особенности и условия получения в 2018-2019 году

С появлением в семье второго ребенка, мать приобретает право получить государственную дотацию, именуемую «материнский капитал». Действие программы рассчитано пока до 31.12.2018 г., но сумма заморожена до 2020 г. Рассмотрим, как взять кредит под материнский капитал в 2018-2019 году.

Можно ли использовать МК для получение кредита

По закону использовать маткапитал можно лишь для тех кредитов, которые оформляются для покупки или строительства жилья (целевое кредитование). Обыкновенный потребительский кредит наличными под маткапитал взять не получится, так как не удастся подтвердить документами расходование субсидии на покупку жилья.

Согласно ФЗ № 256, семья может использовать субсидию не только для оформления нового ипотечного займа, но и для погашения уже оформленного.

Деньги можно направить:

• на погашение первоначального взноса по ипотеке;
• на оплату процентов по кредиту;
• на выплату остатка задолженности.

При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Ипотека — это более сложный тип кредитования, в сравнении с обычным нецелевым (потребительским). Заемщику потребуется:

• предоставить больше документов;
• застраховать имущество и свое здоровье;
• представить отчет оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.

Молодые семьи могут получить ссуду на льготных условиях, воспользовавшись целевой программой, условия которой можно узнать в жилищном департаменте районной администрации. После получения письменного одобрения можно сразу обращаться в банк для оформления льготной ссуды.

Внимание! Субсидия может быть потрачена в счет расходов на строительство частного дома. Правда, перечисление будет осуществлено уже после сдачи в эксплуатацию.

Возможно ли получение кредита наличными

Закон не допускает выдачу кредита под материнский капитал наличными. Нельзя оформить кредит под залог материнского капитала.

Однако, привлечь средства под залог материнского капитала и взять кредит возможно, если ссуда в банке будет потрачена на улучшение жилищных условий семьи.

Внимание! Вам могут предложить взять кредит под материнский капитал наличными, однако, стоит помнить: это противозаконно.

Что нужно знать при получении кредита

Очень важно заранее ознакомиться с теми условиями, которые могут воспрепятствовать успешному оформлению кредита под материнский капитал.

1. Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
2. Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
3. Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
4. Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Сам ипотечный договор может быть оформлен на получателя (мать ребенка), либо на супруга. Все кредиты под материнский капитал имеют меньшую процентную ставку, чем обычные.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Перечень необходимых документов

Для получения ипотечного займа, семье потребуется собрать следующий пакет документации:

1. Заявление по форме банка.
2. Копии паспортов членов семьи.
3. Справка от работодателя о размере заработной платы за 3 месяца или за полгода.
4. Копия брачного свидетельства и свидетельства о рождении второго ребенка.
5. Сертификат на маткапитал.
6. Кадастровый и техпаспорт на квартиру.
7. Выписка из ПФР об остатке средств на счету.
8. Справка об оплате первоначального взноса.

Внимание! В случае, когда залогом выступает не приобретаемое жилье, а иной объект недвижимости, банк может потребовать предоставить на него отдельные документы.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Чтобы использовать деньги субсидии на погашение первого взноса по ипотеке, должно быть выполнено обязательное условие: ребенку уже исполнилось 3 года.

Дополнительно к стандартному пакету документации на ипотеку заемщику понадобится в банк подать:

1. Сертификат на маткапитал.
2. Справку из ПФР, в которой указан неиспользованный остаток субсидии на счету.

Если ПФР одобрил кредит, тогда по безналичному расчету деньги будут перечислены в банк. Согласно последним изменениям, срок зачисления — 10 дней.

Что делать при отказе в предоставлении кредита

Любой банк вправе отказать клиенту в выдаче кредита под маткапитал. Причем банк не обязан даже указывать причины отказа, но сам клиент может попросить сообщить ему эти причины.

Среди распространенных причин отказа:

• неблагоприятная кредитная история;
• неудовлетворительная платежеспособность заемщика;
• ошибки в документах;
• отсутствие средств для внесения первоначального взноса.

Совет! Если возможно исправить что-либо, то следует попытаться повторно подать заявку, либо придется обращаться в другой банк.

Для чего можно использовать маткапитал

Закон разрешает потратить маткапитал только на 3 цели:

1. Образование одного или всех детей.
2. Покупка или строительство жилья.
3. Пенсионные накопления.

Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.

Важно! Потребительский кредит под материнский капитал получить нельзя.

Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:

• вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
• после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.

При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Получение денег от кредитного кооператива

На покупку жилья деньги маткапитала можно получить в кредитном кооперативе. Субсидия может быть использована для погашения части задолженности или первоначального взноса, если только ребенку исполнилось 3 года.

У подобной схемы есть свои преимущества:

1. Пакет документов меньше, чем в банке.
2. Процентная ставка ниже.
3. Сам процесс оформления займа проще.

Совет! Если вы берете деньги в кредитном кооперативе на покупку жилья, но сам кооператив не имеет лицензии на выдачу ипотечных займов, то в оформляемом кредитном договоре нужно обязательно указать цель оформления займа.

Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР, что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.

При такой схеме в ПФР могут отказать в выплате, причиной может стать:

1. Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
2. Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видео о том, как взять кредит под материнский капитал.

lgoty-vsem.ru

Можно ли взять кредит под материнский капитал

В семье, где появился второй или третий ребенок любая финансовая помощь важна, так как возникает масса вопросов, требующих решения. Проблемы с жильем, ремонтом, обустройством нового члена семьи. В данной ситуации государственная программа финансовой помощи, получившая распространение под названием материнский капитал, может существенно помочь семьям, в которых произошло пополнение.

