Брокерское обслуживание

Брокерское обслуживание

АО «АБ «РОССИЯ» осуществляет брокерские операции на рынке ценных бумаг, в том числе:

• с обыкновенными и привилегированными акциями российских эмитентов;
• с корпоративными облигациями;
• с государственными облигациями;
• с облигациями субъектов Российской Федерации;
• с финансовыми инструментами срочного рынка.

Брокерские услуги оказываются Банком Клиенту на основании Регламента предоставления АО «АБ «РОССИЯ» брокерских услуг на рынке ценных бумаг.

Настоящим Банк уведомляет Клиентов, присоединившихся к Регламенту предоставления АО «АБ «РОССИЯ» брокерских услуг на рынке ценных бумаг, о наличии у Клиента права потребовать от Банка ведения отдельного учета его имущества, предоставленного в качестве обеспечения, и обязательств участника клиринга, возникших из договоров, заключенных за счет этого Клиента.

Банк предлагает услугу по совершению сделок РЕПО, позволяющую Клиенту размещать временно свободные денежные средства под залог ценных бумаг.

Оказываемые брокером финансовые услуги (в рамках договора о брокерском обслуживании) не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, передаваемые по договору о брокерском обслуживании, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Как открыть брокерский счет

• Ознакомьтесь с Регламентом предоставления брокерских услуг на рынке ценных бумаг, с Условиями осуществления депозитарной деятельности АО «АБ «РОССИЯ», с Тарифами комиссионного вознаграждения Банка за оказание брокерских и депозитарных услуг и Декларацией о рисках.
• Заполните документы и направьте их для проверки на адрес электронной почты [email protected].
• Обратитесь с документами в офис Банка.
• После получения Извещения от Банка об открытии счета, переведите денежные средства и/или ценные бумаги на ваш брокерский счет.

Документы, необходимые для открытия счета:

• Заявление на брокерское обслуживание (Приложение №1 к Регламенту)
• Анкета клиента (Приложение №2-1 к Регламенту)
• Доверенность на уполномоченного представителя Клиента в случае подачи заявок третьими лицами (Приложение №5 к Регламенту)
• Документы согласно списку, указанному в пункте 5.3 Регламента.

Наши клиенты имеют возможность самостоятельно управлять своими активами с помощью системы интернет-трейдинга NetInvestor, обеспечивающей доступ к торгам на Московской Бирже.

Документы

Тарифы и возмещение затрат

Система интернет-трейдинга NetInvestor

Документы для квалифицированных инвесторов

Контакты в Санкт-Петербурге:
+7 (800) 100-11-11, доб. 1502 1551 (торговые операции)
+7 (812) 335-89-27 доб. 4369, 4673 (учетные операции)
+7 (812) 335-89-24 доб. 4460 (депозитарные операции)

Контакты в Москве и регионах:
+7 (495) 666-32-50 доб. 1502, 1551 (торговые операции)
+7 (800) 100-11-11, доб. 1502, 1551 (торговые операции)
+7 (495) 666-32-50 доб. 1414, 1402, 1287 (учетные операции)
+7 (495) 666-32-50 доб. 1384, 1385 (депозитарные операции)

Брокерский счет — что это и зачем он нужен?

Одним из способов приумножить свободные средства является торговля на бирже: опционами и фьючерсами, акциями, облигациями и так далее. И вот зачем нужен брокерский счет: чтобы осуществлять эту торговлю. Поскольку трейдинг и инвестирование подразумевают доступ к биржам, а он есть только у профессиональных брокеров. Частное лицо может торговать только при посредничестве брокера, и для этого требуется, в частности, открыть у него счет.

Брокер выполняет поручения владельцев счетов, совершает сделки по его поручению, получая комиссионные за свое посредничество и проведение операций. При этом он не разделяет риск с клиентом, вся ответственность за принятые решения лежит на инвесторе (трейдере).

Что такое брокерский счет?

Открывая счет, клиенты обычно получают доступ к инструментам для контроля за состоянием активов в режиме онлайн — специальное программное обеспечение. Благодаря ему инвестор (трейдер) может взвешенно и своевременно принимать решения, которые касаются его средств и их распределения.

У брокерского счета есть определенные особенности. Вот что такое брокерский счет и вот что получает инвестор при его открытии:

• Нет ограничений по сумме вложений.

• Нет срока действия счета.

• Инвестор (трейдер) может открывать сколь угодно много счетов у разных брокеров.

• На счету можно хранить не только деньги, но и (на счете депо, он же депозитарий) ценные бумаги.

• Никаких дополнительных условий для вывода средств со счетов.

• С доходов по счетам и полученных дивидендов необходимо платить соответствующий налог. Обычно обязанность перечисления налога лежит на брокере, а порядок его выплаты прописан в договоре.

• Счет может быть индивидуальным и совместным, в том числе с правом наследования.

Эти счета различаются по методам обслуживания, типам сделок, форме оплаты и так далее. Например, в классическом варианте сам владелец решает, что и куда вкладывать, когда начинать продажу ценных бумаг или какие из них покупать, на каких площадках. Он отдает указания своему посреднику либо самостоятельно, либо после консультации с ним. А вот если счет доверительный, то от имени трейдера (инвестора) на бирже действует брокер, принимая решения без участия владельца счета.

Зачем нужен брокерский счет?

Брокерский счет необходим не только для совершения сделок на бирже, но и для содержания активов. Например, он может состоять из гривен, долларов или другой валюты, облигаций, акций банка, прочих ценных бумаг, т. е. из финансовых активов разных видов.

Во время работы фондовой биржи с этими бумагами можно совершать торговые операции. Для этого, как было сказано выше, необходимы брокер или брокерская компания — лицензированный участник рынка, имеющий доступ к торгам. Право на это подтверждается лицензиями и разрешениями соответствующих надзорных органов.

Кстати, следует учитывать, что ряд торговых стратегий возможен только в случае, если на счету имеется достаточно солидная сумма.

Многие посредники открывают счет клиентам бесплатно, а пополнение доступно онлайн без комиссии. Обычно у брокеров установлена минимальная цена, которую следует внести на счет, и она определена видами финансовых инструментов, с которыми работают посредники. Сейчас, чтобы привлечь клиентов, многие брокеры снизили этот порог до почти символического. Это удобно, потому что небольшая сумма на счете дает возможность безболезненно определить эффективность избранной стратегии.

Порядок открытия брокерского счета

Он зависит от того, у какого брокера открывают счет. Например, у иностранного это сделать проще, чем у отечественного. Также имеет значение тариф. Некоторые посредники прописывают его в договоре, другие устанавливают тарифный план по умолчанию, если инвестор не поинтересуется этим вопросом.

Счет можно открыть в офисе компании, посетив его с пакетом документов, которые для этого нужны, либо онлайн.

Документы, которые для этого непременно потребуются: заявление, заполненная анкета, которая у каждой компании своя, паспорт, идентификационный код.

Когда документы предоставлены, происходит подписание договора и брокер направляет сведения на биржу для регистрации, что занимает обычно пару дней. После того как договор будет зарегистрирован, инвестору откроют счет и он получит доступ к бирже.

Брокерский счет: что это такое и как использовать его для получения дохода

Неважно, являетесь ли вы начинающим инвестором или опытны, как Джордан Белфорт с Уолл-стрит, чтобы инвестировать и получать прибыль, вам понадобятся две вещи: брокерский счет и деньги. С деньгами момент понятен каждому, а вот первая составляющая успеха, как правило, вызывает ряд вопросов, особенно, у начинающих инвесторов.

Проводить напрямую торги на биржах запрещено, независимо от типа сделки будь то, купля-продажа ценных бумаг, фьючерсы или любые другие инвестиции, все эти операции требуют обязательного наличия посредника. В качестве посредников выступают специальные компании-брокеры, которые выполняют свою деятельность согласно лицензиям. Именно брокеры способны открыть счет, и заработать прибыль на биржевых скачках.

Брокерский счет: сложные основы простыми словами

По сути, брокерский счет похож на банковский, и как правило, это безопасное место для размещения ваших средств. Однако вместо того, чтобы обслуживаться банком, он защищен брокером или брокерской фирмой. Инвесторы заключают договоры с брокерами о внесении средств и использовании этих средств в целях торговли акциями.

Брокерский или, как его еще называют, торговый счет — это тип учетной записи, при помощи которой вы осуществляете свои личные сделки через интернет на основе личных исследований, планов, стратегий и технического анализа. Однако существуют и другие типы брокерских счетов. 

Классификация брокерского счета зависит от типа выполняемых им операций и метода сотрудничества компании и инвестора, например:

• Маржинальный — позволяет инвестировать в различные ценные бумаги с возможностью взять кредит у брокера “на марже”.
• Наличный — наиболее простая учетная запись, с помощью которой можно сразу выполнять любые сделки, после зачисления денежных средств.
• Индивидуальный инвестиционный счет — привлекает своей возможностью получить ежегодную налоговую льготу, правда есть один нюанс в режиме его работы, в течение трех лет с момента открытия счета, закрывать и выводить деньги с него запрещено.
• Опционный — с его помощью можно осуществлять сделки по покупке и продаже опционов.

Брокерский счет позволяет вам покупать и продавать различные виды инвестиций. Самые популярные брокерские компании предлагают счета, которые позволяют вам торговать акциями, облигациями и биржевыми фондами. 

Некоторые брокеры добавляют возможность участвовать и в других финансовых рынках, таких как валюта, товары, опционы и даже самые современные классы активов, такие как криптовалюты.

Брокерский счет: как можно инвестору заработать на акциях

Покупка акций представляет собой процесс покупки части определенной компании и дает вам право на процент от любого заработка, который она получает. Сумма, которую вы можете заработать, зависит от того, какой процент прибыли стоит каждая акция, сколько акций вы держите, и насколько хорошо компания работает, пока вы владеете ее акциями.

Вы можете заработать больше или меньше денег, чем первоначально предполагалось, исходя из роста или прибыли компании. Многочисленные факторы влияют на цену акций, например, внутренние изменения компании, рыночные влияния, экономические изменения, политика правительства и даже действия других инвесторов.

Вы также имеете право на ежеквартальные дивиденды — долю прибыли, которая не реинвестируется или иным образом не расходуется на улучшение и развитие компании. Имейте в виду, что, если ваш приоритет — исключительно дивиденды, успех вашей акции не обязательно будет зависеть от ее стоимости.

Брокерский счет: на что стоит обратить внимание при выборе надежного брокера

Выбор надежного брокера основывается на достаточно простых критериях, которые необходимо внимательно и спокойно изучить, до момента начала сотрудничества.

Первое, проверьте наличие лицензии регулятора (имеется в виду НБУ или Центробанк), подобная информация всегда опубликована на веб-сайтах и доступна абсолютно каждому инвестору. Если же вам предлагают ознакомиться с каким-то сомнительным документом, иностранного происхождения якобы похожего на лицензию или официальное разрешение, мы не рекомендуем доверять свои деньги такому брокеру.

Второе, обязательно уточните сколько лет компания представлена на рынке брокерских услуг.

Третье, у компании должен быть доступ к внутренним и международным площадкам в рамках одного счета.

Четвертое, наличие прозрачного и разнообразного тарифного плана, как одно из преимуществ надежного партнера.

Пятое, проверьте компанию в рейтинге надежности, обратите внимание, рейтинги могут быть разные, это зависит от того, кем они были составлены. Но основной критерий такой, надежные компании будут однозначно занимать первые 10 позиций.

Безусловно, подбор надежного брокера лучше всего осуществлять с профессионалом, поэтому если вы желаете надежно вложить деньги и начать зарабатывать уже сегодня, напишите нам по электронной почте: [email protected] и мы предоставим вам бесплатную консультацию с учетом ваших личных пожеланий.

Брокерский счет: каковы основные риски зарабатывания денег на акциях

Основной недостаток инвестирования в акции заключается в том, что они гораздо более волатильные, чем инвестиции, например, в недвижимость или зачисление денег на пенсионный или сберегательный счет. Объем торгов постоянно колеблется, и другие факторы могут заставить цены акций быстро расти или падать.

Если вы только начинаете торговать, вам обязательно нужно планировать убытки. Они практически неизбежны, хотя вы можете и минимизировать их, совершая хорошие сделки, проявляя осторожность и терпение. Если вы чувствуете себя непобедимым или жаждете рискнуть, просто помните, что ошибки могут полностью истощить ваш портфель или привести к упущенной возможности на миллион долларов.

