— Для временного замещения другого сотрудника, пока тот не выйдет на работу. 

Чаще всего по этому основания берут работников на места декретниц. Но подходит и для других случаев долгого отсутствия основного работника. Например, когда молодой человек уходит в армию или на альтернативную службу.

— На временный проект до двух месяцев: разработчик под конкретную программу, официант на серию кейтерингов.

— Для выполнения сезонной работы: уборка снега.

— Когда выпускника берут на стажировку.

— Субъекты малого предпринимательства со штатом до 35 человек, а для торговли и бытовых услуг — до 20, могут заключать срочные договоры со всем персоналом. 

— С пенсионерами по возрасту и людьми, которым по состоянию здоровья разрешено работать только временно.

— С директорами, главбухами и их замами.

— Когда работник учится по очной форме.

— С совместителями.

Важно. С согласия работника — значит, соискателю тоже удобно и выгодно устроиться временно. Если работодатель предлагает заключить договор на полгода или никак — это ультиматум, а не согласие. Тут нет универсальной рекомендации, но надо быть осторожней с оформлением по соглашению с человеком.

В срочном договоре обязательно пишут причину его заключения и срок действия. Иначе трудовые отношения станут постоянными. 

Трудовая инспекция штрафует за оформление срочного договора без причины по п. 1 ст. 5.27 КоАП РФ. Поводы понятны — жалобы от недовольных нестабильной работой сотрудников. Штрафы: ИП — до 5 000 ₽, компании — до 50 000 ₽.

Как ИП принять на работу сотрудника

Как принять на работу сотрудника в организацию

Как принять сотрудников на удалённую работу

Ограничения по испытательному сроку временных работников

Чтобы понять, нравится ли сотрудник, работодатель устанавливает испытательный срок по ст. 70, 71 ТК РФ. Это удобно: если человек не подошёл, достаточно письменно предупредить об увольнении за три дня. 

Испытательный срок устанавливают на период до трёх месяцев. Директору компании, главбуху и их заместителям — до полугода. Условие об испытании обязательно записывают в трудовой договор.

Временных работников тоже разрешено проверять в деле. Но при оформлении в штат от двух месяцев до полугода испытательный срок не должен превышать две недели. 

Когда договор заключают на срок до двух месяцев испытание устанавливать нельзя. Поэтому неподходящих специалистов придётся увольнять по статье.

У некоторых работников есть повышенная защита по закону и проверять их компетенцию после оформления в штат запрещено. Временного труда это тоже касается. Испытательный срок не работает для беременных, женщин с детьми до полутора лет, несовершеннолетних и выпускников в первый год работы по специальности.

Ошибки работодателей при оформлении срочного трудового договора

Законный трудовой договор заключают в силу экономической или организационной причины. Все они отражены в Трудовом кодексе РФ. Работник видит в договоре точный срок трудоустройства и по окончании готов искать новую работу. В противоположном случае грамотный работник обратится в суд. В суде работодателя заставят оформить договор насовсем и выплатить деньги за вынужденный прогул и моральный вред. 

Ниже — типичные ошибки работодателей.

Если в договоре не указан срок действия, он признаётся бессрочным — абзац 5 ст. 58 ТК РФ. Считается, что работника не предупредили о временном трудоустройстве. То же самое — если с подписанием бумаг промедлили и работник узнал о сроке спустя несколько дней после начала работы. Работник пойдёт судиться, и суд признает договор постоянным.

Безопасно сразу записать в договор точную дату. Например, с 01 июля 2021 года по 01 сентября 2021 года. Если точную дату предугадать не получается, указывают на событие, после которого договор прекращается. Например, до выхода из декретного отпуска постоянной сотрудницы.

Предприниматель забыла подписать срочный договор с кассиром в столовой до приступления к работе. Женщина обратилась в суд и получила бессрочное рабочее место — дело № 33-31717/2019.

Все основания для временного трудоустройства можно брать строго из ст. 59 ТК РФ. Иначе договор становится постоянным по просьбе работника в суде по абзацу 7 ст. 58 ТК РФ. Даже, казалось бы, адекватные причины взять работника на время запрещены.

В одном трудовом споре суд решил, что отсутствие у учителя географии диплома (он ещё учился) — не повод для срочного договора. Такого основания в Трудовом кодексе РФ нет. Уволенного работника восстановили в должности насовсем с выплатой компенсации — дело № 33-21838/2018.

Если дата завершения договора прошла, а бумаги по временному сотруднику не оформили и он продолжает работать, договор становится бессрочным. Так сказано в абзаце 6 ст. 58 ТК РФ. Такое основание часто выходит обидной формальностью для работодателя. Поэтому не пропустите момент окончания срочного договора и подготовьте приказы и расчеты по зарплате.

Прикрывать постоянное трудоустройство перезаключением срочных договоров запрещено абзацем 8 ст. 58 ТК РФ. Особенно опасно, если работник выполняет одну и ту же функцию, а не двигается по карьерной лестнице. 

Соблазн есть: для увольнения срочного работника не надо подбирать статью, достаточно дождаться окончания срока. Последствие многократных срочных договоров — постоянное трудоустройство судом по иску работника и штраф.

Организация постоянно перезаключала договор со сторожем. Человек хотел стабильности и через суд обязал работодателя оформить постоянный контракт. Вдобавок отсудил деньги за вынужденный прогул — дело № 33-8033/2015.

Срочный трудовой договор с беременной женщиной работодатель обязан продлить до конца декретного отпуска. Это правило из ст. 261 ТК РФ. 

Если беременная работает на месте другого человека и он вернулся (скорее всего, тоже из декрета), ей предлагают другую посильную работу. В маленькой организации другая работа для женщины — редкость. Если нет вакансий, беременную увольняют. Да, это из тех редких случаев, когда такое возможно.

Сдавайте отчётность без бухгалтерских знаний

Эльба — бухгалтерия, с которой справится любой. Сервис подготовит платёжки на зарплату, налоги и взносы — а потом сам сформирует отчётность.

Как расторгнуть срочный трудовой договор

Все основания расторжения прописаны в ст. 77 ТК РФ. Больше всего вероятность, что предприниматель столкнётся с четырьмя случаями прекращения договора.

Статья: как уволить сотрудника

Цели достигнуты и срочный договор прекращается по истечении срока — ст. 79 ТК РФ. За три дня до этого работодатель письменно напоминает работнику о расторжении договора. Исключение — если выходит постоянный работник или закончен проект.

Работник в любой момент вправе уволиться по собственному желанию — ст. 80 ТК РФ. Сотрудник, которого взяли на срок до двух месяцев, предупреждает об увольнении за три дня — ст. 292 ТК РФ. При сроке дольше — за две недели.

Временный работник и работодатель в любое время вправе заключить соглашение о прекращении договора по ст. 78 ТК РФ. Хоть через полдня после начала работы и чтобы к вечеру работник не числился в штате.

Сотрудников увольняют по желанию работодателя, если есть основания из ст. 81 ТК РФ. Они общие для трудовых отношений независимо от срока. Временного работника можно уволить за прогул, кражу или неисполнение обязанностей. И даже отдать под сокращение. 

Могут ли уволить с работы, если есть ипотека? Сокращение штата

Оформляя ипотечный кредит, граждане должны отдавать себе отчёт в том, что существуют определённые риски, связанные с потенциальной потерей работы и, как следствие, с затруднением регулярных выплат по займу. Вообще любое ухудшение материального положения заёмщика неизменно усложнит возврат ипотеки, но увольнение, по понятным причинам, является самым критическим случаем.

Среди некоторых людей существует мнение, что работодатель при увольнении должен учитывать наличие ипотеки у работника и предоставлять ему преимущественное право на продолжение трудовой деятельности. Это не так.

Юридический портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что наличие ипотечного кредита (как и любого другого банковского займа) не служит основанием для предоставления льгот при увольнении и возможности прекращения трудового договора с таким человеком точно такая же, как и с любым другим.

В действующем законодательстве указываются категории работающих, которые имеют приоритет на сохранение рабочего места при увольнении.

