Что будет и какая ответственность предусмотрена за неуплату кредита: могут ли за это посадить

Наличие кредитных карт с одной стороны, и растущие потребности человека с другой привели к тому, что неуплата кредита банку стала обыденным явлением. Казалось бы, все просто: выплачиваешь кредитный взнос вовремя, и проблем нет. Отсрочка платежей превращает жизнь в бег по острию ножа. Вам звонят в неподходящее время, вежливо угрожают штрафами и другими последствиями, и следующую зарплату вы несете не в магазин, а к банковскому терминалу.

То ли дело безответственные заемщики, которые не обременяют себя возвратом кредита, или мошенники с поддельными документами. Таких ждет правомерное и заслуженное наказание, возможно, даже отбывание срока в колонии. Но зачастую жизненные обстоятельства становятся препятствием для исполнения обязательств перед кредиторами. Череда стрессов может выбить из колеи и заставить позабыть о выплате взноса.

Какой бы ни был срок неуплаты, какими бы ни были условия кредитования, всех заемщиков интересует вопрос о последствиях неуплаты кредита банку. Давайте обсудим, какие права имеет кредитор и должник, поговорим об угрозах и возможности их реализации.

Вернуться к оглавлению

Кредиты и заемщики

Кредитование набирает размах, потому что обилие бытовой техники, мебели и других потребительских товаров растет, а у человека не всегда найдется нужная сумма для оплаты всей покупки единовременно. Потребительские кредиты занимают основную долю среди всех кредитов, выдаваемых банком. Кредитование бизнеса предполагает заем более крупных сумм, которые выдают под имущественный залог. Ипотечные кредиты — самые долгосрочные, также выдаются заемщику под залог. В случае неуплаты наказание будет жестким: плательщик может оказаться на улице, если его залог продадут для возврата кредитных средств.

Заемщики, которые не выплачивают кредит, делятся на два вида: злостные и вынужденные неплательщики. Они существенно отличаются друг от друга.

Злостный неплательщик набирает долгов у финансовых учреждений и скрывается, игнорируя звонки, письма и другие предупреждения банка о последствиях неуплаты. Банк обязательно находит управу на злостных неплательщиков. Естественно, кредитование в другом банке даже через солидный промежуток времени для них будет проблематично – кредитная история является их «черной меткой». Хотя и существуют возможности оформить кредит с плохой кредитной историей

, но большую сумму денег в этом случае получить не удастся. И в таком случае единственной возможностью, чтобы занять деньги в долг во время чрезвычайных ситуаций, будет получение частного займа под большие проценты.

Вынужденные неплательщики – заложники неблагоприятно сложившихся обстоятельств. Просроченные платежи связаны с несвоевременно выданными зарплатами, проблемами со здоровьем и другими уважительными причинами, о которых нужно предупреждать управителя банка. Не получается вовремя внести сумму – посетите банк, в котором получили ссуду, и вам пойдут навстречу. В другом случае вы превратитесь в злостного неплательщика с плохой кредитной историей и массой проблем.

 

Если вы уверены, что получите деньги в ближайшем будущем, а сейчас просто задерживается ваша большая гарантированная зарплата, чтобы избежать проблем с банком, можно получить быстрый займ под проценты. Вы расплатитесь с банком вовремя, а через несколько дней вернете займ. Но делать это стоит только тогда, когда вы полностью уверены, что через несколько дней получите серьезные финансовые поступления.

Вернуться к оглавлению

Ответственность за неуплату кредита

Сначала хотелось бы дать несколько советов. Если вы решились подать заявление на кредит, попросите банковского сотрудника подробно и внятно рассказать об условиях кредитования. Узнайте о кредитной ставке, комиссионных, попросите составить график регулярных выплат.

Учтите, что банковский сотрудник безразличен к доходности клиента, то есть к вашей доходности. Адекватно оцените свои силы. Будет ли вам удобно быстрое погашение кредита солидными платежами с небольшой процентной ставкой, или долгосрочное, с небольшими ежемесячными взносами. Желательно иметь время в запасе, чтобы узнать, на каких условиях предоставляются кредиты в разных банках.

Внимательно прочитайте кредитный договор. Не вызывают ли у вас вопросов некоторые пункты? Исследуйте внимательно каждый пункт, потому что некоторые банки вводят клиентов в заблуждение о реальной сумме кредита и других важных моментах.

Невыполнение обязательств кредитного договора со стороны клиента имеет разную форму. Соответственно, за неуплату кредита предусмотрены разные виды ответственности.

Законодательная база Российской Федерации, регулирующая отношения между должником и кредитором, представлена Уголовным кодексом и законом «О банках и банковской деятельности». В Украине это также Уголовный кодекс и закон «Про банки і банківську діяльність».

Если пропущен ежемесячный взнос

Незаметно подошел последний день вноса на счет банка регулярного платежа. Клиент, позабыв об этом или не имея нужной суммы, молчит и бездействует. Такая тактика не подходит должнику, но многие считают, что другого выхода нет.

В первый день после неуплаты кредитного взноса финансовое учреждение начисляет штраф или пеню должнику в размере, оговоренном в кредитном договоре. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных финансовых растрат. Банк должен сообщить клиенту о штрафном начислении.

Затем заемщику дается срок 60 дней для сбора необходимой суммы и внесения на счет финансового учреждения. Сумма платежа состоит из суммы ежемесячного кредитного взноса плюс штрафное начисление, плюс минимальный кредитный платеж за два пропущенных месяца (процентная ставка).

