Ипотека на строительство дома в 2021 от 0.01%, взять ипотеку на строительство частного дома

Кредит на строительство дома

Собственное жилье является хорошим вариантом приобретения недвижимости. Учитывая значительную трату финансовых средств многие люди готовы решить этот вопрос. Одним из выходов приобретения жилья в 2021 году является ипотека на строительство дома.

Ипотека под строительство дома: преимущества

Покупка собственного дома имеет ряд преимуществ перед приобретением квартиры:

• нет необходимости согласовывать личное время для отдыха с соседями;
• возможность спроектировать индивидуальную планировку;
• возможность распланировать территорию и завести приусадебное хозяйство.

Плюсов много, но очень важно подумать о финансовой части данного вопроса. Если необходимые денежные средства имеются, то вопрос снимается, в противном случае самым оптимальным решением является оформить ипотечный кредит на строительство жилья. Также возможна покупка стоящегося дома, что позволит снизить финансовые траты и оформить ипотеку на меньшую сумму.

Как оформить кредит на строительство жилья?

Сегодняшний рынок банковского кредитирования предлагает разные варианты. Заемные денежные средства на строительство недвижимости можно получить в банковских учреждениях России. Стоит помнить, что учитывается финансовое благосостояние клиента и возможность своевременно выплачивать денежные средства по ипотеке.

Кредит на строительство жилья может быть оформлен в таком виде:

• потребительский кредит типовой формы;
• обычная ипотека на строительство частного дома;
• оформление ипотечного кредитирования в форме заключения залоговых дополнительных соглашений на недвижимый объект;
• ипотечный кредит на частный дом с применением материнского капиталовложения.

Такие условия кредитирования являются выгодными для большинства людей, но лишь немногие банки России могут открыть ипотеку на постройку собственного дома.

Какие банковские учреждения оформляют ипотеку под строительство дома?

Сегодня ипотека под строительство дома оформляется в таких банковских учреждениях России:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк и другие.

Выдаются денежные средства в русских рублях, евро и долларах. При выборе кредитора важно учитывать предлагаемые условия банка, а также выбрать ту валюту, в которой будут проведены денежные платежи по ипотеке. Также в обязательном порядке учитывается процентная ставка и первоначальный взнос и сроки договорного заключения.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство дома?

Долгое время ипотечное кредитование распространялось только на покупку готовых объектов. Впрочем, сейчас есть программы для тех, кто планирует построить собственный дом. Лучшие варианты размещены на данной странице. Для удобства можно подать запрос на выдачу средств онлайн. Ответ по заявке поступает в течение нескольких часов.

Какой частный дом подходит под ипотеку?

При оценке запроса потенциального заемщика банк тщательно рассматривает характеристики выбранной недвижимости. В ипотеку может быть куплен частный дом, который имеет ценность и отличается ликвидностью. Нельзя приобрести объект отнесенный к категории аварийных. Также запрещено покупать постройки, которым присвоен статус «под снос». Запрещено заключать сделку, если дом считается исторической или культурной ценностью.

Можно ли по сельской ипотеке строить дом?

По программе сельской ипотеки нельзя получить средства под строительство. Предложение рассчитано на покупку дома в определенной местности. Речь идет только о готовых объектах, имеющих ценность на рынке.

Можно ли купить недостроенный дом в ипотеку?

Все зависит от стадии строительства. Если объект уже введен в эксплуатацию и имеет статус жилого, то сделка может быть согласована. При приобретении дома, возведение которого находится на начальных этапах, стоит выбирать ипотеку под строительство. Обычные программы в данном случае будут недоступны.

Какой первоначальный взнос по ипотеке на дом?

Банк больше рискует при выдаче средств на покупку дома, чем кредитуя приобретение квартиры. Именно поэтому первоначальный взнос на такие объекты обычно существенно выше. Так на этапе заключения сделки придется перечислить в банк от 20 до 40 процентов от стоимости выбранного дома. Учитывая стоимость недвижимости, это довольно внушительная сумма. Впрочем, можно найти варианты с менее высоким взносом.

Кредит на дом | Покупка дома в ипотеку с АТБ

Несколько уступая по популярности заёму на квартиру, кредит на дом тем не менее представляет главную альтернативу покупке жилой площади в многоэтажке. Количество желающих проживать в коттедже в ипотеку в черте города либо иметь загородную недвижимость неуклонно растет, и помочь в приобретении такого рода недвижимости способен кредит от АТБ. Мы предлагаем Вам два варианта кредитования: заём на готовое частное жилье и на строительство.

Покупка в кредит готового дома

Задумали приобрести дом в ипотеку? АТБ выдает заёмы на здания с земельным участком, части домов, таунхаусы и коттеджи. Залогом в данном случае может являться и имеющаяся, и приобретаемая недвижимость. Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на дом, последний должен быть:

• пригодным для круглогодичного проживания;
• оборудован системами отопления, водоснабжения, канализации;
• расположен в пределах населенного пункта с хорошей транспортной доступностью и возможностью подъезда;
• возведен на участке, назначение которого – индивидуальное пользование.

Процентная ставка по такому кредиту – от 11,5%*, первоначальный взнос – от 50%. Требования к заемщику стандартные, возможно использование дополнительных опций АТБ для оптимизации условий договора.

Как получить ипотечный кредит на строительство?

Кредитование такого рода осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Взять ипотеку можно на постройку дома либо для завершения уже начатого строительства (в том числе покупки недостроенного объекта). Процентная ставка по условиям программы – от 12,25%*. Требования к заемщику также являются стандартными, основное требование к будущей постройке – ее возведение на земле, предназначенной для проживания и не находящейся в аренде.

У каждого из представленных решений есть свои преимущества. Так, приобретение готового коттеджа в ипотеку позволит уже в ближайшее время переселиться в него. Многие семьи пользуются данной возможностью и для покупки дачи – достаточно предусмотреть соответствие объекта предъявляемым к нему требованиям в рамках программы, и очень скоро Вы вместе с детьми сможете проводить выходные и праздники за городом, отдыхая на природе и с комфортом. Ну а кредит на строительство дома подойдет тем, кто хочет не просто воплотить мечту, а принять в ее воплощении непосредственное участие!

Выбирайте свой вариант и обращайтесь в АТБ – мы поможем осуществить Вашу мечту!

*использование программы «Назначь свою ставку»

Ипотека для строительства дома

Городская недвижимость всегда пользовалась большей популярностью, чем загородная. Но за последние 10-12 лет спрос на жилье за городом заметно вырос и продолжает расти по сей день. Этому способствовало множество факторов: и ухудшение экологической обстановки в городах, и активное строительство коттеджных поселков, и развитие инфраструктуры за пределами города. 

Естественно, рост спроса на загородное жилье способствовал повышению цен на него, так что для многих желающих загородный коттедж с приусадебным участком до недавнего времени так и оставался несбыточной мечтой. Сегодня многие банки страны готовы помочь своим клиентам в исполнении этой мечты с помощью программ загородного ипотечного кредитования. 

Ипотека на недвижимость за городской чертой – новый кредитный продукт, который существует на кредитном рынке около 6 лет. К сожалению, оформить загородную ипотеку достаточно сложно.Если верить статистике, то лишь 80% из 100% заявок на получение ипотеки на загородное жилье получают одобрение банка. 
Почему сложно оформить загородную ипотеку? 
1. Во-первых, многие кредитно-финансовые организации считают, что недвижимость, расположенная за пределами города, является неликвидной, следовательно, ее будет сложно реализовать по достойной цене и в кратчайшие сроки, если в этом возникнет необходимость. 
2. Во-вторых, спрогнозировать динамику цен на загородное жилье практически невозможно. Говоря простым языком, сложно предугадать, сколько будет стоить загородный дом с землей через несколько лет. Если недвижимость за городской чертой резко упадет в цене, то банк потеряет немалые деньги на финансовых сделках по загородному ипотечному кредитованию. 

3. Оформить загородную ипотеку сложно еще и потому, что банки предъявляют слишком строгие требования и к заемщику, и к объекту кредитования (приобретаемой в ипотеку недвижимости). 

Требования банка к объекту залога. 
1. Приобретаемый дом с участком должен находиться не слишком далеко от города (не более 50 км.) 
2. К жилому объекту должны быть подведены основные коммуникации: электричество, газ, вода. 
3. Приобретаемое жилое строение должно быть пригодным для проживания. Банк не станет предоставлять заемные средства на покупку дома, требующего капитального ремонта. 
4. Объект загородной недвижимости должен находиться либо в садовом товариществе, либо в дачном кооперативе, либо в коттеджном поселке. Оформить ипотеку на покупку деревянного домика в глухом селе вряд ли получится, ведь кредиторы не смогут выгодно продать его, если заемщик перестанет выплачивать ипотеку. 

Условия кредитования по загородной ипотеке. 

Нельзя сказать, что ипотеку на покупку недвижимости за городом, банки предоставляют на выгодных условиях: 
• Сумма первоначального взноса – 15% от стоимости загородного жилья. 
• Размер процентной ставки – 12-15,5% годовых 
• Максимальный срок кредитования – 30 лет. 
• Обязательное страхование объекта залога, желательно приобретение полиса страхования жизни и потери трудоспособности (значительное снижение процентной ставки). 
Таким образом, программы загородного ипотечного кредитования пока недоступны для большинства наших сограждан, но, как утверждают эксперты, через несколько лет банки отработают основные схемы оформления ипотеки на загородное жилье, смягчат требования к объекту залога. Тогда загородная ипотека станет более доступной для людей.

Сбербанк распространил льготную ипотеку на частные дома

https://realty.ria.ru/20211026/ipoteka-1756258352.html

Сбербанк распространил льготную ипотеку на частные дома

Сбербанк распространил льготную ипотеку на частные дома — Недвижимость РИА Новости, 26.10.2021

Сбербанк распространил льготную ипотеку на частные дома

Сбербанк распространил льготную ипотеку на строительство частных домов, говорится в сообщении банка. Недвижимость РИА Новости, 26.10.2021

2021-10-26T11:00

2021-10-26T11:00

2021-10-26T15:24

ипотека

льготная ипотека

сбербанк россии

михаил мишустин

жилье

банки

домклик

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/05/13/1732916628_0:322:3068:2048_1920x0_80_0_0_6bbd6594ceaa590e0e10ec3052411db7.jpg

МОСКВА, 26 окт — РИА Недвижимость. Сбербанк распространил льготную ипотеку на строительство частных домов, говорится в сообщении банка.Премьер-министр Михаил Мишустин ранее утвердил изменение программы льготной ипотеки, позволяющее кредитовать желающих купить или построить частный дом по ставке 7%.В сообщении указывается, что банк кредитует строительство дома по договору подряда с компанией или индивидуальным предпринимателем.

https://realty.ria.ru/20211022/mishustin-1755793453.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/05/13/1732916628_169:0:2900:2048_1920x0_80_0_0_1401f97e55753ccc25beb510e7a8003d.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, сбербанк россии, михаил мишустин, жилье, банки, домклик, россия

11:00 26.10.2021 (обновлено: 15:24 26.10.2021)

Сбербанк распространил льготную ипотеку на частные дома

В чем особенности ипотеки на строящееся жилье?

