Какой банк одобрит кредит с плохой кредитной историей? — Обзор вариантов

Сегодня испорченной кредитной историей трудно удивить службу безопасности в любом банке. К сожалению, проблемы с погашением кредитов стали привычным и массовым явлением в нашей жизни из-за финансового кризиса. Ниже мы расскажем какой банк может одобрить кредит с плохой кредитной историей

Исправляем кредитную историю

Начнем с того, что подпорченную финансовую биографию можно все-таки исправить, если, конечно, позволяет время. Для этого нужно несколько раз занять некрупные суммы и вернуть их точно в срок.

В вашей кредитной истории появятся положительные отметки, которые закроют прежние грешки. В качестве займов для исправления КИ подойдут мелкие потребительские кредиты, которые можно взять в любом торговом центре, купив какой-нибудь товар, бытовую технику, например.

Материалы по теме:

Представители банков, сидящие в таких магазинах, решают вопросы очень быстро, и банк одобрит вам покупку в кредит безо всяких проверок.

Мелкий банк в займе не откажет

Если нет времени и возможности делать покупки, то предложим рассмотреть поход в мелкий недавно организованный коммерческий банк. Им нужно развивать бизнес, привлекать новых клиентов и вы со своей слегка подпорченной кредитной историей будете очень кстати и, скорее всего, банк одобрит ваш заем.

Рекомендуем почитать:

Минусом будут большие проценты, небольшая сумма и короткий срок кредитования. Но, дисциплинированно делая взносы, вы создаете себе условия для более выгодного следующего займа. Смотрим таблицу с предложениями кредитов:

Крупный банк залогу рад

Крупные банки не желают связываться с проблемными заемщиками с плохой кр историей, поэтому кредит на обычных условиях вам не дадут. Но, если нужна крупная сумма и вы хотите оформить заем именно в авторитетном известном учреждении,  есть способ, который заставит банк отнестись к вам дружелюбно и банк одобрит заявку .

Это – залог. Да, именно, залог станет гарантией вашей благонадежности. Вы оставляете банку квартиру за 60% от ее реальной стоимости и получаете деньги под неплохие проценты и надолго.

Несколько предложений крупных банков на 2016 год:

Банк	%  Ставка	Срок	Подтв дохода
Хоум кредит	от 19,9%	до 15 лет	да
Райффайзенбанк	от 17,5%	до 15 лет	да
Держава	от 22%	до 36 мес	нет
Тинькофф Банк	24,9-45,9%	до 36 мес	нет
Ренессанс Кредит	от 25,9%	до 60 мес	нет
Русский стандарт	36%	до 60 мес	нет
Альфа-банк	от 15,2%	5 лет	да

В этой ситуации банк абсолютно спокоен и не нуждается  в справках и сведениях о вас из бюро кредитных историй. Возможность потерять квартиру или иное заложенное имущество является лучшим стимулом не нарушать договор и платить вовремя.

Экспресс-займы выдают без лишних вопросов

Если залог – не ваша тема, можно воспользоваться услугами разных многочисленных микрофинансовых организаций, где дают экспресс займы под умопомрачительные проценты. Плохая история для МФО – не помеха, и кредит вы получите в любом случае.

Деньги поступят через электронные платежные системы, в виде кредитной карты, на банковский счет, наличными в офисе. Одним словом, было бы желание.  Но, кроме того, что придется платить до 2,5% в день, вас ждут очень жесткие условия возврата займа, а также набор карательных санкций в виде штрафов и пени за просрочку.

Статьи по теме:

Подводя итог, скажем, что взять кредит с плохой кредитной историей можно, но выгодным он не будет. Чтобы не угодить в неприятности, советуем уделить время подбору банка или иной финансовой организации. Для этого поищите в интернете информацию об  учреждении, почитайте отзывы заемщиков, ознакомьтесь с кредитными продуктами.

infozaimi.ru

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей

Среди основных критериев при принятии решения по заявке на кредит является кредитная история заемщика. Именно по этому показателю банки оценивают благонадежность потенциального клиента и проверяют наличие / отсутствие действующих кредитных обязательств. Как-либо скрыть или изменить эту информацию нельзя. Кредитные организации обязаны передавать данные о каждом своем клиенте хотя бы в одно бюро кредитных историй.