Во время оговоренного 60-дневного срока банк обычно не напоминает должнику о пропущенных взносах. Но в учреждениях разная политика контроля над возвратом потребительских кредитов, поэтому не исключены звонки банковских сотрудников, смс-сообщения, письма. Два месяца – достаточный промежуток для сбора необходимой денежной суммы. Добросовестный плательщик избавится от задолженности за это время.

Если платеж все-таки не внесен

По истечению 60 дней заемщик проявил безразличие к ситуации задолженности, и не ведает, чем грозит неуплата кредита. Это заведомо проигрышная позиция. Бегство от напоминаний, смена телефона, переезд в другой город или область не спасут от банковского долга. Безответственность влечет большие финансовые затраты, неприятные разговоры с сотрудниками банка и прочие последствия, которые могут подорвать психическое здоровье клиента.

Оптимальным решением будет визит в финансовое учреждение и беседа с представителем банка. Возможно, клиент договорится с ним об отсрочке платежа еще на месяц. Банковский сотрудник составит новое расписание выплат с учетом пожеланий заемщика.

Управляющий банка может продлить срок возврата кредита еще на год. В таком случае сумма ежемесячного платежа уменьшится. При этом процентная ставка по кредиту останется в том же размере, поэтому за год отсрочки можно переплатить около 30% всей суммы кредита. Каждый выбирает тот путь, который соответствует реальному положению вещей и может осуществиться без особых трудностей.

В некоторых случаях в качестве наказания за невыплату на заемщика налагается обязательство по единовременной выплате кредита. Тогда придется титаническими усилиями доставать нужную сумму или попытаться прийти к консенсусу с банком.

Вернуться к оглавлению

Ко вниманию злостных неплательщиков

На самом деле название категории неплательщиков соответствует действительности не всегда. У человека не получилось своевременно внести платеж, возможно, по уважительной причине, но он скрывается от банка. Понять психологические причины, побуждающие человека к бегству, понятны, однако, краткие рискованные «каникулы» не стоят того, что после них наступает.

Долг никуда и никем не списывается, но штраф растет, пеня набивается, обостряются отношения с банком. И вопрос, что будет потом, не исчерпывает себя. Придут ли люди, которые будут запугивать и угрожать, отнимут ли квартиру, насколько увеличилась сумма платежа после начисления штрафа, будут ли судить.

Вернуться к оглавлению

Возможные действия банка

Реструктуризация долга

Это то, что мы уже обсуждали. Банк заинтересован не в преследовании и травле должника, а в возвращении своих денег. Если они будут возвращены на условиях плательщика, от этого ничего не изменится.

Реструктуризация долга – это пересмотр условий кредитного соглашения и их коррекция под интересы заемщика. Схема реструктуризации долга предполагает пролонгацию кредитного договора, чтобы увеличить и срок возврата долга. Сумма ежемесячного взноса заметно сократится, но должнику придется дольше нести бремя ежемесячных взносов. Общая переплата по кредиту вырастет до более солидной суммы, но другого выхода нет.

Нередки случаи, когда материальное положение плательщика настолько затруднительно, что даже сокращенный взнос ему не по карману. Срок давности по неуплате кредита может достигать нескольких месяцев, задолженность усугубляется штрафами и пеней. Для таких случаев существует другая схема реструктуризации – выплата основной суммы кредита откладывается, и заемщик выплачивает только сумму процентной ставки. Банк и должник заключают договор об отсрочке погашения основной суммы кредита на определенный срок, и в течение этого срока должник имеет возможность улучшить свое материальное состояние и приступить к погашению кредита непосредственно.

Наличие реструктуризации доказывает, что есть лучшие решения, чем пустить дело на самотек. Тем более, если «дело» может быть передано в суд. Единственное неудобство заключается в том, что выплаты процентных ставок не идут в счет погашения кредита, и итоговая переплата по кредиту возрастает.

Передача долга другому банку

Просроченные кредиты иногда передаются другим финансовым учреждениям. Для плательщика это ничего не меняет. По условиям кредитного договора, новый ссудодатель не имеет права повышать процентные ставки или менять условия кредитования.

Обращение в суд

Банк имеет право передать дело незадачливого плательщика в суд. Тогда иметь дело вы будете уже с приставами, а не с деликатными сотрудниками банка.

Пристав владеет полномочиями на запрет выезда неплательщика за границу, на регулярные визиты к нему домой и на работу. Судебный исполнитель может арестовать другие платежные счета, сделать запрос в налоговые органы, описать имущество, привлечь сотрудников коллекторской фирмы и свалить кучу других неприятностей на голову должника.

Если все предусмотренные меры носят превентивный характер, то судебное заседание налагает обязательства на неплательщика.

Он обязан выплатить долг, иначе ему грозит уголовная ответственность минимум по трем статьям Уголовного Кодекса Российской Федерации.

При этом желательно личное присутствие неплательщика в зале заседания суда. При нем выносится постановление о возврате долга, при отсутствии подписывается приказ, действие которого начинается с того же момента. Судебные исполнители имеют право взимать со счетов плательщика необходимую сумму, при отсутствии таковой они описывают и продают имущество.

Постановление суда об аресте имущества не оставляет должнику выбора. Прав у него в этой ситуации практически нет. Но права на арест и конфискацию имущества есть у судьи, и статья 27 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 закрепляет их.

Банк также имеет право досрочного взыскания задолженной суммы, что указано в статье 33 того же закона. Там сказано о том, что в случае нарушения условий кредитного договора банк может взыскать сумму кредита с процентами досрочно – здесь даже заседание суда необязательно.

Если эти меры оказались безрезультатными, и неплательщик надеется на свершение чуда, в ход идет статья 68 Федерального закона «Об исполнительном производстве», где указаны меры принудительного исполнения. В статье 9 пунктов, и все они закрепляют за банком права взимания долга, ареста имущества, обращения в органы регистрации перехода права на имущество и т.д. Да, наказание за неуплату кредита может обрести такие масштабы.

