5 способов найти деньги на строительство загородного дома (коттеджа): кредиты, займы, альтернативы

20 ноября 2018

Все 100% рабочие методы и способы где взять деньги для строительства частного дома или дачи. Принципы кредитов и займов в банках и МФО. Альтернативные и открытые источники денежных средств.

О собственном доме мечтают многие. Некоторые люди не хотят приобретать готовое жилье, а желают построить собственное. Но мечта – это одно, а реальность – другое. Стройка требует затрат, и собственных средств часто не хватает. Необходимо думать, где добыть финансы, чтобы возвести загородный дом.

Где взять деньги?

Существует несколько способов, приближающих достижение мечты. Прежде чем определяться с методом добычи финансов, оцените расходы на стройку. Если в собственности пока еще даже нет участка, то сначала позаботьтесь об этом вопросе. Далее нужно составить подробную смету, которая позволит понять, в каком количестве необходимы деньги на строительство.

Существует два направления их получения – оформление кредита или накопление собственных средств. Чаще люди предпочитают комбинировать эти способы. Многие банки выдают ипотеку именно на строительство, что позволяет получить средства под привлекательный процент.

Также стоит рассмотреть всевозможные государственные программы. К примеру, давно действует программа для молодых семей, в рамках которой можно получить сертификат на покупку квартиры или строительство дома. Конечно, участие подразумевает выполнение ряда условий. Кроме того, придется долго простоять в очереди. Но зато подобные льготные выплаты и субсидии станут стартом для начала стройки.

Нужен ли кредит на строительство?

Кредитование – это один из простых способов получения финансов для строительства частного дома. В современных банках предлагается большое количество кредитных продуктов, из которых клиент может выбрать наиболее подходящий вариант. Некоторые сомневаются в том, нужен ли им займ, так как боятся многолетней кабалы.

Но на самом деле рассчитываться по кредиту гораздо проще, чем постоянно откладывать деньги на строительство. Возведение дома требует больших вложений, поэтому накопление явно займет не один год. Основная проблема откладывания финансов заключается в том, что инфляция постоянно «съедает» денежные средства. Кроме того, экономическая обстановка в нашей стране является весьма нестабильной. Все это делает процесс накопления ненадежным вариантом. Более простой выход из ситуации – это оформление кредита.

Самостоятельные накопления

Выше уже говорилось о проблематичности самостоятельных накоплений на постройку. Но некоторым категориям людей такой вариант вполне доступен. Чтобы процесс накопления был успешным, необходимо присутствие следующих факторов:

• высокие доходы;
• возможность каждый месяц откладывать часть денег без ущерба для жизни;
• наличие жилья, в котором можно жить до окончания стройки;
• стабильная работа, на которой отсутствует риск увольнения или непостоянной выплаты зарплаты.

Как видно из всего перечисленного, далеко не все могут позволить себе накопления. Основная проблема заключается в продолжительности этого процесса. Копить деньги можно и год, и два, и даже больше. За это время могут произойти разные события. Иногда случается и так, что отложенные суммы приходится потратить на другие нужды. В большинстве же случаев из-за инфляции их просто не хватит для того, чтобы построить такой дом, как хотелось. Поэтому копить средства стоит только тем, у кого присутствуют реально большие доходы и возможность ежемесячно откладывать немаленькие суммы. Копить финансы лучше на вкладе, чтобы на них начислялся процент. Особого дохода это не принесет, но позволит минимизировать влияние инфляции.

Строить поэтапно

Если все же принято решение накопить финансы на строительство жилого дома самостоятельно, то можно рассмотреть метод поэтапного возведения. Он позволяет не ждать накопления всей суммы, а постепенно заниматься процессом. К примеру, после первого года накопления можно залить фундамент, после второго – возвести стены. Естественно, что подобное строительство займет много времени. Но оно позволяет практически сразу пускать накопленные средства в оборот, не давая им бесполезно лежать на счету.

Недостаток заключается в том, что однажды средства могут закончиться, а дальнейшее накопление будет невозможным. Из-за этого стройка будет заморожена, и жилье так и останется недоделанным. Также проблема заключается в необходимости постоянного контроля строительства. Если оставить территорию без присмотра, то стройматериалы могут украсть, разрушить уже возведенные стены. Поэтому при поэтапном строительстве необходимо позаботиться об охране участка.

Взять кредит в банке

Процесс собственных накоплений связан с целым рядом проблем. Бывает проще взять кредит в банке, чтобы иметь на руках нужную сумму. Это позволит сразу закупить все необходимые материалы и оплатить услуги рабочих. После возведения дома в нем можно будет жить и спокойно рассчитываться с долгом, внося ежемесячный платеж.

Банки предлагают программы кредитования. Часто они являются целевыми, то есть кредит выдается непосредственно на возведение дома или дачи. На другие цели потратить взятые денежные средства нельзя. Для оформления такого кредита необходимо предоставить все документы, касающиеся строительства.

Основная проблема ипотеки на строящийся дом заключается в том, что человек не может предоставить залог. При обычном ипотечном кредитовании залоговым имуществом является приобретаемое жилье. В случае со строительством его еще не существует, а порой у людей может не быть даже участка. Поэтому для одобрения кредита необходимо искать другой залог. Далеко не все владеют достаточным имуществом, чтобы предоставить его банку в качестве обеспечения кредита.

Чаще всего процесс кредитования требует предоставления залога в виде недвижимости, которая принадлежит заемщику. Она должна быть оформлена именно на того человека, который желает получить кредит. Чужое имущество предоставлять в залог нельзя.

Уже имеющийся участок, на котором планируется стройка, также может служить залогом. Для начала производится его оценка. Заемщик может получить 70% от рыночной стоимости земли. Эта сумма окажется слишком маленькой для дальнейшего строительства. В этом случае можно действовать следующим образом:

• взять кредит на строительство под залог земли;
• заложить фундамент, провести другие работы, на которые хватит денег;
• снова пригласить оценщика и перекредитоваться по согласию с банком.

Описанные действия можно проводить несколько раз, ведь стоимость возведения постоянно возрастает. Естественно, что поступать так можно только в том случае, если банк согласен на подобные шаги. Поэтому следует заранее изучить кредитные программы и проконсультироваться с сотрудниками.

Помимо ипотеки можно оформить и обычный потребительский кредит. Он подходит для тех, кто не может предоставить залог. Минусы подобного варианта:

• небольшая сумма, которой вряд ли хватит на стройку;
• завышенные процентные ставки;
• необходимость предоставления справок о доходах.

Дополнительные источники финансов

Помимо собственных накоплений, кредитов и ссуд есть и другие варианты получения денежных средств. К примеру, владельцы машины смело могут обращаться в автоломбард. Там под залог транспортного средства или ПТС можно получить финансы без лишних сложностей. Этот способ отличается оперативным оформлением. Кроме того, человеку нет нужды собирать внушительный пакет документов.

Кредит под залог авто

Деньги в долг в день обращения

На сегодняшний день не много людей могут с уверенностью сказать, что у них всегда есть средства на все необходимые расходы. Деньги в долг могут понадобиться в любой момент почти каждому человеку. Так что же делать, если нужны средства, а в кармане пусто? Занимать у близких или приятеля – дело не из самых приятных. Обратиться в банк – можно потерять много драгоценного времени и в итоге получить отказ. Для помощи в такой ситуации, как раз, и работает наша компания – получите денежный займ быстро и легко!

Обратившись к нам, вы получите подходящие условия именно Вам:

• Деньги в долг без обязательств: мы не требуем залога или поручительства третьих лиц
• Удобные условия возврата займа: наличными у нас в офисе, посредством платежных терминалов, банковской картой прямо у нас на сайте
• Вы сможете всегда досрочно погасить займ, без каких либо переплат с полным перерасчетом %
• Повторный займ мы выдаем еще быстрее и на льготных условиях.

Деньги в долг: честные условия и быстрое оформление

«Деньги на дом» — это компания, которая с удовольствием станет Вашим партнером, выручая в сложных финансовых ситуациях. На момент одобрения кандидатуры мы можем подсказать клиенту, какой продукт будет более полезен именно для него. В обязанности личного менеджера входит составление детального плана всех платежей, помощь в подборе удобного способа оплаты услуг, отвечать по всем возникающим у клиента вопросам.

Мы работаем для того, чтобы в любой сложившейся ситуации Вы точно знали, что Вам есть куда обратиться за финансовой помощью. Вы всегда можете рассчитывать на отзывчивость и внимательность наших специалистов, а необходимую сумму денег мы в короткий срок привезем Вам прямо домой.

Деньги в долг без проверки кредитной истории

Профессиональные менеджеры компании Деньги на Дом принимают решение о выдаче займа в считаные часы, уже в этот же день, как Вы подали заявку, Вы можете получить деньги. Постоянным клиентам, в случае такой необходимости, мы передаем средства в течение нескольких часов.

Деньги в долг без проверки кредитной истории – наша специализация. Именно поэтому мы можем выдавать займы почти каждому обратившемуся быстро и с малой долей отказа. Чтобы не случилось – помните, Вы всегда можете заказать себе Деньги на Дом!

Остались вопросы о том, как оформить заявку на получение денежного займа без проверок кредитной истории и поручительств?

Смело звоните нам по телефону горячей линии:

8 800 77 00 221 (звонок бесплатный)

Деньги на строительство дома | Советы бывалого прораба

Статья о том где взять деньги на строительство дома. Полезные советы основанные на реальном опыте.

Нужен ли кредит на строительство?

Строительство собственного дома процесс длительный и сложный. Тем более если вы строите его своими силами. Сейчас на соседнем участке строится сосед. Он строит летнюю кухню, как он вначале думал. Строить он начал в начале весны, сейчас в середине декабря он полностью возвел стены (из камышитовых щитов, которые он сбивал сам), закрыл крышу, поставил двери. Окна ещё не поставил. Все строительные работы он ведет сам. В тяжелых случаях, как, например возведение стен, ненадолго привлекает рабочих.

