Депозит «Классический»

Депозит «Классический» (Крупный и средний бизнес) (ставка % годовых) в рублях РФ
1.	Сумма от 100 000 до 2 500 000
1.1.	От 31 дня до 90 дней	ключевая ставка Банка России минус 1.75%
1.2.	От 91 дня до 1 года	ключевая ставка Банка России минус 1%
2.	Сумма более 2 500 000
2.1.	От 31 дня до 90 дней	ключевая ставка Банка России минус 1.25%
2.2.	От 91 дня до 1 года	ключевая ставка Банка России минус 0.5%
Депозит «Классический» (Малый бизнес) (ставка % годовых) в рублях РФ
1.	Сумма от 100 000 до 2 500 000
1.1.	От 31 дня до 90 дней	ключевая ставка Банка России минус 1.75%
1.2.	От 91 дня до 1 года	ключевая ставка Банка России минус 1.25%
2.	Сумма более 2 500 000
2.1.	От 31 дня до 90 дней	ключевая ставка Банка России минус 1.5%
2.2.	От 91 дня до 1 года	ключевая ставка Банка России минус 1%
Депозит «Классический» (ИП) (ставка % годовых) в рублях РФ
1.	Сумма от 100 000 до 1 399 999
1.1.	От 31 дня до 90 дней	5.75%
1.2.	От 91 дня до 1 года	6.25%
2.	Сумма более 1 400 000
2.1.	От 31 дня до 90 дней	6.00%
2.2.	От 91 дня до 1 года	6.50%

по каким депозитам рекламируемая ставка отличается от реальной — Frank RG

Frank RG изучила депозиты с «лестничным» начислением процентов

Unsplash

Банки, предлагающие депозиты с «лестничным» начислением процентов, могут привлекать вкладчиков, показывая ставку выше, чем у конкурентов. Но повышенная ставка начисляется не весь срок вклада, а в один или несколько из установленных банком периодов. Как правило, проценты идут по убывающей — сначала клиент видит самую высокую ставку, затем она начинает снижаться, или по возрастающей — максимальная ставка начисляется в конце срока вклада. В результате эффективная ставка (то есть реальный доход по вкладу) может оказаться в несколько раз ниже, чем та ставка, о которой банк заявляет на сайте и в рекламе.

Рейтинг «хитрых» вкладов. Аналитики Frank RG собрали «лестничные» вклады у 53 исследуемых банков и посмотрели на разницу между эффективной и номинальной ставками. Чем разница больше – тем «хитрее» вклад.

Первое место занял вклад «Мобильный» Экспобанка. Трехлетний вклад разделен на 12 процентных периодов – по 3 месяца. Банк начисляет ставку 6,5% в первый трехмесячный период нахождения денег на вкладе, далее — минимум 1% годовых. Согласно условиям вклада, банк может изменить ставку в каждом из периодов. Спустя каждые три месяца действия вклада ставка автоматически приравнивается к текущей, по которой осуществляется прием новых вкладов «Мобильный», пояснил представитель Экспобанка. В случае досрочного расторжения через три месяца клиент может забрать деньги без потери полученного процентного дохода.

На втором месте — депозит «Активный счет» СКБ-банка. Первые 180 дней банк начисляет ставку 5,8%, затем ставка снижается до 1%. Эффективная ставка равна 1,8%, разница между номинальной и эффективной ставками — 4 п.п.

В тройку входит еще один вклад СКБ-банка «Обыкновенное чудо». Номинальную ставку в 7% можно получить с 181 по 270 дни нахождения денег на депозите, эффективная ставка на весь период составляет 3,74%. Разница между ними — 3,76 п.п.

Мнения экспертов. Вклады с «лестничным» начислением процентов часто используются в качестве элемента маркетинговой стратегии, чтобы привлечь внимание к продукту и нарастить клиентскую базу, говорит начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов МКБ Юлия Алексеева.

Такой вклад можно рекламировать как депозит с высокой ставкой, это привлекает клиентов, объясняет старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. Для банка при этом главное — какая будет средняя доходность за весь период, как это повлияет на стоимость фондирования и какая у этого вклада будет маржа, говорит он.

Аналитика по теме

Ставки по депозитам premium и private

Ежемесячный мониторинг ставок по вкладам для состоятельных клиентов.

› Клиенту затруднительно определить эффективную ставку такого депозита, особенно на долгий срок, отмечает аналитик банковских рейтингов НРА Наталья Богомолова. Также клиент может забыть забрать средства или уменьшить сумму депозита после окончания периода действия максимальной процентной ставки, и по факту привлечение для банка может оказаться ниже среднерыночного, рассуждает она.

В договоре банки обязаны прописать подробные условия начисления процентов. Клиенту необходимо внимательно изучить эти условия и ориентироваться на рассчитанную среднюю ставку размещения, заключает Богомолова.

Что говорят банки. Клиенты выбирают «лестничные» вклады из-за дополнительных преимуществ, говорят опрошенные Frank Media банки. Вклад ПСБ удобен клиентам коротким сроком размещения, депозит Ситибанка — возможностью досрочного изъятия денег без потери процентов, вклад МКБ — возможностью пополнения, говорят представители этих банков.

Вот как банки оценили у себя популярность «лестничных» вкладов.

• Доля вклада «МКБ.Практичный» в общем портфеле привлечения за август и сентябрь составила около 15%, говорит Алексеева.
• Вклад «Весомый процент» ПСБ открывает каждый пятый вкладчик, рассказала пресс-служба банка.
• Вклад «Нарастающий» Ситибанка в основном выбирают клиенты премиального сегмента. Он уступает обычным вкладам по популярности из-за того, что процентная ставка по нему не самая высокая в линейке банка, поясняет руководитель управления банковских продуктов, продуктов казначейства и партнерских проектов дирекции по работе с частными клиентами банка Дмитрий Емелин.

Абсолют банк запустил «лестничный» депозит совсем недавно, пока рано делать какие-то выводы, сообщила пресс-служба банка. Остальные банки, вклады которых вошли в рейтинг, не ответили на запрос Frank Media.

Зачем вам это знать. Банки используют вклады «лестничными» ставками в маркетинговых целях. Рейтинг Frank RG позволяет увидеть реальные ставки по таким депозитам.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_media, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Вклад «Урожайный» — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Сберегательные депозиты банков Казахстана с высокой процентной ставкой, выгодные вклады с пополнением и без пополнения

Как управлять риском

При осознанном подходе сберегательный вклад может стать инвестицией без риска. Кредитный риск – риск неплатежеспособности банка – берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов – в пределах максимальной гарантируемой суммы.Вы можете управлять и другими рисками, связанными с долгосрочными вложениями.

Кредитный риск: банк, в котором вы размещаете депозит, может быть лишен лицензии.

Решение. В пределах максимальной суммы гарантии Казахстанский фонд гарантирования депозитов берет на себя кредитный риск.

Придерживайтесь базового правила инвестирования: «не класть все яйца в одну корзину». Выберите два–три банка и разместите сбережения равномерно, даже если депозит – в пределах максимальной суммы гарантии

Процентный риск: ставки вырастут после того, как вы открыли депозит.

Кредитный риск: размещайте деньги в разных банках. Это базовое правило инвестирования.

Решение. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения, которые публикует КФГД, опираются на рыночные ставки вознаграждения с учетом рыночного привлечения. Повышение или снижение ставок вознаграждения на депозитном рынке трудно поддается прогнозированию. Обратите внимание на рекламу сберегательного депозита, проверьте на веб-сайте КФГД: возможно, в следующем месяце максимальная ставка будет выше.