Могут ли посадить за неуплату кредита

У некоторых вызывает панику мысль о том, что могут посадить за неуплату кредита. Действительно, могут ли? Наказание в виде отбывания срока за решеткой не предусмотрено даже за злостное уклонение от исполнения долговых обязательств. В тюрьму не посадят, но в Уголовном кодексе (ст.177) указана альтернативная мера наказания – принудительные работы на срок до двух лет.

Лишение свободы на срок до 6 месяцев предусмотрено, как крайняя мера для злостных неплательщиков с огромной задолженностью. Задолженность по потребительскому кредиту вряд ли повлечет такие последствия. Чтобы не убеждаться в обратном, лучше предотвратить развитие ситуации до этапа лишения свободы.

Если срок неуплаты превысил все допустимые нормы, и вы опасаетесь серьезных последствий, идите в банк и решайте свои проблемы с исполнителями, а не с приставами. Не думайте, что банк заинтересован во вмешательстве исполнительных органов. Судебные распри не нужны ни одной из сторон кофликта.

Обращение в коллекторскую фирму

Один из самых жестоких методов взыскания задолженной суммы. Коллекторские фирмы зарабатывают до 50% от суммы кредита, поэтому их действия агрессивны, жестоки, порой неправомерны. Как правило, коллекторы применяют стратегию агрессивного давления на должника, а не пассивное ожидание.

Начиная действовать в рамках правил этикета, работники коллекторской фирмы начинают с регулярных напоминаний о долге в виде писем, смс, звонков. Если заемщик игнорирует эти действия, начинаются навязчивые звонки в любое время суток, и беседы о неприятных последствиях невыплаты кредита. Коллеторская фирма может явиться на работу к должнику или по адресу прописки, чтобы обнародовать сведения о непогашенной задолженности. В некоторых случаях это эффективнее, чем иск в суд, потому что ни один человек не выдерживает такого давления. Особенно когда оно переступает за границы дозволенного.

Если запугивание не принесло результатов, коллекторская фирма имеет право передать дело в суд. Но это крайний случай. Судебные разбирательства не выгодны подобным учреждениям, потому что стоят денег и отнимают время. Поэтому брутальные действия коллекторов направлены на взыскание долга без вмешательства судебных инстанций.

Если коллекторы явно перегибают палку, желательно обратиться в правоохранительные органы или антиколлекторские агентства, созданные в противовес незаконным силам возвращения кредита. К сожалению, не так просто получить помощь. Если человек не владеет средствами для погашения кредита, откуда он возьмет деньги на оплату услуг юриста?

В любом случае вам рано беспокоиться о том, посадят ли за неуплату кредита. Сначала должнику предстоит пережить череду неприятностей, которые предшествуют принятию решения на заседании суда.

Вернуться к оглавлению

Неуплата кредита в Украине

В Российской Федерации и в Украине действует фактически одна и та же законодательная база: некоторые статьи Уголовного кодекса, закон «О банках и банковской деятельности», закон «Об исполнительном производстве». Эти документы в обеих странах идентичны по содержанию и никаких смысловых отличий не содержат. То есть наказание за неуплату кредита в Украине будет осуществляться на том же основании, что и в России.

Есть некоторые издержки, и они касаются экономического положения Украины в конце 2016 – начала 2017 года. Если украинские банки боролись в основном за крупные кредиты, то на сегодняшний день даже мелкие потребительские займы оказались под пристальным вниманием.

Процентные ставки растут, и не к каждому заемщику придет идея ознакомиться с кредитным договором еще раз, чтобы выявить, имеет ли банк право ставить клиента перед фактом. В порыве отчаяния некоторые должники бросают вносить ежемесячные взносы, и через год им приходит повестка из суда с подробным описанием всех негативных последствий дальнейшего уклонения от выплат.

В Украине, так же, как и в России, рост невыплаченного кредита невозможно остановить. Он подобен снежному кому, и продолжает расти за счет пеней и штрафов. Можно выпросить у банка каникулы, в течение которых пеня не будет начисляться. Но они недолговременны, и у неплательщика не появляется возможность справиться с финансовыми трудностями. Если должник не погашает кредит, а банк своевременно (не пропуская срок исковой давности) обращается в суд, штрафы начисляются бесконечно.

Согласно ст. 52 Закона Украины « Про виконавче впровадження», если сумма, которая подвергается взысканию, не превышает десяти минимальных зарплат, то арест недвижимости должника не осуществляется.

Неважно, гражданином какой страны вы являетесь. Помните, что кредит – это не только радость покупки или временная подстраховка финансового положения, но и ряд обязательств, которые вы соглашаетесь на себя взять. Загляните в какой-нибудь бизнес-форум и проанализируйте разные сложные ситуации, которыми люди делятся и просят совета. Это ценная информация, которая подскажет вам правильное решение и поможет предотвратить проблемы. «Философское» отношение к задолженности не подарит вам спокойствия, но прибавит проблем. Если попали в затруднительную ситуацию и просрочили платеж, отреагируйте на предупреждения банка должным образом. Не прячьтесь. Договаривайтесь и ищите выход из ситуации мирным путем.

Вернуться к оглавлению

Действия судебных приставов

Давайте представим, что вы взяли потребительский кредит, и по каким либо причинам не можете его вернуть. Ну во-первых, к вам будут повестки в суд, наведываться судебные приставы, которые составят протокол и заставят вас явиться в суд. Также за просрочку кредита с вас будут взиматься различные штрафы. Также должника, могут заставить отрабатывать свои кредиты общественными работами, например, подметать улицу.