Независимо от того, как вы планируете заработать свою прибыль, мы рекомендуем вам заручиться поддержкой и помощью специалистов, и разработать с их помощью долгосрочный план по получению прибыли.

Диверсифицируйте свой портфель, мы всегда советуем своим клиентам не хранить “яйца в одной корзине” вкладывайте деньги как в отечественные, так и в зарубежные компании.

Анализируйте свои сделки, развивайтесь постоянно, чтобы понимать, когда наступает подходящий момент для входа или выхода из сделки. Не жалейте денег на аналитические данные и профессиональную помощь, ведь именно профессиональная аналитика способна принести долгожданную прибыль. И самое главное, остерегайтесь мошеннических операций и тщательно подбирайте партнеров.

Компания Offshore Pro Group — это команда надежных партнеров, уже более 10 лет мы помогаем физическим и юридическим лицам по всему миру, строить эффективное финансовое будущее.

Если вы желаете открыть брокерский счет, но пока еще не определились с какой компанией сотрудничать, напишите нам по электронной почте: [email protected] и получите бесплатную консультацию с ответами на самые “неудобные вопросы”. 

Метки: Брокерские Услуги Брокерский Счет Оффшорный Брокерский Счёт

Особенности наследования средств с брокерского счёта

Деньги и ценные бумаги можно унаследовать, как и другое имущество. Если владелец брокерского счёта уйдёт из жизни, счёт закроют, а все находящиеся на нём активы передадут наследникам. Как это происходит, рассмотрим в материале.

Три способа распорядиться брокерским счётом после смерти

Завещание

В этом документе наследодатель может указать конкретных людей, которым после его смерти перейдут деньги на счетах и ценные бумаги. Чтобы составить завещание, следует обратиться к нотариусу

В случае с брокерским счётом в завещании нужно указать брокера, номер счёта и дату заключения договора. Помимо этого указываются реквизиты брокера, в том числе адрес офиса и контакты.

Рассмотрим, где найти эту информацию, брокерский счёт открыт в Тинькофф. Для этого зайдите в настройки счёта и выберите – брокерский отчёт. В документе будут видны полное название брокера, номер счёта и дата, когда он был открыт.

Подробно укажите, что, кому и в каком количестве (или в какой пропорции) завещается. Если по наследству передаются ценные бумаги, в завещании пропишите их наименования, количество и коды ISIN. Вся эта информация также есть в отчёте.

Если наследодатель не желает, чтобы кто-либо знал о содержании завещания, он может составить закрытый документ. В этом случае текст станет известен только после смерти.

Наследственный договор

Такая возможность стала доступна в 2019 году. В отличие от завещания, наследственный договор представляет собой не одностороннюю, а двустороннюю сделку. То есть наследник знает о том, что ему будет завещано. Он соглашается со всеми условиями. Завещатель может предусмотреть, что наследник должен перечислять определённую сумму кому-либо или исполнять другие обязательства. Без выполнения этого условия получение средств с брокерского счёта будет невозможно.

Наследование по закону

Если нет ни завещания, ни наследственного договора, имущество наследуется согласно очередям. Первые в очереди – ближайшие родственники. Если их нет или они отказываются от наследства, активы переходят к следующим по очереди.

Также есть такое понятие, как обязательная доля в наследстве. На неё могут претендовать нетрудоспособные родители и супруги, несовершеннолетние дети и другие нетрудоспособные лица. Они имеют право на часть наследства, даже если не упомянуты в завещании или наследственном договоре.

Порядок действий для наследников

Самая простая процедура – когда наследодатель оставил завещание. В этом случае чётко понятно, кому и сколько активов отходит. Счёт закрывается, а средства и ценные бумаги распределяются между счетами наследников в соответствии с волеизъявлением завещателя. Для этого им понадобится брокерский счёт. Удобнее открыть его у того же брокера, с которым работал умерший. Если наследуются не ценные бумаги, а только деньги со счёта, получить их можно на счёт в любом банке. Обращаться к брокеру в этом случае не нужно.

Наследникам нужно обратиться к нотариусу и открыть наследство. Чтобы понять, к какому специалисту обращаться, нужно получить в МФЦ справку о последнем месте жительства умершего. Также потребуются:

• свидетельство о смерти наследодателя – в оригинале;
• паспорт наследника;
• оригинал документа, который подтверждает родство;
• оригинал завещания, если оно было составлено;
• все известные наследнику сведения о брокерских счетах и ИИС, принадлежащих наследодателю.

Заявление об открытии наследства подаёт один из наследников. Если наследование происходит по закону, это должен быть первый в очереди. Если по завещанию – любой наследник.

Важно успеть обратиться к нотариусу в течение 6 месяцев после смерти наследодателя. Если пропустить срок принятия наследства, придётся обращаться в суд, чтобы его восстановить, или получать согласие всех остальных наследников.

Нотариус выдаст нотариальные свидетельства на наследство. С этим документом можно обратиться к брокеру, чтобы получить наследство. Также потребуются: копия паспорта наследника, свидетельство о смерти завещателя, реквизиты счёта, куда переводятся активы умершего.

Что делать, если наследникам неизвестно о брокерском счёте

Если завещание не составлено, наследники могут не знать, что наследодатель при жизни владел брокерским счётом. В этом случае они обращаются к нотариусу с просьбой разослать всем брокерам запросы по ФИО умершего. Когда станет ясно, где именно был открыт брокерский счёт, нотариус направит брокеру копию свидетельства о смерти владельца ценных бумаг. После этого брокер заблокирует операции с ценными бумагами до момента, пока они не перейдут к новому владельцу.

Что учесть наследодателю

После составления завещания ситуация может измениться. Например, за несколько лет поменяется состав активов. В этом случае наследодатель вправе изменить завещание. Каких-то веских причин для этого не нужно.

Если составлен наследственный договор, придётся получить согласие наследников, которые фигурируют в документе. Для этого лучше обратиться к нотариусу.

Рекомендуем оставить наследникам документы о своих счетах и активах. Это договоры на оказание брокерских услуг, выписки по счетам, платёжные поручения из банка, брокерские отчёты и т. д. С этими бумагами наследникам будет проще найти и получить наследство.

АО Актив (прежнее название ИК ДОХОДЪ, АО)

Брокерские услуги – основная специализация АО Актив (прежнее название ИК ДОХОДЪ, АО). Услуги брокерских компаний лицензируются, равно как и другая деятельность на фондовом рынке (управление ценными бумагами, дилерская деятельность, депозитарная деятельность и др.).

Наличие всех необходимых лицензий, профессиональная команда, современные инвестиционные инструменты, удобная тарифная шкала, актуальная аналитическая информация — все это дает нам возможность предоставлять клиентам брокерские услуги самого высокого уровня.

Процесс управления собственными денежными средствами сегодня необыкновенно важен. Инвестиции в ценные бумаги помогут вам осуществлять этот процесс. Современные брокерские услуги – это разнообразие финансовых инструментов, инвестиционных стратегий и возможностей получения дохода.

Брокерский счет

Брокерский счет – индивидуальный счет физического или юридического лица, открытый в инвестиционной компании. На такой счет заводятся денежные средства или ценные бумаги для последующего совершения торговых операций.

Открыв брокерский счет, Вы получите возможность совершать операции с различными инструментами:

• Акции и облигации
• Фьючерсы и опционы
• Валюта и драгметаллы
• ETF
• Еврооблигации

Если на вашем счете будут свободные денежные средства, то вы сможете получать начисление на остаток по ставке 1% годовых.*

АО Актив (прежнее название ИК ДОХОДЪ, АО) предлагает брокерское обслуживание на следующих торговых площадках:

• Фондовый рынок Московской биржи
• Срочный рынок Московской биржи
• Валютный рынок Московской биржи

* Процент на остаток денежных средств начисляется автоматически, без подачи отдельного поручения. Начисление происходит в случае, если сумма остатка денежных средств на вашем счете определяется программными средствами в пул для размещения.

Обслуживание клиентов

Брокерское обслуживание в АО Актив (прежнее название ИК ДОХОДЪ, АО) отвечает требованиям современности и уровню развития информационных технологий.

К услугам наших клиентов предоставляются следующие возможности:

По вопросам брокерского обслуживания в АО Актив (прежнее название ИК ДОХОДЪ, АО) вы можете обращаться в службу поддержки клиентов:

• по телефону 8 800 333-85-85 (звонок по России бесплатный) или (812) 635-68-65 в Санкт-Петербурге
• с помощью Портала поддержки

Благодарим за обращение! Мы получили Ваш запрос

Наш сотрудник свяжется с вами в ближайшее время

К сожалению, при отправке Вашего запроса возникли технические проблемы!

Мы уже работаем над устранением ошибок в работе сайта, пожалуйста повторите Ваш запрос позже или свяжитесь с нами по телефонам:

(812) 635-68-65, 8-800-333-85-85 (по России звонок бесплатный)

К сожалению, Ваш запрос не прошел антиспам-проверку!

пожалуйста повторите Ваш запрос или свяжитесь с нами по телефонам:

(812) 635-68-65, 8-800-333-85-85 (по России звонок бесплатный)

Брокерские услуги

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Брокерский счет: что это, зачем он нужен?

Дата публикации: 09/12/2019

Актуально на Октябрь 2021

В статье узнаем, что такое брокерский счет и зачем он нужен. Перечислим виды брокерских счетов и выделим их особенности. Мы составили подробную инструкцию по открытию брокерского счета.

Брокерский счет – личный счет клиента (трейдера или инвестора), открытый у брокера. На этом счету отображаются все деньги, ценные бумаги, сделки. Денежные средства на счет можно класть без ограничения суммы, а хранится они там могут любое время. Все, что находится на брокерском счету принадлежит инвестору, а не брокеру, который к счету не имеет доступа. Для проведения операции он создает распоряжение инвестору, но сам их не проводит. Благодаря этому ответственность и риски несет сам инвестор, а не брокер.

Для удобства брокеры дают специальную программу, через которую можно следить за ценами на свои ценные бумаги и совершать сделки купли-продажи.

Отличия брокерских счетов

Брокерский счет имеет ряд особенностей:

• количество счетов, открываемых одним инвестором не ограничено. Также нет запретов на работу с разными брокерами;
• сумма вложений не ограничена;
• срок действия не ограничен;
• на брокерском счету можно хранить как деньги, так и ценные бумаги. Но для них открывается специальный счет, разновидность брокерского, – депо;
• ограничений по выводу денег нет;
• торговать через брокерский счет можно как на российском, так и на зарубежном фондовом рынке;
• брокерский счет имеет выход на Форекс;
• счет открывается всем, вне зависимости от гражданства;
• средства на брокерском счету не застрахованы;
• с доходов по брокерскому счету надо платить НДФЛ: 13% – резиденты, 30% – нерезиденты.

Виды брокерских счетов

Виды брокерских счетов подразделяются по количеству владельцев счета, методам обслуживания, форме оплаты, сотрудничества и типу сделки.

По количеству владельцев счета

Два вида брокерских счетов по количеству владельцев:

1. Индивидуальный. У него один владелец. Это считается наиболее удачным вариантом.
2. Совместный (с правом или без права наследования), когда открывается один счет на всех партнеров. В договоре обязательно указываются условия распоряжения счетом – кто и в какой доле им владеет и какие имеет права.

По методам обслуживания

Два вида брокерских счетов по методам обслуживания:

1. Классический. Владелец сам распоряжается счетом и проводит все операции после консультации с брокером.
2. Доверительный. Инвестор может поручить брокеру работать от своего имени.

По форме оплаты

Два вида брокерских счетов по форме оплаты:

1. Наличный. Это самый простой и распространенный вариант. Деньги можно вносить сразу же после открытия счета и совершать операции.
2. Маржинальный счет. Это счет для сделок с маржой. Он позволяет клиентам покупать ценные бумаги. Брокерская компания устанавливает минимальный лимит средств на таком счету. Кредит должен быть обеспечен акциями. Если их стоимость падает, то придется добавлять наличные или продавать часть акций. Кредит – платная услуга, которая предоставляется при недостатке средств на счету.

По форме сотрудничества и типу сделки

1. Опционный счет – для торговли опционами. Он открывается не для всех. Брокер сначала убедится, что у инвестора есть достаточный опыт и средства для такой торговли.
2. Пенсионный. Особый вид услуги, которую предоставляют не все брокеры. Он открывается для пенсионеров, что позволяет экономить на налогах.

Открытие брокерского счета

Брокерский счет можно открыть лично в офисе брокера, отправив документы по почте или через портал госуслуг. Само открытие счета не составляет трудностей.

