Я заплатила коллекторам через 3 года принять кредит – Что будет, если не платить кредит 3 года

Содержание

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты

Недостаток материальных средств побуждает граждан к оформлению займов в кредитных структурах. Однако неправильный расчет личных ресурсов становится причиной просрочки платежа. Соответственно, в таких обстоятельствах банк принимает меры.

Если финансовая организация не в силах самостоятельно взыскать недоимку, дело передается коллекторскому агентству. Выясним, можно ли не платить коллекторам, какие тут вероятны последствия для должника и разберемся с алгоритмом решения проблемы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Права и обязанности заемщиков

Передача просроченной недоимки коллекторам вызывает панику большинства граждан

Чтобы разобраться с вопросом, стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты, уместно определиться с ключевыми причинами появления недоимки.

В этой ситуации адвокаты советуют обращать внимание на юридические нюансы передачи прав требования банком, общий период просрочки и сумму выплат.

Обсудим подробности указанных пунктов, ведь этот момент влияет на принятие верного решения заемщиком.

Законодательство предполагает два варианта передачи долга профессиональным взыскателям. В первом случае агентство представляет интересы финансового учреждения по договору сотрудничества.

Вторая ситуация несет большие угрозы для должника, поскольку тут сотрудники коллекторской компании выкупают портфель с недоимкой и получают законные права на взыскание средств.

Внимание! Учитывая, что действующие правовые нормативы обязывают граждан погашать задолженности, оптимальным выходом для людей, не желающих платить агентству, становится суд.

Первое, что уточняют в такой ситуации — юридические основания передачи права требования

Помните, подобные договоренности о передаче права требования не предусматривают информирование должника.

Кроме того, перечисление средств новому кредитору в подобных обстоятельствах чревато увеличением номинальной суммы недоимки за счет мифических «штрафов» и пени.

Да и получить документальное подтверждение о полном расчете здесь становится проблематичной задачей.

Теперь разберемся с вопросом, надо ли платить коллекторам за просроченные кредиты, когда истекает срок исковой давности.

В России этот период составляет 3 года. Соответственно, отказ от общения с кредиторами на протяжении указанного времени становится причиной «списания» накопленной просрочки в суде.

Причем тут ответчику требуется подача ходатайства о подобном факте после начала рассмотрения дела по иску истца.

Финансовые нюансы

Поговорим и о размере долговых обязательств. Учитывайте, мелкие потребительские ссуды, которые просрочены до полугода уместно погасить. Однако и здесь заемщик вправе отказать коллекторам и настаивать на рассмотрении проблемы в судебном порядке. Правда, перспектива потери лишних нервов и времени пугает людей. Соответственно, расчет сотрудников компании по взысканию оправдывается, и затраты на выкуп задолженности окупаются.

Помните, должник вправе отказать коллекторам в погашении долга и настаивать на судебном рассмотрении дела

Отметим, вероятным «подводным камнем» согласия погашения займа тут считается неправомерное начисление неустоек и других материальных санкций. Результатом поспешного вывода о целесообразности погашения «небольшой» суммы становится конфликт с «представителями» банка и судебная тяжба. Таким образом, даже при требовании выплаты мизерной суммы должнику целесообразно выявить вероятные нюансы требований коллектора.

Обратите внимание! Крупные долгосрочные кредиты считаются наиболее сложными делами для взыскателей. Здесь велика вероятность отказа неплательщика в добровольном погашении ссуды.

Кроме того, в подобных ситуациях россиян смущает вероятная переплата, которую обычно удается снизить в суде. Крупные суммы недоимки погашать и вовсе нецелесообразно. Учитывайте, тут юристы рекомендуют настаивать на правовом урегулировании вопроса. Соответственно, проблема, платить ли коллекторам или ждать суда, решается в пользу второго варианта.

Вероятные сложности

Если неплательщик сомневается в законности принятого решения, тут уместно обратиться за помощью юриста

Отметим, россияне, столкнувшиеся с работой коллекторских агентств, нелестно отзываются о представителях этой профессии. Помните, взаимодействие с такими людьми требует выдержки и спокойствия.

Причем при общении с взыскателями уместно не поддаваться на примитивные приемы психологического давления, а оперировать исключительно правовыми нормами.

Причем гражданам, которые решили ждать суда, адвокаты рекомендуют фиксировать беседы с представителями подобных организаций и жаловаться на нарушения гражданских прав в соответствующие ведомства.

Грамотно проработанная стратегия тут избавляет от сопутствующих неприятностей. Чтобы ознакомиться с границами допустимых законодательством действий, разберем нюансы этого момента.

Компетенция представителей кредитора

Коллекторы вправе оказывать лишь психологическое давление на заемщика при общении по телефону и личных встречах

Люди, которые ранее не сталкивались с коллекторскими агентствами, интересуются, что будет, если коллекторам не платить.

С принятием ФЗ №230 перспектива реальной угрозы здоровью и жизни неплательщиков снизилась.

Учитывайте, юридические предписания допускают в подобных обстоятельствах лишь вербальное убеждение должника. Причем время и период «работы с клиентами» здесь ограничивается.

Соответственно, ночные звонки и визиты теперь вне закона. Кроме того, коллекторы вправе послать ограниченное число сообщений или писем. Эти же правила касаются звонков и посещений неплательщика.

