Как происходит покупка квартиры в ипотеку в новостройке: Как купить квартиру в новостройке в ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

Покупка новостройки в ипотеку — пошаговая инструкция от компании Ипотекарь

В последнее время рынок ипотечной недвижимости ежемесячно радует россиян хорошими новостями и позитивными тенденциями.

Укрепление рубля и другие макроэкономические процессы нашли свое отражение и в сфере ипотечного кредитования. В начале 2017 Герман Греф сообщил, что за прошедший год значительно снизился процент задолженности по просроченным ипотечным платежам, темпы выдачи кредитов на жилье физическим лицам стабильно увеличиваются. Также он отметил, что на текущий момент наблюдается минимальный в истории российского банкинга процент по ипотечному кредитованию.

Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области жилищный заем на данный момент является самым популярным и доступным способом решения пресловутого квартирного вопроса.

Наиболее востребованной на данный момент является покупка новостройки в ипотеку.

Это происходит потому, что законодательная база по защите прав покупателей строящегося жилья за последнее время значительно расширилась. Число обманутых дольщиков будет сведено к минимуму, ведь теперь строительство многоквартирных домов контролируется государством, а застройщик обязан делать отчисления в компенсационный фонд на случай собственного банкротства. Поэтому если вы:

имеете достаточный доход и в состоянии регулярно выплачивать ипотеку;
готовы заплатить процент банку за собственное жилье вместо того, чтобы платить арендодателю за временное право пользования;
определились с параметрами жилья, которое удовлетворяет вашим запросам;

значит пришла пора сделать решающий шаг — купить новостройку в ипотеку. Но предварительно следует изучить много информации, чтобы не предпринимать опрометчивых шагов.

Для тех, кто в ближайшем будущем видит себя хозяином собственной новой квартиры, не лишним будет уточнить, какой дом считается новостройкой для ипотеки.

Новостройка — это жилье, которое вы приобретаете непосредственно у застройщика по ДДУ (договору долевого участия).

Если вы покупаете квартиру в только что сданном доме у человека, который купил ее еще на стадии котлована, по правилам рынка недвижимости это уже вторичка. Условия кредитования на такой объекта будут другими, да и стоимость на вторичку зачастую выше.

Ипотека на новостройку — пошаговый алгоритм действий

Чтобы сразу расставить все точки над i, следует изучить пошаговую инструкцию для будущего владельца жилья в ипотечной новостройке. Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя следующие этапы:

бронирование квартиры у застройщика путем заключения двустороннего договора;
сбор документации для обращения в банк;
изучение имеющихся кредитных предложений, выбор банка
обращение в банк, получение одобрения на жилье в новостройке в ипотеку;
подписание ипотечного договора;
регистрация сделки в Росреестре;
новоселье.

Таков примерный порядок покупки новостройки с участием заемных средств от банка. Каждый этап требует от будущего счастливого владельца немалых усилий, а зачастую и средств. И заметьте, многие сперва отправляются в банк, и только потом выбирают квартиру. Делается это потому, что не всякое жилье отвечает требованиям кредитной организации. Остановимся на этом вопросе более подробно.

Объект должен соответствовать требованиям банка

Аккредитация новостройки банком

Планируя покупку новостройки в ипотеку в Санкт-Петербурге, узнайте, аккредитован ли застройщик в каком-либо банке.

Если конкретный банк не работает с выбранным вами застройщиком, выходов два. Либо вы выбираете объект из того, что строят аккредитованные банком застройщики, либо обращаетесь в банк, с которым работает ваш застройщик. Предлагать банку проверить застройщика из-за одной квартиры — чаще всего бессмысленная трата времени.

Итак, застройщик, чтобы успешно пройти аккредитацию банка, должен отвечать следующим требованиям:

вся документация застройщика (уставные документы, разрешение на строительство, проектная документация) безупречна;

застройщик уже не первый год на рынке, все его объекты сдаются в срок;
чем ближе дом к сдаче, тем благосклоннее кредитор.

В определенном смысле необходимая аккредитация застройщика выгодна для рядового гражданина, который планирует купить квартиру в новостройке.

Аккредитация является дополнительной гарантией того, что дом будет построен, и покупатель не станет обманутым дольщиком.

Типовые ипотечные схемы для новостроек

Купить квартиру в новостройке без использования заемных средств для подавляющего большинства россиян нереально. Поэтому развитие ипотечного кредитования поощряется на государственном уровне. Прежде чем обращаться в банк, нужно иметь представление об условиях, которые вам там могут предложить. Сегодня наиболее ходовыми являются следующие схемы ипотечного кредитования новостроек:

Под ипотекой без первоначального взноса часто скрываются не только высокие проценты, но и дорогая страховка, сумма которой благополучно прибавляется к вашему долгу перед банком. Многие аналитики отмечают, что купить квартиру в новостройке без первоначального взноса несколько сложнее, чем с ним. Если у вас на руках имеется часть требуемой суммы, или вы можете получить наличку с помощью потребительского кредита, вероятность одобрения значительно повысится. Это является лишним подтверждением для банка, что вы являетесь ответственным плательщиком и имеете достаточный доход для содержания жилья и выплаты ипотечных взносов.

Лучше заранее продумать наиболее выгодную для вас схему выплат.

Но здесь есть и свои особенности. Чтобы накопить первоначальный взнос, нужен определенный период, в течение которого вы наверняка будете находиться в очень стесненных условиях, или будете переплачивать арендодателю съемного жилья. А если вы берете потребительский кредит, вы в первую очередь соглашаетесь на высокую процентную ставку (как правило, не ниже 15% годовых). В довершение всего уменьшается сумма свободного дохода, из которой рассчитывается величина ежемесячного платежа по ипотеке на новостройку.

Оставьте заявку на консультацию и получите одобрение ипотеки на квартиру в новостройке

Просчитать все риски практически невозможно. Многие люди, уже оформившие ипотеку на новостройку на не самых выгодных для себя условиях, впоследствии часто обнаруживают более выгодные для себя схемы и варианты. Но рефинансирование ипотеки тоже вопрос непростой, и требует очень скрупулезного подхода, поэтому не спешите с выводами.

Отказ банка по ипотеке на новостройку и другие сопутствующие сложности

Каждое обращение в банк с целью получения ипотечного кредита остается в вашей КИ.

Вы лично соглашаетесь на обработку ваших персональных данных сотрудниками банка. Причины, которые приводят к отказу в выдаче ипотечного кредита на новостройки, можно разделить на две группы:

выбранная заемщиком квартира не соответствует требованиям банка;
заемщик не внушает доверия.

И если в первом случае всегда есть возможность найти компромисс с выбранным банком и согласиться на жилье у аккредитованного банком застройщика, то во втором случае все гораздо сложнее.

Вот причины, по которым ваш запрос на ипотеку может быть отклонен банком:

плохая КИ, наличие просроченных платежей;
недостаточный уровень подтвержденного официально дохода;
ваша профессия находится в «черном списке» конкретного банка;
недостаточный трудовой стаж, частая смена мест работы.

Быть идеальным клиентом для банка удается далеко не каждому, а квартирный вопрос остается одним из самых наболевших для россиян.

Также необходимо понимать, что принятие решения о выдаче ипотечного кредита на первичное жилье в разных банковских структурах происходит по-разному. В основном при этом используется собственная система скоринга. Но иногда решение принимает опытный кредитный менеджер, руководствуясь полученной о вас информацией. Если вы хотите гарантированно получить ипотечный кредит на жилье в новостройке, вам стоит обратиться к ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге помощь в получении выгодной ипотеки оказывают специалисты компании «Ипотекарь». Более подробную информацию об услугах этой фирмы вы можете узнать на первой консультации, которая у «Ипотекаря» бесплатная, и ни к чему вас не обязывает.

Квартира в ипотеку. Покупка квартиры в ипотеку в новостройках

Квартира в ипотеку в Курске

Инвестиционно-строительная компания «Инженер» предлагает выгодные условия ипотечного кредитования на покупку квартиру. Продажа осуществляется на основе договора долевого участия (как для физических, так и для юридических лиц) и происходит на требованиях выбранного вами банка.

Банки-партнеры: ПАО Сбербанк, ПАО «Курскпромбанк», ПАО ВТБ 24, АО «Россельхозбанк», ВТБ Банк Москвы, АО «Газпромбанк», ПАО «Промсвязьбанк».

Ориентировочные данные по условиям ипотеки (просим уточнять цифры на сайте каждого банка!):

Оплаченная стоимость является фиксированной – никаких доплат с вашей стороны после строительства!

