Как перекредитоваться по ипотеке в другом банке – Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24

Содержание

ᐉ Как перекредитоваться по ипотеке в другом банке. urpiter.ru

Можно ли ипотеку перевести в другой банк

Рефинансированием в чистом виде является передача закладной. Она подтверждает права залогодателя и содержит в себе основную информацию о кредитной сделке. Ее оформление при получении первого кредита значительно упрощает передачу ипотеки в другой банк.

Законодательством также разрешается, так называемая, последующая ипотека. Это означает, что недвижимость с действующим обременением банка может быть передана в залог другому кредитору. Основное условие – стоимость залога не должна быть меньше, чем задолженность по двум кредитным договорам. В случае принудительной реализации залога, в первую очередь, погашается задолженность по договору, который был оформлен раньше.

Как перекредитоваться по ипотеке в другом банке

Совсем недавно в линейке банковских продуктов по кредитованию появилась такая новая услуга, как рефинансирование действующего кредита, проще говоря, перекредитование. Суть этой процедуры заключается в том, что заемщик может получить кредит в одном банке для погашения более невыгодного кредита в другом. Причем в залог передается имущество, которое было заложено в предыдущем банке.

Для начала посмотрим, чем отличается рефинансирование от обычного кредита. А отличий здесь будет не так уж и много – по сути это тот же потребительский займ, выдаваемый для конкретной цели (погашения других задолжностей). Вот только пакет документов будет немного больше, ведь нужно предоставить документы по объекту перекредитования, включая и документы об остатке задолженности. Получить ссуду наличными вряд ли получится – банк, скорее всего, перечислит сумму задолженности сразу на ваш ссудный счет в другом банке, хотя некоторые организации выдают.

Пошаговые действия заемщика по рефинансированию ипотеки, взятой в другом банке

Перекредитование ипотеки под меньший процент возможно как в банке, который дал заем, так и в другой кредитной организации. Благодаря большой конкуренции процентные ставки по ипотеке постепенно снижаются, и в настоящий момент заем можно получить на других условиях, чем несколько лет назад.

  • более низкая процентная ставка;
  • уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита;
  • уменьшение срока ипотеки, а с ним и переплаты по кредиту;
  • смена валюты займа;
  • замена обеспечения кредита на залоговое имущество, менее ценное для заемщика.

Перекредитование ипотеки в другом банке: руководство к действию

Еще один плюс переноса ипотеки в другой банк — вы можете получить заем на сумму, большую, чем ваш долг в первом банке. Свободную сумму можно пустить на ремонт, покупку мебели или другие неотложные нужды, связанные с вашей недвижимостью. Что замечательно, менять банк можно неоднократно.

Так что перенести жилищный кредит в другой банк не так просто, как может показаться на первый взгляд. Есть вариант — поискать разные условия перекредитования и обратиться в несколько банков с заявками. Минус этого способа в том, что каждое обращение банка в БКИ фиксируется, и о каждом отказе будут знать все банки, куда вы обращаетесь впоследствии. К тому же сам процесс подачи нескольких заявлений полон хлопот, нужно собирать несколько пакетов документов и постоянно держать руку на пульсе. Чтобы избежать подобных ситуаций и выиграть в деньгах, имеет смысл обратиться за помощью к специалистам.

Как перекредитовать кредит в другом банке

Процедура перевода кредита проходит в два этапа. Сначала пишется заявление в будущий банк-кредитор, в котором излагается просьба выдать необходимую сумму для погашения задолженности в прежнем банке. Далее процедура оформления кредита повторяется, залог нотариально перерегистрируется, заново осуществляются все необходимые платежи: страхование имущества, услуги оценщика, нотариуса. Причем эта оплата полностью идет из кармана заемщика. Следует также обратить внимание на наличие санкций за досрочное закрытие кредитного договора в старом банке, ведь процедура перекредитования по сути и является досрочным погашением. Если такие санкции имеются, вряд ли рефинансирование принесет ощутимые выгоды заемщику.

Специалисты рекомендуют проводить рефинансирование, если разница между процентными ставками по кредитам составляет не меньше 3%, соответственно, самым выгодным и оправдывающим себя является перекредитование по ипотеке. В основном осуществляются массовые переходы клиентов из мелких банков в крупные, так как среди ведущих финансовых учреждений условия перекредитования практически одинаковы, поэтому эта процедура не будет иметь никакого смысла.

Как перекредитоваться в другом банке

А это, в первую очередь, проверка наличия в договоре пункта о санкциях в случае переоформления кредита (некоторые банки таким образом «страхуются», заставляя клиента платить неустойку), иначе заёмщик рискует переплатить в разы вместо экономии. И вместо ощутимой выгоды получить штрафные санкции в крупных масштабах. Следующим этапом перекредитования в другом банке идёт оформление соответствующих бумаг в новом банке-кредиторе. Прежде всего, от потенциального заёмщика потребуют кредитный договор с прежним банком, причём необходим именно оригинал документа.