Плохая кредитная история резко снижает заемщика на получение кредита. Банки не заинтересованы в сотрудничестве с заведомо неблагонадежными клиентами, поэтому получить кредит с плохой кредитной историей до недавнего времени было невозможно. В условиях большой конкуренции в банковском сегменте, некоторые часть банков упростили требования к заемщикам — по их программам лояльности клиенты с испорченной кредитной историей теоретически могут получить кредит, но на определенных условиях.

Когда могут дать кредит с плохой кредитной историей

Однозначно ответить на такой вопрос невозможно, так как у кредитных организаций разная политика на этот счет. Условно, различаются несколько степеней «испорченности» кредитной истории. Банк может положительно ответить на направленную заявку в следующих случаях:

• имеются закрытые не длительные просрочки — максимальный срок самой длительной просрочки составляет не более 15 дней;
• просрочки имеют технический характер — нарушение обязательств допущено не по вине заемщика, а по причинам, зависящим от кредитора;
• после допущенных краткосрочных нарушений обязательств заемщик оформил и успешно выплатил один и более небольших кредитов;
• в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет предмет залога, соразмерный запрашиваемой сумме кредита.

Несколько не длительных просрочек по кредиту, которые успешно закрыты на момент подачи следующей заявки, не расцениваются большинством банков, как негативное обстоятельство. Заемщик, допустивший нарушение условий договора, вовремя поправил свое финансовое положение, и теперь готов взять на себя более значимые обязательства. Большим плюсом для соискателя будет, если между допущенными закрытыми просрочками и обращением в банк прошел значительный срок — более 1 года.

Если кредитная история была испорчена по вине кредитора, и нарушение обязательств было зафиксировано, то это обстоятельство необходимо оспаривать, так как технические просрочки не должны фигурировать в кредитной истории заемщика. Как правило, такие просрочки имеют не длительный характер — до нескольких дней. Если обязательства закрыты, то кредитор, скорее всего, ответит на заявку положительно.

Плохая кредитная история отходит на второй план, если заемщик имеет возможность предоставить банку соразмерный по оценочной стоимости предмет залога. Такая схема допускается при оформлении ипотечных кредитов или при оформлении больших сумм, когда требуется дополнительное обеспечение. Здесь банки руководствуются единой политикой — если заемщик перестанет исполнять свои обязательства, то на предмет залога будет наложено взыскание.

Следовательно, если кредитная история испорчена незначительно, и если она содержит не длительные и уже закрытые просрочки, то вероятность одобрения будет выше средней. Однажды проштрафившихся благонадежных клиентов банка упускать нет резона, поэтому при таких обстоятельствах оформлять кредит пробовать стоит.

Условия кредита при отрицательной КИ

При вышеуказанных обстоятельствах у заемщика есть шанс получить кредит, но на условиях, отличающихся от стандартных. Даже при оформлении залогового договора, клиент, единожды допустивший нарушение кредитных обязательств, представляет для банка определенные риски. Эти риски, в случае подписания договора, перекрываются за счет пересмотра стандартных условий.

Если банк одобрит кредит при плохой кредитной истории заемщика, то номинальные условия будут следующими:

• повышенная процентная ставка — назначаются максимально предусмотренные кредитной программой проценты;
• ограниченная сумма — даже при минимальных рисках банк урежет лимит для заемщика;
• ограниченные сроки действия соглашения — меньше, чем по стандартным условиям;
• более жесткие санкции за нарушение условий кредитного соглашения.

Поэтому, обращаясь в банк, с не идеальной кредитной историей, заемщик должен быть готов, что в случае одобрения заявки, его договор будет отличаться не самыми выгодными условиями. Но и такие условия доступны далеко не всем.

В каком случае по заявке поступит отказ

Если незначительные просрочки сохраняют шансы заемщика на получение кредита на пересмотренных условиях, то при существенных нарушениях кредитных обязательств получить новый кредит будет практически невозможно. Кредитные организации могут указывать в описаниях программ, что продукты доступны и заемщикам с плохой кредитной историей.