Если должник отказывается отрабатывать за неуплату кредита, то его могут арестовать, и  насильно заставят отрабатывать долг. Также у должника могут изъять его имущество, которое он имеет, мебель, бытовая техника, машина, гараж. Вот только квартиру не могут изъять.

Так что друзья, лучше отдавать вовремя свои долги, а лучше пробовать жить без кредитов, потому что кредиты, взятые не под развитие бизнеса — это зло и долговая яма!

dengivsetakipahnyt.com

Что грозит за неуплату кредита? Можно ли не платить кредит, каковы последствия такого подхода?

Случается так, что человек берёт кредит в банке и потом, в силу сложившихся обстоятельств или просто из нежелания расплачиваться, не вносит ежемесячные взносы. В таких ситуациях уведомления из финансового учреждения могут безрезультатно следовать друг за другом. Но при этом человек никак не реагирует на предупреждения. Представители банка обычно ждут 60 дней, в течение которых дают клиенту возможность расплатиться с просроченными взносами, не напоминая о долге. При этом многие клиенты вообще не задумываются над тем, что грозит за неуплату кредита банку.

Договор

С учетом того, что в жизни могут произойти различные непредвиденные ситуации, предусмотрен определенный срок для решения возникших проблем. Два месяца достаточно, чтобы как-то собрать нужную сумму. После истечения указанного времени организация имеет право обратиться в коллекторскую фирму, и злостного должника ждут большие проблемы. Банк идёт на такую крайнюю меру лишь в безнадёжных случаях. Порой визит в финансовое учреждение и беседа с управляющим могут дать ещё один дополнительный месяц отсрочки.Намного проще договориться с банком. Вам пойдут навстречу, могут переписать расписание выплат в соответствии с вашими пожеланиями и разъяснят, чем грозит неуплата кредита банку.

Чем рискует неплательщик?

Можно продлить кредит, к примеру, на год, тогда сумма ежемесячной выплаты заметно сократится. Основную массу просроченных кредитов составляют потребительские займы, выдача которых была максимально упрощена. Ранее банки не предъявляли претензий к мелким неплательщикам и судились в основном с юридическими лицами. Теперь они бьются за каждый просроченный кредит. В каждом договоре есть пункт 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, который предусматривает выплату заёмщиком суммы кредита. В нем указано, что клиент отвечает перед банком имущественным залогом. Также в нем детально прописано, что грозит за неуплату кредита. Однако пункт 1 ст. 333 ГК РФ может помочь попавшему в трудную ситуацию человеку бороться со штрафными начислениями и пеней.

Коллекторские фирмы

Если же ситуация вышла из-под контроля, и злостный неплательщик просто не реагирует на звонки из банка, его посетят работники коллекторской фирмы и очень культурно разъяснят, насколько неправ человек и какие неприятности принесёт ему его безответственность. Основные санкции, которые можно ожидать в случае неуплаты, прописаны в кредитном договоре, и стоит очень внимательно ознакомиться с этим документом, прежде чем завизировать его. В случае временных трудностей за основного должника сумму просроченного взноса может платить третье лицо, предъявив работникам банка свой паспорт.

Так что грозит за неуплату кредита? Уже на следующий день после того, как вы пропустите дату взноса, к общей задолженности добавляется пеня в размере 0,01% от основной суммы кредита. Казалось бы, процент смехотворный, однако стоит задуматься, на какую сумму он начисляется ежедневно. Получается, что придется немало переплачивать.

Права банка

Стоит отметить, что уголовная ответственность неплательщику не грозит. Однако можно потерять своё имущество, по решению суда оно отойдёт в пользу банка. Если вы взяли ипотечный кредит, и у вас задолженность более 60 дней, руководство финансового учреждения имеет право выставлять вашу квартиру на аукцион. Основная сумма пойдёт на погашение задолженности по кредиту. Судебные издержки также придётся выплачивать должнику.

Коллекторская фирма, взявшись за возвращение долга, получает от банка 50% от суммы, поэтому материальная заинтересованность заставляет действовать представителей компании очень жёстко. Необходимо понимать, что безнаказанно не пройдет неуплата кредита — последствия могут быть весьма плачевными.

Давление на должника

Действуя в рамках закона, коллекторы начинают с обычной разъяснительной беседы на тему о том, что грозит за неуплату кредита. Далее их действия становятся более агрессивными. Согласно закону, фирма, перенявшая на себя долг, может обратиться в суд. Имущество человека, не выплачивающего задолженность, будет описано и продано на аукционе по минимальным ценам.

Однако некоторые коллекторы, чтобы избежать судебной волокиты, начинают морально атаковать должника. В ход идут различные способы: надоедают звонками, предупреждениями, могут сообщить на место работы или обойти всех соседей с рассказами о вашем долге.

В течение некоторого периода времени кредиты выдавались на основании простого заявления с просьбой о займе. Не нужно было никаких дополнительных данных, но практика показала, что банку необходимо обезопасить себя от невыплат займов. Чтобы основная масса средств не «зависала в воздухе», руководству пришлось ужесточить условия выдачи кредитов.

Мошенники и «честные неплательщики»

Банки строго классифицируют должников на две категории. Первая – это мошенники, берущие кредиты по подложным документам и скрывающиеся от представителей учреждения. Они считают, что можно и не возвращать заем — им ничего за это не будет. Вторая категория – это обычные граждане, попавшие неожиданно в сложные условия. При всем своем желании они не в состоянии выплачивать ежемесячную сумму. Зачастую такие граждане обращаются (конечно, не бесплатно) в антиколлекторскую фирму, чтобы избежать контактов с их оппонентами, так как общение с ними не сулит ничего хорошего. Итак, совершенно понятно, что большими проблемами оборачивается неуплата кредита. Чем грозит это и что может случиться при вмешательстве судебных органов?