Риск реинвестирования: к окончанию срока вашего депозита ставки на рынке могут снизиться, и вы не сможете разместить депозит под высокую ставку.

Открывайте сберегательные или срочные вклады с пополнением на долгий срок – два или три года. Ставка по ним существенно ниже, чем по вкладам без пополнения, но такой вклад даст вам возможность реинвестировать деньги под фиксированную ставку, если ставки на рынке будут ниже. Чтобы вычислить реальную доходность, сравнивайте годовую эффективную ставку вознаграждения по этим вкладам с показателем верхнего коридора инфляции.

Процентный риск: планируйте размещение денег, изучив информацию на два месяца вперед.

Риск ликвидности: вам потребуется чуть больше денег на текущие расходы, чем вы могли предвидеть, открывая сберегательный вклад.

Несмотря на то, что ставка вознаграждения по сберегательному вкладу привлекательна, оставьте часть денег на мобильном несрочном вкладе. Деньги на несрочном вкладе будут вашей “подушкой безопасности” в непредвиденных обстоятельствах, вы сможете воспользоваться ими в любое время. Для этого выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.

Риск реинвестирования: выбирайте долгосрочные вклады с пополнением.

Риск ликвидности: всегда держите часть денег на мобильном несрочном вкладе – будьте готовы к непредвиденным ситуациям

Вклад, накопительный счет, депозит. Есть ли разница?

Вряд ли есть человек. который хотя бы раз не хранил деньги в банке под проценты. Возможно, вы слышали о таких понятиях как депозит, вклад, накопительный счет. Это все применимо к размещению денег в банке с целью получения дополнительного дохода. Чем они отличаются?

Депозит

Депозит позволяет разместить определенные финансовые активы, принадлежащие вам на специальном счету в банке. И за это получить доход, На депозит можно положить не только денежные средства, но и ценные бумаги. А еще драгоценности, например. Для хранения ценностей в России существуют специальные организации — Депозитарии. Речь не идет о хранении ценностей в депозитной (банковской) ячейке.

Кстати, депозит это не только деньги под проценты, но и обеспечение какого-либо обязательства. Деньги, например, можно внести на депозит нотариуса при сделках купли-продажи недвижимости. Это будет сделано с целью исполнения сделки, а не для получения дохода.

Вклад

Под вкладом понимается вложение денег под проценты на счет в банке.

Вклад это всего лишь разновидность депозита.

Обратите внимание, что государство в лице Агентства страхования вкладов (АСВ) страхует ваши вложения в банки. Но страхует только денежные вклады и только физических лиц. Есть специальный федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».  Иные депозиты не страхуются.

Накопительный счет

Накопительный счет это разновидность расчетного счета в банке.  С обычного расчетного счета, вы, как правило, не получаете никаких доходов. Даже, если у вас там хранятся некоторые суммы денег. А вот с накопительного счета вы доход получите.

Накопительные счета в наших банках появились сравнительно недавно и уже стали пользоваться популярностью.

Накопительный счет это микс вклада и расчетного счета. 

Очень удобно, когда можешь быстро перевести деньги с банковской карты на накопительный счет, и также быстро обратно. При этом, на остатки по накопительному счету будут начислены проценты. Более того, в отличие от вклада, если вы снимаете деньги, то проценты не теряете, они начисляются за все время, пока ваши денежки лежали на накопительном счете.

Основные отличия накопительного счета от вклада:

• Вклад открывается на определенный срок, а у накопительного счета срока нет.
• По накопительному счету нет неснижаемого остатка.
• На накопительный счет можно класть и снимать любые суммы.
• Если вы досрочно снимаете вклад, то проценты теряете. По накопительному счету вы сохраните проценты.
• Процентные ставки по накопительному счету ниже, чем по вкладам. Но зато у вас есть свобода действий.
• На размер процентной ставки по накопительному счету еще влияет категория клиента. На вклад только сумма и срок размещения денег.
• По накопительному счету банк может в любое время изменить процентную ставку. Но она будет действовать только с текущего момента. За срок ранее действующего размещения вы получите по старому.

Вывод:

Физических лиц, т.е. нас с вами, касается только вклад и накопительный счет. А уж что выбрать, решайте сами.

Надеемся, наши комментарии немного вам помогут.

стоит ли открывать вклады с плавающей ставкой — РБК

«По вкладу «Растущий» мы предлагаем высокую ставку, — говорит вице-президент, директор департамент пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие» Вадим Погосьян. — У клиента есть возможность досрочно расторгнуть этот вклад и не потерять проценты. По обычному вкладу такой возможности у человека нет — при досрочном расторжении он теряет свои проценты. Ставка действительно чуть ниже, но возможностей вклад с дифференцированной ставкой дает больше».

Только в двух банках из восьми — в Россельхозбанке и Банке Москвы — депозит с плавающей ставкой оказался выгоднее. Председатель правления Нордеа Банка Игорь Буланцев рекомендует при выборе вклада с меняющейся ставкой проводить собственный анализ этих предложений. «Клиенту надо сравнивать разные продукты и не забывать, что надо считать среднюю ставку, а не доход по самому выгодному периоду», — говорит Игорь Буланцев.

Читайте на РБК Pro

Зачем это нужно банкам

По словам банкиров, плавающая процентная ставка может отражать прогноз банков по изменению процентных ставок в будущем. «Это продукты для тех банков, которые, с одной стороны, заинтересованы в притоке депозитов и готовы дать повышенную ставку сейчас, но ожидают, что ставка пойдет ниже», — рассуждает Буланцев.

Но основная причина — маркетинг. Как отмечает начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг, вклады с плавающими ставками позволяют банкам рекламировать более привлекательную доходность, не нарушая требований регулятора по ограничению размера ставки.

ЦБ своими документами устанавливает так называемый базовый уровень доходности вкладов. При его превышении на 2 п.п. у банка наступает обязанность платить повышенные взносы в фонд страхования вкладов. Базовый уровень доходности годовых вкладов в январе 2016 года составлял 11,268%. Это значит, что повышенные взносы в АСВ банку придется платить при ставке, превышающей 13,268%.

«Средние ставки, которые пытается контролировать ЦБ, рассчитываются по всему сроку депозита, — рассказывает главный эксперт «Интерфакс ЦЭА» Алексей Буздалин. — Это означает, что в него входят и те периоды, в которые процентная ставка и повышена, и понижена. Повышенная усредняется с пониженной, получается некая средняя ставка, которая укладывается в те требования, которые предъявляет ЦБ».

Буздалин говорит, что обходить требования ЦБ о более высоких платежах в АСВ могут банки, которые предлагают высокие ставки в начальном периоде и дают возможность расторгнуть договор вклада с сохранением процентов. Среди проанализированных РБК вкладов таких нет. При расторжении депозитов в «Русском стандарте» и Московском индустриальном банке банки платят низкие ставки: 0,1% годовых и 7% годовых после 90 дней действия вклада.

«Если банк начинает с небольшой ставки и далее она растет, то тут нет никакой схемы с обходом требований ЦБ, — считает Буздалин. — Здесь скорее логика маркетинга. Это предложение может быть для вкладчика достаточно удобным: в случае роста ставок по вкладам им не нужно будет вновь переоформлять депозит».

Банки из первой десятки по объему срочных вкладов предлагают плавающие ставки гораздо реже остальных участников рынка. «У крупнейших банков меньше необходимости жесткой конкуренции со всем банковским сообществом», — поясняет Белая из Локо-банка. По ее словам, крупные банки конкурируют между собой и используют как основной аргумент для размещения средств вкладчиков свой размер и участие государства. «Поэтому у них меньше необходимости бороться за клиентов с помощью высоких ставок», — объясняет она.