Особенности оформления ипотеки на строящееся жилье

Для банка процедура оформления ипотеки на строящееся жилье довольно рискованна. Если по программам кредитования на приобретение вторичного жилья в качестве гаранта погашения займа служит покупаемая квартира, то в рассматриваемом случае жилья как такового еще не существует, а, следовательно, и нет залога.

Ипотека на строящееся жилье оформляется в два этапа.

1. Сначала подается стандартный пакет документов для рассмотрения возможности выдачи займа. 
2. Только после одобрения банку предоставляется пакет документов по выбранному объекту строительства и застройщику. 

Банк тщательнейшим образом проверяет застройщика и оценивает ликвидную стоимость объекта. Процедура эта достаточно дорогостоящая и продолжительная.

Новостройка в ипотеку: видео

Проверка застройщика и строящегося объекта

Для того чтобы предоставить ипотечную ссуду заемщику, банк должен убедиться в благонадежности застройщика. Интерес банка в аудиторской проверке крупных строящихся объектов понятен, ведь это значительно расширяет возможности ипотечного кредитования физических лиц.

Основной список документов застройщика, проверкой которого занимается служба безопасности, включает в себя:

• документы, подтверждающие право на владение земельным участком (или договор на долгосрочную аренду) и разрешающие вести на нем застройку;
• утвержденную проектную документацию по объекту;
• документацию, подтверждающую целевое использование средств на строительство. 

Процедура аккредитации (проверки) происходит в несколько этапов. Сначала банк проверяет самого застройщика, а только потом строящийся объект. После положительного заключения банк разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному объекту.

Стоит понимать, что если строительство только началось и представляет собой «вырытый котлован» – ни один банк не рассмотрит возможность выдачи ипотеки.

Строящееся жилье должно быть возведено хотя бы на 20%.

Проверяет банк и инвесторов застройщика. В идеале основным инвестором является сам банк, выбранный заемщиком. Тогда у потенциального заемщика есть шанс оформить ипотеку на квартиру в этом доме со сниженной процентной ставкой, ведь банк заинтересован в быстрой реализации квартир застройки и ее окупаемости.

Плюсы приобретения в ипотеку строящегося жилья

• Выгода приобретения строящегося (первичного) жилья очевидна – оно всегда дешевле предлагаемого вторичного на рынке недвижимости, разница может достигать 30%. Эксперты советуют рассматривать варианты новостроек, отстроенных на треть или половину. Стоимость за квадратный метр все еще достаточно низкая, а вероятность окончания строительства в срок выше.
• Приобретая квартиру в строящемся доме, вы получаете юридически чистое жилье, не обремененное историей. Необходимость в утомительной проверке и титульном страховании при покупке отпадает. 
• Планировка новостроек оптимальна и современна. На этапе строительства вы можете рассмотреть различные проекты и выбрать наиболее подходящий.

Какие существуют риски при покупке в ипотеку строящегося жилья?

• Предугадать невозможно, сможет ли застройщик сдать новостройку в планируемые сроки или нет. Перед выбором той или иной новостройки тщательно изучите историю сдачи других объектов застройщика. Аккредитация застройщика в банке или в сразу нескольких банках служит определенной гарантией того, что стройка не будет заморожена на неопределенный срок в связи с банкротством. Отлично, если строительство застраховано.
• Долгострой также неприятен и чреват дополнительными расходами. Во-первых, заселение в новую квартиру откладывается на неопределенный срок. Во-вторых, вы не можете переоформить ипотеку и вынуждены продолжать вносить платежи с завышенной процентной ставкой. Впрочем, по второй проблеме существует решение. Согласно ч. 2 ст.6 и ч. 2 ст.7 закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 30.12.2004 № 214-ФЗ, застройщик обязан компенсировать все возникшие расходы, связанные с неисполнением условий договора о долевом строительстве. 
• Существует определенный риск быть вовлеченным в мошеннические схемы с двойными продажами. Но он сводится к нулю, если вы вносили взнос после обязательной государственной регистрации договора о долевом строительстве в соответствии со ст. 4 упомянутого закона № 214-ФЗ. В таком случае подписание «левого» договора исключено.

Ипотека на строительство жилья

Ипотека на строительство жилья (дома) при всей схожести в названии с ипотекой на строящееся жилье (в новостройках) имеет ряд кардинальных отличий и особенностей.

Во-первых, ипотека на строительство дома является залоговой. В качестве залога обычно выступает земельный участок, на котором

Как получить ипотеку на земельный участок?

планируется вести строительство. Он должен находиться в частной собственности и не иметь никаких обременений.

Во-вторых, требуется предоставить разрешение на строительство и утвержденную проектную документацию; к участку должны быть подведены все необходимые коммуникации.

В-третьих, существуют проблемы по точному расчету требующейся для застройки суммы. Если с приобретением строящегося или вторичного жилья все понятно – его стоимость оценивают эксперты, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью залога (земельного участка).

В-четвертых, ипотека на строительство отличается более высокой процентной ставкой. Первоначальный взнос должен составлять порядка 40% от требуемой суммы.

***

Таким образом, приобретать квартиру в строящемся объекте довольно рискованно. Но возможность сэкономить и отпраздновать новоселье в новостройке, участвуя в долевом строительстве, достаточно привлекательна и востребована на сегодняшний день.

***

Больше полезной информации — в рубрике «Ипотека».

Вам может быть интересно: 

Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы

Что лучше и выгоднее – ипотека или кредит

 

Ипотека на строительство частного дома. Основные нюансы.

О собственном жилье мечтает каждая семья, если детей много, то все они желают поселиться в отдельной комнате, да и для представителей старшего поколения требуется простор. С комфортом разместиться в ограниченном пространстве городских квартир удастся далеко не каждом большому семейству. Помочь способна ипотека на строительство частного дома.  Поскольку квадратные метры в загородном доме позволяют создать отдельное пространство для каждого. Приобрести вместительный дом, да еще и устраивающий всех членов семьи, затруднительно. При помощи банка можно получить недостающую сумму в кредит, чтобы по собственному проекту построить дом с учетом интересов всех близких.

Нюансы кредитования загородного строительства

Основным отличием такого кредитного продукта, как ипотека на строительство частного дома, является получение денег еще до сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию. Целевой кредит может выдаваться частями. Каждый завершенный этап строительства может служить основанием для перечисления следующей части займа.

Такая процедура выдачи заемных средств удобна не только банку, но и клиенту, ведь ему не придется платить лишнее за то время, пока деньги «не работали» и ждали своего часа.

Проценты начисляются только за период фактического использования средств и только за реально истребованные суммы. Если удалось сэкономить, то долговая нагрузка снизится.

Обязательным при оформлении ипотеки на частный дом остается и внесение первоначального взноса из собственных средств. При обращении в банк нужно подтвердить уже произведенные расходы на покупку стройматериалов или на оплату работы строителей. Размер такого взноса зависит от требований банка и может достигать 10-50% от общей суммы затрат на строительство.

В некоторых случаях можно использовать для этих целей средства семейного (материнского) капитала. Тогда первоначальный взнос будет внесен из Пенсионного Фонда, а оставшуюся сумму предоставит банк. Так можно приступить к строительству и вовсе без вложений.

Для того, чтобы понимать, какую именно сумму первоначальных вложений потребуется внести из своего кошелька и сколько денег взять в банке, необходимо составить общую смету расходов. Узнать приблизительные данные по предстоящим расходам на новый дом загородом позволит калькулятор расчета стоимости строительства дома. Этот онлайн инструмент создан специально для предварительного планирования затрат на возведение различных строений. Но конечный результат зависит от выбранного застройщика, поэтому прежде чем оформлять ипотеку придется найти фирму, которой вы готовы доверить возведение вашей крепости.

Что может быть обеспечением по ипотеке на дом?

Покупка готового жилья по ипотеке является вполне привычной и понятной сделкой – банк добавляет денег на приобретение квартиры, одновременно регистрируя обременением на эту недвижимость. Таким образом, купленная в кредит квартира остается залогом до полного возврата средств, а продать ее в обход банка-кредитора невозможно. Именно это делает ипотеку наименее рискованным для банка продуктом, а для заемщика – кредитом с минимальной ставкой и переплатой.

Ипотека под частный дом может быть оформлена даже в случае, если он еще не достроен. Объектом залога при этом становится один из следующих вариантов недвижимого имущества:

• Земельный участок, где дом и будет находиться, при этом следует учитывать соответствие его назначения – он должен принадлежать к категории земель для индивидуального-жилищного строительства, а не к землям сельхозназначения или дачного товарищества;

• Недострой, зарегистрированный как объект незавершенного строительства, то есть дом может стать залогом еще на стадии «фундамента»;

• Любой другой объект недвижимости, который находится как в собственности самого заемщика, так и других лиц, готовых выступить предоставить его в залог.

При этом дополнительным условием может быть страхование от ряда рисков, в том числе:

• личное страхование жизни и здоровья заемщика в пользу банка-кредитора на всю сумму запрашиваемых обязательств и на весь период использования заемных средств;

• имущественное страхование объекта незавершенного строительства от  ущерба в результате разгула стихии и действий третьих лиц;

• титульное страхование от потери права собственности на землю из-за проблем с оформлением сделки приобретения земли или из-за мошенничества с документами.

Банк может настоять на оформлении одного или сразу нескольких видов страховок. При наступлении страхового случая, указанного в любом из этих полисов, компенсация по решению банка направляется на погашение части кредита.

Если же ипотека на недостроенный частный дом заемщиком не погашается, банк может настоять на расторжении договора и изъять заложенную недвижимость через суд.

Совет: перед началом стройки обязательно получите разрешение на строительство частного дома. Или можете рискнуть и понадеяться на продление дачной амнистии.

Условия предоставления данного кредита

Чек-лист при выборе кредитного продукта на строительство загородного дома должен включать следующие пункты:

• Требования к самому возводимому объекту, земельному участку и его местоположению;

• Требования к застройщику и этапам возведения и регистрации загородного дома;

• Условия перечисления заемных средств;

• Размер необходимой доли собственных средств и условия подтверждения собственных затрат на строительство;

• Необходимое обеспечение и предмет ипотеки;

• Непосредственно параметры кредитного продукта – предельные суммы, сроки, ставки, дополнительные комиссии.

