онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

		Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 10 521 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 0,8 % Квартира ежемес. платежот 11 275 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 0,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 386 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека от 0,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 11 386 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 497 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока
		Дальневосточная ипотека 1 % Квартира ежемес. платежот 11 497 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 1,3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 835 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ 1,3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 835 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ 1,3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 11 835 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Дальневосточная ипотека 1,7 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 12 294 ₽	до6 млн ₽	от 15%от 750 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Муниципальная программа городского округа Самара «Молодой семье – доступное жилье» на 2011-2020 годы

---

В настоящее время на территории городского округа Самара реализуется основное мероприятие «Обеспечение жильем молодых семей» государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» утвержденное Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 №1710 (далее – Основное мероприятие), предусматривающее предоставление социальных выплат молодым семьям на приобретение (строительство) жилья.

Молодая семья может получить социальную выплату на улучшение жилищных условий, если:

1. Возраст супругов не превышает 35 лет;

2. Супруги состоят в зарегистрированном браке либо семья состоит из одного молодого родителя и одного и более детей;

3. Нуждается в улучшении жилищных условий, т.е. когда на каждого члена  молодой семьи приходиться менее 11,0 кв.м общей площади жилого помещения находящегося в собственности или в пользовании членов данной семьи;

4. Молодая семья имеет собственные средства или средства, полученные по кредитному договору (ипотека) на приобретение или строительство жилья.

В качестве дополнительных средств молодой семьи также могут быть использованы средства (часть средств) материнского (семейного) капитала.

Социальная выплата может быть  использована:

—     для приобретение жилого помещения по договору купли-продажи;

—     для оплаты договора на строительство индивидуального жилого дома;

—  для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита (ипотека) на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома;

—  для погашения основной суммы долга по жилищному кредиту (ипотека) на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома.

   Право на участие в Основном мероприятии предоставляется молодой семье один раз.

Для молодых семей, участников Основного мероприятия, где один из супругов является работником муниципального предприятия или учреждения разработана и принята к реализации  муниципальная программа городского округа Самара «Молодой семье – доступное жилье»  на 2011-2020 годы (далее – Программа) утвержденная постановлением Администрации городского округа Самара от 14.02.2011 № 84.

 В рамках которой таким молодым семьям осуществляется дополнительная надбавка из городского бюджета.

Подать документы для  участия в Основном мероприятии молодая семья может в Департамент опеки, попечительства и социальной поддержки Администрации городского округа Самара по адресу: г. Самара,  ул. Куйбышева, д.48, 3 этаж, каб. 21. Приемные дни:

понедельник и среда с 9.00 до 12.00 и с 14.00 до 17.00, тел. 333 00 67

 

 

Как получить социальную выплату на жилье молодой семье

Что такое социальная выплата для молодых семей?

Это единовременная безвозмездная помощь, направленная на улучшение условий проживания граждан. На нее могут рассчитывать молодые семьи, в которых возраст каждого из супругов не более 35 лет.

Как помогают молодым семьям?

В программе «Молодая семья» могут участвовать молодые семьи, не имеющие своего жилья или проживающие на жилплощади родителей, если на каждого человека приходится меньше учетной нормы. 

Наличие детей не обязательно. Господдержку может получить также и одинокий родитель до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей.

Для банка-партнера обязательным условием является платежеспособность заемщиков, поэтому требуется наличие стабильного ежемесячного дохода. 

Размер социальной выплаты составляет 30–35% стоимости жилья:

• 30% расчетной (средней) стоимости жилья — для молодых семей, не имеющих детей;

• 35% — для семей с детьми, а также для неполных семей, состоящих из одного молодого родителя и одного ребенка или более.

Что такое расчетная стоимость?

Расчетная стоимость = расчетная площадь х норматив стоимости кв. м.

Расчетная площадь — 42 кв. м для семьи из двух человек (молодые супруги или один молодой родитель и ребенок) или по 18 кв. м на одного человека для семьи из трех или более человек (например, семья с ребенком или семья из одного родителя и двух или более детей).

Норматив стоимости квадратного метра устанавливает регион. Если жилье стоит дороже, разницу нужно доплачивать самим.

На что можно потратить выплату?

На покупку дома, квартиры в новостройке, строительство собственного жилья, а также на первоначальный взнос или погашение ипотеки.

Какие документы нужны?

В каждом случае из списка выше список документов определяется отдельно. Вот основные:

• паспорт;

• свидетельство о браке;

• свидетельство о рождении;

• справка о доходах;

• документы на жилплощадь, требующую улучшения;

• выписка из домовой книги о составе семьи.

Необходимо подготовить документы и обратиться в жилищную комиссию, которая располагается в районной администрации.

В соответствии с постановлением Правительства все необходимые документы можно будет подать дистанционно — через Госуслуги. На документах должна стоять простая электронная подпись одного из членов семьи.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКазахстан, БайконурКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Семейная ипотека — оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми по минимальной ставке 4,7% годовых в Газпромбанке

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард» 

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения. 

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка. 

Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать? 
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

• Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
• Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате. 

Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:

• После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
• Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
• Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
• Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
• После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
• Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк 

Руководство по покупке дома: молодые семьи

Молодые семьи сталкиваются с различными проблемами при покупке жилья

Великая рецессия и связанный с ней жилищный кризис все еще свеж в умах многих молодых людей.

Если вы похожи на многих миллениалов, особенно с молодыми семьями, вы можете бояться выходить на рынок жилья. Это понятно, но наличие растущей семьи может стать для вас толчком.

Подтвердите новую ставку (17 июля 2021 г.)

Новички: для покупки требуется ипотека

Перед тем, как отправиться на день открытых дверей, молодая семья должна оценить свое финансовое положение, чтобы определить, имеет ли смысл покупать.

По данным CoreLogic, около 35% американцев оплачивают покупку дома наличными. Тем не менее, большинство из этих покупателей основали свою карьеру и немного старше. Обычно они продали предыдущий дом и могут направить часть своей прибыли на первоначальный взнос.

С другой стороны, вы, вероятно, только начинаете и у вас нет кучи денег, чтобы сделать первую покупку жилья.

Вам понадобится ипотека.

Низкие авансовые платежи

За некоторыми исключениями, ипотечные кредиторы не ссужают вам 100% стоимости дома.Чтобы получить ссуду, вам необходим первоначальный взнос, некоторый собственный взнос в счет покупной цены.

Если у вас есть стандартные 20 процентов, 20 000 долларов на каждые 100 000 долларов от стоимости недвижимости, приличный кредит и надежный доход, вам, вероятно, будет довольно легко получить ипотеку.

Вы также избегаете ипотечного страхования, которое может добавлять сотни к вашему ипотечному платежу каждый месяц, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, размера первоначального взноса и ипотечной программы.

Варианты минимального авансового платежа

К сожалению, у большинства молодых семей нет такой роскоши.Возможно, они выплачивают студенческие ссуды. Могут быть расходы по уходу за детьми, и не все получают зарплату в Кремниевой долине сразу после школы.