Автор

Екатерина Аликина

Вклады, депозиты, что такое банковский вклад в Беларуси

31.08.2020

23790

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: pixabay.com

Вкладом (депозитом) называется способ размещения денежных средств в банках (и других подобных учреждениях) для надежного сохранения этих средств и получения дохода от суммы вложения.

Последние новости:

Что такое вклад? Кому и для чего он нужен?

Вклад – это результат соглашения (депозитного договора) между владельцем денег – вкладчиком и их хранителем – банком.

По такому соглашению банк принимает депозит и может распоряжаться вложенными средствами как собственными. За это владелец вклада получает от банка определенную, заранее оговоренную плату.

Вся сумма депозита остается собственностью вкладчика и должна быть возвращена либо немедленно, по желанию клиента, либо в другой срок, обозначенный в договоре.

Привлеченные во вклады средства банки используют для коммерческих операций, в том числе выдачи кредитов.

Договор между банком и вкладчиком может быть индивидуальным или типовым. Но на особое отношение могут надеяться только владельцы очень значительных состояний, и широкая публика имеет мало шансов узнать подробности этого. Рядовым вкладчикам принято предлагать типовые договора, со стандартными условиями. Именно эти вклады принято рекламировать, их условия можно изучать и сравнивать.

Современная система банковских вложений основана на совпадении двух мотивов:

• Стремления вкладчиков хранить средства в безопасном месте и получать от этого некоторый доход;
• Желания банков пускать в оборот чужие средства и зарабатывать на этом.

Известно, что когда-то первые банки не платили процентов, но брали плату за хранение денег. Под влиянием конкуренции, борьбы за клиента ситуация изменилась.

Сейчас принцип начисления процентов тот же, что при кредитовании:

• Процентная ставка за период умножается на сумму вклада;
• Полученный результат еще раз умножается на число периодов.

Внутри этого алгоритма возможны варианты:

• Сумма для начисления процентов может оставаться неизменной или увеличиваться на размер процентов уже рассчитанных за прошлые периоды;
• Минимальный срок для начисления процентных ставок тоже может варьироваться по длительности.

Иногда, сверх описанного, применяются другие платежи, комиссии и пр., но они не меняют общих принципов.

Какие бывают вклады?

Способ классификации вкладов не меняет их сути, но помогает в поиске оптимального предложения. В зависимости от цели выделяют вклады:

• Краткосрочные и долгосрочные;
• В отечественной и зарубежной валюте;
• С фиксированной или меняющейся процентной ставкой;
• С ограничениями по снятию и пополнению и без таких ограничений;
• Для физических лиц, для организаций;
• Для бизнеса, для сбережения, для расчетов и др.

Для чего еще нужны вклады?

В «экономическом круговороте» вклады можно рассматривать как кредиты выданные клиентом банку. Затем эти же деньги становятся банковскими кредитами другим клиентам, приходят в товарный оборот и так далее.

В этой цепочке у вкладов появляются некоторые функции макроэкономического, регулирующего характера:

• Влияние на спрос и предложение денег;
• Регулирование скорости оборота средств в экономике;
• Снижение инфляции через уменьшение спроса на товары и услуги;
• Увеличение товарного спроса и инвестиционного предложения при падении процентных ставок;
• Накопление ресурсов для определенных программ кредитования и финансирования.

Эти и многие другие связанные с вкладами операции дают начало другим сложным последовательностям, экономическим процессам, которые заслуживают отдельного рассмотрения.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Что такое компакт-диск (депозитный сертификат)?

Ключевые выводы:

• CD — это тип сберегательного счета с фиксированным периодом времени и процентной ставкой.

• Компакт-диски, как правило, имеют более высокие ставки, чем обычные сберегательные счета, но не обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам до окончания срока.

• Рассматривайте компакт-диски по двум причинам: чтобы иметь гарантированный доход без особого риска и иметь безопасное место для сбережений, предназначенных для будущего использования.

Определение компакт-диска: Что такое компакт-диск?

CD или депозитный сертификат — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой, которая обычно выше, чем у обычного сберегательного счета, фиксированной продолжительностью срока и фиксированной датой снятия средств, известной как срок погашения. Вы блокируете средства на компакт-диске на срок от трех месяцев до пяти лет. Обычно за компакт-диски не взимается ежемесячная плата, но у большинства из них есть штраф за досрочное изъятие.

Как и обычные сберегательные счета, депозитные сертификаты застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов.Сертификаты акций, являющиеся версией компакт-дисков для кредитных союзов, застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов.

Сравните лучшие цены на компакт-диски

Посмотрите, какие банки и кредитные союзы прямо сейчас предлагают высокодоходные компакт-диски.

CD относится к депозитному сертификату, который исторически был бумажным документом, который доказывал, что ваши средства хранились в банке по определенной ставке. В наши дни компакт-диски обычно не поставляются с бумагой, но ваши средства все еще хранятся и застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов на счет в банках и кредитных союзах.

Компакт-диск отличается от традиционного сберегательного счета по нескольким параметрам.

• CD обычно имеют более высокие ставки, чем обычные сберегательные счета. Сочетание низкого риска компакт-дисков и высоких ставок по сравнению с другими банковскими счетами может сделать их привлекательными инвестициями. Тем не менее, проверьте лучшие высокодоходные сберегательные счета, если вам нужна гибкость, позволяющая добавлять средства с течением времени или пользоваться более высокими ставками.

• Ставки сберегательного счета меняются с течением времени; Ставки CD остаются фиксированными, как только вы открываете CD.Это может быть преимуществом: компакт-диски имеют гарантированный доход, и если вы откроете компакт-диск при высоких процентных ставках, вы сможете пользоваться этой ставкой, даже если банки снизят ставки по сберегательным счетам и новым компакт-дискам.

• Сберегательные счета дают постоянный доступ к вашим деньгам; Компакт-диски — нет. Вы можете вносить и снимать со сберегательного счета относительно свободно, но единственный раз, когда вы можете снимать деньги со сберегательного счета без штрафных санкций, — это в течение короткого периода дней после окончания срока. (Единственное исключение — компакт-диски без штрафных санкций, которые обсуждаются далее в этой статье.)

Процесс открытия депозитного сертификата начинается так же, как и для других банковских счетов: подайте заявку онлайн или лично в финансовом учреждении. Ключевое отличие состоит в том, что ваш первоначальный депозит на компакт-диск почти всегда будет единственным депозитом, который вы можете сделать. Вы не можете добавлять взносы с течением времени, как при использовании обычного сберегательного или текущего счета.

Проценты, заработанные на компакт-дисках, обычно складываются и зачисляются на счет либо ежедневно, либо ежемесячно, и вы получаете все это по истечении срока действия компакт-диска.(Или вы можете выбрать получение регулярных процентных платежей, если это позволяет банк.)

По истечении срока действия CD банк обычно продлевает ваш CD по новой ставке, которая обычно соответствует ставке новых компакт-дисков на тот же срок. Это может быть не в ваших интересах, так как лучше сравнивать лучшие ставки CD каждый раз, когда вы открываете новый CD. (Подробнее о сроках созревания компакт-дисков см. В нашей статье.)

Какой срок на компакт-диск мне следует получить?

Это зависит от ваших сбережений. Традиционно, чем длиннее срок — чем дольше вы вкладываете средства на CD, — тем выше процентная ставка.

