Как происходит реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

Автор Максим На чтение 6 мин Просмотров 24 Опубликовано 09.06.2018

Процедуру реструктуризации ипотеки в 2018 году при государственной поддержке необходимо рассматривать как оказание помощи гражданам в приобретении собственной недвижимости. Такая помощь не относится к субсидиям и прочим льготам и выражается в форме реструктуризации. Процедура помогает добиться смягчения условий соглашения по кредиту.

Понятие и формы

Реструктуризация — изменение договора ипотечного кредитования с целью улучшения условий его выполнения заемщиком. Заемщик получает право на увеличение срока кредитования или на уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Многие граждане оформляют ипотеку в Сбербанке, который при необходимости предоставляет заемщику право на реструктуризацию кредитного договора.

Форма реструктуризации	Основные особенности
“Кредитные каникулы” (льготный период)	Предоставление банком определенного периода, когда заемщиком не вносятся платежи по ипотеке. Отсрочка предоставляется в полном или частичном объеме. Например, заемщиком выплачиваются только % по займу, а по истечении льготного периода — оставшаяся сумма долга. В таком случае банк составляет новый график платежей. Имеется один недостаток — увеличивается срок выплат.
Рефинансирование ипотеки	Оформляется новый договор кредитования для погашения имеющейся ипотеки. Предоставление более выгодных условий для заемщика: пониженная % ставка, увеличенный срок кредитования).
Увеличение срока кредитования	Снижается сумма ежемесячных платежей, но увеличивается переплата по займу. При этом, заемщику становится легче выполнять кредитные обязательства.
Погашение ипотеки в полном объеме раньше срока	В случае полного погашения ипотеки заемщик может сэкономить на займе.
Изменение валюты кредита	При существенном изменении курса валюты кредит может быть переведен банком в валюту, которая будет наиболее выгодна для заемщика.
Отмена начисленных штрафов	При наличии просроченных платежей по кредиту штрафные санкции в отношении заемщика списываются банками на основании судебного решения (необходимо доказать невиновность заемщика в возникновении просрочек).

Процедура реструктуризации ипотеки контролируется Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования. АИЖК определяет требования, сроки, порядок и условия реструктуризации займа.

Требования

Получение государственной помощи в изменении условий договора кредитования или уменьшении процентной ставки возможно для граждан, относящихся к следующим категориям:

1. Утрата заемщиком платежеспособности в результате возникновения определенных жизненных ситуаций.
2. Наличие у заемщика несовершеннолетнего ребенка.
3. Инвалиды.
4. Ветераны боевых действий.
5. Наличие несовершеннолетних детей при условии, если заемщику не исполнилось 35 лет.
6. Сотрудники органов Государственной власти и местного самоуправления.

Требования для реструктуризации:

1. Потеря работы. Заемщика с работы должны или сократить, или уволить.
2. Низкий уровень дохода заемщика. То есть средств после внесения платы по кредиту не хватает для обеспечения основных потребностей всей семьи.
3. В 2018 году государство предоставило возможность реструктуризовать ипотеку семьям, где дети обучаются на очной форме в Вузах.
4. Многодетные семьи.
5. Лица, находящиеся в декретном отпуске по уходу за ребенком.

Банки вправе устанавливать дополнительные требования для проведения реструктуризации.

Порядок оформления

Для оформления реструктуризации заемщику сперва необходимо узнать, сотрудничает ли банк с АИЖК. Для этого потребуется:

1. Сделать письменный запрос в банк о сотрудничестве с АИЖК.
2. При наличии положительного ответа, рекомендуется внимательно ознакомиться с условием программы с государственной поддержкой.
3. Подготовить весь пакет документации для АИЖК и банка.
4. Заполнить заявление в банк на специальном бланке.
5. Дождаться результатов рассмотрения заявления.
6. При наличии положительного решения — подписывается с банком новый договор кредитования.

Составление заявления

В нем указывается о невозможности выплачивать займ. Также следует указать:

• Инициалы заявителя, контактные данные.
• Информацию о кредитном договоре: №, % ставка, срок действия.
• Размер выплаченной суммы и остаток долга.
• Причину проведения процедуры.
• Условия, на которых заемщик сможет продолжать выплачивать ипотеку.

Подготовка бумаг

Для процедуры потребуется предоставить банку:

• Паспорт.
• Справку с работы в форме 2-НДФЛ.
• В случае увольнения – справка с центра занятости населения.
• При наличии тяжелых заболевания — справку из медицинского учреждения.
• Трудовую книжку.
• Договор страхования.
• Договор о поручительстве.
• Копию закладной на жилье.

Банк вправе потребовать предоставления дополнительной документации, например, военный билет, свидетельство о заключении брака и прочее.

Передача заявления

Обращение с заявлением в банк, где оформлялся договор ипотечного кредитования. Заемщику необходимо передать заявление со всеми собранными документами при личном посещении банка или по электронной почте. После чего сотрудники банка рассматривают заявление и принимают по нему решение. По принятию окончательного решения заемщик получает уведомление. Уведомить о результатах банк вправе и по телефону. Заявка рассматривается банком от 7 до 30 дней.

Обжаловать отказ в реструктуризации ипотеки по программе АИЖК

Нередки случаи, когда заемщики получают отказ в реструктуризации кредита. Основными причинами отказа могут послужить:

• Плохая кредитная история прошлых займов.
• Предоставление неверных сведений о заработной плате и имуществе.
• Неверное оформление заявки (наличие ошибок, исправлений).
• Наличие сведений о том, что потеря работы произошла по вине заемщика.
• Наличие просрочек по действующему кредиту.

Если в процессе проверки предоставленных просителем сведений вскроется попытка обмана государства, АИЖК, то банк вправе подать на заемщика в суд.

Если отказ в реструктуризации был получен не по причине некорректного заполнения заявления или неверно предоставленной информации, то причину можно уточнить у сотрудника банка. Также следует выяснить, как исправить сложившуюся ситуацию и какие дополнительные документы необходимо предоставить для получения одобрения.

Важно помнить! Банки охотно идут навстречу добросовестным плательщикам, а также лояльно относятся к тем, кто пытается решить проблему просрочки по кредиту.

Требования к жилью

Реструктуризация с поддержкой государства предъявляет строгие требования к приобретенной недвижимости. У заемщика в собственности обязано быть только жилье, которое является предметом договора кредитования. Допускается наличие доли в другой квартире, стоимость которой ниже ½ стоимости недвижимости.

Важно! Квадратные метры ипотечного жилья имеют следующие ограничения:

• Однокомнатная квартира должна быть площадью не более 45 кв.м.
• Двухкомнатная — более 65 кв.м.
• Трехкомнатная — не выше 85 кв.м.

Стоимость недвижимости должна находиться в разумных пределах. Если стоимость недвижимости выше по сравнению с аналогичными на 60%, то рассчитывать на выделение государственной субсидии не стоит. Данные ограничения не распространяются на многодетные семьи.

Реструктуризации подлежат договоры, оформленные после января 2015 года. Рассчитывать на пересмотр договора заемщик может при условии, что в течение года он исправно выплачивал ипотеку.

Основные условия дополнительного договора для проблемного должника

В качестве дополнительных условий в договоре о реструктуризации ипотеки указываются:

1. Размер ставки по кредиту не более 12% (при условии перевода валютной ипотеки в рублевую).
2. Прописывается порядок изменения валюты на рубли (в случае с валютной ипотекой).
3. Размер уменьшения суммы займа.
4. Размер снижения ежемесячного взноса по займу на период действия договора реструктуризации (не более 1.5 лет).

