ЦБ РФ рекомендует использовать такой инструмент, как телематика. Для этого автомобиль потребуется оснастить специальным устройством, которое способно фиксировать манеру езды водителя, длительность поездок, от чего и зависит риск попадания в ДТП.

Кроме этого, не исключается и использование данных ГИБДД. Для злостных нарушителей ПДД стоимость полиса ОСАГО должна быть выше.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
 
+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

zakonsovet.com

От чего зависит стоимость ОСАГО в 2019 году? Как рассчитывается?

Страхование автогражданской ответственности является обязательной мерой, без которой эксплуатация авто запрещена законом. Покупка полиса ежегодно заставляет автомобилистов нести определенные траты. Изучение вопроса, от чего зависит стоимость ОСАГО, позволит найти оптимальный вариант страхования с минимальными финансовыми затратами.

В отличие от добровольного страхования КАСКО, обязательное ОСАГО регулируется положениями Центрального Банка, устанавливающего текущие базовые тарифы, в пределах которых страховщик вправе определять расчетную базу.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Отсутствие обязательного полиса запрещает передвижение на автомобиле, налагая административную ответственность и начисление штрафа. Кроме того, выезжая на дорогу без автогражданки, водитель рискует остаться без страхового возмещения в случае попадания в ДТП.

Анализ ситуации на рынке автомобильного страхования позволит найти приемлемые варианты экономии, на основе сведений о том, как рассчитывается цена. А применение страхового калькулятора поможет определить уровень цен у каждого страховщика. Правила вычисления цены полиса приведены в 2015 году в Указаниях ЦБ № 604, и являются едиными для всех владельцев транспортных средств.

Расчетные коэффициенты

Формула расчета цены включает следующие показатели:

1. Вид транспорта и мощность двигателя.
2. Ограничение числа водителей или неограниченный допуск к управлению ТС.
3. Сведения о возрасте и стаже водителя.
4. Территориальный коэффициент.
5. Длительность действия страховки.
6. Безаварийный стаж и число нарушений, информация о лишении прав.

Несмотря на единый порядок, как рассчитывается ОСАГО, за страховой компанией остается право определить точное значение ставки, к которой будут применяться повышающие и понижающие коэффициенты.

Итоговая формула расчета

ОСАГО = Базовый тариф х Коэффициент территории х КБМ х Коэффициент возраста и стажа х Коэффициент мощности х Коэффициент страхового периода (длительность, сезонность) х Показатель нарушений.

В результате применения показателей, расходы на страхование могут существенно вырасти, либо иметь минимальное значение. Итоговая цифра зависит от того, какие значения будут определены по конкретному водителю и автомобилю.

Калькулятор ОСАГО онлайн — выбрать лучшее предложение

Особенности применения показателей

Чтобы понять, что влияет на определение суммы, необходимо разобраться в значениях коэффициентов:

1. Вид транспортного средства влияет на величину базового тарифа, используемого в основе каждого расчета. Кроме того, значение имеет и принадлежность ТС частному лицу или организации.
2. Мощность мотора оказывает прямое влияние на повышение коэффициента. Чем больше лошадиных сил в двигателе, тем дороже будет стоить полис.
3. Территория преимущественного использования определяется по региону регистрации ТС, адресу проживания или местонахождению собственника. Чем больше автомобилей и интенсивнее движение на дорогах, тем выше вероятность наступления страхового случая. Для жителей Москвы и удаленного городка с малым числом автомобилей данный коэффициент может отличаться многократно: с 0,5 до 2,0.
4. Стаж и возраст автомобилиста также прямо влияют на вероятность ДТП. Для неопытных водителей младше 22 лет устанавливается повышающий коэффициент 1,8, в то время, как для водителя постарше с опытом за рулем от 3 лет коэффициент равен единице. Следует учесть, что при наличии ограниченной страховки с числом допущенных водителей более двух, коэффициент стажа и возраста определяют по более молодому и наименее опытному водителю.
5. Если автовладелец отказался от ограничения допуска, стоимость страховки повышается на 80%, в связи с применением повышающего коэффициента.
6. Длительность страхового периода для большинства автовладельцев составляет 1 год, однако, в некоторых ситуациях требуется страховка на меньший срок. Следует учитывать, что оптимальная цена полиса назначается при оформлении ОСАГО на год. За право быть застрахованным в течение 1 квартала будет применен коэффициент 0,5. В пересчете за год может образоваться двойная переплата. Страховка на 9 месяцев дает скидку всего в 5 процентов от цены годового полиса.
7. Наличие в предыдущих периодах грубых нарушений, связанных с условиями страхования (недостоверные сведения, намеренное создание страховой ситуации и т.п.) ведет к повышению цены на 50%.
8. Известный под названием «бонус-малус» коэффициент предполагает учет того, насколько аккуратен и осторожен водитель за рулем, какова вероятность наступления страхового случая в будущем страховом периоде. Благодаря КБМ, может быть применена скидка по ОСАГО, а при наличии множества аварий, которые привели к страховым случаям, применяется повышающее значение (максимум до 2,45).