Гораздо важнее подготовительный этап: определиться с брокером, направлением инвестиций, суммой инвестиций.

Начинающему брокеру лучше начать с минимальной суммы, потеря которой не скажется на бюджете. Однако стоит учесть, что некоторые брокеры устанавливают минимальный порог пополнения. К тому же некоторые инструменты инвестирования требуют больших расходов. Чем больше расходы, тем больше рисков, поэтому выбор брокера – самый ответственный этап. В качестве брокера может выступать банки или специальные коммерческие организации, для которых торговля на бирже – основной вид деятельности.

Перед открытием счета брокера надо изучить по нескольким параметрам:

• наличие лицензии;
• опыт работы;
• отзывы;
• тарифы;
• программное обеспечение;
• возможность обучения и демо-счета.

Документы для открытия брокерского счета

Для открытия счета подписываются договор на брокерское обслуживание и договор на депозитарное обслуживание, если планируется торговля ценными бумагами. Иногда сначала открывается демо-счет для обучения, а потом уже брокерский.

Примерный перечень документов:

1. Заявление и анкета.
2. Документ, удостоверяющий личность.
3. ИНН.

Проведение операций по брокерскому счету

Каждый брокер устанавливает свои правила проведения брокерских операций, которые прописывает в договоре, но все они будут в рамках 39-ФЗ “Закона о ценных бумагах”.

Брокер – посредник. Он действует от лица инвестора, своего клиента. Чтобы совершить операцию, надо брокеру подать заявку. Для этого требуется программа, через которую подаются заявки на сделки. Допускается прием заявок по телефону. У этого есть тоже свои регламенты, установленные договором.

Пополнять брокерский счет можно любым безналичным способом. Делать это может только владелец счета. Пополнение через лицевые счета третьих лиц запрещены.

Немного о брокерах

У брокера должно быть несколько лицензий от ЦБ: брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Отдельно стоит упомянуть лицензию на депозитарную деятельность. Ее наличие позволяет брокеру хранить у себя ценные бумаги. Это делает его услуги дешевле. Но без лицензии ценные бумаги будут хранится в депозитарии, что снижает риски. Наличие лицензий можно и нужно проверять на сайте ЦБ.

Надежный брокер должен иметь большой опыт работы на биржах и доступ к нескольким площадкам. Крупнейшие игроки среди банков:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Открытие;
• Альфа-капитал.

Частные компании:

• Финам;
• БКС Брокер;
• Атон.

Уровень квалификации брокера – залог успешного вложения. Крупные компании совмещают в себе функции брокера и аналитика, поскольку успешная торговля на бирже неотделима от анализа рынка.

Отдельная услуга брокеров – консультации по вложениям и выгодным предложениям, а в некоторых случаях брокер может целиком управлять счетом. Выбирать надо по уровню квалификации сотрудников. Перед открытием счета лучше прочитать отзывы.

До открытия счета надо решить, какими инструментами инвестиций надо будет пользоваться, поскольку у брокера должен быть выход на соответствующие площадки. К тому же от этого будет зависеть сумма вложений. Некоторые брокеры не имеют прямого выхода на площадки и совершают сделки через других брокеров (схема называется субброкерство). Клиент теряет  время, поскольку при этой схеме увеличивается время обработки заявок. К тому же такие операции будут дороже. Тарифы – тоже важный момент, поэтому их надо сравнивать не в последнюю очередь. Особенно они важны для активных игроков. Пассивные инвесторы большой разницы не заметят.

Определение брокерского счета

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это договоренность, при которой инвестор размещает деньги в лицензированной брокерской фирме, которая совершает сделки от имени клиента. Хотя брокерская компания выполняет заказы, активы принадлежат инвесторам, которые обычно должны требовать в качестве налогооблагаемого дохода любой прирост капитала, полученный со счета.

Общие сведения о брокерских счетах

Существует несколько типов брокерских счетов и брокерских фирм, что дает инвесторам возможность выбрать модель, которая наилучшим образом соответствует их финансовым потребностям.Некоторые брокеры с полным спектром услуг предоставляют подробные консультации по инвестициям и взимают непомерно высокие комиссии за такие рекомендации.

С другой стороны, большинство онлайн-брокеров просто предоставляют безопасный интерфейс, через который инвесторы могут размещать торговые ордера, и взимают относительно низкие комиссии за эту услугу. Брокерские счета также могут различаться с точки зрения скорости исполнения ордеров, аналитических инструментов, объема торгуемых активов и степени, в которой инвесторы могут торговать с маржой.

Брокерские счета с полным спектром услуг

Инвесторам, которым нужен опыт финансового консультанта, следует обратиться к брокерским фирмам с полным спектром услуг, таким как Merrill, Morgan Stanley, Wells Fargo Advisors и UBS. Финансовым консультантам платят за то, чтобы они помогали своим клиентам разрабатывать инвестиционные планы и соответствующим образом выполнять сделки. Финансовые консультанты работают либо на недискреционной основе, когда клиенты должны одобрять транзакции, либо на дискреционной основе, которая не требует одобрения клиента.

Брокерские счета с полным спектром услуг взимают либо комиссию по сделкам, либо комиссию консультантов. Комиссионный счет генерирует комиссию каждый раз, когда инвестиция покупается или продается, независимо от того, пришла ли рекомендация от клиента или советника, и является ли сделка прибыльной.

Напротив, на счетах с комиссионными консультантами взимается фиксированная годовая плата в размере от 0,5% до 1,5% от общего остатка на счете. В обмен на эту комиссию при покупке или продаже инвестиций комиссии не взимаются.Инвесторы должны обсудить модели компенсации с финансовыми консультантами в самом начале отношений.

Самостоятельным трейдерам следует быть осторожными при торговле акциями с низким объемом, у которых может не хватить покупателей на другой стороне сделки, чтобы разгрузить позиции.

Дисконтный брокерский счет

Инвесторы, которые предпочитают самостоятельный инвестиционный подход, должны серьезно рассмотреть возможность использования дисконтных брокерских фирм, которые взимают значительно более низкие комиссии, чем их коллеги из брокерских фирм с полным спектром услуг.Однако, как следует из названия, дисконтные брокерские фирмы, такие как Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADE, Vanguard и Fidelity, предлагают меньше услуг в обмен на более низкие комиссионные. Но это может идеально подойти инвесторам, которые в основном хотят совершать недорогие инвестиционные сделки с помощью простого в использовании программного обеспечения для онлайн-торговли.

Например, инвестор, который регистрируется у обычного дисконтного брокера, может рассчитывать на открытие обычного налогооблагаемого брокерского счета или пенсионного счета бесплатно при условии, что он может пополнить счет с минимальным размером открытия в 500 долларов.Чтобы купить или продать большинство акций, опционов или биржевых фондов (ETF), взимается небольшая комиссия или она отсутствует вовсе. Некоторые дисконтные брокеры могут взимать комиссию за акции за пределами США или за редко торгуемые акции, но это варьируется от одного брокера к другому.

Казначейские облигации обычно не требуют комиссии для торговли, но вторичные облигации могут отличаться. Многие брокеры, такие как Schwab, Fidelity и E * TRADE, также предлагают широкий выбор паевых инвестиционных фондов, доступных без транзакционных издержек.

Ключевые выводы

• Инвесторы имеют разные потребности и должны соответственно выбирать брокерские фирмы.
• Инвесторы, которым требуется серьезное руководство и помощь, могут получить выгоду от сотрудничества с брокерской фирмой с полным спектром услуг, которая взимает более высокие комиссионные.
• Фирмы, предоставляющие полный комплекс услуг, взимают либо фиксированную плату за свои услуги в зависимости от размера счета, либо комиссии по совершаемым ими сделкам.
• Онлайн-брокеры взимают более низкие комиссии и подходят инвесторам, которые хотят проводить свои собственные сделки.

Брокерский счет у регионального финансового консультанта

Некоторые инвесторы предпочитают личное взаимодействие брокера с полным спектром услуг, но также хотят получить выгоду от более персонализированного подхода при работе с фирмой, которая чувствует себя более локализованной в собственном сообществе инвестора.Такие инвесторы обычно рассматривают возможность использования среднего звена между брокерскими фирмами с полным спектром услуг и дисконтными брокерскими фирмами, такими как Raymond James, Jefferies Group LLC или Edward Jones. Они действуют как брокеры-дилеры, так и финансовые консультанты. Эта группа требует большего минимального размера счета и обслуживает людей с немного более высоким уровнем собственного капитала, но со временем их услуги, как правило, становятся менее дорогими, чем более крупные полноразмерные брокерские компании.

Онлайн-брокерские счета и давление на снижение цен

Онлайн-брокерская компания Robinhood, запущенная в начале 2015 года на платформе, предназначенной только для мобильных устройств, предлагает торговлю без комиссии и не имеет минимальных требований к счетам, за исключением маржинальных счетов.Несмотря на то, что она обходится без комиссионных, эта фирма была пионером в получении дохода от практики, известной как оплата за поток заказов.

Маркетинговым фирмам, которые сосредоточены на подборе покупателей и продавцов через сети электронной связи (ECN), необходим постоянный поток заказов от розничных инвесторов, чтобы соответствовать институциональным покупателям и продавцам. Поэтому такие фирмы, как Citadel Securities или IMC, считают полезным создать для брокеров стимул приносить им заказы. Платежные брокеры, такие как Robinhood, за право совершать сделки с клиентами повысили скорость и точность исполнения и сделали возможной бизнес-модель Robinhood.

Сумма, выплачиваемая маркет-мейкерской фирмой, намного меньше, чем обычно были комиссионные за торговлю акциями (на каждую сделку), поэтому даже если эти затраты в конечном итоге перекладываются на потребителя в виде встроенных комиссий, эта модель все равно приносит пользу. потребителю из-за его низкой стоимости и эффективности. В конце 2019 года почти все дисконтные брокерские фирмы полностью приняли эту бизнес-модель и перешли на бесплатные комиссии по большинству сделок с акциями.

В ноябре 2017 года Robinhood объявила, что она превысила три миллиона брокерских счетов, а объем транзакций превысил 100 миллиардов долларов.Между тем, E * TRADE сообщила о примерно 3,6 млн брокерских счетов с активами под управлением (AUM) на сумму 311 млрд долларов.

У торговли с нулевой комиссией есть недостатки. Показательный пример: Robinhood не предлагает инвестиционных советов, которые обычно можно получить в традиционных брокерских конторах. Robinhood в настоящее время также не поддерживает аннуитетные выплаты или пенсионные счета. В фирме говорят, что в ближайшее время могут поддержать последнюю. Но даже в этом случае модель Робинхуда оказалась настолько успешной, что в конце 2019 года основные дисконтные брокеры перешли на модель с нулевой комиссией для большинства сделок с акциями, демонстрируя, что клиенты предпочитают их подход.

Как открыть свой первый брокерский счет

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если вы хотите начать инвестировать, но не знаете, с чего начать, скорее всего, вы потратили некоторое время на поиск в Google «как открыть брокерский счет».

Итак, что такое брокерский счет? А что нужно для открытия?

Брокерский счет дает вам доступ к фондовому рынку, позволяя покупать и продавать акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды, чтобы увеличить свое богатство (принимая на себя риск).

Брокерские счета предлагают крупные финансовые фирмы, такие как Charles Schwab и Fidelity, а также онлайн-брокеры, такие как Ally Invest. Брокеры, по сути, действуют как посредники между вами и вашими инвестициями. Они хранят деньги, которые вы используете для покупки инвестиций, и могут совершать сделки от вашего имени. Многие брокеры также предлагают пользователям полный комплекс услуг по планированию инвестиций, от индивидуальных консультаций до рыночной информации.

В отличие от пенсионного счета, такого как 401 (k) или IRA, вы можете получить доступ к деньгам, которые вкладываете в брокерский счет, в любое время — вам не нужно ждать, пока вы достигнете 65.Но новым инвесторам следует знать, что вы можете платить налоги со своей прибыли. Когда вы продаете акции и хотите отозвать свою прибыль, вы можете сделать это в любое время, но с наступлением налогового сезона вам нужно будет заплатить налоги с доходов или дивидендов, которые вы получаете. Вот почему брокерские счета часто называют «налогооблагаемыми счетами».

Вот основные сведения, которые необходимо знать каждому при открытии своего первого брокерского счета.

Чего ожидать при открытии брокерского счета

Вам не нужно много времени или денег, чтобы открыть и пополнить брокерский счет.Открытие новой учетной записи в Интернете может занять около 15 минут. Как правило, вы заполняете онлайн-форму, содержащую информацию о вашей занятости, чистой стоимости, инвестиционных активах, инвестиционных целях, а также основную информацию, такую ​​как ваши водительские права и номер социального страхования.

