порядок действий, куда ещё обратиться
Решения банков все чаще приводят потенциальных заемщиков в недоумение.
У клиента банка есть все основания рассчитывать на положительное решение: постоянный доход, прописка в регионе обращения, кредитная история, характеризующая его как ответственного плательщика.
Однако все равно следует отказ без объяснения причин.
Дело в том, что банк, изучая анкету возможного заемщика, анализирует не только уровень его благосостояния, но и личностные качества. Если какой-либо аспект анкеты кажется банку подозрительным, выносится отрицательное решение. Банки стали особенно придирчивы в 2014-2016 годах на фоне ужасающей статистики по кредитным дефолтам.
Прочитайте статью, и вы узнаете, почему не дают кредит в банках и что делать, если банки отказывают.
Причины, по которым не дадут кредит никогда
Существуют две причины, при наличии которых банк точно откажет в предоставлении денежного займа:
- Заемщик имеет судимость.
- Заемщик находится на лечении в психоневрологическом или наркологическом диспансере (или проходил его). Лечение подобного рода дает гражданину возможность уйти от уплаты кредита: если в суде он будет утверждать, что находился в невменяемом состоянии на момент подписания бумаг, суд примет его сторону, и кредитор останется без денег.
Если банк все же дал заем при наличии одной из двух перечисленных причин, то иначе как ошибкой службы безопасности такое решение не объяснить. Для самого гражданина этот кредит станет благоприятной возможностью зарекомендовать себя надежным заемщиком и исправить свою репутацию.
Причины, по которым отказывают, но получить кредит еще можно
Причины, почему не дают кредит банки, по большей части являются субъективными: на ту, по которой отказал один кредитор, второй закроет глаза.
К числу распространенных причин относятся следующие:
- Испорченная кредитная история. Информация о том, насколько внимательно заемщик относился к выплатам по предыдущим кредитам, долго хранится в Бюро Кредитных Историй. Банк, исследуя анкету претендента на кредит, в первую очередь обращается в БКИ – если поступают сведения о том, что заемщик систематически нарушал ср
kreditadvo.ru
Причины отказа: почему не дают кредит ни в одном банке и что делать?
Для заемщика деньги – это возможность решить проблемы или купить что-то нужное, для банка же – это возможность получить доход. И если у него появляется сомнение, что должник вернет всю сумму в срок с процентами, то следует отказ.
Почему не дают кредит ни в одном банке?
Оснований для отказа не так уж много. Вот основные из них.
- Прежде всего, важную роль играет доход клиента или, так называемая, платежеспособность.
- Еще одной важной причиной, почему не дают кредит ни в одном банке, является плохая кредитная история. Если заемщик ранее брал кредит в другом банке и не погасил его, то это с высокой долей вероятности зафиксировано в общей базе кредитных историй. Он показал себя ненадежным клиентом, что служит причиной для отказа.
- Наличие судимости у заемщика, его ближайших родственников – распространенная причина отказа.
- Предоставление неверных и ложных данных. Банк в обязательном порядке проверяет всю предоставленную информацию, в случае если будут обнаружены противоречия банк откажет, а репутация клиента испортится.
- Превышение максимальной долговой нагрузки. Это бывает, когда у человека уже есть один или несколько кредитов. В этом случае погашение нового долга будет для него проблематичным.
Особенности есть у кредитов, которые даются непосредственно в магазинах. В частности одной из причин, почему не одобряют кредит на телефон, плазменный телевизор и другие подобные товары, является то, что они приравниваются к дефолтным.
Дефолтный кредит характеризуется высоким процентом просроченного долга.
В некоторых банках решение о выдаче кредита принимается без участия человека, то есть данные обрабатываются специальной программой, а в других – сотрудники могут сами поучаствовать в принятии решения.
Во втором случае важно опрятно выглядеть, отвечать уверенно, в противном случае у работника могут возникнуть сомнения, которые приведут к отказу.
Причины, почему не одобряют кредит в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и других учреждениях, чаще всего не озвучиваются.
Если вы получили отказ, хотя по вашему мнению он не заслужен, лучше всего обратиться в БКИ (бюро кредитных историй). Возможно, там подскажут, в чем истинная причина отрицательного решения. Также, помощь заемщику могут оказать профессиональные кредитные брокеры.
