kreditfinder.ru

Как можно расторгнуть кредитный договор с банком?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

Сама по себе процедура оформления финансовых обязательств с банком имеет массу специфических особенностей и нюансов. Несмотря на то, что документ регламентирован законодательно и отражает все основные направления двусторонних взаимоотношений между его участниками, на практике нередко возникают предпосылки, когда лицо, взявшее заём, под влиянием ряда причин пытается расторгнуть кредитный договор с банком, который всячески противится данному решению. Насколько эти действия законны, и как правильно поступать в такой ситуации?

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком?

Возможно ли досрочное прекращение действия кредитного договора? С точки зрения закона, ответ однозначен – конечно, можно. Единственное требование – заёмщик обязан полностью погасить долг перед банком и заплатить процентные переплаты по сумме займа. И хотя всё выглядит достаточно просто, на деле данную ситуацию далеко не всегда можно назвать выигрышной по отношению к стороне, инициирующей расторжение.

Нужно понимать, что любой документ фактически действует уже на этапе его подписания обеими сторонами, но для юридического его признания нужна передача денежных средств. Таким образом, заёмщик должен отдавать себе отчёт в том, что досрочно разорвать соглашение можно, но все деньги придётся вернуть – причём сразу и одной суммой. Если такой возможности нет, то данное решение – не лучший вариант. Гораздо предпочтительнее будет произвести пересмотр отдельных пунктов документа в свою пользу и составить дополнительное соглашение. Банки охотно идут на такую уступку и ведут себя более лояльно, чем в случае, когда клиент хочет полностью расторгнуть сделку.

Основания для расторжения кредитного договора

Прекращение кредитного договора по требованию должника может иметь место только при наличии у него веских оснований, которыми могут быть:

• несоблюдение банком некоторых пунктов договора, которые могут считаться базовыми;
• лишение в силу сложившихся обстоятельств имущественных ценностей, которые выступали как залог при оформлении кредитного соглашения;
• взятые в банке деньги были применены заёмщиком по иному назначению, чем это прописано в документе;
• величина текущих платежей на практике представляет собой иные суммы, чем те, что были изначально указаны кредитором.

Обратите внимание! По ряду факторов возможно также и одностороннее расторжение кредитного договора по инициативе банка.

Судебная практика

К сожалению, практика судебных разбирательств по данному вопросу в подавляющем большинстве исков занимает сторону кредитного учреждения, мотивируя свое решение следующим образом:

• почти всегда причины, толкающие заёмщика расторгнуть финансовые обязательства, сводятся к неплатёжеспособности – увольнение, болезнь, внезапные материальные затруднения, и лишь в единичных случаях это – пожары, несчастные происшествия, стихийные бедствия;
• ввиду того, что лицо, заключившее с банком соглашение, обязано было принимать в расчёт форс-мажорные обстоятельства, перечисленные мотивы с юридической точки зрения нельзя квалифицировать как веские причины к расторжению кредитного договора по инициативе заёмщика;
• что касается природных стихийных явлений, то здесь судебные органы руководствуются принципом страхования – человек мог принять меры и обезопасить своё имущество на этот случай, и любые неблагоприятные факторы, ухудшившие финансовое положение, решала бы страховая компания.

Следовательно, если дальше платить долги не представляется возможным, нужно быть готовым к тому, что, затратив дополнительные средства на судебные разбирательства, его постановление будет не в пользу истца. Судебные решения о расторжении кредитного договора могут быть положительными, только если должнику удастся доказать, что его диагноз неизлечим, а получить новую работу физически невозможно. Специалисты рекомендуют искать более конструктивные решения, чем обращение в суд.

Заявление о расторжении кредитного договора

Документ следует составлять на имя директора кредитной компании (с указанием его полных персональных данных). Текст бланка должен нести информацию по существу вопроса – нужно подробным образом описать сложившуюся ситуацию, мотивы, вызвавшие материальную несостоятельность. Желательно, чтобы их можно было классифицировать как форс-мажор. Неплохо, если имелся факт несоблюдения банком своих обязательств по соглашению.

Образец заявления для расторжения кредитного договора с банком можно посмотреть по ссылке. Перед тем как отдавать документ на рассмотрение финансовой организации, следует тщательно изучить все пункты кредитного договора на предмет досрочного его прекращения. Возможно, там будут условия, на которых можно это сделать по взаимному соглашению. Проследите, чтобы документ зарегистрировали и присвоили входящий номер.

