Где открыть брокерский счет: Где лучше открыть брокерский счёт?

Содержание

Где открыть брокерский счет для покупки акций?

Открытие брокерского счета для покупки акций

Для торговли акциями требуется открытие брокерского счета, с его помощью можно покупать и продавать ценные бумаги, драг металлы, валюту, производные инструменты и др.. Для того, чтобы заняться этой процедурой, стоит выбрать надежную брокерскую компанию, которая обладает положительными отзывами, является одной из самых стабильных на фондовом рынке, в ее арсенале только надежные сервера для торговли.

Где открыть брокерский счет?

Для поиска надежного брокера следует выделить основные критерии, которые помогут вам стабильно зарабатывать на фондовом рынке. Многие банки сейчас выступают в роли таких брокеров, среди них: Газпромбанк, ВТБ 24, Сбербанк. Сейчас количество таких организаций только растет, потому при выборе стоит рассматривать все достоинства и возможности компании. Для выбора надежного брокера важны:

  • Стабильность и надежность организации;
  • Размеры комиссии и тарифы;
  • Удобство работы с ним.

Не стоит полагаться на величину компании, не всегда крупные брокерские «игроки» являются надежными и стабильными. Этот показатель является достаточно субъективным. Важно, чтобы у выбранной компании была лицензия, чтобы она имела большой опыт работы на рынке ценных бумаг. Компания должна иметь доступ ко многим биржам. Важно уточнить, сколько на данный момент у брокера активных клиентов. Далее нужно проверить прозрачность компании, доступны ли покупателям данные о владельцах и руководстве организации. Стоит обратиться и к бывалым инвесторам, которые оставляли отзывы о компании.

Другой важный аспект – комиссии брокеров, они необходимы больше долгосрочным вкладчикам. Тарифы и комиссии подбираются для клиента индивидуально, они зависят от типа и объема заключаемых сделок. Комиссионные выплаты могут составлять определенное значение, а могут выступать в роли процентной суммы от всей сделки.

Удобство является отдельным фактором, который не должен доставлять дискомфорт. У такого брокера должен быть большой и удобный функционал, простая процедура открытия счета, доступный для посещения офис, оперативную поддержку со стороны специалистов компании, консультации и информационные услуги для клиентов.

С учетом указанных выше параметров, можно вывести некоторых достойных кандидатов, к которым можно обратиться за данной услугой. Среди них: РИКОМ-ТРАСТ, брокер «Открытие», Сбербанк КИБ, БКС Брокер, ФИНАМ, ITI Capital, ЦЕРИХ, АТОН, Брокер ЦентроКредит, NETTRADER, Online Broker — ВТБ 24.

Открыть брокерский счет, заключить договор доверительного управления - ИК "Freedom Finance"

© 2011 – 2021 ООО ИК «Фридом Финанс»

ООО ИК «Фридом Финанс» оказывает финансовые услуги на территории Российской Федерации в соответствии с государственными бессрочными лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами. Государственное регулирование деятельности компании и защиту интересов ее клиентов осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Владение ценными бумагами и прочими финансовыми инструментами всегда сопряжено с рисками: стоимость ценных бумаг и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать. Результаты инвестирования в прошлом не являются гарантией получения доходов в будущем. В соответствии с законодательством компания не гарантирует и не обещает в будущем доходности вложений, не дает гарантии надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов. Услуги по совершению сделок с зарубежными ценными бумагами доступны для лиц, являющихся в соответствии с действующим законодательством квалифицированными инвесторами, и производятся в соответствии с ограничениями, установленными действующим законодательством.
Информационно-аналитические услуги и материалы предоставляются ООО ИК «Фридом Финанс» в рамках оказания указанных услуг и не являются самостоятельным видом деятельности. Компания оставляет за собой право отказать в оказании услуг лицам, не удовлетворяющим предъявляемым к клиентам условиям или в отношении которых установлен запрет/ограничения на оказание таких услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации или иных стран, где осуществляются операции. Также ограничения могут быть наложены внутренними процедурами и контролем ООО ИК «Фридом Финанс».

Брокерское обслуживание

До даты проведения тестирования, предусмотренного частью 10 статьи 5 Закона N 306-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О рынке ценных бумаг“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон N 306-ФЗ) или статьей 51.2-1 Закона N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее Закон N 39-ФЗ) в редакции Закона N 306-ФЗ, Банк воздерживается от предложения клиентам — физическим лицам неквалифицированным инвесторам заключать указанные ниже сделки и рекомендует клиентам — физическим лицам неквалифицированным инвесторам воздерживаться от направления в Банк поручений на совершение следующих сделок:

1. Сделок с облигациями российских и иностранных эмитентов, размер выплат по которым зависит от наступления или ненаступления обстоятельств, указанных в подпункте 23 пункта 1 статьи 2 Закона N 39-ФЗ в редакции Закона N 306-ФЗ (за исключением облигаций с ипотечным покрытием и государственных ценных бумаг), в т.ч.: изменение цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции, значений, рассчитываемых на основании цен производных финансовых инструментов, значений показателей, составляющих официальную статистическую информацию, значений физических, биологических и (или) химических показателей состояния окружающей среды, наступление обстоятельства, свидетельствующего о неисполнении или ненадлежащем исполнении одним или несколькими юридическими лицами, государствами или муниципальными образованиями своих обязанностей (за исключением договора поручительства и договора страхования), либо иного обстоятельства или иных показателей, которые предусмотрены федеральным законом или нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и относительно которых неизвестно, наступят они или нет, а также от изменения значений, рассчитываемых на основании одного или совокупности нескольких указанных показателей;

2. Договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, заключаемых на неорганизованных торгах;

3. Сделок, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 статьи 3.1 Закона N 39-ФЗ в редакции Закона N 306-ФЗ (в редакции, вступающей в силу с 01.04.2022 в соответствии с Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ), а именно:

- сделок, по которым брокер принимает на себя обязанность по передаче имущества клиента — физического лица, если на момент принятия такой обязанности имущество клиента — физического лица, подлежащее передаче, не находится в распоряжении брокера, не подлежит поступлению не позднее дня его передачи брокеру по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, либо если брокер обязан передать указанное имущество по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента;

- сделок на организованных торгах, по которым обязанность по передаче имущества клиента брокера — физического лица принимает на себя участник клиринга, если на момент принятия такой обязанности имущество клиента — физического лица, подлежащее передаче, не находится в распоряжении этого участника клиринга, не подлежит поступлению не позднее дня его передачи такому участнику клиринга по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента, либо если участник клиринга обязан передать указанное имущество по другим сделкам, совершенным за счет этого клиента.

Где открыть брокерский счет - YB Case 2021

21.12.2020

Где открыть брокерский счет

Заказать сопровождение

Открытие брокерского счета – это важная часть работы в торговле с акциями. Он может стать альтернативой банковским вкладам. Сегодня есть возможность торговать акциями в режиме реального времени вне зависимости от местонахождения. Ввиду этого возникает вопрос: как самостоятельно открыть брокерский счет? В этом материале мы проведем анализ того, где открыть брокерский счет.

Как открыть брокерский счет

Открытие брокерского счета – это удобное и современное решение, которое позволяет производить покупку и продажу различных инвестиций в любой точке мира. Одним из обязательных условий для того чтобы открыть брокерский счет является заключение контракта с брокерской компанией.

Существует множество способов, как открыть счет у иностранного брокера. Для европейцев можно открыть брокерский счет в ЕС. Более того, вы также можете открыть брокерский счет в США или у швейцарского брокера. Международный брокерский счет выгоднее открывать в той стране, где вы имеете выход на биржу.

Например, если вы торгуете на бирже в Австралии, то наилучшим вариантом для вас будет открытие брокерского счета у австралийской брокерской компании.

Существует три основных типа брокерских счетов:

  • денежный;
  • опционный;
  • маржинальный.

Где лучше открыть брокерский счет

Наипростейшим способом открытия брокерского счета является регистрация зарубежного юридического лица. К примеру, это может быть регистрация компании в Сингапуре и открытие счета в Сингапуре, если вы выходите на азиатскую биржу. По такой же аналогии работает смеха с австралийской биржей: регистрация компании в Австралии и открытие брокерского счета в Австралии. С помощью такой модели можно осуществить выход на австралийскую биржу или выход на сингапурскую биржу.

Поскольку американская биржа считается одной из самых крупных, вас может заинтересовать открытие счета у брокера с международным присутствием в Соединенных Штатах Америки. Для этого нет необходимости открывать еще одно юридическое лицо, это может быть предприятие на территории Кипра, которое хочет получить выход на американскую фондовую биржу. Для это осуществляется открытие инвестсчета в филиале американского банка Кипра.

Что требуется для того чтобы открыть брокерский счет

Если вы заинтересованы в открытии брокерского счета у местного брокера, есть несколько необходимых документов обязательных для подачи. Как правило, вы должны будете предоставить:
  • копию паспорта (заверенную у нотариуса) или иную идентификацию личности;
  • подтверждение физического адреса (счет за коммунальные услуги) или выписку по банковскому счету.

Другие требования могут включать профессиональное рекомендательное письмо или резюме (CV).

Стоит учитывать, что брокерские компании устанавливают минимальный порог для создания счета с их помощью. За отсутствие транзакций на счете, то есть если счет неактивный, может взиматься комиссия. Все расценки будут зависеть то того, с какой компанией вы заключили контракт. Для того чтобы понять, как выбрать надежного брокера, стоит проверить наличие лицензии у него на сайте. Таким образом, можно осуществить проверку брокера.

Заключение

Открытие счета на брокерской бирже – это возможность пользования онлайн-счетом, позволяющим торговать инвестициями на биржах в режиме онлайн. Простыми словам это счет, который позволяет покупать и хранить ценные бумаги, такие как акции, ETF или облигации. Открытие зарубежного брокерского счета может быть осуществлено с помощью специализированной брокерской компании. Для того чтобы открыть международный брокерский счет нужно подписать договор с брокерскими компаниями. Специалисты YB Case готовы оказать консультацию по открытию иностранного брокерского счета.