Выдача семейного сертификата позволяет целенаправленно использовать бюджетные средства в интересах семьи, включая улучшение жилищных условий. Особенностью материнского капитала является тот факт, что использовать его можно лишь один раз. Поэтому, прежде чем обращаться в госорганы с просьбой распорядиться финансовой помощью, решая вопрос, можно ли взять кредит под материнский капитал, следует взвешенно подойти к определению цели.

Немногие родители знают, что материнский капитал можно направить на погашение взятого ранее кредита, если его целевым назначением является покупка жилья, расширение, строительство нового дома или реконструкция имеющегося. Знание, как оформить кредит под материнский капитал, позволит с высокой долей вероятности получить одобрение на использование капитала в Пенсионном фонде и извлечь из этого максимум выгоды для всей семьи.

Особенности

Семейный капитал предполагает следующие варианты направления в рамках решения жилищных проблем семьи:

• выступать в качестве первоначального взноса по ипотечному займу;
• погасить часть ипотечного долга;
• полностью закрыть кредитную линию по договору, предполагающему приобретение жилья или строительство.

Особенностью использования сертификата является невозможность самостоятельного распоряжения федеральной помощью без согласования с сотрудниками Пенсионного фонда. Процедура выдачи сертификата, согласование цели направления средств и непосредственно само перечисление производит ПФР.

В случае использования капитала для заключения сделки с кредитными средствами, процедура будет считаться незавершенной до тех пор, пока не получит одобрение Пенсионного фонда.

Полномочия сотрудника фонда позволяют ему одобрить сделку или отказать в использовании средств вследствие различных причин:

• неправильное оформление документов;
• цель выдачи займа не соответствует установленным законом направлениям распоряжения капиталом;
• возникают сомнения в надежности кредитора, его статусе.

Не все банки готовы сотрудничать с населением в вопросе реализации материнского капитала ввиду длительности ожидания перечисления средств Пенсионным фондом

Тем не менее, погашение кредита материнским капиталом для многих семей стало возможностью:

• полностью погасить долг перед банком, избавляясь от необходимости выплачивать проценты;
• повысить комфорт проживания всех членов семьи и расширить жилплощадь;
• использовать шанс привлечения заемных средств с минимальными ставками кредитования на выгодных для заемщика условиях.

Возможные целевые направления кредитования

Основным ограничением направления средств материнского капитала на погашение кредитных обязательств является доказательство того, что кредитные средства будут направлены исключительно на разрешение жилищных проблем семьи.

Пенсионный фонд запретит распоряжение государственными средствами на погашение автокредита или потребительского займа.

Банки, успешно сотрудничающие с Пенсионным фондом по данному вопросу, предлагают населению несколько вариантов кредитования.

К основным кредитам, предусматривающим использование материнского капитала, относят следующие виды:

• ипотека;
• займ, направленный на приобретение жилого дома или квартиры из вторичного фонда жилья;
• займ, направленный на покупку квартиры в новостройке или строительство дома.

Ипотека

Одним из наиболее распространенных вариантов кредита с привлечением материнского капитала является ипотека.

Ипотечный займ предоставляется под низкие проценты на длительный срок, делая доступным реализацию желаний многих российских семей обрести просторное и комфортное жилье. Цели ипотечного договора согласуются с условиями использования семейного сертификата, что увеличивает шансы получить одобрение ПФР на перечисление государственных средств в качестве оплаты по основному долгу или для учета в качестве первоначального взноса.

Для того, чтобы оформить ипотеку, недостаточно одного желания.

Банк, стремясь обезопасить сделку и повысить шансы возврата кредитных средств в полной мере и своевременно, предъявляет ряд требований к своим клиентам:

• иметь официальный регулярный доход;
• работать на последнем месте более полугода;
• иметь положительную историю заемщика.

Помимо этого, одобрение сделки необходимо получить и в Пенсионном фонде.

В отношении жилья ПФР выдвигает следующие требования:

• местонахождение квартиры на российской территории;
• отнесение жилья к категории полноценной недвижимости;
• предоставление достаточного уровня комфорта для всех жильцов в приобретаемой собственности;
• оформление недвижимости в долевую собственность на всю семью.

Реконструкция жилья и улучшение жилищных условий

Несмотря на недостаточность суммы на возведение дома полностью, материнский капитал существенно поможет в процессе строительства в виде погашения части кредита или в виде первого взноса заемщика.

В ходе рассмотрения заявления Пенсионный фонд рассматривает все юридические детали сделки, и в случае обнаружения каких-либо несоответствий или нарушений выполнения пунктов договора, в перечислении средств будет отказано вплоть до момента устранения несоответствия.

Особые условия возникают при получении кредита на строительство или реконструкцию жилого дома. Направляя средства на кредитный счет родителя, сотрудник фонда обязан получить гарантии, что средства государственной финансовой помощи будут использованы для закупки строительных материалов и расходов по возведению дома. В качестве контроля представители соцслужб вправе провести проверку на любом этапе строительных работ.

В случае использования материнского капитала при погашении кредита в целях реконструкции дома, следует учитывать некоторые особенности процесса.