Единственным действенным рычагом влияния на недобросовестного заемщика остается судебный процесс. Правда, закон содержит определенные «лазейки», которыми пользуются представители кредитора.

Внимание! Проблемой для должника в случае фиксации нарушения собственных прав становится отказ правоохранителей в рассмотрении дела. Здесь уместно настаивать на подаче заявления и писать жалобу в прокуратуру.

Сегодня законодательства закрепляет, что единственным рычагом влияния на должника становится суд

Учитывайте, «борьба» с коллекторскими компаниями требует присутствия духа и элементарных знаний правовых нормативов.

Если неплательщик не уверен в собственных силах, целесообразным решением тут становится передача обязательств по общению с взыскателями юридически грамотному представителю.

Этот момент содержится в законодательстве и допускает подобный ход.

Отметим, нежелание погашать неправомерно начисленные суммы – законное право должника. В таких случаях компетенция в окончательном принятии вердикта остается за судом.

Соответственно, взыскатели, действующие в рамках закона, потенциально лишь испортят неплательщику настроение. Реальные же нарушения законодательства уместно фиксировать и обжаловать. Рассмотрим примерную стратегию действий заемщика.

Решение проблемы

Часто используемая тактика неплательщиков «ухода от контакта» считается не лучшим выбором

Приступим к разбору вопроса, как не платить коллекторам, ведь попадание в столь нестандартные ситуации чревато для граждан растерянностью и, как следствие, принятием неверного решения.

В подобных обстоятельствах «опытные» должники говорят о двух ключевых путях для задолжавшего человека. Первым способом здесь считается полное отсутствие контакта с новым кредитором, вплоть до смены работы и места жительства.

Однако такие радикальные меры часто становятся неоправданным действием. Грамотное решение здесь – заявление представителям кредитора о желании судебного разбирательства.

В этом случае у неплательщика появляется шанс «списать» часть начисленной неустойки, уменьшив этими действиями сумму требований. Кроме того, судебный процесс по делам с истекшим периодом давности – провальная затея для истца.

Обратите внимание! Если ответчик не заявляет до дня вынесения решения судьей об окончании сроков исковой давности, законодательство допускает взыскание средств с этого человека.

Юристы рекомендуют, все же, дождаться судебных слушаний

Таким образом, контакт с коллекторами позволяет неплательщику «держать руку на пульсе» и вовремя реагировать на вероятные изменения обстановки.

Кроме того, адвокаты и люди, прошедшие эту неприятную процедуру говорят о целесообразности ожидания суда.

Помните, при переводе средств коллекторам напрямую должник не получает гарантий, что претензии не возобновятся через месяц.

Правда, избежать погашения финансовых обязательств удается в единичных случаях.

Отметим, действующие правовые нормы предписывают обязательные расчеты с кредиторами.

Единственным исключением, когда удается избавиться полной уплаты от недоимки, становится банкротство заемщика. Однако эта процедура предполагает иные проблемы и ограничения.

Заключение

Как видите, разумным решением в подобных вопросах становится отказ оплаты задолженности коллекторам и ожидание судебного процесса. Помните, агентства по взысканию не уполномочены конфисковать или арестовывать имущество должников, поскольку эти действия – прерогатива работников исполнительной службы. Соответственно, представители кредитора вправе лишь психологически давить на неплательщика, побуждая вернуть деньги.

Учитывайте, гарантий, что суд спишет накопившуюся сумму недоимки — нет

Однако в таких обстоятельствах уместно учитывать, что уйти от ответственности не удастся. После вынесения судом решения, приставы арестуют зарплатную карты заемщика, чтобы частично погашать недоимку за счет заработка этого гражданина. Кроме того, при отказе от общения с ФССП, работники этого ведомства вправе ограничить передвижение задолжавшего заемщика, закрыв тому выезд за рубеж.

Учитывайте! Правомерно работающая компания по взысканию числится в государственных списках. О реестрах коллекторских агентств Российской Федерации повествует эта статья.

Думаем, люди, оказавшиеся в столь непростых житейских обстоятельствах, примут верное для себя решение. Напомним, тут неуместно действовать «на эмоциях». Взвешенный и рациональный подход к проблеме с привлечением адвоката – грамотный выход из сложившейся ситуации. Кроме того, периодический контроль кредитных платежей избавляет от подобных проблем.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

заплатить коллекторам грамотно или не платить

В последние годы банки все чаще передают долги своих клиентов коллекторским агентствам, поскольку тенденция к невозвращению кредитов, к сожалению, только растет. К сожалению, правовая база в отношении таких случаев предусматривает решение далеко не всех проблем, поэтому иногда даже юристы затрудняются ответить на вопрос как заплатить коллекторам грамотно, не говоря уже о рядовых гражданах. Для того, чтобы детально разобраться в этом вопросе, стоит прояснить несколько моментов.

Всего чуть больше года назад понятие коллекторское агентство обрело правовой статус. До этого времени вообще было непонятно, что это за организация, кому она подчиняется и какой властью обладает. Чтобы защитить граждан от произвола сотрудников таких организаций, Госдума разработала и приняла закон, регулирующий их деятельность. Изменения коснулись всего:
Впрочем, рядовым гражданам все эти нюансы неинтересны: те, кто не сталкивался с кредитами или задолженностями по ним, попросту не беспокоятся о таких организациях и о своем общении с ними, а часть населения, имеющая проблемы с выплатой долгов, больше переживает, как оплатить долг коллекторам, чем кто они такие.
По сути, коллекторское агентство является коммерческой организацией, занимающейся взиманием долгов с граждан на досудебном этапе. Крайне редко такие агентства обращаются в суд – им невыгодно такое развитие событий, но при этом они используют все доступные им средства, чтобы заставить должника платить.