К таким категориям относятся:

• лица в одиночку обеспечивающие существование своих семей, то есть являющиеся единственными кормильцами;
• лица, которые обеспечивают более чем 2-х иждивенцев; в качестве иждивенцев могут выступать несовершеннолетние дети, инвалиды, престарелые родители;
• лица, проходящие обучение по направлению работодателя;
• лица, которые в процессе выполнения своих обязанностей приобрели профзаболевание или увечье.

При увольнении, когда стоит вопрос о выборе между несколькими работниками, работодатель обязательно будет принимать во внимание уровень мастерства каждого из них, выполнение норм выработки. Предпочтение будет отдаваться тому из них, который является большим профессионалом и обеспечивает более высокую производительность труда.

Как видно из перечисленных критериев, наличие ипотечного кредита ни в каком случае не является препятствием для увольнения и не может служить обоснованием преимущественного оставления на работе. Если ипотечный заёмщик будет оставлен на работе, то это будет свидетельствовать только о том, что он соответствует другим критериям, установленным законодательством.

Само возникновение ошибочного мнения о том, что ипотечные заёмщики не могут быть уволены с работы, скорее всего, связано с тем, что в данное время на государственном уровне ведутся разговоры о введении подобного запрета. Разрабатываемый законопроект предполагает запрет на прекращение трудовых отношений с работником, если у последнего имеется действующий ипотечный кредит.

Подобный запрет призван обеспечить возвращаемость банковских займов и более высокие социальные гарантии для граждан. Это будет выгодно для банков, поскольку риск невозврата кредита существенно повышается при потере работы заёмщиком. И это будет выгодно для кредитополучателя, поскольку гарантированная работа позволит своевременно осуществлять все предусмотренные выплаты и не потерять ипотечное жильё из-за прекращения платежей. Большая часть невыплат ипотеки, и как следствие, потеря жилья, происходит именно в тех случаях когда человек теряет работу.

Вполне очевидно, что в некоторых случаях работодателю будет оставлена возможность разрыва трудового контракта, несмотря на то, что у работника имеется ипотека. Например, серьёзное нарушение работником дисциплины труда или личной дисциплины. Также возможно будет увольнение при совершении работающим правонарушения или преступления.

В то же время, по замыслу авторов законопроекта, невозможно разорвать действующий трудовой контракт с работником, у которого имеется ипотечный заем в таких случаях, как:

• уменьшение штатной численности работающих;
• неспособность работника соответствовать определённой квалификации или выполнять определённую работу, выявленная по итогам соответствующей квалификационной проверки.

По действующим правилам, вне зависимости от причин увольнения, работодатель не запрашивает данных о наличии действующего непогашенного кредитного договора. Если законопроект будет принят, то ипотечные заёмщики будут обязаны после заключения договора с банком предоставить всю информацию об этом по месту работы. И до тех пор, пока ипотека не погашена работодатель будет ограничен в своих возможностях по увольнению данного работника

Таким образом, на сегодняшний день увольнение работника, имеющего ипотечный заем, ничем не отличается от увольнения обычного человека. Никаких ограничений на это законодательство не содержит. Единственно, что может послужить основанием для оставления человека на работе это его квалификация или наличие оговорённых законом причин.

После принятия законопроекта о социальных гарантиях ипотечным заёмщикам ситуация может поменяться. В таком случае уволить этого работника будет сложнее, а в некоторых случаях просто невозможно.

Поделиться в социальных сетях

уволены в процессе ипотеки? Вот что делать

Есть несколько факторов, которые ипотечные кредиторы принимают во внимание при принятии решения о предоставлении вам жилищной ссуды. К ним относятся ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, денежные резервы и доход. В частности, кредиторы хотят убедиться, что вы зарабатываете достаточно денег, чтобы не отставать от выплат по ипотеке после того, как вы подпишете эту ссуду. И во многих случаях это означает не только подтверждение дохода в виде квитанций о заработной плате и налоговых деклараций, но и получение письма от работодателя, подтверждающего, что вы являетесь сотрудником с хорошей репутацией.

Но что произойдет, если вы начнете процесс подачи заявления на ипотеку с постоянной работы и хорошей зарплаты, но затем потеряете эту работу через несколько недель? К сожалению, увольнения могут произойти тогда, когда мы меньше всего их ожидаем, но если вы пытаетесь купить дом, вы можете легко обжечься из-за неподходящего времени.

Тем не менее, если вас уволят во время подачи заявления на ипотеку, не все может быть потеряно. А в некоторых случаях это может даже не повредить вам.

Что делать, если вас уволили в середине срока подачи заявления на ипотеку

Вы можете подумать, что можете скрыть тот факт, что потеряли работу, в то время как вы находитесь в процессе оформления ипотеки, но не т.Кредиторы обычно проверяют ваш доход не только на ранней стадии процесса, но еще раз ближе к моменту закрытия. Таким образом, есть большая вероятность, что ваш кредитор все равно узнает, поэтому вам лучше быть честным.

Так вот, то, повредит ли потеря работы вашей способности закрыть ипотечный кредит, будет зависеть от того, как выглядят остальные ваши финансы. Если у вас много денег в банке и вы можете внести действительно значительный первоначальный взнос за свой дом — скажем, 50% от покупной цены вашего дома — ваш кредитор может захотеть упустить тот факт, что вы в настоящее время без работы.

Кроме того, если вы подаете заявку на ипотеку вместе с супругом, и он или она все еще имеет доход, этого может быть достаточно, чтобы продолжить рассмотрение вашего заявления. То же самое верно, если вы будете получать крупное выходное пособие или уже имеете подработку, которая приносит немного денег.

Однако во многих случаях потеря работы будет означать, что придется приостановить процесс ипотеки до тех пор, пока вы снова не получите работу. Фактически, некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы были на этой новой работе в течение определенного периода времени — от одного до трех месяцев или, возможно, даже дольше — прежде чем оформить ипотечный кредит.

Это может расстраивать, но если вы оказались в такой ситуации, поговорите со своим продавцом и объясните обстоятельства. Ваш продавец может быть готов предоставить вам некоторую свободу действий, особенно если вы сделали хорошее предложение по рассматриваемому дому и внесли значительный задаток, чтобы подтвердить свое обязательство по покупке дома.

В конечном счете, потерять работу во время подачи заявления на ипотеку — не самое лучшее, что может случиться. Но если это действительно произойдет, сделайте глубокий вдох и напомните себе, что вы не обязательно потеряете шанс купить дом, который вам нравится.Ключ в том, чтобы прийти к согласию со своим кредитором, оценить ваши возможности и сделать все возможное, чтобы как можно быстрее найти новую работу.

Страхование защиты от потери работы и ипотеки

Потеря работы или увольнение могут заставить вас задуматься о том, как вы собираетесь платить по ипотеке, коммунальным услугам и медицинскому обслуживанию. К счастью, существуют варианты страхования от потери работы, которые могут временно помочь в финансовом отношении.

Каждый вид страхования от потери работы предназначен для покрытия ваших расходов в перерывах между работой, включая помощь в ежемесячных выплатах по ипотеке.

Узнайте больше о каждом из этих типов политики потери работы, о том, что вам нужно сделать, чтобы получить квалификацию, где подавать заявление, а также о плюсах и минусах. И поймите, что вы не одиноки. Миллионы американцев не имеют работы и ищут эти и другие временные решения.

ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ

• Ипотечное страхование на случай потери работы выплачивает ежемесячный платеж по ипотеке за определенный период, пока вы не работаете.
• Страхование по безработице временно заменяет часть вашего дохода, если вы потеряете работу и не виноваты.
• Вы имеете право на страхование по безработице, если вас принудительно уволили с работы, вы ищете свою первую работу или являетесь самозанятым работником.
• Государственное / федеральное страхование от безработицы, дополнительное страхование от безработицы и ипотечное страхование от потери работы — это три вида страхования, которые могут помочь квалифицированным безработным.

Что такое страхование от потери работы?

Существует три типа страхования от потери работы, которые могут помочь квалифицированным безработным:

1. Государственный / федеральный уровень безработицы
2. Дополнительная безработица
3. Ипотечное страхование от безработицы, также называемое ипотечным страхованием от потери работы

Один исходит от правительства, один вы можете купить отдельно, а третий вы можете купить в счет ипотеки.

