Где взять ипотеку: Ипотека в банках России в 2021 году

Содержание

В каком банке выгодно взять ипотеку, где выгодно рефинансировать кредиты, где в Тюмени открылся СМП Банк | 72.ru

Первая в Тюмени операционная площадка СМП Банка функционирует на месте дочернего банка — филиала № 8 ПАО «МОСОБЛБАНК» в центре Тюмени на ул. Свердлова, д. 5 к. 2. Для юридических лиц доступны расчетно-кассовое обслуживание, кредитование и другие финансовые сервисы для успешного ведения бизнеса. Для физических лиц разработаны комфортные предложения из всего спектра банковских продуктов и сервисов, среди которых операции по вкладам, потребительское и ипотечное кредитование (в том числе с господдержкой и для сотрудников бюджетной сферы), оформление банковских карт (дебетовые, кредитные), покупка-продажа иностранной валюты, денежные переводы и другие.

— СМП Банк входит в топ-25 крупнейших банков России по величине чистых активов. Отделений с каждым годом становится больше (уже свыше 120 точек), бренд — сильнее. Открытие офиса в Тюмени — осмысленный и правильный шаг. Успехи региона говорят о многом. В первую очередь о том, что людям нужны ресурсы для дальнейшего развития. Поэтому наш банк не останется в стороне от финансирования ключевых и значимых проектов города и области, а также будет оказывать поддержку социально-экономической сфере. Банк обладает большой экспертизой в системе финансирования практически всех отраслей экономики региона, мы станем надежным партнером, — комментирует директор банковского офиса в Тюмени Евгений Нагуманов.

Быстрая скорость обслуживания — еще одно преимущество СМП Банка. IT-платформа компании и отлаженные процессы позволяют оперативно принимать начальные и финальные решения по запросам клиентов. Также большинство услуг доступно через дистанционные каналы, в том числе в мобильном приложении (18+).

Новый кредитно-кассовый офис на ул. Свердлова, д. 5 к. 2 оснащен удобной зоной самообслуживания. Для тех, кому потребуется личное внимание, квалифицированные специалисты банка окажут полное содействие и помощь в выборе наиболее подходящего и комфортного продукта.

АО «СМП Банк»

Помощь в получении ипотеки в Москве: брокеры и цены

Помощь в получении ипотеки

Решить жилищный вопрос теперь стало проще! С нами вы не только многократно повысите свои шансы на получение кредита, но и сможете сэкономить массу времени, сил и нервов. Подберите самый выгодный ипотечный кредит для ваших условий, получите бесплатную консультацию наших экспертов по телефону +7 (495) 720-57-23 или оставьте заявку на нашем сайте, и наш менеджер свяжется с вами в удобное для вас время!

С компанией Роял Финанс вы сможете получить ипотечный кредит на самых выгодных условиях. Выбор банка и кредитной программы, подготовка документов, долгие проверки, беспощадные системы скоринга.

Всё это больше не является проблемой для вас, поскольку это — наша работа! Наши преимущества:

  • Обратившись к ипотечному брокеру, вы сможете существенно сэкономить своё время, деньги и нервы, а также избежать всевозможных проблем и «подводных камней».
  • Стоит отметить, что вторичная ипотека имеет ряд отличительных особенностей, узнать у которых можно у наших специалистов, которые расскажут об условиях предоставления таких займов по каждой конкретной кредитной программе.
  • Наши высококвалифицированные специалисты помогут вам подобрать оптимальную кредитную программу на самых выгодных для вас условиях.

Мы предоставляем следующие услуги:

  • Развернутая консультация о процедуре сделки по ипотеке и выбору банка;
  • Ипотечный кредит под залог недвижимости или земельного участка;
  • Ипотечный кредит без первоначального взноса и поручителей;
  • Ипотечный кредит для работающих в Москве или области, но не имеющих московской прописки;
  • Кредит на покупку или под залог коммерческой недвижимости;
  • Рефинансирование кредитов.

Дополнительно, вы можете получить консультации и помощь:

  • по оценке недвижимости, передаваемой в залог, и в подборе оценщика;
  • по ипотечному страхованию и в подборе страховой компании;
  • по проведению регистрационных действий с закладываемой недвижимостью (купля-продажа, залог).
Лучшие программы
Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
МКБ 8.1 0
33 651
Оставить заявку
ВТБ 8.25 0 33 955 Оставить заявку
Райффайзенбанк 8.29 0 34 037 Оставить заявку
Россельхозбанк 8.35 0 34 159 Оставить заявку
Юникредитбанк 8.4 0 34 262 Оставить заявку
ДОМ.РФ 8.4 0 34 262 Оставить заявку
Сбербанк 8.6 0 34 672 Оставить заявку
Промсвязьбанк 8.9 0 35 292 Оставить заявку
Абсолют банк 9.25 0 36 022 Оставить заявку
Совкомбанк 9.89 0 37 376 Оставить заявку

Перед тем, как подать заявку на ипотеку следует внимательнейшим образом изучить все возможные варианты, что можно сделать с помощью ипотечного брокера в Москве

. Возможность выбора из столь широкого ассортимента банковских продуктов, безусловно, является преимуществом. Однако столь пёстрое разнообразие может вызвать определённые сложности.

Во-первых, простому человеку не так просто сориентироваться на рынке, особенно, если учесть его динамику развития. Во-вторых, в тексте кредитного договора может быть множество «подводных камней», которые рано или поздно приведут к возникновению серьёзных проблем. Именно поэтому для оформления ипотеки на наиболее выгодных условиях следует обращаться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. 

Сотрудники Роял Финанс помогут решить массу возможных проблем ещё до момента их возникновения:

  1. Мы предлагаем вам получить самую свежую и актуальную информацию по ипотечным кредитам совершенно бесплатно.
  2. За время существования нашей компании мы успели обзавестись постоянными клиентами и заработали безупречную репутацию.
  3. Роял Финанс всегда на стороне заёмщика, а наши сотрудники не понаслышке знают обо всех тонкостях работы с банками. И мы готовы поделиться своим богатым опытом с вами прямо сейчас!

С каждым днём ипотечное кредитование набирает популярность. А спрос, как известно, рождает предложение. Современные банки готовы предложить своим клиентам невообразимое множество различным программ кредитования, которые могут иметь существенные отличия между собой.

Оформляя ипотечный кредит, вы закладываете покупаемую недвижимость, фактически предоставляя право его пользования банку вплоть до момента выполнения долговых обязательств. Другими словами, ипотека — это кредит под недвижимость, которую вы желаете приобрести. Ипотечное кредитование можно разделить на несколько видов в соответствии с типом приобретаемой недвижимости: будь то частный дом на приусадебном участке, квартира в строящемся доме или комната во вторичном жилье.

Прежде чем взять ипотеку необходимо трезво оценить свои силы и возможности. В некоторых случаях поможет льготное кредитование. Так, например, многие банки регулярно проводят акцию, которую можно характеризовать как ипотека молодым. Под понятием «молодые» могут подразумеваться молодые семьи или, например, начинающие свой профессиональный путь специалисты. Условия предоставления таких займов намного выгоднее относительно классических вариантов. 

Мы поможем Вам улучшить качество жизни, сохранить хорошее настроение, время и нервы, а Вы совсем скоро сможете осуществить свою мечту и пригласить гостей!

Как взять ипотеку без официальной работы?

Ипотека без 2-НДФЛ

Доход (и стаж на последнем месте работы) подтверждает справка 2-НДФЛ. По этому документу банк судит о платежеспособности клиента, пытаясь таким образом подстраховаться от рисков, связанных с неуплатой по кредиту.

Однако в банках тоже работают люди, которые прекрасно знают, что далеко не все   потенциальные заёмщики в силу разных причин могут эту справку предоставить. Одни работают «на заказ», по договору подряда без зачисления в штат компании и записи в трудовой книжке. Другие имеют источники пассивного дохода от сдачи жилья или выгодных инвестиций. В большинстве своем банки готовы пойти навстречу таким клиентам и выдать ипотеку без справки 2-НДФЛ.

Условия по ипотеке без 2-НДФЛ

Но при одном немаловажном условии – первоначальный взнос в этом случае будет больше. В отдельных случаях он может достигать 50%. Некоторые банки готовы дать ипотеку с первоначальным взносом 20-30%, но в этом случае кредитная ставка будет существенно увеличена.

Справка:

Если у вас есть средства на первоначальный взнос свыше 50% от общей суммы кредита, банк, скорее всего, одобрит ипотеку даже без справки 2-НДФЛ. Имеет значение и сумма займа – чем она меньше, тем больше вероятности, что банк выдаст кредит.

Еще один вариант склонить чашу весов в свою пользу – залог в виде ценного имущества. Это может быть другая недвижимость (частный дом или дача, квартира, гараж, коммерческий объект), автомобиль, ценные бумаги, драгоценные металлы и ювелирные украшения, предметы искусства и т.д.

Справка:

Потенциальный заемщик, который не в силах представить справку с работы, но при этом не испытывает материальных затруднений, может подтвердить свою благонадежность другими документами. Это могут быть распискии о получении средств от клиентов, выписка с лицевых банковских счетов с активными поступлениями, договоры аренды (если вы сдаете жилье или другое имущество),

справки о получении социальных пособий, декларации о доходах за предыдущие годы.

Конкретные условия могут зависеть от типа жилья, которое заемщик хочет приобрести в кредит – как правило, ипотеку на новостройки выдают под меньший процент, чем займы на приобретение квартир и домов на вторичном рынке. При этом на покупку жилья у аккредитованных банков застройщиков могут действовать специальные условия.

Кроме того, надежность заемщика, не имеющего официальной работы, могут подтвердить поручители, которые документально докажут свою платежеспособность и/или готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. При этом требования к поручителям будут такими же, как и к самому заемщику – безупречное прошлое (отсутствие судимостей), стабильное материальное положение, постоянная регистрация на территории проживания заемщика, наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.

Наличие положительной кредитной истории также может стать дополнительным аргументом в диалоге между потенциальным заемщиком и банком. Если вы уже брали в кредит большую сумму и вовремя вносили платежи, банк может посчитать вас достаточно благонадежным для получения ипотеки без официального трудоустройства. У потенциальных заемщиков с «чистой» кредитной историей шансов на получение ипотеки без справки о доходах намного меньше.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Студенты (если они являются гражданами РФ, достигшими 21-летнего возраста) могут взять ипотеку с отсрочкой платежа на время обучения. При этом банк, скорее всего, потребует, чтобы поручителями по кредиту выступили родители заемщика или другие лица, готовые подтвердить свою платежеспособность.

