Можно ли погасить кредит материнским капиталом? (потребительский и другие)

Материнский капитал, как одна из форм государственной поддержки, не может быть использован владельцами в любых направлениях. Разработан специальный перечень возможных трат бюджетных денег. Достаточно актуальный на сегодня вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, будет рассматриваться в данном обзоре. Об особенностях процедуры, законодательных ограничениях поговорим подробнее.

О чем гласит закон?

Опираясь на действующее законодательство (ФЗ № 256 ст.7) становится ясно — можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке, однако не все виды займов входят в число разрешенных. Сразу отметим, что любое обналичивание средств является недопустимым мероприятием, поэтому организации, лица, участвующие в подобных мошеннических махинациях, подлежат наказанию в виде административной или уголовной ответственности. Итак, в ст.7 подробно описан список допустимых целей расходования маткапитала, а именно:

1. Улучшение жилищных условий.
2. Получение образовательных услуг.
3. Накопление пенсии для женщины.
4. Покупка товаров/услуг для социальной адаптации детей инвалидов.
5. Лечение, реабилитация ребенка.
6. Получение ежемесячных выплат тем семьям, которые остро в этом нуждаются (возможность появится уже в течение 2018 года).

Закон не ограничивает использование средств одновременно в нескольких направлениях. Так, первый пункт из списка дает прямое разрешение на кредитование граждан, желающих обзавестись квартирой, домом и улучшить, таким образом, свои жилищные условия.

Подчеркнем, что текущие расходы семьи, например, питание, ремонт, покупка мебели и пр. не могут быть оплачены за счет маткапитала. Более подробное объяснение о распоряжении мат. капитала в соответствие с выбранным направлением содержат Постановление № 380 и Правило № 926.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом?

Кредит с использованием материнского капитала может реально помочь молодым семьям решить жилищный вопрос. Бюджетными деньгами не запрещено оплачивать:

1. Первоначальный взнос.
2. Тело кредита.
3. Проценты по займу.

Причем допустимо направлять субсидию даже в счет оплаты уже имеющегося займа. Но есть некоторые ограничения. Как выше уже было отмечено, не все займы могут быть погашены МК. ПФР тщательно изучает заявки владельцев и не переводит деньги, если кредит не соответствует цели, исходя из законодательных установок. Так, потенциальным заемщикам рекомендуется изначально изучить специальные программы кредитования, разработанные банками, а также требования правительства к их форме.

Более 10 участников (банковских организаций) сегодня выдают кредиты с привлечением материнского капитала. Наиболее востребованным из них является ипотека, предусматривающая улучшение жилищных условий получателя. Есть также программы с господдержкой, где процентная ставка существенно отличается от стандартных условий кредитования, но давайте обо всем по порядку.

Программы кредитования

К самым распространенным предложениям банковских учреждений относятся:

1. Жилищные (целевые) займы и ипотечное кредитование. Допустимо привлечение МК. Выгодные условия. Дожидаться достижения ребенком 3-х летнего возраста необязательно. Для банкиров важно, чтобы потенциальный заемщик имел прописку в регионе присутствия кредитора или имел возможность представить справку о временной регистрации. Возможна покупка жилья на первичном, вторичном рынке, по договору участия в долевом строительстве. После, приобретенная квартира, дом становится официальным владением (в долях) всех членов семьи.
2. Кредиты на автотранспорт. На сегодняшний день на рассмотрении Госдумы находится законопроект, который разрешает использование маткапитала для покупки транспортных средств в кредит. Правда продать авто согласно документу нельзя в течение 3-х лет со дня его покупки. Еще одним ограничением является невозможность приобрести автомобиль иностранного производителя (только отечественный автопром). Однако пока закон не прият, поэтому потратить даже часть материнского капитала с целью оформления кредита на автотранспорт нельзя.
3. Целевые потребительские кредиты. Если программа потребительского кредитования носит целевой характер в области улучшения жилищных условий, например, кредит на реконструкцию дома, то ПФР, скорее всего, разрешит использование маткапитала. В данном случае имеется ввиду явное изменение жилплощади (пристройка, строительство мансарды, чердака и пр.), т.е. не просто замена труб и оклеивание обоев.
4. Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств. Оформление кредитных карт, потребительских займов наличными с использованием сертификата – недопустимое действие. Обналичивать и тратить федеральные деньги на любые нужды семьи не разрешается.
5. Микрозаймы. С 2015 года МФО запрещено работать с маткапиталом, несмотря на участие некоторых компаний в ипотечных проектах. Дело в том, что в данной сфере кредитования распространено мошенничество, наблюдается безответственность отдельных «игроков», поэтому выдвинуты столь строгие требования. А вот в кредитные кооперативы обратиться можно, если организация имеет опыт работы от 3-х лет в данной сфере. Не исключено, что в будущем МФО вернут право кредитовать население с использованием МК, т.к. уже сейчас законодательство микрофинансовой деятельности усовершенствуется, проводится «чистка» в отношении нелегальных компаний.
6. Социальные и доверительные программы. С 2016 года в списке возможных направлений маткапитала появился еще одни пункт – расходование денег на социальную адаптацию, интеграцию в обществе детей инвалидов (закон № 348-ФЗ). Так, если программа кредитования связана с данным направлением, то запрета на использование бюджетных средств быть не может. Деньги от госпомощи можно потратить до 3-х лет с момента появления прав на МК. Изначально семье потребуется оплатить, например, покупку того или иного товара, услуги, а после ПФР в качестве компенсации вернет потраченные деньги. Список товаров отражен в Распоряжении № 831-р.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом

Государство в лице Пенсионного Фонда РФ выдвигает ряд требований к владельцам сертификатов МК. Их следует учитывать гражданам, задающимся вопросами получения кредита и не понимающим, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит в банке. Рассмотрим общие правила в соответствие с отдельным видом займа:

Тип кредита	Требования государства
Кредит на жилье	Семьям с двумя и более детьми разрешается оформлять такие кредиты, как: ипотека, целевой займ на строительство, реконструкцию дома. В кредитном договоре обязательно должна отражаться цель получения заемных средств. Заявки на покупку квартиры, например, в аварийном доме отклоняются. Каждый из детей семьи становится полноправным владельцем части приобретенного в кредит имущества согласно долевому распределению
Кредит на покупку товаров	Если желаемые для покупки товары не входят в перечень, отраженный в распоряжении № 831-р ПФР не осуществляет возврат денег владельцу сертификата. Сделки за пределами РФ также недопустимы
Кредит на услуги для реабилитации детей-инвалидов	Общий перечень мероприятий содержится в Распоряжении № 2347-р. Сюда входят: медицинские, психологические, педагогические, физкультурные, социальные и пр. услуги необходимые для совершения реабилитации, лечения детей с ограниченными возможностями. Кредитование с использованием маткапитала – допустимое действие. В обязательном порядке следует заполнить форму раздела ИПР, указав конкретную услугу. На день получения услуги программа должна быть действительной

Когда ПФР может отказать в переводе семейных средств?

Теперь вам известно, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, каковы требования государства, в чем особенности процедуры. Однако, есть ситуации, когда ПФР может отказать в переводе государственной субсидии, несмотря на правильно выбранную цель ее потенциального расходования. Отклонение заявки последует в следующих случаях:

1. Владелец сертификата предоставил ложную о себе информацию, подал поддельные документы, исказил данные об объекте недвижимости.
2. Увеличил стоимость приобретенных товаров из списка, представленного в соответствующих правительственных Распоряжениях.
3. В кредитном договоре между банком и заемщиком отсутствует цель кредита.

Внимание! За обналичивание денег от маткапитала путем мошенничества грозит срок до 10 лет лишения свободы (ст.159.2 УК РФ). Если сумма обналиченных средств не слишком велика, применяется начисление штрафа.

Условия предоставления средств маткапитала на погашение кредитов

Программа в отношении материнского капитала продлена до конца 2021 года. Допустимо оформить кредит в соответствие с разрешенными целями, например, на улучшение жилищных условий с момента получения сертификата. Также можно его использовать для погашения уже имеющегося займа, который был оформлен еще до рождения второго или последующего ребенка. Возможно погашение кредита МК в качестве первого взноса, процентов, части основного долга даже в досрочном порядке.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом? Как погасить кредит материнским капиталом?

Материнский капитал – это удивительная возможность для большой семьи обзавестись собственным жильем. Данная государственная программа позволяет на законных основаниях приобрести подходящую недвижимость, используя столь ожидаемую финансовую поддержку государства. Но можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

О чем говорит буква закона?

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, маткапитал регулируется сразу несколькими законами. Так, данная материальная помощь от государства выдается на основании Федерального закона № 265-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей», согласно Постановлению от 29.12.06, в котором говорится о правилах направления средств семейного капитала на улучшение жилищных условий. Использование же социальной помощи контролируется статьей 10 265-ФЗ.

Изучив все вышеперечисленные законы и постановления, реально определить, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом. А для этого необходимо знать о том, как и куда могут быть потрачены муниципальные средства.

На что потратить соцпомощь?

Исходя из законодательных актов и государственных постановлений, материнский капитал (полную его сумму либо часть) можно потратить на следующие цели:

• на приобретение готового или строящегося жилья;
• на исполнение обязательств, направленных на изменения жилищных условий в сторону их улучшения.

При этом маткапитал может быть использован в качестве залогового обеспечения или первого взноса по ипотечным и другим жилищным кредитам. Однако выбранное вами жилье должно не только подходит вам по всем параметрам, но и находиться на территории, а не за пределами РФ.

Оформляется сделка на покупку квартиры или другой недвижимости в общую собственность детей, родителей и остальных членов семьи, живущих на одной жилплощади. Как видите, здесь нет информации касательно того, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом.

