Инвестировать деньги займ: Инвестиции в займы — предложения для инвесторов Москвы, вложить деньги в займы

Содержание

Выгодные инвестиции до 12,5% годовых

Высокие процентные ставки по инвестициям

Как получать прибыль от имеющихся денежных средств? В условиях нестабильной экономики сделать правильный выбор непросто. Вклады в банке приносят мизерные проценты, которых едва хватает, чтобы компенсировать инфляцию. Инвестиции в бизнес – способ, при котором можно с высокой долей вероятности понести убытки. Сложно предугадать, какие направления будут наиболее перспективными и прибыльными в ближайшие несколько лет. Лучшее решение – инвестиции в микрофинансовые организации с впечатляющими финансовыми показателями.

«Быстроденьги» — выгодные и надежные инвестиции для каждого

Компания «Быстроденьги» предлагает индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам стать партнерами и получить источник пассивного дохода. Инвестируя в «Быстроденьги», вы получаете гарантированные и своевременные выплаты процентов, которые по величине значительно превышают предложение банков. Доход зависит от суммы инвестиционного займа и срока перечисления процентов.

Инвестиции в «Быстроденьги» — это:

  • Вложение от 500 000 для юридических лиц, от 1 500 000 для физических лиц и Индивидуальных предпринимателей на срок от полугода до трех лет.
  • Лучшие процентные ставки – до 12,5%.
  • Гарантированный доход. Разместив средства под высокий процент, вы получаете стабильные выплаты каждый месяц или единовременное перечисление в конце срока.
  • Надежная МФО, инвестиции в которую регулируются законодательством. Компания «Быстроденьги» состоит в государственном реестре МФО, имеет лицензию Банка России, которая гарантирует добросовестное исполнение организацией взятых на себя обязанностей.
  • Доверие – основа партнерства. По вашему требованию мы предоставляем финансовые отчеты.
  • Персональный консультант. Менеджер ответит на возникающие в период сотрудничества вопросы.
  • Прозрачность финансовых операций. Рассчитать конечную сумму с учетом статуса лица, периода выплаты процентов, суммы инвестиций и срока можно, воспользовавшись сервисом «Калькулятор»
  • Безупречная репутация, подтвержденная отзывами инвесторов.
Инвестировать деньги в МФО «Быстроденьги» выгодно. Высокие процентные ставки – гарантия сохранности и преумножения финансов! Узнать больше

Инвестирование с залогом в Киеве, выгодное вложение денег под займ авто.

ИНВЕСТИРОВАНИЕ В ЗАЛОГОВОЕ ИМУЩЕСТВО — это надежный, долгосрочный и
эффективный способ финансирования заемщика без привлечения банков. Благодаря
финансовым компаниям, инвестору не нужно тратить время на поиск и
консультирование заемщика, а также на последующее оформление и сопровождение
клиента. Инвестирование под займ — один из самых простых, безопасных и понятных
способов вложения денег.

ПОЧЕМУ БЕЗОПАСНО И КОМФОРТНО
ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ С ИНВЕСТ КРЕДИТ ГРУП

  • Гарантия — залог, стоимостью в 2 раза выше инвестиции
  • Высокая доходность и возврат вложенных средств
  • Широкий выбор проектов
  • Официальное оформление всех документов
  • Личный финансовый консультант

Куда можно вложить деньги под процент без риска


ИНВЕСТИРОВАНИЕ В ДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО – наиболее прибыльный вид вклада, где
Вы получаете пассивный доход, т. к. продукт всегда является высокодоходным. Частный
инвестор предоставляет средства под покупку движимого имущества, которое в дальнейшем
получает в залог, и регулярно получает высокий доход. Поэтому, если Вы ищите выгодные
инвестиции в займы, обращайтесь в Инвест Кредит Груп за детальной консультацией.

ПРЯМОЕ КРЕДИТОВАНИЕ – ВЫГОДНЕЕ НА 20%, ЧЕМ
ДРУГИЕ ИСТОЧНИКИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

НАШИ ПРЕИМУЩЕСТВА:

  • Доходность до 24% годовых
  • Управление своим портфелем
  • На рынке услуг уже 8 лет
  • Активы компании – более 50 млн грн.
  • Налоги платит компания
  • Наличие официальной лицензии

Инвестирование в движимое имущество является аналогом депозита в банке. Банки

с каждым годом уменьшают процентные ставки, а также выдвигают все более
жесткие требования к заемщикам, что уменьшает возможности инвестора в
получении высокого дохода. Кроме того, при оформлении вклада (депозит) в банке у
инвестора остается только договор, в котором указано, что средствами руководит
банк.
Отличие финансовой компании в том, что инвестор полностью контролирует свой
инвестиционный портфель и знает, как работают его деньги. Также компания,
согласно закона Украины, находится в подчинении Нацкомфинуслуг Украины (Свидетельство ФК №375 от 27.12.2012г.)

Если Вы еще сомневаетесь во что лучше вкладывать деньги в Украине, в банк или
движимое имущество, просто посмотрите таблицу сравнения:

БАНКФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ
ДоходностьДо 13% годовыхДо 24% годовых
НалогообложениеНакладывается на вкладчикаОплачивает финансовая компания
Инвестиционный портфельБез доступа к контролю и управлениюДоступ к контролю и управлению
ГарантииФонд гарантирования вкладов до 200 000 грнЗалоговое имущество, стоимостью в 2 раза выше размера инвестиции
Возможность пополненияЕсли предусмотрено договоромС возможностью пополнения в любой момент
Досрочное снятиеВозможно применение штрафовБез штрафов
Валюта договораГривнаГривна


ВЫ САМИ ВЫБИРАЕТЕ, КОГДА И КОМУ ВЫДАТЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ.
ИНВЕСТИРУЙТЕ И ПОЛУЧАЙТЕ ПРИБЫЛЬ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Связаться с нами

Инвестируйте в займы на развитие бизнеса

  • Как The Деньги оценивают заемщиков?

    Оценка проектов проводится дистанционно. После автоматического скоринга заявку анализируют опытные андеррайтеры, которые оценивают бизнес заемщика, деловую репутацию собственников бизнеса и платежеспособность поручителей.

  • Какую информацию я должен предоставить платформе The Деньги?

    Инвесторы предоставляют информацию, позволяющую провести идентификацию, заемщики предоставляют информацию о себе, бизнесе и целях привлечения инвестиций, выписку по расчетному счету, информацию о и поручительстве, ответы на некоторые уточняющие вопросы.

  • Каким образом осуществляется хранение моих данных?

    Данные защищены системами шифрования, сертифицированными в соответствии с законодательством РФ. THE Деньги используют предоставленные данные только для работы площадки, а также заключения и исполнения договоров займа и не передает их какой-либо третьей стороне в каких-либо иных целях. С политикой обработки персональных данных можно ознакомиться в разделе «Документация» на сайте Платформы.

  • Как осуществляется сбор средств по проектам?

    Одобренная заявка размещается на платформе и становится доступной всем зарегистрированным инвесторам в их личном кабинете. Каждому проекту назначается ставка фиксированной доходности для инвестора. Сейчас она составляет от 20% до 30% годовых. Сбор средств по заявке длится до 30 календарных дней, в зависимости от продукта. В течении этого срока инвесторы могут дать распоряжение на участие в проекте. Подтверждение намерения инвестировать СМС кодом является распоряжением для Платформы выдать заём от имени и за счёт инвестора, данному заёмщику.

  • Как подписываются договоры займа?

    Со стороны заемщика договор займа подписывается УКЭП (усиленной квалифицированной электронной подписью) дистанционно. Со стороны частных инвесторов договоры подписывается ПЭП (простой электронной подписью).

  • Каковы гарантии, что платформа переведет деньги инвесторов заемщикам?

    Все расчеты осуществляются через номинальный счет Платформы. Операции по Номинальному счету осуществляются Оператором Платформы в рамках совершения расчетов по сделкам между инвесторами и заемщиками, а также в части выполнения иных распоряжений по зачислению денежных средств на Номинальный счет и списанию денежных средств с Номинального счета согласно Правилам Платформы. Режим номинального счета предусматривает, что собственником средств, полученных от заемщиков, является инвестор, а оператор платформы лишь обеспечивает техническую сторону платежей в соответствии с Федеральным законом от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

  • Что делать, если у меня изменились данные? Нужно ли мне обращаться в офис, где оформлялся договор, или есть иной способ?

    Направить информацию об изменении персональных данных и скан документа, подтверждающего эти изменения на почту [email protected]. Данные на платформе будут обновлены в автоматическом порядке. Для изменения данных в договоре с Вами свяжется менеджер платформы.

  • Что произойдет, если платформа The Деньги вдруг прекратит свою работу?

    Все договоры, заключенные между инвесторами и заемщиками, не потеряют юридическую силу, пока заемщик не выполнит всех обязательств по займу перед инвестором.

  • Как закрыть свою учетную запись на платформе?

    Закрытие учетной записи возможно только после выполнения всех обязательств по активным договорам займа, выданным через инвестиционную платформу. Далее Вам необходимо направить сообщение в письменном виде по адресу места нахождения Платформы. Отзыв согласия на обработку данных влечет за собой удаление всех данных пользователя с сайта, включая персональные данные и личный кабинет.

    • Инвестиции и инвестирование в Украине

    Инвесторы, инвестиции, правила и основы успешного инвестирования: как и зачем нужно инвестировать в Украине

    Кто такие инвесторы?