Пенсионеры до75 лет также могут взять ипотеку. Однако размер пенсии должен быть достаточным для погашения платежей – либо придется подтвердить дополнительные доходы. Поручителями в таких случаях чаще всего выступают совершеннолетние дети заемщика.

Ипотека для самозанятых

Специальных ипотечных программ для самозанятых граждан ведущими банками страны пока не разработано. Но так как список регионов, в которых введен налог на профессиональный доход, с 1 января 2020 года существенно расширен, такие кредитные продукты могут появиться на рынке уже в ближайшее время. Подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить важные новости – мы оперативно рассказываем обо всех главных событиях и трендах в сфере недвижимости!

Wells Fargo Mortgage Review 2021

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке.Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Обзор Wells Fargo

Wells Fargo Mortgage была ведущим поставщиком и поставщиком ипотечных жилищных кредитов на протяжении большей части четверти века. У банка большой и широкий выбор кредитных продуктов, а также множество онлайн-сервисов, позволяющих упростить процесс подачи заявок на ипотеку.

Вот разбивка общего балла Wells Fargo:

  • Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд

  • Разнообразие кредитных продуктов: 4 из 5 звезд

  • Удобство в Интернете: 5 из 5 звезд

  • Прозрачность оценки: 5 из 5 звезд

  • Ставки и комиссии: 4 из 5 звезд

Типы кредитов и продукты Wells Fargo

Wells Fargo предлагает расширенный список ипотечные продукты, которые можно ожидать от кредитора «большой коробки».Помимо обычных ипотечных кредитов и государственных ссуд от Федеральной жилищной администрации, Департамента по делам ветеранов и Департамента сельского хозяйства, Wells Fargo Mortgage предлагает:

  • Jumbo-ссуды при поддержке, предоставляемой специализированной командой частных ипотечных банков.

  • Ссуды на ремонт с финансированием, основанным на стоимости ремонта дома, встроенной в ссуды на покупку или возврат.

  • Жилищные ссуды для вновь построенных или близких к завершению домов с возможностью продленного фиксирования процентной ставки на период строительства.

  • Программы переезда и ипотечного кредитования сотрудников для многих крупных компаний.

  • Программа кредитования со специальными льготами для правомочных членов профсоюза.

Wells Fargo для удобства онлайн

Банк внедрил все современные востребованные технологические инструменты, от предварительного онлайн-утверждения до полностью цифровой заявки на получение кредита. Возможности экономии времени и бумаги включают:

  • Электронное подтверждение занятости.

  • Загрузка и скачивание документов.

  • Онлайн-обновления процесса кредитования.

С компьютера или любого мобильного устройства вы можете войти в yourLoanTracker, онлайн-мост между вами и вашим консультантом по ипотечным кредитам Wells Fargo. Здесь вы можете отслеживать статус своей заявки, обмениваться информацией и подписывать документы электронным способом. В нем также есть список дел, который поможет вам и вашему банку не отвлекаться.

Если вы не занимаетесь технологиями, Wells Fargo имеет более 1000 офисов в 49 штатах.Пропавшее состояние? Вермонт. Однако Wells Fargo гарантирует ипотечные кредиты на национальном уровне.

Ставки и комиссии по ипотеке Wells Fargo

Одним из наиболее важных соображений при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

  • Средняя комиссия за выдачу кредита для кредитора по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с раскрытием информации о жилищной ипотеке. Действовать.Wells Fargo получил 4 из 5 звезд по этому показателю.

  • Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам. Wells Fargo получил 4 из 5 звезд по этому показателю.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной.Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные баллы - комиссию, уплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, - чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько денег вы должны потратить на покрытие расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.

Прозрачность ставок Wells Fargo

Ставки по ипотеке легко найти на веб-сайте Wells Fargo.Выпадающий список под «Ссуды и кредит» предлагает быстрый доступ к странице ипотечных кредитов с вариантами покупки дома, рефинансирования или использования собственного капитала. Выберите один, чтобы найти ставки, сравнение кредитов и другие инструменты.

Доверие потребителей Wells Fargo

Несмотря на высокие оценки за разнообразие кредитов, цифровые инструменты и конкурентоспособные, легкодоступные ставки, Wells Fargo столкнулся с многочисленными неудачами за последние несколько лет.

Достопочтенный кредитор был обвинен в открытии поддельных счетов для депозитов и кредитных карт для достижения агрессивных целей продаж, в сборе ненадлежащих комиссий за продление блокировки ставок по ипотечным кредитам и лишении права выкупа домовладельцев по ошибке, среди других предполагаемых правонарушений.В некоторых случаях федеральные и государственные регулирующие органы налагали на банк штрафы на миллионы долларов.

«Мы стремимся сделать все правильно для всех наших клиентов, включая клиентов, занимающихся жилищным кредитованием, и вернуть доверие общественности», - говорит Тодд Джонсон, старший вице-президент Wells Fargo.

Несмотря на то, что эти нормативные акты не входят в звездный рейтинг NerdWallet, заемщикам рекомендуется оценивать качество обслуживания клиентов кредитора при покупке ипотечного кредита.

Лучшие ипотечные кредиторы и ставки 2021 года

Дом, вероятно, является самой большой покупкой в ​​вашей жизни, и вам понадобится ипотечный кредит, чтобы купить его, если у вас нет наличных денег.Лучший ипотечный кредитор не только экономит ваши деньги, но и снимает стресс в процессе покупки жилья. Это руководство может помочь, когда вы будете готовы выбрать ипотечного кредитора.

Каковы лучшие ипотечные кредиторы 2021 года?

9017 9017 9017 9017 9017 9017 9017 3% Мин.Авансовый платеж

Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Chase

Подробнее
3 Авансовый платеж
620 Мин. Кредитный рейтинг
.Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

4 9014 901 9017 9017 9014 9014 9014 9017 9014
Узнать больше
3% Мин. Авансовый платеж
Не раскрывается Мин.Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
3% Мин. Авансовый платеж
620 Мин. Кредитный рейтинг
9014 9017 Авансовый платеж
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для займов VA под низкие проценты

Федеральный кредитный союз ВМС обслуживает более 9 миллионов членов военного сообщества в каждом штате. Квалифицированные члены кредитного союза могут выбирать из таких вариантов, как обычные ссуды, ссуды по делам ветеранов и ссуды для рефинансирования ипотеки.

Перед подачей заявки
  • Типы ипотечных кредитов: VA, Military Choice, обычная фиксированная ставка, Homebuyers Choice, ARM
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: $ 2 млн
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны ссуды с нулевым понижением.

  • Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: условных, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • На некоторые продукты принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.

  • Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.

См. Полный профиль

Лучшее по доступности продуктов

Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента основания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов - и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой и обратные ипотечные ссуды. Fairway - независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / сельское развитие, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
  • Максимальная сумма ссуды: не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.

  • Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.

  • Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.

Полный профиль

Лучшее для потребителей с рейтингом от плохой до хорошей

NBKC Bank - ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: Не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.

  • Это простой процесс онлайн-подачи заявки.

  • С заемщиков ссуды VA не взимаются комиссионные.

Полный профиль

Лучшее для выбора продукта

Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных ссудах и обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает в себя обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 2 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.

  • Доступны специальные ипотечные программы для новых покупателей и покупателей готового жилья.

Полный профиль

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Авансовый платеж или PMI не требуются.

Полный профиль

Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов

Ally Bank - это онлайн-банк, расположенный в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ссуды под залог собственного капитала, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.

  • Существующие клиенты Ally могут получить скидку на стоимость закрытия.

Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Bank of America предлагает широкий спектр ипотечных продуктов.

  • Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

  • Кредитные линии под залог собственного капитала не предусматривают никаких годовых комиссий, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

  • Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Просмотреть полный профиль

Лучший вариант с низким первоначальным взносом

PNC Bank - один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

  • Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

  • PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

Полный профиль

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union - это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Ипотека без предоплаты доступна для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.

  • Ипотека доступна заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.

См. Полный профиль

Каковы последние ставки по ипотеке?

Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия кредита.Сравните ваши предложения по ипотеке со средними тенденциями по стране. *

Что такое ипотека?

Ипотека - это ссуда от банка или другого кредитора, используемая для покупки или рефинансирования дома.

Ипотека - это ссуды под залог: недвижимость выступает в качестве залога при погашении ссуды ежемесячными платежами, включая проценты, обычно на срок от 15 до 30 лет. Если вы не заплатите, кредитор может лишить вас права выкупа.

Вы не можете полностью владеть своим домом, пока не выплатите ипотеку.Если вы достигнете этого рубежа, вам нужно будет убедиться, что залоговое право на вашу собственность было снято, обратившись к местному секретарю штата или регистратору документов округа. Ваш кредитор должен также вернуть вам оригинал векселя.

Обзор новостей в США: подавляющее большинство американцев, надеющихся купить дом, растут в ценах


Согласно новому исследованию US News потенциальных покупателей жилья, 83,7% респондентов сталкиваются со значительно более высокими ценами в тех местах, где они надеются. покупать.

На сегодняшнем рынке домов мало, а цены продолжают расти. Однако людей больше беспокоит доступность домов, а не их наличие. Опрос показал, что 37% респондентов больше озабочены поиском дома, который они могут себе позволить, а 26,9% респондентов больше озабочены поиском дома, который им нравится. Большую группу респондентов (35%) беспокоит как доступность, так и доступность.

Чтобы иметь шанс успешно приобрести недвижимость, многие покупатели проявляют инициативу: 51.2% респондентов экономят, чтобы внести очень большой первоначальный взнос, в то время как 39,3% получают предварительное одобрение на получение ипотеки, чтобы они могли быстро сделать предложение.

Дополнительная информация об опросе:

  • Почти две трети респондентов (64,9%) надеются потратить 400 000 долларов или меньше на свои дома.
  • 48,2% респондентов все еще ждут предложения жилья; В прошлом месяце предложение отклонили 6,7% респондентов.
  • Наиболее частая причина, по которой люди хотят купить дом (31.9%) по личным или семейным причинам.

По мнению подавляющего большинства респондентов, цены на жилье значительно выросли в том районе, где они собираются купить.

Респонденты больше всего озабочены поиском дома, за который они могут заплатить.

Потенциальные домовладельцы делают многое, чтобы подготовиться к покупке жилья; почти две трети респондентов откладывают деньги на первоначальный взнос.


Чтобы иметь больше шансов на успешную покупку дома на сегодняшнем конкурентном рынке, более половины респондентов экономят, чтобы сделать конкурентоспособное предложение с очень большим первоначальным взносом.