В итоге вы получаете:

Качество и цены от застройщика. Компания «Инженер» является одной из крупнейших строительных организаций Курска по возведению и продаже комфортного и доступного жилья (с 1993 года)
Низкие процентные ставки. Сотрудничество с ведущими банками страны позволяет подбирать комфортные ставки кредитования для каждого клиента.
Все для комфортной жизни. Дома имеют поквартирное отопление (газовые котлы с функциями отопления и горячего водоснабжения), теплосберегающие окна, оборудованы системой теплых полов и др.

Что даст вам покупка квартиры в ипотеку

Участие в долевом строительстве на средства ипотечного кредитования считается самым доступным и выгодным решением для частных лиц. Преимущество такого подхода в том, что оформить договор купли-продажи на жилье в новостройке вы можете еще до ее сдачи в эксплуатацию (будь то уже начатый процесс возведения, или вовсе находящийся на стадии проектирования). Таким образом, вы приобретаете квартиры по цене за квадратный метр в полтора-два раза ниже рыночной!

Заметим, что дома от АО «Инженер» являются самыми востребованными в городе Курске: часто еще до сдачи объекта, на жилье в новом доме выстраивается огромная очередь претендентов. Став дольщиком, вы заранее выкупаете долю своей недвижимости со 100% гарантией, что она достанется именно вам!

_____________

Заинтересовались? Вы можете оформить ипотеку на квартиру и стать дольщиком строительства связавшись с нами по телефону +7 (4712) 39-44-84 или через почтовый ящик [email protected]. Постройте свое будущее вместе с АО «Инженер»!

Схема покупки квартиры по ипотеке в новостройке от застройщика или на вторичном рынке с материнским капиталом.

Схема покупки квартиры в первую очередь зависит от степени готовности новостройки. На стадии строительства дома законом разрешены только 3 типа договоров:

Договор долевого участия (ДДУ).
Участие в жилищно-строительном кооперативе (ЖСК).
Покупка жилищного сертификата (данная схема на практике почти не встречается).

На сегодняшний день договор долевого участия (ДДУ) в соответствии с 214-ФЗ является самым надежным и распространенным способом покупки квартиры в строящемся доме.

По такому договору совершается более 90% сделок в новостройках.Кроме того, тип договора может являться одним из показателей надежности застройщика и будущей сделки.

Покупка по ЖСК в строящемся объекте существенно более рискованна и оправдана только, если Читать далеезастройщик обладает хорошей репутацией (единственный гарант рисков), а вы готовы ему довериться. В периоды экономического спада лучше вообще не заключать договоры на приобретение недвижимости через ЖСК.

После ввода дома в эксплуатацию, при полном завершении строительства, возможен предварительный договор купли-продажи (ПДКП). Его лучше применять только в сделках с застройщиком и привлекать юриста для снижения рисков по договору.

После ввода в эксплуатацию и оформления права собственности возможен договор купли продажи (ДКП) завершенного объекта, этот же договор применяется для сделок на вторичном рынке жилья.

Стадия готовности дома	На стадии строительства			Дом готов, введен в эксплуата- цию до оформления права собствен- ности	Дом готов, оформлено право собствен- ности
Тип договора	ДДУ	Уступка прав ДДУ	ЖСК	ПДКП	ДКП
Законо- дательная база	ФЗ-214	ФЗ-214	ФЗ-215	ГК РФ	ГК РФ
Риск потери вложений при банкротстве застройщика	Риск мини- мальный	Риск мини- мальный*	Риск высокий	Риск высокий	Риск отсутствует, объект готов
Защищен- ность прав покупателя	Высокая	Высокая*	Низкая	Средняя	Высокая
Двойные продажи	Не возможны	Не возможны	Возможны	Возможны	Не возможны
Гарантийный период от застройщика	Не менее 5 лет	Не менее 5 лет	Отсутствует	Не регла- ментирован, зависит от договора	Не регла- ментирован, зависит от договора

*кроме случаев, когда по договору уступки проходит значительная доля стоимости квартиры (см. детальнее про уступку по ДДУ)

Вам также может быть интересно:
Какие типы договоров безопаснее при покупке квартиры?
Тест: Готовы ли вы к покупке квартиры?
Нужен ли вам риелтор

Ипотека на квартиру в новостройке

Если ипотечный заемщик остановил выбор на первичном рынке недвижимости, обычно сначала выбирается сама квартира, а уж потом банк, который даст деньги.

Некоторые банки аккредитуют строящиеся дома еще на стадии котлована. А при 70-процентной готовности новостройки объект, как правило, аккредитован уже в четырех-шести банках и проблем с выбором вариантов не возникает.

Зачем нам новый дом?

Есть несколько причин, по которым люди выбирают квартиру в новом, а не старом доме. Это, прежде всего, более широкий выбор вариантов. Вторичное жилье частенько проигрывает из-за ветхого состояния дома, качества ремонта, неудобной планировки (маленькие окна, плохая вентиляция, небольшие кухня и балкон, узкий коридор и пр.).

Да взять те же электрические сети – в старых домах они часто не выдерживают современных нагрузок, ведь они проектировались, когда из электроприборов в семье были только утюг и телевизор. И если собственную квартиру вы способны сами привести в порядок, то сам дом может таить в себе множество явных и скрытых дефектов, от трещин на фасадах до неприятных запахов.

Проживание же в новостройке отличается заметно большим комфортом. Кроме того, на ранних стадиях строительства новостройка стоит ощутимо дешевле вторичного жилья – до 30% разницы. За меньшие деньги вы получаете новый водопровод, электропроводку и свежий ремонт.

С другой стороны, есть и минусы. Например, далеко не все новостройки возводятся вместе с дорогами, школами, детсадами и магазинами. Поэтому оптимальным вариантом является приобретение новостройки в районе, где уже есть инфраструктура (транспортная, социальная, энергетическая).

Другая проблема – в новый дом не сразу вселишься. Какой-то ремонт все равно придется делать. И даже получив ключи, владелец квартиры обречен на множество обязательных отделочных работ.

Но главный риск для покупателя новостройки заключается в том, что он вообще может остаться без квартиры – превратиться в обманутого дольщика.

Банковская аккредитация

На рынке недвижимости распространено заблуждение, будто аккредитация новостройки банком гарантирует вам получение приобретенной квартиры. Это не так. Если застройщик обанкротится, не достроив дом, банк все равно будет требовать с вас долг.

Тем не менее банковская аккредитация новостройки существенно повышает ваши шансы дождаться оформления прав собственности на квартиру. Ведь при этой процедуре проверку проходит как сам застройщик, так и его объекты. Банкиры рассматривают учредительные, финансовые документы фирмы и разрешительную документацию на конкретный объект. Информируя об аккредитации объекта, банк как бы заявляет, что застройщик работает в правовом поле, а вероятность постройки объекта в срок очень высока.

Кроме того, между банками и строительными компаниями постепенно нарабатываются долгосрочные партнерские связи. Многие крупные застройщики заслужили у банков положительную репутацию уже тем, что пережили кризисные 2008-2009 годы. И, естественно, к предложениям таких строителей банк будет относиться гораздо дружелюбней.

Для вас, как потенциального заемщика, в аккредитации помимо прочего важно, на какой стадии строительства банк начинает кредитование. В теории банки могут выдавать ипотеку в новостройках даже не на стадии котлована, а сразу после получения застройщиком разрешения на строительство.

Возможность приобрести жилье на максимально ранних стадиях строительства крайне важна для многих потенциальных покупателей. В удачных локациях на уровне 20% готовности строящегося объекта уже может быть раскуплено до 40% квартир. В большинстве случаев спешка покупателей объясняется ростом стоимости жилья по мере строительства. Наиболее значительное повышение цен происходит после возведения коробки и после сдачи объекта.

Ипотека – это стопроцентный платеж

Ипотечные сделки на первичном рынке имеют дополнительные плюсы для обеих сторон. Так, банкам выдавать ипотечные кредиты на приобретение жилья в новостройках выгоднее хотя бы потому, что зачастую они же выступают кредиторами и самих застройщиков.

Со своей стороны вы можете претендовать на максимальные скидки. Ведь при продаже квартиры на первичном рынке большинство застройщиков засчитывают ипотеку как единовременный стопроцентный платеж.

Правда, отдельные застройщики используют достаточно сложные схемы привлечения денег граждан. Ипотечные платежи при этом дробятся и единым платежом не считаются. Данный нюанс вам следует прояснить заранее. В то же время при покупке вами жилья в рассрочку единовременным платеж не считается априори и скидки не полагаются вообще.

Все чаще встречаются сделки, в которых покупатель сначала около пары лет выплачивает рассрочку, а потом на этот же объект берет ипотечный кредит. Выплаченные в рассрочку деньги засчитываются в качестве первого взноса. Для банков такой клиент интересен уже тем, что имеет опыт регулярных выплат крупных сумм.

