Кредит на погашение кредита в другом банке – стоит ли овчинка выделки?

На платежеспособность клиента могут оказать влияние различные факторы. Ими могут быть: смена работы, болезнь, переезд и даже самая обычная лень. Большинство из них исчезают после нескольких штрафных платежей, но некоторые так просто не проходят. В этом случае нужно будет взять кредит на погашение кредита в другом банке.

Если внимательно рассматривать политику финансовых организаций по отношению к займам, можно с уверенностью утверждать, что они всегда готовы идти на очень серьезные уступки при условии полной откровенности со стороны заемщика. Так получается не из-за любви кредиторов к людям, а из-за их личного интереса. Ведь любой проблемный займ становится таковым после первого же нарушения режима погашения и требует выделения большего количества резервных средств, что напрямую влияет на уровень доходов финансовой организации. Если не взять кредит на погашение кредита в другом банке, то он может перейти в раздел безнадежных. В этом случае придется привлекать коллекторов и оплачивать их услуги.

Как устроить каникулы

Прежде всего заемщик должен осознавать, что вот-вот начнутся проблемы с выплатами. Оценив их уровень, он может обратиться в банк за помощью за несколько недель до наступления трудных времен. Этого времени должно хватить для нахождения вариантов решения проблемы. Дополнительным бонусом в этом случае будет отсутствие необходимости выплачивать штрафы по просроченным платежам или повышение ставки за нарушение одного из пунктов кредитного договора. Погашение кредита другого банка с помощью нового займа не решит основных проблем клиента, а вот освобождение от обслуживания программы на несколько месяцев – вполне. Обычно банк предлагает возможность не платить тело кредита некоторое время в случае смены места работы заемщика. Интересным фактом является то, что многие банки стали включать такую опцию в свой стандартный ипотечный договор.

В особо тяжелых случаях банк может предложить своему клиенту полную отсрочку по производимым платежам. В этом случае не стоит торопиться и брать кредит на погашение кредита в другом банке. Возможно, при предоставлении полных данных о финансовом состоянии заемщика организация предоставит возможность в течение 3-х месяцев вообще не совершать платежи без каких-либо штрафных санкций.

Рефинансирование

Сегодня можно повсюду увидеть рекламу с предложением от организации «Тинькофф банк». Погашение других кредитов за счет их денег представляется людям отличной возможностью. Однако это не совсем правильно. Для решения проблем по займу совсем не стоит брать в одной финансовой организации кредит на погашение кредита в другом банке. Идеальным выходом из этой ситуации будет оформление нового займа с более мягкими условиями и длительным сроком. При условии, что большая часть займа уже погашена, банк с удовольствием пойдет навстречу своему клиенту. Ведь в таком случае он получит больше денег и избавит себя от проблем найма коллекторов и обращения в суд для получения в собственность залогового объекта.

fb.ru

Как получить кредит для погашения других кредитов? Несколько способов для разных ситуаций

Просмотры: 7 824

Комментариев: 1

Сильная закредитованность населения вынуждает граждан искать разные выходы из ситуации при возникновении сложностей с выплатами кредитных долгов. Некоторые заемщики по разным причинам желают взять кредит на погашение кредита. Со стороны кажется, что это очень простая операция: вы обращаетесь в банк, берете кредит наличными и гасите им раннее оформленный заем. Но на практике не все так радужно.

к оглавлению ↑

Как сами банки относятся к таким операциям?

Если вы придете в банк и открыто заявите, что желаете оформить кредит для погашения других кредитов, то не стоит ждать одобрения. Такая цель говорит о том, что у заемщика есть проблемы с выплатами, а с такими клиентами кредиторы предпочитают не связываться.

Банки и раннее не выдавали кредиты на такие цели, а с наступлением кризиса стали еще более категоричными. Они предпочитают заключать договора с благонадежными заемщиками, которые не испытывают финансовых проблем. Так что, если вы желаете совершить такую операцию, нельзя говорить банку о конкретной вашей цели.

