Как погасить – 7 советов, как быстро погасить кредит

Содержание

Как быстро выплатить кредит: 9 советов от эксперта

В последнее время многие банки предлагают множество кредитов с самыми разными условиями. По началу, кажется, что выплатить его не составит особого труда, но потом ─ кредит становится непосильной ношей.

Как выйти из долговой ямы и рассчитаться с банком? В этой статье приводится несколько практических советов и рекомендаций о том, как можно быстро выплатить кредит.

1. Узнать детальную информацию о кредите

Для того, чтобы правильно и эффективно производить платежи по кредиту, важно иметь полную информацию о нем. Ее можно получить в отделении банка, который выдал этот кредит, по телефону у консультанта или онлайн с помощью официального сайта этого банка. Важно детально узнать о:

Условиях кредита;
Размере ежемесячной процентной комиссии;
Оптимальных и возможных вариантах погашения долга;
Ежемесячном взносе или удержании с зарплаты (стипендии).

Подробно расспросив работников банка, можно получить максимально точное представление о данном кредите.

2. Планирование расходов

Первое, что поможет своевременно делать платежи, а в последствии ─ выплатить кредит, это планирование доходов и расходов. Если тщательно расписать все финансовые операции внутри семьи, можно проследить: куда и сколько денег тратится. Это поможет направить лишние средства на погашение кредита.

Например, можно в начале месяца подвести итог необходимых средств: питание, коммунальные услуги, мелкие затраты и другие. Исходя из имеющейся суммы, можно проследить куда тратятся через чур много финансов, тогда как можно было б наоборот — сократить расходы на эту область ней жизни.

3. Реальный взгляд на кредит

Когда долг за кредит уже образовался, нужно правильно к нему относиться. Не стоит прилагать все силы для того, чтобы как можно быстрее погасить его и все доступные средства направлять на погашение кредитного долга. Это иллюзия того, что так можно быстрее погасить долг.

В результате получается замкнутый круг ─ если все имеющиеся деньги положить на кредитную карточку, то рано или поздно их придется их вновь снимать для повседневных нужд. А это тянет за собой комиссию за услуги банка и в конечном итоге ─ новообразовавшийся долг, только уже выше прежнего. Поэтому, чтобы не приобрести дополнительных трудностей, лучше всего сразу обрести правильный и реальный взгляд на платежи и погашение кредита.

4. Откладывать и экономить

Это надежный метод, поскольку помогает не только приобрести необходимую для погашения долга сумму, но и сохранить ее. Часто бывает так ─ нужная сумма есть, но приходят гости или родственники, и все отложенные на кредит деньги быстро тратятся на возникшие обстоятельства.

Кроме того, для экономии средств, рекомендуется отказаться от лишних затрат. Это может быть частые походы в кафе, покупка ненужных вещей и другое. Для осуществления маленьких желаний, порой, требуются большие суммы. Необходимо помнить об этой, совершая очередной поход по магазинам. В исполнении этого пункта вам поможет наша статья Как научиться экономить и копить деньги.

5. Дополнительный источник дохода

Для того, чтобы как можно быстрее погасить кредит, можно найти дополнительную подработку, от которой можно быстр отказаться после выплаты долга. Самодисциплина поможет вырученные деньги откладывать на ежемесячный платеж в банке. Для временной подработки можно выбрать следующее:

Репетиторство;
Работа в соц. сетях или просто в интернете;
Онлайн консультации по поводу каких-либо вопросов.

Кроме того, чтобы из ежемесячного бюджета можно было выделять некоторую сумму на погашения кредита, можно оформлять различные субсидии и другую государственную помощь. Это уменьшит расходы на содержание квартиры и послужит дополнительным источником финансовой защиты.

6. Переплачивать свой кредит на 10% ежемесячно

Хотя банк сам устанавливает размер ежемесячного платежа, можно сделать его более удобным и немного обезопасить себя в отношении погашения кредита. Если каждый месяц переплачивать по кредиту 10%, это не только быстрее выплатить общую сумму кредита, но и послужит подстраховкой на случай, если на данный момент нет средств для платежа. По статистике, кредиты с переплатой в 10% закрываются в 2−3 раза быстрее.

7. Распределение порядка выплаты кредитов

Если есть не один кредит, а несколько, важно правильно распределить порядок выплат этих кредитов. Для наиболее быстрого погашения платежей, специалисты рекомендуют сначала выплатить тот кредит, на котором процент начисления долга больше, в сравнении с другими имеющимися. Это позволит не собирать еще больший долг и максимально быстро погасить самый объемный долг.

