Брокер индивидуальный инвестиционный счет: Открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) для инвестирования

Содержание

Где открыть ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счёт)

Как называются организации, которые открывают ИИС

Организации, обслуживающие ИИС, часто работают на инфраструктуре банков, например, Сбербанк или ВТБ (упоминание данных организаций не является рекомендацией открывать ИИС именно в них, к выбору такой организации надо подойти обдуманно и серьёзно — об этом в следующих статьях)

Однако, правильно называть эти организации «брокеры», т.к. услуги, которые они предоставляют не относятся к банковским. Правильное название такой организации — «Брокеры».

Отличие от банков


Мы все привыкли открывать и закрывать счета в банке. Вклад в банке кажется нам понятным и простым. Открыть ИИС не сложнее, и тот факт, что около половины взрослого населения западных стран имеют подобные счета (у них они называются по-другому), говорит о том, что это не только просто, но и во многих случаях необходимо.

На Индивидуальном Инвестиционном Счёте (ИИС), в отличие от вклада в банке, можно хранить не только деньги, но и права-обязанности, закреплённые в специальных документах — ценных бумагах.

Это может быть, например, право получать проценты по государственному займу (когда «в долг» берёт не банк, а государство — это и выгоднее и безопаснее), которое закреплено в документе (ценной бумаге), который называется «Облигация Федерального Займа».

Список организаций, открывающих и обслуживающих Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС) на 01.08.2016г выглядит следующим образом:

Список отсортирован по количеству открытых Индивидуальных Инвестиционных Счетов (первая позиция в списке — максимальное кол-во открытых ИИС), а каждое название является ссылкой на сайт конкретного брокера, на страницу, посвящённую открытию ИИС.

Альфа-Банк

Точнее, Управляющая Компания «Альфа Капитал», указанная в списке на 6й позиции, на самом деле не открывает ИИС для самостоятельного управления.

ИИС, которые открывает данная организация не предусматривают самостоятельных действий гражданина (предлагают готовые решения и структурные продукты), что нам воспринимается как однозначный минус, и из материалов данного сайта вы узнаете, почему.

Какого выбрать брокера

Несмотря на то, что налоговая льгота «Индивидуальный Инвестиционный Счёт» стандартизирована в основной своей части, некоторые вопросы отданы на усмотрение брокерам. Например, вопросы тарифов, минимального первоначального взноса на ИИС и многие другие важные вопросы.

Поэтому мы рекомендуем внимательно и терпеливо отнестись к вопросу выбора брокера для ИИС, т.к. некоторые решения могут сильно повлиять на выгодность данной налоговой льготы.

Ответственный выбор брокера может стать нелёгкой задачей, так как посещение и изучение сайтов всех компаний из предложенного списка может занять продолжительное время.

В настоящее время мы разрабатываем и актуализируем сравнительную таблицу условий обслуживания ИИС у разных брокеров, которая поможет сократить процедуру выбора брокера до нескольких минут

Брокера можно сменить

Хорошая новость заключается в том, что в течение срока действия договора ИИС (3 года) брокера можно сменить по собственному желанию в одностороннем порядке в любое время.

Такое может произойти, например, в ситуации, когда через некоторое время в нашем городе появляется офис брокера, чьи условия обслуживания кажутся нам более привлекательными, но открыть ИИС в данной организации ранее мы не могли из-за того, что в нашем городе офиса данной организации не было, а ехать в соседний регион нам было неудобно.

Наличие такой важной возможности очень сильно облегчает нам процесс принятия решения — если что-то не устраивает в работе брокера, где открыт Индивидуальный Инвестиционный Счёт, можно всегда без потерь поменять его на другого из предложенного списка.

Удачных инвестиций!

Читайте также:

  1. Как выбрать брокера ИИС, сравнение условий
  2. Стоимость ИИС: тарифная ловушка
  3. Минимальный взнос на ИИС
  4. Сравнение тарифов на ИИС
  5. Как выбрать надёжного брокера ИИС и снизить риски
  6. Что такое облигация
  7. Доходность облигаций

на Ваш сайт.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Если вы решили посетить данную статью с целью узнать какого лучше всего брокера выбрать для открытия индивидуального инвестиционного счета , могу сразу сказать что я лично пользуюсь вот этим (https://bigkitty.ru/go/bcs-broker/) и вам советую !

Ну что ж приступим к сути статьи) 

Вкратце что такое ИИС 

индивидуальный инвестиционный счет— это уникальный счет созданный  для физических лиц, который может дать возможность почти любому человеку познакомиться с миром торговли валютой , акциями , драгметаллами и многим другим почти любому желающему это человеку плюсом предлагает некие привилегии :

  • Первая привилегия -получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств .Подходит для лиц, официально получающих ЗП, у которые платят НДФЛ с доходов.
  • Вторая привилегия — налоговая свобода на доходы , полученных от инвестирования. Подходит для Индивидуальных предпринимателей , самозанятых, безработных и других ., не подходящих под категорию первой привилегии

! Если вам было мало этой информации , то вы можете найти на нашем ресурсе тематическую статью , где я очень подробно рассматриваю что такое ИИС и с чем его едят.

Выбираем брокера для открытия счета 

Прежде чем нам открывать ИИС , нужно естественно определиться где и на каких условиях мы это будем делать Предпочтительный для нас вариант , как для новичков  — открыть ИИС у проверенного временем  и выгодного для работы  брокера.

!(Важно) Брокер не равно банк, хотя у многих банков есть дочерние компании брокеры. Например Сбер, Открытие, Тинькофф.

Надежность брокера или банка называйте как вам удобнее , главное не путайте определяем по инвестиционному рейтингу, правда, у каждого агентства он свой и составляется по таким критериям::

  • по объему общего количества проводимых операций клиентами брокера;
  • по количеству просто активных клиентов 

Как правило , многих самых выгодных и интересных брокеров вы уже наверняка знаете ,ведь их названия у всех на слуху.

Если этот важный пункт в вашем случае окажется удачным и вы сможете выбрать для себя выгодного и надежного брокера , тем самым вы подарите себе следующие удобства,  а то и привилегии :

  • малый процент комиссионных отчислений брокеру 
  • отсутствие минимальное месячной суммы прокрутки вашего счета 
  • отсутствие платы за депозитарий или процент от суммы капитала. 

Теперь пришло время разбираться с пошаговой инструкции по тому как же правильно открыть заветный счет. 

Пошаговая инструкция по выбору коллеги в путь инвестиций  

 Шаг 1. Проверяем рейтинг брокеров. 

(это рейтинг не брокеров , а количества участников или клиентов )

На первый взгляд вам может показаться что это бесполезный шаг , ведь под прошлым пунктом мы уже разобрали как же стоить выбирать брокера , но это не так , там мы выяснили как нам найти потенциально выгодного и интересного брокера , правда гарантий то нет , что нас могут не обманывать . Для этого мы и должны пользоваться специально созданными рейтингами инвестиционных и управляющих компании. К примеру на Московской бирже присутствуют большинство  актуальных на каждый месяц рейтинг брокеров и управляющих компаний. Лично я рекомендую пользоваться им , так как он проверен временем и опытом многих инвесторов. Обычно , как бы то ни было странно верхние и средние  позиции занимают серьезные, крупные  и надежные компании, работающие на рынке не первый год , а то и не первые десятилетия . 

!Важно Абсолютно все аккредитованные компании , находящиеся на бирже имеют лицензию, поэтому можно не переживать и лишний раз не узнавать про ее наличие на сайте Центробанка. Так как без лицензии брокеров эту компанию попросту не допустят к торгам.

Шаг 2. Изучаем условия и тарифы

Скорее всего если интересуетесь этой статьёй , большой шанс что вы именно новичок , поэтому  вам лучше выбирать тех брокеров , которые имеют следующие преимущества : 

  • комиссия за сделку, который брокер берет за то что предоставляет вам услуги торговать на его платформе , ведь он  просто связующий или другими словами посредники между вами и рынком . Она может отличаться в разы и сильно влиять на годовую доходность; 
  • Общая комиссия биржи на ввод и вывод ваших средств , у некоторых брокеров такая комиссия будет отсутствовать , у других она будет замаскирована под другие виды каких-либо вычетов , но так или иначе она есть у каждого брокера  
  • Есть плата за то ,что вы держите счет или выполняете инвестиций , обычно она бывает ежемесячная или ежеквартальная .
  • Та минимальная сумма , которые вы можете вложить на первых парах вашего хобби или работы , и сколько позже вы сможете оставлять на счете после вывода средств.

Есть еще два очень важных пункта или даже принципиальных моментов которые стоит учитывать любому инвестору ,а тем более новичкам , которые иногда об этих вещах даже и задумываться  не могли. И только с опытом приходит осознание ошибочного игнорирование данных аспектов , которое неосознанно могло вызывать отвращение и разочарование в торговли , по причине неправильно выбора брокера: 

  1. Первый момент это доступность вашего брокера по отношению к другим сторонним биржам. Грубо говоря есть некоторые банки , брокеры и управляющие компании , которые не могут торговать по личным причинам с определенной биржой , а вы об этом может узнать только после того как запланировали купить там определенную ценную бумагу , представьте ваше огорчения когда такие планы просто обломаются , только лишь потому что вы не учли таких моментов . Например Сбербанк не дает в своем инвестиционном счете выхода на Санкт-Петербургскую биржу ( это примере из реальной жизни ). А там торгуются иностранные акции крупных и известных компаний США , которые составляют немалую долю от всех выгодных существующих инвестиций.  
  2. Второй момент это есть ли возможность у брокера вывести купоны или дивиденды на отдельный счет . Это важно и выгодно для вас потому что если на инвестиционный счет поступают  купоны по облигациям или другие варианты , тогда не будет считаться пополнением вашего счета , соответственно эти деньги не будут участвовать в конечном расчете суммы для возмещения налога , тем самым мы можем потерять возможность выгодно пользоваться льготой о возвращении налогов (конечно если вы выбрали именно нее , про льготы вы можете ознакомиться в статье о то что такое  ИИС .