личный кабинет заемщика, как войти на дом.рф, помощь в оформлении ипотеки

Начиная с 1997 года в России, государственную политику по вопросу предоставления доступного жилья для населения осуществляет Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Основная цель компании заключается в предоставлении государственной помощи малоимущим семьям, включая содействие в оформлении ипотечных кредитов и полное юридическое сопровождение.

При переходе на официальный портал АИЖК можно зарегистрировать личный кабинет заемщика. С помощью удобного онлайн-сервиса можно осуществлять широкий комплекс банковских операций, находясь в любом месте.

Необходимость использования личного кабинета АИЖК (Дом.рф)

Используя личный кабинет АИЖК на официальном портале Дом.рф, пользователи имеют доступ в  круглосуточном режиме к специально разработанному сервису для реализации следующих целей:

• контроль за текущим состоянием задолженности;
• формирование многочисленных типов заявок, в том числе и на досрочное погашение займа – в частичном или полном объеме;
• получение исчерпывающих сведений относительно актуальной процентной ставки, остатка основного тела кредита, размера обязательного ежемесячного взноса и пр.;
• внесение поправок в актуальные контактные данные;
• формирование запроса с целью оформления различных справок, к примеру, в налоговый орган, ПФР и иные государственные ведомства;
• ознакомление с графиком регулярных взносов;
• контроль данных относительно перечисления страховых премий непосредственно по договору страхования;
• контроль движения финансовых средств;
• получение консультации по возможности кредитования в режиме онлайн;
• получение своевременных извещений относительно внесения изменений в деятельность агентства и других немаловажных данных.

Доступ предоставляется к перечисленным выше функциям личного кабинета всем без исключения клиентами Агентства. Достаточно только зарегистрировать учетную запись.

Кто может пользоваться

Согласно установленной внутренней политике Агентства, доступ к личному кабинету может быть предоставлен всем без исключения клиентам.

Однако в данном случае стоит знать об особенностях. Клиенты АИЖК, принявшие решение зарегистрировать учетную запись, должны подписать кредитный договор в период с мая 2014 года по настоящее время. Если это было сделано ранее – регистрация невозможна.

Порядок регистрации и входа

Процедура регистрации не влечет за собой сложностей. Для этого достаточно соблюдать четкую последовательность действий.

В частности, переходя на главную страницу официального сайта, пользователь должен нажать на кнопку “Зарегистрироваться”. После этого необходимо в обязательном порядке ознакомиться с предлагаемой сервисом офертой и поставить соответствующую отметку в специально отведенном поле.

Дальнейшая очередность действий заключается в следующем:

1. На экране монитора открывается регистрационная форма, которая обязательна к заполнению. Нужно указать: полные инициалы, дату рождения, актуальный номер мобильного телефона, реквизиты залогового соглашения.
2. После этого нужно нажать на кнопку “Отправить”.
3. На основании сформированного запроса на указанный при регистрации номер телефона поступает сообщение, в котором отображается логин для авторизации – его требуется использовать при каждой попытке зайти в личный кабинет.

Необходимо обращать внимание на то, что в качестве пароля для первичного доступа используется 13-тизначный номер закладной.

При желании каждый пользователь оставляет за собой полное право оформить подписку с целью получения уведомлений в виде смс-сообщений либо же на указанный адрес электронной почты.

Советы по безопасной работе с онлайн-сервисом

Во время работы с сервисом настоятельно рекомендуется со всей ответственностью подходить к основам безопасности.

По этой причине стоит уделять внимание следующим советам:

1. После прохождения обязательной процедуры регистрации и первичной авторизации в личном кабинете настоятельно рекомендуется откорректировать ключ доступа (пароль) для входа. Оптимальным вариантом станет использование того, который включает в себя символы и цифры, указанные на разной раскладке клавиатуры. Многие соглашаются с тем, что изначальный пароль не надежный, а лично придуманный взломать практически невозможно.
2. Во время разработки нового ключа доступа настоятельно не рекомендуется использовать персональные данные, которые могут быть известны сторонним лицам (среди них выделяют: памятные даты, полные инициалы, причем как пользователя, так и его близких людей).
3. В случае утраты по разным на то причинам доступа к указанному при регистрации номеру мобильного телефон настоятельно рекомендуется заблокировать его в максимально сжатые сроки.
4. При утрате, либо просто пользователь забыл код пароль для авторизации личного кабинета, не стоит откладывать процедуру восстановления на потом – лучше это сделать сейчас, чтобы минимизировать риски получения доступа к персональным данным третьими лицами.

Необходимо обращать внимание на то, что существует один официальный портал Агентства, из-за чего, когда возникает желание зарегистрироваться либо пройти авторизацию личного кабинета, настоятельно рекомендуется проверить достоверность указанных реквизитов в соответствующих полях.

Пошаговая инструкция использования кабинета

Для возможности пройти процедуру авторизации на стартовой странице, нужно во вновь открывшемся поле указать:

• персональный логин – номер подписанного соглашения;
• индивидуальный уникальный пароль – указывается в одноименном поле.

При первичном входе в систему требуется использовать пароль, полученный пользователем по смс. На основании сформированного запроса сервис в автоматическом режиме потребует указания старого пароля, а после этого указать индивидуальный. Последний указывается в поле “Новый пароль”.

С целью обеспечения возможности инициировать процедуру восстановления персонального пароля, допускается указать вопрос в специально отведенное поле и получить максимально быстро ответ на него. В обязательном порядке нужно запомнить все без исключения новые указанные сведения и нажать на клавишу “Сохранить”.

После того как все данные для входа были введены корректно, система перенаправит пользователя на страницу “Кредиты”. В этой категории есть возможность ознакомиться с информацией относительно:

• предоставленном ипотечном займе;
• графика обязательных платежей;
• уже перечисленных взносов;
• периодов погашения долговых обязательств и пр.

В том случае, если по каким-либо причинам логин либо пароль были утрачены, допускается возможность использования одного из следующих вариантов восстановления персональных данных:

1. Наиболее оптимальным и простым вариантом является обращение по единому номеру горячей линии Агентства. Для этого у пользователя должно быть под рукой удостоверение личности, договор о кредитовании (нужно будет сообщить его номер). Если при внесении изменений был указан секретный вопрос и ответ, то эти сведения окажутся посильную помощь в решении проблемы.
2. Лично обратиться к персональному агенту, который ранее был закреплен за клиентом Агентства в качестве сопровождающего.
3. Попытаться самостоятельно восстановить утраченные сведения. Для этого на странице авторизации пользователя под формой указания логина и пароля отображается запись “Забыли пароль”. Необходимо указать логин (реквизиты соглашения можно узнать на документе печатной формы) либо адрес электронной почты и нажать на зеленую строчку “Восстановить”. В этом случае на указанную электронную почту поступит оповещение о попытки сформировать новый код доступа.

Чем больше персональной информации было указано пользователем при регистрации (различные дополнительные вопросы, актуальный номер мобильного телефона, действующий адрес электронной почты), тем выше вероятность быстрого восстановления кода доступа без формирования заявки помощи агента либо диспетчера на горячей линии.

