Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС

https://realty.ria.ru/20210608/ipoteka-1735683842.html

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС — Недвижимость РИА Новости, 08.06.2021

Дом в долг: как сейчас выдают ипотеку на ИЖС

Дела у загородной недвижимости постепенно налаживаются, все больше банков готовят специальные программы с приятными ставками, звучат обещания сделать для… Недвижимость РИА Новости, 08.06.2021

2021-06-08T10:00

2021-06-08T10:00

2021-06-08T12:52

загородная недвижимость

ипотека

f.a.q. – риа недвижимость

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/06/04/1735684441_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_1da212cd5e638cc0d8d2b4f6fdc82f82.jpg

Дела у загородной недвижимости постепенно налаживаются, все больше банков готовят специальные программы с приятными ставками, звучат обещания сделать для «загородки» аналог закона 214-ФЗ, отдавая предпочтение землям ИЖС и проектам на них. Однако получение ипотеки для разных видов загородной недвижимости все еще остается сложным делом. Эксперты рассказали читателям сайта «РИА Недвижимость», каково это – покупать участок, дом или строить его на заемные деньги.Материал подготовлен при участии директора ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игоря Ларина, директора по продуктам онлайн-супермаркета ипотеки Online-Ipoteka Дмитрия Питецкого, управляющего директора группы ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург» Ирины Петровой и руководителя блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Россельхозбанка Юлии Деменюк.

https://realty.ria.ru/20200608/1572632377.html

https://realty.ria.ru/20210603/potrebkredity-1735402578.html

https://realty.ria.ru/20210224/dacha-1598758290.html

https://realty.ria.ru/20190206/1550471713.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/06/04/1735684441_177:0:2908:2048_1920x0_80_0_0_0d5ca73dfed87a9db5afcc424fd9ab38.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

загородная недвижимость, ипотека, f.a.q. – риа недвижимость

Тонкости и нюансы покупки квартиры в ипотеку

При приобретении жилья по ипотечному договору покупателю нужно детально изучить несколько тонкостей ипотеки и разобраться в нюансах договора с банком. В ипотеку можно покупать первичное и вторичное жилье, в каждом случае есть свои особенности.

Подача заявки в банк

Первый шаг для получения ипотеки – подача заявки в банк. Ознакомьтесь с действующими ипотечными программами, выберите наиболее выгодную процентную ставку и удобные для Вас сроки. При подаче заявки потребуется базовый набор документов:

• паспорт. Потребуется оригинал, в банке сделают копию. Если заемщик состоит в браке, необходимо предоставить также свидетельство о его заключении;
• трудовая книжка. Непрерывный стаж в течение полугода является обязательным условиям для получения ипотеки в большинстве банков;
• справка о доходах. Помимо стандартной формы 2-НДФЛ, можно предоставить бумаги, подтверждающие иные доходы.

Заявка рассматривается несколько дней, после чего заемщик получает одобрение или отказ. Банк не обязан сообщать о причинах отказа, поэтому перед подачей документов желательно проверить кредитную историю. Если заявка одобрена, заемщику нужно за определенный срок (обычно несколько месяцев) выбрать подходящую квартиру. Один из нюансов ипотеки: банк кредитует не любое жилье, оно должно быть ликвидным для быстрой продажи в случае невыплаты долга.

Сбор пакета документов

Когда выбрана подходящая квартира, необходимо собрать полный комплект документов на недвижимость. Банк проверяет технические и регистрационные документы на жилье, также потребуется получить выписку из ЕГРН. Одна из тонкостей ипотеки, по сравнению с другими видами кредитования, это необходимость провести процедуру оценки. Нужно обратиться в аккредитованную банком организацию, оплатить ее услуги и получить документ, в котором указана точная рыночная стоимость данного объекта с учетом всех факторов. На основании этого документа банк предоставляет сумму, достаточную для приобретения квартиры с учетом первоначального взноса.

Страхование

Для получения ипотеки заемщик также должен заключить договор со страховой компанией. Нужно застраховать само жилье от пожара, взрыва и прочих несчастных случаев, также часто требуется страхование жизни и здоровья самого заемщика. Если возникнет страховой случай, компенсацию по страховке получит банк, после чего ипотека считается погашенной.

Процесс расчетов

При покупке квартиры в ипотеку нюанс есть даже в самом процессе расчета: банк предоставляет две ячейки, в одну из которых помещаются деньги банка, в другую – деньги покупателя. После оформления договора купли-продажи и регистрации права собственности продавец получает доступ к деньгам, а покупатель становится обладателем квартиры по договору залога. Две ячейки нужны на тот случай, если сделка внезапно сорвется: в этом случае покупатель просто заберет свою часть денег без доступа к банковским средствам.

Помощь профессионалов

Если Вам понадобилась ипотека, нюансы ее получения нужно изучить заранее. И в этом Вам помогут услуги юристов проекта «КВАРТИРАБЕЗРИСКОВ». Наши сотрудники помогут собрать необходимые документы и выполнят полное сопровождение сделки, чтобы Вы были уверены в ее законности, смогли сэкономить свои деньги и время. Воспользовавшись нашей помощью, Вы сможете очень скоро отпраздновать новоселье в собственной квартире!

нюансы и особенности — Полезные статьи от компании «Ипотека Live»

Обычно к такому варианту прибегают те, кому нужно жилье на срок ипотеки. Например, молодая семья, которая пока не имеет детей и не хочет жить с родителями, трезво оценивает свои финансовые возможности и оформляет краткосрочную ипотеку. На эти средства она вполне может приобрести 1-комнатную квартиру, в которой и прожить счастливо до момента погашения. К этом периоду у них будет хорошая кредитная история, а также желание улучшить свои жилищные условия, и вот тогда можно будет просить у банка больше денег на 2-, а может и 3-комнатную жилплощадь. Такой свободы, если квартира все еще является залогом в кредитных отношениях с банком, не добьешься.

Особенности краткосрочной ипотеки

Когда мы говорим о краткосрочной ипотеке, мы говорим о том, что полную сумму, которую Вы взяли в кредит, нужно будет вернуть за 5 лет.

Основная ошибка, с которой сталкиваются заемщики, когда оформляют краткосрочную ипотеку, заключается в переоценке своих усилий. Увеличивая ежемесячной платеж, они делают финансовую нагрузку слишком большой и не всегда могут с ней справиться.

Когда банки принимают решение о выдаче кредита (в том числе и ипотечного), они ориентируются на то, что на его погашение должно пойти не более 40% ежемесячного дохода заемщика. Причем учитывается не только поступления от зарплаты, но и другие доходы: от сдачи в аренду собственности, от имеющегося депозита, даже от социальных выплат (к сожалению, их размер не слишком велик, чтобы постоянно на них рассчитывать). Проверьте это правило на своем доходе, ведь банкам иногда бывает выгодно заключить договор, и об этом негласном правиле они могут забыть.

У краткосрочной ипотеки есть свои особенности, которые следует принимать во внимание, если Вы соберетесь оформлять именно такой вариант.

Экономим на сумме уплаченных процентов

Чем меньше срок погашения ипотечного кредита, тем меньше будет суммарная переплата. Это прописная истина для многих финансистов, разбирающихся в данном вопросе, и очень хочется, чтобы заемщики тоже о ней тоже помнили. И еще об одной закономерности не стоит забывать: при одной и той же сумме ипотечного кредита чем меньше срок, тем больше ежемесячный платеж.

