Ипотека для бюджетников в 2018 году: социальная, сбербанк, льготная программа

Октябрь 25, 2018 Нет комментариев

Обычно, работники бюджетных учреждений не имеют высокий уровень заработной платы. Вряд ли доходы от их трудовой деятельности позволят осуществить покупку собственной жилплощади.

Правительством были воплощены в жизнь ряд льготных программ для содействия соотечественникам, работающим в бюджетных организациях.

Одной из таких мер поддержки является ипотечная программа страхования со льготами.

Действующие программы

Государством прията целевая программа федерального значения под названием «Жилище».

Программа заключается в обеспечении мер помощи для целей приобретения жилья отдельных групп населения, реализацию поддержки бюджетов в регионах для исполнения программы в различных субъектах РФ.

Программа выполняется согласно нормам, содержащимся в Постановлении Правительства РФ «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы». Данный нормативный акт был издан под номером 1050 от 17 декабря 2010 г.

В силу указанному постановлению органы местной власти должны вводить программы на региональном уровне для содействия работникам бюджетной сферы.

В отдельном регионе автономно принимается программа, которая определяет конкретные меры поддержки для российских граждан.

Правительством учреждена особая льготная ипотечная программа для госслужащих.

Согласно нормам данной программы государственным служащим предоставляется беспроцентный ипотечный кредит.

При заключении договора ипотеки работники-бюджетники могут получить:

• единовременную субсидию;
• льготы при оплате задолженности;
• льготы по условиям кредитного договора.

В настоящее время социальное кредитование госслужащим выдается под пониженную процентную ставку, в отсутствие начального взноса.

В некоторых случаях из бюджета выделяются средства на для оплаты до 1/3 от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

В этом случае банки получают возмещение из бюджета, а бюджетник получает льготы при исполнении своих ипотечных обязательств.

Ипотечное кредитование имеет целевой характер, вследствие чего граждане не могут использовать его на иные цели. К примеру, для покупки автомобиля.

Работники бюджетных организаций для целей указанной программы включают в себя:

1. Преподаватели учреждений системы образования.
2. Врачи и другие должности медицинских учреждений.
3. Воспитатели дошкольных учреждений.
4. Работники региональных органов местной власти.
5. Военнослужащие.

Данные категории граждан могут участвовать в ипотечных программах, которые позволяют им получить заемные средства на хороших условиях.

Обычно, ипотечный займ предоставляется в отношении них под пониженный процент годовых с внесение наименьшего размера первоначального взноса.

Кредит предоставляется на долговременный срок, от десяти до тридцати лет.

С целью обеспечения военнослужащих жильем правительством учреждена специальная программа в отношении них под наименованием «военная ипотека».

Она регулируется законом № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», принятым 20.08.2004г.

Программа является одной из главнейших мер содействия военнослужащим, проходящим службу в вооруженных силах РФ.

Кредитные средства в отношении военнослужащих для приобретения жилья выдаются на более выгодных условиях, чем рядовым гражданам. Недвижимость покупается за счет бюджетных средств.

Данным законом устанавливается перечень лиц, которые обладают правом получить бесплатную жилплощадь.

Также он содержит процедуру предоставления квартиры, существенные условия договора ипотечного кредитования, обязательтсва сторон.

Для получения жилья в порядке военной ипотеки, военнослужащий должен быть участником системы НИС.

Процедура принятия участия в системе НИС принята министерством обороны от 28.02.2013 г. под № 166.

Список требующихся документов, их форма установлена приказом министерства обороны от 14.08.2012 г. под номером № 2355.

Государством образован особая служба АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) которое занимается помощью в получении жилья сотрудниками бюджетных учреждений.

Льготы для бюджетников

Отдельные группы граждан, к которым относятся работники бюджетной сферы, обладают возможностью взять ипотеку под пониженный процент.

Обычно, государственные и муниципальные органы и учреждения получают финансирование из бюджета.

К главным формам социальной помощи госслужащим относятся:

Возмещения	на оплату части начислений по процентам
Единоразовая субсидия	на оплату первоначального взноса

Компенсация средств работникам бюджетной сферы содействует решению социальных задач, стоящих перед государством.

Программа сосредоточена на обеспечение недвижимостью нуждающихся, имеющих уровень дохода меньше необходимого размера.

Условия получения

Заявка на получение социального кредитования составляется на бланке, который выдается в выбранном банк.

