Как составить семейный бюджет, который работает?

Бюджет – это один из наиболее важных финансовых инструментов для любого человека. Любой может выиграть от адекватного бюджета, несмотря на возраст или доход. Даже самый примерный план расходов поможет вам сохранить финансовый баланс, вы сможете избежать ловушки, когда тратите больше, чем зарабатываете. Но довольно расхваливать финансовое планирование. Вот как составить личный бюджет.

1. Оцените свое финансовое состояние

Первый шаг в создании бюджета – это понять, что у вас есть сейчас. Посмотрите на ваши банковские счета, кредитные карты, долги, спрятанные в матрасе деньги и любые источники дохода.

Кроме того, по крайней мере один месяц вы должны отслеживать все свои расходы, чтобы понять, куда же уходят деньги. Если же вы последите за своими деньги два или три месяца, у вас будет больше представления о тенденциях.

Нужно следить и за наличными, которые вы тратите, а также за покупками с помощью кредитных и дебетовых карт. Каждый вид расходов нужно вносить в определённую категорию. Для записи расходов и доходов вы можете использовать простой блокнот или специальное приложение.

2. Пересмотрите свои расходы и доходы

После того, как какое-то время вы следили за своими доходами и расходами, пришло время их пересмотреть. Изучите категории, по которым вы тратите больше всего. Наверняка, вы удивитесь, что так много денег уходит на неочевидные вещи.

«Две основные области, где люди чрезмерно тратят, – это еда и развлечения вроде походов в кино», – объясняет основатель портала Savingfreak.com Пол Мойер, который специализируется на техниках экономии средств.

Проверьте, не тратите ли вы ежемесячно больше, чем зарабатываете. Если это так, не пугайтесь. Это очень распространенная проблема. Что делать в этом случае?

3. Определите свои потребности и финансовые цели

Вам обязательно нужно определить, какие ваши главные потребности. Это вещи, без которых вы просто не сможете жить. Новый телевизор, например, совершенно не попадает в эту категорию.

Вы должны убедиться, что ваш бюджет в первую очередь покрывает такие вещи как еда, жильё и одежда, а также транспорт до работы. Также подсчитаете, сколько вы платите по своим различным обязательствам и счетам. Нужно убедиться, что сделаны платежи по кредитам, по жилищно-коммунальным услугам и другим важным видам обязательств.

Вы должны также понять, каковы ваши финансовые цели. Если вы хотите создать финансовый запас на чёрный день или накопить побольше на пенсии, важно, чтобы в бюджете эти цели учитывались. У каждого человека свои финансовые цели в зависимости от их финансового положения и желаний. Свои финансовые цели стоит добавить в бюджет.

4. Определите свои приоритеты

При составлении бюджета вам придётся делать выбор. Нужно убедиться, что у вас есть деньги на все ваши потребности и реализацию финансовых целей. А затем уже можно думать о бюджете на ваши развлечения и другие желания.

Нужно составить список ваши потребностей и желаний с учётом их важности для вас. В самом верху списка должны быть еда, одежда, деньги на бензин и другие подобные вещи. Важно реально оценивать потребности.

Скачать файл для печати.

Да, еда также важна. Но вам важна именно здоровая еда. Фастфуд не является потребностью. Походы в ресторан дважды в неделю также не являются потребностью. Вы можете сократить ваши чеки в продуктовых магазинах, планируя здоровые обеды и ужины и готовя их дома.

Есть и другие потребности, которые, на самом деле, являются желаниями. Нужно быть честным в отношении того, куда вы тратите деньги и при оценке того, зачем вы это делаете. Далеко не всегда весело это делать, но это необходимо.

Некоторые финансовые эксперты полагают, что вы тратите впустую около 15% своих доходов ежемесячно. Например, правда ли, вам нужно каждое утро покупать чашку кофе?

Бюджет поможет вам лучше использовать деньги и даст вам основу к лучшему финансовому будущему.

5. Корректируйте бюджет

Скорее всего, вы справились с составлением бюджета. Это хорошо. Но есть и плохие новости: скорее всего, ваш бюджет неправильный.

Скорее всего, вы переоценили свои расходы на какие-то категории и недооценили в других. Но не волнуйтесь, чем дольше вы выполняете бюджет, тем лучше вы будете понимать, сколько вы тратите по всем категориям.

После того, как вы составили бюджет, не стоит его консервировать. Думаете о бюджете как о подвижном живом создании. Каждый месяц вашей жизни не похож не другой. Каждый месяц у вас будут новые финансовые потребности и желания. В один месяц вам придётся потратиться на новые шины или новую кухонную технику. Вы должны продолжать следить и адаптировать свой бюджет по мере того, как ваша жизнь меняется.

6. Откладывайте деньги автоматически

Если у вас проблема со сбережением денег, лучший способ добиться того, чтобы деньги сберегались, сделать это автоматически. Вы можете установить автоматический перевод денег на ваш сберегательный банковский счёт. Это отличный способ, который не позволит вам потратить деньги, которые вы должны сберечь.

Вы можете запланировать, чтобы эти переводы происходили в любое удобное для вас время. Лучше всего, чтобы переводы были примерно тогда же, когда вам приходит зарплата или другие платежи.

Чем быстрее деньги окажутся на сберегательном счету, тем менее вероятно, что вы их потратите.

7. Используйте метод конвертов

Не стоит составить бюджет, а затем забывать про него. Составление бюджета – это важно, но ещё важнее использовать его.

Поместите бюджет на место, где вы будете его видеть ежедневно. Распечатайте его и прикрепите к холодильнику или к входной двери. Вам не надо каждый день его смотреть, но вы будете помнить о том, что он важен.

Не всегда легко соблюдать бюджет. Если вы расстраиваетесь от того, что придерживаетесь бюджета, или чувствуете себя лишенными разных радостей жизни, напомните себе о ваших финансовых целях. Если вы копите на новую машину, поместите на видное место её фотографию, которая бы вас вдохновляла на то, чтобы придерживаться бюджета.

Если у вас проблемы с ограничением своих расходов, пришло время для «конвертов». Это могут быть как реальные бумажные конверты, так и банковские карточки, чтобы зарабатывать на кэшбэке. Деньги в этих «конвертах» предназначены для разных видов расходов, например, конверт на бензин, конверт на продукты, конверт на развлечения и так далее. Если вы положили деньги в каждый «конверт» – это именно та сумма денег, которые вы позволите себе потратить на эту статью расходов в этом месяце.

Если в конверте закончились деньги, значит вам больше нечего тратить на расходы в этой группе. Конверты с деньгами – это лучший способ, чтобы жить в рамках бюджета.

8. Создайте фонд на чёрный день

Одна из основных проблем, с которым сталкиваются люди при формировании бюджета, – это не включение в него денег на чрезвычайный случай. Так как вы не видите события в будущем, невозможно заложить в бюджет расходы на них.

Вы никогда не знаете, когда забьётся труба, сломается машина или система отопления. Фонд на чрезвычайный случай позволит иметь дополнительные деньги , чтобы покрыть неожиданные расходы.

Многие финансовые эксперты согласны, что чрезвычайный фонд должен составлять около 3 месячных окладов – эта сумма поможет справиться с финансовыми сюрпризами.

Для чрезвычайного фонда стоит создать отдельный счёт, чтобы вы не смогли случайно или целенаправленно потратить его.

9. Не забывайте о годовых или полугодовых расходах

Вносить в бюджет повторяющиеся платежи довольно легко. Счета за электричество, воду или платежи за бензин вы делаете каждый месяц и их сложно забыть. Но не стоит забывать о тех платежах, которые делаются раз или два в год. К таким относится, например, страховка на автомобиль, медицинское страхование, членские взносы и другие.

Если у вас есть такие статьи расходов, вам стоит внести их в свой перечень расходов и разделить платеж на ежемесячные отчисления.

Если вы платите за страховку за машину дважды в год, тогда разделите эту сумму на шесть и начинайте копить ежемесячно.

10. Выучите силу слова «нет»

Если вы соблюдаете бюджет, то вам придётся множество раз сказать «нет». Возможно, вам придётся отказаться от любимого фастфуда, похода в кино или на ланч с коллегами.

Составить бюджет – это прекрасно. Но он становится бесполезным, если вы его не придерживаетесь.

11. Отложите деньги на развлечения

Кто сказал, что бюджет должен быть невесёлым? Убедитесь, что вы включили в конец списка расходов такую графу как «деньги на веселье». Это небольшая часть вашего дохода, которую вы можете потратить на всё, что угодно.

Если у вас будет немного денег на дополнительные расходы, придерживаться бюджета станет немного проще. Научитесь радовать себя время от времени с помощью этих денег (но не тратьте больше денег, чем вы отложили).

Источник: блог Good Financial Cents

Читайте также:

Kakebo: как уже 100 лет контролируют семейные финансы в Японии

Планирование личного/семейного бюджета | Вашифинансы – портал Вашифинансы.рф

Любой бюджет состоит из доходной и расходной частей: сколько вы планируете получить и сколько – потратить. Начинать планирование бюджета лучше с доходов – они ограничивают ваши траты.

Не планируйте потратить больше, чем зарабатываете
Вы, конечно, можете взять кредит или занять у друзей, но закладывать в бюджет займы «на покрытие дефицита» – плохая стратегия. Все занятое надо будет отдавать. Неизвестно, в каком состоянии окажется ваш бюджет к этому моменту, хватит ли вам денег на покрытие долга. Не говоря уж о том, что проценты по некоторым видам кредитов в разы перекрывают все возможные выгоды их использования.

Не рассчитывайте на случайные доходы
Вы избежите неприятных неожиданностей, если будете закладывать в бюджет только постоянные доходы (зарплата, доходы от сдачи квартиры в аренду и т. п.). Если позже у вас образуется разовый, случайный доход, распорядиться им будет несложно. Его стоит направить на досрочное погашение кредитов, долгосрочные сбережения и запланированные крупные покупки. Часть разовых доходов можно позволить себе потратить на отдых и развлечения.

Ранжируйте расходы по степени важности
Составьте список расходов, начав с обязательных платежей (платежи по кредитам, квартплата, налоги, плата за детский сад и т. п.) и расходов, без которых вы не сможете обойтись, – на питание, одежду и обувь, транспорт и т. п. Постарайтесь также оставить немного на непредвиденные расходы, а если у вас нет кредитов, включите в обязательную часть списка некоторую сумму на долгосрочные сбережения.

Ставьте долгосрочные цели
Если после формирования списка обязательных и неизбежных расходов что-то осталось, следует отложить хотя бы часть на будущие крупные расходы. Плановые (поездка в отпуск, покупка автомобиля, первый взнос по ипотеке и т. п.) или достаточно вероятные (например, замена бытовой техники). Если у вас есть кредиты, направьте эту часть денег на их досрочное погашение. Только после этого оставшиеся деньги можно распределить на необязательные траты: развлечения, покупку деликатесов и прочие радости жизни.

Не отступайте от намеченного плана
С непривычки следовать плану может оказаться непросто, но постарайтесь все же не смешивать статьи расходов. Не стоит тратить на красивую или полезную вещицу деньги, отложенные на еду или квартплату, уговаривая себя, что долг по квартплате вы погасите в следующем месяце. Залатать дыру в бюджете будет непросто. Ваши планы на месяц не должны меняться под влиянием спонтанных желаний.