Экономим на процентной ставке

Действительно, при краткосрочной ипотеке многие банки снижают процент за пользование своими средства, ведь в этой ставке, кроме всего прочего, заложены потенциальные риски. А в эти риски входят рыночные изменения, которые могут произойти за все время кредита. Логично, что чем кредит короче, тем меньше неопределенность, а значит, можно понизить уровень рисков и процентную ставку.

Большой процент первоначального взноса

Обычно для того, чтобы оформить краткосрочную ипотеку, нужно, чтобы в наличии была как минимум половина стоимости квартиры. Тогда с оставшимися платежами можно справиться достаточно быстро. Эта ситуация подходит для тех, кто продал предыдущую квартиру малой площади в надежде добавить кредитных средств и купить побольше. Вот в этом случае подобный вариант будет самым подходящим.

Меньше психологические потрясения

Подписывая обычный ипотечный договор, Вы подписываетесь на то, что Ваш долг будет жить вместе с Вами еще как минимум 20-25, а иногда и 30 лет. С этим надо свыкнуться, равно как и в тем, что каждый месяц. вне зависимости от Вашего дохода и погоды на улице, Вы должны будете нести очередной платеж в банк. А теперь представьте, насколько Вам будет легче психологически, если Ваш кредит будет выплачиваться лишь 10 лет. А при досрочном погашении можно избавить от ежемесячных выплат и за 8 лет.

Повышенные риски у заемщика

При краткосрочной ипотеке заемщик существенно увеличивает размер первоначального взноса. В случае, если он не потянет платежи, ему придется разорвать ипотечный договор, а это означает, что он рискует потерять те средства, которые он вложил в эту недвижимость. Банк же, наоборот, несет меньше рисков, а значит, ему такое положение вещей более выгодно.

К чему готовиться

Первые три года ипотеки, по статистике, самые сложные. Эта аксиома работает и для тех, кто оформил кредит на 30 лет, и для тех, кто собирается погасить его за 5 лет. Нужно привыкнуть к наличию обязательств психологически, и если раньше Вы никогда не брали заемные средства, то нужно время.

Дальше становится легче. Во-первых, потому, что привыкаешь, и ежемесячные платежи уже не кажутся такими уж и сложными (конечно, при условии, что у Вас все хорошо на работе). Во-вторых, потому что инфляция прогрессирует, цены растут, зарплата увеличивается (Вы же не стоите на месте, а движетесь по карьерной лестнице), а сумма ежемесячного погашения остается неизменной. И вот уже нашлись деньги и на новую машину, и на то, чтобы наконец-то доделать ремонт, и на отдых.

Что делать, если не уверены?

Конечно, при оформлении краткосрочной ипотеки могут закрасться сомнения: а получится ли у Вас вовремя оплачивать свои обязательства. Если они присутствуют, и отмахнуться от этих мыслей не получится, стоит оформить обычную ипотеку, однако кое-что предусмотреть.

Мы говорим о возможности полного или частичного погашения ипотечного кредита. Когда будете изучать предложенный вариант ипотечного договора, обратите внимание, нет ли в нем запрета на такую возможность, а также штрафных санкций. При частичном досрочном погашении Вы можете уменьшить срок кредита, так что этим и можно будет воспользоваться.

Что может встать на Вашем пути, если Вы берете краткосрочную ипотеку? Если при обычном займе на квартиру Вы сможете себе позволить, чтобы один член Вашей семьи перестал работать и ушел в декретный отпуск, скорее всего, при повышенных суммах ежемесячных выплат сделать то же самое с краткосрочной ипотекой не получится. Просто потому, что Вам не хватит для этого финансовых возможностей. Так что на срок краткосрочной ипотеки о рождении детей стоит забыть, либо в момент, когда они появятся. Ваша краткосрочная ипотека перейдет в разряд обычной.

 

Ипотека под 3% для переселенцев — условия и нюансы: «5 вопросов на злобу дня» с Еленой Мельничук

Иллюстративное фото: Facebook

В Украине продолжают принимать заявки на получение льготного ипотечного кредита под 3% для внутренне перемещённых лиц (ВПЛ) на приобретение жилья. Проект профинансировало правительство Германии на 25 млн евро.

Кто и на каких условиях может получить кредит, а также о том, какое именно жильё смогут купить переселенцы и где — рассказала эксперт общественной организации «Донбасс SOS»

Елена Мельничук в программе «5 вопросов на злобу дня» телеканала «Дом». 

Ведущий — Олег Борисов.

— Что такое льготный ипотечный кредит?

— Это замечательная программа для внутренне перемещённых лиц из Крыма и востока Украины, которая позволит им приобрести жильё в личную собственность под очень выгодный процент — 3% годовых. То есть этим людям будет выделено финансирование на приобретение жилья. На довольно приличный срок — до 20 лет.

— То есть любой человек из Крыма или Донбасса может онлайн зарегистрироваться на получение ипотеки?

— Претендовать на эти средства могут внутренне перемещённые лица. То есть люди, имеющие актуальную справку переселенца.

Если мы говорим, что человек проживает в Крыму, в Донецке, Луганске, никогда не выезжал, но хочет выехать и поучаствовать в программе — увы, так нельзя. Это программа для переселенцев, официально зарегистрированных людей. Это первое и главное условие. Поэтому, в качестве совета, если кто-то в 2014 году получал справку ВПЛ — он может претендовать на кредит. Но лучше всё-таки актуальность этой справки уточнить в управлении соцзащиты по месту проживания. А в случае необходимости — обновить документ. Это первое условие и самое важное.

Второе не менее важное условие — среди всех переселенцев право на льготное кредитование будут иметь те, у кого нету в собственности жилья или части жилья на подконтрольной территории. Причём это касается не только заявителя, но и всех членов его семьи.

Это очень важно, потому что бывают случаи, когда жилья, вроде бы, нет, никто не помнит, а бабушка когда-то на четырёх внуков поделила домик в Житомирской области. Увы, если человек есть в реестре собственников недвижимого имущества и на нём числится хоть 2 кв. м. дома в Житомирской области, он не имеет права принимать участие в этой программе. То есть человек должен проверить себя в этом реестре.

Также претендовать на ипотеку могут люди до пенсионного возраста. Пенсионеры не могут получить этот кредит. Кредит выдаётся до 20 лет, но до получения пенсионного возраста. То есть 45-50-летний работающий переселенец может претендовать. Но он должен понимать, что кредит ему будет выдан не на 20 лет. А до того возраста, когда у него наступает пенсионный возраст. То есть это 8- 10 лет. Каждый сам рассчитывает и знает, когда выходит на пенсию.

Далее, уже при подаче документов в Государственный фонд содействия молодёжному жилищному строительству (Держмолодьжитло), будут рассматриваться факторы платёжеспособности семьи. Общий доход семьи должен позволять покрывать все текущие доходы по кредиту, то есть тело кредита и проценты по нему. А из оставшейся суммы должен выходить, по меньшей мере, самый малый прожиточный минимум на каждого человека. На сегодня это 2 200 грн. Также будет учитываться кредитная история заёмщика.

— Если человек возьмёт эту ипотеку, то он обязан купить жильё именно в той области, где зарегистрирован как ВПЛ?

— Нет, для этой программы приобретения жилья место никак не привязано к справке переселенца. Если человек проживает и имеет справку переселенца в Херсонской области, но желает приобрести жильё в Киеве, во Львове, в Днипре или ещё где-нибудь, он может это сделать. В момент подачи заявки просто указывается тот регион, где желается приобрести жильё.

— Как вы думаете, требуют ли ещё доработки правила предоставления таких ипотек для внутренне перемещённых лиц?