Заявления содержит подробную анкету заемщика, которую необходимо заполнить. В частности, указываются сведения о заемщике, условия получения заемных средств.

Также форму заявления можно скачать и распечатать на сайте выбранного банка.

Главными условиями договора ипотеки являются:

Пониженный первоначальный взнос	до 15% от цены объекта недвижимости
Процентная ставка	приобретаемого жилья в новостройке от 7,9% годовых, на вторичном рынке недвижимости от 9,25%
Выдача ипотечного займа	На срок до 30 лет
Предоставление отсрочки	В особых случаях (например, при рождении ребенка)
Возможность оплаты первоначального взноса	Или оплаты части заемных средств за счет средств материнского капитала, гос. субсидий

Отдельные требования кредитных учреждений:

Получение отчета оценочной компании	В котором определена рыночная стоимость объекта недвижимости. Оценщиком выполняется исследование  покупаемого жилья и составляется отчет
Заключение договора страхования	Выполняется страхование жизни и здоровья госслужащего.

Оплата заемных средств по ипотечному кредиту реализовывается по графику платежей, который выдается банком.

Ипотека для бюджетников

Любой рабочий в бюджетной области имеет право участвовать в социальной программе ипотечного кредитования «Жилище».

Ему потребуется сообщить о том, что он является нуждаемым в улучшении жилищных условий, для этого нужно написать заявление в орган местной власти и встать на учет для получения жилплощади.

Государством оказывается поддержка россиянам, в частности право на получение ипотеки со льготными условиями.

Социальная

В позапрошлом году была учреждена ипотечная программа «Социальная ипотека», продолжающая функционировать и в настоящее время.

Первостепенный ее задачей является помощь соотечественникам, заработная плата которых не позволяет взять ипотеку на обычно предъявляемых банками условиях.

Существующее социальное ипотечное кредитование для работников бюджетных организаций в 2019 направлено на:

Преподавателей	Учреждений системы образования
Молодых ученых	Занятых в научно-исследовательских центрах и заведениях
Служащих	подразделений воинских частей РФ
Мед. работников	независимо от направления врачебных учреждений

Возможность участия в программе социальной ипотеки имеется у каждой молодой семьи с детьми, нуждающейся в улучшении условий проживания.

Российские семьи, относящиеся к группе социально уязвимых слоев населения, могут участвовать в программе.

Осуществление программы выполняет АИЖК, которое учреждено в 1997 г.

Агентство жилищного кредитования оказывает поддержку данным категориям граждан в получении ипотеки на наиболее выгодных условиях, удобном графике оплаты задолженности равными частями.

Платежи состоят из оплаты основной задолженности и процентов.

Жилищная

Социальная программа «Жилье для российской семьи» введена в действие 05.05.2014 года.

Об условиях получения беспроцентной ипотеки, читайте здесь.

Важнейшая цель социальной программы состоит в:

поддержке граждан России	которые нуждаются в улучшении жилищных условий
росте объема создающегося жилья	и соответствующем понижении стоимости квадратного метра жилой недвижимости, чтобы жилье было доступным для рядовых граждан

Без первоначального взноса

Некоторые банки выдают ипотечные займы без требования внесения начального взноса.

Однако граждане получают заемные средства под повышенный процент годовых. Брать ипотечный кредит работникам государственных учреждений невыгодно.

Чтобы оформить ипотечный кредит заемщику необходимо подготовить нужные документы и подать их с заявлением в выбранный банк.

Сотрудниками банка осуществляется проверка поданных документов, затем принимается решение по заявке.

Денежные средства перечисляются заемщику, если он докажет свою платежеспособность.

Иначе кредитор может отказать в выдаче ипотечного кредита по льготным условиям.

Достоинства и недостатки

Любая социальная программа имеет некоторые плюсы. Ключевым преимуществом является покупка жилья при помощи кредитных средств.

Однако сущность «ипотеки» состоит в том, что она представляет собой залог, который передается банку-кредитору. Залогом выступает объект недвижимости, приобретенный на кредитные средства.

На недвижимость накладывается обременение до того, как займ будет полностью погашен перед кредитором.

Заемщик имеет право пользования залоговой квартирой, но он не может продать или подарить ее до погашения записи о залоге в ЕГРН.