к оглавлению ↑

Официальное рефинансирование кредитов

Несмотря на свою категоричность, банки стали активно предлагать заемщикам официальный продукт, который можно направить на погашение одного или даже нескольких ранее полученных займов.

Если у вас появилась потребность в перекрытии кредитов, вы выбираете банк, предлагающий рефинансирование, и обращаетесь в его офис. Сам процесс оформления перекредитования аналогичен процедуре выдачи обычного кредита, но продукт является целевым. Заемщик не получает деньги, новый банк сразу направляет одобренные средства на закрытие ранее оформленного кредита или кредитов.

к оглавлению ↑

Условия проведения рефинансирования займов:

• заемщик должен обладать хорошей кредитной историей;
• по закрываемым кредитам не должно быть даже небольших просрочек;
• с момента оформления займа прошло более чем 3-6 месяцев;
• до окончания срока выплаты закрываемого кредита осталось не менее 3-6 месяцев.

Если вы обладаете хорошей кредитной репутацией и платили по ранее оформленным кредитам без нареканий, то вам не откажут в рефинансировании. Учитывайте, что для этого вам потребуется собрать справки с работы. Если же официальное рефинансирование вам не подходит по каким-то причинам, ищите иные способы, которые позволят вам закрыть кредит другим кредитом.

к оглавлению ↑

Оформление кредита наличными с целью погашения других кредитов

Если проведение рефинансирования невозможно, а перекредитование необходимо, то остается только обратиться в другой банк за простым кредитом наличными, а далее закрыть долги полученными средствами.

Оформление такой операции не будет простым делом. Как уже говорилось выше, вам нельзя говорить, что вы хотите осуществить погашение кредита новым кредитом, иначе сразу поступить отказ. О цели кредитования спрашивают всегда, но при этом в дальнейшем подтверждать траты не нужно.

к оглавлению ↑

Важные моменты:

1. Любой банк запрашивает кредитную историю заявителя, поэтому скрывать наличие действующих кредитов бессмысленно. Более того, сокрытие этой информации приведет к отказу.
2. Вашего дохода должно хватать на выплату всех кредитов, включая оформляемый на данный момент. Для банка вы берете не кредит на погашение другого кредита, а просто еще один заем. У вас должно хватать денег на выплату всех оформленных на ваше имя кредитов, но и на проживание должны оставаться средства. При недостаточном доходе вам будет отказано.
3. Чтобы увеличить свою кредитоспособность, оформляйте кредит на максимально продолжительный срок. В такой ситуации сумма ежемесячного платежа будет минимальной, поэтому можно будет получить одобрение. В дальнейшем вы всегда можете гасить задолженность досрочно.

к оглавлению ↑

Если кредитная история не позволяет взять новый заем

При наличии просрочек или просто отрицательной кредитной истории и оформление рефинансирования, и оформление нового кредита наличными невозможно. Шансов сделать перекредитование в такой ситуации мало, но есть некоторые варианты.

В такой ситуации возможно погашение кредита займами, оформленными в микрофинансовой организации. МФО лояльны по отношению к заемщикам и кредитуют граждан с любой кредитной историей, но суммы простых микрокредитов очень невелики, средств будет недостаточно для проведения перекредитования.

Можно посоветовать оформить заем в МФО под залог недвижимости. Вероятность одобрения по таким программам очень высокая, а лимит может оказаться приличным. Но учитывайте, что при невыплате этого займа вы можете лишиться недвижимости.

к оглавлению ↑

Проведение реструктуризации

Если ситуация запущена, и вы уже совершили серьезные просрочки, то можно попытаться договориться с банком о проведении реструктуризации задолженности. Благодаря этой операции вы увеличиваете срок предоставление кредита, уменьшая тем самым ежемесячный платеж.

Банк может согласиться на реструктуризацию, а может и отказать. Это его право. Чтобы повысить свои шансы на перекредитование, лучше документально подтвердить необходимость проведения реструктуризации. Это может быть ваш больничный лист, трудовая с отметкой об увольнении, справка 2НДФЛ, которая указывает на уменьшение заработной палаты, и пр.

Автор: Ирина Русанова

к оглавлению ↑

Подбор лучших предложений по кредитам

С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.

Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Остались вопросы? Нужна помощь в оформлении документа?

Это вам будет интересно

26 февраля 10:53

Стандартные кредитные программы не позволяют получить деньги в день обращения. Банку требуется время, чтобы проанализировать анкету заемщика, изучить его варианты и принять решение. Обычно на это уходит 2-3 дня. Но порой заемные средства нужны максимально срочно, и рынок кредитования предусматривает возможность получения кредитов в день обращения. Есть даже несколько вариантов быстрого получения средств. Что нужно для выдачи срочного кредита? Если программа подразумевает быстрое…

20 февраля 14:48

Знакомство с кредитами может происходить по-разному. Чаще мы оказываемся в числе заемщиков, а иногда приходится побыть поручителем. На роль поручителя, как правило,…

16 февраля 07:46

Программы ипотечного кредитования практически во всех банках идентичны по основным моментам выдачи. Отличия можно заметить только в требованиях к заемщику, необходимых…

11 февраля 09:37

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита. Государство допускает…

8 февраля 13:35

Компания Платиза уже давно работает на рынке микрокредитования и заслужила доверие клиентов. Ежедневно сотни граждан направляют онлайн-заявки на получение срочного…

3 февраля 08:32

В последнее время количество граждан, которые испытывают трудности в получении кредитов, стало все больше. Одни не имеют постоянного места работы, другие не могут…

Поделитесь этой статьей в соцсетях:

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

finansy.name

Как погасить кредит кредитом? Взять кредит в банке. Можно ли досрочно погасить кредит

Современная жизнь представляет собой круговорот обстоятельств, которые могут очень сильно нарушить хорошо продуманные и построенные планы. Проблему возникновения любых финансовых вопросов на протяжении последних нескольких десятилетий современные люди привыкли решать в банковских учреждениях. Перед гражданами открылись возможности брать в долг деньги на покупку недвижимости, автомобиля, бытовой техники, мебели и других товаров, которые необходимы для нормального существования. Кредитование предусмотрено и на покупку строительных материалов, решение предпринимательских проблем, лечение, отдых, учебу и другие нужды. Взять кредит в банке может каждый гражданин, который имеет хорошую кредитную историю и постоянный заработок. Получить любой вид займа достаточно легко по причине того, что в банковской сфере продумано большое количество кредитных программ, которые как палочка-выручалочка, помогают решить поточные проблемы. Клиенты банков часто даже не задумываются о том, что могут возникнуть ситуации, при возникновении которых погашение долга станет проблемой.

Что может повлиять на возможность внесения обязательных платежей

Причин возникновения сложностей масса. Ими могут быть:

• потеря работы;
• болезнь;
• скачок курса валют;
• смерть одного из членов семьи;
• один из зарабатывающих членов семьи станет безработным;
• халатность;
• возникновение других жизненных проблем, которые потянули за собой финансовые потери.

Возможные проблемы с невыплатами кредита

Невыплаты обязательных платежей по заключенному кредитному договору тянут за собой последовательность дополнительных проблем. Все начинается со звонков работников банка, затем по адресу проживания должника появляются письма-претензии от руководства банковского учреждения, судебный иск, работники исполнительной службы. И, что еще хуже, поступают угрозы от специальных служб. Запугивание недобросовестных заемщиков становится одним из популярных способов требования занятых средств. Кроме того, кредитная кабала предусматривает также пеню за непогашение долга и банковские штрафы, которые в несколько раз увеличивают общую сумму задолженности. Одним из вариантов выхода из данной ситуации, по мнению экспертов, считается одалживание средств на погашение взятой суммы. Чтобы найти ответ на вопрос «как погасить кредит кредитом», необходимо владеть некоторой важной информацией. В банковском законодательстве имеется термин, который обозначает полное погашение взятых в долг средств на основе нового займа в банке. Если разобраться по сути, то в процессе рефинансирования или перекредитования необходимо взять кредит, чтобы погасить другой кредит.

