Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту
Допущенная просрочка по ежемесячному платежу понесет за собой начисление неустойки со стороны банка. Размер пени и штрафов по задолженности должен быть прописан в вашем кредитном договоре, но, наверняка, это немаленькие цифры. Общий размер неустойки, которая может быть насчитана банком может быть просто «нереальным». Чем дольше должник не может платить свои задержанные платежи, тем больше будет размер начисленной пени, а потому потери могут оказаться немалыми. Штрафы по кредиту можно снизить, если знать, как это сделать.
Снижение суммы штрафов актуально чаще всего в тех ситуациях, когда размер неустойки уже стал в половину всей суммы долга, а то и удвоил сумму задолженности вдвое. Банки пользуются тем, что должнику начисляются проценты и штрафные санкции на сумму долга, а потому они будут оттягивать время до подачи в суд, чтобы сумма долго значительно увеличилась.
Статья 333 ГК РФ предусматривает снижение пеней и штрафов должника. Суд может уменьшить размеры неустойки, если «подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства». Во время оценки последствий, после нарушения долговых обязательств, суд может принять во внимание и те обстоятельства, которые не имеют прямого отношения к последствиям нарушения обязательства, например, цены товаров и т.п.
Если по задолженности была начислена неустойка, но банк пока еще не обращался в суд для ее взыскания, можно написать в банк заявление о своем несогласии с суммой начисленной неустойки. В письме лучше всего указать свое предложение по решению данной проблемы, например, предложить банку снизить размер начисленной ими суммы неустойки. Обратите внимание, что письмо пишется в двух экземплярах. Один экземпляр передается сотрудникам банка, а во втором сотрудник, принявший первый экземпляр, должен расписаться в его получении. Если в банке отказываются ставить подпись на втором экземпляре вашего заявления, отправьте письмо по почте заказной корреспонденцией с уведомлением, а также описью содержимого.
Если банк получил письмо, но так и не пошел вам навстречу и отказался снижать размер суммы неустойки, то важно получить от них о этом письменный ответ. Если банк отказывается предоставить вам письменный отказ о снижении суммы неустойки, то можно будет обратиться в суд для снижения размера неустойки в порядке судебного разбирательства.
Если банк обращается в суд после того, как начислит размер неустойки, то вы имеете право на написание письменного ходатайства о снижении размера неустойки. Если вы направляли ранее в банк письмо о снижении суммы неустойки, но оно не было рассмотрено, то копию этого заявления, а также почтовое уведомление о получении следует приложить к своему ходатайству.
Для того, чтобы вашего ходатайство было удовлетворено необходимо обратить внимание суда на следующее:
— Обратите внимание, что у банка не было никаких серьезных последствий, понесенных из-за просрочки вашего платежа по кредиту. Хотя статья 330 ГК РФ говорит, что неустойка будет взыскана в любом случае из-за нарушения своих обязательств, обязательно отметьте, что размер неустойки должен быть в пределах разумного.
— Обратите внимание на соотношение вашего долга по кредиту, а также размеру неустойки, которую банк начислил на сумму задолженности. Если сумма оставшейся задолженности не высока, а размеры неустойки значительно превышают ее, это является нарушением ваших прав.
— Обратите внимание, обоснован ли период, в течение которого банк не подавал на вас в суд и тянул. Конечно же, банк имеет право подать на своего клиента в суд в любое время, пока действует срок исковой давности, но обратить на этот факт внимание суда следует, если банк специально долго тянул для начисления большей суммы процентов и умышленного получения большого дохода за счет размера неустойки.
— Если материальное положение у вас в настоящий момент тяжелое, то на это также следует обратить особое внимание. Плохое состояние здоровье, наличие несовершеннолетних детей, инвалидов в семье и т.п. все эти факторы следует обязательно подтвердить в суде соответствующими справками. Подтверждением своей нетрудоспособности и других отягощающих факторов вы сможете доказать, что не являетесь злостным неплательщиком.
Обратите внимание, что не стоит рассчитывать на то, что написав в суд ходатайство о снижении размера неустойки, вы не получаете гарантию получения положительного ответа. Если суд принял решение отказать вам в снижении неустойки без явных причин, то вы имеете право на обжалование этого решения.
