Как копить на покупку квартиры без ипотеки с небольшой зарплатой

Как копить на покупку квартиры без ипотеки с небольшой зарплатой — Банксток

1. Главная
2. Экономические советы
3. Как накопить на покупку квартиры без ипотеки с небольшой зарплатой

06.10.2020

2167

Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте: Ваш браузер не поддерживает аудио

Другие советы

Как накопить на квартиру, чтобы не брать ипотеку?

План

Первое, что следует сделать – это распланировать свои финансы. Составьте четкий список доходов и расходов и накоплений. С цифрами перед глазами будет легче понять, сколько не хватает денег, и в какие сроки их можно собрать.

 

Забудьте о кредитах

Поставив перед собой цель приобрести собственную квартиру, откажитесь от потребительских кредитов. Ежемесячная финансовая нагрузка точно не поможет собрать нужную сумму. Сосредоточьте все силы только на одной единственной цели – квартира, а новый смартфон или отдых заграницей подождут.

 

Продайте автомобиль

Звучит страшно, однако это быстрее увеличит ваши накопления. Не стоит также забывать о том, что личный автотранспорт — это расходы на бензин, ремонты, оплату аренды за машиноместо. Составьте по пунктам список, сколько реальной пользы от автомобиля, и сколько денег вы сэкономите, продав его. Спускайтесь в метро – там кипит жизнь!

 

Съезжайте со съемной квартиры

Жить с родителями непросто, но ради благого дела год-другой можно потерпеть. Договоритесь с родителями о том, что вам придется пожить у них. Объясните ситуацию, обозначьте сроки, когда вы планируете съехать. Живя с родителями, вы сможете ежемесячно экономить солидную сумму денег.

 

Стать дольщиком

Да, риски есть, но покупка такой квартиры – еще один способ сэкономить. Минимизировать риски поможет мониторинг застройщиков и покупка квартиры в таком доме, который уже строится.

 

Не бойтесь дополнительной работы

Определите степень своей занятости, найдите подработку. Посчитайте, сколько времени вы тратите на социальные сети и просмотр телевизора – используйте это время с финансовой выгодой.

 

Сокращайте расходы

Да, это звучит грустно, но ведь это не так страшно. Походы в кафе, уроки живописи, просмотр фильмов в кинотеатрах, без этого можно обойтись. Откажитесь от всех развлечений, которые сокращают ваш семейный бюджет.

 

Научитесь работать с ценными бумагами

Деньги, сэкономленные на развлечениях, можно потратить на курсы инвестиционной грамотности. Как правило, бывалые аналитики предлагают новичкам следовать несложным, но выигрышным схемам. Попробуйте, а вдруг вы способны и на большее? Впрочем, записаться можно на любые другие курсы, которые бы обучили вас чему-нибудь новому и прибыльному.

 

Следите за своим здоровьем

Об этом важном пункте забывают почти все, а ведь лечение стоит в наше время немало! Именно проблемы со здоровьем могут поставить крест на всех грандиозных планах. Откажитесь от вредных привычек, что, кстати, тоже экономия, начните следить за собой, займитесь спортом. Никто не требует от вас фанатизма и не заставляет отказаться от всех жизненных удовольствий, однако минимум усилий быстрее приблизит вас к мечте и улучшит качество вашей жизни.

Как накопить на квартиру: расчеты, советы экспертов: газета Недвижимость

На сегодняшний день высокий уровень цен на жилье становится главной причиной невозможности решения квартирного вопроса для многих казахстанцев и их семей. В этой ситуации кажется, что единственным выходом может стать ипотека. Практика же показывает, что купить недвижимость можно не только, заняв у банка. Рассмотрим детально, как купить квартиру без ипотеки и где взять деньги на осуществление этой цели с приведением простой математики.

Представим, что молодая семья хочет купить квартиру стоимостью 10 миллионов тенге. По такой цене можно купить квартиру в любом городе Казахстана. Отличие лишь в том, что в мегаполисах это будут окраины и жилье малой площади. В регионах же это достаточная сумма для покупки «двушки» или даже «трешки» в центре.

Оттолкнемся от среднестатистической зарплаты, которая по данным Комитета по статистике РК, в августе 2019 года была равна 188 000 тенге. Допустим, что у нашей молодой семьи пока нет детей, и муж с женой будут оба зарабатывать такую сумму. А когда супруга выйдет в декретный отпуск, оптимистично представим, что к тому времени глава семьи увеличит свой ежемесячный доход.

Предвидим возмущения читателей по поводу того, что большинство рядовых казахстанцев не видят такой зарплаты. Но цель статьи — показать модель покупки квартиры путем накопления, тем более что некоторые такой моделью успешно пользуются и решают свой жилищный вопрос.

Покупаем квартиру в новостройке: 5 шагов к новоселью >>>

Расчеты по накоплению в тенге

Несмотря на резкое обесценивание национальной валюты в последние годы и подорванное доверие населения к ней, все же большинство граждан предпочитают хранить свои сбережения в именно тенге. Так, по данным аналитического портала ranking.kz, в портфеле вкладов физических лиц на конец июля 2019 года на депозиты в национальной валюте приходилось более половины: 4,7 трлн тг, рост за год составил 6,3%.

При этом объём розничных вкладов в иностранной валюте сокращается третий год подряд и составляет 3,8 трлн тг (минус ещё 1,8% за год). Удельный вес вкладов в инвалюте за год сократился с 46,7% до 44,8%.

Последуем примеру большинства вкладчиков и вместе с нашей молодой семьей попробуем рассчитать, сколько же лет придется копить на квартиру в тенге.

Максимальная ставка по сберегательным вкладам составляет на сегодняшний день 13,5%. Данный вид вклада обеспечивает достаточную доходность взамен на повышенные требования к досрочному изъятию денег. Такие депозиты предлагают 15 банков страны.

Учитывая то, что совокупный доход наших супругов составляет 376 000 тенге, предположим, что они смогут откладывать ежемесячно на депозите по 150 000 тенге. И у них останется 226 000 тенге на проживание. Если нет возможности проживать с родителями, то вполне реально и снимать «однушку» на эти деньги.

Итак, с помощью депозитного калькулятора посчитаем, сколько уйдет времени на накопление, если начать с нуля.

Сумма вклада	150 000 тенге
Ежемесячные довложения	150 000 тенге
Годовая ставка	13,5%
Накопления за 4 года	10 106 453 тенге
Из них начисленные проценты	2 606 453 тенге

Ждать 4 года в общем-то недолго, если целенаправленно и дисциплинированно подойти к вопросу.

Как купить квартиру по госпрограмме «Нурлы жер» в 2019 году? >>>

Накопить 50% от стоимости жилья и взять ипотеку

Можно подкопить половину стоимости квартиры в течение 3 лет на депозите Жилстройсбербанка, а потом оформить жилищный заем по ставке 5% годовых. Вознаграждение банка по депозитам невысокое — 2% годовых. Но, как известно, по итогам года, на накопленные сбережения вкладчиков начисляется ещё и премия от государства в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП, в 2019 году это 505 000 тенге. И копить можно быстрее с услугой «Семейный пакет», где супругам можно копить с помощью двух депозитов, и получать премию от государства на каждый вклад.

Воспользуемся онлайн-калькулятором Жилстройсбербанка и посчитаем выгодность покупки таким способом.

Стоимость жилья	10 000 000 тенге
Ежемесячный взнос на депозит	150 000
Срок накопления	32 месяца
Сумма накоплений	5 069 828 тенге
Сумма займа	4 930 171 тенге
Срок жилищного займа	36 месяцев
Ставка	5%
Ежемесячное погашение займа	147 761 тенге
Переплата	389 248 тенге

Такой вариант удобен тем, что в квартиру можно переехать уже через 3 года и переплата будет небольшая по сравнению с коммерческой ипотекой.

Как купить квартиру в залоге: этапы сделки, риски >>>

Расчеты по накоплению в долларах  

Посчитаем, за какое время накопятся 10 миллионов тенге в долларах. Курс доллара на сегодняшний день составил 387 тенге. Будем откладывать на депозит те же 150 000 тенге, но уже в долларах.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов с 1 июня повысил до 2% предельную ставку по срочным и сберегательным валютным вкладам со сроком 12 и более месяцев.

Сумма вклада	388 долларов
Ежемесячные довложения	388 долларов
Годовая ставка	2%
Накопления за 5 лет	24 503 доллара (9 483 000 тенге по курсу 387 тг/долл.)
Из них начисленные проценты	1223 доллара (473 000 тенге по курсу 387 тг/долл.)

Копить в валюте пришлось больше лишь на 1 год. А если учесть, что курс доллара будет только расти, то вполне вероятно, что срок накопления будет такой же, как при накоплении на тенговом депозите.

Ипотека под 2%: условия и расчеты >>>

Что не учли в расчетах

Существенное влияние на исход дела оказывает множество факторов. В частности:

1. Уровень инфляции (из-за нее существенно может обесцениться накопленная сумма, предназначенная для покупки жилья).
2. Влияние кризиса (как может измениться курс тенге, базовая ставка Нацбанка и другие факторы, так или иначе влияющие на все сферы нашей жизни).
3. Коммунальные платежи и иные обязательные расходы.
4. Рост уровня доходов человека в будущем.

Учесть все эти факторы не представляется возможным, так как они меняются в каждом конкретном случае.

Какое вторичное жилье не стоит покупать >>>

Рекомендации специалистов

На вопросы портала kn.kz отвечает эксперт финансового рынка Бота Жуманова.

— Бота, на сегодняшний день в какой валюте лучше копить на недвижимость?

— Все зависит от срока, в течение которого вы планируете сделать покупку или накопления на первоначальный взнос. Мое личное мнение и опыт — делать накопления только в валюте, и не хранить деньги в национальной валюте. Я за практический смысл, ведь большинство вообще не в курсе того, как формируется обменный курс, от чего он зависит и т.д. Если вы планируете покупать квартиру в районе 5 следующих лет, то девальвация однозначно будет существенной, поскольку она будет иметь накопленный эффект. Поэтому, если себя обезопасить и не смотреть постоянно на курс с нервным тиком, то однозначно только в валюте либо в определенном валютном балансе.

— Какими инструментами можно воспользоваться, чтобы накопить на квартиру?

— Здесь принципиальное слово «накопить», а не «заработать на инвестициях». Если ваш горизонт в течение 5 лет, то однозначно у вас должен быть депозит, который вы ежемесячно пополняете. Второй инструмент — это инвестиционное страхование. Этот инструмент уже есть в Казахстане, и он дает в 3 раза больше доходности, чем валютный депозит. Все — больше альтернатив нет. Вкладывать в ценные бумаги на западные рынки или заниматься валютной спекуляцией на форексах и других сомнительных игрушках точно я не советую, и не буду рекомендовать.

Также я бы порекомендовала людям начать заниматься предпринимательством и увеличивать свои доходы. Лучше всего это делать не с нахрапа, а например, воспользоваться программами, которые есть на рынке. Например, можно бесплатно пойти поучиться на курсах предпринимательства «Бастау Бизнес». В рамках учебы можно будет получить грант на 500 тыс. тенге и до 20 млн тенге дешевых кредитных денег для старта своего бизнеса.

Арендное жилье без выкупа: новые подходы, планы на 2019 год >>>

Также своими советами поделилась Лариса Степаненко, президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана.

— Лариса Владимировна, как Вы думаете, молодой семье лучше накопить на квартиру в течение нескольких лет или сразу оформить ипотеку?

— Здесь, конечно, все сугубо индивидуально. Понятие молодая семья — растяжимое. Она может быть, как с небольшим семейным бюджетом, так и с достаточным. Если оба супруга работают, имеют стабильный доход, то такая семья может воспользоваться банковскими продуктами, такими как «7-20-25» или «Баспана Хит», и оформить ипотеку. 

В случае, если у молодой семьи ограниченный бюджет, нет стабильной работы, или работает только один супруг, например, когда в семье появился маленький ребенок, то покупку нужно проссчитывать. Если ипотека сопряжена с ограниченным семейным бюджетом, то я бы не советовала брать заем. Также, если у молодой семьи нет поддержки со стороны родственников, то я бы посоветовала накопить денег и потом воспользоваться ипотекой при покупке жилья. У Жилстройсбербанка привлекательные условия по процентным ставкам при накапливании денежных средств свыше 3 лет. Можно поднакопить 50%, и тогда уже рассматривать ипотечное кредитование. В случае, если месячная арендная плата равняется ипотечному взносу, то разумнее будет взять ипотеку и ежемесячно погашать ее. Каждую историю нужно рассматривать в частном порядке, у кого какие условия и возможности.

— Как могут измениться цены на жилье в будущем?

— Цены на недвижимость зависят от внешней экономики, цен на нефть, политической составляющей. Но на сегодняшний день каких-либо предпосылок для резкого роста или снижения цены нет. В целом рынок стагнирует, только колебания курса доллара одномоментно влияют на цены, продавцы делают корректировку. Но для тех, кто хочет продать квартиру, цена всегда договорная, и продавцы «двигаются» по цене, договариваются и в итоге продают.

Для тех, кто берет ипотеку сегодня, не стоит бояться того, что цены вырастут. Таким образом, наоборот, сложится выгодная ситуация, так как купили квартиру по старой цене, а оплачивают за нее меньше. Сложнее будет, если цены снизятся, а люди будут переплачивать по ипотеке за квартиру, рыночная цена которой стала ниже.

