Европа решила отказаться от Visa и Mastercard. Как это скажется на акциях :: Новости :: РБК Инвестиции

10 ноя 2019, 08:21 

0 

Европейские банки приступили к созданию собственной платежной системы. Она заменит американские аналоги, включая Visa, Mastercard и American Express, рассчитывают в Европе.

Аналитики рассказали, как отреагируют акции

Фото: Steve Buissinne / Pixabay

Европейские банки решили создать собственную платежную систему, сообщило агентство «Франс Пресс». Эта идея зародилась два года назад. По информации издания, по меньшей мере 20 финансовых учреждений в Европе уже приступили к разработке.

В эту группу входят несколько французских банков и немецкий Deutsche Bank. По их задумке, новая общеевропейская система платежей, которая получила название PEPSI (Pan-European Payment System Initiative), заменит американские Visa, Mastercard и American Express. Биржевые аналитики рассказали РБК Quote, как отреагируют акции перечисленных компаний и что делать тем, кто успел вложиться в эти ценные бумаги  .

Как поругались США и Европа: история вопроса

«В последнее время в мировой экономике намечается тенденция к протекционизму, — констатировал инвестиционный стратег «Алор Брокера» Павел Веревкин. — Однако пока вся мировая общественность следит за развитием торговой войны между США и Китаем, конфликт с Евросоюзом остается в тени».

В прошлом году администрация президента Дональда Трампа ввела 25%-ные пошлины на сталь, объяснив это необходимостью обеспечить национальную безопасность. В ответ Евросоюз обложил 25%-ными пошлинами американские товары на $2,8 млрд. «Исходя из этого разработка собственной независимой европейской платежной системы выглядит логичным шагом», — заключил Веревкин.

Сможет ли Европа действительно что-то сделать?

Ранее Европа уже предпринимала попытки создать общеевропейскую систему платежей. В 2012 году появился проект Monnet project. Но он так и не достиг результата, в том числе и потому, что европейские власти усмотрели в этом начинании угрозу свободной конкуренции, рассказал аналитик по международным рынкам General Invest Михаил Смирнов.

Первым реальным шагом на этом пути, по мнению аналитика, стал запуск в 2018 году системы Target Instant Payment Settlement (TIPS). TIPS позволяет европейским компаниям и потребителям совершать между собой моментальные переводы.

Минусом TIPS является то, что транзакции можно совершать только с одной валютой — евро. Кроме того, система является платной и находится на ранней стадии своего существования. Тем не менее TIPS может стать важной ступенью в развитии новых платежных систем, сделал вывод Михаил Смирнов.

«Независимо от того, материализуются ли новости об альтернативе текущим популярным платежным системам, можно сказать одно: техническая, экономическая и юридическая реализация такой платежной системы может занять годы», — считает Смирнов.

Оцениваем эффект. Что говорят аналитики

«Даже в случае успеха пройдут годы, прежде чем инициатива перейдет в фазу реализации и начнет влиять на оценку Visa и Mastercard, — полагает главный исполнительный директор «ВТБ Капитал Инвестиции  » Владимир Потапов. — Пока слишком рано оценивать фундаментальный эффект на бизнес американских платежных систем. Они сейчас сосредоточены на получении доступа к огромному китайскому рынку, и мы не думаем, что новость отразится на их котировках».

В третьем квартале 2019 года компании получили хорошие финансовые результаты. Выручка Mastercard выросла на 14,5%, до $4,47 млрд. Прибыль на акцию составила $2,01 за штуку. Рост выручки Visa за отчетный период — 11%, а рост прибыли на акцию — 18%. Компании активно проводят bayback, что позитивно влияет на котировки.

Обе компании в целом доминируют в секторе по капитализации  и выручке. Близким по объемам конкурентом можно назвать только PayРal. Более того, Visa и MasterCard имеют высокую маржинальность по EBITDA   — 70,5% и 62% соответственно. Средний результат по индустрии находится на уровне 39%. Компании также имеют низкую долговую нагрузку, сообщили в General Invest.

Это показывает: сейчас и в ближайший год бизнесу Visa, Mastercard и American Express ничего не угрожает. История с европейским конкурентом — слишком долгосрочный фактор даже для длинных позиций  . А значит, инвестор успеет сыграть на повышение и зафиксировать прибыль

  до того, как возникнет реальная угроза бизнес-моделям трех перечисленных компаний.

Акции американских платежных систем снизились сразу после выхода этой новости в начале недели. Но котировки очень быстро восстановили потери. В «Алор Брокере» прогнозируют, что на горизонте года ценные бумаги всех трех компаний вырастут примерно на равный процент:

• Visa — на 12%, до $200 за акцию;
• Mastercard — на 13,6%, до $310 за акцию;
• American Express — на 11,3%, до $135 за акцию.

Консенсус Refinitiv рекомендует покупать бумаги всех трех компаний. При этом аналитики, опрошенные сервисом, ожидают, что в ближайший год они подорожают:

• Visa — на 13%, до $200 за акцию;
• Mastercard — на 13,6%, до $310 за акцию;
• American Express — на 11,3%, до $135 за акцию.

---

Начать инвестировать и купить акции Visa, Mastercard и American Express можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Торговая позиция при биржевых операциях. Она возникает, когда инвестор покупает ценные бумаги, валюту или товар в ожидании роста цен на них. В этом случае инвестор не ограничен во времени и может владеть инструментом (бумагой, валютой, товаром, контрактом и пр.) сколь угодно долго, отчего такая позиция получила название «длинной» Закрытие торговой позиции с целью извлечь прибыль. Как правило фиксация прибыли происходит при достижении показателей, выгодных продавцу или при непредсказуемом движении котировок. Аналитический показатель, указывающий на объем прибыли до вычета расходов по выплате процентов, налогов, износа и амортизации. Несмотря на свою популярность, комиссия по ценным бумагам США (SEC) не считает его частью Общепринятых Принципов Бухгалтерского Учёта (GAAP). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Автор

Валентина Гаврикова

Эксперт объяснил, с какой картой лучше ехать за границу

МОСКВА, 9 сен — ПРАЙМ. С каждым днем для путешествий становится доступно все больше стран, а это значит, что планирование долгожданных поездок не за горами. Важно грамотно подойти к выбору финансовых продуктов для отдыха за рубежом. Безусловно, первым из них является банковская карта — совсем не все страны готовы предложить такое же проникновение бесконтактной оплаты с помощью смартфонов (NFC) или QR-кодов, как в России. И если в путешествии по многим российским городам можно оставить карту дома, то, например, в Индии, Латинской Америке или Африке ее лучше держать при себе. Об этом агентству «Прайм» рассказывает руководитель управления клиентского счастья Райффайзенбанка Кирилл Матвеев.

Назван порядок действий, если банкомат «съел» карту или «зажал» деньги

Выбор карты зависит от целей и бюджета поездки и запланированных трат. К примеру, для поездок в Европу и США подойдут и Visa, и Mastercard. А вот в ряде стран Латинской Америки картой Mastercard расплатиться сложно. Поэтому лучше подстраховаться и взять с собой карты разных платежных систем.

«Дополнительных скачков курса и сюрпризов при конвертации можно избежать, если до поездки открыть карты в долларах или евро. При этом снятие наличных в банкоматах может быть бесплатным, для этого нужно внимательно изучить карточные продукты банка», — отмечает эксперт.

Например, в ряде банков есть travel-карты, снятия по которым бесплатны в любых банкоматах мира. Премиальные клиенты также могут снимать наличные без комиссии. Бесплатные снятия, как правило, доступны и зарплатным клиентам банков.

Эксперт предупредил, как банкомат может испортить вашу кредитную историю

Владельцы зарплатных карт могут получить и другие приятные бонусы — например, бесплатную страховку при выезде за рубеж.

По словам Матвеева, если вы частый путешественник и хотите снижать стоимость перелетов или других трат в поездках, также выгодно использовать travel-карты. Они позволяют получать баллы за каждую покупку и тратить их на покупку авиабилетов, бронирование отелей, аренды автомобилей и трансферов и другие сервисы со скидками от партнеров банка.

Тема кредитных карт заслуживает особого внимания. Это удобный инструмент для непредвиденных трат или крупных покупок, которые вы захотите сделать за границей. «Для этого лучше использовать кредитную карту с длинным грейс-периодом, в течение которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно», — заключает эксперт.

«Россия – один из самых продвинутых платежных рынков в Европе»

Президент Mastercard Europe Марк Барнетт рассказывает о конкуренции и кооперации платежных систем и о том, что станет с пластиковым картами

Президент Mastercard Europe Марк Барнетт / Mastercard

Марк Барнетт возглавил европейский бизнес Mastercard 1 июня, когда на континенте только начали снимать ограничительные меры, введенные из-за пандемии COVID-2019. Она заметно повлияла на поведение тех, кто во время карантина все-таки выходил за покупками. Согласно опросу Mastercard, 43% россиян стали реже платить наличными, а 22% совсем ими не пользуются, предпочитая карты. При этом 36% респондентов сказали, что используют смартфоны для бесконтактной оплаты, благодаря чему Россия вместе с Польшей заняла 1-е место среди стран, в которых проводился опрос и где этот показатель в среднем составляет 28%.

Таким образом, пандемия сыграла на руку платежным системам. Согласно тому же опросу, 16% россиян впервые попробовали бесконтактную оплату, а половина респондентов стали пользоваться картами с этой технологией чаще. Но карты далеко не единственное направление бизнеса, которое развивает Mastercard. В чем привлекательность работы с корпоративными платежами, как системы мгновенных переводов между банковскими счетами помогают быстро перечислять деньги за рубеж и одновременно бороться с их отмыванием, каковы перспективы у подобных услуг в России, получат ли люди цифровой ID и исчезнут ли карты как таковые, «Ведомостям» рассказал новый президент Mastercard в регионе, включающем 53 страны и насчитывающем более 950 млн держателей карт.

В беседе принимал участие Алексей Малиновский, глава Mastercard в России.

Вирус в помощь

– Как режим изоляции повлиял на бизнес Mastercard? Проявились ли какие-то слабые места или что-то, чего вы не ожидали?

– Думаю, ответ довольно очевиден. Многим пришлось перенести запланированные путешествия, особенно деловые поездки за границу. Этого можно было ожидать. Чего мы не ожидали? Пожалуй, двух вещей – столь драматичного роста бесконтактных платежей и электронной коммерции в глобальном масштабе: на 40% по обоим показателям в I квартале по сравнению с I кварталом 2019 г.

Эти тренды мы отмечали и до кризиса, но он значительно их ускорил. Сейчас в Европе порядка 80% (от 75 до 80%) всех безналичных транзакций физических лиц совершается бесконтактно. Для нас это был весьма впечатляющий сдвиг. Мы уверены, что бесконтактная технология – очень хороший способ оплаты, который будет активно использоваться и в будущем.

– С другой стороны, значительная часть офлайн-платежей пропала – в барах и ресторанах, кинотеатрах, магазинах, туристических поездках и т. д. Это повлияло на бизнес Mastercard?

– Повлияло, конечно. Как я уже отметил, ограничения прежде всего отразились на зарубежных поездках, а затем привели к остановке самых разных предприятий из-за карантина. Масштаб зависит от конкретной ситуации: в одних странах ограничения сняли достаточно быстро и их влияние было незначительным, в других ограничительные меры были гораздо строже и сказались сильнее.

