онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

		Кредит под залог квартиры (на покупку другого жилья) от 7,89 % Квартира ежемес. платежот 68 760 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Кредит под залог недвижимости от 8,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты ежемес. платежот 69 102 ₽	до40 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Недвижимость под залог имеющегося жилья от 8,29 % Квартира ежемес. платежот 69 412 ₽	до26 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотека с материнским капиталом от 8,29 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 69 412 ₽	до26 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Для работников РЖД (вторичный рынок) 8,5 % Квартира ежемес. платежот 69 756 ₽	до20 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Нецелевой кредит под залог жилья 8,99 % Квартира ежемес. платежот 70 561 ₽	до9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Целевая ипотека от 9,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 70 743 ₽	до20 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Ипотека под залог имеющегося жилья 9,59 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 71 555 ₽	до50 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Кредит на первоначальный взнос от 9,85 % Квартира платежот 84 575до 57 131 ₽	от300 тыс. ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Под залог квартиры ДОМ.РФ от 10 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 72 239 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Недвижимость банка 10 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 72 239 ₽	до10 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Под залог квартиры от 10 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 72 239 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Под залог квартиры ДОМ.РФ от 10 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 72 239 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Деньги под залог от 11 % Квартира ежемес. платежот 73 924 ₽	до15 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 12 мес. на последнем месте
		Сотрудничество. Целевой ипотечный кредит 11,1 % Квартира ежемес. платежот 74 093 ₽	от600 тыс. ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Кредит Удобный от 11,99 % Квартира Апартаменты Коммерческая недвижимость ежемес. платежот 75 613 ₽	от500 тыс. ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Ипотека плюс 12 % Квартира ежемес. платежот 75 631 ₽	до15 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Сотрудничество. Кредит на улучшение жилищных условий 12,1 % Квартира ежемес. платежот 75 803 ₽	до10 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Улучшение жилищных условий 12,1 % Квартира ежемес. платежот 75 803 ₽	до10 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Кредит под залог квартиры (на любые цели) 12,2 % Квартира ежемес. платежот 75 975 ₽	до10 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Ипотечный калькулятор в банках Новосибирска

Сельская ипотека АО «Россельхозбанк»	2.70	2.70	19 037	19 037
Сельская ипотека (Отсутствие бюджетных ассигнований, приостановлена) АО «Банк ДОМ.РФ»	3.00	2.80 3.00	19 313	19 129 19 313
Сельская ипотека Банк «Левобережный» (ПАО)	3.00	3.00	19 313	19 313
Господдержка 2020 Банк ВТБ (ПАО)	4.30	4.30	20 536	20 536
Семейная ипотека Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»	4.50	4.50	20 728	20 728
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми АО «Россельхозбанк»	4.70	4.70	20 922	20 922
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — рефинансирование действующего кредита АО «Россельхозбанк»	4.70	4.70	20 922	20 922
Семейная ипотека АО «Банк ДОМ.РФ»	5.10	4.70 5.10	21 311	20 922 21 311
Военная ипотека АО «Банк ДОМ.РФ»	4.90	4.90	21 116	21 116
Семейная ипотека Банк Санкт-Петербург	5.00	5.00	21 214	21 214
Ипотека с господдержкой для семей с детьми Банк ВТБ (ПАО)	5.00	5.00	21 214	21 214
Семейная ипотека ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	5.00	5.00	21 214	21 214
Ипотека для семей с детьми в т.ч. рефинансирование ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	5.09	5.09	21 302	21 302
Семейная ипотека ПАО Банк «ФК Открытие»	5.15	5.15	21 361	21 361
Ипотека с господдержкой для семей с детьми ПАО Сбербанк	5.30	5.30	21 508	21 508
Готовое жилье Акционерное общество «НОАИК»	5.35	5.35	21 557	21 557
Семейная ипотека Банк «Левобережный» (ПАО)	5.40	5.40	21 607	21 607
Семейная ипотека АО «Райффайзенбанк»	5.49	5.49	21 696	21 696
Семейная ипотека Банк «ВБРР» (АО)	5.50	5.50	21 706	21 706
Семейная ипотека Газпромбанк (АО)	5.50	5.50	21 706	21 706
Семейная ипотека ПАО РОСБАНК	5.50	5.50	21 706	21 706
Господдержка 2020 ПАО КБ «УБРиР»	5.50	5.50	21 706	21 706
Льготная ипотека на новостройки АО «Банк ДОМ.РФ»	6.20	5.60 6.20	22 406	21 805 22 406
Военная ипотека с господдержкой 2020. Кредит семейный. ПАО Банк Зенит	5.69	5.69	21 895	21 895
Ипотека с Государственной поддержкой АО «Банк Акцепт»	5.85	5.85	22 054	22 054
Льготная Новостройка ПАО РОСБАНК	5.99	5.99	22 195	22 195
Военная ипотека /Льготная военная ипотека АКБ «НООСФЕРА» (АО)	6.00	6.00	22 205	22 205
Господдержка 2020 ПАО Сбербанк	6.05	6.05	22 255	22 255
Военная ипотека ПАО «Промсвязьбанк»	6.60	6.60	22 812	22 812
Ипотека для военных Банк ВТБ (ПАО)	6.90	6.90	23 119	23 119
Военная ипотека Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»	7.25	7.25	23 481	23 481
Ипотека с полным пакетом документов АО «Россельхозбанк»	7.35	7.35	23 585	23 585
Рефинансирование АО ЮниКредит Банк	7.45	7.45	23 689	23 689
Военная ипотека АО «Россельхозбанк»	7.50	7.50	23 741	23 741
Стандартная программа (Новостройка/Готовое жилье) Газпромбанк (АО)	7.50	7.50	23 741	23 741
Новостройки (квартиры /аппартаменты) ПАО «Совкомбанк»	7.65	7.65	23 898	23 898
Приобретение квартиры на этапе строительства АО «Банк ДОМ.РФ»	8.30	7.70 8.30	24 584	23 950 24 584
Готовое жилье (доступные метры) Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»	7.75	7.75	24 003	24 003
Готовое жилье/Строящееся жилье Банк ВТБ (ПАО)	7.80	7.80	24 055	24 055
Перекредитование АКБ «НООСФЕРА» (АО)	7.80	7.80	24 055	24 055
Военная ипотека Газпромбанк (АО)	7.80	7.80	24 055	24 055
Победа над формальностями Банк ВТБ (ПАО)	7.80	7.80	24 055	24 055
Готовое жилье ПАО Банк «ФК Открытие»	7.80	7.80	24 055	24 055
Военная ипотека ПАО Банк «ФК Открытие»	7.80	7.80	24 055	24 055
Рефинансирование АО «Банк ДОМ.РФ»	8.40	7.80 8.40	24 691	24 055 24 691
Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних Банков, включая залог прав (требований) участника долевого строительства ПАО «Промсвязьбанк»	7.85	7.85	24 108	24 108
Вторичный рынок ПАО «Промсвязьбанк»	7.89	7.89	24 150	24 150
Залоговый целевой ПАО «Промсвязьбанк»	7.89	7.89	24 150	24 150
Военная ипотека ПАО Сбербанк	7.90	7.90	24 160	24 160
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости АО ЮниКредит Банк	7.90	7.90	24 160	24 160
Приобретение недвижимости на вторичном рынке АО «Банк Акцепт»	7.90	7.90	24 160	24 160
Рефинансирование АО «Банк Акцепт»	7.90	7.90	24 160	24 160
Рефинансирование ПАО Банк «ФК Открытие»	7.90	7.90	24 160	24 160
Рефинансирование ПАО Сбербанк	7.90	7.90	24 160	24 160
Гражданская ипотека (Приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке жилья) Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»	7.95	7.95	24 213	24 213
Рефинансирование Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»	7.95	7.95	24 213	24 213
Квартира — вторичный рынок, новостройка ПАО Банк Зенит	7.99	7.99	24 255	24 255
Рефинансирование ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	7.99	7.99	24 255	24 255
Военная ипотека. Кредит семейный ПАО Банк Зенит	7.99	7.99	24 255	24 255
Готовое жилье АО «АЛЬФА-БАНК»	7.99	7.99	24 255	24 255
Мегаполис ПАО «АКБ «Ак Барс»	7.99	7.99	24 255	24 255
Рефинансирование ПАО Банк Зенит	7.99	7.99	24 255	24 255
Готовое жилье ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	7.99	7.99	24 255	24 255
Первичный рынок ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	7.99	7.99	24 255	24 255
Спец.ставка (МВД, Почта, МЧС, АЛРОСА, Росгвардия) Банк ВТБ (ПАО)	8.00	8.00	24 266	24 266
Квартиры на первичном рынке АО «Банк Акцепт»	8.00	8.00	24 266	24 266
Семейная ипотека АО «Банк Акцепт»	8.00	8.00	24 266	24 266
Молодая семья АО «Россельхозбанк»	8.00	8.00	24 266	24 266
Рефинансирование ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	8.00	8.00	24 266	24 266
Вторичный рынок ПАО «Совкомбанк»	8.09	8.09	24 361	24 361
Готовое жилье (по стандартам банка Абсолют) АКБ «НООСФЕРА» (АО)	8.09	8.09	24 361	24 361
Приобретение готового жилья АКБ «НООСФЕРА» (АО)	8.10	8.10	24 372	24 372
Готовое жилье АО «Банк ДОМ.РФ»	8.70	8.10 8.70	25 012	24 372 25 012
Рефинансирование ПАО КБ «УБРиР»	8.15	8.15	24 425	24 425
Рефинансирование ипотечного кредита АО «Райффайзенбанк»	8.19	8.19	24 467	24 467
Рефинансирование (не ранее, чем через 6 месяцев после даты выдачи) Банк ВТБ (ПАО)	8.20	8.20	24 478	24 478
Премьер Национальная фабрика ипотеки	8.20	8.20	24 478	24 478
Ипотечный кредит на покупку квартиры, находящейся в залоге у юридического лица ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	8.20	8.20	24 478	24 478
Рефинансирование ипотеки Банк «ВБРР» (АО)	8.20	8.20	24 478	24 478
Приобретение недвижимости, находящейся в залоге стороннего банка ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	8.29	8.29	24 574	24 574
Приобретение объектов недвижимости находящихся и залоге у иной кредитной организации ТКБ БАНК ПАО	8.29	8.29	24 574	24 574
Покупка недвижимости на первичном рынке АО «Райффайзенбанк»	8.29	8.29	24 574	24 574
Вторичный рынок АО «Райффайзенбанк»	8.29	8.29	24 574	24 574
Рефинансирование ПАО «АКБ «Ак Барс»	8.29	8.29	24 574	24 574
Первичный рынок, вторичный рынок ТКБ БАНК ПАО	8.29	8.29	24 574	24 574
Рефинансирование ТКБ БАНК ПАО	8.29	8.29	24 574	24 574
Акция для Застройщиков ПАО Сбербанк	8.30	8.30	24 584	24 584
Строящееся жилье Акционерное общество «НОАИК»	8.30	8.30	24 584	24 584
Акция Первоначальный взнос от 10% ПАО АКБ «Металлинвестбанк»	8.30	8.30	24 584	24 584
Ипотека по 2 документам (Экспресс ипотека) ПАО «Промсвязьбанк»	8.30	8.30	24 584	24 584
Больше метров — меньше ставка Банк ВТБ (ПАО)	8.30	8.30	24 584	24 584
Классический Банк «Левобережный» (ПАО)	8.30	8.30	24 584	24 584
Залог другого банка АО «Банк ДОМ.РФ»	8.70	8.30 8.70	25 012	24 584 25 012
Готовое жилье ПАО КБ «УБРиР»	8.35	8.35	24 637	24 637
Приобретение недвижимости под залог квартиры в собственности АО «Райффайзенбанк»	8.35	8.35	24 637	24 637
Ипотека с материнским капиталом (готовое жилье) ПАО КБ «УБРиР»	8.35	8.35	24 637	24 637
Рефинансирование Акционерное общество «НОАИК»	8.40	8.40	24 691	24 691
Рефинансирование Банк «Левобережный» (ПАО)	8.40	8.40	24 691	24 691
Вторичный рынок АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	9.00	8.50 9.00	25 336	24 798 25 336
Материнский капитал в первоначальный взнос АО «АЛЬФА-БАНК»	8.59	8.59	24 894	24 894
Рефинансирование АО «АЛЬФА-БАНК»	8.69	8.69	25 001	25 001
Приобретение объектов недвижимости, находящихся в залоге у иной кредитной организации ПАО Сбербанк	8.70	8.70	25 012	25 012
Приобретение готового жилья ПАО Сбербанк	8.70	8.70	25 012	25 012
Предоставление кредита на приобретение недвижимости, находящейся в залоге у другого банка АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	9.25	8.75 9.25	25 607	25 066 25 607
Рефинансирование АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	9.25	8.75 9.25	25 607	25 066 25 607
Готовое жилье Банк «ВБРР» (АО)	8.80	8.80	25 120	25 120
Готовое жилье (программа НОАИК) Акционерное общество «НОАИК»	8.80	8.80	25 120	25 120
Рефинансирование Газпромбанк (АО)	8.90	8.90	25 228	25 228
Военная ипотека Банк Санкт-Петербург	9.00	9.00	25 336	25 336
Новостройки\Готовое жилье ПАО РОСБАНК	9.10	9.10	25 444	25 444
Апартаменты ПАО РОСБАНК	9.10	9.10	25 444	25 444
Стабильный Банк «Левобережный» (ПАО)	9.10	9.10	25 444	25 444
Новостройка/Квартира Банк Санкт-Петербург	9.20	9.20	25 553	25 553
Апартаменты на первичном/вторичном рынке Банк Санкт-Петербург	9.20	9.20	25 553	25 553
Квартира Банк Санкт-Петербург	9.20	9.20	25 553	25 553
Рефинансирование Банк Санкт-Петербург	9.20	9.20	25 553	25 553
Рефинансирование + дополнительная сумма ПАО «Совкомбанк»	9.39	9.39	25 760	25 760
СМАРТ Национальная фабрика ипотеки	9.49	9.49	25 869	25 869
Ипотека без первоначального взноса Акционерное общество «НОАИК»	9.50	9.50	25 880	25 880
Индивидуальный Банк «Левобережный» (ПАО)	9.75	9.75	26 155	26 155
Рефинансирование ПАО РОСБАНК	9.90	9.90	26 320	26 320
Легкий старт ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	9.99	9.99	26 420	26 420
Ипотека на вторичное жилье АО «Банк Жилищного Финансирования»	9.99	9.99	26 420	26 420
Под залог недвижимости АО «Банк Акцепт»	10.50	10.50	26 987	26 987
Универсальный (под залог недвижимости) Банк «Левобережный» (ПАО)	10.75	10.75	27 268	27 268
Драйв Национальная фабрика ипотеки	10.99	10.99	27 539	27 539
Предоставление кредита на приобретение недвижимости, находящейся в залоге другого банка Банк ВТБ (ПАО)	11.40	11.40	28 005	28 005
Готовое жилье с обременением АО «Банк Жилищного Финансирования»	11.99	11.99	28 683	28 683
Альтернатива (нецелевой) ПАО «Промсвязьбанк»	12.20	12.20	28 926	28 926
Ипотека на строящиеся жилье АО «Банк Жилищного Финансирования»	12.49	12.49	29 264	29 264
Кредит под залог недвижимости АО «Банк Жилищного Финансирования»	12.49	12.49	29 264	29 264
Хит Национальная фабрика ипотеки	12.99	12.99	29 851	29 851