Ведите учет расходов
Ни размер, ни структура расходов в личном бюджете не могут быть постоянной величиной – цены на разные товары и услуги растут по-разному, да и наша потребность в них тоже может меняться. Регулярно проводите ревизию расходов: если какая-то статья расходов стала «отъедать» слишком большую часть ваших доходов в ущерб остальным, следует подумать, можно ли как-то вернуть ее в привычные рамки.

Доходы и расходы. Как составить личный финансовый план и как его реализовать

Доходы и расходы

Тратьте меньше, чем зарабатываете, – вот вам и философский камень.

Бенджамин Франклин

Кто из нас не пытался хотя бы раз учитывать свои расходы? Кто не пробовал собирать чеки и выяснять, куда уходят все деньги? Думаю, читатели этой книги наверняка пытались. И возможно, не раз. А знаете ли вы, какие у вас доходы? Ежемесячные и ежегодные? Парадокс заключается в том, что не все знают, сколько они зарабатывают. Не говоря уже о расходах. Разрабатывая план, нужно знать и контролировать свой семейный бюджет. Каковы ваши ежемесячные доходы и расходы? Сколько и откуда денег к вам притекает? Куда и сколько утекает?

Отчет о доходах и расходах поможет ответить на все ваши вопросы. Планирование семейного бюджета, контроль и планирование расходов зачастую объясняют жадностью, излишней бережливостью. Именно поэтому многие, считая себя «широкой русской душой», говорят, что в таком планировании не нуждаются.

У всех, кто совершает операции с деньгами – будь то юридические или физические лица, бизнес или отдельный человек, – есть финансовый отчет, знают они об этом или нет. Но большинство людей его не контролируют, потому что не знают, с чего начать, а «широкие натуры» не делают этого из-за собственной лени. Предлагаю вам все же заняться учетом собственных средств, построить и контролировать свой семейный бюджет. Если слово «бюджет» вызывает у вас неприятные ассоциации, воспринимайте процесс бюджетирования как:

– подведение итога тому, как вы расходуете свои заработанные деньги;

– определение основных направлений ваших расходов.

Если вы будете думать о собственном бюджете как о «финансовой диете», то наверняка настроите себя на неудачу. Бюджет – это лишь:

– инструмент, позволяющий вам понять, на что вы тратите деньги;

– инструкция, помогающая вам расходовать деньги на наиболее важные для вас цели.

Когда я начал контролировать доходы и расходы своей семьи, то, конечно же, не учитывал всевозможных мелких расходов (до $5). Кроме того, я не учитывал расходов на продукты питания: эти расходы контролировать сложнее всего, потому что практически ежедневно мы покупаем что-либо из продуктов. И поэтому все мелкие расходы я относил на статью «Продукты питания».

К примеру, в начале месяца у меня в тумбочке было $1000. В конце месяца там оставалось $100. Это значило, что всего за месяц было израсходовано $900. Расходы, которые я учитывал в течение месяца (более или менее), составляли $500. Остальные $400 я относил на продукты питания.

В результате такого учета у меня получалось, что на продукты питания я тратил иногда до 80 % месячных расходов! Слишком большие расходы на эту статью. Фактически это бюджет малообеспеченного человека, а я себя таковым не считал. Тогда я решил разобраться в ситуации и в течение двух месяцев учитывал все без исключения расходы, в том числе и мелкие.

В результате оказалось, что на продукты питания уходит лишь около 30 % семейного бюджета.

Оставшаяся часть – 40–50 % бюджета – это всевозможные мелкие ежедневные покупки!

Безусловно, мы не отказались от всех неучитываемых покупок на улицах, в парках, не стали экономить на сладостях для детей, но некоторые свои расходы подкорректировали, не ставя себя в очень жесткие рамки.

В результате такого анализа расходов мы наконец поняли, на что и сколько мы тратим. А это очень важно – просто знать. Для собственного же спокойствия.

Попробуем построить ваш собственный бюджет. Алгоритм включает всего три шага – если вы их пройдете один за другим, вам станет ясно, как вы живете, как добываете свои деньги и как их расходуете.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Бесплатные шаблоны для ведения любого бюджета в Excel

После того, как вы создали список ваших целей и начали отслеживать расходы, создайте ваш текущий бюджет, используя шаблон персонального бюджета. 

Откройте шаблон персонального бюджета, добавьте сведения о вашем доходе, планируемых сбережениях и суммах расходов для каждого месяца. Этот шаблон состоит из двух страниц: панель мониторинга и бюджет. 

 

 

На странице бюджета вы найдёте три раздела: доход, сбережения и расходы. Категория доходов включают в себя следующие источники дохода:

• Заработная плата
• Процентный доход
• Дивиденды
• Возмещения
• Бизнес
• Пенсия 
• Другое

 

 

В следующем разделе можно указать ваши планируемые сбережения. Этот раздел может включать в себя краткосрочные или долгосрочные цели, которые вы определили ранее. Раздел содержит следующие категории, которые вы можете менять:

• Фонд на случай непредвиденных обстоятельств
• Перевод на сберегательный счёт
• Пенсия
• Инвестиции
• Образование
• Другое

 

 

Последний раздел страницы персонального бюджета содержит расходы. Здесь вы найдёте различные категории и связанные с ними подкатегории. Основные категории расходов включают в себя:

• Дом (домашние расходы)
• Транспорт
• Ежедневные расходы
• Развлечения
• Здоровье
• Отпуск

 

 

Как только вы введёте значения для каждой категории доходов, сбережений и расходов, вы увидите, что итоговая сумма для каждого месяца автоматически высчитывается и отображается в нижней части каждого столбца. Кроме того, итоговые суммы высчитываются в конце каждой строки и представляют собой данные на текущий момент для каждого элемента бюджета, категории и раздела. 

На другой странице вы найдёте панель мониторинга для вашего бюджета. Панель мониторинга поможет вам получить визуальное представление о состоянии и здоровье вашего бюджета, а также будет автоматически обновляться при внесении изменений в таблицу бюджета. Панель мониторинга, включённая в шаблон персонального бюджета, состоит из 4-х частей:

• Краткая сводка о возможных источниках сбережений. Эта краткая сводка поможет высчитать ваши потенциальные сбережения для каждого месяца, после того, как вы достигните текущих целей по сбережению средств. Сумма потенциальных сбережений высчитывается в результате вычитания сумм общих сбережений и общих расходов из суммы общего дохода.

 

 

• Диаграмма соотношения доходов и расходов. Эта диаграмма даёт возможность быстрого визуального просмотра разницы между вашим общими доходами и расходами для каждого месяца, что поможет вам оценить здоровье вашего бюджета.

 

 

• Круговая диаграмма соотношения между доходами, расходами и сбережениями. Эта диаграмма демонстрирует, какую часть вашего бюджета занимают доходы, расходы и сбережения. 

 

Как планировать расходы

Для того, чтобы понимать как планировать расходы необходимо составлять и регулярно вести бюджет доходов и расходов.

Наглядный пример того, куда уходят денежные потоки поможет правильно организовывать траты с учетом планируемых доходов.

В бизнесе, на предприятии любого масштаба: будь это крупное юридическое лицо со штатом более 100 человек или небольшая компания, обязательно ведется учет доходов и расходов и планируется бюджет на месяц, на квартал и на год. Личные финансы или семейные также нуждаются в учете.

Как отметил замдиректор Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергей Макаров: «Структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину.

Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. Те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше».

Как составить бюджет на месяц: особенности формирования

Планировать бюджет можно на ближайший месяц, на квартал или на целый год. Финансовые аналитики рекомендуют начинать с формирования месячного бюджета. Поступление зарплаты обычно происходит ежемесячно, от этого и следует отталкиваться.

Обычно зарплата выплачивается в два этапа: аванс в конце месяца, с 20 по 25 число текущего месяца. Основанная часть заработной платы перечисляется в начале месяца с 5 по 15 число. Поэтому разумнее планировать бюджет с первого числа после поступления зарплаты, например с 6 числа до 5 число следующего месяца.

Составление бюджета на месяц или на год: этапы формирования плана

Работа по формированию бюджета состоит из нескольких этапов, которые последовательно идут друг за другом:

1. Четко поставленная цель. Перед тем, как начинать составлять бюджет необходимо определиться с какой целью он формируется: для детального контроля финансовых потоков (учета доходов или расходов) или для накопления определенной суммы для конкретных целей к точному сроку. Наличие цели дисциплинирует и помогает добиться результат. Цель может быть краткосрочной (на ближайшие несколько месяцев), среднесрочной или долгосрочной. Точно также как в инвестировании, где требуется наличие четкой стратегии и цели, без которой работа с накоплениями не имеет системного подхода и не принесет дельного результата: заработанные деньги будут потрачены на вещи, которые не имеют значения.
2. Составление таблицы, в которой учитываются доходы и расходы. Ведение учета доходов и расходов помогает структурировать траты, выявить расходы, которые могут быть снижены, за счет чего увеличатся доходы, часть которых целесообразно направить на формирование финансовой подушки безопасности ли на инвестирование.
   • Доходы. Сюда входят любые источники финансовых поступлений: заработная плата, премии, дополнительный доход, выплаты процентов по остаткам по счету, получение кэшбэка. Когда доходы имеют нестабильный характер, примерную сумму выводят анализом доходов за последние 6 месяцев и ориентироваться на выведенную сумму.
   • Расходы. Формируемая на месяц таблица должна состоять в первую очередь из необходимых и обязательных трат: оплата ЖКУ, кредитов, продуктов питания. Далее отмечаются необязательные траты, которые совершались последние 3-6 месяцев или носят регулярный характер.
3. После анализа расходов и доходов, сведенных в общей таблице, следует вычесть обязательные или жизненно необходимые траты из дохода
4. Оставшаяся часть после вычета трат распределяется двумя путями: часть денежных средств расходуется на повседневные траты. Поскольку самые важные обязательства учтены, после анализа повседневных расходов появляется свободная сумма денег, которые могут идти на формирование пассивного дохода.

Важно. Планирование бюджета семьи можно вести в самостоятельно созданной таблице Excel или использовать специально разработанные приложения – Wallet – финансы и бюджет, Монитор финансов Учет расходов, выбрать которое предлагается на портале для умного покупателя: Роскачество.

При ежемесячном анализе общей суммы денежных средств, которая остается после вычета всех совершенных трат, становится очевидным, что многие совершенные покупки оказались ненужными или могли подождать. Другие покупки можно было совершить по более низкой цене: вместо спонтанной траты, дождаться скидки и приобрести товар по акции.

Регулярное составление бюджета, или как снизить расходы?

После анализа полученных сведений, объединенных в таблицу, можно выделить какие расходы могут быть снижены или исключены. Путем сравнения необходимых или прогнозируемых трат и того результата, который вышел за последний месяц, становится очевидно, на чем можно и нужно экономить.