Денег может быть мало, но существует несколько ипотечных программ, предназначенных для помощи молодым семьям с первоначальным взносом. Многие из них имеют требования к получению дохода, и чем больше ваша семья, тем выше может быть ваш заработок.

В таблице ниже перечислены варианты минимального первоначального взноса.

Подходит для вашего семейного дома: Кредит

Ипотечные кредиторы учитывают несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение жилищного кредита.Одна из наиболее важных частей информации — это ваш кредитный рейтинг. Как правило, оценка «хорошо» находится между 680 и 739. (Оценка 740 или выше обычно классифицируется как «отлично»).

Данные за

лет показывают, что ваш кредитный рейтинг является точным показателем того, насколько вероятно, что вы успешно выплатите ипотечный кредит. Кредитные рейтинги молодых семей не только влияют на их способность получить одобрение на получение ипотеки — они влияют на стоимость этой ипотеки.

Наиболее важным фактором вашего кредитного рейтинга является ваша история платежей — платите вовремя в течение многих лет, и ваш рейтинг будет отражать ваше ответственное управление долгом.Другой важный компонент — это сумма используемого кредита по сравнению с суммой, к которой у вас есть доступ. Это называется «коэффициентом использования», и чем он ниже, тем лучше ваш результат.

Доход, необходимый для покупки дома

Ипотечные кредиторы внимательно следят за вашим доходом при рассмотрении вашего заявления. Как правило, они предпочитают, чтобы отношение долга к доходу (DTI) заявителей составляло 43 процента или ниже.

DTI равняется предложенному вами платежу по ипотеке (основная сумма, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев) плюс минимальные платежи для других ваших счетов, таких как кредитные карты, студенческие ссуды и автокредитование, разделенные на ваш валовой (до налогообложения) доход.

Если ваш новый домашний платеж будет составлять 1500 долларов, а другие ваши выплаты составят 500 долларов, а ваш доход составляет 5000 долларов в месяц, ваш DTI будет составлять 40 процентов. Это 2000 долларов, разделенные на 5000 долларов.

Вы, , можете получить одобрение с более высокими DTI, но обычно вам придется компенсировать этот недостаток более высоким первоначальным взносом, отличной кредитной историей или другим фактором.

Стоимость домовладения

Многие ипотечные программы для начинающих покупателей, в том числе молодых семей, не зря требуют образования покупателя жилья.Это связано с тем, что большинство новых покупателей не знают, сколько дополнительных затрат придется на их ипотеку.

Планируйте тратить не менее одного процента стоимости вашего дома каждый год на техническое обслуживание и ремонт. Ваш платеж по ипотеке, вероятно, будет включать основную сумму и проценты, налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.

Однако вам, возможно, также придется заплатить взносы в ассоциацию домовладельцев, стоимость полиса страхования от наводнения или за другие предметы, такие как система домашней безопасности.

Подтвердите новую ставку (17 июля 2021 г.)

Предварительное одобрение ипотеки

Проведение тщательной проверки ваших финансов и получение ваших кредитных отчетов должно дать вам честную оценку того, готовы ли вы взять ипотечный кредит.Если вы готовы, получите предварительное одобрение кредитора, прежде чем отправиться на поиски жилья.

Предварительное одобрение дает вам больше доверия со стороны продавцов, когда вы делаете предложение. Предварительное согласование обычно длятся 60-90 дней, поэтому не тратьте это время на попытки выяснить, какой тип дома вы хотите или в каком районе вы хотите жить.

Лучшие сообщества для молодых семей

Определите, в каком районе и в каком доме нуждается ваша семья. Если вы мечтаете о шампанском с ограниченным бюджетом на газированные напитки, сделайте шаг назад и поймите, что небольшие и дешевые заведения не зря называют «домами для начинающих».

Вы всегда можете переехать позже. А пока держите свои эмоции под контролем и не покупайте дома больше, чем вы можете себе позволить.

Покупка в районе с хорошими школами может быть разумной инвестицией — как в будущее ваших детей, так и в ваш собственный банковский счет, когда пришло время продавать.

Такие факторы, как безопасность, другие семьи, с которыми можно пообщаться, и такие вещи, как парки или игровые площадки, вероятно, должны иметь приоритет над диковинными кухнями и впечатляющими человеческими пещерами, по крайней мере, на несколько лет.

Будьте консервативны

Даже если оба родителя работают, молодые семьи должны рассматривать дома, которые они могут себе позволить, имея только одну зарплату. Когда у вас есть дети, безопаснее иметь финансовую подстилку.

Один из родителей может потерять работу, или в случае неотложной медицинской помощи семейный банковский счет будет опустошен. И вы, вероятно, также пытаетесь откладывать на пенсию и / или колледж.

Дом меньшего размера в старом районе может иметь больше смысла для тех, кто впервые покупает жилье с ограниченным бюджетом.Во многих городах новые дома обходятся дороже и дольше добираются на работу. Это увеличивает ваши расходы на топливо и, возможно, ваши страховые взносы на автомобиль.

Найдите время, чтобы проверить, как добраться до любого района, который вы серьезно рассматриваете, прежде чем делать предложение о доме.

Будьте изобретательны

Если вы или ваш супруг / супруга всегда под рукой по дому, покупка фиксирующего верха может быть разумным шагом. Но только если вы знаете, что можете справиться с ремонтом и ремонтом дома.

Может быть непрактично или неудобно проводить много ремонтных работ с маленькими детьми.

Наконец, рассмотрим многоквартирную собственность. Покупка недвижимости с двумя-четырьмя квартирами может позволить вам жить без арендной платы в одной из квартир.

Этот вариант имеет смысл, если вы не возражаете против того, чтобы стать арендодателем и быть на связи с арендаторами.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Текущие ставки по ипотеке для молодых семей зависят от выбранного ими жилищного кредита, суммы, доступной для первоначального взноса, и их кредитного рейтинга.Кроме того, насколько они умны, когда делают покупки в обмен на ипотеку. Всегда полезно сравнить предложения нескольких кредиторов, прежде чем выбирать ссуду.

Подтвердите новую ставку (17 июля 2021 г.)

Краткое руководство, которое поможет вашему взрослому ребенку купить дом

На сегодняшнем рынке молодые люди, впервые покупающие жилье, могут оказаться запутанными в паутине студенческих долгов, растущих цен на жилье и жестких требований к ипотеке. В результате некоторая помощь родителей стала более распространенной. По данным Национальной ассоциации риэлторов, почти четверть покупателей жилья в возрасте от 22 до 30 лет сообщили, что денежные подарки от семьи и друзей были источником их первоначального взноса, а еще 5% заявили, что получали ссуды.

Иметь возможность помочь своим взрослым детям купить дом или квартиру — это благословение и роскошь. Но прежде чем поставить подпись на пунктирной линии, подумайте, как это лучше всего сделать.