8. Оптимальная дата и срок внесения денег

У каждого кредита существует дата, до которой необходимо внести минимальный платеж. В противном случае, если не внести эту сумму будет начислена комиссия и за текущий месяц придется заплатить больше положенного. Чтобы избежать этого, можно не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но постараться подготовить финансы для платежа.

Если начинать откладывать с начала месяца, можно собрать существенную сумму, которой можно дополнить минимальный ежемесячный платеж. Рекомендуется также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже.

Также мы расскажем, как и где занять деньги в долг под расписку.
Как стать успешной и богатой женщиной: 10 правил
Как получать кэшбэк за свои покупки на Алиэкспресс: http://creditbery.ru/finances/advices/cashback-aliexpress.html

9. Иметь деньги «прозапас»

Это хорошее дело, поскольку часто бывает так, что кто-то подвел с деньгами, а близится дата оплаты кредита. В таком случае деньги из небольшой копилки будут как нельзя кстати. Для этого можно даже выделить стеклянную банку с плотной крышкой и в нее складывать свободные деньги, которые появляются каждый месяц. Правильно относясь к таким деньгам, пусть даже и небольшим, можно собрать довольно существенную сумму.

Это только некоторые из наиболее действенных советов, которые помогут быстрее погасить кредит. Умелое использование финансов убережет от долгов ─ как банку, так и физическим лицам. Если уже так случилось и долг образовался, стоит приложить все силы, чтобы погасить кредит. Помня об этих рекомендациях можно не попасть в ловушку долговой ямы и не приобрести дополнительных проблем с банком.

Если случилась неожиданная ситуация, и платить кредит нечем совсем, на помощь могут прийти антиколлеторские фирмы. Конечно, это вариант более нервный и сложный, но в безвыходной ситуации многие предпочитают воспользоваться именно им.

Смотрите также полезное видео о том, как можно погасить кредит еще быстрее:

creditbery.ru

Как быстро погасить кредит в банке: совет, схемы, видео

23 марта 2019 653 0
Сегодня жизнь многих людей связана с кредитами, рано или поздно может возникнуть вопрос: как быстро погасить кредиты – схема. Не имея возможности приобрести необходимые вещи или получить услуги, люди прибегают к банковским ссудам. В данной статье содержатся советы по быстрому расчету по кредитным долгам.