ВТБ 24 ипотека без первоначального взноса: кто может получить кредит

ВТБ24 предлагает своим клиентам оформить ипотеку баз первоначального взноса. Как воспользоваться таким предложением? На каких условиях предоставляется ипотечный кредит, и какой перечень документов требуется. Все эти вопросы интересуют потенциальных клиентов.

Кто и на каких условиях может получить ипотеку

Банк ВТБ24 одним из первых ввел возможность получения ипотечного кредита без первоначального взноса. Ранее это было доступно большему числу заявителей, сейчас на фоне ужесточений требований к заемщикам ипотека без первоначального взноса в ВТБ доступна на следующих условиях:

1. Использование материнского капитала. Семьи, имеющие право на получение материнского капитала, могут покрыть им первоначальный взнос по ипотеке. Использование материнского капитала также добавляет некоторые преимущества в оформлении: предоставляется возможность увеличения срока кредитования и максимальной суммы. Процентная ставка от 12% годовых. Ипотеку можно оформить как на новое жилье, так и на квартиру вторичного рынка.
2. Дополнение залога уже имеющейся в собственности недвижимостью. То есть, кроме основной недвижимости, на которую оформляется ипотека, в залог банку уходит еще и уже находящаяся в собственности жилплощадь. В залог можно предоставить не только свое, но и имущество родителей или родственников. Процент по ипотеке от 14,15% годовых.
3. Взять ипотеку в ВТБ 24 без первоначального взноса можно на рефинансирование ранее оформленной ссуды в другой кредитной организации. Такое возможно в случае, если предыдущие условия менее выгодны, чем предложение ВТБ24. Процентная ставка устанавливается индивидуально, но всегда меньше ставки в предыдущем банке.

На сайте ВТБ24 есть ипотечный калькулятор, позволяющий рассчитать платежи и переплаты на основании внесенных данных. Прежде чем начать оформление, стоит произвести расчет и оценить возможности.

Требования к заявителю

Для того чтобы иметь возможность оформить ипотеку, заявитель должен соответствовать некоторым условиям, они актуальны в ВТБ 24 как для ипотеки без первого взноса, так и с ним. К заявителю применяются возрастные ограничения, он не должен быть моложе 21 года.

Заемщик должен быть гражданином РФ, в случае если за ипотечным кредитом обращается гражданин иного государства, от него требуется предоставление справки об уплате налогов в пользу РФ.

Общий трудовой стаж должен быть не менее одного года, и не менее 4 месяцев на последнем месте работы. Уровень дохода должен обеспечивать возможность своевременного внесения платежей по кредиту. Кроме этого, важным требованием к заявителю является отсутствие судимости.

Список документов для оформления

Для того чтобы подать заявку на получение в банке ВТБ 24 ипотеки без первоначального взноса требуются кроме стандартного набора документов еще и справки, подтверждающие право получения такого вида ипотечного кредита. В связи с этим список выглядит следующим образом:

• копия всех страниц паспорта заявителя и его супруга или супруги, если он является созаемщиком;
• копию второго документа, удостоверяющего личность;
• справка о доходах 2НДФЛ или по форме банка;
• справка о составе семьи;
• документы на приобретаемую жилплощадь.

Это список основных документов, требующихся для оформления любого вида ипотечного кредита, но чтобы не платить первоначальный взнос, нужны дополнительные бумаги.

Для каждого из случаев требуется свой дополнительный документ:

1. Сертификат на материнский капитал и справка с ПФР, подтверждающая возможность его использования.
2. Документы на дополнительную залоговую недвижимость, подтверждающие право собственности либо документ от собственника, подтверждающий передачу недвижимости в залог.
3. Договор об ипотеке из другой кредитной организации.

Важно помнить, что данный список документов является стартовым, и в процессе рассмотрения заявки на ипотечный кредит без первоначального взноса банк ВТБ24 имеет право потребовать от заявителя дополнительные справки и документы. Следует отметить, что для держателей зарплатных карт банка оформление происходит быстрее и на более выгодных условиях.

Ипотечный кредит для иностранных граждан

«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.

«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным… Финансы

Необходимые документы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

• паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

• документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

• справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

Требования к заемщику-иностранцу

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 21 год. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Специальное предложение для граждан СНГ

«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

1. Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

2. Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.

3. На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.

4. Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

5. На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.

6. Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.

7. И другие предложения.

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

Условия военной ипотеки ВТБ, консультация юристов бесплатно

Программы кредитования военнослужащих по военной ипотеке

Программы рефинансирования по военной ипотеке

Что нужно знать об условиях ипотечного кредитования в ВТБ24?

ВТБ24 – крупный банк в Российской Федерации, его главная специализация – розничное финансирование, создание комфортных условий для развития среднего и малого бизнеса. Военная ипотека от ВТБ24 – уникальный проект, создание которого обусловлено активной поддержкой военнослужащих в РФ. Его задача – помочь купить собственное жильё на самых выгодных условиях ипотечного кредитования.  Для одобрения заявки на кредит требуется всего 4 документа и одно главное требований – участие в НИС не менее 3-х лет и хорошая кредитная история. Если с последним всё плохо – не расстраиваетесь, даже с испорченной кредитной историей жилищный вопрос решаем. Подробную информацию о том, как приобрести жильё с плохой кредитной историей можно узнать у юристов нашего проекта.

