Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Казани
Ипотека под залог жилья в банках Казани
Ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Казани предоставляют различные банки, среди которых СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие. Не удивительно ведь ипотека под залог жилья в Казани выгодна как банкам, так и заемщикам. Заключая договор кредитования данного типа, банковские учреждения уберегают себя от рисков, а заемщики получают возможность быстро улучшить собственные условия проживания с максимальной выгодой.
Кто может оформить ипотеку под залог недвижимости в Казани?
Банковские учреждения имеют право выдвигать собственные требования к клиентам, желающим получить ипотечный кредит в Казани под залог квартиры. При этом, в 2021 году максимальными шансами получить кредит на квартиру имеют заемщики, которые:
- Имеют российское гражданство. Иностранные жители могут оформить ипотеку под залог квартиры в Казани исключительно в нескольких наиболее крупных банках.
- Соответствуют возрастным ограничениям. Казанские банки сотрудничают с клиентами, достигшими 21 летнего возраста и ограничивают кредитный период моментом выхода заемщика на пенсию.
- Располагают стабильным источником дохода. Заемщикам необходимо предоставить в банк соответствующие документы, подтверждающие наличие необходимой финансовой стабильности. Ежемесячный платеж по кредиту под залог имеющегося жилья в Казани не должен превышать 40-50% месячного дохода физического лица.
- Работают в одной компании не менее полугода. Соответствие данному критерию подтверждается с помощью трудовой книжки.
- Не имеют текущих задолженностей и нарушений при сотрудничестве с другими кредиторами. Получить ссуду на жилье могут исключительно заемщики с положительной кредитной историей.
Банковские учреждения Казани тщательно проверяют заемщиков на полное соответствие всем требованиям путем изучения пакета документации, предоставленного клиентом кредитору. Общий перечень документов может иметь различия, в зависимости от выбранного банка и конкретного кредитного предложения.
Специальный калькулятор ипотеки в Казани позволяет сравнить предложения всех банков города, рассчитать переплату по кредиту и ежемесячный платеж.
Дополнительная информация по ипотеке в Казани
Взять кредит на коммерческую недвижимость
Ипотека на коммерческую недвижимость позволяет приобрести в собственность производственные здания, складские и офисные помещения, земельные участки и другое недвижимое имущество. Как правило такие программы кредитования доступны не только организациям или представителям малого и среднего бизнеса, но и частным клиентам – физическим лицам.
Особенности бизнес-ипотеки
Особенности и преимущества кредита на коммерческую недвижимость:
- процентные ставки могут превышать ставки, установленные по кредитным программам на покупку жилых объектов;
- для приобретения коммерческой недвижимости может потребоваться оформление разных типов страхования;
- предусмотрены разные варианты первоначального взноса – денежными средствами или в виде залога другого недвижимого имущества, которое есть у заемщика;
- допускаются разные варианты обеспечения по кредиту – залог приобретаемой недвижимости, поручительства гарантийных фондов, корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства;
- оценка имущества не является обязательной;
- допускается перепланировка, переоборудование и модернизация приобретаемых помещений и сооружений.
Таким образом, кредит на коммерческую недвижимость, хотя и может обойтись дороже жилищной ипотеки, имеет более гибкие рамки оформления в части предоставления залога и первоначального взноса, а также дает больше свободы в распоряжении купленной в кредит недвижимостью, позволяет ее улучшать и значительно видоизменять под свои бизнес-цели.
Бизнес-задачи и кредитование коммерческой ипотеки
Кредит на коммерческую недвижимость довольно часто оформляется, если планируется:
- покупка готового бизнеса, размещенного в определенных объектах недвижимости;
- открытие и организация собственного бизнеса и требуется офисное или производственное помещение;
- расширение уже действующего бизнеса и необходимы дополнительные площади – офисы, склады, помещение под цех или другие структурные подразделения организации.
Являясь гибким банковским продуктом с довольно большой вариативностью по сумме и сроку, кредит на коммерческую недвижимость позволяет решать бизнес-задачи и начинающим предпринимателям, и небольшим местным организациям, и крупным торговым или промышленным компаниям.
В Банке Зенит вы можете оформить кредит на коммерческую недвижимость. Предварительно, перед оформлением документов, мы рекомендуем проконсультироваться со специалистом банка. Вы можете оставить заявку на нашем сайте, кредитный менеджер перезвонит и проконсультирует об условиях кредитной программы, учитывая вашу финансовую ситуацию, бизнес-цели и тип выбранной недвижимости.
Поделиться с друзьями:
Ипотека жилья под залог приобретаемой недвижимости
Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке.
Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.
Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т.д. После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.
Особенности оформления ипотеки под залог имущества
Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости. Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка. Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.
Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.
В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов.
Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имуществаКроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.
Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья
Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.
Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:
- Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
- Возможность получения крупной суммы – до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
- Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7–20 рабочих дней)
- Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
- Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.
К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.
Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.
Ипотечное кредитование | Ямальская ипотечная компания
Ипотечные программы по Стандартам АО «Банк ДОМ.РФ» разработаны с учетом возможностей разных категорий населения и позволяют оформить ипотеку на максимально выгодных условиях.
Как региональный оператор АО «Банк ДОМ.РФ» АО «Ямальская ипотечная компания» предоставляет возможность получить ипотечные займы на следующих условиях:
- Целью ипотечного займа является приобретение квартиры в жилом доме в капитальном исполнении на территории ЯНАО, либо приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме на территории ЯНАО путем заключения договора участия в долевом строительстве.
- Минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости квартиры.
- Обеспечением по займу является залог приобретаемой квартиры с оформлением закладной.
- Заемщиком и залогодателем может выступать любое дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 (на момент окончания срока кредитования).
- Супруги обязательно выступают солидарными заемщиками и залогодателями.
- Без поручителей.
- Срок займа – от 3 до 30 лет.
- Стаж работы на последнем месте не менее 3 (при отсутствии испытательного срока) месяцев.
- Обязательное страхование предмета залога (приобретаемой недвижимости).
- Погашение займа осуществляется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течении всего срока займа. Частичное или полное досрочное погашение – при условии написания заявления.
Наши преимущества:
- Широкий выбор условий ипотечного кредитования.
- Стабильность и прозрачность условий оформления ипотечных займов и их сопровождения.
- Возможность получить ипотечный заём на максимально выгодных условиях, по низким процентным ставкам.
- Государственный контроль. Деятельность АО «Ямальская ипотечная компания» контролируется во-первых, Правительством ЯНАО, которое выступает в роли учредителя, и, во-вторых, федеральным Агентством.
- Отсутствие комиссии за выдачу кредита.
- Отсутствие комиссии за досрочное погашение.
- Возможность использования материнского капитала.
- Страхование Жизни по желанию заемщика.
- Получение справок бесплатно.
- Наделение собственностью несовершеннолетних детей в условиях, предусмотренных законодательством.
- Возможность снижения процентной ставки для отдельных граждан (3 и более несовершеннолетних детей).
Дополнительные затраты заемщика
Обязательные:
- Плата за оценку недвижимого имущества.
- Госпошлина за регистрацию прав собственности на приобретаемое жилье и ипотеки.
- Плата за страхование объекта недвижимости (залога) в пользу кредитора.
Не обязательные (по согласованию Заемщика и Кредитора):
- Плата за страхование жизни и трудоспособности заемщика.
- Плата за страхование риска утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости (титул).