    Мы – разные. Кто-то работает на государство или бизнес, кто-то – сам на себя, на кого-то работают другие люди. Так сложилось в силу разных факторов: талантов, возможностей, обстоятельств, с которыми не поспоришь. И все мы, так или иначе, имеем дело с деньгами: зарабатываем, храним, теряем, тратим, дарим и получаем в подарок. Это привычно. Но существуют люди, на которых деньги еще и работают, принося им новые деньги. Это инвесторы. Есть среди них профессионалы, полностью посвятившие себя работе с деньгами, но есть и обычные люди, для которых инвестирование – еще один способ, не прикладывая особых усилий, повысить собственное благосостояние. И не только. Это способ обеспечить свое будущее, в котором уже не будет привычной работы. Не будет то ли – по возрасту, то ли — по здоровью, то ли – по ситуации, то ли — по личному желанию. Да, это хороший и эффективный способ. Более того, это единственный способ, ведь заработанные, но не инвестированные деньги очень быстро обесцениваются инфляцией. 

    Почему же инвесторами не становятся все, почему инвестирование остается занятием избранных? Причин всего две: незнание и страх.

     Нет, в целом информации и информаторов достаточно много, но именно это и пугает: уж слишком много охотников до наших денег, уж слишком много способов их «относительно честного отъема» они напридумывали. Где уж тут новичку разобраться самостоятельно, как уклониться от настырных советников, откуда получить объективную и правдивую информацию?

    Что такое инвестирование?

    Если исходить из определения, то инвестирование – это вложение денег с целью получения дохода. Но то же самое можно сказать и о спекулировании. В чем же разница? Спекуляция – это купить дешевле, продать дороже, а инвестиция – это купить актив, который приносит регулярный доход. На примере недвижимости, это выглядит так. Спекулянт покупает квартиру, ждет, пока ее цена вырастет, а затем продает. Он может сделать в ней ремонт, произвести какие-то улучшения, изменить целевое назначение, но в остальном он зависит от рынка с его ценами. Искусство спекулянта в том, чтобы сделать покупку по цене, ниже рыночной.

    Инвестор покупает квартиру и сдает ее в аренду. Для увеличения стоимости аренды, он тоже может сделать в ней ремонт, произвести улучшения, изменить целевое назначение. Однако инвестора интересует не цена покупки по отношению к среднерыночной, а соотношение цены покупки и стоимости аренды. Его искусство – в том, чтобы увидеть и просчитать арендный потенциал, пусть и не самой дешевой, но удачно расположенной квартиры. Спекулянт зависит от рынка продаж, инвестор зависит от рынка аренды; спекулянт возвращает свои деньги вместе с прибылью в момент продажи, инвестор не расстается с купленным активом и возвращает потраченное постепенно; спекулировать выгодно во время роста цен, инвестировать выгодно всегда.

    Зачем нам инвестировать?

    Строго говоря, это необязательно. Есть несколько других путей получения денег: наемная работа, предпринимательство, бизнес, реализация таланта, получение наследства, выгодный брак, удачная игра и спекуляции. У каждого из них – свои плюсы и минусы. Инвестирование тоже не без недостатков, но его главное достоинство способно перекрыть еще и не такое. Если доход, получаемый от активов снова вкладывать в новые активы (реинвестировать), то на инвестора работают не только деньги, но и время. А в других сферах, такого союзника – еще поискать. Что такое «чудо сложных процентов», мы сейчас увидим. Если число 72 разделить на годовую доходность какого-нибудь актива, то получим количество лет, через которое стоимость этого актива удвоится. Скажем, мы купили за 1 000 гривен актив, который приносит нам 18% годовых. 72:18=4. Через 4 года наши активы будут стоить 2 000 гривен. И так далее. Через 8 лет их цена составит 4 000 гривен, через 12 лет – 8 000 гривен, через 16 лет – 16 000 гривен, через 20 лет – 32 000 гривен, через 24 года – 64 000 гривен, через 28 лет – 128 000 гривен, через 32 года – 256 000 гривен, через 36 лет – 512 000 гривен, через 40 лет – 1 024 000 гривен. Посудите сами, велики ли шансы получить через 40 лет этот миллион другим способом? Статистика говорит, что – очень невелики. Впрочем, другие способы совсем не исключаются, но если этот тоже хорош, почему бы им и не воспользоваться?

    У тех, кто больше любит говорить, чем думать, возникает вопрос, во что превратится при нашем обесценивании денег, миллион гривен через 40 лет. Вопрос правомерный, но ответ на него лежит на поверхности. Время обесценивает наличные деньги, активы же, если они выбраны правильно, обычно только дорожают. В умении сделать правильный выбор активов и заключается профессионализм инвестора.

    Есть ли у инвестирования альтернатива?

    Если не инвестирование, то что? Такой вопрос мы должны задавать себе постоянно. Потратить заработанное, много ума не надо; взять и потратить незаработанное, то есть, кредит, — и того меньше. Покупать пассивы (то, что не приносит, а требует деньги) приятно лишь до тех пор, пока доходов хватает на их содержание. Бывают ли вечные доходы, — вопрос риторический. Бывают ли вечные здоровье, работа, бизнес, благоприятные внешние обстоятельства, — то же самое. Есть ли другие способы сохранить заработанное? Наверное, есть. Думаю, что при ближайшем рассмотрении, эти способы окажутся теми же инвестициями, только – «вид сбоку».

    Когда начинать инвестировать?

    Немедленно, то есть, чем раньше, тем лучше. Среди неискушенных обывателей бытуют два мнения: что это еще успеется и, что для этого нужны лишние деньги. Лишних денег не бывает по определению, потому что наши потребности не только не догоняют, а обычно существенно перегоняют наши возможности. А разобраться с ценой выражения «успеется», нам поможет короткая история. Две двадцатилетние подружки, начав самостоятельную жизнь, смотрели на свое будущее по-разному. Первая решила откладывать от своего дохода и инвестировать по 100 гривен ежемесячно, а вторая подумала, что это «успеется». Насколько более «сладкой» была ее жизнь (при лишних 3 гривнах в день), судить не берусь. Прошло 10 лет. У первой подружки появилась семья, дети, дополнительные расходы, и она прекратила вносить новые деньги, а внесенные ранее оставила работать. Вторая подружка в это время занималась бизнесом и все заработанное направляла на его расширение. Но еще через 10 лет задумалась и она. Настоящие бизнес-леди долго не думают, поэтому, желая «переплюнуть» свою подружку, она начала инвестировать по 1 000 гривен ежемесячно; благо, что они были. Прошло еще 10 лет и обе подружки решили, что пора на пенсию. Зачем ждать государственную, если есть своя. Для простоты расчетов примем, что доходность их инвестиций была одинакова и равнялась тем же 18% годовых, о которых мы уже говорили. Получилось следующее. Первая, внеся 12 000 гривен собственных денег, увеличила стоимость своих активов до 846 664 гривен; вторая, внеся 120 000 гривен, стала обладательницей активов лишь на 309 080 гривен. 846 664 – 309 080 = 537 584 – столько стоило время в этот раз.

    Однако, это еще не вся история. Была и третья подружка, которая ничем особенным не выделялась, разве что родители у нее были необычные. После рождения дочери, они удачно инвестировали 1 000 гривен на ее имя в тот же актив с доходностью 18% годовых. Больше ничего не добавляли, только реинвестировали доход. И на личную пенсию она вышла одновременно со своими подружками. Только на ее счету в это время оказалось 3 927 380 гривен, что более чем в три раза превысило стоимость активов ее подруг вместе взятых. Как вы понимаете, дело тут вовсе не в размере процентов, а во времени.

    Семь правил безопасного инвестирования

    Prosto заманчиво выглядит предложение торговать акциями иностранных компаний и драгоценными металлами на иностранных рынках при поддержке опытных брокеров. Правда, гарантии возврата вложений в такие инвестиции минимальны, а доказывать свою правоту в случае конфликта инвестору, возможно, придется в Кипрском суде. Что нужно учесть, чтобы не потерять все деньги при инвестировании в иностранные финансовые рынки с помощью виртуального брокера, узнавал Prostobank.ua

    Обычным ноябрьским днем раздался звонок мобильного телефона. Вежливый мужчина, обращаясь по имени-отчеству, предложил нам воспользоваться услугами брокерской компании Safecap Investments Limited, дающей доступ на мировые рынки акций, металлов, нефти и других активов. Сама компания, по заверениям молодого человека, предоставит нам квалифицированные рекомендации опытных консультантов с многолетним опытом работы на финансовых рынках. Нам же предлагалось как можно скорее открыть счет, завести на него небольшую стартовую сумму и опробовать работу системы.

    Prostobank.ua в свою очередь решил проверить, какие подводные камни может скрывать такое инвестирование, и сформулировал несколько правил, соблюдение которых убережет инвестора от неприятных последствий.

    Правило первое: выбирайте инструменты, исходя из своих возможностей и допустимого риска

    Если вы получили предложение, подобное тому, что поступило нам, прежде всего, поинтересуйтесь: какими инструментами вам предлагают торговать. Например, в нашем случае под золотом, нефтью и акциями Google подразумевались контракты на разницу цен (CFD) на них. Такая бумага – по сути, «ставка» на повышение или снижение цены базового актива. Если инвестор угадал направление ее изменения – получает прибыль, равную изменению цены. Если не угадал – несет соответствующий убыток. При этом торговля чаще всего осуществляется с кредитным плечом.

