Получение кредитов

Содержание

Получение кредитов в банках. Узнайте, как и где получить кредит

Как и где получить кредит?

Когда вы приходите взять кредит, банк вынужден в кратчайшие сроки оценить вашу платёжеспособность. Поэтому они учитывают множество деталей, и, возможно вы удивитесь, но ваш внешний вид может повлиять на решение менеджера. Не обязательно наряжаться как на званый ужин, но постарайтесь выглядеть аккуратно.

Мы расскажем, как взять кредит, а также о правилах получения кредита, как потребительского, так и кредитов для бизнеса. Особое внимание уделено ипотечным кредитам. Надеемся, это поможет вам избежать ошибок в вашем конкретном случае.

Аккуратность следует соблюдать во всём, решения о выдаче кредита принимает человек и неряшливо заполненная анкета может не самым лучшим образом отразится на его решении.

Сведения о Вас. Как только банк обнаружит, какую либо неточность, или искажённую информацию, предоставленную вами – это тревожный сигнал.

Сотрудники банка тщательно проверяют сведения, поданные вами, и если выяснится, что вы подали неверные данные – вам наверняка откажут в кредите. Не введитесь на предложения мошенников подделать документы для якобы «гарантированного» положительного решения.

В случае обнаружения подобных махинаций вы, скорее всего, попадёте в базу неблагонадёжных заёмщиков и столкнётесь в будущем с большими сложностями, пытаясь получить кредит в этой стране.

Наличие дополнительных доходов подтверждает вашу платёжеспособность. Если вы сдаёте в аренду жильё или технику, получаете дивиденды с купленных вами акций или просто подрабатываете по выходным – расскажите об этом банку, конечно лучше всего подкрепляя свой рассказ документально.

Часто человек, собирающийся брать кредит, находится в стеснённых обстоятельствах, ему нужны деньги и очень не хочется получать отказы от банков. На этот случай существуют кредитные специалисты и сервисы, помогающие потенциальному заёмщику подготовиться к получению кредита.

poluchenie-kreditov.ru

Помощь в получении кредита. Как оформить и погасить кредит

Помощь в получении кредита может потребоваться потенциальному заемщику в нескольких случаях.

Во-первых, при имеющихся раннее просрочках. Во-вторых, при нежелании банков выдавать кредит гражданину, который не соответствует установленным требованиям.

И в-третьих, если заемщик не знает, какой кредит и в каком банке ему взять, он может обратиться за информационной поддержкой.

Впрочем, ситуации бывают разными. Это и необходимость перекредитации, и обращение за вторым, третьим кредитом, и желание оформить займ без залога и поручителей.

Нужно быть осведомленным в этих вопросах. В этом и поможет наш сайт и раздел «Помощь по кредитам».

К вступлению в кредитные отношения с банком необходимо хорошенько подготовиться.

Закон призван защитить нас от неправомерных действий со стороны кредитной организации, он устанавливает правила кредитования, которым обязаны подчиняться и заёмщики и кредиторы.

Тем не менее, существуют законные способы нажиться на неграмотности клиентов, которыми кредитные организации, не заботящиеся о своей репутации, вовсю пользуются. Либо по причине своей популярности и в расчёте на поток, либо это малоизвестные организации стремящиеся сорвать куш и исчезнуть.

Как найти кредитора рассчитывающего на взаимовыгодное долговременное сотрудничество и уберечь себя от якобы законного обмана читайте на нашем сайте.

Эта статья посвящена людям, нуждающимся в помощи при получении кредита, которые в самом начале пути к получению кредита уберегут вас от многих сложностей.

Выбирая кредит, помните в первую очередь о том, что вам его предстоит выплачивать.

Ориентируйтесь на реальную цифру, которую вам придётся платить каждый месяц.

Специалисты по семейному бюджету рекомендуют выделять на кредит около 15 процентов вашего ежемесячного дохода, в этом случае кредит не станет тяжким бременем и врядли вам понадобится помощь в получении следующего кредита.

Чтобы кредит не стал заключением в кандалы, следует собрать подробную информацию о банке, в котором вы собираетесь взять кредит, вы избежите многих проблем, если заранее выясните, какую политику банк проводит в отношении своих клиентов. Найдите тех, кто уже взял кредит в этой организации, и поговорите с ними.

Помощь при получении кредита научит вас многому.

Например тому, что банк обязан предоставить вам достоверную информацию о полной сумме переплаты по кредиту, это называется «эффективная процентная ставка».

Также вы узнаете о всевозможных штарфах, процентах, комиссиях и пени.

Не менее важно использовать кредитный онлайн калькулятор, который высчитает вам ставки, переплату и сумму, которую вам необходимо будет вносить каждый месяц.

Когда нужна помощь в получении кредита

Она требуется во многих случаях:

при попытке перекредитации;
при непонимании кредитных терминов;
при отказе банком выдавать кредит;

при попытке взять какой-либо кредит;
в спорных вопросах и так далее.

Помощь в оформлении второго кредита, который позволит погасить первый, нужна гражданам, которые не могут справиться со сложностями в уже имеющемся банке.

Порой без поддержки со стороны сложно взаимодействовать с новым банком. Проблемы возникают такие:

если сложность заключается в просрочке платежа, когда финансовая организация отказывается проводить реструктуризацию, логично предположить, что перекредитация с возможностью заново распределить платежи решит проблему. Однако на деле все оказывается иначе: другой банк видит, что заемщик не платил по договору, а значит, он ненадежный и с ним лучше не сотрудничать. Если была оформлена ипотека, лучше обращаться за помощью в момент, когда факта уклонения от платежей еще не было;
если в учреждении, где заемщик выплачивает кредит, не получена лицензия на проведение пролонгации, заемщик должен погасить задолженность в полном размере до даты закрытия договора. Дальше банк не имеет права обслуживать его. Это обычно касается клиентов тех банков, которые находятся на стадии ликвидации. Конечно, перекредитация решает проблему тех, кто не имеет возможности сразу вернуть все средства.

Помощь по кредитам при отказе

Обычно причина отказов в займах выглядят так:

потенциальный заемщик не в полном объеме указал цели. А если сумма займа будет большой, банк должен четко понимать, на что дает деньги, иначе целевая программа окажется без достаточной информации, что и послужит поводом для отказа;
нет необходимых документов, уже имеющиеся, оформлены неверно. Опять же, если сумма займа будет большой, документов тоже понадобится немало. Перечень нужно уточнять в конкретном случае;
если оформляется потребительский кредит, залога к нему не будет, поэтому при взятии крупной суммы нужно подтвердить достаточный уровень дохода.