Основные преимущества перекредитования

1. Рефинансирование помогает клиентам банка выбраться из кабальных проблем с финансами, исправить сделанные ранее ошибки.
2. Данный способ погашения кредита фактически увеличивает срок выплаты без каких-либо финансовых потерь.
3. Перекредитование позволяет заемщику средств значительно снизить свой обязательный ежемесячный платеж при выплате задолженности банку.
4. Если хорошо изучить все кредитные программы банков страны перед тем, как взять кредит, чтобы погасить кредит, то можно даже уменьшить основную сумму долга.
5. Рефинансирование позволяет избежать начисления штрафов и пени за непогашение основной суммы долга.
6. Данный вариант оплаты задолженности помогает избежать судебного разбирательства, которое требует много времени и нервов.
7. Перед тем как погасить кредит кредитом, можно выбрать банк с самыми выгодными условиями.

На что необходимо обращать внимания перед заключением договора перефинансирования

Перед тем как погасить кредит кредитом, необходимо внимательно изучить первичный кредитный договор. Банковская политика предусматривает специальные программы, которые способствуют погашению долга за счет дополнительного займа. Часто возможность перекредитования прописана в самом договоре. Она возникает после того, как пройдет определенное количество времени. В каждом банке срок, который должен пройти перед заключением договора рефинансирования, разный. В среднем его продолжительность полгода, но возможны другие варианты: три месяца или год. Руководство банковского учреждения само заинтересовано в том, чтобы погашение занятой суммы было выполнено, поэтому условия кредитной программы предоставляют возможность должникам банка справиться с установленными выплатами задолженности путем уменьшения процентов по основному телу кредита, увеличения срока кредитования и других лояльных программ.

Необходимо внимательно перечитывать договор, перед тем как быстро погасить кредит

Рефинансирование подходит не для всех кредитных договоров. Вернее для некоторых из них этот способ погашения долга не имеет никакого значения.

Существуют некоторые программы банковских учреждений, которые не позволяют досрочно выплатить тело кредита. Поэтому необходимо уточнить эту возможность перед подписанием документов. Банковские работники утверждают, что существуют кредитные программы, которые не предусматривают внесения изменений в график выплат по задолженности. В таких случаях договор перефинансирования не имеет смысла. Более того, есть банки, в которых предусмотрена комиссия за досрочное погашение кредита, поэтому эти детали необходимо уточнять. В 2011 году законодательством было запрещено применение данного способа начисления процентов, но они еще встречаются как один из видов скрытых комиссий.

Можно ли досрочно погасить кредит и какие плюсы досрочного погашения?

Досрочное погашение долга имеет массу преимуществ. Прежде всего они касаются психологического состояния должника. Когда занятая сумма полностью отдается, то человек чувствует себя намного комфортнее и свободнее. Если проанализировать выплаты, то досрочное погашение кредита автоматически уменьшает сумму основного долга заемщика средств за счет уменьшение суммы начисляемых процентов. Важным плюсом погашения долга также является то, что сэкономленные деньги можно вкладывать в прибыльное дело, а не выплачивать банку. Досрочное погашение кредита в большинстве случаев является выгодным для клиентов, но не банковских учреждений. Они теряют невыплаченные проценты по кредитам при досрочной выплате. До 2011 года во многих банках вообще были предусмотрены различные комиссии и штрафы в крупных суммах за заранее выплаченный долг. Сейчас законодательство улучшило условия кредитования заемщиков денежных средств, но мораторий сроком на полгода, год или минимум три месяца на досрочное погашение еще существует. Уточнить продолжительность запрета в каждом банке можно в договоре кредитования еще до того, как досрочно погасить кредит.

Рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты берутся на срок намного меньше, чем более крупные задолженности, но в то же время они не очень выгодны для семейного бюджета. Возможно, вы увидели процентную ставку по кредитам, которая намного ниже, чем в вашем банке, что может быть стимулом для рефинансирования. Часто она уменьшается по прошествии некоторого времени. Это можно считать некоторым риском заемщика, который брал в долг сумму на менее выгодных условиях. К примеру, ваш кредит оформил «Приватбанк». Как погасить кредит заранее в этом финансовом учреждении, необходимо вычитать в кредитном договоре. Если в нем имеется возможность рефинансирования на более выгодных условиях, то для уменьшения процентной ставки достаточно оформить просто типовой пакет документов. Если же вы решили взять новый кредит в другом банке, то необходимо будет собрать дополнительные документы.