как можно быстро погасить кредит
Совет как быстро погасить кредиты. Схема расчетов с банком
Сегодня множество банков предлагают кредитные займы с разными условиями. Потенциальному заемщику кажется, что он легко и быстро сможет рассчитаться, а потом ссуда становится непосильной. В случаях, когда выплата сразу нескольких кредитов вызывает затруднение, можно прибегнуть к схеме, позволяющей максимально быстро выплатить долги:
В первую очередь нужно узнать все детали, тонкости и подводные камни будущего кредитного обязательства. Такую информацию предоставляют в самом банке, так же можно проконсультироваться по телефону у сотрудников этого банка. У работников банковской организации стоит узнать подробные условия по кредиту, размер ежемесячной выплаты и комиссии по ней, о возможности оптимально выгодной для клиента выплаты. Прежде, чем оформлять кредитное обязательство, стоит узнать о нем все возможные подробности.
Желательно до момента оформления кредитного договора, проконсультироваться с опытным юристом. Специалист изучит договор на предмет скрытых условий и прочих подводных камней и даст правдивое заключение.
Необходимо узнать подробно о дополнительных платных сервисах и отключить их, чтобы не платить за лишние услуги банка, направляя эти деньги на погашение самого кредита.
Чтобы быстро погасить кредиты, рекомендуется вносить оплату в начале месяца или как только появились деньги (например, получена заработная плата). Это поможет избежать траты денег на другие нужды и снизит вероятность задержек и комиссий по кредиту.
Обязательно нужно рассчитывать и контролировать свои расходы. Можно расписать на бумаге все финансовые траты семьи, чтобы контролировать денежные операции. Обладая такой информацией, можно выделять лишние деньги на кредит, для ускорения его погашения. Имея отчет по семейным тратам, можно выявить излишества и временно убрать их из списка, что поможет сэкономить деньги.
На кредит нужно смотреть реально, то есть дополнительные деньги вносить только в случаях, когда они действительно не понадобятся для других нужд. Бывает так, что все деньги вкладываются в кредит, а потом, для покупки чего-либо приходится брать другой, что влечет выплату новых процентов и комиссий.
Каждый обладатель кредита думает, как быстро погасить кредиты, схема подразумевает разумную экономию. До момента полной выплаты, желательно отказать себе в излишествах и ненужных покупках. Лишние деньги нужно откладывать для погашения долга или покупки действительно нужных вещей.
Найти дополнительный источник денежного дохода, от которого можно отказаться, как только будет погашена ссуда. Как вариант, можно взять дополнительные часы на основной работе, заняться репетиторством, поискать подработку в Интернете и так далее. В случае дополнительного заработка, можно тратить эти деньги на кредит, при этом, не меняя привычного образа жизни в плане трат.
Если нет денег на быструю выплату кредита, можно оформить субсидию или другую государственную помощь, благодаря которой можно, например, уменьшить расходы на содержание дома или квартиры. Многие люди, не зная своих прав, не обращаются за положенной помощью, на этот счет стоит проконсультироваться с юристом. Для быстрой выплаты долгов, можно использовать возможность получения возврата налогов, бесплатных лекарств, секций и кружков для детей и так далее.
Нужно стараться переплачивать кредит, хотя бы на 10%. В этом случае сама ссуда будет закрыта быстрее, а плательщик обезопасит себя на случай, если в какой-то момент у него не будет денег на обозначенную банком ежемесячную выплату. По статистике, займы с переплатой закрываются в 2-3 раза быстрее положенного срока. Таким образом, вы сможете быстро погасить долги по кредитам.
По условиям любого кредитного договора обозначается конкретная дата выплаты минимального платежа. Если не внести оплату в положенный срок, банк начислит комиссии или пеню, что увеличит платежную сумму следующего месяца. Чтобы избежать дополнительных трат, нужно стараться внести нужную сумму в положенный срок. Чтобы не пропустить дату платежа, можно, например, поставить напоминание на телефон или сделать пометку в календаре.
Основные правила относительно того, как можно быстро погасить кредит в банке — это реальная оценка условий и своевременная оплата
В некоторых случаях можно прибегнуть к рефинансированию кредитного обязательства, эта процедура предполагает оформление нового кредитного договора для погашения старого займа, уменьшая при этом проценты по платежам.
Описывая способы, как быстро погасить кредит, следует упомянуть, что нужно всегда иметь неприкосновенный денежный запас на крайний случай. Это нужно для того, чтобы иметь возможность оплаты кредита в положенный срок. Никто не застрахован от увольнения или задержки заработной платы, поэтому резервные деньги должны быть отложены заранее.
При возникновении ситуации, когда нет средств для погашения кредитного обязательства, нельзя скрываться и пытаться избежать общения с представителями банка. Наоборот, стоит рассказать о своем положении, возможно, банк пойдет навстречу, изменив условия договора (снизив проценты или сдвинув дату выплаты).
После последнего взноса по кредитному обязательству, нужно убедиться, что долг закрыт, получив при этом соответствующий документ в банке. Бывают случаи, когда клиент не доплатил одну копейку, на которую потом нарастают пени и проценты.
Если при оформлении кредитного договора была оформлена карта, то после полного погашения кредита ее стоит закрыть и отказаться от ее перевыпуска. В этом случае не придется тратиться на обслуживание банковской карты.
Если был оформлен договор страхования, когда брался кредит, после оплаты всего долга, его необходимо расторгнуть, во избежание страховых платежей.
Как погасить быстро сразу несколько кредитов
Бывают случаи, когда человек имеет сразу несколько кредитных долгов. В этом случае, советы как быстро оплатить кредиты, схема, описанная выше, так же будут актуальны. Однако, для погашения сразу нескольких ссуд максимально быстро и выгодно пригодится так же один из следующих методов:
Выплачивая сразу несколько долгов, стоит приложить все усилия для закрытия самого маленького. После его оплаты общее число кредитов уменьшится, что облегчит задачу по выплате оставшихся.
Выплатить в первую очередь долг, предполагающий самые большие денежные платежи. Такой подход сбрасывает с бюджета максимум нагрузки. Тут важно понимать, что кредитное обязательство с большими платежами обычно выдается на длительной срок. Для его быстрого погашения придется приложить максимальные усилия.
Можно вначале погасить самое дорогое кредитное обязательство с высокой ставкой. Долго использовать такой кредит невыгодно для плательщика.
Некоторые обладатели нескольких кредитных займов, предпочитают объединить несколько ссуд в одну, оформив ее в банковском заведении с максимально выгодными условиями.
Заключение
Для расчета по кредитам с максимальной выгодой и в короткий срок, нужно придерживаться данных рекомендаций и советов. Основные правила относительно того, как можно быстро погасить кредит в банке — это реальная оценка условий и своевременная оплата.
Видео: как быстрее рассчитаться с кредитами в банке
В этом видео рассказывается, как быстрее рассчитаться с кредитами:
news-geeks.ru
Как погасить долги | КТО?ЧТО?ГДЕ?
Как погасить долги? У этой проблемы есть несколько вариантов решений. Некоторые советы по урегулированию финансовых вопросов рассматриваем сегодня в новой статье.