Кредит под залог имеющегося жилья — АО СЗ «Республиканское ипотечное агентство»
Возможна ли выдача кредита по программе «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» на строительство жилого дома/коттеджа?
Да, но целевое использование кредитных средств возможно будет подтвердить только в случае, если строительство ведется в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
Зачастую в рамках указанного закона осуществляется застройка территорий жилыми домами по типовым проектам. Жилыми домами могут быть как отдельно стоящие жилые дома (коттеджи, ИЖС с количеством этаже не более 3, предназначенные для проживания одной семьи), так и «блоки» в жилых домах блокированной застройки (так называемый «таунхаус», жилые дома с количеством этажей не более чем три, состоящие из нескольких блоков, количество которых не превышает десять и каждый из которых предназначен для проживания одной семьи, имеет общую стену (общие стены) без проемов с соседним блоком или соседними блоками, расположен на отдельном земельном участке и имеет выход на территорию общего пользования). При этом такие «блоки» регистрируются в ЕГРН как «жилой дом»/«часть жилого дома».
Возможно ли по программе «Ипотека под залог имеющегося жилья», провести сделку, если залогодателями являются несовершеннолетние дети, и каким образом проходит сделка в таком случае.
По продукту «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» в составе собственников имеющейся квартиры, передаваемой в залог, не должно быть несовершеннолетних детей.
Можно ли использовать кредитные/заемные денежные средства на оплату по договору приобретения и дальнейший ремонт?
Паспортом продукта предусмотрено только приобретение жилья или нежилого помещения (апартаментов) на первичном или на вторичном рынке на территории Российской Федерации.
Как подтвердить оплату первоначального взноса застройщику по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) / договору купли-продажи в случае использования аккредитива или перечисления средств МСК (материнский капитал)? Застройщик отказывается предоставлять выписку по своему счету, может выдать только справку (официальное письмо) об оплате первоначального взноса
Исполнение аккредитива осуществляется посредством перевода денежных средств платежным поручением исполняющего банка на банковский счет получателя средств или посредством зачисления соответствующей суммы на банковский счет получателя средств в исполняющем банке.
Таким образом, внесение застройщику / продавцу в счет оплаты по ДДУ / договору купли-продажи собственных денежных средств с использованием аккредитивного счета возможно подтвердить платежным поручением исполняющего банка, подтверждающим зачисление на банковский счет получателя средств (застройщика/продавца) или платежным документом, подтверждающим зачисление соответствующей суммы на банковский счет получателя средств (застройщика / продавца) в исполняющем банке.
В назначении платежа должны быть указаны данные, позволяющие идентифицировать аккредитив, например: «платеж по аккредитиву №__ по поручению ФИО (указывается ФИО заемщика) по договору (указываются наименование и реквизиты договора)».
Внесение в счет оплаты первоначального взноса по ДДУ/договору купли-продажи денежных средств в виде материнского (семейного) капитала (МСК) возможно подтвердить следующими документами в совокупности:
— уведомление/решение территориального отделения ПФР об удовлетворении заявления о распоряжении средствами (частью средств) МСК с указанием объекта купли-продажи и реквизитов договора купли-продажи/ДДУ;
— справка территориального отделения ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета владельца сертификата МСК в размере не менее, чем в вышеуказанном уведомлении/решении;
Перечисление МСК в счет оплаты договора приобретения возможно подтвердить также копией платежного поручения, подтверждающего перечисление средств МСК продавцу/застройщику по запросу в территориальном отделении ПФР.
Можно ли подтвердить оплату первоначального взноса или полную оплату по договору участия в долевом строительстве справкой застройщика?
Нет. Требования к проведению кассовых операций и документарному их отражению юридическими лицами изложены в Указании Банка России от 11.03.2014 « 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» (далее – Указание), в соответствии с п.п. 4.1, 4.7 Указания кассовые операции оформляются приходно-кассовыми и расходно-кассовыми ордерами на бумажном носителе или в электронном виде.
Таким образом, справка юридического лица об оплате участником долевого строительства договора не является финансовым документом, подтверждающим наличные денежные расчеты.
Допускается ли оформление кредита, если расчет с застройщиком будет осуществлен путем зачета встречных однородных требований? Застройщик / продавец в счет полной или частичной оплаты ДДУ/договора купли-продажи принимает имеющуюся у клиента квартиру, на оставшуюся сумму будет выдаваться кредит
Стороны вправе заключить соглашение о зачете встречного однородного требования и прекращении обязательств (полностью или частично) в соответствии со статьей 410 Гражданского кодекса РФ. Документом, подтверждающим произведенные между сторонами расчеты (и, соответственно, размер первоначального взноса по договору участия в долевом строительстве), будет являться соглашение о зачете
Во избежание претензий застройщика по оплате договора приобретения условиями договора приобретения должны предусматриваться соответствующие положения о том, какая часть стоимости договора (в денежном выражении) оплачивается зачетом встречных однородных требований и размер оставшейся части подлежащей оплате, а также оговорку о том, что указанный способ признается продавцом/застройщиком надлежащим способом исполнения обязательства по оплате по договору приобретения.
Можно ли оформить закладную, если дом еще не достроен?
Да, можно.
Оформление закладной, обеспеченной залогом прав требований по договору участия в долевом строительстве регламентируется п. 5 ст. 5 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
«Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
Таким образом, все положения закона об ипотеке, в том числе Главы III «Закладная», распространяются на залог прав требований участника долевого строительства. При этом залогом будет выступать не жилое помещение, а права требования участника долевого строительства к застройщику по договору участия в долевом строительстве
При этом после окончания строительства оформляется закладная на готовую квартиру.
На каком основании прописана передача закладной третьим лицам? В каких случаях?
Данное право кредитора предусмотрено Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в частности, статьями 47-48).
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего кредитора (залогодержателя) по этому договору.
Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.
Предшествующий владелец закладной (продавец закладной) уведомляет заемщика о передаче прав на закладную другому лицу и сообщает о новых реквизитах для уплаты ежемесячных платежей.
Независимо от того, что происходит с выданной закладной, заемщик оплачивает кредит в те же сроки и в том же размере, что установлены в кредитном договоре, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.
Можем ли мы провести сделку по доверенности со стороны заемщика и/или залогодателя, если нет возможности присутствовать на сделке?
Да, можно по любым продуктам. Доверенность должна быть нотариальной и содержать необходимые полномочия на заключение кредитного договора/договора займа, подписание кредитно-обеспечительной документации, в том числе на подписание договора залога, составление и подписание закладной (подробная информация содержится в Методике оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика и предмета ипотеки).
Исключение составляют сделки приобретения имущества у взаимозависимых лиц – см. п. 12.3.4.2. Методики оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика и предмета ипотеки.
Подскажите пожалуйста, влияют ли размеры доходов клиентов на их роли в ипотечной сделке? То есть может ли клиент с меньшим доходом быть основным заемщиком и собственником, а клиент с большим доходом – созаемщиком и не являться собственником?
Размеры доходов не влияют на роли. Все заемщики, указанные в качестве таковых в кредитном договоре, являются солидарными – имеют равные права и несут равные обязанности, даже если доход заемщика в расчете платежеспособности не учитывался.
Может ли участвовать в сделке супруга в качестве заемщика без дохода и залогодателем если ей 18 лет?
Да, возможно с учетом платежеспособности заемщика и предмета ипотеки. В качестве заемщика без дохода и, соответственно, залогодателя может участвовать любое взаимозависимое по отношению к заемщику лицо, не соответствующее требованиям к возрасту для заемщика, имеющего подтвержденный доход (менее 21 года или на момент окончания срока кредитования более 65 лет).