Также не следует забывать, что в каждом банке свой алгоритм рассмотрения заявок и если в одном месте решение было отрицательным, то в другом оно может быть в пользу клиента.
profin.top
Банки не дают кредит узнайте почему ни один банк не дает вам кредит
Не дали кредит в банке? Ничего страшного. Отказ – это одно из возможных решений кредитора по вашей заявке. Однако следует разобраться, почему именно вы его получили.
Почему банки не дают кредиты
Когда банк принимает решение отказать вам в кредите, он обязан указать причину в кредитной истории. Запросите документ, чтобы узнать ее. Нестрашно, если указана «Кредитная политика банка». Это может означать, что вы не подходите банку по возрасту, сфере вашей деятельности, семейному положению и так далее. Критично, если банк в графе «Причина отказа в кредите» указывает «Подозрение на мошеннические действия». Такая отметка может послужить причиной автоматического отказа в других кредитных организациях.По каким причинам банк не дает кредит
Всего же основных причин отказа в кредите не так много:
- Наличие активной просрочки. Банки негативно относятся к клиентам, которые прямо сейчас демонстрируют платежную недисциплинированность. Для того, чтобы просрочка перестала влиять на решение банков, необходимо время. Чем «глубже» просрочка, тем больше времени. Так, просрочка в 30 дней, перестает влиять на решение банка через 10-12 своевременных платежей. Просрочка 90 дней требует уже полутора лет исправных платежей. 120 дней – два три года аккуратного исполнения своих обязательств.
- Высокая долговая нагрузка. Если вы уже отдаете по кредитам 40-50% своей зарплаты в месяц, банк не выдаст новый займ. Оптимальной считается нагрузка ниже 30% от дохода.
- Сомнительные данные о зарплате. Если вы принесете в банк справку о доходе, где укажете заведомо более высокую заработную плату, чем в среднем по региону у специалистов схожего профиля и уровня, банк откажет в кредите.
- Сомнительные данные о компании-работодателе. Также вы получите отказ, если реквизиты компании-работодателя окажутся неверными или сама компания в течение длительного времени не демонстрирует устойчивой работы, не является надежной.
Еще одной причиной, почему ни один банк не дает кредит – может быть в вашей излишней активности. Если вы подали сразу 5-7 заявок в разные банки, кредиторы оценивают это, как крайнюю заинтересованность в заемных средствах, и также принимают отрицательное решение. Всегда стоит выбрать только 2-3 банка и дождаться решения от них, прежде чем предпринимать дальнейшие попытки получить кредит.
Кредитная история
Большую часть этой информации банки находят в кредитной истории. Поэтому лучший способ узнать, почему банки не дают кредиты — запросить кредитную историю, и разобраться, что в ней не так, исправить ложную/ошибочную информацию, восстановить репутацию заемщика. Как это сделать, подробно мы рассказываем в этой статье.
mycreditinfo.ru
Почему не дают кредит ни в одном банке?
Вам постоянно отказывают в кредите? Причин может быть масса – от индивидуальной политики банка до беременности заемщика. Предлагаем вам вместе с нами разобраться, по каким причинам банки чаще всего дают отказ в кредите и как добиться получения желаемой суммы денег.
В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита?
Зачастую сотрудники банка отказывают в кредите без объяснения причин, что очень сильно сбивает с толку финансово неподкованных людей.
Обычно подобное решение принимается по одной из следующих предпосылок:
Испорченная кредитная история заемщика
Каждый банк имеет доступ к информации о кредитовании, которое осуществляют все банки страны. Если в этой истории присутствуют один или несколько непогашенных долгов – с большой вероятностью человеку не сможет получить кредит ни в одном банке.
К отказу может привести и тот факт, что в течение короткого периода времени человек обращался за займом в несколько банков, или что он открывает новые кредиты для погашения старых (создает «кредитную пирамиду»). Как не странно, но некоторые банки отказываются предоставлять деньги даже тем клиентам, которые имеют «чистую» кредитную историю, так как не знают, как поведет себя человек после получения займа.
Действующие кредиты
Наличие непогашенных кредитов – самая распространенная причина отказов. Чтобы избежать подобного, важно доказать наличие высокого дохода, который позволит в ближайшее время погасить и старый и новый заем (или же обращаться в банк уже после погашения старого долга).
Желание досрочно погашать кредиты
Банку невыгодно, чтобы клиенты досрочно погашали кредит, поскольку он не сможет получить проценты за использование кредита, комиссии за обслуживание счетов и страхование платежей. Поэтому, в договоре о кредитовании многие банки даже прописывают штрафы за досрочную выплату, а при желании клиентов побыстрее рассчитаться с долгами категорически отказываются выдавать деньги.