Также конечно существуют несущественные , но приятные моменты , которые некоторым людям будут реально важны . Сейчас я имею в виду на возможность у брокеров открывать онлайн счета или возможность делать это в приложении . В примере может опять окажется Сбербанк , который не имеет компьютерной версии своего приложения для торговли , лично как по мне это может быть очень большой минус , ведь всегда торговать с маленького устройства не есть комфортно. 

Еще один важный момент , он скорее относится к жителям не совсем больших городов , а говорю  я про наличие офисов в вашем поселении . Часто такое случается что вам может понадобиться личная консультация специалистов брокера или же вы хотите осуществить процедуру перевода инвестиционного счета к другому брокеру , и если нет офиса вам придется обращаться к сторонним компании вместе с ними изучать нюансы и морочить себе голову лишней юридической волокитой , зачем это нужно если этого можно просто избежать аж на этапе выбора брокера  

Шаг 3. Открытие счета. 

Ну и самый последний пункт открытие вашего инвестиционного счета , сама процедура немного похожа на открытие обычного банковского депозита или вклада.  Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса. к сожалению , через  сервис госуслуг пока что такая процедура недоступна. Как правило, в течение 1 – 2 дней счет будет открыт. Можно переводить деньги и совершать свои первые покупки ценных бумаг. Есть конечно и альтернативный вариант , если вы боитесь делать что-то через интернет , что странно в 21 веке , вы можете лично поехать в офис брокера , в котором хотите иметь счет , и там вам без проблем подадут заявку на открытие , и по итогу вы все равно получить онлайн счет , правда, сможете задать вопросы консультантам . 

Заключение 

В заключение хочется скачать , что выбор брокера , безусловно , это очень важная часть ваших будущих инвестиций , он во многом предопределяет насколько успешно вы вольетесь в эту сферу , насколько будет вам комфортом и интересно ли будет заниматься этим родом деятельности . Но главное не стоит забывать самое главное — ИИС это возможность приумножить и ровно таким же счетом  потерять его , ведь это инвестиции  , а инвестиции всегда риск , поэтому лучше всего начинать с малых сумм , набираться опыта , изучать сторонние материалы просматривать курсы , конечно же читать наши статьи ) и главное наслаждаться процессом накопления своего капитала.

Инвестиционный брокерский счет \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

Подборка наиболее важных документов по запросу Инвестиционный брокерский счет (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Инвестиционный брокерский счет Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: О возможности инвестирования денежных средств военнослужащими на рынке ценных бумаг с использованием индивидуального инвестиционного счета
(Копров В.М.)
("Право в Вооруженных Силах", 2019, N 7)Брокерская деятельность - это деятельность по исполнению поручений клиента на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами. Закон не предоставляет брокеру полномочий по выбору конкретных финансовых инструментов, брокер осуществляет лишь технические операции, связанные с обслуживанием ИИС, совершением сделок купли-продажи ценных бумаг по указанию клиента, что, в свою очередь, предусматривает активное участие самого физического лица в анализе рынка ценных бумаг, выборе конкретных финансовых инструментов (ценных бумаг), постоянном мониторинге ситуации на рынке ценных бумаг, формировании поручений для брокера и в других сопутствующих действиях. Брокерская компания дает доступ на рынок ценных бумаг и возможность заниматься торговлей на рынке самостоятельно. Таким образом, договор на ведение индивидуального инвестиционного счета с брокером предусматривает активную деятельность самого физического лица на рынке ценных бумаг.

Нормативные акты: Инвестиционный брокерский счет Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"1.13. В случае получения, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации, подтверждения совпадения сведений, указанных в подпункте 2 пункта 1.12 настоящей статьи, со сведениями в указанных информационных системах, а также при подтверждении клиентом - физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации (включая возможность использования электронного средства платежа), клиент - физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, приема интерактивной ставки или выплаты выигрыша, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, предоставления клиенту потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, заключения договора с негосударственным пенсионным фондом, заключения договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарного договора, договора о брокерском обслуживании, договора об инвестиционном консультировании, открытия лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг, ведения лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг в случае, установленном пунктом 1.4-6 настоящей статьи, заключения договора с оператором инвестиционной платформы для оказания услуг по содействию в инвестировании, заключения договора страхования с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-2 настоящей статьи, выплаты, передачи или предоставления выигрыша по договору об участии в лотерее с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-3 настоящей статьи, приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, внесения регистратором записей по учету прав на бездокументарные ценные бумаги в реестре их владельцев в целях исполнения обязательств по сделкам, совершенным с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы", и заключения с оператором финансовой платформы договора об оказании услуг оператора финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" в целях совершения с использованием финансовой платформы сделок, для которых настоящим Федеральным законом предусмотрена упрощенная идентификация.

4 типа инвестиционных счетов, которые вы должны знать

Если вам нравятся варианты, у вас есть много вариантов инвестиционных счетов. Что это будет, ИРА? Налогооблагаемый счет? Сберегательный счет колледжа? Это один из первых вопросов, который задают финансовые компании при создании учетной записи.

Это руководство по различным типам инвестиционных счетов поможет вам найти лучший, исходя из ваших сберегательных целей, права на участие и того, кому вы хотите сохранить право собственности на счет (вы сами, вы и кто-то еще, или даже несовершеннолетний).

Типы инвестиционных счетов

1. Стандартный брокерский счет

Стандартный брокерский счет - иногда называемый налогооблагаемым брокерским счетом или не пенсионным счетом - обеспечивает доступ к широкому спектру инвестиций, включая акции, паевые инвестиционные фонды , облигации, биржевые фонды и др. Любые проценты или дивиденды, которые вы зарабатываете на инвестициях, а также любая прибыль от инвестиций, которые вы продаете, облагаются налогами в год получения денег.

Если у вас нет пенсионного счета, у вас есть выбор способа владения:

  • Индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет: открывается физическим лицом, которое сохраняет право собственности на счет и будет нести единоличную ответственность за налоги, взимаемые с этого счета.

  • Совместный налогооблагаемый брокерский счет: счет, совместно используемый двумя или более людьми - обычно супругами, но его можно открыть с кем угодно, даже не родственником.

Когда вы открываете брокерский счет, фирма, скорее всего, спросит вас, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет.Денежный счет подходит большинству инвесторов. Он позволяет вам покупать инвестиции за деньги, которые вы вносите на счет. Маржинальный счет предназначен для инвесторов, которые хотят занять деньги у брокера для покупки инвестиций. Маржинальная торговля - это более рискованный вид инвестирования, который лучше всего подходит для опытных трейдеров.

Право на участие: вы должны быть совершеннолетним (не моложе 18 лет) и иметь номер социального страхования или налоговый идентификационный номер (среди других форм идентификации), чтобы открыть брокерский счет.

Полезно знать: нет ограничений на то, сколько денег вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет, и деньги могут быть сняты в любое время, хотя вы можете иметь задолженность по налогам, если инвестиции, которые вы продаете для обналичивания, выросли в цене.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

2. Пенсионные счета

Пенсионный счет, такой как IRA, или индивидуальный пенсионный счет, является стандартным. брокерский счет с доступом к тому же диапазону инвестиций. Самая большая разница между пенсионным счетом и брокерским счетом заключается в том, как IRS облагает или не облагает налогом взносы, прибыль от инвестиций и снятие средств.

В зависимости от типа IRA, который вы выбираете, вы получаете либо предварительную налоговую льготу в год, когда вы вносите взносы на счет (с традиционным IRA), либо внутреннюю налоговую льготу, благодаря которой ваши снятия при выходе на пенсию не облагаются налогом ( через Roth IRA). Совместные IRA не допускаются.

Право на участие: у вас должен быть заработанный доход (или у вас должен быть супруг (а) с квалифицированным трудовым доходом), чтобы иметь право вносить взносы в IRA. Существуют также ограничения дохода для внесения взносов в IRA Roth и для удержания взносов в традиционный IRA.Подробнее о правилах участия в программе IRA можно узнать здесь.

Полезно знать: максимальный размер взноса в IRA составляет 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше). Согласно правилам IRS, могут быть налоги и штрафы за участие в IRA до достижения 59 лет. Если вы думаете, что вам понадобятся деньги на раннем этапе, Roth IRA предлагает больше вариантов без штрафных санкций.

Эти поставщики предлагают множество инструментов и рекомендаций для вкладчиков, которые ищут место для открытия IRA.

3. Счета для образования

Один из самых популярных типов счетов, используемых для оплаты расходов на образование, - это накопительный план 529.(Это отличается от планов с предоплатой 529, которые позволяют вам фиксировать государственную плату за обучение в учреждении, которое реализует этот план.) Большинство штатов предлагают свои собственные планы 529, которые вы можете открыть напрямую, но обычно деньги можно использовать в подходящие школы по всей стране. Некоторые брокерские компании также позволяют открыть счет 529. Например, TD Ameritrade предлагает 529 счетов через план Небраски, а Wealthfront предлагает их через Неваду.

Еще один вариант сбережений на образование - это накопительный счет Coverdell Education.ESA должно быть создано до того, как бенефициару исполнится 18 лет, и, как и 529s, деньги можно использовать для покрытия расходов на колледж, начальное и среднее образование.

Право на участие: относительно или нет, любой может вносить вклад в эти планы от имени получателя. И любой может быть назван бенефициаром по счету, если деньги используются для оплаты квалифицированного образования.

Полезно знать: взносы в фонд 529s и ESA не подлежат налогообложению (хотя вы можете получить вычет государственного налога на взносы в размере 529), но квалифицированное распределение не облагается налогом.

4. Инвестиционные счета для детей

Инвестиционные счета выше требуют, чтобы владелец был не моложе 18 лет. Но как насчет брокерских счетов подающего надежды молодого Баффета, которого вы знаете? Есть несколько вариантов размещения несовершеннолетних:

Счет депозитарного брокера

Этот инвестиционный счет открыт для несовершеннолетнего с деньгами, подаренными ребенку. Взрослый (попечитель) контролирует счет и передает активы ребенку, когда он или она достигает «возраста совершеннолетия», то есть 18 или 21 года, в зависимости от законов штата.