Как работает страхование от безработицы?

Страхование по безработице временно заменяет часть вашего дохода, если вы потеряете работу не по своей вине.

Каждый штат устанавливает свои собственные требования в отношении права на льготы, размера льгот и продолжительности льгот. Штаты основывают денежные пособия на том, что вы заработали за последние 52 недели.

Во многих штатах безработным предоставляется денежное пособие в течение максимум 26 недель. Пособия предназначены для возмещения примерно половины вашей прежней заработной платы.Чтобы помочь людям во время кризиса COVID-19, Конгресс принял закон CARES. Он увеличил размер пособия по безработице с 26 до 39 недель.

Чтобы иметь право на страхование по безработице, вы должны либо:

• Быть вынужденным увольнением с работы
• Искать первую работу
• Быть подработанным или самозанятым работником

Чтобы подать заявление, обратитесь в службу по безработице вашего штата программа страхования вскоре после потери работы. Предоставьте полную и точную личную информацию и информацию о занятости, чтобы избежать задержки выплаты пособий.

Получение чека по страховке от безработицы после подачи заявления может занять до трех недель. Кроме того, штаты требуют, чтобы вы искали работу и были доступны для работы на время получения пособия.

От вас также могут потребовать явиться в местную кассу страхования по безработице в назначенный для вас день и время.

Как работает дополнительное страхование по безработице?

Дополнительное страхование от безработицы — это дополнительный страховой продукт.Вы можете совершить покупку самостоятельно, если вы работаете, или работодатель может купить ее для вас.

Этот вид страхования от потери работы предназначен для дополнения пособий по страхованию от безработицы на уровне штата / федерального уровня. Это поможет вам сохранить часть вашей первоначальной зарплаты.

Как и в случае со страхованием от безработицы штата / федеральным, вы можете получить только в страховой компании от потери работы, если ваш работодатель уволил вас без вины. Если вы были уволены, уволились или вышли на пенсию, эта страховка вам недоступна.

Дополнительное страхование по безработице может обеспечить денежные выплаты, которые в сочетании с выплатами по страхованию от безработицы штата / федерального правительства равны максимум половине вашего еженедельного дохода до налогообложения, выплачиваемого вашим последним работодателем.Выплата страховой компании от потери работы зависит от полиса и страховщика.

Вот пример:

• Вы живете в Иллинойсе, и ваша годовая зарплата до налогообложения составляла 80 000 долларов (около 1538 долларов в неделю).
• Размер еженедельного страхового пособия по безработице в штате Иллинойс составляет 47% от вашего среднего недельного заработка за два квартала с самым высоким доходом. Максимальное еженедельное пособие составляет 484 доллара.
• В этом сценарии еженедельное пособие по дополнительному страхованию от безработицы может достигать 285 долларов, что в сочетании с 484 долларами составит 769 долларов.Это примерно половина вашего первоначального недельного дохода в размере 1538 долларов США.

Каждый полис дополнительного страхования занятости и страховщик имеют разные правила и льготы. Обязательно прочтите текст, напечатанный мелким шрифтом, перед тем, как получить эту форму страхования от потери работы.

Как долго дополнительное страхование по безработице покрывает ваши выплаты?

Брайан Мартуччи, финансовый редактор Money Crashers из Миннеаполиса, говорит, что размер выплат по дополнительному страхованию от безработицы зависит от страховой компании от потери работы.

«Некоторые планы предусматривают единовременную выплату после утверждения вашего заявления. Другие выплачивают пособия ежемесячно в течение заранее определенного периода — обычно не более года», — говорит он.

Часто страховщик может следовать тому же графику выплат, что и график вашего штата по страхованию от безработицы. Так, например, если ваше государственное пособие по страхованию от безработицы закончится через 26 недель, ваше дополнительное страхование по безработице может закончиться в это же время.

Сколько стоит дополнительное страхование по безработице?

Сумма, которую вы заплатите за дополнительное страхование от безработицы, зависит от вашего:

• Последняя зарплата
• Местоположение
• Отрасль
• Сумма страхового покрытия

«Одна страховая компания, SafetyNet, ранее взимала ежемесячный взнос по разным ценам. баллов в зависимости от страхового покрытия, при этом полисы действуют от 4 до 60 долларов в месяц », — объясняет Вирджиния Хэмилл, старший аналитик по страхованию в FitSmallBusiness из Нью-Йорка и бывший эксперт по страхованию в Insureon.

Мартуччи говорит, что вы можете рассчитывать на выплату около 1% от вашей зарплаты, «но ваши фактические страховые взносы могут отличаться».

Если вы работаете, проверьте, автоматически ли ваш работодатель или профсоюз предоставляет вам эти льготы бесплатно, если вы уволены без вины. Некоторые предприятия предлагают эту страховку вместо или в дополнение к выходному пособию.

Компании по дополнительному страхованию от потери работы

Часто бывает трудно найти частные полисы дополнительного страхования по безработице.

IncomeAssure и SafetyNet компании CUNA Mutual были двумя поставщиками. В настоящее время они не принимают новые заявки.

«Это нишевый продукт, который не предлагают многие крупные страховщики», — говорит Мартуччи.

Martucci рекомендует проконсультироваться с опытным страховым агентом о частных полисах дополнительного страхования по безработице.

«Проанализируйте тщательную комплексную проверку перед выбором полиса и убедитесь, что страховщик является финансово устойчивым, как это определено авторитетными арбитрами финансовой устойчивости, такими как А.М. Бест, — говорит Мартуччи.

Как работает ипотечное страхование от потери работы?

Ипотечное страхование на случай потери работы выплачивает ежемесячный платеж по ипотеке за определенный период, пока вы не работаете.

Этот вид страхования от потери работы не является частным ипотечным страхованием. Частное страхование ипотеки защищает вашего кредитора, если вы не можете выплатить ипотечный кредит. Вместо этого компании по страхованию от безработицы предлагают ипотечное страхование от безработицы только квалифицированным заявителям, например:

• Вы должны купить его до того, как станете безработным.
• Вы должны работать полный рабочий день на относительно стабильной должности.
• Вы не можете быть самозанятым, независимым подрядчиком, военнослужащим, пенсионером или кем-то старше 60 или моложе 18 лет.

«Если потеря работы может помешать вам своевременно вносить выплаты по ипотеке, вы теоретически — хороший кандидат на ипотечное страхование от безработицы », — отмечает Мартуччи. «У этой страховки двоякая: она может защитить ваш кредитный рейтинг, если вы не можете своевременно производить платежи самостоятельно, и она снижает риск потери права выкупа во время длительного увольнения.»

Определенные страховые полисы по защите ипотечных кредитов могут обеспечить выплату полного ежемесячного платежа по ипотеке в течение длительного периода времени. Однако большинство полисов по страхованию по защите от потери работы по ипотеке покрывают расходы по ипотеке на срок от шести до 12 месяцев до определенного предела. Например, если ваш ежемесячный счет по ипотеке составлял 1000 долларов в месяц, по полису A может быть выплачено 600 долларов, в то время как по более дорогому полису B будет покрываться полная сумма в 1000 долларов.

Также применяется период ожидания. Ваш страховой полис, скорее всего, не вступит в силу в течение 30 дней.Ваше страхование не поможет, если вы потеряете работу в это время.

Взносы по ипотечному страхованию от потери работы могут отличаться. Стоимость основана на:

• Остаток по ипотеке
• Стоимость дома
• Состояние здоровья и возраст

«Ожидайте, что будете платить от 2% до 5% ежемесячного жилищного платежа по ипотечному страхованию от безработицы», — говорит Мартуччи.

Вы также можете рассмотреть вопрос о страховании по инвалидности, если вас беспокоят выплаты по ипотеке. Страхование по инвалидности может помочь вам, если вы когда-нибудь не сможете работать.Многие работодатели предлагают страхование краткосрочной нетрудоспособности, и вы можете найти страхование долгосрочной инвалидности самостоятельно. Страхование долгосрочной нетрудоспособности выплачивает вам от 50% до 60% вашей зарплаты, если вы когда-нибудь останетесь инвалидом и не сможете работать.