Финансовые консультанты предлагают следующие варианты того, как можно снизить расходы:

• стараться совершать крупные покупки по акции или на распродажах,
• при оплате регулярных расходов (заправка на АЗС, ЖКХ, покупки в супермаркетах) пользоваться дебетовыми картами, по которым предусмотрен повышенный кешбэк за траты в специальных категориях. Так, часть банков предлагают кешбэк за оплату ЖКУ в размере 3-5%, у других банков начисляется повышенный процент за расходы на АЗС, таким образом, часть потраченных средств будет возвращена обратно на счет карты.
  совершать покупки в супермаркетах по списку,
• при наличии крупных расходов на определенную категорию товаров, следует выделять на оплату наличные, не платить картой (виртуальные средства оплаты мешают контролировать траты, с наличными деньгами расставаться сложнее).

Оставшаяся по результатам месяца сумма денежных средств, сэкономленная за счет снижения расходов, может идти на формирование специального «фонда». Накопленные средства могут идти на инвестирование или хранится для непредвиденных расходов.

Планирование бюджета на год: особенности

Составление бюджета семьи на год имеет отличительные особенности от планирования бюджета на месяц. Поскольку 12 месяцев более долгий срок, возможные доходы не установить точно.

Среди особенностей заполнения бюджета на год специалисты отмечают:

• в таблице доходов вести параллельно две колонки: для внесения прогнозируемых доходов и фактических;
• бюджет составляется помесячно;
• затраты фиксируются по самым крупным и необходимым тратам.

Заключение. Составление бюджета – это полезный в жизни навык для плавильного отношения к деньгам.

Грамотное отношение к доходам и тратам, которое формируется посредством регулярного планирования бюджета, поможет избегать ненужных трат. Позволит, чтобы финансов хватало на месяц или от зарплаты к зарплате.

Именно регулярная нехватка средств до зарплаты приводит многих к обращению в банки за кредитами, замами или кредитными картами. Тратить кредитные средства легко, однако их всегда нужно возвращать и оплачивать проценты.

Избежать попадания в «кредитное рабство» — это одна из главных целей составления бюджета и разумному подходу к тратам. С другой стороны тщательный анализ трат за выбранный промежуток времени поможет выявит спонтанные и ненужные траты.

Покажет динамику и склонности либо к разумной экономии или к транжирству. Большинство покупок при разумном подходе могут совершаться по акциям или со скидкой. Таким образом, реальная экономия на расходах может дойти до 10-30% в месяц – это покажет любой составленный план расходов и доходов за последний месяц.

как правильно составить в 2021 году

Как составить личный финансовый план

Прежде чем приступать к планированию семейного бюджета на следующий год (квартал или месяц), стоит (и даже нужно) провести полную инвентаризацию своих доходов и расходов за предыдущий период. Запишите свои расходы в прошлом месяце не по памяти, а буквально по чекам и квитанциям (если они сохранились). Так вы узнаете, сколько тратите на самом деле, на что расходуется больше всего денег и сможете отследить ненужные покупки и траты. Уже на этом этапе может оказаться, что значительная часть ваших средств расходуется не на первоочередные нужды, а на покупки, от которых вы можете легко отказаться.

Далее, выделите перечень обязательных расходов, от которых вы отказаться не можете: коммунальные платежи, плата за обучение, платежи по кредиту, расходы на проезд, покупку необходимых бытовых товаров и одежды, расходы на питание. Что касается последних, то они в бюджете многих украинских семей занимают наибольшую долю. По данным Госкомстата за 2020 год, среднестатистический украинец тратит на еду более 48% своего заработка. При этом в странах Европы этот показатель составляет в среднем 20%, а обеспеченными могут считаться граждане, расходы которых на питание меньше этого значения.

Посчитав, сколько остается в семейном бюджете после обязательных платежей, не спешите направлять оставшуюся сумму на шоппинг и развлечения – нужно отложить часть средств в резерв непредвиденных расходов. Никому не хочется, чтобы мы или наши близкие заболели, но если так случится – у нас должна быть припасена определенная сумма на расходы по лечению (или на случай ремонта, если соседи сверху забудут закрыть воду). Кроме того, если семья живет за счет зарплаты только одного из членов (например, работает только муж), то не помешает иметь резерв на случай потери работы в размере нескольких зарплат.

Эти резервы создаются путем планомерного откладывания небольшой суммы денег. Специалисты утверждают, что откладывать хотя бы немного (от 10%) в резерв нужно с каждого поступления денег. И если в конце месяца у вас осталась непотраченные деньги – лучше тоже отложите их на случай внезапных расходов.

Не будет лишним некоторую часть своего дохода направить на инвестирование. Не все украинские семьи могут позволить себе эту статью в семейном бюджете, но если ваши доходы позволяют – выделите в личном финансовом плане сумму, которую вы ежемесячно будете инвестировать. Финансовые консультанты считают, что человек может откладывать до 10% своего дохода безболезненно, и до 25% при небольшом ограничении расходов. Ваша сумма может быть и больше – в зависимости от того, какие цели вы перед собой ставите.

Направляя часть своего дохода на инвестиции, вы сможете в будущем получать от них же дополнительный доход. Впрочем, даже если у вас сейчас нет возможности выделить часть денег на инвестирование – все равно вы наверняка планируете отпуск, покупку бытовой техники или другие крупные расходы. Лучше начать откладывать деньги на такие траты заранее, чем потом брать кредит: все равно нужно будет выделять часть дохода на его погашение, но к тому же придется платить и проценты.

Следуем плану

Составить хороший личный финансовый план – только половина дела, значительно сложнее бывает добиться того, чтобы деньги расходовались четко по указанным в плане направлениям. И тут мы порой бываем врагами сами себе: не успеешь оглянуться, как сумма, выделенная на питание семьи на целый месяц, закончилась за две недели. Либо ежедневные карманные расходы за месяц вылились в гораздо более «круглую» сумму, чем было запланировано.

Если такая ситуация приключилась с вами, то прежде всего, убедитесь, что вы правильно составили финансовый план: возможно, вы просто не учли какую-то группу расходов? Если нет, то вам придется научиться контролировать свои траты.

Во-первых, психологи не советуют делать какие-либо покупки в день получения зарплаты. Имея на руках большую сумму, мы можем захотеть «всего и сразу» и неожиданно для себя наделать ненужных покупок. Подождите до следующего дня, когда эйфория уляжется, и вы сможете на свежую голову обдумать всё, что хотели купить.

Во-вторых, идя в супермаркет или в магазин за покупками – составляйте список всего, что хотите купить, и ни при каких условиях не отступайте от него. Не покупайте ничего лишнего, даже если забыли что-то записать: с финансовой точки зрения лучше вернуться, чем потратить деньги на ненужные вам товары. Постарайтесь делать покупки в супермаркете раз в неделю, так вы сможете лучше контролировать семейные расходы на питание, да и цены в супермаркетах обычно немного ниже, чем в магазинах возле дома. Кроме того, это еще и поможет вам спланировать семейный рацион.

Не стоит носить все свои деньги с собой: оставьте их дома и каждый день берите небольшую сумму на текущие расходы. Тогда вы не сможете быстро потратить все деньги. Даже если вы захотите купить что-то дорогое, вам придется, как минимум, дойти домой, чтобы взять нужную сумму, а значит, у вас будет время еще раз подумать.

Многим удается избежать лишних расходов благодаря простому и проверенному способу: купите несколько чистых конвертов, и в каждом из них храните деньги, предназначенные на определенные расходы (питание, покупка одежды, оплата коммунальных услуг и так далее). Подпишите каждый конверт, и ни при каких условиях не берите из них деньги на другие нужды.

Если повседневные траты слишком обременяют ваш личный (или семейный) бюджет, специалисты советуют сделать следующее. Определите для себя сумму, которую вы готовы выделить на ежедневные расходы, а затем разделите ее на количество дней. Если в какой-то день вы потратили больше, то в следующие дни придется себя ограничить. Так вы сохраните баланс.

Есть еще один способ сэкономить на повседневных расходах. Заведите отдельный кошелек и складывайте туда всю мелочь. Со временем, когда бумажные купюры закончатся, вы можете обнаружить, что в кошельке собралась внушительная сумма мелочью.

Постарайтесь ограничить пользование кредиткой: она стимулирует вас потратить больше денег, чем вы имеете, а проценты по кредиту удорожают ваши покупки. Гасите задолженность полностью сразу после получения зарплаты. Записывайте свои расходы – это поможет вам оценить, насколько четко вы следуете намеченному плану.

Чтобы защитить сбережения от обесценивания в результате инфляции и изменения курсов традиционно их рекомендуют хранить в разных валютах. Универсального и идеального соотношения валют не существует, и не так уж на самом деле важно, какое вы выберете для себя. Главное помните, что ошибка, которую совершают многие – покупка доллара или евро, когда эти валюты дорожают. Ни европейская, ни американская валюта не исчезнут завтра совсем, даже если сегодня курс немного опустится. А покупая валюту на пике стоимости, вы переплачиваете и несете неоправданные расходы.

Бюджет для студента: советы для начинающих

12273

Оценка: 3.25 (Голосов: 3)

«Деньги закончились в день получения стипендии!». С такой ситуацией знаком практически каждый студент.

«Деньги закончились в день получения стипендии!». С такой ситуацией знаком практически каждый студент.

Если у вас нет безлимитной золотой карты, придется учиться планировать бюджет и экономить.

Для начала вспомните школьную задачу про бассейн, в который через одну трубу поступает вода, а через другую вытекает.

Бассейн – это ваш бюджет, поступающая вода – доходы, вытекают из бассейна расходы. При разумном планировании расходы пойдут туда, куда вам нужно, еще и в бассейне вода останется на случай засухи. При полном отсутствии планирования и контроля – деньги утекут сквозь пальцы, оставив вас с нерешенными проблемами и конфликтом с родителями.

Поступления в бюджет, или доходы, обычно состоят из стипендии и ежемесячной (еженедельной) помощи от родителей. Если вы работаете, то в ваш бюджет будет входить и заработная плата, но помните, что работа не должна отнимать время у учебы. Разовые подарки (на день рождения, новый год, материальная помощь от бабушки в день ежегодного к ней визита) учитываем отдельно. Они в ежемесячных расходах не участвуют.

Расходы делим на категории. Самые распространенные статьи расходов у студентов:

Проживание – оплата общежития, квартиры, коммунальных расходов. Если квартиру или общежитие оплачивают ваши родители напрямую, то смело вычеркивайте эту категорию расходов из бюджета. Вспомните о ней, когда начнете самостоятельную жизнь. Если вы сами оплачиваете проживание, то эта категория становится важнейшей. Поесть можно и у сердобольных соседок по общежитию, а найти добрых людей, которые пустят бесплатно пожить, будет гораздо сложнее.

• Питание – еда дома, в студенческой столовой. Хитрые студенты включают сюда и походы в кафе и рестораны, а потом рассказывают родителям о дороговизне продуктов в городе, в отличие от родной деревни. Финансово грамотные студенты записывают расходы на кафе в отдельную категорию.
• Проезд до места учебы – расходы на маршрутку, автобус, троллейбус, бензин и оплату парковки для счастливых обладателей собственного автомобиля.
• Развлечения – походы в кафе, рестораны, ночные клубы, кино и прочее. Для финансово неопытных студентов эти расходы – основная дыра в бюджете. Безденежные сидят вечером перед телевизором и вздыхают о своей несчастной судьбе. Финансово грамотные планируют развлечения осознанно и выделяют на них отдельные деньги.
• Прочее – мобильная связь, абонемент в спортивный клуб, одежда и обувь, косметика и т.п.