Ключевые выводы

• Есть много способов помочь своему ребенку купить свой первый дом. Вы можете подумать о том, чтобы стать совладельцем, предоставить ипотеку или подарить деньги в качестве первоначального взноса.
• Если вы помогаете с наличными деньгами, знайте, нужно ли вам подавать налоговую декларацию на дарение.
• Не совершайте набегов на ваши пенсионные фонды или не влезайте в долги для финансирования дома вашего ребенка.

Способы помочь своим детям купить дом

Есть много способов помочь ребенку приобрести дом, и один из наиболее распространенных — просто купить его напрямую на ваше имя и сдать его в аренду или передать своему ребенку. Недвижимость — это возможность для инвестиций, и миллениалы от побережья до побережья живут в квартирах, которые по закону принадлежат их родителям.

Есть и другие возможности:

• Обеспечьте первоначальный взнос на дом ребенка.
• Владелец дома вместе со своим ребенком. Ваш вклад принесет вам справедливость в доме. Когда он будет продан, вы получите свои деньги обратно.
• Купите многоквартирный дом или место, достаточно большое, чтобы соседи по комнате могли компенсировать затраты.
• Финансируйте покупку дома вашим ребенком и сделайте ее официальной, сделав ее реальной ипотечной ссудой. Ипотечный обслуживающий персонал может помочь правильно структурировать ссуду и условия ее выплаты и даже может составлять ежемесячные отчеты и налоговые формы.

Налоговые последствия денежных подарков

По причинам налогообложения родители часто предпочитают дарить детям необходимые им деньги, а не оплачивать расходы напрямую.Ежегодное исключение налога на дарение в 2021 году составляет 15000 долларов США на каждого дарителя для каждого получателя. Если вы остаетесь в рамках ежегодного исключения, то налоговую декларацию на дарение подавать не нужно.

Например, вы и ваш супруг (а) можете дать своему ребенку и супругу (а) вашего ребенка в общей сложности 60 000 долларов (15 000 долларов × 2 родителя × 2 получателя). Это приличный первоначальный взнос во многих американских городах. Вы можете последовать за первым подарком еще одним подарком в размере 60 000 долларов (15 000 долларов на 2 дарителя на 2 получателя) 1 января следующего года, при условии, что налоговая служба (IRS) не изменит ежегодную сумму исключения.Общая сумма в размере 120 000 долларов не будет считаться доходом и не будет облагаться федеральным подоходным налогом в налоговой декларации вашего ребенка.

Однако, если дается какой-либо один подарок, сумма которого превышает сумму годового исключения из налогов в размере 15 000 долларов США, то даритель должен будет заполнить форму IRS 709. Эта форма используется для отчета и отслеживания общего количества подарков, которые превысили годовые лимиты в течение любого одного года. , при жизни налогоплательщика. Это уменьшает исключение пожизненного налога на имущество налогоплательщика. Цель состоит в том, чтобы удержать налогоплательщиков от раздачи всех своих денег в течение жизни в попытке избежать уплаты налога на наследство после смерти.

Подарок, даже если он указан в форме 709, не облагается налогом в текущем году, если он не превышает оставшийся пожизненный лимит для подарков налогоплательщика. По состоянию на 2021 год исключение из налога на недвижимость составляет 11,7 миллиона долларов. Поскольку срок жизни настолько высок, большинство налогоплательщиков не будут сталкиваться с уплатой налога на дарение. Скорее, основная проблема заключается в том, нужно ли вам сообщать о своем подарке в форме 709.

Помните, что деньги, которые вы дарите своему ребенку, необходимо получать, отслеживать и задокументировать.Чтобы обезопасить сделку, обратитесь к специалисту по ипотеке, который имеет в этом опыт.

Перед подписанием ипотечного кредита

Некоторые кредиторы требуют, чтобы все стороны, имеющие право собственности, были участниками ипотечного договора. Даже если предполагается, что ребенок будет оплачивать ежемесячные выплаты по ипотеке, родители также несут финансовую ответственность по выплате долга. Тем не менее, если родители не пользуются ипотекой, они не могут воспользоваться налоговым вычетом с процентов по ипотеке.

Даже беспроцентная ссуда от родителей ребенку может повлечь за собой налоговые обязательства для родителей.IRS предполагает, что вы получаете проценты, даже если они этого не делают, и это налогооблагаемый доход. Родительские ссуды увеличивают долговое бремя ребенка и могут снизить шансы ребенка на получение финансирования самостоятельно. С положительной стороны, правильно учтенная ссуда позволяет ребенку максимизировать вычеты при уплате налогов.

Если вы совместно подписываете ипотечный кредит, и ребенок не выполняет свои обязательства, то вы несете равную ответственность.

Даже если родители внесут первоначальный взнос, ребенок все равно будет иметь право на получение ипотеки, включая наличие денежных резервов, стабильную работу и стабильный доход.

Кредиторы разрешают денежные подарки

Тем не менее, ипотечные кредиторы обычно позволяют полностью или частично покрывать первоначальный взнос за основной дом денежными подарками при соблюдении других требований. Freddie Mac’s Home Возможная ипотека, например, позволяет получить все 3% первоначального взноса в виде подарков.

Возможная экономия на налогах для родителей

Родители, которые покупают дом и позволяют своему ребенку жить в нем, могут получить значительные налоговые вычеты.Налоги на недвижимость, проценты по ипотеке, ремонт, техническое обслуживание и структурные улучшения, как правило, вычитаются из налогооблагаемой базы второго дома.

Однако, хотя домовладелец может ежегодно вычитать до 25000 долларов убытков, родители сталкиваются с другими правилами при сдаче в аренду членам семьи. Если ребенок не платит арендную плату, это считается личным использованием имущества, и вычеты, связанные с арендной платой, не допускаются. Однако, если у ребенка есть соседи по комнате, которые платят арендную плату, то родитель может иметь право брать вычеты, связанные с арендной платой, при этом позволяя ребенку жить там бесплатно.

Налоговые осложнения

Обратите внимание, что вычет процентов по ипотеке может быть произведен только лицом, выплачивающим ипотеку и , владеющим (или совместно владеющим) домом. Если родитель владеет правом собственности, но ребенок ежемесячно вносит ипотечный платеж, ни один из них не имеет права на вычет процентов. Если ребенку принадлежит какой-либо процент в доме, он может вычесть долю процентов, которую он фактически выплачивает.

Однако обратите внимание, что разделение процентов с вашим ребенком для получения вычета процентов по ипотеке усложняет вашу налоговую декларацию.В случае нескольких владельцев, которые не состоят в браке и несут солидарную ответственность по ипотеке, обычно только первое лицо, указанное в ссуде, получает форму IRS 1098 от ипотечного кредитора. Родительский и дочерний совладельцы могут разделить проценты по вычету налога на проценты по ипотеке, но это разделение должно основываться на том, что фактически было выплачено каждым владельцем в течение года.