— Как по мне, правила прописаны достаточно чётко, ясно и понятно. Безусловно, у каждого человека есть какие-то свои подводные камни, вопросы. Они по большей части все решаемы, и иногда проблема, которую придумал человек — это вовсе проблема. С разъяснениями всегда можно обратиться либо к нам в организацию, либо же непосредственно в Держмолодьжитло. Если есть какой-то нюанс, который нигде не прописан и не оговорен на сегодня, то к моменту первого отбора победителей всё будет урегулировано. Если что не понятно и вообще нет ответа, лучше обращаться в Держмолодьжитло.

— Эта ипотека даётся на покупку абсолютно новых квартир или же можно купить жильё и на вторичном рынке?

— Эта ипотека выдаётся на покупку готового жилья. Вторичка или дом, который отстроен, и продаются новые квартиры, — это не важно.

Главное — чтобы жильё было готово к заселению. То есть на этапе застройки его приобрести нельзя.

Ипотека на строительство дома: инструкция и нюансы оформления

Использование заемных средств для возведения дома ‑ это прекрасная возможность для любого человека стать владельцем недвижимости. Многие стараются воспользоваться шансом и построить собственный коттедж, потому что:

• реализуют проект в соответствии со своими предпочтениями;
• самостоятельно выбирают материалы, подрядчиков и субподрядчиков;
• получают возможность сэкономить на строительстве;
• могут увеличить площадь здания по своему усмотрению.

Как воплотить мечту в реальность

Возвести частное жилое здание можно при помощи средств, полученных по договору длительного займа ‑ ипотеке, которая выдается гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию и источник доходов.

В качестве залога по ней выступает либо ликвидная личная недвижимость заемщика, либо сначала земельный участок, а потом незавершенное строительство. Причем в первом случае заемщик получит не более 70% от стоимости имущества, а во втором придется постоянно доказывать, что взятые средства расходуются исключительно на строительство, представляя платежные документы.

Если в залог выставляется земельный участок, то необходимо учесть, что его рыночная стоимость, как правило, не покрывает предполагаемые расходы. Поэтому можно воспользоваться схемой замены залога.

Особые требования предъявляются к земельному участку:

• он должен находиться в собственности заемщика или в долгосрочной аренде;
• его предназначение ‑ строительство жилых объектов;
• к нему можно подвести инженерно-технические коммуникации;
• он не имеет обременений.

Особенности кредитования

Ипотека, предназначенная для строительства дома, является целевым займом. Если вы воспользуетесь услугами нашей строительной организации, мы в сжатые сроки:

• составим проект здания с подведением коммуникаций;
• подготовим поэтапный план работ;
• составим смету, включающую расходы на закупку материалов.

В результате заказчик узнает конкретную сумму, на которую можно будет оформить ипотеку.

При самостоятельной постройке дома вы должны регулярно представлять банку отчеты о потраченных средствах. Причем потребуется обращаться только в официальные организации, чтобы собрать все чеки и квитанции, а также приложить договора на оказание услуг.

Процесс оформления ипотеки

Вы должны определиться с выбором финансовой организации, условия которой вас устраивают. Затем необходимо выполнить следующие шаги:

1. Обратиться в филиал банка с паспортом, СНИЛС, заявлением, свидетельствами о браке и рождении детей, справкой 2НДФЛ, копию заполненных страниц трудовой книжки, документы по залогу, загранпаспорт, военный билет.
2. Ожидать одобрения банком вашей заявки.
3. После получения положительного решения по займу предъявить проектно-сметную документацию на строительство, документы на залоговую недвижимость, выписку из ЕГРП, кадастровые бумаги, подтвердить наличие первоначального взноса.
4. Подписать договор на кредитование.
5. Зарегистрировать сделку в органах юстиции.
6. Получить средства по ипотеке, полностью или траншами.

Вы планируете строительство частного дома и взяли под него ипотеку? Обращайтесь в компанию «ТопсХаус», где наши специалисты подберут для вас оптимальный проект или разработают новый.

Кредит под залог недвижимости: разбираем нюансы — Татцентр.ру

Кредит на разные цели под залог квартиры банки предлагают давно. Но почему продукт не получил популярности как классический ипотечный кредит? Всему виной стереотипы клиентов и плохая популяризация продукта. Разбираем кейс с экспертом.

Заложить квартиру — последнее, что сделаю

Так думает большинство клиентов, которым предлагается такой тип кредита. И причина всему — стереотип «а вдруг заберут недвижимость». С одной стороны, решение получить кредит должно быть взвешенным, его ведь надо отдать. С другой стороны, кредит под залог квартиры — такой же ипотечный кредит, который выдается на длительный срок (до 20 лет). Значит, можно подобрать для себя комфортный ежемесячный платеж.

По сути, такой кредит не отличается от классического ипотечного кредита, выдается по ставке стандартных ипотечных программ и обслуживается также. Если обслуживать регулярно как любой кредит (будь то потребительский или ипотечный), то и санкций к заемщику не будет.

В странах Европы такой тип кредит популярен давно, население используют свою недвижимость как актив, получая деньги.

Нет кредитов — живешь спокойно

С одной стороны, нет обязательств — никому ничего не должен. Но и заработать деньги на другую недвижимость довольно проблематично. Можно собирать всю жизнь и не успеть купить из-за изменений цен на рынке. Тому пример — рост цен на загородную недвижимость в 2020-м «пандеймийном» году. В некоторых городах стоимость увеличилась на 20−30% сразу. Те, кто успел купить жилье до пандемии, остались в выигрыше.

Залоговый кредит? Нет, не слышал

Анализ осведомленности клиентов о продукте показал, что многие о нем просто не знают. Залоговый кредит можно использовать на самые разные цели — к примеру, купить дачу или достроить садовый домик, сделать хороший ремонт и купить мебель. Клиенты начинают думать, где взять деньги и обращают свое внимание на потребительское кредитование или целевые программы. О залоговом кредитовании чаще всего не задумываются или не знают. Хотя этот продукт позволяет полученные средства использовать по своему усмотрению — одним важно купить дачу, а другим — квартиру для взрослого ребенка, чтобы не делать размен родительской.

В следующем материале разберем, как работает кредит под залог квартиры.

заместитель генерального директора «Национальной Фабрики Ипотеки»
Игорь Жигунов
специально для TatCenter

Национальная Фабрика Ипотеки

специализированный оператор российского ипотечного рынка

Ипотека для пожилых людей: особенности и нюансы

Ипотека для большинства людей становится единственным способом обзавестись собственной квартирой. Обычно кредит берется на длительный срок, хотя заемщик старается погасить его как можно быстрее. Но если заемщик уже в возрасте, банки относятся к нему иначе, чем к людям в самом расцвете лет. В этой статье ипотечные брокеры АН «Владис» расскажут, до какого возраста есть шанс взять ипотеку, с какими сложностями это сопряжено и что нужно сделать, чтобы кредит одобрили.

До какого возраста банки одобряют ипотеку

Согласно закону «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ и другим гражданско-правовым документам, возрастные рамки для заемщиков не обозначены. Их прописывают кредитные организации. Нижним пределом выступает 18 или 21 год, а верхний может варьироваться в зависимости от банка и разновидности программы: например, военную ипотеку можно получить до 45 лет. Но большинство программ подразумевают предел в рамках 65-75 лет. Причем эти рамки могут касаться как времени подачи заявки, так и времени ее погашения. Некоторые банки не выдадут кредит, если человеку, подающему заявку, исполнилось 65 и больше. Другие требуют, чтобы на момент погашения заемщик не был старше 75 лет.