При возникновении проблем хотя бы в одном направлении, банк может отказать. И, конечно, если у заемщика есть негативная история, а в БКИ он числится, как недобросовестный неплательщик, шансы резко уменьшаются. Но помощь по кредитам сможет исправить ситуацию.

Те, кто желает взять кредит для бизнеса, должны понимать, что на его открытие взять деньги сложнее, чем на последующее развитие уже открытого дела.

Однако в обеих случаях нужно показать бизнес-план, который будет содержать проект по совершенствованию процесса производства, подтверждение необходимости проведения ремонта и так далее. Все зависит, опять же, от целей заемщика.

Также для бизнеса может пригодиться программа, которая предполагает автокредитование владельцев компании. Взять можно в займ и личное авто.

Все эти вопросы решаются зачастую самостоятельно или при юридической помощи в получении кредитов.

poluchenie-kreditov.ru

Как получают кредит в банке с плохой кредитной историей и под низкие проценты

Иногда потребность в заемных средствах можно удовлетворить только банковским кредитом. Предложений на рынке масса. Как не ошибиться с выбором?

Как получают кредит?

На территории РФ расположено много государственных и коммерческих организаций, каждая из которых предлагает свои уникальные условия. Схема получения займа одинаковая в любом кредитном учреждении. Необходимо выбрать услугу, предоставить пакет документов и дождаться решения.

Банк может затребовать:

— паспорт, который подтверждает гражданство РФ;

— справку с места работы об уровне доходов за последние 6 месяцев;

— копию трудовой или договора, заверенную печатью предприятия;

— второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, военный билет и т. д.).

Если сумма займа большая, могут потребоваться:

— поручительство третьих лиц;

— залог в виде имущества.

Кредиты в РФ выдаются гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет. При этом верхняя планка должна быть достигнута на момент окончания сотрудничества с банком. Условия, сроки и пакет документов могут отличаться в зависимости от выбранной программы.

Как получить потребительский кредит? Ссуду наличными можно оформить в рублях, долларах или евро. Процентные ставки зависят от выбранной валюты. Плата за использование заемных средств может быть ниже, если будут предоставлены дополнительные гарантии в виде залога или поручительства.

Быстрое оформление

Если срочно нужны наличные, а времени ждать решения из банка нет, можно обратиться в «Кредит Кафе», «Миг Кредит» и т. д. Такие организации предлагают своим клиентам небольшие ссуды на несколько дней под льготный процент. Как быстро получить кредит? Достаточно обратиться в «Быстроденьги» в рабочее время, предоставить паспорт, данные о работодателе и через 20 минут забрать наличные. Преимуществ у таких организаций несколько: минимальный пакет документов, высокая скорость принятия решения. Как быстро получить кредит россиянам? Второй вариант — обратиться в банк, в котором ранее уже брали ссуду. Если условия получения дохода не изменились, есть вероятность, что с решением тянуть долго не будут.

Что проверяют банки?

Во время рассмотрения заявки кредитные организации в первую очередь проверяют адекватность данных в анкете. Далее информация анализируется на предмет стоп-факторов: пенсионный возраст, регистрация заемщика в нестабильном регионе и т. д. Каждому параметру из анкеты программа присваивает оценку. На основе их суммарного числа банк принимает решение.

На что стоит обратить внимание потенциальному заемщику:

— общая сумма переплаты;

— штрафные санкции за несвоевременную уплату взносов, за досрочное погашение кредита;

— все сноски в договоре, прописанные мелким шрифтом.

Легко, если сумма займа небольшая. Согласно ФЗ «О защите прав потребителей», принуждение к страхованию является незаконным. Такие требования являются необязательными, но могут увеличить процентную ставку, если клиент откажется от услуги. С другой стороны, при наступлении страхового случая заемщик получит деньги и избежит проблем по уплате кредита.

Плохая репутация

Экономический кризис 2009-2010 годов оставил многих людей без работы. Потеряв источник дохода, они не смогли рассчитаться с банками по своим обязательствам. Это отразилось на кредитной истории. Однако потребность в деньгах может возникнуть в любой момент. Где и как получают кредит «плохие» клиенты?

Проблемы могут возникнуть из-за банальной ошибки. По статистике, 30 % несвоевременно выплаченных кредитов вызваны забывчивостью клиентов. Поэтому банки часто предлагают услуги СМС-информирования о сроках внесения платежей. Соглашаться или нет, решает сам клиент. Другое дело, если банк отказывает в кредите, ссылаясь на плохую кредитную историю, о которой заемщик даже не подозревает. Тогда есть возможность проверить информацию, запросив в бюро кредитных историй все данные клиента. Неверные данные можно будет откорректировать. Некоторые банки выдают кредит даже «плохим» заемщикам, но под высокие проценты. Вернув такой займ в срок и в полном объеме, клиент может улучшить свою репутацию.

Испортив с банком отношения один раз, люди боятся обращаться в учреждение повторно. И зря. Тем более, что банки заинтересованы в работе со старыми клиентами. Как получают кредит в учреждениях, с которыми были испорчены отношения в прошлом? Так же, как и в других организациях. Клиенты, которые хотят улучшить свою репутацию, обращаются в кредитный отдел с просьбой построить новый график выплат и согласовать размер платежа. Банки заинтересованы в возврате займов, поэтому охотно идут навстречу.

Как быть пенсионерам

Получить займ трудоустроенному лицу в возрасте от 21 до 60 при прочих равных условиях довольно легко. Однако потребность в деньгах может возникнуть и у людей пожилого возраста. Как пенсионеру получить кредит? Для самой незащищенной категории населения банки разрабатывают программы с особыми условиями. Для кредитных организаций пенсионеры являются привлекательной категорией заемщиков, так как:

— они законопослушны, добропорядочны и обязательны;

— у них есть хоть и маленький, но стабильный источник дохода.

Но камнем преткновения у таких заемщиков может стать:

1. Возраст. На момент погашения займа плательщик должен быть младше 75 лет.

2. Уровень доходов. Если единственным источником поступления денежных средств является пенсия заемщика, то на большой размер кредита рассчитывать не стоит. Если потенциальный клиент еще продолжат работать или занимается предпринимательской деятельностью, то шансов у него гораздо больше. Условия кредитования будут отличаться только по срокам. Процентные ставки останутся на том же уровне.

Еще одна особенность в обслуживании пенсионеров — обязательное страхование жизни заемщика. Так, финансовая организация снимает с себя риски, связанные с возможной смертью клиента, которая повлечет за собой невозврат кредита. Но даже в этом случае пенсионер может рассчитывать на небольшую сумму займа сроком на несколько месяцев. Чтобы ее увеличить, необходимо привлечь молодого поручителя с высоким уровнем дохода. Но здесь возникает другая проблема. В случае смерти заемщика его имущество и обязательства передаются ближайшим родственникам. Вот как можно получить кредит пенсионеру на большую сумму.