Чем меньше риск банка при финансировании возведения загородного дома, тем выгодней условия заимствования. При большом взносе из своего кармана и наличии ликвидного обеспечения проценты будут ниже. Об этом стоит помнить при обращении за кредитом.

Ипотека на покупку частного дома может выбрана лишь после изучения всех этих критериев по конкретному предложению банка. От них зависит не только шансы на одобрение запрашиваемого кредита, но и удобство взаимодействия с банком. Кроме того, совокупность этих факторов влияет и на переплату по кредиту.

Сюжет о том как получить ипотеку:

Перед тем как брать ипотеку ОЧЕНЬ НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендую посмотреть данное видео: 

Многосемейное финансирование | Квартирные ссуды от 5 миллионов долларов

Assets America ^® предлагает займы на несколько семей (недвижимость с пятью и более квартирами), включая многоквартирные дома и крупные проекты кондоминиумов. Наши варианты для многоквартирных домов включают: приобретение, рефинансирование, многоквартирные строительные ссуды и многоквартирные промежуточные ссуды. Если вы ищете ссуду для финансирования квартир или многоквартирного дома, не ищите дальше.

Многосемейные займы (ссуды на строительство, приобретение и рефинансирование)

Assets America ^® предоставляет многосемейное финансирование для приобретения, строительства и рефинансирования существующих многоквартирных домов, сдаваемых в аренду.Кроме того, мы предлагаем пакеты многосемейного финансирования, адаптированные к конкретному проекту и индивидуальным требованиям конкретного заемщика. Наши основные источники финансирования жилищного кредита включают в себя следующие:

Fannie Mae Multifamily Loans

Федеральная национальная ипотечная ассоциация — Fannie Mae или FNMA. Он предлагает свою программу делегированного андеррайтинга и обслуживания (DUS) для ценных бумаг с ипотечным покрытием (MBS). Следовательно, многоквартирные дома поддерживают эти средства финансирования. В большинстве случаев отдельные многоквартирные дома поддерживают каждую сделку MBS.Кредиторы, участвующие в программе DUS, осуществляют собственное андеррайтинг, одобрение и обслуживание ссуд в соответствии с общими руководящими принципами Fannie. Более того, Fannie гарантирует, что ипотечные кредиты своих партнеров по многоквартирным домам будут выплачены вовремя и полностью погашены.

Одна из причин популярности DUS — его полугибкие условия, низкие скорости и способность структурировать сложные функции. Сюда могут входить обновления и дополнения. Фактически, многосемейные ссуды DUS включают обслуживание в течение всего срока действия ссуды без другого главного обслуживающего лица или покупателя B-компонента.Другими словами, Fannie разделяет риск с инвесторами, избегая продажи мезонинных облигаций или субординированных облигаций B-долей. Следовательно, в этом формате интересы совпадают с интересами инвестора. Кредиторы DUS также могут искать несколько заявок от инвесторов в интересах заемщиков. Это уникальная функция, которая минимизирует ставки.

Характеристики гарантированного займа Fannie Mae

• Размер: От 3 миллионов долларов, буквально без максимума
• Условия: 5, 7, 10, 12 и 30 лет с 30-летней амортизацией
• Ставки: Доступны фиксированные и плавающие ставки
• LTV: от 75 до 80 процентов, в большинстве случаев без права регресса
• DSCR: Минимум 1.25 DSCR, в зависимости от кредита на сумму
• Блокировка тарифа: Стандартный от 30 до 90 дней, ранний за 45 до 180 дней до закрытия
• Предоплата: Возможны разные варианты

Многосемейное финансирование Fannie Mae избирательно в зависимости от финансовой устойчивости заемщиков. В дополнение к программе DUS Fannie также предлагает программы для доступного, пожилого и студенческого многоквартирного жилья.

Freddie Mac Multifamily Loans

Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation или FHLMC) предлагает гарантии по жилищным кредитам в рамках своей платформы Freddie Mac Multifamily Loan.Во многих отношениях программа FHLMC аналогична программе Fannie и имеет следующие особенности:

• Размер: От 5 миллионов долларов, не более
• Срок: От 5 до 30 лет, с амортизацией до 30 лет
• Ставки: фиксированные; доступны только процентные ставки
• LTV: До 80% LTV, в большинстве случаев без права регресса
• DSCR: Минимум 1,25
• Блокировка скорости: Стандарт от 60 до 120 дней, доступны дополнительные опции
• Предоплата: Возможны разные варианты

Кроме того, Freddie также предлагает малые остатки многосемейных займов на сумму 0 долларов.От 75 до 7 миллионов долларов, хотя здесь, в Assets America ^® , наши минимальные ссуды обычно начинаются с 5 миллионов долларов. Многосемейное финансирование Freddie Mac избирательно в зависимости от финансовой устойчивости заемщиков.

Видео — Обзор многоквартирного жилья Фредди Мак в 2018 году

Многосемейные промежуточные займы, многоквартирные строительные займы к мини-пермским займам и многосемейным постоянным займам

Мостовые ссуды для нескольких семей служат нескольким целям. Эти промежуточные ссуды могут быть использованы для приобретения вакантной земли для многоквартирных домов, для финансирования строительства многоквартирных домов.Кроме того, их можно использовать для сдачи в аренду и стабилизации имущества многоквартирного дома. Считается, что для многосемейной стабилизации 90% арендуются на срок не менее 90 дней, хотя предпочтительнее 95% аренды на 180 дней.

Промежуточные ссуды также используются для проектов восстановления многоквартирных домов. Эти ссуды могут быть направлены на решение финансовых, юридических вопросов или вопросов, связанных с кредитом заемщика, а также на вопросы квартирной собственности. Более подробно, межсемейные бридж-ссуды обычно имеют срок от 12 до 18 месяцев.Они могут иметь пару продлений на 6 месяцев, встроенных в кредитную документацию. Мини-пермские ссуды — это вид промежуточной ссуды, при которой требуется справка о проживании в многоквартирном доме. Соответственно, мини-пермские бридж-ссуды переносят собственность до тех пор, пока не будет получен кредит на вывоз. Многосемейные ссуды на вынос обычно имеют срок от 5 до 30 лет. Для сравнения, они требуют минимальной стабилизации аренды в размере 90% в течение минимум 90 дней, известных как «90 на 90».

Многосемейные ссуды от банков (муниципальных и региональных)

Имея более чем тридцатилетний опыт работы, Assets America ^® создала сеть из тысяч региональных и местных банков.Мы используем эти ресурсы для финансирования всех видов многосемейных кредитов. Они варьируются от приобретения многоквартирной собственности до ссуд на жилищное строительство до рефинансирования многоквартирных домов. В отличие от ссуд HUD, ссуды на квартиры от банков требуют андеррайтинга, который оценивает кредитоспособность заемщика. Более того, для заемщиков с хорошей кредитной историей банковский кредит предлагает довольно низкие процентные ставки. И необязательно, чтобы у него был такой длинный список требований, который вы найдете в отношении государственных и многосемейных кредитов.

Life Company Многосемейные займы

Компании по страхованию жизни предлагают очень конкурентоспособные ставки на ссуды на квартиры с большим остатком. Однако они часто предоставляют меньшую долю заемных средств (более низкий LTC), чем другие источники многоквартирных займов. Это особенно актуально для рефинансирования с выплатой наличных. Как правило, компании по страхованию жизни очень избирательны и предоставляют многоквартирные ссуды только на самые качественные проекты жилищного ссуды класса А.

Мезонинное финансирование многоквартирных домов

Мезонинные ссуды на строительство используются, когда заемщик стремится к более высокому уровню левериджа, чем может быть предоставлен по первичному долгу (первая ипотека).Многосемейные мезонинные ссуды уступают первичному долгу. Кроме того, они обеспечены вторым залогом на многоквартирную собственность и / или привилегированным частным капиталом заемщика. Строительный мезонинный долг удобен, если ваше первичное многоквартирное финансирование без права регресса имеет только 55% LTC.

Возможно, вы захотите использовать этот тип долга для увеличения вашего совокупного LTC. Вы можете сделать это, добавив дополнительный долг в стек капитала. Фактически, это увеличило бы общие средства многоквартирных домов, доступные для строительства проекта многоквартирного дома.Кроме того, как правило, вы можете получить до 90% комбинированного кредита от стоимости (CLTC) при финансировании мезонинного кредита для нескольких семей. Следовательно, это может предлагать такие функции, как условия без права регресса и выплаты только процентов. Срок вторичной многоквартирной мезонинной ссуды совпадает со сроком действия первичной многоквартирной ссуды.

Частные деньги Квартирные ссуды

Многосемейные частные денежные ссуды могут быть предоставлены аккредитованными фондами многоквартирных инвесторов, а также другими неаккредитованными фондами многоквартирных инвесторов.Он часто используется для получения промежуточных ссуд на этапе строительства жилого комплекса или ближе к нему. Кроме того, еще одно использование — приобретение многоквартирных домов, восстановление многоквартирных домов и другие требования к многоквартирным ссудам. Обычно деньги аккредитованных инвесторов объединяются под профессиональным управлением и инвестируются в такие проекты, как многоквартирные дома.

Многосемейные ссуды на частные деньги имеют более высокие процентные ставки и, как правило, существенно более высокие затраты на закрытие.Следовательно, четкая стратегия выхода имеет первостепенное значение для общего успеха проекта квартиры. Assets America ^® работает с сетью частных источников кредитования для финансирования жилищных ссуд. К ним относятся ссуды на приобретение, строительство, восстановление, рефинансирование и т. Д. Как правило, Assets America ^® является источником и собирает весь стек долга от приобретения до строительства через многоквартирные ссуды. См. Ниже 3D-рендеринг смешанной застройки, многоквартирной, а не розничной.

HUD 223 (ж)

Программы HUD 223 (f) страхуют многоквартирные ссуды от одобренных HUD кредиторов на покупку или рефинансирование многоквартирной арендуемой собственности. В проекте жилищного кредита должно быть не менее пяти квартир (это определение многоквартирного дома) с ванными комнатами и кухнями. Программа HUD 223 (f) требует, чтобы недвижимость была завершена или существенно отремонтирована как минимум за три года до закрытия. Кредитные программы HUD 223 (f) позволяют завершить некритический ремонт в течение двенадцати (12) месяцев после закрытия.Недвижимость, требующая значительного ремонта, не имеет права на участие в этой программе. Лимиты по ссуде:

Условия ипотеки варьируются от 10 до 35 лет, или 75 процентов предполагаемого срока службы улучшений.