Когда собственных финансов не хватает на выполнение текущих задач, вроде приобретения жилища, автомобиля, совершения других необходимых покупок, люди нередко соглашаются на определенные долговые обязательства. Немалому числу россиян одновременно приходится выплачивать не один кредит. Порой возникает проблема с тем, как погасить долги своевременно, поскольку контролировать расходы не всякий умеет. Чтобы не попасть в банкроты, стоит прислушаться к некоторым советам финансовых экспертов.

Как погасить долги по кредитам: оценка масштаба ситуации
Обычно в обстоятельствах, когда нужны срочно деньги погасить долги в банках, а средств нет, виноват сам заемщик, переоценивший собственные материальные возможности. Немало людей живет, не представляя объема своих доходов и расходов. Предотвратить неприятности удастся за счет жесткого контроля всех денежных поступлений и трат. Необходимо составлять ежемесячный бюджет, распределяя суммарный доход по статьям обязательных расходов: квартплата и прочие коммунальные платежи, кредитные выплаты, транспортные затраты, продукты, медицина, мобильная связь, интернет, одежда. Финансы разделяются так, чтобы непременно сохранялся определенный остаток. Он пойдет на накопления.

Как погасить долги, если нет денег: спасительное рефинансирование
Если проблема с тем, как быстро погасить долги, не разрешается, не стоит прятаться от кредиторов. Банковские учреждения заинтересованы в возвращении выданных средств, а не в отправке должника за решетку, потому готовы при необходимости предложить некоторые уступки. Одним из эффективных методов станет рефинансирование. За консультацией на сей счет желательно обратиться к специалисту своего банка, обсудив с ним детали возникших обстоятельств. Исходя из финансовых возможностей человека ему будет предложена максимально удобная схема рефинансирования, во время действия которой кредиты будут аккумулированы в один, а проценты немного снизятся.
Как погасить долги за квартиру: оптимизация расходов
Коммунальные задолженности для многих привычны. Какими бы причинами ни было продиктовано отсутствие выплат по ним, отпускать дело на самотек недопустимо — это грозит утратой жилища. Задумываясь, как погасить долг по квартплате, необходимо сперва оценить, из чего складываются текущие платежи. Люди часто оплачивают те услуги, которыми не пользуются. Надо пересмотреть, не осталась ли в числе платежей радиоточка. При не использовании телеантенны ее тоже имеет смысл отключить. Электричество, газ, оба вида подаваемой воды желательно перевести на счетчики. Некоторые приборы учета предпочтительнее двух- или трехтарифные. Электролампочки в квартире нужно заменить экономичными светодиодными.

Как погасить долг по кредитной карте: игра на опережение
К этим платежным средствам желательно прибегать пореже или отказаться совсем. Когда последний вариант в силу обстоятельств неприемлем, придется пойти на некоторые хитрости, не допуская наращивания задолженности. Решением проблемы, как погасить долг по кредитной карте «Сбербанка» или иного аналогичного финансового учреждения, будет переплата сверх минимальной ежемесячной суммы. Оптимальное решение — класть на карточку в 1,5-2 раза больше запланированной суммы. Подобная схема поможет скорее перекрыть тело кредита, не только проценты по нему.

Как погасить долг по исполнительному листу: ходатайство о рассрочке
Если возможности достигнуть компромисса с кредиторами упущены, те обратились в судебную инстанцию, а она вынесла решение по погашению накопившейся задолженности, не стоит дожидаться появления на своем пороге судебных приставов. Когда должник материально не способен выполнить единовременно финансовые обязательства, а описи имущества не желает, ему стоит в предусмотренный законом 5-дневный срок с момента оглашения решения отправиться в тот же суд с заявлением о рассрочке. В такой бумаге указать причину своей вынужденной просьбы, конкретные сроки завершения выплат, их ежемесячный размер. При положительном разрешении дела проблема, как погасить долг судебным приставам, устранится.