Как правильно расторгнуть кредитный договор с банком?

Чтобы всё выглядело юридически грамотно, заёмщику необходимо руководствоваться несколькими вариантами развития событий:

1. Деньги вы ещё не успели получить на руки. Самый простой способ — вовремя отказаться. По закону договор пока не имеет полной силы и вступает в действие только по факту передачи средств от одной стороны к другой. От клиента потребуется написать соответствующее заявление, и всё – договор будет прекращён в автоматическом порядке. Справка! Причина, по которой инициировалось расторжение, не имеет значения. Указывать её в заявлении не нужно. Любые препятствия со стороны банка классифицируются как незаконные.
2. Договорённость с кредитором достигнута, и деньги уже выданы.  Если финансовая компания согласна обнулить сделку, то достаточно просто заявления. По итогам его рассмотрения руководство организации оформит дополнительное соглашение, где укажет оставшуюся к погашению сумму и сроки, когда нужно будет выполнить полный расчёт.
3. Средства активно работают в пользу заёмщика, но банк препятствует расторжению соглашения. Можно порекомендовать написать исковое заявление, но перед этим необходимо заручиться официальным письменным отказом компании и только потом идти в суд. Независимо от того, в чью пользу он вынесет решение, вся затратная часть ляжет на плечи инициирующей стороны, то есть – должника. При этом судебные издержки составят немалую сумму. Дополнительно к исковому заявлению следует приложить пакет документов и обосновать мотивы своих действий таким образом, чтобы суд счёл их весомыми.

Срок расторжения кредитного договора

Каким будет срок его расторжения определяет ситуация. Если соглашение прекращается до момента передачи денег, то конечным сроком действия документа станет дата подачи соответствующего заявления. Когда деньги уже получены, клиент имеет право в течение 14 дней внести всю сумму долга и проценты по ней. Сознательное затягивание банком этих сроков – незаконно. Если дело дошло до судебных разбирательств, то конечные сроки прекращения действия соглашения определит его решение. Это может быть как конкретная дата, так и определённый период, если платежи будут вноситься частями.

Видео по теме

Еще статьи на сайте:

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Расторжение кредитного договора по инициативе банка: основания, последствия.

Если вы взяли кредит и допустили просрочку, банк начнет мероприятия по принудительному взысканию долга.

Сначала вам будут звонить и писать сотрудники учреждения, потом в дело включатся коллекторы. Если договориться мирно не удастся, кредитор подаст на вас в суд. В своем исковом заявлении он может потребовать досрочного погашения задолженности и расторжения кредитного договора. Что делать, если банк хочет досрочно аннулировать кредитное соглашение? Расскажем далее.

Основания расторжения кредитного договора

Согласно ст. 450 ГК РФ, договор кредитования может быть расторгнут двумя способами: по соглашению сторон или в одностороннем порядке.

В первом случае, если человек вовремя погасил ссуду, договор автоматически прекращает свое действие в связи с полным исполнением обязательств по нему. Во втором, если на момент окончания срока действия кредитного договора долг не погашен, он не считается прекращенным, так как обязательства по нему не исполнены в полной мере. В подобной ситуации банк вправе расторгнуть такой договор по личной инициативе. Процедура осуществляется исключительно в судебном порядке.

Одностороннее расторжение кредитного соглашения происходит только через суд.

Банк вправе потребовать досрочного расторжения договорных отношений с заемщиком в следующих случаях:

• заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств;
• он нарушил другое существенное условие, прописанное в договоре (например, изменил место жительства или работы, не уведомив кредитора).

Согласно Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» и ст. 811 ГК РФ, если заемщик не исполнял условия кредитного соглашения более 60 дней из 180, кредитор вправе требовать досрочного погашения задолженности и расторжения договора.

Помимо перечисленных выше причин, банк может поднять вопрос о досрочном погашении займа и в следующих ситуациях:

• заемщик не исполнил свои обязательства относительно обеспечения суммы возврата ссуды;
• он утратил обеспечение по кредиту, либо его условия ухудшились по независящим от банка обстоятельствам (например, если заложенный банку автомобиль похитили).

О решении аннулировать договорные отношения банк обязан известить заемщика письменно, указав причины таких действий. На погашение долга дается не более 10 дней с момента получения уведомления. Учтите, что само по себе уведомление не является расторжением договора в одностороннем порядке.