Точные цифры не назову, но в I квартале изменения были незначительными, потому что последствия пандемии начали сказываться лишь в последние несколько недель квартала. По нашим оценкам, по крайней мере в Европе нижняя точка была пройдена в мае, и теперь мы наблюдаем нормализацию.

Сейчас, когда ограничения постепенно снимаются, мы видим, что привычный денежный поток по некоторым направлениям восстанавливается быстрее, чем по другим. Например, в магазинах мебели и электроники в Германии, когда там был отменен режим изоляции. И это довольно интересно: электронику можно покупать и онлайн, но люди хотят именно идти в магазины. Возвращается спрос на бензин, услуги, к примеру парикмахерские, оживает малый и средний бизнес – и это первая волна. Вместе с тем есть сферы, на которые пандемия так не повлияла, – продовольствие, фармацевтика, интернет-торговля.

Вторая волна будет связана с более значимым восстановлением. Но, скажем, для сферы туризма и гостиничного бизнеса оно, вероятно, займет чуть больше времени. Деловые поездки, видимо, возобновятся в последнюю очередь. Мы достаточно скоро должны увидеть изменения в моделях поведения.

Многое в бизнесе сейчас зависит от политиков, а они в разных странах действуют по-разному.

– Предвидите ли вы тактические или стратегические изменения в бизнесе Mastercard, вызванные ситуацией с пандемией?

Родился в 1967 г. в Лиде (Йоркшир, Великобритания). Получил степень MBA в бизнес-школе Имперского колледжа Лондонского университета и степень бакалавра экономики в Лондонском университете

1998

консультант в KPMG

2003

вице-президент Mastercard

2014

президент Mastercard в Великобритании, Ирландии, Северной Европе, странах Балтии

2020

президент Mastercard в Европе, член управляющего комитета компании

– Если отвечать коротко, то нет. Конечно, какие-то изменения и акценты возможны. Но наша стратегия – расти, диверсифицировать и создавать. Она не изменится. Хочу пояснить, что это значит. Обеспечивать рост того, чем мы занимались последние 50 лет, – кредитные, дебетовые, предоплаченные и коммерческие карты. Мы постепенно поднимались все выше, вытесняя наличные деньги на протяжении многих лет. И, судя по тому влиянию, которое оказывает кризис, мы, вероятно, увидим ускорение процесса отказа от наличности. Потому что есть и электронные, карточные платежи, различные виды цифровых платежей – оплата по сохраненным у торговца реквизитам карты, смартфоном или часами.

Если для потребителей это удобно и безопасно, то, как только человек получает в этой области первый опыт, такое поведение закрепляется. Это та часть нашего бизнеса, которая связана с ростом, и здесь у нас еще много возможностей. Ведь в нашей части света около половины всех платежей в торговле по-прежнему совершается наличными деньгами.

Диверсификация как стратегия бизнеса связана с тем, кого и как мы обслуживаем. Это банки, правительства, финтехи и другие технологические компании, торговые предприятия, розничные продавцы и т. д. То есть мы построили отношения с очень широкой сетью клиентов, стали для них предпочтительным партнером, предпочтительной платежной технологической компанией, предпочтительным брендом. Другая сторона диверсификации заключается в том, что мы делаем. За последние 10 лет мы значительно расширили спектр услуг, в том числе приобретая компании, наращивая свои возможности, развивая такие направления, как лояльность, консалтинг, кибербезопасность, борьба с мошенничеством, различные тесты и исследования, аналитика. Это добавленная стоимость к платежам как таковым и к потребительскому опыту. Поэтому доходы наших сервисов оставались высокими на протяжении всего кризиса.

Третий элемент стратегии, создание, ориентирован на развитие в ближайшие 10–15 лет. Основной элемент здесь – мультинаправленность. Мы считаем, что являемся единственной в мире по-настоящему многопрофильной компанией, специализирующейся на платежных технологиях. Это важная часть нашего будущего, и ее суть заключается в том, чтобы предоставлять выбор. Держателям карт все равно, платят они по карте, счету или другим способом. Мы хотим дать нашим партнерам, будь то банки или ритейлеры, возможность создавать уникальный платежный опыт для клиентов. Это может быть оплата картой, по счету, через мобильный банк, на месте или авансом. Чем больше вариантов мы предоставим, тем лучше ритейлеры или банки смогут обслужить клиентов.

Таким образом, мультинаправленность является основой нашей стратегии. Разумеется, сейчас мы, скорее всего, сделаем больший акцент на бесконтактную технологию. Конечно, электронная коммерция выходит на первый план. Но в целом стратегия остается неизменной.

/Евгений Разумный / Ведомости

Mastercard Incorporated

Платежная система
Акционеры (данные компании на 20 апреля 2020 г., голосующая доля): частный благотворительный фонд The Mastercard Foundation (11,2%), остальное в свободном обращении, крупнейшие инвесторы – The Vanguard Group (7,2%), BlackRock (6,7%).
Капитализация – $306,7 млрд.
Финансовые показатели (2019 г.): выручка – $16,9 млрд, чистая прибыль – $8,1 млрд.
Операционные показатели (2019 г., включая Maestro): объем операций – $7,2 трлн, количество транзакций – 87,3 млрд, количество пластиковых карт в обращении – 2,6 млрд.
Операционные показатели европейского региона Mastercard (2019 г.): количество транзакций – 38,9 млрд, количество пластиковых карт в обращении – 599 млн.

Мгновенные платежи

– Как президент региона, в который входят Великобритания и Северная Европа, вы в последние годы наверняка сыграли важную роль в двух значимых приобретениях. В 2016 г. Mastercard договорилась о поглощении Vocalink, британского провайдера мгновенных электронных банковских переводов, а в прошлом году – о приобретении у датской платежной технологической компании Nets бизнеса по переводам между счетами. Корпоративные платежи (b2b) и другие платежи между банковскими счетами обычно проводятся не по картам. Вы активно стремитесь охватить и эту сферу платежей?

– Мы еще не закрыли сделку по покупке подразделения корпоративных услуг у Nets, ожидается подтверждение со стороны регулирующих органов. Есть кое-что еще интересное в Северной Европе – проект P27. Мы хотим участвовать в создании первой в мире международной мультивалютной клиринговой системы, в которой платежи будут проводиться в реальном времени для всех стран Северной Европы. Это очень важная часть нашего будущего, мгновенные платежи в P27 будут проводиться в евро и валютах североевропейских стран.

B2b-переводы – очень важная часть нашей стратегии развития, обладающая огромным потенциалом. Частично мы можем работать с b2b-переводами, используя карты, технологию номеров виртуальных карт, такую технологию, как Mastercard MoneySend. Но также можем проводить эти денежные потоки через системы мгновенных расчетов или переводов со счета на счет. Это укладывается в нашу стратегию мультинаправленности. В Европе корпоративные платежи в торговых точках составляют около $13 трлн в год. Но общая сумма платежей – около $60 трлн, т. е. остальные средства переводятся со счета на счет в пакетном режиме либо в режиме реального времени с помощью чеков и некоторых других инструментов.

Мы бы хотели не просто участвовать в этих транзакциях, а создать для них приложения и сервисы, которые бы давали добавленную стоимость. Приведу пару примеров. В Великобритании у нас есть приложение Pay by Bank («Оплати через банк»), которое связано с переводами со счета на счет. Оно позволяет использовать мобильное банковское приложение для онлайн-шопинга – очень просто и удобно.

Другой пример – сервис для борьбы с отмыванием денег. Он помогает выявлять сомнительные платежи во всех системах мгновенных расчетов в стране. Банку крайне сложно в одиночку эффективно бороться с отмыванием, потому что деньги приходят на счет, а затем скачут со счета на счет в разных банках. В тех странах, где есть системы мгновенного перевода денег, можно начать бороться с этой проблемой, видя все транзакции между всеми счетами всех банков. Сейчас в Великобритании этим сервисом пользуются 40 банков, и мы надеемся принести его в другие страны.

– А может этот сервис использовать, например, правительство?

– Пока такого не было. Полагаю, это зависит от конкретных государственных органов.

– Какие перспективы у подобных услуг в России?

– Мы хотели бы сделать наши услуги доступными на всех европейских рынках. Но платежи – это не однородное явление, везде работающее одинаково. Скажем, в России своя определенная система и устройство платежей, и мне предстоит плотнее с ней познакомиться. Мы будем разговаривать с нужными игроками, и если сможем предложить им нужный выбор и принести пользу – отлично, а если не сможем – что ж, не в этот раз.

– В октябре 2019 г. на форуме Finopolis в Москве было объявлено, что Mastercard совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) собирается осуществлять международные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) Банка России. С тех пор об этом проекте ничего не было слышно. Как с ним обстоят дела?

Алексей Малиновский: Да, мы подписали с НСПК соглашение о намерении сотрудничать в развитии функционала трансграничных платежей для СБП. Будем использовать технологические возможности Mastercard, которые уже есть в Европе и других странах. Сейчас мы занимаемся интеграцией СБП через сервис трансграничных переводов в глобальную экосистему мгновенных платежей Mastercard. Это сложный проект, и нам нужно запустить его с учетом тех особенностей в системах платежей разных стран, о которых говорил Марк.

– У этого проекта есть сроки?

– Как я уже сказал, это сложный проект и нам многое нужно сделать. Мы сообщим, когда будем готовы рассказать о каких-либо результатах.

– Вы планируете использовать Vocalink в этом проекте?

– Это один из ресурсов, который мы используем, но на самом деле речь идет не только о Великобритании и Европе. У нас глобальный подход, и мы планируем задействовать различные технологии, которые есть у Mastercard и наших партнеров в разных странах мира.

Платежи будущего

– Несколько лет назад все говорили о блокчейне. В частности, о том, что он поможет значительно ускорить международные платежи. Но за прошедший год о нем почти ничего не было слышно. Вы работаете с блокчейном?

Марк Барнетт: Пожалуй, сказать «мы с ним работаем» будет преувеличением. Мы экспериментируем с этой технологией, у нас есть собственный блокчейн – как частный, так и публичный. Недавно мы присоединились к альянсу ID2020; цель этого проекта – дать каждому человеку в мире цифровой ID к 2030 г., и он основан на блокчейне. Это очень интересная технология, но пока не совсем понятно, какие практические задачи или проблемы она будет решать в мире платежей. Блокчейн может сыграть в этом какую-то роль, а может и нет. Думаю, он скорее может быть применен в цифровой идентификации – например, для определения личности или при торговле ценными товарами.

– Как платежные системы изменятся в будущем? Какие способы платежей быстрее всего будут набирать популярность?

– Я уверен, что в будущем особенно важное место займет токенизация. Сейчас торговые предприятия хранят данные карт, но со временем они будут заменены на токены, и это принципиально иной уровень безопасности. Увеличится процент одобренных транзакций, менее дискомфортной будет ситуация при потере карт, потому что токены, заменяющие карточные данные, будут автоматически обновляться. Например, сегодня на Amazon сохранены данные моей карты, но однажды это будет просто токен. Я смогу открыть мобильное приложение и увидеть все магазины, где есть мои токены, а также включить или отключить их. Если захочу использовать токен, то смогу включить его, так как вижу и контролирую всю картину. Поэтому токенизация – это определенно важная технология. Это то, с чем вышли Apple Pay, Samsung Pay и другие известные сервисы. Востребованность этой технологии растет среди торговых компаний по всей Европе, и это отлично. Эта технология удобна для всех.