    Например, по условиям Safecap кредитное плечо по CFD на акции составляет 1:20. Это значит, что имея на счету 100 долларов, инвестор может покупать CFD на 2000 долларов. Если при этом цена базового актива изменится всего на 5% в нужную сторону, инвестор удвоит стартовый капитал. Но если цена изменится на те же 5% в другую сторону – потеряет все деньги. По CFD на индексы кредитное плечо еще больше и составляет 1:50 или 1:100.

    Возможность быстрого большого заработка привлекает многих инвесторов, но важно проанализировать: сможете ли вы справиться с риском?

    Если вы – новичок финансового рынка и не умеете строить прогнозы самостоятельно, или же если вы не готовы к большим убыткам – лучше начать торговлю с украинского фондового рынка, заключив договор с одним из «традиционных» украинских интернет-брокеров. Так вы сможете начать торговать с небольшой суммы, а при торговле акциями риск потерять все вложения близок к нулю.

    Правила второе: вы выбираете брокера, а не он вас

    Даже если вы – как и мы – получили от брокера предложение сотрудничества напрямую, и если оно вас заинтересовало, не нужно сосредотачиваться на единственном варианте. Изучите рынок: кто еще из брокеров предлагает доступ на интересующие вас рынки? Какие условия предлагают другие компании? Имеет смысл обратить внимание и на отзывы о компании и ее конкурентах в интернете.

    Если брокер «нашел» вас сам и к тому же настойчиво добивается вашего внимания – это может быть настораживающим сигналом. Если у компании настолько не хватает клиентов, что менеджеры вместо консультации существующих инвесторов обзванивают потенциальных, то лучше пока повременить с сотрудничеством с таким брокером.

    В нашем случае сотрудники компании звонили по несколько раз за неделю, предлагая открывать счет и заводить деньги как можно скорее. А когда мы попросили время на раздумье и предложили перезвонить сами – молодой человек по ту сторону телефона заметно расстроился и продолжил настаивать, что позвонит в течение недели.

    Правило третье: внимательно читайте договор, если он есть

    Не секрет, что договор на предоставление финансовой услуги должен предусматривать права и обязанности сторон и ответственность за их невыполнение, а если вы не можете разобраться в нюансах договора самостоятельно – лучше читать договор вместе с юристом. Но иногда вопрос стоит иначе: договор должен как минимум быть.

    В нашем случае сотрудники брокера разъяснили, что приезжать в офис компании и заключать письменный договор не нужно: достаточно при регистрации на сайте Markets.com отметить галочкой пункт «Я прочитал, понял и принимаю положения и условия». Однако инвестор, беспокоящийся о сохранности своих вложений, должен учитывать, что на территории Украины такое соглашение действительным договором считаться не будет.

    «Договор считается заключенным, когда стороны в надлежащей форме достигли согласия по всем его существенным условиям (ст. 638 ГКУ). Существенные условия договора об оказании финансовых услуг перечислены в статье 6 ЗУ «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг». Исходя из норм этой статьи, договор о предоставлении финансовой услуги заключается в письменной форме. Кроме того, ст. 208 ГКУ предусматривает, что сделки между физическим и юридическим лицом (кроме тех, которые выполняются в момент совершения) надлежит заключать в письменной форме», — поясняет Екатерина Гутгарц, главный редактор портала Prostopravo.com.ua.

    В данном же случае перед украинским законодательством вы с брокером не связаны договорными отношениями. «Согласно украинскому законодательству, данный договор не может считаться заключенным в письменной форме. Письменная форма предусматривает наличие подписей сторон (а для юридических лиц — подписи и печати). По согласию сторон возможно использование факсимильной подписи или электронной цифровой подписи (ст. 207 ГКУ)», — комментирует Екатерина Гутгарц.

    И этот момент кажется достаточно важным, когда принимаешь решение о перечислении своих денег на счет брокера.

    Правило четвертое: уверенность важнее удобства

    Одно из неоспоримых преимуществ «виртуальных» брокеров – возможность совершать все действия с наименьшими усилиями. Вам предлагают заключить договор, не выходя из дома, переслать деньги со счета вашей платежной карты, и потом – совершать сделки с иностранными бумагами через интернет, получая консультации брокера по телефону.

    Но подумайте, стоит ли такое удобство вашей уверенности в том, что брокер, который предлагает вам свои услуги, — действительно тот, за кого себя выдает?

    Если вы в серьез задумались о заключении договора с компанией, нужно все же хотя бы раз съездить в ее офис и пообщаться с сотрудниками воочию, а не по телефону. По крайней мере, так вы убедитесь, что представительство компании в Украине действительно существует.

    Правило пятое: рассчитывайте на себя

    Главный аргумент, который должен был послужить в пользу заключения нами договора с компанией Safecap (Markets.com) – это предоставление их консультантами профессиональных советов по операциям на финансовых рынках. Ввиду этого сотрудники даже отговаривали нас подключаться сначала к пробным торгам, хотя такая возможность сайтом предоставляется. «Вы же так не сможете получать консультации наших сотрудников, лучше сразу начать с небольшой суммы на реальном счету», — убеждал мужчина по телефону.

    Однако важно учесть, что «Условия и положения» при внимательном прочтении гласят: «В случаях, когда мы предоставляем общие торговые рекомендации, комментарии по рынку или иную информацию, это является второстепенным по отношению к нашим торговым отношениям с вами и предоставляется исключительно для того, чтобы дать вам возможность принять собственные инвестиционные решения и не представляет собой какого-либо рода совета».

    А это значит, что рекомендации профессиональных консультантов на самом деле – лишь информация к размышлению, а не руководство к действию. Потому, если вы не ориентируетесь на рынке, в который намерены инвестировать – полагаться лишь на рекомендации консультантов не стоит.

    Если вы хотите, чтобы брокер принимал за вас инвестиционные решения и отвечал за их результаты – то лучше заключать договор доверительного управления вашими средствами с одним их украинских брокеров. В противном случае, чьих бы советов вы не слушали – ответственность за успешность или провальность вашей торговой стратегии лежит полностью и только на вас.

    Правило шестое: узнайте, кому вы сможете предъявлять претензии

    Если вы все же хотите рискнуть и инвестировать через «виртуального» брокера – узнайте, куда вы сможете обращаться за защитой своих интересов, если брокер все же окажется недобросовестным. Сможете ли вы обратиться в украинский суд? Достаточно ли у вас будет оснований и документальных подтверждений, чтобы требовать возврата своих средств?

    Как узнал Prostobank.ua из текста договора с Safecap (Markets.com), в случае любых претензий инвестор может обращаться… в суд на Кипре. «В данном конкретном соглашении присутствует арбитражная оговорка о том, что оно регулируется законодательством Кипра, и все споры по нему рассматриваются судами Кипра. Хотя передача споров на рассмотрение других судов также не исключается. Вместе с тем, украинский национальный суд не компетентен рассматривать такой спор, поскольку он рассматривает дела исключительно в соответствии с законодательством Украины и международными договорами, ратифицированными Верховной Радой Украины. А данные правоотношения регулируются национальным законодательством другого государства», — комментирует Екатерина Гутгарц.

    Таким образом, если ваша инвестиция составит от нескольких сот до 2-3 тысяч долларов – скорее всего, судебная тяжба на Кипре с привлечением юриста, разбирающегося в местном законодательстве, обойдется вам дороже.

    Правило седьмое: избегайте крупных рисков

    Если, несмотря на все опасности вложения в рисковые инструменты и отсутствие гарантий защиты ваших средств по договору, вы все же решили пойти ва-банк и вложить средства в финансовые рынки через онлайн-брокера – то, по крайней мере, будьте благоразумны и не пополняйте свой счет сразу на большую сумму. Конечно, представления о большой сумме у разных инвесторов могут отличаться во много раз.

    Как показывает практика и свидетельствуют отзывы в интернете, иногда инвесторы сходу вкладывают в непроверенные способы инвестирования по 3-5 тысяч долларов и более. Если же после этого сделки оказываются провальными или брокер отказывается возвращать деньги – то пенять инвестору приходится лишь на себя.

    Размер большинства лотов на рынке CFD по данным брокера Markets.com составляет 100 долларов, а минимальная позиция трейдера может составлять 0,01 лота. Но в нашем случае сотрудники компании настаивали, что на счет стоит выводить не меньше 500 долларов. Решив, что такая сумма слишком большая, чтобы потерять ее полностью при худшем исходе, мы решили отказаться от услуг брокера и не открывать счет даже ради интереса.

    Мнение

    Екатерина Гутгарц, главный редактор портала Prostopravo.com.ua

    В случаях прямо предусмотренных законодательством несоблюдение письменной формы договора влечет за собой его недействительность (в сфере финансовых услуг это, например, договор банковского вклада, договор кредита). В других случаях несоблюдение  обязательной письменной формы не влечет за собой недействительность сделки, но в случае спора факт его заключения придется доказывать в суде. При этом показания свидетелей в качестве доказательства не принимаются.

    Кроме того, даже если законом установлена недействительность сделки в случае несоблюдения ее письменной формы, такая сделка может быть признана судом, если одна из сторон совершила действие, а другая – подтвердила его совершение, в частности, приняла исполнение.

    JetLend — инвестиционная платформа. Регулируется ЦБ.

    Регулируется ЦБ

    JetLend — включен в реестр операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ.

    Резидент Сколково

    JetLend – финтех краудлендинговая платформа, включенная международными экспертами Сколково в экосистему инновационного кластера в 2020 году.

    Партнер МСП

    JetLend – партнер Корпорации МСП. Предприниматель может увеличить кредитный лимит за счет средств МСП Банка, предоставив дополнительные документы.