Если банк решил прекратить отношения досрочно, это не значит, что с вас снимаются все ранее взятые обязательства. Кредитор вправе потребовать не только возврата основного долга, но и уплаты всех процентов, пеней и штрафов, которые были начислены за период просрочки.

Одностороннее расторжение кредитного соглашения не снимает с заемщика ранее взятые обязательства.

Что делать, если банк просит вернуть кредит досрочно?

Здесь все зависит от того, подал на вас кредитор в суд или нет.

Досудебное урегулирование спора

Если дело еще не дошло до суда, не ждите чуда — постарайтесь урегулировать ситуацию мирно. В первую очередь, незамедлительно начните переговоры с кредитором — обратитесь в банк с письменным заявлением. В ходатайстве укажите:

• сведения о том, что вы не отказывайтесь от своих обязательств, но не можете вносить платежи на прежних условиях;
• причины неплатежеспособности. Они должны быть уважительными (потеря работы, болезнь, и т.п.) и иметь документальное подтверждение.

Так вы покажете банку, что хотели бы выплачивать долг, но жизненные обстоятельства не позволяют этого сделать. Многие кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и предлагают приемлемый для обеих сторон выход из затруднительного положения.

Платить по долгам все равно придется, поэтому заранее уведомите банк о своих материальных трудностях.

Судебное разбирательство

Если вы долгое время не выходите на контакт с банком и не вносите платежи, кредитор вправе подать на вас в суд. Чтобы оспорить требования, вам потребуется предоставить суду уважительные причины неисполнения договорных обязательств. Только тогда судья посчитает ваши доводы весомыми и откажет кредитору в его притязаниях.

Если причины, по которым банк хочет расторгнуть кредитный договор незначительны (например, однократный пропуск ежемесячного платежа), вы можете подать встречный иск о несоразмерности его требований.Помните, что банк имеет целый штат юристов, поэтому к судебному заседанию нужно готовиться очень тщательно, иначе вас заставят «раскошелиться по-полной».

Свою позицию в суде нужно подтвердить документально.

Что делать, если нечем платить?

Если банк расторгнул договор кредитования в одностороннем порядке, заемщик попадает в ситуацию, когда нужно срочно погасить остаток долга. Но это не всегда реально, поэтому можно попросить суд об отсрочке или рассрочке исполнения его решения.

Рассрочка — это выплата долга частями в виде регулярных платежей в течение определенного периода времени (до полного погашения задолженности перед банком). Отсрочка подразумевает обязанность исполнения должником решения суда через определенный срок, когда у него появится возможность полностью погасить долг. Максимальный срок отсрочки — 6 месяцев.

Чтобы получить рассрочку или отсрочку, вам потребуется доказать свое тяжелое материальное положение: отсутствие работы, нетрудоспособность, наличие иждивенцев и др. Необходимо также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора были вынужденными, а не умышленными.

Кроме этого, можно использовать вариант мирового соглашения, когда сторонам удается достичь компромисса и изменить условия кредитного соглашения согласно сложившимися обстоятельствам.

Просите у суда отсрочку или рассрочку платежей.

Нужно ли обращаться к юристу?

Разобраться во всех тонкостях взаимоотношений с банковскими организациями рядовому гражданину не под силу, поэтому лучше прибегнуть к помощи профессионалов. Опытный юрист по кредитам поможет вам сформировать грамотную правовую позицию и отстоять свои интересы в суде. Специалист соберет доказательства нарушений со стороны банка: его нежелание идти на контакт и предоставить реструктуризацию, незаконное начисление штрафных санкций. Вам также не придется посещать судебные заседания — всю работу выполнит юрист по доверенности.

Обратившись за помощью к юристу, вы можете рассчитывать на:

• квалифицированную правовую помощь;
• существенную экономию времени;
• максимальное снижение штрафов и пеней по просроченному займу;
• реальный расчет итоговой суммы задолженности;
• возможность реструктуризации долга и отсрочки судебного решения.

Учтите, что только юрист по кредитам сможет разрешить конфликт с банком в вашу пользу в максимально сжатые сроки.

Хотите отстоять свои интересы и не платить лишнего — обратитесь к правозащитнику.

protivdolgov.ru

Как расторгнуть кредитный договор — на что обратить внимание

И даже если вы приняли необдуманное решение о взятии кредита и подписали договор, существует возможность расторжения договора. Хотите знать, как разорвать кредитный договор с банком? Мы расскажем об этом более детально.

Отказ от кредита до вступления в силу

Мы можем сразу успокоить потенциальных заемщиков — до того момента, пока вы не получили кредитные средства от банка, можно отменить договор. Такое право заемщика закреплено п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса (ГК РФ). В нем говорится о праве заемщика отказаться от выполнения кредитного договора полностью или частично. При этом необходимо о своем решении оповестить кредитора до установленного договором срока, если иное не прописано в соглашениях к договору и иных правовых документах банка. Не стоит боятся санкций или любого рода ограничений за отказ воспользоваться услугами кредитора. Отказ может быть безусловным и не требует обоснований со стороны заемщика. Любые санкции и штрафы со стороны банка будут незаконны.

Как расторгнуть кредитный договор

Любой заемщик может самостоятельно инициировать процедуру досрочного расторжения договора. Основанием может быть невыполнение банком договорных обязательств по перечислению средств или увеличение кредитной ставки банком в одностороннем порядке.

Самый выгодный способ расторженя кредитного договора — это обоюдное решение двух сторон

В случае, если банк решит пойти заемщику на встречу, подписывается письменное соглашение. В нем необходимо указать сумму долга, допустимые сроки погашения и прочие детали, которые касаются непосредственно пользования заемщиком раннее оформленного кредита.

Расторжение кредитного соглашения и обязательств инициированное банком возможно при просрочках со стороны заемщика. Как правило, речь идет о систематических просрочках (более трех) в течение одного года. В таком случае, банк вправе требовать досрочное погашение оставшейся кредитной суммы. Но заемщик должен понимать, что расторжение договора с банком не означает снятие ответственности по возврату банку денежных средств в полном объеме — фактически ваша задолженность перед банком остается в силе.

Расторжение договора через суд

У заемщика есть право расторгнуть договор через суд. Повышение процентной ставки, неполное перечисление кредитных средств заемщику, незаконное наложение штрафных санкций, изменение банком условий кредитного соглашения в одностороннем порядке — все это может быть основанием для расторжения договора.

Пользователь вправе обратиться в судебную инстанцию при несоблюдении кредитором своих обязательств, четко прописанных в договоре

Можно ли расторгнуть кредитный договор через суд? Да, в следующих случаях:

• При утрате предмета залога (например, сгорел купленный за кредитные средства дом или серьезно поврежден и ремонту не подлежит кредитный автомобиль).
• При изменении жизненных обстоятельств (например, потеря рабочего места). При расторжении договора, заемщику все же придется погасить оставшуюся сумму задолженности и оплатить все дополнительные расходы по обслуживанию кредита.

Досрочное погашение кредита

Как досрочно расторгнуть кредитный договор с банком? Преждевременная оплата всех кредитных обязательств – это еще одна возможность расторгнуть кредитный договор.

Согласно ст. 809 ГК РФ размер процентов должен быть расчитан на дату полного возвращения кредитной суммы

Как правило, дополнительно банки устанавливают запрет на период досрочного погашения кредита. При преждевременном погашении кредита заемщик обязан оплатить неустойку, которая равна неоплаченной сумме по процентной ставке.

credits.ru

Расторжение кредитного договора: практические рекомендации

Нередко возникает вопрос расторжения кредитного договора с банком, но как правильно происходит процедура расторжения, знают немногие заемщики. Попробуем разобраться с этим сложным вопросом.

Многие банки в штыки воспринимают отказ заемщика от заранее одобренного кредита. Нередки случаи запугивания, угроз, но это банальная некомпетентность со стороны работников банка. Ведь расторжение кредитного договора можно осуществить на протяжении 14 дней после получения ссуды.

Есть кредиты, которые можно аннулировать на протяжении месяца после их выдачи:

При аннулировании кредита заемщику потребуется оплатить только проценты за тот период, пока он пользовался ссудой.

В каких случаях заёмщик может расторгнуть договор

Единственный действенный способ отменить договор – расторгнуть его до того, как кредитополучатель получит денежные средства на руки от банка. Это положение предусмотрено законом, а потому проблем для расторжения соглашения у заёмщика возникнуть не должно. Главное условие:  не получить от банка кредитные средства.