Как открыть брокерский счет в Германии – DG-News

Эксперт по финансам и инвестициям Елена Лебедь – постоянный участник встреч предпримателей в Берлине. В 2021 году Елена продолжает активно заниматься инвестициями и стала экспертом в сфере брокерских сделок.

На портале DG-News Елена рассказывает о том, как открыть брокерский счет в Германии.

Многие пишут мне и спрашивают про открытие брокерского счета.

Для чего мне вообще нужен брокер? Как открыть счет у брокера? Смогу ли я покупать ценные бумаги не доступные у других брокеров? С какой суммы я смогу открыть брокерский счет? Трудно ли открыть брокерский счет?

  • Интернет-магазин freedom24 — проект Freedom Finance Europe Ltd европейской дочки публичного холдинга Freedom Holdings Corp (NASD: FRHC).
  • Компания Freedom Finance Europe Ltd была зарегистрирована на Кипре 05.08.2013 года под регистрационным номером HE324220 и регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам Кипра (CySEC) под номером лицензии CIF 275/15.
    В России компания была основана в 2008 году и является лидером на рынке ценных бумаг.
  • Работает в соответствии с правилами MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II) – директива Евросоюза «O рынках финансовых инструментов».
  • Страхование инвестиционных счетов на 20000 €.
  • Первые 30 дней без комиссий.
  • Европейский фондовый брокер с листингом на NASDAQ: FRHC.
  • Удаленное открытие счета всего за 10 минут.
  • Есть свое торговое приложение Freedom24.
  • Доступ к российскому и американскому и европейскому фондовым рынкам. Возможность торговать акциями и ETF США
  • Возможность участвовать в нашумевшем и рискованном IPO (Initial Public Offering).
  • Также есть Д счёт (депозитный) $ на нём копятся ежедневно под 3% готовых гарантированно
  • Есть партнёрская программа, до 300 евро с нового клиента может заработать каждый бонусом, после открытия своего счёт, даже если сам не инвестировал ни цента.

Все те, кто откроет счет по моей реферальной ссылке – очень помогут развитию канала и я вам буду очень благодарена!

Если у вас будут возникать вопросы по поводу открытия – смело пишите мне личные сообщения, помогу и все объясню.

Контактный телефон: +49 157 85 112 157

Особенности открытия брокерского счета и ИИС одновременно

Чтобы умножать имеющийся капитал в десятки раз, люди используют самые разные способы. Некоторые из них, что неудивительно, связаны с торговлей на фондовой биржей. Используя ее, удастся покупать и продавать различные активы, получая хорошую прибыль.

Чтобы получить доступ к фондовой бирже, человек может использовать брокерский счет, либо ИИС. Выбор только за ним. Это примерно одинаковые инструменты, с поправкой на получение налогового вычета. Такая привилегия есть только у ИИС. Поэтому многие инвесторы желают знать то, нужно лишь открывать ИИС при открытии брокерского счета и наоборот. Этот вопрос и стоит рассмотреть прямо сейчас.

Брокерский счет и ИИС одновременно

Разрешено ли иметь брокерский счет и ИИС одновременно или нет? Сразу же стоит сказать, что да. Такая возможность действительно есть и ее может использовать желающий инвестор. Более того, такой стратегией пользуются различные пользователи, разделяя свои активы по стратегиям.

Так обязательно ли открывать ИИС при открытии брокерского счета? Нет. Это делать необязательно. Нужно ли оно инвестору или нет? Решает только он сам и никто более.

Помимо всего прочего, брокерский счет прекрасно совмещается с ИИС и наоборот. Так, например, удастся получить прибыль на торгах с брокерского счета, а потом использовать инвестиционный счет для их возврата. Вариантов, на самом деле, много, но наиболее подходящий для себя стоит выбирать только инвестору и никому другому.  Главное, что общий смысл в том, что ИИС и брокерский счет могут быть открыты одновременно, разобран.

Сейчас же стоит поговорить о не менее важных вещах. Где лучше всего открыть ИИС? На этот вопрос и предстоит дать ответ прямо сейчас.

Где открыть выгодное ИИС?

Чтобы получить такой инвестиционный инструмент в свое распоряжении, понадобится выбрать качественного брокера. На рынке их огромное количество, но наиболее интересный — БКС. Они работают более 20 лет подряд. Среди их преимуществ стоит выделить:

  • Небольшие комиссии на операции;
  • Огромное количество тарифных планов;
  • Профессиональная и полезная служба технической поддержки;
  • Предлагают открыть счет за две минуты через интернет;
  • Предлагают терминал для комфортной работы с торгами;
  • Есть отделения по всей стране;
  • Доступен аналитический ресурс с помощью в инвестировании.

Все эти факторы, включая надежность компании, делают ее одной из лучших на финансовом рынке. Поэтому она и заслуживает внимание частных инвесторов. Тут других вариантов просто нет.

Как открыть ИИС в БКС Брокере?

Это очень простой и понятный для всех процесс. Достаточно обратиться к порталу самого брокера и, используя его, заполнить простую анкету, указав свои реальные данные. Останется лишь ждать проверки документов и ничего более.

В пошаговом формате весь процесс выглядит так:

  1. Перейти по адресу https://intellectis.ru/go/bks-broker/ и ввести номер своего мобильного телефона.
  2. Подтвердить его, используя классическое SMS-сообщение.
  3. Отправить компании небольшой перечень документов, который им просто необходим.
  4. Подождать проверку документов и стать их клиентом.

Никаких других действий выполнять не нужно. За такую практичность БКС и любят!  Стоит отметить: иногда процесс может затянуться из-за оформления заявки на открытие в выходные дни. В это время фондовые биржи просто не работают.

Блог: Как открыть брокерский счет?

Открытие брокерского счета – это первый шаг, который предстоит сделать для торговли на бирже. От выбранного счета напрямую зависят основные возможности трейдинга. В связи с этим мы решили подробнее рассказать о том, как открыть брокерский счет, и на какие моменты стоит обратить особое внимание.

Что такое брокерский счет?

Для начала определимся с самым основным понятием: брокерский счет – это специальный вид счета, предоставляемый компанией-брокером. Он используется для выполнения всех финансовых операций, включая куплю-продажу активов.

Каждый брокер может предлагать один или несколько счетов (тарифов), существенно различающихся условиями использования, и, соответственно, более или менее выгодных для того или иного трейдера. К примеру, они могут различаться минимальным депозитом, наличием доступа к конкретным биржам или валютой счета.

Как открыть брокерский счет?

На самом деле, открыть брокерский счет сейчас очень просто, так как большинство брокеров позволяют сделать это онлайн. Достаточно выбрать брокера; заполнить заявку на открытие, указав необходимый тип счета; получить одобрение со стороны брокера и предоставить сканы или фотографии основных документов.

Открытие счета бесплатное. Вносить минимальный депозит на первом этапе также не требуется.

Типы брокерских счетов

Брокерские счета дают возможность полноценной торговли биржевыми активами, причем не только акциями, но и, например, драгоценными металлами, криптовалютой или дополнительными биржевыми инструментами – контрактами на разницу (CFD) и другими.

Тарифы

Еще один важный момент – тариф выбранного брокерского счета, определяющий порядок и размер дополнительных платежей, а также ряд основных ограничений. Подбирая подходящий тариф, в первую очередь, стоит оценить следующие параметры:

·  Доступные биржи и инструменты;

·  Минимальная сумма депозита – средств, которые необходимо внести на счет для начала торговли;

·  Кредитное плечо – объем заемных средств, предоставляемых брокером, стоимость которых превышает ваши личные средства.

·  Валюты счета – рубли, доллары или евро;

·  Доступные торговые платформы – программы, которые помимо совершения операций также предоставляют биржевую статистику, необходимую для планирования торговли;

·  Возможность мобильного трейдинга – торговли со смартфона или планшета.

И последнее, на чем стоит подробнее остановиться – это особенности оплаты сопутствующих услуг, также зависящих от выбранного тарифа. Здесь лучше всего отталкиваться от предполагаемой стратегии торговли:

·  При пассивной торговле – постепенном пополнении портфеля и нечастой торговле наиболее важным является размер ежемесячного платежа за использование счета.

·  При активной – брокерская комиссия за каждую операцию. Соответственно, чем она меньше, тем выгоднее окажется каждая сделка. 

Что такое брокерский счет и как его открыть?

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет - это тип счета, используемый для покупки и продажи ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Вы можете переводить деньги на брокерский счет и обратно, как и банковский счет, но, в отличие от банков, брокерские счета предоставляют вам доступ к фондовому рынку и другим инвестициям.

Вы также увидите брокерские счета, называемые налогооблагаемыми счетами, поскольку инвестиционный доход на брокерском счете облагается налогом как прирост капитала.Это можно сравнить с пенсионными счетами (такими как IRA), которые имеют другой набор правил налогообложения и снятия средств, и могут быть лучше для пенсионных сбережений и инвестиций.

Как работают брокерские счета?

Существует целый ряд лицензированных брокерских фирм - от более дорогих брокеров с полным спектром услуг до брокеров со скидками онлайн с низкими комиссиями - где вы можете открыть брокерский счет.

Многие брокеры позволяют быстро открыть брокерский счет онлайн, и для этого обычно не требуется много денег - на самом деле, многие брокерские фирмы позволяют вам открывать счет без начального депозита.Однако вам нужно будет пополнить счет перед покупкой инвестиций. Вы можете сделать это, переведя деньги со своего текущего или сберегательного счета или с другого брокерского счета. Вы также можете отправить чек по почте.

Вы владеете деньгами и инвестициями на своем брокерском счете, и вы можете продать их в любое время. Брокер держит вашу учетную запись и действует как посредник между вами и инвестициями, которые вы хотите приобрести.