Права и обязанности сторон ипотечного соглашения установлены в ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), который был принят гос. думой 07.05.2013 г.

Кому полагается

Возможность получить ипотеку на льготных условиях имеется у граждан, находящихся в возраста 22 — 45 лет, которые соответствуют установленным требованиям.

Требования к работникам бюджетной сферы:

Наличие гражданства РФ	и официальное место работы
Трудовой стаж	Более 6 месяцев в одном учреждении
Наличие дохода, позволяющего погашать кредит	Удостоверяется справкой о заработной плате, налоговыми документами

Участвовать в программе могут бюджетники, которые испытывают нуждаемость в улучшении условий проживания.

В регионах сформирована особые комиссии, выполняющие обследование условий проживания.

В итоге осмотра жилищных условий граждан ставят в очередь, имеющуюся в органе местной администрации.

Банковские предложения

Кредит предоставляется на длительный срок. У банка имеется риск неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату ипотечного займа, поэтому данные риски учитываются при определении условий кредитования.

Однако банки оказывают содействие возможному заемщику, если кредит реализовывается в рамках осуществляемых государством социальных программ.

Согласно нормам закона, бюджет восполняет определенную часть средств, что уменьшает риски банка.

Оформление ипотеки

Если бюджетник, занятый в муниципальном или государственном органе, хочет взять ипотечный кредит по льготным условиям, то первейшим этапом является обращение в отделение банка для согласования условий кредита.

После этого ему необходимо найти подходящую недвижимость, которая соответствует его нуждам, договориться о цене в продавцом жилья.

Договор ипотечного кредитования оформляется в отделении банка. Все условия договора прописываются в договоре с заемщиком.

Следует тщательно проверить все пункты договора и в случае каких-либо затруднений обратиться к юристу за помощью.

Заемщику выдаются кредитные средства, перечисляющиеся на банковский депозит.

Затем оформляется договор купли-продажи с продавцом, вслед за тем денежные средства выдаются продавцу.

Заявление на проведение гос. регистрации с приложением правоустанавливающих документов подается в службу Росреестра.

В течение 4 дня служба Росреестра выдает гражданину свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Куда обращаться

Работнику бюджетной организации следует подать заявку на ипотечный кредит в банк или в АИЖК.

Наряду с заявкой нужно представить необходимые документы.

В некоторых случаях заявление нужно направить в местный орган власти, который выполняет постановку в очередь.

Военнослужащему необходимо подавать рапорт командиру воинской части.

Командование направит его наряду с выпиской из личного дела в Управление федеральной НИС по жилищному обеспечению.

Список документов

На законодательном уровне определен перечень документов, предоставление которых обязательно при заключении договора ипотеки для работников бюджетных учреждений.

К ним относятся:

Паспорт РФ	Иной удостоверяющий личность документ (на каждого члена семьи)
СНИЛС	А также свидетельство ИНН
Диплом	О прохождении образования
Свидетельство о рождении ребенка	На каждого ребенка
Документ о доходах заемщика	А также членах семьи за последние пол года
Копия трудовой книжки	Заверенная работодателем, подтверждающая трудовой стаж
Выписки из ЕГРН	На имеющуюся иную недвижимость (при наличии)
Сведения об открытом расчетном счете (его реквизиты)	В банке, выдающем ипотечный кредит
Справка	из психиатрического, неврологического диспансера
Выписка лицевого счета ЖКХ	за последние 6 мес.

Некоторые банки могут запрашивать предоставление других документов, поэтому их список нужно уточнять у специалиста банка.

Ипотека для врачей в 2019 году, читайте здесь.

Видео: Льготная ипотека

Загрузка…

Похожие материалы:

ipoteka-nedvizhimost.ru

Ипотека для бюджетников в 2019 году: условия получения

Граждане, трудящиеся на бюджетной работе, в государственном или военном учреждении, могут изменить ненадлежащие условия проживания, если используют ипотеку для бюджетников. Если сравнивать с предыдущими годами, на текущий год ипотека для бюджетников будет более доступной, так как ведущие государственные банки занизили кредитные ставки согласно Центробанку, сделавшему эти процедуры в первую очередь.

Оглавление

• Что собой представляет программа
• Преимущества
• Кто может получить
• Как осуществляется возможность получения ипотеки
• Необходимая документация

Что собой представляет программа

Ведущие специалисты прогнозируют развитие в дальнейшем льготной ипотеки, предназначающейся для бюджетных категорий граждан, она более доступна, о чем говорит понижающий пороговый уровень заработных бюджетных плат. Снижаются первоначальные выплаты, которые собираются отменить.