Обстоятельства, которые могут побудить человека так поступить, бывают разные. Объяснить банку своё решение можно по–разному. Например, аргументировав тем, что заёмщик успел найти более выгодное кредитное предложение в ином банке.

Очень важно в этом случае как можно скорей проинформировать банк о своём решении, пока средства не были перечислены заёмщику.

В одностороннем порядке заёмщик может потребовать расторжения соглашения в том случае, если кредитор грубо нарушил свои обязательства перед заёмщиком. Однако этот факт придётся ещё доказать. И если банк дал деньги заёмщику, значит, по факту, он уже исполнил своё обязательство. И если заёмщик принял кредитные средства, значит кредитор своё обязательство выполнил в полной мере.

Также заёмщик может отказаться от договора в течение двух недель после получения кредитных средств на руки.

Однако в этом случае ему всё-таки придётся уплатить проценты за период, в течение которого заёмные средства находились у него в распоряжении, даже если заёмщик ими не успел или не захотел воспользоваться.

Примечательно то, что в случае с целевыми займами срок, в течение которого заёмщик может отказаться от договора, увеличивается до тридцати суток, а не двух недель. При этом важно знать о том, что заёмщик может и не информировать банк о своём решении разорвать соглашение. Ему достаточно прийти в банк и вернуть ему все кредитные средства с начисленными на них процентами.

Расторгнуть договор можно и по взаимному соглашению сторон, что на практике бывает крайне редко. Как правило, основанием для этого служит реструктуризация или рефинансирование кредита.

Основания для расторжения договора

Что же касается оснований, которые могут считаться веским поводом для расторжения кредитного соглашения по инициативе кредитополучателя, то на самом деле, их не так и много. Это:

• увеличение ставки в большем размере, причем заемщик об этом не знает;
• взимание штрафов, комиссий, не предусмотренных договором и законодательством страны;
• неполное информирование должника об условиях кредитования, вносимых платежах и иных моментах, на основании чего заемщик может требовать отмены займа или же отказаться от кредитования;
• насильственное насаждение тех или иных дополнительных условий – страхование или же информирование и так далее. До полного отказа может не дойти, а вот оспорить данные «услуги» вполне возможно;
• нарушение условий кредитного договора со стороны кредитодателя;
• изменение обстоятельств привычной жизни заемщика – потеря залогового имущества, потеря работы, потеря здоровья.

О последнем пункте стоит сказать более подробно.

Имейте ввиду, что потеря работы заёмщиком или существенное снижения з/п должника в большинстве случаев не являются причиной для отказа от договора.

Изменение обстоятельств, при которых заключалось соглашение, нечасто срабатывает. Пожалуй, в очень исключительных случаях банк может пойти на компромисс, если заёмщик заработал серьезную болезнь во время действия договора и потому не может справляться со своими кредитными обязательствами. Однако этот факт должнику придётся подтвердить документально, и то не факт, что банк согласится отказаться от договора.

Подведем итоги

Реально отказаться от договора и расторгнуть его по инициативе кредитополучателя – дело практически проигрышное, и обойтись без судебного разбирательства вряд ли получится. Если заёмщик всё-таки твёрдо решил отказаться от соглашения, то делать это надо правильно.

1. Надо помнить о том, что для расторжения по инициативе кредитополучателя необходимо наличие действительно непреодолимых обстоятельств, которые повлекли за собой данную необходимость. Эти обстоятельства необходимо будет доказать кредитору в документальной форме.
2. Этот процесс не происходит за несколько дней. И раз уж человек решил вступить в «борьбу» с банком, придётся запастись терпением и приготовиться к трудностям.
3. Если вы решили расторгнуть соглашение, то руководствоваться придётся нормами закона, а не обычным желанием. Чтобы понять, какие существуют основания для этого, нужно как следует изучить гражданский кодекс, где чётко сформулированы возможные причины для отказа.
4. Если банк не захочет идти на уступки и по взаимному согласию отказаться от соглашения, придётся приготовиться к тому, что в дело вступит суд. Для этого заёмщику придётся оформить исковое заявление и уплатить пошлину.
5. Если заёмщик сумеет в суде доказать, что банк грубо нарушил условия соглашения, то суд примет это во внимание и, скорей всего, примет решение в пользу истца.
6. Даже если человек пытается разорвать соглашение в судебном порядке, это вовсе не значит, что ему будет полностью списан банковский долг. В том случае, если заёмщик выиграет дело, ему придётся вернуть в банк часть средств с процентами за тот период, когда действовал кредитный договор. Если же при этом в соглашении были прописаны санкции по отношению к заёмщику, ему также придётся уплатить банку штраф.

