Как можно найти мошенника по номеру карты?

Случается так, что владельцы банковских карт переводят денежные средства в адрес незнакомых людей, не подозревая их в мошенничестве. К сожалению, такое происходит нередко: недобросовестные продавцы создают сайт или публикуют объявление, с помощью которого пытаются продать различного рода товары или услуги по предоплате. Далее они привлекают покупателей, собирают с них деньги и благополучно исчезают, удалив при этом сайт/объявление из сети Интернет. В итоге обманутый клиент остается не с чем.

Ситуация не простая, ведь у клиента фиктивного магазина/продавца практически нет информации о мошеннике, за исключением номера карты, на которую он успешно перевел свои деньги. Что делать в этом случае?

Как найти владельца карты?

Вся информация, предоставленная клиентом Банку при открытии карты, является конфиденциальной и не подлежит разглашению. Поэтому обманутый гражданин не сможет просто подойти к сотруднику Банка, назвать ему номер карты мошенника и получить необходимые сведения о владельце.

Конечно, можно самостоятельно узнать имя и отчество держателя карты, например, с помощью Интернет-банка, где при переводе средств, обычно, отображаются четыре первые и последние комбинации цифр номера карты, а также ИО владельца и первая буква его фамилии, или через банкоматы/терминалы. Но что это даст?

Поэтому в данной ситуации правильнее всего будет сразу обратиться в полицию (с чеками, подтверждающими перевод денег, перепиской с мошенниками и пр.), написать заявление о происшедшем, а после чего также обратиться за помощью в банк.

«Для начала рекомендуем обратиться в полицию, далее с копией данного обращения, клиент вправе написать Заявление в Отделении Банка при обращении с паспортом»,— советуют сотрудники банка «Русский Стандарт».

И полиция, и банк, примут и рассмотрят заявление, но гарантий того, что деньги вернутся к своему хозяину, дать не смогут. Также заранее стоит быть готовым к тому, что на расследование может уйти не один месяц.

Я мог получить данные карт мошенников, но в поддержке «Альфа-Банка» уверили, что телефонных номеров будет достаточно

Краткая суть истории в том, что я записал телефонные разговоры, номера телефонов, позвонил в «Альфа-Банк» чтобы уточнить, нужно ли действовать дальше — получить у мошенников номера карт, куда «для страховки» предполагается отправлять средства.

10 809 просмотров

Однако, в поддержке Альфы сказали, что телефонных номеров будет достаточно. Это, конечно же, ничего кроме улыбки не вызывает. С другой стороны, и карты скорее всего оформлены на «дропов», но это всё равно уже лучше, можно же их заблокировать по какому-нибудь 115 ФЗ или вроде того.

Повешу повыше номера мошенников: +74950405398, +74956470097, +74950691357, +74950404446, +79128029692, пусть VC собирает и такой трафик =)

А теперь сама нудная история, хотя, может кому-то поможет не попасться на такой вид мошенничеств (в конце шпаргалка).

Попытка списания средств. Лаврентий Рерих.

Утром приходит уведомление о попытке списания, буквально через пару минут звонит телефон, звонивший представляется сотрудником Альфы, «у вас там была странная операция, сейчас мы всё отменим, всё заблокируем (карты, счета, приложение), а средства застрахуем и вообще не переживайте, всё под контролем».

Тут важно понимать, что даже не смотря на текст в уведомлении СПИСАНИЕ, фактически это попытка списания

, и деньги ещё никуда не ушли, хотя, конечно, такой текст многих может ввести в заблуждение, на что, собственно, и расчёт.

Обращаются по имени отчеству и называют последние 4 цифры карты.
Вот тут возникли вопросы к экспертному сообществу.
Окей, они софтом берут пул номеров и пытаются на каждый номер отправить деньги, таким образом они узнают имя, отчество и первую букву фамилии (её кстати они ни разу не назвали т.к. очевидно не знали).
Однако, как они узнали номер карты?
Я проверил — ни через СБП, ни через приложение Альфы при переводе он не показывается.
В Гугле/Яндексе при прямых запросах тоже нет ни карты, ни номера телефона.
Может быть эта информация видна через приложения других банков?
Хотя, с другой стороны, чтобы инициировать перевод с карты на карту (первоначальное уведомление о попытке списания) нужно знать вообще полные реквизиты карты отправителя (т.е. моей) включая срок действия и CVC.

Хмм.

Дальше мошенники пытаются узнать, сколько денег на счетах, есть ли открытые кредитные карты и предодобренные кредиты, счета в других банках (чтобы «отправить запросы банкам партнёрам и «защитить» все средства»), в общем хотят оценить сколько потенциально денег можно получить.
При этом код из пуша/смс не требуют — и это радует т.к. очевидно, что финансовая грамотность населения повысилась и большинство уже знает, что его сообщать нельзя.

После этого, первый специалист со мной прощается, и сообщает, что со мной свяжется некий старший персональный менеджер.
И свяжется этот менеджер не просто так, а через что бы вы думали?
Правильно, через WhatsApp.

«Менеджер» Альфа-Банка связывается через WhatsApp. Холст, масло.  Лаврентий Рерих.

Параллельно, я пишу в личные сообщения официального сообщества Альфа-Банк ВКонтакте, описывая ситуацию и интересуясь, что же делать дальше.

Сообщения не прочитаны до сих пор (я им в нагрузку уже отправил запись телефонных разговоров суммарно минут на 20, пусть ознакомятся).

Тем временем мошенник задав 100500 однотипных вопросов, разговаривая по «защищённой линии WhatsApp», и периодически успокаивая, сообщает, что скорее всего, мои данные были скомпрометированы в отделении банка.
И что якобы уже подключились правоохранительные органы и они уже прослушивают нашу беседу, поэтому, мне нельзя выключать телефон и отключать микрофон, прерывать связь и т.п. пока мы не решим проблему.

А решить проблему можно довольно просто — мне нужно (всё время находясь с ним на связи) собраться, взять паспорт, и поехать к ближайшему банкомату Альфы.

Там снять все имеющиеся у меня на карте деньги (напомню, карту его «коллега» заблокировал ещё в самом начале нашей истории), затем, через банкомат другого банка перевести деньги на некий «страховой» счёт (реквизиты этого счёта, он, конечно же, даст чуть позже), где деньги и будут в полной безопасности.
Затем с паспортом проехать в отделение Альфа-Банка, где уже будет полиция.

Также, внезапно, выясняется, что кто-то поставил переадресацию смс с моего номера мобильного, и мошенник, как супер-старший специалист, конечно же, сейчас её снимет, нужно только назвать роботу код из смс от мобильного оператора.
Как же назвать роботу код?
Правильно, сейчас мошенник в аудио-звонке WhatsApp отключит микрофон, «переведет» меня на робота, а там я уже назову код из смс.

В общем, где-то на этом этапе я отключился и сильно проржался.

Позвонил на горячую линию в Альфа-Банк, там сказали, что записи телефонных переговоров и номеров телефонов достаточно, продолжать общаться с мошенниками дальше не нужно.

Шпаргалка для тех, кто дочитал до конца.

1. Смс/уведомление о списании средств — это когда у вас в конце сообщения

всегдауказан остаток средств на счёте.
Т.е. было 10 000, списали/потратили 5 000, остаток 5 000.
Списание средств — это уже свершившийся факт, для него не нужно никаких кодов подтверждений (они были где-то чуть раньше).
Поэтому, если у вас смс именно о списании средств (которого вы не совершали) — тогда самостоятельно звоните в банк.

2. Если после подозрительного уведомления из банка вам тут же звонит сотрудник банка, то во-первых внимательно прочитайте, в чём суть уведомления.
Во-вторых положите трубку и сами позвоните в банк по номерам указанным на вашей пластиковой карте/в приложении банка/на официальном сайте банка, т.к. с большой долей вероятности вам звонил мошенник.

3. Сотрудники банка никогда не будут общаться с вами через WhatsApp, Telegram, Viber другие мессенджеры.
Только если это не личное общение, конечно же.

4. Нет никаких «страховых счетов» куда вам нужно перевести деньги (через приложение, личный кабинет, интернет-банк, просто перекинув наличные), чтобы сохранить их из-за того, что ваши данные якобы скомпрометированы.

5. Сотрудники полиции не могут «подключиться к процессу» буквально за несколько часов.

6. Сотрудник банка не может «по доброте душевной» отправлять запросы в другие банки, операторам мобильной связи и т.п. от вашего имени, чтобы «как-то помочь».

7. Сотрудникам банка не нужно сообщать о других банковских продуктах.
Если они открыты в этом же банке (и это настоящий сотрудник банка) — он их видит самостоятельно, если это счета/вклады в других банках, то зачем ему эта информация, даже если данные в одном банке скомпрометированы?

8. Роботы, обычно, не требуют никаких кодов, а если и просят, то только в виде набора в тональном режиме.

8. Если вам настойчиво говорят не вешать трубку/не отключать микрофон, мотивируя это тем, что это в ваших же интересах, или что ведётся запись/прослушка — смело можете положить трубку т.к. это делается лишь для того, чтобы вы не смогли ни с кем обсудить эту ситуацию и понять, что же происходит на самом деле.

Мошенничество в сети Интернет

Как защитить реквизиты на карте?

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадёт в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

По данным Министерства внутренних дел Республики Беларусь за 2020 год в стране зарегистрировано 25 тыс. киберпреступлений, из них 92% это хищение путем использования компьютерной техники (статья 212 УК). Большинство преступлений совершено в г. Минске.

Злоумышленники осуществляют несанкционированный доступ к личным страницам граждан, а затем от их имени рассылают сообщения виртуальным друзьям. В них они просят о финансовой помощи (переводе небольшой суммы на карт-счёт, электронный кошелёк, баланс мобильного телефона) либо хотят узнать реквизиты банковской платёжной карты. Причины называют разные, но всегда убедительные. Ссылаются, к примеру, на внезапную блокировку платёжной карты или потерю денег и документов во время зарубежной поездки.

За какими реквизитами охотятся?

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр, имя и фамилия владельца, срок действия и трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесём к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платёжных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать всё-таки можно. 
Разберёмся на примере, какую информацию содержит Ваша пластиковая карта.

• Наименование и/или логотип банка-эмитента – наименование и/или логотип банка, выпустившего платёжную карточку. 

• Чип – микросхема, вшитая в пластик и выполняющая ту же роль, что и магнитная полоса, т.е. обеспечивающая проведение расчётов с помощью платёжной карточкой.

• Номер карточки – 16 цифр, идущих в ряд.

• Имя и фамилия держателя платёжной карточки.   

• Срок действия – указывается на карточке в формате ММ/ГГ и показывает до какого момента времени (включительно) действительна карта. 

• Бренд платёжной системы.