Беспроцентные ссуды

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам оформить займ на льготных условиях. При этом очень важно понимать, что именно имеется в виду.

Одно дело, если банки временно снижают ставку по кредитам. Такие акции проводятся редко и чаще всего вызваны необходимостью пустить в оборот средства, привеченные по депозитам с небольшими процентами. Другое дело, если банк предлагает оформить займ под «0 %». Как получить льготный кредит в таком случае? Никак. Дело в том, что в Законе «О банках и банковской деятельности» четко прописано, что выдавать ссуды бесплатно кредитная организация не имеет права. Минимальная процентная ставка должна составлять 0,01 % годовых. Но в таком случае банки могут заставить клиента оформить дополнительный пакет платных услуг: начиная с СМС-информирования и заканчивая страхованием жизни. Поэтому прежде чем думать, как получить «бесплатные» кредиты, ознакомьтесь внимательно с условиями обслуживания. Возможно, выгоднее взять ссуду под больший процент, но без дополнительных комиссий.

Деньги на развитие бизнеса

Потребность в заемных средствах может возникнуть не только у физических лиц, но и у предпринимателей. Как получить кредит на бизнес? Необходимо обратиться в банк, оставить заявку, предоставить копии уставных документов, финансовую отчетность. В зависимости от суммы и цели кредитования, решение принимается в течение 7-30 дней. Чаще всего банки открывают своим клиентам кредитные линии. Эти средства можно использовать для удовлетворения текущих потребностей, например оплаты материалов. При этом никакие дополнительные гарантии предоставлять не придется. А вот вариантов, как получить кредит без поручителей для финансирования крупного инвестиционного проекта, практически нет. Банк не выдаст крупную сумму без гарантии третьих лиц или залога.

Проблемы

Большая часть населения находится в кредитной кабале. Девальвация рубля, снижение уровня заработной платы, сокращение рабочих мест – все эти факторы сказываются на платежеспособности заемщика. Отвечать перед банками становится все тяжелее. Но выход есть. Существует несколько вариантов решения проблем с задолженностью по займу. Банк может предоставить отсрочку платежа по возврату основного долга, разрешив на некоторое время вносить только проценты, пролонгировать договор или предоставить «кредитные каникулы». Последний вариант встречается крайне редко.

Реструктуризации задолженности происходит следующим образом: продлевается срок погашения, а ежемесячный взнос уменьшается. В таком случае придется больше заплатить денег в виде процентов. Зато когда ситуация наладится, можно будет досрочно погасить кредит.

Можно изменить график возврата займа. Например, какое-то время платить за кредит ежеквартально. Или на небольшой срок размер платежей уменьшается до нужной вам суммы, а затем пропорционально увеличивается.

Если заемщик испытывает финансовые трудности, он может обратиться в банк с просьбой о помощи. Но при этом кредитное учреждение будет настаивать на откровенности в отношении характера проблем. Помогать будут только, если посчитают проблему временной и случайной. Если положение будет критическим, посоветуют продать залог.

Как получить отсрочку по кредиту

Возможность получения «кредитных каникул» может быть прописана изначально в самом контракте. Но эта мера хороша только для банка. Физлицо получает возможность не платить долг в течение 1-36 месяцев. После такой отсрочки увеличивается размер платежей и прибавляется плата в виде процентов. Поэтому плательщику такие каникулы принесут дополнительные расходы.

Если заемщик все-таки решил взять отсрочку, то предварительно нужно выяснить в банке:

1) Разрешено ли это по условиям контракта.

2) Будут ли какие-то платежи во время отсрочки (чаще всего банк позволяет не платить основной долг, но требует своевременного погашения процентов).

Желание взять отсрочку нужно будет документально обосновать: справкой с места работы о задержке по получению зарплаты, свидетельством о рождении ребенка, медицинской справкой с диагнозом и т. д.

Альтернативный выход

Вместо того чтобы думать, как получить отсрочку по кредиту, лучше постарайтесь договориться о пролонгации договора. Ипотеку можно продлить на 5 лет. Срок действия потребительских и автокредитов увеличить не получится. Рассчитывать на положительное решение можно только в том случае, если до этого момента заемщик своевременно и в полном объеме вносил платежи.

Чтобы начать процедуру пролонгации кредита, нужно написать письмо в банк с объяснением причин, предоставить все подтверждающие документы. Подобную процедуру стоит проводить ежедневно в течение хотя бы одной недели, так как кредитные учреждения имеют тенденцию «не понимать», о чем идет речь, с первого раза. Банк может отказать в пролонгации без объяснения причин. В любом случае вероятность продлить срок действия договора выше, чем получить отсрочку.

Шесть правил финансовой стабильности

Прежде чем брать заемный капитал, необходимо внимательно оценить свою платежеспособность. Банк, анализируя данные клиента, заботится только о возврате. А о сбалансированности бюджета и уровне жизни на период действия договора должен подумать сам заемщик.

1. Рассчитайте оптимальный размер ежемесячного платежа. Специалисты уверяют, что он не должен превышать 40% дохода. Банки снижают этот лимит до 20-30 %. При расчетах важно ориентироваться только на текущие доходы. То есть, если через полгода за выполнение плана по работе вы планируете получить бонус в размере 50 % заработной платы, то лучше отложите покупку на 6 месяцев. Или указывайте в заявке ваш реальный уровень дохода на данный момент. К слову, в Великобритании после кризиса 2010 года банкам запретили выдавать ипотеки, размер которых в три раза превышает годовой доход заемщика.

2. Определите оптимальный срок кредита, основываясь на размерах ежемесячного платежа.

Зависимость между этими показателями обратная. Чем больше срок кредита, тем меньше размер выплаты. Но в таком случае денег банку придется вернуть больше, так как ежегодно эффективная процентная ставка увеличивается. В долгосрочной перспективе вероятность возникновения непредвиденных расходов очень велика.

3. Имейте резервный фонд.

Его размер должен составлять от трех до шести ежемесячных выплат. Эту сумму можно хранить в наличных, разместить на депозите и использовать, если по какой-то причине вы не сможете своевременно внести платеж. В некоторых случаях резервный фонд позволит избежать самого кредита.

4. Оформляйте ссуду для покупки действительно важных вещей.

5. Помните о мелочи.

Во время расчетов не округляйте полученные суммы в меньшую сторону. В первую очередь это касается ежемесячного платежа. Если вы не вернете банку даже копейку в текущем месяце, вам придется заплатить штраф, который рассчитывается в процентах от суммы кредита. Кроме этого, такие клиенты автоматически попадают в категорию злостных неплательщиков. Получить кредит в дальнейшем им будет очень тяжело.