Основные условия военной ипотеки от ВТБ24:
•          Потенциальный заёмщик должен быть включён в НИС. Подтверждением служит Уведомление, которое военнослужащий получает после одобрения его участия в программе накопительно-ипотечной системы. 
•          После включения в систему, должно пройти не менее 3-х лет. Почему это важно: за это время на счете копится определенная сумма. Эти накопления подходят в качестве первого взноса по ипотеке. Последующие начисления уже используются для погашения долга по ипотеке. Каждый месяц средства перечисляются в банк. При этом заёмщик-участник военной ипотеки всегда может внести дополнительные суммы и уменьшить срок выплат.
•          Максимальная сумма по военной ипотеке в ВТБ24 зависит от возраста заёмщика. Чем старше участник НИС, тем меньшую сумму кредита он получит. Например, участнику НИС 40 лет, банк может выдать только 900 000,00 сроком всего на 4 года. 
•          Первоначальный взнос составляет 15%. Участник НИС может внести больше, добавив личные средства, но не меньше.
Военная ипотека в ВТБ24: погашение, страхование и сильные стороны программы
ВТБ24 разработали удобную программу для военнослужащих. С помощью неё можно за короткий срок «выкупить» собственное жилье, рассчитаться с кредитом без сильного удара по семейному бюджету. Основное требование к заёмщикам – не менее 3 лет участия в НИС. Первый взнос по кредиту вносится именно на основе выплат государства участнику программы, которые стабильно поступали на его счет за время участия в НИС. Далее, оплата контролируется ФГКУ «Росвоенипотека» и самим военнослужащим.
Выделим сильные стороны программы ВТБ24:
•          Погашение раньше намеченного срока без процентов комиссии, то есть досрочное погашение. ВТБ24 лоялен к своим клиентам и не устанавливает комиссионные за досрочное погашение. Для досрочного погашения достаточно обеспечить необходимую сумму на спецсчете и позвонить на горячую линию банка.
•          Свободное право выбора собственности – не обязательно покупать только новую квартиру, вы можете выбрать вторичную недвижимость или коттедж с участком. Если приобретаете жилье у знакомых, заранее обсудите некоторые нюансы сделки с нашим юристом.
·                    У ВТБ24 удобный Онлайн кабинет. Участники НИС могут в режиме онлайн отслеживать все зачисления на счет военной ипотеки и списания средств при досрочном погашении.
Для получения ипотечного кредита, кандидат должен основательно подготовиться, проверить все свои документы.
•          Анкета заявителя – рекомендуем проверить все заполненные поля, чаще всего ошибки возникают именно здесь.
•          Паспорт гражданина РФ.
•          ИНН и СНИЛС.
•          Свидетельство участника НИС.
•          Другие документы, которые могут затребовать менеджеры. Обычно это разрешение свидетельство о заключении брака (при отсутствии штампа в паспорте) или свидетельство о рождении несовершеннолетних дети.
Собрав полный пакет документов, нужно посетить офис банка в своем городе. Вы можете также заранее оставить заявку-онлайн на сайте. Решение о предоставлении кредита принимается в течение 4-5 рабочих дней, но данный срок может быть и меньше. Полученное одобрение на военную ипотеку действует в течение 4 месяцев (122 дня). Обязательная страховка имущества. Оформить договор страхования банк предлагает у своих партнеров. 

Военная ипотека от ВТБ24: что нужно знать об условиях ипотечного кредитования

 ВТБ24 – крупный банк в Российской Федерации, его главная специализация – розничное финансирование, создание комфортных условий для развития среднего и малого бизнеса. Военная ипотека от ВТБ24 – уникальный проект, создание которого обусловлено активной поддержкой военнослужащих в РФ. Его задача – помочь купить собственное жильё на самых выгодных условиях ипотечного кредитования.  Для одобрения заявки на кредит требуется всего 4 документа и одно главное требований – участие в НИС не менее 3-х лет и хорошая кредитная история. Если с последним всё плохо – не расстраиваетесь, даже с испорченной кредитной историей жилищный вопрос решаем. Подробную информацию о том, как приобрести жильё с плохой кредитной историей можно узнать у юристов нашего проекта.

Основные условия военной ипотеки от ВТБ24:

•             Потенциальный заёмщик должен быть включён в НИС. Подтверждением служит Уведомление, которое военнослужащий получает после одобрения его участия в программе накопительно-ипотечной системы. 
•             После включения в систему, должно пройти не менее 3-х лет. Почему это важно: за это время на счете копится определенная сумма. Эти накопления подходят в качестве первого взноса по ипотеке. Последующие начисления уже используются для погашения долга по ипотеке. Каждый месяц средства перечисляются в банк. При этом заёмщик-участник военной ипотеки всегда может внести дополнительные суммы и уменьшить срок выплат.
•             Максимальная сумма по военной ипотеке в ВТБ24 зависит от возраста заёмщика. Чем старше участник НИС, тем меньшую сумму кредита он получит. Например, участнику НИС 40 лет, банк может выдать только 900 000,00 сроком всего на 4 года. 
•             Первоначальный взнос составляет 15%. Участник НИС может внести больше, добавив личные средства, но не меньше.

Военная ипотека в ВТБ24: погашение, страхование и сильные стороны программы

ВТБ24 разработали удобную программу для военнослужащих. С помощью неё можно за короткий срок «выкупить» собственное жилье, рассчитаться с кредитом без сильного удара по семейному бюджету. Основное требование к заёмщикам – не менее 3 лет участия в НИС. Первый взнос по кредиту вносится именно на основе выплат государства участнику программы, которые стабильно поступали на его счет за время участия в НИС. Далее, оплата контролируется ФГКУ «Росвоенипотека» и самим военнослужащим.
 
Выделим сильные стороны программы ВТБ24:
•             Погашение раньше намеченного срока без процентов комиссии, то есть досрочное погашение. ВТБ24 лоялен к своим клиентам и не устанавливает комиссионные за досрочное погашение. Для досрочного погашения достаточно обеспечить необходимую сумму на спецсчете и позвонить на горячую линию банка.
•             Свободное право выбора собственности – не обязательно покупать только новую квартиру, вы можете выбрать вторичную недвижимость или коттедж с участком. Если приобретаете жилье у знакомых, заранее обсудите некоторые нюансы сделки с нашим юристом.
·                    У ВТБ24 удобный Онлайн кабинет. Участники НИС могут в режиме онлайн отслеживать все зачисления на счет военной ипотеки и списания средств при досрочном погашении.
 
Для получения ипотечного кредита, кандидат должен основательно подготовиться, проверить все свои документы.
 
•             Анкета заявителя – рекомендуем проверить все заполненные поля, чаще всего ошибки возникают именно здесь.
•             Паспорт гражданина РФ.
•             ИНН и СНИЛС.
•             Свидетельство участника НИС.
•             Другие документы, которые могут затребовать менеджеры. Обычно это разрешение свидетельство о заключении брака (при отсутствии штампа в паспорте) или свидетельство о рождении несовершеннолетних дети.
 
Собрав полный пакет документов, нужно посетить офис банка в своем городе. Вы можете также заранее оставить заявку-онлайн на сайте. Решение о предоставлении кредита принимается в течение 4-5 рабочих дней, но данный срок может быть и меньше. Полученное одобрение на военную ипотеку действует в течение 4 месяцев (122 дня). Обязательная страховка имущества. Оформить договор страхования банк предлагает у своих партнеров. 

Ипотека без первоначального взноса в 2017: выгода или хитрость?

Проблема многих желающих приобрести жилье сводится, в основном, к отсутствию необходимых для покупки средств, и в такой ситуации разумнее всего прибегнуть к ипотечному кредитованию. Но что делать, если финансов нет даже на первый взнос? В последнее время набирает популярность программа ипотечного кредитования с нулевым первоначальным взносом. Что скрывается под этой формулировкой, какие риски с ней связаны и где можно оформить такую ипотеку разобрался SPbHomes.ru.

ЖК «Новое Сертолово»

Что такое ипотека с нулевым взносом

---

После завершения программы господдержки ипотеки, многие замерли в ожидании резкого взлета процентных ставок, однако самые пессимистичные прогнозы не оправдались – удорожание осталось на том же уровне и даже стало снижаться. По подсчетам экспертов, из 10 покупателей новостроек 4 приходят на сделку с ипотекой.

Особую нишу стали занимать кредиты на жилье без первоначального взноса, к которым сами финансисты относятся весьма скептически. Настороженность, прежде всего, возникает из-за определенной доли рисков как для банка, так и для заемщика. В чем же они состоят?

1. Ненадежность заемщика. Кредитуемый, не внесший ни рубля из собственных денег, не чувствует всей полноты ответственности. Здесь работает чистая психология – человек, годами копивший некую сумму, будет осознавать, насколько нелегко это было сделать. Соответственно уровень финансовой грамотности и дисциплины у заемщика по классической схеме намного выше. Иными словами, для банка он благонадежнее. По печальной статистике, процент просрочек в программах с обнуленным взносом выше. Все это побуждает банки придирчивее подходить к вопросу одобрения такого кредита: большее количество документов (оформить ипотеку по двум документам будет нельзя), большее число поручителей, подорожание страхования и т.д.
2. Ставка. Вследствие отсутствия первоначального взноса, годовая процентная ставка будет существенно выше. Такая политика представляется абсолютно прозрачной и понятной: заниматься благотворительностью и терять деньги ни один кредитор не намерен. Заемщикам, прежде, чем решиться на оформление, стоит тщательно просчитать целесообразность такого хода – возможно, накопить самостоятельно будет более выгодно (самая распространенная на сегодняшний день ставка по классическим программам ипотеки – 10,9%, минимальная из возможных в программе без первоначального взноса – 12,75%).
3. Подводные камни для клиента. Ужесточение требований со стороны банков не всегда означает добросовестность самих организаций или сотрудничающих с ними застройщиков: иногда за названием скрываются маркетинговые ходы, не ведущие абсолютно ни к какой выгоде для заемщика. За отсутствием первоначального взноса может скрываться необходимость оформления потребительского кредита, средства которого пойдут в счет взноса; взятие в качестве залога уже имеющегося имущества, например, старая квартира; готовность заменить первоначальный взнос материнским капиталом, который и так можно использовать для оплаты ипотеки в большинстве банков.
4. Хитрость компаний. Застройщики, предлагающие оформить такую ипотеку на какие-либо отдельные строящиеся объекты, часто сами вносят первоначальный взнос за покупателя. Это может означать одно из двух: либо компания не хочет по каким-либо причинам оглашать снижение цен, либо, что более вероятно, размер взноса может отразиться на базовой стоимости квартиры, которая будет соответственно выше. Для покупателя же в этом случае нет никаких подводных камней: на клиента оформляется обычная ипотека с соответствующими ставками, а первоначальный взнос от его лица платит застройщик.

Платежи высчитываются, как и в случае ипотеки со взносом, исходя из ежемесячного постоянного дохода, срока выплат, годовой ставки, кредитной истории заемщика, наличия или отсутствия страхования. Во многих банках для зарплатных клиентов или сотрудничавших ранее действуют скидки (например, в ВТБ24 для клиентов банка ставка снижается с 11,75% до 10,9%). Досрочное погашение кредитов возможно, однако, как пояснили опрошенные сотрудники банков, каждый случай должен быть обсуждаем отдельно.

ЖК Skandi Klubb

Где можно оформить ипотеку с нулевым взносом

---

Так как предложение ипотеки без первоначального взноса интересно еще и тем, кто торопится с покупкой недвижимости по ряду причин (а времени на сбор крупной суммы уже нет), потенциальным заемщикам стоит сравнить предложения банков. Подобные программы есть у очень ограниченного числа кредитных организаций и лишь на определенные новостройки.

Главным отличием подобных программ является строгое требование справки о доходах 2-НДФЛ, а не по форме банка.

Приобрести квартиры с 0% первоначальным взносом можно в ЖК «Новое Сертолово» и «Ясно.Янино» от застройщика «КВС». СМП Банк, выступающий в качестве банка-партнера, установил минимальные процентные ставки для объектов в 12% и 13,5% соответственно. Максимальный срок выплат – 10 лет.

Абсолютно на все объекты от Normann распространяется программа «Донхлеббанка» c 15% годовых. Непрерывный трудовой стаж на одном месте должен составлять не менее полугода. Такой широкий диапазон проектов обусловлен тем, что банк с недавних пор входит в структуру компании.

Также купить жилье по аналогичным условиям предлагают в 3-ей очереди ЖК «Новоселье: городские кварталы» от застройщика «Новоселье». Партнерами выступают все тот же СМП Банк (13% годовых) и банк «Санкт-Петербург» (БСПБ). У БСПБ действует наиболее выгодная программа: ставка составит 12,75% годовых, максимальный срок выплат – 25 лет. Однако существует жесткое условие – покупатель обязан иметь как минимум одну успешно погашенную ипотеку в любом банке.

В ЖК Skandi Klubb от «Бонава» действует предложение от банка «Санкт-Петербург», однако, в отличие от объекта «Новоселья», ставка в 12,75% годовых устанавливается на время строительства дома, а после регистрации прав она снижается до 12,25%.

В малоэтажном ЖК «Счастье» от «ЛенСтройГрада» можно взять квартиру в ипотеку с нулевым взносом в «Сургутнефтегазбанке» под 11,75% годовых в первые 2 года и 12,95% годовых в последующие годы выплат. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Одним из примеров скрытых условий является программа от застройщика «Ленстройтрест»: первоначальный взнос компания берет на себя, однако на покупателя оформляется классическая ипотека в Сбербанке, ВТБ24 или в банке ГЛОБЭКС. Ставки и условия при этом не отличаются от привычных ипотечных продуктов организаций со взносом.

Банк «Санкт-Петербург» дает ипотеку без первоначального взноса ЖК «Трилогия» и «Клены» от «Петрополя» с 12,75% годовых. «Промсвязьбанк» же предлагает ипотечный кредит на все новостройки «Полис Групп», но по более высокой ставке – 13% годовых.

Отдельное предложение с нулевым взносом на любую из аккредитованных новостроек существует в банке «Санкт-Петербург»: заем выдается под 11,75% годовых, однако для первого взноса необходимо оформить потребительский кредит на 2 года с минимальной ставкой от 12%. Кроме того, вновь действует непреложное правило – необходимо быть клиентом банка в течение минимум полугода. Ипотечных программ с нулевым первоначальным взносом без каких-либо оговорок в крупных банках, вроде Сбербанка, ВТБ24, Газпромбанка, Россельхозбанка, БИНБАНКА и проч., нет. Насколько выгодна такая форма оплаты необходимо рассчитывать в каждом конкретном случае с соблюдением всех условий. Процент отказов по сравнению с обычными ипотечными кредитами выше, так как кредитной истории и платежеспособности уделяется повышенное внимание. SPbHomes.ru советует подробно изучить все детали и только после этого принимать решение.

Название ЖК	Название банка	Годовая ставка, %
ЖК «Янила Кантри»	Сбербанк, ВТБ, ГЛОБЭКС	От 10,9%
ЖК «Юттери»	Сбербанк, ВТБ, ГЛОБЭКС	От 10,9%
ЖК «IQ Гатчина»	Сбербанк, ВТБ, ГЛОБЭКС	От 10,9%
ЖК «Новое Сертолово»	СМП банк	12%
ЖК Skandi Klubb	Банк «Санкт-Петербург»	12,75%
ЖК «Трилогия»	Банк «Санкт-Петербург»	12,75%
ЖК «Клены»	Банк «Санкт-Петербург»	12,75%
ЖК «Краски лета»	Банк «Санкт-Петербург»	12,75%
ЖК «Счастье»	Сургутнефтегазбанк	11,75-12,95%
ЖК «Новоселье: городские кварталы»	СМП Банк Банк «Санкт-Петербург»	13% 12,75%
ЖК от «Полис Групп»	Промсвязьбанк	13%
ЖК «Ясно.Янино»	СМП банк	13,5%
ЖК от Normann	Донхлеббанк	15%

Определение ипотеки с возвратом кредитора

Что такое ипотека с возвратом кредита?

Возвратная ипотека продавца — это уникальный вид ипотеки, при которой продавец дома предоставляет покупателю ссуду для обеспечения продажи собственности. Этот тип ссуды, который иногда называют ипотекой с возвращением продавца, может принести пользу как покупателю, так и продавцу. Покупатель может иметь возможность приобрести недвижимость сверх установленного банком лимита финансирования, а продавец может продать свою собственность.

Ключевые выводы

• Возвратная ипотека продавца происходит, когда продавец дома предоставляет покупателю ссуду на некоторую часть продажной цены.
• Продавец сохраняет долю в доме и продолжает владеть процентом, равным сумме ссуды, до тех пор, пока продавец не выплатит полную ипотечную ссуду.
• Оба типа ипотеки могут быть предметом обращения взыскания в случае невыполнения заемщиком условий ссуды.

Общие сведения об ипотеке с возвратом от поставщика

У большинства покупателей уже есть основной источник финансирования через финансовое учреждение, когда они заключают такой тип соглашения, поэтому ипотека с возвратом продавца часто является вторым залогом собственности.

Продавец сохраняет за собой право собственности на дом и продолжает владеть процентом от его стоимости, равным сумме ссуды. Это двойное владение продолжается до тех пор, пока покупатель не выплатит первоначальную сумму плюс проценты. Второй залог служит гарантией возврата ссуды. Продавец может наложить арест на имущество, являющееся предметом залога, если обязательство не выполнено.

Продавцы получают выгоду от возвратных ипотечных кредитов, так как они могут получить дополнительный доход за счет процентов по ссуде.

Возвратная ипотека поставщиком против традиционной ипотеки

Возвратная ипотека продавца чаще всего происходит в сочетании с традиционной ипотекой, при которой покупатель жилья передает свой дом банку в качестве залога по ссуде. Затем банк предъявляет претензию на дом в случае невыполнения покупателем ипотеки. В случае обращения взыскания банк может выселить жильцов дома и продать дом, используя доход от продажи для погашения ипотечной задолженности, как и продавец или второй держатель залога в случае возврата ипотеки продавцом.

Наиболее распространенной формой традиционной ипотеки является ипотека с фиксированной процентной ставкой, при которой заемщик платит одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия ссуды. Большинство ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой имеют срок от 10 до 30 лет, в течение которого платеж заемщика, включая проценты, не изменится при повышении рыночных процентных ставок. Заемщик может получить более низкую ставку за счет рефинансирования ипотеки, если рыночные процентные ставки значительно упадут после момента покупки.

Несколько факторов могут повлиять на вашу процентную ставку по традиционной ипотеке, от вашей кредитной истории до размера первоначального взноса и местоположения вашей собственности.Точно так же несколько факторов будут влиять на процентную ставку, которую вы будете платить по ипотеке с обратной доставкой, включая размер кредита, который вы просите у продавца. Ставка часто будет выше, когда ипотека продавца является вторым залоговым правом собственности, компенсируя ему риск, который он берет на себя.

Пример возврата ипотеки поставщика

Джейн Доу покупает свой первый дом за 400 000 долларов. От нее требуется внести первоначальный взнос в пользу ипотечного кредитора с фиксированной ставкой в ​​размере 20%, или 80 000 долларов, но она принимает ипотеку с возвратом кредита вместо того, чтобы платить эту сумму сама.

Продавец ссужает Джейн 40 000 долларов в счет первоначального взноса по ипотеке и соглашается заплатить 40 000 долларов самостоятельно. Это единственное имущество теперь имеет две отдельные ссуды. Один из них — ипотека с фиксированной ставкой в ​​финансовом учреждении на сумму 320 000 долларов. Второй — это ипотека с возвратом кредита на сумму 80 000 долларов.

Возвратная ипотека у поставщика — Обзор, как это работает, пример

Что такое ипотека с возвратом кредита у продавца?

Возвратная ипотека продавца относится к типу ипотеки, при которой покупатель недвижимости получает ссуду от покупателя для обеспечения продажи собственности.Это также называется ипотекой возврата продавца.

Возвратные ипотечные кредиты поставщика предоставляют преимущества как продавцу, так и покупателю сделки. Продавец может продать свою собственность, а покупатель может приобрести собственность сверх установленных банком ранее установленных лимитов финансирования.

Как работает возвратная ипотека со стороны продавца

Обычно, когда покупатель желает купить недвижимость и профинансировать покупку с помощью ссуды, покупатель обращается за финансированием в банк или другое финансовое учреждение.Однако, если финансирования, предоставленного банком или финансовым учреждением, недостаточно для финансирования покупки, покупателю может потребоваться поиск второго залогового финансирования. Залог — это законное право требовать залог в собственности, предоставленной владельцем собственности кредитору. Залог обычно используется как просто относится к требованию или законному праву на активы, используемые для погашения долга. Если задолженность не погашена, то сначала выплачиваются кредиторы, удерживающие первого залога, а кредиторы, удерживающие второе удержание, получают последующее требование.

Банки и финансовые учреждения предоставляют ссуды в зависимости от кредитоспособности покупателя, который берет деньги в долг. Кредитное качество обычно оценивается с помощью кредитного рейтинга Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг представляет собой число, отражающее финансовое и кредитное положение человека и его способность получить финансовую помощь от кредиторов. Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки квалификации потенциального заемщика для получения ссуды и конкретных условий ссуды. или кредитный рейтинг, который указывает на кредитный риск заемщика и вероятность дефолта по ссуде.

В ипотеке с возвратом продавца продавец сохраняет за собой долю в капитале или праве собственности на недвижимость. Продавец продолжает владеть определенным процентом от стоимости собственного капитала собственности, равной ссуде. Двойное владение продолжается до тех пор, пока покупатель не выплатит основную сумму. Основной платеж. Основной платеж — это платеж в счет первоначальной суммы причитающейся ссуды. Другими словами, основной платеж — это платеж по ссуде, который уменьшает оставшуюся причитающуюся сумму ссуды, а не применяется к выплате процентов, взимаемых по ссуде.кредита плюс проценты. Второе залоговое право гарантирует возврат ссуды. Если покупатель не выполняет свои обязательства и не выполняет договорных обязательств, то продавец может стать владельцем собственности.

Традиционная ипотека по сравнению с ипотекой с возвратом от продавца

Традиционная ипотека

Традиционная ипотека часто предоставляется банком. Ипотека — это вид долгового инструмента, который обеспечивается залогом недвижимого имущества.Традиционная ипотека часто бывает в форме ипотеки с фиксированной процентной ставкой, при которой с заемщика взимается фиксированная процентная ставка в течение всего срока действия ссуды. Ипотечные кредиты обычно выдаются на срок 10 или 30 лет.

Процентные ставки по кредиту от банка или финансового учреждения могут зависеть от следующих факторов:

• Размер ссуды
• Срок ссуды
• Кредитное качество заемщика

Все вышеперечисленные факторы относятся к риск, который берет на себя кредитор.Крупная ссуда, долгосрочная ссуда или ссуда, предоставленная заемщику с низким кредитным качеством, — все это увеличивает риск, который берет на себя кредитор. Таким образом, кредитору компенсируется более высокая процентная ставка.

Ипотека с возвратом кредита у продавца

Ипотека с возвратом кредита у продавца обычно оформляется дополнительно вместе с традиционной ипотекой. Покупатель будет использовать недвижимость в качестве залога по ипотечному кредиту. После этого банк или финансовое учреждение может подать иск на дом в случае невыполнения покупателем ссуды.

В случае обращения взыскания на закладную Когда домовладелец перестает платить по ссуде, использованной для покупки дома, дом считается отчужденным. В конечном итоге это означает, что право собственности на банк или финансовое учреждение может выселить жильцов и перепродать собственность, используя доход от продажи для погашения ипотечной задолженности. Продавец также может сделать то же самое в случае возврата ипотеки продавца.

Поскольку ипотека с возвратом продавца является вторым залогом, она сопровождается вторым или второстепенным требованием по активам.При дополнительном риске продавец должен получить более высокую процентную ставку. Вот почему, как правило, ипотека с возвратом денег у продавца имеет более высокую процентную ставку, чем традиционная ипотека.

Пример возврата ипотеки продавцом

Рассмотрим пример, когда покупатель желает купить дом за 1 000 000 долларов. От них требуется внести 20% первоначальный взнос по ипотеке с фиксированной процентной ставкой, предоставленной банком. Первоначальный взнос должен составлять 200 000 долларов США (1 000 000 долларов США x 20%).Тем не менее, покупатель берет ипотеку продавца, чтобы профинансировать 200000 долларов.

Продавец недвижимости ссужает покупателю 100 000 долларов в счет первоначального взноса по ипотеке и выплачивает оставшуюся часть в размере 100 000 долларов. Теперь недвижимость включает два отдельных кредита:

1. Ипотечный кредит с фиксированной ставкой в ​​размере 800 000 долларов, причитающийся банку; и

2. Возвратный ипотечный кредит продавца на сумму 200 000 долларов, причитающийся продавцу.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть свою карьеру в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:

• Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг — это мнение определенного кредитного агентства относительно способности и готовность юридического лица (правительства, бизнеса или физического лица) выполнить свои финансовые обязательства в полном объеме и в установленные сроки.Кредитный рейтинг также означает вероятность дефолта должника.
• Ссуды с фиксированной ставкой Ссуды с фиксированной ставкой Ссуды с фиксированной ставкой — это тип ссуды, при котором процентная ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды или части срока ссуды. Большинство заемщиков
• Вероятность дефолта Вероятность дефолта Вероятность дефолта (PD) — это вероятность дефолта заемщика по выплате кредита, которая используется для расчета ожидаемых убытков от инвестиций.
• Качество залога Качество залога Качество залога связано с общим состоянием определенного актива, который компания или физическое лицо хочет предоставить в качестве залога при заимствовании средств

Возврат ипотечного кредита поставщика?

Если вы никогда не слышали об ипотеке с возвратом денег у продавца (ВТБ), возможно, это потому, что вы не находитесь на рынке жилья, который ее поддерживает.Но, если все сделано правильно, у него есть некоторые преимущества для покупателей, продавцов и инвесторов.

Что это такое

В случае ВТБ продавец — по сути, становится кредитором. Продавец ссужает покупателю деньги на покупку дома, а затем покупатель со временем выплачивает продавцу согласованную процентную ставку, которая, как правило, выше, чем их обычная ставка по ипотеке, но ниже, чем заимствование у частного кредитора. ВТБ может возникнуть только в том случае, если продавец полностью владеет их собственностью; вы не можете этого сделать, если пытаетесь продать недвижимость и в настоящее время имеете на нее ипотеку.Суммы может хватить только на закрытие, на часть первоначального взноса или, в некоторых случаях, на большую часть самой ипотеки.

Допустим, покупателю не хватает минимального первоначального взноса за недвижимость — 20% от суммы, в случае собственности стоимостью 1 миллион долларов и более или инвестиционной собственности. Продавец соглашается предоставить покупателю достаточно денежных средств, чтобы помочь ему выполнить это требование, установленное кредитором. Однако, если покупателю не хватает минимального первоначального взноса, ВТБ может оказаться своего рода ловушкой-22; у заемщиков нет достаточно денег для минимального необходимого первоначального взноса, но их ипотечный кредитор все еще хочет получить достаточно денег вперед, чтобы знать, что они берут на себя часть риска.

«Они не дадут им, так сказать, стопроцентное финансирование; пять процентов от продавца, а денег у них самих нет. У них должна быть какая-то сумма денег », — говорит ипотечный брокер Полина Тонкин. Она говорит, что размер денег, которые кредиторы хотят видеть при использовании ВТБ, различается, но, исходя из строгих правил прямо сейчас, кредиторы хотят видеть до 10 процентов собственных денег покупателя, просто чтобы показать, что у них есть какие-то деньги. скин в игре.

Хотя ВТБ и первичная ипотека являются двумя отдельными соглашениями, каждое из них зависит от другого.

Почему это работает

В последние годы ВТБ оставался незамеченным из-за условий кредитования.

«Банковское вознаграждение продавца работает только в том случае, если у вас есть мотивированный продавец. Это спрос и предложение. Поэтому, когда покупателей больше, чем продавцов, или продавцов, чем покупателей, динамика меняется », — говорит ипотечный брокер Клэр Дрейдж. «Тем не менее, есть много обстоятельств, когда возврат продавца может быть отличным вариантом как для продавца, так и для покупателя, но никто не говорит об этом, если у вас нет креативного ипотечного брокера или риелтора, который ничего о них не знает. .”

Вариант ВТБ действительно работает только в определенных ситуациях. Первым из них является рынок покупателя, на котором имеется множество домов, которые можно купить, и продавцы испытывают трудности с продажей своих домов, а риелторы испытывают трудности с перемещением своих запасов. Вместо того, чтобы покупатель ждал более длительный период времени, чтобы накопить деньги для первоначального взноса, продавец может просто согласиться помочь ему с этой частью продажи, чтобы вывести свой дом с рынка. Другой случай — если у продавца есть покупатель на недвижимость, но у него плохая кредитоспособность.В этом случае продавец предпочел бы иметь дело с покупателем, чтобы помочь ему продать недвижимость, а не ждать другого покупателя.

Если все идет хорошо и покупатель производит выплаты продавцу в установленный срок, то продавец становится победителем; в конечном итоге они получают деньги, которые они ссудили, в дополнение к начисленным процентам, и они также получают ежемесячный источник дохода в виде погашения.

Взгляд инвестора

Хотя в упомянутых случаях он иногда используется в качестве жилого фонда, ВТБ в первую очередь является инструментом для инвесторов.

Если продавец полностью владеет инвестиционной собственностью, объясняет Драге, «он может очень сильно пострадать от большого налога на прирост капитала, в зависимости от уровня их дохода. Иногда возврат продавца полностью или частично может создать этот отложенный капитал. Это действительно может иметь огромные налоговые льготы для продавца и приносить ему ежемесячный доход «.

Еще одна причина, по которой вы можете рассмотреть вопрос о ВТБ, если вы инвестор, — это то, что вы ищете краткосрочное решение.Поэтому, если вы ремонтируете свой кредит или ремонтируете недвижимость, вы можете использовать ВТБ в течение короткого периода времени, а затем либо оказаться в более выгодном положении в качестве заемщика, чтобы получить более выгодную сделку от кредитора, либо иметь достаточно капитала в доме. чтобы воспользоваться более привлекательными процентными ставками и более широкими возможностями, когда речь идет о ипотечных продуктах.

Остерегайтесь продавца

Хотя покупатель должен будет пройти стандартный процесс проверки большей части ипотеки, для продавца будет разумным проявить должную осмотрительность, когда дело доходит до проверки покупателя.При продаже дома более традиционным способом продавец моет имущество после подписания документов; что происходит с ссудой покупателя, вас не касается. Но использование опциона ВТБ означает, что продавец выступает в качестве кредитора и имеет долю в ссуде, а значит, привязан к заемщику. Продавцу необходимо будет нанять юриста, чтобы убедиться, что соглашение является жестким и что последствия невыполнения обязательств по кредиту четко указаны в соглашении.Ссуда ​​рассматривается как вторая ипотека, поэтому, если заемщик не выполняет свои обязательства по основной ссуде, судьба ссуды находится под угрозой.

«Очевидно, вы знаете, что через риэлтора, который [заемщик] был НАЙДЕН, и все принимают различные меры, и если они были одобрены по первой ипотеке, то предполагается, что эти вещи имели место, так что это будет быть частью должной осмотрительности. Но в дополнение к этому они могут также проявить должную осмотрительность, потому что они будут на втором месте после первой ипотеки, и поэтому они хотят знать, что, если они не производили свои платежи поставщику, пытаясь подать взыскание второй позиции после первой ипотеки — дело дорогое и своевременное », — говорит ипотечный брокер Полина Тонкин.Она рекомендует, чтобы «каждый раз, когда кто-либо ссужает кому-либо деньги, он проявляет должную осмотрительность, и все, что для этого требуется, зависит от них».

Возврат ипотечного кредита продавца?

Времена меняются. Хотя рынок жилья кажется либо довольно сбалансированным на большей части страны, либо благоприятным для продавцов (в случаях Торонто и Ванкувера), противоположные ситуации, когда ВТБ был бы идеальным, рост цен на жилье создает возможности для ВТБ вернуться назад на ипотечный рынок.

«Они вроде вышли из моды, потому что о них никто не говорит, но я твердо уверен, что у нас есть почти целое поколение людей, которые либо являются ипотечными брокерами, либо риелторами, либо заемщиками и домовладельцами, которые никогда не видели высоких процентов. ставки. Они никогда не видели проблем, и именно тогда мы используем эти решения — было трудно получить финансирование или процентные ставки были выше, и было дешевле получить возврат от поставщика », — говорит Драге. «Это похоже на то, как будто у вас есть поколение людей, которые перестали об этом говорить.

С учетом того, что в нашем зеркале заднего вида изменения в правилах не слишком заметны, Тонкин говорит, что мы находимся в переходном периоде, и результат неясен, когда речь идет о том, как отреагируют покупатели и, в свою очередь, рынок. И хотя она говорит, что ВТБ, вероятно, не станут популярными в ближайшее время, они представляют собой жизнеспособный вариант для помощи покупателям, которым не удается успевать за растущими ценами на жилье.

«Первоначальный взнос — один из самых сложных факторов для получения ипотечной ссуды. Людям приходится идти разными путями, чем когда-либо прежде, чтобы разобраться с этим.Поэтому я думаю, что любой вариант, который продавец или агент по недвижимости предлагает клиенту, чтобы помочь с этим авансовым платежом, становится лучшим вариантом », — говорит Тонкин. «Я не знаю, будет ли он быстро расти, но я думаю, что некоторые люди будут открыты для таких вариантов только потому, что им нужны варианты. Так что, если люди знают об этом, для некоторых это создаст возможность ».

Семь препятствий на пути к успешному возвращению продавца

Возврат продавцу действительно распространен среди успешных инвесторов в недвижимость.Фактически, это вторая зарегистрированная ссуда (подчиненная банковской ипотеке), предоставленная продавцом многоквартирного дома.

При заключении сделки по возврату товара продавец предоставляет ссуду в размере продажной цены (она остается незавершенной — в качестве баланса) в течение нескольких лет. Следовательно, это уменьшает сумму, необходимую в качестве первоначального взноса.

Определение

В некотором отношении возврат продавца подобен долговому обязательству или облигации, которая является второй зарегистрированной ссудой (подчиненной банковской ипотеке), подписанной у нотариуса и опубликованной в Земельной книге.

Возврат товара продавцом предлагает множество преимуществ как для продавца, так и для покупателя. Однако многие опытные или неопытные инвесторы в недвижимость не могут заключить сделку с возвратом продавца.

Вот 7 препятствий, которые мешают продавцу осуществить транзакцию с возвратом товара продавцом:

Продавцу нужны сразу все деньги

В случае, когда продавцу все деньги от продажи нужны сразу, ВТБ практически невозможно.Это может быть связано с двумя сценариями:

• Продавец купил здание в течение последних 5 лет, и у него недостаточно капитала, чтобы оставить долю от цены продажи сделки на столе в течение нескольких лет.
• Собственный капитал продавца достаточен, но у него другая цель (например, покупка бизнеса). Следовательно, ему необходимо 100% ликвидности, полученной от продажи его доходной собственности.

Спрос и предложение VS Рыночная стоимость

На таком рынке, как многоквартирная недвижимость, все зависит от спроса и предложения.Таким образом, если спрос высокий (много активных покупателей), но предложение невелико (не так много зданий в продаже), покупателю будет сложно заключить возврат с продавцом. Цена, предлагаемая за здание, основанная на рыночной стоимости, также будет иметь большое значение. Например, если вы предлагаете стоимость на 10% ниже рыночной и не единственный, кто заинтересован в покупке здания, ваши шансы на то, чтобы вернуть товар обратно, очень низки.

Ваш брокер и вы не можете указать продавцу преимущества возврата товара

Прежде всего, вы должны убедить продавца, что такая ссуда пойдет ему на пользу.Вам нужно не только убедить его в преимуществах, но и убедить его доверять вам. Следовательно, вы должны полагаться на свой авторитет как инвестора в недвижимость, чтобы доказать, что вы сможете выплатить долг. Некоторые аспекты могут помочь вам убедить продавца принять VTB: ваш собственный капитал, ваш кредитный файл, ваши профессиональные достижения и то, как вы представляете себя. Что касается банкира, вам следует убедить и его, поскольку он дает вам ссуду первого ранга.

Знаете ли вы? Соглашаясь на возврат товара продавцом, продавец управляет рисками.Он должен задуматься, является ли ВТБ более выгодным, чем риск не получить полную выплату.

Например, если вы предложите ВТБ, который представляет собой 100% первоначального взноса, продавец задается вопросом, почему он пошел на все риски. (Это пример того, чего нельзя делать!)

Если ни вы, ни ваш брокер по недвижимости не освоите концепцию возврата продавца, вам не удастся убедить продавца. Таким образом, вы всегда должны быть уверены, что брокер по недвижимости представляет вас.Кроме того, он должен иметь соответствующее разрешение в зависимости от количества квартир, типа здания (жилое или коммерческое), а также обладать титулом CMS MREX.

Вы выбрали неподходящий тип ссуды первого ранга

Какой тип кредита первой категории вы выберете, существенно повлияет на получение ВТБ или нет. Чтобы максимизировать свои шансы на успех, вы должны решить, будет ли ваш первый заем застрахован или обычным.

То есть, если первоначальная ссуда застрахована CMHC, возврат у поставщика все еще возможен, даже если ее сложнее структурировать и ваши шансы на успех ниже.

Знаете ли вы?

Ваш банкир предоставляет вам ссуду первого ранга, и он оставляет за собой право принимать или не принимать субординированные долги.

Плохо структурированный возврат продавцу

То, как вы планируете возместить возврат товара, влияет на решение продавца. Однако в основном это влияет на решение банкира или кредитора первой степени. Например, вы можете спросить:

• Это прогрессивная выплата процентов и капитала?
• Это ежемесячное возмещение процентов, добавленных к «воздушному шару» капитала в срок ВТБ?
• Является ли это выходным для оплаты в течение срока и дополнительным платежом (капитал и проценты) в конце срока?

Важно выбрать правильную структуру в соответствии с обстоятельствами, чтобы удовлетворить требования всех вовлеченных сторон.

Определение

При балансовой ссуде никаких платежей в течение срока не требуется, но этот вид ссуды должен быть полностью возмещен в конце срока. Что касается покупателя, то он должен будет ежегодно платить сложные проценты. То есть каждый год процент прибавляется к капиталу, на который рассчитываются новые проценты. Отсюда и название этой ссуды; его баланс увеличивается из года в год.

Его основное преимущество заключается в увеличении ликвидности в течение срока, так как никакие платежи (ни капитал, ни проценты) не производятся.Однако в конце срока покупатель заплатит более высокую цену.

Ни ваш менеджер по работе с клиентами, ни ваш ипотечный брокер не имеют опыта работы с подобными финансовыми пакетами.

Слышали ли вы когда-нибудь: «Этот управляющий банка или этот ипотечный брокер заявляет, что возврат средств у продавца больше невозможен». Если да, то вы, вероятно, столкнулись с финансистом, который никогда не имел дела с ВТБ в качестве кредита второго ранга. Действительно, очень немногие менеджеры по работе с клиентами имеют опыт или соответствующую подготовку, и то же самое можно применить ко многим ипотечным брокерам.Более того, компьютерные системы банка не рассчитаны на возврат товара продавцу. Кроме того, не стесняйтесь задавать вопросы, проконсультироваться с разными профессионалами, даже если это означает замену одного из членов вашей команды более опытным!

Для конкретного случая вашей транзакции возврат поставщика слишком рискован

Поскольку ипотечный брокер утверждает, что возврат у продавца невозможен, не следует подталкивать вас к систематической смене ипотечного брокера. На самом деле, важно помнить, что он может быть прав! Кроме того, некоторые элементы могут объяснить, почему ВТБ слишком рискован.

Во-первых, здание не позволяет вам увеличить доход или сократить расходы настолько, чтобы высвободить новую сумму денег (эффект кредитного плеча). Такие деньги, которые могли бы помочь вернуть ВТБ в случае финансовых затруднений.

Во-вторых, у вас нестабильная зарплата, работа или кредитная история. Тогда этого может быть недостаточно для возмещения ВТБ без дополнительного дохода, который вы получили бы от владения зданием.

Наконец, наличие или отсутствие положений об исключении повлияет на риск, связанный со сроком возврата товара продавцом (окончательная и полная дата погашения, положение о разрешении вопроса).

Возврат продавца — мощный инструмент для инвестора в недвижимость, который хочет уменьшить свой первоначальный взнос при покупке и максимизировать отдачу от своих инвестиций. Если вы хотите стать мастером финансовых пакетов для нескольких семей, вы должны хорошо разбираться в математике и финансовом инжиниринге.

Ипотека, отзывы («ВТБ 24»). Ипотека «ВТБ 24»: условия, первоначальный взнос

.

Уровень жизни россиян сегодня включает владение собственным домом — квартирой или домом.Ведь купить квартиру сегодня без использования ипотечных программ непросто. Не только потому, что суммы большие, но и из-за того, что цены на квартиры растут — вы не угоняете, вы устаете экономить. И потому, что жилищные кредиты являются одним из самых динамичных сегментов банковского рынка, и отдельные финансовые учреждения довольно жестко конкурируют за каждого клиента. Что может предложить один из крупнейших банков страны искушенному заемщику? Где то место, где гражданин предпочел бы узнать, что такое «Ипотека ВТБ 24», условия которой порой существенно отличаются от среднерыночных, или любая другая кредитная организация?

Общие условия

Русский Банк ВТБ 24 Минимизирует расходы заемщика на оформление ипотеки.В частности, в некоторых программах этой кредитной организации есть возможность бесплатной оценки недвижимости. Как и в большинстве других банков, выплаты производятся по аннуитетной схеме, которая обычно более удобна, чем дифференцированный вариант. Во всех случаях допускается досрочное (как полное, так и частичное) погашение ипотечной ссуды — это обычная практика для ВТБ 24.

Ипотека, отзывы о получении которой в других банках не всегда указывают на приветственный «стахановский» полис. погашения кредитов заемщиками, в этом случае полностью в интересах клиента.Банк готов рассмотреть самые разные документы, подтверждающие доход — не только справку о подоходном налоге с населения. Возможны варианты оформления ипотеки без поручителей и с использованием так называемой промежуточной формы обеспечения. В ряде банковских программ может присутствовать переменная (или комбинированная) кредитная ставка — полезный вариант, который может вызвать положительные отзывы клиентов, заинтересованных в ипотеке. ВТБ 24 — банк, который пытается следить за настроениями заемщиков.

Военная ипотека

Банк «ВТБ 24» реализует специализированную программу жилищного кредитования граждан, проходящих профессиональную военную службу.Основная особенность этого вида ипотеки — невысокий (от 10% от стоимости жилья) первоначальный взнос (при этом нет ограничений по выбору желаемой недвижимости). Оплачиваются только услуги риэлторов, оценщика, приобретается страховка (при необходимости). Примечательно, что военнослужащие нижнего и среднего звена в возрасте до 22 лет могут полноценно участвовать в программе (однако есть и ограничение — жилищный кредит не может быть оформлен, если заемщик старше 45 лет).

Виды объектов недвижимости, которые можно приобрести по военной ипотеке в «ВТБ 24», — дом с земельным участком или квартира (как на вторичном рынке, так и в сегменте новостроек). Заявка на получение кредита обычно рассматривается в течение двух недель, а принятое решение остается актуальным в течение 122 дней. Такова военная ипотека — «ВТБ 24», условия которой полностью соответствуют цели этой программы: банк всегда готов к сотрудничеству с людьми одной из самых благородных профессий.

Ипотека и материнский капитал

В качестве первоначального взноса ипотека граждане России могут использовать государственный материнский капитал. Банк ВТБ 24 практикует данную форму кредитования с 2011 года. Оформить такие кредиты можно не только на вторичное жилье, но и на строящееся (по договору долевого участия или софинансирования в жилищных кооперативах). Ключевым условием программы является то, что размер материнского капитала должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, такие нормативы установлены банком ВТБ 24.Ипотека данного вида выдается на срок до 30 лет.

Государственная поддержка

В отдельных случаях заемщики «ВТБ 24» могут оформить ипотеку с государственной поддержкой (когда часть процентов субсидируется из государственного бюджета). Данная программа банка привлекает под довольно низкую процентную ставку (около 11% годовых) со стандартным максимальным сроком ипотеки (до 30 лет). Однако окончательная ставка зависит от количества документов, предоставленных заемщиком, а также от типа недвижимости: строящееся жилье будет стоить на несколько пунктов дороже, чем новое или на «вторичном рынке».Эта программа популярна у заемщиков, которые хотят знать нюансы жилищного кредита и читать о том, что такое настоящая ипотека, отзывы. ВТБ 24 предоставляет заинтересованным клиентам всю необходимую информацию.