Пока вы начинающий, планировать бюджет даже на месяц вперед довольно сложно. Продвинутые пользователи не только составляют годовой финансовый план, но и умудряются выполнять его, отклоняясь не более чем на 5%.

Пока вы не перешли на 80-й уровень, делайте так. Как только получили стипендию (помощь от родителей), сразу совершайте обязательные ежемесячные расходы: оплачивайте жилье, покупайте проездной. Оставшуюся сумму разделите на 4 части, на каждую из частей вы будете жить неделю. Поделили в уме и запомнили цифру? Считайте, вы ничего не сделали. Деньги улетят незаметно.

Снимите наличные и разложите их в четыре конверта, три спрячьте подальше (главное, запомните, куда вы их положили), из четвертого берите деньги на текущие недельные расходы. Если не любите наличные или хранить их в вашей комнате небезопасно, разделите деньги прямо на банковской карте. Сейчас банки предлагают услугу создания подсчетов к основному счету, или «копилок». Создаете 3 копилки, четвертую часть оставляете на карте и тратите.

Первый шаг к грамотному планированию расходов вы сделали. Следующее действие – вести учет трат. Вам кажется, что это скучно, долго и нерезультативно? Напрасно! Записи занимают не больше десяти минут в день, подсчеты могут превратиться в занимательную зарядку для ума, а результаты вас порадуют (или расстроят, или заставят задуматься) уже через месяц ведения учета.

Главное, подобрать способ ведения записей, который вам нравится. Блокнот, Bullet Journal, табличка в Excell, мобильные приложения Дзен-мани, Money Lover, Goodbudget и множество других, — есть из чего выбирать.

Как оптимизировать статьи расходов, как потратить меньше, а получить больше, я расскажу вам в следующий раз.

 

Людмила Белоусова,

финансовый консультант

Похожие материалы

Начать план расходов | Экономьте и инвестируйте

План расходов дает вам контроль. В вашем плане будет четко указано, сколько денег вы получаете, на что вы их тратите и где вы можете пойти на компромисс, чтобы получить дополнительные деньги. Это также ваш первый шаг к достижению больших финансовых целей. Имея план расходов, вы сможете лучше найти деньги, которые потребуются для их достижения.

Начните с суммирования ваших ежемесячных расходов и вычитания их из получаемой на дом зарплаты (может помочь таблица плана расходов).Затем подумайте о своих финансовых приоритетах, помимо ежемесячных счетов, таких как погашение долга по кредитной карте с высокими процентами, создание чрезвычайного фонда и сбережения для колледжа или выхода на пенсию.

Имейте в виду, что некоторые из этих долгосрочных целей могут помочь вам еще больше растянуть ваши деньги — погашение долга по кредитной карте может высвободить больше денег, потому что у вас не будет этих счетов, висящих над вашей головой, и вам не придется платить проценты каждый месяц. Взносы в план сбережений или другой план сбережений до налогообложения снижают ваш налогооблагаемый доход, а затем увеличивают отложенный налог на будущее.А создание чрезвычайного фонда дает вам подушку, которая может помочь вам избежать дорогостоящих долгов.

Если вы женаты, вам нужно установить цели и определить любые расходы, которые вы можете сократить вместе с супругом. Это поможет избежать недоразумений или перерасхода средств. Чтобы создать план расходов, выполните следующие действия:

1. Сложите ежемесячные расходы. Перечислите счета, которые вы должны оплачивать каждый месяц, такие как ипотека или аренда, оплата автомобиля, страховые взносы, коммунальные услуги и телефонные счета.
   
2. Сложите ежемесячную получаемую на руки зарплату вашей семьи. Сюда входит оплата после уплаты налогов для вас и вашего супруга (а), а также любой другой доход, такой как инвестиционный или арендный доход.
   
3. Вычтите расходы из своего дохода. Если вы приближаетесь к нулю или получаете отрицательное число, взгляните на второстепенные расходы, такие как кабельное телевидение, развлечения и путешествия. Эти предметы легче обрезать, если вы тратите слишком много или эти деньги нужны в другом месте.
   
4. Перечислите другие ваши финансовые приоритеты , такие как создание резервного фонда, погашение долга по кредитной карте и сбережения для выхода на пенсию или учебы. Оцените, сколько вам нужно для достижения своей цели и когда вы хотите ее достичь. Затем разделите время (в месяцах) на сумму. Это даст вам ежемесячные цели экономии для каждого приоритета. См. Раздел «Установка целей SMART» для получения дополнительной информации.
   
5. Сопоставьте деньги со своими расходами и целями. Когда ваши доходы и расходы будут четко обозначены, вы увидите, где вы можете пойти на компромисс, чтобы получить больше денег, которые могут улучшить ваше финансовое положение в долгосрочной перспективе. Корректируйте свои расходы до тех пор, пока вы не будете тратить меньше, чем зарабатываете, или пока не накопите достаточно средств для удовлетворения других финансовых приоритетов.
   
6. Пересматривайте свой план и приоритеты каждые несколько месяцев. План расходов — это «живой документ», который будет меняться в зависимости от ваших потребностей и ситуации. Жизнь бывает. И ваш план расходов должен быть достаточно гибким, чтобы его можно было менять в зависимости от того, что вам встретится.

Как оставаться в курсе своих ежемесячных финансов

Практически каждый время от времени беспокоится о своих финансах. Независимо от того, начинаете ли вы свою первую настоящую работу, имеете дело с расходами по уходу за детьми и колледжем, или находитесь в режиме выхода на пенсию, всегда важно контролировать свои расходы.

Один из наиболее эффективных способов добиться этого — составить ежемесячный план расходов, чтобы вы знали, что вы тратите, где вы их тратите и тратите ли вы на вещи, которые на самом деле не улучшают качество вашей жизни.Составление ежемесячного бюджетного плана занимает около часа.

Определите свой доход

Подсчитайте, сколько денег вы ожидаете зарабатывать каждый месяц после уплаты налогов и других удержаний из заработной платы. Включайте только те источники дохода, на которые, как вы знаете, можете положиться. Кроме того, не забудьте произвести эти расчеты до начала месяца, чтобы быть уверенным, что у вас будет достаточно времени для этого.

Список ежемесячных расходов

Составьте список всех ваших регулярных ежемесячных расходов.Включите арендную плату или оплату дома, оплату автомобиля, минимальные платежи по долгам, расходы на питание, все виды страхования и коммунальные услуги. Не забывайте о деньгах, которые вы часто тратите на развлечения, такие как еда вне дома, развлечения или хобби. Другие примеры нерегулярных расходов включают плановый ремонт автомобиля или дома, одежду, медицинские или стоматологические счета, подарки, поездки, вечеринки, дополнительное питание вне дома и покупки, связанные с праздником.

Если вы беспокоитесь о том, чтобы что-то упустить, просмотрите прошлые банковские выписки и составьте список всех расходов, которые там появляются.

Вычесть ежемесячные расходы из доходов

После того, как вы вычтете деньги, которые вы тратите каждый месяц на расходы, из своего ежемесячного дохода, вы получите то, сколько вы можете ожидать, что останется в конце месяца. Это деньги, которые вы можете отложить на сбережения.

Встраивается в подушку

Посмотрите, сколько денег вы ожидаете получить после покрытия всех ожидаемых расходов, и решите, достаточно ли того, что осталось, на случай непредвиденных расходов.Если вы не знаете, сколько еще нужно вкладывать, 10% в месяц — хорошее практическое правило.

Измените свой бюджет

Теперь самое сложное. Если ваш бюджет выходит из-под контроля, пересмотрите свои регулярные ежемесячные расходы еще раз и поищите места, где можно сократить. Старайтесь меньше обедать вне дома, пропустите лишнюю чашку кофе, сделайте покупки со скидкой в ​​продуктовом магазине или купите товары других производителей. Будьте изобретательны и продолжайте, пока ваш бюджет не сработает.

Инвестируйте в себя

Если вы, , обнаружите, что у вас остались деньги после того, как вы отметите все эти поля, подумайте о том, чтобы использовать их часть или все для выплаты долгов или пополнения сберегательного счета или инвестиционного портфеля.

Будьте гибкими

Измените свой план расходов, если ваши обстоятельства изменятся. Это может включать в себя потратить больше одного месяца на выплату долгов, оплатить более высокий счет за коммунальные услуги в течение одного месяца или любые непредвиденные чрезвычайные расходы. Нет двух одинаковых месяцев, поэтому всегда будьте готовы внести коррективы, если что-то изменится.

Рассчитать ежемесячный доход и расходы

Почему важно составление бюджета

Даже когда в 2018 году национальная экономика переживала один из самых продолжительных периодов роста, исследование Bankrate показало, что почти две трети американцев ограничивали свои расходы каждый месяц.А учитывая, что экономические условия быстро меняются, это число, вероятно, будет только расти.

Застой в доходах, растущее долговое бремя и рост расходов на жилье и медицинское обслуживание являются одними из причин, по которым многие американцы в последние годы стремились затянуть свои финансовые пояса, независимо от того, что говорят данные по ВВП и занятости. Но так же, как трудно похудеть, когда вы не знаете, сколько калорий вы потребляете, так же трудно избавиться от лишних расходов и привести свои финансы в форму без бюджета, чтобы пролить свет на то, где ваши деньги. в настоящее время идет.

Вот лишь несколько причин, по которым создание семейного бюджета является мудрым решением независимо от вашего финансового положения:

• Простой и эффективный способ управления или избежания долгов: Причина, по которой миллионы американцев обременены огромными выплатами процентов по счетам кредитных карт, заключается в том, что они просто тратят каждый месяц больше, чем приносят, и, следовательно, они не могут погасить остатки на карте. Основной принцип составления бюджета — следить за тем, чтобы ваши ежемесячные расходы не превышали ваш располагаемый доход.
• Помогает в достижении краткосрочных и долгосрочных целей: Допустим, вы хотите сэкономить деньги на первоначальный взнос за автомобиль в следующем году или дом через пять лет, или что вы хотите провести свои золотые годы с комфортом, строя до пенсионного яйца. Бюджет играет важную роль в определении того, какую часть вашего дохода вам нужно откладывать каждый месяц для достижения этих целей и как соответствующим образом распределять эти деньги. Бюджет — это способ заставить вас пойти на жертвы — будь то сокращение латте в Starbucks или обедов в ресторанах, сокращение дорогих отпусков, выбор более дешевого пакета кабельного телевидения или удержание стареющей машины еще на несколько лет.Бюджет — это также способ помочь вам предвидеть такие расходы, как расходы на машину, коммунальные услуги или телефонные счета.
• Могут подготовить вас к дождливому дню: Тот факт, что так много американцев живут от зарплаты до зарплаты, и у очень немногих есть запасы на случай чрезвычайной ситуации, взывает к необходимости в большем количестве домашних хозяйств, чтобы построить подушку, к которой они могут обратиться в следующий раз, когда автомобиль выходит из строя, домашняя сантехника дает течь, или, в худшем случае, вы теряете работу или медицинскую страховку.
• Призывает вкладывать средства в собственные финансы: Проще говоря, процесс составления бюджета прививает людям дисциплину и мотивацию для более эффективного и ответственного управления своими финансами.Исследования показали, что те, кто придерживается бюджета, с большей вероятностью достигнут своих финансовых целей отчасти потому, что они эмоционально вовлечены в процесс.