Сейчас он ещё пытается что-то делать, но на дворе зима, поэтому работы затруднены. При этом он рабочий человек, имеющий опыт в строительстве и умеющий строить дома. Но основная проблема не в рабочей силе, и не в недостатке материала. Когда я спросил его, почему работы затягиваются, ответ был прост – нет денег.

Оказывается, он зарабатывает деньги, вкладывает в строительство. Когда деньги заканчиваются, стройка останавливается. Из-за нехватки денег, и неправильного планирования, теперь он рассчитывает летнюю кухню с помощью пристроек достроить в полноценный дом. Наверное, представляете, каковы будут последствия такой перепланировки. Из-за того, что проект не был составлен заранее, такой дом не будет отличаться изяществом стиля. Обычно вопрос ставится следующим образом:

1. Как построить дом?
2. Как возвести стены?
3. Какие стройматериалы использовать?

Так вот, теперь вы понимаете, что главным вопросом в начале строительства является – «Где взять деньги?». Причем если вы заранее не рассчитаете все до копейки, рискуете получить результат моего соседа.

Где же можно взять деньги на строительство? Рассмотрим несколько вариантов.

Накопить деньги на стройку самостоятельно

Накопить самим. По моему мнению, самый лучший вариант. Но для этого варианта необходимо несколько условий:

1. Стабильная работа или бизнес;
2. Высокая зарплата;
3. Возможность откладывать ежемесячно приличные средства;
4. Жилье, в котором вы можете жить во время накопления денег;
5. Время для накопления.

Как видите условия довольно непростые. И не каждый может себе их позволить. Но если вы сможете соблюдать эти условия, то результат будет самым выгодным. Накопив достаточную сумму, вы получите хороший дом соответствующий вашим требованиям, сумеете построить его за короткие сроки, и главное, никому не будете ничего должны.

Строить поэтапно

Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки. То есть вы накапливаете деньги, к примеру, откладываете один год, и заливаете фундамент. Копите деньги и на второй год возводите стены. И так далее.

Преимущество заключается опять же в том, что в таком случае вы не должны никому денег. Недостаток, заключается в том, что такое строительство рискует затянуться на неопределенный срок. К тому же за стройплощадкой необходим постоянный контроль, так как если вы проживаете далеко, стройматериалы могут элементарно разворовать. К тому же стены и фундамент, если вы их возвели и оставили на неопределенный срок, пока будете копить деньги, будут подвергаться воздействию снега, дождя, ветров, что не прибавит им прочности.

Взять кредит в банке

Также неплохой вариант. Есть такие системы накопления в банках, которые позволяют накопить половину суммы необходимой для строительства, после чего банк выдает вам другую половину. С такой суммой вы можете начинать строительство. После чего ежемесячно будете погашать оставшуюся сумму. Но здесь также должны соблюдаться первые четыре условия с первого способа.

Преимущества такого способа очевидны. Короткие сроки накопления и сумма достаточная для строительства. Можете обратиться в сбербанк потребительский кредит, процентная ставка которого имеет низкий процент. Сумма, которую вы выплачиваете, уменьшается ежемесячно. Также стоит отметить отсутствие комиссии и досрочное погашение.

Главные выводы

Думаю, вы определились с тем, какой вопрос является самым важным при строительстве нового дома. Поэтому перед тем как начать строить вы должны составить финансовый план или бюджет будущего строительства. Не следует рассчитывать стоимость каждого гвоздика, но основные расчеты, такие как сумма на возведение стен, крыши, должны быть приблизительно рассчитаны. Причем при расчетах затраты увеличивайте в большую сторону.

Также не стоит думать, что самое главное возвести стены и закрыть крышу. Внутренняя отделка дома обычно занимает не меньше, а то и больше времени и требует больших затрат. Есть много домов которые практически построены, но стоят незаселенными из-за отсутствия внутренней отделки. Причина опять же заключается в неправильных расчетах и отсутствии денег.

Поэтому успех вашего предприятия будет зависеть от правильного планирования и накопления достаточных средств. Затем можно подумать и о строительстве собственного дома. Удачного планирования и много денег, будьте счастливы в новом, собственном доме!

Читайте также: Сколько стоит дом построить?

Взять ипотеку на вторичное жильё в банке ВТБ

Площадь квартиры больше 65 кв.м При покупке квартиры площадью от 65 кв. м ставка снижена Без подтверждения дохода Цифровой бонус Скидка за оформление в Личном кабинете клиента Электронная регистрация и безопасный расчет Я получаю/планирую перевести зарплату на карту ВТБ Для зарплатных клиентов ВТБ и клиентов, планирующих перевод заработной платы в ВТБ в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита

Стоимость жилья, ₽

Первоначальный взнос, ₽ От 250000 ₽ (10% стоимости жилья)

Добавить материнский капитал Можно направить в первоначальный взнос или оформить ипотеку без первого взноса, если маткапитал составит не менее 10% от стоимости жилья. Для уточнения условий обратитесь к менеджеру после подачи заявки.

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Займы в Деньги на дом

Преимущества получения займа в Деньги на дом

Плюсы кредитования в этой МФО:

• Крупная сумма без поручителей, справок и залога.
• Без скрытых комиссий, без процентов за рассмотрение заявки и выдачу средств.
• Индивидуальный график погашения. Вносить платежи можно несколько раз в неделю или месяц – как удобно клиенту.
• Досрочное погашение доступно на любом сроке.
• Пролонгация договора бесплатно на 2 недели.

Постоянным клиентам деньги в долг выдаются на более выгодных условиях: низкие процентные ставки, увеличенный лимит, более простая и быстрая процедура оформления без ввода данных о себе.

Требования и документы

Заемщику должно быть не менее 18 лет на момент подачи заявки и не более 72 лет на момент погашения долга. Потребительский займ Деньги на дом онлайн могут получить только граждане РФ, прописанные в любом из регионов России. Кредитная история и другие критерии, по которым оценивают клиентов банки, в МФО значения не имеют.

Микрозаймы Деньги на дом выдаются без подтверждения финансового положения. Нужен только паспорт.

Как получить деньги

Процедура оформления проста:

1. Заемщиком заполняется онлайн-заявка на займ в Деньги на дом на сайте. В ней потребуется предоставить достоверные данные о размере дохода, семейном положении, работе, а также контакты и номер телефона.
2. Далее с заемщиком связывается специалист МФО и назначает удобное время для подписания договора.
3. Деньги привозит курьер на дом или на работу. Чтобы взять займ Деньги на дом, нужно предъявить паспорт.

Предлагаем вам рассмотреть и другие займы на этой странице с возможностью подачи онлайн-заявки с нашего сайта, если вы хотите быстро получить деньги не выходя из дома.

Способы получения и возврата займа

Выдача	Погашение
Наличными в офисе	В офисе МФО моментально Через официальный сайт в личном кабинете Картой Через систему переводов «Золотая корона» и «Лидер» Через платежные терминалы

В МФО Деньги на дом займ онлайн на карту можно продлить при отсутствии возможности вовремя внести платеж.

Ипотека на покупку дома 🏠 — взять ипотеку на частный дом в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,30 % до 3 млн. ₽
• 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,05 % до 3 млн. ₽
• 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,40 % до 3 млн. ₽
• 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,15 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 7,90 % до 3 млн. ₽
• 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,65 % до 3 млн. ₽
• 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,20 % до 3 млн. ₽
• 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,95 % до 3 млн. ₽
• 7,80 % от 3 млн. ₽

Займ под залог дома: взять деньги под залог частного дома

Своевременное вложение крупной суммы денег часто является единственной возможностью решения финансовых проблем. Современная банковская система кредитования не может дать клиентам оптимальное решение, которое бы удовлетворяло их требованиям относительно срочности и размера кредита.

Отличным выходом из сложившейся ситуации может стать обращение в компанию SimpleFinance, где вы сможете быстро получить деньги под залог частного дома на выгодных для себя условиях.

Займы под залог дома имеют ряд особенностей:

1. Характеристики объекта недвижимости. Максимальную сумму можно получить за современный дом с надежным фундаментом, который построен из кирпича или бетона. Оценочная стоимость деревянного дома будет ниже. При плохом состоянии дома он не будет представлять реальной ценности – в таком случае оцениваться будет стоимость земли. Также на итоговую сумму займа влияет наличие инженерных коммуникаций, ландшафтный дизайн и дополнительные строения на участке.
2. Состояние документов. При оформлении срочных займов под залог домов, приобретенных более 10 лет назад, документы иногда не соответствуют требованиям законодательства. В отличие от банков, которые требуют, чтобы документы находились в идеальном состоянии, компания SimpleFinance готова пойти на уступки и не потребовать от клиента переоформления документов. В таких ситуациях все вопросы с документацией мы берем на себя.
3. Месторасположение. Залоговым имуществом могут считаться дома и коттеджи, которые зарегистрированы в Москве и Московской области. На размер кредита влияет и конкретное местонахождение собственности: тип и величина поселка, окружающая инфраструктура и т.д.

Преимущества займа под залог дома в SimpleFinance

• Выгодные условия финансирования: от 17% годовых, до 50% от оценочной стоимости, до 10 лет погашения.
• Возможность погашения займа до установленного срока без штрафных санкций.
• Полная юридическая прозрачность и законность выдачи денег под залог дома.
• Минимальный пакет документов без предоставления справок о подтверждении дохода.

7 способов найти первоначальный взнос за дом

Большинство ипотечных кредиторов предпочитают 20% -ный первоначальный взнос, но не у всех есть столько наличных, и вы можете обойтись гораздо меньшими затратами. Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) требуют только 3,5% снижения. Вы можете получить столько или больше, если предпримете правильные шаги, чтобы определить свой собственный доход или найти другие источники денег.