Также я считаю, что биометрия будет активно развиваться как способ идентификации пользователей. Она куда лучше, чем пароли и подтверждение кодом по sms. Мы недавно инвестировали в поведенческую биометрию. То, как вы держите телефон, как вводите текст – эти факторы помогают определить, действительно ли именно вы совершаете платеж. Думаю, биометрия будет чрезвычайно важна в будущем. Есть исследование, что люди предпочитают использовать биометрию, а не пароли, чтобы обеспечить безопасность своих данных.

Но, думаю, в конечном итоге мы придем к цифровой идентификации (Digital ID). Это сложный путь, поскольку требуется системное решение с участием людей, правительств, банков, телекоммуникационных операторов, ритейлеров. Но в итоге в распределенной системе цифровой ID безопасно хранится онлайн. Это и есть будущее, потому что такую систему очень легко использовать для платежей.

Наконец, как я уже упоминал, платежи со счета на счет в режиме реального времени. У них есть ряд преимуществ, например возможность отложенного платежа, баланс в вашем мобильном банковском приложении актуален с точностью до секунды. Эта технология дает пользователям массу преимуществ.

– Пластиковые карты в конце концов выйдут из обращения?

– Рано или поздно устаревает абсолютно все, но карты будут использоваться еще очень долго. Этот кусочек пластика не занимает много места в вашем кошельке, но им можно платить бесконтактно, в том числе за дорогие покупки, и многие страны внедряют именно бесконтактную технологию. Просто приложить карту к терминалу – это очень удобно. Таким же образом можно платить смартфоном (я как раз так расплачиваюсь), использовать кольцо или часы.

/Максим Стулов / Ведомости

Так же и с наличными: они еще долго будут с нами, но количество ситуаций, когда они необходимы, и людей, которые их используют, постепенно сокращается. Но будут и те, кто хочет пользоваться наличными. Карты, на мой взгляд, предоставляют действительно удобную возможность оплаты и еще долго будут в ходу.

– Уже сейчас на смену картам пришли смартфоны, оплата по Face ID. В Китае больше года оплачивают покупки с помощью системы распознавания лиц. Я согласен по поводу наличных – они будут с нами еще долго. А карты, кажется, уже вытесняются другими способами оплаты.

– Это зависит от того, о чем вы говорите – о карточных платежах в целом или о самих кусочках пластика. Представить мир без них довольно легко – теперь они существуют в смартфонах или вы подтверждаете транзакцию лицом. Но за этим стоит целая инфраструктура, которая защищает данные держателей карт, обеспечивает безопасность транзакций, следит, чтобы платежи поступали правильному адресату, чтобы покупатели и ритейлеры могли вернуть деньги, если что-то пошло не так. Все, что связано с картами – не с пластиком, а с картами как платежной системой, – останется неотъемлемым элементом всей системы платежей. Нужна франшиза, правила, обеспечение возврата средств и урегулирования спорных ситуаций. И это не про физическую пластиковую карту. Нужна сеть, которая надежно и бесперебойно соединяет десятки миллионов торговых точек с миллиардами покупателей. А чем конкретно расплачиваться, смартфоном или пластиком, – это уже выбор каждого.

Россия в лидерах

– Возвращаясь к бизнесу Mastercard: насколько велика разница в его развитии в разных регионах, насколько независимо действуют локальные офисы?

– Интересный вопрос. Mastercard предоставляет продукты и услуги по всему миру, но мы обязательно адаптируем их под потребности конкретных рынков. Это необходимо делать всегда. Если вы хотите добиться максимальной экономической эффективности, то будете внедрять одни и те же продукты по всему миру – но проблема в том, что далеко не везде они будут одинаково работать. Если же создавать исключительно локальные решения, это не даст экономии на масштабе. Здесь важно найти баланс, и мы уверены, что у нас это отлично получается. Алексей [Малиновский] располагает достаточной независимостью в деле локализации наших решений на российском рынке; такова ситуация и в других странах. Mastercard – это единый бренд с единой глобальной политикой. Без такого глобального подхода компания не смогла бы стать настолько сильной. А залог успеха – это баланс между глобализацией и локализацией.

– Если Алексей захочет внедрить какие-либо сервисы в России, он может сделать это самостоятельно или должен представить идею на рассмотрение европейской или глобальной штаб-квартиры?

– Зависит от конкретного случая. Если он захочет провести новую маркетинговую кампанию, это полностью в его распоряжении. Если речь о запуске новой продуктовой линейки, это нужно обсудить с нашими региональными и продуктовыми командами. Все это делается ради оптимальной реализации идей на локальных рынках. Разумеется, мы не готовы делать слишком много самостоятельных продуктов в каждой стране, но не адаптировать наши решения к местным условиям – значит не прислушиваться к потребностям рынка. В целом, мы предпочитаем предоставлять местным подразделениям как можно большую свободу действий.

– Если сравнивать Россию с другими странами, какое положение она занимает в бизнесе Mastercard и платежной индустрии в целом?

– В России очень развита система платежей, есть собственная платежная система. Также в России очень хорошо представлены сервисы, которые мы называем «пэями»: Apple Pay и проч., широко распространен прием бесконтактных платежей. Я бы сказал, что Россия – один из самых продвинутых и развитых платежных рынков в Европе. Если посмотреть на процентное соотношение безналичных и наличных платежей, некоторые крупные страны с развитой экономикой даже близко не стоят рядом с Россией в этом плане. Конечно, есть рынки, например в Северной Европе, с которыми я работал, где уровень развития электронных платежей еще выше. Но я считаю, что Россия – очень прогрессивный, современный и эффективно работающий рынок.

– Могли бы вы оценить, на каком месте находится Россия по обороту или прибыли для Mastercard?

– Даже если бы я знал ответ, не думаю, что смог бы вам сказать, но однозначно Россия – огромная и важная часть нашего бизнеса в Европе. Мы этому очень рады и гордимся сотрудничеством с российскими партнерами – банками, ритейлерами и государственными структурами.

– Как изменилась ситуация за последние 5–10 лет?

– Попрошу Алексея прокомментировать.

Алексей Малиновский: Весьма значительно. Если говорить о развитии электронных платежей в целом, то можно отметить, что доля безналичных платежей растет. По данным Центробанка, уже больше 50% всех транзакций составляют именно безналичные платежи при помощи карт. И ожидается, что их доля будет только расти – кстати, в том числе и благодаря использованию карт во время пандемии. Кроме того, за последние 10 лет Mastercard принесла на российский рынок целый ряд инноваций. Mastercard первой из платежных систем внедрила бесконтактную технологию в России, и сейчас мы активно работаем над ее дальнейшим распространением. Несколько лет назад мы привели сюда Apple Pay, затем были Samsung Pay, SwatchPay!, недавно только с Mastercard появилась возможность платить умным фитнес-браслетом от Xiaomi. В России мы повсеместно видим большие изменения. Например, в нашей стране очень распространены платежи с помощью смартфонов. Совсем свежий опрос показал, что 36% россиян во время изоляции оплачивали покупки именно смартфонами. Это отличный показатель.

Бодрящая конкуренция

– Избежать сравнения Mastercard и Visa невозможно. Что каждая из компаний делает лучше, чем другая?

Марк Барнетт: Есть несколько явных отличий. Первое – наша мультинаправленная стратегия, которая будет драйвером роста и развития в течение следующих 10–15 лет. Возможность, как я говорил ранее, предоставлять клиентам выбор способа оплаты вне зависимости от того, на какой технологии он реализован.

И еще одно принципиальное отличие заключается в стратегии диверсификации, которую мы приняли 10 лет назад и начали создавать услуги с добавленной стоимостью, связанные с основным платежным бизнесом. Сейчас у нас сервисный бизнес, который, я считаю, не имеет равных.

Если говорить о России, то мы первыми представили оплату смартфонами, а сейчас уже работает шесть технологий для оплаты устройствами – Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, SwatchPay! и «Кошелек Pay». За короткий период времени мы смогли принести все эти инновации на рынок. И не только принести, но и распространить.

– А в чем преимущество Visa?

– Об этом вам нужно их спросить.

– Безусловно, но, может, вы могли бы что-то добавить?

– В принципе, я не думаю, что у них есть преимущество. Но лучше вам об этом спрашивать у них.

– Но конкурентов становится все больше. Как Mastercard конкурирует, например, с российской системой «Мир», китайскими платежными системами (WeChat Pay, Alipay), финансово-технологическими компаниями, такими как Revolut?

– Mastercard приветствует конкуренцию. Она держит нас в тонусе и напоминает, что мы должны создавать что-то новое, стараться превзойти самих себя. На некоторых рынках наши продукты, позволяющие осуществлять переводы между счетами, конкурируют с нашими же картами. Я считаю, это хорошо, потому что, если мы не будем конкурировать сами с собой, это будет делать кто-то другой.

В Европе довольно много местных платежных систем, и обычно мы предоставляем им возможность обеспечить международный прием их платежей, а в некоторых случаях – использовать все каналы, особенно те, которые мы создаем для применения токенизации. В России, насколько я знаю, ваша национальная платежная система может все это делать самостоятельно. Но в ряде других стран этого нет, и мы даем им доступ к новейшим технологиям. У нас в Европе очень развита сеть партнерств, и мы уверены, что наша стратегия может обогатить конкурентную среду.

– Китайские системы обслуживают около миллиарда пользователей и через свой основной бизнес, например Alibaba, располагают гигантским объемом данных. Как вы оцениваете позиции Mastercard в сравнении с ними в плане информации о держателях карт?

– Я не настолько хорошо знаком с этими рынками, но могу рассказать, как обстоят дела в Евросоюзе с открытым банкингом и директивой о платежных услугах PSD2. Мы наблюдаем по-настоящему значительные изменения в том, как происходит обмен данными между финансовыми институтами и как осуществляются платежи. Процессы становятся все более открытыми, а информация – доступной, после того как пользователи дают согласие конкретному институту на ее получение.

Я считаю, что весь мир движется в сторону открытости в этом отношении. Соответствующие меры вводятся и регуляторами, и они очень хорошо проработаны – по крайней мере в Евросоюзе. Однако в других странах подобные вещи (сбор информации) уже давно делаются с помощью анализа экранных данных.

Полагаю, мы еще в самом начале пути к открытости банковской деятельности и, возможно, открытости данных в коммерческом мире. В сфере открытых банковских платежей большого прогресса пока не наблюдается, но мы создали решения для фундаментальных проблем подключения, защиты потребителей и урегулирования споров. Это лежит в основе открытой банковской системы, потому что без этих трех вещей открытые банковские платежи никогда не смогут стать успешными. Итак, у нас есть технологии платежей в различных сферах: между счетами, по картам, в мире открытого банкинга, в мире открытых данных – или, если быть точным, в мире открытой информации о счетах. У нас есть решения, которые могут помочь нашим партнерам в этих вопросах.

– Как регулирование в Евросоюзе интерчейнджа (комиссий, которые обслуживающие торговые точки банки платят банкам – эмитентам карт в виде процента от каждой операции) повлияло на рост безналичных платежей?

– Влияние этого регулирования неоднозначное и до конца пока не ясно. Мы считаем, что предлагать новое законодательство в отношении интерчейнджа пока рано, оно не принесет особой выгоды для клиентов. Крупным торговым предприятиям оно поможет сэкономить дополнительные средства, но мало чем поможет мелким и средним. Нужно сосредоточиться на надлежащем исполнении существующих мер.

– Банк России временно ограничил ставку эквайринга по онлайн-платежам 1%, и платежные системы были вынуждены снизить интерчейндж. Как это повлияло на ваш бизнес?