На что еще можно потратить денежную помощь от государства?

Потратить часть денег или всю сумму сразу можно с целью возможного повышения трудовой пенсии, а именно ее накопительной части (для матери ребенка). В качестве оплаты по безналичному расчету в счет приобретения жилья для российской семьи, обладающей сертификатом семейного капитала.

Также маткапитал может пойти на оплату услуг в сфере образования детей, не достигших 25 лет. О том, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, мы расскажем далее.

Когда использование маткапитала допускается?

Исходя из правил, пользоваться деньгами, которые предусматривает маткапитал, можно лишь после того, как ребенку (на которого и выдается сертификат), исполнится 3 года. Если же в вашей семье уже был оформлен ипотечный или другой жилищный заем (задолго до официального получения вами сертификата), то дожидаться момента, пока ребенку исполнится указанное выше количество лет, нет необходимости.

В данном случае погасить кредит или его часть допускается сразу после выдачи на руки сертификата. При этом чем меньше будет стоить жилье, оформленное в кредит, тем проще будет погасить основную сумму займа и проценты единовременно. Но как погасить потребительский кредит материнским капиталом? И существует ли возможность это намерение выполнить?

На что нельзя тратить маткапитал?

Госпомощь нельзя тратить на личные нужды, не связанные с приобретением жилья и улучшением жилищной обстановки детей и их родителей. Да и, собственно говоря, вам и не даст этого сделать государственный Пенсионный фонд. Нельзя потратить социальную помощь на следующие нужды:

• на приобретение участка земли;
• на оплату потребительских кредитов, выдаваемых на покупку бытовой техники и прочих товаров;
• на погашение задолженности перед государственными коммунальными службами;
• на реконструкцию жилого дома или ремонт в помещении, где проживает семья;
• на закупку строительного инвентаря и материалов, необходимых для проведения ремонтных работ.

Нельзя использовать матпомощь на оплату лечения и не разрешается брать положенную сумму наличными деньгами. При этом ни в законе, ни в государственных постановлениях, регулирующих выдачу государственной помощи, не упоминается, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом в Сбербанке либо каком-то другом финучреждении. За ответом на данный вопрос следует обратиться к представителям Пенсионного фонда.

Если обратиться по вышеуказанному вопросу к представителям государственных Пенсионных фондов (по месту жительства), то они ответят вам следующее: согласно действующему законодательству, потратить зачисленные на счет фонда деньги на оплату потребкредита нельзя. Это связано с тем, что, как правило, потребительские займы не выдаются на конкретные цели. Чаще всего это банковские ссуды на так называемые личные нужды.

Повторимся. Потратить маткапитал можно исключительно на погашение целевых займов. Т.е. это может быть исключительно ипотечный кредит на готовое или строящееся жилье. Помимо этого, маткапитал можно использовать вместо первого взноса по жилищному банковскому займу. Потребительские же кредиты не относятся к целевым жилищным кредитам, поэтому их погашение с использованием материнского капитала запрещено. Но как погасить потребительский кредит материнским капиталом в Сбербанке или любом другом банке, если, не зная этого, вы все же оформили подобный заем?

Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья?

Бывает так, что, не разобравшись с законом, родители опрометчиво берут потребительский заем на покупку квартиры в надежде погасить его посредством матпомощи. Однако узнав, что так поступить нельзя, впадают в отчаяние. После рождения второго ребенка, когда работает только один из взрослых, некоторые задумываются о том, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в целях экономии.

Возникает проблема с оплатой кредитов маткапиталом. Пенсионному фонду очень трудно что-либо доказать, поэтому приходится обращаться в суд. При подаче заявления надо ссылаться на один из пунктов статьи 10 265 ФЗ, где говорится примерно следующее: материнский капитал разрешается задействовать при любых сделках, связанных с приобретением жилья. Главное условие – они не должны противоречить закону.

В судебную инстанцию необходимо предъявить документы, подтверждающие, что кредитные деньги были потрачены на покупку жилья и оно оформлено с учетом всех членов семьи, в том числе детей. Т.е. интересы малышей также были учтены.

Чем оканчиваются судебные разбирательства с госслужбами?

Разрешить спорную ситуацию с Пенсионным фондом удается только по решению суда, причем благоприятный исход разбирательства, скорее всего, является исключением из правил, и действовать по этой схеме намеренно не рекомендуется.

Поэтому, если вы еще не знаете, как погасить потребительский кредит материнским капиталом и съэкономить, не стоит делать это второпях. Прежде проконсультируйтесь со специалистами Пенсионного фонда. Взвесьте все за и против.

Резюме: использование социальной помощи не должно выходить за рамки закона. В противном случае вы рискуете влезть в неоправданные долги, потратите массу нервов и сил, пытаясь доказать свою правоту.

fb.ru

Можно ли закрыть кредиты материнским капиталом

Закрытие потребительского кредита материнским капиталом

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит? Совершая данную операцию, необходимо обращаться в органы Пенсионного фонда по месту жительства.