Из опрошенных потенциальных покупателей жилья чуть менее половины все еще ждут, чтобы сделать предложение на дом.

Несмотря на то, что процентные ставки в последнее время были исторически низкими, это была лишь третья по частоте причина, по которой люди стремятся купить дом. Все больше людей переезжают по личным или семейным причинам.

Примерно равный процент респондентов планируют купить дом стоимостью 200 000 долларов и меньше или дом от 200 001 до 400 000 долларов.

Самым важным фактором при оценке ипотечных кредиторов являются процентные ставки и комиссии.

  • U.S. News провели общенациональный опрос с помощью PureSpectrum Insights в мае 2021 года с размером выборки 1304 человека.
  • Опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для населения Америки в целом.
  • В опрос были включены только люди, которые планировали купить дом в течение следующего года.
  • В ходе опроса было задано восемь вопросов, касающихся покупки жилья.

Как работает процесс ипотечного кредитования?


Процесс ипотеки зависит от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете его. Вот основные шаги для покупки дома:

  • Подайте заявку на ипотеку. Большинство кредиторов предлагают онлайн-процесс подачи заявки на жилищный кредит. Вы заполните полную заявку и предоставите документацию кредитору.
  • Дождитесь получения ссуды, , которую кредитор должен предоставить вам в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления.Этот документ будет включать вашу предполагаемую процентную ставку, ежемесячный платеж и расходы на закрытие сделки.
  • Запланируйте домашний осмотр как можно скорее, чтобы у вас было достаточно времени для переговоров с продавцом, если осмотр выявит какие-либо проблемы.
  • Оплатите и проведите оценку дома. Ваш кредитор может предложить оценщика, которого вы можете использовать.
  • Приобретите страховку домовладельцев, , которая необходима для утверждения вашего кредита.
  • Не торопитесь во время обработки ипотеки, готовит вашу ссуду к андеррайтингу.В основном это период ожидания.
  • Начать процесс андеррайтинга. Андеррайтеры могут использовать автоматизированные или ручные системы для утверждения или отклонения ссуд, что может занять от нескольких дней до нескольких недель.
  • Ознакомьтесь с заключительным отчетом , который вы должны получить не менее чем за три рабочих дня до подписания ипотечных документов. Обязательно сравните раскрытие информации с самой последней оценкой кредита от вашего кредитора, чтобы не пропустить никаких серьезных изменений.
  • Закройте ссуду. Это когда вы и все стороны ипотечной сделки подписываете необходимые документы. Вы оплачиваете первоначальный взнос и закрывающие расходы.

Как работает процент по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке - это годовые затраты на финансирование вашего дома, выраженные в процентах от суммы ссуды. Процентная ставка 3,11% по ипотеке означает, что вы будете ежегодно выплачивать проценты в размере 3,11% от остатка по кредиту.

Процентные ставки по ипотеке могут быть фиксированными или регулируемыми.

Фиксированная ставка: Ипотечный кредит с фиксированной ставкой сохраняет одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока кредита, а ваш ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным. Вам не нужно беспокоиться о росте затрат, но вы не сможете получить прибыль, если рыночные ставки упадут, если вы не рефинансируете.

Ежемесячные платежи по ипотеке с фиксированной ставкой обычно выше, чем первоначальные ежемесячные платежи по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, потому что кредитор не может повысить вашу процентную ставку позже.

Регулируемая ставка: Процентная ставка по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой может со временем меняться, что означает, что ваши ежемесячные платежи могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от рыночных ставок.Процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой зависят от контрольной ставки, например от основной ставки.

Когда контрольные ставки повышаются или понижаются, то же самое происходит и с вашей процентной ставкой - и с ежемесячным платежом по ипотеке. Ипотека с регулируемой ставкой может иметь смысл, когда вы планируете продать или рефинансировать свой дом до повышения ставки или если вы ожидаете снижения рыночных ставок.

Что лучше - ипотека с фиксированной или регулируемой процентной ставкой, может зависеть от ваших рыночных условий, ваших финансов и того, как долго вы планируете хранить ипотеку.

Как определяется процентная ставка по ипотеке?

Ваша ставка по ипотеке определяется сочетанием факторов, связанных с вашим риском как заемщика, вашим домом и ссудой, а также экономическими условиями. Когда кредиторы устанавливают вашу процентную ставку по ипотеке, они учитывают вашу:

  • Кредитную историю.
  • Срок кредита.
  • Цена дома.
  • Первоначальный взнос.
  • Вид процентной ставки
  • Рыночные ставки.
  • Тип недвижимости и использование.

Когда вы сравниваете ипотечные предложения, вы должны учитывать и процентную ставку, и годовую процентную ставку, или годовую процентную ставку. Процентная ставка - это стоимость заимствования денег каждый год, выраженная в процентах. Разница между ними заключается в том, что годовая процентная ставка отражает вашу процентную ставку плюс другие сборы, такие как затраты на закрытие, пункты дисконтирования и сборы за оформление.

Какая ипотека лучше?

Правильная ипотека для вас будет зависеть от ваших финансов, планов и предпочтений.Вот распространенные типы ипотеки:

Несоответствующие ссуды. Сюда входят займы, обеспеченные государством, и крупные займы, которые не соответствуют критериям Fannie и Freddie для покупки. Крупные ссуды превышают соответствующие лимиты ссуд и имеют более строгие квалификационные стандарты из-за риска для кредиторов.

Обычная ипотека. Эти ипотечные кредиты не гарантированы федеральным правительством и финансируются частными кредиторами. Вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 620, низкое отношение долга к доходу и первоначальный взнос не менее 3%, чтобы претендовать на получение обычного кредита.Тем не менее, вам нужно будет приобрести частную ипотечную страховку в любое время, когда ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.

Займы, обеспеченные государством. Сюда входят ссуды Федерального жилищного управления, Департамента по делам ветеранов и министерства сельского хозяйства, которые менее рискованы для кредиторов, поскольку государственное агентство страхует ссуду. Вы можете добиться большего успеха при получении ссуды, обеспеченной государством, если вы не можете претендовать на получение обычной ссуды.

Большинство кредиторов требуют кредитный рейтинг не менее 580 и первоначальный взнос в размере 3.5% для ссуды FHA, но вы можете претендовать на кредитный рейтинг от 500 до 579 и первоначальный взнос в размере 10%.

VA позволяет вам купить дом без денег и не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но требует, чтобы кредитор проверил ваш полный финансовый профиль. Вам понадобится сертификат соответствия требованиям, или COE, чтобы показать вашему кредитору, что вы имеете право на получение ссуды VA на основе ваших услуг.

Большинство кредиторов требуют, чтобы кредитный рейтинг не превышал 640, для получения ссуд USDA не было денег. Вам необходимо будет соответствовать требованиям к доходу и покупать дом в соответствующей сельской местности.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой. Процентные ставки и выплаты по ипотеке с фиксированной процентной ставкой не меняются, что обеспечивает стабильность бюджета. Но если процентные ставки упадут, вам придется рефинансировать, чтобы воспользоваться сбережениями.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой. Эти ссуды имеют процентные ставки и ежемесячные платежи, которые могут увеличиваться и уменьшаться в течение срока ссуды. Ипотека с регулируемой процентной ставкой имеет более низкие ставки и выплаты в начале срока по сравнению с ипотечной ссудой с фиксированной ставкой, но ставки могут резко увеличиваться в течение срока действия ссуды.

Воздушная ипотека. Эти жилищные ссуды предусматривают выплату процентов на относительно короткий срок от пяти до 10 лет, после чего производится единовременная выплата. Более низкий ежемесячный платеж по сравнению с традиционной ипотекой может понравиться покупателю, который планирует продать или рефинансировать до наступления срока выплаты балансового платежа.

Какой срок ипотеки лучше?

Подходящий для вас срок ипотеки будет зависеть от ваших финансовых целей и обстоятельств. Краткосрочная ипотека позволит сэкономить на процентах и ​​быстрее накапливать капитал, но долгосрочная ипотека более доступна.Наряду с продолжительностью ипотечного кредита вам нужно будет выбрать фиксированную или регулируемую ставку.

Вот несколько наиболее распространенных условий ипотеки, которые помогут вам выбрать лучший:

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. Это, как правило, самый популярный выбор, поскольку ежемесячные платежи остаются низкими на протяжении всего срока действия кредита.

ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет. Этот заем обычно имеет более низкую процентную ставку по сравнению с 30-летним займом и даже большую экономию на процентах, поскольку вы погашаете его вдвое быстрее.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 . Ваша первоначальная ставка фиксирована на пять лет, а затем ставка корректируется один раз в год до выплаты кредита. Если вы не собираетесь оставаться в доме надолго, это может быть хорошим выбором.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 10/1. Ваша первоначальная ставка фиксирована на 10 лет, а затем ставка корректируется один раз в год на оставшийся срок вашего кредита. Если вы планируете продать или рефинансировать до истечения 10-летнего фиксированного периода, эта ипотека может сработать для вас.

Что принимают во внимание ипотечные кредиторы при рассмотрении заявок?


Ипотечные кредиторы хотят знать риск, связанный с предоставлением вам денег в долг. При рассмотрении вашего заявления кредитор будет учитывать не только ваш кредитный рейтинг, но также ваш доход, первоначальный взнос и другие ключевые факторы.

Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг является важным фактором, но минимальный кредитный рейтинг может варьироваться в зависимости от кредитора и кредитной программы. Обычный кредит обычно требует минимального балла FICO 620, но некоторые программы позволяют претендовать с более низким кредитным баллом.Вы можете квалифицироваться с более низким баллом, если кредитор использует ручное андеррайтинг для вашей заявки.

Стоимость дома и сумма кредита: Чем больше размер ипотеки, тем выше риск для кредитора. Кредиторы ограничивают риск, следуя лимитам государственных займов. Если вы хотите купить недвижимость, стоимость которой превышает эти ограничения, вы можете подать заявку на получение крупного кредита.

Первоначальный взнос: Ваш авансовый платеж - это сумма, которую вы платите авансом за недвижимость, а остальное покрывает ипотека.Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Вы будете занимать меньше денег, поэтому кредиторы будут нести меньший риск.

Срок ссуды: Чем больше продолжительность ссуды, тем выше может быть процентная ставка.

Тип ссуды: Ссуды, обеспеченные государством, обычно взимаются по более низким ставкам, чем обычные ссуды, но ссуды FHA могут быть более дорогими, если учесть другие сборы, такие как ипотечное страхование.

Как подать заявление на ипотеку


Прежде чем вы начнете просматривать дома, вы должны начать процесс предварительного утверждения ипотеки.Некоторые продавцы работают только с предварительно одобренными покупателями, а предварительное одобрение позволяет вам сделать предложение, как только вы найдете место, которое вам нравится.

Если вы готовы подать заявление на ипотеку, вам необходимо предпринять следующие шаги:

1. Проверьте и улучшите свой кредит. Изучите свою кредитную историю и устраните проблемы с кредитным отчетом, прежде чем подавать заявку на ипотеку, связавшись с каждым из трех кредитных бюро отдельно, чтобы оспорить ошибки.

2.Собираем документы. Для подачи заявки на ссуду вам потребуются квитанции об оплате, налоговые декларации и выписки с банковского счета.

3. Обратитесь к нескольким кредиторам для сравнения покупок. Ваш кредитный рейтинг не пострадает, пока вы сдерживаете этот процесс в течение 45 дней.

4. Сравните предложения. Каждый кредитор предоставит вам оценку кредита с указанием вашей процентной ставки, ежемесячного платежа и других ключевых деталей, таких как расходы на закрытие сделки.

5. Выберите кредитора. Выберите лучший вариант после того, как вы оцените особенности каждой ссуды.

6. Оперативно реагируйте на запросы во время обработки и андеррайтинга ссуд. Ожидайте вопросов и запросов документов.

7. Очистите, чтобы закрыть. Кредитор должен выслать вам заключительное уведомление, в котором будут указаны ваши окончательные расходы по ипотеке, по крайней мере за три рабочих дня до запланированной даты закрытия. Сравните заключительное раскрытие информации с вашей последней оценкой кредита, чтобы проверить, изменились ли какие-либо комиссии, и если да, то почему.

8. Закройте. Запланируйте оплату авансового платежа и затрат на закрытие в размере от 2% до 5% от покупной цены. Вы подпишете кучу документов для совершения покупки. Поздравляю!

Как выбрать подходящего ипотечного кредитора


Ипотечные компании можно оценивать по четырем ключевым факторам:

  • Процентные ставки. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от кредитора и продукта, поэтому, когда вы присмотритесь и сравните ставки по ипотечным кредитам, вы сможете найти более выгодную сделку.
  • Затраты на закрытие. Когда вы учитываете затраты на закрытие сделки, включая сборы за подачу заявления, оценку и выдачу кредита, кредитор с самой низкой ставкой может предложить не самые лучшие общие расходы по ипотеке. Сравните затраты между кредиторами, используя годовую процентную ставку.
  • Товарные предложения. Ищите кредитора, имеющего лицензию в вашем штате и предлагающего варианты, которые вам подходят, будь то ссуда с фиксированной ставкой на 30 лет, ссуда VA или что-то еще.
  • Отзывы клиентов. Используйте обратную связь службы поддержки клиентов для исследования эффективности кредитора. Кредиторы должны не только предлагать отличные кредитные ставки, но и хорошо относиться к клиентам.

Что делать, если вы не можете произвести выплаты по ипотеке?


Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и не можете вносить выплаты по ипотеке, вам нужно действовать быстро, чтобы защитить свой дом. Независимо от того, является ли причина вашей борьбы COVID-19 или что-то еще, сразу же обратитесь к своему кредитору, чтобы обсудить варианты, если вы не можете поспеть за выплатами по ипотеке.

Льготы по COVID доступны для ипотечных кредитов с федеральным обеспечением, включая ссуды Fannie Mae и Freddie Mac. Если у вас нет ипотеки с федеральным обеспечением, вы все равно можете пропустить ипотечные платежи в соответствии с соглашением о воздержании или отсрочке. Вы также можете изменить размер ссуды, чтобы сделать ежемесячные платежи более управляемыми.

Ипотечное кредитование и коронавирус


Рекордно низкие процентные ставки и связанные с пандемией переселения вызвали ажиотаж при покупке жилья, несмотря на ужесточение стандартов кредитования.

Минимальный балл FICO для покупки дома в 2021 году будет зависеть от типа ипотеки, которую вы хотите. Вам понадобится кредитный рейтинг FICO не менее 620 для обычной ссуды и не менее 580 для ссуды FHA с первоначальным взносом 3,5%. Стабильная занятость также является ключевым фактором для кредиторов, поскольку пандемия продолжается.

Посмотреть больше Лучшие ипотечные кредиторы

Лучшее для онлайн-обслуживания

Caliber Home Loans of Coppell, Техас, предлагает ипотечные продукты и продукты собственного капитала по всей стране.Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady
  • Минимальный балл FICO : 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A
Лучшие характеристики
  • Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса всего в 3%. и заемщики могут претендовать на получение кредита минимум 620 баллов.

  • Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Полный профиль

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, кредиты на рефинансирование и кредиты под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

  • Предлагаемые типы ипотеки: условная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: долларов США млн
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Принимаются первоначальные взносы от 3%.

  • Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для цифровой ипотеки

LoanDepot - это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и ​​имеющий более 200 личных отделений. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, 203k ссуды
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.

  • Компания предлагает различные ипотечные продукты.

  • Имеет лицензию во всех 50 штатах.

Полный профиль

Лучшее для обычной ипотеки

Citizens Bank - региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ипотечные ссуды.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: не раскрывается Better
  • Better Рейтинг бизнес-бюро: A +
Лучшие возможности
  • Citizens Bank предоставляет услуги по покупке жилья с вознаграждением для заемщиков в избранных штатах.

  • Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей.

  • Заемщики могут подать заявку онлайн.

Полный профиль

Лучшее для ассортимента продукции

CMG Financial - это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с местной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотечных кредитов: условных, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, refinance4
  • 90um Кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.

  • Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.

  • CMG Financial предлагает мобильное приложение.

Полный профиль

Лучшая для справедливой кредитной истории

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и кредитов под залог собственного капитала.

  • Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют небольшого первоначального взноса.

  • Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.

Просмотреть полный профиль

Best for digital customer care

PrimeLending - это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных ссуд, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: с фиксированной ставкой, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки
  • Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640
  • Максимальная сумма кредита: не разглашается
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

  • Жилищные ссуды доступны по всей стране.

  • Возможна помощь в оплате авансового платежа и закрытия.

Полный профиль

Лучшее по ассортименту продуктов

Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Максимальная сумма кредита: $ 2 миллионов
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны различные варианты кредита.

  • McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.

  • Для большинства кредитов разрешены совместные подписи.

Полный профиль

Лучшее для государственных займов

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Максимальная сумма кредита: $ 765 600
  • Business Bureau Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности
  • PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

  • Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Полный профиль

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Обзор ипотеки Carrington 2021 | US News

Carrington Mortgage Services предлагает ряд вариантов ипотеки и рефинансирования для заемщиков, желающих получить обычную ипотеку или ипотеку с государственной поддержкой. Ее материнская компания Carrington Holding Co., базирующаяся в Калифорнии, была основана в 2003 году и предлагает широкий спектр услуг в сфере недвижимости. Сегодня Carrington Mortgage Services имеет офисы в Аризоне, Калифорнии, Коннектикуте, Флориде, Индиане и Мэриленде, а ссуды доступны в 48 штатах и ​​округе Колумбия.

Лучшие возможности

  • Принимает кандидатов с низким кредитным рейтингом
  • Предлагает варианты ссуды с низкими первоначальными взносами

Недостатки

  • Кредитор не имеет лицензии во всех штатах
  • Нет кредитов под залог собственного капитала

Какие типы ипотечных ссуд предлагает ипотечное обслуживание Carrington?

Carrington Mortgage Services предлагает различные жилищные ссуды, в том числе:

  • Обычные ссуды
  • Ссуды Федерального управления жилищного строительства
  • Кредиты по делам ветеранов
  • U.S. Кредиты Министерства сельского хозяйства
  • Ипотека с регулируемой процентной ставкой
  • Кредиты рефинансирования
  • Программа для первого покупателя жилья

Как работают ипотечные услуги Carrington?


Чтобы подать заявку на получение кредита, вы можете ввести свою контактную информацию в Интернете, позвонить по телефону 888-267-0584, чтобы связаться с кредитным специалистом, или выбрать местного кредитного специалиста из онлайн-базы данных Carrington. Вы можете пройти предварительный квалификационный отбор на получение ссуды в Carrington Mortgage Services в зависимости от финансовой информации, такой как ваш доход и активы.Carrington предоставляет онлайн-заявку, и вы можете обратиться за помощью к кредитному специалисту.

Каковы условия, сборы и условия Carrington Mortgage?

Carrington Mortgage Services предлагает ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет, а также ипотечные кредиты с регулируемой ставкой 5/1, 7/1 и 10/1. Carrington не раскрывает на своем веб-сайте комиссию за оформление или андеррайтинг. Если у вас есть ипотечный кредит в Carrington, вам, возможно, придется покрыть комиссию за обработку платежей, просроченные платежи и другие услуги.Carrington также предоставляет онлайн-инструмент, который позволяет вам изучить варианты ссуды и процентные ставки в зависимости от вашего дохода, кредитного рейтинга, покупной цены и первоначального взноса.

Какие скидки предлагаются ипотечные услуги Carrington?

Carrington Mortgage Services иногда предлагает кредиты на конечную стоимость существующих или прошлых клиентов, которые недавно выплатили ссуду Carrington.

Как я могу получить квалификацию?

Carrington Mortgage Services рассмотрит финансовую информацию, включая ваш кредитный рейтинг, доход и долги, когда вы подадите заявку на ссуду.В то время как ваш кредитный рейтинг может составлять всего 500 для кредитов FHA, VA и USDA, вам понадобится как минимум 620 для обычного кредита. Для получения наилучших процентных ставок и условий ссуды вам, вероятно, понадобится как минимум 740. Carrington предлагает гигантские ссуды до 2,5 миллионов долларов для первого и второго домов и до 1 миллиона долларов для инвестиционной недвижимости.

Какой кредитный рейтинг вам нужен?

Заемщики должны соответствовать требованиям минимального кредитного рейтинга для того типа ипотеки, которую они хотят. Например, вы можете получить от Carrington ссуду VA, FHA или USDA с кредитным рейтингом всего 500.Минимальный балл для обычной ипотеки составляет 620 баллов, хотя обычно вам понадобится не менее 740 баллов, чтобы получить доступ к лучшим условиям и процентным ставкам Carrington. Каррингтон также рассматривает такую ​​информацию, как ваш доход и долг.

Где работает кредитор?