Не существует ограничений на количество брокерских счетов, которые вы можете иметь, или сумму денег, которую вы можете ежегодно вносить на налогооблагаемый брокерский счет.За открытие брокерского счета комиссия не взимается.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Брокерские счета vs.пенсионные счета

Стандартный брокерский счет или налогооблагаемый счет не дает никаких налоговых преимуществ для инвестирования через счет - в большинстве случаев ваши инвестиционные доходы будут облагаться налогом. С другой стороны, это означает, что для этих аккаунтов очень мало правил: вы можете вывести свои деньги в любое время и по любой причине и инвестировать столько, сколько захотите. (Вот наш выбор лучших брокерских счетов.)

Но если вы инвестируете для выхода на пенсию, вам нужно открыть пенсионный счет, а не налогооблагаемый брокерский счет.Пенсионный счет, такой как Roth или традиционный IRA, представляет собой инвестиционный счет с налоговыми льготами, специально разработанный для ваших пенсионных сбережений. Из-за этого, в отличие от облагаемых налогом брокерских счетов, пенсионные счета накладывают ограничения на то, когда и как вы можете снимать деньги, а также на то, сколько вы можете вносить каждый год. (Вот наш выбор лучших счетов IRA.)

В таблице ниже представлен краткий обзор того, как брокерские счета сравниваются с пенсионными счетами.

Может взиматься налог на прирост капитала на инвестиционный доход

Обычно прирост капитала отсутствует; Отсроченный или не облагаемый налогом рост

Ограничения на годовые взносы

Штрафы за отказ до определенного возраста, если не соблюдаются исключения

Торговля акциями, торговля опционами, дополнительные долгосрочные инвестиции после максимального количества пенсионных счетов

Долгосрочный рост, пенсионные сбережения

Совет ботаника: возможно, вы уже инвестируете для выхода на пенсию через своего работодателя - многие компании предлагают работодателю- спонсируемый план, как 401 (k), и соответствовать вашим вкладам.Вы все еще можете открыть IRA, но мы рекомендуем внести как минимум достаточный вклад в ваш 401 (k), чтобы сначала заработать этот матч.

Как выбрать поставщика брокерского счета

После того, как вы решили, хотите ли вы пенсионный счет или налогооблагаемый брокерский счет, вам нужно будет выбрать поставщика счета. Есть два основных варианта, которые удовлетворяют потребности большинства инвесторов: онлайн-брокеры и робо-советники. Оба предлагают пенсионные счета и налогооблагаемые брокерские счета.

Счет онлайн-брокера

Если вы хотите покупать и управлять своими собственными инвестициями, брокерский счет у онлайн-брокера для вас.

Инвестиционный счет в онлайн-брокерской компании позволяет покупать и продавать инвестиции через веб-сайт брокера. Дисконтные брокеры предлагают широкий спектр инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды и облигации.

Управляемый брокерский счет

Управляемый брокерский счет поставляется с управлением инвестициями либо от консультанта по человеческим инвестициям, либо от робо-консультанта. Робо-консультант представляет собой недорогую альтернативу найму менеджера по человеческим инвестициям: эти компании используют сложные компьютерные алгоритмы для выбора и управления вашими инвестициями за вас, исходя из ваших целей и сроков инвестирования.

Робо-консультанты, вероятно, подойдут вам, если вы не хотите, чтобы ваши инвестиции были в значительной степени невмешательствами. У нас есть полный список лучших робо-советников.

Как открыть брокерский счет

После того, как вы открыли инвестиционный счет, вам нужно будет инициировать депозит или перевод средств. Это звучит сложно, но в наши дни это довольно простой процесс, чтобы связать ваш банковский счет с брокерским счетом, и это можно сделать в Интернете.

Некоторые брокеры могут потребовать от вас подтверждения транзакции.В таком случае вам придется подождать, пока брокер внесет на ваш банковский счет небольшую сумму - обычно несколько центов - и вы подтвердите транзакцию, сообщив брокеру точную сумму, которая была депонирована. Если у вас есть какие-либо вопросы, брокер проведет вас через весь процесс. После завершения перевода и пополнения вашего брокерского счета вы можете начинать инвестировать.

Вас могут спросить, хотите ли вы иметь счет наличными или маржинальный. Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для совершения сделок, но вы будете платить проценты, а это рискованно.Как правило, сначала лучше придерживаться денежного счета.

Часто задаваемые вопросы

Какой брокерский счет лучше всего подходит для новичков?

Лучшие брокерские счета для новичков, как правило, имеют нулевой минимальный счет, отличную поддержку клиентов и простую в использовании платформу. Из обзоров брокеров NerdWallet, TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity и Charles Schwab получили самые высокие оценки в нашем списке лучших онлайн-брокеров для начинающих.

Есть ли минимум для открытия брокерского счета?

Большинству брокеров не требуется минимальная учетная запись для начала работы.Так что, если вас это беспокоит, поищите брокера, у которого его нет - существует множество отличных вариантов, для которых не требуется минимум. Однако помните, что минимум на счете отличается от минимума инвестиций. Минимальный размер счета - это сумма, которую вам нужно будет внести на брокерский счет, чтобы открыть его. Минимальный инвестиционный минимум может быть найден в индексном фонде, в котором вам нужно будет купить, скажем, 1000 долларов акций, чтобы принять участие в фонде.

Должен ли я открыть счет IRA или брокерский счет?

Следует ли вам сначала открыть счет IRA или налогооблагаемый брокерский счет, зависит от вашей ситуации и инвестиционных целей.Специалисты по финансовому планированию часто рекомендуют, в первую очередь, внести по крайней мере достаточно средств в план 401 (k) компании, чтобы заработать соответствующую компанию, если это возможно.

В противном случае, возможно, имеет смысл открыть IRA перед брокерским счетом, поскольку IRA имеют значительные налоговые преимущества и созданы для долгосрочного роста. Если у вас есть IRA, и вы уже достигли максимума, и либо у вас нет доступа к 401 (k) через работу, либо вы уже вносите достаточно, чтобы, по крайней мере, соответствовать требованиям вашей компании, то следующим шагом может стать брокерский счет.

Должен ли я платить налоги с брокерского счета?

Открытие брокерского счета не означает, что вам придется платить дополнительные налоги. Но как только вы покупаете акции через брокерский счет, вам, вероятно, придется заплатить налог на прирост капитала, если вы позже продадите их для получения прибыли.

Если акции или фонд, которые вы покупаете через брокерский счет, приносят дивиденды, вам придется платить налоги с этих дивидендов, даже если вы решите реинвестировать их. В этом случае ваш брокер отправит относительно несложную налоговую форму DIV-1099 для включения в вашу налоговую декларацию.

Если вы инвестируете через пенсионный счет, вам обычно не о чем беспокоиться.

Могу ли я снять деньги со своего брокерского счета?

Есть несколько уровней вывода денег с вашего брокерского счета. Если он вкладывается в акции, вам сначала придется продать эти акции. Затем, как только деньги появятся на вашем счету в виде наличных (что в наши дни происходит практически мгновенно), вам, вероятно, все равно придется подождать несколько дней, прежде чем вы сможете их снять.Как только сделка «улажена», вы можете снять наличные, что может занять еще несколько дней, прежде чем они появятся на вашем банковском счете.

Таким образом, при нормальных обстоятельствах не должно возникнуть проблем с снятием наличных с вашего брокерского счета, но имейте в виду, что может пройти несколько дней, прежде чем они будут фактически доступны на вашем банковском счете. Для брокерских контор, которые помимо брокерских услуг предлагают управление денежными средствами, этот процесс проходит намного быстрее.

Как открыть брокерский счет: пошаговое руководство

Выбор правильного брокерского счета может показаться сложным процессом, но это не обязательно.Решив, какой тип учетной записи вы хотите, а затем сравнив нескольких онлайн-биржевых брокеров, вы сможете выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Вот пошаговое руководство по открытию брокерского счета:

  1. Определите тип брокерского счета, который вам нужен
  2. Сравните затраты и льготы
  3. Рассмотрите предлагаемые услуги и удобства
  4. Выберите брокерскую фирму
  5. Заполните заявку на открытие нового счета
  6. Пополните счет
  7. Начать поиск инвестиций

1.Определите тип необходимого брокерского счета

Каковы ваши инвестиционные цели? Если вы просто хотите инвестировать в дождливый день или для определенной относительно краткосрочной цели и не обязательно хотите, чтобы ваши деньги были привязаны до тех пор, пока вы не уйдете на пенсию, вам подойдет традиционный брокерский счет. У этих счетов нет налоговых преимуществ - возможно, вам придется платить налог на инвестиционную прибыль и дивиденды - но вы можете снимать свои деньги, когда захотите. По этой причине традиционный или стандартный брокерский счет часто называют налогооблагаемым брокерским счетом.

Если вы выберете традиционный брокерский счет, ваш брокер, скорее всего, спросит, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Если вы решите подать заявку на маржинальные привилегии, это в основном означает, что вы можете занимать деньги для покупки акций, а акции в вашем портфеле служат в качестве обеспечения. Вы будете платить проценты за заемные деньги, и вам следует знать о некоторых рисках, связанных с инвестированием с маржой.

С другой стороны, если ваша цель - сэкономить деньги для выхода на пенсию, IRA - лучший выбор.Традиционные IRA могут давать вам налоговые вычеты, когда вы вносите в них взносы, но вы не сможете использовать свои деньги, пока не достигнете 59-1 / 2. Взносы в IRA Roth не дают вам налоговых льгот, когда вы их делаете, но квалифицированные выплаты IRA Roth не облагаются налогом. Кроме того, вы можете снимать взносы Roth IRA (но не свою инвестиционную прибыль), когда захотите. Наконец, если вы работаете не по найму, для вас есть несколько специальных вариантов, например SIMPLE IRA, SEP-IRA или индивидуальный 401 (k). Вы можете прочитать более подробное руководство, которое также поможет вам выбрать лучший IRA.

Также стоит отметить, что многие люди предпочитают открывать несколько брокерских счетов, таких как налогооблагаемый счет и IRA, чтобы хранить свои деньги в отдельных корзинах.

2. Сравните затраты и стимулы

В наши дни практически все крупные дисконтные брокеры предлагают торговлю без комиссии. Они также могут предложить вам скидку, чтобы вознаградить вас за определенные действия, такие как перевод крупного инвестиционного счета от другого брокера.