FHA / HUD 221 (d) (4) Многосемейные займы

Это ссуды, застрахованные FHA для строительства многоквартирных домов или капитального ремонта многоквартирных домов. Страхование доступно кредиторам, одобренным HUD. Этот заем предоставляется с фиксированной ставкой, без права регресса, с низкими затратами и высоким кредитным плечом.Кроме того, на этапе сдачи на вынос полностью амортизируется в течение 40-летнего срока в дополнение к трехлетнему этапу строительства с выплатой только процентов. Следовательно, это составляет 43 года. Ссуды HUD основаны исключительно на стоимости имущества без ссылки на кредитоспособность заемщика. Андеррайтеры оценивают местоположение собственности, прогнозируемый NOI и общую репутацию застройщика. Многосемейные ссуды HUD 221 (d) (4) также требуют предварительной проверки со стороны Департамента, соблюдения стандартов заработной платы, привлечения подрядчика и ежегодных аудитов.

Фактически, минимальная сумма многоквартирного кредита составляет 2 миллиона долларов. Однако из-за времени и затрат на закрытие большей части финансирования HUD 221 (d) (4) обычно отправной точкой является 15 миллионов долларов. Кроме того, сумма кредита не может превышать меньшую из следующих величин:

.

• Недвижимость по рыночной цене: 83,3% LTC или 1,20 DSCR
• Проекты доступного жилья: 85% LTV
• Объекты помощи при аренде: 90% LTC или 1,11 DSCR

Коммерческие и торговые площади могут составлять до 10% общей площади или 15% валового дохода.Не менее важно, что заемщики должны быть независимыми от банкротства, единственными активами и могут быть как коммерческими, так и некоммерческими. FHA также требует ипотечного страхования. Кроме того, стабилизация должна быть спроектирована в течение 18 месяцев после получения Свидетельства о занятости.

Инфографика — Финансирование многоквартирных займов — Что вам нужно знать

Многосемейные характеристики и свойства

Определенные показатели важны при покупке или строительстве многоквартирных домов, в том числе:

• Отношение кредита к стоимости. В этот знаменатель включены все затраты на строительство комплекса многоквартирных домов. Предлагаем ссуды на строительство квартир с займом под стоимость (LTC) до 80%. Однако в определенных ситуациях мы можем подняться выше.
• Отношение кредита к стоимости. Этот коэффициент сравнивает размер кредита со справедливой рыночной стоимостью многоквартирного дома. Предлагаем жилищные ссуды до 80%.
• Коэффициент покрытия обслуживания долга. DSCR — это чистый операционный доход (NOI) многоквартирного дома, разделенный на годовое обслуживание долга.Обычно мы ищем коэффициенты DSCR 1,15 или выше.

Общая терминология для финансирования многосемейных кредитов

Срок	Определение
Амортизация	Выплата долга регулярными платежами в течение определенного периода времени
Покупатель B-компонента	Тот, кто покупает облигации с рейтингом B и BB / Ba в дополнение к классу без рейтинга
Дистанционное банкротство	Сторона внутри корпоративной группы, банкротство которой имеет как можно меньшее экономическое влияние на другие организации внутри группы (как правило, одноцелевое предприятие)
Бондовый подрядчик	Бондовый подрядчик имеет поручительство, которое часто идет рука об руку с получением лицензии или подпиской на разрешение на строительство
Коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR)	Коэффициент, который определяет чистую операционную прибыль как кратную текущим долговым обязательствам, подлежащим погашению в течение одного года
Ссуды HUD	Ссуды от Министерства жилищного строительства и городского развития США
Залог	Форма обеспечительного интереса, предоставленного в отношении объекта собственности для обеспечения выплаты долга или выполнения какого-либо другого обязательства
Мастер обслуживания	Сторона, которая обслуживает ссуды до срока погашения, если заемщик не выполняет свои обязательства; организация, которая управляет потоком платежей по кредиту
Мезонинная облигация	Заем, обеспеченный недвижимостью и имеющий преимущественную силу по отношению к любому капиталу
Ценные бумаги, обеспеченные ипотекой	Вид ценных бумаг, обеспеченных активами, которые обеспечиваются ипотекой или взысканием закладных
Условия без права регресса	Тип ссуды, обеспеченный залогом, обычно имуществом, которое может быть конфисковано в случае неуплаты, хотя никакие дальнейшие действия не могут быть предприняты, если стоимость имущества не соответствует непогашенный долг
Блокировка ставки	Неизменная процентная ставка, согласованная кредитором и заемщиком в процессе ипотеки
Субординированный долг	Заем или ценная бумага, уступающие другим займам или ценным бумагам в отношении требований по активам или прибыли

Контрольные списки заявок на получение многосемейной ссуды

Ниже приводится список документов, которые необходимы при подаче заявления на коммерческий многоквартирный кредит.Однако каждая ситуация уникальна, и вам может потребоваться дополнительная документация. Поэтому, если вас попросят предоставить дополнительную информацию, проявите сотрудничество и предоставьте запрошенную информацию как можно скорее. Это также поможет ускорить процесс подачи заявки на получение кредита.

Общие элементы контрольного списка:

• Прокатный лист — подписанный, датированный и сертифицированный
• Доходы и расходы (P&L) — 2017, 2018 и с начала года до даты — подписано, датировано и сертифицировано
• Образец договора аренды — Объект недвижимости
• Соглашение об управлении — Объект недвижимости
• Аренда прачечной и любой другой предметной собственности
• Выписка по ипотеке — текущая и последняя годовая (для всех ссуд)
• Страхование от рисков — Объект недвижимости — Acord 25S & Acord 28
• Страховая премия (-ы) от рисков — все объекты
• Выписки — Банковские счета, акции, облигации, IRA и т. Д.- по 2 месяца (все страницы)
• При покупке — Копия подписанного покупателем и продавцом договора купли-продажи, а также все предложения и встречные предложения, а также копия инструкций по условному депонированию
• Фотографии — спереди, сзади, по бокам, плюс интерьер некоторых квартир, парковка и т. Д.
• Фотографии — Виды улиц: Север, Юг, Восток и Запад
• История объекта собственности

Общества с ограниченной ответственностью (ООО):

• Поданная копия Устав организации (LLC-1 или LLC-10, если пересмотрен) со всеми внесенными поправками (LLC-2)
• Зарегистрированная копия Заявления об информации (LLC-12) вместе со всеми внесенными поправками (LLC-11)
• Операционное соглашение — подписано, включая все выставки, графики и поправки
• Отчет о собственности на недвижимое имущество (SREO) — Организация-заемщик
• Бухгалтерский баланс — Организация-заемщик
• Прибыли и убытки — 2017, 2018 и с начала года до даты — Организация-заемщик
• Федеральные налоговые декларации — 3 года
• Форма IRS 8821

Управляющий член (ы), член (ы) с 20% долей участия и индивидуальные заявители:

• Личный финансовый отчет
• График владения недвижимостью (СРЕО) — личный
• Прибыль и убыток — 2018 и год до даты (для самозанятых), ИЛИ 2010 W-2 и две последние квитанции о заработной плате (если работали)
Заявление об ипотеке
• — Все объекты недвижимости
• Страховая премия (-ы) от рисков — Вся недвижимость
• Счет (-ы) по налогу на имущество — Вся недвижимость
• Заявления ассоциации домовладельцев — Вся недвижимость (если применимо)

Интернет-ресурсы для многоквартирных ссуд

Статьи по теме о квартирных ссуд

Свяжитесь с нами

Требуется многоквартирное финансирование для проекта большого многоквартирного дома или большого проекта кондоминиума? Обратитесь к Assets America ^® .Кроме того, мы являемся крупным коммерческим экспертом по сделкам с опытом работы более трех десятилетий. Мы выступали посредниками в многочисленных сделках по ссуде квартир и финансированию многоквартирных домов. Кроме того, мы предоставляем непревзойденное индивидуальное обслуживание с выдающимися результатами! Позвоните нам сегодня по телефону (206) 622-3000!

Примечание: для этого содержимого требуется JavaScript.

Как получить ссуду на строительство дома

По данным Национальной ассоциации риэлторов, количество выставленных на продажу домов находится на самом низком уровне более чем за 20 лет.Покупатели жилья, в том числе покупатели впервые, рассматривают другие варианты, в том числе строительство дома.

Вот как начать, если вы решили получить ссуду на строительство и построить дом.

Поиск кредитора для строительства ссуды

«Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете оттуда установить», — говорит Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank в Голландии, штат Мичиган. «Вы не хотите, чтобы кто-то что-то продал, а потом вы обнаруживаете, что не соответствуете требованиям.”

Но не каждый ипотечный банкир или брокер предлагает ссуды на строительство.

«Все начинается с вашей способности получать финансирование и с того, какой бюджет вы можете оттуда установить».

Дэн Моралез, региональный вице-президент Northpointe Bank

«Большинство ипотечных людей проработают всю свою карьеру, даже не сделав ни одной», — говорит Джерри Томас, специалист по ипотечным кредитам в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган. «Другая большая группа (кредиторов) сделает одно, а потом клянутся, что больше никогда не сделает другого.”

Чтобы найти строительного кредитора, попросите совета у друзей и семьи. У строителей часто есть кредиторы, которых они рекомендуют, и если вы покупаете в рамках новой застройки, скорее всего, застройщик предложит «предпочтительного кредитора».

Запирание на земле

Получение места для строительства дома является важной частью процесса строительства дома.

«Вы не должны владеть земельным участком бесплатно», — говорит Моралес. Тем не менее, любой собственный капитал, имеющийся у вас на земле, может быть использован для выплаты первоначального взноса и покрытия расходов на закрытие сделки.

Моралес говорит, что у него есть клиенты, которые хотят «запереться в куске грязи», чтобы надстроить его через год или около того. К сожалению, по его словам, количество кредиторов, финансирующих пустующие земли, значительно меньше, чем количество кредиторов, которые предоставят ссуду на строительство.

Покупатели, которые планируют одновременно финансировать стоимость земли и строительства дома, должны помнить об этом при поиске кредитора.

Право на получение ссуды на строительство

Получить разрешение на получение ссуды на строительство сложнее, чем на получение обычной ипотеки на покупку, говорят Моралес и Томас.Это связано с тем, что банк берет на себя дополнительный риск на этапе строительства, поскольку нет актива для обеспечения ипотеки.

Типичные авансовые платежи составляют около 20%. Ипотечные программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США обеспечивают возврат строительных ссуд и могут допускать некоторую кредитоспособность, иногда вместе с более низкими первоначальными взносами.