Как уменьшить штрафы по кредиту
Добросовестные заемщики обычно не задумываются, что их ждет в случае просрочки платежа по кредиту. Ведь они честно собираются платить. Но от потери источника дохода не застрахован никто. А банки тем временем устанавливают грабительские штрафные санкции за просрочку платежей по кредитам. Пеня может составлять до двух процентов в день! А теперь посчитайте, как быстро при таком размере пени набежит сумма, превышающая сумму кредита. Очевидно, что очень быстро.
А потом, когда накопится достаточно большая сумма, банк обратится в суд и попросит взыскать с должника все до последней копейки. Но если вы попали в столь неприятную ситуацию, не отчаивайтесь. Не нужно опускать руки и игнорировать извещения банка о долге, а также игнорировать судебные заседания. Лучше подробно узнайте о том, как уменьшить штрафы по кредиту. Ведь сделать это возможно.
Улаживаем ситуацию с банком напрямую
Между возникновением долга и обращением в суд обычно проходит определенное время. И чаще всего на протяжении этого времени должнику регулярно присылают уведомления о необходимости погасить кредит, где указывают и сумму основного долга, и все штрафные санкции.
Если банк еще не обратился в суд, нужно попробовать уладить вопрос напрямую с банком. То есть написать письменное заявление банку. Суть заявления будет в обосновании явной несоразмерности начисленных штрафов последствиям нарушения обязательства. Например, штрафные санкции уже приближаются по размеру к основной сумме долга. В заявлении следует сформулировать ваше предложение по поводу снижения штрафных санкций.
Заявление нужно распечатать в двух экземплярах, один из которых вы передаете в офис банка, а на другом сотрудники этого офиса ставят печать с входящим номером и датой. К сожалению, не все сотрудники банка могут принять ваше заявление, поставив отметку о принятии: они могут найти различные отговорки. Если так произошло, то остается отправить заявление заказным письмом с уведомлением и опись вложения. Обязательно сохраните опись и квитанцию об отправке письма.
Иногда банк может пойти на встречу и снизить размер штрафов, причем довольно существенно. В таком случае договоренность должна быть оформлена письменно. Банк сообщит вам, что нужно будет сделать.
Если в снижении штрафов вам отказано, или же заявление было оставлено без ответа — скорее всего, придется готовиться к снижению штрафных санкций в суде.
Уменьшаем штрафные санкции в суде
Итак, вот вы и дождались, когда банк обратился в суд. Естественно, с требованием по максимуму взыскать все штрафы. Первым делом, перед судебным процессом нужно будет подготовить документ — ходатайство о снижении штрафных санкций.
Самое важное — это обоснование снижения штрафов (неустойки). Ссылайтесь на следующие обстоятельства:
- У банка не возникло серьезных последствий от того, что вы нарушили обязательство. Конечно, неустойка взыскивается по факту того, что вы нарушили обязательство. Но ведь её размер должен быть разумным, соразмерным нарушению.
- Неустойка существенно выше, чем действующая ставка рефинансирования ЦБ РФ. Если, допустим, банк установил неустойку в размере 0,5% за день просрочки, то в пересчете на годовой процент в соответствии со ставкой рефинансирования (8,25% в год) сумма будет очень большая. А это говорит о том, что банк с излишком покроет все свои убытки, которые возникли в связи с просрочкой по кредиту. И даже заработает на вас. Иногда даже возможно и такое, когда доход банка от неустойки в итоге будет выше, чем доход от кредита (процентов).
- Сумма просрочки не так уж велика, а сумма неустойки слишком большая. Опять же, речь идет о выгоде банка, которую он бы не получил, если бы кредитный договор был исполнен нормально.
- Банк очень долго не обращался в суд, слишком много времени прошло с момента возникновения долга до обращения в суд. То есть банк попросту «тянул» время, а штрафные санкции накапливались. Конечно, банк имел право в любой момент обратиться в суд. Но акцентируйте внимание на этом обстоятельстве все равно. Ведь чем дольше банк не обращается в суд, тем больше денег он с вас получит, то есть заработает на вас.