Перекредитование автокредитов

Перед тем как быстро погасить кредит на покупку автомобиля, необходимо собрать дополнительный пакет документов, которые касаются машины и действующего кредита. Данный пакет документов зависит от цели заключения договора рефинансирования. Если вы оформляете кредит на покупку другого авто, то процедура оформления договора требует продажи первого автомобиля в салоне. Вырученные деньги будут первоначальным взносом по договору рефинансирования. Но в любом случае необходимо заключать новую страховку, в которой выгодополучателем будет указан другой банк.

Взять кредит в банке для погашения задолженности по ипотеке

Данный вид перекредитования считается самым сложным для оформления, он требует наличия дополнительных документов, касающихся объекта недвижимости, на приобретение которого брался кредит, сделанных выплат, остатка по телу кредита и других деталей. При этом необходимо заключать новый договор страхования с указанием нового банка, делать оценку недвижимого имущества на данный момент и перерегистрировать недвижимость. Переоформление нового договора ипотеки потянет за собой дополнительные значительные затраты, они будут оправданы при более выгодных условиях кредитования только в том случае, если сумма невыплаченного тела ипотеки большая.

Дополнительный пакет документов и условия для рефинансирования в других банках

Перед тем как погасить кредит кредитом, одолжив денежные средства в другом банке, необходимо собрать дополнительные документы для его оформления. Кроме стандартного пакета, для оформления сделки необходимо будет собрать справки, которые характеризуют состояние действующего займа.

1. Перед тем как досрочно погасить кредит на приобретение недвижимого имущества или автомобиля путем одалживания средств, необходимо предъявить ранее подписанный кредитный договор.
2. Подготовить нужно и график погашения задолженности с указанием суммы ежемесячных обязательных платежей.
3. Если по действующему займу заключены дополнительные договора (договор поручения, залога), то оригиналы данных соглашений необходимо предъявить при оформлении нового кредита.
4. В банке, которому вы должны деньги, возьмите справку об остатке долга.
5. Если рефинансирование будет заключаться на большую сумму (в каждом банке она указана), то необходимо будет дополнительно составлять договор поручительства хотя бы одного физического лица.

fb.ru

Как взять кредит на погашение других кредитов: пошаговая инструкция :: BusinessMan.ru

У вас много кредитов? Неудобно постоянно ездить в банки и держать в голове информацию о том, когда какой кредит оплатить? Тогда эта статья для вас! В ней дана пошаговая инструкция, как взять кредит на погашение других кредитов. Вам больше не придется держать в голове информацию о большом количестве платежей, достаточно будет запомнить одну дату и сумму. Готовы узнать, как взять кредит для погашения других кредитов? Тогда мы начинаем свой рассказ.

В каких случаях возникает потребность взять кредит для погашения других кредитов?

Таких ситуаций может быть несколько:

1. Более низкая процентная ставка по новому кредиту. Соответственно, у вас будет меньше сумма переплаты, а значит вы сможете быстрее расплатиться с долгами и начать откладывать эти деньги на что-то другое или пользоваться ими на свое усмотрение. Не задумываясь больше о том, что нужно не забыть оплатить кредит, иначе может возникнуть просрочка, а значит и штрафные санкции, испорченная кредитная история и другие неприятности.

2. Снижение дохода, а значит невозможность оплачивать кредиты в том объеме, в котором вы платили до этого. То есть вы можете взять один большой кредит на достаточно большой срок, чтобы платеж по нему был меньше, чем сумма платежей по действующим кредитам. Соответственно, вам будет по-прежнему комфортно платить, эта сумма больше не будет сильно бить по вашему карману, и вы сможете не снижать уровень жизни, к которому привыкли.