Это так на самом деле, только при небольших и уже закрытых нарушениях, допущенных заемщиком по сторонним кредитным обязательствам. Отказ с 99,9% долей вероятности поступит в следующих случаях:

• наличие открытых просрочек по сторонним обязательствам — длительность не имеет значения;
• ранее были допущены длительные просрочки — более 90 дней;
• по одному или нескольким договорам задолженность взыскивалась в судебном порядке;
• клиент допускал нарушения обязательств в отношениях с тем же самым банком, в который он вновь обращается за кредитом.

С открытыми просрочками получить кредит не получится. Несмотря на заверения банков на этот счет, шансы заемщика равны нолю. Даже на самых невыгодных условиях оформить кредит у такого заемщика не получится.

5 банков, где можно попробовать получить кредит с плохой КИ

Со стопроцентной достоверностью ответить на этот вопрос нельзя, так как каждый банк использует собственную программу оценки заемщиков. По каждой кредитной истории высчитывается кредитный рейтинг. При длительных просрочках и се

brobank.ru

Взять кредит с плохой кредитной историей

Прежде всего, плохая кредитная история – это не 100% отказ. Полностью «чистое досье» желательно иметь, если вы хотите взять ипотеку, кредит на бизнес или очень крупную сумму на длительный срок. В остальных случаях это не столь важно и кредит можно получить с плохой кредитной историей.

Настоящие проблемы возникают у заемщиков, имеющих по два-три просроченных кредита в режиме реального времени, а также у тех, на кого подавали в суд за систематическую неуплату. Все остальные «провинности» банки считают не столь тяжелыми. Например, если у вас в прошлом имелись регулярные просрочки по кредиту, но вы его все-таки успешно погасили, то можете рассчитывать на новые займы.

Как банки узнают о вашей кредитной истории

30 декабря 2004 года в России был принят Федеральный «О кредитных историях». Целями этого закона являются создание условий для сбора, хранения, обработки и предоставления в бюро кредитных историй (БКИ) информации о своевременности исполнения заемщиками своих обязательств по кредитным договорам. Все банки сотрудничают с бюро кредитных историй. По запросу банка они представляют информацию, касающуюся вашего кредитного договора и исполнения обязательств по нему. Такие сведения представляются только с вашего письменного согласия, которое вы подписывается в момент заключения договора займа. В данном случае многие банки идут на хитрость. Еще при заполнении заявки на получения кредита, сотрудники банка умудряются получить от вас согласие на передачу ваших персональных данных в БКИ. Обычно оно включается в анкету. Напротив такого согласия вам предлагают поставить галочку. 

Отказ поставить галочку в графе «Согласие на обработку данных» может послужить причиной отказа в кредите.

Таким образом, если вы уже имеете плохую кредитную историю и обращаетесь за получением займа в другой банк, представители этого банка будут тщательно проверять вас на предмет добросовестного исполнения кредитных договоров в других банках. Получив ваше согласие и обратившись в БКИ, они смогут принять решение выдавать вам денежные средства или нет.

Как формируется мнение банка о заемщике

В целом, каждый банк имеет свою собственную политику по отношению к испорченным кредитным историям. Все зависит от того, как именно она испортилась.

Небольшие задержки в оплате предыдущих кредитов, как правило не являются причиной для отказа.

Если кредитная история испорчена, банки все же могут одобрить для вас очередной кредит, но на определенных условиях. Это могут быть повышенные процентные ставки, если платеж будет просрочен, сокращенный срок для погашения кредита или не большая сумма денег.

На решение банка о выдаче кредита влияет срок, сумма и вид кредита.

Если риски для банка будут значительны, то его ответ будет отрицательным. Здесь следует помнить, что каждый банк использует свою собственную систему оценки качества заемщиков. При отказе в одном банке можно обратиться в другой, где вам одобрят договор кредитования. Скорей всего с испорченной кредитной историей к вам будет проявлено повышенное внимание со стороны банка. Но стоит помнить, что с очень плохой кредитной историей ни один банк не одобрит для вас новый кредит.