Открытие компакт-диска с одним из лучших курсов может означать присоединение к банку или кредитному союзу за пределами вашего основного финансового учреждения, например к онлайн-банку. Этот шаг того стоит, особенно для получения гораздо более высоких ставок, чем в традиционных банках. Согласно исследованию NerdWallet и Goldman Sachs, более одного из пяти американцев, которые откладывают деньги, открыли сберегательный счет в онлайн-банке в период с начала пандемии COVID-19 до декабря 2020 года.

• Вы хотите защитить назначенные сбережения. Если у вас есть деньги, отложенные для крупной будущей покупки, такой как автомобиль или первоначальный взнос, депозитный сертификат может быть хорошим способом сохранить их вне досягаемости и позволить заработать проценты.

• Вы хотите получить прибыль без особого риска. Инвестиции в компакт-диски могут иметь смысл, если вы хотите избежать нестабильности фондового рынка и получить доход, который обычно выше, чем на других сберегательных счетах. Средняя ставка по обычному сберегательному счету по стране — 0.06%, что намного ниже средней ставки для пятилетних CD с годовой процентной доходностью 0,24%, согласно Федеральной корпорации по страхованию депозитов (см. Гораздо более высокие ставки в нашем обзоре лучших пятилетних ставок CD).

Помимо пятилетних компакт-дисков, есть еще один путь — переход на высокодоходные трехмесячные, шестимесячные или однолетние компакт-диски, что может быть лучше, если вы предпочитаете ждать месяцами, а не годами, чтобы получить доступ к своим средствам. (Посмотрите лучшие шестимесячные ставки для этого месяца или лучшие трехмесячные ставки.)

Когда использовать сберегательный счет

• Для сбережений, которые могут вам понадобиться в крайнем случае, в том числе из вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций. Раннее вскрытие компакт-диска и уплата штрафа могут стать серьезным ударом по вашим сбережениям.

• Когда вы накапливаете сбережения. Компакт-диск требует единовременной выплаты, и большинство из них не позволяет добавлять взносы после первоначального депозита. Сберегательный счет лучше подходит для постепенного увеличения вашего богатства.

Сосредоточьтесь на причинах, по которым вам нужен компакт-диск.У вас есть единовременная сумма денег, которую вы можете накопить на крупную покупку через несколько лет? Или у вас есть сбережения, которые вы хотите вложить в будущем? Компакт-диски предоставляют место, где можно заблокировать сумму. Узнайте больше о том, стоят ли компакт-диски.

Вы не хотите основывать свое решение только на том, какие ставки доступны, но полезно знать, где будут происходить расценки. До и в течение первого года пандемии COVID-19 показатели CD в основном падали или оставались стабильными. Но с июля 2021 года появились некоторые признаки роста ставок высокодоходных CD.

Да, компакт-диски застрахованы на федеральном уровне каждым банком и кредитным союзом, имеющим страховку вкладов. Если банк обанкротится, вам гарантированно вернут до 250 000 долларов. Для получения дополнительной информации см. Это объяснение по страхованию FDIC для компакт-дисков.

Какие типы компакт-дисков бывают?

CD обычно поставляются с фиксированным сроком и фиксированной доходностью. Но в зависимости от того, где вы находитесь в банке, у вас может быть доступ к нескольким другим разновидностям. (Для более полного списка каждого типа см. Девять типов компакт-дисков.)

• Компакт-диск без штрафа: Этот компакт-диск, также известный как «ликвидный компакт-диск», позволяет вам досрочно выйти без штрафа за досрочное снятие в обмен на обычно более низкие ставки, чем другие компакт-диски. (См. Наш список лучших компакт-дисков без штрафных санкций.)

• Высокодоходный компакт-диск: этот компакт-диск имеет рейтинг компакт-дисков выше среднего. Онлайн-банки и кредитные союзы обычно предлагают более выгодные ставки, чем традиционные обычные банки. (Проверьте максимальные ставки CD.)

• Jumbo CD: По сути, это то же самое, что и обычный компакт-диск, но с высоким требованием минимального баланса — исторически 100 000 долларов — в качестве компромисса для традиционно более высоких ставок.(См. Дополнительную информацию о jumbo CD.)

• IRA CD: Это обычный сертификат, который хранится на индивидуальном пенсионном счете с льготным налогообложением. (См. Наш список лучших ставок IRA CD.)

• Bump-up or step-up CD: Эти CD обычно имеют скачок к более высокой процентной ставке в течение срока CD. Для компакт-дисков с повышением скорости требуется, чтобы вы попросили об этом скачке скорости, если таковой имеется, в то время как компакт-диски с повышающим уровнем работают по фиксированному графику увеличения скорости. Оба типа обычно имеют более низкие процентные ставки, чем CD с фиксированной процентной ставкой, а некоторые предъявляют более жесткие требования к минимальному депозиту.В большинстве случаев вы можете запросить только одно повышение ставки, хотя долгосрочные компакт-диски могут позволить вам сделать это дважды.

• Брокерский компакт-диск: это компакт-диск, предлагаемый третьей стороной или брокером, например брокерской фирмой. (Узнайте больше о типах компакт-дисков с посредничеством, включая вызываемые компакт-диски, в нашем объяснении.)

Что происходит, когда компакт-диск созревает?

Когда срок действия CD или истекает срок его действия, существует льготный период продолжительностью около недели, в течение которого вы можете снимать средства. По истечении этого периода многие компакт-диски автоматически продлеваются на тот же срок, что и раньше, а снятие средств до следующей даты погашения подлежит штрафу.Узнайте больше о ваших возможностях, когда компакт-диски созреют.

Что делать, если мне нужно отказаться от компакт-диска раньше срока?

Когда вы отказываетесь от большинства компакт-дисков раньше срока, вы, как правило, платите штраф в размере процентов от нескольких месяцев до года. См. Наш калькулятор со списком штрафов за досрочное снятие CD различных банков. Если вам нужно выйти раньше срока из-за финансовых трудностей, обратитесь в свой банк, чтобы узнать, может ли он помочь. Вот список крупных банков, которые оказывали помощь клиентам во время кризиса COVID-19.

Ставки CD выражаются в годовом процентном доходе или APY. Это годовая процентная ставка после начисления сложных процентов. А начисление сложных процентов — это когда ваш счет зарабатывает деньги как на первоначальном депозите, так и на увеличивающихся процентах.

Немного. Ставки на некоторые высокодоходные компакт-диски, обычно доступные в онлайн-банках, с июля немного повысились. Для получения дополнительной информации о последних ставках см. Текущие ставки CD. Если вы хотите получить более широкое представление о доходности CD за десятилетия, взгляните на исторические ставки CD.

Лестница CD — это тип стратегии сбережений, который включает открытие как краткосрочных, так и долгосрочных CD. Это обеспечивает большую гибкость, чем размещение наличных на одном компакт-диске, поэтому вы можете пойти на более высокие ставки трех-пятилетнего компакт-диска и по-прежнему иметь регулярный доступ к некоторым своим деньгам с течением времени.

»Узнайте больше о трех типах стратегий CD.

Вот как это работает: вы инвестируете пропорционально на различные сроки. Затем, когда истекает срок действия каждого более короткого сертификата, вы реинвестируете выручку в новый долгосрочный компакт-диск.(Чтобы сравнить краткосрочные варианты, просмотрите наш список лучших однолетних компакт-дисков. Или, если вы строите более длинную лестницу, посмотрите трехлетние компакт-диски.) Допустим, у вас есть 10 000 долларов на компакт-диски. Вы вкладываете 2000 долларов за штуку в одно-, двух-, трех-, четырех- и пятилетние компакт-диски. Когда созревает однолетний компакт-диск, вы вкладываете эти деньги в новый пятилетний компакт-диск. В следующем году вы реинвестируете средства от двухлетнего CD с наступившим сроком погашения в другой пятилетний CD. Вы можете повторять этот процесс до тех пор, пока у вас не будет пятилетнего компакт-диска со сроком погашения каждый год, или отказаться от выплаты без штрафных санкций с любого компакт-диска, срок погашения которого наступает в данном году, если вам нужны деньги.