Законодательством регулируется данная программа. Она официально действует пять лет, также обозначены цели программ:

• Программа построек нового доступного жилья.
• Получение государственной помощи, которая бы улучшила условия проживания граждан.
• Получение отдельными бюджетными группами лояльной ипотеки на приобретение недвижимости.

Преимущества

Лояльная кредитная программа для бюджетников имеет свои положительные стороны:

• В процессе оформления социальной ипотеки бюджетники получают заниженные процентные ставки кредитования.
• Оплачивается часть жилья, которое покупается по ипотечному договору, государством, примерно 15%.
• Работники бюджетных организаций получают компенсацию как часть процентной ставки.

Кроме вышеуказанных положительных сторон, данное ипотечное кредитование имеет свои дополнительные привилегии, среди них:

• Исполняются обязательства на больший срок.
• Заниженный процент на получение кредита.
• Сразу принимается решение оформить с человеком сделку.

Кто может получить

Помимо этого, каждая отдельная бюджетная группа получает дополнительно льготные позиции. Законодательно обозначается, кто имеет право на получение кредита. В этом списке участвуют служащие в организации, находящиеся на бюджете, малообеспеченный слой населения, нуждающийся в улучшенных жилищных условиях, получении недвижимого имущества. К этому списку относятся молодые семьи, если супруги не превышают возраста тридцати лет.

1. Проходит работа в государственной муниципальной службе. При этом выдается льготное бюджетное кредитование, если человек имеет стаж работы в три года.
2. Если гражданин доказывает необходимость в покупке недвижимого имущества либо улучшении условий проживания. В данном случае получается недвижимое имущество как ипотечная сделка, в случае, если гражданин не имеет своего жилья или оно имеется, но по законодательству не соответствует нормам законодательства, к примеру, дом в аварийном состоянии, если каждому из членов семьи дается меньшая площадь, чем это обозначено в законе.
3. Возрастные ограничения. Пользуются программой граждане, не достигшие 35-летнего возраста либо работающие на бюджетное юридическое лицо от двадцати пяти лет. В таком случае государство помогает в приобретении жилья для молодой семьи, а также для тех, кто долгое время проработал на одном месте и по выслуге лет проходит.

Как осуществляется возможность получения ипотеки

Получают эти деньги:

1. Работники бюджетной организации, живущие на одной площади с другими членами семьи, у которых нет своего жилья.
2. Льготники, снимающие дом или квартиру либо проживающие в коммунальном доме, при этом своего жилья у них нет.
3. Льготники, не имеющие норму площади на одного человека (по государственным нормам на каждого человека полагается более 14 кв. м. одному лицу) либо живущие в квартире или доме, не соответствующем прожиточным условиям.

Необходимая документация

Для оформления нужно подготовить документы заранее:

• Верное собственноручное заполнение заявления для предоставления социальной ипотеки.
• Копия документации, подтверждающей личность (паспортные данные) на гражданина и его родных.
• Личные данные каждого из несовершеннолетних.
• Заверенный договор между банком и лицом о заключении сделки (необходим и оригинал и ксерокопия).
• Сведения о доходах и зарплате с рабочего места с обозначением сроков, когда проходилась гражданином служба.
• Трудовая книжка в виде ксерокопии с печатями с места работы.
• Подтверждающие справки о том, что физическое лицо не имеет долга перед кредиторами.
• Реквизиты банковского учреждения (на личный счет человека проводятся выплаты и переводы необходимой суммы).
• Справка, взятая из ЕГРП, относящаяся к той жилой недвижимости, которую приобретают.
• Свидетельство государственной регистрации прав владения жилья (нужна оригинальная версия и ксерокопия).
• Осуществление купли продажи (нужна оригинальная версия и ксерокопия).
• Информация из ЖЭКа, обозначающая количество членов в семье.
• Выписка из домовой книги.

pravo-urfo.ru

Ипотека для бюджетников в 2019 году: условия получения

Граждане, трудящиеся на бюджетной работе, в государственном или военном учреждении, могут изменить ненадлежащие условия проживания, если используют ипотеку для бюджетников. Если сравнивать с предыдущими годами, на текущий год ипотека для бюджетников будет более доступной, так как ведущие государственные банки занизили кредитные ставки согласно Центробанку, сделавшему эти процедуры в первую очередь.