• Магнитная полоса – полоса, содержащая необходимые данные для проведения расчётов с использованием платёжной карточки. 

• CVV2 (CVC2) – трехзначный код на оборотной стороне карточки, обеспечивающий дополнительную безопасность, предназначенный специально для проведения расчётов в сети.

• Полоса для подписи – место, где держатель ставит свою подпись.

Что можно сделать, зная реквизиты карты?

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает реквизиты карты, имеет полный доступ к деньгам.

Какие реквизиты нужны мошеннику, чтобы украсть мои деньги?

Обычно номер карты, срок действия, код безопасности и код из СМС. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить на «Амазоне», «E-Pay», нужен только номер, имя и срок действия карты. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:

!Чем больше реквизитов знает мошенник, тем больше у него возможностей украсть деньги.

Что может сделать мошенник, который завладел вашими реквизитами?

Что случится, если сообщу кому-то номер карты и имя владельца?

Если у кого-то есть только номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: представиться банком и выудить у вас другую информацию.

В подобных случаях следует немедленно звонить по официальному телефону Белинвестбанка 146 / +375 17 239-02-39  и перепроверить информацию.

А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом подбора и привязать карту к различным сервисам.

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережёте данные паспорта.

!Мошеннику нужен номер карты, срок действия ваше имя и CVC-код, чтобы украсть деньги.

Вопросы из жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезёт, посетитель перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту, он не будет тратить все деньги, а просто через месяц, другой купит что-нибудь в интернете.

Если у вас нет смс-сообщения, которое можно подключить в Интернет-банкинге, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы сразу не узнаете, что деньги украли.

Официант унёс карту, чтобы провести оплату в кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезёт и официант окажется скиммером, то он проведёт карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много. Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех многих заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите к терминалу вместе с официантом.

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно?

Как ни странно, это распространённая практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платёжеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он внесёт реквизиты руками в обычный терминал приёма платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Но риск всё равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платёжная система заблокирует приём платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него взломают почтовый ящик, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту. 

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Что можно говорить, а что нельзя?

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

вКонтакте знакомые просят сказать номер карты, чтобы перевести мне денежные средства. Мы знакомы?

Прежде чем переводить деньги по просьбе знакомого, выясните, сам ли он отправлял вам подозрительные сообщения. Например, свяжитесь с этим человеком по телефону. Если позвонить невозможно, задайте ему несколько контрольных вопросов, ответы на которые невозможно получить, изучив сведения на вашей и его страницах в социальной сети, а также из других открытых источников.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Самый безопасный способ помочь маме — попросить у неё ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе. Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причём делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Хочу похвастаться своей новой картой в социальных сетях. Можно?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете.

Реквизиты попали в чужие руки? Перевыпускайте!

Как защитить реквизиты?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платёжных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

Выпустите дополнительную карту для интернет-покупок, а на основной карте отключите операции в интернете.

В ОАО Белинвестбанк Вы можете открыть до десяти дополнительных карт. Заказать карты можно как через отделение: 

Так и через Интернет-банкинг:

Платите везде с дополнительной карты, а основную храните в безопасности.

Обязательно! Смс-сообщение можно подключить как в Интернет-банкинге, так и через отделение банка.

Выводы

• Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям.

• Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя.

• Смс-код нельзя сообщать никому и никогда.

• Оставили карту без присмотра — перевыпускайте.

• Заведите дополнительные карты для оплат в интернете.

• Подключите уведомления на телефон.

 

Как можно проверить мошенника по номеру карты и телефона? Цены на услуги от Detecter

Чем стремительнее развиваются технологии, тем изощрённые становятся мошеннические схемы. Чтобы получить Ваш кошелек, преступнику не обязательно поджидать Вас в темном переулке. Он может предложить Вам скачать книгу, забрать приз или купить у него какую-то ценную вещь. Некоторые идут еще дальше – представляются сотрудниками банка и буквально заставляют Вас раскрыть перед ними все карты – от номеров банковских счетов до паролей и кодовых слов.

Что бы с Вами не случилось и жертвой какой бы махинации Вам не пришлось стать, детективное агентство Detecter выведет аферистов на чистую воду и заставит их пожалеть о содеянном. Наши детективы – бывшие сотрудники органов внутренних дел. Поверьте, когда такие люди берутся за проверку мошенников, у тех просто не остается шансов остаться незамеченными. Исход дела идет на дни, а то и на часы – стоимость наших услуг Вам окупится очень быстро. Предлагаем начать прямо сейчас.

У Вас сохранился номер телефона мошенника?

Если аферист Вам звонил с какого-то номера, то он точно оставил свой информационный след. Вот тут только главное – в попытке распутать одну махинацию сразу же не попасть в следующую. Дело в том, что в Интернете полно предложений от псевдо-сыщиков, которые предлагают Вам подключить услугу слежки за номером телефона и таким образом проследить за обидчиком.

Вынуждены Вас огорчить: да, цена такой услуги копеечная, но это так не работает. Чтобы следить за кем бы то ни было при помощи операторов мобильной связи, второй абонент должен дать на это свое согласие. Если Вы попытаетесь узнать геолокацию афериста по его номеру телефона, ему тут же придет информационный звонок или сообщение. Почувствовав за собой след, он может выбросить не только sim-карту, но и сам телефон, а это уже существенно усложнит нам работу. Поэтому лучше никакой самодеятельности. 

Еще один способ вычислить злоумышленника – по номеру карты

 Если Вы перечисляли аферистам деньги на карту, то мы знаем, как проверить мошенников по номеру банковского счета. Не думайте, что эти базы данных есть в свободном доступе в Интернете. Тот, кто пытается Вас в этом убедить и создает подобные сайты, – точно такой же махинатор.

Раскрыть банковскую тайну финансовая организация имеет право только после возбуждения уголовного дела. Если обращаться в правоохранительные органы Вы не хотите, мы можем сделать это за Вас, сохранив при этом полную конфиденциальность своего клиента.

Розыском людей должны заниматься профессионалы. Мы знаем все преступные схемы и всегда на шаг впереди злоумышленников. Наверняка, связываясь с Вами, они не рассчитывали нарваться на профессионалов, и в этом была их главная ошибка – они Вас недооценили. Пусть Ваше дело станет финальным в их преступной карьере. Прямо сейчас напишите нам в один из мессенджеров, и мы тут же примемся за работу, пока эти мерзавцы еще не успели потратить все Ваши деньги.  

Как узнать владельца по номеру карты Сбербанка

Если вы перевели деньги не на тот номер, то возникает естественное желание разобраться, как по номеру карты узнать владельца, чтобы связаться с ним и вернуть деньги. Но всё далеко не так просто. Рассмотрим ситуацию на примере Сбербанка.

Как узнать ФИО владельца карты?

На самом деле, узнать полностью фамилию, имя и отчество карты Сбербанка, на которую вы неудачно перевели деньги, не получится. Можно лишь узнать имя и отчество владельца карты, а также букву, на которую начинается его фамилия.

Делается это с помощью системы Сбербанк Онлайн. Достаточно инициировать перевод со своей карты на другую банковскую карту Сбербанка, тогда то, что высветится в графе «получатель» – и есть имя и отчество её владельца. При этом необязательно завершать перевод средств, вы можете посмотреть нужные данные и отменить операцию.

У вас появятся хоть какие-то реальные данные владельца карты, а также первая буква его фамилии, основываясь на которой можно найти или подобрать реальную фамилию владельца карты через социальные сети (если известна еще какая-либо информация).

Получение информации в банке

Некоторые клиенты Сбербанка думают, что узнать данные получателя средств по карте можно в отделении банка. Но это в корне неверная информация, так как в РФ существует закон о банковской тайне и личные данные клиентов сотрудникам финансовых организаций разглашать нельзя.

Поэтому, как бы вы ни просили назвать фамилию человека, на карту которого были переведены деньги, сотрудник Сбербанка этого не сделает.

Запросить информацию о владельце карты может только полиция, если это потребуется в ходе разбирательства. Поэтому мы рекомендуем вам, в случае попадания в руки мошенников, не заниматься поиском преступника, а обратиться за помощью в правоохранительные органы.

Что можно узнать о владельце банковской карты по ее номеру

Хотя по номеру и не узнать Ф.И.О., можно узнать по номеру карты о владельце другую информацию, которая не является секретной и зашифрована в номере.

Условно номер банковской карты можно разделить на 3 части:

1. 1-6 цифра – БИН;
2. 7-15 цифра – номер счета;
3. 16 цифра – проверочное число.

Последний символ определяется по алгоритму Луна, исходя из номера карточки. Такой метод позволяет исключить возможность повторения номеров карточных бланков и точно определить корректность комбинации.

Также нужно учитывать, что номера карт платежной системы:

• American Express состоят из 15 цифр, разделенных на 3 группы по 4, 6 и 5 символов;
• VISA и MasterCard включают 16 цифр, то есть получается 4 блока по 4 символа;
• VISA Momentum от Сбербанка сформированы из 18 цифр;
• VISA и MasterCard Сбербанка в виртуальной версии содержат 15 цифр;
• Maestro — это 18 цифр.

Если же карточка имеет дополнительный символ против указанных параметров, значит, это дополнительная к основной. Например, это может быть пластик, подключенный к основному счету родителя и выпущенный для использования ребенком.

Есть карты, номера которых на бланках не указываются. Тогда печатают только 4 цифры, представляющие собой БИН. Такую нумерацию используют, например, на подарочных картах.

БИН

БИН (BIN или Bank Identification Number) – код, представляющий собой первые 6 цифр номера карточного бланка, позволяющий идентифицировать:

• страну происхождения банковской карточки;
• наименование ее эмитента;
• тип продукта – является ли карта дебетовой или кредитной;
• класс – Classic, Gold, Platinum и так далее.

Указанная информация не относится к персональным данным, потому должна быть в открытом доступе.

На практике пользоваться подобными сведениями в полном объеме могут только профессиональные участники рынка. Однако существует что-то вроде справочников по БИН банков. Такие базы доступны обычным пользователям, но сведения, содержащиеся в них, ограничены.

Традиционно эмитент, планирующий выпуск новой серии банковских карт, лицензирует как можно больший объем БИН в соответствующей платежной системе. В мировой практике отдельно определяют коды для кредитных и дебетовых карт. В России данная схема не работает.

Взглянув на первые цифры номера карты, определяют платежную систему:

• 4 – VISA;
• 51-55 – MasterCard;
• 35 – JCB;
• 37 — American Express;
• 62 – China UnionPay;
• 2200-2204 – МИР.