Отсрочка

Если возникла форс-мажорная ситуация и вы просрочили выплату по кредиту, не стоит скрываться от банка. Лучше спокойно поговорить с его представителем, объяснить положение дел и вместе решить, как действовать в дальнейшем. Иногда клиент может рассчитывать на небольшие каникулы. Однако не стоит легкомысленно относиться к предоставленной вам отсрочке — сумма должна быть внесена обязательно, иначе банк пойдёт на крайние меры. Многие должники вначале не совсем понимают, что такое неуплата кредита, чем грозит такая ситуация и какие последствия может вызвать.

Аукцион

Если ваш заем взят под залог имущества, банк имеет право требовать его продажу в самые короткие сроки. Представители организации будут в судебном порядке добиваться аукциона. Не стоит доводить до этого, так как ваша собственность будет продана по минимальной стоимости. И не факт, что вырученная сумма покроет общую задолженность со всеми ее пенями и штрафами. Если суд постановил обложить взысканием заработную плату, то должнику остается только прожиточный минимум, а остальные деньги автоматически взимаются в пользу банка в счёт погашения кредита.

Некоторые люди могут поделиться своим личным опытом, отвечая на вопрос о том, чем чревата неуплата кредита, чем грозит. Форум всегда обсуждает все актуальные проблемы в нашей жизни. Здесь люди расскажут, как они вышли из таких ситуаций, и дадут совет. Конечно, можно найти и ответ на вопрос том, можно ли не платить кредит вообще. Но стоит ли так поступать? Ведь теперь вы знаете, чем это грозит.

Закон разрешает банку передавать спорный заем для взыскания долга другой организации. Об этом он обязан оповестить нерадивого клиента. В противном случае должник может опротестовать данное решение.

Если банк удостоверился, что клиент является мошенником, он может требовать от правоохранительных органов возбуждения уголовного дела по данному факту. Однако в таком случае представителям финансово-кредитной организации необходимо доказать, что подобный факт имел место.

fb.ru

Чем грозит уклонение от уплаты кредита

Если клиенты, получившие кредит, уклоняются от его уплаты, выплачивают его несвоевременно или не в должном размере, им грозят санкции, предусмотренные банком. offbank.ru

В большинстве случаев должников обязывают уплатить штрафы, носящие материальный характер. Если же сумма займа была внушительной и должник не собирается ее погашать, то банк вправе взыскать с заемщика имущество. В итоге у заемщика заберут имущество, которое он оставлял в качестве залога, и банк, реализовав его, покроет все свои расходы. offbank.ru

Если заемщик не оплатил во время кредит, то на эту сумму будут начислены штрафы и пени. Величина штрафов устанавливается кредитным договором или может быть вычислена из ставки рефинансирования. Это касается тех случаев, когда просрочка была только один раз. Если же просрочка происходит систематически, то будут приводиться в действия более серьезные меры. Банк начнет запугивать клиента систематическими звонками на работу и домой. Многие заемщики пугаются этого и начинают искать деньги на погашение долга. Они продают свою недвижимость, ищут, где занять денег на погашение кредита. Если мирным способом завершить дело не получится, нужно будет доводить его до коллекторного агентства или до суда. Также Вам может быть интересна информация о том, как оформить кредит под залог земли. offbank.ru

Если заемщик перестает платить кредит, то на него составляют документ о взыскании суммы задолженности. К тому же к этой сумме прибавляют сумму судебных издержек, а также штрафы и пени. Если вы обеспечивали кредит залогом, то в первую очередь банк отнимет и продаст его. После этого они начнут проверять банковские счета клиента и разные источники его дохода. Если вдруг обнаружится, что у вас нет никаких денег, то банк приступит к аресту имущества. Если у вас только одна квартира, то ее не смогут забрать. Если бытовая техника и домашняя утварь у вас в единственном экземпляре, то ее также не заберут. Если вы живете в квартире родителей, и все имущество принадлежит им, то его тоже не смогут забрать. offbank.ru

Работа с коллекторами

Чаще всего коллекторные агентства используют в своей работе методы запугивания. На многих неплательщиков это действует, и они спешат погасить долги. Однако советуем не паниковать и ничего не бояться, так как должники тоже имеют свои права. К примеру, заемщик может обратиться в суд и пожаловаться на превышение полномочий коллекторных служащих. Хотя даже с коллекторами можно найти общий язык и сойтись с ними на частичном погашении кредита. Коллекторам выгодно получить результат своей работы, поэтому, если должник выплатит, хотя бы некоторую часть долга и дело не дойдет до суда, их это очень даже устроит. Дополнительная информация про долги по кредиту. offbank.ru

Если дело передали в суд

Как только суд вынесет приговор, приставы в течение трех лет могут взыскивать с должника задолженность. По истечении данного времени срок этого дела выйдет. В некоторых случаях срок иска  может быть изменен, если раскроется, что заемщик умышленно уклонялся от выплаты долга или скрывался, когда у него имелась возможность выплатить долг. Хочется дать совет неплательщикам, если ваше дело передали в суд, то уже нет смысла скрываться и игнорировать заседания суда. Этим вы сделаете хуже только самому себе. Стоит отметить, что в тюрьму должников по кредиту не сажают.

Однако есть статья 159, которая повествует, что за злонамеренное получение кредита с изначальным мошенничеством можно получить срок. Для этого суду нужно будет доказать вину заемщика и его намерение оформить кредит мошенническим способом. Также неплательщика могут посадить в тюрьму за злостное уклонение от уплаты кредита по статье 177. Максимальный срок заключения может составить два года. offbank.ru

www.offbank.ru

Есть ли в России уголовная ответственность за неуплату кредита?