Введение ограничений связано с тем, что банк хочет быть уверенным в том, что заемщик сможет погасить кредит.

Условия получения ипотеки

Многие кредитные организации выдвигают свой перечень условий, при соблюдении которых пенсионер может рассчитывать на одобрение кредита. Но, тем не менее, общий список требований также имеется:

• Российское гражданство – это обязательное условие, которое предъявляют все банки, даже те, кто в целом имеет в своем пакете предложений программы кредитования для иностранных граждан;
• Возраст – человеку старше 75 ипотечный кредит не одобрит ни один банк;
• Наличие постоянного дохода – в отношении этого пункта подходы могут разниться: некоторые банки предоставляют кредиты только работающим пенсионерам, другие – просто при наличии подтвержденного дохода, в роли которого может выступать и пенсия, если ее размер достаточен для погашения займа;
• Прописка – кредиты выдают только людям, имеющим постоянную регистрацию, однако это не обязательно регистрация в регионе оформления;
• Размер дохода – требования по этому критерию разнятся не только у отдельных банков, но и зависят от суммы кредита, на которую претендует заемщик. Общим ограничением является то, что размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40% от ежемесячного дохода. Это требование имеет отношение не только к заемщику, но и к его созаемщикам и поручителям.

Стоит отметить, что в качестве источников дохода могут учитываться не только зарплата и пенсия, но и пассивный доход, например, от сдачи жилья в аренду.

Как увеличить шансы на одобрение кредита

Первым шагом к получению ипотеки станет внимательное изучение программ всех банков, которые готовы сотрудничать с пожилыми людьми. Так можно выбрать наиболее подходящие для себя варианты.

Затем можно воспользоваться одним или несколькими из следующих лайфхаков:

• Один из вариантов повысить доверие банка – накопить денег чуть больше, чем требуется для первоначального взноса. Это способ продемонстрировать банку, что ваша финансовая ситуация позволяет погашать кредит без просрочек.
• Самостоятельно произвести расчеты и убедиться, что ежемесячный платеж не будет отнимать более 40% от вашего дохода.
• Заранее подготовьте список документов, которые могут подтвердить ваш доход: справку 2-НДФЛ, если вы работаете, справку из пенсионного фонда о размере пенсии, договор аренды, если у вас есть пассивный доход и так далее. Если у вас имеется дополнительная недвижимость или другое ценное имущество, указывайте в заявке его наличие.
• Хорошая кредитная история выступит в качестве подспорья в получении кредита. Если до сей поры вы не имели дела с займами, сначала оформите небольшой кредит (причем желательно в том же банке, где планируете брать ипотеку) и вовремя погасите его.
• Банки с большим доверием относятся к заемщикам, которые имеют у них зарплатные карты или где размещаются пенсионные накопления. Такому клиенту банк может предложить более выгодные условия, чем человеку «со стороны».
• Оформите комплексную страховку. Обязательным при получении ипотеки является страхование кредита, но если вы согласитесь на дополнительные полисы, например, застрахуете жизнь и здоровье, банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, да еще может понизить процентную ставку.
• Привлеките поручителей или созаемщиков с более высоким, чем у вас, уровнем дохода. Обычно в этом качестве выступают дети или внуки.

Ипотечные брокеры АН «Владис» будут рады дать вам бесплатную консультацию относительно существующих программ кредитования пожилых людей в разных банках. Также с нашей помощью вы можете оформить заявку на кредит: мы подберем подходящие варианты, подскажем, какие понадобятся документы и подадим заявление. Партнерские отношения с большинством банков позволяют нам предлагать выгодные условия и преференции нашим клиентам, а их заявки рассматриваются в приоритетном порядке.

 

Бакулева Наталья

Ипотечный брокер

Телефон: +7 (906) 369-65-23

Email: [email protected]

Полезные статьи про ипотеку, рефинансирование и страхование:
 

 

← Предыдущая Следующая →

Эти мелкие нюансы могут повлиять на ваши варианты ипотечного кредита для нового покупателя.

Покупка дома в первый раз требует тщательного планирования и рассмотрения, чтобы вы могли сделать правильный финансовый выбор для себя и своей семьи. Вот что вам следует учитывать при определении того, стоит ли вам нажимать на курок при покупке крупного билета…

На рынке доступны два типа ипотечных ссуд, в отличие от того, что вы прочитаете здесь или увидите в Интернете, есть ссуды, обеспеченные государством, то есть ссуды, обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac, а также есть ссуды, застрахованные государством, такие как ссуды с страховкой. Федеральной жилищной администрацией.

Быть первым покупателем на сегодняшнем рынке жилья — это уже не то, что раньше. Специальных программ для тех, кто впервые покупает жилье, в сегодняшних условиях очень мало. Налоговые программы и налоговые льготы для покупателя впервые также по большей части больше не существуют. Большая часть этих программ была доступна во время финансового кризиса для стимулирования домовладения и стимулирования экономической активности. С тех пор существуют программы, которые не требуют и небольшого первоначального взноса, но они не обязательно предназначены для начинающих покупателей жилья.Вот некоторые вещи, которые вам необходимо знать при определении того, на какие программы вы можете претендовать.

Fannie Mae Home Ready и Freddie Mac Home Possible — две программы являются зеркальным отражением друг друга и позволяют приобретать дом по льготным ценам ниже рыночных. Вы можете иметь право на участие в этих программах, определив, соответствует ли право собственности, в каком году вы хотите приобрести, на основе предела дохода вашего района. В некоторых регионах, например в округе Сонома, штат Калифорния, ограничение дохода составляет 84 000 долларов в год, что означает, что если вы зарабатываете более 84 000 долларов в год, вы не имеете права на участие в этой программе.Эти программы также требуют как минимум 700 кредитных баллов или выше, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами программы.

Традиционное финансирование Fannie Mae и Freddie Mac с понижением на 3%. Имейте в виду, что ежемесячный PMI, связанный с этим типом ипотеки, может быть немного дороже, чем если бы вы добавили дополнительные 2%, что привело бы к финансированию 95%, однако эта программа доступна как для домов на одну семью, так и для кондоминиумов и действительно требуется стабильный финансовый профиль.

кредитов FHA на сумму 3.На 5% ниже. Эта, безусловно, самая популярная, потому что она требует первоначального взноса в размере 3,5%, а ваш кредитный рейтинг может варьироваться от хорошего до плохого, и вы все равно будете иметь право на участие в этой программе, поскольку эта программа гораздо более способствует оказанию помощи семьям из всех слоев общества. жизни.

Это, безусловно, самая гибкая и широко используемая программа, которая может преодолеть разрыв между арендой и домовладением. Эта программа является гибкой в ​​отношении процентных ставок и условий, а также отношения долга к доходу, тогда как обычные кредиты немного более строгие.

Все вышеперечисленные программы позволят вам использовать подарочные деньги и / или свои собственные средства для полного первоначального взноса. Это чрезвычайно полезно, если у вас не хватает денег для закрытия. Добавьте к этому кредит продавца на покрытие расходов на закрытие, и вы можете не вкладывать деньги, чтобы купить дом, независимо от того, является ли это вашим первым домом или вы переезжаете. Существуют и другие программы, такие как программы государственных грантов, а также Cal Hatha. Эти программы вообще не потребуют выплаты денег, однако существуют ограничения дохода по этим программам, и если вы зарабатываете слишком много денег, вы не имеете права на участие.Помимо этого, эти программы также будут более высокими с точки зрения оплаты, процентная ставка будет выше, чем общий ежемесячный платеж по ипотеке, включая налоги на основную сумму процентов и страхование, а любой применимый ежемесячный PMI будет выше, уменьшая доступность в процессе.