«Если вы можете поставить 20% и у вас есть кредитный рейтинг 720 или выше, вы знаете, что в значительной степени собираетесь претендовать на участие в любой программе», — говорит Томас.

Хотите построить самому?

«Все чаще мы говорим« нет », — говорит Моралес. «Большинство кредиторов не будут строить самостоятельно». Он говорит, что некоторые исключения относятся к заемщикам с соответствующим опытом торговли.

Моралес говорит, что заемщиков, которые думают, что они могут сэкономить деньги, заключив контракт на выполнение работ, могут быть разочарованы. Поскольку жилищная отрасль сталкивается с нехваткой квалифицированной рабочей силы, вы, вероятно, заплатите за рабочих больше, чем крупный подрядчик.

Кроме того, ссуды на строительство для самостоятельного проекта обычно требуют более высокого кредитного рейтинга и более крупных первоначальных взносов. Условия и требования различаются в зависимости от кредитора.

Оставаясь в рамках бюджета

Перерасход средств — самая большая опасность, с которой вы можете столкнуться при строительстве дома, — говорит Моралес. В заявке застройщика устанавливаются надбавки на осветительные приборы, пол, столешницы и другие основные элементы. По его словам, обновление здесь или там может привести к сокращению бюджета, и вам придется компенсировать разницу наличными.

Изучите стоимость материалов заранее, чтобы предотвратить существенные и дорогостоящие модификации в процессе.

Ссуда ​​на строительство квартир | Американская ипотечная корпорация

Строительство многоквартирных домов во время пандемии позволило собственникам и строителям взглянуть на него свежим взглядом и с другой точки зрения. COVID-19 заставил строительную отрасль задуматься о предоставлении жителям многоквартирной недвижимости отличных удобств на ограниченном пространстве. В наши дни даже покупка квартиры стала виртуальной из-за пандемии коронавируса. Зачем брать кредит на строительство многоквартирного дома Сейчас, более чем когда-либо, люди находят способы получения дохода любым возможным способом. Получение многоквартирного кредита — отличный способ заработать и в то же время снизить финансовые риски. Ссуды на строительство квартир могут быть предоставлены Министерством жилищного строительства и городского развития США и Федеральной жилищной администрацией или FHA. Кредиты FHA предоставляют заемщикам многоквартирных домов более длительные сроки. Более длительная амортизация будет означать более низкие платежи, и это даст большую гибкость в коэффициентах обслуживания долга.Конечно, более длительные сроки означают, что в конечном итоге процентная ставка выше, но поскольку многоквартирные ссуды FHA и HUD застрахованы государством, они получают кредитный рейтинг AAA. Во время COVID-19 ставки меняются и обрабатываются, поэтому лучше всего поговорить с кредитным специалистом о текущих ставках. HUD 223 (f) для многоквартирных домов Хорошим вариантом для заемщиков, которые задумываются о покупке или строительстве многоквартирного дома, будет заем HUD 223 (F). Ссуды начинаются от 1 миллиона долларов, но могут быть исключения.Обычно ссуды HUD 223 (f) предоставляются со сроком действия 35 лет с фиксированной процентной ставкой, но также могут быть 10 лет. Вы даже можете претендовать на получение налоговой скидки на жилье для малоимущих (LIHTC). Есть жизнеспособные варианты получения ссуды на строительство многоквартирного дома. Не позволяйте страхам и неуверенности в связи с COVID-19 мешать вам исследовать возможности владения многоквартирным домом. Возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы сделать решающий шаг, мы будем более чем готовы помочь вам в вашем путешествии.

Строительных кредитов — Как они работают?

7 ключевых компонентов, необходимых для работы ссуды на коммерческое строительство

1.Опытная команда разработчиков — Когда я впервые начал кредитовать проекты коммерческого строительства более 20 лет назад, было намного проще получить ссуду на коммерческое строительство. Эти ссуды были предоставлены в первую очередь для качества проекта и команды разработчиков — речь идет об опыте девелопера, архитектора, генерального подрядчика и управляющего недвижимостью. Это дало кредитору уютное ощущение, что строительство будет завершено в срок и в рамках бюджета. Сегодня кредитор проверит квалификацию и опыт этих профессионалов, чтобы убедиться, что они более чем подходят для размера и качества проекта.

2. Финансовая устойчивость ключевых принципалов — С 2008 года, после последствий большой рецессии, финансовая устойчивость ключевых принципалов (ответственных за ссуду) стала наиболее важной. Сегодня коммерческий строительный кредитор хочет знать, что у застройщика и / или ключевых руководителей ссуды большие карманы. Для банка это будет чистая стоимость капитала, в 1,5–2 раза превышающая сумму кредита, и 20% суммы кредита в ликвидности после закрытия. Это связано с тем, что наибольший риск для строительного кредитора — это неуверенность в том, сколько времени потребуется для строительства проекта, получения сертификата занятости и стабилизации занятости на рынке.Последнее, что хочет сделать коммерческий строительный кредитор, — это забрать наполовину завершенный проект, который может быть связан судебными тяжбами и бюрократизмом на долгие годы. Вот где появляются дополнительные деньги ключевых принципалов. Банки сообщества захотят, чтобы ключевые принципалы, обладающие наибольшей финансовой мощью, были в игре, предоставляя большую часть первоначального взноса. Частные кредиторы долговых фондов не так привередливы в этом вопросе.

3. Рыночный спрос — Коммерческая ссуда на строительство требует подтверждения рыночного спроса на проект — чтобы он поддерживался занятостью рынка, арендной платой и расходами.Для более крупных проектов можно заказать исследование рынка. В отношении небольших проектов девелопер и кредитор будут исследовать рыночный спрос.

В 2015 году мы оценивали на предмет финансирования 65-квартирный жилой комплекс класса люкс недалеко от центра Портленда, штат Орегон. Арендная плата стремительно росла из-за отсутствия многоквартирного жилья. Фактически, были мирные демонстранты, требовавшие снижения арендной платы. Спрос на проект казался очевидным. Но, сверившись с городом, мы выяснили, что уже начато строительство 5 новых квартир.Это значительно снизило рыночный спрос, и этот проект был свернут. Конечно, в конце 2016 года на этом субрынке было доступно слишком много элитных квартир, и арендная плата резко упала.

4. Город или округ одобрили проект «Зеленая подсветка» — В моей книге «Энциклопедия советов по коммерческой недвижимости» я подробно рассказываю о том, что нужно, чтобы стать застройщиком, найти землю, спроектировать здания. и пройти предварительную разработку вместе с городом.Имейте в виду, что заимодавец строительства и его команда могут потратить более 50 часов только на оценку предлагаемого строительства и предварительную квалификацию вас и проекта для финансирования. Поэтому, если вы только начинаете предварительную разработку (это может занять 6 месяцев или дольше) и еще далеко до утверждения всех прав, кредитор не решится начать оценку проекта на предмет финансирования. Вот почему проще всего заставить строительного кредитора вскочить на полную мощность, если на ваш проект уже есть разрешение.

Это не означает, что вам не следует обсуждать ваш проект со строительным кредитором, пока вы не получите разрешение. Просто кредитор не захочет тратить много времени на анализ сделки, пока вы не приблизитесь к завершению сделки. Вам будет важно обсудить свой будущий строительный проект со многими кредиторами, чтобы определить, какой из них будет наиболее подходящим, исходя из первоначального взноса и расходов по кредиту.

5. Бюджет строительства — Это должно поддержать размер кредита, иначе вам нужно будет сократить расходы на строительство.Вы не захотите тратить деньги на полные планы и спецификации, пока не получите одобрение всех ваших прав. Перед этим вам нужно будет получить от генерального подрядчика смету на основе ваших предварительных архитектурных чертежей, сколько будет стоить строительство. Вам понадобятся полные планы и спецификации, чтобы получить заявки на строительство и заключить договор на строительство. Все строительные кредиторы имеют максимальную стоимость ссуды, которая ограничивает то, что они могут предоставить вам в ссуду по проекту. Но для предварительного одобрения вашей строительной ссуды им потребуется как минимум предварительная оценка затрат на твердое и мягкое строительство.Будьте готовы к тому, что фактический бюджет строительства, основанный на строительном контракте, будет на 15-20% выше. Судя по моему 24-летнему опыту предоставления коммерческих кредитов на строительство, фактические ставки всегда намного превышают смету строительства.

6. Проформа, поддерживающая проект — Ваша проформа — это действительно основа строительного кредита, потому что она покажет кредитору, что после стабилизации проекта он может поддержать расчетные постоянные платежи по ссуде.Этот прогноз доходов и расходов должен составлять минимум 3 года с момента сдачи объекта в аренду. Это также должно быть основано построчно на фактах, а не на выдумках. Вам необходимо будет предоставить текущую рыночную арендную плату за недвижимость аналогичного размера и качества, а также предполагаемые расходы от квалифицированной компании по управлению недвижимостью.

7. Отчет об оценке и охране окружающей среды — Не заказывайте их самостоятельно. Если вы это сделаете, ваш кредитор не сможет их использовать.Их нужно заказывать самостоятельно. Оценка должна будет подтвердить на основе сопоставимых продаж и доходного подхода, что стоимость проекта будет поддерживать размер кредита, на который вы подаете заявку. Оценка будет иметь три вида оценки — текущая рыночная стоимость земли, стоимость завершенного проекта и стоимость завершенного стабилизированного (сданного в аренду) проекта. Экологический отчет подтвердит отсутствие загрязнения на земле.

Девять кредиторов / программ коммерческого строительства

1.Банки местных сообществ — часто являются лучшими для небольших проектов до 3 миллионов долларов. Это потому, что они знают, что им нужно в их сообществе для проекта того типа и размера, который вы имеете в виду. У всех банков есть ограничение на то, сколько они могут ссудить одному клиенту, поэтому обязательно спросите об этом. Эти банки обычно могут кредитовать до 75% стоимости в хорошие экономические времена и 65% — 70% во время спада. Ссуды начинаются от 150 000 долларов и доходят до 7 000 000 долларов.

Еще лучше, если 51% или более предлагаемого строительного проекта будет занят вашим бизнесом, большинство банков могут использовать более простой способ получить финансирование SBA, когда 75% ссуды гарантируется правительством США.Эти ссуды составляют до 90% от оценочной стабилизированной стоимости. Процентные ставки обычно привязаны к основной ставке и корректируются ежемесячно.

2. Региональные банки — Эти банки обычно могут ссудить до 25 миллионов долларов одному клиенту. Они требуют более сильных в финансовом отношении ключевых принципалов, имеют более низкие ставки, часто привязанные к ставкам свопов LIBOR, которые могут быть заблокированы на время действия строительного кредита. Обычно они могут предоставить ссуду до 75% от стоимости. Ссуды начинаются от 10 миллионов долларов и выше.