Ключевые выводы

• При покупке дома лучше всего внести 20% первоначальный взнос, чтобы вам не приходилось покупать частную ипотечную страховку (PMI).
• Чтобы получить 20%, вы можете сэкономить возврат налога, отложить сбережения, занять у родителей или попросить продавца помочь.
• Вы также можете изучить государственные программы, рассмотреть возможность 100% финансирования или воспользоваться своими пенсионными фондами.

Цель 20%

Стоит постараться внести как можно больше первоначального взноса — в идеале 20%. Обычные кредиторы хотят получить некоторую уверенность в том, что вы тоже имеете значительную долю в собственности и что вы будете бороться изо всех сил, чтобы не допустить ее обращения взыскания. Чем больше вы в него вложите, тем лучше.

Кредиторы будут искать этот уровень комфорта в другом месте, прежде чем предоставлять вам ссуду, если вы не внесете значительный первоначальный взнос. Вам понадобится частная ипотечная страховка (PMI). Полис будет платить вашему кредитору, а не вам, если вы задержите свои платежи, но вам придется их заплатить.

Дополнительные расходы на PMI обычно включаются в выплаты по ипотеке. Используйте ипотечный калькулятор, чтобы оценить, насколько PMI увеличит ваш платеж.

Можно многое сказать о сборе наличных для получения здорового первоначального взноса, и у вас есть варианты.

Сохраните возврат налога

Вы можете увеличить размер удерживаемого вами федерального подоходного налога, если вам не хватает дисциплины, чтобы откладывать что-то из каждой зарплаты. Это просто вопрос подачи нового документа W-4 вашему работодателю с просьбой удержать больше. Ваш работодатель будет платить больше вашей зарплаты Налоговой службе, и это, вероятно, приведет к большему возмещению подоходного налога для вас.

Даже обычного возврата налогового дохода может быть достаточно, чтобы помочь вам купить дом.

Конечно, обратная сторона этого заключается в том, что IRS не выплачивает проценты. Он просто держит ваши налоговые деньги круглый год, а затем возвращает их вам доллар за доллар, если вы в конечном итоге не должны столько, сколько удержали. Сберегательный счет, на котором выплачиваются даже минимальные проценты, может быть лучшим вариантом, если вы достаточно дисциплинированы, чтобы откладывать что-нибудь каждый платежный период.

Периодически откладывать сбережения

Секрет увеличения объема сберегательного счета заключается в том, чтобы делать одинаковые вклады в одно и то же время каждый месяц.Вы можете организовать прямое зачисление определенной суммы вашей зарплаты на ваш сберегательный счет, или вы можете переводить определенную сумму со своего текущего счета на свой сберегательный счет каждый платежный период.

Вы сэкономите 5200 долларов плюс заработанные проценты по истечении 12 месяцев, если будете платить каждые две недели и экономить 200 долларов с каждой зарплаты.

Взять взаймы у родителей

Нет ничего необычного в том, чтобы попросить у родителей деньги, чтобы помочь вам купить дом. Федеральный налоговый закон позволяет каждому родителю делать вам определенную сумму в подарок без налоговых последствий — 15 000 долларов на человека в год по состоянию на 2020 год.Ваши родители могут дать вам вдвое больше, или 60 000 долларов, если вы состоите в браке — 30 000 долларов вам (по 15 000 долларов с каждого родителя) и 30 000 долларов вашему супругу — без уплаты налога на дарение.

Это освобождение от налога на дарение периодически увеличивается, чтобы не отставать от инфляции.

Однако вам нужно будет доказать, что деньги действительно являются подарком, и что вы не должны их возвращать в любой момент времени, особенно если вы надеетесь претендовать на ссуду FHA. HUD имеет строгие правила в отношении того, кто может и не может дарить вам деньги.Родственники и друзья являются приемлемыми источниками, если они не ожидают выплаты.

Спросите деньги у продавца

Вы будете удивлены тем, что сделают некоторые продавцы, если вы готовы заплатить их запрашиваемую цену. Некоторые предоставят вам первоначальный взнос в качестве кредита, оплатят ваши расходы на закрытие сделки или и то, и другое. Вы не узнаете, пока не спросите. Это больше денег вы можете направить на свой первоначальный взнос, если продавец согласится предоставить вам кредит на покрытие расходов, высвободив эти средства для использования в другом месте.Взаимодействие с другими людьми

Проконсультируйтесь со своим кредитором, прежде чем обращаться за помощью к продавцу, поскольку некоторые из них предъявляют строгие требования в отношении суммы кредита, которую вы можете получить.

Ознакомьтесь с государственными программами

Вы можете претендовать на получение ссуды VA, поддерживаемой Министерством по делам ветеранов США, если вы служили своей стране в вооруженных силах.

Правительство также запускает несколько программ помощи при первоначальном взносе для тех, кто впервые покупает жилье. HUD не предоставляет гранты и помощь отдельным лицам, но финансирует местные органы власти и некоторые некоммерческие организации.Взаимодействие с другими людьми

Вы также можете узнать в своем округе, предлагает ли он специальные программы для поощрения домовладения в определенных районах или по другим причинам.

Например, в Нью-Джерси действует программа, по которой квалифицированным покупателям жилья, совершающим покупки в пределах штата, предлагается 10 000 долларов. Это беспроцентная, простительная вторая ссуда без ежемесячного платежа, а остаток не подлежит погашению в течение пяти лет.

Рассмотреть 100% финансирование

Вы можете претендовать на получение 100% -ной ссуды, если у вас отличная кредитоспособность, а ваше сообщество предлагает специальные программы для покупки жилья впервые.Это может быть единственная ипотека, обеспеченная ипотечным страхованием, или вы можете претендовать на «тихую» вторую ипотеку, которая наступает при продаже.

Поговорите со своим ипотечным брокером, чтобы узнать, какие программы могут быть вам доступны.

Получите пенсионные фонды

Некоторые пенсионные счета позволят вам занять у них деньги на покупку дома. Уточните у своего бухгалтера действующие правила. Некоторые позволят вывести основной баланс без штрафа.

Вы не можете подключиться к IRA, но обычно вы можете одолжить у своего 401 (k) при соблюдении определенных правил.Индивидуальные планы могут ограничивать сумму, которую вы можете заимствовать, и деньги станут облагаться налогом, если вы не погасите ссуду.

Как получить ссуду на переоборудование дома

Переброска домов — это предприятие, связанное с недвижимостью, которое влечет за собой покупку недорогих домов, которые часто требуют доработки, их ремонтом и последующей продажей по большей цене, чем вы заплатили. Переброска домов может быть прибыльным делом, но сопряжено со значительным финансовым риском, особенно для новичков.

Согласно данным за март 2021 года, в 2020 году рентабельность продаж и продаж снизилась, но, учитывая пандемию COVID-19, эксперты говорят, что эти цифры не являются сюрпризом для отраслевых экспертов.

Если вы заинтересованы в покупке недвижимости, которую нужно починить и перевернуть, и у вас нет денег, вам понадобится банковский кредит, который поможет вам начать работу с недвижимостью. По состоянию на второй квартал 2021 года процентные ставки по ипотеке исторически низкие, но для получения одобрения вам потребуется сильный кредит.

Ключевые выводы

• Перевернуть дом обычно стоит больше денег, чем покупать его в качестве дома.
• Кредиторы рассматривают переворачивание как рискованное предложение и, как правило, не работают с неопытными ластами.
• Рассмотрите возможность проверки частных кредиторов, поговорив с другими ластами.
• Flippers могут использовать краудфандинговые сайты для финансирования своих инвестиций.
• Имейте в виду, что если вы пытаетесь сэкономить деньги, чтобы купить фиксатор верха, вам нужно будет покрыть не только стоимость ипотеки, но и ремонт, налоги, страховку и коммунальные услуги, пока вы не продадите дом.

Стоимость переброски домов

Хотя покупка, ремонт и быстрая перепродажа собственности могут быть прибыльными, на переоборудование дома уходит гораздо больше денег, чем на покупку дома, в котором вы хотите жить.Вам нужны не только деньги, чтобы стать владельцем недвижимости, но вам также нужны средства на ремонт и средства для покрытия налогов на недвижимость, коммунальных услуг и страхования домовладельцев со дня закрытия продажи в результате реабилитационных работ и до дня продажи.

Краткосрочные ставки налога на прирост капитала от 10% до 37%, в зависимости от вашего федерального подоходного налога, сократят любую прибыль, которую вы зарабатываете на недвижимости, которую вы передаете в течение одного года или меньше.

Если у вас нет собственных денег для инвестирования, начать заниматься домашним хозяйством — нелегкое дело.Это не 2005 год, когда любой, кто умеет запотевать зеркало, мог получить ипотечный кредит без выплаты процентов. Даже если вы имеете право на получение ссуды с первоначальным взносом, вы заплатите больше, когда берете взаймы для финансирования флипа, чем когда вы берете взаймы для покупки основного жилья. Это потому, что кредиторы рассматривают переворот как более рискованное предложение.

Кроме того, многие кредиторы не будут работать с неопытными ластами. Они захотят убедиться, что у вас есть успешный опыт продажи хотя бы одного дома с целью получения прибыли.Другие будут работать с неопытным флиппером, но будут взимать более высокие сборы и проценты.

Ссуды под твердые деньги

Эксперты расходятся во мнениях относительно того, как «твердые деньги» получили свое название. Некоторые говорят, что это относится к тому факту, что оно намного дороже традиционного финансирования и имеет более «жесткие» условия. Другие говорят, что это связано с тем, что он финансирует дома, которые обычным кредиторам «трудно» профинансировать. Тем не менее, другие говорят, что этот термин описывает залог по ссуде, как в твердом активе, которым в данном случае является недвижимость.

