онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

	Помощь с налоговым вычетом	Семейная ипотека 5,29 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 9 502 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
	Возможности господдержки	Ипотека с господдержкой от 5,5 % Квартира ежемес. платежот 9 550 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
	Высокий процент одобрения	Ипотека на вторичном рынке 9,79 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля Апартаменты ежемес. платежот 10 571 ₽	от300 тыс. ₽	от 20%от 200 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Недвижимость от ГК «Самолет» от 0,01 % Квартира Апартаменты Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 8 335 ₽	до30 млн ₽	от 10%от 100 000 ₽	Выдача на счет
		Дальневосточная ипотека 0,01 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 8 335 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Господдержка 2020 от 0,1 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 8 354 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 8 354 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ 0,6 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 8 461 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 0,6 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 8 461 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ 0,6 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 8 461 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека без подтверждения дохода — до 100000000 рублей по ставке от 4 % в городе Москве

В отличие от обычного займа на покупку недвижимости, ипотека без подтверждения дохода не требует от клиента предоставить документы, в которых указан размер ежемесячного заработка. Такой кредит получить проще, так как требуется собирать меньше бумаг. Но в этом случае, финансовые организации страхуют свои риски увеличением процентной ставки и ужесточением других условий.

Особенности получения ссуды 

Взять займ на приобретение жилья может гражданин РФ, который подходит под требования финансового учреждения и может возвратить заемные средства. Даже в случае, если оформляется ипотека без подтверждения дохода, банки проверяют денежное состояние клиента. Поэтому рассчитывать на положительное решение по заявке без законного «белого» трудоустройства — невозможно.

Такая ссуда подойдет тем клиентам, которые не могут официально подтвердить свой высокий заработок. Выдавая деньги по таким программам, финансовые организации несут дополнительные риски, поэтому стоит приготовиться к таким особенностям договора:

• Увеличенная процентная ставка в сравнении с обычными жилищными займами;
• Предоставление поручителей для обеспечения исполнения обязательств;
• Предоставление залога в виде другого имущества, а не приобретаемой квартиры. 

Когда оформляется ипотека без подтверждения дохода, банки Москвы устанавливают процент за пользование кредитом индивидуально каждому заемщику. Поэтому, сколько точно нужно будет платить в месяц за пользование кредитными деньгами, можно узнать только после личного обращения. 

Также, выбирая учреждение и программу кредитования, стоит обратить внимание на такие дополнительные условия:

• Страхование. Застраховать жилье необходимо, страховка жизни и здоровья не является обязательным. Но кредитор может увеличить процент по займу при отказе заявителя заключить договор страхования. 
• Другое. Для гарантии возврата средств, организация может потребовать дополнительного поручителя, залоговое имущество или увеличенный первый взнос.

Какой банк дает ипотеку без подтверждения дохода

Особенно зарекомендовали себя в 2021 году программы по ипотеке без подтверждения дохода нескольких российских компаний:

1. Альфа Банк. Выдает ссуды без подтверждения доходов на длительный срок, в том числе в рамках государственных льготных программ. Клиентом может быть человек с официальным трудоустройством.
2. ВТБ. Одобряет займы без свидетельств о доходе на покупку квартиры в новостройке. Залогом выступает приобретаемая недвижимость. 
3. Сбербанк. Выдает жилищные кредиты без информации о размере заработка. В том числе, сделки с участием материнского капитала.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства — ищем варианты

Как взять ипотеку без официального трудоустройства — вопрос довольно популярный. Работа с оформлением по трудовой книжке дает возможность получить кредит в банке на приобретение квартиры или дома без лишних препятствий и проволочек. Наличие постоянного заработка клиента снижает риски для финансовых учреждений и гарантирует выплату ипотеки. Но официальная зарплата может быть не единственным источником дохода, а гражданин иметь средства для покупки жилья, оставаясь по документам нетрудоустроенным. На этот случай банки предлагают различные пути решения вопроса с предоставлением ипотеки.

Способы получить ипотеку без трудоустройства

Банк одобрит ипотечный кредит безработному, если будет доказана платежеспособность заемщика. Для этого есть несколько способов:

• Предоставить справку о доходе по форме банка. Некоторые финансовые учреждения, предлагают такие условия, где не требуется 2-НДФЛ.

• Привлечь поручителей и созаемщиков. Ими могут быть супруг, родственник или близкий друг, желающий помочь с кредитными гарантиями.

• Внести первоначальный взнос. Чем выше он будет, тем больше шансов получить одобрение на ипотечный кредит.

• Предоставить в залог ликвидное имущество. Например, недвижимость, транспорт, земельный участок, ценные бумаги.

Условия по ипотечному кредитованию без подтверждения доходов и трудовой занятости банк определяет на свое усмотрение: в одной организации предъявят жесткие требования, в другой — могут одобрить заем по двум документам.

Документы, подтверждающие доход без официального места работы

Документов, доказывающих состоятельность потребителя много. Наиболее распространенные среди них:

• выписка по расчетному счету, на который зачисляются средства;

• официальный договор аренды на недвижимость, которая приносит финансовый доход;

• данные с брокерской биржи, где обозначаются ценные бумаги, приносящие прибыль.

Можно пойти от обратного и подтвердить не доходы, а расходы. Документы об оплате обучения, медицинского страхования, покупки недвижимости, автомобиля и других крупных затрат станут дополнительными доказательствами платежеспособности.

Недостатки и преимущества ипотеки без трудоустройства

Заемщикам, решившим воспользоваться программами ипотечного кредитования без подтверждения доходов от официального трудоустройства, следует быть готовыми к строгим требованиям банка. К таким условиям относятся:

• большой первоначальный взнос;

• высокая процентная ставка по кредиту;

• маленькая сумма займа;

• короткий период возврата средств.

Это необязательные критерии, но в целях минимизации рисков большинство финансовых организаций ужесточают правила по выдаче ипотеки такого рода.

Ставки и сроки не будут препятствием для кредитования, если на руках есть значительная часть необходимой суммы на покупку жилья. В этом случае заем оформят быстро, и не потребуется готовить объемный пакет бумаг. Экономия времени и минимум документов — преимущества банковских программ для ипотеки без официального трудоустройства.

Отношение банков к ипотечному кредитованию граждан без места работы

Итак, возможно ли сегодня без оформления трудоустройства взять кредит на покупку жилья? Да, банки с каждым годом лояльнее относятся к клиентам, не имеющим официальный источник финансирования. К таким группам граждан относятся фрилансеры (без зачисления в штат), арендодатели, инвесторы, самозанятые (без оформления в качестве ИП). Финансовые учреждения не игнорируют этих клиентов, чтобы оставаться конкурентоспособными, и предлагают займы на приобретение жилья.

Чтобы оформить ипотеку без подтверждения трудоустройства, потребителю придется пройти долгую и тщательную процедуру проверки документов, либо воспользоваться специальными программами кредитования, разработанными для таких случаев.

Через сколько дней после трудоустройства можно оформить ипотеку

Иногда выгодные условия займа на жилье стоят того, чтобы трудоустроиться официально. Возникает вопрос: через сколько дней после оформления на работу могут дать ипотеку? Строгих сроков по этому поводу нет. Банки работают по нескольким вариантам:

• Рассматривают период работы на последнем месте 1-6 месяцев при наличии бессрочного трудового договора.

• Изучают общий стаж, который должен быть больше одного года.

• Вообще не учитывают срок отработанных дней.

Решение финансового учреждения зависит от программы и суммы ипотечного кредитования.

Прежде чем выбрать между оформлением займа на жилье по стандартному алгоритму со всеми необходимыми документами и ипотекой по специальным условиям без официального трудоустройства, следует оценить выгоду и возможности.

Жилье стало еще доступнее – Банк ЦентрКредит представляет новый продукт «#Ипотека»

Пресс-релиз

Алматы, 28.04.2021 г.

 

 

Банк ЦентрКредит запускает продукт «#Ипотека» — новый жилищный заем с еще более гибкими условиями. Теперь клиенты БЦК могут оформить ипотечный кредит на сумму до 100 млн тенге без официального подтверждения доходов и без ограничений сумм по регионам!

 «Наш новый ипотечный продукт распространяется как на готовое жилье, так и на долевое строительство, – прокомментировал запуск нового продукта Председатель Правления Банка ЦентрКредит Галим Хусаинов, – И там, и там мы предлагаем рыночные ставки, однако в отличии от них исключаются целый ряд ограничений. Клиент может иметь действующую ипотеку или уже приобретенное жилье. При повышенном размере первоначального взноса, имеется возможность рассматривать заявку, без официального подтверждения доходов. Главные условия – достаточная платёжеспособность и ликвидный залог в соответствии с требованиями Банка».

 Весь основной путь прохождения кредитной заявки так же оптимизирован. Клиент может оформить «#Ипотека» на срок до 15 лет в любом регионе страны на сумму до 100 млн тенге по ставке от 11% годовых (ГЭСВ — от 12,1%). Первоначальный взнос от 30%.

 «Мы создали максимально гибкий и доступный продукт для наших любимых клиентов. Собственное комфортное жилье – домашний очаг – один из важнейших элементов счастливой семейной жизни. Именно поэтому мы предоставляем клиентам самые удобные условия, не ограничивая их ни в чем. Будем рады видеть в стенах нашего банка каждого казахстанца и с удовольствием поздравим их с новосельем», – сказал в заключении Галим Абильжанович.

 

Подробнее «#Ипотека» на сайте ВСС.KZ

 

О Банке ЦентрКредит
Акционерное Общество «Банк ЦентрКредит» создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых и крупнейших
коммерческих банков Казахстана с универсальной бизнес-моделью. Банк имеет широкую филиальную сеть и обслуживает юридических и физических лиц более чем в 110 структурных подразделениях. Корреспондентская сеть банка насчитывает порядка 40 иностранных банков. Подробная информация на официальном сайте банка: www.bcc.kz.

