Ипотека на вторичное жилье проценты: Ипотека на вторичное жилье 2021 — процентные ставки от 7.75%, взять выгодный ипотечный кредит на вторичку

Содержание

Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке и в новостройках

Строительство жилого дома

Процентная ставка – от 8,5% годовых
Первоначальный взнос – не менее 20%
Срок кредитования – до 25 лет

Кредит предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка или на земельном участке, принадлежащем Клиенту

Приобретение жилого дома с земельным участком «Свой дом»

Процентная ставка – от 8,5% годовых
Первоначальный взнос – не менее 25%
Срок кредитования – до 25 лет

Новостройка с господдержкой

Процентная ставка – от 6% годовых
Первоначальный взнос – не менее 15%
Срок кредитования – до 25 лет

Приобретение строящегося жилья «Новостройка»

Процентная ставка – от 7% годовых
Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости
Срок кредитования – до 25 лет

Кредит предоставляется на приобретение строящейся квартиры или таунхауса (зарегистрированного как квартира) на первичном рынке недвижимости.

Приобретение готового жилья «Своя квартира»

Процентная ставка – от 6,7% годовых
Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости
Срок кредитования – до 25 лет

Кредит предоставляется на приобретение квартиры или таунхауса (зарегистрированного как квартира) на вторичном рынке недвижимости.

Приобретение готового жилья «Своя квартира — апартаменты»

Процентная ставка – от 7,5% годовых
Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости
Срок кредитования – до 25 лет

Кредит предоставляется на приобретение нежилого помещения (апартаментов) на первичном и вторичном рынке недвижимости

Ипотека на вторичное жилье

Основной момент, который в первую очередь интересует всех потенциальных ипотечных заемщиков — это проценты банков по ипотеке. Как формируется процентная ставка и от чего она зависит? Почему в некоторых банках ставка ниже, а в других выше?

Давайте вместе разберемся из чего складывается процентная ставка и какие есть способы сделать ее меньше.

Ключевая ставка

Для начала нужно понять, что процентная ставка ипотечного кредитования зависит от различных факторов, но основным является ключевая ставка, размер которой определяется Центробанком России. По сути ключевая ставка – это процент, под который Центробанк предоставляет кредиты банкам, которые в свою очередь используют эти деньги для выдачи последующих кредитов клиентам под больший процент с выгодой для себя. То есть от того, под какой процент банки получают деньги, зависит какие ставки они будут устанавливать по ипотечным кредитам. 

Например, пока ключевая ставка была 10,5% годовых банки предлагали ипотеку в среднем под 10-12% годовых. После того, как Центробанк поднял ключевую ставку на 6,5% (т.е. до 17%), ставки по ипотеке в большинстве банков перевалили за 18-19% и это оказало крайне отрицательное влияние на развитие ипотечного кредитования в нашей стране. Мало кто из клиентов хотел брать кредит под такой большой процент. Однако постепенно ключевая ставка была снижена. За 2015 году она понизилась сперва до 15% годовых, затем до 14%, далее до 12,5% и после до 11,5%. И наконец уменьшена в августе – до 11%. Такая ставка держалась почти год и в результате стоимость ипотеки приблизилась к докризисным показателям. А 10 июня 2016 г. Центробанк впервые с августа 2015 г. принял решение о снижении ключевой ставки еще на 0,5% — до 10,5% годовых.

Вид жилья

Но не только от стоимости привлеченных банком денег зависит процент по ипотеке на вторичное жилье. На величину ставки обязательно влияет тип жилья — квартира это или частный дом, комната или коммерческая недвижимость. Стандартно ставка на квартиру будет ниже, чем на остальные объекты. Ведь квартиры считаются наиболее ликвидной недвижимостью для банка. Поэтому собираясь взять ипотеку на вторичное жилье учитывайте этот факт.

Первоначальный взнос

Кроме того, на процент по ипотеке влияет сумма первоначального взноса. Так, заемщик, который вносит сразу половину от стоимости жилья, сможет получить кредит по ставке в среднем на 0,5-1,0% ниже стандартной. Ведь банк готов делать скидки чтобы привлечь клиента с наименьшим риском невозврата. А половина внесенной стоимости жилья – хороший показатель платежеспособности.

Свой клиент

Получить процент по ипотеке на вторичное жилье ниже стандартного можно, если заемщик будет «своим» клиентом банка. То есть или получает в банке официально зарплату или есть положительная кредитная история непосредственно у этого кредитора. Решив получить ипотеку рекомендуем вам в первую очередь узнать специальные условия для своих клиентов в тех банках, с которыми вы имели дело. Это может позволить вам уменьшить ставку на 0,5-2%, что крайне выгодно.

Выполнение условий банка

Одной из хитростей, которая может помочь уменьшить проценты по кредиту является выполнение определенных условий банка. Так многие банки предлагают ставку ниже, если вы готовы выйти на сделку в течении 30 дней с момента одобрения. Или готовы уменьшить ставку при согласии вносить ежемесячный платеж на 10 дней раньше даты стандартного списания. Подтверждение всего дохода справкой 2-НДФЛ также позволит сэкономить (например в Сбербанке, ВТБ24 и большинстве банков работающих по программам АИЖК). Можно заранее уточнить у менеджера банка, что позволит снизить процент по ипотеке на вторичное жилье и постараться выполнить все эти условия.

Комиссия банка

Еще один вариант снизить процент по ипотеке — это воспользоваться комиссией за уменьшение ставки. Сейчас такая опция доступна в разных банках, например в банке DeltaCredit, БЖФ (Банк Жилищного Финансирования), банке Открытие, Абсолют банке и многих других. Оплата единоразовой комиссии поможет вам в будущем сэкономить на ежемесячных платежах. Комиссия чаще всего дорогая (от 1% до 7% от суммы кредита), но если выгоды от нее больше.

Что повышает ставку

Есть несколько факторов, которые увеличивают проценты по ипотеке на вторичном рынке и вы должны о них помнить. В первую очередь заполняя анкету на кредит вы должны сразу согласится (а на сделке и оплатить) услугу комплексного ипотечного страхования. Отказ от страхования несет увеличение ставки на 1-4%. А это весьма значительно. Уменьшение первоначального взноса по ипотеке также несет в себе увеличение ставки. Если вы хотите снизить взнос и оставить эти деньги, например, на будущий ремонт – то лучше отказаться от этой идеи. Чем больше ваш взнос – тем ниже ставка по кредиту. Стремясь ускорить получение кредита многие подают заявку на ипотеку с минимальным количеством предоставляемых документов. Но это повышает ставку. Поэтому в целях экономии средств старайтесь собрать весь комплект документов для ипотеки. Помните о том, что подтверждение вашей платежеспособности какими-либо иными способами (то есть вместо трудовой книжки, справки 2-НДФЛ и формы банка) также приводит к увеличению процентов по ипотеке. В этой статье мы рассмотрели несколько основных аспектов, существенно влияющих на размер процентной ставки. Надеемся, что это поможет вам лучше понять от чего зависит ставка по кредиту и что можно сделать для уменьшения процентов по ипотеке на вторичное жилье.

В «Капиталбанке» рассказали, на каких условиях дают ипотеку на вторичное жилье – Газета.uz

Теперь в «Капиталбанке» можно взять в кредит дом или квартиру на вторичном рынке сроком до пяти лет под 24% годовых.

24 апреля 2021, 11:00   Общество    Реклама

Несмотря на огромное количество новостроек в городе на любой вкус и бюджет, многие при выборе жилья по-прежнему отдают предпочтение недвижимости во вторичном фонде. Более привычные планировки, более надежные строения и зачастую более приемлемые цены. Но накопить на квартиру «с нуля» мало кому удается. Для этого существует специальный вид кредитов — ипотека.

АКБ «Капиталбанк» запустил новый кредитный продукт для покупки квартир и домов на вторичном рынке — «Ипотека Капитал 24».

Процентная ставка:

  • 24% годовых, если первоначальный взнос не менее 51%;
  • 26% годовых, если первоначальный взнос не менее 26%.

Срок: не более пяти лет.

Максимальная сумма кредита: до 2 млрд сумов.

Для оформления ипотечного кредита необходимо:

  • гражданство Узбекистана;
  • наличие постоянного дохода;
  • предварительный договор на приобретение квартиры;
  • копия кадастрового паспорта.

Чтобы получить кредит, заемщик должен быть трудоустроен и иметь стабильный доход. Ипотечный кредит оформляется в филиале «Капиталбанка» по месту нахождения приобретаемого жилья, а не по месту прописки. Ежемесячный платеж не должен превышать 70% от дохода. Если доход недостаточен, то можно оформить созаемщиков.

Воспользоваться кредитным калькулятором, а также получить дополнительную информацию об условиях ипотечного кредитования можно на сайте kapitalbank.uz или у операторов контакт-центра по телефону: (+998) 71−200−15−15.

Facebook: fb.com/kapitalbank.uz
Instagram: @kapitalbank.uz
Telegram-канал: t.me/kapital24

На правах рекламы.

Подпишитесь на наш Telegram

Ипотека на вторичное жилье — от 4.5%! До 200 000 000 руб.

Помощь в получении ипотеки на вторичное жилье

В настоящий момент вопрос обеспечения собственной жилой площадью в России стоит очень остро. Особенно это касается столицы. Стоимость недвижимости постоянно растёт, тогда как доходы среднестатистического покупателя остаются на прежнем уровне. Исходя из этого, многие решают покупать не только сданное в эксплуатацию жилье в новостройках, а квартиры на вторичном рынке. Оказываем помощь в получении ипотеки на вторичное жилье с плохой кредитной историей и при наличии просрочек.

Однако, если в этом случае у вас не хватает наличных, превосходным вариантом станет ипотека на вторичное жильё. Банки предлагают достаточно лояльные условия кредитования. Однако, чтобы заключить сделку с максимальной выгодой и быть уверенным в защите своих прав, стоит заручиться поддержкой профессионалов. Опытные кредитные брокеры имеют огромное количество кейсов с наработками по оптимизации процесса получения кредита. Мы сотрудничаем более, чем с 7 десятками крупнейших банков Москвы и даем гарантию на оформление нужного ипотечного продукта в 99.9%.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичном рынке

Согласно действующему законодательству вторичным жильем называется недвижимость, которая уже имела свидетельство о регистрации прав собственности. При этом, очень важным является тот факт, что вторичным жильем может считаться любая квартира, вне зависимости от её возраста. Другими словами, она могла быть выкуплен на этапе возведения многоэтажного строения одним человеком, а после сдачи дома в эксплуатацию, сразу же выставлена на продажу, имея статус вторичной недвижимости. Таким образом, ошибочно считать вторичное жилье недвижимостью с плохими коммуникациями, небольшим метражом, обязательным отсутствием капитального ремонта и прочего.