Реконструкция, подразумевая повышение качества жилья и его технических характеристик, предполагает такие изменения в недвижимости, как:

• расширение площади дома;
• выполнение надстройки;
• переобустройство чердака в мансардное помещение;
• пристройка дополнительных жилых помещений.

Планируя направление средств на реконструкцию, следует учитывать, что с помощью федеральных средств выполняется только работа по реконструкции, расходы на капитальный ремонт компенсации не подлежат.

Покупка недвижимости

Успешное согласование перечисления маткапитала в счет погашения кредитных обязательств при покупке недвижимости зависит от строгого соответствия выполняемой сделки установленным законодательством нормам ввиду зависимости заемщика-родителя от двух остальных сторон процесса: Пенсионного фонда и кредитной организации.

Общие правила использования семейного капитала на погашение жилищного кредита выглядят следующим образом:

• оформление нотариально заверенного обязательства о наделении каждого из членов семьи заемщика долей в общей собственности при ее регистрации;
• микрофинансирование в рамках использования материнского капитала запрещено;
• право реализации маткапитала имеют не только матери, но и отцы и усыновители, отвечающие основным параметрам для назначения государственной финансовой помощи.

Несмотря на наличие общий установленных требований к направлению средств на погашение кредита, каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке двумя задействованными сторонами.

Пенсионный фонд нуждается в обеспечении гарантиями, что средства будут потрачены сугубо на заявленные родителями цели и приведут к улучшению жилищных условий, а кредитная организация, идя на выдачу жилищного займа, должна быть уверена в гарантированном возврате средств и получении прибыли в виде процентов

Пошаговая инструкция

Придерживаясь определенной схемы, родители смогут пройти все этапы согласования и реализовать свое право на помощь государства в целях улучшения качества жилья своих детей.

Чтобы воспользоваться кредитом под материнский капитал необходимо выполнить следующие действия:

Поиск подходящей кредитной организации	Планируя использовать маткапитал при оформлении кредитных обязательств, родители должны тщательно подбирать кредитора, так как займы не во всех финансовых учреждениях получают одобрение ПФР. Кроме того, круг банков, оказывающих такие услуги, как учет материнского капитала при заключении сделки по займу, в последнее время значительно сузился. Фактически, лишь 10-15 кредитных организаций могут быть рассмотрены в качестве серьезных кредиторов, с помощью которых возможна реализация материнского капитала.
Сбор документов для подготовки к сделке	Накануне подписания ипотечного договора/договора о жилищном займе, кредитная организация запросит целый перечень документов, который позволит с большей долей вероятности рассчитывать на успешную реализацию средств государственной программы. Помимо доказательств трудоустройства, платежеспособности клиента, заемщик предоставляет семейный сертификат и справку Пенсионного фонда о размере остатка на счете заемщика.
Согласование сделки в ПФР	Именно данный орган курирует реализацию программы на всех этапах, а также уполномочен выносить одобрительное решение или запрет. Обращаясь в ПФР, родитель предоставляет широкий перечень документации на приобретаемую недвижимость, доказательство права на семейный сертификат, банковский договор займа, реквизиты перечисления.
Подписание договора о выдаче займа	Процедура подписания жилищного договора с учетом маткапитала выглядит схожей со стандартной процедурой кредитования. Заемщик обращает внимание на пункты договора, устанавливающие условия получения займа и его погашения. Особое внимание уделяют назначенной процентной ставке, наличию/отсутствию дополнительных комиссий, обязательств по страхованию.

Решаясь на использование средств материнского капитала в погашении кредита, родители должны оценивать риски невозврата в ситуации ухудшения материального положения семьи, образованию просроченного долга и росту штрафных долговых сумм.

При использовании маткапитала для частичного погашения ипотеки следует понимать риск потерь в результате отчуждения залоговой недвижимости и ее продажи в торгов в счет уплаты задолженности перед банком. Компенсировать потерю средств материнского капитала или наделять новым право воспользоваться государственными средствами никто не будет.

Оформляя кредит под материнский капитал, заемщик обязан соблюсти все взятые на себя финансовые обязательства по своевременной выплате взносов в полной мере, избавляя себя от крайне негативных последствий для всей семьи.

Собираясь использовать семейный капитал в целях получения/погашения кредита на жилье, рекомендуется обращаться в крупные финансовые институты, имеющие репутацию самых надежных банковских организаций.

К числу таких банков относят Сберегательный банк, Юникредит, ВТБ24, Банк Открытие. В данных банках предлагается широкий спектр услуг, предусматривающий положительное решение вопроса, можно ли взять кредит под материнский капитал, ввиду тесного взаимодействия с госструктурами, включая ПФР. Запрос конкретных условий кредитования в каждом банке позволит определить оптимальный вариант для семьи.

Индексация материнского капитала осуществляется регулярно, благодаря чему размер государственной материальной помощи от года к году растет.

Пример заполнения заявления на материнский капитал — читайте в этой статье.

Как получить справку об остатке средств материнского капитала — вы можете найти вот здесь.

calculator-ipoteki.ru

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Любая семья особенно молодая становится перед решением вопроса по улучшению жилищного вопроса. Помощником может выступить или государство, или банк. Чем поможет банк. Что дает государство – семьям с 2-я и большим количеством детей материнский капитал. Чем поможет банк – даст потребительский кредит или ипотеку под капитал матери, благодаря чему решится вопрос с жильем. Все знают о подобном продукте, но многие по своему незнанию боялся его. Для этого стоит более детально ознакомиться со всеми его плюсами.