Просмотрите ставки CD по срокам и типу

Узнайте подробнее о лучших ставках по депозитным сертификатам:

Если вам интересно узнать обо всех характеристиках компакт-дисков в определенных банках, вот краткий список как традиционных и компакт-диски онлайн-банков (и одно брокерское предложение):

Резюме: компакт-диски предлагают низкий риск, некоторое вознаграждение

Вложение в депозитный сертификат — не самый быстрый способ приумножить ваши деньги, но он предлагает гарантированный доход и безопасность, которой нет у денег на фондовом рынке.Компакт-диск с хорошей ставкой может сыграть важную роль в вашем общем плане сбережений.

Выбрав правильный тип компакт-дисков, воспользовавшись лестничной стратегией и избежав штрафов за снятие средств, вы можете получить солидный доход на свои деньги, при этом ваши сбережения поддерживаются федеральным правительством.

Источники статей

Топ-5 различий между фиксированными депозитами и повторяющимися депозитами

Периодические депозиты и срочные вклады — это инструменты, предлагаемые банками для поощрения сбережений среди физических лиц.Сумма фиксированных вкладов остается заблокированной на заранее определенный срок, тогда как сумма регулярных вкладов должна вноситься каждый месяц в течение определенного периода. И RD, и FD могут быть открыты онлайн либо через приложения мобильного банкинга, либо через интернет-банкинг.

Содержание-

1. Сравнительная разница между фиксированным депозитом и повторяющимся депозитом
2. Что такое регулярный депозитный счет?
3. Особенности повторяющегося депозитного счета
4. Типы повторяющихся депозитных счетов
5. Как открыть регулярный депозитный счет онлайн
6. Как открыть регулярный депозитный счет в автономном режиме
7. Что такое фиксированный депозитный счет?
8. Особенности срочного депозитного счета
9. Типы срочного депозитного счета
10. Как открыть срочный депозитный счет онлайн
11. Как открыть срочный депозитный счет в автономном режиме

Разница между фиксированный и повторяющийся вклады заключаются в их характеристиках, требованиях к депозитам, сроках владения, процентных ставках, преимуществах, ограничениях и т. д.В этом блоге мы поймем, что такое регулярный депозит и фиксированный депозит, их преимущества, особенности и полные различия между фиксированным депозитом и повторяющимся депозитным счетом.

Сравнительная разница между повторяющимся депозитом и фиксированным депозитом

Разница между фиксированным и постоянным депозитом указана ниже —

Кто 9023

Параметры	Срочный депозит	Периодический депозит
Когда вносить сумму	Единовременная выплата	Каждый месяц	Любое лицо, имеющее активный банковский счет	Лицо с постоянным источником дохода
Сумма депозита	Зависит от банка к банку	В частности, 500 рупий
Срок владения 7	дней до 10 лет	От 6 месяцев до 10 лет и старше
Типы	Накопительный фиксированный депозит Некумулятивный фиксированный депозит Банковские депозиты Вклады компании Пенсионный фонд NRIs FDs Обычный FD Стандартный налог сберегательные депозиты	Регулярный депозитный счет Recurri ng депозитный счет для NRI Периодический депозитный счет для несовершеннолетних Периодический депозитный счет для пенсионеров

Что такое повторяющийся депозитный счет?

Периодический депозит — это разновидность срочного вклада, предлагаемого банками своим клиентам.Он позволяет клиентам с фиксированным источником дохода ежемесячно вносить фиксированную сумму денег на регулярный депозитный счет. После внесения суммы клиент получает право получать на нее проценты.

• Регулярный депозитный счет требует ежемесячного представления суммы в течение заранее установленного периода
• Регулярный депозитный счет поощряет сберегательные привычки людей
• Периодические депозитные счета могут быть открыты на краткосрочный, среднесрочный и долгосрочные периоды.В соответствии с выбранным сроком, проценты, выплачиваемые банком, также будут разными.
• Банки предлагают различные типы повторяющихся вкладов для физических лиц, детей, пенсионеров, NRIs
• Процентные ставки по типам повторяющихся вкладов отличаются друг от друга
• Срок для открытия повторяющегося депозитного счета может варьироваться от банка к банку
• Банки предлагают гибкие возможности для закрытия повторяющегося депозитного счета; однако штраф должен быть уплачен за тот же

Каковы особенности счета для периодического депозита?

Ниже приведены особенности регулярного депозитного счета, которые делают его предпочтительным вариантом для сбережений на будущее.

• Минимальная сумма для создания регулярного депозитного счета составляет рупий.500 в месяц (сумма может варьироваться от одного банка к другому)
• Минимальный срок для создания повторяющегося депозитного счета составляет 6 месяцев, тогда как максимальный срок может доходить до 10 лет
• Множественные повторяющиеся депозитные счета могут быть открыты Владелец индивидуального счета
• Также доступны регулярные депозитные счета для несовершеннолетних; однако такие счета требуют наблюдения родителей / опекунов.
• Частичное снятие суммы, депонированной на повторяющийся депозитный счет, не допускается.
• Функция автоматического удержания суммы помогает вычитать определенную сумму каждый месяц, вместо того, чтобы вручную добавлять сумму к счету. счет повторного вклада
• Пожилые люди получают более высокую процентную ставку по сравнению с обычными физическими лицами, имеющими повторяющиеся депозитные счета
• В случае снятия денег владелец счета должен уплатить штраф
• Регулярные депозитные счета требуют от владельцев счетов вносить определенную сумму каждый месяц вместо того, чтобы вносить единовременную сумму за один раз

Какие бывают типы счетов для периодических депозитов?

Ниже приведены типы повторяющихся депозитных счетов, в которые пользователь может инвестировать —

Типы повторяющихся депозитных счетов	Значение
Регулярные депозитные счета	Для пользователей старше 18 лет с постоянным источником дохода Пользователи могут получать конкурентоспособные проценты на сумма депозита Процентные ставки зависят от выбранного срока владения и депонированной суммы
Регулярный депозитный счет для несовершеннолетних	Для несовершеннолетних младше 18 лет Счет может быть открыт опекуном / родителями несовершеннолетнего
Регулярный депозитный счет для NRI	Для NRI банки предлагают хорошую процентную ставку по таким типам RD
Регулярные депозитные счета для пожилых людей	Для пенсионеров Банки предлагают более высокие процентные ставки

Как открыть счет для регулярного депозита в Интернете е?

Чтобы открыть рекуррентный депозитный счет онлайн, пользователь должен выполнить следующие действия:

• Войдите в мобильное банковское приложение
• Перейдите к «Вариант открытия регулярного депозита», «Вариант инвестирования» или любой другой вариант, связанный с открытием повторяющегося депозитного счета
• Введите сумму депозита, выберите срок владения и тип счета для регулярного депозита
• Введите дату для вычета суммы каждый месяц
• Нажмите «продолжить» или «отправить»

Как открыть счет для регулярного депозита в автономном режиме?

Ниже приведены варианты открытия регулярного депозита в автономном режиме —

• Посетите ближайший к вам филиал банка
• Свяжитесь с сотрудником банка и заполните форму для повторяющегося депозитного счета и укажите все детали, такие как сумма, которую нужно вносить каждый месяц, тип повторяющегося депозитного счета для инвестирования, срок полномочий, номинальный держатель и т. Д. .
• Отправьте форму заявки на регулярный депозитный счет и сумму депозита
• Банковский служащий обработает вашу заявку на повторяющийся депозитный счет

Что такое фиксированный депозитный счет?