Как можно погасить долг: поиски дополнительных доходов
Решением долговых трудностей часто становится поиск добавочных способов получения заработка. Один из вариантов — попросить дополнительную часть ставки по основному рабочему месту. Неплохая идея для некоторых профессий — отправиться на биржи фриланса. Написание статей, удаленное ведение финансовой документации, создание чертежей, дизайнерских проектов — это приносит определенную прибыль. Еще несколько решений — подзарабатывать рукоделием, частными уроками.
Финансовая грамотность
Материальная задолженность обычно становится следствием неправильного обращения с деньгами. Относиться к ним следует бережливо. К кредитам прибегать в крайних ситуациях, а приоритет в погашении отдавать тем из них, где сумма больше, а ставка выше. Отказываться от дорогостоящих хобби, если финансовое положение временно не позволяет тратить на такие увлечения средства. Все долговые обязательства помогут контролировать специальные мобильные приложения — «Должники» и подобные им.

kto-chto-gde.ru
❶ Как погасить кредит в банке 🚩 Кредитные продукты
Первое, о чем необходимо всегда помнить: средства на кредитной карте принадлежат не вам, а банку. Следовательно, последний предъявляет своим клиентам определенные требования к пользованию кредитом и его погашению. Чем больше заемных средств вы будете брать, тем выше будет задолженность. Помимо самого займа придется выплатить немалую сумму процентов, что в итоге обернется печальными последствиями для вас и вашей семьи. Постоянное осознание того, что вы пользуетесь чужими средствами и увеличиваете долг может заставить реже расплачиваться с помощью кредитки.
Всегда вспоминайте о целях, ради которых вы оформляли кредитную карту. Чаще всего такое решение обуславливается необходимостью приобрести какую-нибудь вещь либо помочь близким, оказавшимся в затруднительном финансовом положении. Если вам удалось достигнуть желаемого, начните думать о том, как погасить возникшую задолженность, а не о том, что теперь у вас появилась «лишняя» сумма денег и ею можно распоряжаться, как заблагорассудится.
Необходимо иметь отдельную дебетовую карту для оплаты покупок и снятия наличных. Старайтесь зачислять на нее все свои доходы, а на кредитку переводите лишь часть личных средств для погашения ежемесячных платежей. Если на руках имеется только кредитная карта, это неизбежно вызовет сложности с рациональным распоряжением деньгами: кредитные и личные финансы будут единым целым, что приведет только к росту задолженности.
Подумайте о том, каким был ваш образ жизни до оформления кредитной карты. Скорее всего, вы совершали меньше ежедневных трат, приобретая только определенные продукты питания и делая иные покупки. Составьте план ежемесячных расходов, включив в него только самые необходимые из них. Конечно, это может доставлять дискомфорт, но такая мера — лишь вынужденное решение до момента полного погашения задолженности.
Если вам все-таки сложно контролировать себя, и постоянно возникает желание снять очередную сумму с кредитки, передайте ее на хранение родственникам или другим людям, которым вы полностью доверяете. Это один из самых эффективных способов контроля над ситуацией. По желанию люди, на хранении у которых будет находиться карта, могут даже изменить к ней пин-код либо просто надежно спрятать. Сохраните лишь номер кредитного счета, чтобы исправно вносить ежемесячные платежи с процентами.
Полное погашение задолженности и расторжение договора с банком – единственный способ навсегда расстаться с такой «ловушкой», как кредитная карта. Однако сделать это зачастую очень сложно, особенно если была потрачена крупная сумма в рамках кредитного договора. Большинство банков допускают возможность ежемесячного зачисления на карту одних лишь процентов, что делает платежи по займу небольшими, на сам кредит при этом остается без изменений.
Составьте четкий график платежей по кредиту либо запросите его в банке. Учитывая, что у кредитной карты, по сути, нет срока действия, вы можете выбрать для себя наиболее оптимальный период для полного погашения всей суммы с процентами. Для этого надо рассчитать количество средств, остающихся у вас ежемесячно от доходов. Желательно, чтобы данная сумма превышала размер назначенных банком платежей. Как показывает практика, большинство кредитов можно закрыть всего за год, если исправно следовать составленному графику.
Подумайте о возможности привлечения дополнительных средств, что позволит не только быстрее погасить задолженность, но и полностью перестать пользоваться кредитной картой. Например, можно устроиться на более высокооплачиваемую работу либо начать работать по совместительству. Конечно, так вы будете больше уставать и уделять меньше времени своим ежедневным потребностям, однако это будет не слишком высокая и недолгая плата за то, чтобы расстаться с имеющимися долгами. Возможно, в борьбе с долгами вас могут поддержать и ближайшие родственники. Наконец, попробуйте обратиться в банк: если вы исправно вносили платежи по кредиту продолжительное время, банк может снизить процентную ставку и предложить иные условия более быстрого и удобного погашения задолженности.
www.kakprosto.ru
Как погасить кредит, если есть просрочки: советы юриста
Просрочки по кредитам, к сожалению, стали обычным явлением на рынке кредитования. Согласно статистике 2015 года, доля просроченных кредитов у некоторых банков доходила до 30-38%, а в целом по рынку последние годы показывает, хотя и небольшой, но все-таки рост.
Основной причиной просрочек является нестабильность финансового положения заемщиков или его ухудшение, у человека банально нет денег для оплаты кредиты. Вместе с тем, существует и порочная практика, при которой заемщик, понимая наличие сложностей, допуская просрочки, не стремится к своевременному решению проблемы. В результате размер обязательств увеличивается за счет начисления штрафных санкций, а ситуация превращается в серьезное долговое бремя, с которым должник самостоятельно уже справиться не может.
При наличии просрочки главная задача заключается не столько в решении вопроса, как погасить кредит, сколько в выборе оптимального пути урегулирования проблемы с задолженностью. Если были временные финансовые трудности, приведшие к просрочкам, но их удалось преодолеть, достаточно просто погасить образовавшийся долг и войти в нормальный график исполнения обязательств либо вернуть кредит в полном объеме. Гораздо более трудно разрешить проблему, когда временные трудности стали постоянными. Здесь необходимо уже думать о том, как договориться с банком и совместными усилиями найти оптимальный выход из ситуации.
Как разрешить ситуацию с просроченным долгом, пока дело не дошло до коллекторов и суда
Проблема просрочки по кредитам – проблема всего банковского сектора в целом. Более того, образование и увеличение доли просроченных кредитов, а, соответственно, и рост доли проблемных долгов, негативно сказывается на финансовом положении банка, заставляя увеличивать в обязательном порядке объем резервируемых средств на возможные потери по кредитам. Таким образом, не стоит думать, что банк, в котором вы взяли кредит и допустили просрочку по выплатам, не пойдет ни при каких обстоятельствах на некоторые уступки в целях создания для заемщика приемлемых условий для решения проблемы с задолженностью.
Самый простой вариант разрешения ситуации с погашением просроченного долга – договориться с банком о взаимовыгодном урегулировании вопроса, пока все не дошло до привлечения коллекторов или судебного рассмотрения. Долг все равно придется возвращать, но лучше без лишних нервов, финансовых потерь и затрат времени.
Урегулирование проблемы может выглядеть следующим образом:
На первом этапе следует получить в банке справку и расчет задолженности, чтобы внимательно проанализировать, оценить объем долга и продумать возможные пути решения проблемы.