    Интеграция с 1С

    Оплата и исчисление НДФЛ за займодавцев занимает несколько кликов с помощью интеграционного модуля 1С Бухгалтерия.

    ФРИИ за шесть лет удалось добиться принятия закона о конвертируемом займе для облегчения инвестирования в стартапы

    Госдума приняла в окончательном чтении закон, который позволит российским инвесторам выдавать конвертируемые займы стартапам.

    Компания привлекает заем у инвестора с условием, что к определенному сроку она либо вернет деньги с процентами, либо передаст инвестору долю в капитале (акции или доли). Чаще всего право выбора того или иного способа исполнения обязательства предоставляется кредитору. Для инвесторов конвертируемый заем выгоден тем, что он не обязывает их сразу же приобретать долю в компании, а компания может осуществлять проект без вмешательства посторонних лиц. Конвертация осуществляется по выбору инвестора, а если его что-то не устраивает в темпах развития компании или в направлении развития, инвестору возвращается долг в соответствии с условиями договора займа», — отмечается в пояснительной записке.

    О необходимости внесения в российское правовое поле конвертируемых займов руководители ФРИИ заговорили ещё в 2015 году. В 2017 законопроект внесли в Госдуму, разработав по поручению президента от 2014 года, но через год его сняли с рассмотрения «в связи с отзывом субъектом права законодательной инициативы». В 2017 году представители разрабатывавшего закон профильного комитета тоже отмечали, что он поспособствует инвестициям в стартапы и «деофшоризации экономики».

    В настоящее время заключение договора конвертируемого займа с подчинением его российскому праву сопряжено с существенными юридическими рисками из-за отсутствия гарантий в действующем законодательстве. В этой связи этот корпоративный механизм лишен его главных преимуществ: простоты оформления и минимума затрат, столь важных для начинающих и быстрорастущих компаний, что заставляет российских предпринимателей и инвесторов обращаться к более предсказуемым международным схемам структурирования сделок конвертируемого займа.

    В тоже время, Правительство РФ в утвержденной им Стратегии развития отрасли информационных технологий в Российской Федерации на 2014−2020 годы и на перспективу до 2025 года подчеркнуло необходимость в том числе включения в российское право конвертируемых займов и других стандартных мировых инвестиционных механизмов.

    Конвертируемый займ, недорогой инструмент, в отличие от других способов инвестирования, призван увеличить потенциальное вознаграждение инвестора, повысив таким образом доступность венчурного капитала для предпринимателей. При этом такая модель не требует дополнительных вложений со стороны предпринимателя в момент заключения сделки. Следовательно, он мотивирует инвесторов финансировать и развивать высокорисковые стартапы и бизнес на начальной стадии.

    В России уже были сделки с конвертируемыми займами. Например, таковой выдала Mail.ru Group компании Везёт/RuTaxi. Вследствие этого у MRG вызвала протест сделка по покупке «Везёт» Яндексом, которая позже была заблокирована ФАС, а ещё позже приняла формат покупки Яндексом определённых активов такси-компании.

    ФРИИ выступал в качестве эксперта при разработке законопроекта. Директор Кирилл Варламов рассказал ТАСС, что одна из причин высокой «смертности» стартапов ранней стадии — длительный процесс привлечения инвестиций. «Прежде чем компания получит их, нужно провести процедуры проверки стартапа, договориться об оценке, когда задача стартапа быстрее бежать, то такие остановки — фатальны. Появление конвертируемого займа позволит ощутимо изменить ситуацию».

    По нашим оценкам, число сделок на ранней стадии с использованием конвертируемого займа уже в ближайшем будущем должно составить 90%, на поздних стадиях — до 70%. По новым правилам компания получить деньги в обмен на долговые обязательства, то есть — инвестор не приобретает сразу долю в капитале, это снимает необходимость проводить долгую и изнурительную процедуру due diligence, сокращается и количество документов, нужных для сделки».

    Новые правила, установленные законопроектом, снижают риски обеих сторон договора. Теперь у инвестора есть гарантии, что, если заем привлечет сама компания, то он получит в ней долю за счет увеличения уставного капитала.

    какие в нем преимущества и подводные камни для стартапа?

    Такой финансовый инструмент, как конвертируемый заем, стремительно набирает популярность в том числе у начинающих бизнесменов. Автор Telegram-канала «Венчур по понятиям» Алмас Абулхаиров в статье на VC.ru подробно разбирает плюсы и минусы одолженных таким образом денег. Краткую выжимку статьи – читайте ниже.

    Конвертируемый заем – это как?

    Фактически, это оперативная форма перевода инвестиций в компанию, которая на начальном этапе выглядит как обычный займ, а затем, по инициативе инвестора, может конвертироваться в долю в компании (например, с покупкой акций по заранее определенному фиксу). Таким образом, процедура инвестирования не требует срочного выпуска акций, реструктуризации компании, изменения устава. С другой стороны – у инвестора есть шанс присмотреться к компании, просчитать риски и решить, что лучше: затребовать средства назад или получить на них долю в бизнесе.

    Конвертируемый заем (Convertible Loan Agreement, CLA) – детище Запада, где эмиссия акций или изменения в уставных документах — сложная и дорогая процедура, осуществляемая на старте или когда раунд достаточно большой (от $0,5-1 млн с российскими венчурными инвесторами).

    Преимущества и особенности кредитной конвертации

    Приводится следующий пример. В проекте ООО «Стартап» три основателя. К ним приходит инвестор, готовый вложить через CLA с $300 тысяч по оценке pre-money $1,2 млн. Он подписывает с владельцами стартапа договор CLA и переводит на их счет деньги.

    В общем случае сделку пришлось бы оформлять в присутствии нотариуса и очной явке всех заинтересованных сторон, с выкупом части уставного капитала у основателей или увеличивать уставный капитал, эмитируя выпуск акций. На это ушло бы 1-2 недели, в то время как конвертируемый заем можно подписать и выдать в течение пары часов и уже не торопясь решать вопрос о вступлении в долю.

    При плюсах, учитывайте, что это все-таки заем, а значит – в нем предусмотрена процентная ставка при возврате денег.

    Кроме того, можно отдельно прописать процентную ставку при конвертации в акции, которую применяют вместо обычной, если заем превращается в акции. Бывает, что при возврате ставят, к примеру, ставку 7% годовых, а при конвертации в акции 0 или 1%.

    Где уместно использование CLA

    • «Ангельские инвестиции» — вложения в проект от частных инвесторов. Причем, это могут быть довольно малые суммы, а значит нет смысла тратить ресурсы на выпуск акций в обмен на их деньги.
    • Бридж-раунд — промежуточное, вспомогательное кредитование на короткий срок (до года) в дополнение к основному инвестированию, когда возиться с акциями смысла еще меньше, чем в случае с «бизнес-ангелами».
    • Затянувшееся синдикатное инвестирование (раунд собирается долго, инвесторы скидываются медленно и не организованно).
    • В качестве первого транша за будущие акции. К примеру, инвестор готов купить акции на $1 млн, но их выпуск может продлиться пару месяцев, а деньги нужны сейчас.  Решение: часть денег, например, $250 тысяч выделяются сразу через CLA, который пойдет в дальнейшем в счет оплаты за акции (вместе с остальными $750 тысячами).

    Термины и дополнительные условия

    Discount — скидка на акции для нового инвестора в будущем раунде. Средний размер скидки не превышает 35%, чаще составляет 20%.

    Conversion сap — предел оценки компании, при котором происходит конвертация. Такое условие регулирует ситуации, когда компания слишком круто выросла. Например, через полгода из идеи, в которую инвестировали $300 тысяч, стартап вырос настолько, что стал приносить ежемесячный доход в $250. Защитить интересы и ограничить верхнюю планку рисков раннего инвестора помогает именно cap (или «кэп»). 

    Maturity – это срок конвертации заемных средств в акции или их возврата. 

    Maturity cap — это заранее согласованная оценка компании при наступлении этого самого срока возврата или конвертации. Нередко Maturity сap прописывается на 30% ниже, чем Conversion сap – на случай, если компания не дотянула до уровня развития, предусмотренного бизнес-планом. Это так называемый «risk-reward» или награда инвестору за сознательные риски.

    Автор статьи приводит подборные расчеты для каждого из случаев и в заключении делает вывод: «конвертируемый заем — нормальная практика», которой не стоит пугаться.

    Добавим от себя, что очевидными плюсами конвертируемого займа для владельца стартапа являются: оперативность привлечения инвестиций, отсутствие необходимости оценивать компанию, производить эмиссию акций, совершать кучу бюрократических процедур. Для инвестора – это гибкие условия и защита от разных категорий рисков.

    Из минусов: CLA нельзя применять бесконечно: каждый новый заем усложняет привлечение следующего инвестора, т.к. затрудняет финансовые расчеты. В то же время акции последующих инвесторов могут быть неподъемными для ранних инвесторов, что затруднит выполнение конвертации и приведет к сложным многоуровневым переговорам. Кроме того, сложно составленные договора CLA и обилие путанных условий могут выйти компании боком.

    Страница не найдена

    • Образование

      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)

      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки

      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции

      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Твои деньги

      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование

      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники

      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Продолжая образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100

      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия

      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ

      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Связаться с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • грамм
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Страница не найдена

    • Образование

      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)

      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки

      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции

      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Твои деньги

      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование

      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники

      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Продолжая образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100

      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия

      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ

      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Связаться с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • грамм
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Инвестирование заемных денег может принести большой выигрыш — примерно

    В своей речи в 1991 году в Университете Нотр-Дам Уоррен Баффет произнес несколько из того, что сейчас считается одними из его самых мудрых слов: «Я видел, как больше людей терпят неудачу, потому что алкогольных напитков и кредитного плеча — кредитное плечо, являющееся заемными деньгами ».