Нюансы кредита за маткапитал

Как в любом другом случае здесь есть и плюсы, и минусы:

• Основным плюсом выступает ставка, она меньше, нежели в ипотеке и варьируется от 8,8% до 11,06% – это стандарт. На ее размер может влиять наличие страховки;
• Срок кредита – только тут он составляет до 30 лет, что существенно влияет на сумму месячных платежей;
• Отсутствие поручителей – в них банк нуждается в крайних случаях.

Минусы: высокий первоначальный взнос, до 30% от всей суммы. Как результат не всегда хватает материнского капитала на данный взнос;

Как взять кредит под материнский капитал?

Данная процедура складывается их нескольких этапов:

• Поиск необходимого банка, не все предлагают данный кредитный продукт;
• Сбор необходимых документов, обычно пакет у всех банков одинаковый, с небольшими отклонениями;
• После клиент идет в банк для подсчитывания нужной суммы кредита, если банк расценивает заемщика платежеспособным, берет документы для оформления кредита. В противном случае может попросить об участии созаемщика или поручителя;
• По истечении некоторого времени банк дает знать клиенту о своем решении, в случае положительного ответа, заемщик идет в банк для заключения кредитного договора и приобретения самого кредита.

Погашение происходит в следующем порядке: материнский капитал идет как первоначальный взнос, но пока его перечисляет пенсионный фонд, клиент оплачивает проценты за время его использования, далее идет ежемесячное погашение платежа с учетом уже выплаченной суммы. Из всего вышеперечисленного вытекает, что ничего сложного нет. Затягивание процесса только в бумажной волоките, так что чем раньше вы все начнете, тем лучше.

Какая выгода от такого кредита?

Это законное применение материнского капитала, позволяющее изменить условия жизни семьи в лучшую сторону, без использования сомнительных махинаций и схем, в процессе которых можно потерять не только средства, но и свободу.

materinskiy-kapital.com

Можно ли взять кредит под материнский капитал если мать не работает

Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке

Использовать капитал в любых целях не получится, у него есть определенная направленность. Чаще всего тратят данную субсидию для покупки жилой недвижимости. Сумма социальной помощи не так велика, чтобы полностью покрыть затраты на покупку квартиры. Вот почему ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке так актуален сегодня. Этот банк выбирают еще и из-за выгод по займу.

Как взять кредит под материнский капитал – опыт и практика ТОП-5 банков с выгодными условиями

• кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
• кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
• оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.

Кредит под материнский капитал: условия, особенности и необходимые документы

Каждому человеку, планирующему распорядиться маткапиталом, необходимо помнить, что обналичивать госсертификаты нельзя. Также не представляется возможным получить обычный потребительский кредит (финансовый, на машину, технику и пр.) под материнский капитал. Подобные манипуляции запрещены и караются по законам Российской Федерации. Ответственность за такое действие будет нести, как человек, получающий деньги, так и банк, дающий ссуду.

Можно ли взять кредит наличными под материнский капитал

Итак, мы выяснили, что кредит под материнский капитал наличными в ВТБ 24, Сбербанке и любом ином учреждении взять нельзя. Получение денег по сертификату происходит по четко установленным правилам. Прежде всего, необходимо получить банковские бумаги о разрешенной ссуде, взять бумаги на жилье и посетить ПФ, где написать заявление на перечисление МК в счет выплаты первого взноса или части ипотеки. Если жилье еще не достроено (новострой), родители должны составить дарственную на детей, где указать доли, которые им будут предоставлены в квартире, после ее регистрации. Данный момент будет держаться на контроле специальной комиссии.

Можно ли взять родителям кредит под материнский капитал

Пенсионный фонд нуждается в обеспечении гарантиями, что средства будут потрачены сугубо на заявленные родителями цели и приведут к улучшению жилищных условий, а кредитная организация, идя на выдачу жилищного займа, должна быть уверена в гарантированном возврате средств и получении прибыли в виде процентов

Материнский капитал: как взять займ в Сбербанке

• Минимальные проценты при очередном взносе за кредит;
• Отсутствие комиссии по взносам;
• Преимущества для постоянных клиентов банка, а также для тех, кто имеет зарплатную карточку в Сбербанке;
• Отсутствие необходимости обязательного страхования жизни и имущества объекта;

Как взять и оформить ипотеку под материнский капитал? Как сделать это находясь в декретном отпуске и без справки о доходах

• полное документальное подтверждение благонадежности — это и справки с места работы, и подтверждения стажа, и информация о размере заработка;
• иногда банк может потребовать информацию об имеющихся на обеспечении иждивенцах — инвалидах, престарелых родителях или малолетних детях. Если таковые имеются, это снижает шанс того, что второй кредит дадут;
• закрытие кредитной карты (многие организации выдвигают это требование, если она у клиента есть).