Не стоит опасаться каждого телефонного звонка или звонка в дверь, если вы пропустили очередной платеж по кредиту всего раз. Как правило, если до этого платежи исправно вносились – банк даже не станет вас уведомлять о просрочке, ведь им выгодно начислить вам штрафные суммы. Однако при повторении ситуации менеджеры уже не будут так лояльны: с вами обязательно свяжутся, чтобы уточнить, когда же вы внесете сумму и оплатите пеню. На этом этапе еще можно договориться: посетить банк и заключить договор реструктуризации, оформить кредитные каникулы, часто предоставляемые банком, и т.п.
Если же вы не идете на контакт с представителями банка, не принимаете никаких предложенных вариантов решения проблемы и не предлагаете при этом свои – будьте готовы к тому, что вместо банка вам позвонит незнакомый сотрудник коллекторского агентства и сообщит о новых условиях ваших выплат.
Первая реакция после звонка коллекторов – замешательство. Как правило, с ним сталкиваются те, кто общается с такими организациями впервые. У должника возникает масса вопросов: кому платить долг — банку или коллекторам, как вносить средства и перед кем отчитываться при невозможности совершить очередной регулярный платеж. Для того, чтобы понимать, как правильно оплатить долг коллекторам, нужно знать условия их сотрудничества с банком. Здесь возможны два варианта:
Коллекторы заключили с вашим банком агентский договор, согласно которому они лишь посредники, и их функция – донести до вас осознание того, что долг нужно возвращать и сделать это следует как можно быстрее. В этом случае продолжается ваше сотрудничество с банком: вы вносите регулярные минимальные платежи, погашаете долг полностью, частями или же заключаете договор реструктуризации. Самое главное – платите вы банку, а он уже сам выплачивает вознаграждение коллекторам за то, что вы все же вернули кредит.
Уступка прав требования. Проще говоря – продажа вашего долга банком коллекторам. Как правило, банк назначает цену за ваш долг, коллекторское агентство ее выплачивает, взамен ему передаются все документы, касающиеся вашего кредита. Теперь вам нужно будет думать, как платить долг коллекторам – к банку ваши выплаты больше отношения иметь не будут.
Если с вами связались коллекторы и требуют выплаты долга, первое, что вы должны сделать – узнать, кому платить долг по кредиту, — банку или коллекторам. До момента получения официального ответа от банка, в котором вы брали кредит, вы имеете полное право не вносить никаких платежей, так как они могут быть зачислены не по назначению
Если вы не знаете, содержится ли такой пункт в вашем договоре с банком, — это ваша большая ошибка. К сожалению, многие должники узнают о том, что они сами, добровольно, без каких-либо уговоров и принуждений согласились на передачу их долга в случае появления такового, и даже поставили свою подпись под этим согласием.

Легкое воздействие. Как правило, оно ограничивается звонками, смс-сообщениями, сообщениями на электронную почту и т.п. Обратите внимание: законодательство строго оговаривает временной период. В рамках которого коллекторы могут вам звонить. Если эти рамки нарушены – можете писать заявление в полицию.
Жесткое воздействие. Применять физическое или моральное давление коллекторам запрещено законом. Однако желание вернуть свои деньги и еще заработать оказывается сильнее страха перед законом, поэтому настолько часто встречаются истории о бесчинствах сотрудников коллекторских агентств. Они и приходят домой, причем не всегда в положенное время, и беспокоят должника на работе, и угрожают ему и многое другое.
Судебное разбирательство. Если выбирать между тем, кому платить долг — банку или судебным приставам, то для должника предпочтительнее, чтобы его дело было передано в суд. Там пересчитают все проценты и штрафы, а кроме того – с момента подачи искового заявления истцом рост процентной ставки будет остановлен.