Можно выделить несколько преимуществ приобретения вторичного жилья в ипотеку:

  1. Вы сможете самостоятельно выбрать, где и какую квартиру хотите приобрести.
  2. На вторичном рынке есть реальная возможность объективно оценить действительные характеристики квартиры, проанализировать планировку, узнать о комплектации, навести справки о самом доме, об инженерных коммуникациях и прочем.
  3. Ипотека на вторичное жилье подразумевает моментальный переход недвижимости в собственность заемщика. Он может в ней прописаться, при этом квартира будет оставаться в залоге у банка только до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Практика показывает, что сумма ежемесячных взносов по ипотечному кредитованию на вторичном рынке лишь немногим превышает стоимость равнозначной квартиры при её аренде. Таким образом, люди, которые тратятся на съём квартиры, практически ничего не теряют с одной лишь разницей, что при аренде они пополняют бюджет собственника, а при ипотеке на вторичное жильё – выплачивают долг за собственную квартиру.

Еще одним несомненным преимуществом ипотеки на вторичном рынке считается то, что вы освобождаете себя от каких-либо рисков. Приобретать жилье в доме, который только начал строиться либо же находится на этапе проекта, естественно в разы дешевле. Однако, практика показывает, что нередко строительство замораживается и дольщики попросту остаются ни с чем.

Заручившись поддержкой кредитного брокера компании Haton.ru, вы сможете лично оценить следующие преимущества:

  1. Возможность оформления ипотеки на вторичное жильё лицам из проблемного сегмента, включая людей с плохой кредитной историей, без официального трудоустройства, с недостаточным фактическим доходом или же тем, кому уже отказали в кредитовании.
  2. Кредитные брокеры самостоятельно занимаются оформлением документов.
  3. Возможность одновременной подачи заявки в 20 финансовых учреждений, что повышает вероятность получения одобрения.
  4. Грамотная информационная поддержка на любом этапе сотрудничества.

Кредитные брокеры проконсультируют вас и расскажут, каким образом будет начисляться годовая процентная ставка, какие санкции предусмотрены договором и как их избежать. Повышение финансовой грамотности позволит вам чувствовать себя защищенным. К тому же, мы попытаемся снизить процентную ставку за выплату ипотеки на вторичном рынке до минимально возможного уровня.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса

Каждая вторая семья нуждается в собственном жилище, но, имея стабильную работу, люди не могут получить ипотеку, так как нет денег на первый взнос. А большинство банков выставляют требования – 20-25% от цены объекта по договору купли-продажи. Такая сумма становится неподъемной для большинства семей. Понимая это, финансовые компании стали лояльнее относиться к заемщикам и одобряют заявки даже при отсутствии денег с особенными условиями. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса дает шанс многим переехать в собственную квартиру.

Особенности

Банк, выдавая заемщику большую сумму, сильно рискует. А поэтому условия к таким клиентам более жесткие, чем к тем, у кого есть личные деньги. Процентная ставка зачастую завышена, и финансовая компания просит предоставить обеспечение.

Если есть материнский капитал, то сертификат подойдет для оплаты взноса. Для таких семей созданы доступные требования и размер минимального платежа равен 10%.

Также не стоит забывать о региональных программах, зачастую ипотека на вторичку без первоначального взноса выдается с выгодными условиями для учителей, медицинских работников, госслужащих. Для получения подробной информации нужно обратиться в местную администрацию.

Если у клиента нет другого имущества кроме квартиры, оформленной в ипотеку, нужно подготовиться к таким условиям:

  • повышенная процентная ставка;
  • оформление страховки;
  • проведение оценки;
  • меньшая сумма одобрения;
  • увеличение срока кредитования.

Недвижимый объект должен быть ликвидным,  банк сможет выставить его на торги, если заемщик откажется своевременно платить. А поэтому многие не выдают деньги на приобретение пансионатов, хрущевок, комнат в общежитии.

Базовые требования к заемщикам

Главное – это платежеспособность и возможность ее подтвердить. Помимо справки о доходах, заполненной по правилам финансового учреждения, необходимо соблюдать такие условия:

  • Возраст. Минимальный возраст для получения ипотеки без первоначального взноса на вторичное жилье– 21 год, максимальный возраст на период полной оплаты долга – 75 лет. В некоторых банках эти значения могут немного изменяться.
  • Стаж. Для одобрения необходим стаж работы не менее 1 года, и от 6 месяцев на последнем месте. В учет принимается промежуток за последние 5 лет.
  • Гражданство. У заемщика должно быть гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны.

Как оформить сделку купли-продажи

Купить вторичку в ипотеку без первоначального взноса можно и без помощи специалистов. Сам процесс несложен:

  1. Заполнение заявки. Можно рассчитать сумму ипотеки вторичного жилья без первоначального взноса на онлайн калькуляторе и подать заявку. Для экономии времени сдайте документы онлайн, сейчас многие банки рассматривают заявку так. В среднем срок рассмотрения: 1-3 дня после сдачи документов, но если документы сдавались в офис, срок рассмотрения затягивается до недели. Конечно, личное обращение с оригинальными документами потребуется после одобрения кредита.
  2. Поиск подходящего жилища. Когда банк одобрит ссуду, необходимо найти квартиру, предоставить всю информацию об объекте, и дождаться одобрения. Сделайте это самостоятельно или обратитесь к риелторам.
  3. Оценка недвижимости. Необходимо предоставить акт об оценке недвижимости со стоимостью от оценщика. Документ необходимо нотариально заверить. На стоимость жилья играют разные факторы: месторасположение, год постройки, наличие коммуникаций. Специалист оценивает ликвидность жилища, что очень важно. Банк сравнивает итоговую стоимость, установленную продавцом, и названную оценщиком. Если суммы разнятся, банк не одобрит сделку.
  4. Страхование. Страховка заключается вместе с ипотечным договором. Застрахуйтесь от потери недвижимости, можно оформить личное страхование, чтобы повысить шанс одобрения. Страховку необходимо оплачивать каждый год, если отказаться, банк может потребовать досрочное погашение долга. Все условия прописываются в договоре.
  5. Подписание сторонами. Если все условия согласованы, специалисты готовят договор, клиент его подписывает, и деньги переводятся на счет продавца.

Преимущества и недостатки

Получение ипотеки с нулевым взносом для многих семей – это единственный шанс получить жилье. Главное преимущество – это возможность не копить деньги и сразу переехать в свою квартиру. Если ссуда на невыгодных условиях, позже можно оформить рефинансирование и сократить ежемесячный платеж. А если воспользоваться государственными программами, то условия будут выгодными. Также лояльные условия предлагают зарплатным клиентам, зачастую процентная ставка на 0,5-1% ниже, чем для других заемщиков. А если есть материнский капитал, им можно оплатить необходимую сумму и не жать, пока ребенку исполнится 3 года. В остальных же случаях деньги можно получить только когда ребенку исполнится 3 года.

Но такой вид ипотечного кредитования имеет и ряд недостатков:

  • повышенная процентная ставка;
  • необходимость оформления страховки и дополнительных предложений от банка;
  • долгие проверки;
  • большой срок кредитования.

Какие банки выдают ипотеку без взноса

Ипотека без взноса доступна в крупных и небольших банках. Но условия в каждом учреждении отличаются, а поэтому нужно читать договор. Чтобы купить недвижимость, посчитайте на калькуляторе ипотеки условия. Ипотека на вторичку без первоначального взноса в 2020 году выдается такими банками:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ.

Ипотеку на вторичном рынке без первоначального взноса получить можно, обратитесь самостоятельно в несколько компаний, изучив все условия. Для начала подайте заявку в банке, где вы получаете зарплату. Можно получить консультацию ипотечного брокера, чтобы увеличить шанс одобрения заявки.

Сравнение ставок и правил по ипотечным кредитам для второго дома в сравнении с инвестиционной недвижимостью

Финансирование второго дома или инвестиционной собственности: чего ожидать

Если у вас есть ипотечный кредит на ваше основное место жительства (дом, в котором вы живете), вы можете рассчитывать на те же процентные ставки или предложения по ссуде для вашего второго дома.

Но это не так.

Неважно, покупаете ли вы дом для отпуска или инвестиционную недвижимость, вам придется платить более высокую ставку по ипотеке и соответствовать более строгим правилам, чтобы соответствовать требованиям.

Вот что вы можете ожидать при подаче заявления на ипотеку второго дома или инвестиционной собственности.

Подтвердите свое право на получение финансирования второго дома (29 сентября 2021 г.)

В этой статье:


Ставки по ипотечным кредитам на второй дом по сравнению с ставками по ипотечным кредитам в инвестиционной собственности

Ставки по ипотеке для вторых домов и инвестиционной собственности выше, чем для дома, в котором вы живете. Как правило, ставки инвестиционной собственности составляют от 0,5% до 0.На 75% выше рыночных ставок. Для второго дома или загородного дома они лишь немного выше ставки, на которую вы претендуете для основного места жительства.

  • Ставки по ипотеке для второго дома: Обычно менее чем на 0,50% выше, чем ставка по вашему основному дому
  • Ставка по ипотеке для инвестиционной собственности: Примерно на 0,50% — 0,75% выше, чем ставка по вашему основному дому

Конечно, инвестиционная недвижимость и Ставки по ипотеке для второго дома по-прежнему зависят от тех же факторов, что и ставки по ипотеке для первичного жилья.Ваш будет зависеть от рынка, вашего дохода, кредитного рейтинга, местоположения и других факторов.

Если ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы купили свой первый дом, ваша новая ставка по ипотеке может варьироваться в большей степени, чем в среднем.

Подтвердите свой новый тариф сегодня (29 сентября 2021 г.)

Правила ипотеки по ипотеке второго дома (загородного дома)

Вот что вам нужно знать о ставках и требованиях по ипотеке, если вы хотите купить второй дом : в нем вы будете жить часть года, но не полный рабочий день.

Занятость: требуется неполный рабочий день

Кредиторы ожидают, что вы, ваша семья и друзья будете использовать отпуск или второй дом как минимум часть года. Однако вам часто разрешают сдавать дом в аренду, когда вы им не пользуетесь. Правила различаются в зависимости от кредитора.