Чтобы пополнить свой счет, вам нужно будет перевести деньги со связанного банковского счета, например, с вашего чекового или сберегательного счета. Вы также можете переводить деньги банковским переводом, вносить чек или переводить инвестиции от другого брокера.

Брокер может спросить, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Маржинальный счет действует почти как ссуда, когда брокер ссужает вам деньги для совершения сделок, и вы платите проценты, в то время как денежный счет означает, что вы пополняете свой счет собственными деньгами.

Инвесторы могут иметь столько брокерских счетов, сколько они хотят, и нет ограничений на то, сколько денег вы можете ежегодно вносить на свой налогооблагаемый брокерский счет.

На что обращать внимание при открытии брокерского счета

Обратите внимание на комиссию при открытии брокерского счета.Брокеры получают вознаграждение в виде комиссионных, хотя многие теперь предлагают торговлю акциями без комиссии. Брокеры, предлагающие бесплатную торговлю акциями, включают TD Ameritrade, E * TRADE и Vanguard. Но часто вам придется платить за другие вещи, например, за управление и консультационные услуги. Не забудьте также отметить любые расходы, связанные с торговлей вне акций, такой как паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации и опционы.

У большинства брокеров нет требований к минимальному депозиту для открытия счета.Однако вам может потребоваться достичь минимума для осуществления инвестиций, например, приобрести минимальное количество акций в долларах для инвестирования в индексный фонд.

Что делать, если вы мало разбираетесь в инвестировании?

Если вас одолевает идея инвестирования, подумайте о платформе роботов-консультантов. Самостоятельное инвестирование через брокерскую фирму требует, чтобы вы знали хотя бы основы того, как правильно выбирать акции, облигации или фонды. С помощью робо-советника вы можете получить хорошо диверсифицированный портфель благодаря алгоритмам, которые учитывают лучшие инвестиции, исходя из ваших финансовых целей.

SoFi Invest®, например, предлагает автоматизацию инвестирования, и вам не нужно достигать минимального депозита или поддерживать определенный баланс. SoFi также выделяется тем, что позволяет вам также участвовать в IPO компаний без минимальных затрат.

Если вам нравится идея робо-консультанта, но вам будет удобнее знать, что есть реальный финансовый консультант, с которым вы можете поговорить, когда вам нужно, подумайте о Betterment. Подписка на премиальный план Betterment дает вам неограниченный доступ к финансовому консультанту.Если вы не являетесь участником премиум-класса, плата за разовую консультацию консультанта составляет от 199 до 299 долларов.

Итог

Создание вашего первого брокерского счета — захватывающий шаг в вашем инвестиционном путешествии. Вы действительно можете начать наращивать свое богатство, вкладывая деньги на рынок, где они частично растут благодаря сложным процентам.

Но прежде чем вы погрузитесь в инвестирование, вам нужно рассмотреть свою общую финансовую картину. Убедитесь, что ваш долг находится под контролем (особенно долг по кредитной карте с высокими процентами), вы инвестируете в пенсионный счет (и встречаетесь с любым работодателем, соответствующий 401 (k)), у вас есть срочный сберегательный счет и — это очень важно — вы понимать риски и при этом чувствовать себя комфортно при инвестировании.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Что такое брокерский счет?

В то время как ваш 401 (k) на работе и Roth IRA — это лучших способов накопления на пенсию, это не , а только способы инвестирования. Вот тут и появляется брокерский счет.

При правильных обстоятельствах брокерские счета (или налогооблагаемые инвестиционные счета) могут дать вам больше возможностей по сравнению с вашими пенсионными счетами с налоговыми льготами.

Мы всегда рекомендуем инвестировать в первые 401 (k) и IRA , потому что они предлагают налоговые льготы, которых вы больше нигде не найдете. Но когда вы исчерпаете эти возможности, брокерский счет может предоставить вам место для продолжения инвестирования. Вот что вам нужно знать!

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это инвестиционный счет, который вы можете открыть напрямую через банк или брокерскую фирму, который позволяет вам покупать и продавать все виды различных инвестиций.Имея брокерский счет, вы можете свободно инвестировать во все, что захотите — от акций и паевых инвестиционных фондов до облигаций и ETF.

Они также известны как налоговых инвестиционных счетов , потому что деньги, которые растут на вашем счете, будут облагаться налогом дядей Сэмом.

Как работают брокерские счета?

Это довольно просто: если вы хотите инвестировать в паевые инвестиционные фонды или акции через брокерский счет, вы размещаете заказ через счет, вносите средства, а затем транзакции будут выполняться за вас банком или брокерской фирмой. .

Мы отфильтровываем неряшливых советников. Посмотрите до пяти инвестиционных профессионалов, которым мы доверяем.

Существует два основных типа брокерских счетов, из которых вы можете выбрать: брокерские счета с полным спектром услуг, которые поставляются с определенным финансовым руководством, или онлайн-брокерский счет, которым вы в основном управляете самостоятельно или с помощью «робо-консультанта» ( подробнее о них ниже).

С брокерским счетом вы не получаете налоговых льгот . Пшик. Вместо этого вы будете платить налоги на любой прирост капитала, дивиденды и проценты, заработанные на вашем счете.Давайте разберемся с этим еще немного!

Когда вы продаете инвестиции внутри своего брокерского счета, вы платите налог на прирост капитала со всех денег, полученных от продажи. . . но сколько вы платите, зависит от того, как долго вы владели вложением.

Например, если вы купили акции паевого инвестиционного фонда и держали их в течение года или дольше перед продажей, вы будете платить ставку долгосрочного прироста капитала (0%, 10% или 15%, в зависимости от вашего обычного дохода). . Но если вы купили и продали эти акции менее чем за год, то с вас будет взиматься плата по ставке краткосрочного прироста капитала (которая совпадает с вашей ставкой подоходного налога).

Если вы получаете дивиденды от своих инвестиций, они будут облагаться налогом либо по вашей обычной ставке подоходного налога (для неквалифицированных или «обычных» дивидендов), либо по вашей ставке долгосрочного прироста капитала (для квалифицированных дивидендов) в том же году, в котором вы их получили. .

Уф! Мы знаем. . . это было сложно понять. Попытка подсчитать, сколько вы должны в виде налогов на брокерском счете, может оказаться сложной задачей, поэтому вам, вероятно, захочется поработать с налоговым консультантом, который поможет вам во всем разобраться.

Типы брокерских счетов

Существует несколько типов брокерских счетов, с которыми вы можете столкнуться при поиске одного. Вот что вам нужно знать о каждом типе, чтобы вы могли выбрать тот, который подходит именно вам.

Брокерские счета с полным спектром услуг

Управляемый брокерский счет с полным спектром услуг обычно предоставляется с помощью финансового консультанта или брокера. Эти счета обычно дороже, поскольку эти брокеры взимают комиссию за совершение сделок или покупок от имени своих инвесторов.

Онлайн-брокерские счета

Онлайн-брокерские счета созданы для самостоятельного инвестора. Они имеют более низкую комиссию, но вы в значительной степени сами по себе, когда дело доходит до покупки и управления своими инвестициями.

Некоторые онлайн-брокерские счета теперь предоставляются с помощью «робо-консультантов», которые полагаются на компьютеры и алгоритмы, а не на людей, чтобы помочь создать и управлять вашим инвестиционным портфелем на основе ваших предпочтений.

Денежный брокерский счет

При наличии денежного брокерского счета любые инвестиции, которые вы покупаете, должны быть полностью оплачены . Это означает, что вам не разрешается брать деньги в долг у брокера для оплаты любых инвестиционных транзакций. Это хорошо, потому что это не дает вам превратить вашу брокерскую фирму в сборщика долгов. Говоря о которых . . .

Маржинальный брокерский счет

Всякий раз, когда вы слышите слово маржа , вспомните долг . Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокерской фирмы или банка для совершения сделок — вы, по сути, собираетесь в долг для инвестирования.Катастрофа ждет своего часа! Потому что, если вы занимаете деньги для инвестирования, и стоимость этих инвестиций снижается, брокер, у которого вы занимали деньги, может потребовать, чтобы вы возместили этот убыток сразу.

Послушайте нас, никогда не занимайте денег для инвестиций. Это не только крайне рискованно, но вам также придется платить проценты с того, что вы должны.

Как открыть брокерский счет

Сложно ли открыть брокерский счет? Нисколько! Всего за несколько простых шагов вы можете открыть брокерский счет в кратчайшие сроки.На этом пути нужно помнить лишь о нескольких вещах. Вот что вам нужно сделать:

1. Выберите брокерскую фирму.

Найдите время, чтобы сравнить цены, услуги и услуги, предлагаемые несколькими брокерскими фирмами, прежде чем решить, какая из них вам подходит. Спросите своего инвестиционного специалиста о возможных вариантах, прежде чем решать, куда вложить свои заработанные деньги.

2. Выберите желаемый тип брокерского счета.

Согласно Национальному исследованию миллионеров, большинство миллионеров работают с финансовым консультантом, чтобы помочь им достичь своего состояния, и они не используют заемные средства для инвестирования.Помня об этом, избегайте маржинальных счетов любой ценой!

3. Заполнить заявку.

Как только вы найдете брокерскую фирму, в которой хотите открыть счет, открытие брокерского счета — довольно простой процесс, который займет всего несколько минут. Возможно, вам придется подписать некоторые формы и предоставить некоторую личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, статус занятости, собственный капитал и многое другое.

4. Пополните счет и начните инвестировать.

После создания учетной записи вы можете вносить первоначальный депозит или даже настраивать автоматическое снятие средств со своего банка на этот инвестиционный счет каждый месяц. Как только ваша учетная запись пополнена, вы можете начинать инвестировать. Это так просто!

В чем разница между брокерскими и пенсионными счетами?

Элемент	Традиционный 401 (k)	Рот ИРА	Брокерский счет
Право на участие	Доступно только в рамках программы, спонсируемой работодателем, и перед зачислением может быть период ожидания.	Должен иметь трудовой доход, но после получения определенного дохода действуют ограничения в зависимости от вашего статуса регистрации.	Некоторым брокерским фирмам для открытия счета требуются минимальные вложения, но ограничений по доходу нет.
Налоги	Инвестиции производятся в долларах до налогообложения, что снижает ваш налогооблагаемый доход.Но вы будете платить налоги с любых денег, которые снимаете на пенсии.	Инвестиции в долларах после уплаты налогов, что позволяет инвестициям расти без уплаты налогов. Плюс, нет налогов на снятие средств на пенсии. Беспроигрышный вариант!	Как правило, вам придется платить налог на прирост капитала, когда вы продаете инвестиции через свой счет. Любые получаемые вами дивиденды и проценты также будут облагаться налогом в том году, в котором вы их получили.
Лимиты взносов	На 2021 год — 19 500 долларов в год (26 000 долларов в год для лиц старше 50 лет).	На 2021 год — 6000 долларов в год (7000 долларов в год для лиц в возрасте 50 лет и старше).	Нет никаких ограничений на то, сколько денег вы можете инвестировать на свой счет.
Инвестиционное меню	Учетная запись контролируется сторонним администратором, который обрабатывает (и ограничивает) варианты инвестирования.	Более широкий выбор вариантов инвестирования и больший контроль над тем, как вы инвестируете.	Вы можете покупать и продавать инвестиции через своего брокера, который может предложить более широкий спектр вариантов инвестирования, включая акции, паевые инвестиционные фонды и облигации.
Вывод средств	Штрафы за снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет.	Штрафы за снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет.	Вы можете снять деньги со своего счета в любое время без уплаты комиссий и штрафов.

Когда дело доходит до пенсионных сбережений, существуют некоторые существенные различия между брокерскими счетами и пенсионными счетами с льготным налогообложением, такими как 401 (k) и Roth IRA. Основное различие (и оно очень большое) в том, как они облагаются налогом.

Брокерские счета не имеют тех же налоговых льгот, что и пенсионные счета.

Имея брокерский счет, вы не можете требовать выплаты своих взносов в качестве налоговых вычетов, как при использовании обычного 401 (k). И вам не нравится безналоговый рост или безналоговое снятие средств, которые приходят с Roth IRA. Это делает брокерские счета гораздо менее привлекательным вариантом пенсионных накоплений, чем счета с льготным налогообложением.