- Потеря работы и тяжелое материальное положение должника, наличие иждивенцев, плохое состояние здоровья и другие подобные обстоятельства. Это может помочь убедить суд в том,что вы не намеренно допустили просрочку по кредиту. И может повлиять на снижение неустойки.
К ходатайству приложите документы, подтверждающие ваше обращение в банк с заявлением о снижении штрафов (если вы обращались с таковым в банк). А также иные документы, которые будут необходимы (справку о доходах, медицинские документы и т.д.).
Конечно, совсем не факт, что суд удовлетворит ваше ходатайство Но в большинстве случаев размер неустойки все же удается снизить. Если все же вам полностью отказали — есть смысл обжаловать решение суда в вышестоящую инстанцию.
Видео
Предлагаем вам ознакомиться с видеороликом по теме.
finansovyesovety.ru
договор с банком или через суд?
Как уменьшить штрафы по кредитам — этот вопрос терзает многих заемщиков, которые лично столкнулись с проблемой просрочки выплат. В большинстве своем, люди боятся коллекторов, однако на все так плохо.
В этой статье мы дадим подробный, развернутый ответ, как уменьшить штраф за за просроченный кредит, как избежать штрафа за досрочное погашение и по суду.
Как правило, добропорядочные заёмщики, исправно выполняющие свои долговые обязательства, совсем не задумываются том, что они могут допустить просрочку по выплатам займа. Кредитные организации же в ответ на это незамедлительно могут начислить достаточно высокие суммы штрафов. Помимо этого, обычно придётся также выплачивать и начисленные пени, общая сумма которых обычно увеличивается с каждым днём просрочки. И этот факт чреват тем, что общая сумма задолженности может стать заоблачной. В прямом смысле этого слова.
Когда произойдёт накопление задолженности, кредитор вполне может подать иск в суд. Попросту говоря, подать в суд. Делается это с целью возврата всей суммы долга. Если подобная ситуация уже произошла, то не стоит отчаиваться и избегать любых видов контактов с сотрудниками банка. А нужно выяснить у кредитора, если ли возможность уменьшить набежавшую сумму долга. Обычно сделать это вполне под силу.
Решаем вопрос по неуплате кредита и штрафу с банком
Каждый должник обязан знать, что время между появлением долга и обращением банка в суд довольно большое. Это довольно внушительный промежуток. На протяжении всего данного периода заёмщик получает требования о необходимом возврате задолженности. В них присутствуют размеры штрафных санкций, сумма общего долга и дата внесения платежа. Чаще всего, крайняя, когда это можно сделать.
Если же финансовое учреждение ещё не подало заявление в суд, то есть шанс разрешить спор мирным путём. Для этого необходимо написать заявление, в котором необходимо указать, что размер долга несоизмерим с суммой штрафа, попросить их аргументировать это. Кроме этого, обязательно стоит сделать запрос на уменьшение штрафа. Иногда кредитор может и пойти навстречу. Компания может существенно понизить объём штрафа. Однако для подобной ситуации необходимым является письменное заверение.
Далее банк уведомит относительно нужных действий. Если кредитор не ответил в письменной форме или предоставил отрицательный ответ, стоит надеяться только на судебное урегулирование вопроса.
Как отменить или уменьшить штраф по кредиту через суд
Теперь речь пойдёт о судебном обращении. Разумеется, кредитор будет требовать вернуть как сумму самого кредита, так и начисленную сумму штрафов целиком. Прежде всего, перед судом необходимо подготовить нужную документацию. Весьма кстати придётся и наличие ходатайства в суд с просьбой сокращения суммы штрафа.
Немаловажным является обоснование целесообразности уменьшения штрафных санкций. В данной ситуации будет крайне полезным использовать такие аргументы:
- Кредитор не имел дела с из ряда вон выходящими последствиями нарушения соглашения. Безусловно, неустойку нужно оплатить, но при условии, что её размер окажется пропорционален нарушению договора;
- Де-факто, размер просрочки не такой уж и большой, при этом сумма неустойки несоизмеримо высока. В данном контексте разбирательство идёт исключительно о выгоде самого кредитора. Банковская организация не имела бы возможности получить такие деньги без нарушения условий заёмщиком;
- Компания–кредитор в течение достаточно долгого промежутка времени не подала иск в суд. Следовательно, данные действия были преднамеренными. С целью увеличения суммы задолженности.