Несоответствующий возраст потенциального заемщика
Розничный кредит в банке можно получить уже с 18 лет, но в большинстве случаев банки предпочитают иметь дело с клиентами, которым уже исполнилось 21-23 года.
Однако главный критерий – это не возраст, а платежеспособность. Поэтому, если человек официально работает с 16 лет и в 18 лет может показать документы о стабильном доходе, ему вряд ли откажут в выдаче денег.
Также отказ на долгосрочный заем может получить человек в возрасте старше 60 лет, так как нет гарантии, что он сможет погасить долг до конца своих дней.
У потенциального заемщика есть судимость
Практически все финансовые структуры не дают кредит людям с судимостью, так как считают их неблагонадежными. Даже если человек попытается скрыть свое прошлое, сотрудники банка все равно могут узнать правду (для получения крупных займов может требоваться справка о несудимости).
Был установлен факт недостоверности информации, указанной в заявлении
Банки очень тщательно проверяют, насколько предоставленная клиентом информация соответствует действительности. Наличие малейших неточностей (например, несоответствие адреса прописки и фактического места проживания) могут спровоцировать отказ.
Отсутствие постоянного места жительства или частая смена прописок
Если кредитор увидит в паспорте клиента десяток штампов, сообщающих о постоянном смене места жительства или временной регистрации, это также может вызвать ряд дополнительных вопросов. Если такая особенность связана с работой (человек часто бывает в командировках), необходимо предоставить дополнительную информацию.
Отсутствие постоянной работы
Наличие трудоустройства – это первое доказательство платежеспособности клиента. Поэтому, если в банк приходит человек, который зарабатывает на временных работах или же только пытается трудоустроиться (находится на испытательном сроке), ему будет сложно получить заем.
Временные документы
Если у человека отсутствует паспорт и он пользуется временным удостоверением личности, у него также возникнут проблемы с осуществлением финансовых операций. Дело в том, что для получения кредита от банка в заявлении необходимо указать все паспортные данные. Если же паспорта нет, сделать это будет невозможно, так же как и взять кредит.
Наличие двойного гражданства
В таком случае человек может взять кредит в одной стране и уехать на постоянное место жительства в другую, оставив банк без возможности компенсации своих потерь. По этой причине банки обычно отказывают в кредитах людям с двойным гражданством.
Беременность
Ожидание ребенка также может стать причиной в отказе выдачи денег, так как появление еще одного члена семьи предполагает увеличение финансовых расходов. При этом отказа можно избежать, если оформлять кредит на несколько лет.
Слишком низкий или чрезмерно высокий доход
Если человек получает мало денег, ему будет очень сложно выплатить кредит, а банк рискует вовсе не вернуть свои деньги. В случае с высоким доходом заемщика есть большая вероятность, что кредит будет выплачен досрочно, до окончания срока кредитного договора — такая ситуация для банка крайне невыгодна.
Несогласие членов семьи на дачу кредита
При выдаче больших кредитов банки очень часто требуют наличия поручителей, а также согласия на получение займа от ближайших родственников (супругов, родителей). Если родственники не дают своего согласия на кредит, его получение будет невозможным.
Сомнительные цели кредита
Во всех банках принято задавать клиенту вопрос, зачем он берет кредит. Если человек не может дать точный ответ на этот вопрос или же его ответ покажется консультантам сомнительным (цель кредита — погашение предыдущего кредита или вложение денег в стартап), вероятнее всего будет получен отказ.
Отсутствие ценного имущества в собственности у заемщика
Чтобы предотвратить потерю денег, банки используют в качестве залога ценное имущество своих клиентов (автомобили, квартиры, золотые слитки). В том случае, если заемщик вдруг откажется выплачивать деньги по кредиту, банк сможет законным путем конфисковать его имущество в свою пользу.
Неподобающее поведение и внешний вид
Проблемы с тем, чтобы получить деньги от банка, могут возникнуть даже из-за внешнего вида и поведения клиента. Если он придет в банк в неопрятной или грязной одежде, нетрезвым или будет хамить сотрудникам учреждения, ни в одном банке не возьмут на себя ответственность за предоставление кредита такому человеку.
Что делать, если в банке не выдают кредит?
Если вам не одобряют кредит, не спешите опускать руки. Постарайтесь узнать, в чем состоит причина отказа, от этого будет зависеть что делать для ее устранения.