Подача заявки на ипотеку и телефон горячей линии

С целью оформления договора об ипотечном кредитовании, пользователи должны соблюдать установленную очередность действий, а именно:

1. Заполнить в режиме онлайн заявку, на основании которой представитель финансового учреждения свяжется с потенциальным заемщиком с целью подбора для него наиболее лояльных условий кредитования.
2. На следующем этапе нужно приступить к сбору необходимо пакета обязательных документов с целью подтверждения ранее сформированной заявки. Необходимо помнить о сроках рассмотрения запроса, который не превышает 2-х дней.
3. После этого производится выбор соответствующей жилплощади. Часто представители компании напрямую связываются с потенциальным заемщиком с целью выбора наиболее подходящей недвижимости.
4. На завершающем этапе нужно обратиться в одно из представительств банковского учреждения, которое выступает партнером Агентства с целью подписания договора об ипотечном кредитовании и ее получения в целом.

Необходимо обращать внимание на то, что ознакомиться с исчерпывающим перечнем партнеров можно в категории “Ипотечные продукты”, нажав предварительно на кнопку “Наши партнеры”.

На основании сформированного запроса на экране монитора пользователя будет открыто окно с возможностью выбора определенного партнера, который напрямую зависит от места постоянного проживания потенциального заемщика. Многие банки предоставляют услуги по ипотечному кредитованию по территории всей России, из-за чего заемщику остается только указать во время подбора одного из них свой населенный пункт.

Дополнительно следует помнить о возможности формирования заявки на ипотеку в любое удобное для себя время.

При составлении анкеты в ней обязательно нужно указать:

• полные инициалы заемщика;
• актуальные контактные данные для возможности обратной связи;
• интересующий вид ипотечного кредитования и пр.

После этого менеджер в максимально короткие сроки свяжется с будущим клиентом для получения более подробной информации и при необходимости окажет существенную помощь в выборе интересующего ипотечного продукта и приобретаемой недвижимости в частности.

Помимо этого, официальный сайт содержит специально разработанный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно абсолютно бесплатно в максимально короткие сроки определить:

• максимально допустимый период кредитования;
• размер обязательного ежемесячного платежа.

Для этого пользователю будет достаточно указать:

• интересующую ипотечную программу;
• предварительную стоимость объекта жилой недвижимости;
• будет ли внесение первоначального взноса за счет средств из материнского капитала или нет;
• размер первоначального взноса;
• период кредитования.

Следует обращать внимание на то, что став пользователем онлайн-сервиса, можно на себе ощутить имеющиеся преимущества, основными из которых являются:

• возможность беспрепятственно и в максимально сжатые сроки осуществлять многочисленные транзакции, причем на государственном уровне, что позволяет существенно минимизировать финансовые риски;
• экономия персональных средств за счет отсутствия комиссионных сборов;
• использование многофункционального сервиса, с помощью которого можно вести контроль за различными совершенными действиями, включая процедуру погашения долговых обязательств и пр.

При возникновении каких-либо вопросов, которые требуют незамедлительного решения, есть возможность позвонить на горячую линию 8-800-505-11-11.

Все звонки абсолютно бесплатны с любого региона России. Консультанты с радостью предоставят интересующую информацию.

О том, как вернуть деньги за справки для участия в государственной программе АИЖК, можно узнать ниже на видео.

Аижк Реструктуризация Ипотеки 2019 С Помощью Государства Сроки

Несмотря на масштабного работы, открытие офисов и представительств в разных регионах страны, в сети Интернет существует огромная масса отрицательных отзывов клиентов этого агентства. Негативная информация не является проверенной и достоверной. Более того, при попытках других пользователей выяснить хоть какую-то дополнительную предметную информацию у жалующихся клиентов, возникает полное игнорирование со стороны последних. Никаких документальных фактов, подтверждающих достоверность всех описываемых негативных случаев, не существует. Правовая организационная форма — открытое акционерное общество.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Рефинансирование и реструктуризация кредита. В чём разница?

Реструктуризация ипотеки

Понятие реструктуризация ипотеки говорит само за себя. Оно подразумевает изменение структуры договора по ипотечному займу так, чтобы условия погашения задолженности заемщиком стали наиболее благоприятными для выполнения им кредитных обязательств. В результате проведения реструктуризации могут уменьшится платежи и появиться льготы по ипотеке.

Работа государственных структур направлена на то, чтобы сделать ипотеку доступной различным группам населения. Однако нередки случаи, когда из-за изменившегося финансового положения семья не может выплачивать долг и выполнять обязательства перед кредитором. Для расширения возможностей граждан и решения возникающих проблем по погашению долгов было выпущено Постановление Правительства от Это акционерное общество, опирающееся полностью на государственный капитал. Создание такой организации было обусловлено сильно изменившимися экономическими реалиями в России.

АИЖК выступает от имени государства и оказывает помощь гражданам, попавшим в тяжелое положение с выплатой ипотеки. Агентство является главным органом государственной поддержки, который способен обеспечить гражданину дополнительную отсрочку по оплате главной части ежемесячного взноса.

Однако программа помощи ипотечным заемщикам работает далеко не для всех нуждающихся в помощи, а только для определенных категорий должников. Программа помощи должникам требует, чтобы ипотечная квартира или иная ипотечная недвижимость соответствовала некоторым условиям. Многие заемщики, потерявшие источники финансирования и в результате изменившихся обстоятельств допустившие просрочку платежей, не могут погашать задолженность по ипотеке, боятся пойти со своей бедой в банк, считая, что кредитор изменит к ним отношение.

На самом деле оформление реструктуризации долга для организации — это нормальный рабочий процесс. И ей даже выгодно оказать клиенту помощь с ипотекой, чем иметь в своем активе договор с просрочкой платежей.

Дело в том, что ЦБ РФ тщательно контролирует каждую кредитную организацию, рассматривая соотношение положительных договоров и договоров с просрочками. Исходя из этих данных, банки получают массу проверок, работа их тщательно анализируется. Поэтому им самим выгоднее провести реструктуризацию и не портить свою статистику наличием просрочек и невыплат по займам. Поэтому как только возникли проблемы с погашением долга по ипотеке, следует отбросить сомнения и пойти в банк за помощью.

Если заемщик относится к одной из этих категорий, он должен подготовиться к процессу и собрать внушительный пакет документов. Следует тщательно отнестись к подбору документов, подтверждающих обстоятельства, которые привели к невозможности вносить платежи по кредиту.

После предоставления всех документов и их одобрения реструктуризация будет доступна. И банк будет готов оказать помощь в ипотеке, хотя он этого делать и не обязан. Чтобы не получить вместо хорошего плательщика должника, он пойдет навстречу.

Важным аспектом подготовки к реструктуризации является выяснение факта сотрудничества банка с АИЖК. При этом обращаться в само агентство не требуется. Реструктуризация — это комплекс мер, которые применяет кредитор к должнику с целью повышения или восстановления его способности оплачивать долг, чтобы он смог вернуть деньги на других, более выгодных параметрах кредитования.

Все преимущества реструктуризации выглядят очень заманчиво для граждан, попавших в затруднительное положение. Однако очевидные плюсы могут скрывать такие нюансы, которые в конечном итоге могут нанести финансовому положению заемщика непоправимый ущерб. Это связано с тем, что контрагентом должника выступает банк, который ни при каких раскладах не работает себе во вред. Российский ЦБ разрабатывает проект, по которому граждане с ипотекой могут надеяться на ипотечные каникулы по одному из кредитов, общей продолжительностью около года.

Ипотека и ее реструктуризация будут обладать новыми чертами. Заемщики сами должны будут выбрать: полностью остановить платежи или остановиться на снижении их суммы на время каникул. Банком допускается снижение ставок по ипотеке в результате этой инновации. Вначале планируется разовая опция с дальнейшим выходом на многократные отсрочки. ЦБ внес изменения в закон о потребзайме, включая ипотеку, о праве заемщика поменять регулярность платежей.