И родитель, и ребенок должны приложить дополнительное заявление к своим налоговым декларациям, объясняющее разделение процентов по ипотеке и отклонение от того, что было сообщено в IRS в форме 1098.Лицо, не получившее форму 1098, также должно будет документально подтвердить имя и адрес налогоплательщика, который получил полную сумму процентов, указанную на свое имя в форме 1098. Подробная запись платежа не должна сопровождать налоговую декларацию, но информация следует сохранить на случай аудита.

Создание акционерного капитала и долгосрочное инвестирование

Помощь с выплатами по ипотеке может иметь больший финансовый смысл, чем предоставление ребенку ежемесячного жилищного пособия или оплата ежемесячной арендной платы.Выплата ипотечного кредита увеличивает капитал в доме, и дома превращаются в активы, обычно повышающие ценность активов.

Только учтите, что жилую недвижимость лучше всего рассматривать как долгосрочное вложение. Как правило, большинство покупателей должны держать дом от трех до пяти лет, чтобы окупиться.

Если родители решат предоставить ребенку ссуду под низкий процент, фактически став ипотечным кредитором, они получат небольшой доход от ежемесячных платежей. Даже ссуда под низкие проценты может превзойти возврат многих консервативных инвестиций.

Высокая стоимость второго дома

Дома, приобретаемые родителями в качестве второго дома или в качестве инвестиций, часто требуют больших первоначальных взносов, поскольку они не имеют права на получение щедрой ипотечной ссуды, предназначенной для новичков, такой как ссуды, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией (FHA).

«Разница между основной [жилищной] ипотекой и ипотекой для инвестиционного жилья значительна», — отмечает Линда Робинсон, риэлтор и кредитный специалист Cabrillo Mortgage в Сан-Диего.«Вы должны заложить как минимум 20-30% на инвестиционную недвижимость, и [процентные] ставки тоже немного выше. Если дети вообще кредитоспособны, родителям, возможно, будет лучше быть соавторами и дарить подарки, чем брать ссуду ».

Опасности совместного подписания

Если родитель совместно подписывает ипотечный кредит, а ребенок задерживает выплаты, кредитный рейтинг родителя страдает так же сильно, как и рейтинг ребенка. Как со-подписывающая сторона, в конечном итоге ответственность по долгу несет материнская компания.

Наконец, родитель, который подписывает контракт с замужним ребенком или дает ему деньги, который затем разводится, может запутаться в беспорядочном разделении активов и может потерять часть или все вложения в пользу бывшего супруга ребенка.

Навигация по эмоциональной стоимости

Финансовые затруднения в семье могут вызывать стресс и конфликты. Братья и сестры вне обмена могут испытывать зависть или обиду. Дарители могут разочароваться в том, что они воспринимают как неправильное использование подарка, но не в силах что-либо с этим поделать.Получатели подарков могут быть разочарованы связями, прикрепленными к подарку в виде ожиданий и правил.

Некоторые родители не могут заставить себя применить меры, если ребенок не выполняет свою часть сделки. Финансовые договоренности между членами семьи часто могут приводить к беспорядочным недопониманиям, и их трудно или невозможно добиться.

Награды за помощь

У покупки дома для ребенка или оказания финансовой помощи в его приобретении много преимуществ.Это может дать ребенку налоговые льготы, связанные с домовладением, и помочь ему создать хорошую кредитную историю.

Покупка может быть разумным шагом с финансовой точки зрения, если активы родителей достаточно велики, чтобы взимать налог на наследство или наследство. Уменьшение наследства сейчас за счет нескольких стратегических ежегодных подарков вплоть до ежегодного исключения налога на дарение может снизить налоговое бремя в будущем.

Кроме того, недвижимость — это инвестиция, которая в конечном итоге может помочь материнской компании выйти на уровень безубыточности или получить прибыль, при этом расходы, понесенные в процессе, не облагаются налогом.

Не выходи на улицу

Родители никогда не должны покупать ребенку дом, если это означает компромисс с их способностью оплачивать собственные счета, выплачивать собственные выплаты по ипотеке или поддерживать свой уровень жизни после выхода на пенсию. Как правило, брать займы под пенсионные фонды или по месту жительства или полностью уничтожать сберегательный счет — плохая идея.

Эмоциональные последствия измерить труднее, чем финансовые. Независимо от того, как вы решите подойти к этому — подарок, заем, совместное владение — изложите это письменно.Это может быть акт любви, но к нему следует относиться как к деловому соглашению.

3 способа, которыми родители могут помочь взрослым детям обзавестись домом

Когда ответственным покупателям жилья впервые требуется помощь в покупке дома, иногда может помочь семейный банк.

Молодые покупатели жилья сталкиваются с множеством препятствий, включая рост цен на жилье и процентных ставок, слишком мало домов для продажи и невыплаченный долг колледжа. Студенческий долг — главный источник проблем. Когда Национальная ассоциация риэлторов опросила недавних покупателей жилья, у которых были проблемы с накоплением первоначального взноса, 53% из самой молодой группы (37 лет и младше) обвинили в своих трудностях задолженность по студенческим займам.

Семьи, похоже, готовы помочь, согласно результатам этого опроса, опубликованного в отчете NAR Home Buyer and Seller Generation Trends за 2018 год. Среди покупателей жилья, внесших первоначальный взнос, 23% из них 37 лет и младше использовали подарок и 6% — ссуду от семьи или друзей — самый высокий процент для любого типа помощи среди всех возрастных групп.

Подобная помощь семье работает лучше всего, когда дети имеют право на получение ипотеки самостоятельно, а родители делают покупку более доступной, например, путем увеличения первоначального взноса или более низкой процентной ставки, — говорит Джереми Хекман, сертифицированный специалист по финансовому планированию с аккредитацией. Управление капиталом инвесторов в Эдине, Миннесота.

Во-первых, основные правила

Чтобы создать деловую дистанцию ​​для этих транзакций, Хекман предлагает родителям:

• Рассмотреть возможность раскрытия помощи всем ближайшим родственникам

• Рассмотреть возможность одинакового отношения ко всем братьям и сестрам

Официальные соглашения дают важные преимущества, — говорит адвокат по недвижимости из Сан-Франциско Энди Сиркин. Они определяют обязанности и сводят к минимуму недопонимание. А если родительские кредиторы умирают или становятся недееспособными, все их наследники могут просматривать транзакцию и ее историю.

Способы помочь

Вот три способа, которыми родители могут помочь сделать покупку дома более доступной для покупателей нового дома:

1. Дарить деньги

Деньги в подарок зачастую лучше, говорит Хекман. Родители могут выписать чек на любую сумму по своему выбору. Вот и все — никаких контрактов или текущих обязательств. Или они могут полностью или частично оплатить расходы, такие как закрытие ипотеки. Предоставление помощи при первоначальном взносе может помочь новым заемщикам избежать оплаты частного ипотечного страхования, что помогает поддерживать низкий ежемесячный платеж.

Как это работает

Строгие правила определяют, как денежные подарки используются при покупке дома, и они различаются в зависимости от типа ипотеки, кредитора и предложения кредитора, говорит Марк Кейс, старший вице-президент SunTrust Mortgage.