6. Досрочное погашение и увеличение ежемесячных выплат — это не одно и то же. В первом случае остаток по кредиту с учетом процентов возвращается в банк сразу одним платежом. Но если клиент просто несколько месяцев подряд платил сумму больше установленной, это не дает ему права самостоятельно устраивать себе «кредитные каникулы».

Вывод

В жизни бывают разные ситуации. Потребность в дополнительных средствах может возникнуть внезапно. Хорошо, если у человека имеются накопления на «черный день», тогда не придется влезать в долги. Как получить кредит без справок? Легко, если есть постоянный источник доходов. Нужно только обратиться в банк с паспортом и оставить заявку. Потребность в гаранте может возникнуть при покупке квартиры, машины, или если кредит берется на развитие бизнеса. В остальных случаях банки требуют минимальный пакет документов, быстро рассматривают заявки и принимают решение. Вот, как получают кредит россияне.

fb.ru

Ссуда в банке. Как взять ссуду в банке?

Ссуда в банке не является кредитом, это денежная сумма, которую банк дает клиенту. Возвращение ссуды должно осуществляться по истечению договоренного срока.

С учетом того, что вокруг огромное количество соблазнов, человеку очень сложно жить четко на свою заработную плату.

Для приобретения любой более или менее крупной вещи приходится очень долго копить, иногда даже годами, а с учетом постоянного подорожания и инфляции процесс может быть бесполезным и нерезультативным.

Получение кредитов сейчас один из самых популярных насущных вопросов. Это достаточно простой и быстрый способ улучшить качество своей жизни и получить желаемое спустя всего лишь пару дней, даже не дожидаясь очередной заработной платы.

Стремясь подобрать наиболее выгодные решения, многие клиенты рассматривают огромное количество предложений от самых разных организаций.

Не за спиной остается и ссуда, которая имеет свои определенные особенности с плюсами и минусами.

Сравнительно недавно это было очень популярное понятие. Но постепенно оно забылось и тщательно смешалось с кредитом, теперь только лишь специалисты могут поставить хотя бы какую-то грань между терминами.

Ссуда в банке

На самом деле ссуда в банке это всего лишь одна из разновидностей, это достаточно широкое понятие, которое подразделяется на несколько групп:

имущественная ссуда в банке. Представляет собой не денежный кредит. А передачу какого-либо имущества. Оно может быть передано на время или же в постоянное пользование, основная характеристика в том, что это не аренда, а значит она — абсолютно безвозмездна;
потребительская ссуда. Это практически синоним потребительского кредита с той разницей, что он совершенно не обязательно должен быть выдан банком, это может быть практически любая организация или же магазин;
банковская ссуда. Кредитный калькулятор убеждает, что это наиболее выгодный вариант, чем кредит. Иногда даже предоставляются беспроцентные варианты или же с минимальной переплатой.

Подобная ссуда в банке может быть выдана не только банком. Очень часто руководители предприятий, таким образом, помогают решить материальные проблемы своим рабочим, а также многие производители предоставляют ссуду на свои товары, чтобы увеличить количество покупателей.

Существуют не только денежные ссуды банков, но и под залог ценных бумаг, недвижимости, имущества и другое.

Как взять ссуду в банке

Взять банковскую ссуду достаточно легко, условия аналогичны тем, которые требуются при заключении кредитного договора. Необходимо предоставить следующий пакет:

паспорт. Лучше, если в нем будет прописка в том городе. Где находится отделение банка. Также обязательно, чтобы возраст соответствовал промежутку между самым нижним и верхним порогом;
трудовая книжка. Она необходимо для проверки того, что человек действительно работает официально. На хороших условиях взять ссуду в банке может тот, кто уже более полугода на одном месте. Подобная стабильность косвенно доказывает надежность и уменьшает риск неожиданного увольнения;

справка о заработной плате. Необходима достаточно большая чистая зарплата, чтобы доказать банку платежеспособность и исключить риск задержки и невыплат по кредиту.

Это основной пакет документов, который может дополняться поручителями, залогами, а также при сотрудничестве на основе разнообразных целевых программ. Также могут понадобиться и другие документы, но обычно ссуда в банке выдается только лишь на основе паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Это минимальный пакет документов. По нему можно получить потребительский кредит для бюджетников.

Для ипотеки придется собрать куда больше справок. Потребуется созаемщик (чаще всего супруг или супруга), справка от психиатра, сведения о приобретаемой недвижимости. Полный пакет документов вы можете узнать в банке.

Требования к заемщикам для получения ссуды в банке:

возраст – от 21 (23 лет) до 60 (65 лет) разнится в зависимости от выбранного учреждения;
срок работы в бюджетной сфере не менее 1 года;
наличие созаемщика для ипотечного кредита (имеющего дополнительный доход).

В обычных банках достаточно сложно найти кредит для бюджетников. Несмотря на возможность предоставления полного пакета документов, работники госучреждений, как правило, зарабатывают немного.

Переплачивать высокие проценты им просто не по силам. Именно поэтому и разрабатываются особые программы.

Особенности банковских ссуд

Есть некоторые вещи, по которым ссуда в банке схожа с классическим кредитом.

Например на нее также распространяются штрафы по кредиту за просрочки и несоблюдение условий, чаще всего также имеется строгий график платежей и необходимо перед получением ссуды доказать банку, что заемщик имеет право на доверие.

Однако, также если и моменты, которые сильно отличают. В первую очередь банковская ссуда дешевле по процентам, а в некоторых ситуациях может быть и вовсе бесплатной, хотя подобное крайне редко.

Банковская ссуда очень редко бывает целевой, обычно в подобной ситуации это уже кредит или же ссуда имущественная. Также у подобной формы займа есть достаточно строгие ограничения, не слишком большая сумма и очень сокращенные сроки, невозможно на подобных условиях оформить займ на квартиру, ипотечные кредиты это уже совершенно другая история.

Понятия банковская ссуда и кредит очень часто путаются. Обусловлено это в первую очередь тем, что данные термины не прописаны в законе, и границы каждый банк устанавливает для себя самостоятельно.

Иногда встречаются организации, где это категорически разные процедуры, а иногда они означают одно и то же и являются синонимами.

Самое главное осознавать, что это тот же договор с серьезной материальной ответственностью и понимать, что все деньги придется вернуть, возможно даже с внушительной переплатой, а значит лучше примерно рассчитать бюджет на несколько лет уже с учетом данных изменений.

Ответственность, внимательное и рациональное принятие решений, позволят даже из кредита вынести некоторую выгоду.

Сроки и проценты банковских ссуд

Государство берет на себя часть выплат по ссудам, что дает возможность заемщикам получать кредит под выгодный процент. Если обычная ставка составляет около 25 % годовых, то по «бюджетным» кредитам она колеблется в пределах 15-20 %.