На видео о расчете стоимости ОСАГО

Таким образом, путем определения подходящих значений, цена полиса может существенно возрасти. Поиск экономии может привести к попыткам снизить значения показателей, используя сведения о применении расчетных значений.

auto-lawyer.org

От чего зависит стоимость ОСАГО, что влияет на цену

Собираясь приобретать полис обязательного автострахования, водители интересуются ценой страховки, а также тем, от чего зависит стоимость ОСАГО. Иногда водителю делают расчет цены, значительно превышающий затраты на страховку за предыдущие периоды. Возникают сомнения в правильности расчета и претензии к страховщику, а причина кроется в изменении показателей, которые в итоге влияют на стоимость ОСАГО.

Разобравшись в вопросе, можно не только избавиться от сомнений, но и учитывать на будущее нюансы, которые влекут за собой удорожание или снижение цены полиса.

Основные положения

В отличие от КАСКО, оплата по ОСАГО регулируется правилами, установленными государством на федеральном уровне, поэтому различия в цене полиса у страховщиков минимальны.

Законом установлен единый порядок расчета цены с учетом применения базовых тарифов и различных коэффициентов. С 2014 года у страховых компаний появилась возможность предоставлять страхователям различные ценовые предложения, принимая во внимание особенности вождения российских автомобилистов и технические параметры страхуемого автомобиля. Однако разница в ценовых предложениях минимальна, а рекламные акции или скидки в рамках привлечения новых клиентов остаются под запретом.

Собираясь купить полис автогражданской ответственности, владелец автотранспорта может быть уверен в обоснованности цены, исходя из максимальных, минимальных и усредненных значений, а также следующих показателей:

• принадлежность транспортного средства к определенной категории;
• мощность машины;
• регион оформления страховки;
• стаж водителя и его возраст;
• особенности вождения.

Показатели в расчетах

Большинство необходимых для расчета сведений для ОСАГО, от чего зависит конечная цена, содержится в документах на автомобиль, его владельца и допущенных к эксплуатации авто лиц.

С помощью онлайн-калькулятора водитель может быстро проверить стоимость страховки, внеся в параметры расчета значения основных показателей.

1. Предложение страхового покрытия имеет различную цену для юридических и физических лиц. Автомобили, принадлежащие организации, принимаются к расчету с повышающим коэффициентом в 1,8. В рамках такого полиса право управления на автомобиль не ограничивается одним лицом, позволяя наемным служащим беспрепятственно передвигаться на авто в рамках исполнения должностных обязанностей.

Простые граждане могут:

• вписать в страховку других лиц;
• иметь единоличное право на использование авто;
• не ограничивать список водителей.

2. Второй показатель, влияющий на конечную цену, связан с лицами, которые получают право водить конкретный автомобиль. Максимальный применяемый по данному параметру коэффициент – 1,8.

В таблице приведены коэффициенты, применяемые при расчете полиса.

Если в страховку вписывают нескольких водителей, в расчет применяется ставка по водителю, которому присвоен максимальный коэффициент.

4. Региональный коэффициент влияет на цену полиса, так как отражает степень риска ДТП, характерную для конкретного субъекта РФ. Сведения о регионе заносят по месту регистрации собственника машины.

5. В расчете полиса на легковой автомобиль применяется показатель от мощности двигателя. Увеличение стоимости ОСАГО прямо пропорционально росту числа лошадиных сил, указанных в паспорте ТС (ставка – от 0,4 до 1,6).

6. Ограничение числа допущенных к управлению ТС прямо влияет на цену страховки: наибольшее значение применяется при оформлении с правом допуска других водителей без ограничений.