Номер счета

Номер счета как часть номера банковской карты содержит персональную информацию. Именно эти цифры могут рассказать обо всех особенностях финансового инструмента. В результате можно узнать:

• открыт ли счет в национальной или в иностранной валюте;
• если эмитент имеет филиалы, то будет понятно, в каком отделении или территориальном банке была получена карточка;
• снабжен ли карточный бланк чипом.

Точно расшифровать номер счета карточки может лишь специалист эмитента.

Специфика нумерации карт российских банков

В Сбербанке первые цифры номеров карт, свидетельствующие о типе платежной системы, такие:

• 5469 — MasterCard;
• 4276 — VISA;
• 676 — Maestro;
• 2200-2204 – МИР.

Для карт ВТБ применяются, например, такие БИН:

• 5200, 5487, 5543 – это кредитки MasterCard;
• 5421 – дебетовая MasterCard;
• 4211, 4317, 4301 – дебетовые VISA.

Среди БИН карт «Альфа-банка» встречаются следующие:

• 4154, 4314, 4582 – дебетовые VISA Classic;
• 4390, 4779 – кредитные VISA Classic.

Описанным способом можно вычислить финансово-кредитную организацию, которая выпустила карточку. Но ни один из топовых российских банков, включая Сбербанк, ВТБ и «Альфа-банк», никогда не предоставит персональную информацию (ФИО, номер телефона) о держателе банковской карты по ее номеру.

Как могут узнать Ф.И.О.?

Хотя легитимных способов узнать владельца по номеру карты и нет, всегда встречаются нелегальные. Например, если сайт, на котором вы храните данные о своей платёжной карте, подвергнется взлому, злоумышленники могут в том числе похитить вашу платёжную информацию и данные о владельце карты.

На нелегальных сайтах могут распространяться базы данных таких карт, по которым можно пробить любую информацию об их держателе, включая адрес и ФИО. Это единственный реальный способ, как узнать номер телефона по карте Сбербанка, но он находится вне рамок закона.

Потому настоятельно рекомендуется регистрация отдельной платёжной карты для интернет-расчётов (например, можно выпустить виртуальную), чтобы обезопасить свои платежи. Быть может, найти человека по номеру карты Сбербанка и проблематично, но в некоторых случаях мошенникам довольно просто совершать с его счёта платежи.

Борьба с мошенниками

Обнаружив подозрительное списание средств со счета карточки, изначально рекомендуется проверить легальность операции. Стоит уточнить, не является ли транзакция результатом исполнения автоплатежа, не совершил ли платеж человек, имеющий официальный доступ к деньгам, например, это может быть держатель дополнительной карточки.

При несанкционированном переводе средств, совершенных без ведома владельца счета или с применением обмана, порядок действий для защиты своих финансовых интересов следующий:

1. позвонить в службу поддержки банка-эмитента для выяснения подробностей произведенных операций, блокировки скомпрометированных счетов, получения инструкции по разрешению ситуации;
2. обратиться в банковский офис, где получают подробную выписку о последних операциях по счету и оставляют заявление, в котором уведомляют о произошедшем инциденте и требуют провести расследование, а также вернуть средства. Обращение обязательно регистрируют. Все документы лучше оформлять в 3-4 экземплярах;
3. написать заявление о мошеннических действиях в полицию. Документ составляется в 2 экземплярах. На том, что останется у заявителя, обязательно ставится отметка о получении. К обращению прикладывают выписку из банка.

На основании заявления полиция делает запрос в банк о данных лица, на счет которого были переведены средства. Так, будучи потерпевшим, можно законным образом узнать все персональные данные получателя денег. Также в ходе расследования станут опрашивать как заявителя, так и его близких.

Чтобы не потерять деньги, стоит пользоваться 2 счетами – на одном из них хранят средства, а другой использовать для расчетов.

Тогда на второй счет, данные которого передаются интернет-продавцам, деньги будут поступать только для оплаты конкретной покупки. И даже если информация будет скомпрометирована или похищена, потери будут минимальны.

По итогам расследования иногда принимается решение об отказе в компенсации урона из-за того, что держатель карты не обеспечил в полной мере секретность сведений. Подобные ситуации разрешаются в ходе судебных разбирательств. Решения принимаются как в пользу пострадавших, так и в пользу банков.

«Ваша карта заблокирована» и другие популярные уловки мошенников

Схема старая, но получила «второе рождение» в 2019 году и продолжает активно использоваться до сих пор.

Как работает схема

Номер очень похож на номер банка, звонящий представляется работником службы безопасности и пытается убедить, что:

• ваша карта заблокирована — якобы по ней была проведена сомнительная операция;
• или по вашему счету прямо сейчас проводится сомнительный перевод и его требуется подтвердить;
• или банк закрывает счет по вашему заявлению — выберите, в каком отделении провести операцию. 

Еще вам может прийти СМС с таким же текстом и номером телефона, по которому помогут решить проблему. Чтобы «разблокировать» или «обезопасить» карту, вам, скорее всего, предложат перевести средства на «безопасный» счет, с которого потом их якобы можно вернуть.

Как не дать себя обмануть

Ситуация осложняется тем, что мошенники научились копировать номера банков. Так что в такой ситуации прервите разговор и сами перезвоните по официальному номеру — сотрудники уточнят состояние вашего счета. Помните, работник банка никогда не попросит у вас секретные данные карты или счета.

Однако и вашу осведомленность мошенники постараются использовать. Звонящий может подчеркивать, что пользователь не должен никому называть пароль, поэтому вас переключат на «робота». Или вам могут предложить установить приложение, которое якобы должно обезопасить смартфон. Этого хватит, чтобы вывести деньги или завладеть данными учетной записи. 

Кроме того, мошенники модифицируют сценарии: если о наживке с кражей денег уже слышали многие, то вот закрытие счета — не такой нашумевший предлог.

Или вот в январе 2021 года в ЦБ рассказали о схеме, когда мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов и заявляют, что против клиентов банка возбуждено уголовное дело по заявлению Банка России. Делается это все с той же целью — выманить у людей персональные данные.

Поэтому важно: не называть никому CVC/CVV-коды, коды из СМС, не переходить по присланным ссылкам и не устанавливать незнакомые приложения на смартфон.

В Сбербанке советуют записать номера банка в контакты. Тогда, если звонок будет с другого номера, он отобразится как неизвестный. А еще можно установить на смартфон приложение — определитель номера, который проверяет входящие вызовы — нет ли их в базе данных спамеров и мошенников.

Мне в разное время и звонили, и присылали СМС о ложной блокировке карты. Сообщения я игнорировала — банковский оператор быстро успокаивал, что все с моими счетами в порядке. А вот однажды позвонили как раз после вступления в силу закона «об антифроде», который разрешает кредитным организациям приостанавливать операцию, если они заподозрят, что клиент ее не совершал. В этом случае банк должен связаться с ним и подтвердить транзакцию. Так что я не удивилась, услышав о, возможно, несанкционированном переводе. А вот то, что разговариваю не с банком, стало понятно, когда для уточнения информации на том конце спросили полный номер карты и срок ее действия.

Когда уже в другой раз банк на самом деле отклонил операцию, то мне пришло СМС с официального номера с предложением дождаться звонка из банка либо позвонить самой и следовать подсказкам голосового помощника. В итоге я вообще не общалась с оператором. О том, какие операции банки могут посчитать сомнительными, можно почитать в нашем материале.

Схемы мошенничества

Сохранность денежных средств клиента, сохранность банковской карты и/или ее реквизитов во многом зависит от самого держателя карты, от его знаний правил пользования картой, соблюдении им мер безопасности при проведении операций с использованием карты, а также информированности о схемах мошенничества с банковскими картами, используемых преступниками.

Наиболее распространенными схемами мошенничества с банковскими картами являются следующие:

Интернет-мошенничество на доверии – это самая распространенная в настоящее время схема мошенничества, которая может выглядеть следующим образом:

1. На телефонный номер держателя карты, разместившего в газете или на сайте публичное объявление о продаже того или иного имущества, поступает звонок от якобы потенциальных покупателей с целью приобрести данное имущество. После чего «потенциальный покупатель» предлагает удобную форму оплаты в виде пополнения банковской карты, для чего просит сообщить ему такие данные банковской карты, как номер карты, срок действия, проверочный код, а также дополнительный секретный код, направляемый банком в SMS-сообщении на мобильный телефон клиента при совершении клиентом операции в сети Интернет. Получив данную информацию, «потенциальный покупатель» совершает не операцию пополнения карточного счета клиента, а операцию по переводу/списанию денежных средств в сети Интернет с карты держателя, например, на свой электронный кошелёк.

2. Мошенники представляются службой безопасности банка и сообщают клиенту о подозрительной операции по его карте и о возможности вернуть якобы списанные с карты деньги. Либо сообщают о сбое в системе банка и необходимости блокировать карту. Для решения проблемы мошенники просят сообщить данные карты, пароли от мобильного банка. При этом злоумышленники с помощью современных технологий используют подмену номеров телефонов под официальные номера банка, тем самым усыпляя бдительность клиента.

3. Мошенники сообщают, что с банковской картой клиента или мобильным приложением произошел некий инцидент, и убеждают установить приложения, якобы защищающие денежные средства. Такие приложения могут оказаться программами удаленного доступа и управления устройством клиента: TeamViewer, AnyDesk или их аналоги. После установки такой программы и получения ID и кодов доступа мошенники подключаются к устройству жертвы и могут управлять им, просматривать любую информацию, выполнять операции через мобильный банк.

4. Мошенники активно используют тему коронавирусной инфекции и состояние обеспокоенности людей для хищения денежных средств. Злоумышленники могут представиться работниками Пенсионного фонда, Роспотребнадзора и других государственных или социальных организаций, сообщить о положенной социальной выплате или материальной помощи, тем самым вынуждая предоставить информацию о карте, кодах, паролях из смс, персональных данных, либо совершить какие-либо действия для получения выплат.

Оставление карты в банкомате – в случае применения этой новой схемы мошенники якобы случайно забывают карту в банкомате и просят ее изъять оказавшегося рядом человека. После того, как тот берет карту, злоумышленник проверяет ее баланс и утверждает, что с его счета пропали деньги и вынуждает вернуть доставшего карту человека эту сумму. В используемой злоумышленниками схеме могут участвовать двое или трое — еще один человек будет изображать «свидетеля» кражи денег с карты. Притворившийся пострадавшим злоумышленник начнет угрожать вызвать полицию, обосновывая это тем, что на его карте остались чужие отпечатки пальцев, и якобы будет легко доказать предполагаемую пропажу денег с карты.

На самом же деле никакой кражи денежных средств от прикосновения к карте не происходит, мошенники пытаются заполучить денежные средства путем запугивания и обмана оказавшегося рядом человека.