По вопросам продуктовой линейки обращаться:
505 — бесплатно с мобильного для физических лиц

Игорь Бушмелев – Начальник отдела PR АО «Банк ЦентрКредит»
[email protected]

взять ипотеку без справки о доходах

Ипотека без подтверждения дохода — редкий продукт на финансовом рынке. Но Бробанк.ру облегчил вам поиск. Мы собрали все актуальные варианты выдачи ссуды без справок. Это реальные предложения, на которые хоть сейчас можно подать онлайн-заявки.

Что банки готовы рассмотреть в качестве справок

Оформление ипотеки без справок о доходах — непростая процедура. Банки уже традиционно просят предоставить приличный пакет документов, на основании которого и принимают решение. Без этих бумаг найти предложение сложно, их крайне мало.

Стандартно финансовые организации говорят о необходимости принести 2-НДФЛ, которая заказывается по месту работы. Если именно этот документ вы предоставить не можете, возможно, получится заменить его на другой:

• справка по форме банка. Банк дает бланк справки, его заполняет работодатель от руки. Обычно применяется при неофициальном трудоустройстве, при частично легальном доходе;
• электронная выписка из ПФР, заказанная на Госуслугах. Актуальна, если вы по каким-то причинам не можете предоставить именно 2-НДФЛ.

В дополнение к справке банки часто просят принести документ, подтверждающий факт трудоустройства, например, трудовой договор или копию трудовой книжки. С ним тоже могут возникнуть проблемы, если работа неофициальная.

Если вы реально не можете предоставить ничего из указанного выше, вам подходит только ипотека без справок. Стандартно таким предложением пользуются граждане, не трудоустроенные официально или с заниженным реальным доходом. Для таких заемщиков на рынке тоже есть предложения.

Особенности ипотеки без подтверждения доходов

Для любого банка важно, чтобы клиент смог вернуть деньги по графику, чтобы он был достаточно платежеспособен. Для этого и требуются справки о доходах. При их наличии банк видит, что заявитель реально работает, кредитор может увидеть реальную цифру заработка.

Если справок нет, клиент может сказать что угодно, приукрасить свой доход, соврать о месте работы. В итоге возникают риски невыплаты ссуды, что банкам совсем не нужно. Именно поэтому большинство финансовых организаций ипотеки без подтверждения дохода вообще не предоставляют.

Планируя оформить ипотеку упрощенного типа, будьте готовы к следующим моментам:

1. Повышенная процентная ставка. Это логично, так как банки закладывают в ставки риски, а без документов о доходах и месте работы они существенно возрастают. По статистике именно по таким программам заемщики чаще всего совершают просрочки.
2. Обязательное наличие первоначального взноса повышенного размера. Например, если для обычного заемщика банк устанавливает планку минимум в 10%, то при оформлении без справок о доходах это будет минимум 15-20%.
3. Повышенные критерии к заемщику. Одному и тому же заемщику могут одобрить ипотеку со справками о заработке и отказать без них.

Если у вас вообще нет заработка, тогда обращение в банки — бессмысленная затея. Ипотека без дохода не выдается. Банку важно, чтобы заемщик был платежеспособным и смог справляться с обязательством.

Какие банки выдают упрощенную ипотеку

Возможно, вы будете удивлены, но такие предложения исходят даже от ведущих банков страны. По одной и той же ипотечной программе они выдают и классическую ипотеку, и упрощенную.

Вот популярные предложения, на которые вы можете подать заявку:

Значение процентных ставок — примерные. Указанные выше данные не являются публичной офертой.

Точную процентную ставку вы узнаете только по итогу обращения в банк и рассмотрения заявки. Указанные выше значения — это базовая ставка плюс указанный банком добавленный коэффициент за оформление ипотеки без подтверждения дохода. А некоторые банки, например, Росбанк, даже четкой базовой ставки не указывают.

Какие коэффициенты могут применены:

• многие банки снижают ставку на 0,3-0,5%, если заемщик направляет заявку онлайн;
• ставка значительно снижается, если заявку подает зарплатный клиент. Но так как мы говорим об ипотеке без справок, это маловероятно;
• ставки на новостройки гораздо чаще ниже, чем при покупке вторичного жилья. Все дело в партнерских отношениях банка и застройщика;
• многие банки снижают ставку, если заемщик делает первоначальный взнос 30-50%;
• ставка всегда повышается, если заемщик отказывается от страхования.

Так что, обращайтесь в банк, подавайте заявку и ждите ответ. Только по итогу рассмотрения вы узнаете, какой процент для вас будет актуальным. Но точно не стоит готовиться к минимальным значениям: вы не подтверждаете доход, банк заложит свои риски в ставку.

Общие требования к заемщику и документам

Несмотря на отсутствие справок, доход для ипотеки все равно должен быть. Причем достаточным для погашения ссуды по установленному графику. Сначала банк смотрит на размер общего дохода, а уже потом определяет, сколько вообще одобрить заявителю.

Ключевые требования к заемщику:

• наличие места работы. В случае оформления без справок о доходах можно неофициального;
• стаж на этом месте минимум 3-6 месяцев. Чем он больше, тем выше шансы на одобрение;
• наличие паспорта и второстепенного документа, подтверждающего личность. Например, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт и пр.;
• положительная кредитная история. Если она плохая или вовсе отсутствует, одобрение получить крайне проблематично.

При заполнении заявки вас в любом случае попросят указать, где вы работаете, какую должность занимаете, сколько зарабатываете в месяц. При оформлении без 2-НДФЛ сведения учитываются со слов заемщика.

При оформлении упрощенной ипотеки вы также можете применить все положенные вам субсидии, использовать материнский капитал.

Как оформить ипотеку без справок о доходах

Ключевая задача — выбрать банк и кредитную программу. Условия могут быть разными в зависимости от объекта: первичный, вторичный рынок, частный дом. Так как вероятность одобрения при такой ипотеке низкая, можете выбрать 2-3 банка и направить им запросы. Какой одобрит или даст лучшие условия, с тем договор и заключите.

Процесс оформления:

1. Выбора банка, подача ему заявки онлайн или через офис.
2. Ожидание ответа. Если он будет положительным, банк огласит сумму и даст время на подбор недвижимости. Обычно это 60-90 дней.
3. Заемщик выбирает квартиру/дом, соответствующую требованиям банка. После собирает документы на нее, проводит за свой счет обязательную экспертную оценку.
4. Передача в банк документов на объект, на их основании кредитор проводит юридическую оценку недвижимости. Если нареканий не выявлено, объект одобряется для покупки.
5. Заключается сделка, оформляется страховка на квартиру, на нее накладывается обременение. После регистрации сделки в Росреестре банк переводит продавцу деньги.

При оформлении любого ипотечного кредита заемщик обязан застраховать имущество, передаваемое банку в залог. Страховку нужно ежегодно продлевать.

Как увеличить шансы на одобрение

На практике получить одобрение по ипотеке без подтверждения дохода крайне сложно. Логику банков можно понять — они желают получить качественного и надежного клиента, а отсутствие справок может говорить о нестабильной работе.

Поэтому дадим рекомендации, которые помогут вам повысить шансы на одобрение:

• делайте максимально возможный для себя первоначальный взнос. Чем он выше, тем лучше. Идеально — от 30%;
• если кроме места работы есть дополнительные источники дохода, заявляйте их и при возможности подтверждайте документально;
• подавайте заявку на ипотеку при отсутствии других долгов. Закройте все кредиты, кредитные карты, займы, проверьте себя на долги по базе ФССП;
• если вы ранее не пользовались никакими кредитными услугами, предварительно оформите небольшой кредит и закройте его по графику;
• обращайтесь в банк, с которым у вас уже были какие-то отношения, например, был оформлен кредит, ранее вы получали через него зарплату и пр.

Если один банк отказал, не опускайте руки и подавайте заявку другому. Ипотечные продукты без справок о доходах всегда характеризуются низким уровнем одобрения заявок, но заключить договор все же возможно.

Частые вопросы

Можно ли оформить ипотеку без справок о доходах в Сбербанке?

Да, в Сбере есть такая опция для ипотеки. При упрощенной форме выдачи банк повышает ставку на 0,8% и требует первый взнос от 30%.

Могут ли мне одобрить ипотеку без официального дохода?

Все указанные в материале банки рассматривают заявки без справок, то есть заявитель может иметь неофициальный доход. Обычно на таких клиентов программа и ориентирована. Но место работы должно быть в любом случае.

Что делать, если мне все отказали?

Если вы перебрали все банки, выдающие ипотеку без справок, и все вам отказали, ничего не поделать. Можете устроиться на официальную работу и через 3-6 месяцев подать запрос на стандартную жилищную ссуду со справками.

Могу ли я без справок использовать маткапитал?

Можете. Но банки обычно указывают, что при отсутствии справок маткапитал нельзя использовать как полный первоначальный взнос, нужно вкладывать в сделку собственные средства.

Я работаю официально, супруга — нет, можем ли мы взять ипотеку?

Можете. Выбирайте классическую программу со справками. Банк учтет все подтвержденные справками доходы вашей семьи. Требования по обязательному официальному трудоустройству созаемщика нет.

Оформление ипотеки без подтверждения дохода

Раньше получить ипотеку могли лишь те, кто работает официально и имеет возможность подтвердить свой доход справкой. Но сегодня ипотека доступна большему количеству заемщиков. К примеру, если вы получаете неофициальную зарплату и не можете подтвердить ее, это не значит, что купить своё жилье у вас не получится. В последнее время банки все чаще одобряют ипотеку по упрощенной схеме, и ваш доход при этом не имеет значения.

Условия получения 

Без подтверждения дохода можно получить ипотеку на квартиру, комнату, малосемейку или частный дом. Покупаемое жилье не должно находиться в залоге, можно купить квартиру как в новом доме, так и более позднего года постройки.

Требования банка к заемщикам:

• Возраст — от 21 года,
• Положительная кредитная история,
• Гражданство РФ,
• Постоянная прописка в городе, где находится банк.