На рынках с высокими затратами, таких как рынок, где средняя цена дома составляет 550 000 долларов или более, эти программы будут приносить гораздо более высокую оплату, что означает, что вам потребуется более высокий доход, чтобы иметь возможность получать более высокую оплату.Т

Прочие соображения….

Другие проблемы, с которыми вы можете столкнуться в рамках программы ипотечного кредитования без выкупа, независимо от того, соответствуете ли вы критериям, заключается в том, что покупка дома связана не только с квалификацией. У продавца недвижимости есть выбор, какое предложение принять при продаже своего дома потенциальному покупателю.

Если на конкурентном рынке есть другие покупатели, продавец собственности может рассмотреть другое предложение, и если это другое предложение будет сильнее вашего, с большим количеством пуха, это может быть проблематичным для получения принятого предложения.

Лучший совет? Если возможно, вступите в сделку с подарочными деньгами или возможностью придумать свои собственные суммы первоначального взноса по собственному желанию. Это даст вам более высокую процентную ставку и более низкую общую ежемесячную выплату по ипотеке, что является ключевым моментом, а также даст вам хорошие возможности для переговоров, чтобы ваше предложение было принято продавцом дома.

Готовитесь купить дом? Получите бесплатное предложение прямо сейчас.

Консультации по ипотеке от Скотта Шелдона

нюансов покупки дома на время отпуска или сдачи в аренду

Думаете о покупке дома для отпуска или аренды дома?

Получение ипотеки на вторую недвижимость — независимо от цели — сопряжено с несколькими дополнительными нюансами, чем ссуда на ваше основное место жительства.

Если вы хотите взять ипотечный кредит на дом для отдыха или арендуемый дом, вот несколько вещей, которые помогут вам в вашем путешествии.

Необходимо показать резервы

Процесс получения ссуды для дома для отпуска или аренды отличается от процесса получения ссуды для основного места жительства. Вы не только должны доказать, что у вас достаточно денег для завершения транзакции, но вы также должны показать до шести месяцев наличных средств или резервов активов для каждой собственности, которой вы владеете.Это показывает кредиторам, что у вас есть достаточный доход, чтобы покрыть выплаты по ипотеке за несколько объектов недвижимости.

Нет государственных займов

Государственные ссуды — распространенный вариант для многих покупателей жилья. Однако вы не можете использовать государственную ипотеку, такую ​​как ссуда на ремонт 203K, для покупки дома для отпуска или аренды, поскольку эти типы продуктов доступны только для основного жилья. Кроме того, помощь при первоначальном взносе недоступна для этих типов домов, поэтому покупателям жилья необходимо будет спланировать получение обычной ипотечной ссуды для завершения своей покупки.

Сначала поговорите с кредитором

Прежде чем что-либо делать в отношении покупки дома для отпуска или аренды дома, поговорите с квалифицированным кредитором. Всегда легче получить вторую ипотеку в той же компании, в которой вы получили первую, поскольку у них уже есть ваши документы, и они знают вашу ситуацию и варианты, доступные вам.

Например, если вы покупаете несколько объектов недвижимости в аренду, Fannie Mae позволяет оформить ипотеку не более чем на десять объектов, финансируемых за счет средств.Хотя вы можете иметь больше, вы можете взять ипотечный кредит только на десять. Кроме того, как только вы начнете сдавать дома в аренду, вы можете использовать соглашение об аренде для компенсации ипотечного платежа, когда вы переходите, чтобы претендовать на другое имущество, делая его активом, а не долгом.

Дополнительные расходы на аренду дома

Если вы покупаете инвестиционную недвижимость, будьте готовы заплатить более высокие затраты на закрытие, чем основное жилье — затраты на оценку увеличиваются, ожидается, что вы внесете как минимум 20-25% первоначальный взнос, и могут быть штрафы за покупку недвижимость, не занимаемая владельцем.Процентные ставки также выше на арендуемые дома, поскольку они считаются недвижимостью с повышенным риском. Кроме того, у вас не может быть совладельца на арендуемой собственности, поэтому будьте готовы решать задачу в одиночку.

Если вы хотите глубже изучить эти и другие темы, перейдите на наш веб-сайт , чтобы поговорить со специалистом по ипотечному кредитованию и начать процесс покупки жилья уже сегодня!

ТЕГИ

Руководство для начинающих по фиксированным и обратным займам

Flip or Flop, Chicago Flippers, Nashville Flipped, Phoenix Flipped, Lone Star Flip и так далее.Есть десятки шоу HGTV, предназначенных для инвестиционной стратегии «исправить и перевернуть». Приятно наблюдать за проектами от начала до конца, узнавать стратегии ремонта и узнавать, какие особенности дома будут иметь успех на рынке. Однако самый большой слон в комнате, о котором никогда не говорят: финансирование.

Может быть, это не так увлекательно, как большая прибыль и новый фон, но финансирование является важным элементом любой инвестиционной стратегии. В этом посте мы рассмотрим ссуды на исправление и переворот, в том числе:

Что такое фиксированные и обратные ссуды?

Инвесторы в недвижимость используют фиксированные и обратные ссуды, также известные как промежуточные ссуды, ссуды на реабилитацию или ссуды на переходный период, чтобы купить недвижимость, улучшить ее и продать с целью получения прибыли.Есть два компонента для исправления и возврата ссуд: покупка и средства на реабилитацию.

Небольшая заметка перед тем, как мы продолжим; фиксированные и обратные ссуды — это подмножество более широкой категории ссуд, называемых промежуточными ссудами. Как упоминалось выше, ссуда на ремонт и переворот обычно включает в себя как покупку, так и компонент ремонта или строительства. Некоторые промежуточные ссуды не включают компонент ремонта или строительства. Например, некоторые инвесторы в недвижимость спекулируют, упорно работая над поиском внебиржевых сделок, которые они могут приобрести со скидкой по сравнению с рыночной стоимостью.Вместо того, чтобы ремонтировать эти нерыночные дома для перепродажи или преобразования в арендуемую недвижимость, эти инвесторы могут решить продать дом другому инвестору, который проведет реабилитацию. Для финансирования внебиржевой покупки инвестор может использовать промежуточную ссуду. Подобно фиксированной ссуде, промежуточная ссуда обычно имеет относительно короткий срок (3-24 месяца).

Существуют и другие варианты использования промежуточных ссуд на коммерческую недвижимость. А пока приведем один пример. Инвестор покупает жилой дом на 20 квартир.Инвестор планирует минимальные физические улучшения, но считает, что это может поднять арендную плату и улучшить заполняемость за счет улучшенной рекламы. Инвестор получает промежуточную ссуду на покупку недвижимости, а затем выполняет свои стратегии с целью рефинансирования многоквартирного дома в постоянное финансирование после улучшения показателей собственности.

Наконец, существуют варианты использования потребительских промежуточных ссуд. Это выходит за рамки данной статьи. Чтобы узнать больше, вы можете начать здесь: investopedia.ru / terms / b / bridgeloan.

Покупка

Покупка относительно проста. Кредитор обычно определяет общую сумму своей ссуды как со стоимостью после ремонта, или ссуды до стоимости (LTV), так и с общей стоимостью проекта, или ссуды к затратам (LTC). Ставки и сборы сильно различаются в зависимости от географического положения, а сроки обычно составляют от 9 до 24 месяцев.