Ипотека на новостройку от 7,85%

Минимальная сумма кредита	500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита	— 30 млн ₽ — для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. — 20 млн ₽ — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.
Срок кредита	от 3 до 30 лет
Процентная ставка, годовых	от 8,00% *
Первый взнос	от 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры
Способы расчетов с застройщиком/правообладателем	— аккредитив — безналично на счёт
Погашение кредита	ежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке	+3% — при условии отсутствия комплексного страхования +1,5% — в случае отсутствия регистрации права собственности покупателя на квартиру и ипотеки в пользу банка после истечения 12 месяцев с указанной в договоре планируемой даты ввода объекта в эксплуатацию
Комиссии	отсутствуют

Ипотека от 4,6% от Банка ДОМ. РФ в 2021 году, заявка онлайн

Ставка

Первый взнос от 30%

5,6%

Первый взнос от 15% до 30%

5,75%

Первый взнос от 30% + зарплатный клиент Банка ДОМ.РФ + Специальная скидка

4,6%

Ставки указаны с учетом скидки для будущих зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ» при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ».

Скидки

0,7 п.п.

Будущий зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Для заемщиков, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного Фонда РФ и в течение 3 месяцев после оформления ипотеки перешли на зарплатный проект АО «Банк ДОМ.РФ»

Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение последних 3 месяцев

0,5 п.п.

При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ
Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка

1 п.п.¹

Специальная скидка при приобретении объектов из списка и оплате единовременного платежа в размере 2,6% от суммы кредита в рамках опции «Ставка ниже»

0,2 п.п.¹

При приобретении строительных объектов
• на проектном финансировании АО «Банк ДОМ.РФ»
• у ГК ПИК

¹ Скидки могут суммироватся с остальными скидками по программе

Ставка ниже

Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:

Скидка к ставке при сроке кредита согласно договору
от 5 до 20 лет (вкл.)

Размер единовременного платежа
(от суммы кредита)

Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:

Заемщиком — в соответствии с условиями кредитного договора
Юридическим лицом (работодателем или застройщиком) — в соответствии с условиями действующего договора между АО «Банк ДОМ.РФ» и юридическим лицом о компенсации Банку недополученных доходов и получении АО «Банк ДОМ.РФ» от юридического лица информации (в отношении заемщика, с которым предполагается заключение кредитного договора) о компенсации недополученных доходов

Для оплаты единовременно платежа юридическим лицом Вы можете отправить ссылку своему работодателю или застройщику для получения подробной информации: Ставка ниже от АО «Банк ДОМ.РФ»

Специальные условия при покупке строительных объектов на проектном финансировании в АО «Банк ДОМ.РФ», участвующих в программе субсидирования с использованием счетов эскроу

Первоначальный взнос от 20%

от 2,9%*

^*Специальная ставка действует на период строительства объекта, после завершения периода строительства применяется базовая ставка по продукту. В рамках программы субсидирования с использованием счетов эскроу возможны следующие специальные ставки: 2,9%, 4,9%. Возможность применения специальных условий к выбранной квартире определяется застройщиком индивидуально по каждой сделке и действует при первоначальном взносе от 20% и более.

При покупке недвижимости

Сумма кредита

500 000 — 3 000 000 ₽

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Первоначальный взнос

от 15% стоимости квартиры

Обязательное страхование

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.

Ипотека на новостройку, оформить кредит на жилье в новостройке

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

Сумма кредита _*

_* — поля, обязательные для заполнения

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Продолжая образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Продолжая образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Продолжая образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как купить и профинансировать многоквартирные дома

Ссуды на жилищное строительство во многом похожи на другие виды финансирования жилой недвижимости. Все начинается с собственности, заемщика и кредитора, и все заканчивается, если все идет хорошо, закрытой ссудой и недавно приобретенным или рефинансированным имуществом.

Вот руководство о том, что нужно знать заемщикам о том, как покупать и финансировать многоквартирные дома:

Что представляет собой многоквартирный дом?

Отдельные дома, кондоминиумы, дуплексы, триплексы и четырехквартирные дома обычно классифицируются как дома на четыре единицы или на четыре квартиры.Недвижимость с пятью и более жилищами классифицируется как многоквартирные дома или многоквартирные дома.

Ссуда на дуплекс, триплекс или четырехплекс не сильно отличается (если вообще) от ссуды на частный дом, но ссуды на более крупную недвижимость включают «немного другое андеррайтинг, немного более высокую квалификацию», — говорит Дэн Борланд. офис-менеджер по коммерческой недвижимости в Wells Fargo в округе Ориндж, штат Калифорния.

Как пройти

Одно из отличий заключается в том, что до утверждения ссуды на квартиру кредитор может рассмотреть более качественную информацию, чтобы попытаться понять опыт заемщика как владельца или управляющего арендуемой недвижимостью.

«Мы посмотрим на кандидата и скажем:« Чем владеет этот человек и каков его управленческий опыт: сбор арендной платы, управление недвижимостью и управление проектом такого размера? » — говорит Borland.

Кредитный рейтинг заемщика, налоговые декларации о доходах и личных и коммерческих налогах будут рассматриваться вместе с операционными отчетами за два года и текущим списком арендной платы за недвижимость.

Наиболее важные показатели собственности:

Чистый операционный доход: годовой доход за вычетом расходов, которые объект недвижимости генерирует от своей деятельности
Покрытие долговых обязательств: мера денежного потока относительно обязательств по выплате долгов
Отношение ссуды к стоимости (LTV): мера суммы ссуды по отношению к стоимости собственности

«Недвижимость должна обслуживать свой долг с приемлемой маржой», — говорит Борланд.

Заемщики, которым требуется большая гибкость, могут захотеть обратиться в небольшой банк, — говорит Блейк Кройц, специалист по коммерческим кредитам в County Commerce Bank в Вентуре, штат Калифорния.

«Обычно мы ищем 30-процентный первоначальный взнос, и кредитный рейтинг важен, но это не является препятствием для сделки», — говорит Кройц. «Если кто-то сильнее в одной области и слабее в другой, мы можем обойти это».

Объекты смешанного и частично заселенного назначения

Объекты смешанного использования могут быть классифицированы как коммерческие или жилые, частично в зависимости от пропорций каждого использования.Типичная конфигурация многих квартир в несколько магазинов рассматривается как квартирный кредит.

«Если будет 50 на 50 или будет намного больше коммерческого, андеррайтинг изменится, и он станет немного более консервативной структурой», — говорит Борланд.

Свободные или частично заселенные многоквартирные дома могут быть профинансированы; однако ссуда может быть краткосрочной и иметь переменную ставку с ожиданием, что она будет заменена долгосрочным финансированием после стабилизации состояния собственности.

Если арендная плата не поддерживает долг, может помочь денежный поток заемщика; однако «потребуется довольно сильный заемщик, чтобы поддержать целое здание с ипотекой», — говорит Кройц.

Соответствие или портфолио?

Как и ссуды от одного до четырех, ссуды на квартиры бывают стандартных типов, которые кредиторы могут продать Fannie Mae или Freddie Mac, и индивидуальных типов, известных как портфельные ссуды, которые кредиторы хранят в своих собственных книгах.

Стандартные или соответствующие ссуды обычно имеют несколько более низкую процентную ставку, но правила более жесткие.

Условия и виды кредитов

Квартирные ссуды могут быть долгосрочными (25 или 30 лет) или краткосрочными (пять, семь или 10 лет).

Процентные ставки могут быть фиксированными, переменными или гибридными, которые сначала фиксируются, а затем сбрасываются или становятся переменными по истечении определенного периода времени.

Краткосрочные ссуды могут быть продлены или рефинансированы в конце первоначального срока, хотя процентная ставка, вероятно, изменится, и могут потребоваться некоторые комиссии.

«Когда наступит срок погашения кредита, ставка, вероятно, изменится», — говорит Кройц.«Он может быть зафиксирован на три или пять лет, а затем в какой-то момент скорректирован. Вы, вероятно, будете иметь дело по крайней мере с одним изменением ставки в течение этого периода времени».

Сумма кредита

Большинство l предлагают ссуды на квартиры от 1 миллиона долларов или 2 миллионов долларов до многих миллионов. Максимальный LTV составляет 70 или 75 процентов, что означает, что заемщику требуется 25 или 30 процентов первоначального взноса для покупки (или такой же суммы капитала для рефинансирования). Более низкий LTV обычно получает более низкую ставку.

Комиссии

Заемщики обычно оплачивают комиссию за выдачу кредита и обычные затраты на закрытие, включая затраты на оценку, право собственности и условное депонирование, а также расходы на любые инспекции, экологические или другие отчеты о комплексной проверке.Страхование имущества — необходимость. Страхование от наводнения потребуется, если недвижимость находится в зоне затопления, установленной правительством.