Процентные ставки по вторичному дому: немного выше рыночных

Второй дом не является основным местом проживания, поэтому кредиторы видят больший риск и взимают более высокие ставки. Но не так высоко, как ставки на инвестиционную недвижимость.

Первоначальный взнос: обычно 10% и более

Некоторые кредиторы захотят 10% -ную скидку на дом для отдыха. А если ваша заявка не такая сильная (скажем, у вас более низкий кредитный рейтинг или меньшие денежные резервы), вам, возможно, придется отложить 20 процентов или более.

Кредитный рейтинг: 640 и выше

Покупка второго дома или загородного дома требует более высокого кредитного рейтинга, обычно в диапазоне 640 или выше. Кредиторы будут стремиться к меньшему долгу и большей доступности, думая о более жестком соотношении долга к доходу.Сильные резервы (дополнительные средства после закрытия) очень помогают.

Подтвердите свое право на получение второго жилищного кредита (29 сентября 2021 г.)

Ставки и правила ипотеки инвестиционной недвижимости

Вот что вам следует знать о правилах ипотечного кредитования, если вы покупаете инвестиционную недвижимость : в ней вы вообще не будете жить и планируете сдавать ее в аренду круглый год.

Вместимость: не требуется

Если вы финансируете дом в качестве инвестиционной собственности и планируете сдавать его в аренду на полный рабочий день, от вас лично не требуется проживать в этом здании какое-либо время.

Ставки по кредитам на инвестиционную недвижимость: от 0,50% до 0,75% выше рыночных

Ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости немного выше. Часто ваша процентная ставка для инвестиционной собственности будет на 0,5–0,75% выше, чем если бы вы покупали тот же дом в качестве основного места жительства.

Первоначальный взнос: от 15% до 25%

Требования к первоначальному взносу для инвестиционной собственности варьируются от 15 процентов для одноквартирной собственности до 25 процентов для двух- или четырехъядерной собственности.Вам также может потребоваться внести больший первоначальный взнос в зависимости от вашего заявления и типа кредита, на который вы имеете право.

Частные кредиторы, которых иногда называют кредиторами «твердых денег», также могут предоставлять ссуды, основанные на активах. Заемщик кладет 30% или 40% от покупной цены, а кредитор предоставляет остаток.

Flippers часто используют такие краткосрочные ипотечные кредиты для финансирования своих сделок. Однако это может быть рискованно. Если имущество не продается за сумму, необходимую для покрытия ссуды, или если имущество не продается вообще, заемщик может столкнуться с потерей права выкупа и потерей всего капитала.

Кредитный рейтинг: 640 и выше

Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг выше 640 для ссуды на инвестиционную недвижимость. Однако ставки могут быть очень высокими при низких кредитных рейтингах. Надеюсь, ваш результат 680-700 +, прежде чем вы подумаете об инвестировании в недвижимость.

Подтвердите свое право на получение ссуды для инвестиционной недвижимости (29 сентября 2021 г.)

Для сравнения: Ипотека первичного жилья

При обсуждении ипотеки второго дома и инвестиционной собственности ставки и правила сравниваются с таковыми для основного жилья.Чтобы дать вам четкое представление о том, что это за ориентиры, вот типичные правила кредитования для ипотечных кредитов на первичное жилье:

Вместимость: требуется

Заемщики могут приобретать недвижимость от одной до четырех квартир, используя жилищное финансирование, при условии, что они проживают в одной из этих единиц.

>> По теме: Справочник по видам жилищных кредитов

Как правило, дом должен быть заселен в течение 60 дней после закрытия. В случае брака оба супруга должны занимать собственность.Это может быть дом на одну семью или часть многоквартирного дома, например, кондоминиум

.
Процентные ставки: стандартные рыночные ставки

Поскольку финансирование жилищного строительства сопряжено с небольшим риском, ставки по ипотечным кредитам низкие по сравнению с домами для отдыха и инвестиционной недвижимостью. Рыночные ставки, которые вы видите рекламируемыми банками и кредиторами, применяются к первичному жилью.

Первоначальный взнос: от нуля процентов

Жилые заемщики могут финансировать с нулевой вычетом для квалифицированных заемщиков VA, 3.5% -ное снижение по ипотеке FHA, 5% -ное снижение с соответствующим финансированием и 3% -ное снижение по программе Freddie Mac Home Possible или Fannie Mae HomeReady.

Кредитные баллы: от 500

Вы можете профинансировать основное место жительства с гораздо меньшим кредитом, чем вы могли бы для инвестиций или недвижимости для отдыха. Ссуды FHA позволяют получить кредитные баллы от 500 (снижение на 10%) или 580 (снижение на 3,5%). И большинство кредиторов допускают кредитный рейтинг, начиная с 620.

Почему ставки и варианты ссуды разные для второй ипотеки

Дом, в котором вы живете (ваше «основное место жительства»), считается наименее рискованной формой недвижимости.Скорее всего, это будет тот единственный счет, который домовладельцы заплатят, если наступят тяжелые времена. С другой стороны, дом для отдыха или инвестиционная недвижимость более рискован. Заемщики с большей вероятностью откажутся от этих платежей, когда денег не хватает.

Поскольку вторые дома представляют собой более высокий риск, в них действуют более строгие правила финансирования.

Как показано выше, эти правила включают процентные ставки выше рыночных, более высокие первоначальные платежи, более высокие кредитные рейтинги и многое другое.

Конечно, заемщики найдут разные стандарты кредитования для разных типов собственности в зависимости от кредитора и ипотечной программы.Поэтому важно сравнить варианты ссуды, прежде чем финансировать второй дом.

Найдите финансирование для отдыха или инвестиций (29 сентября 2021 г.)

Можно ли избежать более высоких ставок по ипотеке для второго дома?

При подаче заявления на ипотеку вы должны указать, как вы собираетесь использовать недвижимость. И кредиторы серьезно относятся к таким заявлениям. Это потому, что они не хотят финансировать более рискованную инвестиционную недвижимость за счет жилищного финансирования.

Может возникнуть соблазн указать свой второй дом в качестве основного места жительства и получить прибыль от более низких ставок или более легкой квалификации.Но поступать так неразумно.

Лежа в заявлении на ипотеку может привести к тысячам штрафов. В очень серьезных случаях мошенничество с ипотекой может даже привести к тюремному заключению.

Так что всегда будьте честны со своим кредитором. И задавайте множество вопросов, если вы не совсем уверены в правилах получения кредита. Например:

  • Можно ли снимать на ночь?
  • Есть ли ограничения на количество ночей, которое вы можете арендовать?
  • Сколько времени вы должны там провести, чтобы он мог считаться домом для отпуска, а не инвестиционной собственностью?
  • Можно ли приобрести дополнительное жилище?

Получите ответы в письменной форме, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете требования для второй ипотеки.

И если у вас возникли проблемы с квалификацией одного кредитора или с поиском необходимой вам кредитной программы, попробуйте другого кредитора. У всех есть разные варианты ссуд и разные ставки.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке сегодня (29 сентября 2021 г.)

Нужна ли ипотека для второго дома или инвестиционной собственности?

Рынок недвижимости меняется, а вместе с ним и правила ипотеки. Люди используют свои дома по-новому и по-разному, что может повлиять на тип необходимых им жилищных ссуд.

Если вы хотите сдать в аренду часть или весь свой дом или другое здание на вашей собственности, это может повлиять на финансирование. См. Несколько примеров ниже.

И если вы не уверены, как ваша жизненная ситуация повлияет на вашу ипотеку, свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, какие правила применяются.

Дома как отели (Airbnb и VRBO)

Рост Airbnb и аналогичных услуг означает, что дома можно использовать для получения дохода по-новому. Запасная спальня, квартира в подвале или переоборудованный гараж теперь могут приносить значительный доход.В основных туристических направлениях элитные резиденции переводятся в аренду на ночь, что приводит к повышению цен на жилье.

Как правило, вы можете сдать в аренду часть своего дома и по-прежнему финансировать его в качестве основного места жительства. Но если вы планируете использовать дом для отпуска самостоятельно, а также сдает его в аренду, вам понадобится ипотека на второй дом.

Дополнительные жилые единицы или крошечные дома

Нехватка доступного жилья во многих областях заставляет целые штаты менять законы о зонировании.Многие домовладельцы теперь могут строить или покупать дома меньшего размера на тех же земельных участках, что и отдельные дома на одну семью.

Например, Нью-Гэмпшир теперь разрешает «дополнительных жилых единиц» (ADU) площадью до 750 квадратных футов на односемейных участках. Орегон устранил односемейное зонирование во многих сообществах. Калифорния разрешает использование нескольких единиц для участков, которые когда-то были ограничены домами на одну семью.

Это может быть обратным путем для домовладельцев, которые хотят приобрести инвестиционную недвижимость без ипотеки инвестиционной собственности.Вы можете купить дом с уже прикрепленным ADU и жить в основном блоке. Или используйте рефинансирование наличными для вашего текущего дома, чтобы построить ADU на своей собственности — до тех пор, пока вы продолжаете жить в первоначальном здании.

В любом случае, вы можете сдать дополнительную недвижимость в аренду за немного дополнительных денег, даже если технически она была приобретена по ипотеке основного жилья.

Вторые дома как первые дома

В наши дни некоторые покупатели даже покупают загородный дом в качестве своего первого дома.Это может быть хорошим решением для молодых специалистов, которые хотят купить недвижимость, но не могут себе это позволить в своем родном городе.

Но помните: в этой ситуации, даже если вы покупаете дом для отдыха с помощью ПЕРВОЙ ипотеки, она все равно квалифицируется как ипотека ВТОРОГО ДОМА. Это потому, что вы не будете использовать недвижимость в качестве основного места жительства.

Узнайте ставки по ипотеке для второго дома и инвестиционной недвижимости сегодня

Ставки по ипотеке для второго дома и инвестиционной недвижимости выше, чем для основного жилья.

Но сегодняшние процентные ставки по всем направлениям низкие — это означает, что вы все равно будете платить за ипотеку второго дома меньше, чем год или даже несколько месяцев назад.

Проверьте свои индивидуальные тарифы, чтобы узнать, на что вы имеете право сегодня.

Подтвердите новую ставку (29 сентября 2021 г.)