Срочные вклады известны как «срочные вклады» или «срочные вклады». Это инвестиционный инструмент, предлагаемый банками и небанковскими финансовыми компаниями (NBFC). Он считается одним из самых безопасных вариантов из множества других, которые можно сохранить на будущее.FD позволяют пользователям вносить единовременную сумму на определенный период времени, на который выплачиваются проценты ежемесячно, ежеквартально или после наступления срока погашения. В дополнение к этому, FD предоставляет пользователям множество других функций, таких как —

• Клиенты могут получать проценты на депонированную сумму в течение предварительно определенного срока владения
• Ставка процента после блокировки не зависит от каких-либо изменений рыночных или процентных ставок
• Клиентам предоставляется выбор зарабатывать проценты либо периодически, либо в то время со сроком погашения FD
• Фиксированная сумма депозита не может быть снята до даты погашения, и если в случае, если кто-то захочет снять эту сумму, он / она должен будет заплатить за нее штраф

Каковы основные характеристики фиксированных депозитов

Ниже перечислены все особенности срочных вкладов, которые вы должны знать, прежде чем вкладывать средства в них —

• Единовременно выплачивается единовременная сумма на фиксированный депозитный счет.Дополнительная сумма может быть добавлена ​​в качестве нового депозита
• Фиксированные депозиты предлагают гарантированный доход
• Вкладчик может получать проценты ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или после даты погашения
• Фиксированные вклады имеют низкую ликвидность в качестве варианта инвестирования
• Держатели фиксированных вкладов предлагается более высокая процентная ставка по сравнению с большинством вариантов инвестирования.
• Доходность депозитов никогда не меняется в зависимости от рынка.
• Клиенты не могут снять сумму со счета фиксированного депозита до наступления срока погашения.В случае экстренного вывода или преднамеренного вывода суммы сумма может быть изъята с уплатой штрафа.
• Клиенты могут реинвестировать фиксированную сумму депозита после наступления срока погашения
• Максимального лимита суммы депозита нет

Какие виды фиксированных вкладов

Виды срочных вкладов —

Тип срочных вкладов	Объяснение
Накопительный фиксированный депозит	Процентные ставки доступны только в момент погашения Пользователи не имеют права на процентную ставку на основе интервалов Более высокая процентная ставка Подходит для людей, которым не нужна регулярная выплата процентов. Срок владения FD составляет от 1 года до 5 лет
Некумулятивный фиксированный депозит	Проценты выплачиваются через регулярные промежутки времени Срок владения FD составляет от 1 до 5 лет In в случае регулярной выплаты процентов каждый будет иметь право на уменьшенную сумму в момент наступления срока погашения Подходит для людей, которым необходим регулярный доход в виде процентов
Банковские вклады	Предлагаются банками клиентам со сберегательными счетами Процентная ставка ниже, чем у небанковских финансовых компаний 902 42
Корпоративные депозиты	Предлагаемые NBFCs с более высокой процентной ставкой Для компаний с хорошей кредитоспособностью
Пенсионеры FD	Для людей старше 60 лет Предлагает более высокую процентную ставку как по сравнению с другими FD Гибкое владение
NRIs FD	Применимо для NRIs, OCI, PIO со счетами NRO Более высокая процентная ставка по сравнению с традиционными сберегательными счетами Фиксированное владение Режим оплаты — NEFT / RTGS от NRO банковский счет
Обычные FDs	Обычная форма инвестирования Пользователь может инвестировать сумму на определенный период времени Предлагается заранее определенная процентная ставка Высокая процентная ставка
Экономия на налогах FDs	Предлагается большинством банков Освобождение от налогов до рупий.1,5 лакха в год Блокировка на период 5 лет, до этого сумма не может быть снята Разовая единовременная сумма депозита
Стандартные FDs	Фиксированный срок владения Предопределенная процентная ставка Срок владения начинается от 7 дней до 10 лет Более высокие процентные ставки по сравнению со сберегательным счетом

Как открыть счет FD онлайн?

Ниже приведены шаги, чтобы открыть FD в Интернете —

• Войдите в платформу интернет-банкинга банка
• Посетите раздел фиксированного депозита на портале
• Введите всю необходимую информацию и нажмите «Отправить»
• Если вы открываете счет FD в существующем банке, вы будете вас не попросят снова пройти KYC, поскольку у банка уже есть ваши данные
• В качестве альтернативы, если вы открываете FD в новом банке, будьте под рукой со всеми необходимыми документами KYC и фотографией паспортного размера

Как открыть учетная запись FD в автономном режиме?

Чтобы открыть счет FD офлайн —

• Посетите филиал банка и заполните форму заявки вместе со всеми необходимыми данными
• После этого отправьте форму соответствующему должностному лицу
• Внесите сумму депозита и получите квитанцию ​​о депозите
• Чтобы открыть счет FD с нового банка, рекомендуется связаться с официальным лицом, которое может рассказать вам обо всем процессе создания FD.Кроме того, имейте при себе все документы KYC и фотографию паспортного размера для завершения процесса учетной записи FD

Заключение

Вышеупомянутые отличия, особенности, процесс определили разницу между фиксированным депозитом и повторяющимся депозитом. Счет с фиксированным депозитом — отличный вариант для тех, кто хочет заблокировать определенную сумму денег на фиксированный срок, тогда как повторяющиеся депозиты — вариант для тех, у кого есть постоянный источник дохода. Хотя между ними много различий, цель таких учетных записей — поощрять сберегательные привычки человека.Следовательно, выбор одного из них должен осуществляться путем сравнения услуг, предлагаемых разными банками, процентных ставок, периода блокировки, а также индивидуальной цели и личных требований.

Часто задаваемые вопросы

Каков срок владения фиксированным депозитным счетом?

Срок владения по фиксированному депозиту составляет от 7 дней до 10 лет. Хотя продолжительность может варьироваться от одного банка к другому.

Какие виды срочных депозитных счетов?

Типы срочных депозитных счетов: накопительный фиксированный депозит, некумулятивный фиксированный депозит, банковские депозиты, депозиты компаний, пенсионные накопления для пенсионеров, NRIs FD, обычные FD, стандартные FD, налоговые сбережения FD.

Могу ли я открыть RD онлайн?

Да, банки обычно предлагают функцию открытия RD в режиме онлайн через приложение для мобильного банкинга или интернет-банкинг.

Кто может открыть срочный депозитный счет?

Любой, у кого есть активный банковский счет, может открыть FD онлайн или офлайн.

Могу ли я открыть RD?

Лицо с постоянным источником дохода (так как сумма должна вноситься ежемесячно) может открыть в банке РД.

Сколько процентов я получу от FD?

Процентные ставки, предлагаемые банками, различаются, поэтому рекомендуется сравнивать процентные ставки, предлагаемые разными банками.