7. В большинстве случаев страхование ОСАГО приобретается на один год. Однако при сезонной эксплуатации законом предусмотрено оформление полиса на любой меньший период от 3 месяцев.

8. Показатель КБМ также имеет существенное значение при определении стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус – скидка, назначаемая по каждому водителю на основе статистики аварий с его участием и наличия страховых выплат в течение предыдущего страхового периода. За каждый год без аварий скидка вырастает на дополнительные 5%, что по итогам 10-летнего безаварийного вождения может привести к снижению цены ОСАГО в два раза.

Правила использования калькулятора ОСАГО

Расчет полиса ОСАГО является общедоступным для всех российских автомобилистов. Проверить правильность расчета можно с помощью онлайн-калькуляторов.

Путем ввода информации о личности водителя, его автомобиле и других параметров можно быстро получить всю информацию о предстоящих тратах на страховку.

Правила использования калькулятора утверждены и согласованы с указаниями Банка России о предельных значениях тарифов страхования, последняя редакция которых вступила в действие в апреле 2015 года.

Знание параметров, влияющих на размер оплаты по договору страхования ОСАГО, позволит не только планировать траты на автомобиль, но и контролировать цену полиса. Если водитель легкового автомобиля со средней мощностью двигателя оформляет страховку только на себя, а его история вождения непререкаема, он вправе рассчитывать на применение минимальных ставок в расчетах. Любое отклонение от установленных на федеральном уровне тарифов признается незаконным и жестко пресекается со стороны надзорных органов.

proavtopravo.ru

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО

Многие водители знают, что попадание в аварии приводит к увеличению стоимости страховки. И совершенно естественно возникает вопрос: как влияет ДТП на стоимость полиса ОСАГО?

Что такое КБМ

Система страхования автогражданской ответственности учитывает интересы двух сторон – автовладельцев и страховых компаний. Вторые для снижения финансовых рисков, связанных с выплатой возмещений, определяют стоимость полисов ОСАГО индивидуально, оценивая надёжность клиента с точки зрения его «склонности» к авариям. Результатом этой оценки является применении специальных коэффициентов к базовому тарифу, повышающих или, напротив, понижающих стоимость страхового полиса.

Одним из коэффициентов, оказывающих влияние на стоимость полиса ОСАГО, является КБМ — коэффициент бонус-малус. Его размер определяется профессионализмом автовладельца, которая выражается степенью безаварийности езды.

Если за год, предшествующий оформлению страхового полиса, автовладелец не совершил ни одной аварии, то он может рассчитывать на ощутимую скидку. Если же водитель стал участником ДТП, что повлекло возмещение ущерба страховой компании, при расчёте стоимости полиса на следующий период страховщик применит повышающий КБМ, что повлечёт за собой повышение стоимости оформления полиса ОСАГО.

Применение КБМ:

• обеспечивает снижение финансовых рисков страховых компаний, в том числе уменьшает число обращений за компенсацией незначительного ущерба;
• стимулирует водителей к безаварийной езде.

Конечно, никакой КБМ не гарантирует, что автовладелец не попадёт в ДТП по вине другого водителя или пешехода. Однако наличие или отсутствие вины в аварии является существенным фактором, которые учитывают страховые компании при определении КБМ конкретному клиенту.

КБМ не используется и, соответственно, и не оказывает влияния на стоимость полиса при оформлении ОСАГО на:

• прицепы;
• транзитные автомобили;
• транспортные средства, зарегистрированные в других государствах и поставленные на временный учёт в РФ;
• срок менее года.

Как изменится КБМ после аварии при вине водителя

Насколько изменится стоимость полиса ОСАГО при безаварийной езде или, напротив, после ДТП по его вине, автовладелец может определить самостоятельно. Страховые компании используют значения КБМ, которые рассчитываются по специальной таблице:

таблица скроллится вправо

Значение КБМ	Класс на начало страхового периода	Изменение класса в зависимости от количества страховых выплат в течение года
		Нет	I	II	III
2,45	М	0	М	М	М
2,30	0	1	М	М	М
1,55	1	2	М	М	М
1,40	2	3	1	М	М
1,00	3	4	1	М	М
0,95	4	5	2	1	М
0,90	5	6	3	1	М
0,85	6	7	4	2	М
0,80	7	8	4	2	М
0,75	8	9	5	2	М
0,70	9	10	5	2	1

Из таблицы видно, что при расчёте КБМ во внимание принимаются:

• класс, присвоенный водителю на начало очередного периода;
• количество выплат, произведённых в течение года.