Этапы ежемесячного бюджетирования

Не существует единого универсального метода или инструмента для составления бюджета; вы, скорее всего, выберете подход, который наиболее соответствует вашим навыкам и предпочтениям, будь то приложения для составления бюджета, такие как Mint, такие программы, как Quicken, бюджетный рабочий лист, такой как тот, который предоставляется InCharge Debt Solutions, или старомодный карандаш и бумага.Чтобы помочь с математикой, вы также можете попробовать калькулятор бюджета InCharge.

Какой бы подход вы ни выбрали, вам нужно будет выполнить несколько основных шагов, чтобы убедиться, что вы создаете четкую и точную картину своих финансов.

Сбор финансовой отчетности

Это так же просто, как сбор всех документов, отражающих ваши ежемесячные доходы и расходы, включая банковские, кредитные карты и инвестиционные счета, квитанции о зарплате, выписки о льготах и ​​электронные платежи. Сила бюджета будет зависеть от того, насколько он точен.Посмотрите на списание средств с кредитной и / или дебетовой карты за три месяца, чтобы убедиться, что вы учитываете все категории, на которые вы обычно тратите деньги.

Хотя некоторые из этих статей доходов и расходов могут меняться от месяца к месяцу или отражать разовые или нерегулярные транзакции, сбор бумажных документов — лучший способ получить с высоты птичьего полета, сколько денег поступает и уходит из вашей компании. финансовый дом каждый месяц. Затем вы можете начать разбираться в мельчайших деталях создания бюджета, который закладывает прочный фундамент для будущего дома.

Как рассчитать ежемесячный доход

Когда дело доходит до бюджета, доход на дом — единственный доход, который имеет значение. Забудьте о доходах до налогообложения. Полученная вами зарплата — это то, что вы можете потратить или сэкономить сверх того, что вы, возможно, уже вкладываете на пенсионный счет на работе.

При расчете дохода также учитывайте другие источники, такие как социальное обеспечение, инвалидность, пенсия, алименты, регулярные проценты или дивиденды и алименты. Любые деньги, которые вы регулярно получаете, можно считать доходом для вашего ежемесячного бюджета.

Вот как определить ваш ежемесячный получаемый домой доход:

Если вам платят раз в две недели: Умножьте получаемую на руки зарплату за одну зарплату на количество зарплат в год: 26. Затем разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если вам платят еженедельно: Возьмите вашу еженедельную зарплату и умножьте ее на количество недель в году: 52. Разделите это число на 12, чтобы получить ваш ежемесячный доход.

Если ваша зарплата колеблется: Если ваша зарплата колеблется в зависимости от чаевых, различных часов и / или комиссионных, вы все равно можете рассчитать предполагаемый ежемесячный доход, сложив доход за три месяца и затем разделив его на три.

Перечислите все свои ежемесячные расходы

После того, как вы соберете все соответствующие финансовые отчеты и другие документы, вы сможете с уверенностью подсчитать, сколько вы обычно тратите каждый месяц на различные расходы, от ипотеки, аренды и оплаты автомобилей до счетов за коммунальные услуги, страхования, рецептов и т.д. продукты, рестораны, студенческие и другие ссуды. Не забывайте учитывать нерегулярные счета, которые вы можете оплачивать ежегодно или раз в полгода, например налоги на имущество, регистрацию автомобиля и страховые сборы.

Отслеживание ваших расходов по различным категориям может помочь вам лучше понять, какие области потребляют значительную часть вашего дохода. Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет удобную таблицу для отслеживания расходов, чтобы упростить процесс.

Категоризация расходов как фиксированных или переменных

Чтобы определить, сколько места для маневра вам понадобится, чтобы скорректировать свой бюджет для достижения конкретных целей, вам сначала нужно выяснить, какие расходы являются фиксированными, а какие переменными.

Постоянные расходы — это те платежи, которые остаются относительно постоянными из месяца в месяц. Они часто отражают «потребности», а не «желания», хотя некоторые категории попадают в серые области. Чем больше ваш общий бюджет расходуется на фиксированные расходы, тем меньше гибкости вам придется вносить коррективы, если не произойдет каких-то серьезных изменений в образе жизни (таких как продажа машины, поиск соседа по комнате или переезд в город с более низкой стоимостью жизни) .

Примеры постоянных расходов:

• Ипотека / аренда
• Автоплаты
• Автострахование
• Страхование здоровья
• Коммунальные платежи
• Интернет, телевидение и сотовая связь

С другой стороны, переменные расходы значительно отличаются от месяца к месяцу в зависимости от вашего образа жизни, выбора и привычек в расходах.Обычно они классифицируются как «желания» в вашей жизни, и поэтому их легче отрегулировать и перераспределить в вашем бюджете в зависимости от ваших индивидуальных целей — будь то погашение долга, сохранение дорогостоящей покупки или создание дождливого дня. фонд.

Примеры переменных расходов:

• Путешествие
• Ресторан
• Подарки
• Развлечения

Сложите столбцы доходов и расходов

Теперь, когда вы задокументировали все свои расходы и доходы, пришло время сложить каждую колонку и взглянуть в лицо музыке: если ваш доход превышает ваши расходы, вы можете насвистнуть свистком «Положите ваши деньги» Kingston Trio, решая, как лучше всего использовать эти лишние деньги.Если же, с другой стороны, ваши расходы превышают ваш доход, пришло время для более отрезвляющей мелодии, такой как «Счета, векселя, векселя» Destiny Child или «Долг, который я должен», и некоторых трудных решений. Бюджетные расходы никогда не должны превышать 90% вашего домашнего дохода.

Но не позволяйте этой грустной песне слишком расстраивать вас. Сложив свои доходы и расходы и увидев разницу, вы сделали самый важный шаг в создании бюджета, который позволит вам однажды спеть «Happy Days Are Here Again».”

Оценить результаты и соответственно скорректировать

Контроль над своими доходами и расходами может открывать глаза, унизить и расширить возможности одновременно.

Вы можете обнаружить, что у вас больше возможностей для экономии, чем вы ожидали, и что у вас есть средства для достижения этой долгосрочной цели — нового дома или автомобиля с правильным планом и дисциплиной. Или вы можете обнаружить, что слишком большая часть ваших денег уходит на переменные расходы, такие как дорогая еда, одежда или шоу, без которых вы легко можете жить, что дает вам толчок, необходимый для сокращения ваших расходов, чтобы создать фонд на черный день или сэкономить на пенсию.И если ваши опасения оправдаются, и вы узнаете, что жили не по средствам, теперь у вас есть информация, чтобы сделать выбор, необходимый для восстановления этого разрушающегося фундамента.

Какими бы ни были результаты, ваша задача сейчас состоит в том, чтобы создать бюджет, в котором сумма, которую вы откладываете каждый месяц на переменные и постоянные расходы, а также на краткосрочные и долгосрочные цели сбережений, соответствует тому, что вы приносите домой в качестве дохода.

Начните с сокращения переменных расходов, если вам нужно, или ищите способы увеличить свой доход за счет побочной суеты или безопасных инвестиций, которые приносят регулярные дивиденды или проценты.Если этого недостаточно, поищите, какие корректировки можно внести в ваши фиксированные расходы. Можете ли вы найти более дешевый план автострахования? Разорвать связь с вашим провайдером кабельного телевидения? Или, если необходимо, уменьшиться до более дешевого дома, квартиры или автомобиля?

Также важно следить за тем, чтобы в вашем бюджете учитывались сроки оплаты счетов, чтобы вы не рисковали пропустить платежи и накопить штрафы за просрочку платежа или другие штрафы, которые быстро испортят ваш бюджет. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей для повторяющихся счетов и / или включения календаря счетов в свой бюджет, чтобы следить за сроками оплаты и гарантировать, что ваш поток доходов достаточен для покрытия индивидуальных платежей каждый месяц; Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет образец здесь.

Правило 50/30/20

Создание бюджета и расчет доходов и расходов — это только половина дела. Если в конечном итоге вы не установите правильные цели в своем бюджете для финансового здоровья, ваши усилия потерпят неудачу. Один из ключей к тому, чтобы этот процесс окупился, — это выбор правильного бюджетного подхода для распределения вашего дохода.

Один из подходов, который стал популярным в последние годы, — это модель 50-30-20, впервые предложенная сенатором США Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, в ее книге «Все, что вам нужно: лучший пожизненный финансовый план».”

Популярность этого подхода заключается в его простоте: Вы делите свой доход на три части и распределяете его в соответствии со следующими процентами: 50% идет на «нужды», такие как аренда, питание и минимальные платежи по кредитным картам и т. Д. долг; 30% на «желания», такие как поездки или развлечения; а оставшиеся 20% — на сбережения, которые могут включать погашение долга. Ваши сбережения должны включать в себя чрезвычайный фонд, который может покрыть как минимум три месяца расходов на случай, если вы потеряете работу или пострадаете от нового удара по своему доходу.

Конечно, из большинства правил есть исключения, и это верно и для модели 50-30-20. Для домохозяйств с низкими доходами, обремененных долгами, может возникнуть необходимость направить более высокий процент дохода на «нужды», а меньший — на нужды и сбережения, по крайней мере, временно. Точно так же, если более обеспеченные домохозяйства могут позволить себе сэкономить более 20% сбережений, это может быть более эффективным использованием дохода в долгосрочной перспективе, чем покупка нового Mercedes, бронирование этого пятизвездочного европейского отеля или переход на более просторный дом. .И если вы уже выделяете значительную часть своего дохода до вычета налогов на план 401 (k) или другое средство для выхода на пенсию, вам следует принять это во внимание при постановке цели сбережений.

Распределение 50-30-20 может также время от времени корректироваться с учетом чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов, таких как ремонт крыши или большие медицинские счета. Но хотя никаких правил не установлено, модель 50-30-20 может работать исключительно хорошо, как проверенное эмпирическое правило.

Советы по составлению бюджета

• Не путайте предметы роскоши с предметами первой необходимости.Еда — это необходимость. Поесть в четырехзвездочном ресторане — роскошь. Если вам нужно сократить расходы, откажитесь от роскоши.
• Наблюдайте за мелочами. Если вам нравится проводить время в кафе, подсчитывайте, что вы тратите каждый месяц. Сумма всех этих латте за 4 доллара может вас шокировать. Так что иногда пейте воду или работайте дома и варите себе кофе.
• Сдерживайте себя. То, что вы зарабатываете прибавку, не означает, что вам нужно искать новые способы тратить деньги. Подумайте о том, чтобы сэкономить часть этого или внести больше в пенсионный план 401 (k) на рабочем месте.
• Используйте наличные. Кредитные и дебетовые карты очень удобны, но ими легко злоупотреблять. Когда вы тратите наличные или выписываете чеки и вводите их в регистр, вы более точно видите, на что потрачены деньги. Наконец, использование наличных — не оправдание для посещения банкомата, когда у вас появляется желание потратить. Используйте свой бюджет, чтобы установить для себя ограничения, и храните чеки, чтобы следить за своими успехами.
• Управляйте своим долгом. Если у вас растет невыплаченный остаток на ваших кредитных картах, часть вашего бюджета должна быть нацелена на то, чтобы довести остаток до нуля.Выплата возобновляемой задолженности по кредитной карте — один из наименее полезных способов потратить деньги.
• Если ваш долг вышел из-под контроля, подумайте о программах консолидации долга, которые снижают вашу процентную ставку и ежемесячный платеж.