Обратитесь в другие банки
Разные финансовые учреждения имеют свои критерии оценки благонадежности клиентом, а поэтому негативный вердикт одного банка совсем не ставит крест на возможности кредитования. Но будьте осторожны: банк, который несмотря ни на что готов дать вам деньги, может предъявить очень крупные ставки, и вы их не сможете выплатить.
Ознакомьтесь со своей кредитной историей
Бывает и такое, что у человека нет задолженностей перед банками, но в его финансовой истории такие задолженности присутствуют (например, по вине банке или неуплате 1 рубля долга). В таком случае необходимо лично отправить запросы в бюро кредитных историй и в банк, изучить ответ и написать заявление об исправлении недостоверной информации.
Если непогашенные задолженности все же присутствуют, их необходимо погасить, а затем уже с хорошей кредитной историей пытаться получить новые займы.
Попытайтесь оформить кредит на родственника
Если кто-то из родственников готов предоставить вам неофициальную услугу посредника в получении кредитных денег, обязательно воспользуйтесь такой возможностью. Но учтите, что у родственника также не должно быть проблем с кредитным досье, платежеспособностью и трудоустройством.
Предложите имущество в залог и возьмите поручителей
Если у вас нет стабильной зарплаты, можете предложить банку в качестве залога свое имущество. Но учтите, что банк потребует у вас документы, подтверждающие право собственности (например, оформить в качестве залогового имущества дом родителей у вас вряд ли получится). Также ваше имущество должно быть ликвидным, то есть, представлять финансовую ценность.
Отправляясь на собеседование в банк, возьмите с собой одного-двух надежных поручителей. Если, в отличие от вас, они покажутся банку надежными и платежеспособными, вы сможете получить кредит.
Объясните банку неточности в анкете
Если проблема возникла с точностью данных в заявлении на получение кредита, то попробуйте заново обратиться в то же отделение банка и еще раз заполнить заявление. При необходимости объясните сотрудникам, почему ранее вы указывали недостоверную информацию.
И наконец, если вам отказывают в кредитовании во всех банках, стоит задуматься о том, а стоит ли брать кредит? Все же получение займа предполагает серьезные денежные потери, в связи с которыми иногда рациональнее просто заняться накоплением.
Видео: причины отказов в кредитовании и как их избежать
otvetprost.com
Почему не дают кредит ни в одном банке?
Почему сегодня многим потенциальным клиентам не дают ссуду, даже небольшую, ни в одном банке? Но почему же так происходит? Тому есть разные причины. Но нужно помнить, что выход есть всегда, и не стоит отчаиваться.Особенно не нужно переживать тем, у кого хорошая заработная плата и отличная кредитная история. Но тем, у кого проблемы и с первым, и со вторым, тоже не нужно впадать в панику. Следующие советы и рекомендации сделаны специально для тех, кому не дают займ ни в одном банке.
Почему не дают кредит ни в одном банке, и что делать?
• Согласитесь, сегодня существует огромное количество банков, и, если в одном не дают ссуду, это не означает, что так же поступят и в остальных. Обратитесь в другие банки или отправьте заявку брокеру по кредитам. Есть причины, почему могут отказать. Но Вы не переживайте. Если один банк отказал, это не значит, что в других тоже не дадут;
• Если не один, а сразу несколько финансовых организаций не дают займ, не спрашивайте, почему. Лучше попросите ознакомиться с Вашей кредитной историей. Сегодня это можно сделать в одном из российских банков. Возможно, дело именно в ней. Обычно плохие отзывы и рекомендации дают банки, с которыми у Вас могли быть неприятные инциденты в виде задолженности или несвоевременного погашения кредита;
[quote]Реже бывает, что банк, в котором Вы когда-то обслуживались, мог случайно неправильно ввести данные. Потрудитесь все же разобраться, почему эту произошло. Для исправления сложившейся ситуации Вам просто стоит направить свой запрос в банк. Когда все неурядицы уладятся, Вы можете подавать заявку, даже не в один финансовый институт, где дают займы. [quote]
• Если неясно почему, но уже не в одном банке Вам не дают кредит, не переживайте. Обратитесь за кредитом туда, где дают кредит на родственника. Только пусть это будет не очень близкий родственник и, конечно же, используйте другую фамилию. Почему? В таком случае вероятность положительного решения по Вашему вопросу значительно вырастает, и не в одном учреждении.