Два типа счетов депо - это Единый закон о дарении несовершеннолетним (UGMA) и Единообразный закон о передаче прав несовершеннолетним (UTMA). Разница заключается в том, какие объекты вы можете использовать в аккаунте. UTMA могут владеть недвижимостью в дополнение к типичным инвестициям, разрешенным в обоих типах счетов (наличные деньги, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды). Когда деньги поступают на счет, они не могут быть переведены другому получателю.

Право на участие: ребенку не нужен заработок для получения UGMA.В некоторых штатах разрешены UGMA, в некоторых - UTMA, а в некоторых - и то, и другое. Брокер может определить, позволяет ли ваше государство открыть его для бенефициара.

Полезно знать: в отличие от денег на образовательном счете, деньги, вложенные в UGMA или UTMA, можно использовать для любых целей, а не только для обучения в колледже. И имейте в виду, что если ребенок подает заявку на финансовую помощь, активы на счете опеки считаются принадлежащими учащемуся и могут повлиять на их право на получение помощи и размер пакета помощи.

IRA опекуна

Если ребенок заработал, он имеет право вносить взносы в Roth или традиционный IRA.Учетная запись создается и поддерживается взрослым, который передает ее ребенку, когда ему исполняется 18 или 21 год.

Право на участие: заработанный доход может быть получен от чего угодно, включая присмотр за детьми, неформальный бизнес по стрижке газонов или спонсорство в Instagram. как сообщили в IRS.

Полезно знать: в Roth IRA взносы - но не доход от инвестиций - могут быть изъяты в любое время без уплаты подоходного налога или штрафа за досрочное снятие.

Где открыть инвестиционный счет?

Большинство финансовых учреждений предлагают, как минимум, стандартные брокерские счета и IRA.Многие также предлагают образовательные сберегательные счета и счета депо.

Если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашими деньгами за вас, бразды правления могут взять на себя брокер с полным спектром услуг (фирма с консультантом по инвестициям) или робот-консультант. Робо-консультант - это недорогая автоматизированная служба управления портфелем, которая взимает небольшую плату за наблюдение за вашим инвестиционным портфелем.

Что такое брокерский счет?

Если вы хотите покупать и продавать акции, паевые инвестиционные фонды и ETF и зарабатывать деньги на фондовом рынке, вам нужно открыть счет в брокерской фирме.Существуют различные типы брокерских счетов - онлайн или в обычных точках, с полным спектром услуг или со скидкой, а также многие с финансовыми консультантами.

Вот исчерпывающий ответ на вопрос «что такое брокерский счет», а также руководство по выбору и использованию брокерского счета.

Источник изображения: Getty Images.

Что такое брокерский счет и зачем он вам нужен?

Брокерство можно определить по-разному: это компания, которая объединяет покупателей и продавцов; бизнес, который действует как посредник, облегчая транзакции; и / или предприятие, которое покупает и продает различные активы для своих клиентов.Когда дело доходит до фондового рынка, существуют брокерские счета, чтобы помочь инвесторам покупать и продавать ценные бумаги.

Брокерский счет позволяет индивидуальному инвестору, который внес деньги в лицензированную брокерскую фирму, делать заказы на покупку и продажу активов фирме, выступающей в качестве их представителя в сделках. В зависимости от брокерской компании вы можете создать учетную запись онлайн, по телефону или лично. Когда у вас есть счет, вам необходимо пополнить его деньгами, чтобы покупать и продавать акции, паевые инвестиционные фонды или другие ценные бумаги.Конечно, это еще не все, так что давайте рассмотрим подробнее.

Если вам еще не нужен брокерский счет, посмотрите таблицу ниже, в которой показано, сколько денег вы потенциально можете накопить, инвестируя в фондовый рынок в течение различных периодов времени. Долгосрочная среднегодовая доходность фондового рынка была близка к 10% за длительные периоды, но невозможно точно сказать, как она будет работать в течение конкретного периода, в который вы инвестируете, поэтому используется более консервативная ставка 8%.

Очевидно, что если вы ежегодно откладываете значительные суммы и эффективно их инвестируете, вы можете накопить большие суммы. Например, если вы можете вырастить яйцо стоимостью 500 000 долларов за 20 лет, этого будет достаточно, чтобы заработать около 20 000 долларов в первый год выхода на пенсию, если вы будете использовать правило 4% при выводе средств.

Рост на 8% для

$ 5,000 ежегодно инвестируется

$ 10,000 ежегодно инвестируется

$ 15,000 ежегодно инвестируется

10 лет

$ 78 227

$ 156 455

234 682 долл. США

15 лет

$ 146 621

$ 293 243

439 864 долл. США

20 лет

247 115

$ 494 229

$ 741 344

25 лет

394 772 долл. США

$ 789 544

$ 1.2 миллиона

30 лет

$ 611 729

1,2 млн. Долл. США

1,8 млн. Долл. США

Расчеты автора.

Виды брокерских контор

Есть разные виды брокерских контор. Некоторые, например, существуют исключительно или в основном в Интернете, где вы ведете с ними большую часть или все свои дела. У других есть филиалы по всей стране, что позволяет вам зайти и поговорить с агентом по обслуживанию клиентов лицом к лицу.Большинство этих брокерских компаний с филиальными сетями также предлагают онлайн-доступ к вашим счетам и возможность торговать онлайн.

Это три основные категории брокерских компаний:

  • Брокерские компании с полным спектром услуг: Если вы помните знаменитую телевизионную рекламу 1970-х и 1980-х годов, в которой говорилось: «Когда говорит Э. Ф. Хаттон, люди слушают ...» - это была брокерская компания с полным спектром услуг, которая была норма в то время. Брокеры с полным спектром услуг делают большую часть инвестиционной работы за вас - рекомендуют различные инвестиции и часто управляют вашими деньгами.Это может показаться хорошим соглашением, но они также взимают огромные комиссии, некоторые из которых достигают нескольких сотен долларов за сделку, и возможно, не все их рекомендации будут вам полезны. (Это особенно верно, если они заставляли вас часто торговать, создавая тем самым большие комиссионные.)

    Сегодняшние брокерские компании с полным спектром услуг включают Morgan Stanley (NYSE: MS) и Merrill Lynch, теперь принадлежащую Bank of America (NYSE: BAC). ). Рассмотрите возможность брокерской деятельности с полным спектром услуг, если вы не хотите много управлять своими деньгами и если вы доверяете опыту и этике фирм, с которыми соглашаетесь работать.Однако важно отметить, что вы можете значительно сэкономить на комиссиях, просто выбрав инвестирование в индексные фонды с низкими комиссиями, такие как те, которые отслеживают S&P 500.

  • Дисконтные брокеры: Сегодня у нас есть множество дисконтных брокеров на выбор, и их услуги не уценены, несмотря на их название. Обычно они взимают комиссию от 15 до 5 долларов или даже меньше за сделку, и многие из них также предлагают исследования и доступ к финансовым советникам. Этот вариант отлично подходит для многих, если не для большинства инвесторов.Вы можете наслаждаться низкими комиссионными расходами, получая доступ к обширным исследованиям компаний, а также покупать и продавать акции акций и паевые инвестиционные фонды. Или вы можете выбрать более простой путь и использовать эти брокерские компании, чтобы регулярно инвестировать в индексные фонды с низкими комиссиями и позволять своим деньгам расти в течение многих лет. Основные дисконтные брокеры включают TD Ameritrade (NASDAQ: AMTD), Fidelity Investments и Charles Schwab (NYSE: SCHW).
  • Бесплатные брокерские конторы: Некоторые брокерские конторы взимают практически ничего за сделку.Это лучший вариант для некоторых, но не для всех инвесторов, потому что также часто существуют ограничения или ограничения. Interactive Brokers (NASDAQ: IBKR), например, предлагает сделки по цене менее копейки за штуку, но также имеет минимальный размер счета 10 000 долларов США (5 000 долларов США для пенсионных счетов) и не предлагает реинвестирование дивидендов. Приложение Robinhood предлагает бесплатную торговлю, но не включает доступ к паевым инвестиционным фондам или облигациям. Тем, кто хочет торговать часто, следует стремиться к минимально возможной комиссии, но частая торговля не так многообещает для стратегии построения богатства, как покупка и удержание акций в течение длительных периодов времени.

Типы брокерских счетов

Помимо различных типов брокерских счетов, существует несколько различных вариантов брокерских счетов. Вот чем отличаются некоторые из этих учетных записей:

  • Налогооблагаемые счета : Налогооблагаемый счет - это основной вид счетов, предлагаемых большинством брокерских контор. В нем вы покупаете и продаете ценные бумаги, генерируя прирост капитала и убытки, облагаемые налогами. К счастью, налоговый кодекс позволяет нам компенсировать прибыль убытками, тем самым уменьшая наш налоговый удар.
  • Счета с льготным налогообложением: Многие брокерские компании, а также компании взаимных фондов и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, позволяют вам открывать льготные с точки зрения налогообложения счета, такие как IRA - как традиционные, так и Roth. Некоторые из них также занимаются администрированием 401 ( л) планы для различных работодателей. Таким образом, у вас может быть налогооблагаемый счет в брокерской компании, а также IRA в том же или другом, а также 401 (k) через вашу работу, которая администрируется через брокерскую компанию.
  • Наличные vs.Маржинальные счета: Многие брокерские счета необходимо обозначать как денежные или маржинальные. Денежный счет - это самый простой вариант, который отлично подойдет большинству инвесторов. Для этого на вашем счету должны быть наличные, чтобы покрыть сделанные вами вложения. Хотите купить акции компании на 2000 долларов? Вам нужно 2000 долларов на брокерском счете - плюс достаточно, чтобы покрыть стоимость комиссии. Однако, если вы зарегистрируетесь для создания маржинального счета, вы можете инвестировать в различные ценные бумаги с деньгами, которые вы занимаете у брокера «под маржу».«Использование маржи увеличит ваши прибыли и убытки, поэтому, хотя это может быть заманчивым, оно также может иметь катастрофические последствия. Соблюдайте осторожность, если рассматриваете маржинальный счет, или просто избегайте его полностью».

Существуют и другие виды брокерских счетов, например, открытые для торговли опционами, совместные счета, депозитарные счета для детей, пролонгационные счета IRA, созданные с использованием средств со старого счета 401 (k), и так далее.