Важно, чтобы у вас не было действующих потребительских кредитов. А также банки смотрят на семейное положение, в приоритете граждане в браке с детьми.

Так как банк рискует, выдавая деньги без проверки доходов, то и условия ипотеки будут более жесткие: повышенная ставка, высокий первоначальный взнос и ограниченный срок кредитования (до 20 лет).
Некоторые банки устанавливают ограничение на досрочное погашение ипотеки в первые несколько лет. Досрочное погашение означает, что проценты будут пересчитаны, и банк получит меньше прибыли, что ему невыгодно.

Список документов

Ипотеку без подтверждения доходов можно взять по двум документам. Понадобится паспорт и второй документ, свидетельствующий о высоком финансовом положении. Подойдет СТС на иномарку, которую купили не более четырех лет назад. Годится и загранпаспорт, если есть отметки о посещении стран менее года назад. Вместо этих документов банк может попросить СНИЛС, ИНН или водительские права.

Проще всего с оформлением документов у клиентов банка. Если у вас есть вклад или дебетовая карта – лучше подавать заявку в этот же банк, вероятность одобрения будет выше, а бумаг потребуется меньше. Вам нужен паспорт и, к примеру, права на машину.

После одобрения заявки нужно собрать документы на жилье. Это кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и предварительный договор купли-продажи. Кадастровый паспорт можно попросить у собственника, ЕГРН нужно оформить в Регпалате, срок действия документа – 30 дней.

Инструкция по оформлению.

Для оформления ипотеки можно подать заявку в банк двумя способами – отправить онлайн или заполнить заявление и анкету в отделении. Нужно подождать несколько дней — банк примет решение, срок одобрения может занять две недели. Все зависит от комплекта документов.
Если банк одобрил заявку, посетите отделение с документами на жилье. Теперь банку требуется время на проверку жилой площади. К собственнику приедет оценщик, чтобы определить, соответствует ли жилье требованиям банка. Например, в квартире не допускается перепланировка. Хотя крупные банки закрывают глаза на небольшие переустройства.

После оценки квартиры собственник и покупатель отправляются в Регпалату для оформления сделки. Документы на жилье подготовят в течение недели. Бывшему собственнику нужно забрать их и посетить отделение банка, получив деньги.

Для нового собственника банк распечатает график погашения ипотеки. Лучше вносить платежи заранее, чтобы не допустить просрочку.

Нюансы оформления или что нужно знать заемщику

Оформление ипотеки без подтверждения дохода имеет несколько нюансов:

• Чаще банки требуют первоначальный взнос 50%, но сумма не должна превышать 65%. Если денег меньше, придется подтверждать зарплату,
• Банк может попросить в качестве залога дополнительное имущество. Обеспечением ипотеки будет покупаемая квартира и второе жилье в собственности. Важно, чтобы недвижимость была ликвидной – которую банк сможет быстро продать при наличии большой задолженности. Подойдет квартира в центре города,
• В большинстве случаев оформить ипотеку без указания доходов удается зарплатным клиентам — тем, кто получает деньги на карты банков. Для таких работников получение ипотеки – легкий процесс, а банк меньше рискует, зная, что клиент получает деньги на счет ежемесячно,
• Проблематично взять ипотеку на большую сумму или, наоборот, на маленькую. В первом случае банк боится потерять доход, во втором – отнесется к заемщику с подозрением, может вовсе не одобрить ипотеку,
• Без справок о доходах лучше покупать первичку. Банк может не выдать кредит на вторичное жилье, которое будет гораздо сложнее продать при просрочках,
• Процентная ставка будет выше стандартной в 2-3 раза. За счет этого банк пытается покрыть собственные риски.
• Если оформляете ипотеку по материнскому капиталу, банк может отказать. Чаще для получения денег молодой семьей требуются справки с работы.

Получение ипотеки без подтверждения доходов – непростая задача. Но если для вас это единственный способ получения собственного жилья и вы готовы закрыть глаза на высокую переплату, стоит попробовать.

Когда выгодно рефинансирование? Повторится ли ипотечный бум в 2022 году | ФИНАНСЫ

В 2020 и 2021 годах в банковском бизнесе произошло много перемен. Это и госпрограмма по ипотеке, и снижение ставки, и спрос на рефинансирование и др. Какие тенденции ждут в будущем финансовую сферу, какая прогнозируется динамика ставок? Как поступить обычному человеку: брать кредит сейчас или повременить? Об этом в интервью с бизнес-лидером банка «Открытие» в Краснодарском крае Еленой Бакуменко.

Какая разница?

Светлана Сергеенко, «АиФ-Юг»: Елена Викторовна, какими трендами можно охарактеризовать 2021 год в банковской сфере?

Елена Бакуменко: Главным трендом этого года явился ипотечный бум. Он начался ещё в конце 2020-го и наблюдался на протяжении второго и третьего квартала текущего года. Во многом этот бум был связан с госпрограммами по ипотеке. Люди старались успеть приобрести жильё по выгодным условиям. Кто-то уже давно собирался покупать недвижимость, но откладывал сделку, а новые льготные условия подтолкнули к решению вопроса. В итоге примерно 40% ипотечных кредитов выданы по различным госпрограммам. Сейчас условия одной из них изменились: увеличилась процентная ставка, уменьшилась сумма займа. В настоящий момент ипотека под соцпрограммы у нас занимает около 20%.

Второй тренд года — рефинансирование. Оно занимает достаточно большую долю в выдаче ипотечных кредитов. Причём можно рефинансировать любую ипотеку, в том числе с пониженной ставкой.

Когда выгодно перекредитовать? Даже от одного процента разницы рефинансирование становится выигрышным для человека. Поэтому клиентам всегда рекомендую подавать заявки в банки, смотреть графики, сравнивать платежи, сумму процентов, переплату и в зависимости от потребностей принимать решение. Кто-то хочет уменьшить ежемесячный платёж, кто-то — сократить срок кредита. Как правило, выгода всегда есть, и порой она значительная. Более того, в рамках рефинансирования можно получить сумму большую, чем необходимо. Направить деньги на ремонт или другие нужды. Выгоднее перекредитовывать ипотеку, когда только начали платить. Если срок уже заканчивается, то лучше ещё раз пересчитать.

И, наконец, третий тренд — это цифровизация. Банки и раньше развивали дистанционные возможности, а теперь это стало ещё масштабнее. Клиенту сегодня не нужно ехать в офис, чтобы подать заявку на ипотеку, достаточно подключиться к сервису через свой смартфон, отправить документы и прийти  только на подписание. Сейчас уже начинают внедряться такие услуги, когда сотрудники банка сами будут выезжать к клиенту подписать договор. Оформление ипотеки становится доступнее и комфортнее.

Несмотря на высокие темпы цифровизации, личное общение с клиентом тоже важно. Фото: Банк «Открытие»

Кто останется на рынке?

— На ваш взгляд, ипотека сбавит обороты в 2022 году?

— Ипотечное кредитование является не только драйвером розничного кредитования, но и локомотивом целой строительной отрасли, экономики Юга России и страны в целом. Сейчас мы наблюдаем темпы снижения, но совсем ипотека никуда не уйдёт. Она останется востребованным продуктом. Люди продолжат покупать недвижимость, улучшать свои жилищные условия. Предполагаем, стоимость квартир в ближайшее время немного снизится, причём это уже происходит. К тому же сейчас застройщики предлагают скидки и акции.

— Сегодня строят не просто жильё, а благоустроенные микрорайоны с социальной инфраструктурой? Эти изменения повлияли на банковский сектор?

— Напрямую нет, но это сказалось на цене квадратного метра. Кстати, в Москве и Санкт-Петербурге такие программы комплексной застройки работают давно, теперь действуют и у нас.

Спрос на квартиры в Краснодарском крае не снизится. Люди из других регионов продолжат переезжать на юг. Ведь здесь комфортные погодные условия и доступная инфраструктура. В связи с новыми правилами застройки, думаю, останутся на рынке только крупные компании, которые смогут не просто возводить высотку, но строить и школу, и детский сад рядом. Кстати, некоторые наши девелоперы тоже расширяют границы и работают в других городах страны, в частности, в Перми, Владивостоке и др. К примеру, на Дальнем Востоке есть хорошие условия ипотечного кредитования, только покупать там практически нечего, строительство почти не ведётся. А это необходимо, чтобы сдержать миграцию на юг.

Как подать заявку из дома?

— В последнее время люди действительно активно переходят из отделений в электронные форматы взаимодействия с банком. Будут ли будущем финансовые организации конкурировать именно в этой сфере, создавая лучшие онлайн-сервисы?

— Безусловно, удобный и оперативный онлайн-формат сегодня необходим клиенту. Банки будут конкурировать на рынке скорости и цифровизации. Но никто не отменял и процентные ставки. Прежде чем взять ипотеку, человеку необходимо сравнить условия разных банков, обратить внимание на партнёров. Обычно, покупая квартиру через риэлтерское агентство или у застройщика, являющихся партнёрами банка, процентная ставка ниже. Ну и про человеческий фактор при выборе банка тоже нельзя забывать. Клиенту должно быть комфортно при общении с кредитором в любом формате.

Даже от 1 % разницы рефинансирования клиент выигрывает.

— Раньше, чтобы получить решение о выдаче ипотечного кредита, требовалось ждать несколько дней. Как сейчас обстоят дела с этим?

— Ожидание в несколько дней было очень давно. Сейчас все банки стараются дать ответ как можно скорее. В «Открытии» решение принимается от 10 минут до двух часов. Это положительно воспринимается нашими клиентами. При этом у нас одни из самых лояльных требований к клиентам в части возраста, трудового стажа, подтверждения дохода, а также способа взаимодействия клиента с банком.

— Каким вы видите будущее строительной отрасли и ипотеки?