Срок, на который можно получить ссуду, зависит от нескольких факторов:

типа займа;
размера ссуды.

Например, потребительский кредит можно получить на 5-10 лет, а вот ипотеку – до 25 лет.

Удобство такого рода займов заключается в том, что можно даже не ходить в банк каждый месяц для внесения платежа. Достаточно отнести документы в бухгалтерию по месту работы, и средства будут переводить безналичным платежом в банк сразу же при начислении заработной платы.

Бюджетники могут воспользоваться рассрочкой, кредитной картой, овердрафтом (превышение лимита по карте до зарплаты) и другими продуктами. Как правило, заявки рассматриваются в течение часа (по потребительским ссудам).

poluchenie-kreditov.ru

Что такое помощь в получении большого кредита, и как это работает?

Помощь в получении большого кредита — меры, направленные на оказание поддержки клиенту в вопросе оформления займа на необходимую сумму и на подходящий срок. Такие услуги оказываются частными лицами и специальными компаниями, но суть остается неизменной — найти предложение, которое по всем параметрам устроит заемщика. Вопрос в том, стоит ли обращаться к таким «помощникам» или лучше самостоятельно заниматься поиском.

Читайте также — Где оформить кредит под 10 процентов годовых — выгодные варианты

Как работает помощь в получении большого кредита?

Компании и частные лица работают по одному алгоритму:

Клиент приходит с проблемой, и рассказываем, что ему нужна помощь в получении кредита на большие суммы. Возможен и другой вариант, когда заемщик сталкивается с проблемой оформления займа из-за повышенной нагрузки, наличия просрочки или закредитованности.
Человек рассказывает суть проблемы и причины, по которым кредитная организация идет на отказ. Как правило, это низкая заработная плата, отсутствие недвижимости, негативная КИ и так далее. При этом истинные причины часто скрываются от организаций, помогающих в оформлении займа.
Происходит оплата услуг посредников, которые решают проблему с долгом, подыскивают предложение и даже ведут переговоры с кредитной организацией. В результате человек получает деньги.

Эффективна ли помощь в получении кредита с большой просрочкой?

Банковские учреждения редко выдают деньги лицам, имеющим просрочки и негативную репутацию (с позиции заемщика). Задача специальных организаций или частников в том, чтобы оказать помощь в получении кредита с большой просрочкой, дать рекомендации по погашению старого займа и восстановлению КИ. Если на это нет времени, проводится работа по поиску подходящего предложения.

Как правило, перед глазами у исполнителя база вариантов от кредитных организаций, что помогает сделать анализ и подобрать подходящий путь. Заемщику предлагается оформление услуги в МФО (подбираются займы с низкой процентной ставкой) или обращение к частному кредитору. Что касается банков, они не работают с клиентами, имеющими просрочками (за редким исключением).

Компании, оказывающие помощь в получении кредита с большой загрузкой, просрочкой или иными проблемами оказывают в большей части информационные услуги. Они подбирают вариант, а остальное — задача заемщика. Солидные компании, которые ведут такую деятельность, должны предлагать дополнительные услуги:

Ведение переговоров с банковскими учреждениями для получения рефинансирования или реструктуризации долга.
Помощь в подготовке и сборе бумаг для оформления займа.
Консультации по составлению графика платежей и так далее.

От комплекса предоставляемых услуг зависят и расходы клиента. Если организация или частник просто подбирает кредит, тратить деньги нет смысла — проще самостоятельно проанализировать предложения и выбрать подходящий вариант. Тем более, что в Сети работает много сайтов, помогающих в проведении анализа.

Что такое помощь в получении кредита с большой закредитованностью?

Проблема людей — отсутствие единого подхода в сотрудничестве с финансовыми организациями. Они покупают технику в кредит, оформляют ипотеку, берут потребительские займы и «по уши» залазят долги. Чем больше услуг оформлено, тем сложнее выплачивать задолженность. В результате человек видит спасение в получении нового займа, но банки не идут навстречу.

В такой ситуации решение — помощь в получении кредита с большой закредитованностью. Задача частных лиц или компаний:

Изучить текущие долги и принять решение по их оптимизации.
Подобрать вариант с рефинансированием и объединением долгов.
Выбрать банк, готовый выдать деньги на выгодных условиях.
Помочь оптимизировать выплаты и так далее.

Что в итоге?

Пользоваться услугами сторонних компаний или частных лиц — решение каждого человека. Если нет желания тратить деньги, а банк не дает деньги, стоит обратиться в МФО или к частным лицам, которые менее придирчивы к клиентам. Подобрать подходящее решение можно на нашем сайте, в разделе «Доска объявлений».

Советы при получении кредита

Кредит – это универсальный способ приобрести себе то, на что обычно приходится очень долго копить.

Помимо неоспоримых преимуществ оформления кредита, существует серьезный риск просрочки платежа.

Причинами просрочки, либо реструктуризации могут быть:

• задержка стипендии или заработной платы;
• увольнение с работы и потеря основного источника дохода;
• непредвиденные финансовые расходы.

Подобные ситуации могут стать причиной плохой репутации, негативной кредитной истории. Чтобы не допустить такой ситуации, необходимо придерживаться следующих не сложных правил или советов.

1. Реально оцените свою платежеспособность

Выплаты по кредиту не должны превышать 40 % от общего дохода семьи.

Это позволит в случае задержки зарплаты иметь резервные деньги и на оплату кредита, и на жизненное обеспечение. Но это максимальная отметка. Лучше все-таки уровень оставить на отметке 20-30%.

2. Создайте резервный фонд – собственные сбережения

Это могут быть деньги находящиеся дома либо на счете в банке на депозите. Казалось бы, если есть свободные деньги, то их лучше израсходовать на погашение платежа.

Нет, так делать не стоит. Резервный фонд будет служить своеобразной страховкой в случае возникновения непредвиденных ситуаций. К тому же, если сумма кредита равна 2-3 зарплатам, то лучше использовать ваш резервный фонд, а не брать деньги в долг.

3. Внимательно изучите виды кредитов

Если вы намерены приобрести машину, то лучше оформить автокредит, либо потребительский. В случае покупки квартиры – использовать ипотеку либо тот же потребительский кредит.

Кредиты на определенные цели значительно дешевле потребительских.

Тем не менее, многие отдают предпочтение потребительским кредитам. Советуем потерпеть и собрать большой пакет документов для ипотечного или автокредита, чем взять потребительский кредит и потом платить повышенные проценты.

4. Перед оформлением кредита накопите на первоначальный взнос

Условиями многих кредитов предусмотрена оплата первоначального взноса из собственных сбережений, что может составлять 15-20 % от общей суммы покупки. К тому же, банк предпочтительнее выдает займ тем, у кого имеются подобные накопления.