 

Заёмщик, выйдииз долговой ямы!

 Главная страница → Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Содержание статьи:

Чем грозит просрочка по кредиту?

В последнее время многие из нас привыкли решать свои большие и маленькие финансовые проблемы посредством кредитов. Россияне активно берут ссуды на покупку жилья, нового автомобиля, бытовой техники и т.д, и т.п. Относительная доступность заемных средств привела к тому, что сегодня практически у каждого третьего взрослого гражданина России есть кредитные обязательства (порядка 50 миллионов наших сограждан сегодня имеют кредиты).

 

Однако далеко не всегда кредитные отношения с банком заканчиваются, что называется, красиво. Нередко заемщик оказывается в такой ситуации, что он не в состоянии внести очередной платеж. Причин для возникновения просроченной задолженности может быть сколько угодно: внезапная болезнь, потеря работы, семейные обстоятельства и т.д.

 

Банк в этом случае пытается связаться с должником, чтобы напомнить о необходимости своевременного погашения кредита, параллельно с этим начисляя провинившемуся клиенту предусмотренные договором штрафы и пени. Если это не помогает, то банк прибегает к более решительным мерам…

 

К работе подключается служба безопасности банка и коллекторы, которые нередко используют в своей работе элементы жесткого психологического давления. Чаще всего они грозятся передать дело должника в суд и посадить его в тюрьму.

 

Действительно, в России можно лишиться свободы на несколько лет за неуплату кредита, однако в этом случае банк должен доказать наличие умысла и мотива совершенного заемщиком преступления.

В каком случае могут посадить за невыплату кредита?

Да, суд действительно может вынести решение о лишении свободы заемщика, однако для этого нужны очень веские основания. Так, неплательщик может оказаться в тюремной камере, если будет доказано, что им совершено злонамеренное мошенническое действие.

 

В соответствии со статьей 159 Уголовного кодекса РФ, мошенничеством признается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

 

 

Если, скажем, заемщик оформил кредит по поддельным документам, то его действия будут расценены как мошеннические. Если с документами у заемщика все в порядке, то ни о каком мошенничестве речи не идет.

Какое уклонение от погашения кредита признается злостным?

Коллекторы также любят в своей практике ссылаться на статью 177 Уголовного кодекса —

«Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В этой статье слово «злостное» имеет ключевое значение.

 

Злостность уклонения от погашения кредиторской задолженности, как говорят юристы, носит оценочный характер. О злостности уклонения от возврата долга свидетельствует, прежде всего, совершение умышленного деяния при наличии у заемщика возможности погасить задолженность.

 

Эта статья предназначается для лиц, по которым уже вынесено судебное решение о взыскании с них задолженности, и которые всячески уклоняются от его исполнения, например, подаются в бега.

 

 

Если же заемщик внес хотя бы один-два платежа, то тюрьма ему уже точно не светит, поскольку даже до возбуждения уголовного дела процесс не дойдет.

 

Скорее всего все будет развиваться по такому сценарию: 

Банк обратится в суд, будет вынесен судебный приказ, далее возбуждено исполнительное производство и должник будет выплачивать кредит и судебные издержки. Судебный пристав, скорее всего, обратит взыскание на доходы должника (50% ежемесячно с зарплаты и иного дохода), арестует все имеющиеся у него банковские счета. В случае необходимости пристав обратит взыскание на имущество.

 

 

источник: http://sovet-doljniku.ru/
При цитировании материала «Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита?» активная ссылка на источник обязательна!

Советы должникам по кредитам

sovet-doljniku.ru

Ответственность за неуплату кредита

Случаются ситуации, когда дни пролетают незаметно и в день внесения процентов за пользование кредитом у человека не оказывается нужной денежной суммы. Самое правильное решение – обратиться в банк и попросить кредитного консультанта о небольшой отсрочке. Некоторые банковские продукты имеют даже специально предусмотренные кредитные каникулы.

Как быть, если финансовое состояние семьи настолько плохое, что вносить платежи будет невозможным еще несколько месяцев? Оповестить банк стоит и в этом случае. Многие финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам и могут сделать перерыв от трех месяцев и до полугода, без наложения штрафных санкций.

Если Ваш банк не так лоялен, все равно стоит обратиться к специалисту, чтобы вместе найти приемлемое решение и для кредитора, и для должника. Например, реструктуризировать долг, либо оплатить лишь процентные ставки без основного тела кредита на несколько будущих месяцев.

Многие банковские организации дают клиенту до 60 дней для поправки своего финансового положения, не беспокоя его в этот период времени звонками и угрозами о штрафах о подаче в суд. Поэтому если Вы можете договориться со своими кредиторами полюбовно, стоит воспользоваться даже малейшим шансом. Во всем других случаях может наступить ответственность.

Большинство современных заемщиков, увы, идут по ложному пути. Они не снимают трубку, когда им звонит менеджер банка, таятся в недрах квартиры и не открывают двери, а о визите в банк и говорить нечего. Обычно в первые дни просрочки с должником разговаривает только лишь кредитный консультант или рядовой менеджер, если подходить к делу так – возникнут штрафы за просрочку, пени, фиксированные суммы или проценты от суммы долга. Это неизбежность. 

К тому же после определенного периода времени к делу может быть подключена служба безопасности финансовой организации. Эти сотрудники будут искать встреч с нерадивым заемщиком уже более активно. Для этого будут использованы все методы – от звонков по телефону до приезда на дом и даже на работу к клиенту. На этом этапе исправить положение еще можно, стоит только выйти на связь и объяснить ситуацию, мирно договорившись о рассрочке. Тогда ни у кого не возникнет мысли подавать на Вас в суд.