Компрометация ПИН-кода держателем банковской карты. Под этим понимается запись ПИН-кода непосредственно на карте или на каком-либо носителе (лист бумаги, записная книжка, мобильный телефон), хранимом вместе с картой. Если банковская карта утеряна или украдена (обычно вместе с бумажником, барсеткой, сумочкой), то у вора оказывается и карта, и персональный код. В таком случае мошенникам совсем нетрудно несанкционированно использовать банковскую карту для получения наличных денежных средств и/или оплаты товаров (услуг).

Дружественное мошенничество. Член семьи, близкий друг, коллега по работе, имея доступ к месту хранения банковской карты, берет ее без разрешения ее держателя, а затем, предварительно узнав ПИН-код, использует карту в своих целях.

Подглядывание из-за плеча. Мошенник может узнать ПИН-код держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит свой код, осуществляя операции в банкомате или в электронном терминале. При этом могут использоваться специальные оптические приборы. Затем мошенник осуществляет кражу карты и использует её в своих целях.

Фальшивые банкоматы. В последнее время преступники воспользовались ростом числа банкоматов и стали применять «фальшивые» банкоматы или прикреплять к настоящим банкоматам специально сконструированные устройства.
Мошенники разрабатывают и производят фальшивые банкоматы, либо переделывают старые, которые выглядят как настоящие. Они размещают свои банкоматы в таких местах, как, например, оживленные торговые районы, где ничего не подозревающие держатели банковских карт попытаются получить из таких фальшивых банкоматов деньги. После введения карты и ПИН-кода обычно на дисплее фальшивого банкомата появляется надпись, что денег в банкомате нет или что банкомат не исправен. К тому времени мошенники уже скопировали с магнитной полосы карты информацию о счете данного лица и его персональный идентификационный номер.

Копирование магнитной полосы (skimming). Данный вид мошенничества подразумевает под собой использование устройств, считывающих информацию с магнитной полосы банковских карт при ее использовании в электронных устройствах (банкоматах, электронных терминалах). Специально изготовленные клавиатуры, которыми накрывают существующие клавиатуры настоящих банкоматов/терминалов, для считывания конфиденциальных данных магнитной полосы, запоминания ПИН-кода.
Законный держатель банковской карты проводит операцию с вводом персонального идентификационного номера (ПИН), в это время дополнительно установленное устройство считывает и записывает информацию на магнитной полосе. Т.е. у злоумышленников появляется данные необходимые для дальнейшего изготовления поддельной карты и ее использования в своих целях.

Ложный ПИН-ПАД. Держателю карты может быть предложено ввести ПИН-код не в настоящий ПИН-ПАД (устройство для ввода ПИН-кода), а в ложное устройство его имитирующее, которое запомнит введенный код. Такие устройства иногда устанавливают рядом со считывающими датчиками, предназначенными для прохода в помещение с банкоматом с использованием в качестве идентификатора (электронного ключа) банковской карты.

Фишинг (англ. phishing) – измененная форма от английских слов phone (телефон) и fishing (рыбная ловля). Термин появился для обозначения схемы, в результате которой, путем обмана, становятся доступными реквизиты банковской карты и ПИН-код. Чаще всего используется в виде рассылки sms-сообщений о блокировании карты, успешном совершении операции перевода денежных средств или изменении настроек, а также рекомендация перезвонить на номер мобильного телефона с целью получения инструкций по разблокированию карты. Также могут быть использованы рассылки электронных писем от имени банка или платежной системы с просьбой подтвердить указанную конфиденциальную информацию на сайте организации. Фишинговое письмо может выглядеть следующим образом.

От: VISA Сервис [mailto:[email protected]]
Отправлено: дата, время
To: держатель карты
Тема: Внимание! Потеряна база данных кредитных карт VISA!

Здравствуйте, к сожалению, в виду того, что некоторые базы данных были взломаны хакерами, Visa установила новую систему безопасности. Вам следует проверить Ваш остаток, и в случае обнаружения подозрительных транзакций обратиться в Ваш банк-эмитент. Если Вы не обнаружите подозрительных транзакций, это не означает, что данные карты не потеряны и не могут быть использованы. Возможно, Ваш банк-эмитент еще не обновил информацию. Поэтому мы настоятельно рекомендуем Вам посетить наш Интернет-сайт и обновить Ваши данные, иначе мы не сможем гарантировать Вам возврат украденных денежных средств. Спасибо за внимание. Нажмите сюда для обновления Ваших данных.

Неэлектронный фишинг— его появление обусловлено увеличением объемов эмиссии микропроцессорных карт и связанной с этим процессом программой международных платежных систем «чип и ПИН», т.е. осуществление покупки в предприятии торговли (услуг) посредством обязательного ввода ПИН-кода. В отличие от традиционного— электронного фишинга (см. выше), в схемах неэлектронного фишинга создаются реальные торгово-сервисные предприятия/офисы банков либо используются уже существующие. Держатели платежных карт совершают покупки товаров, получают услуги либо снимают денежные средства в кассе банка. Операции производятся с использованием банковских микропроцессорных карт и сопровождаются введением клиентом своего ПИН-кода. Сотрудники мошеннических предприятий негласно копируют информацию с магнитной полосы карты и производят запись персонального идентификационного номера. Далее мошенники изготавливают поддельную банковскую карту, и в банкоматах производится снятие денежных средств со счета клиента. Данный вид мошенничества распространен в Турции, но может происходить и в других странах мира.

Вишинг (англ. vishing) – разновидность фишинга — голосовой фишинг, использующий технологию, позволяющую автоматически собирать конфиденциальную, такую как номера карт и счетов информацию. Мошенники моделируют звонок автоинформатора, приняв который держатель получает следующую информацию:    

• автоответчик предупреждает, что с его картой производятся мошеннические действия, и дает инструкции – перезвонить по определенному номеру немедленно;
• злоумышленник, принимающий звонки по указанному автоответчиком номеру, часто представляется вымышленным именем от лица финансовой организации и проводит идентификацию клиента, позволяющую узнать персональные данные клиента и карты;
• либо на другом конце провода автоответчик, сообщающий, что человек должен пройти сверку данных, а также ввести 16-значный номер карты с клавиатуры телефона;
• как только все необходимые данные получены, вишеры становятся обладателями информации (номер телефона, полное имя, адрес), которая может быть использована для совершения операций в сети Интернет;
• затем, используя информацию, полученную в ходе первого звонка, можно собрать и дополнительную информацию, такую, как PIN-код, срок действия карты, номер банковского счета и т.п., что позволяет изготовить поддельную карту для использования в физических устройствах.

Фарминг (англ. «pharming» – производное от слов “phishing” – измененная форма от английских слов phone (телефон) и fishing (рыбная ловля) и «farming» – занятие сельским хозяйством, животноводством) — это процедура скрытного перенаправления пользователей на поддельные сайты. Злоумышленник распространяет на компьютеры пользователей специальные вредоносные программы, которые после запуска на компьютере перенаправляют обращения к заданным сайтам, в том числе обращения пользователя к сайту своего банка с целью управления своим банковским счетом, на поддельные сайты. Таким образом, обеспечивается высокая скрытность атаки, а участие пользователя сведено к минимуму – достаточно дождаться, когда пользователь решит посетить интересующие злоумышленника сайты. Попадая на поддельный сайт, пользователь для выполнения той или иной операции по своему счету, вынужден подтвердить свои пароли и указать реквизиты банковской карты, которые тем самым становятся известны мошенникам.

В последнее время участились случаи телефонного мошенничества, при котором владельцы сотовых телефонов получают SMS сообщения недостоверного содержания, заманивающие пользователей на инфицированный веб-сайт. В тексте фальшивого SMS сообщения пользователю обычно сообщается о том, что он подписан на некую платную услугу, за которую ежедневно с его счета будет удерживаться определенная сумма, и если он хочет отказаться от данной услуги, то ему нужно зайти на сайт. Зайдя на указанный в SMS сообщении сайт, пользователь активирует троянскую программу, которая заражает компьютер и открывает тем самым мошенникам доступ к компьютеру пользователя. Такой тип мошенничества получил название смишинг (англ. «SMiShing» – производное от SMS и “phishing”).

Снифферинг (от английского to sniff – «вынюхивать») – это способ мошенничества, при котором злоумышленник использует анализатор проходящего трафика Интернет-сети («сниффер») – специальную компьютерную программу для перехвата данных с возможностью их декодирования и анализа. Снифферинг особенно популярен в людных местах, везде, где есть общедоступная сеть wi-fi.

шагов, которые необходимо предпринять, если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами

До 20 апреля 2022 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные отчеты о кредитных операциях через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье в неожиданных и неожиданных ситуациях. беспрецедентные трудности, вызванные COVID-19.

Если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами, вы далеко не одиноки. В прошлом году в Федеральную торговую комиссию поступило около 400000 сообщений о мошенничестве с кредитными картами, и с 2019 по 2020 год это число выросло на 44%.Ключом к минимизации ущерба от этого коварного преступления является своевременное его обнаружение и немедленные действия. Принятие разумных привычек и использование ресурсов Experian и других могут помочь. Правильные шаги могут даже помочь вам вообще не стать жертвой.

Вот несколько советов о том, как защитить себя от мошенничества с кредитными картами и как можно быстрее восстановиться, если это произойдет.

Что такое мошенничество с кредитными картами?

Мошенничество с кредитными картами — это форма кражи личных данных, при которой преступники совершают покупки или получают ссуды наличными, используя назначенный вам счет кредитной карты.Это может происходить через одну из ваших существующих учетных записей, через кражу вашей физической кредитной карты или номеров ваших учетных записей и PIN-кодов, или посредством открытия новых счетов кредитной карты на ваше имя без вашего ведома. Как только они окажутся внутри, воры начнут взимать плату и выставить счет вам и вашей кредитной компании.

Эмитенты кредитных карт хорошо осведомлены об этом бедствии и постоянно разрабатывают новые методы предотвращения несанкционированного использования карт. Однако в то же время находчивые мошенники (включая международные синдикаты организованной преступности) продолжают находить обходные пути для новых мер безопасности.

Поскольку эмитенты карт хорошо разбираются в борьбе с мошенничеством с картами, маловероятно, что мошенничество будет стоить вам денег из кармана в долгосрочной перспективе, но необходимое расследование может занять месяцы и, как более подробно обсуждается ниже, без внимания Мошенничество с кредитными картами может нанести серьезный ущерб вашим кредитным отчетам и счетам.

Борьба с мошенничеством с кредитными картами может стоить вам много времени и осложнений, а кража сотен миллионов долларов каждый год увеличивает общие затраты на использование кредитных карт (в виде комиссионных и процентных ставок) для всех владельцев счетов.