С года процесс изменения условий ипотеки может стать обязательным для кредиторов. По новым уложениям клиент может требовать изменить процентный месячный платеж и график в случае, если:. Когда жизненная ситуация изменилась и нет возможности выплачивать долг по ипотеке, люди начинают искать пути решения проблемы. И далеко не все первым делом пойдут в банк, боясь испортить о себе, как о надежном клиенте, впечатление.

Этот подход в корне неверен. Реструктуризация для банка — это просто часть обыденной работы, а вот для заемщика, попавшего в затруднение, она может стать единственным выходом из положения. За исключением случаев, подпадающих под п. Проводимая АИЖК программа помощи заемщикам позволяет не только сделать их платежеспособными, но и сохранить жилье. Важным моментом является составление претензии на реструктуризацию.

Она должна отражать причины, которые вызвали возникновение задолженности по ипотечному договору, а также желательные новые условия реструктуризации. Форма такого документа, обычно имеется на сайтах всех кредитных организаций.

Специалисты не исключают расширения в дальнейшем перечня нуждающихся в таких каникулах и включение в него несчастных случаев и различных заболеваний, приводящих к финансовым проблемам.

Вам будет интересно. На что обратить внимание в кредитном договоре Сбербанка на ипотеку. Можно ли оформить ипотеку для учителей в году. Пошаговая инструкция по покупке квартиры на вторичном рынке. От чего не спасёт титульное страхование недвижимости. Каков максимальный срок ипотеки в России в году. К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым! Напишите Ваш комментарий Отменить ответ Сообщение Имя.

Государственная программа помощи заемщикам

Понятие реструктуризация ипотеки говорит само за себя. Оно подразумевает изменение структуры договора по ипотечному займу так, чтобы условия погашения задолженности заемщиком стали наиболее благоприятными для выполнения им кредитных обязательств. В результате проведения реструктуризации могут уменьшится платежи и появиться льготы по ипотеке. Работа государственных структур направлена на то, чтобы сделать ипотеку доступной различным группам населения. Однако нередки случаи, когда из-за изменившегося финансового положения семья не может выплачивать долг и выполнять обязательства перед кредитором. Для расширения возможностей граждан и решения возникающих проблем по погашению долгов было выпущено Постановление Правительства от Это акционерное общество, опирающееся полностью на государственный капитал.

Что такое реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства, какую помощь оказывает АИЖК, нюансы реструктурирования ипотеки в году, пакет документов и Срок рассмотрения заявки у каждого банка тоже разный. – – Ипотечный калькулятор онлайн и советы по ипотеке.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — 2021

Кредитные организации, предоставляющие ипотечные кредиты, застрахованы от возможных убытков, так как выдача денег осуществляется при условии оформления приобретаемого жилья в качестве залогового обеспечения. Заемщик, со своей стороны, защищен от возможных потерь не так хорошо, как банк — если он перестанет выплачивать взносы, он просто лишится квартиры. В рамках настоящей статьи мы поговорим о реструктуризации ипотеки в году, вы узнаете, как и в каких обстоятельствах можно несколько смягчить кредитную нагрузку и благодаря этому выполнить свои обязательства перед банком. В современных условиях покупка собственного жилья для большей части россиян возможна только путем получения ипотечного кредита, а основной особенностью ипотеки является длительный срок кредитования, часто растягивающийся на два-три десятилетия. Именно это обстоятельство является причиной часто возникающих проблем с погашением задолженности перед банком: в жизни может произойти разное: потеря или смена работы, увеличение расходной части семейного бюджета вследствие рождения ребенка и прочие обстоятельства, которые предвидеть сложно. Именно поэтому при оформлении займа нужно узнать все «подводные камни» ипотеки. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщик продолжал исправно выплачивать тело кредита и проценты как репутационные, так и финансовые моменты , поэтому в определенных ситуациях могут пойти навстречу проблемному клиенту. Для урегулирования подобных вопросов существуют специальные предложения, направленные на помощь заемщикам в выполнении принятых на себя обязательств. Концепция этих проектов предполагает ряд мероприятий, направленных на нормализацию ситуации и создание условий, позволяющих отрегулировать и оптимизировать график погашения кредита. Такое решение действительно может помочь снизить кредитную нагрузку, но только при условии, что новая процентная ставка будет значительно меньше действующей, ведь при переоформлении ипотеки потенциальному заемщику придется понести следующие расходы:.

Закончилась одна из программ поддержки заемщиков

По условиям программы, которая закончится 31 декабря, ипотечники, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могли реструктурировать кредит через ДОМ. РФ единый институт развития в жилищной сфере. Программа действовала с года. При этом срок подачи заявлений от заемщиков в банки истек еще 1 декабря года, говорит представитель ДОМ. До 31 октября года банки передавали в ДОМ.

В году продлили программу реструктуризации ипотеки при помощи государства, многим, приобретшим квартиру по ипотеке, это продление явилось приятной неожиданностью. Граждане еще не вступившие в программу, но желающие сделать это могут присоединиться к ней на очень хороших условиях.

4 условия участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства

Банк ДОМ. Все отзывы 4 Добавить отзыв. Отзывы о Банке ДОМ. РФ, г. Реструктуризация ипотеки с помощью государства — вторая попытка и те же грабли. Оценка: 1.

Схема реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2021 году

Ипотека стала отличной альтернативой съемному жилью, коммунальным комнатам и общежитиям, особенно для молодых семей. Но ввиду особенности ипотечного займа, а именно длительных финансовых обязательств, не каждая семья может справиться с постоянной нагрузкой и стабильно выплачивать долг перед банком-кредитором. Во избежание снижения интереса граждан к ипотечному кредитованию и увеличения объема просроченной задолженности, государство разработало программу реструктуризации ипотеки для граждан с трудной финансовой ситуацией. Реструктуризация ипотечного займа — это внесение изменений в кредитный договор в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Производится для создания более комфортных условий погашения займа путем сокращения суммы ежемесячного платежа по ипотеке или предоставления иных льгот. Написать заявление о реструктуризации может каждый заемщик, попавший в трудную ситуацию, но не каждому дается одобрение ввиду определенных условий программы.

года — срок, не позднее которого должен быть банком и заемщиком о реструктуризации ипотечного кредита по.

Ипотечная реструктуризация в Сбербанке

Закон об ипотечных каникулах вступает в силу 1 августа. Он позволяет заемщику в любой момент обратиться в банк с требованием приостановить или снизить выплаты на срок до полугода, в том числе по выданным ранее ссудам. Предусмотреть такую возможность предложил президент Владимир Путин в послании к Федеральному собранию. С этого момента до даты подписания им закона прошло чуть больше двух месяцев.

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам займам , оказавшихся в сложной финансовой ситуации. К текущему кредитору залогодержателя с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов. Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором. Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от

.

.

.