3. Удобство платежа. Довольно трудно удержать в памяти все даты и суммы платежей, иногда мы можем что-то упустить из виду. И эта досадная ошибка может нам встать в копеечку. Потому что штрафные санкции за несвоевременно оплаченный платеж у банков очень большие. И тем более не всегда есть время, чтобы мотаться по всем банкам, которые, как правило, находятся на разных концах города. Уж лучше один раз в месяц вносить один большой платеж, чем несколько раз в месяц маленькие суммы. Таким образом, вы сэкономите не только время, но и деньги. Потому что до банка надо доехать – деньги на проезд или на бензин, если едете машиной. Умножаем эту сумму на количество кредитов, которые вы оплачиваете ежемесячно. И это еще не все. То время, которое вы раньше тратили на то, чтобы съездить в банки и обратно, освободилось. Вы можете занять его работой и получить дополнительный доход либо освободить его для тех занятий, которые вам по душе.

В каких случаях выгодно рефинансирование?

1. Если по кредитному договору прошло не более половины срока кредитования. Почему так? Обычно в банках основная сумма процентов по кредиту берется в первые месяцы. Соответственно, если вы взяли кредит, например, на 2 года, а прошло уже 18 месяцев, рефинансирование не особо выгодно, потому что большую часть процентов вы уже выплатили банку, вам осталось выплатить лишь часть основного долга. А в новом банке с вас опять начнут брать проценты. Но в любом случае каждый кредит лучше рассчитать индивидуально и выяснить сумму выгоды, чтобы наглядно понять, имеет ли смысл затевать процедуру рефинансирования или стоит все же отказаться от данной услуги. Потому что в некоторых случаях игра не стоит свеч.

2. Разница в процентных ставках должна быть более 2%, иначе вы провозитесь со всеми документами, а в итоге либо совсем не получите выгоды от рефинансирования, либо она будет настолько мала, что не стоит всей этой волокиты с документами.

3. При объединении нескольких кредитов в один. Потому что к выгоде по процентам необходимо приплюсовать прочие освободившиеся расходы. То есть деньги, которые вы раньше тратили на дорогу до банков, обслуживание других кредитов, стали вашими доходами.

4. Если вы хотите снизить сумму платежа, как уже было упомянуто ранее.

1 шаг. Анализируем, какие банки дают кредит на погашение других кредитов

Итак, вы сделали выбор в пользу рефинансирования. А что делать дальше? Просматриваем все банки, дающие кредит на погашение других кредитов. А где взять кредит на погашение других кредитов?

В настоящее время все крупные банки занимаются перекредитованием. Конечно, все программы рефинансирования различны. А условия договора и тарифы есть в любом отделении того банка, который вы выбрали. Вы можете предварительно ознакомиться с ними. Потому что в одном банке легко взять кредит для погашения. В другом банке эта процедура может оказаться очень сложной. Вариантов много, подбирайте тот, который вам больше нравится, а лучше использовать все варианты, чтобы собрать полную информацию о том, какие банки дают кредит на погашение других кредитов. Нашли? Составьте список банков, которые занимаются рефинансированием.

2 шаг. Подбираем банки, которые нам подходят

Итак, список готов. Нам нужно выбрать банк, дающий кредит на погашение других кредитов, который подходит именно нам. Как это сделать? Для начала надо определить, подходим ли мы банку. Для этого необходимо посмотреть требования к заемщику и проверить себя на соответствие критериям. Сделали? Список заметно поубавился? Первая фильтрация прошла. Следующим шагом оценим, какие банки подходят под наши критерии. Они могут быть разные, в зависимости от цели рефинансирования. Обращайте внимание и на процентную ставку, и на возможные комиссии. Они могут взиматься за обслуживание счета, за внесение ежемесячного платежа и так далее. Готово? Теперь рассчитайте каждое предложение индивидуально. Что считать? Выгоду, которую вы получите от рефинансирования. Потому что в некоторых случаях она может быть несущественной. Чтобы не тратить свое время, а также время сотрудников банка.