Независимо от происхождения термина, ссуды в твердой форме обычно имеют срок менее одного года и процентную ставку от 12% до 18% плюс два-пять пунктов. Балл равен 1% от суммы кредита, поэтому, если вы занимаетесь 112 000 долларов, а кредитор взимает два балла, вы должны заплатить 2% от 112 000 долларов, или 2240 долларов. Вместо того, чтобы платить баллы при закрытии сделки, как в случае с обычной ипотекой, вам, возможно, не придется платить баллы до тех пор, пока дом не будет продан за счет твердой ссуды — единственное слабое место в этих твердых деньгах.

Кредиторы за твердые деньги основывают сумму, которую вы можете взять в долг, на стоимости дома после ремонта (ARV). Если дом стоит 80 000 долларов, а АРВ-терапия — 160 000 долларов, и вы можете занять до 70% от АРВ, вы можете занять 112 000 долларов. После оплаты покупной цены в размере 80 000 долларов у вас останется 32 000 долларов на покрытие расходов (хотя вы, возможно, сможете договориться о том, чтобы продавец дома их оплатил), гонорары кредитора, реабилитационные услуги, расходы на транспортировку и расходы по продаже. К ним относятся такие элементы, как постановка, маркетинг и комиссионные агента по недвижимости.Если вы сможете придерживаться этого бюджета, вам не понадобятся деньги из кармана, чтобы перевернуть дом.

Тем не менее, 2240 долларов в пунктах займут значительную часть этого бюджета в 32000 долларов, и если вы платите 15% годовых в течение шести месяцев, ваши общие процентные расходы по 112000 долларов составят 8400 долларов. После этих двух значительных расходов у вас будет всего 21 360 долларов на все остальное — меньше, если вам придется оплачивать закрытие. Но если дом продается за 160 000 долларов, вы получаете прибыль в 48 000 долларов за вычетом налогов за шесть месяцев работы, возможно, не выписав ни единого чека со своего банковского счета.

Большинство кредиторов, предоставляющих твердые деньги, ожидают ежемесячных выплат только процентов, пока ссуда остается непогашенной, но некоторые могут позволить начислению процентов и не требовать их выплаты до тех пор, пока не завершится возврат. Возможно, стоит спросить своего кредитора, можете ли вы подождать выплаты процентов по кредиту до момента продажи.

Жесткие деньги по сравнению с обычными кредитами

Лукас Мачадо, президент House Heroes, группы инвесторов в недвижимость, которая продает дома во Флориде и финансирует ссуды в твердых деньгах, говорит, что ссуды в твердых деньгах просты с другой стороны: отсутствие бюрократической волокиты.В отличие от обычных банков, кредиторы не связаны инструкциями относительно формы недвижимости. «Недвижимость в плохом состоянии не соответствует нормам традиционного ипотечного финансирования. С другой стороны, кредиторы с твердыми деньгами рассчитывают ссудить дома, находящиеся в аварийном состоянии », — говорит Мачадо.

Скорее, «кредиторы с твердыми деньгами решают, давать ли ссуду, оценивая силу сделки и надежность домашнего флиппера», — говорит Мачадо. Если стоимость покупки и ремонта по сравнению с ценой при перепродаже имеет смысл, а домашний плавник заслуживает доверия, кредитор с твердыми деньгами предоставит ссуду.

При оценке флиппера заимодавцы твердых денег обычно не беспокоятся о квалификации заемщика, такой как отношение долга к доходу и кредитный рейтинг. В некоторых случаях они могут захотеть увидеть документы заявителя, такие как налоговые декларации, банковские выписки и кредитные отчеты. Их также не волнует, заимствованы ли средства для первоначального взноса (еще одно отличие от обычных кредиторов). В конце концов, «в случае дефолта флиппера заимодавец может лишиться права выкупа, получить право собственности на дом и выгодно продать его самостоятельно», — отмечает Мачадо.

Кредитор твердых денег, подобный банку, будет удерживать право первого залога на дом до тех пор, пока заемщик не выплатит ссуду. Тем не менее, заемщик будет владельцем и держателем документа, объясняет Мэт Тренчард, менеджер по приобретениям Senna House Buyers, одной из крупнейших компаний по покупке жилья в Хьюстоне.

Где искать кредиторов

Одно из мест, где можно найти кредитора с твердыми деньгами, — это Интернет. Например, Lima One Capital будет работать с новыми ластами и предоставлять ссуду до 90% от суммы кредита до стоимости или до 75% от суммы кредита до АРВ.Комиссионные и процентные ставки снижаются по мере увеличения опыта заемщика. Lima One предоставляет ссуды в большинстве штатов по ставкам и комиссиям, различающимся в зависимости от штата. Заемщики с кредитным рейтингом ниже 680 смогут занять немного меньше и понесут самые высокие затраты. Минимальный кредитный рейтинг — 660. Кроме того, Lima One Capital требует 10% первоначального взноса и предлагает сроки погашения до 13 месяцев.

Затраты на закрытие будут варьироваться в зависимости от кредитора. Ожидайте, что комиссия за инициирование будет где-то между 1.От 5% до 5% (или более) в зависимости от масштаба проекта и процентная ставка от 3% до 6,50% и выше, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов.

Второй пример — от LendingHome. Эта фирма предлагает постоянные ссуды на сумму до 90% от покупной цены и 100% затрат на ремонт. Заемщики должны представить банковские выписки, чтобы показать, что они могут оплатить первоначальный взнос и заключительные расходы. Другие требования включают договор купли-продажи, список прошлых ремонтных работ, документацию по недвижимости и первоначальный взнос.

Согласно веб-сайту LendingHome, процентные ставки обычно варьируются от 3,875% для проектов аренды и 6,50% для проектов промежуточного кредитования. LendingHome заявляет, что некоторые ссуды могут быть закрыты всего за пять дней без комиссии за подачу заявки, и в зависимости от типа ссуды общие затраты на закрытие могут составлять всего 1999 долларов для промежуточной ссуды.

Президент House Heroes Люкус Мачадо предлагает обратиться к местным ассоциациям по инвестированию в недвижимость, местным инвесторам и местным агентам по недвижимости, чтобы найти обычных кредиторов с твердыми деньгами.

Частные кредиторы

«Частный кредитор — это просто физическое лицо со значительным капиталом, которое может предоставить вам взаймы», — говорит Мэт Тренчард, покупатель домов в Сенне. «Вы были бы удивлены, сколько людей ищут ссуды, которые они накопили. Они будут работать так же, как HML [кредиторы с твердыми деньгами], за исключением того, что обычно вы можете получить более выгодные ставки и условия ».

Тренчард говорит, что частные кредиторы могут быть более открыты для переговоров об условиях оплаты, чем кредиторы, предоставляющие твердые деньги.Они могут даже быть готовы выступить в качестве партнера по сделке и получить долю прибыли в обмен на отказ от начисления процентов.

«Ключ к успеху неопытного флиппера — уверенность во время переговоров», — говорит Тренчард. «Им нужно общаться и говорить с другими ластами о том, сколько они привыкли платить и знать, что они могут уйти. Не думайте, что из-за того, что вы не смогли договориться с первым кредитором, с которым поговорите, вы не найдете денег для сделки ».

Вы можете найти частных кредиторов на местных сетевых мероприятиях по недвижимости.По словам Тренчарда, эти люди могут взимать от 8% до 12%, плюс от нуля до двух пунктов, по сравнению с 12% -15%, взимаемыми у кредитора с твердыми деньгами, с двумя-пятью пунктами. Подобно заимодавцу твердых денег или банку, они возьмут на себя право залога первой позиции.

Как проверить частного кредитора

Опытные профессиональные ласты говорят, что лучший способ измерить частного кредитора, которого вы рассматриваете, — это поговорить с другими ластами, которых вы также найдете во время сетевых мероприятий по недвижимости, и спросить, есть ли у них опыт работы с этими кредиторами.Насколько быстро было завершено обслуживание? Какую цену они получили? Насколько отзывчивым был кредитор? Вы также можете попросить рекомендации и позвонить им.

В худшем случае сделка обычно сорвется из-за того, что кредитор не предоставит обещанное финансирование, а покупатель потеряет свой задаток. Другая возможность — неожиданные сборы кредитора за столом расчетов. Также существует вероятность судебных баталий по поводу условий контракта или попытки кредитора поймать заемщика в невыполнении обязательств, чтобы он мог выкупить имущество.Все это веские причины проверить кредитора, прежде чем что-либо подписывать.

«Тем не менее, помните, что в такого рода сделках кредитор обменивает кучу денег в обмен на подписанные листы бумаги — ссудные документы. Это неплохая сделка для заемщика, — говорит Мачадо.

Частные онлайн-кредиторы

Технически частный кредитор — это друг, член семьи или другое лицо, которое не делает бизнес за счет ссуды, но соглашается предоставить вам финансирование, — говорит Брайан Дэвис, соучредитель SparkRental и инвестор в недвижимость.

Некоторые компании могут называть себя частными кредиторами просто потому, что они находятся в частной собственности. Как и кредиторов с твердыми деньгами, вы также можете найти их в Интернете.

Компания Anchor Loans, базирующаяся в Калабасасе, Калифорния, может заключать сделки по широкому спектру типов недвижимости по конкурентоспособным процентным ставкам в 48 штатах. Условия зависят от штата.

Согласно веб-сайту компании, ласты могут занимать до 80% стоимости дома и давать ссуду от 50 000 до 20 миллионов долларов, а ссуды могут быть одобрены на срок до 5-10 дней.Требуется первоначальный взнос от 10% до 20% от стоимости приобретения. Заемщики должны иметь подтвержденный послужной список не менее пяти сальто за предыдущие 18 месяцев. Якорные ссуды будут рассматривать ссуды квалифицированным корпорациям и многосторонним компаниям с ограниченной ответственностью (LLC) с менее чем пятью возвратами.