Минимальный возраст для участия в сделке в качестве заемщика, не имеющего подтвержденный доход, составляет 18 лет.
Обратились клиенты для приобретения квартиры на первичном рынке, они в разводе, есть материнский капитал. Смогут ли они направить средства МСК на досрочное погашение кредита, если оба участника сделки будут являться собственниками квартиры и подтверждать доход?
Если клиенты в разводе и планируют приобрести жилое помещение на двоих, то могут возникнуть сложности при получении средств МСК.
Практика показывает, что при наличии в числе собственников квартиры третьих лиц, ПФР может отказать в перечислении средств МСК и осуществляет перечисление только на основании решения суда.
С учетом имеющейся судебной практики в рассматриваемой ситуации суды могут принять решения в пользу заемщиков и признать незаконными решения ПФР об отказе в перечислении средств МСК, однако данный вопрос всегда остается на усмотрение суда.
Необходимо ли заполнять анкету на несовершеннолетних залогодателей?
В этой ситуации необходимо заполнить форму согласия на обработку персональных данных продавца приобретаемого объекта недвижимости/залогодателя. Информация, что за совершеннолетнего действует законный представитель (до 14 лет), указывается от руки.
Можно ли выдать кредит гражданину, имеющему 2-ю группу инвалидности, доход которого подтвержден справкой 2-НДФЛ?
В расчете платежеспособности не учитываются пенсии/выплаты по инвалидности. Все остальные виды доходов, предусмотренные действующей Методикой оценки кредитоспособности и платежеспособности заемщика и предмета ипотеки, могут быть учтены независимо от наличия/отсутствия инвалидности.
У клиента есть жилищная субсидия, возможно использовать её в качестве первоначального взноса? Если да, то сколько должны составлять собственные средства?
Первоначальный взнос может состоять полностью или частично из средств жилищной субсидии, предоставленной из бюджетов разных уровней
При получении кредита (займа) возможно ли выделение долей детям более 50% от общей доли?
Согласно действующим условиям кредитования, отсутствует требование к размеру долей между детьми и их родителями.
Созаемщиками выступают гражданские супруги, возможно ли выделение долей не в равных пропорциях: 2/3 и 1/3.
Доли между гражданскими супругами могут быть распределены в разных пропорциях.
Может ли клиент по собственному желанию заключить брачный договор, в котором он пропишет распределение долей в приобретаемой квартире. При этом доли между супругом и супругой будут в неравных долях?
Согласно Семейному кодексу РФ, законным режимом собственности супругов, является — совместная собственность. По желанию, супруги могут установить брачным договором долевую собственность (доли могут быть равными или разными).
Ипотечный кредит банка Приморье «Целевой ипотечный кредит (под залог недвижимости)» без первого взноса
ПриморьеИпотека Материнский капитал Вторичка Новостройка Без первого взноса Любой заемщик Залог имеющейся недвижимости
- Покупка готовой квартиры или новостройки
- Первоначальный взнос от 0%
- Ставка от 11.4%
- Сумма от 300 000 до 10 000 000 ₽ до 25 лет
Условия ипотечного кредита банка Приморье «Целевой ипотечный кредит (под залог недвижимости)» для покупки недвижимости — квартира (вторичка), новостройка, дом, комната, доля в квартире, коттедж с землей, земельный участок. Первоначальный взнос от 0%, процентная ставка от 11.4% до , минимальная сумма ипотеки от 300 000 ₽, максимальная до 10 000 000 ₽. Кредитование осуществляется под залог приобретаемой недвижимости без привлечения поручителя, без первоначального взноса. Информация официального сайта банка Приморье на 18 октября 2021 года.
Условия по кредиту
- Банк
- Приморье
- Услуга
- Ипотека
- Название
- Целевой ипотечный кредит (под залог недвижимости)
- Краткое описание
- Ипотека с подтверждением целевого использования под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса
- Цель кредита
-
- Строительство
- Квартира (вторичка)
- Квартира новостройка
- Дом / коттедж
- Комната
- Доля в квартире
- Дом / коттедж с землей
- Земельный участок с целью строительства
- Первый взнос
-
от 15% собственных средств
Первоначальный взнос
- от 0% — максимальная сумма кредита может составлять до 100% от стоимости приобретаемой недвижимости, но не более 70% от оценочной стоимости
- от 5% — при наличии Сертификата на материнский (семейный) капитал
- от 15% — в остальных случаях.
Размер минимального первоначального взноса также зависит от способа подтверждения дохода.
- Варианты снижения первого взноса
-
- Материнский капитал: частично до 5%
- Кредит под залог имеющейся недвижимости: полностью до 0%
- Категория заемщика
-
- Без ограничений
- Привлечение созаемщика
- Возможно
- Количество созаемщиков
-
До 3-х
- Муж / жена
- Родственники
- Третьи лица
- Родитель ребенка
Доход поручителей/созаемщиков не учитывается
- Ответ по заявке
- До 3 рабочих дней
- Срок действия решения банка
- 90 дней
- Обеспечение по кредиту
-
- Залог недвижимости заемщика: обязательно
- Личное страхование заемщика
- По желанию
- Страхование имущества
- По желанию
- Титульное страхование
- По желанию
- Форма получения
-
- На счет (безналично)
- Место заключения договора
-
- Отделение банка
- Уступка Банком прав кредитора третьим лицам
- Допускается передача прав
Как отсрочка финансирования дает покупателям жилья денежные средства
Во многих районах любой, кто недавно пытался купить дом, знает, как не хватает предложения. Запасы ограничены, цены по всей стране растут, а конкуренция очень высока. Покупатели за наличные вытесняют зависимых от займов участников торгов, вдохновляя покупателей на поиск творческих способов сделать самые выгодные предложения. Один из вариантов — отсроченное финансирование, которое позволяет покупателям сделать привлекательное предложение, но при этом занять деньги для покупки дома.
Что такое отложенное финансирование?
Отсроченное финансирование позволяет покупателям использовать наличные деньги, а в некоторых случаях и акции, для покупки дома и получения ипотеки после покупки дома.По сути, они пользуются преимуществами покупателя за наличные, в то же время получая выгоду от использования ипотеки в качестве кредитного плеча.
Сделки с отсроченным финансированием очень похожи на покупку дома и рефинансирование с выплатой наличных, поэтому вы можете рассчитывать на выплаты, аналогичные действующим ставкам для рефинансирования с выплатой наличных.
Процесс подачи заявки на отсроченное финансирование аналогичен подаче заявки на жилищный заем. Заемщик должен предоставить ту же финансовую информацию, подтверждение работы и пройти проверку кредитоспособности.Как и при предварительном квалификационном отборе ссуды, заемщики должны поддерживать целостность своего кредитного статуса и статуса занятости в период между покупкой дома и получением ипотеки.
Однако этот тип финансирования подходит не всем, и у некоторых людей могут возникнуть соблазны иметь полный карман наличных.
«Один из рисков — и это чисто человеческая природа — заключается в том, что вы хотите сделать этот дом своим. Вы хотите купить мебель и подобные вещи. Таким образом, существует риск, что они предоставят дополнительный кредит для внесения изменений в дом », — говорит Аллен Зеленбиндер, руководитель отдела продаж Bank of America.«Итак, мы просто советуем им понимать отношение долга к доходу и кредитный отчет».