Почему не дают кредит? Основные причины отказа
Вы подали заявку на получение ссуды в один банк, но банк Вам отказал, не стоит отчаиваться. Вообще, кредитные организации охотно дают кредиты, и чем больше сумма, тем лучше, так как с процентов банк и имеет заработок.
[quote]Почему дают отказ? Сегодня с учетом собственной выгоды и безопасности своих средств, банки очень внимательно и тщательно выбирают потенциальных клиентов, так как это достаточно рисковое дело – кредитование. [/quote]
Как узнать, почему не дают кредит?
Если Вы хотите узнать, почему не дают положительный ответ ни в одном финансовом учреждении, то читайте дальше. Причины следующие:
• Заработная плата. Стоит отметить, что Ваш взгляд на доход и мнение банка, в котором дают деньги под процент, — это разные вещи. Даже если у Вас высокая заработная плата, Вам все равно могут отказать в получении ссуды. Почему не дают деньги взаймы? Потому что Вы быстро сможете погасить задолженность, и ни один банк не сможет нормально заработать. Обратное тоже справедливо. Если доход Вашей семьи не достаточно высок, то ссуду не дают ни в одном банке. Почему? Из-за нежелания рисковать личными деньгами;
• Наличие судимостей. Заемщикам с подобным прошлым не дают деньги взаймы ни в одном банке. Поэтому если у Вас когда-то была судимость, то не думайте долго, почему Вам не дают деньги взаймы ни в одном финансовом институте. Лучше попробуйте оформить кредит на родственника, обратившись в один из лояльных банков страны;
• Черный список. Если у Вас существуют непогашенные задолженности по другим кредитам, то вряд ли хотя бы один банк захочет иметь с Вами дело. Почему? Потому что Вы являетесь ненадежным заемщиком. Как получить кредит, если ты в черном списке?
• Если заемщица женщина, и она беременная, то, скорее всего, ни в одном банке не оформят кредит. Почему? Потому что во время послеродового периода она не сможет выплачивать кредит, у неё нет стабильного дохода;
• Внешний вид заемщика. Если Вы собрались идти в банк, обратите внимание на свой внешний вид. Не должно быть запаха алкоголя. Не нужно, чтобы были видны татуировки – этого ни в коем случае не должно быть ни в одном банке. Почему? Потому что может последовать отказ. Только презентабельный вид;
• Если заемщик невнятно и вяло отвечает на вопросы, имеет беглый взгляд, а также не проходит тестирование в банке, обычно следует отказ в кредите, и не в одном банке. Почему? Потому что он не внушает доверие сотрудникам финансового учреждения.
infapronet.ru
Не дают кредит ни в одном банке
Не смотря на то, то кредитование сегодня является очень популярной и востребованной услугой, статистика показывает, что по каждой третьей заявке на получение потребительского кредита банки дают отрицательный ответ. А если речь идет об ипотеке или же автокредитовании – то и того чаще. Что делать, если ни в одном банке не дают деньги взаймы?По обыкновению, банки, которые не дают кредиты, не освещает причины отказа, а потенциальный заемщик расстроен и угнетен.
Чтобы разобраться, почему не дают кредит ни в одном банке, и что делать, необходимо знать, что любой кредит дают только после тщательной проверки лица, желающего получить энную сумму денег.
Для этого в банке проверяют кредитную историю (КИ) потенциального заемщика в специальном бюро историй кредитования населения, сверяют анкетные данные, которые человек указал при заполнении заявления, смотрят на наличие ложной информации, оценивают заемщика посредством визуального контакта, а также проводят ряд других проверок. Чтобы разобраться, почему ни в одном банке не дают кредит, рассмотрим основные причины.
Почему ни в одном банке не дают кредит?
• Подать заявку на получение кредита с онлайн-решением можно с нашего сайта, однако если это происходит в офисе банка, то проверку потенциального клиента делают, начиная со зрительной оценки лица, которая призвана примерно определить его благонадежность. Неряшливая одежда и легкомысленное поведение – первые причины тому, что ни в одном банке не дают кредит. Более того, сотрудник, видя несерьезное отношение человека, отказывается делать следующий шаг – отправлять заявку.