Страхование по инвалидности часто предлагают специалисты по финансовому планированию и ипотечные компании.

Кто предлагает страховку по ипотеке?

Ипотечное страхование от потери работы не является обычным явлением. Quility — это одна из компаний, которая предоставляет страхование от безработицы. Компания по страхованию жизни также предлагает другие продукты, в том числе страхование пожизненной, постоянной жизни, инвалидности и критических заболеваний.

«Страхование от безработицы по ипотеке предлагается нечасто. Очень мало компаний предлагают покрытие, и у него так много исключений, что выплаты будут довольно редкими », — говорит Хэмилл.

Покрывает ли страхование домовладельцев потерю работы?

Не полагайтесь на страховку домовладельцев, которая защитит вас в случае потери работы.

«Страхование домовладельцев покрывает только расходы, связанные со структурой вашего застрахованного дома и некоторыми проблемами ответственности, которые возникают в отношении вашей собственности», — предупреждает Мартуччи.

Итак, если вы беспокоитесь о выплате ипотечного кредита, если вы потеряете работу, вы можете узнать, какое страхование защиты ипотеки доступно в вашем районе.

13 шагов, которые нужно предпринять, если вы потеряли работу из-за кризиса с коронавирусом

Если вы потеряли работу во время пандемии коронавируса, вы не одиноки.

Спустя семь месяцев после того, как COVID-19 впервые поразил экономику США в марте, миллионы американцев по-прежнему не имеют работы, еще сотни тысяч обращаются за пособием по безработице неделю за неделей, и более двух третей временного закрытия предприятий, по оценкам стали постоянными.

Хотя экономика оправилась от спада, вызванного пандемией, быстрее, чем ожидалось, экономисты говорят, что, вероятно, потребуется еще два с половиной года, чтобы восстановить все рабочие места, которые были утрачены. Для американцев, которые были уволены или уволены в отпуск, это означает, что им придется бороться с жесткими условиями на рынке труда, пока они будут искать новую работу. Это чревато серьезными последствиями для их кошельков.

Вот 13 шагов, которые следует предпринять, чтобы помочь себе, если вы столкнулись с потерей работы из-за спада, вызванного коронавирусом.

Что делать, если вы потеряли работу?

1. Подайте заявление на получение пособия по безработице.
2. Если у вас есть сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, сейчас самое время воспользоваться ими.
3. Просмотрите свои ежемесячные расходы и найдите способы их сократить.
4. Если у вас есть ипотечный кредит, сообщите об этом своему кредитору и обслуживающему персоналу.
5. Если у вас есть студенческие ссуды, приостановите выплаты.
6. Свяжитесь со своим банком.
7. Держитесь подальше от ссуд до зарплаты.
8. Свяжитесь с поставщиками коммунальных услуг и услуг.
9. Вы можете использовать свои пенсионные счета — , но по возможности избегайте этого.
10. Воспользуйтесь преимуществами общественных программ.
11. Посмотрите объявления о вакансиях.
12. Будьте гибкими в отношении новых возможностей.
13. Обратите внимание на новости.

1.Подайте заявление на получение пособия по безработице

Если вы не работаете, одним из ваших первых шагов должна стать подача заявления на получение пособия по безработице. И даже если вы не полностью потеряли работу, но заметили, что ваши часы значительно сократились, вы все равно можете претендовать на нее.

В целом, по данным Министерства труда, вы сможете получить пособие в течение 39 недель, если потеряете работу 31 декабря 2020 г. или ранее. Это благодаря поддерживаемой законом CARES программе экстренной компенсации по пандемической безработице (PEUC) и программе помощи по пандемической безработице (PUA), каждая из которых добавляет дополнительные 13 недель к тому, что штаты выплачивают в рамках своей регулярно осуществляемой программы.Штаты в среднем предлагают около 26 недель пособий, хотя в разных штатах они различаются: в Северной Каролине и Флориде пособия составляют всего 12 недель.

Программа обычно оплачивает половину того, что люди обычно зарабатывают на своей работе, хотя система варьируется. Еженедельные выплаты в первом квартале 2020 года составляли в среднем около 383 долларов по стране (включая округ Колумбия) и варьировались от 213,01 доллара в Миссисипи до 551,60 доллара в Массачусетсе. Лица с иждивенцами часто имеют право на более высокую сумму.

Существует вероятность того, что эти еженедельные выплаты могут вскоре увеличиться. Закон CARES увеличил еженедельные выплаты на дополнительные 600 долларов, хотя это положение истекло в июле. Отдельное повышение в виде распоряжения от 8 августа привело к увеличению еженедельных выплат примерно на 300 долларов, хотя почти все эти дополнительные платежи прошли фильтрацию. Законодатели на Капитолийском холме в настоящее время изо всех сил пытаются заключить сделку до дня выборов 3 ноября. Еще одно дополнительное повышение, похоже, является приоритетом как для демократов, так и для республиканцев, хотя обе стороны прохода выступают за разные суммы.

Немедленное обращение может помочь вам получить чек как можно скорее, — говорит Мишель Эвермор, старший политический аналитик Национального проекта закона о занятости, специализирующаяся на страховании от безработицы (UI). С тысячами работников, подавшими заявки сразу, для штатов было сложной задачей управлять и обрабатывать их все. В худшем случае в таких штатах, как Нью-Йорк и Орегон, даже происходили сбои веб-сайтов пользовательского интерфейса на фоне беспрецедентного уровня трафика. В других странах, например в Калифорнии, обработка требований приостановлена ​​для проверки и выявления случаев мошенничества.

Рабочие обычно могут рассчитывать на получение чека по безработице в течение двух-трех недель, говорит Эвермор. Однако сейчас это может быть немного дольше. В системе также есть так называемая «неделя ожидания», отличная от общего времени обработки, когда люди не могут требовать выплаты через программу. Некоторые штаты отказываются от этих периодов, в том числе Нью-Йорк и Флорида.

«Как только заявления будут одобрены, люди будут получать пособие, начиная с первой недели, когда они были безработными, вместо того, чтобы пропускать эту неделю», — говорит Эвермор.«Это означает, что деньги как можно быстрее попадут в карманы безработных».

Для того, чтобы в настоящее время иметь право на пособие по безработице, вы не можете быть уволены с работы за грубые проступки или уволиться без «уважительной причины». Однако теперь работники гиг-экономики, такие как водители Uber или сотрудники службы доставки Instacart, имеют право подавать заявление на пособие по безработице, а люди могут подавать заявление на получение UI, если они добровольно увольняются с работы из-за опасения подвергнуться воздействию коронавируса. В некоторых штатах также уже отменены требования о поиске работы.

«Подайте заявку и постарайтесь изо всех сил», — говорит Эвермор. «Если вы подадите заявку и получите отказ, сделайте еще один шанс».

Вернуться к началу

2. Если у вас есть чрезвычайные сбережения, сейчас самое время использовать их

Есть проверенный финансовый аргумент: люди должны поддерживать подушку расходов на сумму от трех до шести месяцев — таким образом, если они столкнутся с непредвиденными расходами или чрезвычайной ситуацией, они будут лучше подготовлены к тому, чтобы выдержать это, без необходимости занимать деньги.

Если вам посчастливилось оказаться в финансовом положении, которое позволяет это сделать, сейчас самое время использовать его и направить на любые предстоящие счета.

Но это может быть непросто для некоторых американцев, которые до начала вспышки жили от зарплаты до зарплаты. По данным январского опроса Bankrate, почти 4 из 10 заявили, что им придется занять деньги, чтобы покрыть непредвиденные расходы в размере 1000 долларов.

Даже если у вас недостаточно средств, чтобы поддерживать вас очень долго, каждая мелочь будет иметь значение.

«Многие люди не имеют срочных сбережений, и мы увидели это во время закрытия правительства в прошлом году», — говорит Барбара О’Нил, CFP, почетный профессор Университета Рутгерса и генеральный директор Money Talk, фирмы по финансовому планированию и образованию.«Теперь мы видим, что остальной части Америки бросают вызов. Многим это не нравится «.