Источник изображения: Getty Images.

Как выбрать хорошего брокера

Когда вы будете готовы открыть счет, внимательно выберите брокерскую фирму, важно выбрать ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.Вот некоторые соображения - вы можете решить, какие из них наиболее важны для вас:

  • Минимальный начальный депозит: Некоторые брокерские компании требуют минимум несколько тысяч долларов, в то время как другие не имеют минимального депозита.
  • Стоимость: При прочих равных отдавайте предпочтение брокерским компаниям, которые взимают небольшую плату за сделку. Вы можете найти комиссию от 5 долларов и менее до более 100 долларов. Учитывайте и другие сборы, такие как сборы за хранение IRA, сборы за банковский перевод, сборы за бездействие учетной записи, ежегодные сборы и т. Д.
  • Исследование: Многие брокерские компании предлагают бесплатные аналитические отчеты о компаниях. Если это ценно для вас, посмотрите, что предлагает каждый из ваших соперников.
  • Паевые инвестиционные фонды: Диапазон фондов, предлагаемых брокерскими конторами, сильно различается: одни брокеры предлагают сотни фондов, а другие - тысячи. Если вас интересуют определенные средства, посмотрите, доступны ли они. Однако знайте, что обычно вы можете вкладывать средства напрямую в их компании, минуя брокерские конторы.
  • Предложения, не связанные с акциями: Если вы заинтересованы, например, в инвестировании в облигации, посмотрите, предлагаются ли они.
  • Удобство использования: Посмотрите, насколько легко использовать систему онлайн-торговли каждой брокерской компании и насколько удобен для пользователя каждый веб-сайт.
  • Служба поддержки клиентов: Задайте несколько вопросов отделу обслуживания клиентов, чтобы оценить его реакцию.
  • Банковское дело: Некоторые брокерские компании предоставляют банковские услуги, такие как выписка чеков, счета на денежном рынке, кредитные карты, карты банкоматов, прямой депозит и многое другое.Поищите их, если хотите.
  • Удобство: Вы бы предпочли размещать торговые заказы через реального человека, по телефону или через Интернет? Посмотрите, какие брокерские компании предлагают то, что вам нужно.

Некоторые из этих факторов более важны, чем другие. Например, если вы торгуете только два раза в год, вам не нужно искать сверхнизкие комиссионные. Составьте список всех необходимых вам функций и их важности, а затем оцените каждого претендента по индивидуальным критериям.

Как покупать и продавать акции, фонды и ETF

Когда вы торгуете ценными бумагами на своем брокерском счете, вы будете размещать ордера.Основные заказы, которые вы можете разместить в своей брокерской фирме на покупку или продажу акций, перечислены ниже. Обратите внимание, что некоторые из них можно комбинировать.

  • Рыночный ордер: Предназначен для немедленного исполнения по лучшей доступной цене, когда ордер достигает рыночной площади. Это наиболее распространенный тип ордера, который почти всегда исполняется, поскольку цена не указана. Это может быть рискованно, если акция неожиданно резко двинется, что не является обычным явлением.
  • Лимитный ордер: Это приказ на покупку или продажу только по указанной цене («лимит») или лучше.Он используется инвесторами с максимальной или минимальной ценой, по которой они готовы торговать. Это может быть удобно, если вам нравится компания, но вы думаете, что ее акции слишком богаты, поскольку вы можете разместить лимитный ордер на ее покупку, если цена упадет до более низкой.
  • Выполнить или убить: Если этот заказ не может быть выполнен немедленно, он автоматически отменяется.
  • Дневной ордер: Если этот ордер не был исполнен до конца торгового дня, он автоматически закрывается.
  • GTC (Good-Til-Canceled): Этот ордер остается в силе до тех пор, пока он не будет исполнен брокером или не отменен вами.Однако многие брокерские компании отменяют заказы GTC через месяц или два.
  • Стоп-ордер: Он становится рыночным, когда указанная цена была достигнута или пройдена. Стопы на покупку выставляются выше текущей рыночной цены; под ним ставятся стоп-ордера на продажу. Например, вы можете разместить стоп-приказ, чтобы ваши акции автоматически продавались, если цена упадет ниже 25 долларов за акцию. Стоп-приказ гарантирует исполнение, но не цену.
  • Стоп-лимитный ордер: Стоп-лимитный ордер становится лимитным при достижении или прохождении указанной цены.Если вы разместите стоп-лимит на продажу 100 XYZ $ 55, если XYZ упадет до 55 долларов за акцию или ниже, этот ордер станет лимитным ордером на продажу 100 акций по цене не менее 55 долларов. Этот заказ не гарантирует исполнения.

Насколько безопасен брокерский счет?

Так же, как наше правительство страхует наши банковские счета через Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC), оно также защищает наши брокерские счета через Корпорацию по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Однако поймите, что вы не защищены от убытков из-за прискорбных инвестиционных решений, таких как вложение в акции, которые упали.Вместо этого вы защищены от банкротства вашего брокера. Выбирая брокерскую компанию, убедитесь, что она является членом SIPC.

Там может быть опасным с брокерским счетом, если вы используете удобное приложение для смартфона брокерской фирмы, которое, помимо прочего, позволяет вам проверять остатки на счете и совершать сделки. Как и в случае с банковскими приложениями и другими финансовыми приложениями, удобство замечательное, но будьте осторожны с любыми приложениями, привязанными к финансовым счетам. Вы не хотите, чтобы ваши драгоценные финансовые счета были взломаны или подделаны.Если вы в пути, обязательно подключайтесь через безопасную сеть, а не через открытую систему Wi-Fi.

Вы можете передумать

Наконец, если вы когда-либо недовольны своей брокерской деятельностью или вместо этого просто хотите вести дела с другой компанией, вы всегда можете передать свою учетную запись (и все ее авуары) другому брокеру. Это не составит большого труда, и новый брокер будет рад сделать за вас большую часть работы. Просто свяжитесь с ним или найдите соответствующие формы на его веб-сайте.Вам не придется продавать все свои активы, и ваша база затрат также не изменится. Некоторые брокерские конторы взимают скромную комиссию за перевод аккаунта, в то время как другие берут на себя все расходы, чтобы доставить вас к двери.

Для многих брокерский счет - это больше, чем просто развлечение или удобство - это может быть инструмент, который поможет вам построить комфортное финансовое будущее.

Эта статья представляет собой мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса - даже нашего собственного - помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Что такое брокерский счет? - Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Брокерский счет позволяет покупать и продавать акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды.Брокерские счета также называются налогооблагаемыми инвестиционными счетами, чтобы отличать их от пенсионных счетов с льготным налогообложением, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401 (k) s. Брокеры с полным спектром услуг, дисконтные брокеры и онлайн-брокеры - это места, где вы можете открыть брокерский счет.

Как работает брокерский счет?

Вы вносите наличные на брокерский счет и используете эти средства для покупки акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и ETF, а также множества инвестиционных активов.Люди используют брокерские счета для дневной торговли и получения краткосрочной прибыли или инвестирования для долгосрочных целей. Многие брокерские счета также предоставляют способы получения приличной прибыли от неинвестированных денежных средств.

Брокерская компания обслуживает ваш брокерский счет и выступает в качестве хранителя ценных бумаг, которыми вы владеете на своем счете. Брокерская компания является посредником между вами и рынками, покупая и продавая инвестиции по вашим указаниям.

Брокерские счета предлагаются широким кругом фирм, от брокеров с полным спектром услуг с полным набором финансовых услуг до автоматизированных роботов-консультантов и онлайн-брокеров.Сборы и требования различаются соответственно: может существовать минимальный баланс, необходимый для открытия брокерского счета, некоторые фирмы могут взимать плату за управление, а также могут взиматься торговые комиссии для покупки или продажи определенных активов.

В безопасности ли мои деньги на брокерском счете?

Денежные средства и ценные бумаги на брокерском счете застрахованы Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Страхование, предоставляемое SIPC, покрывает только кастодиальную функцию брокерской деятельности: оно заменяет или возвращает денежные средства и активы клиента в случае банкротства брокерской фирмы.SIPC защищает 500 000 долларов на одного клиента, включая только до 250 000 долларов наличными. SIPC не защищает вас от неверных инвестиционных решений или потери стоимости ваших инвестиций из-за вашего собственного выбора или плохих советов по инвестированию.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей


Маржинальный счет

и денежный счет: в чем разница?

Существует два основных типа брокерских счетов: денежные счета и маржинальные счета.Разница между ними заключается в том, как вы покупаете свои вложения.

Что такое брокерский денежный счет?

Когда у вас есть денежный счет в брокерской компании, вы покупаете ценные бумаги на деньги, депонированные на счете. «Если у вас есть 100 долларов, вы можете купить акции только на 100 долларов», - говорит Мэтью Боерсен, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Дженисона, штат Мичиган. Если у вас недостаточно денег на вашем счете, вы не можете покупать дополнительные ценные бумаги.

Что такое брокерский маржинальный счет?

С маржинальным счетом вы можете занимать деньги для покупки инвестиций, а сами вложения являются залогом по ссуде.«Если у вас есть 100 долларов, вы потенциально можете купить акции на сумму более 100 долларов», - говорит Боерсен. «Хранитель предоставит вам ссуду, чтобы вы могли купить дополнительные акции. Вы должны платить проценты по ссуде, но это ссуда внутри вашей учетной записи ».

Маржинальный счет позволяет вам выполнять более сложные торговые стратегии, такие как короткие продажи, но есть риски, связанные с использованием долга вместо денежных средств для инвестирования. Например, если стоимость ваших инвестиций падает, ваша брокерская фирма может попросить вас немедленно выплатить маржинальный долг - это называется требованием маржи.Фирма также имеет право продать любые инвестиции в вашем портфеле без предварительного уведомления, чтобы покрыть дефицит счета.

Брокерские счета и пенсионные счета

Брокерские счета и пенсионные счета могут помочь вам сэкономить на будущее, предоставляя возможность инвестировать ваши деньги на финансовых рынках. Однако между этими типами счетов есть большие различия, особенно когда речь идет о диапазоне предлагаемых ими вариантов инвестирования и налоговом режиме.