Мошенничество с кредитными картами — это форма более широкой категории преступлений, известных как кража личных данных, при которой преступники используют вашу личную информацию, чтобы выдать себя за вас и похитить ваши финансы. Помимо информации о кредитной карте, похитители личных данных могут использовать учетные данные, включая ваше имя, дату рождения, адрес и номер социального страхования, чтобы завладеть банковскими счетами, взять ссуды на ваше имя и подать заявку на фиктивный возврат налогов, пособие по безработице и социальное обеспечение. чеки — получение преимуществ, которые вы заработали.

Остерегайтесь распространенных типов мошенничества с кредитными картами

Мошенники с кредитными картами стремятся использовать новые технологии в своих схемах для выяснения номеров кредитных карт и ПИН-кодов, добавляя проверенные методы, старые, как сами кредитные карты .

Методы мошенничества с кредитными картами включают:

• Кража карты : Вырвать карту из столика в ресторане, бара или бумажника (или просто захватить весь бумажник или кошелек) — классический способ получить доступ к чьей-либо кредитной карте.Извлечение недавно выпущенных карт из почтовых ящиков — один из вариантов этой уловки. Если ваша карта пропала или вы получили уведомление о том, что вы должны были получить карту, которая так и не пришла, немедленно сообщите об этом эмитенту карты.
• Захват учетной записи : при таком подходе преступник связывается с эмитентом вашей карты и использует вашу личную информацию для изменения PIN-кода доступа, паролей, почтового адреса и т.п., чтобы они контролировали вашу учетную запись, и вы больше не могли в нее попасть. В зависимости от того, как часто вы используете свою карту, это может занять некоторое время, чтобы заметить это, и еще больше времени, чтобы разобраться с эмитентом карты.Некоторые компании-эмитенты кредитных карт допускают установку словесного пароля, который нигде больше не задокументирован, чтобы предотвратить эту форму кражи.
• Клонированные карты : Устройства, называемые «скиммерами», которые устанавливаются поверх считывателей карт на бензоколонках и в терминалах розничных продаж, могут позволить ворам захватить номер вашей карты, когда вы проводите карту, а затем сделать копию для их незаконного использования. Карты с чипом EMV значительно усложнили этот процесс.
• Кража без предъявления карты : Это относится к мошенническому использованию учетной записи кредитной карты, для которой не требуется владение физической картой.Обычно это метод, используемый для совершения покупок в Интернете, для этого требуется только, чтобы вор знал ваше имя, номер счета и защитный код карты. В последние годы информация миллионов пользователей была раскрыта в результате утечки данных в розничных магазинах и других компаниях, которые поддерживают большие базы данных номеров карт, а также в результате незаконного трафика веб-сайтов в списках данных пользователей карт.

Выявление и предотвращение мошенничества с кредитными картами

Можно обнаружить мошенничество с кредитными картами на ранней стадии, регулярно проверяя наличие признаков теневой активности на ваших кредитных счетах:

• Ежемесячно проверяйте выписки по карте , получаете ли вы их онлайн или в бумажной форме, внимательно ища неожиданные покупки или авансы наличными.Если вы заметили какие-либо незнакомые покупки, немедленно свяжитесь с эмитентом карты, чтобы оспорить расходы.
• Проверьте свои кредитные отчеты от всех трех национальных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax). Вы можете бесплатно скачать свои отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Получив отчеты, поищите незнакомые запросы — проверки кредитоспособности, связанные с заявками на новый кредит, — а также счета ссуды или кредитной карты, которые вы не открывали. Если вы видите какие-либо записи в кредитном отчете, которые выглядят подозрительно, используйте контактную информацию в кредитном отчете, чтобы уведомить соответствующего кредитора.Они могут предоставить вам дополнительную информацию, начать расследование и в конечном итоге могут уведомить кредитные бюро об удалении учетной записи. Вы также можете подать спор в кредитном отчете, если считаете, что в ваших кредитных отчетах есть неточные записи.

Если вы подозреваете, что стали жертвой кражи личных данных, подумайте о посещении центра по борьбе с мошенничеством Experian, чтобы разместить бесплатное уведомление о мошенничестве в своем кредитном отчете. Когда действует предупреждение о мошенничестве, потенциальных новых кредиторов просят подтвердить вашу личность, прежде чем открывать какие-либо новые счета на ваше имя.Вам нужно связаться только с одним кредитным бюро, чтобы предупредить о мошенничестве во всех трех ваших кредитных отчетах. Вы можете отменить оповещение в любой момент.

Регистрация в службе кредитного мониторинга или защиты от кражи личных данных, например, в Experian, автоматизирует процесс проверки ваших кредитных отчетов и счетов. Они также уведомляют вас по тексту или электронной почте о выполнении проверки кредитоспособности, чтобы вы могли обнаружить подозрительную активность и быстро действовать, если подозреваете мошенничество.

Сообщение о мошенничестве с кредитными картами в правоохранительные органы

Если вы подтвердили, что стали жертвой мошенничества с кредитными картами, вы можете сообщить о преступлении в правоохранительные органы.Чтобы начать этот процесс, посетите веб-сайт IdentityTheft.gov Федеральной торговой комиссии. Затем сайт предоставит вам возможность подать отчет о краже личных данных, который используется правоохранительными органами в своем расследовании. Затем вы можете связаться с местными правоохранительными органами по рекомендации ваших кредиторов.

Не каждый случай кражи личных данных требует привлечения полиции, но это может помочь в расследовании кражи и может помочь вам вернуть вещи, которые были украдены вместе с вашими кредитными картами.

Как мошенничество с кредитными картами может повлиять на мой кредит?

Когда мошенничество с кредитными картами остается незамеченным, у воров есть шанс наложить платежи на ваше имя, которые они никогда не собираются платить. Это может нанести ущерб вашему кредитному профилю. В большинстве случаев вы сможете прояснить эти вопросы, доказав, что вы не санкционировали списание средств. Тем временем, однако, любой, кто проверяет ваш кредит, может увидеть мошеннические счета кредитных карт, пропущенные платежи или увеличенные остатки на балансе, возникающие в результате мошенничества.Присутствие этих поддельных предметов может нарисовать не очень лестную картину ваших кредитных привычек. Мошенничество с картами может негативно повлиять на ваши кредитные отчеты, в том числе:

• Просроченные платежи : Если мошенник открывает счет кредитной карты на ваше имя и никогда не оплачивает счет, просроченные платежи могут быть сообщены в кредитные бюро на ваше имя. и ваши кредитные рейтинги могут пострадать. История платежей, самый важный фактор в кредитных рейтингах, составляет 35% вашего FICO ^® Score ^☉ .
• Высокая степень использования кредита : Если поддельная кредитная карта или одна из ваших собственных карт используется для увеличения фиктивных платежей, использование кредита — процент от вашего лимита заимствования, представленный непогашенными остатками — может резко возрасти. Использование кредита почти так же важно, как история платежей при определении ваших кредитных рейтингов, и высокое использование может привести к ухудшению ваших кредитных рейтингов.

Если это произойдет с вами, обратитесь к кредитору, который сообщил о мошеннической информации в кредитные бюро, и они смогут ее устранить.И, опять же, вы можете рассмотреть возможность оспаривания информации в кредитных бюро.

Защита от мошенничества с кредитными картами

Растущее распространение мошенничества с кредитными картами означает, что нет надежного способа избежать стать жертвой, но здравые меры предосторожности могут помочь вам избежать этого:

• Тщательно охраняйте свой кошелек или кошелек, когда вы в пути, и не оставляйте кредитные карты без присмотра.
• Храните кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, в безопасном месте дома, вместо того, чтобы носить их с собой, и никогда не носите с собой карту социального обеспечения, кроме случаев, когда это необходимо (например, при получении паспорта), и верните ее на хранение. когда вы закончите использовать его.
• При совершении покупок в Интернете убедитесь, что веб-сайт безопасен (ищите «https: //» в начале адреса сайта), и пропустите возможность сохранения номера вашей карты на веб-сайте.
• Если вас попросят предоставить по телефону номер кредитной карты, номер социального страхования или другую личную информацию, убедитесь, что вы разговариваете с человеком или компанией, которым доверяете. Если запрос исходит от кого-то, кто вам звонил, спросите себя, должна ли организация, которую они представляют, уже иметь запрашиваемую информацию.(Банки и эмитенты кредитных карт уже знают номера ваших счетов и, например, не будут спрашивать их.) В случае сомнений настаивайте на перезвоне и используйте проверяемый номер.
• Посетите FAQ Experian Fraud и Центр предупреждений о мошенничестве для получения дополнительной информации и советов по защите от мошенничества с кредитными картами. Experian предложит поддержку, предоставив бесплатную копию вашего кредитного отчета, расследуя спорную информацию о кредитном отчете, и, если мошенничество будет подтверждено, удалите информацию из вашего кредитного отчета.

Мошенничество — неприятный побочный эффект удобства использования кредитных карт. Знания и бдительность могут помочь вам остановить это, а если вы станете жертвой, быстрые и решительные действия помогут ограничить ущерб.

Способы использования мошенниками номеров тестовых кредитных карт и что с этим делать

Мошенничество в сфере электронной коммерции — довольно распространенное явление. По данным Shift Processing, поставщика услуг по обработке кредитных карт, мошенничество с кредитными картами выросло на 18,4 процента в 2018 году, и это число продолжает расти.Существуют различные типы мошенничества в электронной коммерции, и для того, чтобы мошенники могли извлечь выгоду из своих усилий, большинство наиболее сообразительных мошенников проверяют номера кредитных карт и используют различные методы, чтобы избежать обнаружения.

Растущая проблема для потребителей, торговцев и маркетологов

Когда люди думают о мошенничестве с кредитными картами, они часто думают о самом простом методе: кто-то использует украденную кредитную карту для совершения покупки. Товары доставляются, и в большинстве случаев жертва подает жалобу эмитенту своей карты.Купленные товары могут быть подарочными картами, которые преступник использует в качестве наличных, товарами, которые перепродаются, или товарами, которые хранятся у преступника.

Этот вид преступлений существует с тех пор, как были впервые выпущены кредитные карты, и продолжает оставаться проблемой, поскольку продажи через Интернет затрудняют проверку личности перед совершением покупки.

Второй способ мошенничества с платежными картами связан с партнерским маркетингом. Этот метод не так сильно зависит от фактически купленных товаров. Вместо этого день выплаты жалованья осуществляется в форме партнерского платежа.

Поскольку партнерский маркетинг часто выплачивает процент от продажи, мошенники узнали, что они могут использовать это как способ обналичивания. Совершая мошеннические покупки с использованием украденных данных платежной карты, они оплачиваются партнером, как правило, до того, как приходит возвратный платеж. через. Обвинение часто до сих пор оспаривается, но в данном случае мошенника это не касается. Деньги, которые они получают от маркетинговой фирмы, — это то, в чем они заинтересованы.