Кредиторы любят видеть денежные подарки — легко отслеживаемые чеки, банковские переводы или телеграфные переводы — на банковском счете заемщика за три или четыре месяца до подачи заявления на ипотеку, говорит Кейс. Дающим и получателям может потребоваться подписать письма, подтверждающие, что деньги не являются ссудой.

Когда дело доходит до налогов, любой может сделать любому другому человеку подарок стоимостью до 15 000 долларов (деньгами или, скажем, акциями) в 2018 году, не заполняя налоговую декларацию IRS по форме 709. Таким образом, родитель с двумя детьми может сделать это. каждый из них — и даже партнеры детей — до 15 000 долларов в этом году без необходимости заполнять Форму 709. Профессиональный налоговый специалист может подтвердить, как правила применяются к конкретным обстоятельствам отдельных лиц.

2. Финансирование ипотеки

Родители, у которых есть наличные для инвестирования, могут стать ипотечным кредитором, предлагая очень легкие условия, такие как отсутствие затрат на закрытие или отсутствие первоначального взноса.Хекман говорит, что они могут взимать более высокую процентную ставку на свои деньги, чем они зарабатываются на сберегательном счете или счете денежного рынка, и при этом предлагать детям ставку по ипотеке ниже рыночной.

«Я сказал:« Это может быть беспроигрышным для нас обоих », — говорит Джей Вейл, адвокат из Уэйна, штат Нью-Джерси. Он и его жена Джуди профинансировали две ипотечные ссуды для своего сына Мэтта и жены Мэтта, Эллисон.

Как это работает

Джей и Джуди полностью профинансировали первый дом молодой пары, таунхаус в Колумбии, штат Мэриленд.Они решили воспользоваться услугой по предоставлению семейных кредитов. Они работали с National Family Mortgage, которая взимает единовременные сборы за установку в размере от 725 до 2100 долларов в зависимости от размера ссуды и предоставляет все необходимые формы и документы для удовлетворения требований штата, местного самоуправления и IRS, помогает семьям пройти процесс урегулирования и подачи документов, а также связывает заемщиков с кредитными организациями.

Затем в 2017 году Вейлы снова одолжили детям деньги на дом в Лорел, штат Мэриленд, за 579 900 долларов. Мэтт и Эллисон получили две ссуды.Одним из них была первичная ипотека от SunTrust Mortgage на сумму 259 900 долларов США под 3,875%. Его родители предоставили вторую ипотеку на 260 000 долларов под 1,98%. Они использовали деньги, вырученные от продажи своего первого дома, для внесения первоначального взноса.

Семейные кредиторы должны взимать по крайней мере применимую федеральную ставку, минимальную процентную ставку, необходимую для того, чтобы помощь не считалась подарком.

3. Совместное заимствование

Совместное заимствование является еще одним вариантом, хотя и более рискованным для родителей. По данным компании ATTOM Data Solutions, занимающейся данными о недвижимости, ипотеки с созаемщиками составили почти четверть всех новых ипотечных кредитов в третьем квартале 2017 года.

Совместное заимствование помогает заемщикам преодолеть ограниченную кредитную историю или слишком высокое отношение долга к доходу, говорит Кейс из SunTrust Mortgage.

Как это работает

Родители тоже ходатайствуют о ипотеке. Они должны соответствовать кредитным требованиям кредитора и подписывать кредитные документы со своими детьми при закрытии сделки.

Помимо самой ипотеки, отдельный семейный договор может определять ожидания и детали, например, кто получит, сколько капитала будет продаваться при продаже дома и что произойдет в случае возникновения проблем, говорит Сиркин, поверенный по недвижимости.

Родителям, заинтересованным в том, чтобы стать созаемщиками, следует помнить о некоторых вещах:

• Не все ссуды допускают созаемщиков, поэтому рекомендуется подтвердить этот вариант при покупке ипотечных кредитов

• Некоторые кредиторы могут назовите этот этап совместным подписанием, у которого могут быть разные параметры, но результат один: родители и дети несут равную ответственность за ссуду, и любые пропущенные ипотечные платежи могут быть затронуты, что может затруднить финансирование еще одна крупная покупка позже, даже если дети производят платежи вовремя

Несмотря на все препятствия, с которыми сталкиваются впервые покупатели жилья, помощь семьи иногда имеет решающее значение.

Эта статья была написана NerdWallet и первоначально была опубликована Associated Press.

Покупаете дом с помощью родителей? Примите во внимание этот совет от риэлтора

• Дана Булл — агент по недвижимости, инвестор и тренер из Бостона.
• По оценкам Булл, около половины ее клиентов-миллениалов получают финансовую помощь от родителей или бабушек и дедушек для покупки своего первого дома.
• Независимо от того, получает ли покупатель жилья помощь в виде подарка, ссуды или совместной подписи, важно разработать план, прежде чем начинать процесс покупки дома, и не допустить семейной драмы.

Идет загрузка.

Рынок недвижимости переживает бум. Настолько, что кажется, что все и их мать покупают новый дом, и я имею в виду это в самом буквальном смысле.

На рынках дорогостоящего жилья мама и папа тратят деньги и помогают своим взрослым детям осуществить американскую мечту о домовладении. Родители открывают свои кошельки и помогают с жилищными кредитами на протяжении нескольких поколений, но согласно отчету NAR Home Buyer and Seller Generational Trends за 2018 год, эта тенденция растет.

В Бостоне, где я занимаюсь недвижимостью, я все чаще замечаю это среди тех, кто впервые покупает жилье. По моим оценкам, около половины моих клиентов-покупателей-миллениалов получают пожертвования от своих родителей или бабушек и дедушек.

Подробнее: Забудьте о подтяжках и нянях: американские родители говорят, что их дети самые дорогие, когда они все вырастут

Иногда это может быть непросто. Как вы структурируете сделку с финансовой точки зрения? Какие соображения следует учитывать?

Есть несколько способов подойти к этому. Вот как мои молодые покупатели покупали дом вместе со своими родительскими квартирами.

Разработайте план

до того, как вы начнете делать покупки — и оставить семейную драму в стороне

Возможность оказывать или получать финансовую помощь от члена семьи — это хорошая проблема. Иногда родители и дети могут упустить это из виду во время процесса покупки дома, когда эмоции накаляются.

Как агент по недвижимости, я часто попадаю в перекрестье прицела. Когда дело доходит до включения семейной динамики в уравнение, ключевыми факторами являются твердый план и хорошее общение.

Подробнее: Я агент по недвижимости и инвестор — вот мои 8 лучших советов для тех, кто впервые покупает жилье

Во-первых, придумайте финансовую стратегию, которая имеет наибольший смысл. Варианты, которые я упоминаю ниже, дают краткое описание некоторых общих подходов. Вам нужно поговорить с кредитором, финансовым консультантом, CPA и юристом, чтобы уточнить детали. Хотя для родителей вполне естественно желание протянуть руку помощи, они не должны ставить под угрозу собственное финансовое положение.