Изначально автовладельцу присваивается 3-й класс, при котором значение КБМ устанавливается равным 1. В последующие годы класс может повышаться, а КБМ снижаться и наоборот, что, соответственно, удешевляет или удорожает полис ОСАГО.

Изменение КБМ производится в большую или меньшую сторону в зависимости от попадания клиента компании в ДТП, которое привело к выплате страхового возмещения. Для начинающего автовладельца эти изменения будут выглядеть следующим образом:

• езда без аварий приведёт к повышению класса на единицу — с 3-го до 4-го, а КБМ составит 0,95, то есть полис ОСАГО на следующий год будет оформлен с 5%-ной скидкой;
• одна авария снизит класс до 1-го, КБМ возрастет до 1,55, стоимость страховки повысится на 55%;
• при двух и более ДТП клиент будет переведён в класс М, а КБМ вырастет до максимума, равного 2,45, что означает рост стоимости полиса на следующий год на 145% по сравнению с предшествующим годом.

К автовладельцам с длительной историей безаварийной езды страховые компании относятся гораздо более лояльно, чем к начинающим водителям. При попадании в ДТП для клиентов с опытом грозит лишь снижение ранее предоставленной скидки по полису ОСАГО.

Из приведённой таблицы видно, что совершение даже одного ДТП, не говоря уж о нескольких, гораздо сильнее снижает уровень классности, чем повышает его безаварийная езда. Подход довольно жёсткий, но зато хорошо дисциплинирующий участников дорожного движения.

Как долго действует повышающий коэффициент

Сколько действует коэффициент бонус-малус? Значение КБМ пересматривается один раз в год, в процессе оформлением нового полиса ОСАГО для каждого конкретного страхователя-автовладельца.

Следует иметь в виду, что сведения об участии конкретного автовладельца в ДТП вносятся в общий информационный ресурс, к которому имеют доступ все страховые компании. Поэтому смена одной страховой компании на другую после истечения срока действия полиса с целью избежать пересмотра КБМ и понижения класса не принесет водителю-«хитрецу» ожидаемого результата.

Можно ли избежать увеличения цены полиса ОСАГО после ДТП

Не все аварии приводят к перерасчёту стоимости полисов ОСАГО путём применения повышающих коэффициентов. Класс не будет понижаться, если клиент попадёт в ДТП, но будет признан невиновным и пострадавшим от действий другой стороны.

Роста стоимости полиса ОСАГО можно избежать и при исключении из перечня водителей, которым будет разрешено управлять транспортными средствами на следующий год, виновника ДТП. В этом случае применение повышающих коэффициентов будет осуществляться страховой компанией, исходя из истории тех лиц, которые останутся в списке.

По большому счёту наиболее правильный, естественный способ сэкономить на полисе ОСАГО — предельно внимательное поведение на дороге и уважение прав других участников движения.

www.inguru.ru

Что влияет на стоимость страховки ОСАГО? Как формируется стоимость ОСАГО?

Стоимость полиса ОСАГО формируется, исходя из тарифов, которые включают в себя коэффициенты и базовые ставки.

Базовая ставка устанавливается государством и зависит от категории транспортного средства и его типа. Эта информация изложена на третьей и четвертой строке техпаспорта. Категории ТС могут быть самыми разными (А, В, С и пр.). По типу автомобили делятся на легковой, грузовой автотранспорт, автобусы, мототранспорт и так далее. Центробанк России установил минимальный и максимальный размер ставок в рублях в Указании №3384 от 19 сентября 2014 года. И каждая страховая компания при расчете стоимости полиса ОСАГО использует этот подзаконный акт.

При определении стоимости ОСАГО зачастую возникают некоторые сложности. Порой категория транспортного средства противоречит его типу, указанному в документах. В такой ситуации при расчете цены страховки решающее значение имеет категория. Самый выгодный полис – это полис, составленный на год. Уменьшение периода страхования влечет за собой рост стоимости ОСАГО.

При проведении калькуляции по «автогражданке» все применяемые коэффициенты умножаются на базовую ставку. Итоговая сумма не может превышать ее более, чем в три раза, а в случае с договорами, составленными ранее с использованием ложной информации, – не более, чем в пять раз.