Помимо грязной одежды, следов алкогольного или наркотического опьянения, неприятных запахов, причина того, что ни в одном банке не дают деньги взаймы – подозрительное поведение клиента. Например, если на вопросы он отвечает с подсказок (из блокнота, листка), или же на вопросы о его работе, роде деятельности, официальном заработке отвечают третьи лица (знакомые, родственники, потенциальные поручители). Что делать? Обдумать свое поведение еще до обращения банк;
• Если первый этап пройден, и заявка на кредит потенциального заемщика поступила в банк, сотрудники делают проверку информации по различным базам данных и так называемым «черным спискам». Таким образом банк выясняет, нет ли у человека судимостей, больших задолженностей по оплате коммунальных платежей, невыплаченных кредитов, взятых ранее, или фактов мошенничества. Если хотя бы один из этих пунктов наличествует, то ясно, почему ни в одном банке не дают кредит. Что делать? Погашать долги.
• Многие банки делают специфическую систему оценки ответов потенциального заемщика на вопросы анкеты. Данная система получила название скоринг. Она позволяет сотрудникам банка присвоить каждому ответу определенное количество условных баллов, а затем по результату их суммирования определить благонадежность клиента. То есть, например, в банке дают положительный ответ, если балл по скорингу 100. Поэтому, если человек набирает меньше, то ему не дают кредит. Что делать, если ни в одном банке не дают ссуду? Отвечать правдиво;
• При проверке потенциального клиента банк делает запрос информации из бюро кредитных историй, где хранится информация обо всех ранее взятых кредитах в банках конкретным лицом. Если согласно полученным данным у заемщика имеются долги по взятым ранее кредитам, не до конца или полностью не выполнены обязательства по кредиту перед другими банками, это станет поводом, почему не дают положительный ответ ни в одном банке. Что делать? Исправлять КИ и снова подавать заявку в банк, а можно и не в один.
Если вам не дают кредит ни в одном банке, то причиной может быть отсутствие КИ, то есть когда человек ранее не пользовался подобными услугами. Особенно часто отказ на этой почве встречается при оформлении программы, не требующей справки о доходах. Что делать? На сегодняшний день исправить КИ с «черными пятнами» можно несколькими путями, один из которых – это микро кредитование;
• Причиной того, что ни в одном банке не дают займ, может стать несогласие членов семьи, например, супруга/супруги. Так как муж с женой несут обязательства по кредиту совместно, отказ одного из них брать на себя ответственность определенно станет причиной того, что ни в одном банке не дают займ. При этом не имеет значения, в каких неофициальных отношениях находятся люди, проживают ли они совместно или раздельно, общаются ли или не поддерживают отношения. Если имеется факт официально зарегистрированного брака, займ в банке дают только при наличии письменного заявления о согласии со стороны второй половины. Что делать? Получить согласие, а после обращаться в банк;
• Повлиять на решение банковских сотрудников могут и сведения о доходах заемщика, которые представляют для кредитора немалую важность. Если доходы клиента непостоянны, или, по мнению банка, недостаточно велики, чтобы оплачивать кредит, то не удивляйтесь, что ни в одном банке не дают деньги взаймы. Что делать? Предоставить сведения о дополнительных доходах.
• В заполняемой клиентом анкете обязательно следует указывать реальную информацию о себе, так как она будет проверяться банковскими сотрудниками. Если указанные номера телефонов и контактные лица окажутся недействительными или будут вызывать подозрение, не стоит удивляться, почему не дают займ ни в одном банке. Что делать? Предоставлять только правдивую информацию.
Примером предоставленной ложной информации может служить организация, в которой якобы работает заемщик, однако при обращении в нее оказывается, что такого сотрудника не существует.
Даже когда вся информация о заемщике соответствует действительности, однако при прозвоне и общении с работодателем и другими контактными лицами выявляется неблагонадежность лица, желающего получить деньги взаймы, какие-либо порочащие факты в деловой сфере, по заявке дают отрицательный ответ.
Также работодатель или родственники делают «медвежью услугу» –
рассказывают о финансовых сложностях у потенциального заемщика, о задержках в выплате заработной платы или же о ее сумме, которая реально может быть ниже той, которую человек сообщил или указал. Что делать? Не врать и не скрывать подлинную информацию ни в одном банке.
Где можно взять кредит без отказа?
Иногда ни в одном банке не дают потребительский или какой-либо другой займ по менее конкретным причинам. По отдельности они не представляют для потенциального заемщика угрозы, но когда выступают в совокупности – дают отрицательный результат.
Что делать? Можно узнать, проконсультировавшись со специалистами в сфере кредитования и юристами.