Гибкость брокерского счета

У брокерских счетов

отсутствуют правила и ограничения, которые регулируют пенсионные счета, такие как 401 (k) s и IRA, среди прочего. Ежегодные взносы на пенсионные счета ограничены, существуют строгие правила относительно того, когда вы можете снимать средства, а некоторые пенсионные счета могут предлагать ограниченный выбор инвестируемых активов и ценных бумаг. Последнее особенно актуально для аккаунтов 401 (k).

Брокерские счета

предлагают гораздо большую гибкость. Вы можете внести на брокерский счет столько денег, сколько хотите, и вы можете инвестировать в любые активы или ценные бумаги, предлагаемые вашим брокером.«Вы можете вложить деньги, когда захотите, и забрать деньги, когда захотите», - говорит Боерсен. «И на самом деле нет никаких ограничений на варианты инвестирования».

Налоговый режим для брокерского счета

Брокерские счета и пенсионные счета облагаются налогом по-разному. Взносы в традиционные IRA и обычные 401 (k) делаются до того, как вы платите подоходный налог с вашей зарплаты, баланс со временем растет без налогов, и вы платите налоги, когда снимаете деньги при выходе на пенсию. При использовании Roth IRA и Roth 401 (k) взносы производятся после того, как вы заплатили подоходный налог, деньги со временем растут без налогов, и вы не платите налоги при снятии средств при выходе на пенсию.

В брокерских счетах, когда вы продаете инвестицию с целью получения прибыли, вы платите налог на прирост капитала. Как правило, если вы удерживаете инвестиции более года, вы будете платить долгосрочную ставку налога на прирост капитала с выручки, а если вы владели им менее года, вы заплатите краткосрочную ставку. ставка налога на прирост капитала.

Вы будете обязаны платить налоги, когда получите доход от инвестиций, хранящихся на вашем брокерском счете, например, дивиденды или проценты, или когда деньги на вашем счете приносят проценты.Если по принадлежащим вам акциям выплачиваются денежные дивиденды или квалифицированные дивиденды, выручка может облагаться налогом. С налогами на процентный доход по облигациям сложнее.

Одна налоговая стратегия, доступная инвесторам с брокерским счетом, называется сбором налоговых убытков. При определенных условиях, когда вы продаете инвестицию дешевле, чем вы за нее заплатили, вы можете использовать часть убытка для компенсации другой налогооблагаемой прибыли в своем портфеле.

Если вы инвестируете стратегически, используя свой брокерский счет, вы можете минимизировать налоги, которые вы должны.«Для некоторых людей брокерский счет может быть столь же выгодным, как и некоторые пенсионные счета, при правильном управлении с налоговой точки зрения», - говорит Боерсен.

Где можно получить брокерские счета?

Вы можете открыть брокерский счет у следующих типов брокеров:

  • Интернет-брокеры. Самостоятельным инвесторам онлайн-брокерский счет позволяет управлять своим инвестиционным портфелем самостоятельно, практически без указаний со стороны алгоритмов или профессионалов.«Вы открываете счет и самостоятельно выбираете свои инвестиции», - говорит Дженнифер Вебер, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Lake Success, Нью-Йорк. Брокерские онлайн-счета предлагают самые низкие комиссии и низкие или нулевые торговые комиссии. Wells Fargo, например, предлагает онлайн-брокерский счет, где вы будете платить комиссию в размере 0 долларов США за торговлю акциями и ETF через Интернет или посредством автоматической торговли по телефону.
  • Робо-советники. Робо-консультанты упрощают жизнь инвесторам, не склонным к вмешательству, или новичкам в области инвестирования, благодаря алгоритмическому инвестированию и случайной помощи человека.Потребители отвечают на несколько вопросов об их финансовых целях, сроках и устойчивости к риску, а робот-консультант будет использовать компьютерную программу для разработки диверсифицированного портфеля, адаптированного к вашим потребностям, обычно включающего ETF или недорогие паевые инвестиционные фонды. Эти типы брокерских счетов обычно идут с комиссией, но они невысокие: такие фирмы, как Wealthfront и Betterment, взимают 0,25% в год за управление цифровым портфелем.
  • Управляемые счета. Брокеры и финансовые консультанты с полным спектром услуг предлагают брокерские счета, которыми управляют профессионалы в области финансов.«Это традиционные консультанты, которые действительно знакомятся с вами и вашими обстоятельствами, а затем выбирают инвестиции, исходя из вашей текущей ситуации и целей», - говорит Вебер. В управляемом брокерском счете вы можете получить доступ к советам по другим аспектам вашей финансовой жизни, таким как имущественное и пенсионное планирование. Комиссионные на таких счетах будут самыми высокими: в среднем зарегистрированные инвестиционные консультанты взимают ежегодную комиссию в размере 1,17% от активов под управлением.

Какой брокерский счет выбрать?

Выбор брокерского счета зависит от вашего опыта инвестирования, количества времени, которое вы можете посвятить управлению своим портфелем, и того, сколько вы хотите заплатить.

«Если вы тот, кто хочет сделать все очень простым и купить одну акцию или один фонд, или если вы готовы делать свою собственную работу и делать свой собственный выбор, вы можете решить, что онлайн-брокерская деятельность будет лучший выбор », - говорит Боерсен.

Обратной стороной самостоятельного подхода к онлайн-брокерской деятельности является то, что когда рынок становится жестким, рядом нет никого, кто мог бы удержать вас от эмоциональной реакции и принятия неверных инвестиционных решений. Например, большие спады на рынке могут побудить неподготовленных инвесторов продавать свои инвестиции, что часто является неоптимальным выбором.

С другой стороны, работа с финансовым консультантом или брокером с полным спектром услуг дает вам доступ к профессионалам с глубоким пониманием рынков и инвестиций. Когда вы в полной мере пользуетесь преимуществами управляемых брокерских счетов, вы помогаете убедиться, что ваш портфель соответствует плану и целям, которые вы и профессионал разработали вместе. Правильный специалист по инвестициям «может помочь разграничить миллионы существующих инвестиционных стратегий и выбрать лучшую для клиента», - говорит Боерсен.

Робо-советники попадают где-то посередине. Они отлично подходят для тех, кто не хочет принимать все решения самостоятельно и при этом не готов платить более высокие цены за управляемый брокерский счет.

Как открыть брокерский счет

Вы можете открыть новый брокерский счет за считанные минуты, если у вас есть средства для внесения первоначального депозита. Просто будьте готовы ответить на некоторые вопросы и предоставить некоторую личную информацию во время настройки учетной записи.

«Это проще, чем люди думают», - говорит Боерсен.«Иногда люди пугаются или ошеломляют некоторые вопросы, но на большинстве брокерских платформ есть функции поддержки по телефону или чата, которые помогут вам в этом процессе».

Для открытия брокерского счета вам потребуется предоставить личную информацию, например:

  • Номер социального страхования или налоговый идентификационный номер
  • Водительское удостоверение или паспорт либо другое удостоверение личности государственного образца
  • Информация о вашем статусе занятости
  • Финансовая информация, такая как ваш годовой доход и чистая стоимость
  • Общий обзор ваших инвестиционных целей

Не знаете, как выбрать брокерский счет? Вот два совета:

  • Сравнить предложения по счетам. Для онлайн-брокеров и робо-консультантов обратите внимание на комиссии, выбор фондов и удобство их веб-сайта. Вы соответствуете минимальным требованиям к аккаунту? Есть ли доступ к человеческой помощи, если она вам нужна? Посетите как минимум три разных брокерских конторы и прочитайте онлайн-обзоры.
  • Спросите у друзей и коллег. Если вам нужен управляемый аккаунт или финансовый консультант, спросите знакомых, работали ли они с кем-то, кого они порекомендовали бы. Встретьтесь с брокерами или консультантами лично, чтобы узнать, как вы работаете.«Важно встретиться с разными консультантами и действительно понять их философию и то, как они работают в команде», - говорит Вебер. «Это команда или просто отдельный человек? Кто выбирает инвестиции? Предлагают ли они вам финансовое планирование? »

Брокерский счет - ключевая часть вашего финансового плана, поскольку инвестирование в рынки - один из лучших способов добиться долгосрочного роста. Важно, чтобы вы работали с компанией или человеком, которому можно доверять, потому что это ваши деньги, и вы инвестируете в свое будущее.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей


Брокерский счет Fidelity от Fidelity Investments

Комиссия 0,00 $ применяется к онлайн-торговле акциями США, биржевым фондам (ETF) и опционам (+ 0,65 доллара США за контракт) на розничном счете Fidelity только для розничных клиентов Fidelity Brokerage Services LLC. По заявкам на продажу взимается комиссия за оценку активности (от $ 0.01 до 0,03 доллара за 1 000 долларов основной суммы долга). Существует комиссия за регулирование опционов (от 0,03 до 0,05 доллара за контракт), которая применяется как к сделкам покупки, так и продажи опционов. Размер комиссии может быть изменен. Могут применяться другие исключения и условия. Подробности см. На Fidelity.com/commissions. Операции по выплате вознаграждения сотрудникам и счета, управляемые консультантами или посредниками через Fidelity Clearing & Custody Solutions ® , подлежат различным графикам комиссионных.

Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам.Некоторые сложные опционные стратегии несут дополнительный риск. Перед тем, как торговать опционами, прочтите. Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена ​​по запросу.

Fidelity Brokerage Services получает компенсацию от консультанта фонда или его аффилированных лиц в связи с маркетинговой программой, которая включает продвижение этой ценной бумаги и других ETF для клиентов («Маркетинговая программа»). Маркетинговая программа создает стимулы для брокерских услуг Fidelity, чтобы стимулировать покупку определенных ETF.Дополнительная информация об источниках, суммах и условиях компенсации содержится в проспекте ETF и связанных с ним документах. Обратите внимание, что эта ценная бумага будет иметь маржу в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически получит право на маржинальное обеспечение.

Дополнительные услуги по управлению инвестициями, предоставляемые за плату через Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированного инвестиционного консультанта и компанию Fidelity Investments.Дискреционное управление портфелем осуществляется его дочерней компанией, ООО «Стратегические советники», зарегистрированным инвестиционным консультантом. Эти услуги предоставляются на платной основе.

Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, Strategic Advisers, FPTC, FBS и NFS - это компании Fidelity Investments.

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском.Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

1.

Для доступа к исследовательским отчетам необходим брокерский счет Fidelity.

2.

Ставка 4,00% доступна для дебетовых остатков свыше 1 000 000 долларов США. Текущая базовая маржа Fidelity, действующая с 18.03.2020, составляет 7,075%.

Доступность системы и время отклика могут зависеть от рыночных условий.

ETF подвержены колебаниям рынка и рискам, связанным с их вложениями. ETF облагаются комиссией за управление и другими расходами.

Для короткой продажи в Fidelity у вас должен быть маржинальный счет. Короткие продажи и маржинальная торговля влекут за собой больший риск, включая, помимо прочего, риск неограниченных убытков и возникновения задолженности по маржинальным процентам, и подходят не всем инвесторам.Пожалуйста, оцените свое финансовое положение и устойчивость к риску, прежде чем продавать без покрытия или торговать с маржой. Маржинальную торговлю расширяют National Financial Services, член NYSE, SIPC, компания Fidelity Investments.

Для ETF iShares Fidelity получает компенсацию от спонсора ETF и / или его аффилированных лиц в связи с эксклюзивной долгосрочной маркетинговой программой, которая включает продвижение iShares ETF и включение фондов iShares в определенные платформы и инвестиционные программы FBS.Обратите внимание, что на эту ценную бумагу не распространяется маржа в течение 30 дней с даты расчета, после чего она автоматически становится пригодной для маржинального обеспечения. Дополнительную информацию об источниках, суммах и условиях компенсации можно найти в проспекте эмиссии ETF и сопутствующих документах. Fidelity может добавлять или отменять комиссии по ETF без предварительного уведомления. BlackRock и iShares являются зарегистрированными товарными знаками BlackRock Inc. и ее дочерних компаний.

Прежде чем инвестировать, подумайте об инвестиционных целях, рисках, расходах и расходах фондов.Свяжитесь с Fidelity для получения проспекта эмиссии или, если таковой имеется, краткого проспекта, содержащего эту информацию. Прочтите внимательно.

Какой тип брокерского счета вам подходит?

Брокер, также известный как брокерская компания, - это компания, которая объединяет покупателей и продавцов инвестиционных инструментов, таких как акции и облигации. Брокерский счет часто используется для хранения активов инвестором. Какой тип брокерской деятельности выбрать, зависит от потребностей и предпочтений инвестора.

Ключевые выводы

  • Брокерский счет - это финансовый счет, который инвестор открывает у лицензированного брокера с целью покупки и продажи ценных бумаг.
  • Существуют разные типы фирм, ориентированные на разных инвесторов, в зависимости от опыта, объема необходимой поддержки и того, сколько участник рынка хочет инвестировать.
  • Традиционные и интерактивные самостоятельные программы популярны среди множества инвесторов, особенно среди тех, кому удобно проводить собственное исследование и взаимодействовать с интерфейсом, а не с человеком.
  • Человеческие консультанты по сравнению с роботами-консультантами - лучший вариант для тех, кто предпочитает более напрямую взаимодействовать с финансовым специалистом. Состоятельные инвесторы также предпочитают консультантов-людей.
  • Робо-советник автоматизирует инвестирование и использует технологии для управления портфелем пользователя, обращаясь к инвесторам, которым нужны некоторые рекомендации, но не на уровне финансового консультанта-человека.

Краткая история брокеров

До середины двадцатого века доступ к рынкам акций и облигаций был ограничен богатыми, у которых было достаточно денег для инвестирования и которые могли позволить себе услуги человеческого брокера для размещения сделок и действовать в качестве консультанта по инвестициям.

В 1970-х и 1980-х годах возник ряд так называемых дисконтных брокерских фирм, таких как Vanguard и Charles Schwab. Они были готовы работать с менее обеспеченной клиентурой, потому что их бизнес-модели стремились привлечь большое количество мелких клиентов.

В конце 1990-х и начале 2000-х годов произошел рост Интернета, и онлайн-брокерские компании, такие как E * TRADE, FOREX.com и Ameritrade (ныне TD Ameritrade, под руководством Чарльза Шваба), процветали, воспользовавшись возможностью, предлагаемой новой технологией.Они расширили модель дисконтного брокера за счет снижения комиссий и минимальных остатков. Это потому, что у них было гораздо меньше накладных расходов с точки зрения физического пространства и человеческих брокеров, размещающих сделки, чтобы они могли передать эту экономию потребителю.

Рост самостоятельного инвестирования

С более низкими торговыми издержками онлайн-брокерский счет также привлекает самостоятельного инвестора - инвестора, который самостоятельно проводит инвестиционное исследование, а затем выбирает, какие акции и облигации купить для своего портфеля.

Сегодня существует широкий спектр традиционных, дисконтных и самостоятельных онлайн-брокерских платформ, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы.

Кроме того, новой разработкой за последние несколько лет стало появление робо-советника. Это автоматизированные программные платформы, часто доступные в виде мобильных приложений, которые принимают на себя почти все ваши инвестиционные решения по очень низкой цене.

Возможно, первый робот-советник Betterment был запущен в 2010 году после Великой рецессии.С тех пор робо-консультирование стало свидетелем экспоненциального роста внедрения, и как стартапы, так и существующие брокерские компании добавили свои робо-консультанты.

Итак, учитывая все эти варианты, давайте посмотрим, какой тип брокерской деятельности лучше всего подходит для какого типа инвестора.

Человеческие брокеры и финансовые консультанты

Некоторые люди предпочитают, чтобы их финансами управлял человек. Если это вы, то традиционный советчик-человек может вам подойти лучше, чем советчик-робот. Брокеры и финансовые консультанты существуют с момента зарождения современных фондовых рынков, и они заняли место в сегодняшней конкурентной среде, обслуживая более состоятельных инвесторов (обычно со 100000 долларов или более для инвестирования) или тех, кто предпочитает человеческое взаимодействие.

Эффективные финансовые консультанты не только создают и контролируют инвестиционные портфели, но и предлагают финансовые консультации во всех сферах жизни своих клиентов и предоставляют вспомогательные услуги, такие как страхование, имущественное планирование, бухгалтерские услуги и кредитные линии, самостоятельно или через реферальную сеть. .

Клиенты этих брокеров могут рассчитывать на выплату консультанту около 1% в год или более от активов, находящихся под управлением, или до 50 долларов за сделку для отдельных транзакций.Многие консультанты утверждают, что эти гонорары оправдывают ту дополнительную ценность, которую они приносят, будь то их способность выбирать акции, подходящие для портфелей своих клиентов, их доступ к уникальным продуктам и предложениям или всеобъемлющий финансовый план.

Многие консультанты доступны по телефону или электронной почте и очень отзывчивы. Они также обычно стараются встретиться со своими клиентами лично, когда это необходимо.

Сравнивая этот набор брокерских компаний, обратите внимание на независимость.Спросите, вынужден ли ваш консультант продавать определенный продукт или услугу (например, тот, который предлагает их конкретная компания), или они могут предложить вам лучшие продукты независимо от того, из какой семьи он поступил.

Также обратите внимание на комиссии. Если они берут более 1%, спросите, почему, и сами решите, стоит ли это того. Профессиональные сертификаты, такие как обозначение CFP или CFA, показывают, что ваш брокер прошел обучение и сдал серию строгих экзаменов, связанных с финансовыми рынками и планированием.

Клиенты должны использовать инструмент BrokerCheck FINRA, чтобы узнать, не подавались ли у их брокера жалобы регулирующих органов или нарушались этические нормы.

Счета самонаводящихся онлайн-брокеров

Самостоятельные онлайн-платформы включают такие, как E * TRADE, TD Ameritrade и Robinhood, а также многие другие. Сегодня большинство финансовых учреждений и даже многие банки предлагают своим клиентам самостоятельный онлайн-брокерский счет.

Например, Citibank и Wells Fargo предлагают инвестиционные платформы.Сейчас 21 год в 21 веке, большая часть дисконтного брокерского пространства сосредоточена в онлайн-инвестировании.

По большей части эти платформы оставляют вам право решать, какие инвестиции являются лучшими, но обычно они предлагают набор инструментов для исследования и анализа, а также рекомендации и идеи экспертов, которые помогут вам принимать обоснованные решения. Затем вы сами можете совершать сделки для создания своего портфеля через их веб-сайт или мобильное приложение.

Эти платформы взимают комиссию за транзакцию, обычно от 4 долларов.От 95 до 9,95 долларов за сделку с акциями и дополнительно от 0,50 до 1 доллара за опционный контракт. Они позволяют вам торговать с маржой, создавать опционные стратегии и напрямую инвестировать в паевые инвестиционные фонды, а также в отдельные акции, иностранную валюту (форекс) и биржевые фонды (ETF).

Онлайн-брокерские услуги лучше всего подходят для самостоятельного инвестора, который знает о рынках или знает, как проводить собственное исследование, чтобы выбрать портфель, наиболее подходящий для их целей. Если вы собираетесь совершать всего несколько сделок в год, вы можете заплатить немного больше за сделку, чтобы получить доступ к более качественным исследованиям и анализу.Если вы дневной трейдер, вам, вероятно, захочется рассмотреть сайт, который раздает бесплатные сделки наиболее активным пользователям.

У каждого онлайн-брокера есть свои сильные и слабые стороны. Кто вы и то, что вы цените, направят вас к тому, что лучше всего для вас. Например, некоторые люди могут ценить удобство того, что все их финансовые счета находятся под одной крышей. Другие могут оценить интерактивные графики. Тем не менее, другие могут оценить доступ к IPO.

Человеческие консультанты взимают более высокую комиссию, чем роботы-консультанты или платформы, которые способствуют самостоятельному инвестированию - платформы, как правило, взимают комиссию за транзакцию.

Робо-советники

Робо-советники автоматизируют инвестирование и используют технологии для управления вашим портфелем. С момента запуска Betterment в 2010 году появилось множество как стартапов, так и существующих финансовых компаний, предлагающих такого рода услуги алгоритмической торговли.