Информация о помощи в связи с коронавирусом | Федеральное агентство жилищного финансирования

FHFA внимательно следит за влиянием чрезвычайной ситуации в стране, вызванной коронавирусом, на рынок жилищного финансирования и продолжает обновлять политику и инструкции, чтобы гарантировать, что его регулируемые субъекты — Fannie Mae, Freddie Mac (The Enterprises) и Федеральные банки жилищного кредитования (FHLBanks) — выполняя свою миссию по обеспечению рыночной ликвидности в это непростое время. Мы собрали ниже ресурсы и информацию, в том числе о последних действиях FHFA, которые содержат рекомендации для кредиторов, сервисных служб и других лиц, которые напрямую помогают домовладельцам и арендаторам, пострадавшим от COVID-19. Как финансовый регулирующий орган, FHFA не может предложить прямую помощь или направить индивидуальные запросы от арендаторов, арендодателей или заемщиков. FHFA призывает всех, кто сталкивается с экономическими трудностями в результате COVID-19, немедленно связаться со своим арендодателем или ипотечным агентом (компанией, в которую они отправляют свои ипотечные платежи), чтобы узнать, имеют ли они право на льготы по выплате. Если вас беспокоит, как оплатить ипотеку или арендную плату из-за COVID-19, посетите cfpb.gov/housing для получения информации о том, что делать сейчас, и какие у вас есть варианты для облегчения выплаты ипотеки и арендной платы.

Новые ресурсы для арендаторов и домовладельцев

Арендаторы и домовладельцы, которые не знают, куда обратиться, могут использовать новый веб-сайт Бюро финансовой защиты потребителей.Этот веб-сайт позволяет легко найти поставщика услуг по аренде в вашем районе. Перейти к: consumerfinance.gov/renthelp

Помощь домовладельцам

Как можно скорее свяжитесь с вашим ипотечным агентом (компанией, в которую вы отправляете ежемесячные платежи), чтобы сообщить им о ваших текущих обстоятельствах. Номер телефона и почтовый адрес вашей ипотечной службы должны быть указаны в ежемесячной выписке по ипотеке.

Если у вас возникнут проблемы с наверстыванием в конце этого временного периода помощи, вам может быть предоставлена ​​дополнительная помощь. От вас не требуется сразу возвращать все пропущенные платежи.

• Если вы не можете выплатить все пропущенные платежи сразу и можете позволить себе платить более высокий ежемесячный платеж по ипотеке в течение определенного периода времени, вы можете иметь право на план погашения, который позволяет вам погашать просроченные суммы в течение периода время.
• Если вы можете позволить себе возобновить ежемесячный платеж по ипотеке, вы можете иметь право на отсрочку платежа, которая включает ваши пропущенные платежи по ипотеке и переводит их в платеж, причитающийся при продаже, рефинансировании дома или окончании ссуды.
• Если у вас устойчивое снижение дохода и вы не можете позволить себе регулярный ежемесячный платеж по ипотеке, вы можете иметь право на изменение ссуды, которое изменяет условия вашего ссуды, чтобы обеспечить доступную оплату.

Специалисты по обслуживанию свяжутся с вами примерно за 30 дней до истечения срока действия вашего плана воздержания, чтобы определить, какая программа помощи лучше всего подходит для вас в это время. Обратитесь к своему поставщику услуг, чтобы определить, на какой вариант вы имеете право.

Помощь арендаторам

Арендаторы, проживающие в собственности, финансируемой Fannie Mae или Freddie Mac (используйте инструменты «поиска ссуды» для Fannie Mae здесь или Фредди Мак здесь, чтобы узнать) подпадают под временный мораторий на выселение. Ожидается, что арендаторы по-прежнему будут платить арендную плату в течение периода моратория на выселение, если они смогут. Тем, кто испытывает финансовые затруднения, следует обратиться к своему домовладельцу, чтобы обсудить их ситуацию и возможные решения.

У вас также есть доступ к их соответствующим сетям реагирования на стихийные бедствия. Эти сети предлагают поддержку со стороны консультантов по жилищным вопросам, утвержденных HUD, например, персонализированную оценку восстановления и план действий, финансовый коучинг и составление бюджета, а также постоянные проверки. Свяжитесь с менеджером по недвижимости, чтобы узнать, имеете ли вы право. Телефон горячей линии для арендаторов Fannie Mae: 1-877-542-9723, номер горячей линии для арендодателей Freddie Mac: 1-800-404-3097.

Узнать больше
См. Часто задаваемые вопросы о вариантах помощи на предприятии для домовладельцев и арендаторов, пострадавших от COVID-19, или информация для арендаторов в арендуемой недвижимости с ипотекой Fannie Mae или Freddie Mac.

Остерегайтесь мошенничества

Во время кризиса существует повышенный риск мошенничества и мошенничества. Защитите себя, задавая вопросы, читая предоставленные вам материалы и избегая любых ходатайств, требующих предоплаты наличными. Если вы считаете, что, возможно, стали жертвой мошенничества, и ваши опасения по поводу Fannie Mae, Freddie Mac или Федерального банка жилищных кредитов связаны с мошенничеством, пожалуйста, свяжитесь с Управлением генерального инспектора FHFA (FHFA OIG) по телефону 800-793-7724 или посетите веб-сайт FHFA OIG.

Посмотреть Советы и ресурсы по предотвращению мошенничества, связанного с коронавирусом, для заемщиков, арендаторов и ипотечных компаний для получения дополнительной информации.