Послушайте, мы всегда рекомендуем максимально использовать ваши традиционные пенсионные счета и пенсионные счета Roth, прежде чем вы даже подумаете об открытии брокерского счета для пенсионных сбережений.

Теперь, хотя брокерские счета не имеют тех же налоговых льгот, что и пенсионные счета с налоговыми льготами, они имеют меньше ограничений и правил. Вот некоторые из основных преимуществ брокерского счета.

Брокерские счета обладают большей гибкостью.

Вы можете снимать деньги с брокерского счета по номеру в любое время, и по по любой причине — точно так же, как и с обычным банковским счетом — без уплаты штрафа за досрочное снятие средств.Вам придется подождать до возраста 59 1/2 лет, чтобы получить деньги из 401 (k) или IRA без штрафных санкций. Опять же, сначала максимально увеличьте свои пенсионные счета, но брокерские счета можно использовать в таких ситуациях, как «промежуточные счета» для досрочного выхода на пенсию или в других ситуациях, когда вам нужен доступ к средствам.

Брокерские счета не имеют ограничений по взносам.

Вы можете положить на брокерский счет столько денег, сколько захотите. Вы уже заплатили подоходный налог с денег (из своей зарплаты), поэтому правительство не заботится о том, сколько вы инвестируете.(Кроме того, правительство позже введет вам налоги на прирост капитала, так что они все равно получат свои налоги.) Между тем IRS устанавливает ограничения на то, сколько вы можете вкладывать в 401 (k) или IRA каждый год.

Брокерские счета не имеют ограничений по доходу.

Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 долларов в год или 250 000 долларов — любой может открыть брокерский счет и вложить в него деньги. Вы не можете делать взносы в Roth IRA, если ваш доход превышает определенный уровень.

Вкратце: Брокерские счета более гибкие, чем пенсионные счета, но не имеют таких налоговых преимуществ.

Когда мне следует рассмотреть возможность открытия брокерского счета?

Отличный вопрос! Имейте в виду, что работа с финансовым консультантом, который может дать вам совет о плюсах и минусах открытия брокерского счета в , ваша ситуация — это , всегда — хорошая идея.

Вот четыре сценария, в которых брокерский счет может сыграть большую роль в достижении ваших финансовых целей:

1. Вы превысили свои 401 (k) и IRA взносы.

Перво-наперво: мы рекомендуем вам инвестировать 15% вашего валового дохода в варианты с налоговыми льготами, такие как 401 (k) и Roth IRA. Но если вы максимально исчерпали свои налоговые льготы, а все еще не инвестировали 15% вашего валового дохода, вы можете использовать брокерский счет, чтобы достичь этой отметки.

В 2021 году вы можете вложить до 19 500 долларов в план 401 (k) и 6000 долларов в свой IRA. Если вам 50 лет или больше, вы можете внести «дополнительные взносы», которые позволят вам инвестировать 26 000 долларов в план 401 (k) и 7 000 долларов в IRA в этом году. ^{1 , 2} Убедитесь, что вы сосредоточились на том, чтобы инвестировать как можно больше в этих счетов , прежде чем обращаться к брокерскому счету. Вы же не хотите упустить эти налоговые льготы!

Как и в случае с 401 (k) и IRA, мы рекомендуем распределить ваши инвестиции на брокерском счете между четырьмя различными типами паевых инвестиционных фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный.

2. Вы собираетесь инвестировать более 15% своего дохода.

Мы хотим, чтобы вы помечтали на секунду. Представьте, что вы только что внесли последний платеж по ипотеке и теперь сидите в оплаченном доме. Если у вас была обычная выплата по ипотеке, это означает, что у вас может быть дополнительно 1600 долларов в месяц для работы! ³

Наличие оплаченного дома открывает для вас множество возможностей, например, инвестирование свыше 15% вашего валового дохода, так что вы можете действительно увеличить счет и скинуть огромную кучу сбережений для выхода на пенсию.Брокерский счет может быть вариантом, особенно если вы хотите увеличить пенсию на несколько лет. Говоря о которых . . .

3. Вы хотите досрочно выйти на пенсию и избежать штрафов за досрочное снятие.

Многие американцы мечтают о досрочном выходе на пенсию, но штраф за досрочное снятие средств, который они могут получить за снятие денег с 401 (k) или Roth IRA до 59 1/2 лет, заставляет их дважды подумать об этом.

Чтобы не отдавать дяде Сэму огромный кусок вашего «вложенного яйца», вы можете создать брокерский счет в качестве «промежуточного счета», который будет давать вам поток дохода, к которому вы можете подключиться, пока вы не сможете извлечь из своего 401 ( л) и ИРА.Поскольку вы можете снимать деньги с брокерского счета в любое время и по любой причине, они идеально подходят для восполнения этого пробела!

4. У вас есть долгосрочные цели сбережений, для которых вы откладываете сбережения.

Брокерские счета не обязательно должны быть только для выхода на пенсию! Они также могут помочь вам достичь некоторых важных финансовых целей, для достижения которых может потребоваться много времени. Например, если вы хотите купить дом за наличные или накопить очень большой первоначальный взнос, брокерский счет может быть хорошим вариантом, если вы планируете откладывать деньги в течение пяти лет.

Но для целей сбережений, которые займут менее пяти лет, вы можете использовать обычный сберегательный счет или счет денежного рынка. На этих счетах вы не заработаете много, но и не будете уязвимы для краткосрочных рыночных колебаний.

Работа с инвестиционным профи

Остались вопросы по брокерским счетам? Стоит назначить встречу со специалистом по инвестициям, который расскажет вам о плюсах и минусах открытия брокерского счета в зависимости от вашей ситуации.

Наша программа SmartVestor может помочь вам найти профессионального инвестора в вашем районе, который проведет вас по всем вашим вариантам инвестирования, чтобы вы могли принять наилучшее решение для своего будущего.

Найдите профессионального инвестора сегодня!

Чего ожидать при открытии брокерского счета

Если вы читаете это, возможно, вы планируете открыть брокерский счет. Возможно, вы захотите вложить деньги на пенсию или образование ребенка или просто попытаться заработать немного денег, которые вы отложили.В этой публикации объясняется, чего ожидать, если вы все же решите открыть брокерский счет, в том числе какую информацию вас попросят предоставить, какие решения вас попросят принять, какие вопросы вы должны задать своему зарегистрированному финансовому специалисту и каковы ваши права. клиент брокерско-дилерской фирмы.

Информация, которую вас попросят предоставить

Когда вы решите открыть счет, вам нужно будет заполнить документы. Это будет включать в себя приложение для нового счета , которое брокерско-дилерские фирмы могут также называть формой нового счета, формой открытия счета или чем-то подобным.Эта форма заявки потребует от вас предоставить некоторую информацию о себе, а также попросит вас принять определенные решения в отношении вашей учетной записи. Как более подробно объясняется ниже, зарегистрированные финансовые специалисты брокерско-дилерской фирмы используют эту информацию для нескольких целей, включая получение информации о вас и ваших финансовых потребностях и выполнение определенных нормативных обязательств. Хотя заполнение заявки может занять некоторое время, важно точно ответить на вопросы в заявке.Поэтому не забудьте внимательно прочитать заявление, сопроводительные соглашения и другие документы, которые дает вам брокерская фирма, и задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете.

В заявке на новую учетную запись, наряду с другой информацией, вас, вероятно, попросят указать:

• Номер социального страхования или другой налоговый идентификационный номер: Правила Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), которые регулируют отрасль ценных бумаг, требуют, чтобы брокерские фирмы запрашивали эту информацию по нескольким причинам.Подобно банкам, кредитным союзам и другим финансовым учреждениям, брокерские фирмы должны сообщать Налоговой службе о доходах, которые вы получаете от своих инвестиций. Кроме того, в соответствии с Законом USA PATRIOT от 2001 года финансовые учреждения могут использовать ваш номер социального страхования для подтверждения вашей личности при открытии брокерских счетов, чтобы помочь предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма.
  
• Информация о водительских правах или паспорте или информация из другого государственного удостоверения личности: Это также может помочь зарегистрированному финансовому специалисту выполнять свои обязательства в соответствии с Законом США о Патриотах.
  
• Статус занятости, финансовая информация — например, ваш годовой доход и чистая стоимость — и инвестиционные цели: Сбор этой информации помогает зарегистрированному финансовому специалисту выполнять нормативные обязательства. Например, если ваш зарегистрированный финансовый специалист рекомендует вам инвестиции, правила SEC и FINRA требуют, чтобы ваш зарегистрированный финансовый специалист собирал эту информацию. Кроме того, эта информация может помочь зарегистрированному финансовому специалисту определить для вас подходящие инвестиционные рекомендации.

  Обратите внимание, что термины, используемые для описания инвестиционных целей, часто различаются в зависимости от брокерско-дилерских фирм и приложений для новых счетов. Вы можете услышать такие термины, как «доход», «рост», «консервативный», «умеренный», «агрессивный» и «спекулятивный». Если вы не понимаете различий между терминами, попросите своего зарегистрированного финансового специалиста объяснить или привести примеры. Убедитесь, что вы описали свои финансовые цели, какой риск вы готовы взять на себя со своими инвестициями и когда вы ожидаете, что вам потребуется доступ к средствам на вашем счете как можно более полно.
  

• Надежное контактное лицо: Начиная с 5 февраля 2018 г., новые формы учетной записи могут включать раздел с просьбой предоставить информацию для доверенного контактного лица. Ваш зарегистрированный финансовый специалист может запросить эту информацию в разговоре или по электронной почте. Вы должны ожидать, что вас попросят указать имя, адрес и номер (а) телефона доверенного контактного лица, с которым ваша фирма может связаться по поводу вашей учетной записи. Хотя от вас не требуется предоставлять эту информацию для открытия учетной записи, это может быть хорошей идеей.Выбирая предоставление этой информации, вы разрешаете фирме связаться с таким лицом и раскрыть информацию о вашей учетной записи при определенных обстоятельствах, в том числе для решения проблемы возможной финансовой эксплуатации, а также для подтверждения ваших текущих контактных данных, состояния здоровья или личности. любого законного опекуна, исполнителя, доверенного лица или держателя доверенности. Вы также получите письменное уведомление от фирмы, в котором излагаются эти детали.

Будьте точны, предоставляя информацию, запрашиваемую в этих формах.Ваши зарегистрированные финансовые специалисты будут использовать эту информацию, чтобы понять ваши финансовые потребности и выполнить определенные нормативные обязательства. Кроме того, вы подтверждаете, что предоставленная вами информация верна, когда вы подписываете новую заявку на создание учетной записи.

Решения, которые вас попросят принять

В новой форме учетной записи вам также будет предложено принять некоторые важные решения относительно вашей учетной записи, в том числе о том, как вы будете оплачивать свои транзакции, как будут управляться неинвестированные денежные средства и кто будет контролировать вашу учетную запись и иметь доступ к ней.

• Вы хотите иметь денежный счет или счет маржинальной ссуды? Большинство фирм предлагают по крайней мере два типа счетов — кассовый счет и счет маржинальной ссуды (обычно известный как «маржинальный счет»). На денежном счете вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги в момент покупки. В случае маржинального ссудного счета, хотя в конечном итоге вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги, ваша брокерская фирма может ссудить вам средства во время покупки, при этом ценные бумаги в вашем портфеле служат в качестве обеспечения по ссуде.Это называется покупкой ценных бумаг «с маржой». Разница между покупной ценой и суммой денег, которую вы вложили, является ссудой от фирмы, и вы понесете процентные расходы, как и в случае любой другой ссуды.

  Существуют риски, связанные с покупкой ценных бумаг с маржой, которых нет в большинстве других типов ссуд. Например, если стоимость ваших ценных бумаг значительно снизится, вам может потребоваться «маржинальный вызов». Это означает, что брокерская фирма может либо (1) потребовать от вас немедленно внести денежные средства или ценные бумаги на ваш счет, либо (2) продать любых ценных бумаг на вашем счете для покрытия любого дефицита — без предварительного уведомления продажа. Фирма решает, какие из ваших ценных бумаг продать. Даже если фирма уведомит вас о том, что у вас есть определенное количество дней для покрытия дефицита, она все равно может продать ваши ценные бумаги до истечения этого срока. Кроме того, фирма может в любой момент изменить пороговое значение, при котором клиенты могут быть подвергнуты маржинальному требованию.