Где и какой кредит можно взять под материнский капитал

• мужчина или женщина (как вместе, так и по отдельности) родившие или усыновившие более одного ребенка
• получить субсидию можно только на второго ребенка или любого другого последующего за вторым
• если возникло право женщины на получение материнского капитала, но вследствие острых причин (смерть женщины, лишение родительских прав, потеря права усыновления) это право исчезло, оно может перейти к ее мужу, даже если он не является гражданином РФ, исключение составляют отчимы

Займ под материнский капитал

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

Как взять и оформить ипотеку под материнский капитал? Как сделать это находясь в декретном отпуске и без справки о доходах

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей? В этом случае не обязательно, что человек получит отказ (хотя это очень вероятно) Многие кредитные организации соглашаются на такой вид сотрудничества, поскольку имеет место быть залоговое обеспечение.

Как получить кредит под материнский капитал

Строительство частного жилого здания – другое дело. Причем дело очень дорогостоящее для большинства молодых семей. Поэтому надо тщательно взвесить и прикинуть, на что лучше всего потратить финансы от федеральной программы. Как уже говорилось, большинство использует их для аннулирования первоначального взноса ипотеки.

Как взять кредит под материнский капитал в 2018 году

1. Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
2. Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
3. Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
4. Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Как взять ипотеку под материнский капитал

1. Сертификатом можно погасить часть займа или внести первый взнос.
2. Однако если семья, в которой имеется более одного ребенка, является также и молодой семьей по госпрограмме, то такая пара может рассчитывать на снижение первого взноса и на другие дополнительные льготы.
3. Чтобы получить потеку под маткапитал в Россельхозбанке заявитель должен иметь общий стаж на протяжении пяти последних лет не менее одного года официальной работы, а на текущей работе трудиться не менее полугода.
4. Займы предоставляются только гражданам России.
5. Процентная ставка начинается от 12 процентов.
6. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

Займ под материнский капитал

Дело в том, что согласно кредитному законодательству проценты начисляются только за фактическое время пользования кредитом. Сбербанк сам обязывает заемщика не позднее 6 месяцев с даты выдачи займа обратиться в ПФР для перечисления средств материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по договору. В действительности это можно сделать сразу же после получения займа. За 1-2 месяца, пока Пенсионный фонд будет рассматривать заявление и перечислять деньги на погашение долга, банк физически не сможет насчитать столько процентов, сколько «набегает» за несколько лет использования кредитом (иными словами, чтобы размер этих процентов был сопоставим с размером материнского капитала, нужен срок использования займом как минимум в несколько лет).

Оформление кредита под материнский капитал

Обязательны документы поручителя. Банк желает удостовериться в их платежеспособности и может предъявлять особые требования к подобной категории гарантов. Второй супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке, если только не откажется от жилья, оформив брачный договор.

yrokurista.ru

Взять кредит под материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении или усыновлении семьей второго ребенка, а также в случае рождения двойни или усыновления сразу двоих и более детей. Данные средства предназначаются только для целевого использования и практически полностью контролируются государством.

Законодательством допускается использование средств капитала на следующие цели:

1. Для оплаты дошкольного, школьного, средне-специального и высшего образования детей, вне зависимости от их возраста и перераспределения средств между двумя детьми.
2. Формирование накопительной части пенсии матери.
3. Приобретение средств адаптации для детей-инвалидов. Однако при использовании средств маткапитала таким способом есть свои особенности, в частности, возможность получить средства возникает только после фактического приобретения приспособлений для улучшения жизни ребенка за счет родителей, с предоставлением в ПФР подтверждающих документов.
4. Выделение средств для улучшения качества жизни при низком уровне доходов семьи, ежемесячно до достижения ребенком возраста трех лет, а также при уровне дохода, который ниже полуторакратного прожиточного минимума, установленного в регионе на каждого члена семьи.
5. На улучшение жилищных условий семьи – оформление жилищного кредита на приобретение готовой недвижимости на первичном и вторичном рынках, на приобретение квартиры в строящихся объектах жилой недвижимости, а также на строительство частного жилого дома семьей самостоятельно.

Кредит под маткапитал может быть оформлен несколькими способами, в частности, – для внесения первоначального взноса и для погашения оставшейся части долга перед банковской организацией. Отмечается, что погашение долга при возникновении штрафов и пени за счет материнского капитала не допускается.

Для кредитов с использованием маткапитала государство устанавливает несколько требований, главное из которых – обязательное соответствие целевому использованию, т.е. средства выделяются на покупку именно жилого помещения, значит оно в обязательном порядке должно быть приобретено родителями или усыновителями несовершеннолетних детей.

На какие цели выдают кредиты под маткапитал

Так как одним из основных целевых направлений использования материнского капитала считается улучшение жилищных условий, то практически все кредиты, связанные с данной терминологией, являются ипотечными.

Согласно российскому законодательству, под ипотекой понимается целевой заем с обязательным обеспечением суммы займа каким-либо имуществом. В частности, при покупке квартиры в ипотеку на нее накладывается залоговое бремя. При наличии залогового бремени в отношении имущества собственник жилья не сможет распоряжаться им в полной мере. Собственнику запрещается продавать, дарить, разменивать и иным способом отчуждать имущество, пока ипотечный кредит не будет полностью погашен.

Материнский капитал можно использовать при погашении кредита:

1. На приобретение готового жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.
2. На приобретение строящегося жилья.
3. На строительство частного жилого дома.
4. На ремонт имеющейся недвижимости, но только в том случае, если ей требуется серьезная реконструкция, а не только косметическая отделка.

В каждом конкретном случае могут потребоваться самые разные документы, так как оформление ипотеки на квартиру существенно отличается от оформления жилищного кредита на строительство жилого дома.