Промышленные ресурсы

Объявления FHFA

FHFA расширяет доступность многосемейного воздержания от COVID-19 (24.09.2021)
FHFA призывает арендодателей недвижимости, поддерживаемой предприятиями, подавать заявки на экстренную помощь в аренде до выселения арендаторов (30.07.2021)
Секретари Министерства сельского хозяйства США , HUD, VA, Казначейство и исполняющий обязанности директора FHFA выпускают совместное заявление о действиях агентства по предотвращению выселений (30.07.2021)
FHFA продлевает мораторий на выселение COVID-19 REO до 30 сентября 2021 г. / 2021)
FHFA объявляет о защите многоквартирных арендаторов (28.07.2021)
FHFA отменяет комиссию за рефинансирование неблагоприятного рынка (16.07.2021)
FHFA расширяет использование снижения процентной ставки, чтобы помочь заемщикам с Covid -19 Трудности сокращают ежемесячный платеж по ипотеке (30.06.2021)
FHFA защищает заемщиков после прекращения действия моратория на выкупы COVID-19 и выселения REO (29.06.2021)
FHFA продлевает срок выкупа COVID-19 и REO Мораторий на выселение (24.06.2021)
FHFA продлевает многосемейное воздержание от COVID-19 до 30 сентября, 2021 (6/3/2021)
FHFA объявляет о расширении гибких возможностей ссуды на COVID (21.04.2021)
FHFA расширяет гибкие возможности ссуды на COVID (3/11/2021)
FHFA расширяет многосемейную терпимость к COVID-19 до 30 июня 2021 г. (3/4/2021)
FHFA продлевает срок воздержания от COVID-19 и мораторий на выкупы и выселение REO (25.02.2021)
FHFA дополнительно расширяет гибкие возможности по ссуде, связанной с COVID (10.02.2021)
FHFA продлевает мораторий на выкупы и выселение REO и период воздержания от COVID (09.02.2021)
FHFA продлевает мораторий на выкупы и выселение REO (19.01.2021)
FHFA расширяет гибкие возможности по ссуде, связанной с COVID (14.01.2021)
FHFA продлевает многосемейное воздержание от COVID-19 до 31 марта 2021 г. (23.12.2020)
FHFA еще больше расширяет возможности кредитования в связи с COVID (10.12.2020)
FHFA продлевает мораторий на выкуп права выкупа и выселение REO (02.12.2020)
FHFA еще больше расширяет гибкие возможности по ссуде, связанной с COVID (13.11.2020)
Временный полис, разрешающий покупку квалифицированных ссуд с продленным сроком воздержания (12.11.2020)
Временный полис, разрешающий покупку квалифицированных ссуд с продленным сроком (21.10.2020) 2020)
FHFA еще больше расширяет гибкие возможности по ссуде, связанной с COVID (19.10.2020)
FHFA, дополнительно расширяет возможности покупки ссуд в условиях воздержания и гибкости обработки ссуд, связанных с COVID (24.09.2020)
FHFA продолжает расширять гибкие возможности при оформлении ссуд на выкуп и ссуды, связанные с COVID (26.08.2020)
Внедрение комиссии за рефинансирование на неблагоприятном рынке сейчас 1 декабря (25.08.2020) Приостановление выселения и защита арендаторов (8/6/2020)
Обязанность по внесению корректировок в ответ на пандемию COVID-19 (22.07.2020)
FHFA расширяет гибкость обработки ссуд, связанных с COVID, для клиентов Fannie Mae и Freddie Mac до августа (9.07.2020)
FHFA обеспечивает защиту арендаторов (29.06.2020)
FHFA продлевает мораторий на выкуп права выкупа и выселение; Мораторий распространяется на ипотечные кредиты, обеспеченные предприятиями (17.06.2020).
FHFA делает переведенные ресурсы по COVID-19 доступными на шести языках; Теперь доступны переводы сценариев обслуживания COVID-19 и заявлений на получение помощи по ипотеке (16.06.2020)
FHFA расширяет гибкие возможности обработки ссуд, связанных с COVID, для клиентов Fannie Mae и Freddie Mac до июля (11.06.2020)
FHFA объявляет о праве рефинансирования и покупки жилья для заемщиков с отсрочкой исполнения (19.05.2020)
FHFA расширяет возможности выкупа и выселения Мораторий; Мораторий распространяется на ипотечные кредиты, обеспеченные предприятиями (14.05.2020).
предприятий предлагают отсрочку платежа в качестве нового варианта погашения для домовладельцев в планах воздержания от COVID-19 (13.05.2020)
CFPB, FHFA и HUD запускают совместную ипотеку и веб-сайт жилищной помощи для американцев, пострадавших от COVID-19 (5/12/2020)
FHFA расширяет возможности обработки ссуды для клиентов Fannie Mae и Freddie Mac (5/5/2020)
FHFA объявляет об инструментах, которые помогут арендаторам узнать, есть ли они защищены от выселения (5/4/2020)
«Единовременная выплата в конце срока воздержания не требуется», — говорится в заявлении FHFA в Калабрии (27.04.2020).
FHFA поддерживает малый бизнес, разрешая федеральным банкам жилищной ссуды принимать программу защиты зарплаты Ссуды в качестве обеспечения (23.04.2020)
FHFA объявляет, что предприятия будут приобретать квалифицированные ссуды, чтобы продолжить кредитование (22.04.2020)
FHFA и CFPB объявили о Программе защиты заемщиков (15.04.2020)
Готовые замечания доктораМарк А. Калабрия, директор FHFA, на собрании руководителей Совета по надзору за финансовой стабильностью (FSOC) (26 марта 2020 г.)
FHFA принимает меры по облегчению приостановления выселения для арендаторов многоквартирных домов (23 марта 2020 г.)
FHFA направляет предприятия к предоставлению гибких возможностей для оценки и проверки занятости (3/23/2020)
FHFA уполномочивает предприятия поддерживать дополнительную ликвидность на вторичном ипотечном рынке (3/23/2020)
FHFA приостанавливает выкупа и выселение предприятий во время чрезвычайной ситуации в стране (3 / 18/2020)
Заявление директора FHFA Марка Калабрии о коронавирусе (10.03.2020)

Корпоративные ресурсы

Для получения списка ресурсов, доступных для домовладельцев и арендаторов, односемейных и многоквартирных кредиторов / обслуживающих лиц, а также последних объявлений о предприятиях посетите веб-сайт Фанни Мэй и Веб-сайты Фредди Мака.

Ресурсы для участников Федерального банка жилищного кредитования

См. Ссылки ниже для объявлений и ресурсов от FHLBanks:

Последние новости

Видео: Директор FHFA обсуждает терпение (4/6/2020)
DS5: Внутри отрасли

Видео: Президент Трамп и руководители штатов принимают меры по защите домовладельцев в условиях пандемии COVID-19 (04.04.2020)
Fox Business

Видео: Главный регулирующий орган заявляет, что спасение ипотечного кредитования осуществляется «по системе чести», и умоляет заемщиков быть честными (01.04.2020)
CNBC

Видео: Арендодатели и арендаторы сталкиваются с финансовыми трудностями из-за коронавируса (31.03.2020)
Yahoo! Финансы

Нет денег на аренду или ипотеку? Вот что надо делать.(28.03.2020)
The Washington Post

Видео: FHFA в Калабрии не видит вируса, влияющего на Fannie, выход из Freddie Conservatorship (25.03.2020)
Bloomberg

США назначают перерыв в выплатах по ипотеке. Что это обозначает? (22.03.2020)
NPR

Главный ипотечный регулятор работает над планом на случай потенциального всплеска просрочек из-за коронавируса (17.03.2020)
CNBC

Прочие государственные ресурсы

Департамент жилищного строительства и городского развития
Для получения дополнительной информации о ипотеке, застрахованной FHA, свяжитесь с Национальным центром обслуживания по телефону 877-622-8525.По другим вопросам обращайтесь в ресурсный центр FHA по телефону 800-CALL-FHA (5342). Список консультантов по жилищным вопросам, утвержденных HUD, можно найти по адресу: www.hud.gov или позвоните по телефону 800-569-4287.

Департамент по делам ветеранов
Ветераны, у которых есть вопросы относительно жилищных ссуд, должны позвонить по бесплатному номеру телефона 877-827-3702 программы жилищных ссуд VA, чтобы поговорить со специалистом по ссуде.

Ветераны, чьи дома когда-либо были модернизированы за счет средств субсидии VA Специально адаптированное жилье, также должны связаться с VA по телефону 877-827-3702, чтобы поговорить с нашими сотрудниками.

Бюро защиты потребительских финансов
Бюро защиты потребительских финансов (CFPB) стремится предоставлять потребителям актуальную информацию и ресурсы для защиты и управления их финансами в это трудное время по мере развития ситуации. Посмотреть Руководство CFPB по вариантам выплаты ипотечного кредита на коронавирус или посетите consumerfinance.gov/coronavirus.

Дата последнего обновления: 13 октября 2021 г.

Saving My Home — IHDA

Техническая помощь

Если вам сложно оплачивать счета за коммунальные услуги, примите во внимание следующее:

ComEd CARE / Помощь в оплате счетов предлагает ряд программ финансовой помощи, чтобы помочь квалифицированным клиентам ComEd оплачивать счета за электроэнергию.

Программа Smart Meters компании ComEd. Смарт-счетчики — это цифровые электрические счетчики, которые собирают информацию об использовании энергии и безопасно отправляют ее в ComEd. Помимо исключения расчетных счетов, интеллектуальные счетчики предоставляют клиентам доступ к дополнительной информации об их потреблении электроэнергии.

Программа помощи малообеспеченным домохозяйствам в области энергоснабжения (LIHEAP) помогает соответствующим критериям домохозяйствам с низкими доходами оплачивать услуги по энергоснабжению в зимний период.

MeterSave — это программа, предлагаемая Департаментом водного хозяйства города Чикаго (DWM) домовладельцам Чикаго без счетчиков для добровольной установки счетчиков, чтобы помочь им сэкономить воду и снизить свои счета за воду.

Warm Neighbours, Cool Friends — совместная программа между Ameren Illinois и Energy Assistance Foundation, которая предоставляет клиентам со средним доходом и пожилым людям недорогие варианты утепления дома.