Что такое сертификат вкладов: определение, особенности и преимущества

ВНИМАНИЕ ИНВЕСТОРОВ

«Предотвращение несанкционированных транзакций на вашем демат-счете / торговом счете. Обновите свой мобильный номер / идентификатор электронной почты у вашего биржевого брокера / участника-депозитария.Получайте информацию о ваших транзакциях непосредственно с бирж на свой мобильный телефон / электронную почту в конце дня и оповещения на свой зарегистрированный мобильный телефон обо всех дебетах и ​​других важных транзакциях в вашем демат-счете напрямую от NSDL / CDSL в тот же день ». интерес инвесторов «. | «KYC — это одноразовое упражнение при работе на рынках ценных бумаг — после того, как KYC выполняется через зарегистрированного посредника SEBI (брокера, DP, Паевой инвестиционный фонд и т. Д.), Вам не нужно снова проходить тот же процесс, когда вы обращаетесь к другому посреднику.»|» Нет необходимости выписывать чеки инвесторам при подписке на IPO. Просто напишите номер банковского счета и подпишите в форме заявки, чтобы разрешить вашему банку производить платеж в случае выделения средств. Не беспокойтесь о возврате денег, поскольку деньги остаются на счете инвестора ».

www.indiainfoline.com является частью IIFL Group, ведущего игрока в сфере финансовых услуг и диверсифицированной NBFC. Сайт предоставляет исчерпывающую информацию в режиме реального времени об индийских корпорациях, секторах, финансовых рынках и экономике.На сайте представлены отраслевые и политические лидеры, предприниматели и законодатели моды. Разделы исследований, личных финансов и обучения рынку широко используются студентами, академическими кругами, корпорациями и инвесторами.

Copyright © IIFL Securities Ltd. Все права защищены.

Биржевой брокер SEBI Regn. №: INZ000164132, PMS SEBI Regn. №: INP000002213, IA SEBI Regn. №: INA000000623, SEBI RA Regn. №: INH000000248

Мы сертифицированы по ISO 27001: 2013.

Этот сертификат демонстрирует, что IIFL как организация определила и внедрила передовые методы защиты информации.

Депозит — Что такое депозит?

Депозит — это сумма денег, уплачиваемая покупателем продавцу в начале процесса продажи для обеспечения продажи.

Подробнее о как выставить счет на депозит .

Необязательная часть процесса продажи, залог — это определенная сумма денег (обычно процент от общей суммы), которая вносится авансом, чтобы гарантировать, что продажа состоится и что продукты / услуги будут предоставляться.

Задаток уплачивается покупателем продавцу до завершения продажи. Депозит обычно возвращается до определенной даты. В некоторых случаях залог не возвращается, а это означает, что если покупатель отменяет продажу или не может оплатить продажу, он не получит сумму залога обратно.

Однако, если продажа завершится успешно, депозит будет применен к окончательной сумме платежа, что считается первоначальным платежом.

Когда использовать депозит

Использование депозита может быть полезно для определенных предприятий.Это обычно наблюдается в сфере недвижимости или при сдаче внаем собственности, или, например, в качестве залога при аренде автомобилей. Залог также можно использовать, когда процесс продажи затягивается или окончательная поставка продукта или услуги будет осуществлена ​​позже.

Продавец принимает решение о необходимости внесения залога при продаже. Например, если продажа кажется особенно рискованной из-за большого объема или других обстоятельств, залог может заставить продавца чувствовать себя более комфортно, продолжая продажу.

Таким образом, залог функционирует как тип обеспечения общей суммы продажи, обеспечивая повышенную уверенность в продаже.

Зачем нужен депозит?

Депозиты чаще всего используются, когда ценный актив предоставляется для использования покупателю или арендатору, или для обеспечения полной оплаты продукта или услуги, предоставляемых позднее. Депозит обеспечивает дополнительный уровень безопасности для продавца за счет заключения обязывающего, часто невозвратного соглашения о полной оплате после завершения продажи.

Депозит против первоначального взноса

Термин «депозит» часто используется как синоним «первоначального взноса». Во многих случаях это не так. Однако в некоторых случаях есть явная разница.

Депозит — это предоплата, вносимая до завершения продажи. Первоначальный взнос — это сумма, обычно выплачиваемая во время продажи, которая представляет собой начальную сумму, а остальная часть финансируется за счет ссуды или, в случае собственности, ипотеки.

Во многих случаях, когда используется депозит, эта сумма становится частью первоначального взноса или применяется к выплате всей суммы.

FD против RD — разница между FD и RD

Секрет экономии денег заключается в том, чтобы отложить немного денег и позволить сложным процентам творить чудеса! Хотя лишь горстке людей удается понять это правильно, можно сэкономить больше, узнав о сильных финансовых основах и планировании.

Сегодня банки и другие финансовые учреждения помогают наращивать активы за счет инвестиций в различные продукты. Среди них срочные вклады, такие как Срочный депозит (FD) и Периодический депозит (RD), являются популярными вариантами инвестирования в Индии.Это безрисковые вложения с приличной доходностью.

Но когда дело доходит до выбора между фиксированным и постоянным депозитом, как бы вы это сделали? Большинство людей сбиваются с толку, если не знают о различиях между FD и RD . Чтобы понять это, необходимо ознакомиться с их особенностями и преимуществами.

Каковы особенности срочного депозитного счета?

FD помогает вам получать фиксированную процентную ставку на определенную сумму в течение определенного периода.Предлагаемая процентная ставка варьируется в зависимости от срока действия фиксированного депозита, который колеблется от нескольких дней до десятилетия. Вы получаете единовременную выплату по истечении срока, и она включает сумму процентов, если вы решили ее получить, в конце срока пребывания в должности. Вы можете открыть FD в IDFC FIRST Bank, если у вас есть сберегательный счет у нас.

ПОДРОБНЕЕ

Храните свои деньги в надежных банковских счетах

5 вещей, которые следует учесть перед тем, как взять ссуду на двухколесный автомобиль

Каковы особенности регулярного депозитного счета?

RD — один из самых востребованных инвестиционных вариантов в Индии.Обычно его предпочитают люди с регулярным ежемесячным доходом, поскольку они могут отложить некоторую сумму на сбережения и получить прибыль. В рамках RD вы должны ежемесячно вносить фиксированную сумму денег на заранее определенный срок. По истечении срока вы получаете полную сумму, включая проценты.

Чтобы сравнить их, вам нужно знать разницу между FD и RD. Вот самые важные из них.

Аспекты	Срочный депозит	Периодический депозит
Сумма инвестиций	Если вы хотите инвестировать единовременную сумму на определенный период времени, вы можете сделать это в FD с фиксированной процентной ставкой, установленной банком.	Если вы хотите откладывать фиксированную сумму денег и вкладывать ее в банк каждый месяц, вы можете выбрать периодический депозит.
Право владения	от 8 дней до 10 лет. Вы можете выбрать срок пребывания, который хотите.	От 6 месяцев до 10 лет. Опять же, это ваш выбор.
Минимальные инвестиции	Минимальная необходимая сумма составляет 10 000 рупий	Минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 2000 рупий.
Выплата процентов	Проценты по ФД выплачиваются ежемесячно или ежеквартально	Проценты, полученные на инвестированную сумму, выплачиваются вместе с основной суммой при наступлении срока погашения.
Автоматическое продление	Вы можете продлить фиксированный депозит, реинвестировав основную сумму с процентами или без них на другой срок.	Такой опции нет. Единовременная выплата с процентами зачисляется на ваш сберегательный счет.
Вероятность неисполнения обязательств	Вы не можете произвести платеж по умолчанию, так как вы должны заплатить единовременно при открытии счета FD.	Вы можете не вносить взносы, так как каждый месяц вам необходимо вносить фиксированную сумму. Неуплата приведет к уплате штрафа.

FD vs RD: Что лучше?

Вместо того, чтобы определять , что лучше — FD или RD , вам следует сосредоточиться на выборе того, который соответствует вашим потребностям. Хотя оба варианта являются хорошими инвестиционными вариантами, вы можете сделать свой выбор, исходя из своего потенциального дохода.