Что собой представляет программа

Ведущие специалисты прогнозируют развитие в дальнейшем льготной ипотеки, предназначающейся для бюджетных категорий граждан, она более доступна, о чем говорит понижающий пороговый уровень заработных бюджетных плат. Снижаются первоначальные выплаты, которые собираются отменить.

Законодательством регулируется данная программа. Она официально действует пять лет, также обозначены цели программ:

• Программа построек нового доступного жилья.
• Получение государственной помощи, которая бы улучшила условия проживания граждан.
• Получение отдельными бюджетными группами лояльной ипотеки на приобретение недвижимости.

Преимущества

Лояльная кредитная программа для бюджетников имеет свои положительные стороны:

• В процессе оформления социальной ипотеки бюджетники получают заниженные процентные ставки кредитования.
• Оплачивается часть жилья, которое покупается по ипотечному договору, государством, примерно 15%.
• Работники бюджетных организаций получают компенсацию как часть процентной ставки.

Кроме вышеуказанных положительных сторон, данное ипотечное кредитование имеет свои дополнительные привилегии, среди них:

• Исполняются обязательства на больший срок.
• Заниженный процент на получение кредита.
• Сразу принимается решение оформить с человеком сделку.

Кто может получить

Помимо этого, каждая отдельная бюджетная группа получает дополнительно льготные позиции. Законодательно обозначается, кто имеет право на получение кредита. В этом списке участвуют служащие в организации, находящиеся на бюджете, малообеспеченный слой населения, нуждающийся в улучшенных жилищных условиях, получении недвижимого имущества. К этому списку относятся молодые семьи, если супруги не превышают возраста тридцати лет.

1. Проходит работа в государственной муниципальной службе. При этом выдается льготное бюджетное кредитование, если человек имеет стаж работы в три года.
2. Если гражданин доказывает необходимость в покупке недвижимого имущества либо улучшении условий проживания. В данном случае получается недвижимое имущество как ипотечная сделка, в случае, если гражданин не имеет своего жилья или оно имеется, но по законодательству не соответствует нормам законодательства, к примеру, дом в аварийном состоянии, если каждому из членов семьи дается меньшая площадь, чем это обозначено в законе.
3. Возрастные ограничения. Пользуются программой граждане, не достигшие 35-летнего возраста либо работающие на бюджетное юридическое лицо от двадцати пяти лет. В таком случае государство помогает в приобретении жилья для молодой семьи, а также для тех, кто долгое время проработал на одном месте и по выслуге лет проходит.

Как осуществляется возможность получения ипотеки

Получают эти деньги:

1. Работники бюджетной организации, живущие на одной площади с другими членами семьи, у которых нет своего жилья.
2. Льготники, снимающие дом или квартиру либо проживающие в коммунальном доме, при этом своего жилья у них нет.
3. Льготники, не имеющие норму площади на одного человека (по государственным нормам на каждого человека полагается более 14 кв. м. одному лицу) либо живущие в квартире или доме, не соответствующем прожиточным условиям.

Необходимая документация

Для оформления нужно подготовить документы заранее:

• Верное собственноручное заполнение заявления для предоставления социальной ипотеки.
• Копия документации, подтверждающей личность (паспортные данные) на гражданина и его родных.
• Личные данные каждого из несовершеннолетних.
• Заверенный договор между банком и лицом о заключении сделки (необходим и оригинал и ксерокопия).
• Сведения о доходах и зарплате с рабочего места с обозначением сроков, когда проходилась гражданином служба.
• Трудовая книжка в виде ксерокопии с печатями с места работы.
• Подтверждающие справки о том, что физическое лицо не имеет долга перед кредиторами.
• Реквизиты банковского учреждения (на личный счет человека проводятся выплаты и переводы необходимой суммы).
• Справка, взятая из ЕГРП, относящаяся к той жилой недвижимости, которую приобретают.
• Свидетельство государственной регистрации прав владения жилья (нужна оригинальная версия и ксерокопия).
• Осуществление купли продажи (нужна оригинальная версия и ксерокопия).
• Информация из ЖЭКа, обозначающая количество членов в семье.
• Выписка из домовой книги.

grazhdaninu.com