Существуют и другие методы аффилированного мошенничества, которые используют преступники, и, согласно GlobalDots, это создает большую проблему не только для держателей карт, но и для маркетологов.Маркетологи сталкиваются с такими последствиями, как:

• Уплата тысяч долларов за атрибуцию фальшивым аффилированным лицам.
• Разрушение потенциальных законных и успешных партнерских отношений.
• Страдает искаженной аналитикой партнерских каналов.

Для успешного мошенничества преступники должны проверить номера кредитных карт

С появлением Интернета преступники могут довольно легко покупать информацию о украденных платежных картах.Картридеры, установленные на заправках, в магазинах и ресторанах, ежедневно собирают десятки тысяч записей. Утечки данных также предоставляют преступникам возможность использовать миллионы номеров кредитных карт.

Однако не все номера украденных кредитных карт работают. Держатели карт в конечном итоге поймают на мошенничестве, и их номер карты меняется. Однако некоторые старые карты все еще работают. Чтобы сделать эту аферу прибыльной, злоумышленники должны проверять номера кредитных карт. Это достигается за счет использования ботнетов для одновременного тестирования нескольких номеров карт вместо того, чтобы вводить эту информацию вручную.

С помощью ботов небольшие транзакции совершаются на небольших сайтах электронной коммерции. Те, которые работают, записываются. После того, как они завершат тестирование номеров кредитных карт, они начинают использовать активные для более крупных покупок. Виртуальные подарочные карты позволяют преступникам легко собирать украденные товары, когда они нигде не находятся поблизости от своей жертвы. Если покупаются реальные товары, посылки часто крадутся у получателей пиратами с крыльца или отправляются по адресу, который трудно отследить.

Один случай мошенничества, несколько жертв

В любом случае мошенничества с кредитными картами у потребителя есть шанс дать отпор.Они могут подать жалобу в отдел мошенничества с кредитными картами, чтобы вернуть свои деньги. Проблема с мошенничеством с кредитными картами заключается в том, что жертв может быть несколько, но компания, выпускающая кредитные карты, защищает только своего клиента, а не продавца. Независимо от того, являетесь ли вы крупным сайтом, поставляющим дорогие продукты, небольшим сайтом, используемым для проверки номеров кредитных карт, или даже маркетологом, создавшим партнерскую кампанию, теперь вы также являетесь жертвой мошенничества с кредитными картами.

Каждый раз, когда создается жалоба на мошенничество, компания, выпускающая кредитную карту, рассматривает этот вопрос.Если они считают, что имело место мошенничество, они требуют возмещения своему покупателю и взимают с продавца комиссию за возврат платежа. Эти возвратные платежи, часто в диапазоне от 20 до 100 долларов, начинают накапливаться. Сборы за возвратные платежи не только наносят ущерб вашему бизнесу, но каждый раз, когда вы связаны с мошенничеством, вы страдаете от ущерба репутации. Если ваш бизнес обманным путем списывает средства с кредитной карты человека, вы, вероятно, тратите много времени на обслуживание клиентов и поддержку клиентов, имея дело с потребителем, который, скорее всего, больше никогда не будет доверять вашему бизнесу.Добавьте к этому комиссии и проблемы, связанные с несоблюдением правил вашего платежного шлюза и PCI DSS, и затраты действительно начнут расти. Если дела обстоят достаточно плохо, ваш платежный шлюз может полностью отключить вас, и ваш бизнес больше не сможет принимать платежи по картам.

Борьба за предотвращение использования тестовых номеров кредитных карт

В то время как преступники делают большую часть своих денег на крупных покупках, номера тестовых кредитных карт, как правило, больше всего вредят бизнесу. Эти небольшие покупки часто заканчиваются сотнями после того, как вы столкнетесь с комиссией за возврат платежа и другими проблемами.Эти покупки также легче обнаружить, если вы знаете, какие операционные тенденции следует искать:

• Отслеживайте активность мелких заказов. Если вы заметили, что получаете большое количество попыток небольшого заказа, возможно, что-то происходит закулисно.
• Следите за покупкой мелких предметов, которые часто сопровождают более крупные, или за покупками вне сезона.
• Отслеживайте покупки, которые совершаются с иностранных IP-адресов, особенно если вы продаете в основном внутри своей страны и видите волну трафика от зарубежных клиентов.

Самый эффективный метод предотвращения мошенничества с кредитными картами на вашем сайте — это использовать решение для предотвращения мошенничества. Если вы поместите этот тип решения в свой стек безопасности, он будет отслеживать возможное мошенничество. Собирая сотни точек данных, лучшие в своем классе решения по предотвращению мошенничества выявляют и пресекают мошенническую деятельность, не блокируя законных клиентов от совершения покупки.

Будь то полное мошенничество с кредитными картами или просто проверка номеров кредитных карт, многие сайты электронной коммерции рано или поздно столкнутся с этой проблемой.Прежде чем ваш бизнес подвергнется нападению мошенников, узнайте, как надежное решение для предотвращения мошенничества может вам помочь. Затраты, связанные с мошенничеством с кредитными картами, будут продолжать расти по мере того, как преступники становятся все более изощренными. Убедитесь, что вы делаете все возможное, чтобы защитить свой бизнес и своих клиентов, используя правильные решения для борьбы с мошенничеством.

Как распознать мошенничество по телефону с кредитной картой

Мошенники используют различные тактики, чтобы получить доступ к информации о кредитных картах, чтобы они могли совершить мошенничество с кредитными картами.Один из этих приемов — убедить вас отказаться от кредитной карты или другой личной информации. Воры не просто звонят и спрашивают вашу кредитную информацию. Это было бы слишком просто, и вы, вероятно, на это не поверите. Вместо этого они создают фальшивую ситуацию и убеждают вас, что вам нужно отказаться от некоторой личной информации, чтобы удовлетворить потребность.

Как воры кредитных карт пытаются обмануть вас по телефону

Вам звонит кто-то, кто говорит, что он из вашей кредитной карты.Звонящий просит вас подтвердить или предоставить некоторую личную информацию, например, номер вашей кредитной карты, код безопасности кредитной карты, номер социального страхования или девичью фамилию матери.

После завершения разговора вызывающий абонент использует предоставленную вами информацию для списания средств с вашей учетной записи или для создания новой учетной записи на ваше имя. Мошенники по телефону с кредитными картами иногда заставляют вас позвонить им, оставив номер на автоответчике или отправив электронное письмо или текстовое сообщение.

В некоторых случаях мошенничества с телефонными кредитными картами вор может притвориться из Налогового управления США, другого вашего биллера, или они могут попросить вас подписаться на продукт или услугу, для которых требуются данные вашей кредитной карты.Как только мошенник получит информацию о вашей кредитной карте, он может продать эту информацию или использовать ее для совершения мошенничества.

Как избежать мошенничества по телефону с кредитной картой

Мошенники постоянно пересматривают свои схемы. Каждый раз, когда потребители улавливают одну аферу, всплывает другая разновидность или совершенно новая афера. Поэтому важно, чтобы вы следовали некоторым рекомендациям, чтобы избежать мошенничества по телефону, независимо от того, какую тактику использует мошенник.

• Не сообщайте никакой информации о звонках, которые вы не инициировали, независимо от того, насколько законным может казаться звонок.Мошенники могут даже переопределить ваш идентификатор вызывающего абонента и указать имя вашего кредитора.Если вы считаете, что есть вероятность, что это ваш реальный эмитент кредитной карты, спросите, можете ли вы перезвонить. Если это мошенничество, они, скорее всего, попытаются убедить вас оставаться на связи.
• Доверяйте только инициированным вами вызовам. Опять же, вы можете положить конец предполагаемому мошенничеству, завершив этот звонок, а затем позвонив по номеру службы поддержки клиентов, указанному на обратной стороне вашей кредитной карты или в выписке по счету кредитной карты.Не отвечайте на звонки с номеров, оставленных на автоответчике или отправленных по электронной почте, если вы не можете подтвердить, что это настоящий номер телефона эмитента вашей кредитной карты.

Что делать, если вас обманули

Легко стать жертвой телефонного мошенничества с кредитными картами — мошенники придумывают все более изощренные и реалистичные схемы. Если вы по ошибке предоставите свою личную информацию, немедленно позвоните в реальный эмитент кредитной карты. Они могут аннулировать вашу учетную запись кредитной карты и предоставить вам кредитную карту с новым номером, чтобы предотвратить мошеннические платежи с вашей учетной записи.

• Регулярно проверяйте свой счет онлайн. Внимательно прочтите выписку по счету по кредитной карте и сразу же сообщайте о любой подозрительной активности эмитенту кредитной карты. Они могут удалить мошеннические платежи и выдать новый номер счета.
• Если вы случайно указали свой номер социального страхования, поместите предупреждение о мошенничестве или заморозьте безопасность в своем кредитном отчете, чтобы предотвратить открытие новых счетов на ваше имя. И предупреждение о мошенничестве, и замораживание безопасности бесплатны.Регулярно отслеживайте свой кредитный отчет и оспаривайте любые счета, которые вам не принадлежат.
• Сообщить о мошенничестве в Федеральную торговую комиссию . Позвоните по телефону 1-877-382-4357 или сообщите о мошенничестве на reportfraud.ftv.gov. Вы также можете сообщить о мошенничестве в агентство по защите прав потребителей вашего штата.

Что нужно знать о мошенничестве при тестировании карт

Сначала вы не уверены, что это имеет большое значение

Но ваш телефон начинает звонить с жалобами от рассерженных клиентов.Когда количество звонков утихнет, вы начинаете складывать все возвратные платежи и комиссию за авторизацию и видите, что прибыль за этот месяц — и, возможно, даже за год — пропала. Для все большего числа предприятий и организаций этот кошмарный сценарий становится слишком реальным. Виновник? Тестирование карт, часто выполняемое через ботнеты.

Что такое тестирование карты?

Мошенники используют тестирование карт для определения действительности номеров кредитных карт. Во-первых, они покупают или крадут данные карты в темной сети, с помощью фишингового или шпионского ПО.Затем, с числами на руках, они пытаются совершить небольшие покупки на сайте ничего не подозревающего продавца, чтобы узнать, одобрена ли карта. ¹

Поскольку карты часто крадут за несколько недель или месяцев до этого, этот процесс показывает, какие карты были аннулированы держателями карт и банками, а какие доступны для использования. После того, как номера аннулированных или отклоненных карт будут отсеяны, мошенники могут перейти к совершению более крупных покупок или перепродаже проверенной информации в темной сети.

Какую роль играют ботнеты?

Когда вы добавляете ботнеты в уравнение, тестирование карт вступает в новые области разрушения. ² В отличие от ручного тестирования, которое требует много времени и трудозатрат, мошенники могут запрограммировать сети скомпрометированных компьютеров (бот-сети) для одновременного выполнения тысяч небольших транзакций.