Вернуться к началу

3. Просмотрите свои ежемесячные расходы и найдите способы их сократить.

После того, как вы воспользуетесь своими чрезвычайными сбережениями, вашим следующим шагом будет анализ ваших ежемесячных расходов и поиск способов их сокращения.

Вам придется продолжать оплачивать недискреционные счета, такие как аренда, коммунальные услуги и продукты, но другие дополнительные расходы, которые не имеют решающего значения для вас или выживания вашей семьи — от онлайн-подписки до еды и развлечений вдали от дома — могут иметь сделать передышку во время периода безработицы.

Вернуться к началу

4. Если у вас есть ипотечный кредит, сообщите об этом своему кредитору и обслуживающему персоналу.

Многие штаты и федеральное правительство развернули программы помощи домовладельцам, которые могут испытывать финансовые затруднения во время вспышки.

Президент Дональд Трамп 1 сентября принял решение запретить выселение из жилых помещений до конца 2020 года для большинства лиц, которые рассчитывают заработать 99000 долларов или меньше в 2020 году, и супружеских пар, подающих совместную декларацию с доходом не более 198000 долларов. Администрация Трампа в августе8 также предоставил директору Центров по контролю и профилактике заболеваний Роберту Редфилду и секретарю здравоохранения и социальных служб Алексу Азару полномочия «рассмотреть» необходимость принятия каких-либо мер по временной приостановке выселения арендатора, чтобы остановить распространение коронавируса.

Между тем, еще в марте Федеральное агентство финансов (FHFA) поручило кредиторам Fannie Mae и Freddie Mac разрешить заемщикам приостанавливать свои платежи на срок до 12 месяцев. Узнайте, владеют ли эти сервисные центры вашим ссудой, выполнив поиск по базе данных Making My Home Affordable.

Обратитесь к своему кредитору или обслуживающему персоналу, несмотря ни на что, — говорит О’Нил. Воспользуйтесь преимуществами того, что она называет «программами доброй воли», которые предлагают американцам отсрочку и обычно действуют только во время экономических бедствий.

Даже в случае запрета арендного выселения арендаторам следует сообщить своему домовладельцу о своем финансовом положении или обратиться за помощью к местным организациям.

«Когда кажется, что ситуация выходит из-под контроля, контролируйте все, что можете», — говорит О’Нил. «Будут всевозможные объявления о снисхождении.Людям нужно ими воспользоваться. Очевидно, это позволит вам немного расслабиться ».

Вернуться к началу

5. Если у вас есть студенческие ссуды, вы можете приостановить выплаты.

Выплаты федеральным студенческим заемщикам приостановлены до 2021 года, и, что еще лучше, в это время проценты не начисляются. Поскольку это происходит автоматически, вам не нужно связываться со своим сервисным центром, если у вас нет вопросов. Те, кто использует автоматические платежи, должны обнаружить, что они были временно отложены.Воспользуйтесь этим, потратив деньги, изначально идущие на выплаты по студенческому кредиту, чтобы поддержать свои расходы.

Это, однако, не распространяется на частные студенческие ссуды, хотя некоторые кредиторы и сервисные центры могут разработать план выплат, если вы потеряли работу.

Вернуться к началу

6. Свяжитесь со своим банком

Банки по всей стране также принимают меры для смягчения финансовых последствий вируса.

От отказа от сборов и требований о минимальном остатке до разрешения физическим лицам снимать свои депозитные сертификаты (CD) раньше времени без штрафных санкций, это может помочь высвободить дополнительные наличные деньги.

Некоторые кредиторы, такие как Marcus by Goldman Sachs, даже позволяют заемщикам приостанавливать выплаты по кредиту. Ряд эмитентов кредитных карт также предлагают клиентам отсрочку ежемесячных платежей.

Даже если вы не работаете в национальном банке, стоит обратиться к вам, чтобы спросить, — говорит О’Нил. Если вам действительно нужно занять деньги, ваш банк, вероятно, найдет для вас вариант получения ссуды с небольшими взносами с гибким планом выплат с низкими процентами.

Но обязательно все же сравните свои варианты.О’Нил рекомендует использовать «правило трех». Посмотрите, что предлагают три разных банка. Один может быть вашим местным общественным банком, другой может быть коммерческим банком, а третий может быть кредитным союзом. Даже у онлайн-банков могут быть хорошие и надежные варианты.

«Всегда полезно просто узнать, что у них есть в наличии», — говорит она.

Вернуться к началу

7. Держитесь подальше от ссуд до зарплаты

Но если вам нужно занять деньги, обязательно держитесь подальше от ссуд до зарплаты.По словам О-Нилла, они обычно идут с высокими процентными ставками — иногда от 300 до 400 процентов. Даже если вы возьмете небольшую ссуду на двухнедельный период, ее все равно будет невероятно сложно вернуть. Персональный заем — лучший вариант, если вам нужны дополнительные деньги.

«У людей нет зарплаты, и они не знают, когда получат следующую зарплату», — говорит О’Нил. «Держитесь подальше от чего-либо, связанного с ссудой до зарплаты, потому что вы не имеете представления о временных рамках».

Вернуться к началу

8.Свяжитесь с поставщиками коммунальных услуг и услуг

Если вы не можете оплатить счета за коммунальные услуги, возможно, вам не о чем беспокоиться. Многие компании создают свои собственные политики смягчения наказания, при этом некоторые поставщики электроэнергии заявляют, что не отключают линии, если покупатель пропустит платеж.

Сюда также входят интернет-провайдеры. У Федеральной комиссии по связи есть полный список тех, кто не отключит вашу услугу, если вы пропустите счет, в который входят более 800 компаний. Хотя срок, казалось бы, истек 30 июня, многие крупные фирмы, такие как Verizon, заявляют, что вы все еще можете связаться с ними, чтобы разработать план платежей, если у вас есть финансовые затруднения.

Как всегда, лучше сообщить коммунальному предприятию или поставщику интернет-услуг, с которым вы работаете, о любых финансовых затруднениях, прежде чем пропускать платеж.

«Это ситуация, когда чрезмерная коммуникация лучше, чем недостаточная коммуникация, чтобы избежать проблем с отключением коммунальных услуг или отчуждением права выкупа», — говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate.

Вернуться к началу

9. Вы можете использовать снятие средств с пенсионных счетов в трудных условиях, но по возможности избегайте этого

Многие пенсионные счета предлагают физическим лицам так называемое «снятие средств в трудных условиях», когда люди, находящиеся в затруднительном финансовом положении, могут подключаться к своим счетам для немедленные наличные.Третий законопроект Конгресса о коронавирусе также включает меры, позволяющие пострадавшим лицам снимать до 100000 долларов без штрафных санкций со своего 401 (k) или IRA, хотя им все равно придется платить подоходный налог с этого.

Если вы пользуетесь услугами работодателя 401 (k), вы можете воспользоваться самофинансируемой ссудой, если ваш работодатель позволит это, говорит Хамрик. Доступ к самоуправляемой IRA Roth — если она у вас есть — также на столе.

Но хотя это всегда возможно, эксперты считают, что это должно быть крайней мерой.Это значительно снижает ваши пенсионные сбережения, а также делает вас уязвимым для накопления штрафов и сборов, если вы не будете осторожны.

К началу

Хотя большая часть новостей о вспышке коронавируса была сосредоточена на федеральном уровне, многие организации в вашем районе также могут предлагать помощь — от продовольственных банков до благотворительных организаций. По словам О’Нил, будьте в курсе того, что происходит в вашем районе, набрав «211» или посетив 211.org.

«Найдите некоммерческие организации, государственные учреждения, которые могут быть в состоянии помочь, продуктовые кладовые, помощь коммунальным службам, пособия по безработице», — говорит О’Нил. Во время закрытия правительства в прошлом году «эти программы были спасательным кругом для многих людей».

Вернуться к началу

11. Посмотрите объявления о вакансиях

По словам Ника Банкера, директора по экономическим исследованиям в Indeed Hiring Lab, вспышка коронавируса стала беспрецедентным препятствием для рынка труда.