    Игорь Бондаренко | Getty Images

    Генеральный директор Berkshire Hathaway сказал аудитории кампуса, что они могли бы заработать много денег без денег других людей, если бы они были умны.

    Тем не менее, сейчас соблазн использовать деньги с исторически низкими процентами от ипотечных кредитов, личных кредитных линий и планов 401 (k) для инвестирования в фондовый рынок велик, особенно с учетом того, что индекс Доу-Джонса достигает исторических высот, составляя более 26000, что является важной вехой. непостижимым в 2009 году, во время Великой рецессии.

    Профессиональные трейдеры десятилетиями использовали заемные средства от брокеров и кредиторов для инвестирования в торгуемые на бирже фонды и другие акции, но эта тактика может оказаться губительной для среднего индивидуального инвестора, который неосторожен, говорят эксперты по инвестициям и финансам. Заимствование «под маржу» — или использование акций, которыми вы уже владеете, для покупки большего количества акций — это одно, а заимствование под залог вашего дома для покупки акций — другое.

    «Решение инвестировать заемные деньги сводится к сравнению стоимости заимствования с ожидаемой доходностью от инвестиций», — сказал С.Майкл Сери, преподаватель финансов Техасского университета в Остине. «Если прибыль превышает стоимость, сделка имеет экономический смысл».

    Сегодня разница между ними настолько велика, что при должной диверсификации она все еще может работать. Но поскольку затраты по займам фиксированы, а прибыль на фондовом рынке изменчива и непредсказуема, это не идеальная формула, сказал он.

    «Возьмите инвестицию, которая предлагает ожидаемую доходность 15 процентов, но с фактическими результатами, которые могут варьироваться от 15 процентов до 30 процентов», — сказал Сьюри.«Даже если стоимость заимствования невысока, скажем, 4 процента, сделка будет очень рискованной.

    » С другой стороны, если набор диверсифицированных инвестиций может предложить 10-процентную ставку доходности с более узким диапазоном от 9 до 9 процентов. На 11 процентов, то риск сделки резко снизился ».

    Еще из Investor Toolkit:
    Почему некоторые опасения полезны для инвесторов
    Советники обращаются к инструкторам по жизни и консультантам
    Пенсионеры оставляют 100 миллиардов долларов в виде пособий по социальному обеспечению. таблица

    «Это стратегия, которая может выиграть по-крупному, но также и по-крупному проиграть», — сказал Джеймс Синклер, лондонский менеджер TradeFinanceGlobal.com, который помогает торговым компаниям по всему миру структурировать долг, чтобы они увеличивали объемы торгов с более низкой маржой и росли.

    В письме 2010 года акционерам Berkshire Hathaway Баффет признал, что некоторые люди стали «очень богатыми благодаря использованию заемных денег», в то время как другие также стали очень бедными. «Когда кредитное плечо работает, оно увеличивает вашу прибыль … но кредитное плечо вызывает привыкание», — писал Баффет. «Однажды воспользовавшись его чудесами, очень немногие люди отступают к более консервативным практикам.«

    Например, если акция стоимостью 10 долларов, которую вы приобрели за наличные, вырастет в цене на 10 процентов, вы получили прибыль в размере 1 доллара. Если акция потеряет 10 процентов, она будет стоить 9 долларов. Маржинальная сделка к 1 принесет 20 процентов или 2 доллара прибыли. Но если акция потеряет 10 процентов, сценарий может быть мрачным. После выплаты маржинальных издержек в размере около 5 процентов или более вы потеряете 2,50 доллара, или 25 процентов, на первоначальную инвестицию в 10 долларов. Что еще хуже, если акция существенно упадет, вы можете подвергнуться маржинальному требованию, когда вы можете быть вынуждены продать эту акцию с убытком или потенциально бросить хорошие деньги после плохой, Sury сказал.

    Тот же сценарий может произойти на уровне потребителя. Допустим, вы использовали 10 000 долларов, взятых в долг под 5 процентов на покупку собственного капитала, на покупку акций на 10 000 долларов. Эти акции подорожают на 10 процентов, или 1000 долларов в год. Вы заплатили 500 долларов по займам и получили 500 долларов прибыли в том году. Но если акции потеряли 10 процентов, вы фактически потеряли 1500 долларов вместо 1000 долларов, если бы вы платили наличными.

    Вот почему только те, у кого есть опыт работы, должны пытаться использовать заемные средства для покупки инвестиций.

    «Если вы разбираетесь в своей отрасли и торгуете чем-то ценным, вы должны иметь возможность использовать заемные средства, чтобы торговать больше», — сказал Сьюри.

    Есть свидетельства того, что маржинальные сделки увеличиваются по мере того, как фондовый рынок продолжает свой бычий подъем, демонстрируя уверенность инвесторов сейчас, когда цены растут и растут. В августе на Нью-Йоркской фондовой бирже поступило сообщение о маржинальной задолженности в размере 551 млн долларов по сравнению с примерно 471 млн долларов в прошлом году. В 2010 году на NYSE было зарегистрировано около 236 миллионов долларов маржинального долга.

    Должно ли физическое лицо занимать у одного актива для инвестирования в другой, похоже, зависит от его индивидуального финансового положения, возраста и целей, говорит Лин Олден, основатель Lyn Alden Investment Strategy.Поскольку на рынке не так много акций со скидкой, она рекомендует воспользоваться низкими ставками по студенческой ссуде и потребительскому долгу, чтобы выплачивать медленно, вкладывая деньги в сбережения.

    «Эти типы« хорошего долга »дают гораздо более низкие процентные ставки для людей с хорошей кредитной историей, чем типичные маржинальные ставки, предлагаемые брокерами», — сказала она.

    Роберт Р. Джонсон, президент и генеральный директор Американского колледжа финансовых услуг, который занимается подготовкой финансовых консультантов, сказал, что «использование кредитного плеча для инвестирования либо в фондовый рынок, либо в другие рыночные ценные бумаги является спекулятивной игрой.»

    Ключом к созданию богатства является постоянное инвестирование денег, а не попытки рассчитать время на рынках.

    Роберт Р. Джонсон

    президент и генеральный директор Американского колледжа финансовых услуг

    » Ключ к созданию богатства состоит в том, чтобы постоянно вкладывать деньги, а не пытаться рассчитывать время на рынках », — добавил он.

    И если вы близки к пенсионному возрасту, лучше вообще избегать займов.

    « Иногда я вижу клиентов, берущих взаймы 401 (k) долларов или за счет собственного капитала, чтобы сдать недвижимость в аренду или создать малый бизнес », — сказала Алли Петрова, основатель и управляющий партнер Petrova Law PLLC, юридической фирмы в области налогового и коммерческого права из Гринсборо, Северная Каролина.«Мой рекомендуемый возрастной предел составляет 50 лет.

    « Создание долга вместо капитала после 50 лет, когда вы приближаетесь к пенсии, — трудная сделка ».

    Независимо от вашего инвестиционного выбора, они должны быть в долгосрочной перспективе — сказал Джонсон из Американского колледжа финансовых услуг. — Если у вас 30-летний горизонт, фондовый рынок не так уж и опасен, — сказал он. — Это рискованно, только если вы чувствуете необходимость продавать в течение этого периода ». — и заимствование может заставить вашу руку сделать это.

    «Прошло около 10 лет после кризиса», — добавил Джонсон.«Некоторые люди забывают, как это чувствовалось».

    — Кейли Кулп, специально для CNBC.com

    Лучшие сайты для однорангового кредитования для инвесторов | Инвестирование

    Поскольку фиксированный доход платит гроши, некоторые инвесторы обращаются к платформам однорангового кредитования для получения прибыли выше рыночной. Платформы однорангового кредитования выросли из нескольких стартапов в 2014 году в многомиллиардную индустрию.

    Одноранговое кредитование имеет три конкурентных преимущества. Во-первых, собственные алгоритмы оценки кредитоспособности платформ могут выходить за рамки оценок FICO для определения кредитоспособности заемщика, что позволяет большему количеству людей и предприятий получить финансирование.Во-вторых, исключая банковских посредников, одноранговое кредитование позволяет инвесторам получать больше процентов, выплачиваемых заемщиками. В-третьих, одноранговое кредитование может принести и другие преимущества, например, ощущение хорошего самочувствия, зная, что ваши деньги помогают процветанию другого человека или малого бизнеса.

    Однако инвесторам следует остерегаться того, что, как и все инвестиции, одноранговое кредитование сопряжено с риском. Многие сайты поощряют инвесторов диверсифицировать свои риски, распределяя инвестиционные доллары между несколькими заемщиками.Таким образом, вы меньше рискуете, что один-единственный дефолт приведет к потере всех ваших инвестиций. И никогда не ссужайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

    Когда вы будете готовы инвестировать, вот четыре лучших сайта однорангового кредитования 2021 года:

    • Kiva
    • Проспер
    • Финансирование Круг
    • Партнерская форма

    Kiva

    «Честно говоря, пространство однорангового кредитования сейчас перенасыщено, и тем, кому не платят за его взлеты и падения, основные игроки могут казаться более или менее взаимозаменяемыми, — говорит Брайан Мартуччи. эксперт по личным финансам на информационном веб-сайте Money Crashers.«Любая платформа, которая отклоняется от нормы, достойна празднования».