– Такое временное снижение интерчейнджа может сработать как краткосрочная мера. Но мы абсолютно уверены, что лучше всего было бы позволить рынку регулироваться самостоятельно. Интерчейндж – это уникальный инструмент, предназначенный для того, чтобы поддерживать баланс интересов внутри платежной схемы и стимулировать развитие безналичной экономики. Выгоду от него должны получать все стороны – государство, торговые предприятия, банки и держатели карт.

Привилегии по картам Mastercard | Банк ЗЕНИТ

Привилегии по картам Mastercard | Банк ЗЕНИТ

Тип карты

Тип карты

Mastercard Standard

Gold Mastercard

World Mastercard

Platinum Mastercard

Titanium Mastercard

Все города

Все города

За рубежом

Вся Россия

Москва

Санкт-Петербург

Санкт-Петербург и область

Астрахань

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Республика Татарстан

Ижевск

Казань

Краснодар

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Сочи

Самара

Уфа

Челябинск

Калининград

Ярославль

Латвия

Москва и область

Германия

Кипр

Турция

Испания

Великобритания

Италия

Франция

Бельгия

Украина

Литва

Польша

Ни одного предложения не найдено

{{/image}} {{#categories}}

{{title}}

{{/categories}}

{{short_description}}

{{#reward}} {{reward}} {{/reward}} {{^reward}} Спецпредложение {{/reward}} до {{end_date}}

Как воспользоваться:

{{description}} {{#helpText}}

* {{helpText}}

{{/helpText}}

Наверх

Сообщение отправлено

По срочным вопросам можно позвонить

Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡

+74959370737, +74957775707, +74959370735, +74957775705, +74959671111, +74959330732, +74959370996, +74959330736, +74959370992, +74952283211

Wildberries обвинила Mastercard и Visa в незаконном давлении на российские банки

Пресс-служба компании Wildberries, крупнейшего российского онлайн-ритейлера, ещё раз отреагировала на скандал с платежными системами Mastercard и Visa. 

Теперь в Wildberries обвиняют иностранные платежные системы в «незаконном давлении на российские банки». В Wildberries подчёркивают:

Нам стало известно о поступлении официальных писем от зарубежных платежных систем в адрес российских банков с угрозами штрафных санкций. Рассматриваем эти инциденты как попытки давления на отечественные финансовые организации, ограничения их независимой работы». 

Крупнейший российский онлайн-ритейлер отмечает:

Мы также считаем подобные запугивания проявлением недобросовестной конкуренции со стороны иностранных платежных систем и попыткой воспользоваться своим доминирующим положением на российском рынке». 

Также в Wildberries подчёркивают, что в зарубежных странах подобные комиссии значительно ниже и это является очевидным фактом дискриминации российского бизнеса, в частности, малого и среднего бизнеса, который больше всего страдает от завышенных тарифов. В компании заключают: 

Неоднократно звучала мысль среди экспертов о том, что западные платежные системы, по сути, установили новый «налог» для россиян – так как их аналогичные тарифы в Европе, США и Азии в разы ниже отечественных. Как минимум, покупатели имеют право знать о размере этого «оброка» и о том, что у них действительно есть выбор его не платить». 

Напомним, на днях Wildberries объявила о «снижении цен на товары при оплате через российские платежные системы». Однако пользователи при попытке оформить заказ видели в мобильных приложениях и веб-версии магазина предупреждения о «комиссии в 2% за платеж картами Mastercard и Visa», а также выделенную отдельной строчкой комиссию в дополнение к стоимости товара на страничке оформления заказа. 

В ответ представители Mastercard и Visa выразили обеспокоенность по поводу решения Wildberries и решили расследовать ситуацию. В ответ Wildberries заявила, что готова к переговорам, а также подчеркнула, что обвинения в дискриминации пользователей не имеют под собой никаких оснований, так как тарифы устанавливают сами Mastercard и Visa.

Роспотребнадзор рассказал со своей стороны, что в ситуации с Wildberries права потребителей не нарушаются и маркетплейсы вправе предоставлять скидку покупателям при оплате определенным платежным инструментом.

«Не хотелось бы допускать войн»

Президент — председатель правления ВТБ дал интервью Business FM на полях Восточного экономического форума

Андрей Костин. Фото: Михаил Метцель/ТАСС

Президент и предправления ВТБ Андрей Костин прокомментировал недавние заявления Wildberries против Visa и Mastercard. По его словам, не хотелось бы допускать войн, лучше, если противостояние разрешится мирно.

Платежные системы были обеспокоены решением начать взимать комиссию при оплате товаров по их картам. Российский маркетплейс заявил, что Visa и Mastercard устанавливают «слишком высокие» тарифы и диктуют свои условия бизнесу. Платежные системы назвали это ограничением конкуренции. Wildberries же хотел продвинуть российскую платежную систему «Мир». По заявлению компании, при оплате с помощью международных сервисов товары будут дороже на 2%.

Не пора ли разобраться с Visa и Mastercard? В том числе об этом с Андреем Костиным на полях Восточного экономического форума беседовал обозреватель Business FM Михаил Сафонов:

Андрей Костин: Мировая тендеция сегодня такова, что за платежи [отдают денег] все меньше и меньше. И очень много сегодня тенденций к тому, чтобы бесплатно проводить платежные обязательства, такая тема тоже есть. Но, во-первых, мы не являемся банком-эквайером для Wildberries. Нас этот вопрос, конечно, напрямую не затрагивает, но в целом мы хотели бы, чтобы эта тема [разрешилась] мирно, не хотелось бы допускать войн. Я не думаю, что это, как кто-нибудь может сказать, задание Кремля Wildberries — выбить западные системы, да нет. Вы правильно обозначили вопрос, вопрос цены, и она в разы превышает стоимость российских систем и в разы превышает даже стоимость тех комиссий, которые иностранные компании берут в других странах, в том числе и в Европе. Поэтому здесь, полагаю, вопрос чисто экономический, рыночный, и я думаю, у Wildberries есть аргумент, почему они это делают. Каждая из сторон ищет в законодательстве доказательства своей правоты. И в законодательстве, наверное, действительно есть такие ниши, которые могут подтвердить правоту и тех и других. Процесс интересный. Я думаю, что как-то договорятся, а процесс снижения услуг, конечно, будет все равно идти в конкурентных рамках. Когда не было конкуренции, было проще, когда появилась реальная конкуренция со стороны российских систем и других, поэтому это абсолютно нормальный процесс.

Оказалось, достаточно ввести санкции, и мы тут же построили себе свою платежную систему.

Андрей Костин: Это хорошо, но надо все-таки не обольщаться. Иногда мы начинаем говорить, что сейчас построим какой-то свой SWIFT, хотя я не знаю, зачем его строить, он работает, и никто на него пока не нападает. Но все-таки в условиях санкций мы можем создавать только платежные системы внутри своей страны либо каких-то наших стран-союзников, ограниченное количество, а все-таки мировая система требует использования мировых систем. Тут мы часть мировой экономической системы, и мы не можем от нее оторваться. К сожалению, картой «Мир» нельзя платить за все и везде.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Что лучше Виза или Мастеркард ⭐️ Разница между Visa и MasterCard

Многие при выборе пластиковой карты в банке задаются вопросом: Что лучше Visa или MasterCard? Обе платежные системы доступны для выбора при оформлении дебетовых и кредитных карт и могут применяться для оплаты авиабилетов, бронирования номеров в гостинице, а также проведения платежей в онлайн-казино за границей. В чем отличие между этими платежными системами, какую выбрать и какая платежная система для казино лучше – далее в материале.

Перед тем как делать сравнение, что лучше Виза или Мастеркард, нужно разобраться, что представляют собой эти системы.

Что такое Visa – это платежная система, основанная в 1976 году в США, которая используется в более чем 200 государствах мира. Ее часть в глобальном масштабе платежей в последние годы составляет свыше $8,3 трлн. А по всей планете более 60 млн продавцов выбрали платежную систему Visa, а также в этой системе открыто 2,9 млрд счетов. Основная валюта – доллары. Узнав подробнее, что такое Виза и насколько она распространена, можно сделать вывод, что в США выгоднее пользоваться картой Visa, поскольку курс конвертации будет минимальным.

Если говорить о MasterCard, штаб-квартира компании также находится в США, но у нее базовой валютой, кроме доллара, выступает еще и евро. Поэтому во время путешествий по Европе специалисты рекомендуют брать карту MasterCard. Конвертация будет зависеть от зоны, в которой находится пользователь системы: в Америке – транзакция будет проходить через доллар, а в Евросоюзе – через евро. Система MasterCard работает в 210 странах, а карты принимаются к оплате в 30 млн торговых точек.

После того как стало понятно, что такое Visa и Mastercard, стоит рассмотреть основные отличия между платежными системами.

Читайте также: Венчурное финансирование в бизнесе – это что такое?

Виза и Мастеркард: разница

Пользователю карт трудно сразу понять, в чём разница Виза и Мастеркард. Важно знать, что международные системы предлагают несколько вариантов пластиковых карточек. В свою очередь, банковские карты можно разделить на такие категории:

• Стандартные. К ним относят Visa Classic, Visa Business и MasterCard Standart. Перечисленные карты подходят для покупок в Интернете, обналичивания денег через банкомат, проведения оплат с помощью терминала. Потребуется ввести CVV2 для «Виза» или CVC2 для «Мастеркард». Условия обслуживания необходимо уточнять перед оформлением карты.
• Электронные. Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro – карты с ограничением на онлайн-покупки. Удобное решение для тех, кто часто без меры закупается в онлайне ненужными товарами, позволяющее сохранить бюджет.
• Премиальные. MasterCard и Visa предлагают карты Platinum или Gold. Несмотря на более дорогое обслуживание, они позволяет сэкономить на многом. К примеру, за границей можно недорого взять автомобиль напрокат, а страхование уже включено в стоимость обслуживания карты. Также карточки участвуют в различных дисконтных программах. Чаще всего бонусы, предлагаемые премиальной картой, будут зависеть от конкретной зарубежной страны.

Поняв, какая разница Визы и Мастрекард между картами, пользователь любой карты может назначить дополнительную безопасность путем использования технологии 3D Secure. Visa в целях безопасности применяет бренд Verified by Visa, а MasterCard – MasterCard SecureCode.

Напомним, что основная разница между Visa и Mastercard состоит в том, в каких странах можно расплачиваться без дополнительной конвертации. Первоначально основной валютой расчета для Visa был доллар, в то время как система MasterCard предлагала рассчитаться как в долларах, так и в евро в зависимости от определенного государства. Сегодня же банки по договоренности с платежными системами могут добавлять любую валюту в качестве расчетной, включая рубли.

К менее существенным взаимным отличиям платежных систем относятся партнерские предложения для обладателей карт, которые будут отличаться в зависимости от пакетов услуг банка. Предположим, некоторые банки предоставляют клиентам право накапливать мили, а затем тратить их на покупку авиабилетов, оплату гостиниц, ж/д билетов или трансфера в аэропорт. В азиатских странах при расчетах по MasterCard крупные гипермаркеты и иногда еще магазины беспошлинной торговли предлагают скидки. Visa в сотрудничестве с различными банками предоставляет доступ к премиальному сервису в аэропортах, дает возможность принять участие в программах кешбека и т.д.