«Это беспрецедентно по своей внезапной природе и тому факту, что оно напрямую влияет на отрасли, которые обычно не оказываются на переднем крае рецессии», — говорит он.«Есть так много движущихся переменных и неизвестных, что мы не знаем, как далеко распространится вирус в США».

Тенденции в объявлениях о вакансиях снизились на 14,5% по сравнению с прошлым годом, согласно данным Indeed по состоянию на 19 октября. Это следует за рекордным снижением в период с середины марта по начало мая, когда в мае количество вакансий упало до минимума в 39,3%. 1. Количество объявлений о вакансиях улучшилось в течение мая, июня и июля, как показывают данные Indeed, хотя с августа эти темпы замедлились. Действительно, данные также показывают, что объявления об открытых вакансиях упали больше всего в профессиях, которые напрямую пострадали от кризиса с коронавирусом, таких как гостиничный бизнес и туризм, которые сократились почти вдвое.

Но, несмотря на высокий уровень спроса в продуктовых магазинах и на складах, во многих местах все еще продолжается прием сотрудников. В начале сентября Amazon заявила, что в ближайшие месяцы планирует заполнить 33 000 рабочих мест в корпоративной сфере и в сфере высоких технологий. Между тем, следите за тем, смогут ли розничные продавцы в ближайшее время публиковать объявления о помощи во время сезонных праздников, включая Walmart, который планирует нанять еще 20 000 человек, по данным CNBC.

Тенденции в отношении вакансий в сфере вождения, погрузки, складирования, строительства, производства, красоты и здоровья, а также стоматологических услуг превышают прошлогоднюю тенденцию, в то время как количество найма в розницу приближается к прошлогоднему уровню, согласно Indeed.

Другие, в том числе эксперты Glassdoor, предполагают, что в результате пандемии могут появиться новые рабочие места, связанные с отслеживанием контактов.

«Рецессия тяжелая, и она тяжелая для ищущих работу», — говорит Банкер. «Есть профессии и отрасли, которые хотят нанять и могут предоставить возможности».

Вернуться к началу

12. Будьте гибкими в отношении новых возможностей

Рабочие также могут захотеть найти способы расширить свои навыки, будь то новое обучение или изучение чего-то нового, говорит Хамрик.Все это может привести их к успеху, когда вспышка действительно утихнет.

«Мы знаем, что некоторые предприятия получают выгоду от возросшего спроса, в то время как другие разрушаются из-за изменений», — говорит Хамрик. «Лучше всего справятся те, у кого есть возможность сделать поворот в карьере или воспользоваться новыми возможностями. Тем не менее, другие могут предпочесть поиски образования или повышения квалификации в это время огромных трудностей ».

Но это также может включать в себя отработку изобретательности с уже имеющимися навыками, — говорит О’Нил.Например, парикмахер в салоне красоты рядом с ее домом во Флориде посещает клиентов прямо в их домах после того, как парикмахерская закрылась.

«Есть возможности, если люди смогут превратить свои навыки в побочную суету или найти что-то еще там, где нанимают работодателей», — говорит она.

Вернуться к началу

13. Обратите внимание на новости

Наконец, важно быть в курсе того, что происходит в правительстве — на федеральном уровне, уровне штата и на местном уровне. По словам Хэмрика, это поможет вам лучше узнать о новых возможностях, когда они появятся.

«Следует следить за развитием новостей о различных разрабатываемых программах, направленных на то, чтобы помочь американцам справиться с экономическим кризисом», — говорит он.

Во времена экономических трудностей мошенники нередко пытаются воспользоваться преимуществами лиц, испытывающих финансовые затруднения. Некоторые методы могут быть такими же простыми, как распространение неточных финансовых советов, в то время как другие могут быть столь же серьезными, как склонение вас к небезопасным инвестициям. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) заявила в заявлении от 20 марта, что некоторые мошенники выдавали себя за должностных лиц FDIC, чтобы получить доступ к конфиденциальной банковской информации.Некоторые люди также обнаружили, что они стали жертвами мошенничества при выплате пособий по безработице.

Важно помнить, что банк, застрахованный FDIC, всегда является самым безопасным местом, где люди могут хранить свои деньги.

Вернуться к началу

Итог

Думайте о своей реакции на потерю работы как о двойном призыве к действию: один касается ваших расходов, а другой — обеспечения вашего дохода.

В общем, составьте список того, что вы покупаете и за что платите каждый месяц.Это может помочь вам определить способы сократить расходы, а также определить компании, обслуживающие ссуды или компании-эмитенты кредитных карт, с которыми вы можете связаться во время безработицы — период, который, по понятным причинам, связан с неизвестностью.

«Это финансовые затраты на благосостояние и жизнь людей от пандемии, — говорит Хэмрик. «Мы знаем, что сокращение будет глубоким и немедленным. Невозможно узнать, восстанавливается ли экономика достаточно быстро или переживает более продолжительный спад ».

Подробнее:

Как оплачивать счета, если вы потеряли работу

Если вы один из миллионов американцев, которые были уволены или уволены в результате пандемии коронавируса, ваш денежный поток, возможно, замедлился до минимума или вообще прекратился.Но счета, конечно, продолжают поступать. Чтобы управлять своими финансами до тех пор, пока кризис не пройдет и вы не вернетесь на работу, полезно иметь план. Вот несколько советов о том, как оплачивать счета и когда вы можете отложить их оплату.

Ключевые выводы

• Если наличных денег не хватает, кредитная карта или кредитная линия текущего счета могут помочь в краткосрочной перспективе.
• Вы можете отложить оплату некоторых счетов, таких как арендная плата, ипотечные платежи и страховые взносы, если вы обратитесь к своим кредиторам.
• Федеральный закон CARES, принятый в марте 2020 года, внес важные изменения в правила, касающиеся займов 401 (k) и снятия средств, а также выплат по студенческим займам.

Куда обратиться за деньгами

Кредитные карты

В обычное время идеальный способ работы с кредитными картами — это ежемесячно полностью выплачивать остаток и избегать часто непомерных процентов. Это, конечно, ненормальные времена.

Так что, если наличных денег не хватает, сохранение баланса на вашей кредитной карте в течение нескольких месяцев может быть практичным вариантом.Если у вас несколько кредитных карт, начните с той, у которой самая низкая процентная ставка. Если вы достигли своего предела кредита, переходите к другому. Но помните, мы говорим здесь о предметах первой необходимости, а не о покупках на месте.

Затем вы должны стремиться ежемесячно выплачивать по крайней мере минимальный остаток по вашей карте. Если это проблема, некоторые банки и кредитные союзы теперь позволяют клиентам откладывать платежи, одновременно отменяя свои обычные штрафы. Поэтому стоит проверить веб-сайты эмитентов вашей кредитной карты, чтобы узнать, какую помощь они предлагают и как на нее подать заявку.Лучшее время для этого и принятия необходимых мер — до срока оплаты следующего счета, а не после него.

Дебетовые карты и текущие счета

Сумма, которую вы можете снять с дебетовой карты или снять в банкомате, обычно ограничивается остатком на вашем текущем счете. Однако к вашему текущему счету может быть привязана кредитная линия, которую вы можете использовать, как только ваш баланс достигнет 0 долларов. Проверка кредитных линий или овердрафта, как их часто называют, обычно невелики — от 500 до 3000 долларов, например, — и вам придется возвращать деньги с процентами.Но это еще один источник наличных в крайнем случае, и в условиях нынешнего кризиса некоторые банки увеличат вашу кредитную линию, если вы попросите.

Пенсионные счета

Рейд на пенсионный счет 401 (k) или аналогичный до выхода на пенсию обычно является плохой идеей. Однако, если на этом и сосредоточена большая часть ваших сбережений, это может быть вашим единственным вариантом. Есть два способа получить деньги из 401 (k): ссуды и снятие средств. У каждого есть свои плюсы и минусы.