Выплачивая долг коллекторам, помните: не имея на руках оформленного по всем правилам документа, подтверждающего факт совершения платежа, вы никогда его не докажете. Лучше остаться злостным неплательщиком и спровоцировать подачу заявления в суд, — в этом случае вы точно будете знать, за что платите.
За последние 10 лет уровень закредитованности населения в России вырос в разы. Мало кто может похвастаться отсутствием долговых обязательств. Большая часть граждан получает кредиты в крупных известных банках. Но допустив несколько месяцев просрочки, должники вынуждены общаться не с представителями банка, где был оформлен договор, а с бескомпромиссными коллекторами.
После множества историй и новостей о грубом, а порой бесчеловечном, поведении взыскателей задолженностей, в трудное экономическое время всех обладателей кредитов беспокоит вопрос, что делать, если банк передал право на взыскание вашего долга коллекторам.
Выдавая кредиты, банки рассчитывают на возврат заимствованной суммы и уплаты процентов за время пользования взятых средств. Но не все заемщики в срок и в полной мере исполняют свои кредитные обязательства. Банки в несколько этапов пытаются взыскать недополученные средства. Когда силами собственных сотрудников воззвать к совести неплательщиков не удается, банк обращается к коллекторским агентства. Существует два сценария, по которым происходит взаимодействие банка и коллекторов.
Получив информацию о старом долге, взятом в каком-либо банке, от коллекторов, необходимо внимательно прочитать письмо и определить, имеет ли место переуступка прав требования, или коллектор представляет интересы того же банка.
Первые действия задолжника
Если в информационном письме речь о передаче долга, гражданин имеет право удостовериться в том, была ли на самом деле сделка между банком и коллекторским агентством. Поэтому для начала нужно отправить запрос на имя указанной в письме организации о предоставлении подтверждающих официальных документов (заверенной копии договора и выписки непосредственно по кредиту). В качестве средства связи лучше использовать почту, отправить заказное письмо с уведомлением о получении.
Если банк действительно заключил договор о переуступке прав требования по данному кредиту, агентству не составит труда доказать это. До письменного ответа должник может не отправлять денежные средства на счет коллекторов, а начисленные штрафы за период ожидания можно будет оспорить, и суд окажется на стороне заемщика.
Не лишним будет и обращение в банк, где был оформлен кредит. Всегда есть вероятность того, что рассылка – очередное запугивание для активизации должников. Тогда лучше не испытывать судьбу и приступить к погашению просроченного кредита немедленно.
Законна ли продажа долгов
Прежде, чем обсуждать законность того или иного действия со стороны контролируемой многими службами организации, в данном случае банка, важно учесть, что в большинстве российских законов есть такая строчка, как “если иное не предусмотрено условиями договора”. Это значит, что практически любое действие банка в отношении конкретного клиента является правомерным, если оно указано в кредитном договоре, и заемщик его подписал.
Вопросы потребительского кредитования регламентируются законом о защите прав потребителей. В нем нет явного запрета на переуступку прав требования по кредиту. Есть лишь обязанность банков заключать такого рода сделки только с организациями, имеющими лицензию на право ведения банковской деятельности.
Поэтому, нужно еще раз перечитать свой кредитный договор и выяснить, есть ли пункт, говорящий о возможной передаче долга и информации о клиенте и сведений по кредиту . Если клиент был предупрежден на этапе подписания договора, никаких претензий к банку быть не может. На протяжении первых месяцев просрочки должнику неоднократно напоминают о ней и возможных последствиях. Не раньше, чем через 3-6 месяцев полного отсутствия платежей, банк передает право требования коллекторам.
Кому и сколько платить
В случаях, когда коллекторские агентства действуют на основании партнерского договора об оказании услуг, то есть выполняют работу по взысканию вместо банка, но долг при этом остается в изначальной кредитной организации, все платежи в счет погашения задолженности необходимо направлять только в банк на прежний счет. За длительную просрочку сумма ежемесячного платежа увеличивается из-за начисленных пеней и штрафов, которые должны быть оплачены в первую очередь.
При переуступке права требования, заемщик перестает быть должным банку, теперь возврат кредита в интересах коллекторов. Но это не означает многократное увеличение размера долга. Закон защищает права граждан. Вне зависимости от того, кому передан долг по кредиту, условия начального договора с банком без согласия заемщика никто не может менять. Значит процентная ставка, порядок начисления штрафов и т.д. не должны быть подвержены корректировке со стороны коллекторов .
Что можно и что нельзя делать коллекторам
Коллекторские агентства – это организации, имеющие соответствующую лицензию, официально зарегистрированные и осуществляющие свою основную деятельность, а именно взыскание задолженностей, в соответствии с действующим законодательством. По определению коллекторы – это не бандит и не преступники. Но, к сожалению, на практике в целях заставить недобросовестных плательщиков возвращать долги, зачастую коллекторы пользуются методами, выходящими за рамки их полномочий. Действия, нарушающие права граждан, незаконны:
Шантаж, угрозы и запугивания самого заемщика и его родственников.
Ночные звонки (с 22.00 до 8.00).
Звонки на работу и личные номера более 6 раз в сутки.
Публичное размещение информации о долге (соцсети, надписи на стенах подъезда и т.д.)
Проникновение в жилище должника.
Попытки какой-либо конфискации или просто описи имущества.
Использование в диалоге ненормативной лексики, оскорблений, унижений и повышенного тона речи.
Требование ежеминутной оплаты непосредственно коллектору.
Завышение суммы долга путем прибавления дополнительных пеней, штрафов и комиссий, непредусмотренных в первоначальном кредитном договоре.
Всё, что имеют право делать коллекторы, – это напоминать по средствам телефонных звонков и рассылки писем, уведомлений о существовании долга и необходимости его погасить, посещать место жительства должника для личного сообщения о требованиях, не пытаясь ворваться силой и соблюдая правила делового общения.
Для взыскания задолженности путем реализации имущества, коллекторы должны собрать необходимые документы и обратиться в суд. Только на основании решения суда возможно задействовать в погашении долга средства на счетах гражданина или выручку, полученную с продажи его собственности. Но данный процесс – работа судебного пристава, а не коллектора.
Куда обращаться при неправомерном поведении коллекторов
За работу всех коллекторов отвечает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Именно сюда можно обращаться с жалобой на некорректное поведение взыскателей. Но реакция редко, когда бывает мгновенной. Организация будет долго выяснять, что это за сотрудник, точно ли он был не прав и т.д., но в результате будет дан письменный ответ о принятых мерах.
Быстрее можно получить реакцию, если связаться с непосредственным руководителем отметившегося коллектора. Только он не менее заинтересован в возврате долга и наверняка осознанно закрывает глаза на некоторые противоправные действия своих сотрудников. Зато предупреждение о дальнейшем обращении в правоохранительные органы способно немного усмирить.
Если имеют место угрозы жизни или здоровью, необходимо сразу писать заявление в прокуратуру. Такие действия коллекторов квалифицируются как уголовные преступления. Уже есть немало прецедентов вынесения обвинительных приговоров по делам превышения полномочий представителями коллекторских агентств.
Но любая жалоба должна быть подтверждена доказательствами: аудио и видеозаписями, фотографиями, ссылками на соцсети, заключениями экспертов (при взломах и других видах порчи имущества), показаниями свидетелей.
Наличие просрочек по кредитам не лишает гражданина его законных прав. Даже если банк передал права на ваш долг коллекторам, можно защитить себя. Сегодня популярны услуги антиколлекторов, которые за определенную плату берут на себя общение с назойливыми взыскателями и решают, как урегулировать взаимоотношения заемщика и кредитора в рамках закона. Но безопаснее и разумнее не допускать таких ситуаций вообще. При возникновении сложного финансового положения, не стоит прятаться и уклоняться от погашения задолженности, лучше сразу обратиться в банк с просьбой об отсрочке или реструктуризации. Банки заинтересованы в возврате долга в любом случае и готовы идти на уступки в частном порядке.
law247.ru
могут ли подать в суд, требуют вернуть
Широкое распространение кредитных продуктов среди населения привело к увеличению количества граждан, которые не возвращают средства банку. Современные финансовые учреждения обладают широким арсеналом инструментов, которые можно применять для взыскания долга, образовавшегося у заемщика: от службы безопасности до возможности обращения в суд.
Однако инициирование судебного разбирательства не всегда является выгодным для банка. Поэтому часто подобные учреждения продают долги заемщиков коллекторским агентствам. Сотрудники последних не всегда действуют в существующем правовом поле. Это в полной мере касается и сроков, в течение которых коллекторы имеют право взыскивать задолженности. В данной статье мы рассмотрим, что можно предпринять, если отведенный отечественным законодательством срок исковой давности (СИД) по ранее полученному кредиту истек, а коллекторы продолжают звонить.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!
СИД и коллекторы
Как правило, задолженность клиента передается коллекторам в том случае, если банк не видит иных способов возвратить средства. Довольно часто подобное действие осуществляется по истечении срока исковой давности. При этом коллекторское агентство рассчитывает взыскать долг, ориентируясь на юридическую неграмотность большинства должников. Часто подобный подход приносит плоды, поскольку граждане, не знающие своих прав и осведомленные о методах коллекторов, выплачивают долг.
Возникает закономерный вопрос: если банк продал долг коллекторам, каков срок исковой давности? Чтобы дать на него ответ, необходимо обратить внимание на само понятие СИДа, регулирующееся Гражданским кодексом. Под этим термином подразумевается временной промежуток, на протяжении которого лицо (как физическое, так и юридическое) имеет возможность защитить свои права в судебном порядке. Применимо данное понятие и к договорам займа.
Особенности. В случае с займами срок исковой давности не может превышать трех лет.
В соответствии с действующими законами, СИД начинает отчисляться с момента нарушения прав кредитора. В сфере кредитования таким моментом является первая просрочка по платежу. Как только гражданин не произведет платеж, можно начинать отсчитывать три года, предоставленные банку для инициирования судебного разбирательства.