Мошенники уходят от этих атак с действующими номерами карт, в то время как торговцы получают огромный ущерб от платы за обработку авторизации, не говоря уже о серьезном ущербе для бренда и значительном налоге на их время и ресурсы.

Кто в опасности?

Атаки

Card Testing часто нацелены на малый и средний бизнес, а также на организации, которые принимают пожертвования или даже плату за обучение.Поскольку этим типам торговцев часто не хватает инструментов и технологий для самозащиты, они становятся легкой добычей. ³

Предприятия и организации, которые не продают физические товары, как правило, особенно уязвимы, поскольку считают, что мошенничество не вызывает беспокойства — мошенники знают об этом и в результате намеренно преследуют их. Возьмем, к примеру, некоммерческие организации. Поскольку многие некоммерческие страницы пожертвований собирают мало информации от доноров и не размещают минимум

Как предприятиям и некоммерческим организациям защитить себя?

Нет ни одного компонента, который мог бы остановить тестирование карты.Однако есть ключевые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы оставаться на шаг впереди и избегать атак. Ознакомьтесь со второй частью нашей серии по тестированию карт, чтобы узнать больше.

¹ Там же.
² Постоянно меняющийся ландшафт ботов и тестирования кредитных карт, Джон Кэнфилд, 26 апреля 2018 г., business.com
³ Продавцы малого и среднего бизнеса слишком самоуверенны, когда дело доходит до мошенничества с платежами, Рей Карвалью, 16 мая , 2019, TotalRetail
⁴ 5 способов минимизировать мошенничество при тестировании карт на странице пожертвований вашей некоммерческой организации, Роберт Райт, 11 сентября 2019 г., Группа A

5 способов украсть данные вашей карты и как это предотвратить

В то время как внедрение технологии «чип-и-пин» затруднило использование украденной кредитной карты для мошеннических транзакций лично, хакеры, как правило, проявляют бесконечно изобретательный подход, когда дело касается краж.Реальность такова, что воры могут получить доступ к номерам ваших кредитных карт множеством способов, которые они могут легко использовать для совершения покупок или других видов хаоса, используя ваше имя.

Украденная кредитная карта или номер счета также могут быть одним из первых признаков кражи личных данных, поэтому следите за мошенничеством с кредитными картами и примите меры, чтобы уменьшить ущерб, если вы его обнаружите.

Подробнее: Лучшие кредитные карты

5 способов кражи номеров кредитных карт

Когда ваша физическая кредитная карта больше не является типичной целью, вам может быть интересно, как хакеры и воры могут заполучить номер вашей кредитной карты , начать с.Это может произойти множеством способов, включая следующие:

1. Фишинговые сообщения электронной почты

Фишинговые сообщения электронной почты могут выглядеть официальными, но эти мошеннические сообщения созданы с гнусной целью. Большинство фишинговых писем пытаются заставить вас щелкнуть кнопку или ссылку, которая приведет вас на знакомый мошеннический сайт для ввода информации об учетной записи.

Другая распространенная тактика фишинга — предоставить срочную (и полностью поддельную) причину, по которой вам нужно позвонить в компанию, например в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту или в офис социального обеспечения, указать мошеннический номер телефона и при звонке запросить вашу личную информацию, и даже данные вашей карты, чтобы «подтвердить вашу личность».”

2. Шпионское ПО

Загрузка или даже открытие неправильного файла из электронной почты или веб-сайта может добавить на ваш компьютер шпионское ПО, которое помещается туда с целью экспорта данных вашей карты и другой информации, которую хакеры могут использовать для кражи вашей деньги или ваша личность. Будьте осторожны при загрузке и предотвратите шпионское ПО, купив собственное антивирусное программное обеспечение.

3. Общедоступные сети Wi-Fi

Общедоступные сети Интернет, подобные тем, которые вы найдете в отелях и аэропортах, могут легко подвергнуть вас риску, если вы вводите данные своей учетной записи или открываете конфиденциальные документы, а кто-то отслеживает сеть.Обязательно установите VPN на свой компьютер, если вам нужно довольно часто пользоваться Интернетом вдали от дома.

4. Ваш мусор

Наконец, не забывайте, что некоторые воры все еще пытаются украсть данные вашей кредитной карты по старинке. Ваша корзина может стать настоящей находкой, когда нужно найти номера кредитных карт и счетов или выяснить, какие компании вы используете для своих сберегательных или инвестиционных счетов.

5. Серьезная утечка данных

Крупные учреждения, включая банки и розничные предприятия, могут стать жертвой утечки данных, которая подвергает риску данные вашей кредитной карты и другие личные данные.Некоторые из крупнейших утечек данных за последнее десятилетие, в том числе утечка данных Capital One в 2019 году, привели к краже информации у десятков миллионов потребителей.

Что делать, если номер вашей кредитной карты украден

Если номер вашей кредитной карты был украден, Федеральная торговая комиссия (FTC) указывает шаги, которые вы должны предпринять немедленно:

• Сообщите о потере кредитной карты или незамедлительно отправьте номер карты своему эмитенту, что обычно можно сделать, используя его бесплатный номер или номер телефона круглосуточной службы экстренной помощи.
• Отправьте письмо или электронное письмо, в котором укажите номер вашего счета, дату и время, когда карта была замечена пропавшей, и когда вы сообщили о потере.
• Внимательно проверьте выписку по кредитной карте на предмет покупок, которые вы не совершали, и немедленно сообщите эмитенту карты о любых мошеннических транзакциях.
• Внимательно следите за своими кредитными отчетами, чтобы убедиться, что никто не владеет дополнительной информацией о вас и что кража вашей карты не привела к другим случаям кражи личных данных.
• Вы можете бесплатно проверять свои кредитные отчеты один раз в год во всех трех кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — используя веб-сайт AnnualCreditReport.com.

Несу ли я ответственность за мошеннические покупки по кредитной карте?

Хорошая новость о краже кредитных карт заключается в том, что большинство кредитных карт предлагают нулевую защиту от мошенничества, а это означает, что вы не рискуете получить ни цента за мошеннические покупки. Тем не менее, максимальная сумма, за которую вы можете нести ответственность, — это 50 долларов, благодаря мерам защиты, включенным в Закон о справедливом кредитном выставлении счетов (FCBA).

Это огромный отход от вашей потенциальной ответственности за мошеннические покупки, сделанные с помощью дебетовой карты, которая может включать все деньги на вашем банковском счете, если вор сможет использовать номер вашего дебетового счета для их слива, а вы не заметите мошенничество в течение 60 дней с момента отправки вам вашей банковской выписки.

Как защитить информацию о вашей кредитной карте

Когда дело доходит до защиты информации и личности вашей кредитной карты, есть множество шагов, которые вы можете предпринять прямо сейчас.Большинство из них также легко реализовать, в том числе следующие:

Используйте только защищенные веб-сайты

По данным Федерального бюро расследований (ФБР), крайне важно избегать ввода номеров своих кредитных карт и личной информации на незащищенных веб-сайтах. «Иногда кажется, что крошечный значок в виде замка символизирует более высокий уровень безопасности при передаче данных», — говорится на сайте бюро. «Этот значок не является гарантией безопасности сайта, но дает некоторую уверенность».

Не сообщайте номер своей учетной записи по телефону

Федеральная торговая комиссия предупреждает, что вам следует действовать осторожно со всеми, кто хочет получить номер вашей кредитной карты по телефону.Это особенно актуально, если они звонили вам, чтобы инициировать транзакцию.

Регулярно проверяйте выписки по кредитной карте

Лучший способ защититься от мошенничества с кредитными картами — это внимательно следить за своими счетами. Проверяйте свои выписки не реже одного раза в месяц, чтобы убедиться, что все списания с вашей кредитной карты действительно ваши. Если вы обнаружите подозрительные платежи или покупки на своих счетах, немедленно сообщите об этом эмитенту кредитной карты.

Следите за своей картой во время личных транзакций

Если вы используете кредитную карту в ресторане или розничном магазине, постарайтесь избегать ситуаций, когда сотрудник, обрабатывающий вашу карту, уходит от вас и забирает вашу карту. вашего взгляда.Если они смогут перенести вашу карту в другое место подальше от вас, у них может быть возможность записать номер вашей карты, дату истечения срока действия и код безопасности.

Итог

Кредитные карты всегда будут подвержены мошенничеству, но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить шансы стать жертвой. Также приятно знать, что независимо от того, сколько мошенник списывает с вашей кредитной карты, вы можете нести ответственность только на сумму до 50 долларов, и вполне вероятно, что эмитент вашей кредитной карты не потребует от вас возмещения каких-либо сборов.

В любом случае, убедитесь, что вы храните номер своей кредитной карты и информацию в максимальной безопасности. Ваши финансовые потери из-за мошенничества с кредитными картами могут быть ограничены, но вам все равно придется справляться со всеми хлопотами и стрессом.

Как избежать мошенничества с дебетовыми картами

Мошенничество с дебетовой картой происходит, когда преступник получает доступ к номеру вашей дебетовой карты, а в некоторых случаях и к личному идентификационному номеру (ПИН), для совершения несанкционированных покупок или снятия наличных с вашего счета. Существует множество различных методов получения вашей информации, от недобросовестных сотрудников до хакеров, получающих доступ к вашим данным с незащищенного компьютера или сети розничного продавца.К счастью, для обнаружения мошенничества с дебетовыми картами не требуется никаких специальных навыков.

Как обнаружить мошенничество с дебетовыми картами

Когда ваша дебетовая карта используется обманным путем, деньги мгновенно пропадают с вашего счета. Платежи, которые вы запланировали, или чеки, которые вы отправили по почте, могут быть отклонены, и вы не сможете позволить себе предметы первой необходимости. На то, чтобы раскрыть мошенничество и вернуть деньги на ваш счет, может потребоваться некоторое время.

Ключевые выводы

• Мошенничество с дебетовой картой происходит, когда вор получает доступ к вашей карте или к номеру ПИН-кода и совершает несанкционированные транзакции.
• Самый простой способ обнаружить мошенничество с дебетовыми картами — это зарегистрироваться в онлайн-банке и отслеживать подозрительную активность в своей учетной записи.
• Получение банковских предупреждений, отказ от бумажных документов, уничтожение старых дебетовых карт и защита мобильных устройств — рекомендуемые способы предотвращения мошенничества с дебетовыми картами.
• Если вы обнаружите доказательства мошенничества с дебетовыми картами, немедленно обратитесь в свой банк и сообщите об этом.
• Если ваш банк не сотрудничает, попробуйте обратиться в государственное учреждение, например, в Управление финансового контролера.