Какие покупатели лучше всего подходят для отложенного финансирования?
Кандидаты на отсроченное финансирование в идеале должны иметь доступ к наличным деньгам или акциям и набор надежных консультантов. Покупатели должны поговорить с квалифицированным кредитным специалистом, своим финансовым консультантом и юристом или агентом по недвижимости о своих целях и рисках использования этого типа продукта.
«Это вариант, а не необходимость, и он может быть большим преимуществом для нужных клиентов», — говорит Зеленбиндер.
Наряду с ликвидными активами покупатели могут использовать ценные бумаги для отсроченного финансирования, отмечает Зеленбиндер. Например, Merrill Lynch позволяет покупателям получить кредитную линию под свои ценные бумаги. Нет налога на прирост капитала, потому что они не ликвидируют их. Эта кредитная линия может быть пополнена на следующий день.
«У нас есть клиенты, которые покупают дом за 1 миллион долларов с кредитованием под залог ценных бумаг, возвращаются к нам, и мы делаем отсроченное финансирование в процентах от этой покупной цены, и это окупается по их кредитной линии, и они получают фиксированную ставку. на тех же условиях, как если бы они совершили сделку по покупке », — говорит Зеленбиндер.«И они не столкнутся с дополнительными сборами, как при рефинансировании с выплатой наличных».
Однако некоторые клиенты совершают ошибку, ликвидируя свои активы, что в конечном итоге может обойтись им в кучу налогов. Один из распространенных примеров, по словам Зеленбиндера, — это наследник, унаследовавший значительные акции и субсидии на акции. Они часто имеют низкую стоимость, которая представляет собой первоначальную стоимость актива для налоговых целей.
«Как только они продают их по текущей рыночной цене, такой прирост капитала становится налогооблагаемым событием.Если они потратят эти деньги на покупку дома, тогда, да, мы могли бы сделать отсроченное финансирование, чтобы получить деньги обратно; однако на самом деле это может стоить им дороже », — говорит Зеленбиндер. «В большинстве случаев у них есть другие способы избежать или уменьшить эти налоговые последствия, и CPA или юрист могут проконсультировать их по этому поводу».
Плюсы и минусы отсроченного финансирования
Плюсы |
|
Минусы |
|
В отличие от рефинансирования с выплатой наличных, отсроченное финансирование не имеет шестимесячного периода ожидания до того, как кредиторы выпишут ипотечный кредит на недавно приобретенную недвижимость.Это означает, что покупатели могут быстро вернуть свои деньги и зафиксировать курс. Также отсутствуют комиссии за рефинансирование при обналичивании, которые могут составлять от 3 до 6 процентов от суммы ипотеки.
Обратной стороной этого является то, что, если покупатели жилья слишком долго ждут, чтобы получить ипотечный кредит после того, как они купят дом через отсроченное финансирование, они могут столкнуться с более высокими процентными ставками. В сегодняшних условиях роста ставок это возможно.
«Когда вы говорите о более крупных кредитах, повышение ставки на восьмую или четверть процентного пункта может быть значительным, — говорит Бен Данбар, управляющий партнер Gerber Kawasaki Wealth and Investment Management в Санта-Монике, Калифорния.
Покупатели за наличные также обходят другие требования кредиторов. Например, они могут купить дом, не прошедший техосмотр, отремонтировать его в течение 60 дней и по-прежнему иметь право на получение ипотеки. «Это обычное дело для людей в определенных районах страны, особенно на побережье и в местах отдыха», — говорит Зеленбиндер.
Однако покупка дома, не имеющего права на финансирование из-за своего состояния, может обернуться финансовой катастрофой.
«Это немного беспокоит, что люди будут покупать дом с серьезными повреждениями или структурными проблемами за наличные деньги, надеясь получить ипотеку позже.Если они не нанимают экспертов для осмотра дома, они действительно не знают, что покупают », — говорит Данбар.
В этой ситуации важно нанять инспекторов, которые являются специалистами, например, по строительным или электромонтажным работам, для проведения тщательной оценки. Наихудший сценарий — покупка недвижимости, обнаружение, что проблемы хуже, чем вы думали, а затем вложение дополнительных средств для их устранения. Что еще хуже, если вы не можете позволить себе ремонт, вы можете не получить отсроченное финансирование и потеряете доступ к своим деньгам.
Однако отсроченное финансирование может в конечном итоге помочь покупателям жилья на узких рынках успешно конкурировать за дома, потому что они используют наличные деньги.
«Когда продавцы просматривают 15 предложений о своем доме, вы хотите сделать наиболее привлекательное предложение. Вот почему мы видим, что все больше людей используют отсроченное финансирование », — говорит Зеленбиндер.
Хотя покупатели за наличные не обязаны приобретать страхование титула, это хорошая идея. Одна из причин заключается в том, что страхование правового титула обнаружит любые неоткрытые залоговые права.Другой — душевное спокойствие, зная, что в той редкой ситуации, когда есть дефект в праве собственности, ваши вложения в дом защищены.
Как подать заявку на отсроченное финансирование
- Поговорите со своим финансовым консультантом , CPA и агентом по недвижимости, чтобы оценить риски и преимущества. Предложение о отложенном финансировании наличными может помочь вам выделиться на переполненном рынке, но могут быть последствия, если ставки увеличатся или у дома возникнут серьезные проблемы. Также могут быть налоговые последствия.
- Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям для получения ипотечного кредита, включая: отсутствие отношений с продавцом или близкую дружбу с ним; документирование источников денежных средств, использованных для покупки дома; не брать взаймы больше, чем покупная цена дома; и обеспечение четкого названия дома.
- Заполните заявку на ипотеку у кредитора в течение шести месяцев после покупки дома. Будьте готовы предоставить подробную информацию о своих финансах и истории работы, а также пройти проверку кредитоспособности.
Подробнее:
Покупка дома до продажи дома в котором вы живете
1 февраля 2018 г.Домовладелец кто хочет обменять дом, в котором живет, на другой, который лучше отвечает ее текущим потребностям и способностям может значительно сэкономить горе и расходы на покупку нового дома перед продажей старого. Покупка нового дома в первую очередь означает, что вам придется переехать только один раз, а не дважды. Обратной стороной является то, что финансирование покупки дома, когда вы уже владеть домом сложнее.Справиться с этими трудностями — вот предмет этой статьи.
Финансирование покупки сложнее Для существующего домовладельца
Когда домовладелец подает заявку на ипотеку для покупки другого дом, поскольку заемщик может постоянно проживать только в одном доме, практика заключается в том, чтобы рассматривать купленный дом как место жительства заемщика, оставление существующего дома в качестве инвестиционной собственности. Инвестиционные ссуды являются более рискованными, чем кредиты под залог постоянного места жительства.
Поскольку соискатель новой ссуды на покупку рассматривается как имеющий рискованная инвестиционная недвижимость, требование резерва платежей — количество месяцев ежемесячных платежей, которые заемщик должен иметь в банке при закрытии — выше. Кроме того, отношение расходов к доходам, используемое для оценка способности заемщика производить будущие платежи будет включать оплата по существующей ипотеке, а также оплата по новой ипотека.
По этим причинам покупателю может быть трудно претендовать на получение ссуды от традиционного ипотечного кредитора, который увеличивает вопросы о других потенциальных источниках.