Собственность

Большинство покупателей приобретают многоквартирный дом через корпорацию с ограниченной ответственностью или ООО.

«Очень редко люди имеют титул в своем имени», — говорит Борланд. «Обычно это ООО».

ООО делают то, что подразумевает их название: ограничивают ответственность.

«Большинство заемщиков владеют своей отдельной недвижимостью в собственном специализированном предприятии, или SPE, — говорит Борланд.«Они делают это так, чтобы, если у одного имущества возникла проблема, (например, авария поскользнулась и упала), она не могла проникнуть в другие активы (владельца)».

Еще один уровень сложности, который может потребоваться для очень большого жилищного кредита, — это единая организация, удаленная от банкротства, которая защищает собственность от личного банкротства заемщика и банкротства его или ее другой собственности.

«Актив защищен для нас, — объясняет Borland, — поэтому в случае, если он перестанет выплачивать проценты по нашей ссуде, мы можем добиться взыскания права выкупа в отношении нашего здания, и нам все равно, что вы и другие ваши организации объявили о банкротстве.«

Штрафы за досрочное погашение

Некоторые жилищные ссуды предусматривают штраф за досрочное погашение, известный как поддержание доходности. Если заемщик выплачивает всю или большую часть ссуды, кредитор применяет формулу, чтобы определить, сколько заемщик должен заплатить, чтобы возместить упущенные проценты.

У других квартирных ссуд есть схема предоплаты, известная как пониженная. Формат 3-2-1 является примером.

Borland объясняет: «Если вы выплачиваете ссуду в первый год, вы должны 3 процента от суммы, которую вы предоплатили.Год два, это 2 процента. На третий год это 1 процент. Начиная с четвертого года, на 37-м месяце или позже, вы можете погасить его с нулевой предоплатой ».

Та же схема может быть применена с форматом 5-4-3-2-1.

«Это определенно хорошая вещь, о которой можно спросить и попытаться договориться», — говорит Кройц.

Предположение

Некоторые жилищные ссуды допускаются, что означает, что новый заемщик может взять на себя ссуду первоначального заемщика. Допущение может быть использовано для продажи собственности и избежания штрафа за предоплату.

«Те же правила кредитования, что и первоначальный заемщик, будут наложены на нового заемщика», — говорит Борланд. «Если это будет одобрено, этот заемщик будет пользоваться оставшимися условиями предполагаемой ссуды».

Не все ссуды допускаются к погашению, поэтому заемщикам следует спросить, есть ли у ссуды эта функция.

Ссуды без права регресса

Если ссуда является «полным регрессом», кредитор может арестовать личные активы заемщика (или поручителя), если ссуда не погашена.Если речь идет о невозвращении права регресса, единственный вариант для кредитора удовлетворить ссуду в случае дефолта — это выкупить и забрать имущество.

«Стоимость кредита без права регресса будет немного выше, потому что банк берет на себя немного больший риск, поэтому ставки выше», — говорит Борланд.

Документация

После принятия решения о подаче заявки на ссуду заемщик должен предоставить кредитору всю информацию, необходимую ему для принятия решения, — говорит Фрэнк Бэрфилд-младший, президент компании Abbey Residential, Бирмингем, Алабама. которой принадлежит 8 500 квартир в Алабаме, Техасе и Флориде.

Вместо того, чтобы заставлять кредитора извлекать информацию по частям, Barefield готовит 30- или 40-страничный пакет, предназначенный для предоставления кредитору всей необходимой информации об имуществе. В комплект входит:

Фотографии объекта недвижимости
Описание объекта: размер участка, год постройки, количество квартир и существующие удобства
Планы на обновления, такие как парк для собак, детская площадка, новая техника, столешницы, сантехника или осветительные приборы, и сколько будут стоить эти улучшения
Карта с указанием местоположения объекта недвижимости и близлежащих конкурирующих объектов недвижимости
Объяснение того, как конкурирующая недвижимость сравнивается с приобретаемой недвижимостью
Арендная плата и сколько она будет повышена или понижена
Копии планов этажей
Сводная информация об источниках и использовании средств для транзакции
Закупочная цена и закрытие
Сумма кредита и сумма денежных средств
Сумма резервного фонда
Имена брокеров по недвижимости, титульных компаний, адвокатов и других специалистов, участвовавших в сделке

«Я хочу предоставить именно ту информацию, которая кому-то нужна», — говорит Бэрфилд.«Не слишком много и не слишком мало».

Изображение: iStock (Gesundheit)

Почему мой банк не сотрудничает с финансами?

Распечатать страницу

Финансовые шаги для строительства дома

Как построить (и заплатить) за дом своей мечты

Сегодняшние напряженные рынки жилья и низкие процентные ставки привели к росту цен на жилье во многих областях.

Вместо того, чтобы конкурировать за покупку существующего дома, вы можете подумать о строительстве нового дома.

Есть большие преимущества в строительстве собственного дома: у вас есть контроль над планировкой и материалами, вы можете выбрать место, и нет конкуренции со стороны других покупателей.

Однако финансирование проекта строительства дома сложнее, чем покупка существующего дома. Поэтому важно понимать процесс и связанные с этим затраты, прежде чем приступать к делу.

Проверьте варианты вашего строительного кредита (8 сентября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Строительство дома: основы

Строительство дома сильно отличается от покупки дома вне рынка, особенно когда речь идет о финансировании стоимости строительства.

Ипотечный кредит на существующий дом довольно прост: вы берете один заем, который включает одно заявление, на оценку, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие.

При строительстве нового дома процесс может быть сложным. Следует рассмотреть не только ипотеку, но и финансирование земли, труда и материалов.

Если вы планируете построить дом, помните следующее:

Для финансирования проекта дома вашей мечты может потребоваться серия ссуд с многократным оформлением документов и сборов.Тем не менее, определенные кредитные программы и кредиторы могут объединить этот процесс.
Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут помочь вам профинансировать землю, строительство и ипотеку с помощью единой ссуды.
Ожидайте внесения большего первоначального взноса за строительство. ссуды, чем для традиционной ипотеки — обычно от 20% до 25% (по сравнению с всего лишь 3% для покупки дома)
Важно планирование. Кредитор должен утвердить вашего застройщика и ваши планы строительства вместе с вашими личными финансами.
Строительство и покупка. Затраты сильно различаются в зависимости от местоположения, но могут быть одинаковыми во многих областях.

. у вас есть время и деньги, чтобы оформить ссуду на строительство — строительство нового дома может быть отличным выбором.

Если вы спешите, возможно, вам лучше купить уже существующую недвижимость вне рынка.

Покупка дома обычно происходит быстрее, чем его строительство, и у вас, как правило, меньше препятствий для таких вещей, как первоначальный взнос и кредитный рейтинг.

Изучите варианты жилищного кредита для строительства или покупки (8 сентября 2021 г.)

Как работают ссуды на строительство

Для строительства собственного дома может потребоваться одна, две или даже три отдельных ссуды. Например, вам нужно финансирование на:

Купить землю
Оплатить строительные расходы
Погасить земельный участок и строительную ссуду с помощью стандартной ипотечной ссуды, которую можно выплатить в течение 30 лет

«Настоящие» строительные ссуды — это обычно краткосрочные ссуды. 6-18 месяцев.Они используются только для финансирования жилищного строительства (не земли или постоянной ипотеки). И в большинстве случаев вы платите проценты только за то, что занимаетесь.

Ставки по ссудам на строительство обычно представляют собой переменные процентные ставки, основанные на основной ставке плюс определенный процент

Некоторые программы позволяют включать проценты по строительному кредиту в постоянное финансирование. Это может быть полезно, если вы также пытаетесь оплатить существующую ипотеку или арендную плату при строительстве нового дома.

Сколько стоит ссуда на жилищное строительство?