Сотрудники таких органов наверняка откажут в погашении данными средствами потребительского долга в банке, потому что существуют определенные цели, на которые может быть потрачена государственная помощь. С целью повысить рождаемость населения, правительством страны был издан Закон

«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

.

Есть ли возможность погасить кредит материнским капиталом, и как это сделать?

Все чаще встречается вопрос – можно ли кредит погасить материнским капиталом?

Ведь многим заемщикам из-за сложной социально-экономической обстановки становится все сложнее обслуживать свои ссуды, а допускать просрочку не хочется никому. Согласно постановлению Правительства №862 от 12.12.2007 года, с учетом всех поправок от 09.09.2015 года использовать материнский капитал на полное или частичное погашение долговых обязательств получатель данного сертификата может.

Погашение кредита материнским капиталом: правила, тонкости и нюансы

Чтобы повысить рождаемость в стране, семьям, где рождается второй ребенок, госструктуры оказывают материальную поддержку в виде материнского капитала (МК).

Эта программа успешно реализовывается уже нескольких лет, но у людей и по сей день остается немало вопросов и сомнений, связанных с распределением полученных финансов. Молодые родители частенько интересуются, можно ли погасить кредит материнским капиталом, какой вид займа разрешается закрыть и какие документы для этого понадобятся.

Можно ли закрыть кредиты материнским капиталом

То есть в кредитном договоре черным по белому должна быть прописана цель получения вами заемных средств. Учтите, если вы берете целевой кредит, то кредитная организация, а заодно и Пенсионный фонд, который будет заниматься выдачей сертификата на МК и переводом средств по кредитному договору, потребуют от вас документы, подтверждающие целевое использование кредита. Нет документов — нет денег.

Можно мат

Мать, имеющая гражданство РФ может взять сертификат на второго ребенка, неважно, рожденный был ребенок, или же его усыновили, главное, чтобы он также имел гражданство РФ в период с 2007-2018 год.

Отец, который один усыновляет двоих или более детей, тоже может получить сертификат, но только в том случае, если он усыновил детей не раньше 2007 года. После сбора документов можно падать заявление.

Кредит под материнский капитал

вопрос: мы купили квартиру на потребительский кредит(на 5 лет), который взял на себя свекр, т.к.

нам не одобрили. квартира оформлена на мужа, все в ней прописаны! платим мы. ждем второго ребенка. можно ли использовать маткапитал на погашение такого кредита и с какими документами?

спасибо заранее. Добрый день. У меня родился второй ребенок.

Супруга подала документы на оформление материнского капитала.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Закон о материнском капитале действует уже целую пятилетку. Но многие семьи до сих пор туманно представляют себе эту форму господдержки.

Что за странный «капитал», который нельзя обналичить? Обязательно ли ждать, пока ребенку исполнится три года, прежде чем распорядиться деньгами? Можно ли с помощью материнского капитала гасить ипотечный кредит, и если можно, то каким образом?

«Кредиты.

Можно ли материнским капиталом погасить кредит

Материнский капитал (МК) – государственная программа РФ, основная задача которой оказать материальную поддержку российским семьям, решившимся на рождение второго и последующих детей. Документом, подтверждающим право на получение денежных средств по этой программе, является сертификат государственного образца.

Законодательно утвержден перечень целевого использования материнского капитала. Ответ на первые два однозначен – нет.

Можно ли погасить банковский кредит материнским капиталом?

Таким вопросом задаются многие владельцы сертификата на материнский семейный капитал после появления в семье второго или последующего ребёнка. Это зависит от целевого назначения кредита — на какие цели оформлялся кредит?

Закон о федеральном материнском капитале (МК) даёт на это однозначный ответ: использование средств маткапитала на погашение кредита разрешается только в том случае, если целевым назначением кредита было приобретение или строительство жилья.

juridicheskii.ru

Погашение кредита материнским капиталом: условия, сроки.

Материнский капитал — одна из самых известных мер поддержки от государства.

Несмотря на то, что законом установлены конкретные направления, по которым можно тратить средства госпомощи, вопросы у граждан остались. Многих интересует, можно ли обналичить маткапитал, взять под него потребительский кредит или пустить средства на погашение ранее взятого займа. Давайте разберемся.

На что можно потратить материнский капитал?

Для начала стоит обозначить направления, по которым можно тратить деньги, полученные в рамках госпомощи:

• улучшение жилищных условий;
• оплата образования ребенка;
• формирование накопительной части пенсии женщины, получившей право на материнский капитал;
• приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов.

Все остальные направления считаются незаконными. При этом никто не ограничивает владельцев сертификата — можно направить средства на несколько указанных целей.