Займы под счет 401 К
Если заемщик имеет пенсионный счет 401K и ее работодатель разрешает ссуды под залог на покупку дома, что в большинстве Да, это недорогой и обычно малорисковый способ финансирования дома. покупка перед продажей существующего дома. Это позволяет избежать залога и проблемы доступности, потому что не участвует кредитор — заемщик ссужает себе.
Стоимость заимствования под счет 401K — это прибыль упущено на заемную сумму, которая больше не приносит дохода.Риск заключается в том, что если заемщик потеряет работу или сменит работодателя, она должна полностью выплатить ссуду в течение короткого периода, часто 60 дней. Если она этого не сделает, это будет рассматриваться как отказ и облагаться налогами и штрафы. В то время как учетные записи 401K обычно можно перенести на 401K счета у нового работодателя или в IRA без взимания налогов платежи или штрафы, ссуды от 401K не могут быть пролонгированы.
Необеспеченные промежуточные ссуды
Если у вас есть обязывающий договор купли-продажи старого дома и Для банка, с которым у вас есть история, вам подойдет промежуточный заем.А Промежуточный заем используется для предоставления средств, необходимых на короткий период до становится доступным еще один источник средств. На рынке жилищного кредита Промежуточная ссуда, иногда называемая «колеблющейся» ссудой, позволяет покупателю дома завершите покупку нового дома перед закрытием продажи старого дома.
Я использовал необеспеченный бридж-кредит на свою последнюю покупку, и это было относительно просто и без проблем. Хотя ставка может быть высокой, выплата процентов не будет иметь большого значения, потому что период, охватываемый ссуда коротка.
Банки не без ума от промежуточных кредитов, потому что понимают, что одноразовые дела, и они вряд ли снова увидят заемщика, если заемщик уже является клиентом. По этой причине вам следует перейти на учреждение, в котором вы в настоящее время храните свой депозит, и позволяете они знают (вежливо), что как клиент вы ожидаете этой услуги.
HELOCs
Если у вас нет обязывающего договора купли-продажи, вы не сможете получить необеспеченный бридж-кредит, но если у вас есть значительный капитал в доме, и если дом еще не указан, вы, вероятно, можете получить собственный капитал кредитная линия или HELOC.С помощью HELOC вы можете получить нужную вам сумму на закрытие нового дома при условии максимальной розыгрыша.
Если ваш старый дом выставлен на продажу, HELOC не может быть доступным. Кредиторы не очень заинтересованы в длительной сделке. всего несколько месяцев. Если они выберут дом, который выставлен на продажу, вероятно, будет взиматься плата за отмену, и вам, возможно, придется заплатить закрытие затрат, от которых они обычно отказываются, чтобы привлечь новых клиентов.
House Flipper Lenders
Последствия финансового кризиса затронули большое количество выставленные на продажу дома, большинство из которых требовали ремонта. жилой.В ответ большое количество людей занялись бизнесом. покупать эти дома, ремонтировать их и перепродавать с прибылью. Они называются «домашними ластами», и возникла волна новых кредиторов для финансирования их.
Домовладелец, желающий купить перед продажей, не имеет доступа ко всем источники, о которых говорилось выше, могут попробовать кредитора. Они бы не заинтересованы в постоянной ссуде на новый дом, но они могут быть готовы профинансировать покупку при условии погашения, когда существующие Дом продан.Цена будет высокой, но это мало что значит, когда период короткий.
Финансирование второго дома? Используйте ссуду под залог собственного капитала
Покупка второго дома может создать некоторые проблемы, с которыми вы не столкнетесь при покупке дома для вашего основного места жительства. Ставки по ипотеке выше. Кредиторы будут очень внимательно изучать ваши кредитные отчеты и документацию о доходах, чтобы убедиться, что у вас есть достаточный доход для выполнения всех ваших обязательств. Сама недвижимость может быть трудной для получения ипотеки.
Однако, если у вас хороший кредитный рейтинг и ваше основное место жительства является первым ценным имуществом, которое можно использовать в качестве залога, использование ссуды под залог собственного капитала для совершения покупки может оказаться более простым, менее дорогостоящим и более быстрым процессом, чем выбор традиционной ипотечной ссуды.
Проблемы при покупке второго дома
Второй дом может быть труднодоступным для финансирования, особенно если это недвижимость для отдыха. Если они предназначены для сезонного использования, они могут не иметь функций, на которых будут настаивать кредиторы, таких как центральное отопление.Или они могут быть построены на арендованной земле или иметь множество ограничений ассоциации на передачу собственности, которые могут отпугнуть кредиторов.
Кредиторы также знают, что в тяжелые времена заемщики, скорее всего, прекратят производить платежи по второму дому до того, как они сделают это по своему основному месту жительства. Это представляет дополнительный риск, означающий более высокую процентную ставку и более жесткие стандарты права на ипотеку для покупки такой собственности.
Преимущества жилищных кредитов
Хорошим решением может быть ипотечный кредит.Заем под залог собственного капитала обеспечен вашим основным местом жительства, поэтому с точки зрения вашего кредитора второй дом даже не входит в число вопросов. Все, что их волнует, это то, может ли ваш кредит, доход и основное место жительства поддержать ссуду — вы можете делать с деньгами все, что захотите.
Процентная ставка по ссуде под залог собственного капитала может быть ниже, чем по ипотеке, обеспеченной вторым домом, потому что кредитор знает, что у вас более сильные обязательства по отношению к вашему основному месту жительства. И так же, как и в случае обычной ипотеки, проценты по ссуде под залог собственного капитала не облагаются налогом.Кроме того, поскольку вы используете его для покупки жилья для собственного использования, снимается обычный предел в 100000 долларов по вычитаемому из налогооблагаемому налогу долгу за собственный капитал — вместо этого вы можете вычесть проценты, уплаченные по ипотечному долгу на сумму до 1 миллиона долларов. совмещены для обоих домов.
Используя ссуду под залог собственного капитала, вы сможете избежать некоторых издержек закрытия, связанных с оформлением совершенно новой и отдельной ипотеки. Если вы сделаете небольшую домашнюю работу и подсчитаете, вы можете обнаружить, что второй дом дешевле, чем вы думали, и имеет интересные преимущества.
Вы также можете избежать некоторых сборов, связанных с обычной ипотекой, таких как поиск титула или страховка.
Конечно, чтобы использовать ссуду под залог собственного капитала для покупки второй собственности, вам необходимо иметь значительный капитал в вашем нынешнем доме. Как правило, кредиторы позволяют заемщикам с хорошей кредитной историей брать взаймы до 85 процентов от текущей стоимости их дома, за вычетом вашей задолженности по любой другой ипотечной ссуде, обеспеченной этим имуществом.
Итак, если у вас есть дом на 400 000 долларов, но вы все еще должны 200 000 долларов по ипотеке, вы можете купить дом для отдыха на 140 000 долларов, используя ссуду под залог собственного капитала (200 000 долларов 140000 долларов = 340 000 долларов, или 85 процентов от 400 000 долларов).
Второй дом для производства доходов
Второй дом действительно может помочь вам заработать дополнительный доход. Одним из лучших преимуществ является то, что вы можете сдавать в аренду свой второй дом арендаторам, когда вы не используете его для отдыха для своей семьи.
Если вы используете недвижимость менее 14 дней в году или 10 процентов времени, в течение которого она занята, вы можете объявить ее инвестиционной собственностью, что позволяет вычесть такие вещи, как расходы на техническое обслуживание, амортизацию и тому подобное.Арендная плата может даже покрыть выплаты по ссуде под залог дома, которую вы использовали для его покупки.