Ипотека

Согласно положениям ФЗ № 256-ФЗ средства маткапитала могут быть использованы только по истечении трех лет с момента рождения ребенка, однако в случае с приобретением жилья законодательство дает родителям своеобразные «каникулы» и позволяет использовать средства с момента оформления сертификата.

Допускается использование средств капитала с момента получения права на него в следующих случаях ипотечного кредитования:

1. Маткапитал может быть направлен на погашение основного долга по ипотеке в полном или частичном объеме до момента расходования средств.
2. Выплата процентов по ипотеке в полном или частичном объеме.
3. Оформление первоначального взноса, однако в этом случае гражданам все равно придется вложить минимум 10% от стоимости жилья своими силами.

При этом запрещается погашение долговых обязательств граждан, если они по каким-либо причинам были виновны в образовании долга по ежемесячным платежам. Аналогичный запрет действует и в случае попытки погашения долга по пени и штрафам за просроченные ежемесячные платежи.

Кредит на покупку жилья

Кредит на покупку жилья выдается финансовыми организациями при заключении соответствующего договора с заемщиком. Как правило заемщик не получает денежные средства на руки, банк лично переводит платеж на счет продавца недвижимости, дабы исключить злоупотребление целевыми денежными средствами.

Кредит выдается на следующие виды недвижимости:

1. Первичное жилье. К таким квартирам относятся жилые помещения, которые сдавались в эксплуатацию недавно и еще не имеют собственника либо готовятся к сдаче на завершающем этапе. Часто такую недвижимость продают сами застройщики по выгодной цене, без каких-либо неоправданных и необоснованных завышений. Приобретение такого жилья позволяет обойтись без титульного страхования, так как риск потери права на недвижимость минимален. Проценты по таким кредитам ниже, чем на приобретение жилплощади на вторичном рынке.
2. Вторичное жилье. К такому виду жилой недвижимости относятся квартиры и жилые дома, у которых уже был один или несколько собственников. Часто покупка вторички может обернуться проблемами с сохранением права собственности. Многие кредитные организации обязывают заемщика оформить титульное страхование, так как велик риск потерять недвижимость, особенно в случае, если она продается наследниками.
3. Долевое строительство. Долевое строительство, с одной стороны, выгодное вложение средств, так как на начальном этапе строительства квартиры стоят намного дешевле, чем на завершающем, однако в таком случае существует большая вероятность заморозки стройки из-за банкротства застройщика. ДДУ является подвидом первичного жилья, однако позволяет собственнику самостоятельно выбрать квадратуру и утвердить планировку помещений практически за половину стоимости готового жилого помещения.

При оформлении жилья в кредит важно помнить о возможных рисках и не отказываться от хотя бы титульного страхования недвижимости, так как в таком случае практически невозможно потерять деньги, даже в случае, если жилье отнимут. Материнский капитал можно использовать при покупке любого жилого помещения, если кредит оформляется как целевой.

Кредит на строительство и реконструкцию

Из-за кризиса прошлых лет большинство банков закрыли программу ипотечного кредитования на строительство и реконструкцию недвижимости, так как оформление ипотеки такого типа является наиболее рискованным с точки зрения потери предоставленных заемщику денежных средств. При строительстве частного дома нередки ситуации заморозки стройки и прекращения выплаты кредитов, в такой ситуации банк не может продать недострой даже по цене равной сумме кредита, что подразумевает под собой убытки.

Некоторые банковские учреждения с 2016-2018 года возобновили программы ипотечного кредитования на строительство, однако их очень мало и на такие кредиты распространяются более жесткие условия:

• кредит предоставляется на срок до 15 в некоторых учреждениях до 30 лет;
• процентная ставка по такого рода кредиту варьируется в пределах от 13 до 20% годовых, что значительно превышает процентную ставку по кредитам на покупку готового жилья или строящейся квартиры;
• первый взнос, как правило, составляет минимум 25%, но в большинстве случаев банки требуют 30-35%.

Заемщикам предоставляются льготы, если они являются постоянными клиентами банка, а также в случае оформления строительства по программе «Молодая семья» и «материнский капитал», однако даже такое количество льгот не делает ипотеку на строительство или реконструкцию более выгодной.

Порядок получения

Для получения кредита под маткапитал необходимо следовать установленным требованиям банковского учреждения и правилам Пенсионного фонда, так как в противном случае может быть оформлен отказ в переводе средств в счет погашения ипотечного кредита.

Процесс получения кредита выглядит следующим образом:

• гражданин пишет заявление в банк с просьбой предоставить ему кредит, аналогичный документ составляет и созаемщик;
• к заявлению прикладываются все необходимые документы, которые подтверждают дееспособность, наличие дохода и прочее;
• заявитель должен дождаться положительного решения, а после — заключить договор с банком и внести первоначальный взнос;
• после этого он приобретает жилое помещение и выплачивает кредит в соответствии с положениями договора.

Далее жилое помещение оформляется в собственность и регистрируется в Росреестре. После этого гражданин может обратиться в банк с заявлением о желании погасить часть кредита средствами материнского капитала. Финансовая организация должна предоставить справку о наличии задолженности, а также о целевом направлении кредита, которую заемщик предоставляет в Пенсионный фонд для перевода средств.

Документы для получения кредита

Документы при оформлении ипотеки играют наиболее важную роль, так как от объемности предоставляемых бумаг будет зависеть положительное решение банковского учреждения.