Тем не менее, важно проверять полный график ценообразования каждой онлайн-брокерской фирмы, особенно если вы планируете торговать чем-либо, кроме акций (опционы, паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации и т. Д.)), так как это часто требует собственных затрат. Например, многие брокеры взимают комиссию в диапазоне от 0,50 до 0,75 доллара за опционный контракт, поэтому, даже если брокер не взимает базовую комиссию, торговля опционами точно не будет бесплатной.

Наконец, многие брокеры предлагают стимулы для привлечения бизнеса, и вам не нужно быть миллионером, чтобы ими воспользоваться. Я не говорю, что хороший стимул сам по себе должен повлиять на ваше решение, но это определенно часть головоломки, которую стоит принять во внимание.

Как открыть брокерский счет - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Открытие брокерского счета может показаться сложным процессом, но это не обязательно. Прежде чем начать, вам необходимо понять, какие типы брокерских счетов доступны и какие функции наиболее важны для ваших инвестиционных целей.

«Чего вы пытаетесь достичь с помощью учетной записи? Чем вы хотите торговать? Некоторые хранители лучше подходят для определенных задач », - говорит Чарльз Фаилла, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Sovereign Financial Group в Нью-Йорке.

Давайте подробнее рассмотрим брокерские счета и то, что вам нужно, чтобы выбрать правильный счет для ваших инвестиционных потребностей.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет - это счет, который вы можете использовать для покупки и хранения инвестиций, таких как акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды.Когда вы открываете брокерский счет в брокерской фирме, она покупает и продает инвестиционные активы на рынке от вашего имени. Фирма также является хранителем ценных бумаг, которыми вы владеете на своем брокерском счете.

Существует два типа брокерских счетов: налогооблагаемые инвестиционные счета и пенсионные счета. Вы можете открыть оба типа в брокерской фирме, но инвестиции, которые вы держите на любом счете, разделены для налоговых целей.

Имея налогооблагаемый брокерский счет, вы платите обычный подоходный налог и налог на прирост капитала с дивидендов, процентов и прибыли от продажи ваших инвестиций.Вы можете внести на свой налогооблагаемый брокерский счет столько или меньше денег, сколько захотите. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших онлайн-брокерских счетов.

Имея пенсионный счет, вы вносите деньги на традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) или Roth IRA. Если вы работаете не по найму, вы можете открыть индивидуальный 401 (k) или SEP IRA. Все эти планы имеют разные правила в отношении налогов и лимитов взносов, которые вам необходимо понять. У них также есть правила относительно того, кто имеет право открывать такие счета и вносить в них средства.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей


Денежный брокерский счет против маржинального счета

Налогооблагаемые брокерские счета бывают двух видов: денежные счета и маржинальные счета. Имея денежный счет, вы покупаете инвестиции на деньги, которые вы положили на счет. Если у вас есть 500 долларов на счету, вы можете купить ценных бумаг на 500 долларов - и не более того.

Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для увеличения ваших инвестиций.Некоторые инвесторы используют маржинальные счета для выполнения более сложных торговых стратегий.

«Покупка с маржой» означает, что вы взяли взаймы деньги для покупки инвестиций. Вы платите проценты по кредиту, а приобретаемые вами вложения выступают в качестве залога. Кроме того, вам необходим маржинальный счет, чтобы заниматься короткими продажами.

Использование долга в вашей торговой стратегии сопряжено с риском. Если рынок падает и инвестиции, купленные с маржой, теряют слишком большую стоимость, брокерская служба может потребовать, чтобы вы выплатили свой долг немедленно - это называется «маржинальным требованием».Брокерская компания также может продать ваши инвестиции, чтобы покрыть дефицит счета, не сообщая вам заранее.

Если вы хотите покупать и держать акции, облигации или ETF, денежный счет - это все, что вам нужно. «Я думаю, что для любого, кто только начинает, маржа - это просто способ быстро попасть в неприятности», - говорит Мишель Фейт, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Satori Financial в Сиэтле. «Я думаю, что большинству инвесторов было бы лучше с некоторыми ограждениями, и все мы знаем, что долг может доставить вам неприятности, если вы не умны в том, как его использовать.”

Комиссии и сборы за брокерский счет

Многие брокерские счета сегодня рекламируют свои комиссионные сделки в размере 0 долларов, но имейте в виду, что это не означает, что вся торговля бесплатна. Помимо комиссионных, существуют другие расходы и сборы, и вы должны понимать другие сборы и расходы, взимаемые вашим брокером. Это особенно верно, если вы планируете заняться такими инвестициями, как опционы или паевые инвестиционные фонды.

Take Fidelity, одна из ведущих онлайн-брокерских компаний.Fidelity не взимает комиссию за торговлю акциями, опционами и ETF. Тем не менее, Fidelity взимает комиссию в размере 0,65 доллара США за каждую сделку с опционным контрактом и 1 доллар за облигацию или CD при торговле на вторичном рынке. Рассматривая брокерский счет, найдите график комиссий и поймите затраты, связанные с различными видами транзакций.

Некоторые брокерские конторы также могут предложить вам стимулы для открытия счета. Хотя это не единственное, что вам следует учитывать при сравнении компаний, если вы остановились на двух в основном идентичных вариантах, хороший стимул для адаптации может склонить чашу весов.Например, в мае 2020 года и E-Trade, и Ally Invest предложили новым инвесторам бонус в размере 50 долларов США, если они внесут от 10 000 до 24 999 долларов США новых денег.

Брокерский счет

против Робо-советника

Если вы начинающий инвестор, внимательно подумайте, может ли робот-советник лучше удовлетворить ваши потребности, чем брокерский счет. Робо-консультанты используют алгоритмы инвестирования, чтобы предложить портфель, который соответствует вашим потребностям, а затем управлять портфелем за вас, взимая ежегодную плату за услугу.

Когда вы открываете учетную запись с помощью робо-советника, платформа задает вам ряд вопросов о ваших инвестиционных целях, временном горизонте и допуске к риску. В зависимости от этих факторов робот-советник предлагает один или несколько инвестиционных портфелей, обычно состоящих из недорогих ETF.

Если вы чувствуете, что вам нужно дополнительное руководство по инвестированию, робот-советник может быть хорошим вариантом. Годовые сборы роботов-консультантов могут составлять 0,25% или более от стоимости вашего портфеля, и вам, возможно, также придется оплачивать коэффициенты расходов для ETF.

«Роботы могут быть вариантом для людей, которые знают, что им нужно инвестировать, но на самом деле они не хотят этого вовлекать», - говорит Фейт. Если вы хотите принять более активное участие в создании своего инвестиционного портфеля, выберите брокерский счет.

Характеристики брокерского счета

Комиссии - важный фактор при выборе брокерского счета, но это еще не все. При выборе брокерского счета учитывайте следующие ключевые особенности:

  • Технология: Как сайт компании? Как приложение? Загляните на сайт и подумайте о загрузке приложения, чтобы увидеть, насколько легко им пользоваться."Каков их интерфейс?" - говорит Фаилла. "Я уверен, что все они неплохие, так что это скорее вопрос предпочтений".
  • Образование: Какие ресурсы предлагает компания? Есть учебные статьи? Вам нужен совет - и они его предлагают? Предлагают ли они вебинары или другие учебные пособия? Если вы хотите узнать об инвестировании, возможно, вам понадобится брокерская компания с предложениями «Investing 101».
  • Исследование: Если вы более опытный инвестор, вам может потребоваться больше инструментов для исследования и анализа.Некоторые брокерские компании предлагают обширные рейтинги аналитиков, а также доступ к сторонним исследованиям и средствам проверки, которые помогут вам выбрать среди множества доступных вариантов инвестирования.
  • Знакомство: У вас уже есть там учетная запись, например, 401 (k) вашего работодателя? «У вас есть счет в крупной фирме, и вам нравится эта платформа?» Фейт говорит. «С идеей о том, чтобы людям было как можно проще и плавнее, если они уже онлайн в брокерской компании, это может быть хорошей отправной точкой.”
  • Варианты собственных фондов: Многие более крупные фирмы предлагают свои собственные паевые инвестиционные фонды с низкой или бесплатной комиссией и ETF в качестве вариантов инвестирования. Если вы положили глаз на чью-то семью, которая занимается домашним фондом, это может иметь значение. «Я обычно рекомендую Fidelity или Vanguard, потому что я думаю, что семейства фондов, которые идут вместе с ними, предлагают несколько хороших вариантов пассивного инвестирования, будь то индексные фонды или отраслевые инвестиции», - говорит Фейт.
  • Филиал Доступность: Если вам нравится работать только в Интернете, это нормально.Но некоторым людям, особенно молодым инвесторам, может понадобиться фирма с филиалами, которые они могут посетить, если им понадобится дополнительная помощь или понимание.

Как подать заявку на открытие брокерского счета

Подать заявку на открытие брокерского счета очень просто. «В наши дни вы можете сделать это за 10 минут», - говорит Файлла. "Это действительно довольно просто". Обычно вам необходимо предоставить следующую информацию:

  • Ваш номер социального страхования
  • Другая личная информация, включая ваш номер телефона и домашний адрес
  • Имя и адрес вашего работодателя, если вы работаете
  • Ваш годовой доход и личное состояние

Возможно, вам придется ответить на другие вопросы, чтобы подтвердить свою личность.Возможно, вам также придется выбрать «основную позицию» или счет, на котором будут храниться ваши деньги до тех пор, пока вы их не инвестируете, например, фонд денежного рынка или кассовый счет с процентным доходом. Вы можете изменить этот выбор после открытия учетной записи.

Как пополнить свой брокерский счет

Вы можете открыть брокерский счет, не пополняя его сразу во время подачи заявки. Когда вы решите пополнить счет, брокерская служба просит вас связать текущий или сберегательный счет с вашим брокерским счетом или дает вам возможность перевести средства на ваш счет.Вы также можете перевести баланс с другого брокерского счета, если меняете компанию.