Даже если вы используете if более 14 дней или 10 процентов времени, которое он занят каждый год, вы все равно можете вычесть пропорциональную сумму своих расходов на собственность в соответствии с правилами IRS.
Если вы покупаете дом у кого-то, кто сдавал дом в аренду с целью получения прибыли, вы можете подготовить финансовый отчет на основе прошлой истории доходов от собственности и показать его своему кредитору. Изучив записи, банк или ипотечная компания увидят, что недвижимость, вероятно, не будет финансовым обязательством, но может фактически добавить дополнительный чистый доход к вашей чистой прибыли.
Вы также можете нанять профессионального оценщика для проведения объективного анализа рынка недвижимости. Сравнивая его рядом с аналогичной доходной недвижимостью в том же районе, опытный оценщик может с поразительной точностью определить будущий потенциальный доход дома.
Если вам повезло и вы можете позволить себе второй дом, вы достаточно умны, чтобы исследовать различные способы его оплаты. Кредит под залог собственного капитала может быть самым разумным способом.Перефразируя старое выражение: «Дом там, где капитал».
Покупка второго дома всегда будет выгодным вложением средств, и у вас есть возможность сдавать его в аренду круглый год или когда он не используется. Ссуды под залог собственного капитала имеют более низкие процентные ставки, чем обычная ипотека.
Первоначальный взнос, необходимый для покупки дома
Любой человек, который уже купил дом в прошлом и внес первоначальный взнос, знает, как сложно заплатить такую сумму наличными за один раз. Не каждому человеку легко сэкономить много денег.
Выяснение, какой первоначальный взнос положить на дом? Вам нужно будет понять основы, связанные с первоначальным взносом, и то, как он влияет на процесс покупки дома.
Определение Первоначальный взносПервоначальный взнос — это «денежный платеж», который вы даете продавцу во время закрытия сделки при покупке дома. Ваш кредитор предоставляет оставшуюся сумму покупной цены.
Процент рассчитывает вниз стоимость платежа.Например, если вы покупаете дом за 250 000 долларов и ваша Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости покупки, первоначальный взнос составит 50 000 долларов США. 10% первоначальный взнос составит 25 000 долларов от покупной цены.
Некоторые ипотечные программы не требуют внесения первоначального взноса, однако в большинстве случаев вам потребуется участие в инвестициях.
Сколько стоит выложить на дом?Размер первоначального взноса — это личное дело каждого.Во многом это зависит от вашего финансового состояния и от какой ипотечной программы вы будете использовать.
Если вы накопили приличную сумму денег с течением времени или получили деньги неожиданно по счастливой случайности, вы уже впереди всех. Но если вы только начинаете, вам могут потребоваться месяцы или даже годы, чтобы накопить деньги для первоначального взноса. Более того, при закрытии необходимо учесть несколько затрат.
Несколько ипотечных программ позволяют платить 0% в качестве предоплаты. платеж, в то время как другие требуют первоначального взноса в размере 3% для обычной ипотеки заем.Однако есть недостаток: кредиторы обычно взимают более высокие проценты. ставка, чтобы свести к минимуму их риск, а это означает, что вам придется платить больше в виде процентов в течение периода ипотеки с этими вариантами более низкого первоначального взноса.
Если вы заплатите больше в качестве первоначального взноса, вы получите меньший ежемесячный платеж по ссуде и более низкое отношение ссуды к стоимости (LTV). Коэффициент LTV играет жизненно важную роль при одобрении ипотеки. Это также позволяет вам определить сумму займа у кредитора.
Миф о 20% первоначальном взносеСоздается впечатление, что для получения ипотеки нужно заплатить 20% в качестве первоначального взноса.Там альтернатив гораздо больше, чем вы думаете.
Если вы заплатите меньше 20% в качестве первоначального взноса, вы станете более рискованным заемщиком кредиторы, и здесь в игру вступает ипотечное страхование. Тебе придется оплатить полис ипотечного страхования, если вы вносите первоначальный взнос менее 20%. Эта ипотечная страховка защищает кредитор против прогнозируемого риска из-за более низкого первоначального взноса. Поэтому, если вы не можете выплатить ипотеку и лицо взыскания, страховой полис возместят кредитору его финансовые потери.
Однако, имея ипотечную страховку стоит дорого, но в большинстве случаев вы можете отменить его, добравшись до минимум 20% собственного капитала в вашем доме.
Более высокий первоначальный взнос также может дать вам право на получение более крупного кредита и обеспечить более низкую процентную ставку . Ваше предложение будет сочтено продавцом «сильным», если вы внесете более высокий первоначальный взнос.
Средний первоначальный взнос на домВ зависимости от покупателя, местоположения и стоимости дома в этом конкретном регионе средний первоначальный взнос на дом может отличаться.Например, покупатели, покупающие дом впервые положил меньше наличных денег как вниз оплаты, чем покупатели, которые покупают свой второй или третий дом. Это потому что они могут использовать деньги от продажи своего последнего дома, чтобы сделать свой следующий дом авансовый платеж.
Как правило, средний первоначальный взнос на дом составляет 13%, а для впервые покупающих он составляет 7%, согласно профилю Национальной ассоциации риэлторов за 2018 год. покупателей и продавцов жилья.
Возможно, вы уже решили, сколько хотите вложить.Ниже представлен минимальный требования к некоторым распространенным видам ипотеки.
Различные ипотечные программы и их минимальный первоначальный взнос Требования 3% до 5% — Обычная ипотекаКомпании Fannie Mae и Freddie Mac обеспечивают доступ к ипотечным кредитам в США. Эти компании не ссужают деньги сами по себе, но они обеспечивают поддержку программам, предлагаемым обычными кредиторами. Если вы хотите иметь право на участие в специальных программах с 3% первоначальным взносом, вам, возможно, придется соответствовать определенным требованиям к доходу и требованиям к географическому положению.
Другие виды обычных кредитов требуют первоначального взноса от 5% до 15%. Вы будете необходимо оформить частную ипотечную страховку (PMI), когда вы вносите первоначальный взнос меньше чем 20% в других типах обычных кредитов.
Ваш кредитный рейтинг, размер первоначального взноса и сумма кредита определяют ежемесячный PMI Стоимость. У вас будет возможность отказаться от PMI требование в обмен на более высокую процентную ставку.
3,5% — Кредит FHAМинимальный первоначальный взнос — 3.5% за кредит, защищенный Федеральным жилищным фондом Администрация (FHA). Это означает, что вы будете получите максимальное финансирование FHA в размере 96,5%, и вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 580.
Если ваш первоначальный взнос составляет 5% или более, FHA взимает более низкие затраты. Одно из важнейших различий между кредитами с PMI и Кредиты FHA заключаются в том, что FHA не взимает с людей с более низкими кредитными рейтингами больше.
Существует значительный недостаток выплаты менее 10% по ипотеке FHA. Вы не можете отменить свои ежегодные взносы по ипотечному страхованию.Вы будете платить эти премии в течение всего срока действия ипотеки или до тех пор, пока не продадите или не рефинансируете.
0% — VA и USDAДля большинства ветеранов вооруженных сил доступны ссуды VA, а в некоторых сельских районах также доступны ссуды USDA. Вы можете увидеть, в каких регионах можно получить ссуду USDA, используя карты, доступные на веб-сайте USDA.
Вы занимаетесь у обычного кредитора по обоим типам ссуд. Однако VA или USDA гарантирует ссуды, и, следовательно, вы должны заплатить гарантийный сбор.
Первый взнос можно УправлениеЕсли вас смущают все Варианты первоначального взноса не только у вас.
Помните, что ваш авансовый платеж может включать ваши сбережения. наряду с денежными подарками от родственников и грантами местных правительства или ваши работодатели. Вы должны указать источник пуха платеж вашему кредитору в документации.
Очень важно убедиться, что вы не уменьшаете свой пенсионный сберегательный счет или резервы на случай непредвиденных обстоятельств для покупки дома.Если вы так поступите, то, возможно, окажетесь в невыгодном положении для обеспечения своей будущей пенсии. Кроме того, использование резервов на случай непредвиденных обстоятельств — тоже не лучший вариант, поскольку вам может потребоваться произвести дорогостоящий ремонт после переезда в новый дом. Хуже того, вы можете столкнуться с финансовым кризисом, и у вас не будет этой подушки безопасности, на которую можно было бы опираться.
Для получения дополнительной информации посетите наш веб-сайт www.texastrustloans.com
Покупка и продажа домов одновременно
Время — это все, когда дело доходит до покупки и продажи дома одновременно.Сделайте это идеально, и вы переедете в свой новый дом так же, как ваши покупатели будут готовы переехать в ваш старый дом.
За исключением того, что этого почти никогда не бывает.
Может быть, вы не можете найти покупателя. Возможно, вы нашли покупателя, у которого проблемы с кредитом. Или, может быть, ваши домашние осмотры выявят некоторые недостатки, которые угрожают уничтожить существующую сделку. Какой бы ни была причина, покупатели жилья нередко оказываются на крючке в поисках нового дома, одновременно выплачивая уже существующую ипотеку.
Любая из этих четырех стратегий, перечисленных в порядке предпочтения, может помочь вам при покупке дома при продаже вашего нынешнего дома.
1. Составить договор об обратной аренде
Возможно, вы сможете заработать деньги для покрытия предстоящего платежа по ипотеке, предложив существующим жильцам дополнительное время для проживания, пока вы продаете свою собственность. Соглашения о «обратной аренде» обычно заключаются на 30 дней и выплачиваются единовременно. Они хорошо подходят продавцам, которые хотят или нуждаются в переезде.
Для Дрю Коггина, аналитика по обеспечению качества в American Financing, договор об обратной аренде был идеальным решением. Это позволило паре продать дом, который он и его жена покупали, на 30 дней дополнительного времени в ожидании завершения сделки с их новым домом.«Оказывается, они исчезли через 27 дней», — говорит Коггин.
Стоит ли продавать дом без агента?
2. Впишите в договор непредвиденные обстоятельства.
Хотя соглашения об «обратной аренде» требуют определенной добросовестности между покупателем и продавцом, непредвиденные обстоятельства могут быть записаны прямо в договор купли-продажи. Банкам они, как правило, нравятся, потому что они следят за тем, чтобы покупатели не брали дополнительную ипотеку, с которой они не могли справиться.
Коггин настоял на непредвиденных обстоятельствах после того, как сделал предложение «дом, который любила моя жена.Ему было дано 45 дней, чтобы завершить продажу их существующего дома. Они уложились в срок, и по сей день он по-прежнему фанат непредвиденных обстоятельств, полагая, что вы сможете их получить. Не ожидайте, что продавец получит несколько предложений выше запрашиваемой цены, чтобы принять непредвиденное обстоятельство, и не бойтесь попросить одно, если дом, на который вы смотрите, находится на рынке в течение нескольких месяцев.
3. Получите кредитную линию собственного капитала (HELOC)
Планируете продать дом стоимостью выше, чем остаток по ипотеке? Кредитная линия собственного капитала или HELOC может дать вам доступ к части вашего собственного капитала в виде денежных средств.
Допустим, вы покупаете дом за 350 000 долларов и хотите внести 70 000 долларов для покрытия минимального первоначального взноса в размере 20%, чтобы избежать оплаты частного ипотечного страхования. HELOC за 100000 долларов даст вам доступ к этим деньгам и, возможно, немного больше для обработки ежемесячных платежей за ваш новый дом, пока вы ждете продажи. Имейте в виду: HELOC похож на кредитную карту, защищенную домом. Достигните предела, и вы останетесь без средств, независимо от того, сколько у вас собственного капитала.
Кроме того, вы не сможете открыть HELOC, пока ваш дом находится на рынке.Эти ссуды обычно предназначены для существующих домовладельцев, желающих улучшить или консолидировать задолженность по более высоким процентам.
Какая максимальная сумма собственного капитала? Позвольте нам помочь вам понять, сколько капитала вам доступно.
4. Получите промежуточный заем
Подобно HELOC, поскольку он основан на доступном собственном капитале, но сделан для того, чтобы дать покупателям капитал для выплаты двух ипотечных кредитов, промежуточные ссуды предназначены для тех, у кого есть веские основания полагать, что у них не возникнет проблем с продажей существующей собственности с премией.Покупка нового дома для них не представляет большого риска. Обычно они делают покупки на достаточно горячем рынке. Это означает, что быстрое реагирование с хорошим предложением — ключ к тому, чтобы попасть в правильный дом.
Проблема в том, что вы заплатите цену за такой уровень гибкости. Промежуточные ссуды не являются широко распространенными и, как правило, включают высокие комиссионные и более высокие процентные ставки. Вы можете застрять в том, чтобы платить больше, чем можете себе позволить, если вы переоценили свою способность своевременно продавать. Если вы не инвестируете активно в жилую недвижимость и не используете промежуточные ссуды для создания портфеля, вам, вероятно, будет лучше с HELOC или простой сделкой на случай непредвиденных обстоятельств.
Заинтересованы в инвестициях в недвижимость? Позвольте нам посоветовать вам варианты получения финансирования для аренды недвижимости.
Плюсы и минусы покупки первого
Плюсы— У вас будет время найти то, что идеально подходит для вашей семьи
— вам легче конкурировать, потому что вам не нужно ждать, пока ваш дом продаст
— Вам нужно двигаться только один раз
Минусы— Это может потребовать, чтобы ваше предложение имело непредвиденное обстоятельство, что ваш текущий дом должен продать сначала
— Вы можете поспешить продать свой дом и принять низкое предложение
— Вы можете неправильно оценить свой бюджет и в конечном итоге купить дом, который не можете себе позволить.
— Вы можете заплатить сразу две ипотеки
Плюсы и минусы продажи первых
Плюсы— У вас будут деньги, чтобы купить новый дом
— Вы можете внести значительный первоначальный взнос
— Вы узнаете, сколько можете себе позволить при покупке нового дома
— Получить ипотеку легче, потому что у вас меньше долгов
Минусы— Вам понадобится место для временного проживания после того, как ваш дом будет продан (авария с семьей или поиск краткосрочной аренды)
— Вы можете пропустить покупку дома своей мечты, если ваш первый дом не продается быстро
— Вы можете почувствовать давление, чтобы купить быстро
Покупаете дом в другом штате? Ознакомьтесь с нашими шестью советами по поиску дома на большие расстояния.
Какой подход подходит вам при покупке и продаже дома? Все это зависит. Мы рекомендуем поговорить с вашим риэлтором и поработать с ипотечным кредитором, чтобы обеспечить безопасность ваших финансов. У вас будет четкое представление о том, сколько дома вы можете себе позволить, и, возможно, вам будет легче принять решение, когда дело доходит до покупки или продажи в первую очередь.