Затем необходимо прийти в банк (именно прийти, а не позвонить), объяснить ситуацию и попросить рассмотреть вопрос об отсрочке/рассрочке платежа с пересмотром графика, для чего следует написать соответствующее заявление, приложив документы, подтверждающие наличие финансовых проблем. Среди возможных вариантов урегулирования ситуации как заемщиком, так и банком могут быть предложены и иные способы реструктуризации задолженности. Например, иногда кредитное учреждение готово пойти даже на отказ от истребования штрафных санкций или на уменьшение их размера. В ряде случаев банк может предложить рефинансирование кредита.

В ситуации, при которой у вас есть возможность погасить просроченный долг, на основании банковской справки-расчета подготовьте соответствующее заявление, указав сумму, которую вы планируете внести в счет погашения просроченного кредита, и обязательно именно эту цель ее внесения, чтобы перечисленные средства не были направлены, скажем, на погашение неустойки. К такому урегулированию ситуации обычно прибегают, когда есть намерение войти в нормальный режим исполнения обязательств согласно исходному графику. Этот же способ подойдет, если вы желаете полностью закрыть кредит, но здесь следует быть готовым погасить и все штрафы.

Взаимоотношения с банком по поводу урегулирования проблемы с просрочкой обязательно должны носить официальный характер, то есть все справки, расчеты, новые договоренности должны быть оформлены в письменном виде, а на документах стоять даты, печати и подписи ответственных лиц. Если вы гасите кредит частично либо полностью, обязательно сохраняйте заявления об этом и платежные документы. В ситуации полного погашения просроченного кредита, крайне важно получить справку о том, что долг полностью погашен и претензий к вам банк не имеет. Это поможет избежать проблем, если кредитное учреждение вдруг что-то упустит, потеряет или захочет пересчитать штрафы за просрочку – такие случаи встречаются на практике.

Досудебное урегулирование подходит только для ситуаций, когда:
у заемщика есть что предложить банку для взаимовыгодного разрешения проблемы путем реструктуризации долга;

имеется возможность хотя бы частично погасить долг, а лучше – изыскать средства для полного расчета по кредиту;

банк готов пойти на уступки, войдя в трудное финансовое положение заемщика, и пересмотреть график с установлением отсрочки или рассрочки платежей, в том числе без начисления штрафных санкций.