Можно ли скрываться должнику?

Когда сотрудники банка не добились никаких результатов от должника – происходит начисление штрафных санкций. А далее наступает пора более активных действий. Кредитная организация назначает собственное расследование причин неуплаты. Клиент будет проверен на существование у него скрытых мотивов и выявление факта мошенничества по отношению к банку.

Если клиент в этот момент меняет телефонный номер и не открывает дверь, его долг может быть передан третьим лицам – коллекторам. Также может быть открыто судебное разбирательство. В нашей стране чаще всего развивается первый сценарий. Работники подобных контор сейчас действуют более законными способами, времена лихих 90-х, к счастью, остались в прошлом. Однако давление, оказанное на должника и его близких будет не слабым.

Судебный процесс по неуплате кредита

Подача судебного иска – крайне невыгодная ситуация для должника, поскольку все судебные издержки лягут на его плечи и добавятся к сумме его основного долга. Далее придется тратить время и присутствовать в зале суда, чтобы отстоять свое мнение и доброе имя. Хорошим выходом из положения, особенно если дело касается крупной денежной суммы, будет обратиться к хорошему адвокату. Идеально если он будет специализироваться по кредитным делам.

Если проблемный клиент не является на судебные заседания, суд может вынести вердикт заочно и полностью решить дело в пользу истца, которыми чаще всего выступают банки, а реже – коллекторы. 

Последствия судебного разбирательства по кредитам

Судебное решение будет реализовано исполнительным приставом. Они уже имеют право подавать запросы в налоговую службу, чтобы определить каким доходом обладает нерадивый заемщик. Также может быть наложен арест на счета гражданина. По закону, единственными выплатами, на которые не распространяются санкции – социальные. Любой другой вид дохода – зарплата, стипендия, различные виды депозитов обычно делятся пополам, и денежные суммы возмещаются в качестве кредитного долга.

То же самое касается и имущества задолжавшего лица. Если гражданин официально не трудоустроен, не занимается предпринимательской деятельностью, и у него нет иного дохода – пристав может описать имущество и дать некий срок для погашения задолженности. Арест не может быть наложен на личные вещи, продукты и одежду задолжавшего гражданина.

Чем грозит неуплата долгов?

Самым легким исходом может быть начисление штрафов и пени. Обычно банковские структуры предупреждают о них заранее, еще при подписании кредитного договора. Вот только мало кто из нас задумывается об этом когда срочно нужна денежная сумма.

Имущество может быть описано и взято под арест, в дальнейшем продано, чтобы сумма покрыла долг хотя бы частично. Пристав может описать мебель, бытовую технику и гаджеты. Также у должника могут возникнуть проблемы при выезде за границу.

Уголовная ответственность наступает в Российской Федерации для должников по кредитам достаточно редко. Банку нужно доказать при этом, что при взятии ссуды произошло заведомое мошенничество. Если речь идет о крупных денежных суммах, максимальный срок ареста – до полугода.

0  (Всего проголосвавших: 0)

doorinworld.ru

Чем грозит неуплата по потребительскому кредиту? — Юриспруденция — Аналитические статьи

Чем грозит неуплата по потребительскому кредиту?

 

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Потребительское кредитование занимает лидирующее положение среди других видов кредитования частных лиц. Связано это с тем, что в отличие от автомобильного или ипотечного кредита, в данном случае банк не отслеживает, на какие именно цели клиент тратит полученные им деньги. Получив кредит деньгами, клиент сам определяет, куда он его потратит: на ремонт, отдых, покупку мебели или бытовой техники, на обучение. Полёт фантазии практически неограничен.

Возрастающая популярность потребительского кредита связана с множеством фактором, некоторые из них я уже перечислил выше. Однако потребительский кредит находится на ведущих ролях среди других видов кредитования не только по популярности и частоте пользования именно им, но и по участившимся случаям, когда заёмщик не уплачивает сумму кредита в определённый договором срок. Именно этой теме я и хотел бы посвятить данную статью. А в частности, я расскажу о последствиях неуплаты кредита в срок и о мерах воздействиях кредитного учреждения (банка) на недобросовестного должника.

И так, что же может ожидать заёмщика, который не рассчитал свои силы и не выплатил потребительский кредит в установленный срок?

Первый неприятный момент, с которым может столкнуться недобросовестный заемщик при неуплате кредита в установленный договором срок – требование досрочного возврата кредита. Затем – пеня, сумма которой обычно указывается в договоре. Некоторые банки, помимо или вместо пени, требуют начисления повышенных процентов с невыплаченной суммы. Если кредит выдавался под залог, банк вправе потребовать отчуждения залогового имущества, чтобы самому реализовать его в счет покрытия убытков. Залог является одной из наиболее популярных форм обеспечения кредитных обязательств, механизм реализации залога представляет собой достаточно сложный и неудобный процесс. По действующему Гражданскому кодексу регистрация залога движимого имущества (в том числе автомобиля) не предусмотрена. Это означает, что, отдав автомобиль в залог банку, недобросовестный заемщик может, при некоторой изворотливости, продать или повторно его заложить.

В некоторых случаях банки идут на встречу недобросовестным заёмщикам и предлагают так называемые ставки рефинансирования, то есть новый кредит по пониженным процентам для погашения старого, т.е. банки пытаются вернуть свои деньги любыми путями.