Краудфандинг

Краудфандинг полагается на группу различных лиц и / или организаций для коллективного финансирования займов. Каждый кредитор, называемый инвестором, предоставляет небольшой процент ссуды заемщика и получает с этих денег проценты.

Традиционные краудфандинговые сайты, такие как Prosper, не ориентированы на покупку и продажу домов. Максимальная сумма кредита Проспера в размере 40 000 долларов США предназначена для таких проектов, как ремонт дома, консолидация долга и финансирование малого бизнеса. Вот где приходят на помощь специализированные краудфандинговые сайты для флипперов жилой недвижимости. Некоторые из них будут предварительно профинансировать ваш заем, то есть компания быстро закроет ваш заем, используя свои деньги, пока она ждет, пока инвесторы вложат финансирование, в то время как другие не закрывают ваш заем пока инвесторы не профинансируют его полностью.Это может означать более медленное закрытие или отсутствие закрытия.

«Краудфандинговые сайты занимают ту же нишу, что и кредиторы с твердыми деньгами», — говорит Дэвис. «Они относительно дороги, но будут предоставлять ссуды инвесторам в недвижимость, независимо от количества ипотечных кредитов, и в значительной степени сосредоточены на обеспечении и качестве самой сделки».

Краудфандинговых сайтов

Groundfloor предлагает кредиты в 31 штате от 75000 до 1 миллиона долларов с финансированием до 100% от стоимости кредита (в зависимости от опыта), сроком закрытия до трех недель, без платежей в течение срока кредита и без налоговых деклараций или банковские выписки, необходимые для ссуд до полумиллиона.Процентные ставки начинаются с 5,5 доллара и переходят к закрытию.

Заемщики должны выплатить как минимум трехмесячный процент, даже если они выплатят ссуду раньше. Типичные затраты на закрытие сделки составляют 1250 долларов плюс 250 долларов за закрытие сделки, а Groundfloor взимает от двух до четырех баллов за ссуду. Все баллы и комиссии могут быть включены в ссуду. Первый этаж обычно не работает с неопытными ластами.

Patch of Land предлагает фиксированные ссуды от 150 000 до более чем 3 миллионов долларов с финансированием до 85% от стоимости кредита, короткими сроками закрытия и процентными ставками, начинающимися с 7.0%. Заемщики производят автоматические ежемесячные выплаты процентов по своим кредитам (в зависимости от типа) на срок от одного до 36 месяцев. Согласно его веб-сайту, Patch of Land работает как с новичками, так и с опытными.

Fund That Flip предлагает потенциальным инвесторам финансирование в размере 100 000 долларов США и более со 100% -ными затратами на ремонт, промежуточные ссуды, которые закрываются всего за семь дней, сроки кредита от трех до 24 месяцев и ставки, начинающиеся с 8,49%. Одно предостережение: дом не может быть занятым владельцем, чтобы претендовать на ссуду.

Недостатки краудфандинга

Тренчард и Мачадо заявили, что не использовали какие-либо краудфандинговые сайты в сфере недвижимости. Тем не менее, оба подозревали, что процесс краудфандинга для оценки и заключения сделки может быть медленнее, чем то, что заемщик может испытать с частным кредитором или кредитором с твердыми деньгами. Как только у флиппера установятся прочные отношения с кредитором, они смогут заключить сделку в течение 24 часов, когда появится отличная возможность и все документы будут в порядке.

В отличие от частного кредитора, краудфандинговые сайты также могут не предлагать возможности для переговоров.Они могут устанавливать параметры для каждой сделки, потому что они несут ответственность за большую группу инвесторов.

Итог

Если у вас недостаточно денег, чтобы перевернуть дом без финансовой помощи, или у вас нет денег, но вы хотите ограничить свой риск, есть несколько способов получить финансирование. Кредитор с твердыми деньгами, частный кредитор или краудфандинговый сайт по недвижимости могут помочь вам в достижении вашей мечты.

«Если вы знаете варианты, где их найти и как подключиться к сети, проблема будет больше в поиске сделок, чем в поиске денег», — говорит Тренчард.«Очень легко найти деньги на отличную сделку, но очень сложно найти отличные предложения».

Все эти варианты дороги по сравнению с традиционным ипотечным финансированием дома, занимаемого владельцем. Тем не менее, их цена отражает высокий риск, на который берет на себя кредитор, и маловероятность того, что вы получите ссуду под низкие проценты на покупку дома. Но использование денег других людей не только позволяет вам начать заниматься подворотней, когда у вас мало или совсем нет денег для инвестирования, но также дает вам возможность одновременно перестраивать больше объектов и увеличивать общую прибыль, как только вы наберетесь достаточно опыта, чтобы делать несколько сделок.

Отказ от ответственности: Кредиторы, названные и описанные в этой статье, представлены только в информационных целях. Ни Investopedia, ни автор не поддерживают ни одну из этих компаний. Заемщики должны провести собственное исследование, прежде чем определять, является ли какой-либо из этих кредиторов хорошим выбором для их конкретных финансовых потребностей.

Где следует сохранить первоначальный взнос за дом?

Подготовка к покупке собственного дома — одно из самых захватывающих решений, которые вы примете.Поэтому важно отложить первоначальный взнос за дом в таком месте, где он будет безопасным и будет расти.

Где сохранить, все зависит от того, когда вы начнете. Вы хотите вложить деньги и использовать их для оплаты первоначального взноса? Вам просто нужен простой сберегательный счет? Мы ищем лучшие места для экономии.

Высокодоходные сберегательные счета

Когда вы копите деньги на что-нибудь, ваша первая мысль, вероятно, состоит в том, чтобы открыть сберегательный счет, но базовые счета предлагают минимальную, если вообще значительную прибыль.Вот почему для краткосрочных сбережений, таких как первоначальный взнос за дом, вам лучше подойдет высокодоходный сберегательный счет, например, в CIT Bank или Discover.

Если вы планируете откладывать от одного до трех лет, вы захотите иметь свободный доступ к своим деньгам на случай, если вы найдете дом своей мечты немного раньше, чем ожидали.

На самых прибыльных сберегательных счетах доходность достигает 1,75%, и хотя это не лучшая норма прибыли по сравнению с инвестициями, она намного лучше, чем несколько пенсов, которые вы зарабатываете в год на традиционных сберегательных счетах.

Это высокодоходные счета, которые мы рекомендуем.

Депозитные сертификаты (CD)

Если вы просто ищете максимальную прибыль и не нуждаетесь в готовом доступе к части ваших денег (чего не следует делать, если вы пытаетесь сохранить их для первоначального взноса), компакт-диски могут быть правильным ответом. для тебя.

Ричард Россо, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Charles Schwab в Хьюстоне, дает хороший совет, когда дело доходит до внесения авансового платежа на компакт-диски.

«… [строить] лестницу с шагом в три месяца, но не более одного года. Так что, если у вас есть 50 000 долларов, вы можете вложить 12 500 долларов в трехмесячный сертификат C.D. и еще 12 500 долларов в рамках шестилетнего, девяти- и однолетнего кредитного контракта. Таким образом, если процентные ставки вырастут, вы сможете реинвестировать деньги из своих просроченных кредитных карт в банк с более высокой ставкой »

Срок действия компакт-дисков

обычно составляет от трех месяцев до пяти лет, поэтому, даже если вы откладываете пять лет и не чувствуете себя комфортно, вы можете вкладывать деньги в компакт-диски.Вы также обычно можете получить более высокую ставку на более долгосрочных компакт-дисках.

Ознакомьтесь с нашими лучшими ценами на компакт-диски, чтобы найти тот, который подходит именно вам.

Инвестируйте

Если вы хотите начать откладывать деньги на дом раньше, вы можете инвестировать свои деньги в течение многих лет и потенциально получить достаточно высокую прибыль, чтобы купить дом раньше, чем вы думали. Хотя, если вы не откладываете в течение длительного периода времени, любые инвестиции могут быть слишком рискованными, чтобы вкладывать в них свои сбережения при первоначальном взносе.

Но предположим, что вы набираете обороты и начинаете экономить (даже немного) за 10 лет до покупки дома … неплохо было бы подумать об инвестировании в фондовый рынок через робо-консультанта, такого как Betterment или Желуди . При достаточно длительном сроке у вас есть шанс получить более высокую прибыль на свои деньги, чем оставлять их на сберегательном счете. Однако дело в инвестировании в том, что рынки нестабильны. Вы захотите начать распродавать свои вложения и вкладывать свои сбережения наличными за год или два до того, как вы намереваетесь купить дом.

Опять же, инвестирование в крупную покупку работает только для тех, кто будет в инвестиционной игре достаточно долго, чтобы выдерживать краткосрочные колебания стоимости.

Если вы не знаете, с чего начать, когда дело касается акций или паевых инвестиционных фондов, вот несколько советов.

Рассмотрим свой IRA

Если вы впервые покупаете дом, ваш IRA позволит вам снять до 10 000 долларов на покупку нового дома. А если ваш партнер или супруг (а) также является новым покупателем жилья, вы оба можете внести по 10 000 долларов.За досрочное снятие штрафа штраф не взимается, но с этих денег придется заплатить подоходный налог.

Это не обязательно место, куда можно положить свои сбережения для первоначального взноса, но, во всяком случае, это даст вам еще одну причину (среди многих) для внесения средств на пенсионный счет.

Сводка

Когда придет время откладывать первоначальный взнос за дом, то, куда вы положите деньги, будет зависеть от того, сколько времени вы откладываете, и от цены дома, которую вы можете себе позволить. Для краткосрочных сбережений лучшим выбором будет простой высокодоходный сберегательный счет.Если вы копили много лет назад, вложение или компакт-диски — отличная альтернатива.

Подробнее

Куда вложить деньги, чтобы сэкономить на доме

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Из-за рекордно низких процентных ставок и карантинных мер, которые держали людей в изоляции внутри, американцы в 2020 году купили большинство домов, которые у них есть со времен жилищного пузыря 2006 года.