Сравнение ставок и правил по ипотечным кредитам для второго дома в сравнении с инвестиционной недвижимостью

Финансирование второго дома или инвестиционной собственности: чего ожидать

Если у вас есть ипотечный кредит на ваше основное место жительства (дом, в котором вы живете), вы можете рассчитывать на те же процентные ставки или предложения по ссуде для вашего второго дома.

Но это не так.

Неважно, покупаете ли вы дом для отпуска или инвестиционную недвижимость, вам придется платить более высокую ставку по ипотеке и соответствовать более строгим правилам, чтобы соответствовать требованиям.

Вот что вы можете ожидать при подаче заявления на ипотеку второго дома или инвестиционной собственности.

Подтвердите свое право на получение финансирования второго дома (29 сентября 2021 г.)

В этой статье:


Ставки по ипотеке на второй дом vs.ставки по ипотеке инвестиционной недвижимости

Ставки по ипотеке для вторых домов и инвестиционной недвижимости выше, чем для дома, в котором вы живете. Как правило, ставки по инвестиционной недвижимости примерно на 0,5–0,75% выше рыночных ставок. Для второго дома или загородного дома они лишь немного выше ставки, на которую вы претендуете для основного места жительства.

  • Ставки по ипотеке для второго дома: Обычно менее чем на 0,50% выше, чем ставка по вашему основному дому
  • Ставки по ипотеке для инвестиционной собственности: Около 0.От 50% до 0,75% выше, чем ваша ставка по ипотеке для первичного жилья

Конечно, ставки по инвестиционной собственности и ипотеке по второму дому по-прежнему зависят от тех же факторов, что и ставки по ипотеке для первичного жилья. Ваш будет зависеть от рынка, вашего дохода, кредитного рейтинга, местоположения и других факторов.

Если ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы купили свой первый дом, ваша новая ставка по ипотеке может варьироваться в большей степени, чем в среднем.

Подтвердите свой новый тариф сегодня (29 сентября 2021 г.)

Правила ипотеки по ипотеке второго дома (загородного дома)

Вот что вам нужно знать о ставках и требованиях по ипотеке, если вы хотите купить второй дом : в нем вы будете жить часть года, но не полный рабочий день.

Занятость: требуется неполный рабочий день

Кредиторы ожидают, что вы, ваша семья и друзья будете использовать отпуск или второй дом как минимум часть года. Однако вам часто разрешают сдавать дом в аренду, когда вы им не пользуетесь. Правила различаются в зависимости от кредитора.

Процентные ставки по вторичному дому: немного выше рыночных

Второй дом не является основным местом проживания, поэтому кредиторы видят больший риск и взимают более высокие ставки. Но не так высоко, как ставки на инвестиционную недвижимость.

Первоначальный взнос: обычно 10% и более

Некоторые кредиторы захотят 10% -ную скидку на дом для отдыха. А если ваша заявка не такая сильная (скажем, у вас более низкий кредитный рейтинг или меньшие денежные резервы), вам, возможно, придется отложить 20 процентов или более.

Кредитный рейтинг: 640 и выше

Покупка второго дома или загородного дома требует более высокого кредитного рейтинга, обычно в диапазоне 640 или выше. Кредиторы будут стремиться к меньшему долгу и большей доступности, думая о более жестком соотношении долга к доходу.Сильные резервы (дополнительные средства после закрытия) очень помогают.

Подтвердите свое право на получение второго жилищного кредита (29 сентября 2021 г.)

Ставки и правила ипотеки инвестиционной недвижимости

Вот что вам следует знать о правилах ипотечного кредитования, если вы покупаете инвестиционную недвижимость : в ней вы вообще не будете жить и планируете сдавать ее в аренду круглый год.

Вместимость: не требуется

Если вы финансируете дом в качестве инвестиционной собственности и планируете сдавать его в аренду на полный рабочий день, от вас лично не требуется проживать в этом здании какое-либо время.

Ставки по кредитам на инвестиционную недвижимость: от 0,50% до 0,75% выше рыночных

Ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости немного выше. Часто ваша процентная ставка для инвестиционной собственности будет на 0,5–0,75% выше, чем если бы вы покупали тот же дом в качестве основного места жительства.

Первоначальный взнос: от 15% до 25%

Требования к первоначальному взносу для инвестиционной собственности варьируются от 15 процентов для одноквартирной собственности до 25 процентов для двух- или четырехъядерной собственности.Вам также может потребоваться внести больший первоначальный взнос в зависимости от вашего заявления и типа кредита, на который вы имеете право.

Частные кредиторы, которых иногда называют кредиторами «твердых денег», также могут предоставлять ссуды, основанные на активах. Заемщик кладет 30% или 40% от покупной цены, а кредитор предоставляет остаток.

Flippers часто используют такие краткосрочные ипотечные кредиты для финансирования своих сделок. Однако это может быть рискованно. Если имущество не продается за сумму, необходимую для покрытия ссуды, или если имущество не продается вообще, заемщик может столкнуться с потерей права выкупа и потерей всего капитала.

Кредитный рейтинг: 640 и выше

Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг выше 640 для ссуды на инвестиционную недвижимость. Однако ставки могут быть очень высокими при низких кредитных рейтингах. Надеюсь, ваш результат 680-700 +, прежде чем вы подумаете об инвестировании в недвижимость.

Подтвердите свое право на получение ссуды для инвестиционной недвижимости (29 сентября 2021 г.)

Для сравнения: Ипотека первичного жилья

При обсуждении ипотеки второго дома и инвестиционной собственности ставки и правила сравниваются с таковыми для основного жилья.Чтобы дать вам четкое представление о том, что это за ориентиры, вот типичные правила кредитования для ипотечных кредитов на первичное жилье:

Вместимость: требуется

Заемщики могут приобретать недвижимость от одной до четырех квартир, используя жилищное финансирование, при условии, что они проживают в одной из этих единиц.

>> По теме: Справочник по видам жилищных кредитов

Как правило, дом должен быть заселен в течение 60 дней после закрытия. В случае брака оба супруга должны занимать собственность.Это может быть дом на одну семью или часть многоквартирного дома, например, кондоминиум

.
Процентные ставки: стандартные рыночные ставки

Поскольку финансирование жилищного строительства сопряжено с небольшим риском, ставки по ипотечным кредитам низкие по сравнению с домами для отдыха и инвестиционной недвижимостью. Рыночные ставки, которые вы видите рекламируемыми банками и кредиторами, применяются к первичному жилью.

Первоначальный взнос: от нуля процентов

Жилые заемщики могут финансировать с нулевой вычетом для квалифицированных заемщиков VA, 3.5% -ное снижение по ипотеке FHA, 5% -ное снижение с соответствующим финансированием и 3% -ное снижение по программе Freddie Mac Home Possible или Fannie Mae HomeReady.

Кредитные баллы: от 500

Вы можете профинансировать основное место жительства с гораздо меньшим кредитом, чем вы могли бы для инвестиций или недвижимости для отдыха. Ссуды FHA позволяют получить кредитные баллы от 500 (снижение на 10%) или 580 (снижение на 3,5%). И большинство кредиторов допускают кредитный рейтинг, начиная с 620.

Почему ставки и варианты ссуды разные для второй ипотеки

Дом, в котором вы живете (ваше «основное место жительства»), считается наименее рискованной формой недвижимости.Скорее всего, это будет тот единственный счет, который домовладельцы заплатят, если наступят тяжелые времена. С другой стороны, дом для отдыха или инвестиционная недвижимость более рискован. Заемщики с большей вероятностью откажутся от этих платежей, когда денег не хватает.

Поскольку вторые дома представляют собой более высокий риск, в них действуют более строгие правила финансирования.

Как показано выше, эти правила включают процентные ставки выше рыночных, более высокие первоначальные платежи, более высокие кредитные рейтинги и многое другое.

Конечно, заемщики найдут разные стандарты кредитования для разных типов собственности в зависимости от кредитора и ипотечной программы.Поэтому важно сравнить варианты ссуды, прежде чем финансировать второй дом.

Найдите финансирование для отдыха или инвестиций (29 сентября 2021 г.)

Можно ли избежать более высоких ставок по ипотеке для второго дома?

При подаче заявления на ипотеку вы должны указать, как вы собираетесь использовать недвижимость. И кредиторы серьезно относятся к таким заявлениям. Это потому, что они не хотят финансировать более рискованную инвестиционную недвижимость за счет жилищного финансирования.

Может возникнуть соблазн указать свой второй дом в качестве основного места жительства и получить прибыль от более низких ставок или более легкой квалификации.Но поступать так неразумно.

Лежа в заявлении на ипотеку может привести к тысячам штрафов. В очень серьезных случаях мошенничество с ипотекой может даже привести к тюремному заключению.

Так что всегда будьте честны со своим кредитором. И задавайте множество вопросов, если вы не совсем уверены в правилах получения кредита. Например:

  • Можно ли снимать на ночь?
  • Есть ли ограничения на количество ночей, которое вы можете арендовать?
  • Сколько времени вы должны там провести, чтобы он мог считаться домом для отпуска, а не инвестиционной собственностью?
  • Можно ли приобрести дополнительное жилище?

Получите ответы в письменной форме, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете требования для второй ипотеки.

И если у вас возникли проблемы с квалификацией одного кредитора или с поиском необходимой вам кредитной программы, попробуйте другого кредитора. У всех есть разные варианты ссуд и разные ставки.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке сегодня (29 сентября 2021 г.)

Нужна ли ипотека для второго дома или инвестиционной собственности?

Рынок недвижимости меняется, а вместе с ним и правила ипотеки. Люди используют свои дома по-новому и по-разному, что может повлиять на тип необходимых им жилищных ссуд.

Если вы хотите сдать в аренду часть или весь свой дом или другое здание на вашей собственности, это может повлиять на финансирование. См. Несколько примеров ниже.

И если вы не уверены, как ваша жизненная ситуация повлияет на вашу ипотеку, свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, какие правила применяются.

Дома как отели (Airbnb и VRBO)

Рост Airbnb и аналогичных услуг означает, что дома можно использовать для получения дохода по-новому. Запасная спальня, квартира в подвале или переоборудованный гараж теперь могут приносить значительный доход.В основных туристических направлениях элитные резиденции переводятся в аренду на ночь, что приводит к повышению цен на жилье.

Как правило, вы можете сдать в аренду часть своего дома и по-прежнему финансировать его в качестве основного места жительства. Но если вы планируете использовать дом для отпуска самостоятельно, а также сдает его в аренду, вам понадобится ипотека на второй дом.