Что может сыграть положительную роль

Несомненным плюсом ипотечного или автокредитования является одобрение займов при плохой кредитной истории. В данном случае банк становится залогодержателем вашего имущества (жилого помещения или автомобиля). Имея такую гарантию, риски банка будут снижены.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Стоит помнить, что не все данные ваших финансовых займах, содержащихся в Бюро кредитных историй и в банке являются полностью достоверными. Один раз в год вы можете бесплатно обратиться в БКИ и получить информацию о вашей кредитной истории. Имея все документы по кредиту, квитанции об оплате вы сможете сопоставить данные БКИ с вашими.

Обнаружив очевидную ошибку, необходимо обратиться в кредитную организацию, где вы брали займ, и получить справку о качестве исполнения договора. Эту справку можно приложить к заявке на новый кредит, а также отправить в Бюро, из которого вы получили сведения о вашей кредитной истории. Подобная справка поможет вам избежать неприятностей и доказать свою добросовестность в другом банке. Любой банк поверит этой справке. Но БКИ может располагать и достоверной информацией, и вы сами знаете, что ваша история с предыдущими кредитами является плохой. Здесь есть два способа решить эту проблему: при осуществлении просрочек платежа не по вашей вине, вы этом сможете легко объяснить в комментарии к заявке на кредит.

Банки ценят честность и порядочность своих клиентов уже на этапе заполнения заявки. Поэтому решение по кредиту может быть положительным. при длительных и постоянных задержках выплат по кредиту, вы можете обратиться в новые банки. Обычно недавно открывшиеся кредитные учреждения стремятся привлечь новых клиентов и готовы закрыть глаза на не совсем хорошую кредитную историю. К тому же такие банки на начальном этапе своего развития сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, и информация по вашим прошлым кредитам к ним может просто не попасть.

Стоит помнить, что банки не раскрывают сведений о том, с каким Бюро они работают. Подавая заявку на получение кредита, вы должны быть готовы к этому и действовать на удачу. Если денежные средства необходимы для приобретения конкретной вещи, можно не обращаться в банк. Сейчас многие магазины техники и автосалоны представляют возможность своим покупателям приобрести их товар в кредит. Обычно такие магазины не обращаются в БКИ и не выкупают у них информацию о кредитах.

Пошаговая инструкция.

• Подавайте заявку на кредит через Интернет  (лучше всего, через специализированный портал) – это существенно расширит возможности для поиска.
• Позаботьтесь, чтобы на момент подачи заявки на кредит у вас не было просроченных висящих долгов. Это самое важное условие!
• Отдавайте предпочтение экспресс-кредитованию (решение по таким программам принимается за несколько минут и обычно подразумевает только быструю скоринговую оценку, без детального изучения кредитной истории), кредитным картам или микрозаймам. Для оформления подобных кредитных продуктов, как правило, хватает 1-2 документов, не нужны справки о доходах и не требуется приезжать в банк для встречи с менеджером (собеседование проводится по телефону).
• «Плохая» кредитная история подразумевает, что раньше вы не слишком хорошо балансировали доходы и расходы, но сделали выводы из прошлых ошибок. После того, как вы получите новый займ или откроете кредитную карту, соблюдайте финансовую дисциплину и платите вовремя. При новых просрочках испорченное кредитное досье наверняка всплывет усилиями банковской службы безопасности, и тогда ваши действия могут быть квалифицированы как мошеннические.

Помочь в получении займа с плохой истории может кредитный брокер

Брокеры осведомлены о кредитной политике банка, их отношении к просроченным кредитам, располагают конфиденциальными сведениями о том, с каким БКИ они сотрудничают и пр. Заработок кредитного брокера зависит от помощи в получении кредита. При обращении к брокеру вам возможно придется заплатить аванс за его работу, который обычно не возвращается, даже в случае, если банк все-таки откажет вам. Этот риск следует учитывать, заключая сделку с брокером.

Также есть и дополнительные организации или физические лица, помогающие в получении денег в банке с плохой кредитной историей. Но в таком случае ваши риски значительно возрастут, вам могут действительно помочь или просто обмануть. Но если вам все-таки помоги комиссия за подобные услуги может быть достаточно высокой, а иногда составлять 50% от стоимости кредита. Этот вариант пригоден только в случае использования всех остальных.

credits.ru