Ожидайте, что вы заплатите больше за финансирование строительства, чем за традиционный жилищный заем, даже если стоимость строительства или покупки практически одинакова.
Кредиты на строительство нового жилья стоят дороже по нескольким причинам:
Больше риска — Кредиторы берут на себя больший риск, потому что процесс строительства включает больше переменных. А дом, используемый в качестве «залога» для суммы ссуды, еще не существует. Этот риск выражается в более высоких процентных ставках по сравнению со стандартными ипотечными кредитами
Больше документов — Деньги выплачиваются на разных этапах процесса строительства, и кредитор должен убедиться, что выполнено достаточно работы, чтобы оправдать следующий «розыгрыш» средств
Кредиторы также требуют освобождения от залога, доказывающего, что строители заплатили своим субподрядчикам до выдачи розыгрыша.
Розыгрыши могут проводиться поэтапно, например, кредитор может разделить проект на семь этапов и выпустить деньги на каждом этапе. Или они могут позволить строителям запрашивать деньги в зависимости от процента завершения.
В целом, чем больше разрешено розыгрышей, тем лучше для строителя. Однако каждый розыгрыш увеличивает ваши расходы из-за работы администратора.
Что дешевле: купить или построить дом?
Идея строительства нового дома может напугать вас, потому что вы считаете, что это более дорогой вариант.Но, в зависимости от местоположения и особенностей дома, стоимость строительства дома сопоставима с покупкой существующего дома.
Согласно исследованию Национальной ассоциации домостроителей, проведенному в 2020 году, строительство нового дома в среднем стоит 296 652 доллара.
Сайт недвижимости Zillow сообщает о средней цене существующего дома в 269 039 долларов.
Оба эти числа сильно различаются — в некоторых случаях на сотни тысяч долларов — в зависимости от штата и конкретного района, где вы планируете покупать или строить.
Подтвердите право на покупку дома (8 сентября 2021 г.)
Виды строительной ссуды
Некоторые покупатели жилья используют до трех отдельных ссуд на строительство дома: одну ссуду на покупку земли, одну на строительство дома и одну для преобразования затрат на строительство в постоянную ипотеку (которая работает как типичный жилищный кредит).
Вы можете объединить эти шаги, особенно если ваш строитель готов финансировать строительные расходы до тех пор, пока вы не воспользуетесь стандартной ипотечной ссудой для выплаты застройщика.
Или вы могли бы поискать ипотеку, которая финансирует весь процесс с помощью одной ссуды.
Ссуды на строительство с единовременным закрытием
Некоторые кредиторы предлагают ссуды с «единовременным закрытием» или «постоянным строительством». Это строительные ссуды, которые конвертируются в традиционную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении вашего дома.
Например, программы Fannie Mae, FHA, VA и USDA предлагают единовременные ссуды на закрытие строительства.
Эти ипотечные кредиты требуют только одного закрытия, и вы получаете одобрение только один раз, что снижает риски двух процессов утверждения.Если вы получаете ипотеку с фиксированной ставкой, вы можете заблокировать свои проценты до начала строительства.
Для получения дополнительной информации см .:
Однако эти ипотечные программы труднее найти у основных кредиторов, поэтому вам следует ожидать, что вам придется присмотреться к ним, если вы хотите получить один из этих ссуд.
Получить отдельные ссуды для каждого этапа строительства может быть проще с точки зрения кредитора. Это также может дать вам больше контроля, потому что вы можете делать покупки по лучшим ставкам по каждой ссуде.
Однако использование двух или трех займов означает оплату двух или трех комплектов закрывающих расходов и многократное прохождение процесса андеррайтинга.
Проверьте варианты жилищного кредита (8 сентября 2021 г.)
Постоянный заем Fannie Mae на строительство
Многие покупатели, предпочитающие стратегию «единовременного закрытия», выбирают вариант ссуды Fannie Mae от строительства до постоянной.
С помощью этой программы вы не будете вносить ипотечные платежи, пока дом еще находится в стадии строительства.Вместо этого погашение кредита начинается после закрытия.
Как и любая ссуда от строительства до постоянной, Fannie Mae включит затраты на строительство в вашу постоянную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении.
Эта ссуда может создать «мгновенный доход от дома», поскольку Fannie Mae основывает соотношение ссуды к стоимости на строительных затратах, включая приобретение лота, при условии, что эта цифра ниже, чем конечная стоимость дома.
Например, если дом стоит 200 000 долларов, но оценщик оценивает его в 250 000 долларов, Fannie Mae все равно будет основывать свой LTV на 200 000 долларов затрат на строительство.Вы можете положить 40 000 долларов (20% от 200 000 долларов) и взять ссуду на 160 000 долларов.
Из-за того, что дом стоит 250 000 долларов, вы сразу получите 90 000 долларов собственного капитала (250 000 долларов за вычетом остатка кредита в размере 160 000 долларов). Важно помнить, что стоимость строительства и стоимость недвижимости сильно различаются в зависимости от штата.
Ссуды с двукратным закрытием
Другой вариант финансирования — это ссуда на строительство с двукратным закрытием — две отдельные ссуды. Сначала вы получите ссуду на строительство, а затем погасите ее, когда строительство закончится, путем рефинансирования в постоянную ипотеку.
Это означает подачу заявки на два разных займа с двумя закрытием и все связанные с ними затраты на закрытие для обоих.
Многие кредиторы требуют, чтобы у вас был оформлен постоянный ипотечный кредит, прежде чем они выделят средства на строительство.
Эта стратегия с двумя займами дает вам гибкость в случае задержки строительства, требующей от вас продления срока ссуды на строительство.
И, возможно, у вас будет доступ к лучшим вариантам рефинансирования, чем ссуды на постоянной основе или с единовременным закрытием.
Какой строительный кредит лучше?
Прелесть ипотеки от строительства до постоянной заключается в том, что вы избегаете многократных заявок на получение ссуды, пакетов комиссионных сборов ссудодателя и сборов за правовой титул.
Однако основным недостатком является то, что эти ссуды привязывают вас к строительному кредитору.
Вы не всегда знаете, какую ставку по ипотеке вам предложат, пока строительство не будет завершено. Или, если вы заблокированы, ставки, возможно, упали в период строительства, и вы можете добиться большего с другим кредитором.
Одноразовые ссуды на строительство могут быть проще и дешевле, но в конечном итоге вы можете получить более высокую ставку по ипотеке.
Никогда не принимайте постоянную ставку вашего кредитора, не сравнив текущие ставки по ипотечным кредитам конкурентов.
Одноразовая ипотека может сэкономить деньги за счет консолидации некоторых комиссий, но это не экономия, если проценты по постоянной ссуде значительно выше, чем текущие ставки по ипотеке.
Если вы планируете сохранить свой дом и ипотеку в течение многих лет, возможно, стоит заменить ссуду на перестройку в постоянную ссуду на более выгодную.Вы также можете договориться о более низкой ставке со своим строительным кредитором, если принесете предложения от других кредиторов.
Рефинансирование строительной ссуды в ипотечную ссуду
Если вы используете краткосрочную ссуду на строительство, которая покрывает только расходы на строительство, вам, вероятно, потребуется рефинансирование в традиционную ипотеку после завершения строительства.
Люди, берущие ссуды только на строительство, могут быть собственниками-застройщиками, которые планируют выступить в качестве собственного подрядчика или сами возьмут на себя львиную долю строительства.
Многие ипотечные кредиторы не будут работать с собственниками-застройщиками, потому что они не могут быть уверены, что дом действительно будет основным местом проживания, а не сделкой по специальному заказу.
Вы также можете выбрать ссуду только на строительство, чтобы иметь больший контроль над постоянным финансированием.
Вы сможете делать покупки по самой низкой ставке по ипотеке, когда дом будет готов к заселению.
Как оформить рефинансирование строительного кредита
Когда строительство вашего дома будет завершено, начните сравнивать ставки по ипотечным кредитам и брать интервью у кредиторов.Не позволяйте вашему кредитному рейтингу упасть во время строительства, потому что это увеличит вашу процентную ставку и затруднит одобрение.
Практически любая программа, открытая для традиционного домашнего рефинансирования, также должна быть доступна для вас. Получите несколько предложений от конкурирующих кредиторов и постарайтесь получить их в тот же день, чтобы вы могли провести эффективную оценку.
Как только у вас появится кредитор, как можно скорее получите одобрение вашего заявления. Вы не захотите дорогостоящих задержек, когда ваш дом будет готов к заселению.
Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду на строительство дома?
90-дневный процесс утверждения строительных ссуд является обычным явлением, потому что кредитор должен одобрить проект и застройщика, а не только вы.
Ваш строитель должен предоставить кредитору планы строительства, включая описание материалов и разбивку затрат.