К необходимым документам относятся:

• документы, устанавливающие постоянные доходы заявителя, чаще всего это 2-НДФЛ, трудовой договор и выписка от работодателя;
• паспорт гражданина РФ, включая паспорта заявителя и созаемщика, которым должен выступать супруг;
• военный билет при наличии такового;
• при наличии имущества необходимо предоставить документы о праве собственности на него;
• выписка с банковского счета о наличии средств на первоначальный взнос;
• сертификат о праве использования материнского капитала;
• свидетельства о рождении детей;
• в некоторых случаях может потребоваться СНИЛС.

При оформлении кредита учитывается и возраст потенциального заемщика, большинство банков дают кредиты только лицам старше 21 года, а также людям, которым на момент погашения займа исполнится не более 65-75 лет.

Банки, работающие с материнским капиталом

В России большое количество банковских организаций работают с материнским капиталом и иными государственными программами, в частности, по субсидированию жилищного кредита, однако у каждого учреждения установлена собственная ставка по кредиту, размер минимального и максимального кредита, который может предоставить банк, а также длительность осуществления выплат.

К наиболее популярным учреждениям можно отнести следующие:

Наименование банка	Название программы	Минимальный размер кредита в рублях	Максимальный размер кредита в рублях	Минимальная процентная ставка	Минимальный срок кредитования	Максимальный срок длительности кредитных отношений	Первона-чальный взнос
Газпромбанк	Семейная ипотека	500 тыс.	8 млн.	6%	1 год	30 лет	20%
ДельтаКредит Ипотечный банк	Ипотека для граждан с детьми	На выбор заемщика	8 млн.	6%	3 года	25 лет	20%
ЕвропаБанк	Семейная ипотека	500 тыс.	8 млн.	6%	3 года	30 лет	20%
ЮниКредит банк	Ипотека с госсубсидирова-нием	1 млн.	8 млн.	6%	1 год	30 лет	20%
Бинбанк	Семейная ипотека с господдержкой	500 тыс.	8 млн.	6%	3 года	30 лет	20%
Россельхоз банк	Молодая семья и материнский капитал	100 тыс.	8 млн.	8,85%	На выбор заемщика	30 лет	15%
Сбербанк	Ипотека с господдержкой для семей с детьми	300 тыс.	8 млн.	6%	1 год	30 лет	20%
Абсолютбанк	Материнский капитал	300 тыс.	20 млн.	8,99%	На выбор заемщика	30 лет	20%
Банк Российский капитал	Семейная ипотека	500 тыс.	8 млн.	6%	3 года	30 лет	На выбор заемщика
Банк Левобережный	Семейная ипотека	500 тыс.	3 млн.	6%	3 года	30 лет	На выбор заемщика
Райффайзен банк	Ипотека с материнским капиталом	500 тыс.	26 млн.	9,25%	1 год	30 лет	На выбор заемщика

Минимальный процент по ипотеке получить практически невозможно, так как для его получения нужно соответствовать дополнительным условиям выдачи займа под такой процент, например, иметь зарплатную карту в банке-кредиторе и оформить дополнительные виды страхования. На основании этого можно рассчитывать на получение кредита под 7,5-8% годовых, если учреждение указывает ставку в районе 6%.

Можно ли получить наличные через единовременную выплату

С введением нового законодательства 2018 года, держатели сертификата о материнском капитале могут получать ежемесячные выплаты в размере прожиточного минимума на ребенка, установленного в регионе проживания семьи. В случае с рождением первого ребенка, средства выделяются из бюджета государства или муниципалитета, а при усыновлении или рождении второго ребенка – из средств материнского капитала.

Время получения выплат ограничено, максимальный срок получения – до достижения ребенком возраста трех лет. При этом, если мать или отец подает документы до достижения ребенком полугода, то выплаты пересчитываются и за предыдущий период с момента рождения второго ребенка, а если семья обратилась после достижения ребенком полугода, то выплаты начисляются только с момента обращения.

Главным условием получения выплат является недостаточность финансового обеспечения семьи, размер всех доходов не должен превышать полуторакратного прожиточного минимума установленного в регионе проживания на каждого члена семьи.

Целевое использование этих средств не определяется, обычно они требуются для приобретения продуктов питания для новорожденных, так как многие матери не могут практиковать грудное вскармливание, а детское питание для семьи может быть недоступно по стоимости. С этих средств можно оплачивать различные кружки для старшего ребенка, а также любые развивающие программы, покупать продукты питания и одежду для семьи и прочее.

trudinspection.ru

Как взять кредит под материнский капитал наличными

Эту небольшую статью мы полностью посвятим очень интересной и «свежей» теме — кредит под материнский капитал. Мы рассмотрим не только главный вопрос в общих чертах, но и смежные небольшие темы: как взять кредит под материнский капитал наличными, кредит под маткапитал в Сбербанке и так далее. В общем, в этом небольшом тексте мы уместим максимум информации, которая будет вам полезна. В конце статьи мы постараемся подвести вас к конкретным выводам, чтобы вы могли решить для себя, нужно ли вам взять кредит под материнский капитал наличными или не стоит. Но сначала мы сделаем некоторую вводную часть, ибо многие даже не знают ключевых определений нашего поднятого вопроса.