Рассмотрим ситуацию, когда у вас есть единовременная выплата в виде пенсионного пособия. Вы можете инвестировать в FD, чтобы получать фиксированную процентную ставку, которую можно реинвестировать в пользу начисления сложных процентов. Это может помочь вам максимизировать прибыль.

Регулярный депозит подойдет, если вы можете откладывать фиксированную сумму денег каждый месяц. Это поможет вам спланировать некоторые расходы, такие как плата за обучение, ремонт дома и т. Д. В будущем.

Определение ваших потребностей и выбор соответствующего FD или RD — ключ к принятию правильного решения.Чтобы узнать больше о том, как вы можете открывать депозитные счета в IDFC FIRST Bank, просмотрите наш веб-сайт .

В чем разница между срочным и фиксированным депозитами?

Класс

ои-Сунил Фернандес

| Обновлено: понедельник, 29 мая 2017 г., 15:58 [IST]

Каждый раз, когда вы входите в банк, чтобы открыть вклад, вас могут забрать обратно, когда банк говорит о срочном вкладе, тогда как на самом деле вы хотите открыть срочный вклад.

Есть ли разница между срочным и фиксированным вкладом?

На самом деле, нет никакой разницы между срочным вкладом и фиксированным вкладом. Оба — одно и то же. Большинство банкиров используют слово «срочный депозит».

В чем разница между срочным и фиксированным депозитами?

С другой стороны, частные лица любят называть это фиксированным вкладом. Таким образом, они взаимозаменяемы и свободно используются друг за другом.

Срочный депозит часто используется, когда вклад продлевается на определенный срок, например, на 3 месяца, 6 месяцев и т. Д.в то время как фиксированный депозит или FD используется, когда депозит рассчитан на период от шести месяцев и более. Депозитный счет предлагает более высокую доходность, чем сберегательный банковский счет.

Более того, в Индии и других странах Азии чаще используются срочные вклады, а в зарубежных странах — срочные вклады. Канада, Новая Зеландия, Австралия используют срочный депозит для таких вкладов у банкира.

В обоих вариантах инвестирования, которые довольно похожи, инвестор вкладывает определенную сумму на определенный период времени, чтобы заработать на ней проценты.Банковские депозиты очень безопасны и не имеют риска потери прибыли. Для открытия депозитного счета можно обратиться как в частный сектор, так и в национализированные банки.

По истечении срока погашения основная сумма и проценты подлежат выплате, и если инвестор не указывает никаких полномочий, депозит продлевается на другой фиксированный срок с преобладающей процентной ставкой. В случае преждевременного отказа взимается штраф в размере более низкой нормы прибыли, чем оговоренная ставка.

Банки в некоторых случаях просят вас открыть еще один счет с депозитным счетом.
Чтобы сэкономить на налогах, физическое лицо может рассмотреть возможность инвестирования в накопительный 5-летний фиксированный или срочный депозит в банке.

Кроме того, существуют другие фиксированные или срочные вклады, которые позволяют получать процентный доход ежемесячно с единовременной выплатой в счет этого. Обычно это 5 лет.

Есть ли разница между налогообложением срочного и срочного вкладов?

Даже в том, что касается налогообложения, между ними нет разницы. Например, как срочный вклад, так и срочный вклад будут привлекать TDS, если процентная ставка превышает 10 000 рупий каждый год.Конечно, если вы отправите форму 15G или форму 15H, ответственности TDS не будет.

Подробнее см. В формах 15g и 15h здесь

Доход, полученный как на срочный, так и на срочный вклады, является одним и тем же с точки зрения налогообложения. Таким образом, вам нужно будет взять процентный доход и добавить к другому доходу, который у вас есть, до подачи налоговой декларации.

Почему два условия для одного депозита?

Фактически срочный депозит использован, потому что вы размещаете сумму на определенный срок.Эти депозиты могут быть размещены на срок от 15 дней до 10 лет.

Одно из различий между срочным и фиксированным вкладом состоит в том, что последний чаще используется для банковских вкладов, тогда как первый используется для вкладов компаний.

Итак, что лучше покупать?

Так как срочный вклад не отличается от срочного, вы можете купить любой из них. Мы рекомендуем, чтобы, если вы хотите получить немного более высокую доходность в контексте падающих процентных ставок, вам следует обратить внимание на депозиты компаний с твердым рейтингом.

Также убедитесь, что вы планируете свои налоговые обязательства соответствующим образом, учитывая тот факт, что проценты как по срочному, так и по фиксированному вкладу облагаются налогом.

Заключение

Как упоминалось ранее, между ними нет разницы. Например, банкир использует слово «срочный депозит», в то время как физическое лицо более знакомо с фиксированными депозитами.

GoodReturns.in

Для статей, связанных с инвестициями, деловых новостей и рекомендаций паевых инвестиционных фондов

Разрешить уведомления

Вы уже подписались на

19 U.S. Кодекс § 1671f — Учет разницы между залогом расчетной компенсационной пошлины и окончательной оценкой пошлины в соответствии с постановлением о компенсационной пошлине | Кодекс США | Закон США

(a) Депозит расчетной компенсационной пошлины в соответствии с разделом 1671b (d) (1) (B) настоящего раздела Если сумма депозита наличными или сумма любого залога или другого обеспечения, необходимого в качестве обеспечения для расчетной компенсационной пошлины в соответствии с разделом 1671b (d) (1) (B) этого раздела отличается от суммы компенсационной пошлины, определенной в соответствии с приказом о компенсационной пошлине, выданным согласно разделу 1671e этого раздела, а затем разница для записей товаров, введенных или снятых со склада, для потребления до того, как будет опубликовано уведомление о положительном решении Комиссии в соответствии с разделом 1671d (b) настоящего заголовка, должны: (1)

не принимается во внимание в той мере, в какой денежный залог, залог или иное обеспечение меньше, чем размер пошлины по приказу, или

(2)

возвращается или освобождается в той мере, в какой денежный залог, залог или другое обеспечение превышает размер пошлины по приказу.

(17 июня 1930 г., глава 497, раздел VII, §707, как добавлено Pub. L. 96–39, заголовок I, §101, 26 июля 1979 г., 93 Stat. 161; исправленный Pub. L. 103–465 , раздел II, §264 (c) (10), 8 декабря 1994 г., 108 Закон 4914.) Поправки

1994 — пп. (а). Паб. В п. 103–465 в заголовке и тексте «1671b (d) (2)» заменено «1671b (d) (1) (B)» на «1671b (d) (2)».

Дата вступления в силу поправки 1994 г.

Поправка, внесенная Pub. L. 103–465 вступает в силу, если не указано иное, с даты вступления в силу Соглашения ВТО в отношении Соединенных Штатов (январь.1, 1995), и применимо в отношении расследований, проверок и расследований, инициированных и петиций, поданных в соответствии с указанными положениями данной главы после такой даты, см. Раздел 291 Pub. L. 103–465, изложенный в виде примечания к разделу 1671 этого названия.

{‘misc’: », ‘cleanpath’: ‘/ uscode / text / 19 / 1671f’, ‘headtext’: ‘Учет разницы между залогом предполагаемой компенсационной пошлины и окончательной оценкой пошлины согласно предписаниям компенсационной пошлины’, ‘cfr_titles’ : [{‘title’: ’19’, ‘parts’: [{‘part’: ‘351’, ‘cleanpath’: ‘/ cfr / text / 19 / part-351’, ‘headtext’: ‘АНТИДАМПИНГ И ПРОТИВОДЕЙСТВИЕ ОБЯЗАННОСТИ ‘}]}],’ section ‘:’ 1671f ‘}

.