— Мне кажется, будет расти качество как строительных объектов, так и ипотечных продуктов. Дело в том, что на строительном рынке уже сейчас очень высокая конкуренция. И она будет только усиливаться. В этой связи девелоперы стараются дать клиентам как можно больше за те же деньги. А банки, которые выдают кредиты и которые открывают эскроу-счета, заинтересованы в том, чтобы проекты были доведены до конца с соблюдением всех сроков. И, конечно, чтобы клиенты воспользовались ипотечными предложениями.

ПАО Банк «ФК Открытие». Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014.

Можно ли получить ипотечный кредит без документов?

Ипотечные ссуды без документации — это один из вариантов приобретения жилья, если вы работаете не по найму. (iStock)

Ипотечные ссуды без документации, также называемые ссуды с проверкой отсутствия дохода, позволяют покупать недвижимость без предоставления таких вещей, как W-2 или квитанции для подтверждения вашего дохода. Ссуды без документов были популярны среди самозанятых покупателей жилья и ипотечных кредиторов до финансового кризиса 2008 года. Хотя эти виды кредитов сегодня используются реже, они не исчезли полностью.

Можно ли получить ссуду без документов?

Ситуация с ипотечными кредитами без документации изменилась после финансового кризиса, когда были введены новые нормативные принципы ипотечного кредитования. Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей установил руководящие принципы, требующие от кредиторов проверять способность покупателя дома погашать при андеррайтинге ипотечной ссуды.

«По правде говоря, эти типы ссуд имеют более высокий уровень дефолта по сравнению со стандартными ипотечными ссудами, потому что заемщики, которых привлекают эти ссуды, как правило, имеют более высокое соотношение долга к собственному капиталу», — сказала Конни Хайнц, основатель DIYoffer, о ссуде. тип.Но, по словам Хайнца, любой, у кого нет стандартных документов, подтверждающих доход, может подать заявку на получение ссуды без документов. Это хорошая новость, если вы работаете не по найму, ведете сезонный бизнес или вышли на пенсию и в основном получаете доход от пенсионных активов и социального обеспечения.

Хотя получить ипотечную ссуду или рефинансировать ссуду по-прежнему можно без традиционной проверки дохода, вы все равно должны иметь возможность доказать кредиторам, что у вас отличный кредит, текущие счета или сберегательные счета и средства для осуществления платежей.

Хотя Credible не предлагает этот тип ипотеки, вы все равно можете проверить их онлайн-инструмент, чтобы узнать, на какие ставки по ипотеке вы имеете право, и сравнить сразу нескольких кредиторов без какого-либо влияния на ваш кредит.

Помните, что кредиторы могут учитывать следующее при принятии решений о ссуде для покупателей жилья:

Кредиторы могут использовать эту информацию о ваших личных финансах в качестве альтернативной формы проверки, чтобы определить вашу способность выплатить. Ваш авансовый платеж также может быть учтен, при этом более крупный первоначальный взнос может облегчить получение одобрения.Хотите узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение? Если вы заполните несколько коротких онлайн-форм, это может занять всего три минуты.

Различные типы ипотечных ссуд, которые вы могли бы использовать вместо

Если вы не можете найти кредитора, который предлагает ипотечные ссуды без документов, это не означает, что вы отказываетесь от покупки дома, если вы повторно работаю на себя. По-прежнему можно претендовать на получение традиционных ипотечных ссуд с фиксированной ставкой, включая обычные ссуды, ссуды FHA, ссуды USDA или ссуды VA.

СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ БЛИЖАЙШИЕ РЕКОРДНО НИЗКИЕ — ПОЧЕМУ ХОРОШЕЕ ВРЕМЯ ДЛЯ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, когда вы работаете не по найму. При взвешивании различных типов ссуд помните эти советы:

Получите предварительное одобрение на ипотеку

Предварительное одобрение означает, что кредитор провел поверхностную проверку вашего кредита и финансов, чтобы предоставить первоначальное одобрение дома заем. Просто имейте в виду, что некоторым традиционным кредиторам может потребоваться серьезный запрос для предварительного одобрения.

Тем не менее, вы можете получить ставки предварительного одобрения на онлайн-рынке, таком как Credible, без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Хотите узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение? Если вы заполните несколько коротких онлайн-форм, это может занять всего три минуты.

Рассмотрите возможность консолидации долга

Уменьшение отношения долга к доходу может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и общее финансовое положение в глазах ипотечных кредиторов. Консолидация долга может упростить ваши платежи, чтобы вы могли быстрее погашать остатки.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при принятии решений по ипотеке, поскольку кредиторы хотят видеть историю ответственного использования кредитной карты. Выплата остатков долга, своевременные платежи по кредитным картам и ограничение заявок на получение нового кредита — все это может помочь поднять ваш кредитный рейтинг.

FICO ВНЕСЛА НОВЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ОЦЕНКИ — ЗДЕСЬ КАК ИЗБЕЖАТЬ СНИЖЕНИЯ ВАШЕЙ

Ведите точный бизнес-учет (избегайте низкой документации)

У вас может не быть форм W-2 или квитанций для показа кредиторам, но вы можете по-прежнему предлагать подтверждение дохода путем тщательного учета отправленных счетов и полученных платежей для вашего бизнеса.

Помните о деловых вычетах

Вычет из коммерческих расходов может уменьшить ваш налогооблагаемый доход, но слишком много вычетов может работать против вас. Если вы планируете купить дом, будьте избирательны в том, какие вычеты вычесть, чтобы не слишком сильно снизить свой доход.

КАКОВЫ РАСХОДЫ НА ЗАВЕРШЕНИЕ ПРОДАЖИ ДОМА?

Увеличьте свой первоначальный взнос

Ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA привлекательны из-за их низких требований к первоначальному взносу.Но когда вы работаете не по найму, более крупный первоначальный взнос может помочь снизить ваш профиль риска с кредиторами, поскольку вы уменьшаете сумму, необходимую для заимствования.

Руководство по ссуде: плюсы и минусы ссуд без документов

Если вы рассматриваете ипотеку с подтверждением без дохода, это помогает рассмотреть преимущества и недостатки.

Плюсы:

Ипотека без документации может облегчить покупку дома, если вы работаете не по найму или ведете бизнес.Усиленная защита потребителей для этих ссуд делает их более безопасными для заемщиков, поскольку вы можете позволить себе выплаты по ипотеке.

Непостоянный доход не обязательно засчитывается против вас, если у вас есть другие активы или денежный поток для поддержки регулярных выплат по ипотеке.

Против :

Ипотечные кредиты с проверкой отсутствия дохода встречаются редко, и у вас могут возникнуть проблемы с поиском ипотечного кредитора, который их предлагает. Вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг и / или первоначальный взнос, чтобы соответствовать требованиям, если у вас нет документации о ваших доходах и активах.

ХОРОШИЙ ДОЛГ VS. ПЛОХОЙ ДОЛГ: В ЧЕМ РАЗНИЦА?

Процентная ставка, которую вы платите по ипотеке без документов, может быть выше, чем по обычной ипотеке, поскольку кредитор берет на себя больший риск.

Хайнц сказал, что самым большим преимуществом ссуд без документов является возможность упростить андеррайтинг, поскольку требуется меньше бумажной работы. С другой стороны, она сказала, что покупатели могут рассчитывать на первоначальный взнос от 35 до 45 процентов вместо 20 процентов или меньше с другими типами ссуд.

Можно ли рефинансировать без подтверждения дохода в октябре 2021 г.

Стратегии рефинансирования для трудных в финансовом отношении времен

Жизнь непредсказуема. Он не дает никаких гарантий, и возникают неожиданные проблемы.

Вы можете какое-то время жить на сбережения, но при этом хотите как можно дольше сохранять свои наличные. Может ли рефинансирование помочь?

Во многих случаях да. Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам близки к рекордно низким, а программы льготного ипотечного кредитования призваны помочь нуждающимся домовладельцам.

При некотором планировании вы можете дать себе больше времени, чтобы вернуться к более безопасному этапу жизни.

Убедитесь, что вы имеете право на рефинансирование. Начни здесь (26 октября 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти:…)

---

Что делать, если вы потеряли доход

Если вы пропустите платеж, рефинансирование ипотеки может стать сложной задачей, но не невозможным.

Большинство кредиторов и ипотечных программ хотят видеть чистую историю платежей за шесть-двенадцать месяцев, прежде чем они утвердят рефинансирование.По этой причине будьте активны, когда вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями.

Как только вы узнаете, что не сможете произвести ипотечный платеж, обратитесь к своему кредитору. Объясните свое финансовое положение с помощью доказательств, подтверждающих ваше требование. «Вы можете предоставить письмо от своего врача, в котором объясняется, почему вы не можете работать в течение следующих 60 дней», — говорит Шон Д. Стокелл, генеральный директор Financial Fitness, создатель веб-сайта домашних ресурсов Your Home 1 Source.

Предложите сумму в долларах, которую вы можете платить каждый месяц.На вашей стороне есть один важный актив, — говорит Джейсон ван дер Бранд, основатель и генеральный директор ипотечной компании Lenda из Сан-Франциско. «Большинство банков не хотят лишать права выкупа вашего дома. Но вы должны быть готовы ответить на трудные вопросы, когда пытаетесь взять ссуду по более низкой ставке », — говорит он.

Кредитор, занимающийся рефинансированием, проверит вашу кредитную историю. Итак, держите свой кредитный рейтинг как можно выше, выплачивая все свои минимальные платежи по долгам, таким как кредитные карты, автоматические платежи и, конечно же, ваша ипотека.

Это сложно, когда денег мало, но это может иметь значение, делая вас более привлекательным кандидатом для рефинансирования ипотеки. Поговорите с магазинами и другими кредиторами. Некоторые могут позволить вам задерживать платежи, не сообщая вам об официальной просрочке платежа в вашем кредитном отчете.

Варианты рефинансирования при финансовых трудностях

Если у вас все еще хорошая кредитная репутация, у вас может быть несколько вариантов сокращения выплат по ипотеке за счет рефинансирования.