Восстановить пропущенный срок исковой давности возможно только обратившись в суд с соответствующим заявлением
Разберемся, есть ли срок давности по кредитам у коллекторов. В данном случае необходимо ориентироваться не на то, какая компания занимается взысканием долга, а на саму задолженность.
В соответствии с законодательством, переход долга от одной организации к другой не влечет за собой обнуления СИДа. Соответственно, коллекторы действительно могут ориентироваться на срок исковой давности по займу и предпринимать действия для его взыскания до истечения данного периода. Однако они не могут начать отсчитывать СИД с нуля после приобретения права на взыскание задолженности с должника.
Если коллекторы нарушают законодательство
Как указывают действующие нормативные акты, нельзя выдвигать к заемщику требование о погашении долга, если имеет место окончание срока исковой давности. Подобные действия являются противоправными. Однако, в первую очередь необходимо убедиться в том, что СИД действительно прошел, поскольку многие граждане забывают о таком понятии, как прерывание срока исковой давности.
Если в течение трех лет заемщик наладил контакт с коллекторским агентством либо же с банком, выдавшим заем, срок аннулируется.
Поэтому рекомендуется не подписывать никаких бумаг, поскольку это может привести к тому, что СИД начнет отчисляться с нуля (однако даже в таком случае крайний срок защиты прав в судебной инстанции – не более 10 лет).