Хотя процентные ставки по ипотеке недавно повысились с начала 2021 года, они все еще остаются вблизи исторических минимумов. Те, кто хочет воспользоваться низкими ставками, могут захотеть купить сейчас. Другим, кто немного выжидает, стоит потратить это время, чтобы найти подходящий сберегательный счет для хранения своего первоначального взноса.

Деньги, предназначенные для крупных инвестиций, таких как дом, должны храниться на сберегательном счете, где они могут расти, но при этом защищены страхованием FDIC.Будущим домовладельцам следует избегать инвестирования своих первоначальных взносов, если домовладение не является далекой целью в далеком будущем.

Select побеседовал с двумя сертифицированными специалистами по финансовому планированию для их советов.

Лучшее место для сбережений для первоначального взноса

Лорин Уильямс, CFP из Техаса и основатель Worth Winning, предлагает положить деньги на сберегательный счет любого типа. В идеале выберите тот, который предлагает более высокую процентную ставку, чем ваш традиционный сберегательный или текущий счет.

Примеры включают высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка. Хотя нормы сбережений повсюду ниже по сравнению с доходностью фондового рынка, эти типы сберегательных счетов могут по-прежнему приносить вам намного больше, чем средняя годовая процентная доходность (APY) по стране 0,04% или 0,03% на сберегательных и процентных текущих счетах, соответственно.

Имея счет на денежном рынке, пользователи по-прежнему получают некоторые функции текущего счета, такие как права на выписку чеков, дебетовые карты и доступ к банкоматам.С другой стороны, сберегательные счета не предназначены для выполнения большого количества операций по снятию средств и транзакций, но вы все равно можете получить доступ к наличным деньгам, если они вам когда-либо понадобятся.

Select проанализировал и сравнил десятки сберегательных счетов, предлагаемых онлайн и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. Ниже представлены наши высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка с самым высоким рейтингом. Каждый из них предлагает процентные ставки выше, чем в среднем по стране, плюс все они застрахованы FDIC и имеют ежемесячную плату за обслуживание в размере 0 долларов США и требуют минимального депозита в размере 0 долларов США для открытия счета.

Чего не делать со своими сбережениями при первоначальном взносе

Из-за риска, связанного с размещением денег на рынке, не вкладывайте накопленные денежные средства в покупку дома через четыре года или меньше, — предлагает Дуглас Бонепарт. CFP из Нью-Йорка, президент Bone Fide Wealth и соавтор The Millennial Money Fix.

«Если у вас есть немного больше времени на вашей стороне или вы готовы потерять немного денег, вы можете рассмотреть инвестиционный портфель с очень низким уровнем риска, но нет никаких гарантий», — добавляет Бонепарт.

Фондовый рынок предлагает потенциал для гораздо более высокой доходности, чем процент, который вы зарабатываете на сберегательном счете. Средняя доходность фондового рынка исторически колебалась около 8% в год, в то время как годовая процентная доходность высокодоходных сберегательных счетов в недавнем прошлом в лучшем случае составляла чуть более 2%.

Но Уильямс указывает на прошлый год в качестве примера того, насколько волатильным может быть инвестирование: резкое падение S&P 500 (индекса, отражающего общий фондовый рынок США) еще в феврале и марте 2020 года в начале пандемии было беспрецедентный — и спада, которого мы не испытывали со времен краха фондового рынка 1929 года во время Великой депрессии.Торговая платформа Robinhood отмечает, что для того, чтобы S&P 500 упал на 30%, потребовалось всего 22 торговых дня (с 19 февраля по 20 марта 2020 г.).

«Представьте, что вы копили 100 000 долларов за последние пять лет, чтобы подготовиться к первоначальному взносу», — говорит Уильямс. «Вы решили сделать это с помощью инвестиционного счета. Вы находите идеальный дом, а затем … Covid достигает успеха. За ночь ваши 100 000 долларов превратились в 60 000 долларов. Теперь вам нужно либо зафиксировать убытки, чтобы использовать остаток для покупки дома, либо подождите, пока рынок вернется в норму, чтобы покупать.»

Итог

Знание графика покупки дома поможет вам определить, куда вы должны вкладывать деньги, чтобы откладывать их на будущий авансовый платеж. Если это краткосрочный период (четыре года или меньше), сохраните эти деньги. на сберегательном счете, застрахованном FDIC, который приносит проценты выше среднего и позволяет вам получить к нему доступ, если вам это необходимо.

Для тех домовладельцев, которые планируют дальнейшее будущее, вы можете подумать о том, чтобы взять на себя немного больший риск, вложив эти деньги на рынке, чтобы потенциально получить более высокую прибыль.Если вы знаете, что владение домом — одна из ваших целей, заранее поговорите с надежным специалистом по финансовому планированию или просто используйте сберегательный счет, чтобы упростить задачу.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Гранты на покупку дома: способ оплаты первоначального взноса

Гранты на покупку дома настоящие

Гранты на покупку дома? Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой.В чем подвох?

Вообще-то нет. Многие покупатели жилья ежегодно получают субсидии на покупку жилья. По сути, это подарки, которые не нужно возвращать.

Эти гранты поступают от государственных агентств и некоммерческих организаций в форме «помощи при первоначальном взносе».

Это 100% законный и приемлемый способ покрытия вашего первоначального взноса при получении ипотеки.

На самом деле, единственными препятствиями являются доступность грантов в вашем регионе и ваша способность соответствовать требованиям.

Найдите доступные ипотечные кредиты здесь (7 июня 2021 г.)

---

Перейти к:

---

«Гранты на покупку дома» = помощь при первоначальном взносе

В Соединенных Штатах действует более 2500 программ помощи при первоначальном взносе (DPA). Некоторые из них — это гранты, а некоторые — ссуды. Все они существуют, чтобы помогать покупателям жилья. Но у каждого из них свои правила. Таким образом, следующее может применяться не во всех случаях.

>> См .: Полное руководство по авансовому платежу

Большинство грантов на покупку жилья охватывают только ограниченный географический район, что может быть или не быть в ваших интересах.

Мы перечислим некоторые общенациональные ниже. Но перед этим вот несколько общих рекомендаций, применимых к большинству программ.

Имеете ли вы право на получение гранта на покупку дома?

Если вы хотите получить грант на покупку дома, вы должны претендовать на него. Правила различаются в зависимости от программы, поэтому следующее — лишь пример того, что вы, вероятно, увидите:

1. Средства часто доступны в порядке очереди. Так что будьте готовы ждать пополнения финансирования или обращаться в несколько программ.
2. Не все программы помощи при первоначальном взносе (DPA) предлагают гранты. Многие из них предоставляют ссуды под низкие проценты или без процентов, которые вы выплачиваете параллельно с ипотекой. Иногда эти ссуды прощаются со временем, что означает, что они превращаются в гранта
3. Большинство (но не все) DPA помогают только тем, кто впервые покупает жилье. Но это часто означает только то, что вы не могли владеть домом последние три года. Если вы сделали это раньше, вам может быть наложен штраф.
4. Эти гранты и ссуды не могут быть использованы для приобретения домов для отпуска или инвестиционной собственности. Программы DPA предоставляют помощь кредитоспособным лицам с умеренным доходом, покупающим обычные дома, в которых они будут жить.
5. Многие DPA ограничивают сумму, которую они предоставляют или ссужают вам. А некоторые предназначены для помощи только тем, у кого низкий доход. Поэтому перед подачей заявления ознакомьтесь с их условиями.
6. Грант или ссуда не должны быть проблемой для вашего ипотечного кредитора . Он просто хочет быть уверенным, что вы можете с комфортом позволить себе все выплаты по ипотеке без дополнительной помощи.

Если вышеперечисленное относится к вам, вы можете быть в очереди на получение недорогой ссуды на покупку дома.В таком случае, вот лишь несколько из программ, которые действуют по всей стране.

Вы можете увидеть более полный список программ помощи при первоначальном взносе в зависимости от штата здесь >>

Местные субсидии и ссуды на покупку дома часто бывают лучшими

Некоторые гранты на покупку жилья или DPA поступают от некоммерческих организаций. Но большинство из них поступают от государственных и районных агентств жилищного финансирования (HFA). Каждый год они получают федеральные субсидии, чтобы помочь покупателям жилья внести первоначальный взнос.

Итак, если вы не имеете права на помощь из одного из источников, перечисленных ниже, отправной точкой для получения помощи в виде авансового платежа, скорее всего, будет HFA вашего штата.

Как вы с этим связались? Национальный совет государственных жилищных агентств имеет веб-страницу, на которой перечислены все они вместе со ссылками на веб-сайты каждого HFA.

Гранты Good Neighbor Next Door — скидка 50% на дом

Есть одна программа федерального правительства, которая делает все другие формы помощи при первоначальном взносе несущественными.

Программа Good Neighbor Next Door (GNND) предоставляет 50% скидку от прейскурантной цены дома.

Но работает только для квалифицированных людей, в том числе:

• Сотрудники правоохранительных органов
• Пожарные
• Техники скорой медицинской помощи
• Учителя, работающие с подготовительных классов до 12 классов

И эти особенные люди должны быть готовы жить в «зонах возрождения». Правительство указывает, где они находятся, часто потому, что район в настоящее время находится в затруднительном положении.

Если вы занимаетесь одной из этих профессий и готовы прожить не менее трех лет в районе, который все еще развивается, вам стоит изучить этот вопрос дальше.

Гранты на покупку дома могут быть предоставлены вашим ипотечным кредитором

Ипотечные кредиторы обычно не раздают наличные деньги покупателям жилья. Но некоторые делают. Так что стоит обсудить свои планы со своими.

Например, Bank of America предлагает квалифицированным ипотечным заемщикам помощь двумя способами:

1. Затраты на закрытие до $ 7 500 — Это в основном единовременные затраты на закрытие, такие как страхование титула, плата за регистрацию и оценка.Но грант также может быть использован для покупки «дисконтных пунктов» (см. Ссылку ниже), которые позволят вам приобрести более низкую ставку по ипотеке.
2. До 10 000 долларов в виде помощи при первоначальном взносе — Но только в определенных географических регионах. Фактические ограничения составляют 3% от покупной цены, но не более 10 000 долларов США, в зависимости от того, какое из значений меньше

Не ожидайте, что большинство кредиторов проявят такую ​​щедрость. Но стоит изучить ваши потребности с одним.

Даже если кредитор не может помочь вам сам, он может указать вам на местную программу, которая может предоставить вам полезную помощь.

Приобретайте ипотечные кредиторы здесь (7 июня 2021 г.)

Гранты на покупку дома от Fannie Mae

Давайте проясним. Fannie Mae не поможет с вашим первоначальным взносом. Но в рамках своей программы HomePath Ready Buyer он может предоставить вам субсидию в размере до 3% от покупной цены вашего нового дома в качестве вклада в ваши расходы на закрытие.

И, конечно же, это косвенно помогает с вашим первоначальным взносом. Потому что чем меньше вы должны заплатить за закрытие, тем больше у вас будет первоначальный взнос.

Есть правила, в том числе:

1. Ваша ипотека должна быть обеспечена Fannie Mae, а дом должен быть указан в программе HomePath
2. Вы должны пройти образовательный курс для покупателей жилья онлайн (75 долларов США, возвращается при покупке по программе HomePath) и подать сертификат о прохождении курса заранее процесс покупки
3. Fannie требует, чтобы вы переехали в дом в течение 60 дней после закрытия.
4. У вас не должно быть дома в течение предыдущих трех лет

Это может дорого стоить для правого «нового покупателя .”

Только одно: вы получите только 3% от покупной цены, если ваши фактические заключительные расходы составят эту сумму. Ограничение означает, что вы не вернете деньги, если у вас ниже.

Проверьте свое право на получение ссуд Fannie Mae (7 июня 2021 г.)

Программа ипотечного кредитного сертификата (MCC) — налоговые льготы для покупателей жилья

Программа ипотечных кредитных сертификатов (MCC) не предоставляет напрямую субсидии на покупку дома. Но это делает покупку дома более доступной.

Это потому, что он позволяет вам требовать налоговую скидку доллар к доллару на часть выплачиваемых вами процентов по ипотеке — до 2000 долларов в год. С годами это может привести к серьезной экономии. А ипотечные кредиторы могут принимать во внимание MCC, когда решают, сколько вы можете взять в долг.

Кто ждет этой помощи? Что ж, обычно вы впервые покупаете с низким или средним доходом. Ваш доход будет сравниваться со средним доходом в вашем штате или районе, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям.

>> По теме: Как купить дом с низким доходом в 2021 году

Ссуды VA и ссуды USDA с нулевым снижением

Ссуды

VA и ссуды USDA не включают грант на покупку дома. Но они делают позволяют вам квалифицироваться с нулями вниз — что может быть почти так же хорошо. Ставки по ипотеке в этих программах также обычно ниже средних.

Право на получение ссуд VA имеют только ветераны, действующие военнослужащие и несколько тесно связанных групп.Те, которые есть, можно купить с нуля. А с 2020 года нет максимальной суммы кредита для заемщиков. Это, возможно, делает ссуды VA лучшей ипотечной ссудой.

Проверьте свое право на получение ссуды VA (7 июня 2021 г.) С другой стороны, ссуды

USDA предъявляют два отдельных требования. Дом, который вы покупаете, должен находиться в малонаселенном, сельском или пригородном районе. И ваш доход не может быть более чем на 15% выше среднего местного значения.

Кроме того, вы можете получить только ипотеку с фиксированной ставкой, а не с регулируемой процентной ставкой (ARM).Если это относится к вам, финансирование USDA — еще один отличный вариант.

Проверьте свое право на получение ссуды USDA (7 июня 2021 г.)

Альтернативы: дешевое финансирование

Если вы можете получить грант на покупку дома, вы в отличной форме. Не все имеют право на участие в этих программах.

Для тех, кто не имеет права на получение ссуды для получения субсидии или авансового платежа, есть другие варианты. И кредиты FHA, и обычные ссуды имеют программы с низкими первоначальными взносами и более легкими квалификационными требованиями.

Узнайте, на какое доступное финансирование вы имеете право, связавшись с кредитором.

Помните — советы бесплатны. Беседа с кредитором не означает, что вы каким-либо образом обязаны ему. А профессионал может предложить вам лучшие индивидуальные варианты.

Подтвердите новую ставку (7 июня 2021 г.)

Законные способы купить дом за небольшие деньги или совсем без них [ВИДЕО]

Проблема с покупкой дома

Вы хотите купить дом.Но как бы вы ни подсчитывали, у вас просто нет наличных денег. А может, ненадолго.

Это довольно распространенная история. Фактически, более половины потенциальных покупателей, откладывающих деньги на дом, говорят, что они «отстают от того, чего хотят».

Но что, если бы вы могли купить дом в этом году, не сэкономив ни копейки?

Еще лучше, что, если бы вы могли купить дом с небольшими деньгами или вообще без денег из собственного кармана?

Звучит безумно, но если правильно разыграть карты, это вполне возможно.Мы покажем вам, как это сделать.

Подтвердите новую ставку (8 июня 2021 г.)

Содержание (Перейти к разделу…)

Как купить дом за небольшие деньги или совсем без них

Проявите творческий подход и сэкономьте тысячи на покупке дома

Самое замечательное в ипотеке? Вы можете купить дом стоимостью четверть миллиона долларов и заплатить сразу несколько тысяч.

Но не у всех есть несколько тысяч долларов.А когда начальные затраты увеличиваются, они могут начать казаться непосильными.

Есть три основных вида расходов, которые вам нужно покрыть, прежде чем переехать в новый дом.

• Первоначальный взнос : обычно 0-20% от цены дома
• Задаток: обычно 2-7% от цены дома (в конечном итоге идет на покрытие расходов на закрытие)
• Затраты на закрытие: обычно 2-5 % от стоимости дома

Чтобы понять, как складываются эти затраты, возьмем один пример.Назовем их «Покупатель 1»:

.

Покупатель 1
Цена дома: $ 250 000
Эскроу-деньги	Из кармана	5 000 долл. США (отнесены к затратам на закрытие)
Первоначальный взнос	Из кармана (кредит FHA)	$ 8750 (3,5%)
Затраты на закрытие	Из кармана	$ 7 680
Итого первоначальные затраты: 16 430 долл. США

Покупатель 1 пошел прямым путем.Они покрыли первоначальный взнос, задаток и закрытие расходов из своего кармана, не ища никаких альтернативных маршрутов. В общей сложности они потратили более 16000 долларов, чтобы попасть в свой дом.

Теперь давайте посмотрим на другой пример, которого мы назовем «Покупатель 2»:

долларов долларов США

Покупатель 2
Цена дома: $ 250 000
Эскроу-деньги	Подарок от родителей	500 долларов, минус 500 долларов в подарок = 0
Первоначальный взнос	Снижение 0% (кредит USDA)	$ 0
Затраты на закрытие	Кредит продавца + кредит кредитора	7 680 долларов США, покрытые кредитами = 0
Итого первоначальные затраты: 0 долл. США

Покупатель 2 проявил творческий подход.Используя комбинацию стратегий, которые мы рассмотрим ниже, они смогли договориться о своей покупке до 0 долларов из своего кармана.

Конечно, снижение затрат до нуля потребует дополнительных исследований и усилий на начальном этапе.

Но если это сэкономит вам около 16 000 долларов, то, вероятно, стоит несколько телефонных звонков. Вот что надо делать.

Убедитесь, что вы имеете право на низкую ставку по ипотеке. Начни здесь (8 июня 2021 г.)

Найдите ипотеку без первоначального взноса или получите помощь при первоначальном взносе

Первоначальный взнос, вероятно, является вашей главной заботой; Как правило, это самые большие накладные расходы при покупке дома.

Согласно недавнему опросу Freddie Mac, почти каждый третий человек все еще считает, что минимальный первоначальный взнос, необходимый для покупки дома, составляет 20%. Для дома за 250 000 долларов 20% -ная скидка равна 50 000 долларов из собственного кармана.

К счастью, скидка на 20% практически не требуется. На самом деле, есть способы получить ипотеку с 0% предоплатой, в том числе:

• Ссуды USDA
Ссуды
• VA
• Программы поддержки авансового платежа
• Использование подарка для первоначального взноса

Ссуды USDA

займов USDA, обеспеченных U.S. Департамент сельского хозяйства, не требуется никаких авансовых платежей. Они также гибко подходят к кредитным требованиям.

Чтобы иметь право на получение ссуды USDA, дом должен находиться в подходящем районе с низким уровнем населения. Но это не просто фермы или дома в глуши.

Фактически, 97% территории США — это территория ссуды USDA, поэтому подходящие дома часто можно найти прямо на окраинах крупных мегаполисов.

Проверьте свое право на получение ссуды USDA. Начни здесь (8 июня 2021 г.)

ВА кредиты

Как и ссуды USDA, ссуды VA требуют 0% -ной скидки и имеют сверхмягкие кредитные требования.

Более того, они не требуют частного ипотечного страхования. Таким образом, даже если вы финансируете 100% дома, вам не придется платить за PMI.

Чтобы претендовать на ссуду VA, вы должны быть действующим или бывшим военнослужащим США или военным супругом. См. Конкретные требования к VA здесь.

Проверьте свое право на получение ссуды VA. Начни здесь (8 июня 2021 г.)