Дополнительные жилые единицы или крошечные дома

Нехватка доступного жилья во многих областях заставляет целые штаты менять законы о зонировании.Многие домовладельцы теперь могут строить или покупать дома меньшего размера на тех же земельных участках, что и отдельные дома на одну семью.

Например, Нью-Гэмпшир теперь разрешает «дополнительных жилых единиц» (ADU) площадью до 750 квадратных футов на односемейных участках. Орегон устранил односемейное зонирование во многих сообществах. Калифорния разрешает использование нескольких единиц для участков, которые когда-то были ограничены домами на одну семью.

Это может быть обратным путем для домовладельцев, которые хотят приобрести инвестиционную недвижимость без ипотеки инвестиционной собственности.Вы можете купить дом с уже прикрепленным ADU и жить в основном блоке. Или используйте рефинансирование наличными для вашего текущего дома, чтобы построить ADU на своей собственности — до тех пор, пока вы продолжаете жить в первоначальном здании.

В любом случае, вы можете сдать дополнительную недвижимость в аренду за немного дополнительных денег, даже если технически она была приобретена по ипотеке основного жилья.

Вторые дома как первые дома

В наши дни некоторые покупатели даже покупают загородный дом в качестве своего первого дома.Это может быть хорошим решением для молодых специалистов, которые хотят купить недвижимость, но не могут себе это позволить в своем родном городе.

Но помните: в этой ситуации, даже если вы покупаете дом для отдыха с помощью ПЕРВОЙ ипотеки, она все равно квалифицируется как ипотека ВТОРОГО ДОМА. Это потому, что вы не будете использовать недвижимость в качестве основного места жительства.

Узнайте ставки по ипотеке для второго дома и инвестиционной недвижимости сегодня

Ставки по ипотеке для второго дома и инвестиционной недвижимости выше, чем для основного жилья.

Но сегодняшние процентные ставки по всем направлениям низкие — это означает, что вы все равно будете платить за ипотеку второго дома меньше, чем год или даже несколько месяцев назад.

Проверьте свои индивидуальные тарифы, чтобы узнать, на что вы имеете право сегодня.

Подтвердите новую ставку (29 сентября 2021 г.)

Покупка второго дома: лучшие способы профинансировать покупку

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Требования к финансированию покупки второго дома строже, чем для первичного жилья. Существуют также дополнительные расходы и налоговые последствия, которые применяются конкретно к вторым домам и недвижимости для отдыха, которые отличаются от таковых для основных домов и инвестиционной собственности.

Лучшие способы финансирования второго дома

Согласно нашим исследованиям, лучший способ финансировать ваш второй дом — это использование собственного капитала вашего основного места жительства. Собственный капитал — это не только самый большой доступный актив для большинства семей, но и высококачественное обеспечение, которое позволяет заемщикам получить доступ к более выгодным процентным ставкам в виде ссуд под залог собственного капитала, обратной ипотеки (если вам 60 лет) или наличных денег. -о рефинансирования.Допущения по ссуде и финансирование 401 (k) также являются допустимыми вариантами, но каждый из них имеет свои недостатки.

Финансирование собственного капитала

Продукты собственного капитала — один из самых популярных способов финансирования второго дома, поскольку они позволяют получить доступ к большим суммам наличности по относительно низким процентным ставкам. Процесс квалификации проще, чем стандартная ипотечная ссуда, и кредитора обычно не волнует, как используются доходы после их выплаты. Доходы от собственного капитала также рассматриваются как наличные при покупке дома, что может быть выгодно, если вы пытаетесь быстро закрыть сделку.Финансирование собственного капитала обычно бывает двух форм:

Ссуды под залог жилого фонда

Ссуды под залог собственного капитала позволяют вам занимать деньги под собственный капитал, накопленный вами в своем доме. Это ссуды в рассрочку, которые состоят из единовременной выплаты, выплачиваемой равными ежемесячными платежами с течением времени, аналогично закладной на ваш основной дом. Они предлагают фиксированную процентную ставку, которая не меняется в течение срока ссуды. Это упрощает доступ к большой сумме наличных для покупки нового дома, которую вы можете оплатить в рассрочку с течением времени.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

В качестве альтернативы, HELOC — это возобновляемые кредитные линии, которые могут быть открыты и погашены аналогично кредитной карте; это делает их отличным гибким вариантом расходования авансовых платежей. Однако, как правило, не рекомендуется использовать всю линию, так как это увеличивает коэффициент использования кредита и отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг.

Кроме того, переменная процентная ставка по этим займам делает ваши ежемесячные платежи более нестабильными.Таким образом, ссуды под залог собственного капитала могут быть лучшим вариантом, если первоначальный взнос за ваш второй дом превышает 30% доступной кредитной линии на вашем HELOC.

Независимо от того, какой тип финансирования собственного капитала вы используете, ваш новый долг подвергнет риску ваше основное место жительства, если вы в конечном итоге не сможете выполнить свои обязательства по ссуде, что подвергнет вас двойной опасности потери как основного, так и второго дома.

При рассмотрении вопроса о финансировании собственного капитала убедитесь, что вы в состоянии выполнить требования к ежемесячным платежам по ссуде под собственный капитал в сочетании с любыми другими непогашенными долгами в рассрочку.Последнее, что вы хотите сделать, — это рискнуть потерять свой основной дом, потому что вы не смогли произвести комбинированные платежи по двум своим свойствам.

Налоговые вопросы при покупке второго дома с использованием собственного капитала

Согласно налоговому законодательству 2018 года, ипотечные проценты по финансированию собственного капитала больше не подлежат налогообложению, если только вырученные средства не используются для улучшения дома, которое они обеспечивают. Это означает, что если вы возьмете ссуду под залог собственного капитала или HELOC под свой основной дом и примените ее для покупки дома для отдыха, IRS не разрешит вам списать проценты по долгу за счет собственного капитала.

Проценты по продуктам собственного капитала вычитаются из налогооблагаемой базы только в том случае, если они используются для финансирования существенных улучшений собственности, которую они обеспечивают. Это работает как для основных домов, так и для домов для отпуска. Если бы вы взяли ссуду под залог собственного капитала на свою недвижимость для отдыха для финансирования ремонта этой собственности, тогда проценты по этой ссуде все равно не облагались бы налогом. Однако проценты не подлежат вычету, если вы использовали выручку от собственного капитала одной собственности на ремонт другой.

Обратная ипотека

Обратная ипотека может быть приемлемым вариантом для финансирования второго дома, но только если вам 62 года и старше. Эти специальные ссуды, спонсируемые государством, позволяют вам занимать деньги у себя дома, не требуя выплаты до тех пор, пока вы не покинете / не продадите свой дом. Это привлекательные варианты ссуды, которые позволяют пожилым заемщикам сохранить свои сбережения при покупке дома.

Имейте в виду, что проценты по этим займам будут продолжать начисляться, пока они остаются непогашенными, и ваш баланс будет расти, если вы не будете производить какие-либо платежи.Если вы уйдете из жизни с непогашенной обратной ипотекой, вашим наследникам также необходимо будет выплатить вашу обратную ипотеку, если они захотят сохранить дом. В противном случае они могут быть вынуждены продать недвижимость для погашения непогашенного остатка.

Рефинансирование при обналичивании

Этот вариант позволяет рефинансировать ипотечный кредит на сумму, превышающую вашу задолженность, сохраняя разницу наличными. Это идеальный вариант, если ставки по ипотеке сейчас ниже, чем вы платите в настоящее время, поскольку вы сможете рефинансировать ипотеку и обналичить капитал по той же процентной ставке, что, по сути, убьет двух зайцев одним выстрелом.

Ваши ежемесячные платежи, вероятно, увеличатся в результате увеличения баланса, полученного в результате рефинансирования при обналичивании. Здесь вы также будете нести ответственность за закрытие расходов, в то время как заключительные расходы по сопоставимой ссуде под залог жилого фонда или HELOC могут быть ниже или в некоторых случаях покрыты вашим кредитором. Заемщики, пытающиеся осуществить рефинансирование с выплатой наличных, должны знать, что они, по сути, сбрасывают часы своей существующей ипотеки, хотя и с другой процентной ставкой.

Предположение о ссуде

Иногда вы можете принять на себя ипотеку от продавцов собственности, что означает, что вы берете на себя выплаты по ипотечной ссуде, которую продавец имеет на дом.Это отличный вариант, если у продавца уже есть кредит FHA или VA под низкую процентную ставку. Вторые дома обычно не имеют права на получение ссуд, обеспеченных VA или FHA, поэтому это может быть отличным вариантом с низкой процентной ставкой, если вам посчастливилось наткнуться на загородный дом с непогашенной ипотечной ссудой, обеспеченной государством.

Обратной стороной является то, что вам, очевидно, понадобится немного удачи, чтобы найти второй дом с владельцем, который уже имеет ссуду FHA / VA. Вторая проблема заключается в том, что кредитное соглашение должно предусматривать принятие кредита, поскольку не каждый кредитор готов принять это соглашение.Ссудные допущения также не допускаются для большинства обычных ипотечных кредитов. Тем, кто имеет право на получение кредита, может также потребоваться внести значительный авансовый платеж, чтобы выкупить любую существующую долю в капитале, которую продавец накопил в собственности.

401 (k) Заем

Ссуды

401 (k) позволяют вам занимать деньги у себя и возвращать их ежемесячными платежами. Преимущество этих ссуд заключается в том, что они являются «беспроцентными» в том смысле, что любые причитающиеся проценты будут выплачиваться прямо в ваш пенсионный фонд.Они являются популярными вариантами ссуды для финансирования первоначальных взносов, поскольку это одно из немногих мест, помимо собственного капитала, где люди, как правило, имеют значительные накопления.

Один из самых больших недостатков ссуд 401 (k) заключается в том, что вы потеряете проценты, которые можно было бы заработать на заемные средства, если бы они оставались на вашем счете 401 (k). Требуемый период погашения также относительно короткий, а это означает, что вам придется иметь дело с более высокими ежемесячными платежами, в зависимости от того, сколько вы снимаете.Невыполнение обязательств по ссуде 401 (k) также может привести к тому, что любые непогашенные суммы ссуды будут объявлены налоговыми органами IRS.

Покупка второго дома: что делать и сколько это стоит

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Покупка второго дома стала популярным вариантом для некоторых американцев, и легко понять, почему.Вторые дома могут служить уединением, источником дохода от аренды или уединением для друзей и семьи.

А с расширенными возможностями для удаленной работы вы даже можете использовать второй дом в качестве жилья, когда вам нужно сменить обстановку или увеличить пространство.