Коэффициенты

Законодательство Российской Федерации предусмотрело коэффициенты, связанные с характеристиками транспортного средства и другими значимыми факторами. К их числу относятся:

• Территория регистрации авто;
• Страховая история автовладельца;
• Количество лиц, допущенных к управлению;
• Возраст и стаж водителя;
• Возраст транспортного средства;
• Срок действия страхового договора;
• Технические характеристики авто;
• Наличие прицепа;
• Предоставление ложных сведений при покупке прошлого ОСАГО.

Регион преимущественного использования транспортного средства

Населенный пункт или город, в котором используется транспортное средство, определяется, исходя из места проживания автовладельца согласно его паспортным данным. Для организации этот коэффициент определяется по адресу, указанному в учредительных документах. Чтобы найти этот коэффициент, нужно заглянуть в указания Центробанка и найти цифру, соответствующую городу.

Бонус-малус

Этот коэффициент применяется в том случае, если страховой договор был заключен на срок в один год. Если в предыдущий период страхования не были произведены выплаты, связанные со страховым случаем, при продаже нового полиса предоставляется скидка в размере 5%. И такая пятипроцентная скидка начисляется страхователю за каждый год безаварийной езды. Однако она не может превышать 50% стоимости ОСАГО.

История автовладельцев фиксируется в информационной системе РСА. К сожалению, сбои в этой системе в последнее время участились, поэтому страхователю иногда приходится обращаться за справкой к своему бывшему страховщику для того, чтобы подтвердить свою безупречную историю.

Если страхователь желает вписать ограниченное число лиц, допущенных к управлению транспортным средством, при расчете стоимости полиса принимается во внимание самый худший показатель среди водителей. Если применяется страховка на неограниченное число водителей, принимаются во внимание характеристики собственника транспортного средства. Проверить свой КБМ можно тут: http://librax.ru/proverka-kbm.html

Видовой коэффициент

При ограничении числа лиц, допущенных к управлению, используется коэффициент «1». Если по этому пункту лимит не предусмотрен, используется коэффициент «0,8».

Фактор времени

Водительский стаж и возраст водителей старше 22 лет и имеющих опыт вождения от трех лет – коэффициент «1». Для водителей, чей возраст не достиг 22 лет, с опытом вождения менее трех лет – применяется коэффициент «1,8». Если в страховку вписывается несколько лиц, учитывается коэффициент самого молодого водителя с минимальным стажем.

Срок страхового договора

Автовладелец может приобрести ОСАГО на срок в пять дней – это минимальный срок действия страховки, который необходим для того, чтобы доставить авто к месту регистрации или на технический осмотр. В такой ситуации применяется коэффициент 0,2.

Технические особенности транспортного средства

При расчете стоимости страховки учитывается мощность мотора (эти данные указаны в ПТС). Чтобы узнать коэффициент, надо найти в таблице соответствующее значение и применить его.

Дополнительные коэффициенты

Они применяются для машин, имеющих прицеп, что оговаривается в договоре. Следует найти необходимое значение и идентифицировать свое авто по категории и типу.

Если ранее был нарушен порядок исчисления из-за представления страхователем ложных сведений в целях снижения стоимости ОСАГО, применяется коэффициент, равный 1,5.

Общая формула расчета стоимости ОСАГО выглядит следующим образом: Т=ТБ*КТ*КБМ*КО*КВС*КМ. На основе этих формул работают калькуляторы, применяющиеся для быстрого и точного онлайн расчета стоимости «автогражданки».

Чем отличается расчет стоимости «автогражданки» от КАСКО?

Факторы, определяющие стоимость ОСАГО и КАСКО, существенно отличаются. В первую очередь, это связано с тем, что ОСАГО является обязательным видом страхования, а КАСКО – добровольным. Поэтому выяснить, что влияет на стоимость «автогражданки», можно, используя положения законодательства, а стоимость КАСКО устанавливается самим страховщиком, который формирует цены по собственному усмотрению.

librax.ru

порядок расчета, коэффициенты, тарифы, скидка за безаварийность

Полная стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого случая, поскольку при подсчете конечной цены берутся во внимание особенности регистрации авто, его технические характеристики и возможные льготы для каждого водителя.

Порядок расчета

Обычно при первом оформлении автостраховки клиент выбирает ближайшую официальную СК, то для последующего продления договора большинство клиентов начинают пересматривать предложения разных страховщиков с целью поиска оптимального варианта.