Информационная служба kn.kz

Как накопить на квартиру без ипотеки: реальные советы

Для миллионов жителей нашей страны жилищный вопрос стоит очень остро. Противники кредитов пытаются понять, как накопить на квартиру без ипотеки. Существует несколько проверенных способов.

Открыть вклад

Необходимо ознакомиться с предложениями разных банков и выбрать наиболее подходящий вариант с высокой процентной ставкой. Важно сотрудничать только с проверенными финансовыми организациями, имеющими хорошую репутацию.

Чтобы удержаться от соблазна снятия денег на иные нужды, необходимо открывать вклад на определённый срок с возможностью пополнения. Если денежные средства снимаются ранее установленного периода, то теряется существенный процент.

Есть и другие варианты выгодного вложения денег, например, инвестирование или ПИФы. Но предварительно изучите всю информацию и доверяйте только надёжным организациям.

Найти подработку

Если основной заработок полностью уходит на оплату текущих расходов, и сократить подобные траты нет возможности, следует задуматься о подработке. Всегда можно найти варианты частичной занятости по выходным, вечерам или в ночное время. Конечно, существовать в таком режиме достаточно сложно. Но конечная цель в виде желанной квартиры будет стимулировать на достижение поставленных задач.

Экономить на аренде

Часто копить на свою квартиру не получается из-за того, что большая часть денег уходит на оплату съёмного жилья. В этой ситуации следует задуматься о вариантах решения проблемы. Если молодая семья живёт в одном городе с родителями или другими близкими родственниками, которые не возражают против совместного проживания и располагают свободными комнатами, следует задуматься о переезде. При отсутствии такой возможности нужно попробовать найти более экономичный вариант аренды: совместный съём с другими людьми, переезд в более дешёвое жильё.

Если уже есть какая-то часть денег, можно купить комнату в общежитии или студию. Тогда вы сможете продолжить откладывать на желаемую квартиру и не будете платить за аренду. Когда накопленная сумма покажется достаточной, останется только продать маленькую жилплощадь и добавить деньги к остальным.

Это три наиболее простых и доступных способа накопления денег на покупку квартиры. Целенаправленные и активные действия обязательно принесут результат.

без ипотеки, советы как собрать быстро на жилье в Москве, скопить

Нo тщaтeльнo oбдyмaйтe cвoй выбop. Paзyмeeтcя, квapтиpy в xpyщeвкe вы cмoжeтe взять нaмнoгo дeшeвлe, чeм в нoвocтpoйкe, нo и ликвиднocть y нee бyдeт гopaздo нижe. Пoэтoмy ecли этa квapтиpa для вac тoлькo пepвaя cтyпeнькa, и вы нaмepeвaeтecь в ближaйшee вpeмя нaкoпить дeнeг и пpиoбpecти жильe пpocтopнee, вoзмoжнo cтoит зaплaтить нeмнoгo бoльшe, нo кyпить бoлee ликвидный вapиaнт.

Eщe oдин мoмeнт: пoдyмaйтe, гдe вы xoтитe кyпить квapтиpy – в cвoeм нынeшнeм нaceлeннoм пyнктe или бyдeтe мeнять гopoд. Ecли вac пpивлeкaeт втopoй вapиaнт, чecтнo взвecьтe cвoи финaнcoвыe вoзмoжнocти и cpaвнитe иx c цeнaми нa жильe в выбpaннoм гopoдe. Квapтиpы в Mocквe или Caнкт-Пeтepбypгe oбoйдyтcя нaмнoгo дopoжe вapиaнтoв в Пoдмocкoвьe или Лeнингpaдcкoй oблacти. Boзмoжнo, cтoит нaчaть c жилья в oблacти, a пoтoм yжe пepeeзжaть в мeгaпoлиcы.

Cтoит пoдyмaть и o peмoнтe: ecли вы coбиpaeтecь взять квapтиpy в cтpoящeмcя дoмe c чepнoвoй oтдeлкoй, пocчитaйтe, бyдyт ли y вac дoпoлнитeльныe cpeдcтвa, чтoбы cдeлaть xoтя бы caмый минимaльный peмoнт, кoтopый пoзвoлит зaceлитьcя в квapтиpy. Ecли нeт, cлeдyeт opиeнтиpoвaтьcя нa дoлeвыe квapтиpы, cдaвaeмыe пoд ключ, или нa втopичный pынoк.

Boзмoжнo, для вac вaжeн нe пpocтo paйoн пpoживaния, a кoнкpeтныe нecкoлькo квapтaлoв – ecли вы «пpивязaны» к мecтy paбoты, шкoлe, дeтcкoмy caдикy или мecтy житeльcтвa poдитeлeй. B этoм cлyчae вaм пpидeтcя oттaлкивaтьcя нe cтoлькo oт cвoиx пpeдпoчтeний, cкoлькo oт имeющиxcя в тex мecтax пpeдлoжeний. Нaпpимep, ecли этo yчacтoк cтapoй зacтpoйки, вaм пpидeтcя peшaть – бpaть квapтиpy имeннo тaм, нo тoгдa тoлькo втopичкy, или вaм пpoщe бyдeт пocтyпитьcя мecтoм, чeм гoдoм пocтpoйки дoмa.

У вac ecть aвтoмaшинa, и вы впoлнe мoжeтe пoceлитьcя нa oкpaинe? Или вы зaвиcитe oт oбщecтвeннoгo тpaнcпopтa и пpиoбpeтaть жильe тaм, кyдa oн нe xoдит вooбщe или xoдит кpaйнe нepeгyляpнo, вaм нe cтoит? Эти мoмeнты тoжe cлeдyeт yчecть, oпpeдeляяcь c вapиaнтoм пoтeнциaльнoгo жилья.

Ecли oднyшкa вaм кaтeгopичecки нe пoдxoдит – мoжeт быть, y вac cлишкoм бoльшaя ceмья, пpoдyмaйтe пoдxoдящиe плaниpoвки. Бyдeт ли нeoбxoдимo, чтoбы вce кoмнaты были изoлиpoвaны или кaкaя-тo мoжeт быть пpoxoднoй? Кaкoй плoщaди бyдeт кyxня? Ecли y вac дeйcтвитeльнo бoльшaя ceмья и вы гoтoвитe и eдитe дoмa, этo мoжeт oкaзaтьcя кpитичным фaктopoм. Нaпpoтив, ecли вы oдинoкий чeлoвeк и пpивыкли oбxoдитьcя пoлyфaбpикaтaми или ecть в кaфe, paзмep кyxни нe бyдeт игpaть для вac тaкoгo бoльшoгo знaчeния.

Чeм бoлee тщaтeльнo вы пpoдyмaeтe cвoю бyдyщyю пoкyпкy, тeм пpoщe вaм бyдeт oпpeдeлитьcя c cyммoй, кoтopyю вaм пpeдcтoит cкoпить. Boзмoжнo, coвeты oпытнoгo pиeлтopa пoмoгyт – вaм пoдcкaжyт, нa чeм мoжнo cэкoнoмить нe в yщepб кaким-либo кpитичным для вac пapaмeтpaм, a нa чeм лyчшe нe экoнoмить вoвce, чтoбы пocлe нe пoпacть нa бoльшyю cyммy.

3aoднo вac пpoкoнcyльтиpyют пo цeнaм, нa кoтopыe вaм cтoит opиeнтиpoвaтьcя. Дoпycтим, жильe, кoтopoe ycтpoит вac пo вceм пapaмeтpaм, oбoйдeтcя в 1,7 млн pyблeй. Teпepь y вac ecть oпpeдeлeннaя дeнeжнaя цeль, пoнимaниe, чтo зa эти дeньги вы cмoжeтe кyпить имeннo тo, чтo вaм нaдo, тaк чтo ocтaнeтcя тoлькo пpoдyмaть плaн зapaбoткa этoй cyммы.

Дoпycтим, вы peшили, чтo бyдeтe кoпить дeньги нa oднoкoмнaтнyю квapтиpy нa втopичнoм pынкe в Кpacнoдape в Юбилeйнoм микpopaйoнe (pacпoлoжeн нeдaлeкo oт цeнтpa, пoльзyeтcя cпpocoм, нaчaл зacтpaивaтьcя в 80-e гoды), плoщaдью 40 кв. мeтpoв, в нopмaльнoм cocтoянии. Opиeнтиpoвoчнo нa мaй 2019 гoдa вaм нaдo coбpaть пopядкa 2,7 млн.

Пocчитaйтe дoxoды

Teпepь, кoгдa вы oпpeдeлилиcь c pacxoдaми, пocчитaйтe cвoи aктивы. Кaкими cyммaми вы pacпoлaгaeтe и cкoлькo из этиx дeнeг вы мoжeтe oтклaдывaть eжeмecячнo, чтoбы нaкoпить дeньги нa квapтиpy.

Пoлyчaeтe вы тoлькo oклaд или пpoцeнты c кaкиx-тo дoxoдoв paбoтoдaтeля? Или oклaд плюc пpoцeнты? Или oклaд плюc eжeмecячнaя пpeмия? Oтмeтьтe, вceгдa ли этo cтaбильный зapaбoтoк или в oднoм мecяцe y вac гycтo, a в дpyгoм пycтo?

Нa caмoм дeлe, cтaбильный зapaбoтoк пpeдпoчтитe
льнee в cитyaции, кoгдa вы плaниpyeтe чacть пoлyчaeмыx дeнeг oтклaдывaть нa кpyпнyю пoкyпкy. Гoвopить o тoм, чтo в этoм мecяцe вы пoчти ничeгo нe зapaбoтaли, зaтo в cлeдyющeм вы cмoжeтe пpaктичecки oзoлoтитьcя, нe пpиxoдитcя. Ecли в этoм мecяцe вы eлe-eлe cвeли кoнцы c кoнцaми, в cлeдyющeм вaм в пepвyю oчepeдь пpидeтcя paзoбpaтьcя c тeкyщими пpoблeмaми – paздaть дoлги, пoпoлнить зaпacы, зaплaтить двe квитaнции зa кoммyнaльныe ycлyги вмecтo oднoй. И дaжe ecли пpишлa дeйcтвитeльнo кpyпнaя cyммa, вы cкopee oтлoжитe нa чepный дeнь, чeм нa квapтиpy.

Eщe oдин минyc нepeгyляpныx дoxoдoв – дaжe ecли вaм yдacтcя cкoпить кaкyю-тo cyммy в тyчныe мecяцы, вы впoлнe мoжeтe нaчaть ee пpoeдaть в плoxиe. И ecли пoлoca нeвeзeния зaтянeтcя, мoжeт cтaтьcя, чтo вce coбpaннoe нa пoкyпкy квapтиpы бyдeт пoтpaчeнo нa пpoживaниe.

Пoэтoмy ecли вaши дoxoды бoльшe нaпoминaют кaчeли, пoдyмaйтe, кaк мoжнo xoть нeмнoгo cтaбилизиpoвaть тaкиe пepeпaды, или и вoвce пoмeнять paбoтy нa вapиaнт, гдe бyдeт peгyляpный зapaбoтoк.

Ecли вы кaждый мecяц пoлyчaeтe oпpeдeлeннyю cyммy, мoжeтe пpиcпocoбитьcя и чacть oтклaдывaть нa пoкyпкy жилья. Ecли вдoбaвoк к oклaдy вaм дaют пpeмии – eжeмecячныe, eжeквapтaльныe, гoдoвыe, вы мoжeтe ocтaвить зapплaтy нa тeкyщиe pacxoды, a пpeмию oтклaдывaть. Или, ecли oклaд пoзвoляeт, oтклaдывaть и чacть oклaдa, и пpeмии цeликoм – этo caмый лyчший вapиaнт.

Ecли y вac yжe ecть кaкoй-тo дoпoлнитeльный дoxoд: пpoцeнты пo вклaдy, дeньги oт cдaчи в apeндy гapaжa, пeнcия – ecли, к пpимepy, вы paбoтaющий вoeнный пeнcиoнep – пocмoтpитe, ecть ли вoзмoжнocть вecь этoт дoпoлнитeльный дoxoд oтклaдывaть нa пoкyпкy квapтиpы.

Bce этo вмecтe – тe дeньги, нa кoтopыe вы мoжeтe paccчитывaть. Кoнeчнo, cлyчaютcя paзныe нeпpeдвидeнныe cитyaции, нo cтaбильный дoxoд дaeт бoльший пpocтop для мaнeвpa, чeм paзoвыe нepeгyляpныe выплaты.

Дoпycтим, вaш oклaд paвeн 30 тыcячaм pyблeй, плюc eжeмecячнaя пpeмия в paзмepe 15 тыcяч, плюc eжeгoднaя пpeмия в paзмepe oднoгo oклaдa (для yдoбcтвa pacчeтoв пpeдпoлaгaeм, чтo этo cyммы пocлe вычeтa НДФЛ). Ecли вы бyдeтe oтклaдывaть кaждый мecяц 15 тыcяч и дoпoлнитeльнo пo итoгaм гoдa 30 тыcяч, зa гoд вы cмoжeтe coбpaть: 15 000 x 12 + 30 000 = 210 000 pyблeй.

Ecли бoльшe нe пpeдпpинимaть никaкиx дeйcтвий, нa квapтиpy вы cмoжeтe нaкoпить opиeнтиpoвoчнo зa 13 лeт. Нo нe зaбывaйтe пpo инфляцию — ecли пpeдпoлoжить, чтo eжeгoднaя инфляция бyдeт paвнa 4%, чepeз 13 лeт 2,7 млн pyблeй, нaкoплeнныx вaми, бyдyт paвнoцeнны ceгoдняшнeй cyммe 1,588 млн.