Дана Булл — агент по недвижимости, инвестор и тренер из Бостона. Предоставлено Дана Булл

Затем проведите открытое обсуждение всего с до , когда вы начнете поиск дома.Например, какова мотивация получения кредита? Как родитель, вы можете испытывать чувство гордости за то, что можете обеспечить своего ребенка, или вам может казаться, что ваш ребенок пользуется вашей щедростью. С другой стороны, некоторые дети чувствуют себя виноватыми из-за того, что получили «подачку» и в долгу перед родителями. Лучше высказать эти чувства раньше, чем позже.

Подробнее: Риэлтор, который работает с покупателями жилья впервые, раскрывает типичную ошибку, которую совершают миллениалы, совершая покупки дома

Еще один важный аргумент заключается в том, насколько родители будут участвовать в процессе покупки и в процессе владения.Все дело в контрольном факторе и в том, кто должен делать ставки. Вы должны поговорить об этом, прежде чем тратить время на покупки дома. Поверьте мне, домашний осмотр — не подходящее место для семейной вражды.

Многие покупатели впервые смогли позволить себе недвижимость, которую в противном случае не имели бы, полагаясь на семью. Если вам повезло, что у вас есть этот вариант, вы можете избавить вас от драмы с помощью активного планирования.

Многие миллениалы получают денежные подарки и ссуды от родителей — вот как это работает

Вам нужно будет решить, насколько родители должны быть вовлечены в процесс покупки дома.adriaticfoto / Shutterstock

Получение подарочных средств в качестве первоначального взноса

Самый популярный способ участия родителей — это предоставление подарочных денег. Крис Баттс, кредитный специалист в Leader Bank, оценивает, что около 40% его клиентов, впервые покупающих товар, используют какие-то подарочные деньги в размере от нескольких тысяч долларов до значительной части суммы покупки.«Подарочные деньги — это именно то, на что они похожи — родители передают определенную сумму своему ребенку, не ожидая возмещения».

Этот подход наиболее целесообразен для тех, кто может позволить себе ежемесячные платежи, но нуждается в помощи в преодолении первоначальных затрат, связанных с покупкой. Большинство кредиторов позволяют заемщикам использовать подарочные деньги для первоначального взноса или для оплаты расходов на закрытие сделки.

Процесс довольно прост.Сначала кредитор запросит у родителей подтверждение наличия денежных средств, например документ или выписку из банка, в которой указаны наличные деньги. Затем необходимо будет записать копии денежного перевода от родителя ребенку. Наконец, ипотечной компании потребуется письмо от донора (то есть родителя), в котором говорится, что деньги действительно являются подарком, а не ссудой.

Обращение к банку мамы и папы

Большинство покупателей жилья работают с традиционными кредиторами, такими как банк или кредитный союз, чтобы получить ипотечный кредит, но родители с ликвидностью также могут быть отличным источником для частного кредитования.Семейные ссуды могут быть беспроигрышным вариантом для всех участников.

Частное кредитование позволяет покупателям подавать заявки на недвижимость без финансовых обязательств. В мире, где правят деньги, это огромно. Покупатели также могут обходить стороной многие ипотечные сборы, связанные с типичной транзакцией, такие как оценка, затраты на подачу заявления и т. Д. Родители извлекают выгоду из постоянного потока доходов в виде процентов.

Ипотека для родителей может быть привлекательным решением, если родители могут позволить себе расходы наличными.Юрист может по-разному структурировать семейный заем. Гибкость особенно выгодна заемщикам с низкими показателями FICO или небольшой кредитной историей, которые могут не иметь права на получение ссуды через банк. Конечно, для того, чтобы ссуда была законной, она должна быть зарегистрирована в государстве и подлежит проверке IRS, как и любая традиционная ипотека.

Партнерство с родителями

Другой путь, который следует рассмотреть, — это партнерство.По словам Баттса, специализирующегося на жилищной ипотеке, «это может быть самым простым вариантом, если покупателю необходимы доход и кредитная история родителя для получения ссуды». В соответствии с этим соглашением все стороны владеют недвижимостью и несут ответственность за погашение ссуды.

Эта ситуация особенно хорошо подходит для семей, объединившихся для покупки загородного дома на время отпуска или многоквартирного дома, где все стороны получат выгоду от владения.

Однако родители также могут быть созаемщиком, не являющимся жильцом, что означает, что, хотя они не проживают в собственности, их имена указаны в документе.Совместное заимствование или, в некоторых случаях, совместное подписание стало привлекательным вариантом для семей со студентами колледжей. Вместо проживания и питания родители покупают «Kiddie Condo», квартиру или дом на одну семью рядом с университетским городком. Это не только дает молодым взрослым студентам возможность почувствовать себя домовладельцем, но и дает семье дополнительный доход, если сдаются в аренду дополнительные комнаты.

Дана Булл — РИЭЛТОР® из Массачусетса и инвестор в недвижимость. Она специализируется на молодых и новых покупателях, а также ведет колонку для RealEstate.com. Вы можете узнать больше на www.danabullrealtor.com.

Сколько миллениалов получили деньги на покупку домов у родителей

Миллениалы не покупают дома, как их родители, бабушки и дедушки. Во многом это потому, что в наши дни труднее позволить себе дом: высокие цены на недвижимость, застой в заработной плате и студенческие ссуды сдерживают молодых людей.

И значительная часть тех, кто смог купить дом, не сделала этого самостоятельно. Новые данные финансовой компании Legal & General показывают, что 43 процента домовладельцев в возрасте 34 лет и младше получали деньги от семьи или друзей.

Аналогичным образом, чуть более половины потенциальных домовладельцев 34 и младше ожидают получить финансовую помощь, когда они все же сделают решительный шаг, считает L&G.

«В 2018 году рост цен на жилье в США превысил рост заработной платы, а это означает, что в среднем по США дома становятся все более недоступными», — говорится в исследовании. «Это говорит о том, что потребность в помощи [со стороны семьи или друзей] при покупке дома растет».

Одна из причин, по которой многие миллениалы не могут позволить себе жилье , — это рост стоимости обучения в колледже.С 1988 по 2018 год средняя стоимость обучения в государственном четырехлетнем учебном заведении выросла более чем на 200 процентов.

Исследование L&G показало, что 35 процентов выпускников колледжей, которые имеют долги и еще не владеют ими, говорят, что их студенческие ссуды «значительно затруднили» накопление средств на покупку дома.

В результате, «многие миллениалы фактически отказались от собственного дома — по крайней мере, в ближайшем будущем», — говорится в исследовании. «Из тех, кому еще не принадлежит 35 лет, 43 процента говорят, что не ожидают, что это изменится в ближайшие пять лет — чаще всего (40 процентов), потому что просто невозможно сэкономить на первоначальном взносе в эти сроки. .«

Чтобы собрать значительный первоначальный взнос за полдесятилетия, потребуется немало средств. Чтобы накопить за пять лет достаточно 20 процентов, чтобы вложить 20 процентов в стоимость дома за 275 000 долларов, что составляет среднюю стоимость дома в США, вы нужно будет экономить около 800 долларов в месяц при 5-процентной рентабельности инвестиций.