Банки не стоят на месте и стараются всё же обезопасить себя от кредитных рисков. На потребительский кредит заключается нотариально заверенный договор, в котором среди прочего оговорены и санкции против обеих сторон в случае нарушения обязательств. Против заемщика, который не смог своевременно оплатить кредит или проценты по нему, могут применяться судебные санкции. К судебному порядку урегулирования отношений между кредитором (банком) и заёмщиком банки прибегают не так часто, так как во многих случаях это им просто невыгодно: трата времени, судебных издержек и т.д. Преимущественно банки пытаются обязать заёмщика уплатить кредит, пользуясь своими внутренними ресурсами. Хотя, в некоторых случаях недобросовестный плательщик оказывается на скамье подсудимых, если ему предъявлено обвинение по статье – мошенничество.

В области потребительского кредитования существует ряд неразрешенных юридических проблем. Эти проблемы связаны с недостаточностью нормативной базы, отсутствием необходимой правоприменительной практики, а также невысокой пока культурой потребительского кредитования населения.

До сих пор не существует отдельного закона о потребительском кредите.

Закон « О потребительском кредитовании» ещё находится на стадии разработки. На сегодняшний день отношения между заёмщиком и банком регулируются нормами Гражданского Кодекса РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Законом « О защите прав потребителей».

И так, подводя итог статьи можно выделить основные последствия, которые могут наступить в случае неуплаты заёмщиком кредита в срок, к таковым относятся:

1) помимо суммы кредита начисляются пени за задержку;

2) начисление повышенного процента с невыплаченной суммы;

3) отчуждение залогового имущества с дальнейшей его реализацией в счёт покрытия убытков;

4) судебные санкции;

5) привлечение к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ, в случае установления факта мошенничества.

Как мы видим, последствия могут быть самыми разными: от пени до лишения свободы (ну это, конечно же, в крайних случаях). Ко всему прочему, может случиться так, что больше ни один банк не выдаст недобросовестному заемщику кредита ни под какие проценты.

Так что остаётся посоветовать, прежде чем брать потребительский кредит, внимательно ознакомиться с памяткой заёмщика по потребительскому кредиту и реально соизмерять свои желания и возможности.

10.12.2008

Сергей Бондарев

www.zakonia.ru

Что грозит за неуплату кредита

Какое наказание ждет должника за неуплату кредита? Степень ответственности лица, который должен банку деньги будет зависеть от ряда обстоятельств:

• Содержания кредитного договора.
• Суммы долга и соответствующих процентов.
• Степени вины заемщика (действительно ли он виноват, наличие уважительных причин).
• Действий сотрудников банка (некоторые банки идут навстречу своим должникам и реструктурируют их долги в новый кредит).

Внимательно читаем договор

Прежде чем подписать любой договор (в том числе и кредитный), необходимо внимательно его прочитать до момента подписания, так как поставив свою подпись в конце договора, вы подтверждаете, то что все условия кредита вам ясны и вы со всем согласны. Особое внимание нужно обратить на:

• Условия кредитования.
• Порядок начисление процентов.
• Взаимные обязанности сторон.
• Штрафы, пени, комиссии. Они могут быть незаконными (например, комиссия за ведение кредитного счета, навязывание добровольного страхования и др.).

Обычно, банковские организации подстраховывают себя и включают в соглашение о кредите крупные штрафы и пени за просрочку по кредиту, а также за имеющиеся задолженности. к содержанию ↑

Что делать, если есть долг по кредиту?

Если у вас есть долг по кредиту, вам необходимо в первую очередь прийти в банковскую организацию, где вы брали кредит и попробовать решить эту проблему мирно. Как уже говорилось выше, банк часто идет навстречу клиентам:

• Дает отсрочку по платежам, когда клиент оказался в трудной жизненной ситуации (например, потерял работу и не может заплатить ежемесячный платеж, пока не найдет новое место для заработка).
• Реструктурирует долг – это значит, что банк дает вам новый кредит в размере задолженности по предыдущему (пересчитывается срок, составляется новый график платежей). Возможно, платеж по новому кредиту будет выше, но это лучше чем когда вы сидите с огромными долгами, на которые бегут пени и вы не можете с этим ничего сделать.

Юристы нашего портала советуют разрешать вопросы о долгах с банке мирным путем, так как если все это перерастет в судебное разбирательство, то история протянется очень долго. А за все время до момента принятия судебными органами решения, на ваш долг будут бежать многочисленные пени и штрафы.

к содержанию ↑

Умышленная задолженность по кредиту

Некоторые граждане думают, что если взять кредит и не платить долг, то со временем, через пару лет все уляжется и банку вообще не нужно будет ничего отдавать. Но они ошибаются, в таком случае, наказание за неуплату кредита очень сурово: как минимум огромные штрафы, пени и комиссии. Но в большинстве случаев, просто финансовыми вливаниями такие дела не заканчиваются. Если банку в суде удастся доказать тот факт, что вы умышленно взяли кредит, что просто украсть у банка деньги, то на вас будет наложена уголовная ответственность и вы понесете соответствующее наказание.

к содержанию ↑

Когда банк может подать в суд на должника?

Банковские организации при взыскании долга прежде, чем пойти в суд используют все попытки досудебного урегулирования конфликта. Сначала долгами будет заниматься служба безопасности самого банка (будут постоянно звонить, писать, напоминать о существующей задолженности) Далее ваш долг может быть уступлен коллекторскому агентству, которые зачастую в прямом смысле слова занимаются «выбиванием долга» от заемщика.

Но банк также имеет право обратиться в суд. Он может это сделать в течение 36 месяцев с того дня, как вы просрочили первый платеж. Такой срок может быть продлен, если был осуществлен пропуск по уважительным причинам. Единственным запретом для восстановления исковой давности является факт непринятия банком никаких мер по взысканию задолженности с клиента в течение 3 лет. Наиболее подробно о сроке исковой давности по вопросам кредитования вы можете прочитать в другой нашей статье.

arenaprava.ru