3 шаг. Составляем список документов, которые вам необходимо собрать

Отдельно на листочек выпишите документы, которые нужны в каждом банке для подачи заявки. Как правило, это паспорт, справка, которая подтверждает ваши доходы. В некоторых банках нужен еще ряд документов. Лучше собирать все разом, чтобы потом не пришлось по несколько раз ждать, пока придут все необходимые документы. Это существенно сэкономит ваше время. Потому что, как правило, поход за справками – это не минутное дело, бывает, что вы тратите на это много времени.

4 шаг. Подготовка пакета документов

Список документов готов. Теперь самое время их собрать. Сходите во все необходимые инстанции и закажите те справки, которые вам необходимы.

Как правило, время ожидания справок – несколько дней. Поэтому чем быстрее их закажете, тем быстрее сможете подать заявку. Также не забудьте сделать копии документов в нужном количестве, если это необходимо.

5 шаг. Составляем рейтинг банков, которые дают кредит на погашение кредитов других банков

Не у всех есть понимание, зачем это нужно. Это стоит пояснить. Итак, при подаче заявки на кредит учитываются все обязательные платежи, которые вы уже оплачиваете. То есть все ваши обязательства перед другими банками. Кроме того, в расчет берутся все заявки на кредит, которые вы подавали в последнее время. Проще говоря, если у вас висит на рассмотрении несколько заявок в разных банках, чаще всего вы получите отказ. Потому что банки с осторожностью относятся к человеку, который хочет взять одновременно несколько кредитов. В настоящее время во многих банках используется скоринговая система оценки. То есть первым шагом программа автоматически проверяет заемщика по базам кредитной истории. После чего выдает автоматический ответ, либо положительный, либо отрицательный. А если есть сомнения, отправляет заявку на рассмотрение специалистов.

Итак, нам необходимо выбрать банки, в которых можно взять кредит для погашения другого кредита. На первом месте будет стоять банк, в котором мы получим наибольшую выгоду от рефинансирования. Именно в этом банке мы будем подавать заявку в первую очередь. И так далее. То есть расположите банки в порядке убывания выгоды. На самом последнем месте окажется банк, который наименее выгоден для нас. Готово? Следующим шагом будем сортировать документы.

6 шаг. Сортировка документов

Все документы собраны, все справки готовы. Самое время их рассортировать. Как это сделать? Вам понадобится рейтинг банков и файлы или папочки. Их число равно количеству банков у вас в рейтинге. То есть, например, в первый банк вам нужен следующий список документов: паспорт, индивидуальный номер налогоплательщика, социальный номер индивидуального личного страхования и справка о доходах. Соберите все указанные документы в первую папку или файл. Соответственно, документы, которые вам понадобятся во втором банке, соберите во вторую папку или файл. И так далее. Стоит понимать, что лучше выбирать не более 3 банков. Максимум нужно ограничиться 5. Разложили? Самое время отправиться в первый банк.

7 шаг. Подача заявки

Все документы собраны, рассортированы. Пора в путь. Внимательно еще раз проверьте, все ли вы взяли документы, и отправляйтесь. Как правило, подача заявки занимает немного времени. Не больше часа. Однако в отделении может быть очередь. Спланируйте свое время так, чтобы у вас было в запасе 2-3 часа, чтобы никуда не торопиться и не нервничать.

Потому что нервный человек может вызвать подозрение у сотрудника банка. Он может подумать, что вы мошенник, раз так волнуетесь, и вы получите автоматический отказ. Другими словами, кредитный специалист может поставить галочку «не прошел фейс-контроль» и вы сможете забыть о возможности получения кредита на ближайшие три месяца. Потому что эта информация передается в бюро кредитных историй, и все банки, которые буду делать запрос по вам в бюро, будут ее видеть.

8 шаг. Ожидание решения

Если вы перешли к этому шагу, значит вас можно поздравить! Заявка успешно подана, осталось дождаться ответа от банка. Срок рассмотрения заявки варьируется и зависит от банка, в котором вы подавали заявку. Как правило, кредитный специалист озвучивает, через какое время банк примет решение по заявке. Во многих банках этот процесс автоматизирован, и информация о решении банка поступает на телефон предполагаемого заемщика. А в некоторых банках кредитные специалисты сами прозванивают кандидатов в заемщики, чтобы сообщить ответ. Лучше заранее уточните у кредитного специалиста, как можно узнать ответ.