Carrington Mortgage Services предлагает ипотечные кредиты в 48 штатах и ​​округе Колумбия. Он не предлагает кредиты в Массачусетсе или Северной Дакоте.

Ипотечный калькулятор


Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? U.Калькулятор ипотеки S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.

Достойна ли репутация ипотечного кредита Carrington?


Carrington Mortgage Services имеет рейтинг A + от Better Business Bureau и имеет аккредитацию BBB.

Бюро финансовой защиты потребителей получило 339 жалоб, связанных с ипотечным кредитованием, на Carrington Mortgage Services в 2020 году. Наиболее частые жалобы:

  • Проблемы во время процесса оплаты
  • Проблемы с выплатой ипотеки

Компания своевременно ответила на все жалобы и закрыла каждую с объяснением.Carrington Mortgage Services имеет 4,7-звездочный рейтинг из 5 звезд по версии U.S. News, 4 звезды за доступность, 4,6 звезды за обслуживание клиентов и 5 звезд за право на участие. Среднее значение для ипотечных кредиторов в рейтинге U.S. News составляет 4,3.

Как работает служба поддержки клиентов Carrington Mortgage Services?


Клиенты, получившие ссуду от Carrington, могут связаться со службой поддержки по телефону 800-561-4567 с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00. По восточному времени. Потенциальные соискатели кредита могут поговорить с кредитным специалистом по телефону 888-267-0584 с понедельника по пятницу с 7 часов утра.м. до 18:00 Тихоокеанский часовой пояс. Если у вас возникнут вопросы в процессе подачи заявки, вы можете связаться с кредитным специалистом или позвонить по телефону 844-563-0516. Текущие клиенты с жалобами могут связаться с Группой по защите клиентов Carrington по телефону 866-874-5017 или [email protected] с понедельника по пятницу с 11:00 до 20:00. По восточному времени. Соискатели ссуды с жалобами могут позвонить по телефону 844-563-0516 или написать по электронной почте [email protected]

Какие есть некоторые онлайн-функции Carrington Mortgage Services?

Заемщики могут начать процесс подачи заявки на ссуду онлайн, указав свою покупную цену, первоначальный взнос и контактную информацию.Вы можете подать заявку на получение ссуды в Carrington онлайн с помощью местного кредитного специалиста, в том числе загрузив соответствующие документы. Получив ипотеку, вы можете создать онлайн-аккаунт для управления платежами. Вы также можете совершать платежи через мобильное приложение Carrington Quick Pay.

Как получить ипотеку

Наша цель - дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам.Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые или собираетесь переехать во второй дом, покупка дома - это серьезное финансовое решение.

Он также может быть несколько сложным, поэтому, чтобы упростить навигацию, вы захотите знать, чего ожидать. Следуя этому руководству, вы узнаете, как получить ипотечный кредит.

Как получить жилищный кредит - шаг за шагом:

  1. Оцените домашний бюджет
  2. Проверьте свой кредитный отчет
  3. Получить предварительное одобрение
  4. Присмотритесь к ставкам по ипотеке
  5. Обговорить детали покупки дома
  6. Заполните полную заявку на ипотеку
  7. Получить одобрение андеррайтера
  8. Подготовка к закрытию
  9. Заканчиваем ипотеку

1.Оцените свой домашний бюджет

Как только вы узнаете, что ваш кредит равен ипотечному, пришло время выяснить, сколько дома вы можете себе позволить. Для этого вам нужно будет оценить полную стоимость покупки, первоначальный взнос и ежемесячные расходы.

Ежемесячные расходы на владение домом сильно отличаются от арендной платы. Вы должны будете заплатить основную сумму и проценты по ипотечному кредиту, налоги на недвижимость, страховку домовладельца, а также любые сборы за обслуживание и любые сборы ассоциации домовладельцев. Многие начинающие покупатели с благими намерениями удивляются расходам на налоги, страховку и ремонт.Хорошая оценка поможет вам избежать перерасхода средств.

Посмотрите, какой будет ваш расчетный ежемесячный платеж, используя наш калькулятор ипотеки ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячный платеж $

С $ жилищный заем, ты заплатишь $ ежемесячно и в общей сложности $ проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь ипотечный кредит.


Нужен Жилищный кредит?
Credible упрощает получение ипотеки. Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением.

Найдите тарифы сейчас
Проверка тарифов не повлияет на ваш кредитный рейтинг

Чтобы избежать дополнительных затрат на частное ипотечное страхование (PMI), вам нужно внести как минимум 20% первоначальный взнос.Оцените этот удобный калькулятор от Фредди Мака.

Полезно знать: Некоторые кредиторы и кредитные программы предназначены для того, чтобы помочь людям купить дом с выкупом менее 20%. Хотя это распространенный метод покупки дома, более низкий первоначальный взнос приводит к более высокому ежемесячному платежу по ипотеке и дополнительным расходам на частное страхование ипотеки.

2. Проверьте свой кредитный отчет

Первый шаг к получению ипотеки - проверка вашей кредитной истории. Ваш кредит является основным фактором в получении одобрения на ипотеку, поэтому вам следует начать с того, чтобы убедиться, что ваш кредит находится в процессе утверждения ипотеки.

Согласно CFPB, кредитный рейтинг в районе 700 и выше может дать вам лучшие процентные ставки. Однако, если у вас есть оценка ниже 620, вам может быть сложно получить одобрение. Если вы хотите улучшить свой кредит, прежде чем двигаться дальше, узнайте больше о том, как создать или восстановить кредит, чтобы повысить свои шансы на одобрение или помочь вам получить более высокую ставку.

3. Получите предварительное одобрение

После того, как вы сузили список предпочтительных кредиторов, самое время получить предварительное одобрение.Это менее тщательный процесс утверждения, чем вы рассмотрите позже, но он дает вам зеленый свет, чтобы сделать твердое предложение на дом. В случае предварительного одобрения вы должны получить письмо о предварительном одобрении от кредитора, в котором продавцу сообщается, что вы готовы совершить покупку до определенного предела.

Обратите внимание, что предварительное одобрение - это не то же самое, что предварительная квалификация. Предварительная квалификация лучше подходит для покупателей, которые еще не начали рассматривать недвижимость. Если вы серьезно относитесь к покупке, вам следует получить полное предварительное одобрение.

Совет: Получение нескольких предварительных утверждений может занять много времени.Но Credible упрощает процесс, позволяя вам снова войти в свою панель управления и создать новое мгновенное упрощенное письмо с предварительным одобрением в любое время, когда вам нужно, чтобы оно было представлено вашему агенту по недвижимости за считанные секунды.

Подробнее: Как получить предварительное одобрение ипотеки

4. Присмотритесь к ставкам по ипотеке

Поскольку размер ипотечных кредитов, как правило, очень велик, разница в ставках может привести к разнице в десятки тысяч долларов в течение срока действия кредита.Вот почему так важно выбрать лучшую ставку по ипотеке для вашей ситуации. Сравнивая кредиторов, сосредоточьтесь на поиске самой низкой процентной ставки и минимальной комиссии за закрытие сделки.

Credible позволяет быстро и легко сравнивать данные нескольких кредиторов. Вы можете увидеть свои ставки от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже за три минуты.

5. Обсудите детали покупки дома

Теперь пора перейти к мельчайшим деталям процесса жилищного кредита. Вы будете работать со своим доверенным агентом по недвижимости, чтобы сделать предложение и договориться о лучшей цене.

Затем вы фиксируете окончательную цену и любые уступки со стороны продавца, например, помощь в закрытии расходов или ремонт перед продажей. Это один из самых важных шагов в управлении своими расходами при покупке дома.

Узнать: Как купить дом: пошаговое руководство

6. Заполните полное заявление на ипотеку

После того, как ваше предложение будет принято, пора подавать полную заявку на ипотеку.Это очень подробная форма, в которой задаются вопросы о ваших доходах, сбережениях, ежемесячных расходах и другие вопросы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ипотеку в случае одобрения.

Будьте внимательны и подробны. Пропуск раздела или ошибка может привести к отклонению заявки, что может затянуть процесс покупки жилья.

Читайте дальше: Требования по ипотеке: как получить право на ипотеку

7. Получите одобрение андеррайтера

Ваш ипотечный агент передаст ваше заявление команде андеррайтеров - группе специалистов, которые принимают окончательное решение об одобрении вашей ссуды.Возможно, вы увидите запросы финансовой отчетности, квитанции о выплатах, налоговые декларации и другую вспомогательную информацию. Постарайтесь передать эту информацию как можно быстрее, чтобы ускорить утверждение и закрытие ссуды.

Вот некоторые этапы процесса андеррайтинга:

  • Осмотр: Инспектор приезжает в дом за ваш счет, чтобы убедиться, что все в порядке. Возможно, вы сможете отказаться от покупки из-за плохой проверки или запросить дополнительный ремонт.
  • Оценка: Кредитор отправит оценщика за ваш счет, чтобы он сфотографировал и сравнил с другими близлежащими продажами домов, чтобы убедиться, что они не ссужают больше, чем стоит собственность.
  • Кредитный обзор: Андеррайтер внимательно изучит ваш кредитный отчет и ежемесячные платежные обязательства, чтобы убедиться, что вы рискуете и можете позволить себе ссуду.
  • Обзор занятости и доходов: Кредитор хочет знать, что вы работаете, и подтвердить ежемесячный доход.Ваш недавний стаж работы и недавние квитанции о заработной плате могут помочь удовлетворить это требование.

Если вы работаете не по найму, возможно, вам также придется предоставить копии финансовых отчетов вашего предприятия. Не удивляйтесь, если вы получите несколько запросов, пока андеррайтер просматривает данные вашей заявки.

Узнать:

8. Подготовка к закрытию

Вы вышли на финишную прямую! Вы должны получить известие о том, что ваш заем одобрен или условно одобрен в ожидании некоторых дополнительных форм или критериев.Если вас одобрили условно, поторопитесь и выполните эти условия. Вот несколько шагов, которые необходимо предпринять перед закрытием:

  • Поместите это в календарь: Составьте расписание закрытия и очистите календарь. Закрытие может занять час или около того, если вы поставите свою подпись более 100 раз.
  • Организуйте платеж: Ваш авансовый платеж и другие сборы должны быть оплачены банковским переводом или кассовым чеком. Если у вас есть вопросы, обратитесь в титульную компанию.
  • Купить страховку: Кредиторы требуют, чтобы дома были покрыты страховкой домовладельца минимального уровня.Присмотритесь к магазинам и подготовьте полисы, которые будут действовать в день закрытия.
  • Обзор заключительного раскрытия информации: Кредитор предоставит вам заключительное раскрытие и закрывающие документы перед подписанием. Найдите время, чтобы проверить все на наличие ошибок и убедиться, что вы знаете, что подписываете.