После того, как вы пополните свой счет, выберите соответствующие инвестиции. То, во что вы инвестируете, будет зависеть от вашего временного горизонта и целей. Если ваша фирма предлагает некоторые образовательные инструменты, используйте их, чтобы обосновать свой выбор инвестирования. Нет никаких ограничений на то, сколько вы можете инвестировать в традиционный налогооблагаемый брокерский счет, но если у вас есть вопросы о том, какие инвестиции подходят вам или как будет работать налоговый режим, вам может помочь финансовый консультант.

лучших биржевых онлайн-брокеров для начинающих

У наших лучших брокеров для начинающих есть функции, которые помогают новым инвесторам учиться, когда они начинают свой инвестиционный путь. Брокеры были выбраны на основе первоклассных образовательных ресурсов, удобной навигации, четкой структуры комиссионных и цен, инструментов для построения портфеля и высокого уровня обслуживания клиентов. Некоторые брокеры также предлагали низкий минимальный остаток на счете и демо-счета для практики.

Лучшие онлайн-брокеры для начинающих:

  • TD Ameritrade : Лучший брокер для начинающих и лучший брокер для обучения инвесторов
  • E * TRADE : Лучший брокер с точки зрения удобства торговли
  • Merrill Edge : Лучший брокер по обслуживанию клиентов

TD Ameritrade: лучшее для начинающих и лучшее для обучения инвесторов

  • Минимум счета : $ 0
  • Комиссии : Комиссия за торговлю бесплатными акциями, ETF и опционами на каждую часть в США.S., по состоянию на 3 октября 2019 г. 0,65 доллара США за опционный контракт.

TD Ameritrade, один из крупнейших онлайн-брокеров, уделяет первоочередное внимание поиску новых инвесторов и упрощению для них начала работы. TD Ameritrade поддерживает активное присутствие в социальных сетях, чтобы более молодая аудитория могла познакомиться с компанией и концепция инвестирования. Новые пользователи обнаружат, что финансовое образование является ключевым компонентом предложений TD Ameritrade. В онлайн-ресурсах брокера представлены расширенные возможности обучения, от новичков до продвинутых, чтобы помочь вам понять все, от базовых концепций инвестирования до чрезвычайно продвинутых стратегий деривативов.TD Ameritrade был единственным брокером в нашем обзоре, который заработал максимальное количество баллов в категории образования.

TD Ameritrade также очень приветствует тест-драйв платформы без каких-либо обязательств. Вы можете открыть счет и копаться, не делая депозита, и использовать все возможности обучения, пока не почувствуете себя комфортно вкладывать деньги. TD Ameritrade явно хочет быть частью процесса, благодаря которому новые инвесторы становятся более уверенными в своих силах. свои навыки и берут на себя ответственность за собственное финансовое будущее.

Плюсы
  • Образовательные предложения хорошо разработаны, чтобы направлять новых инвесторов через базовые концепции инвестирования и к более продвинутым стратегиям по мере их роста.

  • TD Ameritrade предлагает очное обучение в более чем 280 офисах, а также различные варианты обучения, доступные на его веб-сайте и в мобильных приложениях.

  • TD Ameritrade Network предлагает девять часов прямого эфира в дополнение к контенту по запросу.

  • Хорошо спроектированные мобильные приложения предназначены для того, чтобы предоставить клиентам простой одностраничный интерфейс, который понравится молодежи, предпочитающей мобильные устройства.

Минусы
  • Некоторым инвесторам, возможно, придется использовать несколько платформ для использования предпочтительных инструментов. Это, скорее всего, повлияет на опытных инвесторов, использующих в своей торговле сочетание фундаментального и технического анализа.

  • TD Ameritrade предлагает множество типов счетов, поэтому новые инвесторы могут не знать, какой из них выбрать при запуске. Должна быть доступна дополнительная помощь, чтобы убедиться, что клиенты начинают с правильного типа учетной записи.

  • Инвесторам выплачивается сравнительно небольшая процентная ставка на неинвестированные денежные средства (0.01-0,05%), если они не предпримут действий по переводу наличных денег в фонды денежного рынка.

E * TRADE: лучшее для удобства торговли

  • Счет Минимум : $ 0
  • Комиссии : Без комиссии за сделки с акциями / ETF. Опционы составляют от 0,50 до 0,65 доллара за контракт, в зависимости от объема торгов.

E * TRADE предлагает три компьютерные и две мобильные платформы, которые подходят для различных стилей и интересов инвестирования.Стандартный веб-сайт и приложение E * TRADE были переработаны для начинающих инвесторов. И на веб-сайте, и в приложении есть двухуровневые меню с легким доступом к многочисленным инструментам проверки, анализу портфолио и предложениям по обучению. Существует также демо-счет в виде бумажной торговой платформы, созданной по образцу платформы Power E * TRADE, на которой трейдеры могут практиковаться. Более продвинутые платформы E * TRADE также элегантно разработаны и направят вас на пути перехода к более сложным классам активов.

Плюсы
  • Мобильные приложения E * TRADE очень хорошо продуманы, просты в использовании и являются одними из самых полных и обширных протестированных приложений. Доступно два мобильных приложения: обычное E * TRADE и E * TRADE Pro. Последний ориентирован на деривативы - опционы и фьючерсы.

  • Возможности бумажной торговли E * TRADE широко используются для тестирования стратегий. Сайт по торговле бумагами использует данные с задержкой, поэтому вы не подумаете, что размещаете настоящие сделки.

  • Для тех, у кого есть часть изменений, которые они хотят быстро инвестировать, готовые портфели E * TRADE предлагают быстрый выход на рынки.Вы можете выбрать один из трех различных уровней риска (консервативный, умеренный, агрессивный), состоящий из ETF (минимум 2500 долларов США) или паевых инвестиционных фондов (минимум 500 долларов США). Плата за управление фондом не взимается.

Минусы
  • E * TRADE придерживается своего многоуровневого графика комиссионных за сделки с опционами, взимая 0,65 доллара за контракт с менее частых трейдеров и 0,50 доллара с тех, кто размещает более 30 сделок с опционами в квартал.

  • Инвесторам, которые хотели бы получить прямой доступ к международным рынкам или торговать иностранной валютой, следует искать в другом месте.

  • Хотя вы можете видеть все свои счета E * TRADE при входе в систему, вы не можете консолидировать свои внешние финансы, чтобы сформировать полное представление о вашей чистой стоимости на E * TRADE.

Merrill Edge: лучшее для обслуживания клиентов

  • Минимум счета : $ 0
  • Комиссии : 0 долларов за сделку с акциями. Торговля опционами: 0 долларов США за этап плюс 0,65 доллара США за контракт.

Что касается обслуживания клиентов, то Merrill Edge трудно превзойти.В технологию Merrill Edge встроены огромные ресурсы для новичков в инвестировании и для тех, кто изучает различные этапы жизни, но вы также можете встретиться лицом к лицу с консультантом практически в любом филиале Bank of America по всей стране. Тем не менее, эти консультанты в первую очередь ориентированы на планирование жизненного цикла, а не на торговые рекомендации. Помимо обширной сети консультантов, две компьютерные торговые платформы Merrill Edge и хорошо продуманные собственные мобильные приложения имеют множество встроенных контекстно-зависимых помощь.Функции Story особенно полезны для понимания того, что происходит в вашем портфеле или что влияет на доходность конкретной акции или фонда.

Что касается технической поддержки клиентов, Merrill Edge предлагает онлайн-чат в дополнение к телефонной линии. Телефонная линия предлагает техническую поддержку или помощь в торговле 24/7, и на нее отвечают относительно быстро, хотя вы начинаете с автоматического меню, прежде чем вас перенаправят к человеку.

Плюсы
  • Инструменты анализа портфеля Merrill Edge позволяют клиентам глубоко погрузиться в то, как их активы работают на них.Вы можете импортировать счета в других финансовых учреждениях, чтобы получить более полную финансовую картину.

  • Merrill Edge предлагает первоклассные собственные и сторонние исследовательские возможности, ориентированные на фундаментальных инвесторов.

  • Клиенты с квалификационными активами на сумму более 100 000 долларов США в сочетании с Bank of America и Merrill Edge имеют право на дополнительные преимущества, которые могут сэкономить или заработать вам деньги.

Минусы
  • Плата за опционы и маржинальные процентные ставки Merrill Edge очень высоки.

  • Спреды по опционам, торгуемые онлайн, ограничены двумя этапами. Вы можете торговать более сложными спредами, отправив заказ живому брокеру.

  • Вы не можете торговать фьючерсами, фьючерсными опционами или криптовалютами с Merrill Edge. Некоторые инвесторы могут перерасти предложения фирмы, поскольку у них появится интерес к более сложной торговле производными финансовыми инструментами.

Что такое биржевой брокер?

Биржевой брокер - это фирма, которая выполняет заказы на покупку и продажу акций и других ценных бумаг от имени розничных и институциональных клиентов.Различные биржевые брокеры предлагают разные уровни обслуживания и взимают различные комиссии и сборы в зависимости от этих услуг. Биржевые брокеры, на которые чаще всего ссылаются, являются дисконтными брокерами.

Вам нужно много денег, чтобы воспользоваться услугами биржевого маклера?

К счастью, для открытия брокерского счета необходимо немного денег. Многие дисконтные брокеры предлагают минимум от 0 до 500 долларов, что упрощает начало работы для любого.

Что нужно для открытия брокерского счета

Когда будете готовы начать процесс, убедитесь, что у вас под рукой есть следующие данные:

  • Имя
  • Адрес
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования (или идентификационный номер налогоплательщика)
  • Телефонный номер
  • Адрес электронной почты
  • Водительское удостоверение, паспортные данные или другое удостоверение личности государственного образца
  • Статус занятости и род занятий
  • Годовой доход
  • Собственный капитал

Торговля vs.Инвестирование

Как правило, когда люди говорят об инвесторах, они имеют в виду практику покупки активов на длительный период времени. Инвесторы хранят свои активы в течение длительного времени, чтобы они могли достичь пенсионной цели или чтобы их деньги могли расти быстрее, чем на стандартном сберегательном счете, на котором начисляются проценты.

Напротив, торговля включает в себя покупку и продажу активов за короткий период времени с целью получения быстрой прибыли. Торговля обычно считается более рискованной, чем инвестирование, и ее следует избегать неопытным и новичкам на фондовом рынке.

Дисконтный брокер против брокера с полным спектром услуг

Существуют различные типы брокеров, которых начинающие инвесторы могут рассмотреть в зависимости от уровня обслуживания и стоимости, которую вы готовы заплатить. Полнофункциональный или традиционный брокер может предоставить более широкий набор услуг и продуктов, чем обычный дисконтный брокер. Брокеры с полным спектром услуг могут предоставить своим клиентам финансовое и пенсионное планирование, а также советы по налогообложению и инвестициям. Эти дополнительные услуги и функции обычно стоят дороже.

Если вы ищете более дешевый и практичный подход, лучший выбор - это дисконтный брокер. Дисконтные брокеры предлагают низкие комиссионные за сделки и обычно имеют веб-платформы или приложения для управления вашими инвестициями. Брокеры со скидками дешевле, но требуют от вас пристального внимания и самообразования. К счастью, большинство дисконтных брокеров предоставляют образовательные ресурсы, которые помогут вам научиться торговать и инвестировать.

Как выбрать биржевого брокера

Чтобы выбрать биржевого брокера, вы должны задать себе ряд вопросов.К ним относятся: Я новичок? Сколько я могу позволить себе инвестировать прямо сейчас? Я трейдер или инвестор? В какие активы я хотел бы инвестировать?

При прохождении этого процесса необходимо учитывать несколько вещей. Чтобы помочь с этим, ознакомьтесь с нашим руководством по выбору правильного биржевого брокера.

Мои деньги в безопасности при посредничестве брокера?

Все брокерские компании, работающие в США, должны иметь защиту SIPC в размере 500 000 долларов США, включая лимит в размере 250 000 долларов США на наличные.Это означает, что любые холдинги с брокерскими услугами, превышающими 500000 долларов США, могут быть потеряны в случае банкротства или ликвидации брокерской компании. Тем не менее, розничные инвесторы, особенно новички, вряд ли будут иметь счета, превышающие 500 000 долларов. Поэтому нет причин для беспокойства, когда речь идет о безопасности ваших денег на брокерском счете.

Могу ли я снять деньги у биржевого брокера?

Снять деньги у брокера относительно просто.Когда у вас есть деньги в брокерской компании, они обычно инвестируются в определенные активы. Иногда деньги остаются на стороне счета, но не инвестированы. Эти лишние деньги всегда можно снять в любое время, как при снятии с банковского счета. Остальные вложенные деньги могут быть сняты только путем ликвидации занятых позиций. Это означает продажу приобретенных вами активов, таких как акции, ETF и паевые инвестиционные фонды. После продажи вы можете снять эти деньги.

Типы брокерских счетов

В брокерских конторах доступны несколько типов счетов:

  • Денежные счета: Денежный счет - это брокерский счет, на котором клиент должен заплатить полную сумму за приобретенные ценные бумаги, а покупка с маржой запрещена.Положение Федеральной резервной системы T регулирует денежные счета и покупку ценных бумаг с маржой. Это положение дает инвесторам два рабочих дня для оплаты ценных бумаг.
  • Маржинальные счета: Маржинальный счет - это брокерский счет, на котором брокер ссужает клиенту денежные средства для покупки акций или других финансовых продуктов. Заем на счету обеспечен купленными ценными бумагами и денежными средствами и предоставляется под периодическую процентную ставку. Поскольку клиент инвестирует заемные деньги, он использует кредитное плечо, которое увеличивает прибыль и убытки для клиента.
  • Пенсионные счета: брокерские конторы предлагают все типы пенсионных счетов, такие как традиционные IRA, Roth IRA и 401 (k) s.

Условия для начинающих

Любой, кто хочет работать на фондовом рынке, должен знать базовую терминологию:

  • Акция: Акция (также известная как «акции» или «капитал») - это тип ценной бумаги, обозначающий пропорциональное владение корпорацией-эмитентом. Это дает акционеру право на определенную долю активов и доходов корпорации.
  • Отношение цены к прибыли - коэффициент P / E: отношение цены к прибыли (коэффициент P / E) - это коэффициент для оценки компании, который измеряет текущую цену акций относительно ее прибыли на акцию (EPS). Отношение цены к прибыли также иногда называют ценовым мультипликатором или мультипликатором прибыли.
  • Рыночная капитализация: рыночная капитализация, обычно называемая «рыночной капитализацией», относится к общей долларовой рыночной стоимости выпущенных акций компании. Рыночная капитализация рассчитывается путем умножения акций компании в обращении на текущую рыночную цену одной акции.
  • Дивиденд: Дивиденд - это распределение вознаграждения из части прибыли компании, выплачиваемое определенному классу ее акционеров.
  • Биржевой фонд (ETF): Биржевой фонд (ETF) представляет собой набор ценных бумаг, таких как акции, которые обычно отслеживают базовый индекс.
  • Облигация: Облигация - это инструмент с фиксированным доходом, который представляет собой ссуду, предоставленную инвестором заемщику (обычно корпоративному или государственному). Связь можно рассматривать как I.O.U.между кредитором и заемщиком, который включает подробную информацию о ссуде и ее платежах.
  • Паевой фонд: паевой инвестиционный фонд - это тип финансового механизма, состоящий из пула денег, собранных от многих инвесторов для инвестирования в ценные бумаги, такие как акции, облигации, инструменты денежного рынка и другие активы. Паевые инвестиционные фонды управляются профессиональными управляющими деньгами, которые распределяют активы фонда и пытаются обеспечить прирост капитала или доход для инвесторов фонда.
  • Лимитный ордер: Лимитный ордер - это использование заранее определенной цены для покупки или продажи ценной бумаги.Например, если трейдер хочет купить акции XYZ, но имеет лимит в 14,50 долларов, он купит акции только по цене 14,50 долларов или ниже. Если трейдер хочет продать акции XYZ с лимитом в 14,50 долларов, он не будет продавать никакие акции до тех пор, пока цена не достигнет 14,50 долларов или выше.
  • Рыночный ордер: рыночный ордер - это запрос инвестора, обычно сделанный через брокера, на покупку или продажу ценной бумаги по наилучшей доступной цене на текущем рынке. Он широко считается самым быстрым и надежным способом входа в сделку или выхода из нее и обеспечивает наиболее вероятный метод быстрого входа в сделку или выхода из нее.Для многих ликвидных акций с большой капитализацией рыночные ордера исполняются почти мгновенно.

Если вам интересно узнать больше о фондовом рынке, вы можете ознакомиться с нашим руководством по инвестированию.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов онлайн-брокеров. Наши обзоры являются результатом месяцев оценки всех аспектов платформы онлайн-брокера, включая пользовательский опыт, качество исполнения сделок, продукты, доступные на его платформах, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов.Мы создали шкалу оценок на основе наших критериев, собрав тысячи точек данных, которые мы взвесили в нашей системе оценки.

Кроме того, каждый опрошенный нами брокер должен был заполнить обширный опрос обо всех аспектах своей платформы, которые мы использовали в нашем тестировании. Многие из проверенных нами онлайн-брокеров предоставили нам личные демонстрации своих платформ в наших офисах.

Чтобы определить лучшего брокера для новичков, мы сосредоточились на функциях, которые помогают новым инвесторам учиться, когда они начинают свой инвестиционный путь.Брокеры были выбраны на основе первоклассных образовательных ресурсов, удобной навигации, четкой структуры комиссионных и цен, а также инструментов для построения портфеля. Мы также искали низкие минимальные остатки на счетах и ​​наличие демо-счетов, чтобы новые трейдеры и инвесторы могли практиковаться не только в использовании платформы, но и в размещении сделок.

Наша группа отраслевых экспертов во главе с Терезой В. Кэри провела наши обзоры и разработала лучшую в отрасли методологию ранжирования онлайн-инвестиционных платформ для пользователей на всех уровнях.Щелкните здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Что нужно знать перед открытием брокерского счета

Если вы хотите вложить деньги сверх того, что вы можете вложить в свой 401 (k) или Roth IRA, вам, вероятно, потребуется открыть брокерский счет. Этот тип счета позволяет вам торговать инвестициями, но перед тем, как открыть его, необходимо учесть несколько моментов.

Узнайте, что вам нужно знать, прежде чем открывать брокерский счет, чтобы вы могли выбрать фирму, которая соответствует вашим целям.

Выбор брокера

Тип брокерского обслуживания, который вы выберете, будет определять ваши доступные варианты и уровень обслуживания, которое вы получаете.

Полный комплекс услуг по сравнению с дисконтными брокерами

Есть два типа биржевых маклеров: брокеры с полным спектром услуг и брокеры со скидкой.

Полнофункциональные или традиционные брокеры тесно сотрудничают с вами, отвечая на ваши телефонные звонки и вопросы, размещая ваши сделки за вас и даже рекомендуя инвестиции. Они могут подготовить для вас отчеты, чтобы дать вам краткое изложение эффективности вашего портфеля.Они также могут предоставить вам доступ к эксклюзивным фондам институционального уровня, к которым вы иначе не смогли бы получить доступ.

Брокеры с полным спектром услуг берут с вас комиссию за свои услуги, поэтому этот вариант стоит в несколько раз дороже, чем брокер со скидкой. Эти комиссии также приносят крупную прибыль брокерам. Хотя комиссия в 250 долларов доступна для инвесторов, которые покупают акции голубых фишек блоками по 500 000 долларов, такие комиссии могут действительно съесть вашу прибыль, если у вас меньший счет.

Некоторые традиционные брокерские фирмы работают над гибридными моделями компенсации, в которых сочетаются фиксированные сборы, годовые сборы в процентах от активов и торговые комиссии. Дополнительные услуги часто включаются в эти расходы и варьируются от брокера к брокеру.