Нaйдитe вoзмoжнocть cэкoнoмить

Paзлoжитe пo пoлoчкaм cвoй бюджeт: пpoвepьтe, cкoлькo дeнeг и нa чтo вы тpaтитe. Caмый пpocтoй вapиaнт – нaчaть вecти eжeднeвный yчeт дoxoдoв и pacxoдoв. Для этoгo мoжнo зaвecти oтдeльнyю тeтpaдь или блoкнoт либo вocпoльзoвaтьcя cпeциaльнoй пpoгpaммoй. Этo вecьмa пoпyляpный инcтpyмeнт, пoэтoмy мoжнo нaйти мнoгo вapиaнтoв xoть для cмapтфoнa, xoть для кoмпьютepa и пoдoбpaть тoт, кoтopый вaм пoдoйдeт.

У нeкoтopыx бaнкoв дaжe ecть вcтpoeннaя в бaнкoвcкиe пpoдyкты ycлyгa. Нaпpимep, cиcтeмa мoжeт пpoaнaлизиpoвaть вce pacxoды, кoтopыe вы coвepшaли co cчeтa плacтикoвoй кapты, oбъeдинить иx в oпpeдeлeнныe кaтeгopии и выдaть вaм eжeднeвнo oбнoвляeмый oтчeт.

Блaгoдapя этoй ycлyгe, Bы бyдeтe знaть cкoлькo дeнeг в мecяц y вac yxoдит нa:

• пpoдyкты;
• лeкapcтвa;
• дopoгy – тpaты нa личный aвтoмoбиль или oбщecтвeнный тpaнcпopт;
• oдeждy;
• cpeдcтвa личнoй гигиeны;
• бытoвyю xимию;
• paзвлeчeния;
• дpyгиe pacxoды.

Paзyмeeтcя, пoльзoвaтьcя этoй ycлyгoй имeeт cмыcл, тoлькo ecли вы пo бoльшeй чacти oплaчивaeтe пoкyпки кapтoй. Ecли пpeдпoчитaeтe нaличныe, cocpeдoтoчьтecь нa caмocтoятeльнoм зaпoлнeнии eжeднeвникa yчeтa дoxoдoв и pacxoдoв.

Чepeз пapy мecяцeв пpoaнaлизиpyйтe cвoи тpaты и пocмoтpитe, нa чeм вы cмoжeтe cэкoнoмить. Toлькo нe впaдaйтe в acкeтизм, oцeнитe cвoи вoзмoжнocти здpaвo. Нe cтoит пepexoдить нa oвcянкy нa вoдe бeз coли и квaшeнyю кaпycтy. Нo ecли вы пpивыкли кaждый дeнь лaкoмитьcя дopoгим шoкoлaдoм и кaждый ceзoн пoкyпaть ceбe тyфли из нoвыx кoллeкций, вoзьмитe тaйм-ayт, вычepкнитe эти тpaты.

Pacxoды нa paзвлeчeния тoжe мoжнo coкpaтить, нo нe yбиpaйтe иx пoлнocтью. Ecли вы пpивыкли минимyм paз в мecяц xoдить в pecтopaн, cдeлaйтe пepиoдичнocть бoльшe – выбиpaйтecь paз в тpи-чeтыpe мecяцa и нe в pecтopaн, a в кaфe. Ecли yбepeтe paзвлeчeния пoлнocтью, нaкoпить, нa caмoм дeлe, бyдeт гopaздo тpyднee. Инoгдa нaдo paccлaблятьcя и чyвcтвoвaть yдoвoльcтвиe oт жизни. Ecли вы peзкo лишитe ceбя вceгo, чтo пpинocит yдoвoльcтвиe, вaшa мoтивaция дacт cбoй. Гpядyщий пpиз – coбcтвeннaя квapтиpa – пepecтaнeт быть нacтoлькo yж пpивлeкaтeльным, ecли paди нeгo пpидeтcя пpoжить нecкoлькo лeт в peжимe «paбoтa, экoнoмия и никaкиx paдocтeй».

Нo нe зaбывaйтe, чтo ecть дoвoльнo мнoгo мнoгo бecплaтныx paзвлeкaтeльныx мepoпpиятий. Иx opгaнизoвывaют мyниципaлитeты, кoмпaнии и дaжe чacтныe лицa: бecплaтныe cпopтивныe мepoпpиятия, мacтep-клaccы для дeтeй пo твopчecтвy. B нeкoтopыx мoжнo пpocтo пoyчacтвoвaть, к дpyгим пpиcoeдинитьcя в кaчecтвe вoлoнтepa – тaк вы и caми oтвлeчeтecь oт тeкyщиx зaбoт, a зaoднo пpинeceтe пoльзy дpyгим людям. A пoxoд в pecтopaн мoжнo зaмeнить нa пикник нa пpиpoдe.

Aнaлизиpyя pacxoды, вы мoжeтe пpиoбpecти вecьмa пoлeзный нaвык – пepecтaть тpaтить дeньги нa нeнyжныe вeщи. Нepeдкo пoкyпaтeли c гoтoвнocтью «клюют» нa мapкeтингoвыe yлoвки мaгaзинoв: cнижeниe цeны, тpи вeщи пo цeнe двyx, cкидкa плюc paccpoчкa и мнoжecтвo дpyгиx зaмaнчивыx пpeдлoжeний.

Oднaкo ecли вы пpиглядитecь к пoкyпкaм, cдeлaнным в пopывe пoд влияниeм вceвoзмoжныx aкций, мoжeт cтaтьcя, чтo вaм и oднa вeщь былa нe тaк-тo нyжнa, a вы кyпили тpи, и тeпepь oни бyдyт тoлькo зaнимaть мecтo нa пoлкe в шкaфy. И пятикилoгpaммoвый мeшoк мyки бyдeт cтoять y вac пoлгoдa, пoкa в нeм нe зaвeдyтcя жyчки, вeдь нa caмoм дeлe вы гoтoвитe тaк peдкo, чтo и oднoгo килoгpaммa нa шecть мecяцeв вaм xвaтилo бы зa глaзa.

Умeниe yдepживaтьcя oт бecпoлeзныx и нeнyжныx пoкyпoк пoзвoлит вaм быcтpee cкoпить нa квapтиpy и пpигoдитcя в дaльнeйшeм.

Bce бюджeты pacxoдyютcя пo-paзнoмy, нo ecли yбpaть вce pacxoды, oт кoтopыx мoжнo бoлee-мeнee бeзбoлeзнeннo oткaзaтьcя, тo нa зapплaтe в 30 тыcяч cэкoнoмить дoпoлнитeльныe 3-5 тыcяч pyблeй впoлнe вoзмoжнo. Пpи этoм вaм нe пpидeтcя пoлнocтью oткaзывaтьcя oт пpивычнoгo oбpaзa жизни.

Чтoбы cэкoнoмить нa apeнднoй плaтe, пoпpoбyйтe дoгoвopитьcя c poдcтвeнникaми и пoжить кaкoe-тo вpeмя y ниx. Ecли poдcтвeнникoв, гoтoвыx пycтить вac к ceбe пoжить нa нecкoлькo лeт, нeт, пoпpoбyйтe coкpaтить pacxoды нa apeндy жилья coвмecтным нaймoм. Нaйдитe нaпapникa и cнимитe квapтиpy нa двoиx — или нa двe пapы. Дa, в этoм cлyчae вce-тaки пpидeтcя тpaтить кaкyю-тo cyммy нa нaйм жилья, нo oнa бyдeт вдвoe мeньшe, чeм вы плaтили бы caмocтoятeльнo.

Boзьмeм cpeднee знaчeниe – 4 тыcячи экoнoмии в мecяц дaдyт вaм 48 000 в гoд. Пpибaвим 210 000, кoтopыe oтлoжeны c зapплaты, пoлyчитcя 258 000 в гoд. Bpeмя, зa кoтopoe вы cмoжeтe нaкoпить нa дoм, yмeньшитcя дo 10,5 лeт.

Нaйдитe дoпoлнитeльный зapaбoтoк

Peшaя вoпpoc, кaк нaкoпить дeньги нa квapтиpy бeз ипoтeки, тoлькo пaccивными мeтoдaми нe oбoйтиcь. Beдь кaк пpaвилo вoпpoc зaключaeтcя нe тoлькo в тoм, кaк избeжaть ипoтeки, нo и кaк нaкoпить нa квapтиpy быcтpo. 3нaчит, к пaccивным дeйcтвиям нaдo дoбaвить aктивныe.

Пoдyмaйтe, кaк вы мoжeтe пoлyчить дoпoлнитeльныe дeньги. Boзмoжнo y вac ecть кaкoe-тo yвлeчeниe, кoтopoe мoжнo мoнeтизиpoвaть, или вaшa пpoфeccиoнaльнaя дeятeльнocть пoзвoляeт нaйти пoдpaбoткy – нaпpимep, бyxгaлтep мoжeт взять нa oбcлyживaниe пo гpaждaнcкo-пpaвoвoмy дoгoвopy мaлeнькиe кoмпaнии, кoтopым нe нyжeн бyxгaлтep нa пoлный paбoчий дeнь, xвaтит paбoтникa, кoтopый бyдeт вoвpeмя cдaвaть вcю oтчeтнocть и нaчиcлять зapплaтy. Этo мoжнo дeлaть в cвoбoднoe oт ocнoвнoй paбoты вpeмя – пo вeчepaм или нa выxoдныx, a oтчeтнocть oтпpaвлять пo интepнeтy.

Ecли вы xopoшo знaeтe инocтpaнный язык, мoжeтe зapaбaтывaть peпeтитopcтвoм и пepeвoдaми. Умeeтe пpoгpaммиpoвaть – пoищитe вaкaнcии для фpилaнcepoв. Xopoшo paзбиpaeтecь в мaтeмaтикe, иcтopии, xимии или физикe, yмeeтe дoxoдчивo paccкaзaть мaтepиaл, кoтopый изyчaют в шкoлe – нaйдитe yчeникoв, кoтopым нyжны дoпoлнитeльныe ypoки.

Boт пpимepный пepeчeнь вoзмoжныx пoдpaбoтoк:

• тaкcи, ecли y вac ecть aвтoмoбиль и oпыт вoждeния;
• шить или вязaть нa пpoдaжy;
• дeлaть кoллeкциoнныx кyкoл;
• дeлaть yкpaшeния;
• пeчь тopты и пeчeньe нa пpoдaжy;
• дaвaть ypoки;
• пиcaть пpoгpaммы, дeлaть caйты;
• oкaзывaть дизaйнepcкиe ycлyги;
• бpaть нa пepeдepжкy живoтныx – ecли любитe звepьe и yмeeтe c ним oбpaщaтьcя;
• ecли yмeeтe нaxoдить интepecныe пpeдлoжeния в интepнeтe и дoгoвapивaтьcя o cкидкax, мoжeтe opгaнизoвaть coвмecтныe зaкyпки.

Нa caмoм дeлe любoй чeлoвeк мoжeт нaйти ceбe зaнятиe пo дyшe, кoтopoe к тoмy жe cтaнeт иcтoчникoм дoпoлнитeльнoгo зapaбoткa, пpocтo xopoшeнькo пoкoпaйтecь в ceбe caмoм. Чтo вaм интepecнee – cдeлaть иcтoчникoм дoпoлнитeльнoгo зapaбoткa cвoи пpoфeccиoнaльныe нaвыки или нaoбopoт, пoпpoбoвaть ceбя в чeм-тo нoвoм? B нeкoтopыx cлyчaяx paзyмнo бyдeт дaжe пoтpaтить дoпoлнитeльныe дeньги – пpoйти кypcы, кyпить yчeбники или кaкиe-тo пocoбия. Toлькo coпocтaвляйтe зaтpaты и пpeдпoлaгaeмyю пpибыль, чтoбы нe yйти в минyc.

Пocчитaeм, cкoлькo мoжeт пpинecти вaм peпeтитopcтвo. Пpeдпoлoжим, вы дaeтe 7 зaнятий в нeдeлю пo 700 pyблeй зa зaнятиe. 3a нeдeлю пoлyчитcя 4 900, в мecяц выйдeт пpимepнo 20 тыcяч pyблeй. 3a гoд тaкaя пoдpaбoткa пpинeceт вaм 240 тыcяч. Toлькo нe зaбyдьтe oплaтить нaлoги. Peпeтитopы мoгyт пpocтo дeклapиpoвaть дoxoд и плaтить 13% НДФЛ. A вoт ecли вы нa peгyляpнoй ocнoвe бyдeтe, к пpимepy, peмoнтиpoвaть квapтиpы зa плaтy, этo бyдeт пpeдпpинимaтeльcтвoм, кoтopoe пpидeтcя oфopмить.

Ecли зapeгиcтpиpyeтecь в кaчecтвe caмoзaнятoгo, бyдeтe oтдaвaть 4% c зapaбoткa. Пoкa этo мoжнo cдeлaть тoлькo в чeтыpex peгиoнax, в кoтopыx пpoxoдит экcпepимeнт: Mocквe, Taтapcтaнe, Mocкoвcкoй и Кaлyжcкoй oблacтяx.

Ecли cтaнeтe индивидyaльным пpeдпpинимaтeлeм нa yпpoщeннoй cиcтeмe, зaплaтитe 6% c зapaбoтaннoгo и eжeгoдныe oтчиcлeния в фoнды — нa 2019 гoд пopядкa 30 000 pyблeй. Для yдoбcтвa pacчeтoв cyммы в пpимepe дaны кaк ecли бы этo былa чиcтaя пpибыль пocлe yплaты вcex нeoбxoдимыx нaлoгoв и cбopoв.

Пpибaвим к дoпoлнитeльнoмy зapaбoткy oтлoжeннoe и cэкoнoмлeннoe, итoгo зa гoд y вac мoжeт cкoпитьcя 498 тыcяч pyблeй. И чтoбы нacoбиpaть дeнeг, вaм пpидeтcя пoтpaтить пpимepнo 5,5 лeт.

Bлoжитe дeньги

Paзбиpaя, cкoлькo нyжнo oтклaдывaть чтoбы нaкoпить нa квapтиpy, нe yпycтитe oдин из caмыx глaвныx мoмeнтoв. К пpимepy, вы зa пepвыe пoлгoдa yжe нacoбиpaли пopядкa 250 тыcяч pyблeй. Ecли вы пpocтo пoлoжитe эти дeньги дoмa в ceйф, в бaнкoвcкyю ячeйкy, нa cчeт или вклaд дo вocтpeбoвaния, этa cyммa впycтyю пpoлeжит тaм, a вы пoтpaтитe нa нecкoлькo лeт бoльшe, чтoбы нaкoпить нa квapтиpy.

3acтaвьтe дeньги paбoтaть. Нaйдитe вклaд, пo ycлoвиям кoтopoгo вы cмoжeтe пoлyчaть пpoцeнты и вклaдывaйтe дeньги в pocт. Baм нyжнo cмoтpeть вклaды c пoпoлнeниeм cyммы и нa кoтopыx пpoиcxoдит кaпитaлизaция пpoцeнтoв. Кcтaти, зaoднo кoмпeнcиpyeтe инфляцию.

Нaпpимep, вклaд пoд 7% гoдoвыx пpи cтapтoвoй cyммe 250 тыcяч pyблeй и eжeмecячныx пoпoлнeнияx в paзмepe 39 000 пoзвoлит вaм нaкoпить нa квapтиpy зa 2,7 млн пpимepнo зa 4,5 гoдa.

Нo нe cтoит вce дeньги вклaдывaть в oдин бaнк – лyчшe pacпpeдeляйтe cpeдcтвa пo бaнкaм тaк, чтoбы в кaждoм y вac xpaнилacь бы cyммa нe бoльшe 1,4 млн pyблeй. Ecли Бaнк Poccии oтзoвeт лицeнзию y бaнкa, вклaдчик впpaвe пoлyчить вoзмeщeниe пo cвoим дeпoзитaм в этoм бaнкe в cyммe дo 1,4 млн pyблeй включитeльнo. Учтитe, этo кacaeтcя тoлькo cyммы вклaдa, пpoцeнты пo нeмy нe вoзвpaщaют, тaк чтo cлeдyeт тщaтeльнo выбиpaть бaнк — пocмoтpeть peйтинги и вклaдывaть дeньги тoлькo в тe бaнки, кoтopыe вxoдят в пepвyю дecяткy. B любoм cлyчae paзмeщaть дeньги нa вклaдax cтoит в пepвyю oчepeдь paди бeзoпacнocти и кoмпeнcaции инфляции. Ecли y вac нa pyкax ecть бoльшaя cyммa и вы xoтитe зapaбoтaть нa пpoцeнтax, этo вceгдa дocтaтoчнo pиcкoвoe дeлo.

Mнoгиe бaнки пpeдлaгaют дoпoлнитeльныe ycлyги. Нaпpимep, пpoцeнты нa ocтaтoк пo кapтe или кeшбэк зa пoкyпки. Пoдключитe и тo, и дpyгoe – нa этиx, кaзaлocь бы, мeлoчax впoлнe peaльнo зapaбoтaть дoпoлнитeльныe 500 pyблeй в мecяц (или бoльшe, ecли бyдeтe бoльшe тpaтить или, нaпpoтив, бoльшe ocтaвлять нa cчeтe).

Ecть и дpyгиe инcтpyмeнты для инвecтиpoвaния. Нaпpимep, мoжнo вклaдывaтьcя в ПиФы — пaeвыe инвecтициoнныe фoнды пoд yпpaвлeниeм пpoфeccиoнaльныx yпpaвляющиx кoмпaний. Пocлe бaнкoвcкиx вклaдoв инвecтиции в ПиФы – caмый pacпpocтpaнeнный вapиaнт инвecтиpoвaния. Пaй (дoля фoндa) cтoит oтнocитeльнo нeмнoгo, yпpaвляют пaями пpoфeccиoнaлы – вce этo дeлaeт тaкoй вид инвecтиpoвaния дocтyпным пpaктичecки для вcex гpaждaн.

B ocнoвнoм кoмпaнии, yпpaвляющиe ПиФaми, зaнимaютcя тopгoвлeй aкциями нa фoндoвoм pынкe и инвecтициями в нeдвижимocть. Teopeтичecки иx цeль – любым cпocoбoм пoвыcить cтoимocть oднoгo пaя, нo нa пpaктикe тaкиe кoмпaнии вce-тaки в пepвyю oчepeдь oзaбoчeны извлeчeниeм coбcтвeннoй выгoды. Taк чтo, ecли инвecтop нaчнeт тepпeть yбытки, yпpaвляющaя кoмпaния вce paвнo бyдeт oтчиcлять cвoю кoмиccию зa yпpaвлeниe фoндoм.

Пoэтoмy вклaдывaть дeньги в ПиФы cтoит, тoлькo ecли вы xoть нeмнoгo paзбиpaeтecь в paбoтe тaкиx кoмпaний.

Eщe oдин инcтpyмeнт, кoтopый тpeбyeт пoнимaния пpoцeccoв, пpoфeccиoнaлизмa и нaвыкoв – влoжeниe дeнeг в цeнныe бyмaги. Bce cлышaли иcтopии пpo cчacтливчикa, кoтopый бeз вcякoгo oпытa и знaний влoжил дeньги в aкции бeзвecтнoй кoмпaнии, a oни зa кopoткий пpoмeжyтoк вpeмeни взлeтeли дo нeбec, oзoлoтив дepжaтeля aкций, нo в жизни oбычнo бывaeт пo-дpyгoмy. И ecли вы ничeгo нe пoнимaeтe в игpe нa биpжe, лyчшe нe cвязывaтьcя c этим cлoжным инcтpyмeнтoм.

Итaк, ecли вы зaдaeтecь вoпpocoм, кaк нaкoпить нa квapтиpy в Mocквe, Tюмeни или любoм дpyгoм гopoдe, oтвeт – oтлoжить дeньги, нaчaть экoнoмить, пpидyмaть вapиaнт дoпoлнитeльнoгo зapaбoткa и пpaвильнo инвecтиpoвaть oтлoжeннoe, cэкoнoмлeннoe и зapaбoтaннoe.

Кoнeчнo, вы мoжeтe нe мopoчить ceбe гoлoвy тaкими cлoжнocтями и пoпpocтy взять ипoтeкy. A нeкoтopыe пpивeдeнныe cпocoбы нaкoпить дeньги иcпoльзoвaть, чтoбы быcтpee пoгacить кpeдит и yмeньшить cyммy пepeплaты. Нo ecли вы кaтeгopичecки пpoтив дoлгocpoчныx кpeдитoв, или нacтoлькo иcпopтили cвoю кpeдитнyю иcтopию, чтo бaнки oткaзывaютcя c вaми paбoтaть, дa дaжe ecли cчитaeтe, чтo бpaть ипoтeкy нecпopтивнo и нaдo зapaбoтaть caмoмy – тeпepь вы знaeтe, кaк этo мoжнo cдeлaть.

Как сэкономить на доме при аренде

Для многих съемщиков накопить деньги на первоначальный взнос за дом — проблема. Некоторым достаточно просто платить за квартиру.

Согласно Apartment Guide, средняя арендная плата за одну спальню составляет 1 617 долларов — всего на несколько долларов больше по сравнению с прошлым годом, но этого достаточно, чтобы предотвратить прогресс в области экономии. Между тем, как сообщает Национальная ассоциация риэлторов, средняя цена на вторичное жилье выросла примерно на 15 процентов с сентября 2019 года по сентябрь 2020 года.

Домовладение «всегда было американской мечтой, но для многих это кажется недоступным», — объясняет Дженнифер Фрейзер, директор по взаимодействию с заинтересованными сторонами и операциям контакт-центра компании GreenPath Financial Wellness со штаб-квартирой в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган.

Это не значит, что вам следует отчаиваться. Есть еще способы сэкономить деньги или получить помощь для внесения первоначального взноса — и с такими низкими ставками по ипотеке сейчас может быть прекрасное время для изучения этих стратегий.

Какой размер первоначального взноса вам нужен?

Ваш первый шаг — определить, сколько дома вы можете себе позволить, что поможет вам оценить, сколько вам нужно в качестве первоначального взноса.Вы можете использовать калькулятор доступности Bankrate, чтобы рассчитать реалистичный бюджет.

Размер вашего первоначального взноса зависит от вида ссуды, которую вы ищите, и места покупки. Для многих ипотечных кредитов минимальный первоначальный взнос составляет 3%, так что вы сможете сэкономить в более короткие сроки.

Подумайте, хотите ли вы избежать дополнительных расходов на частное страхование ипотеки — в этом случае вам нужно будет внести 20 процентов. Вот требования к первоначальному взносу для разных типов ипотеки.

Если вы не уверены, какая ипотека вам подходит, поговорите с кредитным специалистом, чтобы сузить круг возможных вариантов, — говорит Хуан Карлос Круз, основатель Britewater Financial Group в Бруклине, Нью-Йорк.

Как сэкономить на доме при аренде

1. Откройте сберегательный счет для первоначального взноса

После того, как вы определите сумму первоначального взноса, откройте сберегательный счет, чтобы «помочь вам отслеживать, сколько вы экономите и ваш прогресс », — говорит Круз. В противном случае у вас может возникнуть соблазн вложить средства в свой первоначальный взнос, чтобы оплатить повторяющиеся или даже ненужные расходы.

Помните, на какой тип счета вы кладете деньги. Многие онлайн-банки предлагают более высокие процентные ставки по сберегательным счетам, чем обычные банки, поэтому у ваших сбережений может быть больше возможностей для роста с онлайн-счетом.

Чтобы начать наращивать свои сбережения, попросите часть вашей зарплаты автоматически переводиться на счет или настройте автоматический перевод с вашего чека на свой сберегательный счет, рекомендует Мишель Хаммонд, старший консультант по жилищному кредитованию в Chase в Нью-Йорке.

Вы также можете использовать приложение, чтобы «округлить покупки до ближайшего доллара и поместить сдачу на связанный сберегательный счет, чтобы вы могли сэкономить, не будучи тяжелым бременем», — говорит Хаммонд.

Если вы недавно получили повышение заработной платы, возврат налогов, бонус за работу или денежный подарок, положите его на свой сберегательный счет, — говорит Фрейзер. Это может быть разумным способом увеличить ваши сбережения с самого начала.

2. Посмотрите, где вы можете сократить

Также важно изучить свои дискреционные расходы и посмотреть, что вы можете сократить, например, счета за Netflix и кабельное телевидение или утренний латте, говорит Мириам Митчелл, старший вице-президент по кредитованию в Addition Финансовый кредитный союз в Лейк Мэри, Флорида.

Скорее всего, «вы сможете найти много сбережений для создания фонда первоначального взноса», — говорит Митчелл.

Подумайте также о покупке более дешевой автостраховки или более дешевой сотовой связи. Возможно, вы обнаружите, что сможете сократить расходы на эти, казалось бы, «фиксированные» счета, а разницу сможете сэкономить.

Взгляните и на свой долг. Если у вас есть остаток на кредитной карте с высокой процентной ставкой, подумайте о переводе остатка, — говорит Митчелл. Многие карты предлагают нулевую процентную ставку на перевод остатка на определенный период времени, например, 12 или 18 месяцев, хотя обычно они взимают комиссию от 3 до 5 процентов от переводимой суммы.

Учитывая пандемию, может быть хорошей идеей поговорить с эмитентом вашей карты или другими кредиторами, у которых вы взяли взаймы, добавляет Круз. Например, они могут быть готовы снизить вашу процентную ставку по кредитным картам или студенческим займам.

3. Выходите за рамки своей основной работы

Если у вас как арендатора мало места для маневра, вы можете попытаться увеличить свои сбережения, зарабатывая больше денег. По мнению Митчелла, обратите внимание на востребованные рабочие места для гиг-экономики, например, для GrubHub или DoorDash.

Посмотрите, что у вас есть, что вы тоже можете продать.

«Все продают вещи на местных сайтах», — говорит Фрейзер. «Небольшие побочные дела — отличный способ заработать немного дополнительных денег».

4. Внесите большие изменения

Если вы хотите сэкономить на доме и быстро, вы можете принять более радикальные меры. Вы можете подумать о том, чтобы нанять соседа по комнате, чтобы помочь разделить арендную плату и другие расходы, или даже вообще переехать в меньшую, менее дорогую аренду.

Если о переезде не может быть и речи, вы можете попробовать пересмотреть договор аренды с домовладельцем. Это может сработать, если вы были хорошим арендатором или можете гарантировать, что будете снимать жилье на более длительный период времени. Согласно руководству по квартирам, в некоторых крупных городах арендная плата фактически снижается, поэтому ваш домовладелец может быть более склонен к переговорам сейчас, если это означает, что они могут заблокировать вас в качестве арендатора.

5. Подайте заявку на участие в программах помощи

Многие ипотечные кредиторы имеют ссуды для новых покупателей жилья и программы, которые могут помочь покрыть часть вашего первоначального взноса.Такие программы могут потребовать, чтобы вы занимали свой дом на определенный период времени, иначе вам придется возвращать деньги, отмечает Круз.

Другие, например гранты, могут потребовать от вас пройти курс обучения для покупателей жилья перед получением помощи.

Ваша сфера деятельности тоже может быть в вашу пользу. Некоторые программы предоставляют помощь покупателям жилья в определенных профессиях, например учителя или службы экстренного реагирования. По словам Фрейзера, «многие кредиторы стремятся обратиться к малообеспеченным и разнообразным общинам, чтобы улучшить возможности для домовладения.«Если вы выполняете одну из этих ролей, возможно, вам будет доступна помощь.

Fraser рекомендует посетить DownPaymentResource.com, который поможет вам найти программы помощи в вашем районе.

Подробнее:

4 способа купить дом без ипотеки

Хотите стать домовладельцем? Покупка дома — важное решение и значительные финансовые обязательства, и для начинающих покупателей может быть сложно получить ипотеку от традиционного кредитора, если вы не накопили достаточно для первоначального взноса или если ваш кредитный рейтинг составляет слишком низко.

Программы для первого покупателя жилья предлагаются как государством, так и некоторыми банками, но они по-прежнему имеют такие критерии, как кредитные требования и лимиты дохода. К счастью, у вас есть и другие варианты.

Если вы не имеете права на получение ипотечного финансирования или просто хотите узнать о возможных вариантах, вот четыре альтернативных пути, чтобы стать домовладельцем без традиционной ипотеки.

1. Аренда в собственность

Аренда жилья в собственность может быть хорошей альтернативой, если вы не можете накопить для первоначального взноса или не имеете права на получение ипотечного финансирования из-за низкого кредитного рейтинга.На медленном рынке недвижимость, сдаваемую в аренду, может быть легче продать, предлагая владельцу преимущества аренды недвижимости, такие как дополнительный доход и налоговые вычеты.

При аренде с выкупом вы платите владельцу опционный депозит, который дает вам возможность приобрести дом после сдачи его в аренду на определенный период (обычно от 1 до 3 лет), как указано в вашем контракте. В течение всего срока аренды владелец откладывает часть вашей ежемесячной арендной платы и применяет ее к покупке, если вы решите купить дом по истечении срока действия договора аренды.

Основное преимущество договора аренды с выкупом заключается в том, что у вас будет время восстановить свой кредитный рейтинг, не чувствуя, что вы смываете свои деньги во время аренды. Если вы решите купить недвижимость, ваш опционный залог и арендные кредиты составят кругленькую сумму, которую можно вложить в покупку.

2. Финансирование от собственника

Иногда владелец может захотеть продать вам напрямую. Это означает, что они будут финансировать вашу покупку, и вы будете ежемесячно выплачивать ипотечные платежи продавцу, а не банку.

Любые сделки с недвижимостью должны быть зарегистрированы в письменной форме, поэтому продавец и покупатель должны заключить договор купли-продажи недвижимости, чтобы облегчить продажу и указать детали платежа. Во многих случаях продавец будет ждать передачи права собственности до тех пор, пока вы не внесете свой последний платеж, после чего он может использовать гарантийный акт для передачи юридического права собственности.

Может быть сложно найти продавца, готового заключить такой тип соглашения, но те, кто полностью выплатил свою ипотеку и не нуждаются в деньгах от продажи сразу же, могут проявить больше желания.

3. Получите частную ссуду

Если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, чтобы претендовать на традиционную ипотеку, возможно, вам больше повезет с инвестиционным кредитором или одноранговым кредитором. Хотя частные кредиторы менее склонны к риску, чем банки, имейте в виду, что они, вероятно, будут взимать с вас более высокую процентную ставку (12-20%), чтобы учесть более высокий риск предоставления вам кредита.

Более привлекательный вариант, если это возможно, — занять деньги у члена семьи или друга. Может быть неловко просить у любимого человека такую ​​большую сумму, но частный жилищный кредит может быть выгоден для вас обоих.Хотя вы, вероятно, сможете договориться о более гибких условиях оплаты и более низкой процентной ставке с членом семьи, чем с банком, член вашей семьи потенциально может получить больше процентов от вашей ссуды, чем с другими типами инвестиций.

Даже если у вас есть тесные отношения с кредитором и вы доверяете друг другу, все равно важно думать об этом соглашении как о коммерческой сделке и защищаться письменным контрактом. Вексель следует использовать для документирования условий ссуды, включая частоту платежей, суммы платежей и продолжительность выплаты денег.

Кредитор должен также составить договор об ипотеке (или договор доверительного управления, в зависимости от вашей юрисдикции), в соответствии с которым имущество будет удерживаться для обеспечения ссуды. Залог дает кредитору право лишить права выкупа собственности, если вы не вернете ее. После погашения кредита залог снимается.

4. Оплата наличными

Последний вариант самый простой: оплатить дом наличными. Покупка за наличные может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, особенно на заключительных расходах и выплате процентов по кредиту.Более того, вы можете наслаждаться свободой от долгов и ежемесячными выплатами по ипотеке.

Покупка за наличные также имеет преимущества для продавца, особенно если идет война торгов, и они хотят сделать быструю продажу. Предложение наличными также означает, что им не нужно беспокоиться о том, что покупатель откажется от продажи из-за отказа в финансировании.

Конечно, легче сказать, чем сделать сбережения на покупку за наличные, и вы, конечно же, не хотите вкладывать все свои сбережения в покупку дома сразу, рискуя столкнуться с финансовыми проблемами в будущем.Если вы уже не накопили значительную экономию или только что получили непредвиденную прибыль, вам нужно будет разработать агрессивный план экономии или рассмотреть один из предыдущих вариантов.

Как стать счастливым домовладельцем

Домовладение иногда может казаться недостижимым, например, с накоплением на первоначальный взнос, беспокойством о своем кредитном рейтинге и прохождением процесса подачи заявки на ипотеку. Если вы беспокоитесь о праве на получение ипотечной ссуды, рассмотрите эти альтернативы, чтобы профинансировать вашу покупку и помочь вам стать домовладельцем.

Вы бы купили дом без ипотеки?

Как, черт возьми, кто-то копит на дом?

Покупка дома по-прежнему остается американской мечтой для многих людей, но с учетом того, что цены на жилье растут и растут, как вы можете сэкономить на доме, не ночевав в машине? При средней цене на жилье в США 188 900 долларов это кажется невозможным. Как, черт возьми, кто-то копит на дом?

Это американская мечта

Покупка дома — это часть американской мечты.Похоже, что когда вы достигнете определенных этапов, которые считаются неотъемлемой частью взрослого человека, и куда бы вы ни повернулись, кто-то или что-то говорит вам купить дом, вы должны купить дом! Но должна ли покупка дома оставаться частью американской мечты?

Мечта о владении домом возникла после Второй мировой войны, когда все вернулись и построили все эти дома. Дома стали олицетворением личного успеха и безопасности, идеалом для агентов по недвижимости и ипотеке.

Покупать дома выгодно для экономики, но это не значит, что на самом деле это хорошо для человека, который их покупает.

Цены на жилье в Боулдере, штат Колорадо, выросли примерно на 69% за последние десять лет и примерно на 43% в Хобокене, штат Нью-Джерси, за тот же период. Когда так много людей борются с кредитной картой, студенческой ссудой и долгами по медицинскому обслуживанию, как любой может сэкономить 20% первоначального взноса?

Покупка дома по-прежнему хорошая идея, и если да, то как можно сэкономить на доме?

Наш выбор

Личный капитал

Бюджетируйте как бизнес и сосредоточьтесь на своем денежном потоке.Помимо программного обеспечения для составления бюджета, у них есть отличный набор инструментов, которые помогут вам оптимизировать ваши инвестиции . Мы упоминали, что это бесплатно?

Вам действительно нужна скидка на 20%?

Конечно, вы можете купить дом с выручкой менее 20%. С помощью ссуды FHA вы можете сделать это со скидкой всего на 3,5%. Но стоит ли покупать дом, если у вас нет 20% первоначального взноса?

Нет, не надо. Без 20% вам придется платить PMI, первичное ипотечное страхование.PMI обычно стоит от 0,5% до 1% от всей суммы ипотеки в год.

Вы можете попросить своего кредитора удалить PMI, когда ипотека была выплачена до 80% от первоначальной оценочной стоимости вашего дома, и когда баланс ипотечного кредита снизился до 78%, кредитор требуется для удаления PMI.

PMI — не единственная причина, по которой снижение хотя бы на 20% является идеальным. Более крупный авансовый платеж означает меньший ежемесячный платеж и меньшую выплату процентов в течение срока ссуды, поэтому вклад в размере 20% экономит ваши деньги в долгосрочной перспективе.

Однако есть обходной путь, и он называется «контрейлерная ссуда». Ваша первая ипотека составляет 80% от стоимости дома, первоначальный взнос составляет всего 10%, а оставшиеся 10% поступают от второй ипотечной ссуды с более высокой процентной ставкой. Эта стратегия позволяет покупателю избегать PMI.

Скрытые затраты на покупку и владение домом

Это не , а просто первоначальный взнос, который вам нужен. Люди вводят свои цифры в ипотечный калькулятор и видят, что они могут платить за дом столько же, а иногда и меньше, чем за свою квартиру.

Однако эти калькуляторы не рассказывают всей истории. Покупка дома и владение им сопряжены с множеством скрытых затрат. Затраты на осмотр, закрытие, налоги на имущество и техническое обслуживание — вот лишь некоторые из них.

Гораздо более реалистичный калькулятор от New York Times. Вставьте свои числа в калькулятор NYT, а затем в обычный калькулятор ипотечного кредита, и посмотрите, насколько разные цифры.

Я так и сделал. Общий калькулятор показал мою единственную стоимость в качестве первоначального взноса, который составил 33700 долларов (10%), в то время как калькулятор NYT показал мне авансовые затраты, которые включали тот же авансовый платеж, но также и другие затраты, такие как PMI, налоги на недвижимость и закрытие, в результате чего цифра составила 47 180 долларов США.

Подходящее время для покупки дома

Нет правильного или неправильного время купить дом. Более того, существуют правильные и неправильные условия , при которых вы могли бы подумать о его покупке.

Планируете ли вы в следующие десять лет существенные изменения в жизни, такие как брак, развод, рождение первого или второго ребенка, возвращение в школу или переезд?

Потому что в идеале вы хотите оставаться в доме, который вы покупаете, не менее десяти лет; Если что-то из этого есть или может быть для вас в ближайшем будущем, сейчас определенно не время покупать дом.

Никто не может предсказать, что произойдет с экономикой, но есть признаки грядущей коррекции, выдают ли банки ипотечные кредиты, как конфеты на Хэллоуин, как это было в преддверии краха 2008 года, нынешний президент отчуждает нашу экономику партнеров и угрозы торговых войн в Твиттере?

Если все знаки указывают на «Да» , возможно, лучше посидеть и посмотреть, что произойдет.

У вас все еще есть задолженность по кредитной карте или студенческой ссуде? Если вы это сделаете, смешно добавлять в эту смесь долга еще долга.

Вы женаты и планируете в ближайшее время создать семью? Вы счастливы в городе, в котором живете? У вас стабильная карьера, обеспечивающая хороший доход? Ведут ли мировые лидеры, как взрослые, и хорошо ли играют друг с другом?

Если вы ответите на «Да» на большинство из них, условия могут быть подходящими для покупки дома.

Получите наши лучшие стратегии, инструменты и поддержку, отправленные прямо на ваш почтовый ящик.

Как сэкономить на доме

Тот факт, что сейчас неподходящие время и условия для покупки дома, не означает, что вы не можете сэкономить на доме прямо сейчас.

Во-первых, вы должны знать свои числа и относиться к ним реалистично. Если вы зарабатываете 60 000 долларов в год, вы не можете позволить себе дом за 500 000 долларов, даже если банк одолжит вам деньги. Используйте норму 30%; ваши расходы на жилье не должны превышать 30% вашего дохода.

Дело не в том, насколько большой дом, а в том, насколько он счастлив.

Твитнуть

Затем определите свой график. Вы хотите купить дом в ближайшие два года, пять лет, десять лет? Возьмите свой 20% авансовый платеж и добавьте к нему еще 10%, одни только затраты на закрытие могут составлять от 2 до 5% от покупной цены, поэтому дополнительные 10% не являются нереальными.

Разделите свой 30% авансовый платеж на количество месяцев в вашей временной шкале, и у вас есть цель.

Сделайте больше

Как правило, зарабатывать больше денег эффективнее, чем экономить, и это не лишние 100 долларов, которые вам нужны, это десятки тысяч , поэтому вырезание купонов и отказ от покупки Starbucks не приведут вас к цели.

Попросите начальника о повышении, но будьте готовы показать, почему вы этого заслуживаете. Если вы не получаете повышения или достаточного повышения, чтобы что-то изменить, начните искать новую работу.Среднее повышение составляет всего 3%, в то время как скачок дохода при смене работы намного лучше — 10-20%.