Разумеется, что банк имеет право на обращение в суд любой временной промежуток. Тем не менее, факт остаётся фактом. Что касается вероятности разрешения судебного разбирательства в пользу ответчика, то она небольшая. Но попробовать, однозначно, стоит.
Уменьшаем пени по кредитам законными способами видео:
На этом мы заканчиваем нашу инструкцию. Если у вас еще остались вопросы о том, как уменьшить штраф за кредит, его просрочку и т.д., задавайте вопросы в комментариях.
Понравился пост? Поделись с друзьями и оцени публикацию. Тебе не трудно, а автору приятно. Спасибо.
« Предыдущая запись Следующая запись »
www.markint.ru
Как уменьшить штрафы, неустойку и пени по просроченному кредиту
Наличие просрочки вне зависимости от причин её появления означает, что сегодня срочно требуется узнать:
- как снизить штраф (уже начисленный)
- как списать неустойку по кредиту, можно ли (через мировую, или только суде)
- как можно уменьшить пени при просрочке.
Просрочка в несколько дней пусть и не критична (по вашим ощущениям), но со стороны банкиров это хороший повод начать начислять штрафы и пени согласно кредитного договора (который, кстати, был вами прочитан и подписан).
Размер неустойки, расчет которого сделан законно (!) м.б. очень значительным в денежном эквиваленте. И, чем дольше уже реальным должником задерживаются платежи, тем существенней становятся финансовые потери. Однако, штрафы по кредиту и начисляемые санкции можно снизить, нужно лишь знать — как.
Обратимся к законодательству, чтобы уменьшить штраф самостоятельно. Статья 333 ГК РФ, смотрим Консультант +
Мировое соглашение м.б. и не достигнуто с банкирами, однако, руководствуясь ГК РФ, в судебном порядке возможно уменьшить или списать величину (размер) начисленной неустойки после нарушенных кредитных обязательств, когда она несоразмерна сумме долга. Т.е., возможное последствие неоплаты кредита — ваше обращение в суд. Ведь банкиру при начале неплатежей выгоднее намеренно «тянуть» время до начала судебного разбирательства с целью увеличения долговой нагрузки. Но, мы знаем, что размер договорной неустойки банку практика по взысканиям меняется, есть решения Конституционного суда. Обратиться с ходатайством к мировому судье об уменьшении штрафа по кредитному договору — ваше право.
Однако, судиться с банком не спешите,
Вначале отправьте письмо в свой банк
Всегда разумно договориться с другой стороной без привлечения гос. структур. Ваш интерес не менее существенен. Обратитесь к управляющему своего отделения с письменным Заявлением о невозможности оплачивать долг в полной мере, но готовности погасить задолженности при снижении штрафных санкций.
Заявление с просьбой снизить штраф и пени по кредитному договору подготовьте в 2-х экземплярах, первый для себя, второй направьте заказным письмом с описью вложения и уведомлением в адрес банка.
Важно: на письменный ответ у банкиров есть один календарный месяц.
Надежда, что кредитор уступит, имеется. Скорее банком будет решено о снижении величины штрафа. Сделка окажет помощь в погашении кредита, когда денег нет. Лишних.
Варианты полного списания пени и неустойки
Полностью избавиться от начисленного банком получится более кардинальным способами:
- Ожидать даты перехода задолженности в разряд «безнадежный» от банка. Здесь доступно полное списание начисленного — пени, штрафа, при оплате кредита.
- Начать в отношении себя процедуру банкротства физического лица. Неоднозначный процесс, ограничивающий в итоге вас, как физ.лицо, существенно в правах (но законно).
- Отсутствие имущества — шанс, что судебные приставы прекратят исполнительное производство из-за невозможности взыскания.