Дисконтный брокер, напротив, предоставляет вам инструменты для выполнения ваших собственных сделок. Вы обрабатываете заказы на покупку и продажу. Между вами и вашими деньгами нет никого, что может быть удобно, если вы торопитесь.С другой стороны, никто не остановит вас от рискованных действий, таких как продажа во время паники или покупка с маржой во время бума.

Для профессиональных или опытных инвесторов, которые управляют своими деньгами, дисконтные брокеры идеально подходят, потому что инвесторам не придется обращаться за услугами, которые им не нужны.

Некоторые брокерские фирмы предлагают инвесторам как традиционные, так и дисконтные брокерские счета, что позволяет им выбирать, какой из них работает лучше.

Маржинальный счет

vs.Денежный счет

Помимо типов брокерских услуг, есть два типа счетов, которые вы можете держать в брокерской компании: маржинальные и денежные счета.

Маржинальные счета позволяют занимать деньги для совершения сделки. Денежные счета требуют, чтобы у вас была сумма сделки, доступная наличными, прежде чем вы совершите сделку. Покупка акций с маржой подвергает вас риску.

Если вы собираетесь торговать с маржой, вы можете посмотреть, как брокерский счет структурирует свои условия маржи (например,g., некоторые биржевые трейдеры хотят использовать более продвинутую форму расчета маржи, известную как «маржа портфеля» в их брокерских счетах), а также ставки, по которым предоставляются маржинальные ссуды.

После финансового кризиса 2008 года многие эксперты обеспокоены тем, что повторное ипотечное кредитование (при котором ссуды используются в качестве обеспечения других ссуд) при неправильных обстоятельствах может обернуться катастрофой. Открытие денежного счета устраняет этот риск.

Минимум брокерского счета

У разных брокерских счетов разные требования к начальному балансу.Некоторые брокерские фирмы устанавливают минимум 1000, 2000 долларов или более. Другие могут позволить вам открыть счет с меньшей суммой денег, если вы согласны регулярно, часто ежемесячно, переводить деньги со связанного текущего или сберегательного счета.

Все чаще многие не требуют минимального депозита. Чарльз Шваб, например, не требует минимального счета и минимального начального баланса. Если вам не удается поддерживать минимальный начальный баланс или другие требования к минимальному балансу, обязательно учтите комиссию, которую вы, вероятно, понесете.

Услуги, льготы и инструменты для брокерских счетов

В зависимости от брокера вы столкнетесь с широким спектром льгот и инструментов исследования. Некоторые из них предоставляют бесплатный доступ к данным исследований акционерного капитала и паевых инвестиционных фондов от Morningstar, Thomson Reuters, Standard & Poor's, Credit Suisse и других организаций, таких как инвестиционные банки.

Другие заключают сделки с крупными компаниями, выпускающими кредитные карты, о предоставлении предложений, недоступных широкой публике. Например, American Express и Charles Schwab объединились, чтобы позволить держателям карт получать преимущества в зависимости от их общего размера брокерского счета Schwab, включая денежные вознаграждения, депонированные на связанный брокерский счет.

Некоторые брокерские компании также помогут вам инвестировать без комиссии в отдельные ценные бумаги, например, в эксклюзивные паевые инвестиционные фонды. Для мелких инвесторов, работающих с ограниченным бюджетом, это может быть отличным способом сэкономить.

Будете ли вы использовать приложение или веб-сайт?

Если вы планируете проводить много исследований или торговать в Интернете, обязательно посетите веб-сайт брокерских компаний, которые вы рассматриваете. Ощущение и удобство использования сайта будут почти так же важны, как и другие предлагаемые преимущества и услуги.

Некоторые брокерские конторы были печально известны отключениями сайтов в периоды высокой волатильности рынка или торговли. Другие отправляют владельцев брокерских счетов через лабиринт записанных сообщений, прежде чем связаться с живым человеком по телефону.

Если вы больше являетесь пользователем приложения, убедитесь, что приложение брокера работает с вашим устройством и его удобно и удобно использовать.

Чего ожидать после открытия брокерского счета

После того, как вы открыли свой счет, вы можете рассчитывать на получение выписок со счета.Вы можете получить выписку в бумажном виде по почте или в электронном виде или и то, и другое.

Вы также можете просматривать подтверждения сделок на вашем брокерском счете. Это позволяет вам убедиться, что сделки проводятся в соответствии с вашими намерениями, и дает вам возможность исправить любые ошибки, если они возникнут.

Как открыть брокерский счет

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице - четко обозначенные - могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Вы знаете, что инвестировать важно, но начало работы поставило вас в тупик.

Какой тип счета вам подходит? Куда тебе идти? Сколько денег тебе надо?

Пришло время углубиться в брокерские счета.

Открытие брокерского счета - довольно безболезненный процесс. Ради исследования я недавно открыл совершенно новую учетную запись, чтобы смоделировать опыт и провести вас через процесс, который занимает около 15 минут.

Что такое брокерский счет?

Перво-наперво: брокерский счет - это своего рода текущий счет для ваших инвестиций. Под этим я подразумеваю, что это место для хранения ваших денег; здесь вы вкладываете деньги, которые хотите инвестировать. Брокерская фирма - это, как правило, компания, которая покупает и продает от вашего имени. Такие имена, как Fidelity, Vanguard, Charles Schwab, TD Ameritrade и E * Trade, могут быть звонком. Это брокерские фирмы, в которых вы можете открыть брокерский счет.

Я расскажу, как открыть брокерский счет у традиционного брокера. Есть и другие варианты, такие как приложения для микро-инвестирования или специальные роботы-консультанты, такие как Wealthfront, WealthSimple или Betterment. И многие брокерские компании, такие как Fidelity, Vanguard, Charles Schwab и другие, предлагают свою собственную версию робо-консультанта.

Типы счетов

В зависимости от ваших желаний и потребностей существует множество различных типов брокерских счетов. Вы можете выбрать следующие категории:

Выход на пенсию: IRA или 401 (k)

Подходит для: Готовить яйцо для будущего себя.Кроме того, это счета с льготным налогообложением.

Инвестирование / торговля: индексные фонды, отдельные акции, ETF, облигации и т. Д.

Подходит для: Приумножение ваших денег для среднесрочных или долгосрочных целей, которые находятся на расстоянии пяти или более лет.

Накопление на образование: 529 сберегательный план колледжа

Годен для: Инвестирование, чтобы приумножить деньги на образование вашего ребенка с помощью льготного налогообложения.

Управляемые счета: консультант-консультант или робот-консультант, специализирующийся на брокерских операциях.

Подходит для: .

Как открыть брокерский счет

Чтобы открыть свой брокерский счет, вам должно быть не менее 18 лет, иметь номер социального страхования (или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика) и деньги для пополнения счета.

Открыть брокерский счет сегодня проще, чем когда-либо, и, вероятно, не займет больше 15 минут вашего времени.

Вы хотите индивидуальную или совместную учетную запись

Проще говоря: вы разделяете эту учетную запись? Обычно это имеет смысл для супругов.У нас с мужем нет совместного брокерского счета, поэтому я пошла дальше и выбрала «да», чтобы «совместно». Это вызвало новый вопрос: «Совместное с правом наследования» или «Совместные арендаторы»?

Что за фигня ?! После небольшого исследования я обнаружила, что «совместно с правом на выживание» означает, что если я умру, мой муж возьмет на себя полный контроль над учетной записью, и наоборот. Что касается «общих арендаторов», мои 50% владения перейдут в собственность после моей смерти, и наоборот.

Вам также зададут несколько вопросов для подтверждения личности, после чего вы перейдете к выбору настроек своей учетной записи.

Как вы хотите, чтобы ваши денежные средства хранились

Не волнуйтесь, это еще не означает, что вам нужно вложить деньги. Во-первых, вам нужно определить, как вы хотите хранить свои наличные деньги. У вас будет аккаунт, в котором деньги будут бездействовать. Это может быть связано с тем, что вы недавно продали инвестицию, или потому, что у вас есть наличные, чтобы сделать инвестиции. Вы также можете финансировать свои инвестиции переводом со своего банковского счета, но если вы заинтересованы в своевременном инвестировании, вы можете оставить немного наличных в резерве у брокера.

У каждого брокера свой срок хранения свободных денежных средств, но некоторые примеры - «Основная позиция» или «Расчетный фонд». Эти счета обычно являются фондами денежного рынка, и некоторые брокерские компании просто по умолчанию объединяют вас в один и не предоставляют несколько вариантов - так что не беспокойтесь, если ваш процесс пропустит этот шаг.

Как получить деньги на свой счет

После того, как вы все настроили, пора фактически перевести деньги на ваш брокерский счет. Вы можете связать один из своих текущих текущих счетов со своим брокерским счетом, чтобы иметь возможность переводить деньги.Часто проверка вашего текущего счета занимает пару дней. Обычно это происходит, когда брокерская компания делает два небольших депозита (например, 13 центов и 25 центов), которые затем забирает обратно, и вы подтверждаете, что владеете текущим счетом, проверяя брокеру, сколько денег было внесено на ваш счет.

Затем вы переводите деньги в свой расчетный фонд или непосредственно в первую инвестицию, которую хотите выбрать.

Как выбрать инвестиции на брокерском счете

Последний шаг при открытии брокерского счета - это выбор ваших инвестиций.Это может быть самой пугающей частью всего процесса, потому что вы принимаете решение о том, как вложить с трудом заработанные деньги на рынок.

К сожалению, я не могу посоветовать вам, что лучше всего подходит для вашей ситуации, но в целом индексные фонды и ETF - это хороший способ для начинающих инвесторов замочить ноги.

Возможно, вы открыли брокерский счет, имея в виду определенные инвестиции (например, определенный индексный фонд или ETF), или, возможно, есть устойчивая инициатива, которую вы хотите поддержать своими инвестициями, например, экологически чистая энергия или предприятия, принадлежащие женщинам.