Citizens Utility Board (CUB) — это некоммерческая организация, деятельность которой полностью сосредоточена на сокращении ваших счетов за коммунальные услуги. CUB предоставляет рекомендации, которые помогут сократить счета за телефон, электричество и газ, а также помогает клиентам, у которых есть претензии к их коммунальной компании.

Помощь в аренде

Если вы ищете доступное жилье для аренды, ILHousingSearch.org — это быстрый и простой в использовании инструмент поиска, который позволяет вам искать арендуемое жилье, используя широкий спектр критериев и специальные функции картографии. Вы найдете цветные фотографии и подробную информацию о каждой единице. Служба также предоставляет ссылки на жилищные ресурсы и полезные инструменты, такие как калькулятор доступности, контрольный список аренды и информацию о правах и обязанностях арендатора.

Помощь при стихийных бедствиях

Всем, кто пострадал или пострадал в результате сильных штормов и торнадо 17 ноября 2013 года, следует зарегистрироваться для получения помощи при стихийных бедствиях.Жители могут обратиться за помощью в Федеральное агентство по чрезвычайным ситуациям (FEMA) по бесплатному телефону (1-800-621-FEMA (3362) или 1-800-462-7585 (TTY) для людей с нарушениями слуха и речи) и на сайте www.disasterassistance.gov.

Дополнительная информация о ресурсах аварийного восстановления также доступна на ready.illinois.gov.

Информационный бюллетень

: Администрация Байдена объявляет о дополнительных действиях по предотвращению потери права выкупа

По всей Америке наблюдается сильное восстановление экономики.С момента вступления в должность президента Байдена было создано более 3 миллионов рабочих мест — в среднем 600 000 в месяц. Американский план спасения работает, давая импульс экономике и возвращая американцев к работе. И что очень важно, более двух третей взрослых вакцинированы, а наиболее уязвимые группы населения защищены еще более высокими показателями. В каждом штате есть рабочие места, и американские рабочие и семьи с нетерпением ждут светлого будущего.

Вскоре после вступления в должность администрация Байдена-Харриса продлила мораторий на потерю права выкупа и период регистрации отказа от ипотечного кредита для домовладельцев с ипотечными кредитами, поддерживаемыми государством, чтобы помочь нуждающимся домовладельцам.24 июня ^{-го дня} года администрация продлила мораторий на выкуп права выкупа на последний дополнительный месяц до 31 июля 2021 года и период регистрации на воздержание до 30 сентября 2021 года, а также предоставила до трех месяцев дополнительной отсрочки платежа для определенных заемщиков. Эти действия были предприняты тремя федеральными агентствами, поддерживающими ипотечные кредиты — Министерством жилищного строительства и городского развития (HUD), Департаментом по делам ветеранов (VA) и Министерством сельского хозяйства (USDA). Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) предоставило аналогичное облегчение для ипотечных кредитов, обеспеченных Fannie Mae и Freddie Mac.

Это помогло гарантировать, что американские семьи не потеряют свои дома во время пандемии. Эта политика предотвратила потерю права выкупа и позволила некоторым домовладельцам, имеющим ссуды, обеспеченные государством, приостановить выплаты по ипотеке на срок до восемнадцати месяцев. Около 7,2 миллиона американских семей воспользовались возможностью терпения.

Отчасти благодаря стратегии президента Байдена по вакцинации американцев и восстановлению экономики количество терпеливых американских семей сократилось более чем на 50% по сравнению с пиком пандемии.Сегодня примерно 1,75 миллиона американцев сохраняют терпение. Чтобы обеспечить стабильное и справедливое восстановление после разрушений, вызванных пандемией COVID-19, и подготовить домовладельцев к выходу из режима воздержания от ипотечных кредитов, администрация Байдена-Харриса принимает меры, чтобы американцы оставались в своих домах и поддерживали возвращение к более стабильному жилищу. рынок.

В частности, администрация Байдена-Харриса:

Предлагает заемщикам модификации ссуды и сокращения платежей, которые помогут им оставаться в своих домах

Более 160 миллионов американцев полностью вакцинированы, и каждому американцу была предоставлена ​​возможность пройти вакцинацию. С улучшением экономики и возвращением к работе все большего числа американцев многие домовладельцы, отказавшиеся от льгот по ипотеке, возвращаются к своим доходам до пандемии и больше не сталкиваются с финансовыми трудностями, связанными с пандемией.Для домовладельцев, которые могут возобновить ежемесячные выплаты по ипотеке до начала пандемии и где агентства имеют на это полномочия, агентства будут продолжать требовать от ипотечных служб предлагать варианты, которые позволяют заемщикам переносить пропущенные платежи в конец срока ипотеки без каких-либо дополнительных затрат для заемщика.

Однако многим домовладельцам потребуется более серьезная помощь из-за потери дохода в связи с пандемией. Например, из-за экономического кризиса, вызванного пандемией, некоторые домовладельцы зарабатывают меньше, чем они были до пандемии.Домовладельцы с ипотечными кредитами, поддерживаемыми государством, на которых пандемия негативно повлияла, теперь будут получать расширенную помощь, особенно если они ищут работу, проходят переподготовку, испытывают проблемы с выплатой задолженности по налогам и страховке или продолжают испытывать трудности из-за другого причина. Новые меры, о которых объявляют Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), Департамент сельского хозяйства (USDA) и Департамент по делам ветеранов (VA), будут направлены на обеспечение домовладельцев примерно 25% -ным снижением ежемесячной основной суммы долга и процентов заемщика ( P&I) платежи, чтобы гарантировать, что они могут позволить себе оставаться в своих домах и нарастить капитал в долгосрочной перспективе.Это приближает варианты для домовладельцев с ипотечными кредитами, поддерживаемыми HUD, USDA и VA, в соответствии с вариантами для домовладельцев с ипотечными кредитами, поддерживаемыми Fannie Mae и Freddie Mac.

В частности, если агентства имеют полномочия и в зависимости от финансовых условий домовладельцев, агентства будут требовать или поощрять ипотечных служащих предлагать заемщикам новые варианты сокращения платежей, чтобы помочь им оставаться в своем доме.

• HUD: Федеральное управление жилищного строительства (FHA) объявило об улучшенных инструментах смягчения убытков и упростило модификацию восстановления после COVID-19, чтобы помочь домовладельцам с ипотечными кредитами, застрахованными FHA, которые пострадали от пандемии COVID-19.Эти варианты предложат заемщикам соответствующее облегчение, сохраняя при этом гибкость на случай будущих кризисов. FHA потребует от ипотечных служб предлагать бесплатный вариант для правомочных домовладельцев, которые могут возобновить свои текущие выплаты по ипотеке. Для всех заемщиков, которые не могут возобновить ежемесячную ипотеку, HUD расширит возможности обслуживающего персонала по предоставлению всем правомочным заемщикам 25% -го снижения прибылей и убытков. Основываясь на недавнем анализе, администрация считает, что дополнительное сокращение платежей, предлагаемое проблемным заемщикам, приведет к меньшему количеству случаев потери права выкупа закладной.Для достижения этих целей HUD будет реализовывать следующие варианты в течение следующих нескольких месяцев:

  Автономное частичное требование о возмещении COVID-19: Для домовладельцев, которые могут возобновить свои текущие выплаты по ипотеке, HUD предоставит заемщикам возможность продолжить эти выплаты, предложение подчиненного залога с нулевым процентом (также известного как частичное требование), которое выплачивается при прекращении ипотечного страхования или ипотеки, например, при продаже или рефинансировании;

  Модификация восстановления COVID-19: Для домовладельцев, которые не могут возобновить свои текущие ежемесячные платежи по ипотеке, Модификация восстановления COVID-19 продлевает срок ипотеки до 360 месяцев по рыночной ставке и нацелена на сокращение ежемесячной части P&I заемщика. ежемесячный платеж по ипотеке на 25 процентов.Это позволит значительно сократить выплаты для многих нуждающихся домовладельцев за счет продления срока ипотеки по низкой процентной ставке в сочетании с частичным требованием, если доступны частичные требования.