В настоящее время у миллениалов средняя экономия составляет всего 2430 долларов.

И первоначальный взнос — это только начало. Вам понадобится больше денег для счета для закрытия расходов, страховки и других сборов.Цены на жилье тоже различаются, и возможно, что средняя цена вырастет в следующие пять или более лет.

Многие миллениалы фактически отказались от собственного дома — по крайней мере, в ближайшей перспективе.

Юридические и общие вопросы

Исследование Банка мамы и папы за 2018 год

Помимо недвижимости, многие миллениалы также регулярно получают помощь от своих семей для покрытия расходов на образование, счета и расходы по уходу за детьми, сообщает Ханна Селигсон для The Газета «Нью-Йорк Таймс.

И многие родители готовы вмешаться. Около 90 процентов говорят, что дали бы своим взрослым детям деньги для выплаты долга, если бы они попросили об этом, например, по данным опроса, проведенного CreditCards.com в 2018 году. Более 50 процентов родителей заявили, что готовы отдать своим детям 1000 долларов и более.

Однако, как признает Селигсон, и как показывают другие исследования, не каждый может обратиться за помощью к маме и папе. Фактически, миллионы молодых людей должны использовать свои зачастую ограниченные ресурсы, чтобы материально и лично помогать другим членам своих семей.

Так что для молодых людей, которые действительно получают помощь, очень важно быть честными в этом вопросе. «Есть опасность, что не признают передачу богатства», — пишет Селигсон. «Это создает искаженное представление о том, что нужно для достижения успеха и какие финансовые вехи на самом деле достижимы, если вы начинаете с нуля или меньше».

Нравится эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube !

Не пропустите: Вот сколько денег вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы купить дом к 35 годам

Руководство для молодых семей | Ипотечный кредитор NSH во Флориде

Молодые семьи сталкиваются с различными проблемами при покупке жилья

Великая рецессия и связанный с ней жилищный кризис все еще свеж в умах многих молодых людей.Если вы похожи на многих миллениалов, особенно с молодыми семьями, вы можете стесняться выходить на рынок жилья. Это понятно, но наличие растущей семьи может стать для вас толчком. Руководство NSH по ипотеке во Флориде для молодых семей: покупка нового дома. Здесь мы рассмотрим проблемы, с которыми столкнется первый покупатель дома перед покупкой своего первого дома.

Новички: для покупки требуется ипотека

Перед тем, как отправиться на день открытых дверей, молодая семья должна оценить свое финансовое положение, чтобы определить, имеет ли смысл покупать.По данным CoreLogic, около 35% американцев оплачивают большую часть покупок дома наличными. Тем не менее, большинство из этих покупателей основали свою карьеру и немного старше. Обычно они продали предыдущий дом и могут направить часть своей прибыли на первоначальный взнос.

С другой стороны, вы, вероятно, только начинаете и у вас нет кучи денег, чтобы сделать первую покупку жилья, поэтому было бы неплохо рассмотреть возможность получения доступной ипотеки.

Низкие авансовые платежи

За некоторыми исключениями, ипотечные кредиторы не ссужают вам 100% стоимости дома.Чтобы претендовать на получение ссуды, вам потребуется первоначальный взнос и некоторый собственный взнос в счет покупной цены. Если у вас есть стандартные 20 процентов, 20 000 долларов на каждые 100 000 долларов стоимости недвижимости, достаточно приличный кредит и надежный доход, вам, вероятно, будет очень легко получить ипотеку. Вам также следует избегать ипотечного страхования, которое может добавлять сотни к вашему платежу по ипотеке каждый месяц, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, размера первоначального взноса и ипотечной программы.

Варианты минимального первоначального взноса

К сожалению, у большинства молодых семей нет такой роскоши.Возможно, они выплачивают студенческие ссуды. Могут быть расходы по уходу за детьми, и не все получают зарплату в Кремниевой долине сразу после школы. Денег может быть мало, но существует несколько ипотечных программ, предназначенных для помощи молодым семьям с их первоначальными взносами. Многие из них имеют требования к получению дохода, и чем больше ваша семья, тем выше может быть ваш заработок.

Подходит для вашего семейного дома с кредитом

Ипотечные кредиторы учитывают несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение жилищного кредита.Одна из наиболее важных частей информации, которую следует учитывать, — это ваш кредитный рейтинг. Как правило, хороший результат находится между 680 и 739. (Оценка 740 или выше обычно считается отличной).

Данные за

лет показывают, что ваш кредитный рейтинг является точным показателем того, насколько вероятно, что вы успешно выплатите ипотечный кредит. Кредитный рейтинг молодых семей не только влияет на их способность получить одобрение на получение ипотеки, но и влияет на стоимость этой ипотеки. Самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге — это ваша история платежей, своевременная выплата на протяжении многих лет, и ваш рейтинг будет отражать ваше ответственное управление долгом.Другой важный компонент — это сумма кредита, который вы используете, по сравнению с суммой, к которой у вас есть доступ, что называется коэффициентом использования, и чем он ниже, тем лучше будет влиять на ваш счет.

Доход, необходимый для покупки дома

Ипотечные кредиторы внимательно следят за вашим доходом при рассмотрении вашего заявления. Определенно, они предпочитают, чтобы отношение долга к доходу (DTI) заявителей составляло 43 процента или ниже. DTI равняется предложенному вами платежу по ипотеке (основная сумма, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев) плюс минимальные платежи для ваших отдельных счетов, таких как ваши кредитные карты, студенческие ссуды и ваше автокредитование, разделенные на ваш валовой (до налогообложения) доход.

Если ваши выплаты за новый дом равны 1500 долларов, а другие ваши выплаты составляют 500 долларов, а ваш доход определенно составляет 5000 долларов в месяц, ваш DTI будет составлять 40 процентов, то есть 2000 долларов, разделенные на 5000 долларов. Вы можете получить одобрение с более высоким DTI, но обычно вам придется компенсировать этот недостаток более высоким первоначальным взносом, отличным кредитом или другим фактором.

Стоимость домовладения

Многие ипотечные программы для впервые покупающих жилье, включая молодые семьи, требуют обучения покупателя жилья по уважительной причине.Это связано с тем, что большинство новых покупателей не знают, сколько еще требуется затрат, помимо их ипотеки. Ожидайте, что по крайней мере один процент стоимости вашего дома ежегодно тратится на техническое обслуживание и ремонт. Ваш платеж по ипотеке, вероятно, будет включать основную сумму и проценты, налоги на недвижимость и страховку домовладельцев.

Кроме того, вам, возможно, также придется заплатить взносы в ассоциацию домовладельцев, стоимость полиса страхования от наводнения или за другие предметы, такие как система домашней безопасности.