Имейте в виду, что некоторые инвестиции могут потребовать «минимальных начальных вложений». Это означает, что вам нужна определенная сумма денег для финансирования инвестиций. Например, для инвестирования в определенный индексный фонд может потребоваться минимальная начальная инвестиция в размере 3000 долларов США. Это означает, что вам нужно изначально инвестировать не менее 3000 долларов, чтобы получить доступ к фонду. В дальнейшем вам не придется вкладывать 3000 долларов каждый раз, когда вы хотите инвестировать.

Не позволяйте минимальным начальным инвестициям напугать вас, потому что существует множество вариантов фондов, которые вообще не требуют минимальных начальных вложений.Даже если вы планируете покупать отдельные акции, вы можете поискать брокерские компании, предлагающие частичное инвестирование в акции, потому что покупка полной доли некоторых компаний может быть довольно дорогостоящей. Дробная акция - это, по сути, владение небольшим кусочком акций - это все равно, что откусить кусок торта вместо того, чтобы съесть весь кусок. Есть акции, которые стоят тысячи долларов за одну акцию, поэтому, если это именно та акция, которую вы хотите, и вы не можете позволить себе полную долю, вы можете купить ее дробную.

Наконец, когда вы отправляетесь в этот путь, всегда полезно проверить свои варианты и сравнить затраты различных брокерских контор, а также эффективность их средств. Morningstar - один из самых простых способов сравнить все ваши варианты инвестирования.

Bottom Line

Инвестирование - один из наиболее стратегических способов увеличения вашего благосостояния. Самостоятельное копирование - непростой путь к достижению ваших финансовых мечтаний и свободы, поэтому пусть ваши деньги работают на вас.

5 способов использования брокерских услуг как сберегательного счета

Поскольку граница между брокерскими счетами и банковскими счетами продолжает стираться, вкладчикам важно помнить, что им не нужно переводить свои деньги на банковские счета, чтобы получить безопасность и возврат банковского счета.Вкладчики могут получить аналогичные виды прибыли с низким уровнем риска, предлагаемые традиционными банками и банковскими продуктами, даже не покидая своих брокерских счетов.

По мере того, как брокерские счета и банковские счета становятся все более похожими, вкладчики часто могут делать многие из одинаковых вещей на каждом счете. На брокерских счетах вы можете не только инвестировать в акции, облигации и фонды, но и часто можете использовать счет в качестве универсального финансового счета. Другими словами, вы можете выписывать чеки и оплачивать счета через свою учетную запись, часто при этом также собирая проценты.

Как использовать брокерские услуги для своих сбережений

1. Храните свой депозит наличными у своего брокера

Вкладчики могут спрятать свои деньги у брокера и получать проценты в фонде денежного рынка, хотя в наши дни это может быть минимальным . Обычно брокерские конторы переводят излишки наличных денег на основной счет денежного рынка, позволяя вам собрать дополнительные монеты.

Например, TD Ameritrade предлагает 0,01 процента от остатков на счете, защищенном Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), что означает, что ваша учетная запись защищена на сумму до 250 000 долларов.Между тем Чарльз Шваб предлагает инвесторам счет FDIC с доходностью 0,05%.

Эти варианты неплохие, хотя и не приносят гораздо большего интереса, чем простой текущий счет в одном из крупнейших банков. Но если вы посмотрите на лучшие сберегательные онлайн-счета, вы можете найти некоторые из них, предлагающие более выгодную ставку прямо сейчас.

2. Купите ETF краткосрочных государственных облигаций

Если вы хотите, чтобы весь баланс вашего счета работал по еще более высокой ставке, вы можете подумать о покупке биржевого фонда (ETF), состоящего из краткосрочных федеральных облигаций. Государственные облигации.

Эти ETF предлагают доходность, соответствующую краткосрочным процентным ставкам, а облигации в фонде являются краткосрочными, обычно сроком менее года. (Более короткие облигации имеют меньший риск из-за меньшей подверженности риску процентной ставки.) Облигации обеспечиваются федеральным правительством, что означает, что у облигаций практически нет шансов на дефолт. Тем не менее, вы не гарантируете, что , а не потеряете деньги.

Если вас интересуют такие инвестиции, вы можете приобрести их так же, как акции или другие ценные бумаги, разместив заказ у своего брокера, используя тикер фонда.Вы будете платить комиссию, называемую соотношением расходов, в зависимости от того, сколько вы вложили в фонд.

Например, одним из таких фондов является ETF Goldman Sachs Access Treasury 0-1 Year (GBIL). Фонд отслеживает краткосрочные процентные ставки, поэтому, когда они растут и падают, рентабельность фонда также растет. Около трех четвертей облигаций фонда подлежат погашению менее чем за шесть месяцев, и, поскольку это облигации США, они считаются столь же надежными, как и вложения.

Обратной стороной является то, что в настоящее время коэффициент расходов фонда равен 0.12 - или около 12 долларов в год на каждые вложенные 10 000 долларов - это больше, чем процент, который вы получите от активов, примерно на 0,06 процента. И этот фонд, как правило, имеет разумные цены, но процентные ставки сейчас недостаточно высоки.

Фонд - лучший вариант, когда ставки выше, чем сегодня. Вы можете превратить свой ETF в наличные в любой день открытия рынка, так что это уже готовые деньги.

3. Купите паевой инвестиционный фонд денежного рынка

Использование ETF - это один из способов использовать средства, чтобы ваш брокерский счет выглядел как банковский счет.Другой способ - это покупка паевого инвестиционного фонда денежного рынка, обеспеченного облигациями федерального правительства. Оба достигают схожих целей с одинаковыми (очень ограниченными) рисками. Таким образом, вы можете выбрать этот тип паевого инвестиционного фонда или иным образом выбрать его, когда доступ к ETF недоступен.

Подобно фонду облигаций ETF, этот вид паевых инвестиционных фондов денежного рынка инвестирует в очень краткосрочные облигации федерального правительства, как правило, со средним сроком погашения от 30 до 60 дней. Таким образом, фонд отслеживает краткосрочные ставки, и по мере их роста и падения доходность фонда также будет меняться.Опять же, эти облигации поддерживаются федеральным правительством, поэтому у них практически нет шансов на дефолт. Тем не менее, вам не гарантировано, что не проиграет денег.

Одним из примеров взаимного фонда денежного рынка является Федеральный фонд денежного рынка Vanguard (VMFXX). По состоянию на июль 2021 года он предлагал доходность 0,01 процента, а средний срок погашения холдинга составлял всего 39 дней. Фонд взимает коэффициент расходов в размере 0,11 процента или 11 долларов в год на каждые вложенные 10 000 долларов.

Как и у этих краткосрочных ETF, коэффициент расходов может быть выше, чем процентная ставка сегодня, что делает его лучшим выбором, когда ставки выше.Но вы можете превратить этот фонд в деньги в любой день открытия рынка.

Если вас интересуют такие инвестиции, вы можете приобрести их, как любой паевой инвестиционный фонд. Это означает, что обычно есть минимальные вложения для первоначальной покупки - например, у фонда Vanguard есть начальный минимум 3000 долларов - но затем вы можете постепенно увеличивать свою позицию. Опять же, ищите низкий коэффициент расходов, чтобы вы могли держать больше этих процентов в своем собственном кармане.

4. Купите посреднический CD

Если вы ищете высокодоходный вариант сбережений у своего брокера, подумайте о том, чтобы воспользоваться депозитным сертификатом.Да, вы можете купить компакт-диск при посредничестве со своего брокерского счета. CD с посредничеством похож на банковский CD в том смысле, что по нему выплачивается гарантированная контрактом процентная ставка. В остальном компакт-диск с посредничеством отличается от банковского компакт-диска, особенно тем, как он продается и покупается.

У брокерского CD есть несколько ключевых отличий, которые должен знать любой потенциальный инвестор. Брокерские компакт-диски можно приобрести в качестве нового выпуска через онлайн-брокера, и при этом обычно взимается небольшая комиссия. Обычно они доступны при минимальных вложениях в 1000 долларов и доступны с шагом 1000 долларов.Некоторые продукты CD через посредников могут не предлагать защиты FDIC, поэтому стоит сначала проверить их перед покупкой.

Если вам по какой-то причине необходимо закрыть компакт-диск, вам придется продать его на рынке, как если бы вы сделали облигацию или акцию. Следовательно, вы можете не получить полную стоимость компакт-диска, если процентные ставки повысились. С другой стороны, если ставки упали, вы можете получить более высокую прибыль, чем ожидалось.

Но если вы держите деньги до погашения, вы получите оговоренные в контракте платежи и полную стоимость.Те, кто покупает компакт-диск с посредничеством, захотят посмотреть на комиссионные, чтобы минимизировать затраты.

5. Создайте учетную запись для управления денежными средствами в робо-консультанте

Если у вас уже есть учетная запись робо-консультанта или вы ищете высокодоходную учетную запись для управления денежными средствами, то обращение к робо-консультанту может быть отличным вариантом. . Два крупнейших независимых робо-консультанта - Wealthfront и Betterment - оба требуют новых депозитов и предлагают доходность выше средней.

По состоянию на июль 2021 года Wealthfront предлагает 0.10 процентов по остаткам наличности, в то время как Betterment платит 0,30 процента. Для сравнения, средний показатель по стране составляет 0,06 процента. Кроме того, с любым роботом-консультантом вы не будете платить за консультацию наличными и получите покрытие FDIC на сумму до 1 миллиона долларов наличными.

Вы можете быстро создать учетную запись и легко переводить деньги на разные счета. Затем, если вы готовы инвестировать с помощью робо-советника, вы можете перевести деньги на платный инвестиционный счет и приступить к работе. Робо-советник - отличный выбор для экономии денежных средств.

Итог

Если вы хотите получить доход от высокодоходного сберегательного счета с (почти) безопасностью банка, у вас есть несколько вариантов, чтобы заставить его работать с вашим брокерским счетом. Использование брокерского счета для банковских операций также может помочь вам объединить вашу финансовую жизнь с одним провайдером и может предложить другие преимущества с точки зрения простоты и удобства.

alexxlab

*

*

Top