Эти параметры дополняют дополнительные средства защиты от COVID HUD, опубликованные в прошлом месяце. К ним относятся продление моратория на потерю права выкупа, продление регистрации на отказ и модификацию авансового займа на COVID-19: продукт, который напрямую рассылается по почте правомочным заемщикам, которые могут добиться 25% -ного сокращения P&I их ежемесячного платежа по ипотеке через 30-летнюю ссуду. модификация.HUD считает, что дополнительное сокращение платежей поможет большему количеству заемщиков сохранить свои дома, предотвратить будущие повторные дефолты, поможет большему количеству заемщиков с низкими доходами и недостаточно обслуживаемыми заемщиками накопить богатство за счет домовладения и поможет в более широком выздоровлении от COVID-19.

• USDA: Специальная мера по борьбе с COVID-19 USDA предоставляет заемщикам новые альтернативы, которые помогают им снизить ежемесячные выплаты по прибылям и убыткам на 20%. Новые возможности включают снижение процентной ставки, продление срока и аванс на возврат ипотечного кредита, который может помочь покрыть просроченные платежи по ипотеке и связанные с этим расходы.Сначала будет проведена оценка заемщиков на предмет снижения процентной ставки, и, если все же потребуется дополнительное облегчение, заемщикам будет предложено сочетание снижения процентной ставки и продления срока. В случаях, когда сочетание снижения ставки и продления срока недостаточно для достижения 20% сокращения платежа, для достижения целевого платежа будет использоваться третий вариант, сочетающий снижение ставки и продление срока с авансом на возврат ипотечного кредита.
  
• VA: Новая модификация возврата COVID-19 VA предлагает несколько инструментов, помогающих определенным заемщикам добиться 20% -ного снижения суммы в долларах для ежемесячных выплат по ипотеке P&I.В некоторых случаях возможны даже большие скидки. Одним из таких инструментов является новый вариант возврата COVID-19, при котором VA может приобрести у обслуживающего лица задолженность заемщика по COVID-19 и, при необходимости, дополнительные суммы основной суммы кредита (при условии общего ограничения, соответствующего 30% невыплаченной основной суммы заемщика. остаток на первый день воздержания заемщика от COVID-19). Подобно варианту частичного требования VA по COVID-19, возмещение COVID-19 будет установлено в качестве младшего залога, выплачиваемого VA по ставке 0%.Кроме того, теперь обслуживающий персонал может значительно сократить сумму ежемесячных платежей в долларах, изменив ссуду и добавив до 120 месяцев к первоначальной дате погашения (то есть общий срок погашения может составлять до 480 месяцев).
  
• FHFA : Действия HUD, USDA и VA приближают возможности федерального агентства в соответствие с вариантами сокращения платежей и модификации кредита для заемщиков с ипотечными кредитами Fannie Mae и Freddie Mac. Существующие варианты снижения потерь от COVID FHFA предоставляют обслуживающим организациям инструменты для удержания домовладения для заемщиков.Инструменты включают вариант отсрочки платежа, который позволяет заемщикам возобновить ежемесячный платеж до COVID после отсрочки до 18 месяцев пропущенных ипотечных платежей в беспроцентный воздушный шар. Пропущенные платежи не подлежат возмещению до тех пор, пока домовладелец не продаст или не рефинансирует недвижимость. Заемщики, которым требуется более значительная помощь, могут получить модификацию ссуды, нацеленную на сокращение их ежемесячных выплат по ипотеке до 20%. Модификация Flex (Flex) капитализирует все просроченные суммы, продлевает ипотечный кредит до 40 лет и в некоторых случаях снижает процентную ставку и предусматривает отсрочку выплаты основной суммы долга.

Дополнительная помощь

Помимо этих новых возможностей для заемщиков, агентства федерального правительства также предпринимают другие шаги для поддержки заемщиков по мере продолжения восстановления нашей экономики и здравоохранения.

• Фонд помощи домовладельцам : Кроме того, Фонд помощи домовладельцам (HAF), важный компонент американского плана спасения президента Байдена, предоставляет 9,961 миллиарда долларов штатам, округ Колумбия., территорий и племен для помощи домовладельцам, пострадавшим от экономического кризиса COVID-19. Эти средства могут быть использованы для помощи с выплатами по ипотеке, страхованием домовладельцев, коммунальными платежами и другими конкретными целями — и домовладельцы могут получить доступ к этим средствам в дополнение к вариантам сокращения платежей, описанным выше. И они будут интегрированы в варианты сокращения платежей, описанные выше, обеспечивая дополнительное сокращение платежей заемщикам, которые в этом нуждаются, и заемщикам, ипотечные кредиты которых не поддерживаются федеральными агентствами.
• Вариант с продленным сроком: Наконец, Государственная национальная ипотечная ассоциация (Джинни Мэй) недавно объявила о создании нового продукта обеспечения безопасности для модифицированных ссуд, который предоставит государственным учреждениям гибкость для продления сроков ипотеки до 40 лет. если они решат сделать это, для заемщиков, которые не выплатили ипотечные кредиты, и которые выиграют от сокращения ежемесячных платежей, связанного с этим вариантом. Джинни Мэй ожидает, что этот продленный продукт будет доступен для использования в конце 2021 года.

Предоставление заемщикам информации, необходимой им для понимания своих возможностей

Эти новые варианты модификации ссуды и сокращения платежей дадут заемщикам необходимое облегчение, только если у заемщиков есть информация, чтобы понять их варианты.

• Домовладельцы могут посетить сайт consumerfinance.gov/housing, чтобы получить самую свежую информацию о вариантах оказания помощи, защите и основных сроках.
• Поскольку федеральные агентства продолжают работу по оказанию жилищной помощи американским семьям, CFPB предлагает этот веб-сайт в качестве единого окна для домовладельцев, чтобы узнать о программах и ресурсах, которые могут помочь им остаться в своих домах за счет снижения риска выселения и потери права выкупа.

Заемщикам следует как можно скорее связаться со своим сервисным центром или консультантом по жилищным вопросам, чтобы узнать больше о доступных вариантах.

• В прошлом месяце HUD, VA и USDA объявили о мерах по обеспечению того, чтобы не подавалось новое обращение взыскания на ипотечные кредиты, обеспеченные этими агентствами, до тех пор, пока заемщики не будут рассмотрены на предмет новых и улучшенных вариантов, чтобы сделать их ежемесячные платежи более доступными.
• Кроме того, FHFA продолжит работу с Fannie Mae и Freddie Mac, чтобы гарантировать, что заемщики оценены на предмет решений по удержанию жилья до обращения взыскания.
• CFPB завершил работу над правилом обслуживания ипотечных кредитов, которое требует от большинства обслуживающих компаний соблюдения временных процедурных гарантий перед подачей заявления об обращении взыскания по большинству ипотечных кредитов до конца года. Правила CFPB также требуют, чтобы ипотечные службы предоставляли заемщикам информацию о своих возможностях.