Ипотечный кредит под материнский капитал

Около десяти лет назад в Российскую Федерацию пришел законопроект, которому в истории России раньше не было места – материнский капитал. Вся суть этого государственного проекта заключается в том, что молодые семьи получают материальную поддержку от государства. Естественно, что поддержка эта осуществляется не просто молодым семьям, а молодым семьям с появившимися детьми. То есть, задумывался этот проект как помощь, прежде всего детям, чтобы суметь стабилизировать демографическую обстановку в стране. Сразу стоит сказать, что задумка удалась создателям государственной программы, ибо демографическое положение в стране выровнялось.

Но не все так гладко и так просто. Материнский капитал молодая семья может потратить на строго определенные потребности. Мы не будем рассматривать их все, а изучим лишь ту, которая относится к нашему прямому вопросу, поставленному в статье — кредит под материнский капитал наличными. Его вы можете использовать на оплату своего приобретенного жилища. Другими словами, вы можете материнским капиталом погасить ипотеку, которая будет вами взята. Теперь мы предлагаем вам более детально рассмотреть наш основной вопрос — кредит под материнский капитал наличными.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными?

Сразу ответим на вышестоящий вопрос. Пока что не существует абсолютно легальных схем взятия кредита под материнский капитал наличными. Мы расскажем вам о том как взять кредит под материнский капитал, но не в наличных средствах.

Чтобы взять кредит под материнский капитал  вам нужно найти ту банковскую организацию, которая решает подобные вопросы. Сразу стоит оговориться, что требования и условия у таких кредитов вполне гуманные: обычно первоначальный взнос не превышает десяти процентов, а срок действия кредита не больше тридцати лет. Поручительство, как правило, не нужно в таких случаях.

Процентная ставка не является строго установленной величиной, то есть она зависима от сроков действия кредита под материнский капитал, от того, какой взнос вы сначала сделаете, а также от характера ваших предыдущих кредитных отношений с данным банком

Помимо этого процентная ставка по кредиту будет еще зависеть и от наличия страховки жизни и здоровья.

Если говорить непосредственно о самом процессе получения кредита, то тут стоит заметить, что вам нужно будет предоставить сотруднику банка ваш сертификат на материнский капитал. После того, как сотрудники банка получат все интересующие их данные, они произведут подсчеты и предложат вам максимальный кредит под материнский капитал. Так, собственно, и получится, что вы погасите часть ипотеки материнским капиталом.

Вот таким нехитрым способом осуществляется выдача кредита под материнский капитал. Повторимся, что на данный момент времени не существует законного способа получения кредит под материнский капитал наличными, то есть взять кредит под материнский капитал наличными без обхода закона и без махинаций вы не сможете.

cryptopilot.ru

Как взять кредит под материнский капитал

Далеко не каждый знает, что сегодня у многих семей существует уникальная возможность — получить кредит под материнский капитал. В первую очередь, это касается преимущественно тех программ займа, благодаря которым у многих семей появляется шанс решить свои жилищные или «образовательные» проблемы.

Как же задействовать материнский капитал в целях приобретения жилья в кредит? Для начала нужно уточнить то, что данное пособие предоставляется семье в качестве государственной поддержки после рождения ребенка, а также в тех случаях, когда семья усыновила второго ребенка. Согласно действующему законодательству, полученный материнский капитал семья может потратить только в трех случаях:

• — увеличить пенсию матери за счет капитала;
• — оплатить обучение ребенку;
• — потратить эти средства на то, чтобы улучшить жилищные условия семьи.

В связи с достаточной временной отдаленностью двух первых пунктов большинство россиян предпочитают потратить этот капитал на последнее.

Перед тем как задаваться вопросом «где взять ипотечный кредит», следует хорошо ознакомиться с условиями предоставления материнского капитала, и того, как его использовать. Так, по данным Пенсионного фонда, выдающего сертификаты на данное пособие, более 75% россиян обычно используют полученную государственную материальную поддержку на погашение ипотеки.

Важно отметить, что семья может распорядиться этими деньгами и до того, как ребенку исполнится 3 годика, то есть как только родители получат сертификат на капитал, то сразу после этого могут оформить ипотеку или погасить взятый ранее кредит.

Однако следует заметить, что не все организации, выдающие займы для покупки недвижимости, принимают данное пособие для выплаты первоначального взноса.

Использовать кредит под материнский капитал и его средства в качестве ипотечного займа можно всего лишь несколькими способами:

— оплатить первый взнос при покупке жилья;

— для оплаты уже взятого заема на недвижимость.

Обналичить данный сертификат нельзя, а все исходящие платежи, осуществляющиеся с его помощью, обязательно должны быть целевыми и безналичными. После этого идет процесс подготовки необходимых документов для банков, которые требуются для подачи заявки на ипотеку.

Для многих обладателей сертификата «кредит под материнский капитал» спорным вопросом становится правильное применение этих средств. Запрещено их использовать:

— для оплаты ремонта в новой квартире;

— для покупки нового автомобиля;

— для того, чтобы взять кредит на бизнес;

— использовать денежные средства для покупки какой-либо недвижимости;

— использование всего капитала или какой-либо его части на нужды семьи.

Чтобы семье выдали кредит под материнский капитал, и она могла воспользоваться этими деньгами в собственых целях, необходимо сперва получить сертификат на этот капитал. Для этого требуется собрать всю необходимую документацию, обратиться в местное отделение ПФР и написать заявление о его предоставлении.

fb.ru