Узнайте больше о преимуществах и недостатках второго дома, а также о том, что входит в его покупку:

Как пользоваться вторым домом

Существуют определенные финансовые последствия в зависимости от того, как вы собираетесь использовать свой второй дом.

Как загородный дом

Владение домом для отдыха означает, что у вас всегда будет где остановиться, когда вы посетите свое любимое загородное место.

Вы можете убедиться, что в нем есть все необходимое для максимального комфорта, а хранение дополнительного набора одежды и туалетных принадлежностей во втором доме означает минимальную упаковку, когда вы хотите уйти.

Что касается финансовых последствий, некоторые расходы, связанные с владением загородным домом, могут не облагаться налогом. Проценты по ипотеке подлежат вычету по тем же правилам, что и основное жилье, если вы не сдаете недвижимость в аренду.

Совет: Если вы все же сдаете недвижимость в аренду, вы все равно можете претендовать на вычет процентов по ипотеке. Вам просто нужно будет использовать дом более 14 дней или более 10% от количества дней, в течение которых вы его сдаете в аренду, в зависимости от того, какая сумма больше.

Обычно вы также можете вычесть налоги штата и местные налоги на недвижимость при соблюдении обычных правил, ограничивающих этот вычет на уровне 10 000 долларов. Эти вычеты сэкономят вам деньги, только если вы внесете их в список.

Читайте дальше: Как купить дом: пошаговое руководство

В качестве объекта аренды

Если вы хотите купить второй дом для использования в основном в качестве арендуемой собственности, кредиторы и IRS классифицируют его как инвестиционную собственность.

Владение арендуемой недвижимостью дает ряд преимуществ. Он действует как пассивный источник дохода и позволяет вам брать налоговые вычеты, которые могут компенсировать стоимость владения.

Совет: Налоговые последствия владения арендуемой недвижимостью отличаются от налоговых последствий для основного жилья или домов для отдыха. Например, вы можете амортизировать недвижимость и вычесть расходы на аренду из дохода от аренды, чтобы снизить свои налоговые обязательства.

Это некоторые из арендных расходов, которые владельцы инвестиционной недвижимости могут вычесть:

  • Реклама
  • Очистка
  • Техническое обслуживание
  • Страхование
  • Проценты по ипотеке
  • Комиссия за управление
  • Коммунальные услуги

Если вы подумываете о покупке второго дома, Credible может помочь вам сравнить ставки по ипотеке от нескольких кредиторов — вы можете увидеть предварительные ставки от наших кредиторов-партнеров всего за несколько минут.

Credible упрощает получение ипотеки
  • Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
  • Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
  • Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграций и автоматических обновлений.Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Найти цены сейчас

Проверить: являются ли квартиры хорошей инвестицией? Выяснение плюсов и минусов

Плюсы и минусы приобретения второго дома

Второй дом может обеспечить удобство, удовольствие и доход, но он также сопряжен с дополнительными расходами и обязанностями.

Плюсы

  • Можно использовать как вложение. Сдаете ли вы его в аренду на несколько дней в году или как инвестиционную недвижимость на полный рабочий день, второй дом может стать дополнительным источником пассивного дохода.Если недвижимость значительно вырастет в цене, вы можете позже продать ее с прибылью.
  • Вы можете получить налоговую льготу. Если вы платите проценты по ипотеке и налог на недвижимость как в отношении своего основного места жительства, так и дома для отпуска, вы с большей вероятностью выиграете от включения вычетов в налоговую декларацию. Инвестиционная недвижимость также имеет налоговые льготы, аналогичные тем, которые используются для ведения любого другого бизнеса.
  • Это может упростить процесс планирования отпуска. Если вы хотите часто бывать в одном и том же пункте назначения, возможно, вам понравится не бронировать жилье каждый раз во время путешествия.
  • Вы можете выйти на пенсию позже. Если вы знаете, что хотите выйти на пенсию в другом месте, покупка второго дома там сейчас может дать вам фору и облегчить переход в будущем.

Минусы

  • Без вложений можно быть уверенным. Убедитесь, что ваши финансы достаточно сильны, чтобы выдержать долгосрочное владение вторым домом, особенно если рынки аренды или перепродажи ослабевают.
  • Вам придется нести дополнительные расходы. Если вы не платите наличными, второй дом оплачивается по займу. Вы также понесете расходы на содержание и налоги на имущество. Ожидайте, что вы будете платить более высокие страховые взносы, чем при основном проживании.
  • Вам придется разобраться с правилами размещения. Кредиторы, местные законы и ассоциации домовладельцев могут ограничивать то, как вы можете использовать свою собственность, включая частоту ее сдачи в аренду и продолжительность каждого срока аренды.
  • У вас будет меньше денег на другие дела. Возможно, вы устали отдыхать во втором доме, но в нем вложено столько денег, что вы не можете позволить себе путешествовать в другом месте. Наличие второго дома также может поставить под угрозу вашу способность достигать других финансовых целей, например, сбережения для выхода на пенсию.

Подходит для второго дома

Если вы собираетесь взять ипотечный кредит для своей второй собственности, вы должны знать, что процентные ставки и квалификационные стандарты выше, чем для основного места жительства.

Ваша процентная ставка на дом для отдыха будет на 0,25% выше, если вы поставите менее 15%. Для инвестиционного дома ставка будет от 2,125% до 4,125% выше. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше надбавка к ставке.

Вот требования кредитора для покупки второго дома, установленные Fannie Mae и Freddie Mac:

Коттедж Инвестиционный дом
Мин.кредитный рейтинг 680 680
Максимальное отношение долга к доходу 45% 45%
Мин. первоначальный взнос 10% 15%
Мин. денежные резервы Два месяца Шесть месяцев
* Вышеуказанные требования относятся только к одноквартирным домам.

Кредитный рейтинг: 680

Минимальный кредитный рейтинг для покупки второго дома на 40 пунктов выше минимума, необходимого для получения обычного кредита на основное место жительства.

Отношение долга к доходу: 45%

Максимальное отношение долга к доходу для покупки второго дома составляет 45%. С этим DTI вам, вероятно, потребуются компенсирующие факторы, такие как больше месяцев денежных резервов, более крупный первоначальный взнос или более высокий кредитный рейтинг для покупки второго дома.

Помните: Если вы все еще выплачиваете свою первую ипотеку, может быть сложно достичь достаточно низкого отношения долга к доходу, чтобы претендовать на вторую ипотеку.

Первоначальный взнос: от 10% до 15%

Минимальный первоначальный взнос на загородный дом составляет 10%.Для инвестиционного дома это 15%.

Резервные платежи: от 2 до 6 месяцев

Как минимум, вам понадобится достаточно денег в банке, чтобы покрыть сумму основного долга и процентов за несколько месяцев, страхование от рисков, налоги на недвижимость и, если применимо, взносы ассоциации домовладельцев.

В загородном доме кредиторы требуют, чтобы у вас были резервы денежных средств на два или 12 месяцев в зависимости от вашего первоначального взноса, кредитного рейтинга и отношения долга к доходу. Для инвестиционной собственности это стоит шесть или 12 месяцев.

Другие способы финансирования второго дома

Ипотечный кредит — не единственный способ профинансировать второй дом. Если у вас достаточно капитала в вашем первом доме, вы можете использовать его для покупки или, по крайней мере, внести первоначальный взнос за свой второй дом.

Используйте свой собственный капитал

Лучше, если: Вы не получите более низкую процентную ставку, рефинансировав свое основное место жительства.

Может быть, вы уже рефинансировали свой основной дом по минимальным ставкам, и повторное рефинансирование будет означать, что вы заплатите большую сумму при заключении сделки.Ссуда ​​под залог жилого фонда или кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) могут позволить вам получить доступ к 80% вашего собственного капитала, не влияя на процентную ставку по вашей первой ипотечной ссуде.

Следует помнить одну вещь: ссуды под залог собственного капитала и HELOC обычно имеют более высокие процентные ставки, чем первая ипотека, но вы можете использовать деньги, как хотите.

Использовать рефинансирование с выплатой наличных

Лучше всего, если: Вы получите более низкую процентную ставку по ипотеке для основного вида на жительство.

Рефинансирование с выплатой наличных может быть отличным способом воспользоваться преимуществами более низких процентных ставок при выводе части накопленного капитала.

Например, если вы задолжали 100 000 долларов по ипотеке, а ваш дом стоит 500 000 долларов, вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных, чтобы вывести 300 000 долларов и купить другой дом.

Поскольку в этом случае вы будете платить наличными за свой второй дом, вы не подпадете под действие более строгого андеррайтинга, более высоких процентных ставок или ограничений кредитора в отношении того, как вы можете использовать недвижимость.

Credible может помочь вам легко найти самые свежие ставки для вашего следующего рефинансирования при выплате наличных. Сравните несколько ставок рефинансирования от наших кредиторов-партнеров всего за несколько минут, не покидая нашей платформы.

Получите деньги, которые вам нужны, и ставку, которую вы заслуживаете
  • Сравнить кредиторов
  • Получите наличные для погашения долга с высокой процентной ставкой
  • Предварительная квалификация всего за 3 минуты

Find My Loan
Никаких назойливых звонков или писем от кредиторов!

Подробнее: Использование рефинансирования с выплатой наличных для покупки второго дома: хорошая идея?

Об авторе

Эми Фонтинель

Эми Фонтинель — агентство по ипотеке и кредитным картам, а также спонсор Credible.Ее работы публиковались в Forbes Advisor, The Motley Fool, Investopedia, International Business Times, MassMutual и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Задумываетесь о покупке второго дома? Вот как это работает

Определение второй ипотеки

Что такое вторая ипотека?

Вторая ипотека — это разновидность субординированной ипотеки, выданной в то время, когда первоначальная ипотека все еще действует. В случае невыполнения обязательств по первоначальной ипотеке будет получена вся выручка от ликвидации собственности до тех пор, пока она не будет выплачена.

Поскольку вторая ипотека будет получать выплаты только после выплаты первой ипотеки, процентная ставка, взимаемая по второй ипотеке, как правило, выше, а сумма займа будет ниже, чем по первой ипотеке.

Использование ипотечного калькулятора — хороший ресурс для составления бюджета этих расходов.