• 401 (k) ссуды: Обычно вы можете занять деньги у своего 401 (k) и выплатить их в течение определенного количества лет (обычно пять).Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), принятый в марте 2020 года, ввел некоторые новые правила для людей, пострадавших от пандемии коронавируса, повысив лимиты заимствования (с 50000 долларов США до 100000 долларов США) и позволив заемщикам задерживать погашение в некоторых случаях. случаи. Однако ваш работодатель решает, применять ли новые правила или просто придерживаться старых. В любом случае стоит помнить, что деньги, которые вы занимаете, больше не будут расти без учета налогов. А если вы не сможете вернуть его в установленный срок, вам грозят дополнительные штрафы.
• 401 (k) снятие средств: Простое снятие денег со своего 401 (k) — еще один вариант, и обычно даже худший. Вы должны будете платить подоходный налог с любой суммы, которую вы снимаете, и вы будете подвергнуты штрафу в размере 10% от налоговой службы (IRS). Тем не менее, Закон CARES отменяет штраф в размере 10% за снятие средств в 2020 году, если вы были моложе 59,5 лет. Кроме того, вы должны погасить вывод средств за 2020 год в течение следующих трех лет, и деньги не будут там для вас, когда вы выйдете на пенсию, и они могут действительно понадобиться.

Обратите внимание, что если у вас есть деньги в IRA, правила вывода аналогичны, но ссуды не подходят.

529 Планы

Если у вас есть деньги в накопительном плане колледжа 529 для вас или ребенка, , вы можете снять их по любой причине. Однако с вас будет взиматься подоходный налог плюс 10% налогового штрафа, если вы не потратите его на соответствующие расходы на образование. Если платежи по студенческому кредиту указаны в вашем текущем списке счетов, обратите внимание, что с 2017 года они теперь считаются квалифицированными расходами на образование.Но см. Ниже некоторые новые правила по федеральным студенческим ссудам, которые могут позволить вам просто отложить выплаты.

Расставьте приоритеты по счетам

Если вы столкнулись с пачкой счетов без соответствующей пачки наличных денег, пора расставить приоритеты. Еда, вероятно, будет занимать первое место в вашем списке. То же самое и с жильем, которое включает в себя ипотечные или арендные платежи и счета за коммунальные услуги. Что касается еды, вам понадобятся наличные, дебетовая или кредитная карта. Однако в отношении жилья и некоторых других крупных расходов у вас может быть большая гибкость.

Аренда

Если вы снимаете аренду и собираетесь внести следующий платеж, поговорите со своим арендодателем раньше, чем позже, и подумайте, можете ли вы отложить оплату или уменьшить платеж. Помните, конечно, что у вашего арендодателя, особенно если он обычный человек, а не большая компания, тоже могут быть проблемы с деньгами. Обратите внимание на Закон CARES, а также на то, что многие штаты и муниципалитеты объявили мораторий на выселение, поэтому не стесняйтесь ссылаться на свои права, если до этого дойдет.Взаимодействие с другими людьми

Выплаты по ипотеке

Если у вас есть ипотечный кредит на ваш дом, обратитесь к своему специалисту по ссуде. Многие банки позволяют держателям ипотечных кредитов откладывать платежи на определенный период времени или предоставляют другие виды помощи. Если ваша ипотека обеспечена федеральной поддержкой, вы можете иметь право на отсрочку в соответствии с Законом CARES, который позволит вам отложить выплаты на срок до года. Существуют также дополнительные варианты льгот по ипотеке.

Если ваша ипотека обеспечена государственной программой, для тех, кто пострадал от COVID-19, был введен мораторий на отчуждение и выселение.Мораторий истекал 31 января 2021 года, но был продлен. Однако сроки истечения срока продления варьируются в зависимости от государственного агентства, предоставляющего ипотечную ссуду.

Помощь при выкупе ипотечного кредита из-за COVID-19

Что касается ипотечных кредитов, обеспеченных Fannie Mae и Freddie Mac, Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) заявило, что продлило мораторий на выкуп права выкупа права выкупа на одну семью и выселение недвижимого имущества (REO) до 31 марта 2021 года.Недвижимость REO (недвижимость, находящаяся в собственности) — это собственность банка, конфискованная из-за неуплаты.

В отношении ипотечных кредитов, поддерживаемых Министерством сельского хозяйства США (USDA), Министерство сельского хозяйства США продлило мораторий на изъятие заложенного имущества для своей программы прямого и гарантированного кредитования односемейного жилья до 30 июня 2021 года.

Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD), застрахованный Федеральной жилищной администрацией (FHA) или гарантированный Управлением программ коренных американцев (разделы 184 и 184 программы гарантирования кредитов), был продлен до 30 июня 2021 года.

Ипотечные ссуды от Департамента по делам ветеранов, или ссуды VA, также получили отсрочку от выселения и потери права выкупа до 30 июня 2021 года. Департамент жилищного строительства и городского развития, Департамент по делам ветеранов и Департамент сельского хозяйства также продлили срок, на который заемщики могут потребовать отсрочки платежа. Окно регистрации для отказа от выплаты ипотечного кредита продлится до 30 июня 2021 года.

Пожалуйста, уточните у своего поставщика ипотечных услуг — или в компании, которая получает ваши платежи по ипотеке — или у своего кредитора, чтобы определить, соответствует ли ваш ипотечный кредит требованиям программы моратория.

Автокредитование и аренда

Точно так же, если у вас есть автокредит или лизинг, обратитесь к своему кредитору или лизинговой компании. Многие автомобильные компании и другие кредиторы имеют программы действий в чрезвычайных ситуациях, которые позволяют отложить платежи на месяц или более.

Автострахование

Некоторые страховые компании позволяют клиентам отложить выплату страховых взносов на определенный период времени, не отменяя своего покрытия. Так что посоветуйтесь со своим (но не рискуйте остаться незастрахованным).

Студенческие ссуды

Согласно другому положению Закона CARES, заемщики с федеральными студенческими ссудами не обязаны производить выплаты по ним до 30 сентября 2021 года, согласно данным Управления финансовой защиты потребителей. 30 марта 2021 года Министерство образования США также продлило паузу в выплате процентов по ссудам и взыскания по просроченным ссудам на те, которые участвуют в Федеральной программе ссуды на семейное образование (FFEL). Если вы задолжали деньги по частным студенческим займам, которые не входят в эту программу, и у вас возникли проблемы с выплатами, обратитесь к кредитору или обслуживающему вас лицу, чтобы узнать, есть ли у него аналогичная программа или другие виды помощи.

Утилиты

Что касается счетов за газ, электричество, воду, телефон и Интернет, проверьте веб-сайт поставщика, чтобы узнать, предлагает ли он какие-либо специальные планы оплаты, которые помогут вам сэкономить деньги. Многие, но не все, коммунальные компании в США добровольно приостановили отключения из-за неоплаченных счетов, а правительства некоторых штатов вмешались, чтобы заставить их сделать это. Но прежде чем вы просто перестанете оплачивать счет, убедитесь, что вы знаете о возможных последствиях.

Внесение хотя бы минимально необходимого платежа по вашим кредитным картам и другим счетам поможет защитить ваш кредитный рейтинг.

Защитите свой кредитный рейтинг

Возможно, сейчас не время чрезмерно беспокоиться о своем кредитном рейтинге. Однако есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что это не слишком удачно.

Для начала постарайтесь внести по крайней мере необходимый минимум платежей на свои кредитные счета и сделать это в установленные сроки.

Если ваш ипотечный кредитор согласен на отсрочку или отсрочку ваших платежей по кредиту, он не должен сообщать о ваших платежах в кредитные бюро как о просроченных.По словам Experian, одного из трех основных кредитных бюро, ваш кредитор может также предоставить «заявление, в котором указывается, что вы пострадали от стихийного бедствия или объявленного бедствия, что может помочь защитить вашу кредитную историю и кредитные рейтинги».

Когда кризис уже позади

Вам нужно будет изменить приоритеты, когда пандемия пройдет и вы вернетесь к работе. Помимо соблюдения любых соглашений о погашении долга, достигнутых вами со своими кредиторами, постарайтесь погасить все накопленные остатки по кредитным картам, начиная с самых высоких процентов.

Сейчас также было бы подходящее время для создания чрезвычайного фонда или пополнения вашего фонда, если он у вас был, но он истощился. Как правило, разумно отложить расходы на жизнь на сумму не менее трех-шести месяцев на ликвидном счете, таком как сберегательный счет в банке или паевой инвестиционный фонд денежного рынка, которые вы можете использовать по мере необходимости.