Строительные планы строителя должны включать планы этажей, высоту потолков, расписание — все, что потребуется для создания дома своей мечты.Опытные строители, скорее всего, уже знают о требованиях вашего кредитора.
Когда у кредитора есть планы строительства вашего застройщика, он оценит стоимость дома после его завершения.
Утверждение ссуды на строительство часто занимает до 90 дней. Само строительство дома может занять от 4 месяцев до года.
Ваш кредитор также оценит ваши личные финансы в процессе утверждения.
Для большинства программ вам нужна солидная кредитная история, хороший рейтинг FICO и надежный доход.Возможно, вам придется произвести погашение кредита во время строительства. Кредиторы предпочитают, чтобы у вас была достаточная экономия на случай перерасхода средств и непредвиденных расходов.
Большинство кредиторов помогают в этом процессе, даже предоставляя пакеты одобрения застройщикам.
Однако политика утверждения, стоимость и условия займа могут значительно различаться. Поэтому сравните стоимость строительной ссуды, чтобы увидеть, что вы можете себе позволить, и внимательно опросите кредиторов, прежде чем подавать заявку на ссуду.
Начните одобрение жилищного кредита сегодня (8 сентября 2021 г.)
Сколько времени нужно, чтобы построить дом?
В среднем на строительство дома может уйти от четырех до 12 месяцев.
Количество времени зависит от сложности работы, навыков строителя и внешних факторов, таких как погода.
На создание небольшого производственного дома на участке земли может уйти от четырех до шести месяцев. Создание огромного нестандартного дома на акре или более занимает 10–16 месяцев. Наличие рабочей силы и материалов также влияет на сроки завершения строительства.
Согласно переписи населения США, среднее время строительства также зависит от вашего местоположения:
Источник: У.S. Census, Характеристики нового жилья, 2018. Изображение: ThePlanCollection.com
Проблемы перед строительством часто замедляют выполнение проектов, когда расчистка и подготовка земли преподносят сюрпризы, особенно на больших участках.
Разрешение также может нарушить ваш график и может быть немного политическим. И ваш муниципалитет требует, чтобы вы получали разрешения, проверки норм и согласования на протяжении всего строительства.
Чем больше дом вы строите, тем больше вам потребуется терпения и настойчивости.
Выбор застройщика или подрядчика
Чтобы получить финансирование для проекта дома своей мечты, вам нужно будет работать с квалифицированным строителем или генеральным подрядчиком.
Возможно, вы представляли себя владельцем-строителем, и у вас могут быть навыки, чтобы это произошло.
Но на самом деле вам нужно быть собственником-застройщиком с достаточно глубокими карманами, чтобы финансировать проект самостоятельно, потому что большинство банков не поддержат самостоятельный проект.
Кроме того, у большинства кредиторов есть стандарты для строителей, и если ваши стандарты не соответствуют им, вы не сможете финансировать строительство с помощью ипотечного кредитора.
Это может быть преимуществом для вас — защищая себя от неквалифицированных строителей, кредиторы также защищают вас.
Как найти квалифицированного строителя
Вы можете проверить лицензионный статус вашего строителя и обычно находить жалобы, ища в Интернете доску государственного подрядчика.
Или просто выполните поиск по имени потенциального подрядчика, местонахождению и слову «лицензия», чтобы получить эту информацию.
Проведите личное собеседование по крайней мере с тремя строителями или генеральными подрядчиками из вашего короткого списка и узнайте все, что можно, о том, как они завершают строительные проекты.Знайте, совпадают ли ваши личности, потому что вы будете работать с ними почти ежедневно в течение шести месяцев или дольше.
Отметьте, что включено и что гарантировано (например, дефекты, перерасход и сроки).
Как и в любом дорогом контракте, не подписывайтесь ни на чем непонятном. Если вам нужно, обратитесь за помощью к агенту по недвижимости покупателя, специализирующемуся на новом строительстве, или к юристу по недвижимости.
Сколько я могу взять взаймы на строительство дома?
Когда вы покупаете существующий дом, вы можете профинансировать до 100% стоимости дома в зависимости от вашей кредитной программы.
Не так со строительными кредитами. Ожидайте, что ваш кредитор профинансирует от 75% до 80% окончательной стоимости вашего дома.
Это оставляет для вас, заемщика, авансовый платеж от 20% до 25%.
Кредиторы требуют крупных первоначальных взносов, потому что для строительства собственного дома требуется обязательство на срок до года или более. Заемщики, которые вносят значительный первоначальный взнос, с меньшей вероятностью откажутся от работы в середине проекта.
Сумма, которую вы можете занять после внесения первоначального взноса, зависит от кредитной программы, которую вы используете.
FHA и обычные ссуды имеют разные максимумы, и кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты. Поэтому посоветуйтесь со своим кредитором, чтобы узнать, какую сумму вы можете занять в зависимости от типа ссуды и финансов.
Узнайте, сколько дома вы можете позволить
Вы контролируете наличные расходы на строительство дома, создавая доступный бюджет.
Когда вы узнаете, на что можете потратить, обратитесь к застройщику с хорошей репутацией, который знает местность и подскажет, что вы можете и не можете позволить себе включить в свой новый дом.
В Mortgage Reports есть калькулятор доступности жилья, который вы можете использовать, чтобы узнать, как ежемесячный платеж переводится в сумму ссуды или сколько жилья вы можете позволить себе с учетом ваших доходов и текущих расходов.
Начните с самого необходимого, добавив 10% -ный запас на случай перерасхода средств. Если вы можете позволить себе дополнительные удобства, добавьте их.
Затраты на строительство могут возрасти, поэтому разумно выделить на это бюджет. По этой причине кредиторы часто закладывают от 5% до 10% на случай непредвиденных обстоятельств.
Например, если вы планируете потратить 200 000 долларов на строительство, вам, возможно, придется претендовать на ссуду в размере 220 000 долларов.
Строитель должен включить описание материалов и разбивку затрат, которые вам понадобятся при подаче заявления на ссуду на строительство.
Подтвердите максимальную сумму кредита (8 сентября 2021 г.)
Строительство против покупки дома своей мечты
Строительство или покупка — это личный выбор, которым руководствуются ваши личные финансы и предпочтения.
Как вы решите, рассмотрите эти плюсы и минусы.
Плюсы покупки существующего дома
Купить дом может быть быстрее и проще, чем построить.
Вы избежите непредвиденных задержек в процессе строительства, и вам не придется платить за аренду или ипотеку, ожидая завершения строительства нового дома.
Кроме того, существующие дома часто находятся в установленных жилых кварталах. Как правило, это означает, что у них будут взрослые деревья и ландшафт, который существенно повысит ценность дома.
Зрелые деревья и кустарники также могут снизить цены на энергию. Летом тень от высоких деревьев снижает затраты на охлаждение. Зимой взрослые деревья и кустарники снижают расходы на отопление, блокируя ветер.
Если вы покупаете в хорошо развитом районе, в нескольких минутах ходьбы могут быть такие удобства, как магазины, рестораны и развлекательные заведения.
Минусы покупки существующего дома
В зависимости от возраста, покупка существующего дома означает покупку всех его проблем.
Старые дома более изнашиваются, часто менее энергоэффективны и иногда могут требовать дорогостоящего обслуживания. Сколько их стоит и когда они понадобятся, зависит от возраста дома.
Около 50% среднего дома нуждается в замене в течение первых 30 лет эксплуатации. Дом с системой отопления или охлаждения, приборами или крышей, срок службы которого истек наполовину, означает, что вам, вероятно, придется заменить эти предметы.
Расходы на домовладение в сумме составляют тысячи долларов, в зависимости от того, какой ремонт или замена необходим и где вы живете.
Построив дом, вы можете не понести значительных затрат на обслуживание в течение первых 10 лет. И у вас наверняка будет какая-то гарантийная защита.
Исследования показывают, что дома, построенные после 2000 года, экономят своим владельцам 21% ежегодно на затратах на электроэнергию.
Подтвердите право на покупку дома (8 сентября 2021 г.)
Плюсы и минусы строительства нового дома
Строительство дома дает вам возможность контролировать все решения, большие и маленькие, которые принимаются в новом доме — от площади складских помещений до высоты забора на заднем дворе.
Но есть и потенциальные подводные камни при строительстве нового дома. Вот что вам следует знать.
Плюсы строительства дома
Переоборудование существующего дома может оказаться дорогостоящим. Основным преимуществом строительства нового здания является то, что вы можете адаптировать его к своим вкусам и семейным потребностям.
Когда вы строите дом, вы можете поставить его там, где хотите, и создать нужную вам среду.
Новый дом также оснащен новейшими функциями, такими как энергоэффективные материалы, технологичная проводка и системы безопасности.
И вы почти полностью контролируете строительные материалы, используемые в вашем доме, а также стоимость строительства дома.
Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.