    По этой причине Мартуччи любит Kiva, международную некоммерческую организацию, основанную в 2005 году, которая объединяет инвесторов с микропредпринимателями и владельцами малого бизнеса по всему миру. Компания была основана с миссией расширить доступ к финансовым ресурсам, чтобы помочь процветанию малообеспеченных сообществ.

    Каждый доллар, предоставленный в рамках Kiva, идет на финансирование кредитов с процентной ставкой около 96%. Вы можете дать взаймы всего лишь 25 долларов.

    Prosper

    Также основанный в 2005 году, Prosper стал первым сайтом однорангового кредитования в США.S. С тех пор он предоставил более 1,1 миллиона заемщиков кредитное финансирование на сумму 19 миллиардов долларов. Инвесторы могут стать частью этого финансирования всего за 25 долларов. Вы можете приобрести ссуду любого размера, при условии, что она не превышает 10% от вашей чистой стоимости.

    Ссуды варьируются от AA до HR для «более высокого риска, более высокой доходности». Исторически средние процентные ставки по кредитам, выданным с 1 июля 2009 г., составляли 5,5%. Инвесторы платят 1% годовых за обслуживание кредита.

    Мобильное приложение компании, доступное для Apple и Android, позволяет управлять своим портфелем и отслеживать эффективность инвестиций.

    Funding Circle

    Если вы хотите поддержать малый бизнес, рассмотрите возможность однорангового кредитования через Funding Circle. На сегодняшний день платформа принесла примерно 15,2 миллиарда долларов для более чем 100000 малых предприятий в США, Великобритании, Германии и Нидерландах.

    Инвесторы покупают векселя на срок до пяти лет и получают ежемесячные платежи. Для начала вам необходимо перевести не менее 25000 долларов на свой инвестиционный счет Funding Circle. Затем вы можете распределить эти 25000 долларов с шагом всего 500 долларов на дробные примечания.Выберите свои собственные заметки или позвольте инструменту автоматического инвестирования платформы выбирать за вас.

    Прогнозируемые процентные ставки варьируются от 4,5% до 6,5%. Вы можете выбрать сбалансированный вариант кредитования, при котором вы ссужаете ряду кредитоспособных предприятий с прогнозируемой годовой доходностью от 4,5% до 6,5%, или использовать более консервативный подход, предоставляя кредиты только предприятиям с более низким уровнем риска с прогнозируемой годовой доходностью в размере 4,3%. 4,7%. Комиссия за обслуживание составляет 1%.

    Funding Circle использует инструменты и модели риска для снижения уровня дефолта.Компания также котируется на Лондонской фондовой бирже под тикером FCH.

    Peerform

    Платформа, приобретенная Versara Lending в 2016 году, была запущена руководителями Уолл-стрит в 2010 году. Они основали Peerform с двумя целями: дать заемщикам положительный опыт с четким, быстрым и справедливым личным опытом заимствования и предоставить инвесторам хорошо проверенные инвестиционные возможности, обеспечивающие благоприятную доходность с поправкой на риск.

    Сегодня конструктор портфелей платформы помогает инвесторам составлять уникальные портфели с поправкой на риск в соответствии со своими потребностями.Просто установите финансовую цель, и система покажет вам, как использовать ваш капитал для ее достижения. Кредиты погашаются ежемесячными платежами.

    Заемщики должны иметь минимальный балл FICO 600 и отношение долга к доходу менее 40%. Они также не могут иметь каких-либо просрочек, недавних банкротств, судебных решений, налоговых залогов или сборов, не связанных с медициной, в течение последних 12 месяцев.

    Стоит ли брать личный заем, чтобы инвестировать в фондовый рынок?

    Вы когда-нибудь задумывались о том, чтобы взять личный заем для инвестирования? Если да, то вы не одиноки.

    Когда вы слышите о способности зарабатывать деньги на фондовом рынке, у вас может возникнуть соблазн найти способ начать инвестировать сегодня. Это верно, даже если у вас нет наличных денег.

    Хотите инвестировать, но нет денег? Получите личный заем в Fiona

    Если вы пытаетесь преуспеть, может показаться заманчивым срезать путь, чтобы добраться туда быстрее. К сожалению, некоторые альтернативы — очень плохая идея. Это включает в себя получение личного кредита для инвестирования в фондовый рынок в подавляющем большинстве случаев.

    В очень редких случаях имеет смысл взять личный заем для инвестирования. Однако не думаю, что когда-нибудь сделаю это. Вот что вам нужно знать.

    Как работают личные займы

    Персональные ссуды имеют несколько ключевых характеристик, которые важно понимать.

    Займы физическим лицам — необеспеченные займы

    Во-первых, это беззалоговые кредиты. Это означает, что кредитор не может лишить права выкупа вашего дома или вернуть вам автомобиль, если вы не платите.

    Необеспеченные ссуды, такие как ссуды физическим лицам, имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды с обеспечением. Это имеет смысл, потому что кредитор не может напрямую арестовать, если вы не выплатите свой кредит. Это более рискованно для кредитора.

    Ссуды физическим лицам имеют фиксированный срок

    Далее, ссуды физическим лицам — это срочные ссуды. Это означает, что у вас есть определенное количество месяцев или лет для погашения ссуды после того, как вы ее взяли.

    В зависимости от вашего баланса, процентной ставки и срока вы должны будете ежемесячно вносить платеж, который приведет к погашению кредита в конце срока.

    Это не похоже на кредитную карту, по которой вы можете ежемесячно сохранять баланс и производить минимальные платежи.

    Это важно, если вы планируете вложить деньги. Это означает, что вы должны ежемесячно вносить довольно приличный ежемесячный платеж. Вы не можете заплатить минимум и выплатить остаток в конце кредита.

    Могу ли я использовать личный заем для инвестирования?

    Если ваш кредитор не укажет иное, личный заем можно использовать на все, что угодно.Это включает в себя инвестирование в фондовый рынок.

    Тем не менее, некоторые кредиторы будут предлагать вам более низкие процентные ставки по личным займам, если вы используете деньги для определенных целей. Это потому, что некоторые виды использования могут снизить риск для кредитора, чем другие.

    Например, личные ссуды для консолидации долга могут потребовать выплаты средств непосредственно на ссуды, которые вы консолидируете. Прочтите условия вашего кредита, чтобы понять, есть ли какие-либо ограничения по деньгам.

    Зачем кому-то брать ссуду для инвестирования?

    У человека может возникнуть соблазн взять личную ссуду для инвестирования, если он увидит возможность заработать деньги.Если бы человек мог получить более высокую прибыль, инвестируя взятые в долг деньги, чем они платят в виде процентов, он мог бы выйти вперед.

    Это может быть очень заманчиво после того, как фондовый рынок рухнет, а затем начнет восстанавливаться. В некоторых случаях вы можете увидеть резкий выигрыш в течение нескольких дней или недель, который превысит стоимость некоторых личных займов в течение года.

    Когда это того стоит?

    Взять личную ссуду для инвестирования имеет смысл только тогда, когда вы очень уверены, что прибыль от ваших инвестиций превысит затраты по ссуде .

    Например, допустим, вы можете взять личный заем под 11,99% годовых. Было бы разумно использовать эти деньги для инвестирования только в том случае, если ваша прибыль может превышать эти 11,99% стоимости.

    Однако инвестирование нестабильно. Ничего не гарантировано. Вероятно, не имело бы смысла брать личный заем под 11,99%, чтобы заработать 12% за счет инвестиций. Из-за налогов и минимальной суммы вы не выиграете.

    Для того, чтобы риск окупился, вам, вероятно, придется получать доход, намного превышающий процентную ставку, которую вы платите по своей личной ссуде.

    Существуют и другие виды инвестиций, помимо фондового рынка. Для некоторых из этих инвестиций может иметь смысл использовать личный заем.

    Например, допустим, у вас есть возможность инвестировать в свою небольшую компанию, которая имеет огромную прибыль. К сожалению, по какой-либо причине вы не можете получить доступ к наличным деньгам никаким другим способом, кроме личной ссуды.

    Если вы вложили 10 000 долларов, но за три года могли заработать 20 000 долларов, возможно, имеет смысл взять личный заем для инвестирования.

    Почему может быть хорошей идеей взять личный заем для инвестирования в фондовый рынок

    Взять личный заем для инвестиций во что-либо, включая фондовый рынок, имеет смысл только в одном сценарии. В этом сценарии вы с относительной степенью уверенности знаете, что ваши доходы превысят ваши затраты.

    Вложения в фондовый рынок с любой нормой доходности далеко не гарантированы. Я лично не верю, что брать личный заем для инвестирования в фондовый рынок — это когда-либо хорошая идея.

    Почему брать личный заем для инвестирования в фондовый рынок может быть плохой идеей

    Есть несколько причин, почему брать личный заем для инвестирования в фондовый рынок — плохая идея.

    Ссуды физическим лицам с фиксированными сроками

    Во-первых, ссуды для физических лиц имеют фиксированные сроки, которые обычно относительно короткие. Срок действия личного кредита обычно не превышает семи лет, хотя в некоторых случаях он может быть дольше.

    Короткие сроки представляют собой проблему, поскольку доходность большинства инвестиций сильно различается из года в год.Прибыль в среднем в долгосрочном периоде, но краткосрочная доходность очень непредсказуема.

    Хотя семь лет кажутся долгим сроком, они не входят в общую схему фондового рынка.

    Высокие процентные ставки

    Персональные ссуды не предлагают низкие процентные ставки, как ссуды на покупку автомобилей и ипотека. Хотя вы можете видеть рекламируемые низкие ставки по личным кредитам, например 5,99% годовых, люди редко имеют на них право.

    Эти низкие ставки обычно предназначены для фондов для конкретного использования, например для консолидации долга.Кроме того, как правило, они выдаются на самый короткий срок, например, на 24 месяца. Наконец, для того, чтобы претендовать на эти ставки, обычно требуется безупречный кредит.

    Что еще хуже, чем дольше срок кредита, тем выше будет и ваша процентная ставка. Для того, чтобы вы инвестировали в течение достаточно длительного периода, чтобы доходность инвестиций была менее изменчивой, вам придется платить еще больше в виде процентных выплат. Это может сократить вашу потенциальную прибыль.

    Вы должны вносить ежемесячные платежи по кредиту

    Персональные ссуды требуют, чтобы вы производили одинаковые ежемесячные платежи.Когда вы инвестируете, вам не нужно продавать часть своих инвестиций для осуществления платежей.

    Это снизит вашу доходность. Это также может побудить вас продать, когда ваши инвестиции плохо работают, что приведет к фиксации убытков.

    Другие типы инвестиций, которые имеют более высокую доходность, могут быть не столь ликвидными. Это означает, что вы можете продавать их только в определенное время. Если вы не можете получить свои деньги для ежемесячного платежа, вы можете не выплатить ссуду.

    Кому следует рассмотреть возможность получения личного кредита для инвестирования?

    На мой взгляд, брать личную ссуду для инвестирования следует только людям с инвестициями, которые имеют гарантированную доходность и минимальный риск или не имеют никакого риска.Такие вложения существуют редко.

    В подавляющем большинстве случаев риск не стоит той относительно небольшой суммы, которую вы заработаете сверх процентных расходов по ссуде.

    Это означает, что большинству людей не следует брать личный заем для инвестирования.

    Речь идет о риске и доходности. Вот пример

    Допустим, вы берете личный заем на пять лет на сумму 10 000 долларов, чтобы инвестировать в фондовый рынок. Комиссия за оформление отсутствует, поэтому вы получите полную сумму в размере 10 000 долларов США. Процентные ставки по этим займам различаются, но вы получаете 11.Годовая процентная ставка 99% для данного примера.

    У ваших инвестиций есть период разрыва, и вы получаете невероятную прибыль в 15% каждый год. В этом случае имеет смысл взять личный заем для инвестирования. К сожалению, вы узнаете об этом только постфактум.

    В то же время ваши проценты не облагаются налогом. Вам придется платить подоходный налог с прибыли от ваших инвестиций. Это уменьшит вашу прибыль.

    Даже без налогов вы теоретически заработаете 3.01% разница между годовой ставкой кредита и доходностью от инвестиций.

    Если учесть тот факт, что вам придется вносить ежемесячный платеж в размере около 222 долларов, все становится сложнее. У вас должны быть наличные деньги, чтобы делать этот ежемесячный платеж, или вам придется каждый месяц продавать часть своих инвестиций для осуществления платежей.

    Если ваши инвестиции различаются по цене, вам, возможно, придется продавать по низкой цене, чтобы вносить ежемесячный платеж. Это может снизить ваши будущие доходы ниже 15% годовых, которые вы бы вернули, если бы вы все время оставляли деньги в инвестициях.

    Давайте теперь рассмотрим пример с более разумной нормой доходности для фондового рынка. Предположим, вы зарабатываете 8% прибыли каждый год.

    В этом случае вы будете платить 3,99% в год для инвестирования. Это не имеет никакого смысла. Вы не станете брать личный заем для инвестирования, потому что это будет стоить вам денег.

    Поставщики личных ссуд, которых вы можете рассмотреть

    Если у вас есть инвестиционная возможность, которая, вероятно, приведет к более высокой доходности, чем стоимость ссуды, вот несколько кредиторов, которых вы, возможно, захотите рассмотреть.

    Фиона

    Fiona напрямую не предлагает личные ссуды, но они помогут вам найти кредитора для личных ссуд. После того, как вы выберете тип ссуды, который вам нужен, вы введете несколько деталей о своей ситуации. В случае ссуды для физических лиц вы вводите диапазон кредитного рейтинга, почтовый индекс, цель ссуды и сумму ссуды, которую запрашиваете.

    На основе этой информации Fiona покажет несколько кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Они показывают вам приблизительные сроки, годовую ставку и ежемесячные платежи.Если вы найдете предложение, которое вам нравится, нажмите «Продолжить». Вам будет предложено ввести информацию, чтобы получить индивидуальные кредитные предложения для вашей ситуации.

    Найдите кредитора для личного пользования с Фионой.

    Монево

    Monevo — еще один веб-сайт агрегатора личных займов. Вы получите лишь некоторую базовую информацию о себе и цели вашего кредита, чтобы получить расценки от более чем 30 различных кредиторов. Этот процесс не повлияет на ваш кредитный рейтинг, и вы не обязаны принимать какие-либо предложения.

    Если вы хотите получить представление о кредиторах и предлагаемых ставках, вы можете просмотреть список еще до того, как начнете процесс цитаты. Доступны ссуды на сумму до 100 000 долларов США со ставкой от 2,49% до 35,99% годовых. Если вам нравится одно из предложений, вы перейдете к заполнению заявки.

    Покупая сразу у нескольких кредиторов, вы сэкономите время и увеличите свои шансы на получение выгодных ставок. Независимо от того, согласитесь вы с одной из предложенных котировок или нет, вы получите отличное представление о расценках и сроках, на которые вы можете рассчитывать.

    Получите котировки ставок по личным кредитам от Monevo.

    Достоверный

    Credible — еще один агрегатор личных займов. Они позволяют вам проверять ваши личные кредитные ставки, не влияя на ваш кредит. Поскольку это не повредит вашей кредитной истории, не помешает проверить, есть ли у них какие-либо предложения, которых нет на других сайтах-агрегаторах, которые могут предложить вам более высокую ставку.

    Credible настолько уверены в своей способности предложить лучшие цены, что они дадут вам 200 долларов, если вы найдете более низкую ставку.Конечно, действуют условия, поэтому ознакомьтесь с деталями предложения. Даже с этой гарантией все равно имеет смысл присмотреться, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую цену.

    Получите расценки на личные займы в Credible.

    Куда стоит подумать об инвестировании, если вы решите, что потенциальная прибыль стоит риска

    Если вы решили взять личный заем для инвестирования, вот несколько вариантов, которые вы можете рассмотреть.

    Робо-советники

    Робо-консультанты управляют вашими деньгами от вашего имени, используя технологии вместо человеческих финансовых консультантов.Основываясь на вашей терпимости к риску, робо-консультанты обычно создают хорошо диверсифицированный портфель.

    Робо-консультанты обычно взимают плату за свои услуги, которая сокращает ваши доходы. Поскольку роботы-консультанты обычно используют диверсифицированный подход, вы вряд ли добьетесь успеха и получите потрясающую прибыль.

    Самостоятельные брокерские счета

    Самостоятельные брокерские счета позволяют вам выбирать, во что вы хотите инвестировать. Вы можете инвестировать в несколько вариантов, включая отдельные акции, паевые инвестиционные фонды и ETF.

    Самостоятельные брокерские счета позволяют повысить вероятность получения прибыли, превышающей процентную ставку по индивидуальному кредиту. В то же время они могут привести к большим потерям.

    ETF

    Биржевые фонды (ETF) представляют собой корзину инвестиций, которая помогает вам диверсифицироваться. Когда вы покупаете ETF, вы обычно покупаете несколько инвестиций. Некоторые ETF имеют такой же размер, как индекс S&P 500, в то время как другие ETF следуют только за небольшим сектором или отраслью.

    Если вы хотите сделать ставку на конкретную отрасль с помощью ETF, есть шанс, что ваша прибыль может быть достаточно высокой в ​​краткосрочной перспективе. Если вы сделаете неправильную ставку, ваши потери также могут быть огромными.

    Паевые инвестиционные фонды

    Паевые инвестиционные фонды также позволяют инвестировать в корзину инвестиций. Вместо того, чтобы торговать в реальном времени в течение дня, паевые инвестиционные фонды рассчитываются по всем сделкам и пересчитывают цену один раз в день после закрытия рынков.

    Как и ETF, вы можете использовать паевые инвестиционные фонды для покупки очень диверсифицированной корзины инвестиций или небольшой части инвестиций, например, в определенную отрасль.

    Краудфандинг недвижимости

    Краудфандинг в сфере недвижимости — это широко обсуждаемый вариант инвестирования. Вот две компании, которые могут предложить инвестиции, которые могут вас заинтересовать.

    Кровля

    Roofstock в настоящее время предлагает две основные услуги. Первый позволяет покупать недвижимость в аренду по всей стране. Персональные ссуды обычно не обеспечивают достаточно денег для инвестирования в большую часть этой собственности, поэтому на самом деле это не вариант инвестировать средства от личных ссуд.

    Возможным вариантом является предложение Roofstock’s Roofstock One. Это позволяет вам покупать доли арендуемой собственности, а не целиком. Однако только аккредитованные инвесторы могут инвестировать в Roofstock One. Большинство людей, берущих личный заем для инвестирования, вряд ли попадают в эту категорию.

    Узнайте больше о Roofstock.

    Fundrise

    Fundrise — это вариант краудфандинга в сфере недвижимости, который не требует от вас быть аккредитованным инвестором.Вместо того, чтобы позволить вам инвестировать в отдельную недвижимость, вы инвестируете в портфель объектов, созданный Fundrise. У них есть стартовое портфолио, а также три других портфеля, из которых вы можете выбирать в зависимости от ваших целей.