Однако в случае с ОСАГО особых отличий не будет, ведь порядок расчета стоимости страховки регламентируется действующим законодательством.

Чтобы рассчитать, сколько нужно будет заплатить за ОСАГО, необходимо обозначить несколько основных показателей, это:

• владельца автомобиля – стоимость автостраховки для физического и юридического лица будет существенно отличаться;
• место регистрации транспорта – чем ближе город регистрации авто к столице, тем выше будет цена страховки;
• мощность двигателя – один из основных показателей, влияющих на конечную цену ОСАГО;
• срок оформления договора – при стандартном оформлении полиса (на один год с возможностью дальнейшего продления) цена будет более выгодной, нежели при заключении краткосрочного договора на несколько месяцев;
• возраст указанных в полисе водителей, и стаж их вождения — принимаются во внимание все лица, утвержденные для управления данным автомобилем. Если среди списка опытных взрослых мастеров вождения имеются молодые люди, недавно получившие водительские права, цена на обязательную автостраховку будет существенно увеличена, вплоть до увеличения конечной суммы на 30-40%.

Чтобы корректно рассчитать стоимость страховки гражданской ответственности автолюбителей, оптимальным вариантом станет использовать один из онлайн сервисов для расчета ОСАГО. Интернет калькулятор предоставлен на официальных сайтах ведущих страховых компаний, такая услуга позволит вам примерно подсчитать цену страхования, не выходя из дома. Стоит отметить, что конечная стоимость автостраховки будет немного отличаться в силу имеющихся у вас льгот и дополнительных моментов.

Коэффициенты, используемые при расчете стоимости полиса ОСАГО

Чтобы рассчитать цену полиса ОСАГО используется стандартная утвержденная законом ставка, так называемая, база, к которой применяются соответственные индивидуальному случаю коэффициенты. Для физических лиц минимальная ставка после 2014 года составляет 2 440 р., если же на автомобиле планируется таксовать, то применяется базовая ставка 3 654 р., для юр. лиц ставка будет еще большей.

Есть несколько основных коэффициентов, которые рассчитаны для определения конечной стоимости ОСАГО. Среди них коэффициент территории, он определяется по месту регистрации авто и городу проживания владельца транспорта. В Москве данный показатель составит «2», по области применяется сниженный тариф «1,7», полный перечень коэффициентов ОСАГО по территориальному признаку можно узнать на официальном ресурсе страховщика.

Следующим важным показателем для расчета суммы оплаты за ОСАГО станет коэффициент по мощности мотора. Данные мощности указаны в регистрационном свидетельстве авто, если мощность представлена в кВт, ее можно перевести в л.с., используя следующее равенство: 1 л.с. = 1,36*1 кВт. Коэффициент для расчета цены ОСАГО, зависящий от мощности авто:

• до 50 л.с. – 0,6;
• от 50 до 70 л.с. – 1;
• от 71 до 100 л.с. – 1,1;
• от 101 до 120 л.с. – 1,2;
• от 121 до 150 л.с. – 1,4;
• свыше 150 л.с. – 1,6.

Не менее важным коэффициентом станет показатель зависимости от физического возраста и общего стажа за рулем. Он имеет 4 различных значений:

• возраст до 22 лет + стаж вождения меньше 3 лет – 1,8;
• возраст до 22 лет + стаж больше 3 лет – 1,6;
• возраст старше 22 лет + стаж вождения менее 3 лет – 1,7;
• возраст старше 22 лет + стаж более 3 лет – 1,0.

Когда договором ОСАГО ограничено количество лиц, которым разрешено управление авто, берется максимальный показатель из имеющихся в списке водителей, при заключении договора без ограничения числа водителей показатель будет на своем максимуме, т.е. равным 1,8.

Коэффициент бонус-малус – показатель, свидетельствующий о количестве аварий за определенный период времени, поможет вам сэкономить при заключении договора. Чем меньше аварийных ситуаций и выплаченных страховых премий за конкретный период вождения у вас будет, тем высший класс вы получите, а вместе с ним и более выгодный коэффициент. При первоначальном заключении договора ОСАГО водителю устанавливается 3-й класс мастерства с соответственным коэффициентом «1», после ближайшей аварии класс будет понижен, а коэффициент повышен, если же в течение года аварийных ситуаций не было, класс повышается, что позволит вам сэкономить при оформлении новой страховки гражданской ответственности. Определить свой коэффициент безаварийности можно по следующей таблице.