Это означает, что вы можете принимать как эстетические решения (например, паркет или ковер), так и практические решения. Например, вы можете избежать попадания токсинов в материалы, сделав внутреннюю среду более безопасной для вас и вашей семьи.
Помимо экологичности вашего дома, добавление устройств Energy Star или экологически чистых приборов делает его энергоэффективным, снижая затраты на коммунальные услуги. Вы можете инвестировать больше в одни области дома и меньше — в другие.
Есть и другие финансовые преимущества строительства собственного дома:
Вы не платите за дополнительные функции, которые вам не нужны, такие как готовый чердак или ковровое покрытие от стены до стены
Вы можете получить большее соотношение цены и качества, поскольку получите желаемую планировку
Расходы на техническое обслуживание и ремонт будут быть низким в течение первых 7-10 лет.Мелкий ремонт покрывается гарантией вашего дома, и у вас обычно есть гарантия от строителя на срок от одного до десяти лет.
. Если вы выберете правильного строителя или подрядчика для своего проекта и получите ваш дом построен правильно.
Ваш выбор строителя, вероятно, является самым важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.
Минусы строительства дома
Строительство дома может быть сложным.Это может нарушить ваш образ жизни.
Что делать, если сроки не подходят, и вы продаете свой нынешний дом, но вам нужно подождать еще несколько месяцев, чтобы построить новый дом? Скорее всего, вам придется все складывать и искать временное жилье.
В проектах жилищного строительства склонны:
Задержки из-за неправильно структурированных контрактов
Задержки из-за изменений в плане строительства
Перерасход средств
Задержки из-за погодных условий
Задержки из-за поздней доставки материалов
Хорошее планирование может помочь избежать многих из этих проблем, но другие могут возникнуть неожиданно .
Например, после урагана «Катрина» стоимость строительных материалов резко выросла, чего нельзя было предсказать.
Неисправные или несвоевременные заказы на заказ не являются чем-то необычным. А когда застройщик или субподрядчик не соблюдает самый последний план строительства дома, эффект может быть катастрофическим.
Если ошибка не связана с чем-то серьезным, например, неправильно установленными несущими стенами, ее можно исправить, хотя обычно не бесплатно.
Иногда строители или генеральные подрядчики скрывают или вызывают дефекты строительства.Могут возникнуть проблемы с домашней гарантией, о которых вы не знаете. Если гарантия вашего строителя или дома не покрывает эти дефекты, вы можете столкнуться с большими расходами на устранение проблем.
Покупка фиксатора верха: золотая середина?
Один из способов разделить разницу между покупкой и строительством — это ремонт. То есть вы покупаете дом с участком и фундаментом и финансируете ремонт прямо при покупке.
Вы можете сделать это с помощью одного из нескольких продуктов:
Ссуда FHA 203 (k) основывает вашу сумму ссуды на улучшенной стоимости собственности и требует только 3.Скидка 5% для большинства претендентов
Ипотечный кредит Fannie Mae HomeStyle позволяет вам финансировать вторые дома и аренду, а также основное жилье. Положите всего 5% вниз.
Если у вас низкий или умеренный доход, ссуда HomeReady может помочь вам с выплатой всего 3% и гибким андеррайтингом.
Ремонтные ипотечные кредиты Freddie Mac аналогичны продуктам Fannie Mae. Тем не менее, правила различаются, поэтому вы можете получить одобрение для одного, даже если вам отказали в отношении другого
Как и в случае с любой ипотекой, сравнение предложений от нескольких кредиторов имеет смысл.
Строительство дома: прибыль
У домовладения есть много преимуществ, строите вы или покупаете.
Чтобы построить собственный дом, нужна сильная команда. Ваш строитель и ваш кредитор будут ключевыми членами этой команды. Они могут воплотить в жизнь дом вашей мечты.
Тщательно выберите строителя и кредитора, и у вас будет отличный шанс построить дом, который вы хотите, в рамках вашего бюджета.
Подтвердите новую ставку (8 сентября 2021 г.)
Трудно купить новый дом, и пандемия — не единственный виновник.Вот что вам следует знать. — Советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Быстрее и проще ипотечное кредитование
Проверьте ваши ставки сегодня с Better Mortgage.
Вялое жилищное строительство. Цены на жилье стремительно растут. Покупатели голодны, но вариантов у них меньше. Пандемия Covid-19 выявила серьезную жилищную проблему, над решением которой было более десяти лет: рынок жилья плохо подготовлен для многих из 72 миллионов миллениалов, которые сейчас находятся в основном возрасте для покупки дома.
В начале пандемии поток людей покидал большие города в поисках более доступного места. В то же время данные показывают, что многие люди сейчас остаются в своих домах дольше, особенно пожилые американцы, которые в противном случае на этом этапе жизни были бы продавцами. Теперь у нас один из самых популярных рынков для продавцов за всю историю, усугубляемый сверхнизкими ставками по ипотечным кредитам и медленным строительством.
Связано: Сравните текущие ставки по ипотеке
Если вы хотите построить дом в ближайшем будущем, вот несколько шагов — и немного истории жилищного строительства — чтобы лучше подготовить вас к будущему рынку и куда идти.
Почему мы сейчас сталкиваемся с нехваткой жилья
В то время как население продолжает расти, особенно в западной части США, жилищное строительство отстает. Согласно данным переписи населения, в период с 2010 по 2020 год жилищные единицы выросли всего на 6,7%, что вдвое меньше, чем в предыдущее десятилетие.
Дома, представленные на рынке, также продаются быстрее, из-за чего покупателям сложнее получить дом своей мечты по разумной цене. Месячный запас запасов (MSI) вырос с 3.1 месяц в июле 2020 г. до 2,6 месяцев в июле 2021 г.
Даже несмотря на то, что люди стремятся переплатить сметную стоимость домов и выложить дополнительные деньги на огромные строительные расходы, строители не могут построить дома достаточно быстро. Предложение настолько отстает от спроса, что, по мнению некоторых экспертов, потребуется не менее 10 лет и более 5,5 миллионов домов, чтобы исправить это.
Последний отчет Министерства жилищного строительства и городского развития США и Бюро переписи населения показывает, что стоимость нового жилья для одной семьи начинает снижаться на 4.5% в июле, превысив предыдущую двухмесячную полосу роста строительства. Когда вы добавляете в смесь строительство многоквартирных домов, в июле падение составит 7%.
Частично проблема с новым строительством была вызвана пандемией, в результате которой было остановлено производство материалов, необходимых для строительства новых домов — от пиломатериалов до полупроводников, что в этом году стало серьезным узким местом в строительстве.
Теперь войдите в число 72 миллионов миллениалов, которым потребовалось больше времени, чем ожидалось, чтобы купить свои первые дома, но теперь они делают это массово.Роберт Дитц, главный экономист и старший вице-президент по экономике и жилищной политике Национальной ассоциации домостроителей (NAHB), объясняет, что многие эксперты не ожидали всплеска покупок жилья среди миллениалов.
«Некоторое время люди думали, что миллениалы останутся в городах и будут арендовать, а не покупать. Но мы узнали, что они все делали медленнее, в том числе покупали дом », — говорит Дитц.
Итак, вы хотите переехать? Вот куда направляются другие
Переход из города в пригород давно стал тенденцией, поскольку люди стареют и ищут большие пространства для создания семей, но пандемия ускорила его.С новыми гибкими возможностями работы на дому и ограничениями, заставляющими людей оставаться внутри, покупатели начали искать еще дальше, от пригорода до окраин.
Согласно недавнему отчету CoreLogic, в пятерку лучших метро, которые люди покинули в 2020 году, входят такие крупные города, как Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Сан-Франциско, Сан-Хосе и Вашингтон, округ Колумбия. Города, в которые они переезжали, включали Риверсайд Калифорния; Лейкленд, Флорида; большая область Миртл-Бич; и Тампа.
Если посмотреть еще дальше на окраины (или пригороды), то можно увидеть, что в этих небольших городских районах самый высокий темп роста строительства односемейных домов — 21 год.7% в первом квартале этого года по сравнению с прошлым годом. В то же время самые медленные темпы роста были у крупных основных городских районов — 9,7% за тот же период.
«Рынки с наибольшим объемом строительства находятся на юго-востоке», — говорит Дитц. «Это отражение того, куда движется население».
Три из пяти крупнейших рынков индивидуального жилищного строительства находятся в Техасе: Даллас, Хьюстон и Остин. Основная причина этой тенденции заключается в том, что в этих районах действуют менее строгие правила, что упрощает и удешевляет строительство для строителей.
«Куда бы я ни посмотрел, я вижу новое подразделение», — говорит Кайлер Гиффорд, риэлтор в «Продвигаясь вперед с Кайлером Гиффордом» в Сан-Маркосе, штат Техас. «И я не думаю, что в ближайшее время он замедлится. Люди продают свой дом в Калифорнии и могут купить здесь небольшой особняк, оставаясь при этом на карманные расходы ».
Вот снимок того, куда направляются люди, на основе данных о штатах, в которых за последнее десятилетие численность населения увеличилась на 10% или более.