Программы помощи при первоначальном взносе

Помощь при первоначальном взносе (DPA) — один из самых тщательно охраняемых секретов покупки жилья.Эти программы предоставляются на уровне штата или на местном уровне и предлагают помощь покупателям жилья с низкими доходами, особенно тем, кто впервые покупает жилье.

Если вы соответствуете требованиям DPA, вы можете получить ссуду под низкий процент или грант (да, бесплатные деньги) для покрытия вашего первоначального взноса. В среднем DPA помогает заемщикам около 6000 долларов на момент закрытия.

Использование подарка для первоначального взноса

Другие типы ссуд, такие как FHA и обычные ссуды, требуют первоначального взноса.Но покупатель может оплатить его наличным подарком.

Первоначальный взнос может быть получен от членов семьи, благотворительных организаций или другого квалифицированного источника.

Все, что требуется, — это подарочное письмо и подтверждение наличия у дарителя достаточных средств. Ваш кредитор поможет вам с оформлением документов.

Обменивайтесь задатком на понижение

После внесения первоначального взноса ваш следующий крупный расход — это залог.

Задаток — это, по сути, крупный депозит наличными, чтобы показать продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке дома.Обычно он выплачивается в течение нескольких дней после принятия продавцом предложения.

В конце концов, задаток пойдет на покрытие ваших заключительных расходов — так что это не просто потраченные впустую деньги. Но все же, учитывая, что задаток составляет в среднем 2-7% от продажной цены, вкладывать сразу может быть очень много.

• Попросите у своего агента по недвижимости и продавца самый низкий задаток, чтобы ваше предложение было принято.

В отличие от авансовых платежей, не существует такой вещи, как «задаток».«Чтобы снизить эту стоимость, вам придется полагаться на добрую волю других участников сделки.

Начните с того, что спросите своего агента по недвижимости, что он или она порекомендует в качестве задатка. Суммы основаны на ценах на жилье, конкуренции и местных традициях, поэтому ваш агент будет иметь хорошее представление о справедливой цене.

Затем поработайте с продавцом, чтобы снизить задаток до уровня, который устраивает вас обоих. Если у продавца есть мотивация или если в доме слишком много ремонтников, вы можете снизить затраты до нескольких сотен долларов.

Конечно, это не сработает везде, особенно на горячих рынках. Но если вы не спросите, вы никогда не узнаете, что могли бы спасти.

Попросить продавца и кредитора помочь с затратами на закрытие сделки

Затраты на закрытие. Люди, планирующие купить дом, часто не обращают на них внимания — может быть, потому, что на самом деле они взимают меньшую плату. Но эти сборы складываются.

Затраты на закрытие покрывают работу и обработку, которые происходят на стороне вашего ипотечного кредитора.

В то же время вам также придется заплатить так называемые «предоплаченные предметы», которые обычно включают налоги и страхование домовладельцев, выплачиваемые примерно за год вперед. Это для защиты дома и кредитора.

Например, вот как могут выглядеть закрывающие расходы и предоплата по жилищному кредиту USDA на сумму 250 000 долларов США:

• Предоставление кредита: 1% (2500 долларов США)
• Андеррайтинг или обработка кредита: 500 долларов США
• Комиссия за условное депонирование (компания, владеющая задатком): 600 долларов США
• Плата за титул: 700 долларов США
• Оценка: 500 долларов США
• Кредитный отчет: 30 долларов США
• Сборы за подготовку документов: 100 долларов США
• Предоплаченные налоги: 2000 долларов США (250 долларов США в месяц x 8 месяцев)
• Предоплаченное страхование домовладельцев: 750 долларов США (50 долларов США в месяц x 15 месяцев)
• Общие затраты на закрытие и предоплаченные элементы: 7 680 долларов США

Помните, что этот сценарий предназначен для ссуды Министерства сельского хозяйства США с нулевым первоначальным взносом.И все же, имея нулевую цену на дом, покупатель все равно должен оплатить почти 8000 долларов комиссионных, прежде чем сделка будет заключена.

Итак, как можно избежать уплаты 1-5% от покупной цены в счет закрытия и предоплаты?

• Используйте помощь при первоначальном платеже для покрытия расходов на закрытие
• Получите кредит продавца для покрытия затрат на закрытие
• Получите кредит кредитора для покрытия затрат на закрытие

Помощь при первоначальном взносе и затраты на закрытие

Мы упоминали о помощи при первоначальном взносе ранее.Эти деньги поступают в виде ссуды или гранта от правительства или благотворительных организаций.

О чем мы не упомянули, так это о том, что DPA также может использоваться для оплаты заключительных расходов, а не только для первоначального взноса.

Помощь, вероятно, не покроет полностью обе расходы, но может существенно повлиять на ситуацию. Объедините DPA с кредитами продавца или кредитора, и вы можете получить заключительные расходы до 0 долларов.

Кредиты продавца

Вы не поверите, но вы можете заставить продавца оплатить ваши заключительные расходы.Для этого ваш агент попросит у него «кредит продавца».

Обычно ваш продавец возвращает часть покупной цены (скажем, 5000 долларов), чтобы покрыть расходы на закрытие сделки.

Если продавец не сдвинется с места при текущей запрашиваемой цене, вы можете попробовать предложить более высокую закупочную цену, при этом разница вернется к вам.

Например, вы можете предложить 255 000 долларов вместо 250 000 — и получить немного больший ссуду на оплату. Затем продавец использует дополнительные 5000 долларов, чтобы покрыть для вас заключительные расходы.

Лучший способ получить кредит продавца? Поищите дом для ремонта или дом, который уже давно находится на рынке и не получает никаких предложений. Продавцы, скорее всего, помогут с вашими заключительными расходами, если они хотят совершить продажу.

Кредиты

Кредиты кредитора немного отличаются от кредитов продавца. Они могут помочь устранить затраты на закрытие сделки и сборы с кредиторов, но не бесплатно.

Кредит кредитора повышает вашу процентную ставку, чтобы снизить первоначальные затраты.Таким образом, вы в некотором смысле по-прежнему оплачиваете заключительные расходы, просто распределяя их на весь срок действия ссуды.

Например: ваша указанная ставка может составлять 4%. Вы выбираете ставку 4,25%, а взамен кредитор предоставляет вам кредит в размере 3750 долларов США (1,5% от суммы кредита в размере 250 000 долларов США). Это снижает затраты на закрытие до 1180 долларов.

Кредиты кредитора

обычно не покрывают всю заключительную вкладку, но могут очень помочь.

Ваши следующие шаги

Если вы прошли здесь весь путь, поздравляем! Теперь у вас есть около семи стратегий в вашем заднем кармане, чтобы исключить из кармана расходы на ваш новый дом.

Ваш следующий шаг — начать поиск и звонки. Проверьте свое право на получение ссуд без предоплаты и помощи при предоплате. Попросите вашего риэлтора помочь договориться о задатке. И поговорите со своим кредитором и продавцом о кредитах, чтобы сократить расходы на закрытие сделки.

И не забудьте сравнить ставки и затраты от нескольких кредиторов, прежде чем выбирать ипотеку. Это самый надежный способ сэкономить на краткосрочных и долгосрочных расходах.

Начните поиск дома с индивидуальной ставки по ипотеке.Начни здесь (8 июня 2021 г.)

Как сэкономить на доме: шаги к переезду

Накопить достаточно денег на покупку дома может показаться восхождением на Эверест, но пусть это не помешает вам сделать первые шаги. Как только вы начнете двигаться, вы можете найти пик более доступным, чем вы ожидали.

Вот как совершить восхождение:

Установите цели, чтобы сэкономить на доме

Определите общую сумму денег и крайний срок для достижения цели. Вот основные вещи, на которые вам нужно сэкономить:

• Первоначальный взнос.Это авансовый платеж, который заемщик платит при получении ипотечной ссуды на покупку дома. Требования к первоначальному взносу различаются в зависимости от типа ипотеки и кредитора. Некоторые могут составлять всего 3%. Калькулятор авансового платежа поможет вам определить сумму экономии.

• Затраты на закрытие. Это сборы, которые вы платите за оформление ипотеки, и обычно составляют от 2% до 5% от суммы кредита.

• Переезд и другие расходы после покупки дома. Даже если дом находится в состоянии «под ключ», вы можете совершить удивительное количество походов в хозяйственные магазины и магазины товаров для дома.

Изучите свой бюджет в поисках способов сэкономить

Вам не нужно отказываться от латте — стоимость одного-двух кофе в неделю в любом случае не покроет дом. Но сведение к минимуму других расходов может помочь вам сэкономить на доме быстрее. Вот несколько мест, где можно поискать:

Чтобы найти другие способы сокращения расходов, отслеживайте свои расходы в течение месяца, чтобы увидеть, куда уходят ваши деньги.

Автоматизируйте и максимизируйте сбережения

Настройте автоматические переводы со своих текущих счетов на сберегательные, чтобы деньги были вне досягаемости для немедленных расходов.

Фондовый рынок слишком нестабилен для краткосрочных сбережений — менее 10 лет — поэтому, откладывая деньги на дом, храните деньги на высокодоходном сберегательном счете, счете денежного рынка или депозитных сертификатах.

Срок годности компакт-дисков должен быть установлен незадолго до того, как вы захотите купить дом. Максимизируйте свои сбережения, получая максимально высокие процентные ставки.

Сохраните прибавки и непредвиденные доходы

Переведите возмещения налогов, бонусы, прибавки и любые другие непредвиденные финансовые средства в накопления, прежде чем у вас появится возможность их потратить.Это увеличит ваши сбережения и мотивацию и вскоре может сделать домовладение доступным.

Зарабатывайте дополнительные деньги

Ищите способы заработать дополнительные деньги, откладывая деньги на дом, например, выполняя внештатную работу в Интернете, осуществляя доставку или торгуя старыми телефонами и электроникой.