Подать жалобу на нерадивых коллекторов или сотрудников банка имеет право любой потребитель, чьи права были намеренно (или случайно) нарушены
Если коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности, гражданин может защитить свои права:
Первым делом следует написать заявление в полицию, описав в нем сложившуюся ситуацию.
Если сотрудники правоохранительных органов не предпринимают никаких действий для разрешения ситуации, можно пожаловаться в прокуратуру. Как правило, обращение в этот контролирующий орган позволяет решить проблему.
Важно помнить, что, несмотря на угрозы, коллекторы не могут:
наложить арест на имущество заемщика;
проникать в его жилое помещение без получения разрешения на это со стороны собственника;
публично и лично унижать достоинство должника.
Могут ли коллекторы подать судебный иск?
У коллекторских агентств есть право инициирования судебных разбирательств против должника. Несмотря на то, что подобный способ не всегда является выгодным (судебная инстанция может значительно снизить сумму выплат), к нему иногда прибегают. По окончании судебного процесса судья, скорее всего, станет на сторону коллекторов и заставит заемщика возвратить средства.

Среди законных полномочий коллектора — подача судебного иска на недобросовестного плательщика
Но могут ли коллекторы подать иск в суд, если прошел срок исковой давности? Законодатель не может отобрать у коллекторского агентства право на подачу судебного иска, даже в том случае, если СИД истек. Часто подобные компании используют данную возможность для проведения заочного процесса и получения судебного приказа.
В таких ситуациях рекомендуется обращаться к опытным юристам. Во-первых, специалист сможет уточнить, действительно ли срок исковой давности истек. Во-вторых, юрист сможет грамотно защитить интересы гражданина, действуя в рамках правового поля.
Заемщик может подать ходатайство, в котором указать, что срок исковой давности по кредиту истек. Этого достаточно для того, чтобы судья отказался удовлетворять требования коллекторов.
Кроме того, гражданин может оспорить уже выданный исполнительный документ. Для этого необходимо подать судебный иск. В некоторых случаях помогает угроза распространить информацию о противоправных действиях среди СМИ.
Действительно, если срок исковой давности истек, в большинстве случаев банк, как и коллекторские агентства, ничего не сможет сделать для взыскания своих средств.