Эти варианты лучше всего подходят для тех, кто имеет постоянный доход, но испытывает другие финансовые трудности, например, медицинские счета. Причина в том, что вам, вероятно, придется предоставить кредитору информацию о вашем текущем доходе.

Кредитор должен иметь возможность определить, что у вас достаточно дохода для выплат после завершения рефинансирования.

1. Замена фиксированной ставки на ARM

Вы можете перейти с ссуды с фиксированной ставкой на ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) с гораздо более низкой ставкой.

Ставки

ARM обычно намного ниже фиксированных ставок по ипотечным кредитам, что может помочь домовладельцам сэкономить большие деньги. Сколько денег в месяц можно сэкономить при рефинансировании в ARM?

Кто-то с ипотекой в ​​размере 250 000 долларов под процентную ставку 3,75% платит более 900 долларов в месяц в качестве основного долга и процентов. В эту цифру не включены налоги на недвижимость или страхование домовладельцев.

Согласно еженедельному опросу кредиторов по всей стране, проводимому Freddie Mac, средняя пятилетняя ставка ARM составила около 2,55% по состоянию на октябрь 2021 года.

По этой более низкой ставке домовладелец снизил бы свой платеж на 130 долларов в месяц.

Кредит ARM сопряжен с риском. Обычно он устанавливается на срок от трех до семи лет, а затем корректируется в зависимости от текущих рыночных ставок.

Но этот вид кредита может быть решением для временного снижения высоких жилищных расходов.

2. Рефинансирование в долгосрочную ссуду

В сегодняшних условиях процентной ставки многие покупатели жилья переходят с 30-летней фиксированной ипотеки на ссуду, которая окупается всего за 15 лет.

В то время как процентные ставки по фиксированным займам на 15 лет ниже, выплаты выше. Ежемесячно требуется больше основной суммы.

Но срок кредита может быть и другим.

Домовладельцы, получившие краткосрочную ссуду на 10, 15 или 20 лет, могут рефинансировать ссуду на 30 лет, чтобы сократить свои платежи.

Сумма задолженности по двум опционам следующая, основанная на основной сумме и процентах по ссуде в размере 250 000 долларов США, и процентной ставке 3,5%.

• 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой: 1 370 долларов
• 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой: 890 долларов

Этот домовладелец сэкономит более 480 долларов в месяц, продлив срок ссуды.

Обратной стороной является то, что на оплату дома уйдет больше времени. Тем не менее, это может стоить рефинансирования, если это поможет вам сохранить свой дом в трудные с финансовой точки зрения времена.

3. Используйте сегодняшние ставки, чтобы снизить платеж

Ставки по ипотеке достигли исторического минимума и недалеко от рекордного минимума 2012 года.

Сегодняшние ставки дают возможность нуждающимся домовладельцам сократить свои платежи, даже если они не используют одну из других стратегий, а именно преобразование фиксированной ставки в ARM или краткосрочного кредита на фиксированный срок на 30 лет.

Например, если ставки около 3%, а у некоторых домовладельцев все еще есть ставки в 4 или 5, они могут значительно снизить свои жилищные расходы.

Ниже приводится пример потенциальной экономии.

• ипотека на 250 000 долларов под 4%: 955 долларов
• ипотека на 250 000 долларов под 3%: 840 долларов

Некоторые домохозяйства считают, что они не могут рефинансировать из-за стоимости дома.

Однако цены на жилье по всей стране росли. В результате многие домовладельцы получили достаточно капитала для рефинансирования, даже если они внесли небольшой первоначальный взнос.

Уточните у кредитора, имеете ли вы право на возврат.

4. Ссуды FHA и ссуды VA могут иметь право на рационализацию рефинансирования

Большинство вариантов рефинансирования требуют наличия адекватного дохода, но есть исключения.

Оптимизация рефинансирования FHA идеально подходит для домовладельцев, которые в настоящее время имеют ссуду FHA и хотят сократить свои платежи.

Программа FHA не требует подтверждения дохода. Возможно, вам потребуется доказать, что вы все еще работаете, но доход от этой работы не нужно проверять.

Причем, оценка не требуется. Если дом обесценился, кредитор все равно может утвердить ваше рефинансирование.

Аналогичным образом, VA рационализирует рефинансирование не требует оценки или подтверждения дохода. И вам не нужно показывать остаток на своем банковском счете.

Эти ссуды доступны практически любому домовладельцу с ссудой VA в настоящее время. Ставки VA ниже, чем у обычных, поэтому экономия может быть значительной. Проконсультируйтесь с любым кредитором, одобренным VA, даже если вы не уверены, обеспечен ли ваш текущий заем VA.

Снижение суммы платежа по ипотеке, если рефинансирование невозможно.

Существуют и другие варианты для испытывающих трудности домохозяйств, помимо традиционного рефинансирования. Могут также помочь государственные программы и работа с кредиторами.

1. Изменение кредита может быть опционом

Модификация ссуды помогает домовладельцам снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, но без проверки дохода, необходимой для обычного рефинансирования ипотеки. Общая сумма вашей задолженности не меняется, и изменение кредита не заменяет вашу текущую ипотеку.

Вместо этого кредиторы могут скорректировать условия ссуды, снизив процентную ставку или увеличив период выплаты, чтобы сделать выплаты по ипотеке более управляемыми, когда вы не можете рефинансировать из-за потери дохода или другой финансовой неудачи.

В большинстве случаев, чтобы иметь право на изменение ссуды, заемщики должны пропустить не менее трех платежей по ипотеке и иметь возможность документально подтвердить свои финансовые трудности.

Модификация

Flex — одна из таких модификаций ссуды, которая помогает домовладельцам с ипотечным кредитом Fannie Mae или Freddie Mac избежать потери права выкупа за счет снижения ежемесячных платежей на целых 20%.

2. Сдам свой дом

Рынок аренды силен во многих регионах страны из-за ограниченного жилищного фонда.

Этот вариант подходит, если у вас есть другое место для проживания на короткий период, возможно, в доме родственника или друга.

Возможно, вы даже сможете взимать больше, чем вы платите за ежемесячный платеж по ипотеке. Это также поможет вам компенсировать потерянный доход или дополнительные расходы.

Если вам некуда пойти, подумайте о сдаче комнаты или меблированного подвала.Вы, вероятно, не заработаете столько, но вы можете укрепить свои финансы в достаточной степени, чтобы покрыть ипотеку.

Прежде чем продолжить, убедитесь, что ваш страховой агент утверждает, что у вас есть соответствующее страховое покрытие. Тщательно проверяйте тех, кому вы сдаете в аренду, и пусть арендаторы покрывают или вносят свой вклад в оплату воды, отопления, электричества и вывоза мусора.

3. Рассмотрите возможность продажи

Продажа дома может показаться решительным, но лучше проявить инициативу и продавать, если рынок силен. Лучше продавать в долгосрочной перспективе с точки зрения ваших финансов и кредита, если вы не верите, что сможете делать платежи.

По этому сценарию вы также можете переехать с семьей. Так поступают и другие представители разных поколений. И они получают приятные выгоды: распределяют расходы на жизнь и заботятся о младших и пожилых членах семьи.

Действительно ли возможно рефинансирование без подтверждения дохода?

Хотя это было обычным явлением в годы, предшествовавшие финансовому кризису 2008 года, ссуды для проверки отсутствия дохода с тех пор превратились в специальные продукты, которые больше не являются широко доступными для покупателей жилья.

Некоторые заемщики могут по-прежнему иметь право на ипотеку с подтверждением отсутствия дохода, но это не решение по рефинансированию ипотеки для тех, кто потерял доход. Скорее, самозанятые заемщики, пенсионеры, 1099 рабочих или инвесторы в недвижимость со сложным доходом, которым требуется упрощенный процесс андеррайтинга, могут претендовать на рефинансирование с проверкой отсутствия дохода.

Как работает ипотека с подтверждением отсутствия дохода?

Также известная как ипотека без документов или ссуда с заявленным доходом, рефинансирование с подтверждением отсутствия дохода — это программа ссуды, которая не требует от ипотечных кредиторов проверки дохода покупателя или заемщика дома.

Вместо того, чтобы предоставлять кредиторам налоговые декларации, банковские выписки, квитанции о выплатах, формы w-2 или другую документацию о доходах, при рефинансировании с проверкой отсутствия дохода используются такие факторы, как собственный капитал, доступные активы и общий денежный поток для определения права на участие.

Существует несколько типов ипотечных кредитов с проверкой дохода или документов без документов, и для каждого из них есть свои собственные правила.

Виды ссуд для проверки отсутствия дохода

Заявленная прибыль / подтвержденные активы (SIVA)

Ссуда ​​с заявленным доходом / подтвержденным активом позволяет заемщикам декларировать свой ежемесячный валовой доход в заявке на получение ссуды, но требует только подтверждения с помощью банковских выписок, квитанций о заработной плате или другой документации о доходах.

Заявленный доход / объявленные активы (SISA)

Кредиторы используют ссуды с заявленным доходом / заявленным активом, чтобы позволить заемщикам указывать доход без подтверждения.

Хотя ссуды SISA были обычным явлением в начале 2000-х годов, после того, как в 2008 году лопнул пузырь на рынке недвижимости, эти типы жилищных ссуд часто использовались только для инвестиционной собственности.

Нет дохода / подтвержденные активы (NIVA)

Ссуду без дохода / с подтвержденными активами можно использовать, если у заемщика есть поддающиеся проверке активы, но нет документации о доходах.

Например, пенсионер может не иметь поддающегося проверке подтверждения дохода, но его активы могут быть подтверждены ипотечными кредиторами.

Нет доходов / Нет активов (NINA)

Заемщики, которые могут использовать ссуду без дохода / без активов, как правило, не могут или не хотят предоставить кредитору или ипотечному брокеру подтверждение дохода, например, покупателя жилья, активы которого хранятся в иностранном банке.