Все вышеперечисленные коэффициенты используются при расчете цены автостраховки, поэтому каждый из них имеет немаловажное значение.

Как добиться оптимальной цены?

Цена полиса определена законодательством, поэтому существенно повлиять на его стоимость не получится. Основные критерии, по которым рассчитывается ОСАГО, это:

• мощность мотора транспортного средства;
• территория, где зарегистрировано авто;
• возраст водителя и опыт фактического вождения;
• показатель безаварийности.

Все эти критерии влияют на фактическую цену полиса, единственное, что в ваших силах осуществить для удешевления страховки – это устранить из перечня допущенных к вождению авто молодых водителей без особого опыта. В таком случае стоимость ОСАГО может быть ниже на 40%, точную цену лучше узнать у страховщика или же воспользовавшись он-лайн калькуляторами расчета ОСАГО.

Как сохранить «скидку за безаварийность», когда переводишься в иную СК?

Скидка за безаварийность – это сумма вознаграждения для добросовестных аккуратных водителей за каждый год вождения без аварийных ситуаций. При переводе в иную страховую компанию имеющиеся у вас льготы должны быть учтены и использованы.

Скидка за безаварийность привязана к определенному водителю, при этом за каждый последующий год безаварийного вождения транспортного средства класс водителя повышается, и соответственно, увеличивается размер полагающейся скидки.

Чтобы использовать положенные скидки в момент заключения договора ОСАГО с другой СК, при заполнении документов нужно предоставить новому страховщику официальную справку из последней страховой компании, или же копию последнего полиса страхования. Тогда все причитающиеся вам льготы и скидки будут учтены при заключении нового полиса.

Цена при продлении полиса

Продлить действие полиса ОСАГО можно двумя способами, при обращении в свою СК или же оформив новый договор у иного страховщика. При продлении полиса в прежней СК вам не придется собирать никаких справок. Если же вы планируете сменить страховщика, то за 2 месяца до конечной даты действия договора нужно подать заявление об отказе от продления полиса, а также взять справку для новой страховой компании.

Стоимость полиса при его продлении варьируется от таких показателей:

• скидка за безубыточность – когда на протяжении года водитель не попадал в ДТП и не получал страховых выплат, ему может быть начислен бонус в размере 5% в год, но не более 50% за десятилетие;
• надбавки за получение страхового возмещения – если за прошедший период страхователь получал возмещение от СК, стоимость полиса при его продлении может быть увеличена на сумму от 55% до 245%;
• сроки выполнения обязательств – договор обязательного автострахования не должен иметь перерывов, поэтому продлевать его лучше заранее, хотя бы за несколько дней до конца срока действия полиса. Иначе вам может быть выписан штраф, а новое оформление будет производиться «с чистого листа», т.е. без учета всех причитающихся скидок и льгот;
• оценочная стоимость авто – для определения этого показателя принимаются во внимание пробег, изношенность машины, рыночная цена на сегодняшний день. Чем меньше оценочная стоимость авто, тем меньше будет стоить и страховка;
• базовая цена полиса – основа стоимостного выражения автостраховки может меняться из-за внешних факторов страхового рынка, к которым относятся обменные курсы валюты, стоимость запчастей и услуг СТО, частота возникновения страховых рисков и пр.

Как изменить в страховке список допущенных к вождению людей?

Чтобы изменить список водителей в полисе, следует обратиться в офис своего страховщика. Для регистрации дополнительных лиц потребуется:

• оригинал полиса ОСАГО;
• удостоверение личности и водительские права вписываемого водителя.

Оформить изменения автостраховки может лишь владелец полиса при личном обращении к страховщику, аналогичную процедуру можно провести силами 3-х лиц при наличии нотариальной доверенности. После проведения изменений вам выдадут новый полис, старый документ придется оставить в СК.

Стоимость полиса после внесения изменений, скорее всего, изменится, поэтому вам придется доплачивать определенную сумму. Цена ОСАГО рассчитывается с учетом добавленных рисков, к примеру, когда вы вписываете в полис взрослого водителя с немалым опытом вождения, стоимость страховки почти не изменится, а вот при добавлении в список молодого начинающего водителя, коэффициент за стаж и возраст моментально вырастет до максимальной отметки.

lifenofear.com