Несмотря на то, что о кредитах не говорится ни слова, потратить средства материнского капитала на них действительно можно. Они подходят под определение «улучшение жилищных условий». Нетрудно догадаться, что речь идет только о жилищных займах.

Вы можете оформить ипотеку под материнский капитал.

Как оформить ипотеку с помощью маткапитала?

Есть три варианта направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий:

1. покупка дома или квартиры в ипотеку;
2. строительство нового жилья;
3. погашение процентов или основного долга по взятому ранее ипотечному займу.

Если вы решили взять ипотеку с помощью средств маткапитала, то они пойдут на первоначальный взнос.

Деньги на руки вы не получите. Пенсионный фонд перечисляет их сразу в банк.

Вопреки распространенному мнению взять ипотеку под материнский капитал можно не только в банках, но и в кредитных потребительских кооперативах. Это объединения пайщиков. Ипотечные займы в них выдают на средства самих членов кооператива.

А вот брать жилищные займы в МФО больше нельзя. Запрет был введен в 2015 году. Это связано с множеством мошеннических схем по выводу средств маткапитала, которые придумали микрофинансовые организации.

Ипотеку под материнский капитал можно оформить в банке или потребительском кооперативе.

Однако многие граждане доверяют только банкам. Каждое кредитное учреждение имеет свои ипотечные продукты, но требования к заемщикам почти везде одинаковые:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• постоянная прописка в регионе оформления кредита;
• стаж на последнем месте работы не менее полугода;
• определенный уровень дохода;
• для кредитов на возведение и покупку жилья — возраст второго ребенка более 3 лет.

Чтобы погасить ипотеку маткапиталом, не нужно ждать трехлетия ребенка.

Как погасить кредит за счет материнского капитала?

Учтите, что за счет средств маткапитала можно выплатить только проценты или основную сумму долга по ипотеке. Деньги не могут быть направлены на выплату пени, штрафов и т.д.

Средства по сертификату можно направить только на целевые и ипотечные кредиты. Цель в этих случаях одна — улучшение жилищных условий. Иначе Пенсионный фонд просто не одобрит вашу заявку.

Маткапиталом можно расплатиться по кредиту.

Что такое целевой заём?

Целевой заём — это средства, выдаваемые банком на конкретную цель. Чаще всего, это покупка жилплощади или автомобиля.

При этом в договоре купли-продажи жилья заемщик обязан отразить, что сделка проводится с привлечением кредитных средств. В этом случае жилье будет обременено залогом в силу соглашения.

В договоре целевого займа всегда указывается, на что конкретно выдаются деньги.

Ипотека — это тоже выдача денег банком на конкретную покупку. Это может быть земельный участок, дом или квартира.

В этом случае объект недвижимости выступает предметом залога не в силу соглашения, а в силу закона. При этом заемщик обязан застраховать свое приобретение от порчи и уничтожения.

К ипотечным также относятся кредиты, выдаваемые на долевое участие в строительстве многоквартирного дома. Следовательно, и они могут быть погашены маткапиталом.

И целевой заём, и ипотеку можно погасить маткапиталом.

Некоторым заемщикам не хочется обременять себя долговременным жилищным кредитом. Поэтому они берут потребительские займы для покупки жилья. Особенно это удобно, если для приобретения недвижимости не хватает небольшой суммы.

Однако потратить средства маткапитала на такой заём будет крайне сложно. Даже если цель получения денег — покупка жилья, Пенсионный фонд может отказать в перечислении средств.

Нецелевой кредит не может быть погашен за счет маткапитала.

Порядок погашение кредита материнским капиталом

Все зависит от того, на что вы хотите потратить средства по сертификату. Если вы намерены закрыть ранее взятую ипотеку, предоставьте в Пенсионный фонд:

• паспорт;
• СНИЛС;
• сертификат на маткапитал;
• копию договора кредитования;
• справку из банка о сумме долга;
• свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилье;
• заявление.

Пенсионный фонд сам перечислит деньги в ваш банк.

Если вы хотите получить кредит с помощью денег, выделенных государством, вам также нужно обратиться в ПФ. Последовательно пройдите следующие этапы:

1. получите свидетельство на право владения сертификатом;
2. выберите конкретный банк с приемлемыми условиями;
3. выберите конкретный объект недвижимости на первичном или вторичном рынке;
4. подайте в банк пакет бумаг и дождитесь ответа;
5. заключите договор кредитования;
6. предоставьте в ПФР заявление и пакет документов;
7. дождитесь перечисления средств на счет банка.

Образец заявления можно получить в местном отделении ПФ РФ.

Сроки погашения кредита материнским капиталом

На практике ПФ перечисляет деньги банкам в течение месяца и 10 дней после получения заявления. Это время нужно на проверку предоставленных сведений, документов и т.д. После этого вам останется лишь вносить ежемесячные платежи.

Пенсионный фонд перечислит деньги в пределах 40 дней.