Требования к заемщику

В целом заемщик, подающий заявку на оформление ипотеки в «ВТБ 24», который входит в число крупнейших банков страны, должен соответствовать ряду критериев. Во-первых, жилищные ссуды выдаются только гражданам России, достигшим 21 года (для женщин) или 23 лет (для мужчин).Максимальный возраст, при котором заемщик может одобрить ипотеку, составляет 65 лет на момент подачи заявления. Заемщик должен быть зарегистрирован (или временно зарегистрирован) в административной единице, где находится офис банка, принимающего документы. Его минимальный стаж работы должен составлять 1 год, а доход должен подтверждаться справкой 2-НДФЛ или специализированной формой банка.

Важно, чтобы кредитная история была положительной. Страхование заемщика — обязательное условие для получения ипотеки (иначе процентная ставка вырастет на несколько пунктов).Для многих заемщиков желательно наличие недорогой ипотеки: «ВТБ 24», первоначальный взнос по которому в некоторых случаях может быть снижен до 10%, может удовлетворить таких клиентов.

Основные программы

Хотя содержание специфическое В зависимости от рыночных условий, ипотечные программы ВТБ 24 могут различаться; В данной кредитной организации существует несколько типичных форм жилищного кредита. Во-первых, это покупка дома на вторичном рынке, самый популярный вариант. Ставка здесь начинается с 11.85% в год, первоначальный взнос в некоторых случаях может быть снижен до 10% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальный срок, на который выдается ипотека, составляет 50 лет. Второй по популярности формат кредита — покупка жилья в новостройке. Условия такие же, как и в программе вторичного жилья, но процентная ставка сильно зависит от стоимости приобретаемой квартиры.

У ВТБ 24 есть удобный для людей, ценящих свое время, фирменный продукт — «Победа над формальностями». По нему можно оформить ипотеку по двум документам (но первоначальный взнос намного выше, чем по другим программам — от 35%).«ВТБ 24» может предложить нецелевую ипотечную ссуду — под залог жилья, которым заемщик уже владеет. Годовая ставка по нему составляет около 13,8%, срок кредита не более 20 лет, сумма до 70% от стоимости заложенного имущества. Есть особая, в отличие от вариантов других банков, но имеющаяся в арсенале «ВТБ 24» ипотека — «Молодая семья». О ее подробном рассказе ниже. Банк ВТБ 24 может предложить рефинансирование существующих ипотечных кредитов в других учреждениях (до 80% от стоимости недвижимости) по более выгодным процентным ставкам и другим привлекательным условиям.Многие клиенты выбирают этот банк только потому, что в нем рефинансируется ипотека. Отзывы — ВТБ 24, по их мнению, иногда признают одной из самых комфортных кредитных организаций для работы в этом направлении.

На что обратить внимание

Банков, выдающих ипотечные кредиты на сопоставимых условиях, на российском рынке очень много. «ВТБ 24» имеет некоторую специфику, выделяющую его среди многих конкурентов. Во-первых, это учет доходов не только заемщика, но и его родственников: таким образом оценивается платежеспособность семьи.Во-вторых, это срок ипотеки до 50 лет — не каждый российский банк пойдет на такие условия. В-третьих, если заемщик желает досрочно погасить кредит, в этом случае ВТБ 24 не предусматривает никаких штрафов, комиссий и других обременений.

В целом заемщик несет на себе совершенно небольшие расходы по оформлению ипотеки. Также очень важно, что банк имеет разветвленную сеть и присутствует практически во всех регионах России. Благодаря этому формируется национальная база знаний о том, какая ипотека, отзывы.ВТБ 24 — один из центров консолидации актуальной информации об этом рынке.

Молодая семья

Есть заемщики особой категории, которые очень нужны, и, наверное, на условиях ипотеки «ВТБ 24». Молодая семья — о ней говорят. Одна из специализированных программ банка называется. Он призван облегчить покупку квартиры в кредит молодоженам, гражданам молодого и среднего возраста, воспитывающим детей и иногда испытывающим финансовые трудности.Конечно, банк помогает людям не за свой счет, а выступает посредником между заемщиком и государством, которое субсидирует программу: недвижимость дешевеет на 35% (для пары, у которой нет детей) или 40% ( если есть один или несколько детей).

В этом случае возраст каждого родителя для участия в программе — до 30 лет. Годовая ставка по кредиту «Молодая семья» — 11%. Срок ипотеки до 30 лет. Эта программа базовая, ее можно дополнить рядом других опций — например, подключением материнского капитала или жилищных сертификатов.Эта программа нашла огромный спрос у россиян.

Выводы о банке

«ВТБ 24» содержит один из самых разнообразных сборников ипотечных программ среди конкурирующих кредитных организаций. Это неудивительно: у этого банка разветвленная сеть отделений, а задачи по обслуживанию клиентов решаются с учетом региональной специфики. Очень важный вариант — показать заемщику, сколько будет стоить ипотека в ВТБ 24, рассчитать график выплат — все это делает банк.Данная кредитная организация работает в интересах многих категорий граждан, в том числе тех, кто не является наиболее социально защищенным — это отличает данную кредитную организацию от многих других игроков рынка.

Для категорий нельготных заемщиков условия выдачи ипотечных кредитов ясны и прозрачны, хорошо разъяснены нюансы, связанные с выплатой, управлением счетом и досрочным погашением. Клиент начинает прекрасно понимать, что такое ипотека — ВТБ 24, условия в которых во многих случаях индивидуальны, дает ему необходимые знания.

Ипотека, отзывы («ВТБ 24»). Ипотека «ВТБ 24»: условия, первоначальный взнос

.

Стандарты уровня жизни россиян сегодня включают в себя владение собственной квартирой — квартирой или домом. Ведь в наши дни купить квартиру без использования ипотечных программ непросто. Не только потому, что суммы большие, но и потому, что цены на квартиры растут — не застрянешь, копить устанешь. А потому жилищное кредитование — один из наиболее динамичных сегментов банковского рынка, и некоторые финансовые институты довольно грамотно конкурируют за каждого клиента.Что может предложить искушенный заемщик одному из крупнейших банков страны? Где то место, где гражданин предпочел бы узнать, что такое «Ипотека ВТБ 24», условия которой порой существенно отличаются от среднерыночной, или какая-то другая кредитная организация?

Общие условия

Российский банк «ВТБ 24» минимизирует расходы заемщиков на оформление ипотеки. В частности, в некоторых программах этого кредитного учреждения есть возможность бесплатной оценки недвижимости.Как и в большинстве других банков, выплаты происходят по аннуитетной схеме, обычно более удобной, чем в дифференцированной версии. Во всех случаях допускается досрочное (как полное, так и частичное) погашение ипотечной ссуды — это обычная практика для ВТБ 24.

Ипотека, получение которой в других банках не всегда свидетельствует о приветствии «Стаханова». политика погашения кредитов заемщиками, в данном случае полностью в интересах клиента. Банк готов рассматривать не только справку о подоходном налоге, но и самые разные документы, подтверждающие доход.Возможны варианты оформления ипотеки без поручителей и применения так называемой промежуточной формы обеспечения. Ряд программ банка может иметь переменную (или комбинированную) кредитную ставку — полезный вариант, который может вызвать положительные отзывы клиентов, интересующихся ипотекой. «ВТБ 24» — банк, который пытается отслеживать настроения среди заемщиков.

Военная ипотека

Банк «ВТБ 24» реализует специализированную программу жилищного кредитования граждан, прошедших профессиональную военную службу.Основная особенность этого вида ипотеки — невысокий первоначальный взнос (от 10% от стоимости жилья) (нет ограничений по выбору желаемой недвижимости). Оплачиваются только услуги риэлторов, оценщиков, приобретается страховка (при необходимости). Примечательно, что полноценное участие в программе могут принять военнослужащие нижнего и среднего звена в возрасте от 22 лет (однако есть и ограничение — жилищный кредит не может быть оформлен, если заемщик старше 45 лет).

Виды недвижимости, которые можно приобрести по военной ипотеке в «ВТБ 24», — дом с земельным участком или квартира (и то, и другое — как на вторичном рынке, так и в сегменте новостроек).Заявка на получение кредита обычно рассматривается до двух недель, а решение остается в силе в течение 122 дней. Это военная ипотека — «ВТБ 24», условия которой полностью соответствуют цели данной программы: банк всегда готов к сотрудничеству с людьми одной из самых благородных профессий.

Ипотека и материнский капитал

В качестве первоначального взноса по ипотеке граждане России могут использовать государственный материнский капитал. Банк ВТБ 24 практикует данную форму кредитования с 2011 года.Такие ссуды могут выдаваться не только на вторичное жилье, но и на строительство (по договору долевого участия или софинансирования в жилищно-строительных кооперативах). Ключевое условие программы — размер материнского капитала должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, такие нормативы установлены банком «ВТБ 24». Ипотека данного вида выдается на срок до 30 лет.

Государственная поддержка

В ряде случаев заемщики ВТБ 24 могут оформить ипотеку с государственной поддержкой (когда часть процентов субсидируется из бюджета страны).Данная программа банка привлекает относительно невысокой процентной ставкой (около 11% годовых) со стандартным максимальным сроком ипотеки (до 30 лет). Однако окончательная ставка зависит от количества документов, предоставленных заемщиком, а также от типа недвижимости: строящееся жилье будет стоить на несколько пунктов дороже, чем новое или «вторичка». Эта программа популярна у заемщиков, которые хотят знать нюансы жилищного кредита и читать о том, что такое настоящая ипотека, отзывы. «ВТБ 24» предоставляет заинтересованным клиентам всю необходимую информацию.

Требования к заемщику

В целом заемщик, претендующий на регистрацию ипотеки в ВТБ 24, который является одним из крупнейших банков страны, должен соответствовать ряду критериев. Во-первых, жилищный кредит предоставляется только гражданам России, достигшим 21 года (для женщин) или 23 лет (для мужчин). Максимальный возраст, при котором заемщик может одобрить ипотеку, составляет 65 лет на момент подачи заявления. Кредитор должен быть зарегистрирован (или временно зарегистрирован) в административной единице, где находится офис банка, принимающего документы.Его минимальный стаж работы должен составлять 1 год, а доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или специализированной формой банка.

Важно, чтобы кредитная история была положительной. Страхование заемщика — обязательное условие ипотеки (иначе процентная ставка вырастет на несколько пунктов). Для многих заемщиков желательно наличие недорогой ипотеки: «ВТБ 24», первоначальный взнос по которому в некоторых случаях может быть снижен до 10%, способен удовлетворить таких клиентов на полпути.