Совет: Если вы потратите время на подготовку к закрытию, это поможет вам избежать сюрпризов и гарантирует, что закрытие пройдет без каких-либо проблем.

9. Закройте закладную

Это важный момент.Придите к закрытию и подпишите документы. Единственные люди, которые должны присутствовать при закрытии, - это вы (плюс сопроводитель, если применимо) и нотариус. Однако кто-то из титульной компании, кредитной компании и ваш агент также могут быть там.

Запланируйте показ вашего удостоверения личности, если не два, а также подписание и инициализацию нескольких форм. Заключительные документы с ипотекой легко могут составлять более 100 страниц. Вам не нужно подписывать все до единого, но вы почувствуете себя знаменитостью с усталой рукой после того, как раздадите столько автографов.

Когда подпишешься на последней строчке, дом твой! Если все пойдет хорошо, вы можете даже получить ключи при закрытии.

Поздравляю, вы являетесь домовладельцем!

Credible упрощает получение ипотеки
  • Фактические персонализированные ставки: Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг
  • Интеллектуальная технология: Мы оптимизируем вопросы, на которые нужно ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов
  • Сквозной опыт: Завершите весь процесс от сравнения рейтингов до закрытия всего на Credible

Найти цены сейчас

Об авторе

Эрик Розенберг

Эрик Розенберг - эксперт по личным финансам.Его работы были представлены в Business Insider, Investopedia, The Balance, The Huffington Post, MSN Money, Yahoo Finance, Mint.com и других.

Прочитайте больше

Главная »Все» Ипотека » Как получить ипотеку

Что нужно знать при покупке ипотеки

Что нужно знать при покупке ипотечного кредита для покупки дома

Итак, вы хотите купить свой первый дом, и это финансовое решение, вероятно, станет самым важным из ваших решений.Если предположить, что вы не так богаты, как Дональд Трамп, вполне вероятно, что вам потребуется получить ипотечный кредит, чтобы купить дом своей мечты. Чтобы принять осознанное решение, вам следует изучить процесс ипотеки. Есть несколько шагов, которые вам следует предпринять, прежде чем вы даже начнете делать покупки для своего нового дома. В этой статье процесс разбивается на три этапа: 1) процесс предварительной подачи заявки / предварительной квалификации; 2) процесс подачи заявки, андеррайтинга и утверждения; и 3) закрытие.

Предварительная заявка / предварительная квалификация:

1.Получите свой кредитный отчет

Одно из первых действий ипотечного брокера или кредитора при получении вашего заявления на получение кредита - получение копии вашего кредитного отчета. Если в вашем отчете есть ошибки или неточности, это может задержать процесс утверждения, это может привести к тому, что вас будут рассматривать как группу с более высоким риском, что приведет к более высокой процентной ставке, или это может даже привести к отклонению вашей кредитной заявки. Вы можете избежать этих потенциальных проблем и сэкономить драгоценное время, убедившись, что ваш отчет точен, прежде чем начинать процесс ипотеки.Если ваш отчет неточен, вы можете предпринять необходимые шаги для исправления ошибок, чтобы это не создавало проблем во время процесса ипотеки. Вы имеете право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета один раз в 12 месяцев. Чтобы заказать бесплатный годовой отчет о кредитных операциях в каждом из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), вы можете позвонить по телефону 1-877-322-8228 или посетить сайт www.annualcreditreport.com.

2. Узнайте о соотношении долга к доходу и о том, сколько вы можете себе позволить

Это очень важный шаг для того, чтобы вы приняли обоснованное решение.В качестве полезной справки вы можете получить доступ к калькулятору жилищной ипотеки Джинни Мэй на сайте www.ginniemae.gov, который поможет вам определить сумму ссуды, которую вы можете себе позволить. Если ваш первоначальный взнос будет меньше 20%, вполне вероятно, что вам придется заплатить «частную ипотечную страховку», которая будет включена в ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Чем больше вы сделаете первоначальный взнос, тем меньше денег вам нужно будет занять, что приведет к меньшему ежемесячному платежу.

При определении размера ежемесячного платежа, который вы можете себе позволить, вам следует определить отношение «долга к доходу».Это соотношение состоит из двух частей: ваших жилищных расходов или начального коэффициента и вашего общего долга к доходу или внутреннего отношения. Как правило, ваши расходы на жилье не должны превышать 28% вашего валового (до налогообложения) ежемесячного дохода. Например, если вы зарабатываете 4 167 долларов в месяц (50 000 долларов в год) до вычета налогов, ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 1 167 долларов (4 167 долларов x 0,28). Максимальный ежемесячный платеж по ипотеке включает основную сумму и проценты, страхование домовладельцев, налоги на имущество и частное страхование ипотеки, если применимо.

Кроме того, ваша общая сумма долга к доходу не должна превышать 36% вашего валового (до налогообложения) ежемесячного дохода. В этом примере ваши общие ежемесячные выплаты по долгу, включая предлагаемую ипотеку, не должны превышать 1500 долларов (4 167 долларов ежемесячный доход до налогообложения x 0,36). Отношение общего долга к доходу включает в себя другие повторяющиеся долги, такие как платежи за автомобиль, платежи по кредитным картам, алименты, студенческие ссуды и любые другие аналогичные обязательства. Допустим, у вас есть 350 долларов в месяц за автомобиль, 150 долларов в месяц по студенческим ссудам и минимум 200 долларов в месяц по счетам по кредитной карте.Ваш общий ежемесячный платеж за эти товары составляет 700 долларов. Как мы упоминали ранее в этом примере, ваши общие ежемесячные платежи по долгу не должны превышать 1500 долларов. После вычета 700 долларов ежемесячных платежей по повторяющейся задолженности максимальная сумма ипотечного платежа, на которую вы, вероятно, могли бы претендовать, составит 800 долларов (1500-700 долларов), что намного меньше, чем сумма ипотечного платежа в размере 1167 долларов, рассчитанная на основе вашего начального коэффициента. Как видите, наличие значительных ежемесячных выплат по долгу значительно уменьшит сумму ипотеки, на которую вы имеете право.

Хотя эти коэффициенты были обычными пороговыми значениями, которые используют кредиторы, кредиторы также проявили творческий подход к подходящим заемщикам для получения ссуд. Квалификационные требования могут быть основаны на более низких первоначальных взносах, которые могут измениться позже. Первоначальный платеж может соответствовать традиционным коэффициентам, однако эти ежемесячные платежи, вероятно, вырастут, и вы можете быстро оказаться в ситуации, когда ваш платеж превышает эти «безопасные» коэффициенты. Это может поставить вас в опасную ситуацию, когда вы не сможете позволить себе новый платеж.Использование ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой, ипотечных кредитов с только процентной ставкой, опционных ипотечных кредитов и других подобных продуктов превратилось в кредитные продукты, которые позволяют вам претендовать на более крупную ипотеку, чем вы могли бы получить в противном случае. Существуют также определенные программы государственных застрахованных ссуд, такие как ссуды VA или FHA, которые допускают несколько более высокие коэффициенты. Независимо от того, какую ссуду вы выберете, убедитесь, что вы полностью понимаете этот ипотечный продукт и каковы риски для вас в случае увеличения суммы платежа.

Несмотря на то, что в конечном итоге вы можете получить одобрение на получение суммы ссуды, вы должны лучше знать, сможете ли вы действительно позволить себе оплату. Не принимайте эмоциональных решений. Потеря дома из-за потери права выкупа из-за того, что вы не можете позволить себе выплаты, может быстро превратить вашу мечту в кошмар.

3. Пройдите предварительную квалификацию

Как только вы поймете, сколько, по вашему мнению, можете себе позволить, пройдите предварительную квалификацию. Предварительная квалификация - это неформальное соглашение между вами и брокером или кредитором.Брокер или кредитор предоставит вам сумму, на которую, по его мнению, вы соответствуете, основываясь на базовой информации, которую вы им предоставляете, например, о ваших доходах и расходах. Брокер или кредитор не будет проводить проверку кредитоспособности и не проверять предоставленную вами информацию. Плата за это не взимается, и вы не обязаны использовать кредитора в качестве поставщика ипотеки. Точно так же предварительный квалификационный отбор не является гарантией того, что ваш заем в конечном итоге будет одобрен. Предварительная квалификация улучшит вашу позицию на переговорах с продавцом.

После выполнения вышеупомянутых шагов вы теперь находитесь в очень хорошей позиции, чтобы начать делать покупки для дома. Как только вы найдете дом и ваше предложение будет принято, вы готовы начать процесс подачи заявки.

Процесс подачи заявки, андеррайтинга и утверждения:

1. Выбор кредитора или брокера

Присмотритесь к магазинам. Посетите свой банк и поговорите с кредитным специалистом, чтобы узнать, какие виды ссуд доступны и по каким ставкам они предлагаются.Посмотрите в разделе о недвижимости в газете ставки, которые предлагают другие кредиторы и брокеры. Кроме того, используйте молву. Посоветуйтесь с друзьями и семьей, которые получали ипотечные кредиты в прошлом, и спросите, порекомендуют ли они компанию, с которой они вели бизнес. Поймите, что у вас есть выбор: пользоваться услугами брокера или кредитора.

(a) Кредитор

Ипотечный кредитор ссудит вам деньги напрямую и примет решение о том, одобрять ли вашу ипотеку и предоставлять вам кредит.Кредитором может быть банк или другая компания, занимающаяся выдачей ипотечных ссуд. Кредитор может предложить вам ограниченное количество кредитных продуктов. С кредитором вы не имеете дело с посредником; вы имеете дело напрямую с компанией, которая принимает решение о выдаче кредита. Кредиторы также могут выступать в качестве брокеров, поэтому обязательно спросите, в каком качестве они будут действовать, принимая решение, пользоваться ли их услугами.