Процесс покупки аналогичен другим видам ипотечного финансирования. Вы заполняете заявку, предоставляете документацию и заказываете экспертизу.Вы также должны предоставить бизнес-план для собственности, включая подробный проект ремонта с графиком и соответствующими расходами по фазам проекта. После утверждения ссуды вы закрываете сделку по покупке, обычно при этом вы вносите первоначальный взнос, а кредитор финансирует оставшуюся часть покупной цены.

Реабилитация

Процесс реабилитации — это то, что становится интересным. Теперь у вас есть собственность и вы хотите начать ее улучшать. Вам нужны средства, чтобы покупать материалы и платить подрядчикам.Большинство ссуд на исправление и возврат требуют, чтобы вы внесли эти первоначальные вложения в материалы и рабочую силу. После того, как вы завершили этап работ, соответствующий вашему проекту ремонта, вы запрашиваете у кредитора нечто, называемое «строительная розыгрыш». Это означает, что после того, как инвестор произведет ремонт, он может подать запрос на возмещение.

Как только запрос будет получен, кредитор отправит инспектора в собственность для утверждения работы, что часто занимает до 72 часов.Затем инвестор должен дождаться, пока кредитор получит отчет о проверке, и высвободит средства. Если вы хотите, чтобы ваш проект продолжал развиваться, у вас должно быть достаточно денег для финансирования дополнительных материалов и строительных услуг. В теории это может показаться не таким уж большим, но управление строительными работами при одновременном совмещении подрядчиков и поставок может оказаться сложной и утомительной задачей.

Преимущества фиксированных кредитов

Фиксированные и обратные ссуды адаптированы к инвестиционной стратегии фиксированного и обратного инвестирования, которая имеет следующие преимущества для инвесторов:

• Быстрое финансирование
• Гибкие условия
• Выплаты только процентов (низкие ежемесячные расходы)
• Возможность защитить другие свои активы путем финансирования через юридическое лицо
• Андеррайт основан на инвестициях, а не на личном доходе

Недостатки фиксированных кредитов

Есть некоторые нюансы, связанные с фиксированными кредитами, которые необходимо знать инвесторам, в том числе:

• Высокие процентные ставки
• Краткосрочные
• Необходимость аванса на ремонт
• Возможность взимания с имеющихся, но неизрасходованных средств на строительство

Fix & flip ссуд vs.ссуды на строительство и ссуды на ремонт

Строительные ссуды обычно относятся к ссудам, которые покрывают завершение строительства нового дома с нуля. Кредит на ремонт — это вид финансирования, который кому-то понадобится для завершения реконструкции. Основное различие между ссудой на ремонт и ссудой на ремонт состоит в том, что ссуда на ремонт предназначена только для финансирования ремонта, а не для покупки недвижимости.

Fix & flip ссуды по сравнению с жилищными ссудами

Жилищный кредит обычно представляет собой ссуду для заемщика, приобретающего свое основное место жительства.Ипотечные кредиты имеют 30-летний срок и гораздо более низкие ставки, чем фиксированные и обратные кредиты. Жилищные ссуды обычно не включают финансирование ремонта недвижимости.

Альтернативы исправлению и переворачиванию ссуд

Существуют и другие варианты помимо фиксированной и обратной ссуды для реабилитационных проектов.

Получите ссуду на ремонт или личную ссуду

Заемщики с высоким кредитным рейтингом могут получить необеспеченную ссуду на ремонт для финансирования своих строительных проектов. Это работает только тогда, когда им не нужно финансирование для покупки недвижимости.

Рефинансируйте свою долгосрочную аренду

Fix и ласты, которые также владеют арендуемой недвижимостью, могут вывести наличные из своей существующей арендной платы для финансирования своего следующего переворота.

Через Visio Lending инвесторы могут получить доступ к 30-летнему финансированию за счет выплаты наличных средств на свою арендуемую недвижимость, в том числе на аренду на время отпуска, и использовать вырученные средства для финансирования своего следующего проекта по исправлению и переворачиванию. Андеррайтинг Visio основан на движении денежных средств на уровне собственности и не требует личных расчетов DTI или налоговых деклараций.

Начни сегодня

6 распространенных видов ипотеки Варианты жилищного кредита

Если вы думаете о покупке дома, понимание ипотечной индустрии и многих видов «продуктов» чрезвычайно важно. Поскольку, скорее всего, вы будете платить в течение длительного периода, вы захотите выбрать лучшую ипотеку, которая соответствует вашему бюджету и потребностям. Не все ипотечные кредиты одинаковы, и в зависимости от вашей ситуации вам может потребоваться изучить несколько вариантов.

Вот краткое описание каждого из наиболее распространенных типов доступных ипотечных кредитов. С каждым из них связано множество нюансов и квалификаций, и вам нужно будет поговорить со специалистом по ипотеке, чтобы узнать, что подходит именно вам.

1. Обычная ипотека — Этот заем не обеспечен федеральным правительством. Если у вас хороший кредит и вы можете поставить 3%, то вы обычно можете претендовать на получение этого кредита, обеспеченного Freddie Mac или Fannie Mae. Это предприятия, спонсируемые государством.Они продают и покупают почти все обычные ипотечные кредиты по всей стране. Если вы хотите избежать необходимости в частном страховании ипотечных кредитов (PMI), вам нужно будет внести как минимум 20% первоначальный взнос. Однако некоторые кредиторы предлагают эти ссуды с более низким первоначальным взносом и без необходимости в PMI.
2. VA Ипотека — Этот кредит предназначен специально для ветеранов, военнослужащих и супругов военнослужащих. Это требует нулевого процента снижения, что является отличным вариантом для этой избранной группы. Это означает, что можно профинансировать 100% суммы кредита.Вы также получаете ограничение на закрытие расходов, что является большим преимуществом. Эти ссуды выдаются частными ипотечными кредиторами и всегда гарантированы Министерством по делам ветеранов США (VA). Имейте в виду, что этот заем требует комиссии за финансирование, чтобы помочь компенсировать расходы налогоплательщиков. Вы не обязаны платить этот взнос, если у вас есть инвалидность, связанная с обслуживанием, и вы являетесь ветераном, получающим пособие VA, являетесь супругом ветерана, который увольняется со службы, или ветеран, который имел бы право на получение пособия VA из-за в частности инвалидность, связанная с оказанием услуг.Вы также можете отказаться от уплаты взносов за финансирование, если вы ветеран, который не получал действительную зарплату или не выходил на пенсию.
3. FHA Mortgage — FHA означает Федеральное жилищное управление. Этот кредит отлично подходит для тех, кто впервые покупает дом, или для тех, кто не накопил достаточно для крупного первоначального взноса. С ссудой FHA заемщики могут финансировать дома с первоначальным взносом от 3,5%. Авансовые платежи могут быть такими низкими из-за того, что ссуды Федерального управления жилищного строительства поддерживаются государством.Преимущества этой ссуды включают возможность выплатить ипотечный кредит в любое время без штрафов за досрочное погашение, множество срочных вариантов с фиксированными ставками и возможность пятилетней ипотеки с регулируемой процентной ставкой.
4. Jumbo Mortgage — Эти ссуды превосходят ограничения на обслуживание ссуд, установленные Freddie Mac и Fannie Mae. Это делает их несоответствующими кредитами. Проще говоря, когда сумма ссуды достигает определенной точки, Jumbo Mortgages и Super Jumbo Loans могут предложить высококачественное финансирование, которое недоступно для традиционного кредита.Итак, если вам нужно профинансировать элитную недвижимость, которая слишком дорога для обычного кредита, это хороший вариант для вас.
5. Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — Эта ссуда хороша, если у вас низкий кредитный рейтинг. Эта ипотека обычно предлагает процентные ставки ниже, чем ипотека с фиксированной ставкой. Регулируемый означает, что если общая процентная ставка вырастет, то увеличится и ваш ежемесячный платеж. И наоборот, если ставки упадут, уменьшится и ваш платеж.
6. Ипотечный кредит USDA — Этот кредит отлично подходит, если вы испытываете финансовые трудности и живете в сельской местности.Это заем, спонсируемый государством. С помощью этой ссуды государство может профинансировать 100% стоимости дома. Это касается только домов, отвечающих критериям USDA. Преимущества включают отсутствие необходимости в первоначальном взносе и более выгодные процентные ставки.