Самый простой способ обнаружить проблемы на раннем этапе — зарегистрироваться в онлайн-банке, если вы еще этого не сделали. Ежедневно проверяйте свой баланс и последние транзакции. Чем раньше вы обнаружите мошенничество, тем легче будет ограничить его влияние на ваши финансы и вашу жизнь. Если вы видите незнакомые транзакции, сразу звоните в банк. Если вы забывчивый тип, начните цепляться за квитанции об операциях по дебетовой карте, чтобы вы могли сравнить их с вашими онлайн-транзакциями.

Если вы не хотите использовать онлайн-банкинг, вы, вероятно, все равно можете следить за своими недавними транзакциями через телефонный банкинг.По крайней мере, вам следует просматривать ежемесячную выписку из банковского счета, как только вы ее получаете, и проверять баланс своего счета всякий раз, когда вы посещаете банкомат или кассира банка. Однако выявление мошенничества с использованием этих методов может занять гораздо больше времени.

Девять способов защитить себя

Хотя у вас может не быть никакого контроля над хакерами и другими ворами, вы можете контролировать множество вещей, которые помогут вам не стать жертвой.

1. Получение банковских предупреждений

Помимо ежедневной онлайн-проверки баланса и недавних транзакций, вы можете подписаться на получение банковских предупреждений.Затем ваш банк свяжется с вами по электронной почте или текстовым сообщением, когда на ваших счетах произойдет определенная активность, например, при снятии средств, превышающих указанную вами сумму, или при изменении адреса.

2. Безбумажный формат

Подписка на безбумажные банковские выписки исключит возможность кражи информации о банковском счете из вашего почтового ящика. Измельчение существующих банковских выписок и квитанций по дебетовым картам с помощью измельчителя бумаги, когда вы закончите с ними, значительно снизит вероятность кражи информации о банковском счете из вашей корзины.

3. Не совершайте покупки с помощью дебетовой карты

Используйте кредитную карту, которая обеспечивает большую защиту от мошенничества, чем дебетовую карту.

4. Придерживайтесь банкоматов банка

Банкоматы обычно имеют лучшую безопасность (видеокамеры), чем банкоматы в магазинах, ресторанах и других местах.

5. Уничтожьте старые дебетовые карты

Некоторые измельчители позаботятся об этом за вас; в противном случае ваша старая карта, плавающая повсюду, подвергнет вашу информацию риску.

6. Не храните все свои деньги в одном месте

Если ваш текущий счет скомпрометирован, вы хотите иметь доступ к наличным деньгам из другого источника, чтобы оплачивать предметы первой необходимости и выполнять свои финансовые обязательства.

7. Остерегайтесь фишинговых атак

Проверяя электронную почту или ведя бизнес в Интернете, убедитесь, что знаете, с кем общаетесь. Похититель личных данных может создать фишинговый веб-сайт, который выглядит так, как будто он принадлежит вашему банку или другой компании, в которой у вас есть счет.На самом деле мошенник пытается получить доступ к вашей личной информации и может попытаться получить доступ к вашему банковскому счету.

8. Защитите свой компьютер и мобильные устройства

Используйте брандмауэр, антивирусное и антишпионское ПО на своем компьютере и мобильных устройствах, регулярно обновляя его.

9. Используйте защищенную сеть

Не совершайте финансовые операции в Интернете, используя свои мобильные устройства или компьютер в общественном месте или в незащищенной сети.

Что делать, если с вами случится мошенничество

Если вы узнали, что данные вашей дебетовой карты были скомпрометированы, немедленно обратитесь в свой банк, чтобы ограничить ущерб, который может нанести вор, и ограничить вашу финансовую ответственность за мошенничество. Немедленно свяжитесь по телефону и отправьте подробное письмо с указанием полного имени сотрудника банка, с которым вы разговаривали, подробностей мошеннических транзакций и любых идей о том, как ваша учетная запись могла быть взломана.Попросите свой банк отказаться от любых комиссий за недостаточность средств (NSF), которые могут быть понесены из-за мошенничества, и восстановить средства, снятые обманным путем, на ваш счет.

Надеюсь, у вас не возникнет проблем с решением проблемы напрямую с вашим банком, но если вы все же столкнетесь с препятствиями, вы можете связаться с законной группой защиты прав потребителей, такой как Информационная служба по правам конфиденциальности. Есть также правительственные организации, с которыми можно связаться, если ваш банк не сотрудничает.

Агентство, с которым нужно связаться, зависит от типа банка, который вы используете.

OCC

Если вы не уверены, в какое государственное учреждение следует обращаться, начните с Управления финансового контролера.

Если у вас возникли проблемы с осуществлением каких-либо ежемесячных платежей из-за мошенничества, свяжитесь с этими кредиторами, объясните ситуацию и спросите, могут ли они что-нибудь сделать для вас. Этот шаг имеет решающее значение, поскольку невыполнение этого требования подразумевает ваше нежелание платить им. Однако, если они узнают о ваших трудностях, они могут захотеть работать с вами, чтобы изменить график выплат.

Итог

Все, что вы можете сделать, чтобы усложнить работу вора, будь то удержание наверху вашего баланса, распределение денежных средств по нескольким счетам или совершение покупок с помощью кредитной карты вместо дебетовой, поможет защитить ваш текущий счет и снизить ваши шансы стать жертвой мошенничества с дебетовыми картами.

«Практика мошенничества»; Библиотека мошенничества

Знаете ли вы

BIN — Идентификационный номер банка, также известный как идентификационный номер эмитента (IIN), относится к первым шести цифрам основного номера счета (PAN) платежной карты.

Банковский идентификационный номер (BIN) предоставляет информацию об используемой платежной карте и банке, который ее выпустил. Он позволяет проверить, находится ли банк-эмитент в той же стране, что и информация о геолокации и адресе, предоставленная потребителем. Хотя одного этого недостаточно для указания на мошенничество, он дает дополнительный сигнал относительно личности человека.

BIN также можно использовать для уменьшения количества ошибок при вводе данных о потребителях на страницах оформления заказа.Например, BIN также определяет бренд используемой карты. Потребителя могут попросить выбрать марку карты, которую он использует (Visa, MasterCard, Discover, American Express), и можно проверить номер карты, который вводит потребитель, чтобы убедиться в его целесообразности, и это называется встроенной проверкой.

BIN Checks также могут помочь в некоторых других проверках и мерах:

Экспортное соответствие — убедитесь, что в стране-эмитенте карты вам разрешено продавать / экспортировать товары.

Идентификация предоплаченных карт — если вы предлагаете возможность оплаты в рассрочку или с использованием периодического выставления счетов, не позволяйте клиенту предоставлять предоплаченную карту, на которой может быть только баланс для покрытия первой транзакции.

Следуйте @Fraudpractice

BIN-чек для кредитной карты, обзор техники

По номеру кредитной карты можно узнать несколько очень интересных вещей.Используя первые 6 цифр, вы можете определить тип карты (Visa, MasterCard, American Express, Discover), а также определить банк и страну, в которой была выпущена карта. Первые 6 цифр номера кредитной карты известны как идентификационный номер банка (BIN), который идентифицирует банк-эмитент потребителя и другую информацию о платежной карте. Ключевые соображения при реализации или покупке этой функции включают:

• Получить список BIN внутри компании непросто, и доступ к нему чаще всего осуществляется через стороннего поставщика услуг или через вашего эквайера.
• Существует два типа списков BIN — списки BIN для BIN по стране и списки BIN для банка в BIN.
• BIN в список стран — в списке указана страна выдачи, если указан номер BIN.
• Список банка в BIN — в списке указывается название банка, номер телефона и страна, если указан номер BIN.
• Предлагает ли поставщик список BIN или базу данных, чтобы продавец мог хранить и использовать внутри компании, предлагает ли он услугу поиска BIN на хосте или и то, и другое?
• Для поставщиков, которые предоставляют список BIN или базу данных, как часто эти базы данных обновляются? Предлагают ли они услугу подписки, включающую обновления, или вы должны приобретать периодические обновления для базы данных?

Как это работает?

Номера кредитных карт — это номера ISO 7812.В качестве номера ISO 7812 он содержит:

• Однозначный идентификатор основной отрасли (MII) (MII считается частью идентификационного номера эмитента), шестизначный идентификационный номер эмитента (IIN), номер счета и однозначная контрольная сумма с использованием Luhn алгоритм.

К картам, участвующим в системе БИН, относятся:

• Кредитные карты, дебетовые карты, платежные карты, карты с хранимой стоимостью и карты электронного перевода пособий (EBT).

Термин «идентификационный номер эмитента» (ИИН) заменяет «идентификационный номер банка». См. ISO 7812 для получения дополнительной информации.

Префиксы и длины для наиболее распространенных типов карт:

Тип карты	Префиксы	Длина	Проверка
American Express	34, 37 [1]	15 [2]	Алгоритм Луна
China Union Pay	622 (622126-622925)	16,17,18,19	неизвестно
Diners Club Carte Blanche	300-305	14	Алгоритм Луна
Diners Club International [4]	36	14	Алгоритм Луна
Diners Club США и Канада	55	16	Алгоритм Луна
Discover Card	6011, 65	16	Алгоритм Луна
JCB	35	16	Алгоритм Луна
JCB	1800,2131	15	Алгоритм Луна
Laser (дебетовая карта)	6304, 6706, 6771, 6709	16-19	Алгоритм Луна / неизвестно?
Maestro (дебетовая карта)	5020,5038,6304,6759	16,18	Алгоритм Луна
MasterCard	51-55	16	Алгоритм Луна
Solo (дебетовая карта)	6334	16,18,19	Алгоритм Луна
Коммутатор (дебетовая карта)	4903,4905,4911,4936,564182,633110,6333,6759	16,18,19	Алгоритм Луна
Виза	4 [1]	13,16 [7]	Алгоритм Луна
Visa Electron (дебетовая)	417500,4917,4913,4508,4844	16	Алгоритм Луна

Как вы используете результаты?

Интернет-магазины могут использовать поиск BIN для проверки транзакций.Например, если BIN кредитной карты указывает на банк в одной стране, а платежный адрес клиента — в другой, транзакция может потребовать дополнительной проверки. С услугами BIN, которые предоставляют больше информации, чем просто страна-эмитент, эти данные также могут быть полезны. Например, распознавание и предотвращение использования предоплаченных карт для повторяющихся транзакций. В случаях утечки данных в отношении конкретного эмитента, что ставит под угрозу многих их держателей карт, BIN может использоваться для отметки потенциально плохих заказов, поступающих с этих карт.Проверка BIN используется не только для предотвращения мошенничества, например, для определения типа карты перед попыткой авторизации, чтобы убедиться, что вы принимаете карту этой марки.

.