Читайте также: Партнерские программы для бизнеса

Отличие Виза от Мастеркард

Какую же платежную систему выбрать и в чем отличие Visa от Mastercard? Попробуем сравнить обе:

• Территориальный охват. 200 стран – у «Виза», а у «Мастеркард» – 210. Второй вариант имеет превосходство по данному пункту, хотя и незначительное.
• Возможность оплаты. Еще одно отличие Виза от Мастеркард. Карты «Виза» принимаются в свыше 60 млн компаний мира, в то время как «Мастеркард» обслуживает 30 млн торговых точек, соответственно, проигрывает по этому параметру.
• Онлайн-покупки. Обе платежные системы позволяют безопасно оплачивать товары и услуги в режиме онлайн, а также открывать электронные кошельки.
• Безопасность. Карты платежных систем наделены практически одинаковыми параметрами безопасности. Visa применяет сервис Visa Money Transfer. Подобная услуга есть у MasterCard под названием MoneySend, которая также используется множеством банков, но считается менее востребованной. Еще «Виза» поддерживает дополнительную систему безопасности –Verified by Visa, а «Мастеркард» предоставляет услугу токенизации, чтобы уменьшить число мошеннических случаев в области электронных платежей.
• Особенности. Каждая компания предлагает возможность создания виртуальной карты. MasterCard дополнительно дает карты для бизнеса: MasterCard BusinessСard®, MasterCard Corporate Card® и прочие, с помощью которых удобно распределять корпоративные и персональные расходы, существенно упростив ведение бухгалтерского учета. «Виза» имеет похожие продукты – Visa Business, Visa Corporate, а еще Visa Purchasing – карта для организаций, которые используют традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, позволяя увеличить результативность снабжения и бизнес-процессов.
• Спецпредложения. У «Мастеркард» предусмотрена бонусная программа MasterCard Rewards, которая позволяет расплачиваться картой, чтобы получить бонусные баллы для дальнейшего их обмена на призы из каталога. Система «Виза» тоже предлагает скидки в размере 5-15% и систематически проводит различные акции.

Отличие карты Виза от Мастеркард в том, что, находясь в США, Канаде, странах Юго-Восточной Азии, Мексике, Австралии, Доминикане или государствах Латинской Америки, выгоднее использовать карту «Виза». В Евросоюзе и африканских странах рациональнее воспользоваться «Мастеркард». В Китае и на территории РФ различия между системами будут незначительными.

Интересно узнать, какие лучшие провайдеры казино за границей?

Что выбрать: Виза или Мастеркард для онлайн-казино за рубежом

Платежная система для казино должна поддерживать мерчант-аккаунт для гемблинга. Такого рода счета относятся к категории высокорисковых по причине большого числа транзакций, повышенного риска возвратов и мошенничества со стороны иностранных игроков (к примеру, оплаты украденными данными карты).

Операторы мерчант-аккаунта тратят много ресурсов на обеспечение транзакций для сайта казино. Запреты на онлайн-гемблинг во многих странах, включая Россию, также имеют значение. Чтобы предотвратить риски для своей репутации и санкции со стороны платежных систем, некоторые банки отказываются сотрудничать с гемблинг-проектами. Поэтому следует выбрать ту платежную систему для онлайн-казино, которая будет соответствовать всем условиям сотрудничества. В основном это специализированные операторы либо агрегаторы платежей для азартных игр.

Рассматривая, какую платежную систему выбрать Visa или Mastercard для онлайн-казино, стоит обратить внимание на то, что обе пользуются высоким спросом. Кредитная карта Visa выдается в любом банке, а расплачиваться ею довольно быстро и удобно. Если говорить об онлайн-казино, то перед тем как положить деньги на счет, карту нужно зарегистрировать на веб-портале, введя фамилию, имя и номер карты. Личные данные зарубежного гемблера останутся неразглашенными, поскольку игорное заведение дорожит своей репутацией и придерживается правил конфиденциальности участников.

Многие владельцы интернет-казино за границей задают вопрос: что выбрать Visa или Mastercard для своего заведения. В этом случае MasterCard отличается от Visa невозможностью вывода поощрения на карту и необходимостью указывать конфиденциальную информацию при пополнении депозита. В остальном карта славится быстротой перевода средств и легкостью эксплуатации.

Что выбрать Виза или Мастеркард? Выбор той или иной платежной системы должен основываться на удобстве применения, приоритетных государствах обслуживания и расчетах картой, а также – на системе безопасности и предлагаемых сервисах, которые содержатся в пакете услуг определенной карты.

Напомним, что ранее мы писали, где в России играют в казино легально.

Читайте также: Раскрутка интернет-казино: как сделать законно?

Читайте также: В каких странах разрешено казино? 

• Доля рынка Visa, Mastercard в Европе по странам

Visa и Mastercard имели разную долю рынка в 15 разных странах Европы в 2019 году, иногда значительно меньшую, чем внутренние платежные карты. Visa была крупнейшим эмитентом карт в Ирландии и Великобритании с долей рынка более 80 процентов в обеих странах. Mastercard, с другой стороны, занимала 95% и 59% рынка в Нидерландах и Швеции соответственно. В отличие от США, Visa и Mastercard часто ассоциируются с дебетовыми картами в Европе.Действительно, использование дебетовых карт более распространено, чем использование кредитных карт в Европе, как показывают оценки кредитных и дебетовых карт на душу населения в 37 европейских странах.

Visa — крупнейший платежный бренд в Европе …

По всем рассматриваемым показателям платежей в Европе Visa превосходит MasterCard. Например, кредитные карты и карты предоплаты, выпущенные на европейском континенте, были использованы для почти 97 миллиардов транзакций в 2019 году. Почти 60 процентов всех этих транзакций было выполнено с помощью карт общего назначения Visa, в то время как MasterCard составила 39 процентов рынка.В 2018 году у Visa также был более высокий объем покупок в Европе, чем у MasterCard, Amex и Diners вместе взятых. Visa составила 1,8 триллиона из трех триллионов долларов США, которые были произведены кредитными, дебетовыми и предоплаченными картами в Европе в этом году.

… но только на словах, поскольку платежный ландшафт в Европе сложен.

Однако, если смотреть на европейские страны по отдельности, рыночные доли Visa и MasterCard сильно различаются. В Германии, например, отечественный бренд карт Girocard имел долю рынка в 74 процента, в то время как Visa и MasterCard составляли около 14 и 11 процентов рынка каждая.С другой стороны, Италия была более разделена. На карты Bancomat приходилось 55 процентов транзакций, в то время как MasterCard и Visa занимали долю рынка примерно в 25 и 19 процентов. Рыночные доли Visa или MasterCard недоступны во Франции, поскольку термин «банковская карта» или carte bancaire (производный от внутреннего платежного бренда CB) не связан с конкретным брендом на французском языке, как можно увидеть на внутренний опрос о наиболее предпочтительных способах оплаты во Франции.

Не имитируйте — вводите новшества! Почему Европе не нужен соперник Visa и Mastercard

Европейским властям нужен отечественный претендент на Visa и Mastercard. Вместо этого им следует поощрять европейские банки поддерживать более разнообразные варианты оплаты.

Европейцы все больше полагаются на двух гигантов США — Visa и Mastercard — в проведении платежей. Европейская комиссия и Европейский центральный банк (ЕЦБ) разочарованы такой ситуацией.Они рассматривают американское доминирование как угрозу способности ЕС регулировать платежи таким образом, чтобы отражать европейский выбор. Например, ЕС оказался бессильным, когда Visa и Mastercard отказались обрабатывать пожертвования для Wikileaks в 2011 году под политическим давлением США. Доминирование американских платежных гигантов в Европе также не помогает международному положению евро.

Для достижения «платежного суверенитета» Комиссия и ЕЦБ оказывают давление на европейские банки с целью создания новой европейской карточной сети, чтобы конкурировать с Visa и Mastercard.Это отражает слишком общий подход ЕС к стратегической автономии, который направлен на копирование зарубежных успехов, а не на инновации. План платежей аналогичен другим планам по производству полупроводников на суше и по созданию решения для облачных вычислений, которое составило бы конкуренцию американским гигантам. Но «европейские чемпионы» не могут быть жизнеспособными, конкурируя с предприятиями, которые пользуются глобальной экономией на масштабе, если европейское решение не является инновационным. Проблема наиболее очевидна в быстроразвивающихся технологических секторах: к тому времени, когда европейские заинтересованные стороны отстанут от «чемпиона», рынок будет двигаться дальше.Надежды Комиссии на европейскую карточную сеть иллюстрируют эти проблемы.

Для достижения «платежного суверенитета» Комиссия и ЕЦБ оказывают давление на европейские банки с целью создания новой европейской карточной сети, чтобы конкурировать с Visa и Mastercard.

Использование наличных денег для платежных операций в Европе сокращается, а электронные розничные платежи все чаще осуществляются через сети платежных карт (см. Диаграмму 1). Некоторые из этих транзакций совершаются через собственные сети платежных карт ЕС, такие как Girocard в Германии или Cartes Bancaires во Франции.Эти сети обычно работают только в пределах этого государства-члена. Это означает, что Girocard не может использовать сеть Cartes Bancaires для совершения покупок у французского продавца. Чтобы убедиться, что карта по-прежнему работает в этом сценарии, платежные карты национальных сетей обычно имеют «совместный бейдж» с международной сетью. Это означает, что платежная карта будет использовать международную сеть — обычно Visa или Mastercard — для покупок у продавца в другой стране.

Многие европейские карточные сети были заброшены за последнее десятилетие: Bancomat Люксембурга в 2011 году; PIN-код Нидерландов в 2012 году; Финский панккикортти в 2013 году; и ирландская Laser в 2014 году.Плательщики в этих странах теперь обычно полагаются на Visa или Mastercard. Многие новые «цифровые банки» (те, у которых нет физических отделений) не используют европейские сети на своих картах даже в странах, где они доступны. Влияние США на европейские платежи росло и по другим причинам. В 2016 году Visa Europe, ранее принадлежавшая консорциуму европейских банков, была продана американской корпорации Visa Inc. Американские технологические фирмы, такие как Apple и Google, также в последние годы внедрились в европейский платежный сектор, а американские сервисы, такие как PayPal, проникли в онлайн-торговлю.Между тем европейские сети отстают в инновациях.

Таким образом, ЕЦБ пообещал поощрять общеевропейских претендентов на Visa и Mastercard — если у них будет «европейская идентичность и управление». Комиссия запустила Стратегию розничных платежей, в которой содержится призыв к «конкурентоспособным отечественным и общеевропейским платежным решениям … поддерживающим экономический и финансовый суверенитет Европы». В ответ 31 европейский банк запустил Европейскую платежную инициативу (EPI), которая намерена запустить сервисы в 2022 году.

Политическое стремление к суверенитету само по себе не сделает «европейского чемпиона», подобного EPI, успешным в долгосрочной перспективе. Если EPI не имеет жизнеспособной бизнес-модели, европейские предприятия и потребители, которые платят (прямо или косвенно) за услугу, в конечном итоге будут субсидировать решение, уступающее нынешним платежным системам. Важно отметить, что EPI может даже вытеснить более инновационные и полезные альтернативы.

Политическое стремление к суверенитету само по себе не сделает «европейского чемпиона», подобного EPI, успешным в долгосрочной перспективе.