Что нужно знать, если вы хотите купить дом
Независимо от того, покупаете ли вы существующий дом или строите новый, терпение — это достоинство, которое, скорее всего, избавит вас от дорогостоящих импульсивных покупок.
Это особенно верно, если вы хотите построить дом, так как все, от разрешений до строительства, занимает больше времени, чем обычно. Сколько еще осталось, во многом зависит от того, где вы живете.
Покупателям жилья в крупных городах или районах с повышенным спросом следует ожидать больше времени для получения необходимых разрешений, чем тем, кто живет в меньшем городе.
Дэвид Ларсон, владелец Larson Home Builders в Кламат-Фоллс, штат Орегон, говорит, что только около месяца было добавлено к процессу получения разрешения в том месте, где он находится (небольшой городок в двух часах езды к югу от Бенда).Но в таких местах, как Портленд, он говорит, что это занимает на шесть месяцев больше, чем обычно.
«Последние два года мы наблюдаем всплеск спроса, и мы думали, что Covid замедлит его, но, если не считать отставания прошлой весной, он был очень загружен», — говорит Ларсон. Прямо сейчас у нас забронированы два года, и люди, кажется, не возражают ».
Ожидайте более высоких затрат на сборку
Спрос в сочетании с отставанием предложения оказали сильное давление на рост стоимости строительных материалов.Все, от пиломатериалов до техники, стоит дороже, поэтому покупатели должны рассчитывать на то, что на новое строительство будет потрачено как минимум столько же на квадратный фут (если не больше), чем на существующий дом.
Средняя цена продаж новых домов на одну семью подскочила почти на 5,5% до 390 500 долларов в июле с 370 200 долларов месяцем ранее. И цены продолжают расти.
Хотя стоимость пиломатериалов недавно снизилась с астрономической цены в 1515 долларов за тысячу футов досок в мае до примерно 500 долларов сегодня, цены на пиломатериалы по-прежнему растут, и проблемы с рабочей силой продолжают замедлять строительство, а также увеличивать стоимость строительства.
Важно отметить, что некоторые строители имеют фиксированные затраты, а другие — нет, поэтому вы можете в конечном итоге заплатить за новый дом больше, чем планировали, если материалы или другие затраты возрастут во время строительства. Очень важно поговорить со строителем о том, как работают их цены и ваш бюджет, и убедиться, что вы получили все в письменном виде.
Получение новой ссуды на строительство
Если вы не собираетесь платить за новый дом наличными, вам, скорее всего, понадобится ссуда на строительство нового дома.Этих ссуд не так много и они не так широко доступны, как ипотечные ссуды, с различными квалификационными стандартами для удовлетворения потребностей широкого круга людей, таких как студенты, впервые покупатели, ветераны и люди, живущие в сельской местности.
Ссуды на новое строительство также обычно имеют более высокие квалификационные стандарты, чем обычная ипотека.
Если вы не уверены, имеете ли вы право на получение новой строительной ссуды, начните поиски кредиторов, которые специализируются на этих ссудах. Они могут посмотреть на ваши финансовые показатели и определить, соответствуете ли вы критериям.Если вы не соответствуете требованиям, они могут сказать вам, что вам нужно, чтобы получить квалификацию в будущем, например, повышение вашего кредитного рейтинга, сокращение отношения долга к доходу или сбережение для более крупного первоначального взноса.
Существуют различные типы ссуд на новое строительство, так что уделите время изучению возможных вариантов. Найдите хорошего кредитора, который поможет подобрать для вас ссуду, соответствующую вашим целям.
Покупка дома в 2021 году: чего ожидать
Покупка дома похожа на занятие сложным спортом.Вам нужно знать правила и привести себя в форму перед выходом на поле, а затем ловко маневрировать, преодолевая препятствия, чтобы выиграть игру.
В 2021 году «победа» требует понимания того, как вы соотноситесь с квалификацией кредитора, и подготовки к конкуренции с другими покупателями на горячем рынке недвижимости.
Вот как будет выглядеть покупка дома в 2021 году и как к ней подготовиться.
Покупателей больше, чем домов на продажу
Если вы найдете дом по разумной цене в хорошем состоянии, вы, вероятно, не единственный, кто сделает предложение — даже если он только что появится на рынке.
Согласно опросу, проведенному Национальной ассоциацией риэлторов среди ее членов, на дом, проданный в июне, в среднем приходилось более четырех предложений, и 55% предложений были выше цены листинга.
Дома продаются быстро. По данным НАР, в первой половине 2021 года большинство существующих домов было продано менее чем за месяц, и эта тенденция продолжилась в мае и июне, когда они обычно продавались всего за 17 дней. «Существующие дома» — это те, которые построены не недавно.
Гибкость важна, и вам, возможно, придется пойти на некоторые уступки, чтобы ваше предложение выделялось.Например, если вы покупаете и продаете дом одновременно, будет сложно превзойти других покупателей, если вы сделаете предложение, зависящее от продажи вашего текущего дома.
С другой стороны, осознавайте риски любых уступок, которые вы предлагаете, и не делайте ничего из того, что вы не можете себе позволить. Поговорите со своим агентом по недвижимости, чтобы понять ваш местный рынок и как сделать выгодное предложение.
Цены на жилье продолжают расти
Цены на жилье резко выросли в первой половине года по всей стране и будут продолжать расти, но, вероятно, не так быстро, как весной.По данным Национальной ассоциации риэлторов, средняя цена продажи домов на вторичном рынке в июне составила 363 300 долларов, что на 23,4% больше, чем в июне 2020 года.
Главный экономист НАР Лоуренс Юн сказал в июле, что ожидает замедления темпов роста цен к концу года.
CoreLogic, поставщик данных о недвижимости, также прогнозирует замедление роста цен. В августовском отчете CoreLogic Home Price Insights прогнозируется, что цены на жилье вырастут на 3,2% с июня 2021 года по июнь 2022 года.
Ожидается рост ставок по ипотечным кредитам
Ставки по ипотечным кредитам остаются низкими, но, как ожидается, к концу года они вырастут.Ожидается, что 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой в среднем составит 3,3% в четвертом квартале 2021 года, по сравнению с 3% во втором квартале, согласно анализу NerdWallet последних прогнозов Fannie Mae, Freddie Mac, Национальная ассоциация риэлторов и Ассоциация ипотечных банкиров.
Несмотря на то, что ставки, как правило, низкие, все же важно поискать ипотеку. Предлагаемая вами ставка будет зависеть от кредитора и ваших финансовых обстоятельств. Свяжитесь с несколькими кредиторами, чтобы сравнить ставки и комиссии по ипотеке и выбрать лучшее предложение, которое вам предлагается.
Цифровые инструменты упрощают покупку дома
Виртуальные туры по дому, электронные закрытия, небольшие дни открытых дверей и видеозвонки помогли сохранить бизнес, сохранив безопасность людей во время пандемии COVID-19.
Эти онлайн-инструменты будут продолжать упрощать процесс покупки жилья даже после пандемии.
Покупки для кредиторов остаются критически важными
Приведите свои финансы в порядок и сделайте покупки для кредитора, прежде чем позволить себе осмотреть дома.Перед подачей заявки на ипотеку проверьте свои кредитные отчеты и оспаривайте любые ошибки, которые вы видите, и выясните свой кредитный рейтинг.
Чтобы получить предварительное одобрение, будьте готовы предоставить подробную информацию о своих доходах, долге, занятости и финансовых счетах. Предварительное одобрение ипотеки — это предложение кредитора предоставить вам взаймы определенную сумму на определенных условиях. Это не гарантия окончательного утверждения ссуды, но это покажет агентам по недвижимости и продавцам, что вы серьезный покупатель.
Кредитные требования по-прежнему жесткие
Кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, зависит от типа ипотеки и кредитора.Некоторые кредиторы ужесточили свой кредитный рейтинг и другие требования на фоне экономических последствий пандемии.
По данным Ассоциации ипотечных банкиров, общая доступность кредитов снизилась в июне до самого низкого уровня с сентября 2020 года после увеличения в течение нескольких месяцев. Более низкая доступность кредита означает, что претендовать на получение кредита сложнее.
Требования к первоначальному взносу различаются.
Требования к первоначальному взносу различаются в зависимости от типа ипотеки и кредитора, но для некоторых обычных кредитов он может составлять всего 3%.
Но добавление суммы, превышающей требуемую, имеет преимущества, особенно на сегодняшнем рынке. Более высокий первоначальный взнос может дать продавцам больше уверенности в том, что ваш кредит будет закрыт, что может увеличить шансы на принятие предложения. Внесение большего количества денег также поможет вам претендовать на более низкую ставку по ипотеке и уменьшит ваш ежемесячный платеж.
Часто задаваемые вопросы
С чего начать при покупке дома?
Первые шаги к покупке дома включают проверку вашего кредитного рейтинга, определение цели первоначального взноса и покупку для кредитора, который подберет для вас лучшую ипотеку.
Сколько денег вам нужно, чтобы купить дом?
Сумма, которую вам нужно откладывать на дом, будет зависеть от цен на жилье в том районе, где вы планируете покупать.