5. Правильно просчитайте сумму кредита

Не стоит брать большой запас, ведь это в свою очередь влечет и увеличение ежемесячных платежей. Лучше всего брать именно ту сумму, которой не хватает для покупки машины или недвижимости.

6. Просчитайте возможный срок, за который вы сможете погасить кредит

Есть определенная закономерность: чем больше срок кредита, тем меньше будет сумма ежемесячного платежа. В то же время, общая сумма процентных выплат будет значительно больше. Но принимать такое решение только вам, рассчитывая только на свои возможности.

7. Правильно определите валюту кредита.

Кредит лучше оформлять в той валюте, с которой связан основной доход.

Как правило, это валюта той страны, в которой проживаешь. Если же оформлять кредит в иностранной валюте, то существуют определенные риски изменения курса национальной валюты к доллару или евро. Это в свою очередь может привести к тому, что заемщик понесет большие финансовые расходы при обмене денежных средств.

8. При оформлении кредита застрахуйте себя

Как показывает статистика, более 50 % заемщиков допускают возникновение просрочек из-за проблем со здоровьем.

Во избежание таких ситуаций, оформляйте программу страхования жизни. Причем сумма страховки может быть равна сумме будущего кредита. Таким способом можно обезопасить себя на случай болезни, а также снизить ставку по кредиту.

profin.top

В рамках исследования «Ведение бизнеса» посредством одного набора показателей оцениваются законные права заемщиков и кредиторов по обеспеченным сделкам, а посредством другого — обмен кредитной информацией. Первый набор показателей[YV1] измеряет наличие определенных положений, которые облегчают предоставление займов в рамках законодательства о залоговом обеспечении и несостоятельности (банкротстве). Второй набор[YV2] оценивает охват, объем и доступность кредитной информации, которую можно получить через поставщиков услуг кредитной отчетности, таких как кредитные бюро или кредитные реестры. Рейтинг стран по показателю «Получение кредитов» определяется путем сортировки общего балла по показателям «Получение кредитов». Общий балл определяется путём суммирования показателей по индексу действенности законных прав и по индексу глубины кредитной информации.

ЗАКОННЫЕ ПРАВА ЗАЕМЩИКОВ И КРЕДИТОРОВ

Данные о законных правах заемщиков и кредиторов собираются путем опроса юристов, специализирующихся на финансовых вопросах, и проверяются путем анализа законодательных и нормативных актов, а также соответствующей информации по залоговому обеспечению и банкротству из общедоступных источников. Результаты исследования верифицируются посредством дополнительных интервью с респондентами, а также посредством взаимодействия с третьими сторонами и изучения сведений из общедоступных источников. Для подтверждения данных, исследования проводятся путем проведения телеконференций или локальных визитов во всех странах.

Индекс действенности законных прав

Индекс действенности законных прав измеряет, в какой степени законодательство о залоговом обеспечении и несостоятельности (банкротстве) защищает права заемщиков и кредиторов и тем самым способствует кредитованию. Для каждой страны, во-первых, определяется существует ли наличие единой системы обеспеченных сделок. Далее, используются два сценария, случай А и В, для определения того, как невладельческий обеспечительный интерес создается, обнародуется и вступает в законную силу в соответствии с законодательством. Особое внимание уделяется тому, как работает залоговый реестр (в случае если регистрация обеспечительного интереса возможна). В сценариях участвуют обеспеченный заемщик, компания «ABC», и обеспеченный кредитор, банк «БизБанк».

В некоторых странах правовой режим проведения обеспеченных сделок может быть таковым, что предоставит возможность существования только одного сценария, либо A, либо B (но не обоих). Оба случая исследуют одну и ту же совокупность правовых норм в отношении использования предмета залога, представленного движимым имуществом.

Используются некоторые предположения в отношении обеспеченного заемщика (компания «ABC») и кредитора («БизБанк»):

«ABC» является отечественной компанией с ограниченной ответственностью;
В компании работают до 50 сотрудников;
Головное отделение и единственная операционная база компании «ABC» расположены в городе, являющемся крупнейшим центром деловой активности в стране. Для 11 стран, информация также собрана для второго крупнейшего города;
«ABC» и «БизБанк» на 100% являются отечественными компаниями.

В сценариях также используется определенная исходная информация. В случае A, в качестве залогового обеспечения по кредиту, «ABC» предоставляет «БизБанку» невладельческое залоговое право на одну из категорий движимых активов, например, на машинное оборудование или товарно-материальные запасы. Компания «ABC» хочет сохранить за собой право владения и собственности на залоговое обеспечение. В странах, где законодательство не разрешает предоставлять невладельческие залоговые права на движимое имущество, «ABC» и «БизБанк» используют фидуциарную передачу правового титула (или иной аналогичный механизм, заменяющий невладельческие залоговые права).

В случае B, компания «ABC» предоставляет «БизБанку» залог бизнеса, залог предприятия, плавающий залог или любой другой залог, дающий «БизБанку» залоговое право на совокупность движимых активов компании «ABC» (или на максимальный возможный объем движимых активов «ABC»). «ABC» сохраняет за собой право собственности и владения этими активами.

Индекс действенности законных прав охватывает функциональные эквиваленты обеспечения движимого имущества (например, финансовый лизинг или продажа с сохранением права собственности) только в первом компоненте, чтобы оценить насколько интегрирована или унифицирована правовая база по обеспеченным сделкам.

Индекс действенности законных прав охватывает 10 аспектов, которые относятся к законным правами, предусмотренными законодательством о залоговом обеспечении, и 2 аспекта, которые касаются законодательства о банкротстве. За каждую из следующих имеющихся в законодательстве характеристик, присваивается один балл:

В стране существует интегрированная или единая правовая база для обеспеченных сделок, которая распространяется на создание, публичность и приведение в законное исполнение 4 функциональных эквивалентов защищенных интересов в составе движимого имущества: передача прав собственности доверенному лицу; финансовый лизинг; присвоение или передача дебиторской задолженности; и продажа с сохранением права собственности.
Закон разрешает предприятию предоставлять невладельческое залоговое право на отдельную категорию движимых активов (таких как дебиторская задолженность, материальное движимое имущество и товарно-материальные запасы), не требуя конкретного описания залогового обеспечения.
Закон разрешает предприятию предоставлять невладельческое залоговое право на практически все его движимые активы, не требуя конкретного описания залогового обеспечения.
Залоговое право может распространяться на будущие и приобретенные впоследствии активы и может автоматически относиться к активам, полученным в результате использования исходных активов, к доходам, полученным от этих активов и к заменившим их активам.
Bсе виды долгов и обязательств могут быть обеспеченны между сторонами, и общее описание долгов и обязательств допускается в залоговом договоре и в регистрационных документах.
В стране действует залоговый реестр или учреждение для регистрации залогового обеспечения движимого имущества, предоставленного всеми типами субъектов (инкорпорированными и неинкорпорированными предприятиями), что географически централизованы, и с электронной базой данных упорядоченной по именам должников.
Залоговый реестр является информационной базой, которая только уведомляет о существовании обеспечительного интереса (но не публикует основополагающих документов) и не производит юридического анализа сделки. Реестр также раскрывает функциональные эквиваленты обеспечительных интересов.
Залоговый реестр модернизирован, что позволяет обеспеченным заемщикам (или их представителям) регистрировать, искать, редактировать, или расторгать право на обеспечительный интерес в электронном формате.
В случае дефолта должника за рамками процедуры банкротства, выплаты обеспеченным кредиторам производятся в первую очередь (например, до удовлетворения общих налоговых требований и требований работников).
В случае ликвидации компании, выплаты обеспеченным кредиторам производятся в первую очередь (например, до удовлетворения общих налоговых требований и требований работников).
На обеспеченных кредиторов распространяются действие автоматической приостановки или моратория в отношении применения ими процедуры принудительного взыскания задолженности, когда в отношении должника начинается процедура реорганизации под надзором суда, но законодательство защищает права обеспеченных кредиторов, предоставляя четкие основания для освобождения от автоматической приостановки или моратория (например, если движимое имущество не используется для реорганизации или продажи бизнеса как единого целого или если существованиe движимого имущества находится в опасности) и устанавливает предельный срок на автоматическую приостановку или мораторий.
Закон разрешает сторонам прописать в соглашении о залоге, что кредитор вправе принудительно осуществить свое залоговое право во внесудебном порядке; закон допускает продажу имущества на государственных или частных аукционах, и позволяет обеспеченному кредитору получить активы в качестве погашения долга.

Индекс принимает значения в интервале от 0 до 12, при этом более высокие значения индекса свидетельствуют о большей эффективности законодательства залогового обеспечения и банкротства с точки зрения расширения доступа к кредиту.

Реформы

Каждый год индекс действенности законных прав отслеживает изменения, связанные с обеспеченными сделками и несостоятельностью. В зависимости от влияния на данные, некоторые изменения классифицируются, как реформы, и вносятся в раздел «краткое содержание реформ Ведения бизнеса 2017/18», чтобы засвидетельствовать внедрение значительных изменений. Реформы делятся на две категории – те реформы, которые упрощают ведение бизнеса, и те реформы, которые усложняют ведение бизнеса. Индекс действенности законных прав использует следующие критерии для признания реформы.

Все изменения в законах и нормативных актах, которые имеют какое-либо влияние на балл страны в отношении наличия правового режима для обеспеченных сделок, что регулирует создание, публичность и приведение в законное исполнение невладельческих обеспечительных интересов и их функциональных эквивалентов. Каждый год, новые законы и поправки оцениваются на основании того, облегчают ли они получение кредита малыми и средними предприятиями, позволяя обеспечить максимальную гибкость в выборе активов, которые могут быть использованы в качестве залога. Рекомендации, типовые правила, принципы и прецедентное право исключаются в данном контексте.

Реформы, влияющие на индекс действенности законных прав включают изменения или принятия нового акта по обеспеченным сделкам, кодекса неплатежеспособности или гражданского кодекса, а также создание или модернизацию любой из функций залогового реестра, которые измеряются индикаторами. Например, принятия закона, который предусматривает создание залогового реестра и фактически создание такого залогового реестра, который является географически централизованным, единым для всех видов движимого имущества, а также для всех типов субъектов (инкорпорированные и неинкорпорированные предприятия), с данными упорядоченными по именам должника, будет учитываться как реформа, с увеличением оценки на 1 балл, которая, следовательно, будет отражена в докладе.

Кредитная информация

Данные по обмену кредитной информацией собираются в два этапа. На первом проводится опрос органов банковского надзора, а также изучение общедоступных информационных ресурсов, чтобы подтвердить наличие поставщиков услуг кредитной отчетности, таких как бюро кредитной информации или кредитные реестры. На втором этапе, при необходимости, проводится детальный опрос непосредственно самих этих структур, позволяющий выяснить форму организации поставщиков услуг кредитной отчетности и применяемых в отношении них законодательных и иных норм. Результаты проведенного исследования верифицируются посредством дополнительных интервью с респондентами из организаций поставляющих услуги кредитной отчетности, а также посредством взаимодействия с третьими сторонами и изучением сведений из общедоступных источников. Для подтверждения данных исследования проводятся телеконференции или локальные визиты.

Индекс глубины кредитной информации

Индекс глубины кредитной информации оценивает правила и практику в отношении охвата, объема и доступности кредитной информации, которую можно получить либо через бюро кредитной информации, либо через кредитный реестр.

За каждую из следующих 8 характеристик бюро кредитной информации или кредитного реестра (или того и другого), присваивается один балл:

Данные распространяются как по компаниям, так и по физическим лицам.
Распространяется как позитивная кредитная информация (например, исходная сумма кредита, непогашенные суммы кредитов и график своевременности погашения), так и негативная информация (например, просроченные платежи, а также количество и сумма дефолтов по кредитам).
Кроме данных получаемых от финансовых учреждений, распространяются также данные, полученные от предприятий розничной торговли и коммунальных предприятий.
Распространяются ретроспективные данные не менее чем за 2 последних года. Бюро кредитной информации и кредитные реестры, которые распространяют данные о негативной информации более 10 лет после того как сумма по дефолту была выплачена, или удаляют данные о случаях неисполнения обязательств сразу же после их погашения, получают по этому показателю оценку 0.
Распространяются данные о кредитах, суммы которых составляют менее 1% дохода на душу населения.
Согласно законодательству, заемщики имеют право доступа к данным о них, содержащимся в крупнейшем кредитном бюро или реестре страны. Кредитные бюро и реестры, которые взимают с заемщиков более 1% дохода на душу населения для того, чтобы заемщики могли проверить данные о себе, получают оценку 0 баллов по этому показателю.
Банки и другие финансовые учреждения имеют доступ к кредитной информации заемщиков в онлайн режиме (например, через интернет-платформы, посредством связи system-to-system или через оба варианта).
Оценки кредитоспособности заёмщика, предоставляемыми кредитным бюро или реестром, предлагаются в качестве дополнительного вида услуг, чтобы помочь банкам и другим финансовым учреждениям при оценке кредитоспособности заемщиков.