Суть перекридитования в другом банке заключается в следующем: клиент берёт кредит в одном банке, но через некоторое время понимает, что с него берут поистине драконовские проценты, либо же у клиента изменились финансовые возможности. И тогда заёмщик обращается в другой банк с тем, чтобы погасить предыдущий кредит, но с меньшей кредитной ставкой. А затем – в следующий банк за погашением предыдущего и так далее. Подобное рефинансирование кредита наиболее выгодно при погашении крупных займов, например, ипотечного жилья.

Способы и правила рефинансирования ипотеки в другом банке

Помимо самого получателя целевого займа, определенные требования банки всегда предъявляют и к ипотечной недвижимости, купленной на средства первого кредитора. То есть жилье должно соответствовать всем параметрам, указанным в программе данного вида кредитования. Кроме стандартных требований, финансовые организации могут устанавливать и особые. Например, в условиях кредита может быть указано, что рефинансировать можно только тот ипотечный заем, который был выдан на приобретение новой недвижимости. В таком случае банк не предоставит заемные средства на погашение кредита, взятого на покупку вторичного жилья. Ко всему прочему значение часто имеет сумма текущего ипотечного долга, а также срок, на который был оформлен предыдущий договор.

  1. Должник уточняет у первого кредитора полную сумму, которую он ему еще не выплатил, а также размер уже погашенного долга. В этом финансовом отчете обязательно указывается точное количество всех внесенных платежей.
  2. Подается заявление на получение нового ипотечного займа. Стоит отметить, что в некоторых банках подать заявку на рефинансирование можно онлайн – на официальном сайте финансовой организации.
  3. Когда кредитный отдел одобряет заявку, то заемщик предоставляет финансовой организации, согласившейся выдать ему новый ипотечный кредит, все необходимые документы. В этот список обязательно входит и финансовый отчет, взятый в первом банке.
  4. После тщательной проверки документов и информации, предоставленных заемщиком, составляется договор. Главный документ сделки денежного заимствования подписывается, когда все детали рефинансирования улажены.
  5. После заключения ипотечного соглашения банк погашает долг своего клиента, перечислив необходимую сумму на счет предыдущего кредитора. С этого момента заемщик становится должником другой финансовой организации.

О банках и финансах

Раздельно хотелось бы отметить тот факт, что охотнее всего на перекредитование банки идут для юрлиц, имеющих благоприятную перспективу развития и финансовую историю, а вот частным лицам, в большинстве случаев, в перекредитовании отказывают, в виду несоизмеримости пользы и времени на оформление. Так, в случае если на постройку торгового комплекса был забран кредит, то, конечно, проценты по нему весьма громадны, поскольку банк идёт на определённый риск: не известно принесёт ли данное предприятие пользу.

Потом в пакет документов в обязательном порядке включаются сведения об остатке долга, и справка об отсутствии просрочек по платежам. Те клиенты, у которых была хоть одна просрочка, сходу считаются неблагонадёжными и в процедуре перекредитования им отказывают. В случае если при оформлении первого кредита в банке оставался залог, то он машинально переходит к новому

Сбербанк упростил рефинансирование ипотеки других банков

Сбербанк снизил ставки по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости», который позволяет клиентам снизить долговую нагрузку, консолидировать несколько кредитов в один на более выгодных условиях в Сбербанке, снизить размер платежа, а также получить дополнительную сумму средств на личные цели под низкую процентную ставку.

  • только рефинансирование ипотеки другого банка;
  • рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке с консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт;
  • рефинансирование ипотеки в другом банке с частичным предоставлением денег на личные нужды;
  • рефинансирование в Сбербанке ипотеки другого банка с предоставлением части денежных средств на личные цели, а также консолидацией прочих потребительских, автокредитов и кредитных карт.

Перекредитование ипотеки в другом банке

Рефинансирование используется как в потребительском кредитовании, так и в ипотечных программах. Услуга широко применяется в западных странах, в то время как в России перекредитование получило распространение только в течение последних десяти лет. В чем сущность данного банковского продукта и как оформлять?

Кроме процентов банки обязывают заемщиков приобретать услуги страхования. Иногда это требование распространяется только на залоговое имущество (это обязательная страховка согласно законодательству РФ), но бывает, что банки навязывают страхование жизни или утраты платежеспособности. Ипотека с учетом дополнительных услуг становится дорогим удовольствием для банковских клиентов. Сегодня же значение процентной ставки по ипотечным договорам значительно ниже и составляет минимум 12—13% в год. К тому же во многих банках страхование жизни стало необязательным условием получения кредита. Что уже экономит средства на 1—2% ежегодно.