EPI вряд ли будет жизнеспособным, если будет использовать традиционную бизнес-модель международной карточной сети. С тех пор, как Mastercard приобрела в 2002 году наиболее успешный общеевропейский бизнес по карточным платежам, Eurocard, ряд инициатив в отношении карт в масштабах ЕС потерпели неудачу — Евросоюз платежных схем, PayFair, EUFISERV и проект Monnet. EPI столкнется с той же проблемой, с которой столкнулись его предшественники, когда европейские держатели карт и продавцы захотели использовать его, обеспечивая при этом достаточную прибыльность для банков, чтобы они захотели финансировать его.Установленные международные сети карт полагаются на «комиссию за обмен»: комиссию, которую банк продавца уплачивает банку держателя карты за каждую транзакцию (см. Диаграмму 2).

За счет комиссии за обмен банки-держатели карт получают доход от каждой транзакции по карте и поэтому поощряют своих клиентов максимально использовать платежные карты (например, банки-держатели карт могут предоставлять держателям карт вознаграждения и стимулы за использование карт). Банк продавца взыскивает эти сборы с продавца посредством «платы за обслуживание продавца».Если клиенты хотят использовать свои карты, продавцы вынуждены принимать карты (и платить комиссию за обслуживание) или терять продажи.

Использование такой системы сборов и стимулов для стимулирования спроса держателей карт могло быть логичным для EPI. Однако сервис не может использовать обмен для агрессивного привлечения держателей карт, потому что с 2015 года сборы за обмен были ограничены правилами ЕС. Это предотвратит рост EPI, как это делали более ранние сети карт.

Visa и Mastercard имеют дополнительное преимущество перед EPI: они могут увеличить обмен для платежей между европейскими и иностранными банками.Например, после Brexit сборы за обмен для транзакций между ЕС и Великобританией больше не были ограничены, а Visa и Mastercard значительно увеличили их, чтобы компенсировать более низкие комиссии за транзакции внутри ЕС. EPI, вероятно, будет работать только в пределах ЕС, поэтому ему не хватит такой гибкости.

Как показано на диаграмме 2, как банки держателя карты, так и банки продавца также платят «комиссионные по схеме» платежным сетям, которые покрывают расходы сети. EPI может взимать более низкие комиссии по схеме, чем Visa и Mastercard, чтобы сделать новую сеть более прибыльной для банков.Чтобы сохранить низкие затраты, EPI может полагаться на новую систему мгновенных платежей, которую банки, вероятно, будут вынуждены использовать Комиссией, вместо того, чтобы строить свою собственную систему. Однако EPI по-прежнему будет сопряжен со значительными расходами: он должен будет дополнить систему мгновенных платежей, поскольку она не предназначена для платежей по картам; ему необходимо будет разработать технологии для смартфонов и платежей в электронной коммерции; и он захочет скопировать обширные дополнительные услуги Visa и Mastercard (например, услуги по выявлению мошенничества и разрешению споров с держателями карт).Комиссии Visa и Mastercard, несмотря на значительное увеличение в последние годы, по-прежнему составляют лишь около 20% от общей платы за обслуживание торговцев. Трудно предвидеть, что плата за схему EPI будет значительно ниже, если не пострадают функциональность и инновации.

Проблемы EPI не только финансовые. Как только участвующие банки начнут вдаваться в подробности разработки EPI, интересы этих банков начнут расходиться. Национальные сети (и их участвующие банки) захотят, чтобы их собственные спецификации были приняты на европейском уровне, чтобы минимизировать свои затраты на переход на новую сеть.Страны с относительно успешными национальными сетями, такие как Германия и Нидерланды, могут возмущаться тем, что их сети заменяют (или заставляют конкурировать с) сетью, которая, вероятно, будет дороже и над которой они будут меньше контролировать. Visa и Mastercard могут также попытаться увеличить свою долю на рынке в некоторых странах, обеспечив, чтобы держатели карт с совместным бейджем могли платить Visa или Mastercard, если они того пожелают. Сегодня — вопреки закону ЕС — некоторые национальные сети сохраняют долю рынка, поскольку при локальных транзакциях с использованием карт с совместным бейджем часто используется национальная сеть, а не Visa и Mastercard, при этом держателю карты не предлагается выбор, какую сеть он предпочитает.

Учитывая эти проблемы, EPI, вероятно, не станет устойчивым и конкурентоспособным предприятием, если попытается воспроизвести Visa и Mastercard.

Есть еще одна важная проблема с планами Комиссии и ЕЦБ. Они подрывают цель реформ «открытой банковской системы» ЕС 2015 года. Эти реформы были направлены на поощрение новых способов оплаты, таких как «услуги по инициированию платежей». Эти услуги предоставляют потребителям простой способ оплаты онлайн с помощью банковских переводов, вместо того, чтобы вводить номер карты.Для платежей в магазине приложение для смартфона может работать аналогичным образом: использовать банковский перевод для оплаты и избегать использования инфраструктуры (и комиссий) карточных сетей. В настоящее время более 200 предприятий имеют право предоставлять эти услуги в Европе (не считая банков, которые разрабатывают собственные аналогичные услуги), наиболее известной из которых является Klarna. Если политики и регулирующие органы будут оказывать давление на банки и торговцев, чтобы те поддержали EPI, эти новые платежные сервисы могут столкнуться с трудностями, и инвесторы могут быть менее склонны поддерживать их рост.

Эти инновационные формы прямых платежей, в случае успеха, могли бы стать лучшим дополнением к рынку в Европе, чем другие сети карт. У них есть другие преимущества и недостатки по сравнению с карточными платежами — например, хотя они предоставляют потребителю меньше прав на оспаривание платежа, они часто могут быть дешевле и безопаснее, и они могут позволить продавцам получать оплату быстрее. Таким образом, они могли играть роль наряду с карточными платежами. Это могло бы достичь цели европейских политиков, заключающейся в создании общеевропейских средств платежа, при одновременном обеспечении большего разнообразия и выбора.

Инновационные прямые платежи, в случае успеха, могли бы стать лучшим дополнением к рынку в Европе, чем другие сетевые карты.

Банки и сети США, похоже, рассматривают эти продукты как реальную угрозу. Банки оспаривали их законность, пока законы ЕС о платежах не сделали их легальными. И Visa попыталась приобрести развивающуюся платформу Plaid, которая предоставляет эти услуги, в 2020 году. Сделка с Plaid была отменена после того, как Министерство юстиции США попыталось ее запретить, в редком случае, когда антимонопольный орган оспаривал предполагаемое «убийственное приобретение».Стоимость Plaid с тех пор значительно выросла.

Открытые банковские операции, однако, пока не достигли успеха. Некоторые сервисы инициирования платежей, такие как Trustly, Swift, Sofort и iDEAL, завоевали долю рынка в некоторых странах-членах ЕС. Но эти услуги не могут быть успешными в Европе без преодоления технических, поведенческих и коммерческих проблем. Лица, определяющие политику, должны сосредоточить внимание на трех областях реформы, чтобы минимизировать эти проблемы.

• Во-первых, политики могут стимулировать открытый банковский сектор к консолидации вокруг меньшего количества продуктов.Консолидация необходима, потому что продавцы не хотят поддерживать сотни различных платежных сервисов, а потребители сочтут широкий спектр услуг непонятным. Консолидация поможет увеличить масштаб и спрос на услуги. Таким образом, наилучшие шансы EPI на успех могут заключаться в том, чтобы полностью принять открытую банковскую систему и действовать как катализатор для некоторой части этой консолидации, а не копировать международную карточную модель.
• Во-вторых, регулирующие органы должны сосредоточиться на обеспечении надлежащего управления открытым банковским сектором с участием различных типов заинтересованных сторон, включая торговцев.Поэтому ЕС должен создать надзорный орган, ответственный за управление и внедрение открытого банковского дела, обеспечение его работы по всей Европе и разрешение споров.
• В-третьих, открытый банкинг мог бы достичь большего, если бы его успех был в интересах банков. Банки часто не получают комиссии за открытые банковские операции; Хуже того, они отказываются от комиссий, которые они получили бы, если бы для транзакций использовались карты Visa или Mastercard. Поэтому многие банки делают только минимум, необходимый для поддержки открытого банковского дела. Это ограничивает инновации.Комиссия должна рассмотреть способы решения этой проблемы, например, есть ли смысл в разрешении банкам взимать комиссию с поставщиков услуг по инициированию платежей. Один провайдер открытого банковского обслуживания утверждает, что сбережения для продавцов составляют 90 процентов, а Министерство юстиции США заявило, что в США можно получить сбережения в размере 95 процентов. Это говорит о том, что есть возможность предоставить банкам большую долю в успехе открытого банковского обслуживания, в то же время сохраняя систему значительно дешевле для продавцов, чем платежи по картам.

Эти изменения более технические и менее захватывающие, чем копирование бизнес-модели Visa и Mastercard с чемпионом Европы.Однако в долгосрочной перспективе они обещают больше инноваций для потребителей и продавцов. Поэтому ЕС должен уделять меньше внимания копированию глобальных гигантов и больше — созданию условий для подрывных инноваций. Если открытый банкинг будет соответствовать целям, Европа получит больший платежный суверенитет, а также больший выбор.

Зак Мейерс — научный сотрудник Центра европейских реформ.

Использование кредитных карт в Европе

Европа > Деньги> Кредитные карты Советы и предупреждения для путешественников ВВЕРХУ: во многих европейских компаниях устройства чтения кредитных карт оснащены клавиатурой для ввода PIN-кодов, используемых с «умным» карты.»INSET НИЖЕ: в некоторых странах, например во Франции, карты со встроенными микрочипами требуется для билетных автоматов, топливных насосов самообслуживания и других новых торговых точек. устройств. Дюрант Имбоден Кредитные карты есть широко используется в Европе, но если вы приехали из-за границы, прочтите эти советы и предупреждения перед приездом в европейскую страну, где в вашем доме ничего, кроме пластика. карман: Некоторые предприятия говорят «нет» или устанавливают минимумы. Уличные продавцы, дырявые кафе и рестораны, а также крошечные старомодные магазины не всегда принимают карты Visa, MasterCard или местные эквивалент.Кроме того, некоторые компании не принимают карты для небольших покупок. (например, менее 20 евро). Чтобы не попасть в ловушку, возьмите с собой хотя бы несколько местных валюта. Международные бренды и сети работают лучше всего. Примерно каждая компания, которая принимает кредитные карты, примет вашу карту Visa, MasterCard или EuroCard, а также предприятия, обслуживающие состоятельных туристов и Деловые путешественники обычно уважают American Express. (Diners Club также может быть принято; Discover — это U.Только марка S., хотя это может измениться с Приобретение компанией Discover Diners Club Europe.) Микрочипы может предотвратить или вызвать головные боли. «Смарт-карты», также известные как «чип и Карты с PIN-кодом «становятся все более распространенными в Европе. Такие карты включают микрочипы, которые можно запрограммировать с использованием пользовательской информации и данных безопасности. Европейцы обычно вводят четырехзначный персональный идентификационный номер или ПИН-код при покупке. Это усложняет ворам использование украденного карты или номера карт. Примечание: Большинство американских кредитных карт по-прежнему отсутствуют ПИН-коды, даже если в них встроены микросхемы. Если вы приехали из США и используя кредитную карту (в отличие от дебетовой карты), вы обычно запрашивают подпись, если вы не пользуетесь торговым автоматом. Следите за скрытыми комиссиями. Все чаще банки и компании-эмитенты кредитных карт взимают скрытые «комиссии за зарубежные транзакции» от 2 до 5 проценты за покупки за пределами страны проживания держателя карты. Часто такие сборы бывают взимается даже при транзакциях в собственной валюте держателя карты.Смотрите наши Дополнительная информация в статье «Комиссия за кредитную карту» информацию (в том числе, как избежать таких сборов). Избегайте авансов наличными. Вместо того, чтобы получать наличные кредитная карта (и оплата комиссий плюс проценты для удобства), используйте свой банк Карта банкомата — но берегитесь непомерные комиссии за конвертацию банкоматов, которые в наши дни банки взимают плату. Позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, перед поездкой. в США, особенно ксенофобные банки и компании, выпускающие кредитные карты, могут отказать в регистрации за границей. транзакции, если они не были заранее уведомлены о вашей поездке.(Пока во время звонка спросите о «комиссии за зарубежные транзакции», чтобы знать, пора заняться бизнесом с кредитными картами в другом месте.) Носите резервную карту и приносите ксерокопии. карт с вами. Если у вас есть несколько кредитных карт, имейте при себе резервную карту на случай, если ваша основная карта не работает. Если вы можете носить резервную карту в другом месте, ваша основная карта, такая как скрытый «сейф для шеи», тем лучше. Также целесообразно сделать ксерокопии ваших карточек (в том числе номера телефонов службы поддержки на оборотной стороне), чтобы вы могли сообщить о краже или потеря карты немедленно.Храните бумажные копии отдельно от карточек, а если вы путешествуете с попутчиком, дайте ему копию данные вашей карты. Наконец, самое главное: Берегите свои карты! Не носите кредитные карты в рюкзаке, сумку или чемодан, и не держите кошелек в набедренном кармане или поясная сумка. Карманники и похитители кошельков знают, что туристы часто бывают небрежно, поэтому они будут следить за вами. Дополнительные советы о деньгах и путешествиях щелкните по ссылкам ниже. Авторские права на верхнее фото © Мидхат Бакар. Авторское право на врезку © Mats Tooming.