Вместо этого заемщики подают декларацию, подтверждающую их способность платить по ипотеке.

Поскольку они представляют собой более высокий риск, ипотечные кредиторы часто применяют более высокие процентные ставки к ссудам NINA, чем к основной ипотечной ссуде.

Получите более доступную ипотеку. Проверить сегодняшние цены

Сегодняшние ставки рефинансирования достаточно низкие, чтобы помочь вам снизить расходы на жилье и получить более дешевый ежемесячный платеж по ипотеке.

Получите расценки на рефинансирование. Ставки близки к минимуму за 2 года, но, возможно, не останутся на таком низком уровне.

Подтвердите новую ставку (26 октября 2021 г.)

Ипотека без документов и как они изменились

Жизнь не подходит всем, и ипотеки тоже быть не должно.Ипотечные ссуды No-Doc были созданы для заемщиков с нетрадиционными источниками дохода и были отклонены другими кредиторами просто из-за отсутствия документов. Узнайте больше об истории ипотечных кредитов без документов, их эволюции и о том, как Quontic усердно работает, чтобы помочь исторически исключенным людям создать домовладение. Наши уникальные кредитные программы для развития сообществ уравновешивают условия кредитования для тех, кто ранее не мог получить разрешение на жилищный кредит.

Что такое ипотека без документов?
Ссуды без документации, за исключением ссуд без документации, — это ипотечные ссуды, которые не требуют оформления документов.Кредиторам не нужно рассматривать налоговые документы, такие как W2s или налоговые декларации, но они могут принимать банковские выписки в качестве достаточной формы подтверждения дохода. Эти ипотечные ссуды, также называемые ссудами без проверки дохода, являются отличным ресурсом для самозанятых заемщиков. Эти ссуды могут использоваться для рефинансирования жилья, для покупки инвестиционной собственности или служить в качестве ипотеки для дома, занимаемого владельцем.

Чем ипотека без документов отличается от традиционной ипотеки?
Помимо того, что обе имеют одинаковое преимущество обеспечения жилищного кредита, ипотека No Doc имеет несколько ключевых отличий от типичной обычной ссуды.Хотя процесс получения кредита не требует кучи документов, кредитный рейтинг заемщика и требования к первоначальному взносу обычно выше, чем при обычной ипотеке. Например, чтобы претендовать на участие в программе Quontic’s No Ratio, заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 680. Эта кредитная программа также требует первоначального взноса в размере не менее 25% от стоимости дома.

Почему ипотека No Doc по-прежнему не пользуется популярностью?
Ранее кредиторы предоставляли ипотечные кредиты заемщикам, которые не доказали, что они финансово пригодны для погашения ссуды, что в конечном итоге привело к финансовому кризису 2008 года.В это темное время домовладельцы субстандартного жилья не собирались платить по ипотеке из-за отсутствия работы. В связи с этим были приняты федеральные постановления, такие как Закон Додда-Франка, чтобы гарантировать, что подобный кризис больше не повторится, тем самым положив конец длительному периоду ипотечных кредитов без документов. К счастью, только 3% кредиторов по-прежнему имеют право предоставлять ипотечные кредиты с низким или нулевым уровнем документов в попытке обслужить тех, кто был экономически исключен из домовладения. Наша миссия как CDFI — предлагать ипотечные кредиты различным лицам и семьям, не имеющим достаточных банковских услуг.Мы не ограничиваемся стандартными критериями квалификации ссуды, связанными с традиционной проверкой доходов и занятости, такими как квитанции о выплатах и ​​налоговые декларации. Вместо этого мы рассматриваем общий финансовый и кредитный профиль заемщика. Мы предоставляем заемщикам с хорошей кредитной историей различные типы ссуд, такие как ссуды без процентной ставки, ссуды Lite Doc и ссуды на использование активов.

Есть ли недостатки у ипотеки без документов?
Когда дело доходит до ипотеки без документов, у некоторых клиентов может быть несколько недостатков.Например, не все кредиторы предлагают ссуды такого типа. Может быть трудно найти кредитора, который предлагает ипотечные кредиты без документов или с низким уровнем документации из-за финансовых обязательств и связанных с ними рисков. Кроме того, кредиторы могут называть один из своих продуктов ссудой «без документов», если к нему предъявляются менее строгие требования, но он не совсем соответствует требованиям, предъявляемым к официальной ипотеке «без документации», поскольку по-прежнему требуется заявленный доход. Наконец, программа No Doc Mortgages требует, чтобы заемщик был честным в других областях квалификации, таких как кредитная история и наличие денежного потока для первоначальных платежей, затрат на закрытие и резервов.

Для какого типа покупателей жилья не может быть выгодна ипотека без документов?
К счастью, есть много потенциальных домовладельцев, для которых ипотека No Doc или Low Doc может быть правильным решением. Как кредитор, зарегистрированный во всех 50 штатах, наши ссуды на развитие сообщества — отличное решение для тех, кому отказали другие кредиторы. Эти ипотечные программы идеально подходят для следующих заемщиков:

• Пенсионеров
• Инвесторов в недвижимость со сложным доходом, которые заслуживают упрощенного процесса андеррайтинга.
• Иммигранты, представители меньшинств и иностранцы, совместно использующие или объединяющие ресурсы расширенной семьи.
• Заемщики, которые работают не по найму, отрабатывают комиссионные или дают чаевые
• Независимые подрядчики с источниками дохода, которые трудно документально подтвердить.
• Недавно самостоятельно работавшие владельцы бизнеса без отчетов о доходах за полный год
• 1099 рабочих

Как я могу подать заявление на ипотеку без подтверждения дохода?
Если одна из этих ситуаций с потенциальным домовладельцем похожа на вас, и вы хотите узнать больше, Quontic может стать ключом к реализации вашей мечты о домовладении.Мы предоставляем ипотечные кредиты тем, кому было отказано в выдаче ипотечного кредита, отказано в предоставлении документов или нуждающихся в помощи в соответствии с их финансовым положением. Чтобы начать свой путь к покупке дома, узнать о наших ставках по ипотечным кредитам, начать подачу заявки на ссуду или определить, подойдет ли одна из наших уникальных кредитных программ для вас и вашей семьи, поговорите со специалистом по ипотеке сегодня.

Предлагает ли Quontic кредитные программы без документации?
Хотя Quontic не предлагает типичную ипотеку без документов, у нас есть кредитные программы, которые учитывают альтернативную документацию о доходах.Мы являемся уполномоченным финансовым учреждением по развитию сообществ, что означает, что мы можем предоставить доступ к жилищному финансированию нетрадиционным заемщикам, что мы называем ссудами на развитие сообщества. Один из самых популярных ссуд на развитие сообщества — это ссуда без долевого участия собственника. Ипотечные ссуды Quontic Community Development обеспечивают нетрадиционный доступ к домовладению. Заемщики могут иметь отличную кредитную историю, готовность погашать долги вовремя, хороший кредитный рейтинг FICO и иметь возможность внести всего 25% в качестве первоначального взноса (стр.s., весь первоначальный взнос, затраты на закрытие и резервы могут быть переданы в дар). Самое приятное то, что нам не нужно ни подтверждать доход, ни подтверждать трудоустройство. В целом, эти ссуды имеют меньше требований, что обеспечивает нашим клиентам более быстрый и плавный процесс ссуды.

Я готов начать процесс подачи заявки. Что теперь?
Отлично! Не позволяйте страху перед налоговой документацией, подтверждением дохода или любым другим мифом об ипотеке сдерживать вас.Сделайте первый шаг в процессе подачи заявки и посмотрите, сможете ли вы предварительно претендовать на получение жилищного кредита, посетив веб-сайт Quontic сегодня.

Jumbo Без подтверждения дохода Ипотечный заем

A Jumbo без подтверждения дохода часто называют ипотекой Jumbo no doc , как следует из названия, этот тип ссуды не требует от кредитора проверки, сколько вы зарабатываете, и иногда называется ипотекой NINJ, которая означает отсутствие дохода, без работы. и это ссуда, превышающая обычные лимиты ссуды.Этот предел установлен Fannie Mae и Freddie Mac, которые покупают ссуды у кредиторов. Если сумма ссуды превышает 548 250 долларов США в большинстве округов, то ни одна из двух спонсируемых государством организаций не будет приобретать эту ссуду, но в таких округах, как Лос-Анджелес и Сан-Франциско, допускается сумма ссуды до 822 375 долларов США, прежде чем они будут считаться ссудой Jumbo. Как правило, и Fannie, и Freddie покупают большую часть ипотечных кредитов в США у банков и других крупных кредиторов, высвобождая ликвидность для кредитования большего количества ипотечных кредитов.Мы предлагаем самые выгодные ставки Jumbo Mortgage Rates для ипотеки Jumbo без подтверждения дохода, и мы предлагаем гораздо больше вариантов крупной ссуды, чем другие крупные кредиторы.

Основное различие между этой ссудой и ссудой с выпиской из банка или ссудой с полной документацией заключается в том, что нам не нужно подтверждать доход заемщика, например налоговые декларации и недавние квитанции о заработной плате, как традиционные ипотечные кредиты.

Преимущества подачи заявки на ипотеку без подтверждения дохода

• Не требует от заемщика предоставления документации о доходах.
• Мало документов.
• Отношение долга к доходу не учитывается в рекомендациях по андеррайтингу.
• Без штрафа за предоплату.
• Доступны варианты рефинансирования по ставке, сроку и обналичиванию.

Jumbo Нет проверки дохода — Нет требований к ипотеке?

Ссуды с отчетом о прибылях и убытках на 1 год для самозанятых заемщиков!

• Снижение LTV на 20% на 80% для основных резиденций.
• 25% вниз 75% LTV для новых покупателей жилья для первичного жилья.
• Снижение LTV на 30% для второго дома на 70%.

Требования для получения подтверждения Jumbo No Income — No Doc Mortgage?