Если средств нет даже для ежемесячного платежа и (или) банк не идет на уступки, то, к сожалению, проблему окончательно сможет разрешить только суд. Более того, скорее всего, заемщику еще придется столкнуться с коллекторами, обращение к которым стало уже стандартной банковской практикой.
Как выгодно для себя разрешить ситуацию с просроченным долгом, если банк обратился в суд
Когда ситуация доходит до суда, необходимо учесть следующее:
На сегодняшний день суды рассматривают дела о взыскании кредитного долга очень быстро. Нередко используется упрощенная процедура выдачи судебного приказа о взыскании, который одновременно является и решением по делу, и исполнительным документом. Приказ может быть вынесен заочно, то есть без участия должника, в результате чего заемщик оказывается перед фактом грядущего ареста имущества, а зачастую и невозможности обжалования приказа в силу истечения отведенных на это сроков. Чтобы избежать негативных для себя последствий, обязательно контролируйте развитие ситуации.

Постарайтесь изыскать возможность хотя бы проконсультироваться с кредитным юристом. Сделать это необходимо еще по факту образования просрочки, чтобы четко понимать, что можно предпринять, что не стоит делать и как, вообще, себя вести в создавшейся ситуации. В идеале, конечно, для судебного процесса лучше нанять юриста.

Если вас вызвали в суд, не игнорируйте возможность своего участия в процессе. У вас есть реальный и очень высокий шанс в судебном порядке добиться рассрочки/отсрочки платежа по кредиту, представив доказательства трудного финансового положения, сложной жизненной ситуации и т.п. Кроме того, существует возможность оспорить начисленные штрафные санкции, минимизировать их или вовсе исключить из банковских требований. При наличии оснований суды достаточно часто принимают такое решение в пользу заемщика.

Обращение банка в суд не исключает возможность достижения мирового соглашения с кредитором. Поэтому, участвуя в судебном процессе, не стоит оставлять попыток урегулировать проблему путем договоренности с банком о реструктуризации долга. Однако, наибольшая вероятность прийти в этом случае к выгодному решению, есть только при участии в деле квалифицированного юриста, который точно знает, как и каким образом нужно вести переговоры с банком.
law03.ru
Как быстро погасить кредит, не рискуя личными финансами при непредвиденных расходах
Кредит – это разновидность долга, а с долгами нужно расставаться быстро и легко. Кредиторская задолженность – это не только финансовая проблема, но и моральная нагрузка. Жить обычной жизнью с постоянными мыслями в голове «Я должен деньги!» — тяжело и вредно. Более того данная мысль делает нас менее эффективными в процессе заработка денег. Когда мы активно работаем, мотивируем себя регулярными напоминаниями о деньгах. А потом деньги напоминают нам о незакрытом кредите, что в свою очередь быстро сбивает нас с толку, рассредоточивает и дискриминирует мотивацию работать. Мыслями о кредитах мы снижаем свою эффективность финансово развиваться. Бизнесмены качественно используют кредит с целью повысить товарооборот быстрым способом в удачный момент накануне временных, но активных продаж. Мысли о долгах компенсируются мыслями, о прибылях. Но они тоже люди и совершают ошибки. Им тоже иногда приходится думать, как поскорее избавится от банковских ссуд. Первое что нужно сделать – это дооценить сложность ситуации как можно раньше, чтобы с максимальной ответственностью взяться за погашение долга. Быстро закрыть кредит – это существенный мотив, чтобы вложить в процесс все свои возможности.
Анализ кредита для быстрого погашения
Теперь проанализируем саму природу кредита и свои возможности. Кредиты бывают самые разные, их может быть несколько. В таком случаи нужно расставить приоритеты погашений и как можно быстрее начать гасить долги. Сначала определяем самый дорогой кредит – тот, который приносит наибольший ущерб вашим финансам. Здесь важно правильно оценить стоимость расходов обусловленных кредитом. Например, по одному кредиту ежемесячный платеж составляет 100$ по другому – 50$. Но второй платеж может обходиться для вас дороже, чем первый из-за высокой кредитной процентной ставки. Из 50-ти долларов на тело кредита может ложиться меньшая сумма, чем из сотни. Тело кредита – основной долг заемщика без учета начисленных процентов (то есть заработка банка). Задача заемщика как можно быстрее погасить тело долга. Проанализируйте свои платежи по кредитам. В процентном соотношении выведите качество распределения ежемесячного платежа. Какой процент платежа уходит на кредитное тело, а какой на погашение начисленных процентов (банковский доход, прописан в кредитном договоре). Чем выше процент от ежемесячного платежа вы отдаете банку, тем дороже для вас обходится кредит. Это, как правило – кредитные карточки. В первую очередь гасите самые дорогие долги, чтобы как можно раньше снизить ущерб личным финансам.