Срок погашения кредита с помощью средств маткапитала зависит от того, когда был взят займ. Семья могла получить деньги задолго до появления в семье ребенка или взять ипотеку с расчетом на погашение части долга за счет маткапитала. В этом случае не нужно ждать, пока малышу исполнится 3 года. Вы можете сразу писать заявление в Пенсионный фонд.

Однако если вы решили взять ипотеку после получения сертификата, нужно дождаться трехлетнего возраста ребенка. Средства можно направить на первоначальный взнос.

protivdolgov.ru

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

В публикации об использовании материнского капитала для погашения ипотеки мы уже рассказывали, что семейный капитал может быть принят кредитором в счёт выплаты банковской ссуды. Но выплатить материнским капиталом потребительский кредит может лишь тот владелец сертификата, который уже привлёк или планирует оформить в банке целевую ссуду – на покупку или строительство жилья.

Подборки лучших кредитных продуктов банков в ноябре 2018

Кредит наличными
«ПочтаБанк»
Подробнее

• до 1 000 000 р.
• под 12.9%
• до 60 мес

Кредитная карта
«Тинькофф»
Подробнее

• до 300 000 р.
• под 0% годовых
• до 55 дней

Микрозайм онлайн
«Мани Мен»
Подробнее

• до 70 000 р.
• под 0.76% в день
• до 126 дней

Материнский капитал на потребительский кредит

Теоретически жилищная ссуда может быть не ипотечной, то есть оформляться под поручительство или залог ценных бумаг (авто), а не под залог недвижимости. Но по факту финучреждения предоставляют ссуды на покупку жилья только под залог недвижимости, поэтому семейный капитал в России используется исключительно для погашения ипотечных потребительских займов. Материнский капитал на потребительский кредит направляют более 75% владельцев сертификатов.

При погашении потребительского кредита материнским капиталом заёмщик банка может использовать бюджетные средства и для возврата основного долга, и для выплаты процентов. Клиент вправе передать финучреждению свой материнский капитал на потребительский кредит полностью или отчасти. В некоторых банках, например в Россельхозбанке и АКБ Барс, можно не только погасить потребительский кредит материнским капиталом, но и выплатить сертификатом первоначальный взнос.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом возможно даже в том случае, если ипотека была оформлена заёмщиком до момента получения сертификата.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Погашение потребительского кредита материнским капиталом осуществляется Пенсионным фондом на основании заявления владельца сертификата. К заявлению с просьбой погасить потребительский кредит материнским капиталом прикладывается пакет документов, о котором мы писали в публикации «Выплата ипотеки банка семейным капиталом».

Если клиент планирует не просто погасить потребительский кредит материнским капиталом, а использовать льготу для выплаты первого взноса по займу, тогда помимо обычных документов в Пенсионный фонд им подаётся договор залога и другие «бумаги», касающиеся оформления ипотеки.

В течение 30 дней Пенсионный фонд погашает материнским капиталом потребительский кредит, то есть переводит выделенные молодым родителям из бюджета средства на их ссудный счёт.

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом: интересные нюансы

Использовать для погашения потребительского кредита материнский капитал вправе как непосредственно владелица сертификата, так и её муж, привлёкший банковский кредит на покупку жилья. Кстати, владельцем сертификата, обладающим возможностью погасить потребительский кредит материнским капиталом, может быть не только мать, но и отец – опекун ребёнка.

Финучреждение не обязано принимать сертификат в качестве первоначального взноса, но не вправе отклонить заявку клиента, желающего направить свой материнский капитал на потребительский кредит, уже оформленный заёмщиком ранее.

Должником, желающим погасить потребительский кредит, материнский капитал может быть использован только единожды. Ведь если остаток задолженности по ссуде меньше, чем сумма сертификата, то разницу заёмщику, направившему на погашение потребительского кредита материнский капитал, никто не вернёт.

bistro-credit.ru

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Согласно ст. 7 ФЗ № 256, принятого в 2006 году, граждане, в семье которых появился второго ребенок, могут рассчитывать на получение средств для строго определенных целей. С момента начала действия программа претерпела видоизменения, сохраняя единое направление – средства должны улучшить качество жизни и помочь справиться с финансовыми вопросами. Закон строго ограничивает, а ПФР контролирует целевое направление средств. Семье, получившей заем в банке с расчетом на использование капитала, необходимо выяснить, можно ли погасить кредит материнским капиталом и при каких обстоятельствах возможна его реализация.

Что изменилось в 2018 году

Начальные положения закона № 256-ФЗ в течение многих лет видоизменялись, отвечая актуальным и обоснованным потребностям российских семей. Появились новые статьи разрешенного применения капитала. В 2018 году действуют следующие направления:

1. Оплата существующего кредита либо использование средств в качестве первого взноса по ипотеке.
2. Расходы на образование детей, включая платежи в дошкольные учреждения и любые другие платные образовательные услуги.
3. Организация комфортного развития и лечения детей с ограниченными возможностями, меры по реабилитации.
4. Присоединение средств к пенсионным накоплениям.