  Обязательно внимательно прочитайте заявку на открытие нового счета и любые другие документы, которые дает вам зарегистрированный финансовый специалист по счетам маржинального кредита.Убедитесь, что вы понимаете, как работают эти учетные записи, прежде чем регистрировать их. В некоторых компаниях вы по умолчанию регистрируете счет маржинального кредита, если вы не укажете иное в заявке. Если вы открыли маржинальный счет, но полностью оплачиваете ценные бумаги во время покупки, вы не несете больше рисков, чем при использовании денежного счета. Для получения дополнительной информации о маржинальных ссудных счетах прочтите Предупреждение для инвесторов FINRA, Инвестирование с использованием заемных средств: Нет «маржи» за ошибку.
  

  Примечание: Хотя соглашения о маржинальном ссуде обычно используются, чтобы позволить инвесторам покупать ценные бумаги с маржой, некоторые фирмы позволяют своим клиентам брать ссуды для других целей.В связи с этими кредитами фирма может попросить клиента подписать маржинальное соглашение. Прежде чем брать деньги в долг у брокерской фирмы по любой причине, убедитесь, что вы полностью понимаете условия, затраты и последствия.

• Как вы хотите управлять своими неинвестированными денежными средствами? Иногда на вашем счету есть наличные, которые не были вложены. Например, возможно, вы только что положили деньги на свой счет, не дав инструкции, как их вложить, или вы получили денежные дивиденды или проценты.Ваша фирма обычно автоматически помещает — или «зачищает» — эти деньги в программу управления денежными средствами (обычно известную как программа «зачистки»).

  В заявлении на открытие нового счета ваша компания может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами. Программы управления денежными средствами предлагают разные преимущества и риски, включая разные процентные ставки и страховое покрытие. Убедитесь, что вы понимаете различные особенности программ управления денежными средствами, которые предлагает ваша фирма, чтобы вы могли принять обоснованное решение, если вас попросят выбрать одну из них.
  

• Кто будет принимать окончательные решения по вашему счету? Вы будете принимать окончательное решение об инвестициях в ваш счет, если только вы не предоставите «дискреционные полномочия» в письменной форме другому лицу, например финансовому специалисту. Обладая дискреционными полномочиями, это лицо может инвестировать ваши деньги, не консультируясь с вами о цене, сумме или типе безопасности или времени сделок, которые размещаются для вашей учетной записи.

  Некоторые фирмы позволяют указывать, кто имеет дискреционные полномочия в отношении учетной записи, непосредственно в заявке на создание новой учетной записи, в то время как для других требуется отдельная документация.Могут быть и другие виды полномочий, которые вы можете предоставить в отношении своей учетной записи, включая доверенность и разрешенные торговые привилегии. Обязательно продумайте риски, связанные с предоставлением кому-либо возможности принимать решения о ваших деньгах.

Прочие документы для открытия счета

К заявке на создание новой учетной записи могут быть приложены другие документы, такие как «Клиентское соглашение», «Положения и условия» и т.п. Эти документы, наряду с применимыми законами штата и федеральными законами, а также правилами SEC и FINRA, регулируют отношения между вашими клиентами и фирмой.Обязательно запрашивайте копии, если вы их не получили, и загрузите или распечатайте их для своих записей, если вы ведете дела со своей брокерской фирмой в Интернете.

Убедитесь, что вы нашли время, чтобы внимательно изучить всю информацию в этих документах, независимо от того, открываете ли вы свой счет лично в офисе зарегистрированного финансового специалиста или заполняете формы дома или через Интернет. И не подписывайте их, если вы полностью не понимаете и не соглашаетесь с условиями, которые они вам навязывают.

Проверьте свой зарегистрированный финансовый специалист

Если вы еще этого не сделали, убедитесь, что вы ознакомились с предысторией своего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы, прежде чем открывать в них счет. Хотя история без проблем с регистрацией или лицензированием, дисциплинарными мерами или банкротством не является гарантией того же в будущем, предварительная проверка вашего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы может помочь вам избежать проблем. Найдите своего зарегистрированного финансового специалиста и фирму на FINRA Brokercheck, перейдя по ссылке https: // brokercheck.finra.org или по бесплатному телефону (800) 289-9999.

Также убедитесь, что номера телефонов и адреса, которые ваш зарегистрированный финансовый специалист и фирма предоставляют вам в качестве их контактной информации, соответствуют указанным в Brokercheck. Известно, что мошеннические организации и физические лица крадут личности законно зарегистрированных финансовых специалистов и брокерско-дилерских фирм, чтобы получить доступ к вашей личной информации!

Вопросы, которые стоит задать

Задавая вопросы, вы сможете грамотно инвестировать и избежать проблем.Независимо от вашего уровня инвестиционного опыта, не стесняйтесь и не пугайтесь — это ваши деньги. Вот список, с которого можно начать.

1. Это маржинальный или денежный счет? Можете ли вы объяснить разницу между ними?
2. Какой у меня есть выбор в отношении программ вывоза наличных? Каковы различные функции, включая процентные ставки и федеральное страховое покрытие? Если фирма предлагает и банковские депозиты, и фонды денежного рынка, каковы преимущества и недостатки выбора одного из них по сравнению с другим?
3. Кто будет контролировать принятие решений в моем аккаунте?
4. Как часто я буду получать выписки со счета? Кто будет предоставлять отчеты, и будут ли они в Интернете или в бумажном виде?
   

   Совет: Фирма, в которой вы открываете счет, может не быть той, которая отправляет выписки по вашему счету.Вы можете открыть счет в фирме , представляющей , которая дает рекомендации, принимает и выполняет ваши приказы и имеет договоренность с клиринговой и транспортной фирмой , которая и должна завершить («урегулировать» или «очистить») ваши торгует и хранит ваши средства или ценные бумаги. Есть также фирмы, которые принимают и исполняют заказы и совершают сделки. Если вы работаете с представляющей фирмой, вы можете получать отчеты от клиринговой фирмы. Узнайте, в какой фирме вы открываете счет и кто будет отправлять вам выписки со счета.Вы будете получать выписку со счета не реже одного раза в календарный квартал.

5. Будут ли мои ценные бумаги зарегистрированы на мое имя или на имя фирмы? Можете ли вы объяснить разницу между ними?
   

   Совет: Регистрация ценных бумаг на ваше имя или на имя брокерско-дилерской фирмы может повлиять на то, как скоро вы получите свои дивиденды и проценты, на легкость, с которой вы можете продать свои ценные бумаги, и на типы сообщений, которые вы получаете в том числе напрямую от эмитента ценных бумаг.Для получения дополнительной информации см. «Хранение ваших ценных бумаг — получите факты» на веб-сайте SEC по адресу http://www.sec.gov/investor/pubs/holdsec.htm.

6. Каковы все комиссии, относящиеся к этой учетной записи? Сколько стоят комиссии? Есть ли другие комиссии за транзакции или консультации? Комиссия за несоблюдение минимального баланса? Обслуживание учетной записи, перевод учетной записи, бездействие учетной записи, комиссия за банковский перевод или любые другие комиссии?
7. Какие услуги я получаю с этой учетной записью?
8. С кем мне связаться, если у меня возникнут вопросы или опасения относительно моей учетной записи? Как я могу связаться с представителем своего аккаунта или его менеджером? Телефон? Эл. адрес? Местный филиал?

Как вы контролируете свою учетную запись

После открытия учетной записи следует регулярно следить за ее активностью.Убедитесь, что вы просматриваете все выписки со своего счета и подтверждения сделок на предмет ошибок или транзакций, которые вы не санкционировали. Если вы видите какие-либо доказательства несанкционированной торговли или ошибок, немедленно сообщите об этом зарегистрированному финансовому специалисту, руководителю финансового профессионала или отдел соблюдения нормативных требований фирмы, чтобы защитить свои права. Обязательно записывайте все разговоры, которые вы ведете с вашей фирмой по поводу таких споров, также отправляйте свои жалобы в письменной форме и храните копии этих заметок и всех сообщений, связанных с такими спорами, для своих записей.

Спросите себя, соответствуют ли ваши инвестиции вашим ожиданиям и целям и изменились ли ваши цели. Кажется, что ваши инвестиции по-прежнему подходят вам, и по каким критериям вы будете решать, когда продавать?

Что такое брокерский счет?

Источник изображения: Getty Images

Если вы хотите покупать и продавать акции, паевые инвестиционные фонды и ETF и зарабатывать деньги на фондовом рынке, вам нужно открыть счет в брокерской фирме.Существуют различные типы брокерских счетов — онлайн или в обычных точках, с полным спектром услуг или со скидкой, а также многие с финансовыми консультантами.

Если вы хотите покупать и продавать акции, паевые инвестиционные фонды и ETF и зарабатывать деньги на фондовом рынке, вам нужно открыть счет в брокерской фирме. Существуют различные типы брокерских счетов — онлайн или в обычных точках, с полным спектром услуг или со скидкой, а также многие с финансовыми консультантами.

Вот исчерпывающий ответ на вопрос «что такое брокерский счет», а также руководство по выбору и использованию брокерского счета.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Что такое брокерский счет и зачем он вам нужен?

Брокерство можно определить по-разному: это компания, которая объединяет покупателей и продавцов; бизнес, который действует как посредник, облегчая транзакции; и / или предприятие, которое покупает и продает различные активы для своих клиентов. Когда дело доходит до фондового рынка, существуют брокерские счета, чтобы помочь инвесторам покупать и продавать ценные бумаги.

Брокерский счет позволяет индивидуальному инвестору, который внес деньги в лицензированную брокерскую фирму, делать заказы на покупку и продажу активов фирме, выступающей в качестве их представителя в сделках. В зависимости от брокерской компании вы можете создать учетную запись онлайн, по телефону или лично. Когда у вас есть счет, вам необходимо пополнить его деньгами, чтобы покупать и продавать акции, паевые инвестиционные фонды или другие ценные бумаги. Конечно, это еще не все, так что давайте рассмотрим подробнее.

Если вам еще не нужен брокерский счет, посмотрите таблицу ниже, в которой показано, сколько денег вы потенциально можете накопить, инвестируя в фондовый рынок в течение различных периодов времени. Долгосрочная среднегодовая доходность фондового рынка была близка к 10% за длительные периоды, но невозможно точно сказать, как она будет работать в течение конкретного периода, в который вы инвестируете, поэтому используется более консервативная ставка 8%.

Очевидно, что если вы откладываете несколько значительных сумм каждый год и эффективно их инвестируете, вы можете накопить большие суммы.Например, если вы можете вырастить яйцо стоимостью 500 000 долларов за 20 лет, этого будет достаточно, чтобы получить около 20 000 долларов в первый год выхода на пенсию, если вы будете использовать правило 4% при выводе средств.

Выбор Ascent для лучших биржевых онлайн-брокеров

Найдите лучшего биржевого брокера среди этих лучших. Если вы ищете специальное предложение для регистрации, выдающуюся поддержку клиентов, комиссионные в размере 0 долларов, интуитивно понятные мобильные приложения или многое другое, вы найдете биржевого брокера, который удовлетворит ваши торговые потребности.

Посмотреть подборки

10 лет	78 227 долл. США	156 455 долларов США	234 682 долл. США
15 лет	146 621 долл. США	293 243 долл. США	439 864 долл. США
20 лет	247 115 долл. США	494 229 долл. США	741 344 долл. США
25 лет	394 772 долл. США	789 544 долл. США	1 доллар.2 миллиона
30 лет	611 729 долларов США	1 доллар.2 миллиона	1,8 миллиона долларов

Расчеты автора.

Типы брокерских контор

Существуют различные виды брокерских контор. Некоторые, например, существуют исключительно или в основном в Интернете, где вы ведете с ними большую часть или все свои дела.У других есть филиалы по всей стране, что позволяет вам зайти и поговорить с агентом по обслуживанию клиентов лицом к лицу. Большинство этих брокерских контор с филиальными сетями также предлагают онлайн-доступ к вашим счетам и возможность торговать онлайн.