- Когда срок исковой давности истек. Хорошо. Случается, банком начинают вестись претензионно-исковые работы по истечению трёхлетнего искового срока. Дата последнего платежа — отправная точка отсчёта.
Ваше желание сотрудничать с кредитным учреждение в части погашения задолженности м.б. рассмотрено и станет началом снижения всех штрафов по кредитным обязательствам.
tks-lk.ru
Как уменьшить штрафы по кредиту
Вопрос о том, как уменьшить штрафы по кредиту, интересует далеко не всех заемщиков. Те, кто исправно платит кредит, никогда не задумываются о том, что будет, если вдруг они просрочат платеж. Вместе с тем, не лишне напомнить, что потерять источник дохода может каждый, от этого никто не застрахован в современном мире. А банковские учреждения, в свою очередь, устанавливают огромные штрафы по кредитам, очередной платеж по которым по какой либо причине просрочен.
Основной свой доход банки получают от выдачи кредитов, успешно наращивая их количество. Но сегодня все возрастают и возрастают долги по невыплаченным займам и штрафы за просрочку платежей.
По опыту банков многие россияне, имеющие обязательства перед финансовыми учреждениями, стали систематически путем просрочек нарушать кредитный договор, легко переходя из статуса платежеспособных в список злостных неплательщиков. Видимо, не понимая, что невозвращение в срок кредита вернется им бумерангом.
Штрафы по кредитам преследуют не только нерадивых заемщиков, но и вполне законопослушных граждан, которые по тем или иным причинам не в состоянии оплачивать очередные платежи в полном размере.
Пеня за просрочку при этом порой может доходить до 2% в день. Таким образом, за короткий период может вырасти сумма, превышающая кредит в несколько раз. Когда же она достигнет определенных размеров, банк обратится в суд с иском о взыскании с должника всей суммы до копейки.
Однако отчаиваться не нужно. Не игнорируйте сообщения банка, звонки, судебные повестки. Лучше бросьте все силы на то, чтобы остановить проценты, причем сделать это вполне реально.
Как уменьшить штрафы за просрочку платежа по кредиту
Период между возникновением долга и подачей судебного иска банком занимает определенное время. На протяжении этого времени должника всеми способами уведомляют о штрафных санкциях и необходимости погашения задолженности. Как правило, в таких письмах содержатся данные об основной сумме долга и начислении штрафных санкций.
Урегулирование конфликта в досудебном порядке
Пока заявление еще не было отправлено в суд, попробуйте урегулировать конфликтную ситуацию самостоятельно с представителем банка.
Не помешает написание письменного заявления кредитору. Изложите в заявлении несоизмеримость начисленных штрафных санкций по отношению к вашему невыполненному обязательству. Например, что штрафы по своим размерам уже приближаются к телу кредита. Предложите банку снизить штрафные санкции. Сделайте два экземпляра заявления, одно из которых вы передадите в офис банка, а на другом сотрудники учреждения поставят дату и входящий номер. Этот экземпляр оставьте себе.
К сожалению, не все сотрудники банка могут принять такое письмо, находя различные отговорки. Тогда отправляйте по почте заказным письмом с уведомлением и описью. Сохраните все документы, которые получите на почте (опись, квитанцию).
Иногда банк действительно идёт навстречу и снижает начисленные штрафы. Тогда вам необходимо будет подготовить и согласовать договор в письменном виде, в котором должны содержаться все условия нового соглашения, и следовать указаниям сотрудников о предоставлении необходимых документов.
Если на ваше заявление поступил отказ в снижении штрафных санкций или просто не ответили на ваше письмо, готовьтесь к суду.
Уменьшение штрафов в суде
Банк обратился в суд и требует взыскания с вам всех штрафов. Что делать вам? В первую очередь позаботьтесь о документации. Подготовьте ходатайство о снижении штрафных санкций. Самым важным здесь является обоснование снижения неустойки.
Аргументируйте это следующим образом:
- Банк не понес убытков вследствие нарушения кредитного договора с вашей стороны. Вы согласны оплатить неустойку, но она должна быть соизмерима с нарушением.
- Начисленные штрафы превышают действующую ставку рефинансирования. Поэтому банк таким образом не только покрывает с излишком все свои убытки, но и зарабатывает на вас. В итоге доход учреждения становится значительно выше, нежели он был бы от процентов по кредиту.
- Неустойка значительно превышает сумму просрочки. Опять же банк имеет свою выгоду.
- Акцентируйте внимание на том, что банк умышленно дольше не обращался в суд, чтобы долг вырос, и они могли на вас заработать.
- Говорите об обстоятельствах, которые мешали вам нормально выполнять обязательства: сокращение на работе, несовершеннолетние дети, тяжелое материальное состояние и др.
- Обязательно покажите документы об отправленном заявлении.
Если вы хорошо подготовитесь, правильно и в достаточной мере изложите свои аргументы, то размер штрафов значительно снизится, а в ряде случаев возможно полное списание штрафов.
Как уменьшить штрафы за просрочку платежа по кредитной карте
Избежать уплаты штрафов за просрочку платежа по кредитной карте кажется невозможным для многих, но помните – если есть воля, то, безусловно, найдется и путь! Вот альтернативные советы по этому поводу.
- Автоматизация системы. Если связать свою кредитную карту со своим банковским счетом, то ваша кредитная компания автоматически будет вычитывать из вашей кредитной карты необходимые средства. Заведите себе аккаунт в интернете и после этого вы не будете иметь никаких проблем. Свой банковский счет необходимо поддерживать в положительном сальдо или вносить больше средств на него.
- Если нет возможности оплатить полную сумму денег, которую вы задолжали в этом месяце, оплатите хотя бы минимальную сумму. Кредитная компания получит ровно столько, сколько вы внесете. В следующем месяце вам начислятся более высокие проценты. Но банк будет знать, что вы по-прежнему, в меру своих возможностей, стараетесь выполнять свои обязательства. Этот совет лучше всего использовать в крайнем случае и только в аварийных ситуациях.
- Иногда штрафы за просрочку платежа происходят из–за путаницы с датами. Если вы хотите, вы можете изменить сроки. Вам даже не нужно предоставлять кредитной компании уважительные причины, почему вы хотите это сделать. Все что вам нужно сделать, это сообщить им о своем желании.
- Люди, которые не слишком тщательно следят за своей кредитной картой, часто производят просрочку платежа потому, что забывают играть по правилам. Следить за своей кредитной карточкой следует очень внимательно. Если вы не в состоянии заплатить в соответствии с инструкциями, то можете, в конечном итоге, платить по кредитным картам за просрочку платежа чисто по техническим нарушениям.
- Просите об отмене штрафных санкций, и они могут быть отменены. Если вы были хорошим плательщиком все это время и ваш штраф за просрочку платежа является одноразовым, то ваша кредитная компания может пойти вам навстречу и отказаться от него. Конечно, предоставьте убедительную уважительную причину для такой просьбы и не делайте этого снова!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
credovik.ru
Как уменьшить штрафы и пени по кредиту ― Москва
Как показывает практика, десять процентов заемщиков допускают регулярные задержки оплаты кредита. Банки в этом случае начинают начислять штрафы и пени, сумма которых в итоге может превысить заем. В этот момент клиент начинает понимать, что самостоятельно выбраться ему из такой ситуации будет очень проблематично. Самое лучшее, что можно предпринять – обратиться к компетентному специалисту (если у вас самого нет юридического образования и практики в данной области права), который посоветует, как можно уменьшить набежавшие штрафы и пени.
Важно! Первое, что необходимо сделать, если вам начали начислять штрафы или пени, написать ходатайство в банк с просьбой об их снижении. Только в случае отказа, вы можете подавать иск в суд, без этого ваше заявление не будет принято к рассмотрению.
Если просрочка по кредиту была вызвана ухудшением материального положения из-за потери работы, болезни или других непредвиденных трат, то вы можете сначала обратиться в банк, где был оформлен заем. Для того чтобы самостоятельно пройти все этапы и получить результат, вам придется потратить немало сил и нервов, особенно если у вас нет специальных знаний. Тем не менее, расскажем, что вы можете сделать.