Быстрое погашение кредиторской задолженности по техники страхового резерва
Когда вы собираетесь быстро погасить кредит необходимо проанализировать свои доходы и расходы. Опишите насколько максимально можно снизить ежемесячные расходы. К расходам припишите страховой резерв до 10% от дохода. Остальные деньги смело положите на досрочное погашение кредита – это верное решение! Страховой резерв это деньги на непредвиденные обстоятельства. Хорошо если месяц прошел гладко, не возникало никаких непредвиденных расходов (на лечение, на ремонт аварии водопровода, штрафы ГАИ и др.). Тогда свой резерв просто суммируйте к ежемесячному платежу, а новый формируйте с новых доходов. Резерв выручит вас во временных финансовых трудностях. Но главная его цель обезопасить от использования возобновляемой кредитной линии в кредитных карточках. Возобновляемая кредитная линия – возможность использования кредитным лимитом неограниченное количество раз. Мало того, что при использовании услуги возобновляемой кредитной линии вы не можете никак погасить свой долг, так вы еще и платите банку дополнительно 3% от нужной вам суммы. Если кредитная карта в долларах или евро ее процентная ставка в среднем составляет 21% годовых, то добавьте сюда пускай 7 раз использования кредитного лимита за год, в итоге получаем: 3 Х 7 + 21 = 42% годовых. Не пользуйтесь деньгами, которые вы положили на кредит – это очень дорого и бессмысленно. Если вы в кредите, вам особенно важно планировать ежемесячные доходы и расходы. Отказывайте себе во всех неплановых расходах до тех пор, пока не закроете кредиты. Чем больше у вас желаний, тем реже они сбываются. Лишний шопинг не компенсирует негативные мысли о кредитах и финансовых трудностях, а наоборот может только усилить депрессию. Лучше поставьте цель закрыть банковский долг и добивайтесь, получайте удовольствие от достижений.
Даже если нет причины радоваться жизни, радуйся в кредит.
businessideas.com.ua
Как быстро погасить кредит?
Досрочное погашение займа имеет множество достоинств. Это и уменьшение процентов, и психологическое спокойствие заемщика. Поэтому каждый человек, имеющий финансовые обязательства перед коммерческой организацией, задумывается о том, как быстрее от них избавиться. Быстро погасить действующий кредит можно по схеме рефинансирования, так как это наиболее рациональное решение.
Зачастую банки охотно идут на подобные сделки. Данная операция подразумевает заключение нового договора для взятия займа с менее высокими процентами и погашения старого. В этом случае клиент сможет сэкономить на процентах и быстрее выплатить долг. Но ни в коем случае не стоит брать новый кредит в другой организации для того, чтоб выплатить старый. Как показывает практика, это приведет к еще большим сложностям.
Как еще можно быстро погасить кредит?
Досрочное погашение кредита возможно тогда, когда заемщик ежемесячно вносит больше денежных средств, нежели он должен. Чем больше эта сумма, тем быстрее заемщик справится с долговыми обязательствами. Для того чтобы появилась такая возможность, следует планировать свой бюджет, отказаться от легкомысленных трат. Тщательный анализ расходов позволит контролировать покупки, что в свою очередь приведет к экономии финансов. Их и можно пустить на увеличение суммы ежемесячного взноса.
Как быстро погасить кредит — советы:
Ежемесячно откладывайте суммы для погашения займа.
Отчисляйте платежи согласно графику. В противном случае будут начислены пени и штрафные санкции, что увеличит размеры выплат.
Напишите заявление в банк о реструктуризации долга.
Как быстро погасить кредит, если нет денег?
Ситуация, когда нет средств для оплаты кредита довольно распространенная. Но свои долги нужно отдавать, поскольку не возврат приведет к плачевным последствиям.
Для начала постарайтесь найти дополнительные источники дохода. Это может быть как полноценная работа, так и подработка в свободные часы. К ней можно отнести репетиторство, работу в интернете, различные консультации. Если есть возможность, можно одолжить денег у друзей или родственников. Или продать материальные ценности, а вырученными средствами погасить задолженность.
Есть смысл обратиться в банк и объяснить ситуацию. Вполне возможно, что кредитор пойдет навстречу и предоставит кредитные каникулы. Решая, как быстро погасить кредит, не забывайте о том, что в этом деле может помочь государство. Субсидии станут отличным подспорьем в выплате займа.

womanadvice.ru