Это три основные категории брокерских компаний:

• Брокерские компании с полным спектром услуг: Если вы помните знаменитую телевизионную рекламу 1970-х и 1980-х годов, в которой говорилось: «Когда говорит Э. Ф. Хаттон, люди слушают… »- это было для брокерской компании с полным спектром услуг, что было нормой в то время. Брокерские компании с полным комплексом услуг делают большую часть инвестиционной работы за вас, рекомендуя различные инвестиции и часто управляя вашими деньгами. Это может показаться хорошая договоренность, но они также взимают огромную комиссию, иногда до нескольких сотен долларов за сделку, и возможно, что не все их рекомендации будут вам полезны (это особенно верно, если они заставляли вас часто торговать, создавая тем самым много комиссионных. )
  
  Сегодняшние брокерские компании с полным спектром услуг включают Morgan Stanley (NYSE: MS) и Merrill Lynch, теперь принадлежащие Bank of America (NYSE: BAC).Рассмотрите возможность брокерской деятельности с полным спектром услуг, если вы не хотите много управлять своими деньгами и если вы доверяете опыту и этике фирм, с которыми соглашаетесь работать. Однако важно отметить, что вы можете значительно сэкономить на комиссии, просто выбрав инвестировать в индексные фонды с низкой комиссией, такие как те, которые отслеживают S&P 500.
• Дисконтные брокеры: Сегодня у нас есть множество дисконтных брокеров. на выбор, и их услуги не уценены, несмотря на их название.Обычно они взимают комиссию от 15 до 5 долларов или даже меньше за сделку, и многие из них также предлагают исследования и доступ к финансовым советникам. Этот вариант отлично подходит для многих, если не для большинства инвесторов. Вы можете наслаждаться низкими комиссионными расходами, получая доступ к обширным исследованиям компаний, а также покупать и продавать акции акций и паевые инвестиционные фонды. Или вы можете выбрать более простой путь и использовать эти брокерские компании, чтобы регулярно инвестировать в индексные фонды с низкими комиссиями и позволять своим деньгам расти в течение многих лет. Основные дисконтные брокеры включают TD Ameritrade (NASDAQ: AMTD), Fidelity Investments и Charles Schwab (NYSE: SCHW).
• Бесплатные брокерские конторы: Некоторые брокерские конторы практически ничего не взимают за сделку. Это лучший вариант для некоторых, но не для всех инвесторов, потому что также часто существуют ограничения или ограничения. Interactive Brokers (NASDAQ: IBKR), например, предлагает сделки по цене менее копейки за штуку, но также имеет минимальный размер счета 10 000 долларов США (5 000 долларов США для пенсионных счетов) и не предлагает реинвестирование дивидендов. Приложение Robinhood предлагает бесплатную торговлю, но не включает доступ к паевым инвестиционным фондам или облигациям.Тем, кто хочет торговать часто, следует стремиться к минимально возможным комиссиям, но частая торговля не так многообещает для стратегии наращивания богатства, как покупка и удержание акций в течение длительных периодов времени.

Типы брокерских счетов

В дополнение к различным типам брокерских счетов существует несколько различных вариантов брокерских счетов. Вот чем отличаются некоторые из этих счетов:

• Налогооблагаемые счета : Налогооблагаемый счет — это основной вид счетов, который предлагает большинство брокерских контор.В нем вы покупаете и продаете ценные бумаги, генерируя прирост капитала и убытки, облагаемые налогами. К счастью, налоговый кодекс позволяет нам компенсировать прибыль убытками, тем самым уменьшая наш налоговый удар.
• Счета с льготным налогообложением: Многие брокерские компании, а также компании взаимных фондов и другие компании, оказывающие финансовые услуги, позволяют вам открывать льготные с точки зрения налогообложения счета, такие как IRA — как традиционные, так и Roth. Некоторые из них также занимаются администрированием 401 (k) планы для различных работодателей. Таким образом, у вас может быть налогооблагаемый счет в брокерской компании, а также IRA в том же или другом, а также 401 (k) через вашу работу, которая администрируется через брокерскую компанию.
• Денежные и маржинальные счета: Многие брокерские счета необходимо обозначать как денежные или маржинальные. Денежный счет — это самый простой вариант, который отлично подойдет большинству инвесторов. Для этого на вашем счету должны быть наличные, чтобы покрыть сделанные вами вложения. Хотите купить акции компании на 2000 долларов? Вам нужно 2000 долларов на брокерском счете — плюс достаточно, чтобы покрыть стоимость комиссии. Однако, если вы зарегистрируетесь на маржинальном счете, вы можете инвестировать в различные ценные бумаги с деньгами, которые вы занимаете у брокера «под маржу».»Использование маржи увеличит ваши прибыли и убытки, поэтому, хотя это может быть заманчивым, оно также может иметь катастрофические последствия. Соблюдайте осторожность, рассматривая маржинальный счет, или просто полностью избегайте его.

Существуют и другие виды брокерских счетов. , например, те, которые очищены для торговли опционами, совместные счета, депозитарные счета для детей, пролонгационные счета IRA, созданные с использованием средств со старого счета 401 (k), и т. д.

Источник изображения: Getty Images

Как выбрать хорошего брокера

Когда вы будете готовы открыть счет, внимательно выберите брокерскую фирму, важно выбрать ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.Вот некоторые соображения — вы можете решить, какие из них наиболее важны для вас:

Покупайте первые акции: делайте это с умом

После того, как вы выбрали одного из наших брокеров с самым высоким рейтингом, вам необходимо убедиться, что вы покупаете правильных акций . Мы думаем, что нет лучшего места для начала, чем с Stock Advisor , флагманской службы подбора акций нашей компании The Motley Fool. Вы будете получать два новых выбора акций каждый месяц, а также 10 новых акций и лучшие покупки сейчас.За последние 17 лет средний выбор акций Stock Advisor принес 640% прибыли — более чем в 4,5 раза больше, чем у S&P 500! (по состоянию на 18.10.2021 г.). Узнайте больше и начните сегодня со специальной скидкой для новых участников.

Начать инвестировать

• Минимальный начальный депозит: Некоторые брокерские конторы требуют не менее нескольких тысяч долларов, а другие не имеют минимального депозита.
• Затраты: При прочих равных отдавайте предпочтение брокерским компаниям, которые взимают небольшую плату за сделку.Вы можете найти сборы от 5 долларов и менее до более 100 долларов. Учитывайте и другие сборы, такие как сборы за хранение IRA, сборы за банковский перевод, сборы за бездействие учетной записи, ежегодные сборы и т. Д.
• Исследование: Многие брокерские компании предлагают бесплатные аналитические отчеты о компаниях. Если это ценно для вас, посмотрите, что предлагает каждый из ваших соперников.
• Паевые инвестиционные фонды: Диапазон фондов, предлагаемых брокерскими конторами, сильно различается: одни брокеры предлагают сотни фондов, а другие — тысячи.Если вас интересуют определенные средства, посмотрите, доступны ли они. Однако знайте, что обычно вы можете вкладывать средства напрямую в их компании, минуя брокерские конторы.
• Предложения, не связанные с акциями: Если вы заинтересованы, например, в инвестировании в облигации, посмотрите, предлагаются ли они.
• Удобство использования: Посмотрите, насколько легко использовать систему онлайн-торговли каждой брокерской компании и насколько удобен для пользователя каждый веб-сайт.
• Служба поддержки клиентов: Задайте несколько вопросов отделу обслуживания клиентов, чтобы оценить его реакцию.
• Банковское дело: Некоторые брокерские компании предоставляют банковские услуги, такие как выписка чеков, счета на денежном рынке, кредитные карты, карты банкоматов, прямой депозит и многое другое. Поищите их, если хотите.
• Удобство: Вы бы предпочли размещать торговые заказы через реального человека, по телефону или через Интернет? Посмотрите, какие брокерские компании предлагают то, что вам нужно.

Некоторые из этих факторов более важны, чем другие. Например, если вы торгуете только два раза в год, вам не нужно искать сверхнизкие комиссионные.Составьте список всех необходимых вам функций и их важности, а затем оцените каждого претендента по индивидуальным критериям.

Как покупать и продавать акции, фонды и ETF

Когда вы торгуете ценными бумагами на своем брокерском счете, вы будете размещать заказы. Основные заказы, которые вы можете разместить в своей брокерской фирме на покупку или продажу акций, перечислены ниже. Обратите внимание, что некоторые из них можно комбинировать.

• Рыночный ордер: Предназначен для немедленного исполнения по лучшей доступной цене, когда ордер достигает рыночной площади.Это наиболее распространенный тип ордера, который почти всегда исполняется, поскольку цена не указана. Это может быть рискованно, если акция неожиданно резко двинется, что не является обычным явлением.
• Лимитный ордер: Это приказ на покупку или продажу только по указанной цене («лимит») или лучше. Он используется инвесторами с максимальной или минимальной ценой, по которой они готовы торговать. Это может быть удобно, если вам нравится компания, но вы думаете, что ее акции слишком богаты, поскольку вы можете разместить лимитный ордер на ее покупку, если цена упадет до более низкой.
• Выполнить или убить: Если этот заказ не может быть выполнен немедленно, он автоматически отменяется.
• Дневной ордер: Если этот ордер не был исполнен до конца торгового дня, он автоматически закрывается.
• GTC (Good-Til-Canceled): Этот ордер остается в силе до тех пор, пока он не будет исполнен брокером или не отменен вами. Однако многие брокерские компании отменяют заказы GTC через месяц или два.
• Стоп-ордер: Он становится рыночным, когда указанная цена была достигнута или пройдена.Стопы на покупку выставляются выше текущей рыночной цены; под ним ставятся стоп-ордера на продажу. Например, вы можете разместить стоп-приказ, чтобы ваши акции автоматически продавались, если цена упадет ниже 25 долларов за акцию. Стоп-приказ гарантирует исполнение, но не цену.
• Стоп-лимитный ордер: Он становится лимитным ордером, когда указанная цена достигнута или пройдена. Если вы разместите стоп-лимит на продажу 100 XYZ $ 55, если XYZ упадет до 55 долларов за акцию или ниже, этот ордер станет лимитным ордером на продажу 100 акций по цене не менее 55 долларов.Этот заказ не гарантирует исполнения.

Насколько безопасен брокерский счет?

Так же, как наше правительство страхует наши банковские счета через Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC), оно также защищает наши брокерские счета через Корпорацию по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Однако поймите, что вы не защищены от убытков из-за прискорбных инвестиционных решений, таких как вложение в акции, которые упали. Вместо этого вы защищены от банкротства вашего брокера.Выбирая брокерскую компанию, убедитесь, что она является членом SIPC.

Там может быть опасным с брокерским счетом, если вы используете удобное приложение для смартфона брокерской фирмы, которое, помимо прочего, позволяет проверять остатки на счете и совершать сделки. Как и в случае с банковскими приложениями и другими финансовыми приложениями, удобство замечательное, но будьте осторожны с любыми приложениями, привязанными к финансовым счетам. Вы не хотите, чтобы ваши драгоценные финансовые счета были взломаны или подделаны. Если вы в пути, обязательно подключайтесь через безопасную сеть, а не через открытую систему Wi-Fi.

Вы можете передумать

Наконец, если вы когда-нибудь недовольны своей брокерской деятельностью или вместо этого просто захотите вести дела с другой компанией, вы всегда можете передать свою учетную запись (и все ее авуары) другому брокеру. Это не составит большого труда, и новый брокер будет рад сделать за вас большую часть работы. Просто свяжитесь с ним или найдите соответствующие формы на его веб-сайте. Вам не придется продавать все свои активы, и ваши базовые затраты также не изменятся. Некоторые брокерские конторы взимают скромную комиссию за перевод аккаунта, в то время как другие берут на себя все расходы, чтобы доставить вас к двери.

Для многих брокерский счет — это больше, чем просто развлечение или удобство — это может быть инструмент, который поможет вам построить комфортное финансовое будущее.

Использование неправильного брокера может стоить вам серьезных денег

В долгосрочной перспективе нет лучшего способа приумножить свое богатство, чем инвестирование в фондовый рынок. Но использование не того брокера может сильно повлиять на доходность ваших инвестиций. Наши эксперты составили рейтинг и проанализировали лучших онлайн-брокеров — просто Нажмите здесь , чтобы увидеть результаты и узнать, как воспользоваться бесплатными сделками и денежными бонусами, которые предлагают наши лучшие брокеры.

Как работает брокерский счет?

Зачем мне брокер?

Вы можете задаться вопросом, действительно ли вам нужен брокерский счет, особенно если вы начинающий инвестор. Как именно брокерский счет помогает вам инвестировать?

Ответ кроется в механике инвестирования. Без брокерского счета, если вы хотите купить определенное количество акций компании, вам нужно каким-то образом найти другого инвестора, который захотел продать именно такое количество акций.Тогда вам придется договориться о цене. Это много работы.

Чтобы упростить задачу, финансовые биржи объединяют покупателей и продавцов. Но только члены данной биржи могут использовать ее для ведения бизнеса. Открывая брокерский счет у брокера, который является членом основных финансовых бирж, вы соглашаетесь с тем, чтобы ваш брокер выступал в качестве вашего посредника в совершении сделок.