Бюджетный калькулятор

Использование бюджетного калькулятора может помочь вам быстро сложить ваши доходы и расходы. Онлайн-калькулятор бюджета InCharge поможет вам зафиксировать все ваши расходы и оценить, какой доход необходим для поддержания ваших расходов.

Бюджетная таблица

Электронная таблица — хороший инструмент для использования при составлении бюджета, потому что вы можете изменить свои предположения и посмотреть, как они влияют на ваш профицит и / или дефицит.В хорошо составленной таблице бюджета будут заранее запрограммированы формулы для суммирования ваших расходов и вычитания их из вашего дохода. Вы можете увидеть, как сокращение затрат на 5–10 процентов в небольших областях вашего бюджета приводит к большей экономии.

При ведении таблицы бюджета рассмотрите возможность наличия двух таблиц: одной таблицы, отражающей ваши фактические доходы и расходы, и дубликата, отражающего ваши цели: расходы, над сокращением которых вы работаете (например, ежемесячные выплаты долга), и возможности получения дохода, над которыми вы работаете, чтобы расти.Ваш целевой бюджет может помочь вам увидеть, насколько эффективна экономия с течением времени. Помните, что любые расходы, которые вы можете сократить навсегда, представляют собой периодическую экономию: экономия, умноженная на двенадцать месяцев в году.

Скачать таблицу бюджета InCharge

Для просмотра PDF-файла вам потребуется Adobe Reader. Загрузить Adobe Reader

.

Обсудите свой бюджет с кредитным консультантом

Несмотря на то, что существует множество доступных ресурсов, которые помогут вам приступить к созданию и соблюдению бюджета, который направит вас на путь к вашим финансовым целям, этот процесс может показаться непосильным, особенно для тех, кто уже борется с долгами или другими проблемами. проблемы.В таком случае ответом может стать бесплатная консультация по кредитным вопросам, например, предоставляемая InCharge Debt Solutions.

Кредитные консультанты могут предоставить персональные рекомендации по сокращению расходов и увеличению доходов в каждой основной категории бюджета, а также помочь с программами облегчения долгового бремени, такими как план управления долгом или консолидация долга, которые могут быть важным компонентом в обеспечении работы вашего бюджета.

Бюджет не может творить чудеса. Он не может заставить деньги расти на деревьях, заставить вашего начальника повысить вам зарплату или контролировать, сколько вам обойдется следующая машина или отпуск.Но это может существенно повлиять на ваше финансовое здоровье, что также может повлиять на ваше эмоциональное и физическое здоровье. В конце концов, хорошо спланированный и исполненный бюджет может сделать для вас то, о чем пели Rolling Stones в своем хите «Не всегда получаешь то, что хочешь».

«Не всегда можно получить то, что хочешь»

Но если попробовать иногда

Вы можете найти

Вы получаете то, что вам нужно.”

---

Источники

Дантус, К. (5 июня 2019 г.) «Бюджетирование: как создать бюджет и придерживаться его» Источник https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/budgeting-how-to-create- a-budget-and-stick-with-it /

Whiteside, E. (2020, 5 апреля) «Что такое бюджетное правило 50/30/20» Получено с https://www.investopedia.com/ask/answers/022916/what-502030-budget-rule.asp

Vohwinkle, J. (2020, 6 марта) «Составьте личный бюджет за 6 шагов» Получено с https: // www.thebalance.com/how-to-make-a-budget-1289587

Смит, К.А. (17 октября 2018 г.) «Две трети американцев ограничивают свои расходы, и это основная причина».

Бибер, К. (2018, 4 июня) «Бюджетирование 101: как начать составлять бюджет впервые» Источник https://www.fool.com/investing/2018/04/21/budgeting-101-how- to-start-budgeting-for-the-first.aspx

N.A. (ND) «Долг.com по результатам исследования бюджета на 2020 год показывает, что больше американцев составляют бюджет, чем когда-либо ». Источник: https://www.debt.com/research/best-way-to-budget-2019/

20+ ежемесячных расходов для включения в ваш бюджет

Составление бюджета — отличный способ планировать и отслеживать расходы, если вы точно учитываете все счета, которые вам нужно оплатить. Поэтому, прежде чем начинать вводить числа в электронную таблицу или приложение, выделите минуту, чтобы перечислить свои ежемесячные расходы.

Сортировка этих расходов по потребностям и желаниям может помочь вам организовать свой бюджет и расставить приоритеты, особенно если вам нужно сократить расходы, чтобы освободить место для сбережений или погашения долга.

Потребности

Это расходы, которых нельзя избежать. Если вы используете бюджет 50/30/20, они должны составлять 50% ваших расходов. Необходимые условия часто включают следующее:

• Страхование домовладельцев или арендаторов.

• Налог на недвижимость (если он еще не включен в ипотечный платеж).

• Наличные медицинские расходы.

• Продовольственные товары, туалетные принадлежности и другие предметы первой необходимости.

• Сотовый и / или стационарный телефон.

• Прочие минимальные платежи по кредиту.

• Выплата алиментов или алиментов.

Совет по бюджету: если вы обнаружите, что ваш бюджет сильно испорчен, внимательно посмотрите на те статьи, которые вы классифицировали как потребности, и подумайте о переговорах, рефинансировании или понижении рейтинга.

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

Хочет

Эти расходы сложнее учесть в бюджете, поскольку они не всегда сопровождаются установленной ежемесячной платой. Если вы используете бюджет 50/30/20, потребности должны составлять до 30% ваших расходов.

• Специальные блюда в (стейки для гриля и т. Д.).

• Билеты в кино, на концерты и мероприятия.

• Транспортные расходы (авиабилеты, отели, аренда автомобилей и т. Д.).

• Пакеты кабельного или потокового вещания.

• Уход за собой и уход за собой.

Совет по бюджету: просмотрите свои расходы за последние несколько месяцев, чтобы понять, чего вы хотите и сколько вы склонны тратить на них. Если вы составляете семейный бюджет, попросите каждого взрослого в вашей семье делать то же самое. Это упражнение дает вам реалистичную основу. Вы можете использовать то, что вы узнали, чтобы со временем внести небольшие изменения в свои расходы.

Не забывайте сбережения и погашение долга

Это деньги, которые вы вкладываете в пенсионный фонд, в чрезвычайный фонд и другие сбережения, а также используете для погашения кредитной карты и других «токсичных» долгов, таких как ссуды до зарплаты.Он также включает в себя все, что превышает минимальный платеж по вашим «хорошим долгам», например, студенческие ссуды и ипотеку. В бюджете 50/30/20 это должно составлять 20% вашего дохода.

• Индивидуальный пенсионный счет.

• Платежи по кредитной карте (см. Совет по бюджету ниже).

• Доплата по ипотеке.

• Доплата по студенческим кредитам.

Совет по бюджету: если вы полностью расплачиваетесь по кредитной карте каждый месяц, классифицируйте расходы в соответствии с тем, что вы покупаете — например, продукты в соответствии с потребностями.Однако, если вы поддерживаете баланс и накапливаете проценты и комиссионные, перечислите платежи сверх минимума в разделе «Погашение долга».

Создайте свой бюджет

Сложите свои расходы по каждой категории потребностей, желаний и сбережений / долгов, а затем укажите свой ежемесячный чистый доход ниже.

Каждые несколько месяцев пересматривайте свой бюджет и при необходимости корректируйте. Используйте бюджетное приложение, чтобы отслеживать свои расходы, экономя время, поскольку вы набираете обороты с новой привычкой составления бюджета.

Хотите ботанических знаний, которые подходят для ваших денег? Объедините все свои деньги в одном окне и получите индивидуальную аналитическую информацию, чтобы извлечь из них максимальную пользу.Учить больше.

Как создать свой бюджет с помощью EveryDollar

Слово бюджет может получить плохую репутацию. Люди думают, что бюджеты сложны, требуют много времени и ограничены. Но послушайте: бюджетная жизнь того стоит.

В бюджете не указано, что нужно потратить или . Это дает вам право потратить правильным образом — чтобы показать свои деньги, кто главный. (Вы.)

А с EveryDollar это намного проще. Готов начать? Давайте разберемся по шагам и узнаем, как создать бюджет с EveryDollar.

Что такое ежемесячный бюджет?

Во-первых, давайте начнем с четкого определения бюджетирования. Ваш ежемесячный бюджет — это просто план для ваших денег. Каждый доллар. Каждый месяц. Создавая ежемесячный бюджет, вы указываете своим деньгам, куда они направляются, и вам больше никогда не придется гадать, куда они пошли.

Вы можете составить свой бюджет в электронной таблице, на листе бумаги или, лучше всего, с помощью EveryDollar.

Бюджет, шаг 1: введите свой доход

Первый шаг к созданию ежемесячного бюджета прост: введите свой доход. Доход — это любые деньги, которые вы планируете получить в течение этого месяца. Это означает вашу обычную зарплату и любые дополнительные деньги, которые вы получите в результате побочной суеты, распродажи в гараже, работы внештатным сотрудником и тому подобного.

Вот как вы указываете свой доход в EveryDollar:

1. Нажмите «Добавить чек».
2. Обозначьте чек как Paycheck 1, Paycheck 2 или укажите имя вашего работодателя — все, что вам подходит!
3. Щелкните Планируемую сумму и добавьте сумму этого чека.(Если у вас нерегулярный доход, укажите самую низкую оценку того, что вы обычно зарабатываете в этом месте.)
4. Повторите этот процесс с каждой зарплатой, которую вы (и ваш супруг, если вы женаты) заработаете в течение месяца.

Бюджет, шаг 2: Составьте список своих расходов

Теперь, когда вы спланировали поступление денег, вы готовы ко второму шагу — планированию поступающих денег. Пора составить список ваших расходов.

Начните составлять бюджет с EveryDollar сегодня!

Прежде чем приступить к счетам и другим расходам, отложите деньги на пожертвования.Мы верим в 10% вашего дохода здесь. А если у вас еще нет резервного фонда, сделайте сбережения одним из своих приоритетов.

Закройте четыре стены.

Сосредоточьтесь на том, чтобы сначала покрыть свои четыре стены: продукты питания, коммунальные услуги, жилье и транспорт. Другими словами, вы кормите свою семью, включаете свет, платите арендную плату или ипотеку, заправляете машину и поддерживаете ее в рабочем состоянии.

В EveryDollar вы покроете свои четыре стены в категориях «Жилье», «Транспорт» и «Продовольствие».Для каждой категории вы хотите добавить строки бюджета, нажав Добавить элемент и присвоив строке имя. (Вы даже можете использовать смайлики! Эй, а кто сказал, что составление бюджета — это не весело?)

Посмотрите наш пример бюджета ниже, чтобы увидеть общие статьи бюджета для каждой из этих категорий.

Некоторые из этих статей бюджета легко спланировать, потому что это так называемые фиксированные расходы — например, вы платите одинаковую сумму каждый месяц. Например, ваша арендная плата или ипотека, вероятно, являются фиксированными расходами.