Как показывает судебная практика, иски, выдвинутые коллекторами в сторону должника, редко имеют удовлетворительный характер
Однако, не рекомендуется использовать СИД, как способ избежать погашения займа. Это вызвано тем, что:
В банках работают автоматические системы. Это значит, что финансовое учреждение никогда не «забывает» о своих должниках.
На протяжении действия срока исковой давности банковская организация обладает правом подачи судебного иска. Причем судья с высокой степенью вероятности станет на сторону финансовой организации, вследствие чего заемщику придется уплатить не только величину займа и проценты, но также и неустойки, пени и другие штрафы.
Отсутствие платежей по займу негативно влияет на кредитную историю гражданина. Подобное поведение приведет к тому, что с гражданином откажутся сотрудничать все банки. Это значительно осложнит процесс получения кредита в будущем.
Заключение
Таким образом, срок давности по кредиту, если долг продали коллекторам, не аннулируется. Однако, в том случае, если он истек, коллекторы не будут иметь права беспокоить должника. Последний, в случае нарушений, может обратиться за защитой в полицию и прокуратуру.
Кроме того, можно защищать права через суд. Коллекторы сами могут обратиться в судебную инстанцию, однако ответчику достаточно подать ходатайство об истечении СИДа, чтобы заблокировать данный способ взыскания.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!
lichnyjcredit.ru
Коллекторы подали в суд по кредиту через 3 года!
Заключение договора с банком на оформление кредита несет в себе не только выгоду получения денежных средств, но и накладывает на заемщика ряд обязательств, которые ему необходимо выполнять в четко оговоренные сроки.
При несоблюдении правил договоренности, таких, как несвоевременная оплата ежемесячных платежей, увиливание от закрытия долга, игнорирование диалога с банком, ведет к крайним мерам со стороны занимателя:
Многие неплательщики, зная о таком понятии, как «исковая давность по кредиту», ошибочно полагают, что по истечению определенного срока (как правило, 3 года), автоматически становятся свободными от своих долговых обязательств. Однако это распространенное заблуждение отнюдь не прекращает навязчивых звонков и писем от «выбивателей».
Имеют ли кредиторы право требовать выплату задолженности и обращаться в суд, когда период действия договора уже истек? Ответы на этот вопрос достаточно неоднозначны и для каждого отдельного случая требуют индивидуального подхода.
Как правильно рассчитать сроки?!
Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса регулирование нарушений по кредитным операциям должно совершаться в период действия исковой давности, то есть три года. Главная загвоздка заключается в том, с какого момента необходимо вести отсчет этих трех лет, ведь может быть два варианта:
со дня последнего произведенного платежа;
с момента юридического действия кредитного соглашения.
Разумеется, что банк видит свою выгоду, и возможность более длительного воздействия на должника по первому случаю, в то время как клиенту удобнее сотрудничать или увиливать от погашения долга – по второму.
Существует также третий вариант, который используется крайне редко, одно имеет свое право на существование – отсчет исковой давности с той даты, когда финансовая организация узнала об образовавшейся просрочке и приняла необходимые меры по взысканию средств.
В отдельных случаях срок давности может быть рассчитан и увеличен с принятием во внимание документов, которые официально могут подтвердить состоявшийся диалог между сторонами участников кредитного соглашения.
Коллекторы подали в суд по кредиту!
Собираясь оформить займ на крупную сумму, необходимо тщательно просчитать все возможные риски, чтобы в случае наступления форс-мажорных ситуаций иметь пути безопасного отхода. Попытка затаиться и переждать до периода завершения действия договора – не лучшая идея, поскольку ведет к ряду неприятных последствий:
плохая кредитная история и попадание в «черный» список;
испорченная репутация на работе, что может в дальнейшем сказаться на повышении и карьерном росте в крупных компаниях;
повестки и судебные тяжбы;
необходимость продажи имущества;
моральное давление.
Когда заемщики не вносят обязательный платеж своевременно, банк моментально реагирует и подключает в работу профессиональных выбивателей. Продажа долга третьему лицу ведет к агрессивному прессингу дебиторов, их семей, а также друзей и сослуживцев. Кроме того, угрозами дело не заканчивается и на вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года, ответ – да.
Рекомендуем: «Как избавиться от коллекторов?!»
Если при заключении соглашения клиент вчитывался в договор, то пункт об открытии разбирательства даже по истечении срока исковой давности не станет для него новостью. Но доводить дело до суда невыгодно никому, поэтому кредиторы будут пытаться всячески давить на должника, надеясь на его страх и незнание своих прав.
Кроме того, желая обезопасить себя, финансовые организации часто увеличивают период с трех лет до пяти или десяти по своему усмотрению, а невнимательные заемщики, подписывая бумаги, узнают о невыгодно сложившемся положении дел только в тот момент, когда начинаются тяжбы и привлечение к гражданской ответственности. В случае добавления срока, клиенты теряют возможность ссылаться в суде на окончание действия договора и избегать выплат.
Правомерность действий
В случаях, когда соглашение четко обозначает срок исковой давности в три года, но должнику продолжают поступать угрозы о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, следует обратиться за профессиональной помощью к грамотному консультанту, потому как действия «выбивателей» не имеют юридической силы и, мягко говоря, незаконны.
Не исключено, что судебное дело все же будет открыто, и заемщика вызовут в суд, правильным ответным действием станет подача ходатайства, которое будет содержать дату окончания действия договора, а также неправомерные действия, направленные на неплательщика со стороны взыскателей.
Если ситуация складывается таким образом, что коллекторы не подают иск, а только совершают моральное или физическое давление, то выходом из ситуации станет заявление в полицию и прокуратуру, а также наем адвоката, который сможет предоставить консультацию и оформить все документы для подтверждения факта незаконного принуждения.
Варианты долгового урегулирования
Каждый может столкнуться с непредвиденными ситуациями (сокращение на работе, болезнь и пр.), которые усложняют процесс погашения кредита. Как только вы понимаете, что есть риск просрочки ежемесячного платежа и выплаты процентов, необходимо уведомить о своих финансовых трудностях банк. На сегодняшний день существует множество вариантов, направленных на предоставление помощи в вопросах займа:
реструктуризация;
рефинансирование;
замораживание долга;
уменьшение общей суммы выплаты.
Обратившись к финансовому партнеру, вы в первую очередь, зарекомендуете себя, как благонадежный клиент и временные трудности не повлияют на кредитную историю. В зависимости от нюансов каждой отдельной ситуации, банк будет предлагать наиболее приемлемые способы закрытия задолженности.
Помните, что невыполнение долговых обязательств и игнорирование диалога с организацией-занимателем – это крайняя мера. Решаясь на такой шаг, заемщик должен быть готовым к профессиональному прессингу коллекторов.
Легальный уход от выплаты долга
Законно «спрыгнуть» с оплаты кредита можно только в том случае, если будут выполнены три условия:
все 3 года до момента окончания действия исковой давности заемщик не имел контактов с финансовой структурой и не пытался урегулировать ситуацию;
полная пассивность банка в вопросе возвращения ссуженных средств;
подача судебного иска кредитора была совершена после официального завершения всех сроков по договору.
Особо надеяться на подобный исход событий не стоит, так как банковские предприятия имеют целые отделы взыскания и ревностно отслеживают неплательщиков, однако иногда случаются просчеты и единичным везунчикам удается безболезненно избежать выплат.
Остальной части потенциальных клиентов необходимо с полной ответственностью подходить к выбору банка-партнера, а также программе кредитования, внимательно изучать документальное сопровождение сделки, а также трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не угодить в долговую «яму» и в руки коллекторов.
pankredit.com
Что будет если не платил кредит 3 года и более