Предварительное одобрение ипотеки

Тщательная проверка ваших финансов и получение ваших кредитных отчетов должны дать вам честную оценку того, готовы ли вы взять ипотечный кредит.Если вы готовы, получите предварительное одобрение кредитора, прежде чем отправиться на поиски жилья. Предварительное одобрение дает вам больше доверия со стороны продавцов, когда вы делаете предложение.

Предварительное одобрение обычно длятся 60-90 дней, поэтому не тратьте это время на то, чтобы выяснить, какой тип дома вы хотите или в каких сообществах вы хотите жить. Ипотечный кредитор NSH во Флориде может помочь вам получить одобрение ипотеки с неполный рабочий день, воспользовавшись одной из наших кредитных программ. Поскольку ипотечные кредиторы Флориды с каждым днем ​​снижают квалификационные требования к ипотеке.

Покупатели жилья обнаруживают, что они могут претендовать на участие в новых агрессивных программах, таких как ссуды HomeReady и FHA, благодаря гибким правилам и низким ставкам по ипотеке.

Лучшие сообщества для молодых семей

Определите типы сообществ и домов для всех потребностей вашей семьи. Если у вас есть экстравагантные мечты при небольшом бюджете, сделайте шаг назад и поймите, что небольшие и более дешевые места по уважительной и разумной причине называют домами для начинающих.Вы всегда можете переехать позже. А пока держите свои эмоции под контролем и не покупайте дома больше, чем вы можете себе позволить.

Покупка в районе с хорошими школами может быть хорошей и разумной инвестицией как в будущее ваших детей, так и в ваш собственный банковский счет, когда придет время продавать. Факторы, которые следует учитывать, — это безопасность, другие семьи, с которыми можно пообщаться, и такие вещи, как парки или детские площадки, вероятно, должны иметь приоритет над роскошными кухнями и впечатляющими человеческими пещерами, по крайней мере, на несколько лет.

Будьте консервативны

Даже когда оба взрослых в настоящее время трудоустроены, молодые семьи должны рассматривать дома, которые они могут себе позволить, имея только одну зарплату.Когда у вас есть дети, безопаснее иметь финансовую подстилку. Один из взрослых также может потерять работу, или в случае неотложной медицинской помощи его семейный банковский счет будет опустошен.

И вы, вероятно, тоже пытаетесь откладывать деньги на пенсию или на учебу в колледже. Или необходимость выплатить студенческие ссуды и другие расходы, которые вы пытались стабилизировать. Небольшой дом для начинающих в старом районе может иметь больше смысла для начинающего покупателя жилья с точным бюджетом. Во многих городах новые дома обходятся дороже и дольше добираются на работу.

Это увеличивает ваши расходы, такие как расходы на топливо и, возможно, ваши страховые взносы на автомобиль. Найдите время, чтобы проверить, как добраться до любого района, который вы серьезно рассматриваете, прежде чем делать предложение о доме.

Будьте креативны

Если вы или ваш супруг умело ведете себя по дому, покупка фиксатора верха может быть разумным шагом. Но только если вы знаете, что сможете справиться с ремонтом и ремонтом дома. Возможно, вам будет непрактично или неудобно проводить много ремонтных работ с маленькими детьми.

Наконец, рассмотрим многоквартирную собственность. Покупка недвижимости с двумя-четырьмя квартирами может дать вам возможность жить без арендной платы в одной из этих квартир. Этот вариант имеет смысл, если вы не возражаете против того, чтобы стать арендодателем и быть на связи, чтобы иметь дело с арендаторами.

Ссуды для начинающих фермеров и владельцев ранчо

Новое поколение фермеров и владельцев ранчо в Америке получает поддержку через программы прямых и гарантированных ссуд FSA «Начинающий фермер». Ссуды на владение фермой могут обеспечить доступ к земле и капиталу.Операционные ссуды могут помочь начинающим фермерам стать преуспевающими и конкурентоспособными, помогая оплачивать обычные производственные расходы или расходы на проживание семьи; открыть двери для новых рынков и маркетинговых возможностей; помочь с диверсификацией операций; и многое другое. Благодаря программам микрозаймов начинающие фермеры и владельцы ранчо получают важный источник финансовой помощи в первые годы своего существования.

Хотя FSA полностью привержено всем фермерам и владельцам ранчо, особое внимание уделяется конкретным кредитным потребностям фермеров и владельцев ранчо, которые находятся в первые 10 лет своей деятельности.Каждый год FSA направляет часть своего кредитования, откладывая часть всех ссудных средств на финансирование деятельности начинающих фермеров и владельцев ранчо. За единственным исключением ссуды с первоначальным взносом на прямую собственность на ферму, классификация начинающих фермеров не связана с типом ссудной программы; он ссылается на конкретный целевой источник финансирования.

* Формы заявок на получение ссуды для начинающих фермеров такие же, как и формы заявок на получение ссуды для начинающих фермеров. Пожалуйста, выберите соответствующий тип ссуды в соответствующих формах заявки на фермерский ссуду.

Одновременные запросы на получение прямого кредита на владение фермой и прямого операционного кредита должны быть объединены в одной форме заявки.

Когда вы встретитесь с персоналом программы фермерских ссуд округа FSA, вас могут попросить заполнить дополнительные формы в соответствии с применимыми требованиями программы ссуды для данного типа ссуды.

---

Начинающий фермер и владелец ранчо Часто задаваемые вопросы

Определение начинающего фермера

Под начинающим фермером понимается тот, кто:

• Не управлял фермой или ранчо более 10 лет
• Не владеет ферма или ранчо, превышающая 30 процентов среднего размера фермы в округе, как это определено последней сельскохозяйственной переписью на момент подачи заявки на ссуду
• Отвечает требованиям права на получение ссуды программы, на которую он / она подает заявку — Операционный заем фермы, заем на владение фермой или микрозайм
• Принимает существенное участие в операции

Ограничения по площади фермы

Вот пример:

Допустим, средний размер фермы в округе ABC составляет 94 акра.30 процентов от среднего значения, округленного до десятых, составляют 28,2 акра. Таким образом, чтобы удовлетворить требования начинающего фермера, соискатель ссуды не может владеть более чем 28,2 акра на момент подачи заявки на ссуду.

Если ферма пересекает границы округов и расположена более чем в одном округе, «округе ABC» и «округе XYZ», FSA использует данные о среднем размере фермы для округа, в котором проживает заявитель на ссуду. Если дом соискателя ссуды не находится на ферме, то Агентство обращается к данным по округу, в котором расположена самая большая часть фермы.

Если вы являетесь членом исторически недостаточно обслуживаемой группы или женщиной-фермером, ограничение на посевные площади фермы не применяется.

Ссуда ​​с первоначальным взносом

Быть начинающим фермером — одно из требований для получения права на получение ссуды с первоначальным взносом на прямую собственность на ферму. Средства ссуды с первоначальным взносом можно использовать только для частичного финансирования покупки семейной фермы. Соискатели ссуды должны внести минимальный первоначальный взнос в размере 5 процентов от покупной цены фермы, и Агентство профинансирует 45 процентов до максимальной суммы ссуды в 300 150 долларов.