Другие расходы меняются от месяца к месяцу, например, сколько вы тратите на бензин. Не волнуйся. Вы можете войти в свой онлайн-банкинг и просмотреть последние пару месяцев. Что вы обычно тратите на эти расходы? Сделайте хорошую оценку на основе прошлых расходов и поместите ее в запланированную сумму.

Сделайте это в отношении любых ежемесячных расходов на питание, коммунальные услуги, жилье и транспорт.

Затем перечислите все остальные ежемесячные расходы в EveryDollar.

Затем вам нужно составить список всех ваших других ежемесячных расходов. Начните с самого необходимого, такого как страхование, долги и уход за детьми. Затем займитесь разным делом и любыми развлечениями и развлечениями (иногда называемыми личными расходами). В EveryDollar вы увидите следующие категории: Личное, Образ жизни, Здоровье, Страхование и Долг.

Опять же, создайте нужные строки бюджета под каждой. Начните с фиксированных расходов, прежде чем заполнять предполагаемые запланированные суммы по остальным.

Хорошо, вот важный запрос. Очень. Важный. Если у вас есть долги, вам не следует вкладывать деньги в статью бюджета на развлечения или ресторан. Вам нужно сократить все дополнительные услуги, пока вы не выбросите долги из своей жизни. Навсегда.

Почему? Долг крадет доход за этот месяц, чтобы покрыть что-то в прошлом. Это все равно, что сделать два шага вперед с деньгами только для того, чтобы их снова вырвали обратно. Избавьтесь от долга. Тогда вы будете каждый месяц высвобождать деньги, чтобы делать то, что вы хотите, а не то, чего требуют ваши долги.

Шаг бюджета 3: вычтите расходы из доходов

Когда у вас есть все эти расходы в вашем ежемесячном бюджете, вам нужно вычесть их из своего дохода. (И угадайте, что — EveryDollar делает это за вас автоматически, когда вы заполняете строки своего бюджета! Черт возьми, да.)

Если у вас остались деньги, когда вы вычли все свои расходы, направьте их на достижение вашей текущей денежной цели, например, сбережения или выплаты долга. Если вы получите отрицательное число, вам нужно сократить расходы.

Ваша цель — составить бюджет с нулевой базой — то есть весь ваш доход за вычетом всех ваших расходов равен нулю. Итак, если вы зарабатываете 5200 долларов в месяц, как наш примерный бюджет, вы даете всем 5200 долларов работу — оплачивать счета, экономить деньги, выплачивать долги и жить жизнью!

Чтобы помочь вам узнать, когда вы достигли нуля, мы с гордостью объявляем об этом в верхней части экрана: это бюджет EveryDollar! Если вы это видите, празднуйте. Вы просто заложили нулевой бюджет.

Теперь, и это важно, ваш банковский счет никогда не должен достигать нуля.Держите небольшой буфер на вашем текущем счете в размере около 200 долларов для дополнительной безопасности.

Бюджет, этап 4: отслеживание транзакций

У нас есть хорошие и плохие новости. Плохая новость в том, что вы не можете создать ежемесячный бюджет и оставить его в покое. Как ленивец, свисающий с ветки дерева, он вам ничего не даст. Хорошая новость в том, что у нас есть секрет, как максимально эффективно использовать ваш бюджет. Отслеживать. Ваш. Затраты.

Когда вы что-то покупаете, когда оплачиваете счет, когда вы вообще тратите деньги.. . вам нужно включить эти расходы в свой бюджет. Таким образом, вы будете точно знать, сколько вам осталось потратить.

Отслеживание расходов — отличный способ оставаться подотчетным перед собой и своим бюджетом! Кроме того, если вы женаты, вы оба должны использовать одну учетную запись EveryDollar, чтобы вы оба могли получить полную информацию о своем общем бюджете.

Делайте это в течение месяца, а не только в самом конце. Тогда вы будете знать, когда нужно приспосабливаться, чтобы не тратить лишние деньги.

Отслеживание транзакций — один из самых важных способов, позволяющих не отставать от ежемесячного бюджета. Вот как вы действительно возьмете под контроль свои финансы.

Сделайте это в EveryDollar, нажав значок «Транзакции», а затем кнопку «Плюс». Вы можете добавить всю информацию о транзакции и выбрать правильную строку бюджета. Отслеживайте, как вы совершаете покупку, один раз в день, один раз в неделю или в любом другом ритме, который не даст вам забыть!

Бюджет Шаг 5. Создавайте новый бюджет каждый месяц

Составление бюджета — это не разовая ситуация.Это скорее вспенивание, полоскание и повторение. Вот два важных вывода, которые вам нужно знать о четвертом шаге.

Бюджет каждый месяц до начала месяца.

Почему? Потому что думать о будущем — это то, как вы продвигаетесь в жизни и с деньгами.

С EveryDollar это просто. Вы просто копируете предыдущий месяц и настраиваете то, что вам нужно.

Не забывайте о ежемесячных расходах.

Но подождите, что означает «настройка» при создании ежемесячного бюджета? Что ж, после того, как вы скопируете бюджет за предыдущий месяц, уберите свой социальный календарь.Сегодня день рождения твоей лучшей подруги? Вам понадобится место в бюджете для этого подарка.

Тогда подумайте о других потребностях, которые появятся в этом месяце. Вашему автомобилю нужна замена масла? Нужна ли детям сезонная одежда, потому что погода меняется, а они просто продолжают расти? (Дети перерастают одежду — это то, что у них получается лучше всего).

Вы, вероятно, что-то упустите, потому что в конце концов не можете видеть будущее. Но вы можете спланировать, какой , как вы знаете, появится , и приготовить разные варианты для любых сюрпризов.

Нулевой бюджет EveryDollar по сравнению с правилом 50/30/20

Вот почему EveryDollar основан на методе бюджета с нулевой базой вместо правила 50/30/20, которое разделяет все ежемесячные расходы и сбережения на три категории: потребности (50%), желания (30%) и сбережения (20%). ).

Самая большая проблема с правилом 50/30/20 заключается в том, что оно оставляет только 20% вашего дохода для сбережений, пенсий и дополнительных выплат по долгу.Минимальные выплаты по долгу считаются необходимостью и помещаются в раздел 50%, но если вы хотите заплатить что-либо сверх этого, это будет из последних 20%, отложенных на сбережения.

Такое мышление приводит к очень медленному продвижению к вашим финансовым целям. Как прогресс улитки. Если у вас есть долги, направьте более 20% своего дохода на эти выплаты, чтобы вы могли окончательно погасить долг. Со скоростью газели. После этого можно переходить к сбережению и инвестированию.

Помните, что когда вы используете метод с отсчетом от нуля, все деньги, оставшиеся после внесения в бюджет всех ваших расходов, идут на ваш текущий Baby Step. Вы не застряли только на 20%. И вы не бросите деньги сразу на три голов. Вы решаете свои денежные цели по одной и сосредотачиваете все свои усилия на том, чтобы их достигнуть .

Что нужно помнить при составлении бюджета каждый доллар

Послушайте, если вы из тех, кто откладывает дела на потом, отложите что-нибудь менее важное — например, чистку зубной нитью.Но никогда не откладывайте свой бюджет. И пока вы работаете над ежемесячным бюджетом, помните эти четыре совета.

При необходимости скорректируйте свой ежемесячный бюджет.

Может быть, вы думали, что бюджет — это нечто высеченное на камне. Хорошо. Это не так.

Не бойтесь корректировать свой бюджет в течение месяца. На самом деле это огромный ключ к успеху в финансировании.

Если ваш счет за электроэнергию выше, чем вы планировали, скорректируйте. Затем найдите эти деньги где-нибудь еще в бюджете.Может быть, ваш счет за воду был меньше. Или, может быть, вам придется сократить расходы в ресторане, чтобы компенсировать это. Отрегулируйте, чтобы заставить его работать. Просто убедитесь, что вы не тратите слишком много денег на дополнительные услуги. Потребности. Прийти. Первый.

Ежемесячно откладывайте на крупные или полугодовые расходы.

Не все расходы в вашей жизни происходят регулярно, ежемесячно. Вы должны использовать фонд погашения, чтобы по крупицам копить на них. Например:

• Если двигатель вашего автомобиля не так сильно нагревается, начните копить на ремонт.
• Если ваш страховой взнос подлежит оплате два раза в год, разделите стоимость и откладывайте каждый месяц.
• Если у вас есть домашнее животное, откладывайте немного каждый месяц на ежегодные прививки сэру Флаффитону и посещение ветеринара.

Это все отличные примеры, когда вам может понадобиться фонд погашения: для составления бюджета на крупные расходы или для распределения стоимости полугодовых расходов.

П.С. Одно из многих замечательных преимуществ EveryDollar — это функция фонда. Это позволяет вам легко подготовиться к этим расходам и отслеживать свои сбережения прямо в приложении.

Дайте себе некоторую отсрочку, работая над своим ежемесячным бюджетом.

Помните учиться ездить на велосипеде? У нас тоже нет. Но подумайте о каком-то навыке, который вы помните, изучаете. Поначалу это отстой, правда? У тебя это плохо получается. Но это нормально. Вот почему они называют это обучением , а не знанием .

Как и изучение любого нового навыка, составление бюджета требует немного практики и терпения, чтобы добиться правильного результата. И мы знаем, что вы справитесь! Большинству пользователей требуется около трех месяцев, чтобы превратиться из неуклюжего в удобный.Но, как и в случае с велосипедом, в конце концов вы станете настолько хороши, что забудете о ухабистых процессах обучения и уверенно двинетесь вперед.

Следите за своими транзакциями быстрее благодаря подключению к банку.

Отслеживать свои расходы — или транзакции — несложно. Но это может занять много времени. Вот почему вам следует попробовать премиум-версию EveryDollar (доступную только в Ramsey +), которая дает вам возможность подключения к банку. Вы подключите свой банк к своему бюджету, чтобы ваши расходы и доходы поступали прямо в ваш бюджет.Вы просто перетаскиваете их в нужную строку бюджета.

Попробуйте премиум-версию EveryDollar в бесплатной пробной версии Ramsey +. Вы сэкономите время. и не придется беспокоиться о том, что вы забудете транзакцию или введете ее неправильно! Быстрее и точнее ? Да, пожалуйста.

Хотите увидеть все функции премиум-версии EveryDollar? Проверить. Это. Из.

Как составить бюджет: пошаговое руководство

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Создание бюджета — отличный способ отслеживать, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и важный шаг на пути к приведению ваших финансов в порядок. Бюджет может облегчить вам достижение финансовых результатов, таких как создание чрезвычайного фонда или сбережение для первоначального взноса на дом.

Хотя задача может показаться сложной, создать бюджет не так уж и сложно. К тому же, как только он у вас есть, основная часть работы сделана, и вы можете вносить незначительные изменения по мере изменения ваших привычек в расходах или доходов.Существует множество веб-сайтов и приложений для составления бюджета, которые вы можете использовать, чтобы начать работу, или можете создать свою собственную электронную таблицу.

Ниже CNBC Select рассматривает, как создать бюджет с помощью электронной таблицы, но многие шаги такие же, как и при других методах составления бюджета. Не стесняйтесь проявлять творческий подход — вы можете загружать шаблоны онлайн через Google Таблицы, Microsoft Excel и другие сайты или начать с нуля.

Вот как создать бюджет за пять шагов.