Можно ли избежать взыскания долга по кредиту

Это возможно только в том случае, если срок исковой давности по вашему делу уже истек. Проверьте данный факт, учитывая то, что срок этот равен трем календарным годам.

Однако не все так просто. Если вы все три года возможными и невозможными способами будете скрываться от кредитора, а потом объявитесь с заявлением о том, что долг должен быть аннулирован, ничего не получится. Так как правило об истекшем сроке давности действует лишь в том случае, если все три года кредитор не вспоминал о вас, не пытался с вами связаться и как-то взыскать причитающиеся ему деньги.

Если в течение трехлетнего периода вы хоть раз получили от кредитора письмо или смс, поговорили по телефону или наведались в офис – три года с этого момента начинают отсчитываться заново. То есть любой ваш контакт с кредитором говорит о том, что банк ведет работу по урегулированию вашего вопроса и делает попытки вернуть долг.

Таким образом, отказаться от своих обязательств по кредиту совершенно правомерно вы сможете только если банк никак не сможет связаться с вами в течение трех лет и при этом не передаст ваше дело в судебную инстанцию.

Вы можете сменить телефон, избегать представителей банка, но если вы получите хоть одно письмо от кредитора – все – контакт установлен: срок исковой давности берет новую точку отсчета с этого дня. Поэтому запомните, единственный шанс не попасть впросак из-за писем – это не брать их у почтальона вовсе и не подписывать никаких уведомлений, иначе в суде это сыграет с вами злую шутку.

Помощь юриста

Ваши шансы на победу в суде возрастут, если вы заручитесь поддержкой квалифицированного, имеющего опыт в подобных делах адвоката. Настоящий специалист действительно может помочь вам в данном вопросе и освободить от обязательств перед банком, однако стопроцентной гарантии вам никто не даст, а услуги опытного юриста весьма не дешевы.

Хороший адвокат сможет при необходимости опровергнуть доказательства кредитора, якобы подтверждающие контакт с вами. Ведь даже запись телефонного разговора не является полноценной уликой, ведь невозможно подтвердить, что он ведется именно с вами.

Если вы не подписывали почтовых уведомлений о получении письма от кредитора, ничего также доказать не удастся. Так как если вашей подписи нет, значит с письмом вы не ознакомились, контакт с банком не произошел и срок исковой давности прерван не был.

Перепродажа долга

Однако кредиторы тоже легко не сдаются. Чаще всего, когда они понимают, что ситуация слишком сложная, они перепродают долг заемщика специальному агентству, основной деятельностью которого как раз является взыскание долгов с недобросовестных заемщиков. Такие агентства обычно не доводят дело до суда, а используют всевозможные методы психологического давления.

Если с вашим долгом произошло именно так, то есть он был продан коллекторам, в этом есть как плюсы, так и минусы. Плюс данной ситуации состоит в том, что, скорее всего, вам не придется отвечать по своим обязательствам в суде. Однако коллекторы, в отличие от банков, зачастую не придерживаются ни  моральных, ни законодательных норм.

Таким образом, решая не возвращать кредитору долг, вы должны понимать, что вступаете в долгую и тяжелую схватку с банком или коллекторской фирмой, и ваши шансы на победу в этой битве не очень велики, так как ваш враг также будет настроен очень серьезно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

credovik.ru

Расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика

Расторжение кредитного договора происходит в соответствии с нормами Гражданского кодекса. Инициатором разрыва сделки может быть как сам должник, так и займодатель, если на то есть уважительные причины. Каков порядок расторжения кредитного соглашения, а также как избежать нежелательных последствий рассмотрим в статье.

Основания

Кредитный договор – это документ, на основании которого стороны связывают себя определенными обязательствами: кредитор предоставляет необходимую сумму денег, а заемщик обязуется их выплатить в рассрочку, согласно условиям соглашения. Юридические отношения продолжаются до тех пор, пока одна из сторон не нарушит условия сделки. В этом случае договор расторгается, а нарушитель может быть привлечен к административной ответственности.