К неявным причинам того, что ни в одном банке не дают положительный ответ, относится частая смена места проживания и места работы, отсутствие ценного имущества в собственности у заемщика, которое может послужить залогом по ссуде, допризывной возраст, временные документы, а также ряд других причин. Что делать? Искать способы для устранения таких причин.
Также банки дают отрицательный ответ заемщику при сомнительных целях оформления ссуды. Например, если человек берет деньги для третьих лиц или же с целью повторного кредитования.
Чаще всего ни в одном банке не дают положительный ответ при оформлении автомобильных кредитов, так как требования к лицам, желающим взять заем на покупку машины, гораздо выше, нежели при оформлении простого потребительского займа. Что делать? Рассмотреть другие программы кредитования.
Прежде чем обращаться в банк и узнавать, дают ли Вам деньги взаймы, разумно рассчитать будущий кредит. Делают это через специальный кредитный калькулятор, что возможно на нашем сайте. При этом следует помнить, что чем большую сумму желает взять потенциальный заемщик, тем более жесткую проверку делают в банке. Иногда бывает, что ни в одном банке не дают положительный ответ.
Это объясняется тем, что банковские структуры стараются наибольшим образом обезопасить себя от недобросовестных клиентов. Что делать? Следовать советам, которые были даны выше.
infapronet.ru
Не дают кредит ни в одном банке из-за плохой кредитной истории
Показатель одобрений в банковских учреждениях – около 60%. Это значит, что отказывают в выдаче денежных средств многим заемщикам. Причина отказа не сообщается, и клиенты не знают, почему не дают кредит ни в одном банке, и что делать дальше.
Основания для отказа
Если не получили одобрение, следует разобраться с основной причиной и устранить ее, чтобы подать повторный запрос. Главные причины, мешающие получить кредит:
- Непрохождение по минимальным требованиям кредитора. Если заемщик не отвечает требованиям банка по возрасту, гражданству, регистрации и другим параметрам, заявка не рассматривается.
- Указание в анкете неполной или недостоверной информации. В анкете не разрешается пропускать вопросы или представлять ложные сведения. Это расценивается как мошенничество, в выдаче денег автоматически отказывают.
- Плохая кредитная история. Некоторые организации не кредитуют людей с просрочками от 30 суток.
- Большая финансовая нагрузка. Наличие более 3 непогашенных кредитов станет причиной отказа — велика вероятность, что должник не справится с таким количеством обязательств.
- Непогашенная судимость. Если заявитель отбывает наказание в местах лишения свободы или имеет условную судимость, банки не одобрят заявку.
- Сомнения в платежеспособности. Наличие заработной платы или другого дохода – обязательное требование банка. Если в процессе рассмотрения возникнут сомнения касательно уровня дохода, деньги не выдают.
- Отсутствие официального трудоустройства. Безработным гражданам сложно получить кредит более 50 000 р.
- Невозможность представить документы. При отказе приложить к заявке справку 2-НДФЛ, выписку с банковского счета и другие документы, кредитор принимает отрицательное решение.
Как узнать причину
Поскольку банки не сообщают клиентам, почему запрос был отклонен, следует разобраться самостоятельно. Прежде всего, исключите очевидные причины – судимость, отсутствие работы, низкий доход и т.д.
Самый распространенный вариант – отрицательная КИ. Узнать собственный рейтинг можно в БКИ. В БКИ хранится информация обо всех гражданах РФ, пользовавшихся услугами кредитования за последние 10 лет (срок хранения данных). Всего в России функционирует 3 организации. Чтобы узнать, где именно хранится досье, запросите код субъекта в банке, где был оформлен кредит. Код субъекта обычно указывается в договоре.
На основании полученной информации подается официальный запрос в БКИ – лично в офисе или через электронную почту. Информация предоставляется бесплатно.
На сайте «Эквифакс» новым клиентам доступна 1 бесплатная проверка. Пользователь указывает паспортные данные, ФИО, дату и место рождения, отвечает на контрольные вопросы системы. В течение 5 минут формируется отчет. Для ознакомления с содержимым запрашивается идентификация одним из 5 способов.
Платный способ проверки КИ
Если первые 2 способа вызвали сложности, запросите отчет на сайте Тинькофф или Сбербанк за 580 р. Отчет включает сведения о текущих обязательствах, сумме, размере обязательного платежа, просрочках и т.д.
Услуга предоставляется зарегистрированным участникам Сбербанк Онлайн. Чтобы запросить информацию на сайте Тинькофф, вводится логин от личного кабинета. Если логина нет, пользователь регистрируется в системе.