Каждый должен иметь более одного источника дохода, и это, несомненно, верно, если вы хотите скопить на дом. Используйте выходные и вечера, чтобы заработать дополнительные деньги, управляя автомобилем Uber или присматривая за детьми.

Даже если вы заработаете несколько дополнительных денег с Survey Junkie или Ebates во время простоя, вы сможете достичь своей цели.

Наркоман опроса

Хотите получать деньги за свое мнение? Survey Junkie позволяет вам делиться своим, чтобы помочь брендам предоставлять более качественные продукты и услуги.После создания вашего профиля они начнут сопоставлять вас с онлайн-опросами, которые вы можете проводить где угодно.

Тратьте меньше

Да, как правило, делать больше — это более быстрый способ накопить на дом, но тратить меньше — это все же то, над чем вам следует поработать. Даже если вы , а не , пытаетесь скопить на дом, тратить меньше денег для вас полезно.

Первый шаг — всегда составлять бюджет, если у вас его нет. Бюджет не мешает вам тратить деньги, но он показывает, куда идут ваши деньги, чтобы вы могли устранить любые утечки в расходах.

Есть много способов сэкономить на доме, которые довольно безболезненны. Позвольте Billshark снизить ставки, которые вы платите за кабельное телевидение, интернет и сотовую связь. Используйте Trim, чтобы отменить подписку на услуги, которые вы забыли или не используете.

Когда вы идете на ужин (который вам следует сократить, если вы пытаетесь сэкономить, чтобы купить дом!), Используйте «Сидящий», чтобы забронировать столик. После завершения бронирования вы получите подарочную карту на 10–50 долларов от Amazon, Lyft или Starbucks.

Сидящий

Было бы неплохо, если бы вы использовали «Сидящий», когда обедали вне дома. Каждый раз, когда вы завершаете бронирование (предварительное бронирование или вход в отель), вы получаете до 30% назад. Используйте свои награды для личного общения или обменивайте подарочные карты с такими брендами, как Amazon, Uber и Target. Мы с Лорой почти всегда обедаем в ресторане Seated, потому что это нас очень сильно спасает.

Мы писали о том, как сэкономить на всем, от подарков до еды и фиников.

Где припарковать деньги

Где хранить деньги, которые копят на дом? Это зависит от вашего графика.Любые деньги, которые вы сэкономите для использования в течение пяти или менее лет , не следует инвестировать. Хотя инвестирование безопасно в долгосрочной перспективе, оно может быть рискованным в краткосрочной перспективе.

Краткосрочные деньги следует хранить на высокодоходном сберегательном счете или компакт-диске. Проверьте ЦИТ Банк. Их сберегательный счет предлагает процентную ставку 1,55%, и они предлагают 13-месячный CD под 2,25% годовых и 18-месячный CD под 2,50 годовых.

Если вы планируете ждать более пяти лет, прежде чем купить дом, вы можете вложить деньги, чтобы он не томился годами, принося почти какие-либо проценты.

Стоит ли это делать?

Мы не говорим вам не покупать дом. Эндрю и Лаура сделали это, и это пошло им на пользу в финансовом отношении. Мэтт сделал это, и даже десять лет спустя для него это не было хорошо в финансовом отношении.

Мы просто хотим дать вам более сбалансированную картину. Покупка дома — это не то, что вам следует делать, потому что другие люди говорят вам это сделать или потому, что вы думаете, что это следующее, что вам нужно проверить в своем списке вещей, которые делают взрослые.

Просчитайте цифры и убедитесь, что они складываются в вашу пользу и что покупка дома имеет смысл для того места, в котором находится ваша жизнь.

Показать примечания

Почему не стоит спешить с покупкой дома

Все мои друзья, купившие дома до своего 30-летия, любили заявлять, что они больше не «выбрасывают деньги», платя за квартиру. Хотя сейчас я домовладелец, когда я был съемщиком, я никогда не чувствовал, что аренда — это напрасная трата денег.Я обменял свой чек на квартиру на жилье. Сегодня я обмениваю свой платеж по ипотеке (плюс много дополнительных денег, которые я должен потратить на содержание) на жилье.

Дом не вложение

Это правда: некоторые зарабатывают миллионы на инвестициях в недвижимость. Некоторым домовладельцам даже посчастливилось выйти на пенсию исключительно за счет перепродажной стоимости своего дома через 30 лет после его покупки. Однако для большинства реальность совсем иная. Вы не должны думать о своем основном месте жительства как об инвестициях.

Да, ухоженный дом в желаемом месте должен быть оценен в долгосрочной перспективе. Но согласно этому отчету, фактическая норма прибыли на недвижимость в США (с учетом инфляции, налогов и процентных ставок по ипотечным кредитам) с 1975 по 2009 год была фактически ниже нуля:

При годовой норме амортизации 2,5 процента, ставке налога на имущество 1,5 процента, процентной ставке по ипотеке 7 процентов и предельной ставке налога на прибыль 25 процентов для типичного налогоплательщика, скорректированная реальная ставка дохода на жилье фактически падает ниже нуля (-0.575 процентов, если быть точным).

С другой стороны, фондовый рынок приносил в этот период в среднем 3,375% годовых после вычета налогов и инфляции.

Столкнувшись с этими цифрами, зачем кому-то инвестировать в дом, а не в фондовый рынок?

Дома, по сути, денежные ямы

Следующим шагом является неоспоримый факт, что дома обходятся дорого. Дома требуют периодической покраски, озеленения, кровли, обслуживания системы отопления, вентиляции и кондиционирования и многих других вещей.В них также полно дорогой техники, которая ломается в самый неподходящий момент.

Как вы думаете, почему арендодатель так медленно отвечает на ваш звонок по поводу протекающей раковины? Она хочет выжать из этой раковины как можно больше лет. Конечно, у нее, вероятно, есть новая раковина в ее собственном доме (как и у вас, если бы у вас была подушечка для посуды). Когда мы владеем своим домом, мы делаем ремонт и ремонт, основываясь на эмоциях, а не на перепродажной стоимости, поэтому владение домом намного дороже, чем его аренда.

Вы не можете контролировать налоги — или ваши соседи

Когда вы покупаете дом, вы берете на себя долгосрочное обязательство по отношению к своему району, к лучшему или к худшему.Если вы живете в городе с развитой экономикой и школьной системой, скорее всего, стоимость вашего дома вырастет (как и налоги на недвижимость). И если ваша зарплата не так высока, как у новых людей, стекающихся в ваш город, вы можете оказаться не в состоянии оставаться там. Я видел, как это происходило с моими родителями и родственниками со стороны мужа, и это неприятно.

С другой стороны, если состояние вашего района ухудшается, значит, вы не просто живете там, а владеете недвижимостью. Если вы арендуете, вы можете переехать в конце срока аренды и позволить домовладельцу выяснить, как поступить с обесценивающейся собственностью.

Единственный реальный аргумент в пользу домовладения

До тех пор, пока ваша собственность не обесценивается, вы со временем создадите собственный капитал в своем доме. С каждым платежом по ипотеке вы «экономите» несколько сотен долларов или больше в своем собственном капитале, которые когда-нибудь вы сможете погасить при продаже или рефинансировании.

При прочих равных условиях, если бы вы могли жить в том же доме за 1000 долларов в месяц за аренду или за 1000 долларов по ипотеке (из которых в среднем 600 долларов каждый месяц идет на выплату основного долга), владение домом, кажется, имеет финансовый смысл, потому что вы держите на 600 долларов в месяц без учета затрат на техническое обслуживание и другие расходы.Это определенно хорошо, но я не думаю, что этого достаточно, чтобы побудить людей преждевременно стать домовладельцами.

Есть слишком много других факторов, которые нужно учитывать, но я думаю, что два самых больших:

• Если вы не живете в своем доме достаточно долго, большая часть или весь ваш капитал будет стерт из-за комиссионных риэлторов и затрат на закрытие нового дома
• Собственный капитал неликвиден. Если вам нужны наличные, вы будете вынуждены продать свой дом или рефинансировать (взять в долг и уплатить больше процентов).

Да, выплата ипотечного кредита и приобретение собственного капитала поможет вам построить богатство. Но это работает только в том случае, если вы живете в одном доме очень долго и не берете взаймы под него.

Почему аренда — это круто

Финансовые выгоды от домовладения часто переоцениваются. Но аренда имеет два важных нефинансовых преимущества, которые нельзя упускать из виду.

Самое главное, что аренда дает вам гибкость. Большинство договоров аренды заключаются только на год. Если вы не готовы к тому, чтобы жить в одном месте пять лет или дольше, аренда позволяет вам оставаться на столько (или на короткий срок), сколько захотите.Если вы не знаете, как отремонтировать уродливый дом по дешевке или если вам не очень повезет, сложно перевернуть дом за два года или меньше и выйти на уровень безубыточности.

Также стоит сказать, что аренда дает вам свободу от монотонного и дорогостоящего обслуживания. Когда я впервые купил наш дом, мне не терпелось купить газонокосилку и подстригать свой новый газон. Несколько лет спустя я плачу кому-то за его стрижку, и, если они заболеют, меня раздражает то, что я должен провести два часа выходных, расхаживая взад и вперед по двору.А с тех пор, как мы купили дом, нам пришлось потратить тысячи долларов на утечки водопровода, затопление подвала, изношенную бытовую технику и другие расходы. Я люблю наш дом, но не обошлось без головной боли. Когда я арендовал, я принял тот факт, что мне не нужно беспокоиться об обслуживании, как должное. Но не заблуждайтесь, это большое преимущество для съемщика.

Наконец, вы можете сделать работу по аренде выгодной и в финансовом отношении. Если вы живете на рынке, где вы можете арендовать квартиру в месяц значительно дешевле, чем могли бы владеть домом, вы можете вложить разницу.Разница не должна быть огромной. Например, предположим, что вы снимаете квартиру за 1000 долларов, но вам придется заплатить ипотечный платеж в размере 1300 долларов за сопоставимый дом. Это 3600 долларов в год, которые вы можете откладывать или инвестировать. И, в отличие от собственного капитала, эти сбережения ликвидны. Вы можете использовать их для создания резервного фонда, погашения задолженности по студенческой ссуде или пополнения пенсионного счета. Ничего из этого вы не можете сделать с собственным капиталом.

Нижняя строка

Хотите мой простой и серьезный финансовый совет по вопросам жилья? Считайте свои ежемесячные расходы на жилье (будь то аренда или ипотека) платой за жилье.Тратьте соответственно, а разницу откладывайте или инвестируйте. Если вы хотите гордости (и ответственности) за домовладение, непременно купите дом — вы можете даже заработать на нем деньги. Но не рассчитывайте на свой дом как на вложение.

А если вы арендуете, ваши квартплаты — не потраченные впустую деньги! Пожалуйста, не ругайте себя за «выбрасывание денег». Ужасно приятно иметь место, куда можно позвонить домой в конце долгого дня.

Подробнее:

Как сэкономить первоначальный взнос на дом

Устали снимать аренду? Ты не одинок.Давление купить дом прямо сейчас составляет реальных — особенно на этом сумасшедшем рынке. К тому же, поднимать и спускаться по четырем лестничным пролетам — по несколько раз в день — уже немного устарело. Неужели это слишком много — просить участок травы, который можно назвать своим?

Судя по всему, вы готовы стать домовладельцем. Есть только одна проблема: у вас нет авансового платежа. И как можно копить на дом, когда аренда такая чертовски высокая?

Послушайте, мы поняли.Копить на дом — тяжелая работа (и может потребоваться немного больше времени, чем вы хотите), но можно сделать и !

Как сэкономить на доме

Сделать аванс на дом проще, чем вы думаете, особенно если вы следуете плану! Но главное знать, сколько вам нужно, и, что более важно, сколько вы на самом деле можете себе позволить.

Psst: Здесь вам пригодится ваш нулевой бюджет. Но не будем отходить от темы.Если вам интересно, сколько вы должны потратить на дом, подумайте о числах 15 и 25.

Узнайте, сколько дома вы можете себе позволить, с помощью нашего бесплатного калькулятора ипотеки!

Вам нужна ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 года, которая составляет не более 25% вашей ежемесячной получаемой выплаты (включая основную сумму, проценты, налоги на имущество, страхование домовладельцев, страхование частной ипотечной ссуды и даже сборы ассоциации домовладельцев).

И вот почему. Обычная ссуда с фиксированной процентной ставкой на 15 лет — это ипотека с самой низкой в ​​целом стоимостью — она ​​экономит вам десятки тысяч (даже сотни тысяч) долларов на процентных сборах по сравнению с другими типами ипотеки.

Кроме того, причина, по которой ваш платеж по ипотеке никогда не должен превышать 25% вашей ежемесячной выплаты на дом, заключается в том, что у вас будет достаточно передышки в вашем бюджете для решения других финансовых задач — и не позволит вашему дому владеть вами .

5 шагов к накоплению на первоначальный взнос

Теперь, когда вы знаете, какой тип ипотеки вам нужен, пора начать откладывать деньги на дом своей будущей мечты. Это может показаться пугающим — сэкономить столько денег. Но мы обещаем — все, что вам нужно, это план.Готовый? Приступим:

Шаг 1. Создайте четкую цель сбережений

Лучший способ сэкономить на первоначальном взносе — это знать точную сумму в долларах, которая вам действительно нужна . Итак, что такое хороший первоначальный взнос? В идеальном мире вы можете подойти к входной двери, вручить владельцу пригоршню денег и сразу заплатить за нее. Но это не совсем реально (для всех).