Если возникла потребность в дополнительном финансировании потребностей семьи, следует руководствоваться информацией из специальных Правил направления семейного капитала.

Отдельных норм, определяющих возможность погашения кредитов за счет маткапитала, нет, однако разъяснения даются в самих направлениях реализации.

Таким образом, с учетом полученных разрешений предусмотрена возможность заплатить кредиты, связанные с улучшением жилищных условий и приобретением товара или услуги в реабилитационных целях для ребенка с инвалидностью, исключая остальные формы кредитования.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

Если семья намерена решить жилищные вопросы с помощью погашения кредита материнским капиталом, следует рассмотреть следующие доступные программы целевых займов в банках:

• на покупку квартиры, дома, иных жилых объектов, сданных в эксплуатацию;
• на строительство жилья;
• на реконструкцию имеющегося жилья, при условии улучшения качества жизни, расширения, модернизации недвижимого имущества;
• ссуда на оплату услуг или товаров для реабилитации детей-инвалидов.

Погашение ипотечного кредита

Пенсионный фонд уполномочен не только регулировать финансовые потоки в адрес семей, владеющих семейным сертификатом, но и контролировать законность расходования средств, пресекая мошеннические схемы обналичивания и нецелевого использования.

Таким образом, реализовать капитал можно только в том случае, если кредит получен на улучшение условий проживания, и семья может подтвердить данный факт документально. Так как потребительский кредит относится к категории нецелевых и согласуется без уточнения дальнейшего целевого назначения, списать долг по потребзайму за счет МК невозможно.

Чтобы ПФР признал допустимым расходование средств на ликвидацию заемного долга по жилищному кредиту, необходимо, чтобы:

• в договоре с банком было зафиксировано, что средства выделены на покупку жилой недвижимости или на расходы при строительстве и реконструкции жилого объекта;
• заемщиком выступало лицо, указанное владельцем семейного сертификата, либо его законный супруг.

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом

 

Потребительский заем прост в оформлении, не требует дополнительного согласования параметров покупаемого жилья, его соответствия высоким требованиям к ликвидности, не передается в залог банка. Вышеназванные причины могут служить поводом для оформления нецелевого кредита.

Если семья планировала потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита, так как выделенные средства пошли на строительство или покупку жилья, обычная схема согласования с ПФР не подходит. Однако, ситуация не безвыходная, есть три пути решения проблемы использования маткапитала:

1. Обращение в банк с просьбой внести в действующий договор пункт о том, что целью расходования выделенных средств является покупка жилья, строительные работы, капитальный ремонт. Если заемщик отличался добросовестностью и своевременно вносил платежи, есть шансы получить согласие банка и корректировку условий договора.
2. При несогласии банка что-либо менять в действующем договоре, можно попробовать решить вопрос в судебном порядке, если будут представлены убедительные доказательства, что средства потрачены на решение конкретного жилищного вопроса.
3. Более сложный и проблематичный вариант – оформить целевой заем и погасить существующий потребительский кредит с дальнейшим согласованием направления маткапитала на новый заем. Подобная схема реализуется достаточно долго и требует привлечения к сотрудничеству грамотного специалиста банка.

Чтобы избежать подобных сложностей и рисков при реализации капитала, не рекомендуется применять нецелевые программы кредитования, так как нет никаких гарантий того, что долг перед кредитором можно будет выплачивать за счет средств бюджета. Так как программа по использованию материнского капитала предполагает четкое соблюдение принятого закона, рекомендуется изначально придерживаться разрешенных схем ипотечного кредитования.

Требования государства к погашаемому кредиту

Помимо присутствия в договоре пункта, прямо указывающего на использование заемной линии исключительно по разрешенным направлениям, есть еще ряд требований, без которых использовать материнский капитал для погашения кредита нельзя:

1. Конечная цель использования МК – улучшение условий жизни всей семьи, поэтому приобретаемое жилье не должно быть ветхим, аварийным, должно иметь все необходимые инженерные коммуникации, быть безопасным и пригодным для комфортного проживания.
2. Результатом может стать и расширение жилой площади, как это происходит при покупке более просторной квартиры, дома, после реконструкции имеющейся собственности.
3. Новый жилой объект должен быть оформлен в долевую собственность, с выделением каждому члену семьи определенной части. Срок на введение в право собственности всей семьи – полгода с момента завершения строительства или покупки. Если жилье – ипотечное, аналогичное выделение долей происходит в течение 6 месяцев по окончании всех выплат по кредиту и ликвидации залоговых ограничений.
4. Приобретаемый в кредит товар или услуга имеют прямое назначение по реабилитации конкретного ребенка с инвалидностью (согласно Распоряжению № 831-р, принятому 30.04.16), при условии отсутствия дублирования статьи расходов товаров/услуг, предоставляемых государством бесплатно. Для реализации МК на оплату подобного кредита обязательно согласование с ПФР по факту представленных документов, свидетельствующих о чистоте и правомерности сделки.