Основные программы

Несмотря на то, что содержание конкретных ипотечных программ банка «ВТБ 24» может варьироваться в зависимости от рыночных условий, в данной кредитной организации существует несколько типичных форм жилищного кредита. Во-первых, это покупка жилья на вторичном рынке — самый популярный вариант. Ставка здесь начинается от 11,85% годовых, первоначальный взнос в ряде случаев может быть снижен до 10% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальный срок, на который выдается ипотека, составляет 50 лет.Второй по популярности формат кредита — покупка жилья в новостройке. Условия такие же, как и для «вторичной» программы, но процентная ставка сильно зависит от стоимости приобретаемой квартиры.

Есть брендовый продукт для ВТБ 24, удобный для людей, ценящих свое время, «Победа над формальностями». По нему можно оформить ипотеку в двух документах (но первоначальный взнос намного выше, чем для других программ — от 35%). «ВТБ 24» может предложить ипотечный кредит без уточнения — под залог жилья, которым заемщик уже владеет.Годовая ставка по нему составляет около 13,8%, срок кредита не более 20 лет, сумма до 70% от стоимости недвижимости в ипотеке. Есть особая, в отличие от других банков, но имеющаяся в арсенале ВТБ 24 ипотека — «Молодая семья». О ней подробный рассказ ниже. Банк ВТБ 24 может предложить рефинансирование существующих ипотечных кредитов в других учреждениях (до 80% от стоимости недвижимости) под более выгодные проценты и на других привлекательных условиях. Многие клиенты выбирают этот банк только потому, что здесь рефинансируется ипотека.Отзывы — ВТБ 24, по их мнению, иногда признают одной из самых комфортных кредитных организаций для работы в этом направлении.

На что обратить внимание

Банков, выдающих ипотечные кредиты на сопоставимых условиях, на российском рынке очень много. «ВТБ 24» имеет некоторые особенности, которые выгодно отличают его от многих конкурентов. Во-первых, учитываются доходы не только заемщика, но и его родственников: таким образом оценивается платежеспособность семьи.Во-вторых, это ипотека до 50 лет — не каждый российский банк согласится на такие условия. В-третьих, если заемщик желает досрочно погасить кредит, в этом случае ВТБ 24 не будет предоставлять никаких штрафов, комиссионных или иных обременений.

В целом заемщик полностью несет небольшие расходы по оформлению ипотеки. Также очень важно, что банк имеет разветвленную сеть и присутствует практически во всех регионах России. Благодаря этому формируется национальная база знаний о том, что такое ипотека, отзывы.«ВТБ 24» — один из центров консолидации актуальной информации об этом рынке.

Молодая семья

Есть заемщики особой категории, которым очень нужна, и, скорее всего, на условиях «ВТБ 24» ипотека. О ней говорит молодая семья. Одна из узкопрофильных программ банка называется. Он призван облегчить покупку квартиры в кредит молодоженам, гражданам молодого и среднего возраста, воспитывающим детей и иногда испытывающим финансовые трудности.Конечно, банк помогает людям не за свой счет, а выступает посредником между заемщиком и государством, которое субсидирует программу: недвижимость дешевеет на 35% (для пар, не имеющих детей) или на 40%. (если есть один или несколько детей).

В этом случае возраст каждого из родителей в программе — до 30 лет. Годовая ставка по кредиту «Молодая семья» — 11%. Срок ипотеки до 30 лет. Эта программа базовая, ее можно дополнить рядом других опций — например, подключением материнского капитала или жилищных сертификатов.Эта программа нашла огромный спрос у россиян.

Выводы о банке

«ВТБ 24» содержит один из самых разнообразных сборников ипотечных программ среди конкурирующих кредитных организаций. Это неудивительно: у этого банка разветвленная сеть отделений, а задачи по обслуживанию клиентов решаются с учетом региональной специфики. Очень важный вариант — показать заемщику, сколько будет стоить ипотека в ВТБ 24, рассчитать график выплат — все это делает банк.Данная кредитная организация работает в интересах многих категорий граждан, в том числе тех, кто не является наиболее социально защищенным — это отличает данную кредитную организацию от многих других игроков рынка.

Для заемщиков, не относящихся к льготным категориям, условия выдачи ипотечных кредитов понятны и прозрачны, очень хорошо разъяснены нюансы, связанные с оплатой, управлением счетом и досрочным погашением. Клиент начинает отлично понимать, что такое ипотека — «ВТБ 24», условия в котором во многих случаях индивидуальны, дает ему необходимые знания.

p>

Что такое ипотека с возвратом кредита и какие преимущества она может принести вам — RankMyAgent — Надежный ресурс о покупке, продаже и аренде

Многие канадцы сталкиваются с той же проблемой: им нужна определенная сумма денег в качестве первоначального взноса, прежде чем они смогут получить ипотеку в крупном банке. В противном случае они застрянут в аренде. На рынке жилья, где сумма обычно выражается в шестизначной шкале, накопление на первоначальный взнос может занять много времени. Тем не менее, одним из недостаточно используемых инструментов владения недвижимостью является ипотека с возвратом кредита (VTB).ВТБ особенно полезен, если вы хотите купить или продать крупную инвестиционную или коммерческую недвижимость. В этой статье мы объясним, что такое ВТБ, как он работает, а также о преимуществах и мерах предосторожности, которые следует принимать как покупателю, так и продавцу.

Что такое ипотека возврата продавца и как она работает?

ВТБ — это когда продавец недвижимости также становится кредитором. Продавец ссужает покупателю деньги для покупки недвижимости, которую предлагает продавец. Это дает покупателю больший доступ к капиталу, а продавцу — более легкую продажу.Продавец, также становясь кредитором, взимает процентную ставку, которая обычно больше, чем взимает банк, но меньше, чем взимает частный кредитор.

Например, если дом стоит 500 000 долларов, 20% первоначальный взнос составит 100 000 долларов. Если у вас есть только 50 000 долларов, вы можете получить доступ к еще 50 000 долларов через ВТБ. Затем банк предоставит покупателю оставшиеся 80% или 400 000 долларов для покупки недвижимости.

Есть несколько проблем с ВТБ. Во-первых, банк имеет право помешать проведению ВТБ.Банк по-прежнему является кредитором, и они могут решить не предоставлять ссуду, если вы уже занимаетесь у кого-то другого. Во-вторых, продавец должен владеть, по крайней мере, суммой собственного капитала в доме, эквивалентной тому, что они предоставляют вам в ссуду, т. Е. Если ВТБ составляет 10% от покупной цены, то продавец должен владеть не менее 10% от стоимости дома. дом. Кроме того, ВТБ по-прежнему является ипотекой. В результате, внесение 10% от стоимости покупки за счет собственных средств с последующим внесением 10% ВТБ не предоставит вам достаточного капитала в собственности, чтобы избежать страхования от невыполнения обязательств по ипотеке, добавив еще один платеж к вашим расходам на покупку дома.

Преимущества и меры предосторожности для продавца

Для продавца основная выгода ВТБ — продать вашу недвижимость. Предложение покупателям ВТБ — отличный способ продать на рынке покупателя, потому что это может стимулировать покупку без снижения цены предложения. Однако, если вы продаете свой основной дом, вам все равно понадобится жилье. А если вы не планируете понижать рейтинг, вам, скорее всего, понадобится вся выручка от продажи, чтобы купить новую недвижимость. Но если вы решите одолжить деньги, вы будете вознаграждены щедрыми процентными выплатами.

Если вы продаете коммерческую недвижимость за 7 миллионов долларов, то в этом районе будет лишь определенное количество людей, которые могут себе это позволить. ВТБ может расширить круг ваших покупателей, предложив им более широкий доступ к капиталу.

При этом также существуют налоговые льготы. Когда вы продаете недвижимость, в которой не проживаете обычно, вы должны заплатить налог на прирост капитала. С ВТБ вам будут выплачиваться выплаты с течением времени, что означает, что вы откладываете уплату налога на прирост капитала в течение всего срока существования ВТБ.

Имейте в виду, что у вас и покупателя сейчас не только отношения покупателя и продавца, но и отношения кредитора и заемщика.Таким образом, у вас будет второй контракт, чтобы проработать условия кредитного соглашения. Это требует, чтобы вы проявили должную осмотрительность к покупателю, чтобы убедиться, что он заслуживает доверия. Ваша ссуда будет рассматриваться как вторая ипотека, которая будет выплачена только после выплаты основной ссуды (вероятно, банка или частного кредитора) в случае дефолта.

Кроме того, чем больше соглашений, тем больше юристов. Во всяком случае, хотя бы гонорары адвокату. Обязательно составьте договор с покупателем, в котором указаны условия возврата.Юрист должен помочь пересмотреть этот договор и ознакомиться с условиями.

Преимущества и меры предосторожности для покупателя

Конечная выгода для вас как покупателя, использующего ВТБ, — это дополнительный доступ к капиталу. Хотя вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку, чем если бы вы взяли все это взаймы в банке, у вас может быть плохой кредит или другие препятствия, которые не позволяют вам занять то, что вам нужно.

Другой сценарий: вы покупаете крупную инвестицию или коммерческую недвижимость, и банк не может предоставить вам ссуду на несколько миллионов долларов.Без ВТБ вам как покупателю пришлось бы искать капитал либо через инвесторов, которые хотели бы получить долю в собственности, либо через частных кредиторов, которые, вероятно, взимают более высокие процентные ставки, чем предлагает ВТБ.

Но для типичной жилой недвижимости ВТБ не являются обычным явлением, если мы не находимся на рынке покупателя — что редко встречается на рынках жилья Канады.

Как покупатель, использующий ВТБ, вы должны помнить, что это еще один заем, который вам нужно вернуть. Следовательно, это часть ваших ежемесячных процентных расходов и дополнительное обязательство в дополнение к любым другим имеющимся у вас ипотечным кредитам.И, как упоминалось ранее, процентная ставка для ВТБ, вероятно, будет выше, чем процентная ставка банка.

ВТБ — отличный инструмент, который можно добавить в свой набор для покупки недвижимости. Это может помочь покупателю приобрести недвижимость, если у него нет для этого достаточного капитала. Это может помочь продавцу быстрее избавиться от собственности, заработать больше денег в долгосрочной перспективе и отложить налоги на прирост капитала. Но как покупатель убедитесь, что вы можете позволить себе дополнительную ипотеку. Как продавец, дважды проверьте кредитную историю заемщика и убедитесь, что у вас есть готовый договор.

Рити Верма и команда RMA

Видение RankMyAgent состоит в том, чтобы поднять планку в отрасли и соединить с общественностью лучших профессионалов в сфере недвижимости на основе объективных и заслуживающих доверия обзоров, которые подчеркивают уникальные услуги агента. Рити Верма — генеральный директор и основатель RankMyAgent.com. RankMyAgent.com — это кульминация страсти Рити к технологиям, недвижимости и предпринимательству. Рити работает с новейшими технологиями более десяти лет и имеет степень бакалавра в Университете Торонто.Как РИЭЛТОР®, она была включена в список 20 женщин-предпринимателей в сфере недвижимости, за которыми стоит следить в 2016 году по версии Inman News. Она также была финалистом премии Inman Innovator Award в 2016 году. Рити — мать двоих детей, в свободное время любит рисовать и гулять на природе.

.