Индекс принимает значения в интервале от 0 до 8, при этом более высокие значения указывают на возможность получения большего объема кредитной информации либо в кредитном реестре, либо в бюро кредитной информации, чтобы облегчить принятие решений о кредитовании. Если бюро кредитной информации или кредитный реестр не функционируют или охватывают менее 5% взрослого населения, общий бал по индексу глубины кредитной информации равен 0.

В Литве, например, действуют и кредитный реестр, и бюро кредитной информации, которые охватывают более 5% взрослого населения. Оба распространяют данные как по компаниям, так и по физическим лицам (1 балл). Хотя кредитный реестр не распространяет данные по своевременности погашения кредита, кредитное бюро распространяет всю позитивную и негативную кредитную информацию (1 балл). В то время как кредитный реестр не распространяет данные, полученные от предприятий розничной торговли и коммунальных предприятий, это делает бюро кредитной информации (1 балл). Оба распространяют данные за период времени, охватывающий не менее чем 2 последних года. Как кредитный реестр, так и кредитное бюро распределяют данные по кредитам ниже 1% от дохода на душу населения (1 балл). Заемщики имеют право доступа к своим данным, содержащимся как в бюро кредитной информации, так и в кредитном реестре, без взимания платы единожды в год (1 балл). Обе инстанции предоставляют своим пользователям доступ к базам данных через интернет платформы (1 балл). Хотя кредитный реестр не предлагает возможности получения кредитной оценки, кредитное бюро предлагает данную услугу (1 балл). Сложив все оценки по перечисленным показателям, Литва получает 8 баллов по индексу глубины кредитной информации.

Охват бюро кредитной информации

Охват бюро кредитной информации отражает количество физических лиц и компаний, которые внесены в базу бюро по состоянию на 1-ое января 2018-го года, вместе с информацией об истории их займов за последние 5 лет. Вдобавок, отражается количество физических лиц и компаний, которые не имеют истории получения кредитования за последние 5 лет, но чья кредитная информация была запрошена кредиторами в бюро в период с 2-го января 2017 года по 1-ое января 2018 года. Это количество выражается в процентах взрослого населения (население, возраст которого в 2017 году составлял от 15 лет до 64 лет, согласно изданию Всемирного банка «Показатели мирового развития»). Под бюро кредитной информации понимается частная компания или некоммерческая организация, ведущая базу данных о кредитоспособности заемщиков (физических или юридических лиц) в финансовой системе и способствующая обмену кредитной информацией между кредиторами. (Многие бюро осуществляют банковский и общий финансовый надзор на практике, хотя это не является их основной функцией). Бюро по кредитным расследованиям, которые прямо не способствуют обмену информацией между банками и другими финансовыми учреждениями, при составлении этого показателя не учитываются. В случае отсутствия бюро, значение показателя охвата равно 0.0%.

Охват кредитного реестра

Показатель охвата кредитного реестра отражает количество физических лиц и компаний, которые внесены в базу бюро по состоянию на 1-ое января 2018-го года, вместе с информацией об истории их займов за последние 5 лет. Вдобавок, отражается количество физических лиц и компаний, которые не имеют истории получения кредитования за последние 5 лет, но чья кредитная информация была запрошена кредиторами в реестре в период с 2-го января 2017 года по 1-ое января 2018 года. Это количество выражается в процентах взрослого населения (население, возраст которого в 2017 году составлял от 15 лет до 64 лет, согласно изданию Всемирного банка «Показатели мирового развития»). Под кредитным реестром понимается база данных, которая администрируется государственным сектором, обычно центральным банком или банковским департаментом, который собирает информацию о кредитоспособности заемщиков (физических или юридических лиц) в финансовой системе и способствует обмену кредитной информацией между банками и финансовыми учреждениями (то время как их основная задача — содействовать банковскому надзору). При отсутствии государственного реестра значение показателя охвата равно 0.0%.

Реформы

Индекс глубины кредитной информации каждый год отслеживает изменения, связанные с охватом, объемом и доступностью кредитной информации, которую можно получить либо через бюро кредитной информации, либо через кредитный реестр. В зависимости от влияния на данные, определенные изменения классифицируются как реформы и вносятся в раздел «краткое описание реформ Ведения бизнеса 2017/2018» для того, чтобы засвидетельствовать внедрение значительных изменений. Реформы делятся на два типа: те, которые упрощают ведения бизнеса и те реформы, которые усложняют ведение бизнеса. Индекс глубины кредитной информации использует три критерия для признания реформы.

Во-первых, все изменения в законах, нормативных актах и на практике, которые имеют какое-либо влияние на балл страны по индексу кредитной информации, классифицируются как реформы. Примеры реформ, влияющие на индекс, включают меры по распространению позитивной кредитной информации, в дополнении к негативной информации, распространению данных полученных от предприятий розничной торговли и коммунальных предприятий, или введение кредитных оценок бюро и реестров в качестве дополнительного вида услуг. Любое изменение, которое улучшает балл данной страны в любом из восьми пунктов индекса, считается реформой. Некоторые реформы могут влиять на более чем один пункт. К примеру, введение нового кредитного бюро с охватом более чем 5% взрослого населения, которое распространяет информацию о компаниях и физических лицах, а также позитивные и негативные данные, и обеспечивает банкам и другим финансовым учреждениям доступ к кредитной информации заемщиков в онлайн режиме, представляет собой увеличение на 3 балла в индексе. В то время как, принятие законопроекта, который гарантирует заемщикам право доступа к своим данным, содержащимся в крупнейшем кредитном бюро или реестре страны, представляет собой реформу с увеличением на 1 балл в индексе.

Во-вторых, изменения, которые увеличивают охват крупнейшего кредитного бюро или реестра в стране до более чем 5% взрослого населения, также могут быть классифицированы как реформы. В соответствии с методологией индикатора Получения кредитов, если кредитное бюро или реестр охватывает менее 5% взрослого населения, оценка по индексу глубины кредитной информации равна 0. Влияние реформы будет зависеть от характеристик системы кредитной отчетности страны и ее оценке по восьми пунктах индекса. Расширение охвата, которое не достигает порога в 5% взрослого населения, не классифицируется как реформа, но соответствующее влияние все же отражается в обновленных статистических данных.

В-третьих, иногда индекс кредитной информации учитывает законодательные изменения как реформы, при том, что они не имеют влияния на текущее данные. Этот вариант, как правило, используется в отношении законодательных изменений исключительной величины, таких как принятие законодательных актов о работе бюро кредитной информации или законов о защите персональных данных.

Подробные данные по индикатору «Получение кредитов» могут быть найдены для каждой страны на сайте http://www.doingbusiness.org. Первоначальная методология была разработана Djankov, McLiesh и Shleifer (2007) и применяется здесь с незначительными изменениями.

russian.doingbusiness.org