Как создать бюджет

1.Рассчитайте свой чистый доход

Первый шаг — выяснить, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц. Вы захотите рассчитать свой чистый доход, то есть сумму денег, которую вы зарабатываете за вычетом налогов.

Если вы регулярно получаете зарплату через своего работодателя, независимо от того, работаете вы неполный или полный рабочий день, указанная сумма, скорее всего, будет вашим чистым доходом.

Имейте в виду, что если вы зарегистрированы в плане медицинского страхования, гибком расходном счете (FSA) и / или пенсионном счете через своего работодателя, деньги часто автоматически снимаются с вашей зарплаты.Вы захотите вычесть эти вычеты, чтобы убедиться, что у вас есть четкое представление о своей заработной плате.

Если вы внештатный работник, работаете по найму или просто не получаете регулярную зарплату, вам необходимо вычесть налоги из суммы вашего дохода. По данным IRS, ставка налога на самозанятость составляет 15,3%. Вы можете использовать этот калькулятор TaxAct, чтобы оценить, сколько налогов вы должны платить за год. Затем вы можете разделить на 12, чтобы получить ежемесячную оценку.

2. Составьте список ежемесячных расходов

Затем вам нужно составить список ваших ежемесячных расходов.

Вот некоторые общие расходы:

• Платежи по аренде или ипотеке
• Платежи по ссуде (например, студенческие, автомобильные и личные)
• Страхование (например, здоровье, дом и автомобиль)
• Коммунальные услуги (например, электричество, вода и газ)
• Телефон, Интернет, кабельное телевидение и ежемесячная подписка на потоковую передачу
• Уход за детьми
• Бакалея
• Транспорт (например, бензин, билеты на поезд и автобусы)
• Товары для дома
• Питание
• Путешествие
• Членство в спортзале
• Разное (например, подарки, развлечения и одежда)

Также полезно включать подробную информацию о том, сколько вы откладываете каждый месяц, будь то на традиционных или высокодоходных сберегательных счетах или на личном пенсионном счете, например Рот ИРА.

3. Обозначьте постоянные и переменные расходы

После того, как вы составили список своих ежемесячных расходов, отметьте, являются ли они фиксированными или переменными. Фиксированные расходы — это счета, которых нельзя избежать: аренда, коммунальные услуги, транспорт, страхование, еда и погашение долга. Переменные расходы, как правило, более гибкие — например, членство в спортзале или то, сколько вы тратите на ужин вне дома.

Если бы денег было мало, вы всегда могли отказаться от абонемента в тренажерный зал и сократить траты на обеды вне дома, но, скорее всего, вам всегда придется платить арендную плату или ипотеку.

4. Определите среднемесячные затраты по каждому расходу.

После разделения фиксированных и переменных расходов укажите, сколько вы тратите на каждый расход в месяц. Вы можете посмотреть свои расходы в выписках из банка и по кредитным картам.

Постоянные расходы легче внести в бюджет, чем переменные, поскольку ежемесячные затраты обычно одинаковы. Например, погашение долга по ипотеке или автокредиту будет стоить одинаково каждый месяц. Но фиксированные коммунальные услуги, такие как электричество и газ, и переменные затраты, такие как обеденные и хозяйственные товары, часто колеблются от месяца к месяцу, поэтому вам нужно будет выполнить некоторые математические вычисления, чтобы найти среднее значение.

Для этих категорий и всех, где ваши расходы меняются от месяца к месяцу, определите среднюю ежемесячную стоимость, посмотрев на трехмесячные расходы. Например, чтобы рассчитать среднюю сумму, которую вы тратите на продукты, сложите все ваши расходы на продукты за последние три месяца и разделите на три.

Если вы обнаружите, что в среднем вы ежемесячно тратите на продукты 433 доллара, вы можете округлить и установить предел расходов на уровне 450 долларов.

5. Внесите изменения.

Последний шаг в создании бюджета — сравнить ваш чистый доход с вашими ежемесячными расходами.Если вы заметили, что ваши расходы превышают ваш доход, вам необходимо внести некоторые коррективы.

Например, предположим, что ваши расходы стоят на 300 долларов больше, чем ваша ежемесячная чистая зарплата. Вам следует пересмотреть свои переменные расходы, чтобы найти способы сократить расходы в размере 300 долларов. Это может включать переоценку того, сколько вы тратите на продукты, товары для дома, подписки на потоковую передачу и другие гибкие расходы.

Рекомендуется сократить эти расходы и регулярно корректировать сумму денег, которую вы тратите, чтобы избежать долгов.

С другой стороны, если у вас остается больше доходов после перечисления ваших расходов, вы можете увеличить определенные области своего бюджета. В идеале вы должны использовать эти дополнительные деньги для увеличения своих сбережений, особенно если у вас нет резервного фонда. Но вы также можете потратить деньги на второстепенные вещи, такие как ужин вне дома или путешествия.

Если у вас еще нет высокодоходного сберегательного счета, подумайте об открытии такого счета, например, как Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings, с получением в 16 раз большего дохода по сравнению с традиционными счетами.

Следующие шаги

После того, как вы закончите создание бюджета, следующим шагом будет его соблюдение. Вы можете привлечь к себе ответственность разными способами. Для начала вы можете установить напоминания с помощью кредитной карты и банковских счетов, когда вы достигнете заранее установленной суммы расходов. Вам также следует попробовать отслеживать все свои расходы в электронной таблице или в приложении для составления бюджета сразу после совершения покупки. И если вы разделяете расходы с кем-то еще, убедитесь, что вы оба находитесь на одной странице с бюджетом, и держите друг друга в курсе.

Информация о Маркусе от Goldman Sachs High Yield Online Savings была собрана CNBC независимо и не анализировалась и не предоставлялась банком до публикации. Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как составить ежемесячный бюджет за 6 шагов

Когда ваша зарплата упадет, вы почувствуете небольшой прилив счастья, связанный с наличием хорошо укомплектованного банковского счета.

Но вот приближается конец месяца — и вы можете переходить от флеша к взволнованному.

Вот здесь и приходит на помощь создание ежемесячного бюджета. Это позволяет вам отслеживать деньги, которые поступают и снимаются с вашего банковского счета. Кроме того, бюджет поможет вам покрывать повседневные расходы, сохраняя при этом сбережения на будущие цели, например, выход на пенсию или учебу детей в колледже.

Если вы никогда раньше не создавали бюджет — или вам просто нужно начать все сначала, — мы здесь, чтобы помочь.

1. ОБЩАЯ ЗАПЛАТА ЗА ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ОТДЫХ

Перво-наперво: сколько денег у вас есть для работы? Сложите то, что вы зарабатываете каждый месяц после вычета налогов и удержаний из заработной платы, потому что вы хотите работать за счет денег, которые фактически зачисляются на ваш банковский счет. Включите не только доход от обычной зарплаты, но и заработную плату на дому, которую вы зарабатываете на подработке или подработке с частичной занятостью. Если ваша подработка не вычитает налоги из вашей зарплаты, включайте только то, что вы оставляете после того, как отложите сумму для уплаты налогов.

2. ДОБАВИТЬ, ЧТО ВЫ ТРАТИТЕ НА ФИКСИРОВАННЫЕ РАСХОДЫ

Это счета и расходы, которые вы планируете — то, что вам нужно на регулярной основе. Они включают в себя основные расходы, которые еще не покрываются вашей зарплатой, такие как ипотека или аренда, оплата автомобиля, коммунальные услуги, счет за мобильный телефон или дневной уход. Это также может включать в себя такие вещи, как ежемесячные расходы на то, чтобы прокормить семью. По сути, это не подлежащие обсуждению расходы, которые поддерживают вашу жизнь.

3.ДОБАВЬТЕ, ЧТО ВЫ ТРАТИТЕ НА МЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ

Одна часть бюджета, которую частные лица обычно не учитывают, — это нерегулярные немесячные платежи. Поскольку эти виды расходов могут исчезнуть прямо перед наступлением срока их погашения, важно учесть их в своем бюджете.

Так как же это сделать? Сложите то, что вы тратите каждый год на такие вещи, как квартальные налоги, сборы за регистрацию автомобилей, ежегодные страховые взносы, обучение в школе и поездки. Сколько вы тратите на подарки к праздникам, свадьбам, дням рождения и т. Д., тоже может попасть в эту категорию.

Затем возьмите эту сумму и разделите на 12: это сумма, которую вы должны откладывать каждый месяц на отдельный сберегательный счет, чтобы, когда эти счета будут приходить, вы знали, что у вас есть деньги, чтобы их оплачивать.

4. ДОБАВИТЬ ВЗНОСЫ ДЛЯ ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЕЙ

Эта категория включает в себя то, что вы в настоящее время вкладываете в сбережения, погашение долга или любые другие долгосрочные финансовые цели. Каждый месяц выплаты, которые вы производите для достижения этих целей, будут приближать вас к финансовой безопасности, помогая выплачивать любые долги, которые вы должны и откладывать, чтобы вы могли делать то, что важно для вас, например, помогать финансировать жизнь вашего ребенка. образования, возьмите отпуск своей мечты и когда-нибудь с комфортом выйдите на пенсию.

5. ДОБАВЬТЕ СВОИ ДИСКРЕЦИОННЫЕ РАСХОДЫ

Дискреционные расходы — это деньги, которые вы можете потратить на все, что захотите, но это еще не постоянные или необходимые расходы. По сути, это дополнительные деньги, которые вы можете потратить на такие вещи, как приятный ужин с друзьями или отдых в последнюю минуту на длинных выходных.

Если вы не уверены, какой должна быть эта цифра, посмотрите, сколько вы потратили за последние три месяца, и используйте ее, чтобы получить более четкую картину.Или выберите месяц, который вы считаете типичным с точки зрения ваших дискреционных расходов, и используйте эту цифру.

6. СДЕЛАЙТЕ ПРОСТУЮ МАТЕМАТИЧЕСКУ

Возьмите свою общую ежемесячную заработную плату на дом и вычтите фиксированные расходы (включая немесячные расходы) и целевое финансирование.

Остается только то, сколько у вас есть на дискреционные расходы. Это число больше, чем вы суммировали как ваши фактические дискреционные расходы? Поздравляю — живете по средствам!

Но если ваши фактические дискреционные расходы выше, чем должно быть по математике, это означает, что вам нужно поработать.Вам нужно будет выяснить, какие из ваших расходов съедают слишком большую часть вашего бюджета, а где вы, возможно, захотите сократить, чтобы убедиться, что вы не залезаете в долги, чтобы позволить себе вести свой образ жизни.

Даже если вы не перерасходуете, все же стоит взглянуть на свои категории расходов, чтобы понять, довольны ли вы тем, куда идут ваши деньги, по сравнению с целями, которые вы ставите перед собой или своей семьей. Например, возможно, вы хотели увеличить свои взносы в IRA. Хотели бы вы отказаться от подписки, которой не пользуетесь очень часто, чтобы направить эти деньги на пенсию? Вы обнаруживаете, что постоянные расходы занимают такую ​​большую часть вашего бюджета, что у вас не остается никаких «веселых денег»?

Составление правильного бюджета означает нахождение баланса между возможностью позволить себе свой образ жизни сейчас и откладывать на будущее позже — не чувствуя, что вы себя обескураживаете.