3.Крупные национальные банки — У них самые низкие ставки, но от разработчиков и ключевых руководителей требуется, чтобы они были очень сильными в финансовом отношении и выполнили не менее 2–3 проектов аналогичного размера. Они ссужают до 70% стоимости кредита. Их ставки обычно фиксированы и привязаны к ставкам свопов LIBOR. Ссуды начинаются от 10 миллионов долларов и выше.

4. Частные кредиторы SBA — Опять же, только для собственности, занимаемой владельцем (складские помещения и отели могут соответствовать требованиям), этих кредиторов часто легче получить, поскольку у них меньше регулирования, чем у банков, и они продают свои кредиты на вторичном рынке. рынка, но сохранить обслуживание ссуды.Ссуды SBA 7A достигают 5 миллионов долларов, а ссуды SBA 504 — до 12 миллионов долларов.

5. HUD / FHA — Эта программа предназначена только для квартир / многоквартирных домов и является лучшей программой ссуды на коммерческое строительство в Америке. Это связано с тем, что он не требует права регресса, дает ссуду до 85% от стоимости и включает 40-летний фиксированный полностью амортизированный пермский ссуду. Кроме того, у него самые низкие ставки, привязанные к доходности 10-летних казначейских облигаций. С другой стороны, финансирование этого кредита занимает от 10 месяцев до года. Но это не должно быть проблемой, если вы подаете заявку на стадии предварительной разработки.Я занимаюсь этими займами с 1999 года и могу с уверенностью сказать, что у вас есть время не только на то, чтобы одобрить свой проект в городе, но и на привлечение инвесторов. Ссуды начинаются от 5 миллионов долларов и выше.

Подробнее о программах многоквартирного кредитования HUD: https://apartmentloanstore.com/loan-product/hud-loans

6. Кредиторы частных долговых фондов — Некоторые из этих кредиторов являются публичными. Они привлекают средства от индивидуальных и институциональных инвесторов.Так что сделайте долевое участие и получите желаемую прибыль от этой доли. Эти ссуды часто являются безвозвратными и составляют до 75% от стоимости ссуды. Ставки находятся в диапазоне 7-8%.

7. Краудфандинговые кредиторы — Эти кредиторы привлекают средства от частных инвесторов. Они предпочитают ссужать долевые инструменты, а также заемные средства и получают предпочтительную прибыль от своего вклада в акционерный капитал. Ссуды составляют до 75% от стоимости с более высокими ставками в диапазоне 8%. Большинство ссужают на сумму от 10 миллионов долларов и выше.

8.Life Companies — Они имеют одни из самых низких ставок, привязанных к ставкам свопов LIBOR, но требуют очень опытных и сильных в финансовом отношении разработчиков и спонсоров. Они начинают давать ссуды от 20 миллионов долларов и выше и переходят до 70% от стоимости кредита.

9. Кредиторы с твердыми деньгами — Конечно, на получение таких кредитов легче получить разрешение, и их следует использовать только в крайнем случае. Они идут на кредит до 75% от стоимости и часто до 10 миллионов долларов. Ожидайте, что ставки будут в диапазоне 9,00% — 12,00%. Это работает, только если вы умеете быстро строить.Остерегайтесь кредиторов с твердыми деньгами, которые ограничивают вас годом на строительство, а затем взимают непомерную комиссию за продление кредита, если вы не завершите и не стабилизируете проект. Что еще хуже, некоторые из этих кредиторов взимают с вас полную процентную ставку на общую сумму кредита, начиная со дня закрытия кредита. Ой! Это рецепт катастрофы!

Для получения информации о многоквартирных строительных ссудах:

https://apartmentloanstore.com/loan-product/construction-loans

Контрольный список для получения ссуды на коммерческое строительство

Для объекта недвижимости

▪ Сводка по кредиту на исполнение

▪ Описание улучшений должно быть

построен

▪ Описание участка с антенной

фото

▪ Близость к основным магистралям и

покупки

▪ Договор купли-продажи земельного участка

▪ Детальный бюджет строительства

▪ Утвержденные права на зонирование и другие права

▪ Список жестких и мягких затрат, оплаченных на сегодняшний день

▪ ТЭО

▪ План участка, план этажа и отметка

рисунков.

▪ Операционная проформа первых трех

года

▪ Резюме генерального подрядчика и

проектов выполнено

▪ Копия договоров аренды или намерения арендовать

▪ Резюме управляющей компании

Заемщикам

▪ Текущий кредитный отчет трех бюро по

все ключевые руководители

▪ Текущий личный финансовый отчет

для всех ключевых руководителей

▪ График недвижимого имущества в собственности

▪ 1040 налоговых деклараций за последние три года

▪ Резюме или биография ключевых руководителей

Сколько вам нужно вложить в ссуду на коммерческое строительство?

Прежде всего необходимо максимально точно определить общую стоимость проекта.Сюда входит стоимость земли, а также затраты на твердое и мягкое строительство. Имейте в виду, что стоимость земли за вычетом вашей задолженности будет частью вашего первоначального взноса. Вот общее практическое правило:

Общественные банки — Ожидайте падения на 25% в хорошие экономические времена. 30% — 35% вниз во время спада.

Кредитные союзы — Они новички в коммерческих строительных ссудах, но обычно ожидают, что вы заплатите 25-30%.

SBA — Может использоваться только в том случае, если ваш бизнес занимает 51%, но если собственность предназначена для самостоятельного хранения или гостеприимства, вам не о чем беспокоиться. В рекомендациях по этим займам указывается всего лишь 10% -ное снижение, но на самом деле 15-20% -ное снижение — это когда кредиторы SBA 7a и 504 чувствуют себя комфортно.

HUD / FHA — Только для многоквартирных домов / многоквартирных домов. Снижение на 15% при условии, что прогнозируемая чистая операционная прибыль собственности поддерживает кредит в размере 85%.

Life Company — минимум 30%.

Кредиторы фонда частного долга — Снижение на 25% в период сильной экономической активности и на 30% во время рецессии.

Кредиторы с твердыми деньгами — Снижение на 25% является нормой в хорошие и плохие экономические времена.

---

Есть ли у вас опыт разработки?

Получение ссуды на коммерческое строительство — непростой процесс.Здесь задействовано так много частей. По мнению автора, для тех, кто инвестировал другие виды коммерческой недвижимости, но не имеет опыта в сфере коммерческой застройки, лучше всего будет сотрудничать с опытным застройщиком. Почему? Можно провести аналогию с тем, что ваш опыт полета ограничен самолетом с одним винтом, но теперь вы хотите летать на коммерческом реактивном самолете. Да, это правильно. Ссуды на коммерческое строительство намного сложнее.

Если у вас нет опыта в коммерческом строительстве, найдите партнера, у которого он есть.Вы все еще можете владеть большей частью проекта. Вы можете заплатить консультанту по развитию или передать им недвижимость в небольшую собственность. Убедитесь, что у вас достаточно знаний о коммерческом строительстве, чтобы вы были на одной волне со своим партнером в принятии решений в том направлении, в котором хотите двигаться. Если у вас очень мало знаний об инвестировании в коммерческое строительство, ваш партнер может принять решение, которого вы не понимаете, и вы не хотите, чтобы потом сожалели.

1.Процесс ссуды на коммерческое строительство

Первым этапом процесса получения ссуды на коммерческое строительство является то, что застройщик подает кредитору запрос о ссуде. Подготовка модифицированного бизнес-плана с указанием масштабов проекта, спроса, финансовых возможностей, бюджета строительства, а также опыта и финансовой устойчивости застройщика и ключевых руководителей. Также необходим опыт генерального подрядчика и управляющего недвижимостью. Рекомендуются дизайнерские чертежи и компьютерная визуализация выполненного проекта.

У вас есть выбор кредиторов рядом с объектом, таких как местные общественные банки, или кредиторов национального масштаба, таких как FHA, компании по страхованию жизни и национальные банки. Частные кредиторы могут быть вариантом для тех, кто хочет строительство без права регресса или просто не имеет права на банковское финансирование. Для заемщиков с плохой кредитной историей, твердые деньги, частные деньги могут быть единственным выбором. Преимущество местного кредитора заключается в лучшем понимании местного рынка, а также в знании репутации местных застройщиков недвижимости, чем кредиторы за пределами сообщества.Преимущество использования национальных кредиторов заключается в том, что вы обычно получаете лучшие ставки и условия.

Кредитор должен убедиться, что и заемщики, и проект имеют право на получение как строительной, так и постоянной ссуды. Фактически, коммерческие строительные кредиторы часто начинают с того, чтобы убедиться, что прогнозируемая чистая прибыль от собственности будет поддерживать коэффициент покрытия долга, необходимый для постоянной ссуды.

Вам нужно подумать о получении двух кредитов:

и. Строительный заем — Этот заем предназначен для финансирования нового строительства, а также этапа сдачи недвижимости в аренду арендаторам. Когда недвижимость сдается в аренду, она считается стабилизированной.

ii. Долгосрочная ссуда (постоянное финансирование) — После того, как недвижимость стабилизируется, ссуда на коммерческое строительство переходит в долгосрочную ссуду.

Многие строительные кредиторы пролонгируют строительный кредит до Перми. Программа ссуды FHA, также известная как HUD, объединяет две ссуды в одну ссуду для многоквартирной собственности.Помните, что для принятия правильного решения о ссуде важно понимать различные типы кредитных программ.

2. Процесс андеррайтинга коммерческих строительных ссуд

После того, как застройщик подает заявку на ссуду, кредитору обычно требуется неделя или больше, чтобы принять решение «да / нет» для предварительного одобрения ссуды. Если кредитор дает согласие на получение ссуды, он сначала предоставит перечень условий и условий для ссуды.Однако будет положение, что все, что подано в банк, должно быть разумным и правильным. На этом этапе список условий не является обязательным. Затем необходимо подписать ссуду, чтобы убедиться, что разработчик, ключевые руководители и сам проект соответствуют руководящим принципам андеррайтинга кредиторов. И, наконец, одобрение кредита, за которым следует закрытие кредита и финансирование.