Именно из-за этих отношений между вами и вашим брокером вы должны быть очень точными, когда говорите своему брокеру, как именно вы хотите инвестировать.

Типы ордеров

Есть много разных типов ордеров, которые вы можете использовать в своем брокерском счете, которые принесут вам желаемые результаты:

• Рыночные ордера говорят брокерам покупать или продавать по лучшей цене, которую они могут получить . Вы определенно завершите сделку, но у вас нет гарантии, какой будет цена сделки.
• Лимитные приказы говорят брокерам покупать или продавать по лимитной цене, указанной вами в ордере. Таким образом, вы знаете, что если сделка состоится, вы получите эту цену.Но нет никакой гарантии, что ваш брокер найдет кого-нибудь, кто захочет принять другую сторону вашей торговли.
• Стоп-приказы говорят брокерам действовать, только если цена инвестиции достигает определенного уровня. Например, если вы владеете акцией, которая в настоящее время стоит 25 долларов, и размещаете стоп-ордер на продажу на сумму 20 долларов, ваш брокер продает ваши акции только в том случае, если цена упадет до 20 долларов или ниже.
• Приказы «исполнить или убить» исполняются немедленно или отменяются.
• Дневные заказы остаются активными в течение всего дня, пока они не будут выполнены, а если они не исполнены, они автоматически отменяются в конце дня.
• Успешно до отмены приказов остаются в силе на неопределенный срок, обычно с учетом 60-дневного или 90-дневного лимита, определенного в соглашении о вашем брокерском счете.

Безопасны ли брокерские счета?

Брокерские счета обычно так же безопасны, как и ваши вложения в них. Если вы сделаете плохое вложение, которое теряет ценность, нет защиты, которая вернет ваши деньги.

Однако большинство брокеров действительно предлагают защиту от проблем, связанных с самой компанией.Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги предлагает защиту на сумму до 500 000 долларов на каждый счет, включая лимит наличных в размере 250 000 долларов. Если ваша брокерская фирма терпит неудачу, SIPC работает, чтобы заменить ваши недостающие инвестиции до этих пределов. Однако опять же, SIPC не обеспечивает защиты, если ваши убытки вызваны падением стоимости ваших инвестиций.

На что обращать внимание на брокерском счете

Если вам нужен лучший брокерский счет, разумно будет искать наиболее важные для вас характеристики.Вот некоторые вещи, на которые стоит обратить внимание при посредничестве:

• Низкие затраты. Ищите брокеров, которые взимают нулевую комиссию за торговлю акциями и ETF и не имеют дополнительных комиссий за такие вещи, как обслуживание счета. Также ищите разумные комиссии для инвестиций в паевые инвестиционные фонды, если вы планируете пойти по этому пути. Таким образом, большая часть ваших с трудом заработанных денег пойдет на повышение стоимости ваших инвестиций.
• Соответствующие минимальные инвестиции. Если вы только начинаете, возможно, у вас не так много денег для инвестирования.Это не проблема для большинства брокерских компаний, но некоторые из них предъявляют высокие требования к минимальному депозиту. Если вы не соответствуете требованиям, эти брокеры либо взимают комиссию за низкий баланс, либо не позволяют вам полностью открыть счет.
• Полный спектр типов счетов. В дополнение к обычному инвестиционному счету (также известному как налогооблагаемый брокерский счет) вы можете получить выгоду от наличия IRA (традиционных типов счетов и счетов IRA Roth), других типов пенсионных счетов, медицинских сберегательных счетов и других специальных счетов с налоговым льготом. .Многие брокеры предлагают эти счета с льготным налогообложением, но не все делают это, поэтому обязательно проверьте, прежде чем открывать счет.
• Инвестиционные исследования. Если вы цените, что ваш брокер самостоятельно или из сторонних источников проводит исследования по вопросам вашего инвестирования, то проверьте, какие ресурсы предоставляет брокер.
• Прочие финансовые услуги. Брокерские компании все чаще выходят за рамки простых брокерских счетов и предлагают более широкий спектр финансовых услуг.Например, многие брокеры позволяют вам открыть банковский счет для хранения наличных, а также доступ к банкоматам, дебетовым картам и даже кредитам. Если для вас важны все ваши финансовые отношения с одной компанией, убедитесь, что выбранный вами брокер предлагает полный набор таких услуг.

Найдите подходящее место

Самое важное при поиске брокерского счета — это то, сможете ли вы делать все, что хотите, со своими инвестициями удобным для вас способом.Лучшие брокеры предлагают поддержку своим клиентам, не проявляя настойчивости, по приемлемой цене. К счастью, с таким количеством поставщиков финансовых услуг, которые предлагают брокерские счета прямо сейчас, у вас есть очень хорошие шансы найти идеальное соответствие между тем, что предлагает брокер, и вашими потребностями в достижении ваших финансовых и инвестиционных целей.

Брокерский счет: что это?

Брокерский счет — это налогооблагаемый инвестиционный счет, который позволяет индивидуальным инвесторам покупать и продавать различные виды инвестиционных ценных бумаг, таких как акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Узнайте, как работают брокерские счета, почему их используют инвесторы и какой тип брокерского счета лучше всего подходит для ваших финансовых целей.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет — это тип налогооблагаемого инвестиционного счета, который можно открыть в брокерской фирме. Владелец счета может заказывать сделки, такие как покупка или продажа акций, и эти заказы исполняются брокерской фирмой.

Брокерские счета

являются более простой альтернативой пенсионным инвестиционным счетам, таким как планы 401 (k) и IRA Roth.В отличие от пенсионных счетов, которые имеют особые правила и налоговые преимущества, брокерские счета имеют очень мало ограничений, и любые прибыли или убытки (включая дивиденды) отражаются в ваших налогах за этот год.

Как работает брокерский счет?

Брокерские счета открываются легко — аналогично открытию текущего счета в банке. Кто-то, кому нужен брокерский счет, подает заявку в брокерскую фирму. Приложение запросит основную личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и номер социального страхования.

После утверждения вашей заявки вы вносите деньги на счет, выписывая чек, переводя деньги или переводя деньги со своего текущего или сберегательного счета. После того, как ваши депонированные средства будут исчерпаны, вы можете использовать деньги для покупки различных типов инвестиционных ценных бумаг.

В обмен на выполнение ваших заказов на покупку и продажу вы можете заплатить брокеру комиссию. Комиссии варьируются в зависимости от брокерских услуг, поэтому, прежде чем открывать счет, просмотрите и выберите брокерскую компанию со структурой комиссии, которая лучше всего подходит для вас.

Не существует ограничений на количество брокерских счетов, не предназначенных для выхода на пенсию, которые вам разрешено иметь. Вы можете иметь столько или меньше брокерских счетов, сколько захотите (если только учреждение не решит не разрешать вам открывать брокерский счет). Вы можете иметь несколько брокерских счетов в одном учреждении, разделяя активы по стратегии инвестирования. У вас может быть несколько брокерских счетов в разных учреждениях, что разнообразит ваши отношения и влияние.

Делая покупки для брокерских услуг, обратите внимание на финансовую устойчивость вашего брокера и степень его покрытия SIPC.Это страховка, которая компенсирует инвесторам, если их брокерская компания обанкротится. Различные типы активов имеют разный уровень покрытия, а некоторые, например, товары, вообще не имеют покрытия.

Чем можно торговать с брокерским счетом?

Вы можете торговать более чем десятком видов инвестиционных продуктов на брокерском счете. Эти инвестиционные продукты включают, но не ограничиваются:

• Обыкновенные и привилегированные акции, дающие инвесторам частичное владение компанией
• Облигаций, в том числе U.S. Казначейские ценные бумаги, сберегательные облигации, корпоративные облигации, не облагаемые налогом муниципальные облигации и агентские облигации
• Паевые инвестиционные фонды, такие как индексные фонды, которые представляют собой объединенные инвестиционные портфели, которые объединяют средства многих инвесторов для покупки большего количества акций, чем инвесторы могли бы купить самостоятельно
• Биржевые фонды (ETF), которые представляют собой тип ценных бумаг, сочетающих в себе элементы как акций, так и паевых инвестиционных фондов
• Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT), такие как REIT для отелей, которые представляют собой тип ETF, который занимается инвестициями в недвижимость
• Опционы на акции и прочие производные инструменты
• Криптовалюты, такие как Биткойн
• Основное партнерство с ограниченной ответственностью (MLP), которое представляет собой сложное партнерство с налоговыми преимуществами (и потенциальными налоговыми последствиями)
• Денежные рынки и депозитные сертификаты (CD), которые обычно считаются более безопасными инвестициями, предназначенными для защиты денежных средств при получении некоторого дохода

Некоторые брокерские счета также позволяют держать членские паи в компании с ограниченной ответственностью или паи с ограниченной ответственностью в коммандитном партнерстве.Эти продукты обычно связаны с инвестированием в хедж-фонд, поэтому новым инвесторам или менее обеспеченным лицам может быть сложно получить доступ к этим возможностям.

Типы брокерских счетов

Хотя у брокерских счетов меньше специальных правил, чем у пенсионных счетов, существует несколько различных типов брокерских счетов. Когда вы покупаете брокерский счет, обратите внимание на то, попадает ли он в одну из следующих категорий.

Дисконтный брокер

Дисконтный брокерский счет, или дисконтный брокер, является наиболее распространенной формой брокерского счета для случайных инвесторов, которые только начинают работать.Это может быть брокерская компания, работающая только в режиме онлайн, или может быть несколько филиалов по всей стране. В значительной степени все делается своими руками, и вы должны выполнять свои собственные сделки. В результате вы экономите на комиссиях.

Счет с полным спектром услуг

Брокерский счет с полным спектром услуг — это брокерский счет, который объединяет вас с преданным брокером, который знает вас, вашу семью и ваше финансовое положение. Вы можете взять трубку и поговорить с ними или зайти в их офис и регулярно встречаться, чтобы обсудить свое портфолио.В обмен на это персонализированное обслуживание вы заплатите более высокую комиссию. Эти сборы могут быть включены в ваши комиссионные сборы или могут быть списаны с вашего счета в какой-либо другой форме.

Некоторые финансовые учреждения предлагают как дисконтные, так и брокерские счета с полным спектром услуг.

Денежный брокерский счет

Денежный брокерский счет — это тот, который требует от вас внести наличные, прежде чем вы сможете начать торговать. Другими словами, брокерская компания не одолжит вам денег, и вы не сможете потратить то, чего у вас нет.Если вы хотите купить акцию на сумму 20 долларов, вам необходимо внести не менее 20 долларов на свой счет и использовать эти средства для завершения сделки. Это ограничивает трейдеров базовыми сделками — например, они не могут продавать акции.

Денежные счета могут быть дисконтными или счетами с полным спектром услуг.

Маржинальный счет

Маржинальный счет, в отличие от денежного счета, позволяет вам занимать деньги для совершения сделок. Брокер, по сути, выступает в роли кредитора, предоставляя вам ссуды под низкие проценты для конкретной цели совершения сделок.Эти ссуды позволяют совершать более сложные сделки, такие как короткие продажи.

Как и в случае с денежными счетами, маржинальные счета могут быть либо дисконтными, либо брокерскими счетами с полным спектром услуг.

Хотя заимствование денег для совершения сделок увеличивает вашу потенциальную прибыль, это также увеличивает ваш риск. Только опытным трейдерам следует рассмотреть возможность использования маржинального счета. Учтите следующие факторы:

• Маржинальные брокерские счета усложняют получение дивидендов по своим акциям. Если все пойдет не так, возможно, вы не имеете права на более низкие ставки налога на дивиденды.Вместо этого вас могут заставить платить обычные налоговые ставки, что может значительно увеличить ваши налоговые обязательства.
• Использование маржи может привести к финансовой катастрофе, независимо от того, насколько вы уверены в сделке. В конечном итоге вы можете потерять гораздо больше денег, чем изначально инвестируете, тогда как с наличным счетом вы можете потерять только деньги, которые вы вносите на счет. Неудачное решение на нестабильном рынке может привести к тому, что трейдер окажется в долгах, и он будет на крючке, если внесет больше денег на свой маржинальный счет только для погашения этого долга.

Ключевые выводы

• Брокерский счет — это тип финансового счета, который позволяет человеку торговать инвестиционными продуктами.
• На инвестиционном счете можно хранить множество различных видов инвестиционных продуктов, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и многое другое.
• Брокерские счета предлагают меньше налоговых льгот, чем пенсионные счета, но также меньше ограничений на то, когда трейдер может вносить или снимать деньги.