Хотя вы можете подумать, что один из этих вариантов ссуды идеально подходит для вашей ситуации, в зависимости от типа ссуды, вам нужно будет выполнить множество квалификационных требований. Опытный и информированный кредитный специалист сможет помочь вам выбрать лучший вариант кредита.

В некоторых случаях ваши личные предпочтения могут быть еще одним фактором, который может повлиять на ваш выбор ссуды. В конце концов, у вас есть выбор, как вы хотите структурировать ипотеку и погасить ее. От условий и продолжительности ссуды до первоначальных взносов и размера ссуды — эти факторы будут влиять на ваши варианты, связанные с ипотекой.

В конце концов, ваша ипотечная компания должна направить вас к лучшему и наиболее финансово ответственному выбору из доступных для вас. Убедитесь, что вы работаете с авторитетной ипотечной компанией , когда будете ориентироваться в этом важном жизненном событии.

A Plus Mortgage Solutions, Inc | Нюансы ипотечных ссуд в Гаррисбурге, штат Пенсильвания —

Ипотечные ссуды в Гаррисбурге, штат Пенсильвания, доступны в большом количестве. Кроме того, большое количество организаций предлагает на блюде несколько видов кредитов. Кроме того, они имеют несколько вариантов ставок и баллов, включая нулевые баллы. Интересно отметить, что некоторые такие схемы не предлагаются в Интернете и должны обсуждаться лично с заинтересованными компаниями.

Если рассматривать широкий спектр продуктов, которые можно взять на себя, некоторые из них: ипотека с регулируемой процентной ставкой, ипотека с преимуществом для покупателя жилья, от строительства до постоянной ипотеки, ипотека FHA, ипотека с фиксированной ставкой, ипотека для инвестиционной собственности, гигантское финансирование для ссуд. обратная ипотека, ипотека второго дома и др.
Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой для одного, также называются ARM. У этого есть более низкая ставка, чем у любой обычной ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Это особенно полезно, если заемщик не намеревается оставаться в своей собственности в течение длительного времени.

Во время строительства доступны ссуды по низким ставкам, которые могут быть преобразованы в ссуду с фиксированной ставкой. В случае снижения ставок в некоторых специализированных случаях можно даже перейти на более низкие ставки. Также доступна выгода единовременного урегулирования. Ипотечные кредиты FHA идут с низким первоначальным взносом и без ограничения максимального дохода. Эти ссуды предоставляются по фиксированной ставке, а также доступны с опциями ARM. Кроме того, страхование от федерального правительства заменяет частное ипотечное страхование .Максимальный лимит ссуд варьируется от округа к округу.

Ипотека для домов, не занимаемых собственником, также находится на подаче с низкими первоначальными взносами. Можно выбрать одну из программ ссуд с фиксированной или регулируемой ставкой. Доступно большое количество вариантов ссуды. Для этого могут быть предусмотрены как фиксированные, так и регулируемые варианты ставок, в зависимости от того, какой вариант больше подходит клиенту. Интересно отметить, что Агентство жилищного финансирования Пенсильвании (PHFA) также предоставляет облигации для помощи жилищным планам на всем протяжении этого штата.Один большой плюс такой схемы — это процентная ставка ниже рыночной для покупателей жилья с низким и средним доходом от службы поддержки клиентов.

Некоторые финансовые компании предложили застрахованные государством обратные ипотечные кредиты. Это ссуда, с помощью которой пожилые люди в возрасте 62 лет и старше могут конвертировать часть своего собственного капитала в доход. И это тоже, не продавая свой дом, не отказываясь от права собственности на него, и даже без ежемесячных выплат по ипотеке. Срок погашения по этой ссуде наступает, когда последний из всех заемщиков отказывается от дома на постоянной основе.Есть средства даже для того, чтобы помочь человеку купить дом для отдыха. Для этого также можно выбрать ипотечный кредит с фиксированной или регулируемой процентной ставкой, в зависимости от того, какой метод соответствует требованиям данного лица.

Наконец, квалифицированные ветераны могут профинансировать даже полную сумму стоимости дома, не отдавая никакой суммы на страхование ипотеки. Тем не менее, нужно иметь право на участие в этой схеме.

Часто задаваемые вопросы

Q: Могу ли я занять больше денег для покрытия расходов на закрытие и / или первоначального взноса?

A: Обычно нет.Большинство ипотечных программ для покупки дома требуют, чтобы вы сохранили свои средства на первоначальный взнос и / или закрытие расходов.

Q: Почему мои фактические затраты могут быть выше (или ниже) предполагаемых?

A: Окончательные затраты на закрытие могут отличаться от оценки по ряду причин, в том числе:

Может потребоваться специальный осмотр собственности (термитный, электрический, сантехнический и т. Д.)

Более глубокий анализ стоимости собственности может потребоваться, если собственность имеет уникальные особенности структуры / дизайна или представляет другие факторы, затрудняющие определение рыночной стоимости.

Некоторые небольшие сборы (запись, нотариус, титул и т. Д.) Зависят от количества страниц в титульном / заключительном документах и ​​не могут быть включены в оценку. У каждой ссуды есть свои нюансы, которые могут повлиять на фактическую стоимость закрытия.

Q: Как мне заплатить за аттестацию?

A: Большинство банков включают оценку с затратами на закрытие (как часть общего закрытия), но некоторые требуют, чтобы вы заплатили раньше в процессе.

Q: Что такое баллы?

A: «Пункт» равен одному проценту от суммы кредита. Баллы могут быть как положительными (баллы скидки), так и отрицательными (баллы скидок). Чем больше дисконтных пунктов вы выберете для предоплаты, тем ниже будет ваша процентная ставка. Или вы можете выбрать ссуду с более высокой процентной ставкой в ​​обмен на скидку, которая предоставит вам кредит на оплату некоторых из ваших единовременных затрат на закрытие, таких как страхование титула, оценка и комиссия за оформление.Вы не можете получить кэшбэк по бонусным баллам.

Q: Что такое помощь продавцу?

A: При переговорах о цене вашего нового дома продавцы могут согласиться помочь вам оплатить некоторые из ваших затрат на закрытие. Существуют ограничения в зависимости от типа вашего кредита. Обязательно поговорите со своим кредитором об ограничениях.

Q: Какие у меня варианты, если у меня нет первоначального взноса или только небольшой первоначальный взнос?

A: Очень немногие кредиторы будут финансировать 100%.(Исключения включают специальные программы, гарантированные государством.) Обычно требуется первоначальный взнос в размере 5-20%. Один из вариантов называется промежуточной ссудой, которая позволяет вам заложить свой текущий дом в качестве залога для использования собственного капитала в качестве первоначального взноса.