Что кредитор оценивает во время андеррайтинга:

и. Реквизиты для сметы строительства

ii.Проформа по проекту

iii. Команда разработчиков

iv. Условия рынка на местном уровне

v. Финансовая устойчивость поручителей

vi. Прочие риски кредита

vii. Оценочная стоимость завершенного проекта и отчет о чистоте окружающей среды

Следующие документы являются типичными для андеррайтинга:

и. График недвижимого имущества

ii. Личная финансовая отчетность

iii.Налоговые декларации поручителей и заемщиков

iv. Проформа предлагаемого проекта

в. Смета

vi. Обязательства поручителей условные

vii. Технические условия на инжиниринг

viii. Полные планы проекта

ix. Использование и источники кредита на строительство

х. Прочие документы, необходимые для подтверждения запрашиваемой ссуды

Основное различие между кредитованием инвестиционной недвижимости и кредитованием строительства заключается в том, что при андеррайтинге кредита на строительство нет истории финансовой деятельности.Таким образом, стоимость недвижимости и проектные финансы имеют основу на основе проформы. Это делает кредит существенно более рискованным. Таким образом, андеррайтер проведет комплексную проверку генерального подрядчика, команды, ответственной за разработку, ключевых принципов и текущих рыночных условий, чтобы снизить риск. Андеррайтер также будет полагаться на коммерческую оценку для поддержки проекта.

В момент утверждения ссуды заемщикам выдается обязательное письмо-обязательство.В письме-обязательстве, имеющем сходство с перечнем условий, содержится гораздо больше деталей, касающихся условий займа. И, что немаловажно, в отличие от условий, письмо-обязательство является юридически обязательным при условии выполнения всех условий в обязательстве.

3. Закрытие ссуды на коммерческое строительство и последующее

Закрытие ссуды — это следующий шаг после утверждения ссуды кредитным менеджером или кредитным комитетом. Закрытие ссуды под коммерческую ссуду на строительство очень сложное дело с огромным количеством необходимых процедур и документов.Чаще всего перед заказом кредитных документов застройщику выдается письмо-обязательство и заключительный контрольный список. Контрольный список содержит подробную информацию о том, что необходимо выполнить до закрытия кредита и финансирования. Обычно юристы заемщиков и кредиторов должны согласовывать закрывающие документы после их выпуска.

Опять же, прежде чем участвовать в инвестициях в коммерческие строительные ссуды, важно понимать, как работают коммерческие строительные проекты, а также понимать процесс ссуды.Хорошее понимание задействованных процессов поможет демистифицировать их, смягчить сложности и поможет добиться большего успеха в достижении желаемого результата.

Кредиты на коммерческое строительство — сложный процесс. Но как только вы поймете, как они работают, и начнете думать как кредитор коммерческого строительного кредита, вы поймете, что нужно для его получения. В Apartment Loan Store, коммерческой ипотечной банковской фирме, мы работаем в обратном направлении и начинаем с предварительной квалификации постоянной ссуды.Мы понимаем, что коммерческие ссуды на строительство состоят из семи ключевых компонентов, которые кредитор должен будет проанализировать, чтобы предварительно одобрить ссуду. Вот они:

1. Начните с дохода от собственности — Это связано с тем, что размер вашей строительной ссуды в конечном итоге будет ограничиваться размером вашей постоянной ссуды — какой чистый операционный доход от собственности может иметь денежный поток для получения постоянной ссуды . После того, как вы узнаете площадь здания или количество квартир, составьте предварительный отчет об арендной плате и оцените валовой доход от аренды на основе текущей рыночной арендной платы.Затем оцените расходы, включая налоги на недвижимость, страхование, техническое обслуживание, управление и т. Д. Затем заполните примерный (прогнозируемый) годовой отчет о прибылях и убытках и укажите предполагаемый годовой чистый операционный доход (прибыль за вычетом расходов). Теперь посчитайте, какой будет коэффициент покрытия долга для постоянной ссуды. Разделите годовой чистый операционный доход на годовые выплаты по кредиту и умножьте это число на 100: NOI / ADS = () X 100 = DCR. Это соотношение должно быть не менее 1,25 для многоквартирных домов и 1.35 под многопользовательскую недвижимость. Все коммерческие кредиты ограничены коэффициентом покрытия долга.

2. Оцените оценочную стоимость — Это связано с тем, что размер вашего постоянного кредита также будет ограничен оценкой. Обратитесь к коммерческому риэлтору, чтобы он посмотрел на сопоставимые показатели продаж этого типа коммерческой недвижимости и получил реалистичную оценку того, как будет оцениваться недвижимость после завершения и стабилизации (сдаваемой в аренду при заполнении рынка). Максимальный размер большинства строительных кредитов составляет 75% от оценочной стоимости.

3. Оценить стоимость строительства — Начните со стоимости земельного участка. Затем включите все основные жесткие затраты: затраты на земляные работы, фундамент, каркас, гипсокартон, кровлю, электричество, сантехнику, тротуары, HVAC, услуги, внутренние работы и т. Д. Затем включите все мягкие затраты: планы и спецификации, разрешения, юридические услуги, налоги. , страхование и комиссия за ссуду. Затем добавьте 5% на непредвиденные расходы (фонд на покрытие перерасхода средств). Лучше всего получить оценку у вашего генерального подрядчика.

4.Оцените размер вашей строительной ссуды — Большинство строительных ссуд составляют максимум 75% от стоимости. Некоторые действительно идут до 83,3% стоимости. Убедитесь, что ваш максимальный размер ссуды на строительство не превышает того, что может быть подтверждено чистым операционным доходом собственности и оценочной стоимостью.

5. Определите, есть ли у вас финансовая устойчивость и кредитоспособность — Вам понадобится хорошая кредитоспособность (680 баллов или выше). Вы всегда можете претендовать на ссуду в твердой валюте, если ваш кредит невысокий (если проект может себе это позволить).Вам также необходимо иметь чистую стоимость, по крайней мере, равную размеру ссуды, которую вы хотите получить, и иметь первоначальный взнос, затраты на закрытие, а также от 15% до 20% ликвидности после закрытия. Если ваш личный финансовый отчет этого не подтверждает, возможно, вам удастся найти партнера с дополнительными финансовыми возможностями.

6. Определите, есть ли у вас опыт — Сегодня кредиторы хотят предоставлять коммерческие строительные ссуды опытным застройщикам, имеющим опыт завершения и сдачи в аренду своих новых девелоперских проектов.Если у вас нет предыдущего опыта, возможно, вам придется нанять партнера, у которого он есть.

7. Определите, соответствует ли ваш подрядчик требованиям — Кредиторы потребуют, чтобы у вас был лицензированный подрядчик по облигациям с резюме, подтверждающим, что они завершили аналогичные строительные проекты. Кредитор захочет проверить кредитоспособность и рекомендации подрядчика. В более крупных проектах подрядчику может потребоваться достаточно сильное финансовое положение, чтобы претендовать на получение гарантийного залога.

В жилищном ссудном магазине и ссудном магазине мы специализируемся на кредитовании коммерческого строительства с 1997 года.Мы будем рады помочь вам в предварительном квалификационном отборе на коммерческую ссуду на строительство до 83,3% от стоимости. У нас есть выбор из множества кредитных программ. Позвоните сегодня одному из наших дружелюбных кредитных специалистов.

Ипотечная компания КТК и Миссия ГД завершили выдачу ссуды на строительство в размере 30 миллионов долларов для жилого комплекса с разным доходом в Сан-Маркосе, штат Техас

Финансирование HUD / FHA КТК на строительство 216 арендных квартир со 100% -ным доходом с ограниченным доходом и доступной до низкой -Доходные семьи

Сан-Маркос, Техас, 20 сентября 2021 г. — CPC Mortgage Company LLC, дочерняя компания The Community Preservation Corporation (CPC), объявила о закрытии ссуды FHA на строительство в размере 30 миллионов долларов США для 216 доступных квартир в Сан-Маркосе, штат Техас, разработанной Миссия генерального директора Сан-Антонио.

«Мы гордимся тем, что работаем с такой компанией, как Mission DG, которая продвигает свои ценности и стремится быть хорошим распорядителем недвижимости и сообществ, которые они развивают», — сказал Тимоти Диган, вице-президент, руководитель отдела создания агентств / руководитель FHA Lending, Ипотечная компания КТК. «Наша миссия — предоставить капитал, который помогает сохранить и оживить доступный жилищный фонд в сообществах, которые мы обслуживаем, и мы рады начать это новое партнерство. ”

«Мне было приятно работать с командой Ипотечной компании КТК.Мы не могли и просить лучшего партнера на протяжении всего процесса подачи заявки на кредит и закрытия », — сказал Джон Лэтэм, управляющий директор Mission DG. «Мы гордимся тем, что можем поставлять высококачественные квартиры класса А, доступные по цене для жителей Сан-Маркоса».

Апартаменты Lantana будут построены на участке площадью 9,93 акра на углу Раттлер-роуд и Олд-Бастроп-Хайвей, через дорогу от средней школы Сан-Маркос. Новые жилые дома будут включать восемь трехэтажных домов, в которых будет 84 однокомнатных, 56 двухкомнатных и 76 трехкомнатных квартир.Сто шестьдесят три (163) квартир будут ограничены доходом для жителей с доходом семьи от 30% до 60% от среднего дохода по региону (AMI) с арендной платой от 448 долларов в месяц за квартиру с 1 спальней.

В отеле есть обширный пакет услуг, в том числе бизнес-центр, офис управления на территории, клуб с общественными комнатами, фитнес-центр, площадка для игры в соленый мяч, игровая площадка, игровая и медиа-комната, бассейн, общественный сад, парк для собак, беседка, барбекю. площадки для гриля, стоянка для велосипедов и службы поддержки жилых домов.Жители будут иметь доступ к более чем 350 парковочным местам, в том числе 44 навесам, 18 парковочным местам для инвалидов и 12 гаражам.

Квартиры также будут спроектированы с множеством удобств. В каждой квартире будет полный комплект бытовой техники с бытовой техникой из нержавеющей стали, включая морозильный холодильник, электрическую плиту и духовку, посудомоечную машину и микроволновую печь. Кроме того, в каждом блоке будут потолочные вентиляторы, гранитные столешницы, пол из виниловых досок, а также стиральные машины и сушилки.

# #

О ООО «Ипотечная компания КТК»

CPC Mortgage Company LLC — это кредитное агентство с полным спектром услуг, предлагающее набор продуктов Freddie Mac, Fannie Mae и Федерального жилищного управления (FHA).Наша сфера деятельности включает в себя обычное, доступное кредитование и кредитование с небольшим остатком на приобретение, рефинансирование, восстановление и строительство многоквартирного жилья. ООО «Ипотечная компания CPC» является дочерней компанией Community Preservation Corporation (CPC), некоммерческой многосемейной финансовой компании с рейтингом S&P, которая предоставила более 12 миллиардов долларов для финансирования более 200 000 единиц доступного жилья для рабочих. Выручка, полученная ООО «Ипотечная компания КТК», поддерживает миссию КТК, позволяя ей оказывать большее влияние на инвестиции в жилищное строительство и развитие сообществ.Посетите нас по адресу communityp.com/mortgagecompany .