• Чтобы иметь право на получение кредита, кредитный рейтинг заемщика должен составлять не менее 720 баллов.
• Максимальная сумма кредита 3 000 000.
• Низкие требования к запасам.
• Разрешены подарочные фонды.
• Программы доступны для жилья на одну семью (обычные дома, таунхаусы и кондоминиумы). Многоквартирные, пустующие земли и коммерческие объекты не имеют права.
• Нет BK или коротких продаж за последние 4 года и выкупа за предыдущие 7 лет.

Ссуды на 25% и 75% до стоимости Jumbo Нет доступных ссуд до 3 000 000 долл. США

Мы знаем Jumbo Mortgage Business, позвоните нам по телефону (800) 986-4580

«НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ», чтобы увидеть сегодняшние ставки по ипотеке.

Лицензия только во Флориде и Калифорнии

Ссуды без документов: что это такое и как получить

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Когда вы подаете заявление на получение большинства традиционных ипотечных кредитов, вы передаете кредитору стопку документов, подтверждающих ваше финансовое здоровье и способность погасить ссуду.

Если ваш доход сложно задокументировать или вы хотите защитить свою конфиденциальность, вам может понравиться другой тип ипотеки. Ссуды без документации, как следует из названия, практически не требуют документации от заемщика.

Но есть компромисс: обычно вы платите более высокую процентную ставку, чтобы получить один из этих ссуд.

Вот что вам нужно знать о ссудах без документов:

Что такое ипотечный кредит без документов?

Жилищный кредит без документации — это ипотека, которая не требует от заемщика предоставления стандартной документации о доходах.

Вместо квитанций о заработной плате, форм W-2 и налоговых деклараций кредиторы могут принимать банковские выписки в качестве доказательства дохода. Они также закажут оценку недвижимости, чтобы проверить возможность перепродажи инвестиций.

Предыстория: Этот тип ссуд со временем эволюционировал. В годы, предшествовавшие финансовому кризису 2008 года, многие кредиторы предлагали заемщикам ипотечные кредиты, не проверяя их способность выплатить ссуду.

Когда рынок рухнул, многие домовладельцы потеряли работу и либо не выполнили свои обязательства, либо потеряли свою ипотеку.

Сегодня все кредиторы должны соблюдать федеральные законы для проверки доходов и активов заемщика, чтобы убедиться, что они могут позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке.

Дополнительные меры защиты потребителей делают сегодняшние ссуды без документов жизнеспособным вариантом для людей с нетрадиционным доходом или тех, у кого сложная налоговая декларация.

Выписка: Как получить ипотеку

Виды ипотеки без документов и с низким уровнем документации

Несколько типов ссуд подпадают под действие «без документов».

Вот с чем вы можете столкнуться при покупке ссуды без документов или с низким уровнем документации:

SISA (Заявленный доход, заявленные активы)

Когда вы подаете заявку на ссуду с указанным доходом и указанным активом, вы раскрываете свой годовой доход и свои активы в заявке на ипотеку, и кредитор соглашается принять предоставленные вами цифры.

Эти ссуды были преобладающими до финансового кризиса 2008 года и сыграли важную роль в жилищном крахе.

После принятия Закона Додда-Франка в 2010 году эти ссуды стали строго ограниченными и больше не доступны для собственности, занимаемой владельцами.

Подходит для: Заемщиков, желающих приобрести инвестиционную недвижимость.

SIVA (Заявленный доход, подтвержденные активы)

В случае ссуд с заявленным доходом и подтвержденными активами заемщик снова указывает свой доход в заявке на ипотеку, но кредитор проверяет активы заемщика.Кредиторы обычно запрашивают банковские выписки на срок от шести до 24 месяцев.

Подходит для: Самозанятых заемщиков с высокой чистой стоимостью. Но люди, которые в основном полагаются на наличные деньги для получения дохода, такие как официанты в ресторанах и продавцы, также могут получить выгоду от этого типа ипотеки, если у них есть банковский счет.

Подробнее: Почему ипотечные кредиторы нуждаются в выписках из банка для утверждения вашего кредита

NIVA (Без подтверждения дохода, проверенные активы)

Ссуды с подтвержденными активами без дохода аналогичны ссудам SIVA, за исключением того, что заемщик вообще не раскрывает свой доход в заявке на ипотеку.Кредитор только проверяет активы заемщика.

Подходит для: Заемщиков, например пенсионеров, у которых нет дохода от работы, но которые регулярно получают средства с пенсионных счетов. Пенсионер должен будет предоставить выписки со своего пенсионного, 401 (k) или другого инвестиционного счета для документирования своих активов.

NINA (без проверки дохода, без проверки активов)

Ссуды без дохода и без активов имеют наименьшее количество требований, чем все ссуды без документов и с низким уровнем документов. Заемщик не указывает свои доходы или активы в заявлении на ипотеку.

Они просто сообщат свое имя, номер социального страхования, сумму первоначального взноса и адрес финансируемой собственности. Но кредитор все равно должен приложить добросовестные усилия, чтобы проверить, может ли заемщик погасить ссуду.

Утверждение в основном основывается на стоимости недвижимости, а также на кредитном рейтинге заемщика, первоначальном взносе и каком-либо доказательстве того, как они будут производить ежемесячные платежи.

Например, инвесторы в недвижимость, покупающие недвижимость в аренду, могут показать, что у них будет достаточно дохода от аренды, чтобы покрыть новый платеж по ипотеке.

Подходит для: Заемщиков, которые не могут или не хотят передавать документы, необходимые для традиционной ипотеки — например, кому-то, кто ищет максимальной конфиденциальности, работает в иностранной компании или использует наследство для покупки дом. Для этого им, как правило, требуется безупречная кредитная история.

Плюсы и минусы кредита без документов

Ссуды без документов и с низким уровнем документов делают домовладение более доступным для нетрадиционных заемщиков и ускоряют процесс андеррайтинга, но обычно они сопряжены с более высокими затратами по займам.

Плюсы

• Они делают домовладение более доступным. Если раньше вы не могли получить традиционную ипотеку из-за строгих требований к документации, ссуда с низким уровнем документации может помочь вам получить ссуду.
• Они быстрее подают заявку. В случае традиционной ипотеки процесс андеррайтинга обычно занимает несколько недель. Но вы могли бы добраться до заключительного стола гораздо быстрее, взяв ссуду без документов, потому что вам нужно меньше проверять.

Минусы

• Эти виды ссуд встречаются редко. Может быть трудно найти кредитора, который предлагает ипотечные ссуды без документов или с низким уровнем документации. Кредиторы могут назвать один из своих продуктов ссудой «без документов», если к нему предъявляются менее строгие требования, но обычно вам потребуется предоставить какую-то документацию.
• Они бывают с менее выгодными условиями ссуды. Ипотечные ставки по некоторым жилищным кредитам без документов или с низким уровнем документов на целых 3 процентных пункта выше, чем ставки по обычным кредитам. Это зависит от размера вашего первоначального взноса, кредитного рейтинга, активов и того, сколько вы можете сообщить о своей работе.
• Требования к кредитному рейтингу и первоначальному взносу выше. Ссуды без документов обычно устанавливают минимальные требования к кредитному баллу около 700. Они также могут потребовать первоначального взноса в размере 30% от стоимости дома.

Продолжайте читать: Как ваш кредитный рейтинг влияет на ставки по ипотеке

Подходит ли вам ипотека без документов?

Ипотека без документов и с низким уровнем документации существует не просто так. Может быть, вы не можете легко доказать свой заработок или просто не хотите предоставлять кучу документов незнакомцу.

Вот некоторые ситуации, в которых вы могли бы рассмотреть ипотеку без подтверждения дохода:

• В прошлом году вы вычли крупные коммерческие расходы. Как предприниматель, вычет расходов обычно снижает ваш чистый доход, что потенциально может снизить ваши шансы на одобрение ипотеки. Ипотека с низким уровнем документации может снова вернуть вас в бега.
• У вас нерегулярный доход. Ваш доход может колебаться каждый месяц и даже в течение многих лет, если вы работаете в определенных отраслях, например в продажах, или работаете не по найму.Если у вас есть деньги в банке, но ваш доход непостоянен, то ипотечный кредит с низким уровнем документации может вам подойти.
• Вы инвестор в недвижимость. Имея ссуду с низким уровнем документации, кредиторы могут одобрить ипотеку, полностью основанную на стоимости имущества. Если дом, который вы покупаете, является инвестиционным, то ваш ожидаемый доход от аренды может помочь вам получить одобрение без каких-либо других документов об активах или доходах.
• У вас высокий собственный капитал. Если вы больше не работаете из-за того, что накопили достаточно для выхода на пенсию, унаследовали деньги или выиграли в лотерею, то ипотечный заем без документов может позволить вам получить квалификацию на основе ваших значительных активов.

Хотя Credible не предлагает ссуды без документов, мы можем помочь вам сравнить ставки по 15-летней и 30-летней ипотеке от наших кредиторов-партнеров. Ознакомьтесь с таблицей ниже, чтобы узнать, на какие ставки вы проходите предварительный квалификационный отбор.

Альтернативы займам без документов

Если вы не хотите иметь дело с недостатками ссуды без документов или без документов, у вас есть другие варианты.

Например, если вы работаете не по найму, вы можете претендовать на получение традиционных ссуд, если хотите выполнить требования к оформлению документов.

Вот несколько способов помочь вам получить традиционную ипотеку:

• Ведите подробный финансовый учет. Чтобы иметь право на ипотеку, вам необходимо предоставить подтверждение дохода, налоговые декларации и выписки из банковского счета.
• Повысьте свой кредитный рейтинг. Каждая ипотечная программа имеет разные квалификационные требования. Сосредоточьтесь на повышении своего кредитного рейтинга перед подачей заявки на ссуду, чтобы повысить свои шансы на получение кредита.
• Опустите DTI. Отношение долга к доходу показывает, какая часть вашего ежемесячного дохода идет на долги. Кредиторы обычно ищут DTI на уровне 43% или меньше. Вы можете улучшить этот показатель, выплатив долг или увеличив свой доход.