Условия получения денег МК на погашение кредита

Если погашение потребительского кредита материнским капиталом вызывает много сомнений и сложностей, в отношении жилищных займов ситуация более благополучная. Первоначально предполагалось, что возможность реализации МК появлялась у семей после достижения ребенком 3-летнего возраста.

Однако позже в закон были внесены корректировки, позволяющие потратить средства раньше. Направить средства на погашение или первоначальный взнос по ипотеке можно, если ребенку нет 3 лет. Нет принципиальных различий и в дате оформления ипотеки – можно погасить  уже взятый кредит либо согласовать учет капитала в качестве первого взноса (ФЗ № 131 от 23.05.2015).

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

Не всегда процедура согласования в ПФР проходит гладко. Закрыть кредитный долг получится только при полном соответствии цели разрешенным статьям расходования, а также соблюдении правил согласования.

Регулирующий орган, ПФР, вправе отказать в перечислении бюджетных средств, если будут установлены следующие факты:

1. Нецелевое использование средств.
2. Сообщение ложной информации, предоставление поддельных бумаг.
3. Сокрытие сведений, которые могут повлиять на вынесение отрицательного решения.
4. Попытка обналичивания через незаконные мошеннические схемы.
5. Завышение стоимости оплаченных товаров, услуг.
6. Отсутствие в договоре с банком одной из разрешенных целей использования маткапитала.

В случае отказа по какой-либо другой причине, а также несогласии с решением Пенсионного фонда граждане вправе опротестовать отказ в судебном порядке после получения письменного уведомления с раскрытием причины отрицательного вердикта.

1. Где и как взять разрешение на строительство по мат капиталу?
2. Как происходит досрочное погашение кредита?

Помогла статья? Оцените её

kredit-blog.ru

Погашаем кредит материнским капиталом: способы и условия

Потребительский кредит в финансовой организации является официальным денежным займом у банка на покупку различных товаров и услуг. Деньги могут выдаваться на самых разнообразных условиях. Многое зависит от суммы, банка, возрастных особенностей потребителя. Зачастую люди задают вопрос: возможно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Законно ли погашение потребительского кредита материнским капиталом?

В настоящее время в Российской Федерации не запрещается использование денег материнского капитала для внесения нескольких взносов по обязательствам перед кредитной организацией или полного погашения потребительского кредита. При этом воспользоваться такой возможностью допустимо даже в тех случаях, когда заем был взят в финансовой компании еще до появления на свет второго ребенка.

Но стоит учитывать, что средствами материнского капитала можно решить вопросы только задолженности по кредитам, ссудам и ипотекам, направленным на улучшение условий проживания ребенка и его семьи, покупку нового дома или квартиры.

Поправки в законодательство были внесены в начале 2015 года, после чего они вступили в силу. Согласно указанным дополнениям средства, выделяемые государством по программе поддержки материнства, можно направить на погашение потребительского кредита. Причем не обязательно ждать, когда второму ребенку исполнится 3 года.

Стоит отметить, что материнский капитал можно использовать и как первоначальный взнос во многих банках Российской федерации при оформлении кредита.

Как погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Для погашения банковской задолженности за счет полученных денежных средств в рамках государственной программы в первую очередь требуется написать заявление по образцу в Пенсионном фонде. Выше уже говорилось, деньги можно вносить как в счет основного долга, так и в качестве первоначального взноса.

Для оформления заявления в пенсионный фонд потребуется предоставить следующий пакет документов:

• сертификат, подтверждающий наличие средств по материнскому (семейному) капиталу;
• номер банковского счета;
• документация, подтверждающая оформление кредита в банке, в том числе справка с данными о размере долга перед организацией;
• свидетельство о праве собственности.

В тех случаях, когда займ оформлен на отца ребенка (причем, родители должны состоять в законном браке) также необходимо предоставить его паспорт, свидетельство о заключении брака.

Погашение потребительского кредита материнским капиталом – не такая быстрая процедура, как кажется. Как правило, составленное заявление сотрудники пенсионного фонда рассматривают в течение двух недель, после чего в письменном виде сообщают заявителю о результатах решения. Если оно будет положительным, то денежные средства переведут на указанный при оформлении документов банковский счет. В случае отказа придется искать другие пути решения проблемы с кредитом.

Кто имеет право погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Использовать сертификат, подтверждающий участие в государственной программе, разрешено не только матери ребенка, но и его отцу. Но исключительно в том случае, если мать и отец являются законными супругами. Также в некоторых случаях допустимо использование денег официальным опекуном.

Стоит отметить, что банк имеет полное право отказать в займе человеку, желающему направить материнский капитал на погашение суммы кредита. Но если все документы в порядке и требования соблюдены, то у пенсионного фонда нет иного выхода, кроме как направить средства в счет погашения долга заемщика.

pinpay.ru