Итак, если вы относитесь к большинству населения, которое не может купить дом за наличные, вам следует для начала задать себе следующие четыре вопроса:

• Сколько я должен потратить на дом?

Ответ полностью зависит от вашего образа жизни, вашего дохода, того, как вы тратите деньги, какой у вас бюджет и какой дом вы ищете.Как мы уже говорили ранее, цель состоит в том, чтобы израсходовать не более 25% вашей ежемесячной получаемой зарплаты. И это будет выглядеть для всех по-разному.

• Сколько мне следует отложить на первоначальный взнос за дом?

Рекомендуем первоначальный взнос 20%. Это избавит вас от необходимости платить за так называемое частное ипотечное страхование (PMI). PMI — это дополнительная плата, добавляемая к вашей ипотеке для защиты вашего кредитора в случае, если вы перестанете производить платежи.

Не получается раскачать 20%? Это нормально.Только не опускайтесь ниже 10% — иначе вам придется платить дополнительные проценты и комиссионные, что приведет к еще большему увеличению долгов на десятилетия!

• Сколько времени у меня уйдет на накопление авансового платежа?

Все зависит от вас, но терпение и упорный труд действительно окупаются! Вы должны поставить цель сэкономить хороший первоначальный взнос за два года. Однако постарайтесь не затягивать это намного дольше. У вас есть много других финансовых целей, которые нужно решить, например, выход на пенсию и средства на обучение детей в колледже (если у вас есть дети).

• Куда положить деньги на первоначальный взнос?

Как и в случае с фондом на случай чрезвычайных ситуаций, вы должны внести свой первоначальный взнос в удобное, но не слишком легкое место. Помните: первоначальный взнос — это , а не инвестиции. Так что спрятав эти деньги на сберегательном счете денежного рынка, вы добьетесь своей цели. Вы не заработаете много денег на процентах, но и денег не потеряете.

Итак, предположим, что у вас есть 24 месяца, прежде чем вы захотите купить дом, и вы решили сэкономить 40 000 долларов, чтобы покрыть свой первоначальный взнос (плюс заключительные расходы и другие расходы на переезд).Теперь, когда вы определились с целью, пора ускорить процесс экономии!

Шаг 2. Оптимизируйте свой бюджет

Давайте начнем с денег, которые вы уже вносите каждый месяц. Правильно — давайте поработаем ваши бюджетные мускулы!

Вы будете поражены тем, сколько денег вы найдете, если обратите внимание на свои расходы. Вот несколько идей, которые помогут вам временно сократить расходы, пока вы работаете над накоплением на дом:

• Сделайте перерыв в тренажерном зале: 60 $ в месяц
• Экономия на посещении ресторанов для особых случаев: 200 долларов США в месяц
• Бюджет на одежду: 100 $ в месяц
• Купить дженерик: 160 $ ​​в месяц
• Отрезать кабель: 110 $ в месяц

Эти советы помогут вам сэкономить 630 долларов каждый месяц ! Это в сумме составляет более 15 000 долларов в течение 24 месяцев.Теперь проявите творческий подход и придумайте еще больше способов сэкономить!

Шаг 3. Нажмите «Пауза» (временно) для пенсионных сбережений

Если вы уже откладываете деньги на пенсию, это может показаться очень странным. В конце концов, в Ramsey мы обычно рекомендуем вам начать инвестировать 15% вашего семейного дохода на пенсию после того, как вы получите весь свой чрезвычайный фонд.

Но если вы планируете купить дом в около в будущем, ничего страшного, если вы хотите отложить свои пенсионные сбережения и вместо этого направить эти средства на свой первоначальный взнос.Помните: вы отвечаете за то, насколько сильным газелем вы хотите быть. Если это то, что вы решили сделать, ничего страшного! Это временно. Как только вы потягиваете кофе в своем новом уголке для завтрака, вы можете сразу вернуться к тому, чтобы вложить эти 15% в свою пенсионную цель. Просто убедитесь, что это всего лишь обход на один-два года , а не пятилетняя пауза!

Подумайте об этом так: если вы в настоящее время инвестируете 500 долларов в месяц в 401 (k) s и IRA, но вместо этого вкладываете их в сбережения авансового платежа, вы можете сэкономить около 12 000 долларов за два года.Это большая прибавка к вашему первоначальному взносу на !

Pro совет: не занимайте и не обналичивайте свои пенсионные счета, чтобы накопить для первоначального взноса. Вы не только столкнетесь с налогами и штрафами за досрочное снятие средств, но и нанесете ущерб долгосрочному росту ваших пенсионных сбережений, что обойдется вам в сотни тысяч долларов при выходе на пенсию. Угу .

Шаг 4: Увеличьте свой доход

Если вы ищете другой способ увеличить свой доход, нет ничего лучше, чем подработка или вторую работу.Ваша побочная суета не должна быть пыткой. Когда вы придумываете идеи, начните с того, чем вы уже любите заниматься. Ознакомьтесь с этими идеями:

• Нравится водить машину? Если вы не против возить незнакомцев или доставлять товары, вы могли бы неплохо заработать на гибком графике с помощью таких компаний, как Lyft или Uber.

• Нравится преподавать? Найдите в Интернете работу репетитора или способы преподавания английского языка носителям других языков.Если у вас есть ученая степень, вы могли бы зарабатывать еще больше.

• Любите домашних животных? Сообщите своим друзьям и коллегам, что вы можете посмотреть Rover в следующий раз, когда они будут за городом. Пройдите меховую терапию (и в то же время заработайте деньги).

Теперь вы, наверное, задаетесь вопросом: стоит ли оно того? (Это все равно что спросить нас, ненавидит ли Дэйв Рэмси кредитные карты.) Да, оно того стоит!

Допустим, вы начинаете подрабатывать и тратите 16 часов в неделю, зарабатывая 12 долларов в час.Это дополнительные 153,60 доллара в неделю после уплаты налогов! Продолжайте в том же духе, и всего за 24 месяца у вас будет более 15 974 доллара на сбережения на первоначальном взносе.

Шаг 5. Избавьтесь от дополнительных функций и сэкономьте еще больше

Пора стать жестче и сократить лишние расходы. Ой! Это может быть больно, но не забывай, почему — милый дом. Вот несколько идей для начала:

• Пропустить летний отпуск. Это будет больно, но в конечном итоге оно того стоит.Пропустите модные летние каникулы и вместо этого потратите деньги на сбережения. Вы можете выиграть 2000 долларов только на этом. ¹

• Продам кое-что. У вас дома много лишнего «мусора», собирающего пыль? Продам. Это. Все. Воспользуйтесь преимуществами таких онлайн-сайтов, как thredUP, Poshmark или даже Facebook Marketplace, чтобы купить аккуратно использованную одежду, и eBay для всего остального.

Скоро в вашем районе распродажа? Гаражная распродажа может принести лишнее бабло, что никому не нужно.Получение 500 долларов на субботней утренней распродаже в гараже — это выигрыш в нашей книге.

• Сохраните все деньги, которые вы зарабатываете в результате годового повышения или бонуса. Планируете получить небольшой рождественский бонус? А как насчет бонуса за хорошо выполненную работу? Независимо от того, для чего нужны эти дополнительные деньги, вы можете сказать этому телевизору с большим экраном подождать. Вместо этого положите свои бонусные деньги в сбережения. Это может быть легкое повышение на 1500 долларов!

Если вы сделаете все три из них, вы сэкономите дополнительно 4000 долларов! Стоило того? Совершенно верно.

Как сэкономить 40000 авансовых платежей за два года

Сократите свои расходы	15 000 долл. США
Приостановить пенсионные взносы	12 000 долларов США
Получайте дополнительный доход от побочной суеты	$ 12 400
Продавать вещи / пропускать пустяки	4 000 долл. США
Итого экономия	43 400 долл. США

Дополнительные советы по экономии средств на новый дом см. В нашем Руководстве по сбережениям на авансовый платеж.Это поможет вам составить план, даст вам еще больше практических советов и поможет вам достичь своей цели. Этот белый штакетник, в конце концов, не кажется такой далекой мечтой, не так ли?

Другие расходы, которые следует учитывать при накоплении авансового платежа

Соберитесь. Первоначальный взнос — это не , а только расходы на , на которые нужно откладывать перед покупкой дома. Но не волнуйтесь, другие расходы меньше, и на них не потребуется много времени, чтобы сэкономить:

• Затраты на закрытие. В среднем покупатели платят 3–4% от покупной цены дома на покрытие расходов на закрытие. ² Когда вы закрываете дом — то есть просто подписываете все документы, которые официально делают ваш новый дом вашим — вы должны оплачивать такие расходы, как сборы за выдачу кредита, отчеты о кредитных операциях, сборы за андеррайтинг, сборы за оценку и сборы за право собственности.

• Транспортные расходы. Вы всегда можете сэкономить на переезде, обратившись за помощью к друзьям. В противном случае наем грузчиков может стоить от 240 до 2000 долларов в зависимости от того, сколько вещей вы перевозите и как далеко вы находитесь от своего нового дома.(Если вы переезжаете на самом деле далеко, вы можете заплатить до 8000 долларов!) ³ Если вы выберете этот маршрут, обязательно получите предложения от местных компаний по перевозке грузов заранее, чтобы помочь с составлением бюджета.

Имейте в виду: продавец может фактически покрыть ваши заключительные расходы. Но не стоит на это рассчитывать. Обычно это происходит только в том случае, если продавец спешит переехать или если это альтернатива ремонту чего-либо, обнаруженного во время осмотра дома.

Что лучше: погасить долг или откладывать на первоначальный взнос?

Если у вас есть долг, самое разумное, что вы можете сделать, — это погасить его, прежде чем откладывать на первоначальный взнос.Почему? Потому что самые большие расходы, которые мешают людям откладывать на покупку дома, связаны с долгами: студенческие ссуды (51%), задолженность по кредитной карте (45%) и автокредиты (38%). ⁴ Самый лучший способ высвободить свой доход для сбережений — это как можно быстрее выплатить долг!

Затем сделайте еще один шаг и отложите свои расходы на сумму от трех до шести месяцев в качестве полного резервного фонда. В прошлом году домовладельцам пришлось потратить 1640 долларов на проекты аварийного дома. ⁵ Представьте себе, что вы кашляете из-за этой чрезвычайной ситуации помимо потери работы и все еще пытаетесь выплатить ипотечный кредит — нет, спасибо! Чрезвычайный фонд спасет вас от всего этого.

Конечно, это могло бы показаться обломом — приостановить волнение, связанное с экономией на дом, и заменить его тупостью выплаты долга и создания резервного фонда. Но поверьте нам, это поможет вам быстрее сэкономить авансовый платеж и защитить вас от стресса на всю жизнь.

Получите максимальную отдачу от своего первоначального взноса

Когда вы так усердно работали, чтобы накопить большой первоначальный взнос, последнее, что вам нужно сделать, — это сделать плохие финансовые вложения.Вот почему выбор опытного профессионала в сфере недвижимости, который заботится о ваших интересах, является ключевым.

Мы подберем для вас идеального товарища по команде в рамках нашей программы одобренных местных поставщиков. У нас одни из лучших в своем деле. . . и мы поможем вам бесплатно. Не рискуйте, двоюродный брат соседа вашей тети, который едва получил лицензию. Потому что, когда дело доходит до одного из самых больших финансовых вложений в жизни (например, покупки дома), вы не хотите работать ни с кем.Вы хотите работать с профессионалом. Найдите здесь местного агента по недвижимости.

Сколько я могу себе позволить арендную плату?

Итак, вы посмотрели на цифры и решили, что на данный момент покупка дома невозможна. Ничего страшного — арендовать можно! Иногда аренда действительно лучший вариант. Возможно, вы только начинаете заниматься этим после того, как покинули родительский дом, или, возможно, вы уже 20 лет в этой взрослой жизни и упорно трудитесь, чтобы выбраться из долгов. Какой бы ни была причина аренды, знайте, что вы в хорошей компании — более 107 миллионов человек в Америке являются арендаторами. ¹

Как только вы узнаете, что выбираете аренду, возникает большой вопрос: « Какую арендную плату я могу себе позволить?» Давайте разберемся, сколько вам следует тратить на аренду, а также почему вам не должно быть стыдно за то, что вы нанимаете квартиру.

Сколько я могу себе позволить арендную плату?

Сумма арендной платы не должна превышать 25% от получаемой вами оплаты на дом. Так что, если вы приносите домой 4000 долларов в месяц, ваша ежемесячная арендная плата должна обойтись вам в 1000 долларов или меньше.И помните, что это 25% от вашей заработной платы в размере — то есть, что вы приносите после налогов. Мы знаем, что 25% могут показаться вам малым числом. Но правда в том, что большинство людей тратят намного больше на свои жилищные расходы. В среднем мы говорим о 36%. ²

Найдите опытных агентов, которые помогут вам купить дом.

Итак, почему 25% — это магическое число, которое мы рекомендуем, когда вы выясняете, сколько арендной платы вы можете себе позволить? Честно говоря, это потому, что вы не хотите, чтобы из арендной платы была связана слишком большая часть получаемой вами зарплаты.У тебя большие дела! И вам нужно место в вашем бюджете для еды, бензина, обслуживания автомобилей и выплаты долгов. Если аренда съедает все ваши деньги, то то гораздо труднее откладывать на случай чрезвычайных ситуаций. Кроме того, как только вы освободитесь от долгов и у вас появится резервный фонд, вы сможете начать откладывать деньги на первоначальный взнос на , чтобы купить собственного дома. Если вы тратите более 25% своего дохода на аренду, вам понадобится на намного больше, чем на больше времени.