Возможно, мы никогда больше не увидим подобный кризис (будем надеяться, что не увидим), но наличие денег в вашем распоряжении может утешить как в хорошие, так и в плохие времена.

Что произойдет, если вы потеряете работу прямо перед закрытием по ипотеке?

Временная или постоянная потеря работы во время подачи заявления на ипотеку для покупки или рефинансирования дома может показаться кошмаром. Если вы теряете зарплату, у вас есть о чем беспокоиться. Давай пройдем через это.

После того, как вы оправитесь от первоначального шока (но не слишком долго), позвоните кредитору и расскажите ему, что именно произошло.

Если вы покупаете дом.Без постоянного контроля вашего будущего вы, вероятно, не захотите дополнительного бремени новой ссуды. Потеря работы во время получения ссуды — хотя и без конца болезненна — через несколько месяцев может показаться удачным моментом.

Если вы занимаетесь рефинансированием. Даже рефинансирование с более низким платежом может быть закрыто из-за прерывания работы. Существует небольшая вероятность того, что ваш заем «выскочит из щели», и кредитор не узнает о вашей ситуации с трудоустройством.

Кредиторы подтвердят вашу работу за несколько дней до того, как вы подпишете документы.

В зависимости от вашей ситуации, вот несколько сценариев и варианты их развития.

Если ваша потеря работы не является постоянной

Объяснение вашего нового обстоятельства занятости вашему кредитору требует, чтобы он знал, является ли потеря работы постоянной или временной. Кредиторы ищут надежный доход в будущем.

Если ваш работодатель пообещал вернуться к работе в течение определенного времени или принял на себя обязательства в отношении будущих планов по повторному найму вас в определенное время, предоставьте кредитору письмо от вашего работодателя с указанием этого.

«Как правило, при отпуске на первое время главное внимание уделяется тому, получает ли заемщик по-прежнему доход», — сообщил по электронной почте Крис Бирк, директор по образованию Veterans United.

Он добавляет, что если доход заемщика уменьшается во время отпуска, то заявка на ссуду все равно может продвигаться, «до тех пор, пока они могут соответствовать требованиям по способности к погашению и другим требованиям с таким уменьшенным уровнем дохода».

Заемщик, который не может претендовать на льготную ставку заработной платы, должен будет сделать паузу, пока его доход не восстановится, сказал Бирк.А тем, кто уволен без оплаты, придется отложить покупку жилья до тех пор, пока они не вернутся к работе, добавляет он.

И, в большинстве случаев, доход по безработице не может быть засчитан при оценке ипотечного кредита.

«Например, сезонные рабочие, которые в прошлом получали доход от безработицы, могут двигаться дальше, но эти сценарии оцениваются в индивидуальном порядке», — сказал Бирк.

«В большинстве случаев доход по безработице не может быть засчитан при оценке ипотечного кредита.

В то время как Veterans United специализируется на ссудах заемщикам, связанным с военными, Бирк говорит, что такая кредитная политика обычно одинакова для различных типов ссуд, включая ссуды VA и обычные ссуды, хотя он не может говорить о том, что могут сделать другие кредиторы.

Если вы работаете не по найму

Если вы работаете не по найму, кредиторы проверит, что ваш бизнес был открытым и действовал публично. В случае, если ваш бизнес был закрыт, даже временно, вполне вероятно, что кредиторы не будут использовать ваш ранее заявленный доход, чтобы дать вам право на ипотеку.

Если у вас есть работа, основанная на комиссионных, или у вас сокращенное время работы

Возможно, вы зарабатываете на жизнь комиссионными с продаж и по-прежнему имеете работу, но заработок резко упал. Или вы можете работать меньше часов или получать сокращение зарплаты. Если это не ожидаемые сезонные приливы и отливы, кредитор может возразить из-за отсутствия стабильности дохода и отказаться закрыть ваше ранее одобренное заявление или квалифицировать ваш кредит до более низкого уровня дохода.

Кредиторы вряд ли усреднят ваш доход во время спада, но могут, если увидят, что прибыль выровнялась.

Если это совместная заявка, и один заемщик все еще работает

Если один из вас не работает, но другой все еще работает, вам, возможно, придется скорректировать домашний поиск, чтобы отразить вашу пониженную кредитоспособность, если вы не можете по-прежнему имеют право на единый доход. Это еще кое-что, чтобы обсудить с вашим кредитором.

Если один доход не соответствует требованиям для получения дома, который вы ищете, вам придется расторгнуть договор купли-продажи, найти другой дом, соответствующий вашему новому бюджету, и перезапустить процесс ипотеки.

Или подождите, пока вы оба не вернетесь на твердую финансовую основу.

Могу ли я приобрести страховку для покрытия ипотеки в случае увольнения? | Домой Руководства

Джейн Меггитт Обновлено 9 декабря 2018 г.

Если вы потеряете работу, ваши первые мысли после первого потрясения могут быть такими: «Как я буду платить по ипотеке? Потеряю ли я свой дом? » Если у вас есть ипотечное страхование, также известное как страхование от потери работы, вы можете немного отдохнуть.

Совет

Купите страховку на случай потери работы сейчас, чтобы уплатить ипотечный кредит в случае увольнения.

Как работает ипотечное страхование

Ипотечное страхование выплачивает ипотечный кредит за определенный период времени, если наступит безработица. Однако ипотечное страхование не сработает, если вы уволитесь с работы или вас уволят за проступки. Он не доступен для самозанятых лиц и распространяется только на вынужденную потерю работы, но не на выход на пенсию. Если вы являетесь независимым подрядчиком и срок вашего контракта истекает, это не означает потерю работы для целей страхования. По этим полисам также не будет выплачиваться ипотека, если вы должны уволиться с работы по медицинским показаниям, хотя некоторые полисы могут также распространяться на инвалидность.

Ознакомьтесь с полисом

Полисы ипотечного страхования различаются, и очень важно, чтобы вы точно понимали, что покрывается, как долго и сколько. Некоторые полисы могут платить только настолько, чтобы ваш кредитор не лишил вас права выкупа права выкупа вашего дома. Другие будут платить только за ограниченный период, скажем, за шесть месяцев, что может оказаться достаточным, а может и не оказаться достаточным для вас временем, чтобы найти подходящую новую должность. Политики также будут иметь ограничение на то, сколько денег они будут платить. Как и в случае с любой страховкой, есть периоды ожидания, прежде чем она вступит в силу.Если вы потеряете работу в течение первых двух месяцев после приобретения полиса, вы можете не получить никаких льгот. Спросите у страхового агента, что именно полис покрывает, а что не покрывает, вместе с цифрами, и получите это в письменной форме, прежде чем принимать решение.

Приобретение полиса

Для большинства домовладельцев лучший способ получить полис на случай потери ипотечного кредита — это связаться со своей страховой компанией и попросить водителя заполнить их текущий полис. Если вы купили новый дом в течение последних нескольких лет, застройщик мог предложить такую ​​политику в качестве стимула.Это было особенно актуально во время Великой рецессии, когда строителям приходилось предлагать соблазны новым покупателям жилья. Ставки на защиту от потери работы различаются в зависимости от компании и политики, но они не слишком дороги, и душевное спокойствие того стоит.

Если вы ищете дом, спросите своего кредитора, предлагают ли они защиту от потери работы с финансированием. Многие из них это делают, а некоторые могут предлагать более длительные периоды защиты, чем обычное страхование от потери работы.

Частное ипотечное страхование и потеря работы

Если вы вкладываете менее 20 процентов при покупке дома, вам, вероятно, придется заплатить частную ипотечную страховку.Возможно, в зависимости от вашего полиса, ваша частная компания по ипотечному страхованию может покрыть часть ваших выплат по ипотеке в случае потери работы. Максимальные пособия обычно невелики, но если ваша потеря работы носит временный характер, их может оказаться достаточно.

Что делать, если вы потеряли работу и не можете заплатить по ипотеке

Что делать, если вы потеряли работу и не можете заплатить по ипотеке