Хотя Credible в настоящее время не предлагает ссуды без документов, потенциальные покупатели жилья могут использовать наш инструмент предварительного утверждения, чтобы сравнить процентные ставки от разных кредиторов.

Об авторе

Ким Портер

Ким Портер — эксперт в области кредитов, ипотеки, студенческих ссуд и управления долгом.Она была представлена ​​в US News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Что такое ссуды без документов? Как получить ипотеку без подтверждения дохода

Займы с заявленным доходом, доступные в 2021 году

Ссуды с объявленной доходностью возвращаются — сорт .

Чрезвычайно популярные в начале 2000-х годов займы с заявленным доходом были одним из факторов обвала рынка жилья.Почему? Кредиторы утверждали заемщиков на основе дохода, указанного в их заявке на получение кредита, но не требовали документации о доходах для проверки ее точности. Результат: многие заемщики объявили дефолт по кредитам.

С принятием Закона Франк-Додда 2010 года ссуды с заявленным доходом для собственности, занимаемой собственником, теперь являются незаконными. Кредиторы должны полностью документально подтвердить способность заемщика выплатить ссуду доходом или активами. (Однако ссуды с заявленным доходом все еще существуют для инвесторов в недвижимость, потому что они не покупают дом, занимаемый владельцем.)

Это ставит некоторых заемщиков в невыгодное положение, особенно заемщиков, работающих не по найму. Но хорошая новость заключается в том, что существует тип ссуды, называемый ссудой для выписки из банковского счета (также называемой ссудой для проверки альтернативного дохода), которая удовлетворяет потребности этих заемщиков.

Проверьте свое право на получение ссуды с заявленным доходом прямо сейчас.

Ссуды с заявленным доходом для самозанятых заемщиков

Самостоятельно занятые заемщики могут столкнуться с трудностями при получении традиционных ипотечных кредитов из-за их переменного дохода и более жестких требований к документации со стороны кредиторов.В случае альтернативных ссуд с документацией — иногда называемых ссудами на выписку из банка — кредиторы используют разные методы для определения квалификации, но при этом соблюдают новые стандарты платежеспособности, изложенные в законе Франк-Додда.

Для ссуд с выпиской из банка кредиторы используют выписки из банка (обычно за 2 года) для подтверждения дохода заемщика, а не налоговые декларации и недавние платежные квитанции, как традиционные заемщики. У каждого кредитора есть свои собственные требования к андеррайтингу для определения чистой прибыли (доход за вычетом коммерческих расходов и налогов), поэтому, если вы не соответствуете требованиям одного кредитора, возможно, вам подойдет другой.

Ссуды с выпиской из банка

предлагаются кредиторами, не имеющими отношения к QM (также известными как неквалифицированные ипотечные кредиторы), что звучит пугающе, но просто означает, что ссуду нельзя продать Freddie Mac или Fannie Mae, каковыми являются большинство ссуд. Не все кредиторы предлагают ссуды, не связанные с QM, поэтому вам нужно присмотреться к ним — этот список из Scotsman Guide — хорошее место для начала.

Подробнее: Как сравнить магазин для ипотеки

Право на получение ссуды в виде выписки из банка

Помимо определения вашего чистого дохода, кредиторы также учитывают следующие факторы при определении квалификации ссуды:

• Двухлетний срок. Большинство кредиторов требуют, чтобы самозанятые заемщики имели как минимум двухлетний опыт работы с постоянным доходом.
• Отношение долга к доходу. Этот коэффициент определяет максимальную сумму кредита. Некоторые кредиторы могут доходить до 55% (традиционные ипотечные кредиты обычно составляют от 36% до 45%), хотя фактическое соотношение зависит от кредитора.
• Первоначальный взнос. Эти ссуды, как правило, требуют более крупных первоначальных взносов, чем традиционные ипотечные ссуды. Заемщику с хорошей кредитной историей все же может потребоваться внести 10% -ную скидку (обычные ипотечные кредиты допускают 3% -ную скидку), но некоторые кредиторы могут потребовать больше.
• Кредитный рейтинг. Ожидайте более высоких требований к кредитному рейтингу для ссуд с выпиской из банка (680+). Хотя вы можете претендовать на квалификацию с более низким баллом, с вас определенно будет взиматься более высокая процентная ставка.

Также примечание о процентных ставках. Поскольку эти ссуды считаются более рискованными, ожидайте, что процентные ставки будут на 1% или более выше, чем по традиционной ипотеке. Однако по мере того, как все больше кредиторов начнут предлагать ссуды без QM, ставки могут стать более конкурентоспособными.

Узнайте, имеете ли вы право на получение ссуды для выписки из банковского счета.

Ссуды с заявленным доходом для инвесторов в недвижимость

Хотя ссуды с заявленным доходом не существуют для собственности, занимаемой владельцами, они все же доступны для заемщиков, желающих приобрести инвестиционную недвижимость. Это большая помощь для заемщиков, таких как инвесторы в недвижимость, владельцы домов, желающие быть арендодателями и самозанятые заемщики, желающие приобрести недвижимость без проживания и претендовать на получение ссуды без полной документации своего дохода или предоставления налоговых деклараций.

Брайан О’Шонесси, генеральный директор Athas Capital Group, говорит, что многие из его клиентов используют эти ссуды, чтобы купить другую арендуемую недвижимость, чтобы улучшить свой денежный поток, или они продают недвижимость и нуждаются в ссуде для финансирования этапа реконструкции.Кроме того, некоторые заемщики временно используют ссуды с заявленным доходом, потому что они ожидают большой денежный аванс в конце года, но не хотят отказываться от инвестиционной собственности — они используют эти ссуды, чтобы сохранить часть своего собственного капитала для использования. для других инвестиций.

«Ссуды с заявленным доходом растут. Это шаг вперед по сравнению с ссудами в твердой валюте », — говорит О’Шонесси. (Ссуды в твердой валюте — это специализированные ссуды, обеспеченные залогом, с высокими процентными ставками и короткими сроками, обычно около 12 месяцев.)

Соответствие требованиям для получения ссуды с заявленным доходом

Кредиторы, предлагающие ипотечные кредиты с заявленным доходом, не являются безразличными заемщиками. Заемщикам необходимо иметь хорошие кредитные рейтинги, большие денежные резервы и крупный первоначальный взнос. Многие ссуды с заявленным доходом основаны на доле собственности, а это означает, что чем больше заемщик вкладывает, тем легче будет получить ссуду.

«У нас покупатель должен внести как минимум 30% -ную скидку по сравнению с обычными 20% -ными ставками при использовании обычного кредита.Многие из наших клиентов в конечном итоге откладывают от 35% до 50% », — говорит О’Шонесси. «Максимальное отношение суммы кредита к стоимости кредита составляет 70%».

Трудоустройство заемщика подтверждено, но в заявке просто должен быть указан ежемесячный валовой доход. Выписки с банковского счета и документация по активам необходимы, чтобы показать, что у заемщика действительно есть деньги. Кроме того, как и в случае ссуды по выписке из банка, процентные ставки, скорее всего, будут выше, чем у традиционной ипотечной ссуды, в зависимости от кредитора.

Посмотрите, имеете ли вы право на получение ссуды с заявленным доходом сегодня.

Ипотека без дохода в Нью-Йорке (Квинс, Бруклин, Бронкс, Манхэттен) Ссуды

Ипотечные услуги без дохода в Нью-Йорке

Ипотека без подтверждения дохода также известна как ипотека с заявленным доходом. Эта заявка на ипотечный кредит позволяет заемщику декларировать свой доход без подтверждения со стороны кредитора. Претенденты имеют право использовать нестандартную документацию о доходах без запроса налоговых деклараций. Ипотека с проверкой отсутствия дохода учитывает другие факторы, такие как собственный капитал, доступные активы и общий денежный поток.Это упрощает процесс получения кредита самозанятым лицом. Существует четыре различных типа ипотечных ссуд с подтверждением отсутствия дохода.

• Заявленный доход, заявленные активы (SISA): этот тип бесприбыльной ссуды полезен только в том случае, если у вас есть активы и доход, которые трудно подтвердить документально. Когда физическое лицо подает заявку на ссуду SISA, она предоставляется на условиях, когда кредитор принимает данные об активах и доходах, предоставленные физическим лицом, без необходимой документации. Владельцы малого бизнеса, которые не хранят свои активы на корпоративном счете и не документируют свою компенсацию с помощью форм W-2, квитанций о заработной плате или форм 1099, обычно находят это полезным.
• Заявленный доход, подтвержденные активы (SIVA): ссуда SIVA позволяет заемщику указывать свой ежемесячный валовой доход в заявке на получение кредита и требует от заемщика проверки своих активов путем предоставления банковских выписок или аналогичного документа об активах. Этот тип ссуды полезен, если большую часть дохода человека трудно документально подтвердить, но у человека есть поддающиеся проверке активы.
• Активы без подтвержденного дохода (NIVA): Этот заем предназначен для заявителей, у которых есть поддающиеся проверке активы и доход, которые не могут быть задокументированы.В этом случае кредитор не принимает во внимание ссуду заявителя. Пенсионер, получающий доход с пенсионных счетов, но имеющий документально подтвержденные активы, может воспользоваться ссудой NIVA.
• Нет дохода, нет активов: этот заем имеет наименьшее количество требований. Он идеально подходит для заявителей, которые не могут предложить подтверждение своих активов или дохода. Утверждение ссуды NINA основывается исключительно на залоге и других факторах, не связанных с доходом.

Ваша беспроцентная ипотека ждет вас.Позвоните нам сейчас для бесплатной консультации.

R&J No Income Mortgage, Нью-Йорк, 75-39, 179-я улица, Свежие луга, Нью-Йорк, 11366 (718) 215-8038

.