В отличие от торговых алгоритмов, на которых работают стойки высокочастотной торговли (HFT) в хедж-фондах и банках, робо-советники, скорее всего, заставят ваши деньги работать, используя недорогие индексированные ETF. Фактически, именно конвергенция ETF со сверхнизкой комиссией и недорогих технологических решений, доступных на мобильных платформах, делает возможным роботизированное консультирование.

Теперь вы можете инвестировать всего в 1 доллар на некоторых платформах всего за 0,15% в год в виде комиссии. Некоторые платформы вообще не взимают плату за консультации, но взимают плату за дополнительные дополнительные услуги.

До появления робо-консультантов, если у вас было всего несколько сотен или даже несколько тысяч долларов для инвестирования, вам приходилось переходить в онлайн на самостоятельную платформу. Теперь вы можете использовать свои 200 или 2000 долларов без необходимости проводить какие-либо инвестиционные исследования, выбирать какие-либо отдельные акции или беспокоиться о ребалансировке своего портфеля.

Робо-советники, основанные на алгоритмах, стремятся поместить вас в эффективный и диверсифицированный пассивный портфель. Многие из этих платформ даже оптимизируют налоги для ваших портфелей с помощью сбора убытков от налогов - процесса, с помощью которого инвестор продает убыточные позиции, чтобы компенсировать прирост капитала, полученный от выигрышных позиций. Сами алгоритмы являются фирменным секретом робо-советников.

Робо-советники - идеальный вариант для новых или молодых инвесторов, которым мало что вкладывать. Минимальные остатки на счетах робо-консультантов довольно низкие, и некоторые из них позволят вам начать всего с 1 доллара.Эти платформы также хороши для людей, которые являются поклонниками пассивных инвестиционных стратегий, поскольку чаще всего вы обнаружите, что ваш робот-консультант разрабатывает портфель индексированных ETF от вашего имени.

Робо-консультанты также подходят тем долгосрочным инвесторам, которые просто слишком заняты (или немотивированы), чтобы самостоятельно исследовать, какой ETF имеет лучшие характеристики риска / доходности в сочетании с соответствующими комиссиями, затратами и налоговыми последствиями.

Но робо-советники, конечно, не для всех.Если вы активный трейдер, они могут показаться вам скучными или бесхитростными. Хотя роботы приспосабливаются к этому, позволяя более гибко настраивать выбор портфеля (например, большинство роботов теперь позволяют вам корректировать веса распределения от их первоначальной рекомендации), это сводит на нет цель этих продуктов - начать спекулировать на горячих или нестабильных акциях. компании на этих платформах. Точно так же, если вы опытный инвестор, которому нужна маржа, торговля опционами и технические графики, робо-советник, вероятно, не для вас.

Если вы выбираете робо-консультанта, необходимо учитывать, прежде всего, стоимость, репутацию и дополнительные услуги. Следите за стоимостью дополнительных услуг: некоторые из них бесплатны, а другие добавляют дополнительную плату.

Брокерский счет

по сравнению с IRA и во что следует инвестировать? | Инвестиции 101

Накопление на пенсию - это долгосрочная игра.

Хотя существует множество способов сэкономить и инвестировать свои кровно заработанные деньги, вы должны быть уверены, что выбираете лучшие инвестиционные инструменты, которые подходят именно вам.

Вы можете оказаться в ситуации, когда вы исчерпали свой 401 (k) и рассматриваете другие варианты, такие как индивидуальный пенсионный счет или брокерский счет с уникальными функциями, которые могут принести пользу вашей общей инвестиционной стратегии.

У каждой учетной записи разные цели. Вообще говоря, брокерский счет предназначен для инвестирования в фондовый рынок, в то время как IRA сосредоточены на пенсионном планировании.

Различные налоговые режимы для каждого типа счетов - это то, что в конечном итоге может продать инвестору, учитывая, что деньги в определенный момент подлежат налогообложению.Вот что вам нужно знать об IRA и брокерских счетах, которые могут помочь вам эффективно инвестировать в долгосрочной перспективе:

  • Что такое IRA?
  • Что такое брокерский счет?
  • Какой из них лучше всего подходит для вас?

Что такое ИРА?

IRA - это инструмент пенсионных инвестиций, который предлагает налоговые льготы для ваших пенсионных сбережений.

Инвестирование в IRA позволяет увеличить ваши деньги без учета налогов. Это означает, что вы не будете платить налоги на свои инвестиционные доходы по текущей налоговой ставке, а будете платить налоги по ставке налога на момент снятия денег, поэтому деньги растут без налогов.Это позволяет вашим деньгам расти в геометрической прогрессии.

Для взносов в IRA в период с 2019 по 2021 год общая сумма ежегодных взносов в традиционные IRA и IRA Рота не может превышать 6000 долларов. Если вам 50 лет и старше, вам разрешены дополнительные взносы, а максимальная годовая сумма составляет 7000 долларов.

Помимо традиционного IRA, существует несколько других типов IRA. Roth IRA также позволяет вашим деньгам расти без налогообложения, как традиционная IRA, но что отличается от Roth, так это то, что инвесторы могут снимать взносы без уплаты налогов.У Roth есть те же ограничения по взносам, что и у его традиционного аналога.

Упрощенная пенсионная программа IRA - это пенсионный план с отсрочкой налогообложения для лиц, работающих не по найму. Это отличается от плана стимулирования сбережений для сотрудников или плана SIMPLE IRA, который дает сотрудникам и работодателям возможность внести свой вклад в традиционный IRA сотрудника.

Для традиционной IRA нет ограничения дохода, но есть ограничение на взносы. Для Roth IRA инвесторы могут внести полную сумму только в том случае, если их модифицированный скорректированный валовой доход составляет менее 125000 долларов США на 2021 год.Брокерские счета не имеют ограничений на размер вашего вклада.

Если вы хотите снять деньги со своего IRA, вы можете понести штраф за снятие средств, если деньги сняты слишком рано. Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом или Закон CARES разрешил особые варианты распределения пенсионных планов и IRA и предоставил расширенные возможности кредитования для соответствующих пенсионных планов для тех, кто пострадал от экономических трудностей от пандемии. Распространение, связанное с коронавирусом, должно было быть произведено из имеющего право пенсионного плана квалифицированному лицу с января.По данным IRS, с 1 января 2020 года по 30 декабря 2020 года совокупный лимит в размере 100000 долларов США для всех планов и IRA.

В общем, с традиционным IRA вам нужно дождаться возраста 59 ½, чтобы снять деньги без штрафа; в противном случае вы понесете штраф в размере 10% вместе с федеральными сборами и сборами штата. В возрасте 59 ½ лет вы можете начать снимать деньги со своего IRA без штрафных санкций, но с вас могут взиматься налоги.

Вы можете открыть IRA в банке или брокерской компании.Как только вы откроете свой IRA, обязательно финансируйте его за счет инвестиций. Вы можете выбрать паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды и отдельные ценные бумаги среди многих других инвестиций.

«Обычно вы можете инвестировать в те же ценные бумаги в свой IRA, что и в налоговую брокерскую компанию», - говорит Никки Данн, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Хьюстона. Данн объясняет, что это дает людям широкий спектр инвестиционных возможностей, в то же время пользуясь отсрочкой налогов.

Выберите инвестиции, которые соответствуют вашему профилю инвестора, устойчивости к риску, временному горизонту и общим инвестиционным целям.Путем внесения взносов в ваш IRA на постоянной основе - ежемесячно, ежеквартально или ежегодно - этот пенсионный счет с налоговыми льготами в конечном итоге со временем будет расти.

Вы можете открыть IRA с любой стартовой суммой, так как минимальные суммы счета отсутствуют. Но в зависимости от инвестиций, которые вы выбираете для своей учетной записи, они могут потребовать минимальную сумму в долларах.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет - это инвестиционный счет, который позволяет вам покупать и продавать инвестиции, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF и другие активы.

Инвесторы используют брокерские счета для долгосрочного инвестирования, накопления для определенных жизненных целей или дневной торговли. У вашего брокера есть много вариантов инвестирования. Помимо акций и фондов, вы можете инвестировать в такие товары, как золото и серебро, или получить доступ к международным инвестициям, сделкам с опционами или маржинальной торговле. Этот тип учетной записи позволяет вам управлять инвестициями удобным для вас способом, будь то самостоятельно, с помощью финансового консультанта или посредством автоматизации.

Размышляя о том, какие инвестиции выбрать в свой брокерский счет, Нэнси Андерсон, специалист по региональному планированию в Key Private Bank в Парк-Сити, штат Юта, говорит, что розничным инвесторам необходимо учитывать несколько вещей, в том числе, как долго будут инвестированы деньги и как они способность терпеть риск, когда рынки становятся волатильными.

При включении акций в ваш портфель Андерсон говорит, что «акции обеспечивают лучший долгосрочный рост с течением времени». Тем не менее, она отмечает, что легче добиться диверсификации и в долгосрочной перспективе лучших результатов от портфеля, состоящего из паевых инвестиционных фондов или ETF.

Брокерские счета подлежат налогообложению, но они могут обеспечивать некоторую налоговую гибкость. Как правило, инвесторы стремятся получить прибыль на свой вложенный капитал, покупая инвестиции через своего брокера, которые, как мы надеемся, увеличат будущую стоимость, и в этом случае инвесторы могут продать их позже и получить прибыль.

Когда вы продаете ценные бумаги с прибылью, с вас взимается налог на прирост капитала. Вы также будете платить налоги с дивидендов или процентного дохода. В зависимости от типа инвестиций и продолжительности их владения прирост капитала может облагаться налогом по разным ставкам.Это более эффективно, чем уплата ставки подоходного налога. По сравнению с IRA до вычета налогов, когда ваши инвестиции увеличиваются в цене и когда приходит время снимать деньги, вам нужно будет платить подоходный налог с любой прибыли.

Сегодня многие брокерские компании не взимают комиссию за открытие счета и предлагают варианты инвестирования без комиссии. Но с инвесторов взимается комиссия за приобретаемые ими инвестиции.