Способы расторжения кредитного договора:

1. По инициативе одной из сторон в суде;
2. На законных основаниях, если соглашение противоречит требованиям гражданского кодекса;
3. По соглашению сторон.

По взаимному согласию стороны могут пересмотреть условия договоренности и расторгнуть контракт досрочно. Большинство банков в наше время идут на уступки кредитору. Однако если одна из сторон настаивает на продолжении договорных отношений, то прекратить их можно только в судебном порядке. Контрагенту придется доказать, что существуют основания для расторжения контракта, например, если вторая сторона существенно нарушает условия сделки.

Односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору регламентируется статьей № 450.1 ГК РФ.

Основания для расторжения кредитного договора с банком могут быть следующими:

• досрочное погашение кредита, в связи с чем утрачивается необходимость действия договора;
• признание контракта недействительным;
• невозможность исполнения обязательств заемщиком;
• необходимость в реструктуризации долга;
• отказ от исполнения обязательств по контракту, в связи с наступлением определенных обстоятельств и др.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Кредитный договор с банком составляется квалифицированными юристами таким образом, что вероятность нарушения условий сделки со стороны заемщика гораздо выше, чем со стороны займодателя. Для того чтобы минимизировать риски при расторжении соглашения, требуется следовать определенному алгоритму действий.

Порядок расторжения кредитного договора по инициативе должника:

1. Составление заявления о расторжении кредитного договора с банком. Бланк заполняется в произвольной форме с подробным указанием причины разрыва сделки;
2. Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней и направить ответ;
3. В случае получения отказа расторгнуть контракт, подается исковое заявление в суд. К заявлению потребуется приложить квитанции по ежемесячному расчету по кредиту, справку о заработной плате и другие документы, подтверждающие невозможность дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору. Госпошлина за иск составляет 300 руб к оплате;
4. Судебное разбирательство. Заемщику потребуется доказать те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.

Если кредит не был выплачен

Если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погасить кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть контракт с банком в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Суд может принять решения в пользу истца при доказательстве следующих причин невыплаты кредита:

• отсутствие работы длительное время. При этом, гражданин должен состоять на учете в органах занятости населения;
• медицинские показания. Должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;
• изменение семейного положения – рождение ребенка, потеря работы одним из членов семьи, сожительство с иждивенцем, который находится на обеспечении заемщика;
• форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь (стихийные бедствия, банкротство и др.).

В этих случаях суд может постановить решение о реструктуризации долга. Кредитная организация обязана составить новый контракт с заемщиком, на основании которого:

• должник освобождается от выплаты процентов и пени;
• устанавливается гибкий график платежей, согласно финансовому положению заемщика.

Досрочное расторжение кредитного соглашения

Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком. Прекратить действие соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных законом или договором.

Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в контракте, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе от исполнения договоренности в любой момент до срока предоставления кредита.

По соглашению сторон, кредитная организация и заемщик могут расторгнуть контракт, если задолженность была выплачена в полном размере. В этом случае кредитное соглашение на общих основаниях утрачивает силу, так как обязанности сторон исполнены.

Документы для суда

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком подается в суд по месту жительства. К документу требуется приложить:

• удостоверение личности;
• кредитный договор;
• исполнительный лист по выплате кредита;
• чеки, квитанции, выписку из лицевого счета в банке, подтверждающие осуществление выплаты кредита;
• справку о заработной плате за 6 месяцев;
• документы, подтверждающие причину невозможности выплачивать кредит;
• письма ответчику о досрочном расторжении контракта в досудебном порядке.

Расторжение договора по кредитной карте

Кредитная карта предполагает оплату комиссии за обслуживание, а также за различные дополнительные услуги: СМС уведомления, мобильный банкинг и др. После заключения контракта, снятие денежных средств со счета должника за данные услуги производится автоматически, даже если не пользоваться картой долгое время. Таким образом, по истечении длительного промежутка времени, сумма задолженности перед банком может вырасти до значительных размеров.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор необходимо:

• погасить все имеющиеся задолженности;
• направить заявление в банк;
• предоставить оригинал контракта с банком и карту плательщика;
• обсудить условия и расторгнуть контракт.

Банк может назначить незначительную сумму неустойки, которую требуется оплатить. После, кредитное соглашение расторгается, а стороны освобождаются от ответственности в законном порядке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

dom-i-zakon.ru