Что лучше для поездок по Европе — наличные или кредит?

Поездка в Европу может стать одним из самых запоминающихся путешествий в вашей жизни. Но последнее, что вы хотите сделать, — это испортить свое путешествие, обнаружив, что вы не можете заплатить за обед или проезд на поезде, пока находитесь там.

Если на горизонте не за горами отпуск или деловая поездка, вот некоторые вещи, о которых следует помнить об использовании кредитных карт и наличных денег в Европе.Если вы будете чрезмерно подготовлены, это поможет вам избежать множества неприятностей — и, возможно, некоторых упущенных возможностей осмотра достопримечательностей — во время путешествия.

ключевые выносы

• Европейские путешественники всегда должны иметь под рукой наличные; получить его в банкомате за границей, как правило, самый простой и выгодный способ.
• Кредитные карты принимаются к оплате, особенно в городах; но уточните у эмитента вашей карты комиссию за транзакцию за рубежом и комиссию за обмен валюты.
• Бесконтактные платежные системы, такие как Apple Pay, становятся все более распространенными.

Не рассчитывай зайти слишком далеко без наличных

В Европе есть что купить с помощью кредитной карты, поэтому возьмите с собой хотя бы одну. Но не стоит рассчитывать далеко продвинуться и без денег, особенно если вы турист. Транспортные услуги, такие как такси и автобусы, часто требуют местной валюты. То же самое верно, если вы нанимаете гида, который поможет вам ориентироваться в незнакомой местности.

Не беспокойтесь о том, чтобы пополнить счет наличными евро перед вылетом.Вы можете просто посетить банкомат по прибытии и снять евро — валюта 19 европейских стран — или фунты, если вы посещаете Соединенное Королевство. С комиссией за конвертацию от 1% до 3%, а иногда и с номинальной комиссией за транзакцию, банкоматы могут быть одним из наименее дорогих и наиболее удобных способов получения наличных за границей, хотя вы, возможно, захотите проверить бюро обмена местной валюты, просто для сравнения ставки.

Если у вас более одного банковского счета, вы можете заранее сравнить различные тарифы на международные банкоматы и, конечно же, выбрать более экономичный.

Использование кредитной карты за границей

Многие предприятия, особенно те, которые обслуживают путешественников или находятся в городах, принимают кредитные карты. Ношение пластика также сокращает количество наличных денег, которые вам нужно носить с собой, что устраняет часть боли, если ваш кошелек потерян или украден. Карманники не редкость в большинстве европейских городов, и они знают, как идентифицировать туристов.

Если вы собираетесь взять с собой кредитную карту, нужно помнить о нескольких вещах. Во-первых, имейте в виду, что одни карты принимаются более широко, чем другие.MasterCard и Visa — одни из наиболее часто используемых платежных сетей в Великобритании и на континенте. American Express, Discover и Diners Club менее распространены, хотя некоторые продавцы их принимают.

Конечно, вы можете использовать свою кредитную карту для получения наличных в банкомате (и, возможно, вам придется это сделать, если ваша банковская карта не участвует в зарубежной сети). Независимо от того, касаетесь ли вы наличными или покупками, уточните у эмитента карты (или раскопайте документы с условиями, если вы их найдете), чтобы узнать, есть ли комиссия за транзакцию для иностранных покупок или комиссия за конвертацию валюты (или и то, и другое!).Они складываются.

Некоторые продавцы теперь предоставляют вам возможность расплачиваться картой либо в местной валюте, либо в вашей собственной валюте (долларах или другой валюте). Оплата в собственной валюте — это способ обойти комиссию за зарубежную транзакцию. Если с вашей карты его не снимают, вы также можете заплатить в местной валюте.

Как убедиться, что ваша карта будет работать

Также важно понимать, что технология кредитных карт в Европе намного более продвинута, часто с использованием программного обеспечения с чипом и PIN-кодом.Это означает, что в их карты встроен чип, который помогает проверять физическое присутствие и легитимность карты. Вместо того, чтобы подписывать квитанцию, держатели карт часто вводят свой четырехзначный PIN-код для завершения транзакции. Американские банки быстро выпустили карты с чипом из-за изменений в законах об ответственности за мошенничество, но часть ПИН-кода часто все еще не является нормой.

Вы все равно можете обойтись стандартной американской картой, если в ней есть чип. В противном случае продавец, скорее всего, попросит ваш PIN-код.Если вы этого не знаете — в конце концов, PIN-коды редко используются для транзакций по кредитным картам в США — рекомендуется получить четырехзначный номер в своем банке перед тем, как отправиться в путь, или изменить его по телефону или через компьютер на что-нибудь более простое. запомнить.

Также не забудьте уведомить свой банк о том, что вы собираетесь путешествовать за границу. Многие банки усовершенствовали свои протоколы обнаружения мошенничества, и если они заметят подозрительную активность, такую ​​как снятие средств в банкомате в Венеции, когда вы никогда не были там раньше, они могут деактивировать вашу карту из меры предосторожности.

Использование дорожных чеков

Если вы беспокоитесь о том, чтобы носить с собой много наличных, другой вариант — купить дорожные чеки. Эти чеки хороши тем, что, если вы записываете номер на каждой и храните его в безопасном месте, эмитент обычно может бесплатно заменить их в случае кражи.

Однако дорожные чеки — вымирающая порода; многие места их больше не принимают. Даже если продавец принимает дорожные чеки, он часто имеет плохой обменный курс.И они дороги: банки могут взимать комиссию в размере от 1% до 2% от номинальной стоимости за покупку чеков.

Один из вариантов — носить с собой небольшую сумму наличных на случай чрезвычайной ситуации в месте, куда карманникам нелегко добраться — другими словами, не в рюкзаках или незапечатанном кармане. Некоторые магазины или отели принимают личные чеки, так что вы можете оставить их дома.

Going Digital

Торговцы по всей Европе все чаще принимают Apple Pay и другие цифровые «бесконтактные» платежные системы; По состоянию на июль 2021 года Apple Pay принимается более чем в 60 странах.Выполнение всего этого одним касанием телефона может снизить опасения по поводу взлома карманов и кражи кошельков с наличными деньгами.

Если вы используете Apple Pay для оплаты картой за границей, будут применяться те же комиссии за границу, что и для этой карты, как описано выше. Если вы используете карту Apple Pay Cash для оплаты (она принимается везде, где есть карты Discover), за международные транзакции взимается общая комиссия в размере 3%.

Итог

Как говорится, «Находясь в Риме, делай, как римляне.В наши дни это означает иметь при себе кредитную карту с чипом и немного наличных на всякий случай. Кроме того, упакуйте свою банковскую дебетовую карту для банкоматов, чтобы иметь при необходимости дополнительные монеты.

Раскрытие информации: на момент публикации автор не имел долей участия ни в одной из компаний, упомянутых в этой статье.

Где и как широко принимаются кредитные карты Visa, Mastercard, Discover и American Express?

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора.Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Visa и Mastercard на сегодняшний день являются наиболее доступными сетями кредитных карт как внутри страны, так и за рубежом. Потребители, у которых есть карты одного из этих двух типов, смогут расплачиваться в большинстве предприятий по всему миру. Discover, хотя и принимается почти таким же количеством продавцов, благодаря различным партнерским отношениям, заметно отсутствует в странах, включая Мексику и Германию.В настоящее время у American Express самые низкие показатели приема платежей в мире. Мы рекомендуем держателям карт Amex иметь при себе резервную карту Visa или Mastercard, особенно при поездках за пределы США.

Visa против Mastercard против Discover против American Express: насколько широко они принимаются?

Карты

Visa и Mastercard, безусловно, являются наиболее широко используемыми картами, при этом Discover немного отстает от этих брендов, а American Express находится на далеком четвертом месте. Любой розничный торговец, который принимает платежи по картам, скорее всего, возьмет карты Visa и Mastercard.По количеству обслуживаемых стран Discover отстает от остальных трех карт.

Потребители, у которых есть кредитные карты Discover и American Express, вероятно, столкнутся с наибольшими проблемами при поиске продавцов, которые принимают их карты, особенно при поездках за пределы США. Discover использует международное партнерство с другими сетями карт, включая UnionPay. Эти союзы позволили Discover стать одним из наиболее широко признанных международных карточных брендов.Тем не менее, как вы можете видеть ниже, Discover по-прежнему имеет пробелы в охвате некоторых крупных стран.

В последние несколько лет American Express усердно работала с продавцами в США, чтобы повысить их приемлемость. В отчете Nilson Report за февраль 2020 года утверждается, что American Express теперь принимается 10,6 миллионами торговцев в Соединенных Штатах, что соответствует 99% -ному уровню приема.

Где принимаются карты American Express?

В прошлом потребителям было труднее найти продавцов, принимающих карты Amex, чем в любой другой сети.Теперь это верно только за рубежом. Примерно 10,6 миллиона продавцов в США принимают карты American Express, что всего на 1% меньше, чем Visa, Mastercard и Discover. Как правило, рекомендуется иметь при себе резервную карту во время путешествий на случай, если вы встретите один из продавцов, который не принимает American Express.

Несмотря на это, как отмечалось выше, миллионы продавцов по-прежнему принимают карты Amex. Если вы живете в крупных городах или особенно недалеко от туристических направлений, вы, вероятно, найдете продавцов, которые принимают American Express в качестве оплаты.Amex также увеличивает свою базу держателей карт, и количество продаж с картами компании увеличивается. Со временем этот рост помогает противостоять высокой стоимости обработки Amex для продавцов и побуждает их принимать American Express, если они хотят получить доступ к растущему числу клиентов, использующих эти карты.