Брокерские счета позволяют инвесторам вносить и снимать деньги на любую заданную сумму в любой заданный период.Нет штрафов за снятие средств.

«Доступность - палка о двух концах, поскольку средства могут быть сняты по любой причине», - говорит Андерсон.

Андерсон отмечает, что, поскольку инвесторы должны платить налоги на базовые инвестиции на счете, они должны быть осторожны с тем, какие инвестиции они покупают на своих брокерских счетах.

«Ключевым моментом является выработка стратегии по минимизации налогов на брокерском счете каждый год путем выбора инвестиций с льготным налогообложением, сбора убытков против прибыли и стремления к льготному налоговому режиму для долгосрочного налогообложения прироста капитала», - объясняет она.

Рост числа роботов-консультантов сделал открытие брокерского счета проще, чем когда-либо. Советники Robo позволяют легко инвестировать и отслеживать свои вложения, чтобы увидеть, как вы достигаете своих целей. Вы можете настроить свой собственный портфель или, ответив на несколько вопросов о себе, алгоритм разработает инвестиционный план специально для вас и будет регулярно управлять вашим инвестиционным портфелем.

Брокеры предоставляют полномасштабные онлайн-инструменты и ресурсы, с помощью которых инвесторы могут проводить тщательный анализ, получая доступ к финансовым отчетам, заявлениям, рекомендациям аналитиков и многому другому.Это дает инвесторам независимость в принятии разумных финансовых решений.

Брокерский счет против IRA

Инвесторам не обязательно выбирать между брокерским счетом или IRA; вы можете получить и то, и другое. У каждой учетной записи есть свои цели, разные стратегии и разные результаты.

«Наличие и IRA, и брокерского счета позволяет вам сосредоточиться на сбережениях для выхода на пенсию, наряду с более краткосрочными финансовыми целями, такими как покупка дома или автомобиля», - говорит Минди Ю, директор по инвестициям в Stash, отдел личных финансов и инвестиций. приложение.

В обоих случаях Ю говорит, что вы помогаете своим деньгам работать на вас - за счет возможности получения прибыли от ваших инвестиций, а также опережения инфляции.

«Мы всегда рекомендуем инвестировать регулярно, думать о долгосрочной перспективе и поддерживать диверсифицированный портфель», - добавляет Ю, независимо от типа инвестиционного счета. «Эти три совета могут помочь вам минимизировать риски и улучшить ваши возможности для достижения ваших уникальных финансовых целей».

По словам Андерсона, «поскольку каждый из облагаемых налогом брокерских счетов и пенсионных счетов IRA имеет свои преимущества и недостатки, их сочетание может быть идеальным решением для инвесторов.«

Когда вы сосредотачиваетесь на сбережениях для выхода на пенсию, IRA могут быть лучшим вариантом по сравнению с брокерскими конторами, учитывая их налоговые преимущества.

« Налогооблагаемый брокерский счет не даст вам отсрочки налогообложения или даже налоговых преимуществ, которые дает IRA », - Данн говорит.

Эксперты говорят, что вы можете начать с открытия IRA, а затем инвестировать в налогооблагаемый брокерский счет.

Рассмотрите возможность открытия брокерского счета, если вы хотите внести больше денег, чем позволяет IRA. Чем больше денег вложено, тем больше возможности для его усложнения и роста в долгосрочной перспективе.Продолжение этой практики может привести к увеличению средств на жизнь по мере того, как вы выйдете на пенсию.

Takeaway

Хотя вам может быть удобнее иметь долгосрочные пенсионные автомобили в IRA или 401 (k), инвесторы, которые могут определить свои жизненные цели и иметь стратегию инвестирования, могут оправдать использование как IRA, так и брокерского счета - получение дополнительных преимуществ, предоставляемых обеими услугами.

Когда открывать брокерский счет

Все больше и больше вкладчиков обращаются к брокерским счетам, поскольку они ищут способы максимизировать свои чрезвычайные средства в среде, где традиционные сберегательные счета предлагают процентные ставки всего 0.09% в среднем.

Более 40% инвесторов в США заявили, что у них был брокерский счет в 2018 году, по сравнению с 31% в 2012 году, согласно отчету компании Hearts & Wallets, занимающейся исследованием инвестиционных данных за май 2019 года.

Брокерские счета, иначе известные как налогооблагаемые инвестиционные счета, похожи на пенсионные счета, такие как 401 (k) или IRA: инвесторы открывают счет у брокера или инвестиционной консультационной фирмы и могут покупать акции, паевые инвестиционные фонды и другие активы.

Но там, где пенсионные счета имеют ограничения на сумму денег, которую можно вносить каждый год, и ограничения на то, когда средства могут быть сняты, брокерские счета более гибкие.Нет никаких ограничений на доход или взносы, и инвесторы могут снять свои деньги в любое время, что является одной из причин, по которой их популярность растет, согласно отчету.

Однако они не предлагают таких же налоговых льгот, как пенсионные счета. Традиционные IRA и 401 (k) позволяют инвесторам откладывать налоги до выхода на пенсию, в то время как IRA Roth и 401 (k) позволяют инвестициям расти без налогов до тех пор, пока взносы не будут отозваны (инвесторы вносят деньги, которые уже облагаются налогом).

Инвесторы платят налоги, когда они зарабатывают деньги на средствах на брокерском счете, например, когда они продают акции или другие активы или когда по акциям выплачиваются дивиденды.Однако есть преимущества, в том числе более широкий спектр инвестиционных возможностей и потенциал роста на рынке.

Гибкость в сочетании с потенциальной прибылью от инвестиций привлекает на эти счета больше инвесторов, сказала NerdWallet Лаура Варас, основатель и исполнительный директор Hearts & Wallets. «Все больше и больше потребителей осознают противоречие между возможностью откладывать налоги с помощью счетов типа 401 (k) s и необходимостью быстрого доступа», - сказала она.

Когда открывать брокерский счет

Брокерские счета идеально подходят для сбережений или целей, которые находятся дальше пяти лет, но ближе, чем пенсия, говорят эксперты.Согласно отчету Hearts & Wallets, они также могут дополнять чрезвычайные сбережения инвестора.

«Есть некоторые обстоятельства, при которых клиентам следует открыть брокерский счет, например, клиенты, имеющие более краткосрочные цели [например] денежная альтернатива для первоначального взноса за дом», - Райан Дж. Маршалл, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Джерси, сообщает CNBC Make It. «В тех случаях, когда у них есть цели от четырех до семи лет, брокерский счет может помочь в достижении некоторых из этих краткосрочных целей.«

Но прежде чем открывать налогооблагаемый счет, инвесторы должны отложить значительный чрезвычайный фонд и максимально увеличить свои пенсионные счета, - говорит Маршалл. -

« Первым шагом будет получение как минимум соответствия 401 (k) », - говорит Маршалл. «Шаг второй - воспользоваться вкладом Roth IRA, если он имеет право. Третий шаг - это максимальное выполнение пенсионного плана компании, а затем четвертый шаг - открытие брокерского счета для дополнительных инвестиций ».

Как открыть брокерский счет

Перед открытием брокерского счета вам необходимо провести небольшое исследование чтобы выяснить, какой из них вам подходит.Во-первых, изучите свои возможности в финансовых компаниях, таких как Vanguard, Fidelity, Schwab и других. Вы также можете изучить онлайн-брокеров, таких как Robinhood.

Затем ознакомьтесь с предложениями каждой торговой платформы. Как правило, брокерские счета позволяют инвесторам покупать более широкий спектр активов, чем 401 (k), но вы всегда должны дважды проверять.

После того, как вы откроете счет, что можно сделать бесплатно, вы переведете на него средства, чтобы купить инвестиции.

Самое важное, на что нужно обращать внимание: комиссии.Существует множество комиссий, связанных с брокерским счетом, как и с любым инвестиционным счетом, которые во многом будут зависеть от брокера, который управляет этим счетом. Основные сборы, которые следует учитывать, включают плату за обслуживание счета, которая представляет собой ежемесячную, ежеквартальную или годовую плату, взимаемую некоторыми брокерами, и комиссии, которые представляют собой сборы , уплачиваемые брокеру за выполнение сделки.

Вот более подробное описание шагов, которые необходимо предпринять для открытия счета:

  1. Сравните брокеров : посмотрите на комиссии и минимальные суммы счетов для онлайн-брокеров и традиционных финансовых учреждений, таких как Vanguard.Различные учреждения будут лучше работать для разных типов инвесторов. Эксперты говорят, что если вы только начинаете, вы, вероятно, захотите найти тот, у которого минимальные требования и доступ к индивидуальным советам. Их часто называют «дисконтными брокерами».
  2. Перевести средства : переместить деньги на счет, чтобы вы могли покупать инвестиции.
  3. Купить инвестиции : Вас интересуют акции? Облигации? Паевые инвестиционные фонды или ETF? Проведите небольшое исследование, чтобы решить, во что вы действительно хотите инвестировать и почему.Многие брокеры предоставляют свои собственные исследования, к которым они предоставят вам доступ, но вы также можете прочитать об акциях и других активах на таких сайтах, как Morningstar. Сумма денег, которую вы должны инвестировать, будет здесь играть большую роль: паевые инвестиционные фонды - отличный способ, например, диверсифицировать ваш портфель, но часто имеют более высокие минимальные инвестиции, чем ETF. Цены на акции компании различаются в зависимости от компании. Вот пять критериев, которые следует учитывать при выборе акций, вот как выбрать лучший паевой инвестиционный фонд, и вот еще шесть вещей, которые следует учитывать при инвестировании.

Оттуда, если вы хотите увеличить свои инвестиции, настройте автоматический перевод на свой брокерский счет, который вы сможете сделать онлайн. Просто убедитесь, что ваш фонд на случай чрезвычайных ситуаций и пенсионные счета имеют достаточное финансирование.

Хотя вкладчики используют брокерские счета для пополнения сбережений, это не одно и то же. Как и при любом инвестировании, всегда существует риск потери денег, хотя исторически рынок всегда рос.

Не пропустите: Почему сейчас прекрасное время, чтобы внести свой вклад в Roth IRA

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

.
alexxlab

*

*

Top