- Собрать все необходимые документы, свидетельствующие о том, что причина, по которой вы перестали выплачивать регулярные взносы, является уважительной. Это может быть справка о состоянии здоровья или о том, что вы проходили дорогостоящее лечение, либо приказ об увольнении, свидетельство о рождении ребенка и т.п.
- Взять в банке выписку по совершенным платежам, чтобы доказать тот факт, что до наступления критической ситуации вы добросовестно и точно в срок выплачивали все полагающиеся взносы.
- Прочитать внимательно подписанный договор, возможно, в нем имеется пункт, который оговаривает ситуации, когда вы можете требовать снижения пени и штрафов от банковской структуры.
- Написать заявление-ходатайство с просьбой о снижении штрафных санкций и отправить его письмом с уведомлением о вручении. Также вы можете лично подать его в банк, однако при этом потребуйте, чтобы на втором экземпляре была поставлена дата принятия ходатайства.
- Ждать реакции банка на ваше заявление. В случае, когда кредитное учреждение отказывает вам в вашей просьбе, вы имеете право подавать иск в суд. Если вы сможете убедить заседателей, то вам пойдут навстречу и обязуют банк снизить штрафы и пени.
Важно! Будьте готовы к тому, что на ваше имущество может быть наложен арест. В этом нет ничего страшного, так как он будет снят сразу же после погашения задолженности. Единственное неудобство состоит в том, что в данный период вы не сможете совершать никаких действий в отношении арестованного имущества.
Действующее законодательство установило, что при начислении пени и штрафов по кредиту необходимо руководствоваться принципом разумности. Это означает, что сумма санкций не может достигнуть или превысить сумму долгового обязательства. Поэтому, если с вами произошел именно такой случай, то вы можете требовать снижения пени и штрафов, руководствуясь данной статьей закона.
Напишите заявление в банк, ссылаясь на пункт статьи, где имеется это условие, и требуйте снижения наложенных санкций. При этом вы должны помнить, что ни один банк добровольно не предложит вам снизить сумму штрафа. Данная инициатива должна исходить лично от клиента, так как кроме него это никому не нужно.
Как уже говорилось раньше, если на ваше заявление о снижении пени и штрафов банк ответил отказам, либо вы не дождались никакой реакции в течение установленного срока, вы можете составить и подать иск в суд. Для чего необходимо грамотно и аргументированно написать заявление, в котором в лаконичной форме изложить суть вопроса, а также свои требования и предложения по решению проблемы.
К заявлению следует приложить пакет документов, который был представлен выше. Также не лишними будут показания свидетелей, хотя заседателями больше ценятся документальные подтверждения, чем устные показания ваших знакомых или родственников. После вынесения решения, оно обязательно к безоговорочному исполнению обеими сторонами процесса.
Банковская структура настолько развита и сильна, что бороться с ней рядовому гражданину очень не просто, ведь в каждом подобном учреждении работает целый штат юристов, компетентных в области финансового права. Поэтому, если у вас нет специальной подготовки и навыков работы с документами, поручите решение данного вопроса опытным адвокатам. Профессионал точно знает, что необходимо сделать, какие документы собрать, и где их можно взять. Компания «Правосфера» всегда стоит на защите прав своих клиентов. Мы сможем вам помочь в любой ситуации!
pravo-sfera.ru
Как уменьшить долг по кредиту в суде: советы юриста
Оказавшись перед фактом невозможности исполнения обязательств по кредитному договору, заемщики действуют по-разному:
- прекращают вносить все регулярные платежи;
- регулярно, в соответствии с графиком, погашают только проценты, оставляя тело кредита на потом – когда появится возможность платить;
- погашают кредит как придется, по мере появления средств.
Любая из названных ситуаций означает одно – неисполнение заёмщиком своих обязательств в полном объеме, что, как правило, всегда влечет со стороны банка ответные меры.
Порядок действий кредитора регулируется законом и кредитным договором, но условия последнего не могут противоречить закону. На практике же банк часто руководствуется своей выгодой, трактуя условия договора на свое усмотрение, используя незнание или непонимание законодательства заемщиком, а иногда и вовсе поступает так, как посчитает нужным, надеясь, что финансовые проблемы заемщика не оставят у него сил, средств и времени что-либо оспаривать.