Некоторые продавцы отказываются работать с American Express из-за дороговизны обработки их транзакций. Большинство карт Amex предлагают премиальные награды, и каждое движение с этих карт может стоить торговцам 2.3% от продажи и более. Это значительное снижение комиссии по сравнению с прошлыми годами, что привело к более широкому принятию карт Amex по всей стране. Напротив, Visa, Mastercard и Discover могут взимать комиссию от 2,15 до 2,26%. Это обеспечивает денежный стимул для менеджеров магазинов в пользу использования этих сетей по сравнению с American Express.

Где принимаются кредитные карты Discover?

Среди четырех основных сетей кредитных карт США Discover занимает третье место по уровню приема платежей среди продавцов внутри страны.Однако он не сильно отстает от двух лидеров, Visa и Mastercard. Конечно, из этого правила есть исключения. В частности, Costco — крупнейший в Америке складской клуб только для членов — принимает только карты Visa.

Как упоминалось выше, большое количество международных продавцов принимают Discover. Однако это признание не распространяется равномерно среди всех стран. Discover установила партнерские отношения с несколькими другими крупными сетями карт, что помогло расширить их присутствие за рубежом. В некоторых частях мира магазины, которые принимают Diners Club, China UnionPay или JCB, также принимают карты Discover.

Прием кредитных карт по странам

Discover принимает больше продавцов, чем другие, поскольку является частью глобальной сети Discover, в которую входят такие международные платежные сети, как Diners Club и JCB. Хотя Discover принимается в большем количестве продавцов, имейте в виду, что принятие не является нормой в некоторых странах. Вы можете проверить карту приема Discover, чтобы увидеть детали покрытия.

Таким образом, Visa и Mastercard являются наиболее распространенными сетями для международных поездок.American Express работает над своим международным присутствием, немного отстая от других сетей. Прежде чем отправиться в поездку за границу, мы рекомендуем проверить показатели приема в странах, которые вы собираетесь посетить, чтобы убедиться, что ваши карты принимаются повсеместно.

Самая популярная кредитная карта по стране: Visa, Mastercard или Amex

На приведенной выше карте показано, какая компания, выпускающая кредитные карты, является наиболее популярной в каждой стране на основе данных поиска Google из Google Trends.Он не отражает ни количество выпущенных карт, ни объем транзакций, а просто объем поисков по каждой компании.

В целом Google смог предоставить данные по 168 странам. Из этих стран Visa является явным победителем, будучи самой популярной компанией, выпускающей кредитные карты в 123 странах . Удивительно, но American Express (AMEX) является самым популярным в 23 странах , включая Великобританию и США. Наконец, Mastercard была самой популярной компанией в 22 странах, включая Канаду и Австралию.

Однако, если вы посмотрите на данные по крупнейшим сетям кредитных карт, данные выглядят несколько иначе. Visa — крупнейший эмитент кредитных карт в США. Согласно данным CreditCards.com, Visa имеет в обращении 304 миллионов карт в США и 545 миллионов карт в обращении за пределами США. Общий объем транзакций в США в 2014 году составил 1,2 триллиона долларов долларов США.

Mastercard имеет 191 миллион карт в обращении в США и 576 миллионов карт в обращении за пределами США, что фактически ставит ее впереди Visa во всем мире (за исключением США).Однако объем транзакций в США составляет всего 607 миллиардов долларов , что составляет около половины от общего объема Visa.

Наконец, American Express намного меньше двух гигантов: в США в обращении находится всего 54,9 миллиона карт и еще 57,3 миллиона карт в остальном мире. Однако из-за богатства среднего клиента объем их транзакций в США немного выше, чем у Mastercard и составляет около 668 миллиардов долларов .

Так почему же Amex так популярен во многих странах, учитывая его гораздо меньший размер?

Это, вероятно, может быть связано с тем, как Google собирает данные о тенденциях поиска.Данные были для общего количества поисков по каждой компании. И хотя Visa и Mastercard специализируются на кредитных картах, American Express предлагает множество других услуг, включая страхование, дорожные чеки и другие туристические услуги и вознаграждения.

Они также выпускают свои собственные карты, в отличие от Visa и Mastercard, которые выпускают свои карты через банки, строительные общества, розничных торговцев и другие компании, предоставляющие финансовые услуги.

Также следует отметить, что, хотя мы рассматривали China Unionpay, Discover Card и других эмитентов кредитных карт, они не были включены, поскольку не было страны, где они были бы наиболее популярными брендами.

Причина, по которой Unionpay не был самым популярным брендом в Китае, связана с тем, что данные поступают от Google, на долю которого приходится всего около 9% китайского поискового рынка и, вероятно, с перекосом в сторону эмигрантов и тех, кто ориентирован на международный рынок.

Полный список стран по популярности компаний-эмитентов кредитных карт ниже:

123 страны, в которых Visa является самой популярной компанией, выпускающей кредитные карты

1. Албания
2. Алжир
3. Андорра
4. Ангола
5. Аргентина
6. Армения
7. Австрия
8. Азербайджан
9. Бахрейн
10. Бангладеш
11. Барбадос
12. Беларусь
13. Бельгия
14. Бенин
15. Бутан
16. Боливия
17. Босния и Герцеговина
18. Ботсвана
19. Бруней
20. Болгария
21. Буркина-Фасо
22. Бурунди
23. Камбоджа
24. Камерун
25. Колумбия
26. Конго (Демократическая Республика)
27. Конго
28. Куба
29. Кипр
30. Джибути
31. Доминиканская Республика
32. Эквадор
33. Египет
34. Сальвадор
35. Эфиопия
36. Фиджи
37. Франция
38. Габон
39. Гамбия
40. Германия
41. Гана
42. Греция
43. Гватемала
44. Гвинея
45. Гайана
46. Гаити
47. Гондурас
48. Индонезия
49. Иран
50. Ирак
51. Ирландия
52. Израиль
53. Ямайка
54. Япония
55. Иордания
56. Казахстан
57. Кения
58. Косово
59. Кувейт
60. Киргизия
61. Лаос
62. Ливан
63. Либерия
64. Ливия
65. Люксембург
66. Македония
67. Мадагаскар
68. Малайзия
69. Мали
70. Мальта
71. Мавритания
72. Маврикий
73. Черногория
74. Марокко
75. Мозамбик
76. Мьянма
77. Намибия
78. Непал
79. Нидерланды
80. Новая Зеландия
81. Никарагуа
82. Нигер
83. Оман
84. Пакистан
85. Палестинские территории
86. Панама
87. Папуа-Новая Гвинея
88. Парагвай
89. Перу
90. Филиппины
91. Польша
92. Португалия
93. Катар
94. Румыния
95. Россия
96. Саудовская Аравия
97. Сенегал
98. Сербия
99. Сьерра-Леоне
100. Словакия
101. Сомали
102. Южная Корея
103. Испания
104. Судан
105. Суринам
106. Сирия
107. Тайвань
108. Таджикистан
109. Танзания
110. Таиланд
111. Восточный Тимор
112. Того
113. Тринидад и Тобаго
114. Тунис
115. Турция
116. Туркменистан
117. Уганда
118. Объединенные Арабские Эмираты
119. Уругвай
120. Узбекистан
121. Вьетнам
122. Йемен
123. Замбия

23 страны, в которых American Express (AMEX) является самой популярной компанией, выпускающей кредитные карты

1. Афганистан
2. Багамы
3. Белиз
4. Бермудские острова
5. Китай
6. Коста-Рика
7. Хорватия
8. Французская Гвиана
9. Грузия
10. Гонконг
11. Исландия
12. Индия
13. Италия
14. Латвия
15. Мексика
16. Монголия
17. Пуэрто-Рико
18. Сингапур
19. Южная Африка
20. Шри-Ланка
21. Соединенное Королевство
22. США
23. Венесуэла

22 страны, в которых Mastercard является самой популярной компанией, выпускающей кредитные карты

1. Австралия
2. Бразилия
3. Канада
4. Чили
5. Кот-д’Ивуар
6. Чешская Республика
7. Дания
8. Эстония
9. Финляндия
10. Гренландия
11. Венгрия
12. Литва
13. Малави
14. Молдова
15. Нигерия
16. Норвегия
17. Руанда
18. Словения
19. Швеция
20. Швейцария
21. Украина
22. Зимбабве

Использование этой карты: Вы можете использовать эту карту на своем собственном веб-сайте, НО ВЫ ДОЛЖНЫ предоставить ссылку на ссылку на это сообщение в блоге и / или MerchantMachine.co.uk. Карта создана с помощью MapChart.net.

Понравился этот пост? Пожалуйста, помогите нам, поделившись им:

банков ЕС примут участие в Visa и Mastercard с новой платежной системой

Хью Джонс, Майя Николаева

ЛОНДОН / ПАРИЖ (Рейтер) — Шестнадцать банков из Германии, Франции и трех других стран еврозоны в четверг заявили о «истинно европейском» Ожидается, что платежная система будет запущена в 2022 году для полной цифровизации региона, где половина всех розничных платежей по-прежнему осуществляется наличными.

Политики Европейского Союза и руководители центральных банков давно искали «собственного» соперника, который мог бы противостоять Mastercard MA.N и Visa V.N из США, а в последнее время — технологическим гигантам, таким как Alipay и Google GOOGL.O. Но этого не произошло, несмотря на то, что платежи в реальном времени стали возможны в зоне евро с 2017 года.

Европейский центральный банк в четверг приветствовал решение банков запустить единую европейскую платежную систему к 2022 году после того, как многие годы выступали за отрасль -приводимое решение для конкуренции с такими как Mastercard и Visa.

«Он направлен на укрепление Европы, на то, чтобы сделать ее более независимой и устойчивой», — сказал Тьерри Лаборд, заместитель главного операционного директора французского банка BNP Paribas BNPP.PA, который является частью проекта.

«Мы будем делать это коллективно, объединив наши ресурсы. Что касается систем распределения, цены будут отличаться от банка к банку, но инфраструктура будет общеевропейской ».

В прошлом году ЕЦБ заявил, что зависимость двух третей безналичных платежей от неевропейских игроков создает риск того, что рынок платежей не сможет поддерживать единый рынок ЕС и евро.

Так называемая Европейская платежная инициатива призвана стать новым стандартным средством платежа, предлагая карты для потребителей и розничных продавцов по всей Европе, говорится в заявлении 16 банков.

Он будет охватывать все типы транзакций, включая операции в магазине, онлайн, снятие наличных и «одноранговую» в дополнение к существующим решениям для международных схем платежей.

Банки, которые уже зарегистрировались, включают BBVA BBVA.MC, BNP Paribas BNPP.PA, Commerzbank CBKG.DE, Deutsche Bank DBKGn.DE, Santander SAN.MC, ING INGA.AS, UniCredit CRDI.MI и Societe Generale SOGN.PA.

В ближайшие недели в рамках проекта будет создана временная компания в Брюсселе, к которой будут приглашены другие поставщики платежных услуг, заявили банки.

Ожидается, что платежная система начнет работать в 2022 году.

«Цель EPI — предложить решение для цифровых платежей, которое можно использовать в любой точке Европы, и заменить фрагментированный ландшафт, который все еще существует», — говорится в заявлении банка.

«Кризис Covid-19 подчеркнул необходимость в едином европейском решении для цифровых платежей».

Во время карантина использование наличных сократилось, поскольку покупатели переходят онлайн или используют «бесконтактные» формы оплаты.

Отчетность Хью Джонса; Редакция Алекса Ричардсона. Редакция Джейн Мерриман

.