Q: Что такое частное ипотечное страхование (PMI)? Я должен это платить?

A: В некоторых программах требуется частное страхование ипотеки, если вы занимаете более 80% стоимости вашего дома. Эта страховка защищает кредитора, если вы не можете произвести платеж.При невыполнении обязательств по кредиту страховая компания выплачивает долг. Стоимость добавляется к вашей ссуде и составляет примерно полпроцента.

Q: Какие виды государственных займов доступны покупателям?

A: FHA (Федеральная жилищная комиссия), VA (Управление ветеранов) и USDA Rural Development — вот некоторые из программ, доступных для тех, кто соответствует требованиям.

Q: Есть ли способ ускорить процесс одобрения кредита?

A: либо предварительная квалификация (предварительный анализ отношения вашего долга к доходу), либо предварительное одобрение (НЕ гарантия по кредиту, а анализ кредитного отчета, доходов и активов), либо получение обязательства по предоставлению кредита (гарантированное согласно заранее заданные условия) поможет ускорить оформление кредита.

Еще один способ ускорить процесс утверждения кредита — это заранее подготовить документы. Соберите всю необходимую документацию, такую ​​как удостоверение личности, подтверждение дохода, трудовую книжку и обязательства по страхованию. Щелкните здесь, чтобы просмотреть образец контрольного списка. Что наиболее важно, когда кредитный специалист запрашивает какую-либо документацию или информацию, ваш быстрый ответ поддерживает процесс.

Q: В чем разница между кредитором, ипотечным брокером и кредитным специалистом?

A: Кредитор — это учреждение или агентство, которое ссудит деньги.Ипотечный брокер связывает покупателей с кредиторами. Кредитный специалист — это сотрудник либо кредитора, либо ипотечного брокера, который обычно находит заемщиков, консультирует, принимает заявки и часто участвует в процессе получения кредита.

Q: В чем разница между соответствующими и несоответствующими кредитами?

A: Соответствующие ссуды — это ипотечные ссуды, которые соответствуют определенным единым национальным стандартам (чаще всего называемым требованиями Fannie Mae и Freddie Mac), которые касаются спецификаций документов, пределов отношения долга к доходу, максимальных сумм ссуд и процентных ставок. .

Несоответствующие ссуды — ссуды, которые не соответствуют требованиям банковской деятельности, как правило, из-за финансового положения заемщика или имущества, которое не соответствует требуемым критериям.

Q: Откуда берутся названия Fannie Mae и Freddie Mac (организации, регулирующие кредитование)?

Компания Fannie Mae была создана в 1938 году при президенте Франклине Д. Рузвельте, чтобы помочь экономике покупки жилья, которая в то время находилась в затруднительном положении. В 1968 году Фредди Мак был нанят для участия в соревнованиях.

Эти имена были названы от сокращений их соответствующих организаций, спонсируемых государством:

Федеральная национальная ипотечная ассоциация (FNMA): Fannie Mae

Федеральная ипотечная корпорация по жилищному кредитованию (FHLMC): Freddie Mac

Что такое предварительное одобрение ипотеки и как его получить?

Что мне нужно сделать, чтобы получить предварительное одобрение ипотеки?

Большинство кредиторов в США одобряют жилищные ссуды на основе руководящих принципов, предоставленных двумя организациями, спонсируемыми государством (GSE): Fannie Mae и Freddie Mac.У этих двух организаций есть очень конкретные инструкции о том, как именно кредитор должен одобрять жилищный заем. Руководящие принципы, по сути, похожи на блок-схему, которую кредитор просматривает, чтобы определить сценарий каждого отдельного человека и в зависимости от него. Это влечет за собой выполнение следующих шагов:

1. Заявление на ипотеку

Это первый шаг в получении предварительного одобрения. В наши дни у большинства кредиторов есть онлайн-заявки, которые вы можете заполнить и подать. Это приложение обычно запрашивает личную информацию, историю проживания и занятости, сведения о доходах, банковские и пенсионные счета, демографические данные и недвижимость, находящуюся в собственности.

Перед запуском приложения рекомендуется собрать эту информацию. Когда вся информация будет собрана в одном месте, заполнение заявки станет быстрым и легким процессом.

2. Документы о доходах и трудоустройстве

В зависимости от того, являетесь ли вы физическим лицом, наемным работником или самозанятым, требования к подтверждающим документам могут быть совершенно разными. Основная цель — выяснить, достаточно ли у вас дохода для ежемесячных выплат по ипотеке.

Для лиц, получающих зарплату, обычно запрашиваются подтверждающие документы: формы W-2 за последние 2 года и квитанции о заработной плате за последние два месяца.

Для индивидуальных предпринимателей кредитор обычно запрашивает налоговые декларации за 2 года, отчет о прибылях и убытках с начала года (отчет о прибылях и убытках) и копии коммерческих квитанций.

3. Выписки об активах

Выписки об активах — это выписки с ваших банковских счетов, индивидуальных пенсионных счетов, 401 (k), брокерских счетов и т. Д.Основная причина запроса подтверждения активов заключается в том, чтобы кредитор удостоверился, достаточно ли у вас средств для (i) внесения первоначального взноса; (ii) оплатить заключительные расходы, связанные с ссудой; и (iii) достаточные резервные требования, как того требует автоматическая проверка андеррайтинга Fannie Mae, Freddie Mac.

В случаях, когда сбережения соискателя ипотеки значительны, ликвидные активы могут использоваться вместо дохода для определения права на получение кредита.

4. Кредитный отчет и раскрытие информации о финансовых обязательствах

Почти все кредиторы потребуют проверку кредитоспособности перед тем, как утвердить ссуду.Основная идея, стоящая за этим, состоит из двух частей:

(a) Чтобы определить, демонстрировал ли заемщик способность производить платежи по своим финансовым обязательствам в прошлом. Заемщики, которые в прошлом тщательно выплачивали свои платежи, с большей вероятностью продолжат выполнять свои обязательства и в будущем. И, следовательно, они с большей вероятностью будут одобрены.

(b) Другая информация, содержащаяся в кредитном отчете, представляет собой список текущих ежемесячных обязательств заемщика и связанных с ними платежей.Затем это можно использовать для определения размера ежемесячного платежа заемщика по ипотеке.

Полное раскрытие обязательств важно для ключевого расчета отношения долга к доходу.

5. Подтверждение занятости

Хотя квитанции о заработной плате являются доказательством недавнего трудоустройства, более серьезной проблемой для кредитора является способность заемщика производить платежи в будущем. По этой причине многие кредиторы не только запрашивают письма с подтверждением занятости, но и проводят устную проверку прямо перед закрытием (или в день закрытия), чтобы убедиться, что заемщик по-прежнему работает и сможет производить эти платежи.

6. Собственная недвижимость

Кредиторы также хотят знать, есть ли другая недвижимость, которой заемщик уже владеет. Итак, зачем это нужно? Что ж, идея заключается в том, что любая недвижимость, которой владеет заемщик, имеет связанные с ней обязательства (то есть ежемесячные платежные обязательства). Эти ежемесячные обязательства необходимо принимать во внимание при определении того, сколько человек может комфортно позволить себе заплатить по новой ссуде. Эти обязательства включают текущие выплаты по ипотеке, налоги на имущество, страхование и взносы в ТСЖ.

7. Проверка личности

Проверка личности предназначена для проверки легитимности заемщика и предотвращения возможного мошенничества и преступной деятельности (например, отмывания денег).