Исправление КИ
У неблагонадежных должников возникает вопрос, как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты. Существует алгоритм действий:
- Закройте текущие обязательства или рефинансируйте долги. При наличии задолженности до 500 000 р. кредиторы готовы закрыть обязательства в других организациях, объединив их в один заем. Как правило, увеличивается срок кредитования, обязательный платеж уменьшается. Если есть возможность полностью погасить задолженность – сделайте это.
- Подайте запрос на улучшение КИ в банк или МФО. Программы исправления репутации представлены в Совкомбанке и многочисленных МФК. От заемщика требуется минимальный пакет документов. Размер кредитования устанавливается в зависимости от степени испорченности кредитной истории.
- Погашайте задолженность согласно условиям программы. Не вносите платеж досрочно и не переносите дату оплаты. Платежи вносятся строго в указанный день.
- Не допускайте просрочек в будущем. Чтобы не портить КИ, соблюдайте условия кредитного соглашения и оплачивайте долг вовремя. В противном случае потребуется повторное прохождение программы.
Исправление репутации занимает до 3 месяцев в МФК и до 3 лет в Совкомбанке. Программа «Кредитный доктор» ориентирована на заемщиков, желающих оформить крупный лимит. После успешного прохождения банк выдает гарантированный заем от 100 000 р.
Требования к клиентам
Банковские организации выдают кредиты гражданам РФ старше 18-23 лет и моложе 63-70 лет. Требуется наличие постоянной регистрации в регионе нахождения офиса кредитора. Некоторые банки устанавливают требования к минимальному доходу – от 8 000 р. в месяц для жителей регионов РФ, кроме Москвы и Московской области (Ренессанс Кредит).
При запросе кредита до 150 000 р. достаточно представить паспорт и второй документ на выбор (военный билет, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительские права). Свыше 150 000 р. выдается при наличии справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Иногда запрашивается копия трудовой книжки или договора с работодателем.
Процедура оформления
Заявка на потребительское кредитование подается на сайте кредитора. Регистрация не требуется, пользователь переходит на страницу с описанием тарифа, заполняет анкету и ждет решения.
Предварительный ответ сообщается за 5 минут. Далее анкета поступает на проверку в службу безопасности банка. Это занимает до 5 дней, в зависимости от организации. Иногда требуются уточнения у заемщика касательно документов, контактных телефонов и другой информации.
У клиентов есть до 15 дней на принятие решения – соглашаться или отказаться в пользу другого предложения.
Выдача денег
При одобрении заявки финансовые средства переводятся на банковскую карточку клиента или счет, оформленный в банке. Если у заявителя нет карты, изготавливается именная дебетовая карточка. Как правило, за изготовление и обслуживание плата не взимается. Владелец участвует в бонусной программе – копит баллы, мили или получает Cash Back.
Пластик используется для погашения задолженности. В расчетный день банк списывает платеж, если на счету достаточно денег.
Советы заемщикам:
- Обращайтесь в лояльные банки, если испорчена репутация. Тинькофф, Почта Банк предъявляют к заемщикам минимальные требования, поэтому шанс получить одобрение выше, чем в Райффайзенбанке или Сбербанке.
- Указывайте достоверную информацию. При заполнении анкеты пишите только корректные сведения, в особенности это касается места работы, дохода, финансовых обязательств. Данные проверяются, и в случае несоответствия отказывают.
- Запрашивайте лимит, который сможете вернуть. Посчитайте размер обязательного платежа и сопоставьте его со своими финансовыми возможностями. Платеж не должен превышать 50% от дохода.
- Не допускайте просрочек. Вносите оплату вовремя, чтобы КИ не портилась. Если не в состоянии исполнять обязательства по уважительным причинам, подайте запрос на реструктуризацию долга.
Заключение
Мы рассмотрели, что делать, если банки не дают кредит из-за плохой кредитной истории и как исправить ситуацию. Закройте текущие обязательства, пройдите программу исправления репутации. Не допускайте просрочек и подавайте заявку в лояльные компании с минимальными требованиями и высоким процентом одобрений.
В каком банке легче всего получить одобрение? Пишите варианты в комментариях.
Лучшие предложения микрозаймов
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 0,63 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 5 мин.
Получение
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 2,17 %
Возраст: до 60 лет
Решение: 15 мин.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 2,14 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 5 мин.
mikrozaim.com
alexxlab