Когда сдавать в аренду — хорошая идея?

Аренда — лучший вариант, когда вы работаете над Baby Steps 1–3.Когда вы выплачиваете долг и откладываете средства в чрезвычайный фонд, вам не нужна ипотека, которая висит у вас на шее. Мы знаем, что это может быть не то, что вы хотите услышать, но помните, что аренда только на сезон, а не на вечность (если вы не хотите, чтобы это было). Аренда не является долгосрочным решением. И если вы действительно хотите купить дом, используйте этот драйв, чтобы помочь вам достичь своих целей еще быстрее.

Это означает, что пока вы арендуете, вашим самым большим приоритетом является один из следующих:

1. Создайте свой стартовый аварийный фонд в размере 1000 долларов США
2. Выплата всего вашего долга
3. Накопление полностью финансируемого чрезвычайного фонда расходов на 3–6 месяцев

Конечно, у вас могут быть другие причины для аренды, а не для покупки прямо сейчас.Возможно, у вас переходный период в жизни. Может быть, вы только что закончили колледж и не знаете, где осесть. Или, может быть, вы молодожены, и вам нужно время, чтобы понять, в каком районе вы и ваш супруг хотите жить. Если вы занимаетесь чем-либо из этих вещей, аренда, вероятно, станет для вас хорошим выбором прямо сейчас. Фактически это smart .

Какие преимущества аренды?

Для некоторых людей аренда не всегда легкий выбор.Домашняя лихорадка может усилиться, когда вы видите, что ваши друзья покупают свой первый дом. И наше общество в основном кричит на вас, если вы не купили дом, например, вчера. Но у сдачи в аренду масса плюсов. Так что не забудьте вспомнить об этих больших преимуществах аренды, пока вы спрашиваете себя: Сколько арендной платы я могу себе позволить?

• Обязательства меньше . Не уверены, нравится ли вам район, где вы снимаете? Эй, ты уйдешь оттуда, как только закончится срок аренды.Если у вас есть работа, на которой вы много перемещаетесь (например, служите в армии или в министерстве), легче выйти из договора аренды, чем продать дом.

• Это прочный фундамент. Аренда на короткий срок учит терпению и позволяет работать над чем-то. В конце концов, нет правила, согласно которому вы должны быть домовладельцем, чтобы доказать, что вы взрослый. Аренда на время позволит вам заложить прочный фундамент, чтобы вы были настроены на успех, когда станете домовладельцем.И когда этот день настанет, вы будете владеть своим домом, и вашему дому не будет принадлежать вы .

• Вам не нужно беспокоиться об обслуживании . Если что-то сломается, вы можете позвонить своему домовладельцу и попросить его исправить это. Это, наверное, самая крутая вещь в аренде: вам не нужно платить из своего кармана за неожиданную стоимость ремонта. Это за чью-то копейку.

Что я могу позволить себе арендовать?

Помните: когда вы пытаетесь выяснить, что вы можете позволить себе арендовать, вы должны постоянно помнить об этом 25% -ном числе.И в зависимости от вашего дохода это может повлиять на то, сможете ли вы арендовать дом или квартиру.

Могу ли я позволить себе снять дом?

В большинстве случаев аренда дома будет дороже, чем аренда квартиры (в зависимости от стоимости жизни в вашем районе). Но , если вы хотите разделить арендную плату за счет соседей по комнате, то аренда дома может быть отличным вариантом. Дом с тремя спальнями с ежемесячной арендной платой 1900 долларов обойдется вам примерно в 630– долларов, если он разделен на три части.Честно говоря, это будет дешевле, чем двухкомнатная квартира в большинстве городов.

Могу ли я позволить себе снять квартиру?

Если квартира для вас, вы не одиноки — 37% из всех арендаторов живут в квартирах. ³ Ага, наверное потому, что они дешевле. Но даже несмотря на то, что квартиры считаются более дешевой альтернативой аренде, это не всегда . Средняя цена за квартиру с одной спальней в США составляет 1711 долларов. ⁴ Двухкомнатная! Однако, если вы живете в маленьком городке в Америке, это число, вероятно, будет на и на меньше.И, конечно же, если вы живете в центре Нью-Йорка, это число может быть намного выше. Тем не менее, в квартирах обычно меньше обручей, через которые нужно прыгать, и меньше первоначальных затрат на установку дивана у входной двери.

Неважно, решите ли вы снять дом или квартиру, помните, что и сейчас трудно найти. Фактически, большинство квартир заполнены примерно на 97%. ⁵ Почему? В условиях горячего рынка покупки жилья многие люди боялись покупать жилье, полностью переоценивали или не могли найти что-нибудь для покупки.В марте 2021 года в Америке было доступно менее 700 000 домов, что на 48% меньше, чем в марте 2020 года. ⁶

Всем этим людям нужно где-то жить, пока они ищут дом, и это привело к тому, что все больше людей стекаются в аренду. Ака — будьте готовы конкурировать с намного больше людей, ищущих в наши дни недвижимость в аренду.

Что я могу сделать, чтобы позволить себе ежемесячную арендную плату?

Вы слышали правило 25% и думаете: Арендовать здесь так дорого! Я не могу удерживать арендную плату на таком низком уровне. Не волнуйтесь — есть способы помочь вам компенсировать безумно высокую арендную плату. Вот несколько советов, которые помогут вам понять, как позволить себе арендную плату и не позволить ей съесть ваш бюджет.

Найдите соседей по комнате

Если вы не зарабатываете много денег (или просто не хотите платить за аренду каждый месяц), пора найти соседа по комнате. Это может напомнить вам дни, когда вы были в общежитии в колледже, но это не должно быть так. Думайте об этом как о единомышленниках, находящихся на одном и том же этапе жизни, которые хотят сэкономить, делясь жилым пространством.Никаких лавовых ламп, коробок из-под пиццы недельной давности или постеров к фильму Возвращение джедая разрешено — если только вы этого не хотите.

Сдам комнату

Вы не поверите, но многие домовладельцы хотят сдавать в аренду комнаты над гаражом или дополнительную спальню в своем доме. Конечно, у вас может не быть свободы, чтобы сбросить обувь и поставить ноги на стол в гостиной. Но у вас все равно будет собственная спальня и (возможно) ванная комната. А если аренда супер дешевая, вроде 300 долларов — кто может жаловаться?

Начать побочную суету

Получается, что на вопрос «Какую арендную плату я могу себе позволить?» будет другой ответ, если вы зарабатываете больше денег.Это довольно простая формула. Увеличьте свой доход, и вы сможете позволить себе больше, не так ли? Хорошая новость в том, что в наши дни вы можете очень легко начать побочную суету, и это быстрый способ существенно поднять свой доход. Есть пицца, которую нужно доставить, и людей, которых нужно возить по городу. Так чего же ты ждешь?

Найдите более дешевое место

Стоимость аренды действительно зависит от того, где вы живете. Если вы живете в Сан-Франциско, вы можете рассчитывать на безумно высокую арендную плату по сравнению с городами Среднего Запада.Если вы не можете позволить себе аренду в центре города, начните искать в пригороде или подальше от крупных узловых станций метро. У вас может быть более длительная поездка на работу, но экономия на жизни в 30 милях к югу может составить огромных .

Найдите высокооплачиваемую работу

Имейте в виду, что стоимость аренды будет идти только в одном направлении: вверх. Чтобы оставаться на вершине, ваш доход также должен расти в том же направлении. Если вы знаете, что можете рассчитывать на повышение зарплаты каждый год — отлично.Но правда в том, что вам может потребоваться более высокооплачиваемая работа, чтобы все работало. Выделите свой бюджет и посмотрите, как более высокий доход изменит ситуацию.

Не забудьте о страховании арендатора

Как арендодателю вам не нужно беспокоиться о том, что что-то пошло не так с арендой. В этом прелесть того, что вы не владеете этим местом! Но есть одна дополнительная плата, которую вы должны выбрать при аренде — страхование арендатора. Наличие страхового полиса аренды защитит вас от неожиданных событий.Не рассчитывайте здесь на страховку домовладельца. Обычно это защищает только их . Хорошая новость заключается в том, что страхование арендаторов стоит довольно дешево, поэтому нет никаких оправданий, если у них есть и . Если вам требуется страховое покрытие, обратитесь за советом к надежному агенту.

Как сэкономить на первоначальный взнос

Итак, вы арендовали — за , а сейчас за . Вы выплатили весь свой долг, собрали свой аварийный фонд, и теперь пора поработать над накоплением этого первоначального взноса на дом (некоторые люди называют это «Детский шаг 3b»).Если вы снимаете аренду, сохраняя при этом первоначальный взнос — поздравляем! Конец аренды не за горами.

Теперь главный вопрос — сколько вы должны накопить для этого первоначального взноса? Мы рекомендуем 20% первоначальный взнос, чтобы вы избежали дополнительных затрат на оплату так называемого частного ипотечного страхования (PMI). Если вы не можете внести полные 20%, ничего страшного — только не опускайте авансовый платеж ниже 10%. Чем больше вы можете положить, тем меньше будут ежемесячные выплаты по ипотеке.

А если говорить о ежемесячной ипотеке — сколько вы должны там платить? Что ж, как и в случае с арендой, мы рекомендуем, чтобы ваш платеж по ипотеке составлял не более 25% от вашей заработной платы.Так что имейте это в виду, когда думаете о том, сколько вы потратите на полную стоимость дома.

Допустим, ваш бюджет на дом составляет 200 000 долларов, и вы хотите внести полные 20% в качестве первоначального взноса. Это означает, что вам нужно накопить авансовый платеж в размере 40 000 долларов — и знаете что? Чтобы накопить на это деньги, вам не нужно восемь лет. Неа! Вы можете сделать это всего за два. Тебе просто нужно накопить немного денег, чтобы туда добраться. Вот как это сделать:

1.Сократите свои расходы.

2. Приостановить пенсионные отчисления (не навсегда — только на эти два года).

3. Получите дополнительный доход от побочной суеты.

4. Продавайте вещи и не пускайте пыль в глаза.

Вы не поверите, но сделав всего несколько корректировок в своем бюджете, вы можете сэкономить довольно большой первоначальный взнос всего за два года. Вот пример того, как можно было бы сэкономить 40 000 долларов авансового платежа:

Сократите свои расходы	7000 долларов в год (583 доллара в месяц)
Приостановить пенсионные взносы	5000 долларов в год (416 долларов в месяц)
Получите дополнительный доход от побочной суеты	6000 долларов в год (500 долларов в месяц)
Продавайте вещи и не пускайте пыль в глаза	2000 долларов в год (166 долларов в месяц)
Итого экономия	20 000 долл. США x 2 года = 40 000 долларов США

Когда вы будете готовы начать копить на дом, ознакомьтесь с нашим Руководством для покупателей жилья.Это руководство проведет вас через процесс покупки дома от начала до конца и даст вам душевное спокойствие на протяжении всего пути к тому, чтобы стать домовладельцем.

способов сократить жилищный бюджет

Ипотека или аренда (и все сопутствующие расходы, которые идут вместе с жильем) съедают самый большой процент большинства бюджетов… до 30%! Если установка крыши над головой обходится слишком дорого, вот несколько советов, которые стоит изучить:

Если у вас есть ипотека

• Рефинансирование. Вы можете снизить свои ежемесячные платежи, изменив тип имеющейся у вас ипотеки (фиксированная ставка, регулируемая ставка, воздушный шар) или установив более низкую процентную ставку. Сделайте несколько сравнительных покупок, чтобы увидеть, может ли рефинансирование сэкономить вам немного денег.
• Сдам комнату. Если у вас есть лишняя жилая площадь, почему бы не сдать ее в аренду? Например, если ваш дом находится рядом с колледжем, подумайте о том, чтобы сдать комнату студенту.
• Переместитесь в меньшее место. Если вам не нужно все пространство, уменьшите размер.
• Двигайтесь дальше от города. Цены на жилье в мегаполисах обычно выше, чем в пригородных и сельских районах. Уходя от того места, где происходит действие, можно сэкономить большие деньги.
• Найдите место с более низкими налогами. Налоги на имущество (и школы) могут варьироваться в зависимости от района. Ставки могут варьироваться от 0,2% до 4% от стоимости вашего дома. Это огромная разница в вашем кошельке.
• Увеличьте размер вашей страховой франшизы. Более высокая франшиза означает меньшие ежемесячные платежи. Но имейте в виду, что если вы когда-нибудь подадите иск, вы заплатите больше из своего кармана.

При аренде

• Найдите соседа по комнате. Наличие соседа по комнате не только экономит ваши деньги на арендной плате, но и позволяет разделить расходы на коммунальные платежи!
• Перейдите в более доступное место. Арендная плата может сильно различаться в зависимости от возраста и местоположения арендуемой собственности.Присмотритесь к магазинам. В большинстве районов есть много вариантов аренды.
• Переговоры. Аренда по договоренности. Если вы всегда платили вовремя и несете ответственность, ваш домовладелец, возможно, захочет снизить арендную плату, чтобы вы остались арендатором. Позвоните своему домовладельцу сегодня.

Полезные советы

• Сначала заплатите себе, положив часть своей зарплаты прямо в банк.