Ключевые выводы

  • Вторая ипотека — это ссуда, предоставляемая в дополнение к основной ипотеке домовладельца.
  • HELOC
  • часто используются в качестве второй ипотеки.
  • Домовладельцы могут использовать вторую ипотеку для финансирования крупных покупок, таких как учеба или покупка нового автомобиля, или даже в качестве первоначального взноса за второй дом.
  • Вторая ипотека часто имеет несколько более высокие процентные ставки, чем первая ипотека, но более низкие процентные ставки, чем личная банковская ссуда или платеж по кредитной карте.
  • Получение второй ипотеки может быть дорогостоящим, поскольку вы должны заранее оплатить заключительные расходы, как и при первой ипотеке.
  • Чтобы получить значительную вторую ипотечную ссуду, вам потребуется приличная сумма собственного капитала в вашем доме.

Как работает вторая ипотека

Что значит получить вторую ипотеку? Когда большинство людей покупают дом или недвижимость, они берут жилищный заем в кредитном учреждении, которое использует недвижимость в качестве залога. Этот жилищный заем называется ипотекой, точнее, первой закладной. Заемщик должен погашать ссуду ежемесячными платежами, состоящими из части основной суммы и процентных платежей. Со временем, когда домовладелец выплачивает свои ежемесячные платежи, стоимость дома также возрастает в экономическом отношении.

Разница между текущей рыночной стоимостью дома и оставшимися выплатами по ипотеке называется собственным капиталом. Домовладелец может принять решение взять ссуду под свой собственный капитал для финансирования других проектов или расходов. Ссуда, которую они берут под залог собственного капитала, является второй ипотечной ссудой, поскольку у них уже есть непогашенная первая ипотека. Вторая ипотека — это единовременный платеж, выплачиваемый заемщику в начале ссуды.

Как и первая ипотека, вторая ипотека должна быть погашена в течение определенного срока с фиксированной или переменной процентной ставкой, в зависимости от кредитного соглашения, подписанного с кредитором.Прежде чем заемщик сможет взять другую ипотеку под залог собственного капитала, необходимо выплатить ссуду.

Вторая ипотека часто бывает более рискованной, потому что первичная ипотека имеет приоритет и выплачивается первой в случае дефолта.

Использование HELOC в качестве второй ипотеки

Некоторые заемщики используют кредитную линию собственного капитала (HELOC) в качестве второй ипотеки. HELOC — это возобновляемая кредитная линия, гарантированная собственным капиталом в доме. Учетная запись HELOC структурирована как учетная запись кредитной карты, в которой вы можете брать взаймы только до заранее определенной суммы и производить ежемесячные платежи по счету, в зависимости от того, сколько вы в настоящее время должны по ссуде.

По мере увеличения остатка по кредиту будут увеличиваться и выплаты. Однако процентные ставки по HELOC и второй ипотеке в целом ниже, чем процентные ставки по кредитным картам и необеспеченному долгу. Поскольку первая или покупная ипотека используется в качестве ссуды для покупки недвижимости, многие люди используют вторую ипотеку в качестве ссуд на большие расходы, которые может быть очень трудно профинансировать. Например, люди могут взять вторую ипотеку для финансирования обучения ребенка в колледже или покупки нового автомобиля.

Требования для второй ипотеки

Чтобы претендовать на вторую ипотеку, вам необходимо выполнить несколько финансовых требований. Вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 620, отношение долга к доходу 43%, и вам нужно будет иметь приличную сумму собственного капитала в вашем первом доме. Поскольку вы используете собственный капитал своего дома для второй ипотеки, вам потребуется не только для получения второй ссуды, но и для сохранения примерно 20% капитала вашего дома в рамках первой ипотеки.

Особые соображения

Лимиты займов

Возможно, удастся занять изрядную сумму денег с помощью второй ипотеки. Во второй ипотечной ссуде ваш дом (предположительно значительный актив) используется в качестве залога, поэтому чем больше у вас собственного капитала, тем лучше. Большинство кредиторов разрешат вам брать взаймы не менее 80% стоимости вашего дома, а некоторые кредиторы позволят вам занять больше. Вы также должны занять достаточно денег, чтобы покрыть свою первую и вторую ипотеку.

Время утверждения

Как и в случае любой ипотеки, существует процесс получения HELOC или ссуды под залог собственного капитала, и сроки могут отличаться. Вам нужно будет подать заявку на оценку вашего дома, и андеррайтер кредитора обычно рассматривает ваше заявление в течение нескольких недель. Это может быть четыре недели, а может быть и больше, в зависимости от ваших обстоятельств.

Стоимость второй ипотеки

Как и при покупке ипотеки, получение второй ипотеки связано с расходами.Эти затраты включают плату за оценку, затраты на проверку кредитоспособности и сборы за оформление.

Хотя большинство вторых ипотечных кредиторов заявляют, что они не взимают затрат на закрытие, заемщик все же должен каким-то образом оплачивать затраты на закрытие, поскольку эти затраты включены в общую стоимость получения второго займа на дом.

Поскольку кредитор, занимающий вторую позицию, принимает на себя больший риск, чем кредитор в первой позиции, не все кредиторы предлагают вторую ипотеку. Те, кто их предлагают, делают большие шаги, чтобы убедиться, что заемщик готов платить по ссуде.При рассмотрении заявки заемщика на получение ссуды под залог собственного капитала кредитор проверяет, имеет ли собственность значительный капитал по первой ипотеке, высокий кредитный рейтинг, стабильную трудовую историю и низкое отношение долга к доходу.

Преимущества и недостатки второй ипотеки

Взятие второй ипотеки означает, что вы можете получить доступ к большой сумме наличных, используя свой дом в качестве залога. Часто эти ссуды предоставляются под низкие процентные ставки плюс налоговые льготы. Вы можете использовать вторую ипотеку для финансирования ремонта дома, оплаты расходов на высшее образование или консолидации долга.Однако риски получения второй ипотеки не являются ни несущественными, ни недорогими. Ожидайте, что вы будете оплачивать заключительные расходы, плату за оценку и проверку кредитоспособности во время процесса, и вы рискуете потерять свой дом, если не сможете произвести платежи.

Плюсы
  • Вторая ипотека позволяет получить доступ к неиспользованному капиталу в вашем доме за наличные.

  • HELOCs и ссуды под залог недвижимости могут помочь в оплате таких дорогостоящих услуг, как колледж или капитальный ремонт.

  • Процентные ставки по второй ипотеке ниже, чем по частным ссудам или кредитным картам.

Минусы
  • Если вы не можете вернуть вторую ипотеку, вы рискуете потерять дом.

  • Закрытие второй ипотеки стоит денег.

  • Если ваш дом недостаточно высоко оценен и у вас недостаточно капитала, вы не можете претендовать на получение второй ипотечной ссуды.

Часто задаваемые вопросы по второй ипотеке

Можно ли получить вторую ипотеку для покупки другого дома?

да.Вы можете использовать кредитную линию под залог собственного капитала или ссуду под залог собственного капитала для покупки второго дома.

Можно ли получить вторую ипотеку, если у вас плохой кредит?

Возможно нет. Большинство ипотечных ссуд требуют как минимум 620 баллов.

Что происходит со второй ипотекой после потери права выкупа по первой?

Когда ваша первая ипотека переходит в обращение, другие ваши залоговые права (включая вторую ипотеку) будут сняты с первой ипотеки. Вторая ипотека становится отдельной сущностью, подлежащей выплате.

Что можно сделать, чтобы остановить вторую потерю права выкупа закладной?

Убедитесь, что вы выплачиваете ссуду вовремя, и если вам трудно произвести платеж, немедленно обратитесь к своему кредитору.

Как рефинансировать вторую ипотеку?

да. Вы можете рефинансировать ссуду под залог собственного капитала или HELOC, выполнив в основном те же шаги, что и при рефинансировании первой ипотеки.

Что такое тихая вторая ипотека?

Тихая вторая ипотека — это просто вторая ипотека, взятая на дом в счет первоначального взноса, но не раскрываемая первоначальному ипотечному кредитору по первой ипотеке дома.

Итог

Если вы имеете право на получение одного, вторая ипотека может помочь вам оплатить ремонт дома и капитальный ремонт, внести первоначальный взнос за второй дом или оплатить обучение вашего ребенка в колледже. Они также могут быть методом консолидации долга за счет использования денег от второй ипотеки для погашения других источников непогашенного долга, по которым могли быть еще более высокие процентные ставки.

Поскольку вторая ипотека также использует то же имущество в качестве залога, что и первая ипотека, исходная ипотека имеет приоритет над обеспечением, если заемщик не выполнит свои платежи.Если по кредиту наступает дефолт, первый ипотечный кредитор получает деньги раньше второго ипотечного кредитора. Это означает, что вторая ипотека более рискованна для кредиторов, которые просят более высокую процентную ставку по этой ипотеке, чем по исходной ипотеке.

Вам не обязательно брать вторую ипотеку у первого ипотечного кредитора. Когда вы ищете вторую ипотеку, рекомендуется получить расценки из различных источников, включая банки, кредитные союзы и онлайн-брокеров.

Ипотека на первичное жилье, второй дом или инвестиционную недвижимость

Когда вы подаете заявку на ипотеку, вас спросят, как ваша собственность будет использоваться — в качестве основного места жительства, второго дома или инвестиционной собственности. То, как вы классифицируете дом, повлияет на доступные ставки по ипотеке и требования, необходимые для утверждения жилищного кредита.

Как занятость недвижимости может повлиять на ипотеку

Предполагаемое использование вашей собственности повлияет на доступные процентные ставки и требования, необходимые для получения ипотеки на дом.Это связано с тем, что кредиторы должны оценивать уровень риска при предоставлении вам ипотеки, то есть они определяют, насколько вероятно, что вы выплатите свой кредит. Чем рискованнее кредитная ситуация, тем выше будут ставки и более строгие требования для утверждения. Несмотря на то, что вам нужно будет уточнить у своего кредитора особенности каждого типа ипотеки, вот некоторые вещи, о которых следует помнить.


Как кредиторы определяют основное место жительства

Основное место жительства — это место, где вы, скорее всего, будете жить и проводить большую часть своего времени.На ипотеку на первичное жилье может быть проще претендовать, чем на другие типы проживания, и она может предлагать самые низкие ставки по ипотеке.

Кредиторы рассматривают их как недвижимость, потому что домовладельцы с большей вероятностью будут получать больше денег за крыши над головой.

Для того, чтобы недвижимость считалась основным местом проживания, должны быть выполнены следующие критерии:

  • Вы должны жить в доме большую часть года.
  • Дом должен находиться на разумном расстоянии от вашего места работы.
  • Вы должны начать жить в доме в течение 60 дней после закрытия.
  • Если вы рефинансируете ипотеку для своего основного дома, вы должны иметь возможность подтвердить свое место жительства с помощью документации (например, налоговых деклараций или государственного удостоверения личности).

Получение ипотеки на первичное проживание

Кредиторы обычно предлагают самые низкие процентные ставки для основного жилья, потому что они считают, что вы, скорее всего, погасите ссуду за дом, в котором фактически живете.Если вы не выплатите ипотечный кредит на основное жилье, последствия невыплаты будут наиболее серьезными, поскольку вы можете по сути стать бездомным. Первичные дома также имеют самые низкие требования к первоначальному взносу, при этом некоторые обычные ссуды предлагают минимальный первоначальный взнос всего в 3%.

СОВЕТ: Если вы хотите получать доход от аренды своего дома, подумайте о покупке многоквартирного дома. Пока вы живете в одной из квартир, кредиторы могут классифицировать недвижимость как основное место жительства, что может помочь вам получить более низкие процентные ставки и требования к первоначальному взносу.



Как кредиторы определяют второй дом

Если вы хотите купить загородный дом, то ваша собственность, скорее всего, будет классифицирована как второй дом. Классификация второго дома зависит от того, как вы планируете занимать недвижимость, а не от того, является ли это вторым домом, который вы когда-либо покупали или владеете в настоящее время.

Ваша собственность будет считаться вторым домом, если она соответствует следующим условиям:

  • Вы должны жить в доме какое-то время.
  • Дом не может быть предметом договора аренды, таймшера или управления имуществом.
  • Заемщик должен иметь исключительный контроль над собственностью.
  • Дом должен быть одноквартирным и пригодным для круглогодичного проживания.

СОВЕТ: Если вы не планируете проживать в этой собственности постоянно, имейте в виду, что местоположение дома может повлиять на то, будет ли он считаться вторым домом. Если вы выберете место слишком близко к вашему основному месту жительства, оно может быть классифицировано как инвестиционная недвижимость, что может означать более высокие ставки по ипотеке и более строгие квалификационные требования.

Получение ипотеки на второй дом

Ссуды на вторичное жилье могут иметь более высокие процентные ставки, чем ссуды на первичное жилье, поскольку они представляют более высокий уровень риска. Поскольку ваше жилье не зависит от вашего второго дома, кредиторы предполагают, что вы с большей вероятностью прекратите платить по ссуде, если попадете в тяжелые времена.

Чтобы иметь право на ипотеку второго дома, вам также может потребоваться соответствовать более высоким стандартам кредитного рейтинга, иметь первоначальный взнос в размере не менее 20% и соответствовать определенным требованиям к наличным резервам.Резервные требования означают, что у вас должно быть достаточно денег в виде ликвидных сбережений, чтобы покрыть ипотечный кредит на несколько месяцев, если потребуется.


Как кредиторы определяют инвестиционную недвижимость

Если вы думаете о покупке дополнительной собственности с единственной целью сдавать ее в аренду или получать от нее доход, то она будет считаться инвестиционной собственностью. Инвестиционная недвижимость, как правило, имеет самые высокие процентные ставки и требования к первоначальному взносу среди всех типов недвижимости. Это связано с тем, что кредиторы считают, что дома, не занимаемые собственниками, имеют дополнительный уровень риска, поскольку арендаторы вряд ли будут уделять содержанию и содержанию такое же внимание, как владельцы, проживающие в собственности.

Ваша недвижимость будет считаться инвестиционной, если:

  • Дом находится в пределах 50 миль от вашего основного места жительства.
  • Вы не будете проживать в этой собственности, и вы планируете получать с нее арендную плату или арендные платежи.
  • Вы намереваетесь получить прибыль, перевернув недвижимость.

Если вы хотите арендовать дом или сдавать его в аренду, вам может потребоваться предоставить договор аренды, подтверждающий, что недвижимость занята арендатором.

Получение ипотеки на инвестиционную недвижимость

Ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость имеют самые строгие квалификационные критерии, потому что они, как правило, имеют более высокий уровень просрочек, чем другие типы размещения.Люди более склонны отдавать предпочтение выплате ссуды за дом, который они используют, а не за дом, который просто используется для получения дополнительного дохода.

Ипотека инвестиционной собственности обычно предусматривает самые высокие процентные ставки, требования к кредитному баллу и требования к ликвидным активам из трех типов владения недвижимостью. Вам также, вероятно, потребуется минимум 20% для первоначального взноса.

СОВЕТ: Имейте в виду, что вы не сможете включить свой будущий потенциальный доход от дома как часть своего дохода при подаче заявления на ипотеку для инвестиционной недвижимости.

Почему не следует лгать о типе жилья в заявлении на ипотеку

Не рекомендуется искажать информацию о том, как вы планируете жить или сдавать в аренду свой дом в заявлении на получение кредита. Вы не будете первым, кто придумал способы ввести кредиторов в заблуждение, и кредиторы будут проверять занятость вашей собственности во время и после процесса андеррайтинга.

Раньше кредиторы нанимали людей, чтобы они стучались в двери, чтобы проверить, действительно ли заемщики живут в доме.Но в наши дни у кредиторов есть более сложные и высокотехнологичные инструменты для проверки занятости. Кредиторы могут использовать анализ данных и алгоритмы для выявления заемщиков, которые, возможно, солгали в своих ипотечных заявках. Данные из файлов кредитного бюро, счетов за коммунальные услуги и налоговая информация могут помочь определить, отличаются ли ваши адреса от адресов, используемых в заявках на получение кредита.

Мошенничество с ипотекой влечет за собой штрафы

Если в заявлении на ипотеку будет установлено, что вы неверно изложили свои намерения в отношении жилья, вы можете оказаться в затруднительном положении.

Введение в заблуждение заявлений на ипотеку считается банковским мошенничеством и в случае признания виновным подлежит штрафам, судебному преследованию и даже тюремному заключению. Если выяснится, ваш кредитор может потребовать выплаты ссуды, а это значит, что вы должны будете немедленно выплатить ссуду в полном объеме. Если вы не можете позволить себе погашение кредита, кредитор может изъять имущество. В крайних или вопиющих случаях кредиторы также могут уведомить Федеральное бюро расследований (ФБР).

Конечно, бывают ситуации, не связанные с мошенничеством, когда ваш основной дом может превратиться в будущий второй дом или инвестиционную недвижимость.Кроме того, вы можете оказаться в ситуации, например, при переводе на работу, когда вы должны будете купить новый основной дом в другом районе, городе или штате, в то время как вы все еще владеете и живете в своем основном доме.

Если вы не знаете, как будет классифицироваться ваша недвижимость или как это может повлиять на вашу ипотеку, запишитесь на бесплатную консультацию с одним из наших экспертов по ипотеке.


Домашний капитал | Вторая ипотека против ссуды на покупку собственного капитала

Что такое вторая ипотека?

Вторая ипотека — это еще одна ссуда, взятая под недвижимость, которая уже заложена.Многие люди рассматривают возможность использования собственного капитала для финансирования крупных финансовых потребностей, но жаргон ипотечной индустрии спутал значение некоторых терминов, в том числе второй ипотечной ссуды под залог собственного капитала и кредитной линии собственного капитала (HELOC). Второй заем, или ипотека, против вашего дома будет либо ссудой под залог собственного капитала, которая является единовременной ссудой с фиксированным сроком и ставкой, либо HELOC, которая имеет переменные ставки и постоянный доступ к средствам.

Подходит ли вам ипотека на второй дом?

Ссуда ​​на покупку дома обычно является первым залоговым залогом, зарегистрированным на недвижимость; последующие ссуды зависят от суммы собственного капитала домовладельцев и, как правило, требуют новой оценки.Домовладельцы могут использовать деньги от этих вторых ипотечных кредитов — доступных как единовременная ссуда под залог собственного капитала или как кредитная линия под залог собственного капитала — для любых целей. Решение о том, какой заем подходит вам, зависит от цели займа и ваших личных привычек в расходах.

Что такое ссуда под залог собственного капитала?

Заем под залог собственного капитала обычно представляет собой ссуду с фиксированной ставкой, выплачиваемую единовременно, на срок от 5 до 30 лет. Вы выплачиваете его фиксированными ежемесячными платежами. Это может быть хорошей ссудой, если вы ожидаете крупных разовых расходов, таких как свадьба, покупка второго дома или консолидация долга.Фиксированная ставка и предсказуемый ежемесячный платеж могут помочь вам составить бюджет по мере достижения ваших финансовых целей.

Когда рассматривать кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC)

Если вам периодически нужны дополнительные деньги, лучшим выбором может стать кредитная линия под залог собственного капитала с переменной процентной ставкой (HELOC). Как только кредитор утвердит вам максимальную сумму строки, вы сможете получить доступ к доступным средствам по мере необходимости. Используйте свою кредитную карту Visa Access Card для собственного капитала в любом месте, где принимается Visa, выпишите чек, посетите отделение или банкомат, войдите в систему онлайн- или мобильного банкинга и переводите деньги на свой U.S. Сберегательный или текущий счет в банке. У вас может быть постоянный доступ к средствам в течение 10 лет, называемых периодом розыгрыша, после даты открытия кредитной линии. После периода розыгрыша у вас будет период погашения 20 лет.

Ежемесячные минимальные платежи являются переменными и зависят от суммы остатка по строке и переменной процентной ставки. Когда вы вернете деньги, средства снова станут доступны на вашем HELOC. Это дает вам возобновляемый источник финансирования в течение 10-летнего периода розыгрыша.Это хороший вариант, если вы предвидите необходимость периодической оплаты обучения или ремонта.

Хотя кредитная линия под залог собственного капитала обеспечивает постоянный доступ к имеющимся средствам, что может быть заманчивым для некоторых людей, есть некоторые важные моменты, которые следует учитывать.

  • Вы должны заложить свой дом в залог
  • Если вы не платите, ваша собственность может быть передана взысканию
  • Ваш кредитный рейтинг будет под угрозой, если вы не будете прилежны к своим платежам

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии — хороший выбор для многих людей.Проценты по ипотеке могут быть вычтены, и эта вторая ипотека позволяет вам использовать собственный капитал в вашем доме для оплаты основных расходов. Свяжитесь с банкиром или посетите одно из наших многочисленных отделений банка США для получения дополнительной информации, чтобы они могли понять ваши потребности и предоставить варианты.

.
alexxlab

*

*

Top