Конечно, неисполнение обязательств заемщиком – это нарушение договора, за которое предусмотрены определенные санкции. Однако, как показывает практика, со стороны банков в таких ситуациях нарушений наблюдается не меньше. В результате общий размер долга сохраняется или серьезно увеличивается, несмотря на то, что заемщик время от времени все-таки вносил определенные платежи.
Типичные уловки со стороны банков хорошо известны, да и заемщики уже научились с ними бороться, отстаивая свои права в суде.
Перерасчет суммы долга
Многие банки осуществляют направление полученной от заемщика суммы, недостаточной для полного исполнения обязательства, на погашение неустойки (штрафов, пеней). И только затем, если остаются средства, проводят их в счет погашения процентов и (или) основного долга. К сожалению, о таких действиях банка заемщик узнает далеко не сразу.
Согласно ст.319 ГК РФ, полученная сумма должна быть учтена в следующем порядке очередности: оплата услуг банка (обработка платежа), проценты по кредиту и основной долг. И неважно, что по этому поводу содержится в условиях договора. Суды однозначно встают на сторону заемщиков, обязывая банки произвести перерасчет и уменьшить размер долга.
Уменьшение неустойки
Начисление неустойки несоразмерной с последствиями нарушения кредитных обязательств – частое явление. Ее размер порой сравним с основным долгом или превышает его, даже с процентами.
Размер неустойки, как правило, определен кредитным договором, и банк может сослаться на его условия. Однако положения ст.333 ГК РФ допускают возможность заемщика заявить в суде требование об уменьшении неустойки, даже если банк с точки зрения договора действует законно.
Будет ли решение положительным – не факт. Но по потребительским кредитам в большинстве случаев удается уменьшить неустойку, иногда существенно – до 90%. Эффективно повлиять на позицию суда можно, доказав, что проблемы с исполнением обязательств по кредиту обусловлены уважительными причинами – болезнь, потеря работы, сложные семейные обстоятельства и т.п. Требование об уменьшении неустойки обязательно должно быть заявлено заемщиком самостоятельно – устно, с занесением в протокол заседания, или письменно (отзыв на иск, отдельное заявление или ходатайство).
Предотвращение увеличения долга
Нередко банки специально выжидают до конца истечения срока исковой давности (3 года), чтобы за все это время заемщику были начислены дополнительные штрафные санкции, повышенные проценты и другие суммы. Можно ли предотвратить такую попытку банка обогатиться за ваш счет, если и так очевидно, что долг погасить заемщик не в состоянии? Единственный вариант – судебный иск о досрочном прекращении (расторжении) кредитного договора. Но надежды на принятие судом положительного решения очень мало.
К сожалению, прямо сослаться на то, что банк тянет время, наживается, просто не хочет взыскивать долг в судебном порядке, не получится. Судебное взыскание – право, а не обязанность банка.
Перспективой выигрыша процесса обладают только дела, где есть реальные основания расторгнуть договор. Обычно заемщики ссылаются на положения ст.451 ГК РФ, предусматривающей расторжение договора в результате существенного изменения обстоятельств, наступление которых стороны на момент заключения договора считали невозможными, либо вызванные причинами, которые заемщик не смог преодолеть. Проблема заключается в том, что ни потерю работы, ни заболевание, ни семейные сложности и т.п., на что традиционно указывают заемщики, нельзя отнести к обстоятельствам, которые нельзя было предусмотреть. Преодолеть их тоже вполне возможно. Поэтому, если не удастся найти основания в самих условиях договора, соотнеся их со сложившимися обстоятельствами, то никаких перспектив дело иметь не будет.
С недавних пор у заемщиков появился более реальный способ предотвращения попытки банка затянуть взыскание – подача заявления о банкротстве. Неплатежеспособность, долг перед банком и (или) другими лицами в общем размере не менее полумиллиона, просрочка три и более месяца – совокупность достаточных условий для обращения в суд. Открытие процедуры гарантированно предотвратит увеличение долга.
law03.ru
alexxlab