Кредит одобрен? Переходите к 9 шагу. Если нет, то переходите к 7 шагу и подавайте заявку во второй банк в вашем рейтинге.

9 шаг. Подписание документов

Поздравляем! Цель достигнута, самое время подписать необходимый пакет документов. Как правило, он достаточно объемный. Обратите внимание, что лучше не жалеть время и прочитать весь договор. Это залог вашей безопасности. Потому что ваша подпись на документах будет обозначать согласие со всеми условиями.

Уточните, где оплачивать и в какие даты, будут ли приходит напоминания о предстоящем платеже. Документы подписаны, все основные моменты выяснены? Поздравляем, вам больше не придется ходить во многие банки для погашения других кредитов! Не придется запоминать кучу дат, когда нужно оплачивать платеж. У вас теперь один кредит, ваша цель достигнута!

businessman.ru

Кредит на погашение кредитов других банков

Кредитование – это очень удобная услуга, которая пользуется огромной популярностью. Деньги могут понадобиться в любой момент, но их может не быть. Поэтому стоит просто обратиться в банк для оформления займа. Но могут возникнуть некоторые трудности, когда клиент не может своевременно погасить взятую ссуду. Как быть в таком случае? Где взять кредит на погашение других кредитов?

Как погасить активный кредит

Чрезмерная долговая нагрузка подталкивает человека на мысль о том, чтобы взять кредит для погашения других кредитов. Это может стать единственным выходом из трудной ситуации. Проведение подобной операции поможет снизить ежемесячный платеж по активным ссудам в том случае, если новая ссуда будет открыта на более длительный период. При имении уже нескольких открытых займов можно взять одну большую ссуду для закрытия ранее открытых займов.

Это легальная процедура. Возможно самому избрать банк, в котором попытаться получить кредит на погашение кредитов других банков. Также финансовые учреждения предлагают своим клиентам услугу рефинансирования. Это официальная процедура погашения старого долга путем нового займа.

Оформление просто кредита наличными

Человек может обратиться в банк для получения кредита наличными. Полученные средства будут направлены на погашение старой ссуды. Такие действия от клиента финансовая организация никогда не одобряет. При прямом утверждении банк даст отказ. Причиной становится тот факт, что клиент уже находится в долговой яме и у него не появится возможность оплачивать новый займ.

Наличие уже активного займа сыграет свою роль. Умалчивать о его имении нет нужды, так как в кредитном досье клиента этот факт отобразится. При обработке заявки организация будет рассматривать платежеспособность человека. В разделе расходов будут указаны платежи по новому займу и по уже активному. Учреждение будет смотреть на всю ситуацию с той стороны, что человеку необходимо будет оплачивать сразу несколько ссуд.

В этом случае клиент должен документально подтвердить свою платежеспособность и тот факт, что он сможет оплачивать сразу несколько ссуд. При этом после всех расчетов у клиента должны остаться средства на личные нужды. Поэтому взять кредит, чтобы погасить другой кредит, будет возможно только в том случае, если заемщику придется отдавать в учреждение не более 40% от своих доходов. В случае если сумма оказывается большей, банк отказывает в сотрудничестве. По этой причине намного проще воспользоваться услугой рефинансирования.

Оформление рефинансирования задолженности

Такая услуга сейчас довольно востребована среди тех клиентов, которые интересуются закрытием долга другим банком. Рефинансирование – это кредитование клиента, но при этом все выданные финансы идут строго на возврат долга в иную финансовую структуру. Клиент не имеет права получить деньги на руки. Поэтому, если нужен кредит для погашения других кредитов, подходит только вариант рефинансирования.

Очень многие учреждения предлагают своим клиентам воспользоваться такой услугой, но обычно это крупные банки. Само перекредитование может быть разделено на 2 вида:

1. Рефинансирование потребительского кредита. Это касается займов наличными, кредитных карточек, автокредитов и овердрафтов.
2. