Вклады и инвестиции | ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ
15 февраля 2005 года на заседании Комитета банковского надзора Банка России было принято решение о вынесении положительного заключения о соответствии АКБ «Трансстройбанк» (АО) требованиям к участию в системе страхования вкладов. Банк включен в реестр банков участников системы обязательного страхования вкладов с регистрационным номером 659 от 17 февраля 2005 года и ему выдано Государственной корпорацией Агентство по страхованию вкладов соответствующее Свидетельство.
Основная задача системы обязательного страхования банковских вкладов – защита прав и законных интересов вкладчиков, размещающих денежные средства во вкладах и на счетах в российских банках на территории Российской Федерации.
Система обязательного страхования банковских вкладов является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников системы. Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора с банком, страхование вкладов осуществляется в соответствии с Федеральным законом.
В соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 Федерального закона №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», за исключением денежных средств, указанных в части 2 статьи 5 Федерального закона № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Не являются застрахованными денежные средства:
— размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
— размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
— переданные банкам в доверительное управление;
— размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
— являющиеся электронными денежными средствами;
— размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом;
— размещенные в субординированные депозиты;
— размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.
Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
Дополнительная информация:
Подробная информация о вкладах, подлежащих страхованию в соответствии с Федеральным законом 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», о размере возмещения по вкладам, описание порядка обращения вкладчика в Агентство по страхованию вкладов с требованием о выплате возмещения по вкладам и порядка выплаты возмещения по вкладам, а также информация о праве вкладчика на получение оставшейся после выплаты возмещения части вклада в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» имеется на сайте Агентство по страхованию вкладов http://www.asv.org.ru.
Разъяснение вопросов, связанных с действием системы страхования вкладов, вы можете получить по телефону +7 (495) 786-37-73. Ответственный сотрудник – Тальвик И.А.
Накопительные продукты | Альфа-Банк
Что такое вклад?
Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.
Какая разница между вкладом и депозитом?
В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.
Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?
Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.
Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.
Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.
Можно ли открыть вклад на ребенка?
Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.
Как открыть вклад?
Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.
Инвестиции и ценные бумаги | Вклады и кредиты
Для профессиональных инвесторов фондового рынка «ГУТА-БАНК» предлагает возможность совершения сделок с финансовыми инструментами, предназначенными для квалифицированных инвесторов.
C точки зрения законодательства, «Квалифицированные инвесторы» — это лица, указанные в пункте 2 статьи 51.2 Федерального закона N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», а также физическое или юридическое лицо, отвечающее требованиям, установленным Указанием Центрального банка Российской Федерации от 29 апреля 2015 г. № 3629-У «О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами» (далее — Указание).
Фактически, квалифицированные инвесторы — это отдельная категория инвесторов, обладающая необходимыми знаниями и опытом работы на рынке ценных бумаг, а также финансовыми возможностями, которые позволяют им качественно оценивать риски и в достаточной степени осознанно инвестировать в более рискованные инструменты фондового рынка.
На сегодняшний день в список ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, в обязательном порядке попадают инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов следующих категорий: кредитных, прямых инвестиций, хедж-фондов, особо рискованных (венчурных) инвестиций и некоторые фонды недвижимости (в зависимости от инвестиционной декларации такого фонда), иностранные ценные бумаги.
Физическое или юридическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором по его заявлению в порядке, установленном Указанием и Регламентом признания лиц квалифицированными инвесторами АО «ГУТА-БАНК». При этом лицо может быть признано квалифицированным инвестором в отношении одного или нескольких видов ценных бумаг и (или) иных финансовых инструментов, одного или нескольких видов услуг, предназначенных для квалифицированных инвесторов.
ДОКУМЕНТЫ
АКТУАЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ
АРХИВ ДОКУМЕНТОВ
Выгодные вклады
Вклады (депозиты)
При переходе в данный раздел, вы получите доступ к информации по действующим вкладам в белорусских рублях и иностранной валюте. При необходимости, можно узнать процентные ставки по действующим вкладам или рассчитать проценты, используя калькулятор вкладов. Также представлена информация о заявках, заказе справок / выписок и прочей документации.
Подробнее
Драгоценные металлы и камни
Решили купить слиток золота или приобрести бриллиант в подарок? – ОАО «АСБ Беларусбанк» оказывает услуги по реализации аттестованных бриллиантов и мерных слитков драгоценных металлов.
Подробнее
Ценные бумаги
Занимая лидирующие позиции на рынке ценных бумаг в Республике Беларусь, ОАО «АСБ Беларусбанк» совместно с входящим в его состав УП «АСБ Брокер» оказывают комплексное обслуживание по осуществлению операций на данном рынке. Подскажем, как выгодно купить государственные, корпоративные и Интернет-облигации. К вашим услугам – брокерское и депозитарное обслуживание, доверительное управление.
Подробнее
Хранение ценностей
Переживаете за сохранность ценных вещей или желаете обеспечить безопасность важным документам? – Положите свое имущество в депозитный сейф, круглосуточно охраняемый и соответствующий всем требованиям безопасности и конфиденциальности. Также осуществляется прием ценностей на открытое банковское хранение.
Подробнее
Строительные сбережения
Как оформить кредит на жилье и накопить сбережения при этом? – Предлагаем воспользоваться системой строительных сбережений. Далее представлены подробные сведения о действии жилищных сбережений и планах накопления, а также условиях сберегательно-платежного периода и порядке выдачи кредита на строительство квартиры.
Подробнее
Продажа памятных и слитковых монет
Желаете купить монеты, представляющие историческую или эстетическую ценность? – В ОАО «АСБ Беларусбанк» можно приобрести памятные монеты различных сплавов драгоценных металлов не только из Республики Беларусь, но и иностранных государств, а также слитковые (инвестиционные) монеты Национального банка Республики Беларусь.
Подробнее
Влияние процентных ставок на кредитование, сбережения, инвестиции и потребление
Изменение процентных ставок на различных сегментах финансового рынка влияет на готовность участников экономики заимствовать, инвестировать, сберегать или потреблять и, соответственно, транслируется в динамику денежно-кредитных показателей, потребительского и инвестиционного спроса. При прочих равных обстоятельствах чем ниже процентные ставки, тем выше рост кредитования, потребления и инвестиций, и наоборот.
В рамках трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики выделяются несколько каналов влияния процентных ставок на кредитную и сберегательную активность. Во-первых, текущий уровень процентных ставок непосредственно воздействует на привлекательность кредитов и депозитов для клиентов банков и, соответственно, на выбор между текущим и будущим потреблением (последний этап процентного канала трансмиссионного механизма). При снижении ставок становится проще финансировать текущие расходы за счет заемных средств и менее привлекательно сберегать, откладывая расходы на будущее. При повышении ставок, напротив, увеличивается привлекательность депозитов и снижается привлекательность кредитования. Этот канал, связанный со спросом на финансовые продукты со стороны клиентов банков, называется процентным каналом трансмиссионного механизма.
Во-вторых, изменение процентных ставок влияет на рыночную стоимость акций, облигаций, недвижимости и других активов: при снижении ставок цены активов растут, а при повышении — уменьшаются. При этом наиболее сильно и быстро реагируют цены на рынке финансовых активов, где сделки совершаются быстрее, чем, например, на рынке недвижимости. Так как активы, имеющиеся в собственности компаний и населения, могут служить для них обеспечением по кредитам, то рост их стоимости повышает возможности компаний и домохозяйств по привлечению заемных средств. Это дополнительно способствует расширению кредитования при снижении ключевой ставки или снижает кредитную активность при повышении ставки (балансовый канал трансмиссионного механизма, или канал цен активов). Анализ данных балансов по широкому кругу российских компаний реального сектора подтверждает работоспособность балансового канала в российской экономике, однако в целом действие этого канала менее значимо по сравнению с другими. Это связано с тем, что активы, цены на которые зависят от уровня процентных ставок, в российской практике пока не так широко используются компаниями и в особенности населением в качестве залога.
В-третьих, изменение рыночной стоимости активов, вызванное изменением процентных ставок, влияет не только на клиентов банков, но и на сами банки. Рост стоимости банковских активов является источником прибыли банков, увеличивая банковский капитал, благодаря чему банки могут наращивать объемы кредитных операций. В то же время снижение стоимости банковских активов, вызванное ростом процентных ставок, сокращает капитал банков и ограничивает возможности банков наращивать кредитование. В масштабах российской банковской системы данный канал влияния процентных ставок на объемы кредитования (узкий кредитный канал трансмиссионного механизма) ограниченно значим, так как большинство российских банков имеет достаточный запас собственного капитала. Однако для отдельных крупных банков фактор достаточности собственного капитала может влиять на объемы и структуру кредитных операций.
В-четвертых, текущий уровень ставок в экономике влияет на выбор банков между более и менее рискованными операциями (канал принятия риска). Снижение рыночных ставок ограничивает процентные доходы банков, и это стимулирует банки выдавать больше кредитов, в том числе за счет расширения кредитования более рискованных (и значит, кредитуемых по более высокой ставке) заемщиков.
В-пятых, функционирование кредитного канала, а также канала принятия риска связано с влиянием процентных ставок на долговую нагрузку на банковских заемщиков (уровень долговой нагрузки показывает, какая часть доходов заемщиков уходит на выплату процентов и погашение долгов). Рост долговой нагрузки, с одной стороны, снижает возможность заемщиков обслуживать свои текущие обязательства и, соответственно, привлекать новые кредиты, снижая спрос на кредитном рынке. С другой стороны, растущая долговая нагрузка на заемщика (и, следовательно, рост риска того, что кредит будет возвращен не в полном объеме или с нарушением установленных сроков) ведет к формированию банками дополнительных резервов на возможные потери, что снижает банковский капитал и ограничивает возможности банков наращивать кредитование (кредитный канал). Кроме того, процентные ставки используются в стандартных моделях анализа рисков. Если ставки (и долговая нагрузка) на заемщика снижаются, банк оценивает заемщика как более надежного и охотнее предоставляет кредиты такому заемщику (канал принятия риска).
Помимо воздействия через кредитную активность, растущая долговая нагрузка также непосредственно влияет на совокупный спрос в экономике, так как чем больше средств тратится заемщиками на обслуживание своих обязательств, тем меньше остается для финансирования своих расходов. Для измерения уровня долговой нагрузки может быть использован такой показатель, как коэффициент обслуживания долга, — отношение потока платежей по накопленному долгу, включающих как погашение части долга, так и выплату процентов, к величине текущих доходов.
Степень и скорость влияния изменения процентных ставок на долговую нагрузку зависят от структуры кредитного рынка. В частности, чем больше доля кредитов, выданных по плавающей процентной ставке (привязанной, например, к ключевой ставке или ставкам МБК), тем быстрее изменение уровня ставок в экономике транслируется в рост или снижение процентных расходов заемщиков. В российской практике плавающие процентные ставки пока не пользуются популярностью: по данным Банка России, средняя доля кредитов по фиксированным ставкам в общем объеме корпоративных кредитов, выданных российскими банками, в 2018 г. составляла около 85%. На скорость трансмиссии изменения процентных ставок на уровень долговой нагрузки влияет также срочность кредитования. Чем ниже средняя срочность кредитования, чем быстрее выданные ранее кредиты замещаются новыми кредитами, выданными по изменившимся ставкам, тем быстрее реагирует уровень долговой нагрузки на изменение процентных ставок. К IV кварталу 2019 г. на кредиты сроком свыше 1 года приходилось около 75% портфеля корпоративных кредитов и 85% портфеля розничных кредитов. Соответственно, изменение рыночных ставок относительно медленно сказывалось на долговой нагрузке российских заемщиков.
По оценкам Банка России, при изменении средневзвешенной <2> процентной ставки по кредитам в рублях и иностранной валюте на 1 п.п. коэффициент обслуживания долга для населения сонаправленно изменяется приблизительно на 0,1 п.п., для компаний — на 0,3 процентного пункта. Учитывая наличие лагов трансмиссии, а также срочную структуру кредитования, влияние ставки полностью отражается на уровне долговой нагрузки в течение примерно двух лет, следующих за периодом изменения ставки. Существуют и другие факторы, которые воздействуют на динамику долговой нагрузки, — например, колебания валютного курса, приводящие к переоценке объема задолженности в иностранной валюте. В отдельных случаях вклад таких факторов в формирование долговой нагрузки, а следовательно, и кредитной активности может существенно превышать непосредственно вклад изменения процентных ставок. Это, во-первых, может значимо влиять на трансмиссию денежно-кредитной политики и, во-вторых, являться источником рисков для финансовой стабильности. Превышение критических уровней долговой нагрузки, что подтверждают и оценки Банка России, может приводить к увеличению рисков неплатежеспособности домохозяйств и компаний реального сектора и последующему их банкротству. Результатом может оказаться снижение финансовой устойчивости банковского сектора в связи с накоплением проблемных кредитов и сокращением уровня достаточности капитала. Это, в свою очередь, может стать фактором резкого и длительного охлаждения кредитной активности, роста премий за кредитный риск, снижения эффективности воздействия денежно-кредитной политики на экономику через изменение процентных ставок, а при наиболее неблагоприятном развитии событий — источником кризисных явлений в экономике. С учетом указанных факторов при оценке влияния кредита на экономику в фокусе внимания Банка России находятся не только основные денежно-кредитные агрегаты, но и показатели долговой нагрузки заемщиков, а также широкий круг индикаторов функционирования банковского сектора. Кроме того, Банк России принимает во внимание, что на динамику кредитной активности могут оказывать влияние макропруденциальные меры и изменения банковского регулирования, и оценивает потенциальные эффекты подобных мер на трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики, а также учитывает их при прогнозировании и принятии решений.
———————————
<2> Средняя ставка, взвешенная по объему предоставленных средств по всем срокам.
Взаимодействие охарактеризованных выше механизмов определяет степень и скорость изменения кредитной активности, вызванной изменением процентных ставок. По оценкам Банка России, повышение или снижение средневзвешенной ставки по рублевым кредитам на 1 п.п., вызванное изменением ключевой ставки Банка России, приводит к изменению кредита экономике примерно на 1,5% с лагом в один квартал. В дальнейшем, если не происходит возврата ставки к исходным значениям, отклик достигает 2,3% через год и 3,0% через два года. Спрос и предложение на кредитном рынке формируются под влиянием не только процентных ставок, в значительной степени определяемых денежно-кредитной политикой, но и широкого спектра иных факторов. К числу этих факторов относятся фаза экономического цикла, деловой климат, качество корпоративного управления, настроения участников кредитного рынка и их склонность к риску. При анализе динамики кредитования Банк России учитывает названные выше факторы.
В свою очередь изменение кредитной активности влияет на динамику экономической активности как на горизонте до года, так и на более длительных горизонтах (до 2,5 лет), в том числе из-за сопряженного изменения уровня долговой нагрузки. Изменение привлекательности заимствований и сбережений для населения, происходящее вследствие изменения процентных ставок, влияет на норму сбережений. Чем больше норма сбережений, тем меньшую часть своих располагаемых доходов население направляет на покупку товаров и услуг, то есть потребительский спрос сокращается, и наоборот — при снижении нормы сбережений увеличивается потребительская активность домохозяйств. Норма сбережений рассчитывается на чистой основе как разница между вложениями в активы и приростом кредитования, отнесенная к располагаемым доходам населения. По оценкам Банка России, изменение средневзвешенной <3> процентной ставки по кредитам населению в рублях на 10% (например, с 10 до 11% годовых) приводит к сонаправленному изменению нормы сбережения на 0,2 п.п. в течение одного квартала. В течение года указанный эффект может достичь 0,3 п.п., так как на устойчивое изменение ставки с течением времени реагирует все больше людей, принимая решение о сбережениях и кредитовании.
———————————
<3> Влияние на сберегательную активность возможно оценить с использованием динамики кредитных ставок, так как в основном кредитные и депозитные ставки изменяются сонаправленно.
При этом следует отметить, что на среднесрочном горизонте норма сбережений колеблется вокруг относительно стабильного уровня, который определяется набором устойчивых факторов. К ним относятся культурные национальные особенности (например, отношение к приобретению товаров в долг), демографическая ситуация, государственная политика — доступность социальной помощи (уменьшает необходимость в сбережениях), налогообложение доходов от сбережений и другие факторы. В целом существует общемировая тенденция к снижению нормы сбережений. Краткосрочные колебания нормы сбережений вокруг устойчивого уровня могут быть связаны не только с динамикой процентных ставок, но и с повышением или снижением уровня неопределенности, влияющим на формирование сбережений из предосторожности, объем которых увеличивается в периоды турбулентности, как, например, в начале 2015 года.
Рыночные процентные ставки, оказывая воздействие на норму сбережений, определяют относительную ценность текущего и будущего потребления и с учетом текущего и ожидаемого потока доходов влияют на потребительский спрос. Изменение рыночных процентных ставок, которое приводит к увеличению или снижению спроса на новые заемные средства со стороны фирм, отражается также на динамике инвестиционного спроса. В России этот эффект, по оценкам Банка России, имеет меньший количественный эффект по сравнению с влиянием на потребительский спрос. Во многом это связано с преобладающей долей собственных средств при финансировании инвестиций в российской экономике. Несмотря на некоторый рост за последние десятилетия, банковские кредиты по-прежнему обеспечивают только около 10% вложений в основной капитал (см. Приложение 8 ОНЕГДКП 2018 — 2020 гг.). В будущем возможен некоторый рост роли кредитных ресурсов в финансировании инвестиций (за счет как банковского кредитования, так и выпуска облигаций), однако, учитывая инертность изменений структуры финансирования инвестиций, наблюдаемую в прошлом, этот процесс потребует длительного времени. Рыночные процентные ставки, оказывая влияние на потребительский и инвестиционный спрос, одновременно определяют изменение спроса на импорт. Взаимодействие охарактеризованных выше механизмов приводит к тому, что снижение процентных ставок влечет за собой временное ускорение роста потребительского и инвестиционного спроса и формирование положительного разрыва выпуска, а рост ставок, напротив, ведет к возникновению отрицательного разрыва выпуска.Бюджетные инвестиции, вклады в юридические лица и ГЧП
В отдельное направление работы выделилось заключение об отсутствии бюджетных рисков в соглашениях Санкт‑Петербурга с акционерными обществами о предоставлении бюджетных инвестиций в уставный капитал. С учетом положительного опыта 2015 года, когда при консультативной помощи сотрудников Комитета подписано четыре таких договора (ОАО «Калининское садово-парковое хозяйство», ОАО «Санкт‑Петербургский центр доступного жилья», АО «Юго-Западная ТЭЦ», АО «Западный скоростной диаметр»), в 2016 году Комитет также готовил заключение по новым соглашениям Санкт‑Петербурга с АО «Западный скоростной диаметр» и ОАО «Санкт‑Петербургский центр доступного жилья», причем в тексты соглашений включены разработанные специалистами Комитета новые положения, учитывающие последние изменения в Бюджетный кодекс.
В связи с выявлением проблематики по результатам контрольных мероприятий в части бюджетных инвестиций по инициативе КГФК внесены изменения в постановление Правительства Санкт‑Петербурга от 20.10.2010
№ 1435 и с ноября 2015 при реализации бюджетных инвестиций, предоставлении субсидий на капитальные вложения, формировании и реализации АИП подготавливаются заключения КГФК на предмет наличия бюджетных рисков, которые учитываются при подготовке проектов решений и договоров.
Кроме того, реализуется инициатива КГФК о подготовке на регулярной основе по крупным сделкам ГУП Санкт‑Петербурга, источником финансового обеспечения которых являются бюджетные средства, заключений КГФК, которые будут учитываться при принятии решений о согласовании таких сделок.
В целях повышения финансовой результативности обществ, учредителем которых является Санкт‑Петербург, продолжается работа по вхождению представителей КГФК в советы директоров обществ.
Дополнительно представители КГФК вошли в состав ревизионных комиссий.
депозитных сертификатов (компакт-дисков) | Investor.gov
Что такое депозитные сертификаты?
Депозитный сертификат (CD) — это сберегательный счет, на котором хранится фиксированная сумма денег в течение фиксированного периода времени, например, шесть месяцев, один год или пять лет, и взамен банк-эмитент выплачивает проценты. Когда вы обналичиваете или выкупаете свой компакт-диск, вы получаете изначально вложенные деньги плюс проценты. Депозитные сертификаты считаются одним из самых безопасных вариантов сбережений.Компакт-диск, купленный через банк с федеральной страховкой, застрахован на сумму до 250 000 долларов. Страхование на сумму 250 000 долларов распространяется на все счета на ваше имя в одном банке, а не на каждый компакт-диск или счет, который у вас есть в банке.
Как и все инвестиции, компакт-диски связаны с преимуществами и рисками. В заявлении о раскрытии информации должна быть указана процентная ставка по CD и указано, является ли ставка фиксированной или переменной. В нем также должно быть указано, когда банк выплачивает проценты по компакт-дискам, например, ежемесячно или раз в полгода, и будет ли выплата процентов производиться чеком или электронным переводом средств.Дата погашения должна быть четко указана, как и любые штрафы за «досрочное снятие» денег с компакт-диска. Риск, связанный с компакт-дисками, — это риск того, что инфляция будет расти быстрее, чем ваши деньги, и со временем снизит вашу реальную прибыль.
Брокерские депозитные сертификаты
Хотя большинство компакт-дисков покупается непосредственно в банках, многие брокерские фирмы и независимые продавцы также предлагают компакт-диски. Эти физические и юридические лица, известные как «депозитные брокеры», иногда могут договориться о более высокой процентной ставке по CD, пообещав внести определенную сумму депозитов в учреждение.Затем депозитный брокер может предложить эти «посреднические компакт-диски» своим клиентам.
Тщательно изучите предысторию эмитента или депозитного брокера, чтобы убедиться, что компакт-диск принадлежит авторитетному учреждению. Депозитные брокеры не имеют лицензий или сертификатов, и их не одобряет ни одно государственное или федеральное агентство. Поскольку любой может претендовать на роль депозитного брокера, всегда проверяйте, есть ли у депозитного брокера или компании, в которой он работает, истории жалоб или мошенничества. Многие депозитные брокеры связаны с профессионалами в области инвестиций.Вы можете проверить их дисциплинарную историю, используя онлайн-базы данных SEC и FINRA. У вашего регулятора государственных ценных бумаг может быть дополнительная информация. Чтобы изучить опыт депозитных брокеров, не связанных с инвестиционной фирмой, для начала обратитесь в управление по защите прав потребителей вашего штата.
Дополнительная информация
депозитных сертификатов
компакт-дисков с привязкой к акциям
компакт-дисков с высокой доходностью — защитите свои деньги, проверив мелкий шрифт
вкладов и инвестиций | Банк Силиконовой Долины
1 SVB MMA без транзакций / мин.комиссии или отсутствие минимального остатка на открытии счета в настоящее время включают только MMA с повышенным тарифом, Premium MMA, PES Bonus MMA или Startup MMA.
Денежные счета и депозитные счета до востребования (DDA) предлагаются и предоставляются Банком Кремниевой долины. SVB Asset Management (SAM) рекомендует использовать отдельно управляемые счета и хранить их у стороннего хранителя. SVB Asset Management является зарегистрированным инвестиционным консультантом и небанковским филиалом банка Silicon Valley Bank, а также членом финансовой группы SVB.
В рамках программы SVB Cash Sweep Program избыточные средства на депозитных счетах инвестируются в фонды денежного рынка, и требуется минимальный целевой баланс в размере 1 000 000 долларов.Дополнительную информацию см. В Соглашении о счете в рамках программы Cash Sweep, в Соглашении о депозите и в Заявлении о раскрытии информации. Хотя фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллар за акцию, можно потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка. Инвесторы в фонды денежного рынка должны внимательно изучить информацию, содержащуюся в проспекте фонда, включая инвестиционные цели, риски, сборы и расходы. Вы можете получить проспект эмиссии, позвонив своему консультанту по отношениям в Silicon Valley Bank.Пожалуйста, внимательно прочтите проспект эмиссии перед инвестированием.
Счета денежного рынка (MMA) и депозитные счета до востребования (DDA) предлагаются и предоставляются Банком Силиконовой Долины; и, отдельно управляемые счета рекомендуются SVB Asset Management (SAM) и хранятся у стороннего хранителя. Счета денежного рынка представляют собой процентные счета, если не указано иное. Процентная ставка и годовая процентная доходность (APY), если применимо, раскрываются в Таблице ставок для счета денежного рынка, выпущенной при открытии счета или до него; ставки переменные и могут быть изменены до или после открытия счета.Вы должны внести и поддерживать минимальную сумму баланса, когда это требуется для соответствующего продукта и уровня MMA, чтобы получить раскрытую годовую процентную доходность (APY) или процентную ставку. Комиссия может взиматься за каждый месяц, когда ваш баланс падает ниже указанного минимума — SVB MMA без транзакций / ежемесячный минимум. комиссии или отсутствие минимального остатка на открытии счета в настоящее время включают только MMA с повышенным тарифом, Premium MMA, PES Bonus MMA или Startup MMA. Проценты начисляются ежедневно и ежемесячно зачисляются на счет.В MMA действуют ограничения на транзакции цикла выписки. Комиссия может снизить заработок на счете. Для получения актуальной информации о продуктах, тарифах и уровнях MMA, а также для получения Депозитарного соглашения и Заявления о раскрытии информации банка Кремниевой долины, пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки клиентов по телефону 1-800-774-7390.
SVB Asset Management является зарегистрированным инвестиционным консультантом и небанковским филиалом банка Silicon Valley Bank, а также членом финансовой группы SVB.
Инвестиционные продукты и услуги, предлагаемые SVB Asset Management, и инвестиции в фонды денежного рынка:
| Не застрахованы FDIC или любым другим агентством федерального правительства | Не являются депозитами или гарантированными банком | Может потерять ценность |
0421-0103MS-043022
Зачем инвестировать в фиксированные депозиты?
Зачем инвестировать в фиксированные депозиты?
Применить сейчасСрочные вклады — один из самых старых и надежных инвестиционных инструментов, предоставляемых банками.Процентные ставки по фиксированным депозитам выше, чем процентные ставки по сберегательным счетам или остаткам на текущих счетах. Каждому человеку необходимо диверсифицировать свой инвестиционный портфель на различные типы источников инвестиций с фиксированным и переменным доходом. Срочные вклады являются постоянным источником дохода для инвестиций.
Причины инвестирования в фиксированные депозиты
Ниже приведены некоторые из лучших причин для инвестиций в срочные вклады:
Он безрисковый и гарантирует фиксированный доход.
Фиксированный депозит Процентные ставки выше, чем у других безрисковых инвестиционных инструментов, таких как казначейские векселя или государственные облигации.
Срочные вклады обеспечивают полную гибкость в отношении срока инвестирования. Срок срочных вкладов может варьироваться от 7 дней до 10 лет. Инвестор может выбрать любой срок для инвестирования в срочные вклады.
Инвесторы могут использовать ссуды или овердрафты по фиксированным депозитам, когда это необходимо.
Это ликвидное вложение; при необходимости вы можете частично или полностью погасить срочные вклады.
Это избавляет вас от неопределенности на рынках, и вы можете сосредоточиться на своем бизнесе или работе, сохраняя свои инвестиции в надежных фиксированных депозитах.
Срочные вклады с налоговой экономией на 5 лет полезны для экономии налогов, поскольку инвестор может потребовать налоговый вычет на сэкономленные в нем деньги в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге.
Срочные вклады: безрисковые инвестиции
Есть некоторые аргументы против инвестиций в фиксированные депозиты, утверждающие, что некоторые инвестиционные инструменты с переменным доходом дают более высокую доходность. Инструменты с переменным доходом, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и производные инструменты, могут обеспечить более высокую доходность, но с этим связаны более высокие риски. Уровень толерантности к риску инвестора определяет инвестиционные решения.Для более высокой доходности всегда существует более высокий элемент риска, что также может означать потерю огромной суммы денег в определенный момент времени в неблагоприятных рыночных ситуациях. Идеальный инвестиционный портфель — это сочетание рискованных и безрисковых вложений в соответствии с допустимой степенью риска и склонностью к риску человека. Управление капиталом эксперты Yes Bank помогут вам принять правильные решения в отношении ваших инвестиционных потребностей после оценки ваших инвестиционных целей и уровней устойчивости к риску.
Чтобы узнать больше, посетите веб-сайт YES BANK и ознакомьтесь с их Сберегательным счетом и Персональным займом.
FDIC: застрахован или не застрахован?
Справочник по тому, что защищается и что не защищается FDIC Insurance
Итак — вы чувствуете, что ваши деньги в безопасности и защищены, когда вы входите в дверь банка или сберегательного общества, намного безопаснее, чем когда вы держите их под матрасом. И ты должен. НО, все ли ваши средства покрываются страховкой FDIC только потому, что вы вошли в безопасное на вид здание с железными прутьями и охраной? Не обязательно — это зависит от того, какой из продуктов банка вы решите использовать и застрахован ли банк FDIC.
Что застраховано?
Вы, вероятно, знакомы с традиционными типами банковских счетов — чековыми, сберегательными и депозитными сертификатами (CD), — которые застрахованы FDIC. Банки также могут предлагать так называемый депозитный счет денежного рынка, на который начисляются проценты по ставке, установленной банком, и обычно ограничивает клиента определенным количеством транзакций в течение указанного периода времени. Все эти типы счетов обычно застрахованы FDIC до установленного законом лимита в 250 000 долларов, а иногда даже больше для особых типов счетов или категорий владения.Для получения дополнительной информации о страховании вкладов см. Брошюру FDIC «Ваши застрахованные вклады».
Что не застраховано?
Все чаще учреждения также предлагают потребителям широкий спектр инвестиционных продуктов, не являющихся депозитами, таких как паевые инвестиционные фонды, аннуитеты, полисы страхования жизни, акции и облигации. Однако, в отличие от традиционного текущего или сберегательного счета, эти недепозитные инвестиционные продукты не застрахованы FDIC.
Паевые инвестиционные фонды
Инвесторы иногда предпочитают паевые инвестиционные фонды другим инвестициям, возможно потому, что они обещают более высокую доходность, чем, скажем, компакт-диски.А с паевым инвестиционным фондом, таким как фондовый фонд, ваш риск — риск банкротства компании, что приведет к потере средств инвесторов — более распределен, потому что вы владеете частью множества компаний, а не частью. одного предприятия. Управляющий паевым инвестиционным фондом может инвестировать деньги фонда либо в различные отрасли, либо в несколько компаний одной отрасли.
Или ваши средства могут быть инвестированы во взаимный фонд денежного рынка, который может инвестировать в краткосрочные CD или ценные бумаги, такие как казначейские векселя и государственные или корпоративные облигации.Не путайте взаимный фонд денежного рынка с застрахованным FDIC депозитным счетом денежного рынка (описанным ранее), на котором начисляются проценты в размере, определяемом и выплачиваемом финансовым учреждением, в которое размещены ваши средства.
Вы можете и должны получить исчерпывающую информацию о любом паевом инвестиционном фонде перед тем, как инвестировать в него, прочитав проспект, который можно получить в банке или брокерской компании, где вы планируете вести бизнес. Ключевой момент, о котором следует помнить, когда вы планируете покупку паевых инвестиционных фондов, акций, облигаций или других инвестиционных продуктов, будь то в банке или в другом месте, заключается в следующем: инвестированные таким образом средства НЕ являются депозитами и, следовательно, НЕ застрахованы FDIC или любым другим агентством федеральное правительство.
Ценные бумаги, которыми вы владеете, включая паевые инвестиционные фонды, которые хранятся на вашем счете у брокера или дочерней брокерской компании банка, не застрахованы от потери стоимости. Стоимость ваших инвестиций может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от спроса на них на рынке. Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), негосударственная организация, заменяет недостающие акции и другие ценные бумаги на счетах клиентов, принадлежащих ее членам, на сумму до 500 000 долларов США, включая до 250 000 долларов наличными, в случае отказа брокерской компании-члена или дочерней банковской брокерской компании.За дополнительной информацией обращайтесь:
Корпорация по защите прав инвесторов в ценные бумаги
805 15-я улица, NW, комната 800
Вашингтон, округ Колумбия 20005-2215
Телефон: 202-371-8300
Электронная почта: [email protected]
www.SIPC.org
Казначейские ценные бумаги
Казначейские ценные бумаги включают казначейские векселя (ГКО), ноты и облигации. Казначейские векселя обычно покупаются через финансовое учреждение.
Клиенты, покупающие казначейские векселя в банках, которые позже терпят крах, обеспокоены тем, что они думают, что их настоящие казначейские ценные бумаги хранились в банке-банкроте.Фактически, в большинстве случаев банки покупают казначейские векселя через бухгалтерскую книгу, что означает, что в записях Казначейства ведется учетная запись в электронном виде; сертификаты с гравировкой не выдаются. Казначейские ценные бумаги принадлежат клиенту; банк просто действует как хранитель.
Клиенты, которые владеют казначейскими ценными бумагами, приобретенными через банк, который позже потерпит неудачу, могут запросить документ у банка-эквайера (или у FDIC, если эквайер отсутствует), подтверждающий право собственности, и погасить ценную бумагу в ближайшем Федеральном резервном банке.Или клиенты могут дождаться наступления срока погашения ценных бумаг и получить чек от учреждения-эквайера, которое может автоматически стать новым хранителем списка клиентов банка-банкрота (или от FDIC, действующего в качестве получателя для банка-банкрота). когда нет покупателя).
Несмотря на то, что казначейские ценные бумаги не покрываются федеральным страхованием депозитов, выплаты процентов и основной суммы (включая выручку от погашения) по тем ценным бумагам, которые депонируются на депозитный счет инвестора в застрахованном депозитном учреждении, покрываются страховкой FDIC до лимита в 250 000 долларов.И хотя казначейские ценные бумаги не застрахованы на федеральном уровне, они полностью подкреплены доверием и доверием правительства Соединенных Штатов — самой надежной гарантией, которую вы можете получить.
Сейфы
Содержимое сейфа не застраховано FDIC. (Убедитесь, что вы прочитали договор, который вы подписали с банком при аренде сейфа, в случае, если предоставляется какой-либо вид страхования; некоторые банки могут произвести очень ограниченный платеж, если ящик или его содержимое будут повреждены или уничтожены, в зависимости от обстоятельства.) Если вы беспокоитесь о сохранности или замене предметов, которые вы положили в сейф, вы можете рассмотреть возможность приобретения страховки от пожара или кражи. Может быть доступна отдельная страховка от этих опасностей; проконсультируйтесь со своим страховым агентом. Обычно такое страхование является частью страхового полиса домовладельца или арендатора для жилого помещения и его содержимого. Опять же, проконсультируйтесь со своим страховым агентом для получения дополнительной информации.
В случае банкротства банка, в большинстве случаев учреждение-эквайер принимает на себя офисы разорившегося банка, включая места с сейфами.Если эквайер не может быть найден, FDIC отправит держателям ящиков инструкции по удалению содержимого их ящиков.
Грабежи и другие кражи
Похищенные средства могут быть покрыты так называемым банкетным залогом, который представляет собой многоцелевой страховой полис, который банк приобретает для защиты от пожара, наводнения, землетрясения, грабежа, хищения, хищения и других причин исчезновения средств. В любом случае такое происшествие, как пожар или ограбление банка, может привести к убыткам для банка, но не должно приводить к убыткам для клиентов банка.
Если третье лицо каким-то образом получает доступ к вашей учетной записи и ведет бизнес, который вы не одобряете, вы должны связаться с банком и местными правоохранительными органами, которые обладают юрисдикцией в отношении этого типа правонарушений.
застрахован FDIC
- Расчетные счета (включая депозитные счета денежного рынка)
- Сберегательные счета (включая сберегательные счета)
- Депозитные сертификаты
Не застрахован FDIC
- Инвестиции в паевые инвестиционные фонды (паевые инвестиционные фонды фондового рынка, облигаций или денежного рынка), приобретенные у банка, брокера или дилера
- Аннуитеты (подписаны страховыми компаниями, но продаются в некоторых банках)
- Акции, облигации, казначейские ценные бумаги или другие инвестиционные продукты, приобретенные через банк или брокера / дилера
Для получения дополнительной информации из FDIC
Позвоните по бесплатному телефону 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342) с 8 а.м. до 20:00 Восточное время, с понедельника по пятницу.
Для глухих или слабослышащих звоните 1-800-925-4618.
Рассчитайте свое страховое покрытие в режиме онлайн, используя Электронный оценщик страхования вкладов FDIC по адресу: edie.fdic.gov
Запросите копию «Ваши застрахованные депозиты», в которой подробно обсуждаются все категории собственности, или позвонив по бесплатному телефону 1-877-275-3342.
Подробнее о страховании FDIC можно узнать на сайте: www.fdic.gov/deposit/deposits/index.html
Отправляйте свои вопросы по электронной почте, используя онлайн-форму поддержки клиентов FDIC по адресу: Центр информации и поддержки FDIC
Отправьте свой вопрос на номер:
FDIC
Attn: Программа страхования вкладов
550 17-я улица, северо-запад
Вашингтон, округ Колумбия 20429-9990
Эта веб-страница предназначена для представления информации нетехническим способом и не предназначена для юридической интерпретации правил и политик FDIC.
Плюсы и минусы инвестирования в срочные банковские депозиты
НЬЮ-ДЕЛИ : Срочные банковские вклады (FD) обычно являются первой точкой захода для тех, кто начинает свой инвестиционный путь. Определенность доходов и функции защиты капитала банковских FD также делают их чрезвычайно популярными среди инвесторов с низким аппетитом к риску и тех, кто вкладывает средства для достижения своих краткосрочных финансовых целей.
Давайте посмотрим на некоторые плюсы и минусы инвестирования в срочные банковские депозиты.
Плюсы
Защита в виде страховой защиты вкладов
Срочные вклады, открытые в запланированных банках, покрываются программой страхования вкладов Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC), дочерней компании Резервного банка Индии (RBI). Страховое покрытие распространяется на совокупные банковские депозиты, которые включают фиксированные вклады, сберегательный счет, регулярные депозиты и текущий счет, на сумму до 5 тысяч рупий на банк на каждого вкладчика в случае банкротства банка.
«Те, кто стремится получить более высокую доходность от прямых инвестиций, обеспечивая при этом максимальную защиту капитала, могут сделать это, открыв FD с несколькими запланированными банками, предлагающими более высокие ставки таким образом, чтобы их совокупные депозиты в каждом банке не превышали 5 тысяч рупий», — сказал Сахил Арора, директор Paisabazaar. .com.
Гарантированная доходность инвестиций
Зарегистрированные процентные ставки банковских FD остаются фиксированными до срока их погашения, независимо от каких-либо изменений в процентных ставках FD банков в промежуточный период.Например, если физическое лицо откроет банковский срочный депозит сроком на 2 года под 6% годовых, процентная ставка останется неизменной до конца срока владения на 2 года. Это обеспечивает высокую степень уверенности в доходах ФО, даже более высокую, чем у большинства небольших сберегательных схем.
Наличие обеспеченной кредитной карты
Обеспеченные кредитные карты предлагаются под залог FD. «Обеспеченные кредитные карты могут быть полезны для тех, кто не может получить обычные кредитные карты из-за отсутствия или низкого кредитного рейтинга, недостаточного дохода, непригодного местоположения, профиля компании или профиля должности.Обратите внимание, что пользователи защищенных карт также продолжают получать проценты по своим FD, используемым в качестве залога », — сказал Арора.
Наличие кредита под ФД
Большинство банков предлагают ссуды под FD, обычно в форме овердрафта, при котором заемщику налагается кредитный лимит на основе суммы FD, представленной в качестве обеспечения. Заемщик продолжает получать проценты по заложенным ФД в течение срока действия кредита. Заемщики могут снимать до санкционированной суммы со своего овердрафта и погашать его в зависимости от своей платежеспособности.Проценты начисляются на выплаченную сумму до ее погашения.
Арора сказал: «Свобода брать займы из санкционированного лимита, погашать полученную сумму на основе своей платежеспособности и нести расходы по процентам только на полученную сумму делает овердрафт в отношении FD одним из лучших инструментов для уменьшения частых краткосрочных ликвидностей и несоответствие денежных потоков. Это позволяет заемщикам привлекать средства без преждевременного закрытия своих ФД и без каких-либо сборов за предоплату ».
Минусы
Штраф за досрочное изъятие ФД
Большинство банков взимают комиссию за досрочное снятие средств в размере до 1% за досрочное закрытие срочного депозита.Штрафная ставка вычитается из эффективной процентной ставки, которая ниже, чем первоначально забронированная ставка FD или ставка карты FD, преобладающая на момент бронирования FD на период, в течение которого FD оставался в силе.
Таким образом, не забудьте принять во внимание вашу ликвидность и временной горизонт ваших важнейших финансовых целей при выборе срока владения FD.
Проценты от налоговых сбережений FD не облагаются налогом
Проценты, полученные от банковских FD, включая налоговые сбережения FD, которые имеют право на налоговый вычет в соответствии с разделом 80C, облагаются налогом в соответствии с налоговой таблицей вкладчика.Таким образом, для тех, кто попадает в группу с более высоким доходом, их декларации после налогообложения, полученные от большинства банковских FD, не могут превышать средний уровень инфляции во время пребывания в FD.
Подпишитесь на информационный бюллетень Mint
* Введите действующий адрес электронной почты
* Спасибо за подписку на нашу рассылку.
Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!
Лучшие краткосрочные инвестиции на срок до 5 лет
Что такое краткосрочные инвестиции?
Краткосрочная инвестиция — это инвестиция, которую можно легко конвертировать в наличные, например, высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка.Это деньги, которые могут вам понадобиться раньше, чем позже.
Если вы инвестируете на фондовом рынке, обычно считается хорошей идеей сохранить вложенные деньги в течение как минимум пяти лет. Но цель сбережений в пять лет или меньше не означает, что вам нужно все время бездействовать. Есть несколько способов помочь вашим деньгам расти даже в ограниченный период времени.
В этой статье мы разберем лучшие инвестиции на нужный вам период времени. Сюда входят:
Чтобы понять, как краткосрочные инвестиции отличаются от долгосрочных, это помогает понять разницу между процентными ставками и доходностью инвестиций.По большей части, приумножение денег через процентные счета сопряжено с чрезвычайно низким риском; вы заключаете соглашение, зная, сколько процентов вы заработаете за определенный период времени. С другой стороны, вложения в акции далеко не гарантированы. После резкого падения рынка на возврат денег могут уйти месяцы или годы.
Это демонстрирует один из основных принципов инвестирования: высокая доходность обычно требует готовности брать на себя больший риск, в то время как низкая доходность часто сопровождается низким риском или отсутствием вообще.Так как же найти баланс? Вот руководство по краткосрочным инвестициям с учетом ваших временных рамок.
| ||
|
| |
|
|
Инвестиции в деньги, которые вам нужны менее чем за 2 года
Онлайн-сберегательный счет или счет денежного рынка
Потенциальная процентная ставка: около 0.5%
Текущий анализ NerdWallet показывает годовую процентную доходность для высокодоходных сберегательных онлайн-счетов и счетов денежного рынка с выплатой от 0,4% до 0,6%. Это может показаться не таким уж большим, но, по данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов, это выше 0,06%, текущей средней процентной ставки по сберегательным счетам по стране, и того, что вам, вероятно, предложат в филиале в вашем городе.
Как сберегательные счета, так и счета денежного рынка застрахованы FDIC, что означает, что ваши деньги защищены в случае банкротства банка до 250 000 долларов США на одно учреждение на каждого вкладчика.
Счет управления денежными средствами
Потенциальная процентная ставка: от 0,25% до 0,5%
Другой альтернативой для краткосрочных сбережений является счет управления денежными средствами. Эти счета обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-инвестиционными фирмами (или дисконтными брокерами). Некоторые счета для управления денежными средствами обеспечивают выписку чеков, внесение мобильных чеков, оплату счетов, денежные переводы, программы постановки целей и овердрафта.
Денежный счет Wealthfront не взимает комиссий и в настоящее время выплачивает 0.10%. Благодаря соглашениям с несколькими банками Wealthfront предлагает страховое покрытие FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Минимальный баланс счета составляет 1 доллар США с неограниченным количеством переводов на счет и из него, а также оплаты счетов и движения денег через Venmo, Paypal и CashApp.
Годовая процентная ставка 0,25% SoFi Money — еще один вариант для ваших краткосрочных инвестиций. Нет требований к минимальному балансу, и вкладчики не платят ежемесячных комиссий за счет, овердрафт, банкомат или комиссии за зарубежные транзакции. Он также предлагает одноранговые денежные переводы, бесплатные физические чеки и страхование FDIC на сумму до 1 доллара.5 миллионов.
Реклама
Сборы0,15% в год (приблизительно) | ||
Необходимые денежные вложения в течение 2–3 лет
Фонд краткосрочных облигаций
Потенциальная процентная ставка: 2% или более , для тех, кто готов взять на себя больший риск
Облигация — это ссуда компании или правительству, которая выплачивает фиксированную норму прибыли.Облигация является более безопасным вложением, чем акции для краткосрочных сбережений, но она все же сопряжена с рисками: заемщик может объявить дефолт, а при повышении процентных ставок стоимость облигаций обычно снижается. Чтобы снизить риск дефолта, выбирайте фонды облигаций, которые в основном владеют государственными облигациями, выпущенными правительством США, и муниципальными облигациями, которые выпускаются штатами и городами.
Паевые инвестиционные фонды денежного рынка
Потенциальная процентная ставка: от 1% до 2%
Еще одним краткосрочным вариантом сбережений с более высокой доходностью являются паевые инвестиционные фонды денежного рынка, также известные как фонды денежного рынка.Не путать с одноименными счетами денежного рынка (см. Выше), фонды денежного рынка — это паевые инвестиционные фонды, которые покупают краткосрочные высококачественные долги у правительства США, муниципалитетов или корпораций. Также могут быть налоговые льготы, поскольку некоторые фонды денежного рынка держат муниципальные ценные бумаги, освобожденные от федеральных налогов и налогов штата. Эти фонды не застрахованы FDIC и несут риски, аналогичные краткосрочным облигациям.
Инвестиции за деньги, которые вам нужны в течение 3-5 лет
Банковские депозитные сертификаты или CD
Потенциальная процентная ставка: около 0.80%
Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся в течение определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом сбережения без риска. Компакт-диски предлагают заранее установленную гарантированную процентную ставку, если вы заблокируете свои деньги на определенный срок (от трех месяцев до пяти и более лет). Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка.
Если вам нужно снять деньги до истечения срока действия CD, вы заплатите штраф в размере от трех до шести месяцев. Также обратите внимание, что для компакт-дисков может быть установлен минимальный депозит.
Одноранговая ссуда
Потенциальная процентная ставка: 5% или более
На более рискованном конце спектра краткосрочных инвестиций находятся одноранговые ссуды. Онлайн-кредитор, такой как Prosper, — это один из вариантов для инвесторов, которые готовы ссудить деньги заемщикам, которым нужны деньги на что угодно, от ремонта дома до медицинских расходов.
Посредством подобных сайтов заемщики классифицируются по кредитоспособности, что означает, что вы можете ограничить риск, но не избежать его полностью, решив предоставлять ссуды только заемщикам на верхних уровнях кредитоспособности.Вы будете получать меньше процентов, сосредоточившись на этих избранных кандидатах, но прибыль все равно будет значительно выше, чем на сберегательном счете. Проспер говорит, что его высший кредитный класс, AA, в настоящее время имеет историческую доходность 3,6%.
Чтобы еще больше снизить риски, рассмотрите возможность диверсификации путем распределения ссуд на небольшие части, ссужая каждому кандидату 25 или 50 долларов, а не, скажем, 2500 долларов одному. Когда заемщик производит платеж, он распределяется между инвесторами ссуды, и вы можете либо снять, либо реинвестировать его.Инвесторы обычно платят комиссию за обслуживание, поэтому обязательно учтите это в своих расчетах.
Справочный центр Ally Invest: Часто задаваемые вопросы о пополнении счета
Чтобы внести сертификаты акций на свой счет Ally Invest, заполните форму управления запасами (PDF) и отправьте ее вместе с сертификатом акций. Убедитесь, что вы не подписываете обратную сторону сертификата акций. Для вашей безопасности мы рекомендуем отправлять сертификаты с доставкой в ночное время или с уведомлением о вручении.
Обычная почта:
Ally Invest
П.О. Box 30248
Шарлотт, Северная Каролина 28230
Сертификаты акций не могут быть использованы для первоначального депозита для нового счета. Все сертификаты акций должны быть в оборотной форме. Сертификат акций должен иметь то же название, что и ваша учетная запись Ally Invest. Ally Invest оставляет за собой право вернуть любой сертификат акций, если он не подлежит обсуждению. По этой причине не подписывайте обратную сторону сертификата. Сертификаты акций несут плату за обработку в размере 300 долларов США за сертификат.Кроме того, комиссия за сертификаты акций, депонированные в Ally Invest, составит 5% от основной суммы сделки. Не забудьте приложить личный или банковский чек, выписанный на счет Ally Invest, вместе с каждым сертификатом для обработки.
Было ли это полезно?
да | НетПерсональные чеки обрабатываются в течение 3 рабочих дней со дня их отправки.Кассовые чеки доступны для торговли, как только мы их получим и отправим по почте.
Имейте в виду, что имя на чеке должно совпадать с регистрацией в учетной записи Ally Invest. Мы не принимаем депозиты от третьих лиц (чеки, подлежащие выплате Ally Invest от владельцев счетов, или чеки, по которым получатель делает поддержку Ally Invest). Мы также не принимаем денежные переводы и стартовые чеки.
Отправьте депозиты на номер:
Ally Invest
P.O. Box 30248
Шарлотт, Северная Каролина 28230
Было ли это полезно?
да | НетНет, Ally Invest в настоящее время не предлагает чеки или дебетовые карты, но вы можете открыть чековый счет Ally Bank с бесплатными чеками и дебетовой картой.
alexxlab