Что такое разовые ссуды на закрытое строительство?

1. Вам нужно пройти квалификацию только один раз

Снова и снова покупатели жилья указывают на квалификацию ссуды как на наиболее стрессовую часть приобретения нового дома — так зачем делать это дважды? Получая разовый закрытый ссуду на строительство, вы имеете право на начало строительства.

Ссуды на строительство с единовременным закрытием гарантируют, что сроки ссуды, на которые вы согласились, не истекут, а документы о ссуде, которые вы получите, всегда будут актуальными.Это означает душевное спокойствие при принятии важных решений.

2. Однократное закрытие снижает риск для заемщиков

Необходимость участвовать в строительстве дома до трех раз является серьезным риском для покупателя. Если у вас плохие инвестиции, смена карьеры или другие временные проблемы с денежным потоком, вы можете в конечном итоге потерять свой дом и все, что вы в него вложили, даже если ваша общая финансовая картина хороша.

При единовременной закрытой ссуде на строительство риска нет. После того, как вы прошли квалификацию в начале процесса, вы будете в нем надолго — точно так же, как ваш новый дом.Вы никогда не подвергнетесь риску потери права выкупа из-за временных изменений в вашем финансовом положении.

3. Вы получаете выгоду от фиксированной процентной ставки

Многие 30-летние жилищные ссуды имеют переменные процентные ставки, которые могут застать вас врасплох, поскольку со временем они «раздуваются». Наши одноразовые кредитные продукты на закрытое строительство предлагают предсказуемые фиксированные ставки.

Фиксированные ставки сохраняются на протяжении всего строительного займа и постоянного строительного займа, поэтому здесь нет никаких сюрпризов. Многие из наших клиентов имеют право на выгодные тарифы, которые облегчают их жизнь.

4. Вы платите только за один выходной день

Множественные ссуды означают множественные закрытия, каждое из которых может стоить тысячи. Стандартная стоимость закрытия 3% -5%. GO Mortgage упрощает закрытие до единовременного, что может сэкономить вам много денег. Возможно, вы сможете финансировать меньше или больше откладывать на покупки, которые вы хотите для своего нового дома.

5. Вы получаете однократную оценку

Как для новых, так и для существующих домов оценочная оценка является серьезным камнем преткновения. Если оценочная стоимость дома ниже ожидаемой, это может поставить под угрозу ваш пакет финансирования.Не так с ссудой на строительство с единовременным закрытием: одна оценка до закрытия ссуды, и все готово.

6. Вы можете выбрать свою сборку

Большинство ипотечных программ предназначены только для обычного строительства. С ипотечными кредиторами, такими как GO Mortgage, у вас есть выбор модульного, промышленного или построенного дома. Вы можете построить дом своей мечты на своей земле, независимо от того, какую форму он принимает — и мы можем помочь вам получить все это за один раз.

Все эти и другие преимущества доступны нашим клиентам.После того, как вы помогли покупателям жилья со всей страны, снова и снова всплывает еще более простой фактор: «Душевное спокойствие».

VA Строительные ссуды | Военные пособия

Многие ветераны используют свои льготы по жилищному кредиту VA для покупки дома, но варианты ссуды VA также включают возможность подать заявку на ссуду VA на строительство, чтобы дом был построен с нуля. Вариант ссуды на строительство VA является важным для тех, кто не желает покупать существующий строительный дом.Одним из приемлемых способов использования ссуд VA является то, что их можно использовать для строительства дома на участке земли. Квалифицированные военные заемщики могут использовать право VA для получения ипотеки на новое строительство.

---

Что такое ссуда на строительство VA?

Фотография с сайта Pixabay

Строительные ссуды VA позволяют заемщику занимать деньги как для ипотечной фазы ссуды, так и для фазы строительства, когда дом строится от фундамента.

Существуют «два закрытых» строительных ссуды, которые включают заявку на ссуду для обеих фаз, две даты закрытия и т. Д.Эти ссуды могут быть более сложными из-за двух дат закрытия, но этот тип строительной ссуды был типичным в прошлые десятилетия.

Другой тип строительной ссуды VA, ипотека с единовременным закрытием VA, имеет единовременную заявку и дату закрытия, что позволяет избежать необходимости дважды подтверждать кредитоспособность заемщика.

Одноразовые закрытые ипотечные кредиты имеют единую дату закрытия, и заемщик должен будет получить разрешения застройщика и другие необходимые документы, утвержденные для этапа строительства, в качестве условия окончательного утверждения кредита.

Ветераны могут купить дом за $ 0

{Sponsored} Домашняя ссуда VA предлагает $ 0 без учета PMI. Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке дома. Пройдите предварительную квалификацию сегодня!

---

Что я могу построить с помощью строительной ссуды VA?

Стандарты кредитора чрезвычайно важны для этого типа жилищного кредита VA. Не все кредиторы будут выдавать ссуды на все типы недвижимости, и ссуды на строительство не являются исключением. Некоторые кредиторы не одобряют ссуды VA на строительство мобильных домов, модульных домов или промышленных домов.

Эти кредиторы могут утверждать ТОЛЬКО дома, построенные из палок, что является определением типичного дома, построенного с нуля.

Некоторые кредиторы VA могут не утверждать ссуды VA на строительство многоквартирных домов, но другие могут. Вам нужно будет обсудить свои планы относительно дома с кредитным специалистом, чтобы увидеть, что может быть возможно.

---

Кто может построить мой дом с помощью строительной ссуды VA?

Правила ссуды

VA гласят, что источником строительных работ должен быть утвержденный VA строитель, зарегистрированный в системе VA.Заемщикам следует спросить своих кредитных специалистов о любых дополнительных ограничениях или требованиях, которые могут применяться на этом рынке жилья или в этом финансовом учреждении. Заемщикам может быть разрешено или не разрешено участвовать в процессе строительства, но вам нужно будет посмотреть, разрешают ли это стандарты кредитора.

---

Требуется ли условное депонирование для строительной ссуды VA?

Правила ссуды

VA требуют «формального условного депонирования» при работе со ссудой на строительство. Также могут применяться законы штата и стандарты кредитора.

---

А как насчет процентных ставок?

Департамент по делам ветеранов не устанавливает и не регулирует процентные ставки по жилищным кредитам VA. Заемщик и кредитор будут согласовывать ставки, и часто встречаются варианты «потолка», когда кредитор «удерживает» процентную ставку на протяжении фазы строительства (или другой период времени, в зависимости от кредитора и других факторов. ).

Такие соглашения обычно должны иметь максимальный предел процентной ставки, а также «нижний предел», который позволяет корректировку процентной ставки в сторону понижения.Вопросы процентных ставок во многом зависят от кредитной квалификации заемщика.

Заемщики должны предоставить право на получение всех жилищных ссуд VA, и эти кредитные качества определят вашу способность получить доступ к наиболее конкурентоспособным процентным ставкам.

---

Выше ли кредитная квалификация со строительными ссудами VA?

Самый простой ответ: «Это зависит от кредитора». В прошлом правила жилищного кредитования VA в Справочнике кредиторов VA не указывали минимальный балл FICO для утверждения кредита, что делало стандарты кредиторов в этой области весьма важными.

Вам необходимо знать, каковы в целом требования кредитора к оценке FICO и как более сложный характер строительного кредита VA может повлиять на эти требования.

---

Требуют ли ссуды VA для строительства выплаты комиссии за финансирование ссуды VA?

Если заемщик не освобожден от уплаты комиссии за финансирование ссуды VA, оплата комиссии за финансирование требуется для строительных ссуд VA, как и для любого другого вида жилищного кредита.

Заемщики, которые могут иметь право на освобождение от уплаты комиссии за финансирование кредита VA (поскольку они получают или имеют право на получение компенсации VA за условия, связанные с предоставлением услуг), должны обсудить это с кредитным специалистом.

Если вы еще не были официально объявлены освобожденными от платы за финансирование ссуды VA во время закрытия, от вас могут потребовать уплатить плату за финансирование, а затем подать заявку на возмещение комиссии после того, как ваш статус освобождения станет официальным.

---

Когда мои платежи по ипотеке начинаются по ипотеке на строительство VA?

Правила ссуды

VA гласят, что выплаты по ссудам на строительство VA не подлежат до тех пор, пока работа не будет завершена. Первоначальный платеж может быть отложен на срок до одного года, но ссуда должна быть возвращена в течение «оставшегося срока».Если до начала выплат по ипотеке осталось 29 лет, ссуду необходимо скорректировать, чтобы она была полностью выплачена в течение этого периода времени.

В зависимости от кредитора, это может потребовать разового платежа, или кредитор может быть заинтересован в корректировке ежемесячной суммы платежа по ипотеке, чтобы избежать разового платежа в конце срока ссуды. Вам нужно будет обсудить это со своим кредитором, так как правила займа VA, законы штата и требования кредитора будут иметь решающее значение в этой области.

---

Могут ли затраты на приобретение земли быть включены в сумму займа?

Правила ссуды

VA гласят, что расходы на землю могут быть включены в сумму ссуды, но то, как эти расходы рассчитываются, зависит от определенных факторов, как описано ниже.В стоимость могут быть включены земельные расходы, рассчитанные следующим образом:

• Стоимость лота, если он был приобретен в течение одного года после закрытия ссуды VA, или
• Стоимость лота, если он был приобретен более чем через год после закрытия VA, или
• Стоимость лота, если он подарен Ветерану и по лоту нет залогового права, или
• Лоты, подаренные менее чем через год после закрытия VA: ограничены лотом залогового права , если таковые имеются

Для любого / всего вышеперечисленного требуется документация.

---

Что нужно знать о строительном кредите VA

• VA требует наличия лицензированного, застрахованного строителя, который готов предоставить документацию, чтобы стать утвержденным строителем. Владельцы / строители не допускаются.
• Заемщик и застройщик должны предоставить полный набор планов и спецификаций при подаче заявки.
• Строитель несет ответственность за затраты на завершение строительства, но эти затраты могут быть включены в договор застройщика / заемщика.
• Процесс занимает от 45 до 60 дней.
• VA ссуды на строительство требуют закрытия ссуды до начала строительства.

---

Кто может выдать ссуду на строительство VA?

Любой кредитор, участвующий в жилищном ссуде, одобренный VA, может выдать ссуду на строительство VA. Как и в случае со всеми ипотечными кредитами VA, правила ссуды VA — не единственные правила, которые необходимо соблюдать. Могут применяться законы штата, стандарты кредиторов, строительные нормы и правила и другие требования.