(б) Брокер

Ипотечный брокер - это посредник, который может иметь дело с множеством разных кредиторов для получения вашего кредита.У них есть возможность направлять запросы этим кредиторам от вашего имени, чтобы получить кредитный продукт, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Ипотечные брокеры также имеют возможность работать с «оптовыми» кредиторами. Оптовые кредиторы будут принимать заявки только от ипотечного брокера, а не напрямую от заемщика. Опытный брокер также может найти для вас кредитора, если у вас есть особые финансовые потребности или если вы не можете найти ссуду, работая напрямую с кредитором. Как правило, ипотечный брокер получает комиссию в зависимости от суммы кредита.Они могут быть оплачены вами напрямую и / или они могут получить компенсацию от кредитора в виде «премии за спред доходности» за размещение ссуды у этого кредитора. Важно помнить, что хотя брокер действует от вашего имени, он не является вашим агентом. Предлагаемые вам условия не обязательно могут быть лучшими условиями, которые могут вам быть доступны. Вот почему для вас очень важно выполнить домашнюю работу и сравнить ставки и кредитные продукты, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Все ипотечные брокеры и ипотечные кредиторы должны иметь лицензию на ведение бизнеса в Коннектикуте при выдаче ипотечных ссуд потребителям, когда доходы от ссуды будут использоваться для личных, семейных или домашних целей.Некоторые организации, такие как банки, освобождены от лицензионных требований. Вы можете посетить Департамент банковского дела, чтобы увидеть полный список лицензированных ипотечных кредиторов и брокеров. Вы также можете связаться с банковским отделом по телефону 860-240-8299 или 1-800-831-7225, чтобы узнать, не было ли у компании, которую вы рассматриваете, какие-либо проблемы, или были ли к ней поданы жалобы.

2. Узнайте и выберите тип ипотеки, наиболее соответствующий вашим потребностям

Как уже говорилось выше, убедитесь, что вы полностью понимаете тип ипотеки, на которую подаете заявление.Знайте, будет ли ставка фиксированной или регулируемой. При ипотеке с фиксированной процентной ставкой основная сумма и процентная часть вашего платежа гарантированно останутся неизменными в течение всего срока действия ссуды. Однако имейте в виду, что любое увеличение налогов или страхования домовладельцев приведет к увеличению ежемесячного платежа, если эти предметы будут переданы на депонирование и включены как часть вашего платежа по ипотеке.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой («ARM») - это любая ипотека, процентная ставка по которой может изменяться. Как правило, ставка будет фиксированной на определенный период времени, а затем будет периодически корректироваться.Распространенным типом ARM является ARM сроком на один год. Для этого типа продуктов ставка останется фиксированной в течение одного года, а затем будет корректироваться ежегодно. Другой продукт упоминается как 2/28 ARM. Для этого продукта фиксированный период составляет два года, а затем будет корректироваться ежегодно. Это всего лишь два примера из множества доступных типов ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой.

3. Собрать документацию и заполнить заявку на ипотечный кредит (форма 1003)

Вам нужно будет предоставить кредитору или брокеру определенную финансовую и трудовую информацию и документацию в процессе подачи заявления.Как правило, вам необходимо предоставить информацию о своем доходе, занятости, активах и обязательствах. Для подтверждения этой информации вам, вероятно, придется предоставить квитанции о заработной плате, банковские выписки, налоговые декларации, отчеты об инвестициях, указы о разводе и любую другую документацию, подтверждающую вашу информацию. Если при подаче заявки у вас будет вся эта информация, процесс будет продвигаться вперед намного быстрее.

4. Обратите внимание на раскрытие информации об оценке добросовестности (GFE) и достоверности информации (TIL)

В течение трех рабочих дней после получения вашего заявления кредитор должен предоставить вам или отправить по почте GFE и TIL.Вам следует внимательно изучить эти документы, чтобы убедиться, что ипотечный кредит, на который вы подали заявку, обрабатывает кредитор.

GFE - это документ, раскрывающий оценку суммы или диапазона сборов, которые вам придется заплатить при закрытии. Эти сборы включают в себя сборы кредитора и / или брокера, налоги, страхование от рисков, гонорары адвокатам, предоплаченные проценты, страхование ипотеки и аналогичные сборы. Вам следует подвергнуть сомнению любые обвинения, которые кажутся вам необычными. Например, если вы подали заявку на «бессрочную ссуду» и в GFE указаны «комиссии за выдачу кредита» или «комиссии за дисконт по ссуде», вам следует спросить брокера или кредитора об этих сборах.Хотя GFE может содержать другую информацию о ссуде, это , а не контракт или обязательство предоставить ссуду. На него следует полагаться только как на оценку затрат, которые вы должны будете оплатить при закрытии.

TIL - это документ, который раскрывает вам многие элементы, включая стоимость транзакции. Ваша процентная ставка будет выражена в виде годовой процентной ставки (APR), а TIL будет раскрывать общую сумму финансовых затрат в течение срока кредита, которая включает проценты и другие сборы, которые могут взиматься с вас.Ваша годовая процентная ставка, вероятно, будет выше, чем ваша процентная ставка, потому что в этой ставке отражаются любые баллы и сборы, которые вам придется заплатить при закрытии. Если бы не было начисления баллов или других сборов, процентная ставка была бы идентична годовой процентной ставке. Годовая процентная ставка - это ставка, которую вы должны использовать при сравнении одной ссуды с другой. Например, ссуда с процентной ставкой 6,0% с годовой ставкой 6,75% не так хороша, как ссуда с процентной ставкой 6,25% с годовой ставкой 6,50%. Более высокая годовая процентная ставка будет результатом большего количества баллов и комиссий, которые взимаются с вас до и / или при закрытии ссуды.Не делайте ошибку, просто сосредотачиваясь на процентной ставке.

5. Блокировка ставок

Большинство кредиторов предлагают вариант блокировки ставки. Если вы работаете с брокером, он может облегчить кредитору блокировку ставки. Брокерам запрещается выпускать блокировку ставки напрямую, потому что они не предоставляют ссуду. Закон Коннектикута требует, чтобы любая блокировка ставки производилась в письменной форме. Если у вас нет письменной блокировки ставки, ваша ставка будет , а не . Это означает, что ставка «плавающая» и может изменяться до тех пор, пока вы не закроете ссуду.Если вы хотите зафиксировать свою ставку, попросите своего кредитора сделать это, а затем получите это в письменной форме. В соглашении о блокировке ставки должны быть указаны заблокированная процентная ставка и период времени, на который ставка заблокирована, обычно 30, 45 или 60 дней. Не принимайте никаких устных заверений в том, что ваша ставка заблокирована, и не принимайте никаких оправданий, если вы не получили ее в письменной форме. Без письменной фиксации ставки у вас мало средств правовой защиты, если ваша ставка изменится на момент закрытия. В условиях растущей процентной ставки изменение ставки между моментом подачи заявки и моментом закрытия сделки может быть существенным.

6. ​​Андеррайтинг

Как только вы выберете кредитный продукт, ваш кредит будет андеррайтинговым. По сути, это означает, что кредитор проверит вашу кредитную историю, проверит всю вашу финансовую информацию, проведет оценку имущества и примет решение о том, одобрять ли ваш заем.

Ссуды с лучшими условиями обычно предлагаются лицам с отличной кредитной историей, которые представляют наименьший риск для кредитора. Если у вас были проблемы с кредитом в прошлом, возможно, вы не имеете права на получение лучших ставок по ссуде.Если вам сказали, что вы не имеете права на получение ссуды, на которую подавали заявку, и получили встречное предложение, будьте ОЧЕНЬ ОСТОРОЖНЫ в таких ситуациях. Встречное предложение может означать небольшое изменение условий кредита или может существенно изменить условия. Убедитесь, что вы полностью понимаете условия встречного предложения. Новый заем, вероятно, будет отличаться от исходного займа изменением одного или нескольких из следующих факторов: 1) более высокая процентная ставка; 2) большее количество баллов и комиссий; 3) положение о регулируемой ставке; 4) положение о пени за досрочное погашение.

Если условия встречного предложения для вас неприемлемы или ссуда больше не имеет финансового смысла, вам следует отказаться от встречного предложения, потребовать отказа в первоначальной ссуде, на которую вы подавали заявку, и отказаться от сделки. Письменный отказ в выдаче первоначальной ссуды может быть очень важен для вас с точки зрения возврата любого депозита, который вы внесли продавцу недвижимости.

Закрытие ссуды:

После того, как вы получите одобрение на получение ипотеки, будет запланировано закрытие ссуды.Это последний шаг к приобретению нового дома. Хотя это не обязательно, вам следует серьезно подумать о том, чтобы ваш собственный адвокат представлял вас во время закрытия. У кредитора будет адвокат, который будет представлять его интересы. Вам может быть предоставлена ​​возможность, чтобы адвокат кредитора также представлял вас. Это называется двойным представлением. Однако ваш собственный адвокат будет заботиться о ваших интересах и не будет иметь никаких отношений с кредитором. Основная работа вашего адвоката заключается в том, чтобы объяснить вам каждый документ и убедиться, что эти документы точно отражают условия ипотеки, на которую вы подали заявку.Будет множество документов, которые вам нужно будет подписать. Три наиболее важных документа, которые вам необходимо изучить и понять, - это Примечание и Заявление об урегулировании, а также окончательное раскрытие правды в отношении кредитования (TIL). Вы или ваш поверенный должны попросить кредитора или его поверенного предоставить копии этих документов как минимум за 24 часа до закрытия. Это даст вам возможность просмотреть их до прибытия на закрытие. Это также даст вам дополнительное время, чтобы прояснить любые проблемы или даже перенести закрытие, если вы не согласны с условиями.Если вы не можете получить копии до закрытия, обязательно внимательно ознакомьтесь с ними при закрытии ссуды.

Примечание - это юридически обязательный документ, в котором излагается ваша финансовая ответственность перед кредитором. Он включает сумму вашего кредита, процентную ставку, сумму платежа (только основную сумму и проценты), дату погашения (например, 30 лет), информацию об изменениях процентной ставки, если кредит является транзакцией с регулируемой процентной ставкой, информацию о штрафах за досрочное погашение, а также информацию о штрафах за просрочку платежа и по умолчанию. .

В заявлении о расчетах указывается выдача ссуды, включая заключительные расходы, которые вы должны оплатить. Вам следует тщательно сравнить эти затраты с затратами, которые были первоначально указаны вам в Оценке добросовестности (GFE). Хотя могут быть небольшие различия, общие затраты на закрытие, которые были раскрыты вам в GFE, должны быть относительно близки к вашим фактическим затратам на закрытие. Вам следует подвергнуть сомнению любые разногласия и быть готовыми отменить закрытие, если условия вашего кредита существенно изменились.

В окончательном TIL будет указана общая стоимость транзакции. Годовая процентная ставка, финансовые сборы и график платежей должны быть очень близки к TIL, полученному вами в начале этого процесса. Существенные различия могут возникнуть только в том случае, если вы приняли встречное предложение. В окончательном TIL будет указана финансовая стоимость встречного предложения.