    К сожалению, Fundrise отображает историческую годовую доходность (от 8,7% до 12,4%) на первой странице своего веб-сайта. Этих доходов недостаточно для получения значительной прибыли после получения личного кредита, поэтому в большинстве случаев это не лучшая идея.

    Узнайте больше о Fundrise.

    Резюме

    В конечном счете, почти никогда не имеет смысла брать личный заем для инвестирования в фондовый рынок. В редких случаях это может оказаться прибыльным, если вам повезет.

    Даже в этом случае прибыль, вероятно, не будет очень большой по сравнению с тем риском, на который вы идете.

    Подробнее:

    Стоит ли брать личный заем для инвестиций?

    Вы часто слышите, что вложение денег — отличный способ приумножить богатство и достичь своих финансовых целей.Но что, если вы хотите открыть брокерский счет, но у вас не хватает денег? Возможно, вы думаете о том, чтобы одолжить деньги в виде личной ссуды и использовать их для покупки акций или криптовалюты.

    Персональная ссуда позволяет вам занимать деньги по любой причине, поэтому, когда эти деньги будут у вас в кармане, вы сможете использовать их как угодно. Но стоит ли брать личный заем и инвестировать эти деньги? А может и не быть.

    Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

    Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, помогут вам сэкономить тысячи долларов.Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

    Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

    Знайте о рисках

    Процентная ставка по личному ссуде будет варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, которого вы используете, и того, насколько сильным кандидатом вы являетесь.Если у вас очень высокий кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, вы можете получить конкурентоспособную процентную ставку на сумму, которую вы занимаете. И в этом случае вы можете вложить эти деньги и получить от них более высокую прибыль, чем сумма процентов, которые вы взимаете. Если так, вы бы выиграли в финансовом отношении.

    Например, имея хороший кредит, вы можете претендовать на получение личного кредита под 6% годовых. Если вы инвестируете свои деньги так, чтобы приносить доход в 10%, вы заработаете больше денег, чем те, которые взимаются с вас в виде процентов по ссуде.

    Но хотя в этой ситуации есть потенциал для выхода вперед, по большей части брать личный заем для начала инвестирования — не лучшая идея. Если вы действительно не знаете, что делаете на инвестиционном фронте, вы можете не получить достаточно высокий доход на своем брокерском счете, чтобы компенсировать проценты, которые вы должны заплатить по личному кредиту.

    Фактически, даже если вы являетесь опытным инвестором, который покупал акции в течение многих лет, нет никакой гарантии, что ваш портфель будет приносить достаточно высокую доходность, чтобы превысить процентную ставку, которую вы платите по личному кредиту.Год на фондовом рынке может быть непростым, или некоторые акции, которые вы покупаете, покажут себя хуже. Если вы возьмете личный заем под 6%, но получите только 5% дохода в своем портфеле, вы в конечном итоге потеряете деньги.

    Более того, если вы подумываете взять личный заем на покупку криптовалюты, вы должны знать, что это довольно рискованно. Стоимость криптовалюты может сильно колебаться от недели к неделе и даже день ото дня. Поэтому, если вы собираетесь инвестировать в цифровые монеты, лучше использовать деньги, которые у вас уже есть, а не деньги, которые вы должны брать в долг и платить проценты.

    Персональные ссуды очень гибкие, и некоторые из них взимают довольно низкие процентные ставки. Но помните, что личный заем по-прежнему остается займом, и вам придется возвращать его независимо от того, на что вы потратите эти деньги. Если вы инвестируете свой личный заем и при этом теряете деньги, вы все равно будете на крючке из-за этого остатка ссуды. Так что, как правило, брать деньги в долг для инвестирования — не лучший вариант. Вместо этого поработайте над сокращением некоторых расходов или повышением дохода с помощью побочной суеты. Затем вы можете использовать из этих денежных средств, чтобы начать создание инвестиционного портфеля.

    Кредит для инвестирования: взлеты и падения кредитного плеча в вашем портфеле

    Займы для увеличения вашего богатства

    Как только у инвестора появится значительный инвестиционный портфель, он может захотеть взять под него заем, чтобы помочь увеличить свое богатство. Энн Боуман, глава канадского частного банковского обслуживания в RBC Wealth Management, говорит, что этот вариант лучше всего подходит для инвесторов, которые не боятся риска, а также убеждены, что они могут принести более высокую прибыль, чем стоимость кредита.

    «Это инвестор с сильным аппетитом к риску и большим опытом работы на рынках», — говорит Боуман.

    Инвесторы, владеющие собственным домом, также могут брать взаймы под активы через кредитную линию собственного капитала. Боуман говорит, что это хороший шаг для людей, у которых дома есть много денег, и которые чувствуют, что могут выплатить ссуду в сроки, соответствующие их финансовому плану. Ссуда ​​под залог жилья может быть не идеальной, например, для людей с непостоянными потоками доходов.

    «Вы должны делать это в рамках вашего аппетита к риску и способности поддерживать долг», — говорит Боуман.

    Инвестор также может использовать свой портфель для диверсификации своих активов. Например, если у руководителя есть много активов, связанных с акциями компании, он может пожелать занять под свой портфель, чтобы инвестировать в другой класс активов. «Многие консультанты сказали бы, что было бы хорошей стратегией отказаться от этого, — говорит Боуман. «Мы хотим понять цели клиента в области планирования благосостояния.”

    Еще одно преимущество заимствования под портфель состоит в том, что нет официального заявления на получение кредита, как, например, в случае ипотечного кредита, и ссуда может быть предоставлена ​​относительно быстро. Недостатком является то, что он может подвергнуться маржинальному вызову, когда ваш консультант запросит дополнительные средства, если активы упадут ниже требуемой минимальной стоимости счета.

    Наличие потенциальной маржи на инвестиционном счете — это только то, что Майорино рекомендует более искушенным инвесторам, склонным к волатильности.«Этот тип инвесторов должен понимать, во что они ввязываются, потому что это сложнее, чем стандартный заем до востребования в банке или ипотека», — говорит он.

    Разработка долгосрочной инвестиционной стратегии

    По словам Майорино, является ли заимствование для инвестирования правильной стратегией, зависит от долгосрочных целей инвестора.

    Например, использование инвестиционного счета может иметь смысл для инвестора-миллениала, откладывающего деньги на пенсию через десятилетия, или для бэби-бумеров, создающих инвестиционный счет для своего ребенка, чтобы получить к нему доступ, когда он станет взрослым.«У вас должен быть долгосрочный подход», — говорит Майорино.

    Инвесторы также должны понимать, как работают рынки, включая возможность экстремальной волатильности. Майорино предупреждает, что тот, кто паникует, когда видит, что рынки падают, может не подходить для этой стратегии.

    «Благодаря своим инвестициям у вас есть возможность ежеминутно оценивать их стоимость», — говорит он. «Это может играть с нашими эмоциями и иногда может побуждать людей принимать решения, которые могут не быть частью этого долгосрочного подхода, когда они занимали деньги для инвестирования.”

    Некоторые инвесторы выбирают стратегию усреднения долларовых затрат, которая предполагает инвестирование меньших сумм с течением времени. «Иногда это может успокоить человека, который может быть обеспокоен падением стоимости инвестиций в ближайшем будущем», — говорит Майорино. «Тем не менее, если это вызывает серьезную озабоченность, то заимствование для инвестирования может вам не подойти».

    Согласно новому исследованию роста благосостояния, 46 процентов HNWI в Канаде говорят, что глобальная экономическая неопределенность является одной из их главных проблем, связанных с созданием, сохранением или управлением своим богатством.Другими вызывающими озабоченность факторами являются повышение стоимости жизни (45 процентов) и изменения налогов (48 процентов).

    Обращение за профессиональной консультацией

    Майорино рекомендует людям обращаться за профессиональным советом при заимствовании для инвестирования, учитывая сложность и связанные с этим риски. Консультант может обеспечить должную диверсификацию инвестора на случай, если со временем стоимость некоторых активов снизится. Он также рекомендует обратиться за налоговой консультацией, если вы хотите вычесть проценты по инвестиционной ссуде.

    «Сегодня инвестиции могут показаться дешевыми, но только для того, чтобы обнаружить, что они становятся намного дешевле через год», — говорит Майорино. «Если вы не работаете с кем-то, кто может помочь вам правильно диверсифицировать ваше состояние, это потенциальная проблема. Убедитесь, что вы работаете с людьми, которые помогут вам создать диверсифицированный портфель, который в идеале будет защищать вас от убытков в долгосрочной перспективе наилучшим образом ».

    Что касается инвестиционных стратегий, канадские инвесторы согласны с тем, что сегодняшний рынок требует гибкости и оперативности (76 процентов), при этом 63 процента ожидают, что их финансовый консультант предложит уникальные возможности для инвестирования.

    В конце концов, решение о том, брать ли кредит для инвестирования, зависит от финансового положения, потребностей и целей человека.

    * Под молодыми поколениями понимаются представители поколения Z, миллениалов или поколения X (18–54 года).

    Заявление о раскрытии рисков кредитного плеча: Использование заемных денег для финансирования покупки ценных бумаг сопряжено с большим риском, чем использование только денежных средств. Если вы занимаете деньги для покупки ценных бумаг, ваша ответственность по погашению кредита и выплате процентов в соответствии с его условиями остается неизменной, даже если стоимость приобретенных ценных бумаг снижается.

    В Квебеке услуги финансового планирования предоставляются компанией RBC Wealth Management Financial Services Inc.

    alexxlab

    *

    *

    Top