Математика, лежащая в основе снижения суммы ниже 20%
Первоначальный взнос — это сумма наличных, которую вы вкладываете в покупку дома во время покупки.Короче говоря, чем больше вы кладете, тем меньше вам придется занимать у кредитора.
Знаете ли вы, что вы можете купить дом с первоначальным взносом менее 20%? Многие люди так делают. Фактически, по данным Национальной ассоциации риэлторов, средний первоначальный взнос среди повторных покупателей в 2016 году составил 14%. Для тех, кто впервые покупает жилье, средний первоначальный взнос составлял всего 6%, а можно внести еще меньше. Но сначала вам нужно понять некоторые другие важные числа и то, как они складываются.
Что произойдет, если вы не сможете отложить 20%?
Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% и у вас есть обычная ссуда, ваш кредитор потребует частное ипотечное страхование (PMI), дополнительный страховой полис, который защищает кредитора, если вы не можете выплатить ипотечный кредит.
Другие виды ссуд могут потребовать от вас приобретения ипотечной страховки. В зависимости от типа ссуды и ее условий, ипотечное страхование может быть добавлено к сумме ссуды, тем самым увеличивая сумму процентов, которые вы выплачиваете в течение срока ссуды.Кроме того, вам, возможно, придется продолжать выплачивать ипотечную страховку даже после того, как вы достигнете 20% -ной доли собственного капитала.
Сколько стоит частное ипотечное страхование (PMI)?
Стоимость PMI варьируется в зависимости от вашего кредитного рейтинга и отношения кредита к стоимости (то есть суммы, которую вы должны по ипотеке, по сравнению с ее стоимостью). Это тоже зависит от страховщика. Вы можете рассчитывать платить от 30 до 150 долларов в месяц за каждые 100000 долларов в долг.
Какая разница в первоначальном взносе?
Внесение большего количества наличных вперед уменьшает сумму денег, которую вам нужно взять в долг.Чем меньше вы занимаетесь, тем меньше ваш ежемесячный платеж (основная сумма + проценты). Чтобы помочь вам понять математику, вот пример того, как различные суммы первоначального взноса влияют на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, PMI и общие ежемесячные расходы в течение срока действия вашей ссуды.
Дом стоимостью 200 000 долларов США: снижение на 5% против снижения на 20%
5% Первоначальный взнос | Первоначальный взнос 20% | |
---|---|---|
Сумма авансового платежа | 10 000 | 40 000 долл. США |
Сумма кредита | 190 000 долл. США | 160 000 долл. США |
Срок ипотеки | 30-летняя фиксированная ставка | 30-летняя фиксированная ставка |
Процентная ставка | 4.5% | 4,5% |
Ежемесячный платеж по ипотеке (основная сумма + проценты) | 962,70 $ | 810,70 $ |
PMI | $ 80,75 * | $ 0 |
Итого ежемесячный платеж (без налогов на имущество, страхование) | $ 1 043,45 | 810,70 $ |
* Предполагается, что индекс PMI равен 0.51% — в данном случае применимо к обычному кредиту до тех пор, пока у вас не будет 20% капитала в вашем доме, или на весь срок действия ссуды с ссудой FHA.
Могу ли я получить ипотечный кредит менее чем на 20%?
Можно получить ипотеку без 20% первоначального взноса, если вы соответствуете всем остальным требованиям. Ипотечные продукты Home Possible® от Freddie Mac позволяют подходящим покупателям жилья вносить всего 3%. Более низкий авансовый платеж означает более крупные ежемесячные выплаты по ипотеке, но это также означает, что вы быстрее станете домовладельцем.
Узнайте больше об ипотеке Freddie Mac Home Possible Advantage®.
Что следует учитывать
Всегда важно взвесить все «за» и «против» в отношении вариантов первоначального взноса. Покупатели жилья, вложившие минимум 20%, не должны платить PMI, и они будут экономить на процентах в течение срока кредита.
Но если снижение 20% оставит вас без финансовой подушки (или это просто невозможно), это, вероятно, не в ваших интересах. А если на момент покупки ставки по ипотеке низкие, более низкий первоначальный взнос может позволить вам воспользоваться этими условиями.
Консультант по жилищным вопросам и ваш кредитор могут помочь вам разобраться в различных доступных вариантах первоначального взноса и определить, что вам подходит. Узнайте, кто чем занимается и как они могут помочь вам найти подходящий дом.
• Италия: капитал, предоставленный для покупки жилья под ипотечное обеспечение, по макрорегионам 2019
• Италия: капитал, предоставленный для покупки домов под ипотечное обеспечение по макрорегионам 2019 | StatistaДругая статистика по теме
Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную.Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.
Зарегистрируйтесь сейчасПожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование». После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.
АутентифицироватьСохранить статистику в формате.Формат XLS
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PNG
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Сохранить статистику в формате .PDF
Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.
Показать ссылки на источники
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.
Показать подробную информацию об этой статистике
Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.
Статистика закладок
Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.
Да, сохранить в избранное!
… и облегчить мне исследовательскую жизнь.
Изменить параметры статистики
Для использования этой функции вам понадобится как минимум Одиночная учетная запись .
Базовая учетная запись
Познакомьтесь с платформой
У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.
Единая учетная запись
Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей
- Мгновенный доступ к статистике 1 млн.
- Скачать в форматах XLS, PDF и PNG
- Подробные ссылки
$ 59 39 $ / месяц *
в первые 12 месяцев
Корпоративный аккаунт
Полный доступ
Корпоративное решение, включающее все функции.
* Цены не включают налог с продаж.
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Самая важная статистика
Дополнительная статистика
Узнайте больше о том, как Statista может поддержать ваш бизнес .
Agenzia delle Entrate. (30 мая 2020 г.).Капитал, предоставленный для покупки жилья под ипотечное обеспечение в Италии в 2019 году, по макроэкономическим зонам (в млрд евро) [График]. В Statista. Получено 5 ноября 2021 г. с https://www.statista.com/statistics/1015770/capital-granted-for-mortgage-secured-house-purchases-by-macro-area-in-italy/
Agenzia delle Entrate. . «Капитал, предоставленный для покупки домов в Италии под ипотечное обеспечение в 2019 году, по макроэкономическим показателям (в миллиардах евро)». Диаграмма. 30 мая 2020 года. Statista. По состоянию на 05 ноября 2021 г. https://www.statista.ru / statistics / 1015770 / capital-grant-for-mortgage-secure-home-Purchases-by-macro-area-in-italy /
Agenzia delle Entrate. (2020). Капитал, предоставленный для покупки домов в Италии под ипотечное обеспечение в 2019 году, в разбивке по макрорегионам (в миллиардах евро). Statista. Statista Inc .. Дата обращения: 5 ноября 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1015770/capital-granted-for-mortgage-secured-house-purchases-by-macro-area-in-italy/
Agenzia delle Entrate. «Капитал, предоставленный для покупки домов под ипотечным покрытием в Италии в 2019 году, по макрорегионам (в миллиардах евро).»Statista, Statista Inc., 30 мая 2020 г., https://www.statista.com/statistics/1015770/capital-granted-for-mortgage-secured-house-purchases-by-macro-area-in-italy/
Agenzia delle Entrate, Капитал, предоставленный для покупки домов под ипотечным покрытием в Италии в 2019 году, по макроэкономическим показателям (в миллиардах евро) Statista, https://www.