Не подписывайте эти документы, если вы не согласны с условиями. Если вас устраивают условия кредита, вы подпишете соответствующие документы и станете счастливым обладателем нового дома.

Как получить ипотечный кредит

Большинство покупателей жилья финансируют недвижимость, а это означает, что почти всем покупателям жилья потребуется получить ипотеку. Итак, каковы ваши варианты кредитования? Где взять ссуду на недвижимость? Какой тип кредитора недвижимости лучше?

К сожалению, нет однозначного ответа, потому что лучший выбор для вас зависит от вашей личной ситуации, типа собственности, которую вы хотите купить, и от того, как сравниваются ставки кредитора в кредитном сообществе.Вы можете получить ипотечный кредит из множества источников.

Ипотечные брокеры

Почти 25% всех кредитов на недвижимость, выдаваемых в США, поступают от ипотечных брокеров. С 2006 года этот процент снизился вдвое. Ипотечный брокер - это посредник, объединяющий кредиторов и заемщиков. Ипотечный брокер иногда может быть ипотечным банкиром, но не все ипотечные банкиры являются ипотечными брокерами.

Ипотечные брокеры работают с разными кредиторами, иногда с сотнями.Важно спросить о разнообразии предлагаемых продуктов, поскольку это зависит от брокера.

Ваш выбор зависит от того, сколько рабочих отношений у брокера. Вот варианты:

  • Комиссионные оплачиваются покупателем или кредитором, либо обоими.
  • Ссуды, предоставленные по номинальной стоимости, когда покупатель не платит комиссию.
  • Ипотечные брокеры также могут действовать как ипотечные брокеры «с предоплатой», что означает, что они будут согласовывать комиссию напрямую с покупателем в обмен на покупки по самой низкой (оптовой) процентной ставке и комиссиям.

Коммерческие ипотечные банкиры

Коммерческие ипотечные банкиры, как вы уже догадались, работают в банке. Они могут представлять более одного банка, но предоставляемые ими ссуды являются банковскими ссудами, финансируемыми этим банком. Некоторые переменные:

  • Комиссии, как правило, не подлежат обсуждению и устанавливаются политикой банка.
  • Кредитные продукты ограничены теми, которые предлагает банк.
  • Банкир может не иметь лицензии, так как многие из них должны только зарегистрироваться в реестре.

Коммерческие банки

Citigroup, Bank of America и Wells Fargo являются примерами хорошо известных коммерческих банков. Коммерческие банки предлагают широкий спектр услуг. Вероятно, у вас по соседству есть такой банк. Характеристики:

  • Основной источник бизнеса - не предоставление ипотечных ссуд.
  • Их банковские ставки конкурентоспособны.
  • Банк может предложить скидку или поощрение по вашему кредиту, если у вас есть текущий или сберегательный счет в этом учреждении.

Ссудо-сберегательные ассоциации

Сбережения и ссуды (S&L) принимают депозиты от клиентов на сберегательные счета / счета денежного рынка и выплачивают проценты по этим счетам. Чтобы предотвратить рецидив, подобный кризису ссудного капитала в 1980-х годах, президент Буш подписал Закон 1989 года о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов (FIRREA). Многие сбережения и ссуды в настоящее время регулируются Министерством финансов США. Надзор за бережливостью. Некоторые факты:

  • Основным источником ссудо-сберегательного бизнеса является предоставление ссуд на недвижимость.
  • S&L не предоставляет бизнес-ссуды или коммерческие ссуды, но выдает ссуды на строительство, покупку или улучшение жилья.
  • Оформить ипотеку немного проще, чем в коммерческий банк.

Кредитные союзы

Эти учреждения регулярно подвергаются атакам со стороны конкурентов-кредиторов, поскольку кредитные союзы не платят федеральные налоги и пользуются определенными налоговыми преимуществами, которых нет у других кредитных учреждений. Они формируются группой лиц с общими интересами, например, работниками органов государственного управления и общинного образования или религиозными группами.Дифференциаторы:

  • Клиенты должны соответствовать требованиям, чтобы иметь право на членство.
  • Процентные ставки и условия обычно очень привлекательны и конкурентоспособны.
  • Многие кредитные союзы не продают свои ипотечные кредиты на вторичном рынке.

Частное лицо

Любой, у кого есть деньги в банке, может предоставить вам ссуду на недвижимость при условии, что он соблюдает федеральные нормы и правила штата в отношении таких пунктов, как процентные ставки, сборы и сборы, а также предоставляет юридически требуемую информацию.Частное лицо может быть продавцом приобретаемой вами собственности.

Финансирование собственником лучше всего работает с недвижимостью, которая является бесплатной и чистой, потому что существующий заем, скорее всего, будет содержать пункт об отчуждении, требующий полной оплаты до того, как право собственности может быть передано другому покупателю.

Продавец также может иметь вторую ипотеку, которую покупатель выплачивает ежемесячно.

При частном финансировании может потребоваться политика оценки или правового титула, но вы все равно должны получить оценку и защиту правового титула.

Биржевые брокеры и онлайн-кредиторы

Вы можете быть удивлены, узнав, что компания, обслуживающая ваши IRA, паевые инвестиционные фонды или онлайн-сбережения, также предоставляет ипотечные ссуды. Несколько легко узнаваемых имен - Capital One, Charles Schwab и Ditech. В этом случае:

  • Если вам нужно пожать руку кредитному специалисту лично, онлайн-кредитор может не для вас.
  • Интернет-кредиторы
  • , кажется, лучше всего подходят для опытных заемщиков с высокими показателями FICO, которые точно знают, чего хотят.
  • Обращайтесь только к уважаемым и известным компаниям с безопасными сайтами и держитесь подальше от операторов-однодневок.

На момент написания статьи Элизабет Вайнтрауб, DRE # 00697006, является партнером-брокером в Lyon Real Estate в Сакраменто, Калифорния.

Financial Future - квалификация для получения ипотеки

Требования для получения ипотеки

Покупка дома и получение ипотеки может быть самой большой инвестицией, которую вы когда-либо сделаете.Вот несколько отличных советов, которые помогут подготовиться к процессу.

Что делать

План на будущее

Наиболее частыми факторами, влияющими на вашу способность получить ипотечный кредит, являются:

  • Низкий кредитный рейтинг
  • Недостаточный доход (документально подтвержденный доход)
  • Недостаточно экономии
  • Высокое отношение долга к доходу

Вам нужно будет изучить эти факторы и устранить любые недостатки задолго до подачи заявления на получение ссуды.Это может означать ожидание нескольких месяцев или даже года или двух, прежде чем подавать заявление.

Ваш кредитный рейтинг

Как правило, кредиторы проверяют ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг. Независимо от кредитора, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше финансирование. Так что просмотрите свой кредитный отчет и ищите неточности. Неточная информация может повлиять на ваш результат. Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета на сайте www.annualcreditreport.com. Если вы обнаружите неточную информацию, обратитесь в кредитное бюро, которое показывает ошибочную информацию.

Если у вас есть уничижительная информация в вашем кредитном отчете, разработайте план улучшения вашего отчета. Это может означать погашение долга по кредитной карте и другие ссуды в рассрочку. Если у вас есть ссуда на обесценивающийся актив, например, на автомобиль для отдыха, вы можете подумать о его продаже, чтобы полностью погасить долг. Если у вас просрочки по платежам на 30 дней и более, начните производить своевременные платежи. Через несколько месяцев ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

Ваш доход

Уровень вашего дохода используется для определения того, сколько дома вы можете себе позволить.Стабильность и надежность вашего дохода также является важным фактором. Оцените свои источники дохода. Заработок в виде заработной платы обычно рассматривается кредиторами более благоприятно, чем доход от чаевых и комиссионных. Если ваш доход в основном поступает из источников, которые считаются менее надежными, вам может потребоваться более крупный первоначальный взнос или поиск менее дорогого дома.

Ваши сбережения

Вам, скорее всего, понадобится первоначальный взнос. В то время как Федеральное жилищное управление (FHA) позволяет заемщикам вносить всего 3.5% от стоимости покупки, обычные ипотечные кредиты обычно требуют первоначального взноса от 10% до 20%. Хотя теперь вы можете списать частное ипотечное страхование (PMI) в своей налоговой декларации, добавление 20% к ипотеке позволяет полностью избежать PMI.

Кредиторы хотят видеть банковские выписки, которые показывают, что вы накапливаете сбережения для первоначального взноса в течение длительного периода времени. Крупные разовые вклады на ваш сберегательный счет воспринимаются менее благоприятно и могут вызывать вопросы.

Соотношение вашего долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) отражает ваш денежный поток.Он показывает кредиторам, какой процент от вашего ежемесячного валового дохода используется для оплаты ваших постоянных расходов. Кредиторы негативно относятся к высокому соотношению долга к доходу, поскольку это означает меньшее «пространство для маневра» между вашим ежемесячным долгом и доходом.

Расчет: ежемесячные платежи по долгу ÷ ежемесячный валовой доход = DTI%

Коэффициент DTI - это сумма ваших процентов по ипотеке, основной суммы, страхового платежа, налогов на имущество; все повторяющиеся платежи по долгам, такие как платежи по автокредиту / лизингу и платежи по кредитным картам, разделенные на ваш валовой ежемесячный доход.Общепринятая рекомендация - коэффициент 36% или ниже.

Коэффициент стоимости жилья

Другой коэффициент, на который обращают внимание кредиторы, - это коэффициент стоимости жилья (HCR). Кредиторы обычно требуют, чтобы у соискателей жилищного кредита коэффициент жилищных расходов составлял 28% или ниже. Почему? Поскольку чем ниже соотношение между вашими расходами на жилье и вашим ежемесячным валовым доходом, тем выше вероятность того, что ваш дом будет доступным. Это относится и к существующим домовладельцам. Общепринятая рекомендация - коэффициент 28% или ниже.

Коэффициент стоимости жилья - это ваши общие проценты по ипотеке, основной суммы, страховые выплаты и налоги на имущество, разделенные на ваш валовой ежемесячный доход.

Расчет

: Выплата по ипотеке ÷ Ежемесячный валовой доход = HCR%

Другие дела

Понять, как работает процесс

Ипотечная ссуда может быть самой крупной ссудой, которую вы когда-либо получали. Вам следует провести как можно больше исследований этого процесса. Три хороших источника информации о ссуде:

www.michigan.gov/difs

www.hud.gov

www.consumerfinance.gov

Знайте, сколько дома вы можете себе позволить

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором ипотечного кредита, чтобы получить приблизительную оценку того, что вы можете себе позволить.

alexxlab

*

*

Top