В условиях жесткого экономического давления на нашу страну в первую очередь большие финансовые потери несут банки и примеров тому масса. Бум кредитования физических лиц как то сам собой утихает, снижаются ставки и вместе с тем суммарная задолженность по кредитам продолжает расти. Это отголосок тех времен, когда все было стабильно и многие обыватели были уверены, что легко смогут погасить взятые в долг у банков займы.
Увы, трудности с возвратом денег настигли их сейчас, людям просто нечем платить, поскольку нет стабильного дохода. В этой связи актуален вопрос о персональной юридической ответственности, особенно для тех, кто перестал платить банкам более двух и трех лет. Не справившихся заемщиков жутко мучает вопрос, что будет если не платил кредит 3 года, и возможна ли какая либо ответственность?
Право требования банка
Формально у банка в силу закона или договора всегда есть право требовать от заемщика кредитный долг, оно возникает всякий раз с того дня, когда истек последний день платежа. У банка может быть еще несколько дней в резерве, которыми он покрывает некоторый процент рисков невозврата, в течении которых напоминает или требует выплатить текущую задолженность.
Потом банк приступает через свою службу взыскания по-настоящему требовать и даже запугивать нерадивого заемщика. Очень часто просто клиенту не хватает денег, так как зарплату могут задержать или он вовсе лишился работы и в поиске новой.
Но одно дело выплачивать нерегулярно, а другое дело вовсе не платить банку денег. К примеру, в течение нескольких лет, с момента последнего платежа, клиент вовсе перестал оплачивать кредит. В этом случае ситуация может выйти из строго договорных отношений и добровольной обязанности уплаты.
Банк, если он радеет о своей репутации и подсчитывает возможные риски неуплаты вовремя кредитов, обычно прибегает к помощи суда. Подавая исковое заявление, истец (представитель банка), указывает на чрезвычайные обстоятельства и требует уже выплаты всей суммы кредита.
При этом кредитную организацию уже не волнует судьба заемщика и что будет с его имущественным положением, даже если он не платил 3 года и более.
Позиция закона
Обязательства из кредитного договора могут вытекать не только из самого соглашения, но и в силу закона. Опять же все будет зависеть от вида кредита, так как он может быть разным: потребительским, залоговым и т.д. Но в любом случае обращаясь с иском банк должен четко учитывать одно обстоятельство.
В силу статьи 196 ГК РФ, по истечении 3–х лет, с момента, когда банк, по существу (по факту) узнал о нарушении своих прав ответчиком, он может потерять свое право требования, так как истечет срок исковой давности. Как правило, в случае с выдачей кредитов под залог имущества заемщика банк автоматом принимает меры возврата долга за счет части и всего реализованного имущества должника.
Если суд выносит решение об обязанности бывшего клиента банка вернуть сумму кредита, и банк не пропустил срок отведенный законом, то получив его на руки истец, может на выбор передать его для исполнения:
Службе судебных приставов;
Коллекторской конторе (службе).
В зависимости от ситуации у каждой службы есть определённые законом полномочия «выбивания» из ответчика денег. Точнее сказать взыскания долга, поскольку все выходящее за рамки закона действия должны расцениваться как правонарушения в отношении гражданина РФ.
Увы, на практике последствия невозврата могут быть печальными для бывшего клиента, если не прибегнуть к юридической помощи, к примеру, адвоката.
Только у ССП (Службы судебных приставов) есть законное право на основании норм закона «Об исполнительном производстве» принудительно изымать имущество (деньги на счетах, зарплату, движимое имущество) у ответчика.
Другой вариант предполагает передачу судебного решения, и право требования долга по нему коллекторам. То, что практикуют сегодня сотрудники коллекторским служб в части насильственного выбивания долга из бывшего клиента банка незаконно.
Какие возможные последствия могут наступить для должника
У коллекторов нет полномочий арестовывать счета должника, изымать его имущество для реализации. По большей части их методы лежат в области психологического давления на должника, путем напоминания всеми законными способами о долге.
Это выражается в регулярных телефонных звонках, официальных письмах, личных визитах, оповещения родственников и работодателей должника о необходимости погасить долг в размере указанном в решении суда.
С учетом вышеизложенных обстоятельств, заемщик, желающий законно уйти от назойливых коллекторов, должен следовать простой рекомендации. Даже если он не платил кредит 3 года и не знает что будет дальше с его долгом, не должен платить им больше процентов, чем это определено договором и решением суда.
В случае пропуска срока исковой давности банк уже не сможет привлечь вас к юридической ответственности, то есть обязанности выплатить существовавший долг.

Что еще прочесть:
kreditdolg.ru
Срок исковой давности по кредитам (часть 3) | NeBankir.Ru

Уважаемые читатели!
Я очень благодарен вам за вопросы и ответы по теме исковой давности по кредитам.
После прочтения многочисленных комментариев прихожу к выводу, что в большинстве случаев каждая ситуация — индивидуальная и требует юридического вмешательства. Я не являюсь юристом и не имею возможности разбирать каждую конкретную ситуацию.
Про срок исковой давности вы можете почитать по этой ссылке. Все, что более, требует помощи юриста. Также можете почитать, в каких случаях банк может простить ваш долг.
Если прошло три года, между вами и банком не было никаких контактов, а тут вас начинают доставать коллекторы, и вы не можете с этим справиться, — отправляйтесь к юристу.
Вот, например, такой вопрос в комментариях:
Здравствуйте. Шесть лет назад была поручителем у знакомой. Она взяла кредит на 300 т.р. Не платила по кредиту ни разу. Сейчас объявились судебные приставы и требуют с меня эти деньги. Действует ли здесь срок давности, если прошло уже больше шести лет.
Ну конечно, тут действует срок исковой давности по кредиту. Но объявились ведь не коллекторы, а судебные приставы. А может, это вовсе и не приставы? Как можно дать удаленный ответ на этот вопрос? Надо конкретно вникать в ситуацию.
А более того — надо понимать, что поручительство это очень серьезная штука, и уже тем более не надо забывать о том, что вы когда-то за кого-то поручились. Почитайте вот жизненную историю по этому поводу.
Если у вас есть желание, вы можете публиковать ниже отзывы о своем опыте общения с банками и коллекторскими агентствами, но не надейтесь, что кто-то удаленно даст вам такой совет, по которому коллекторы сразу перестанут вас беспокоить.
Оставить комментарий и поделиться своей историей по поводу срока исковой давности можно по этой ссылке.

nebankir.ru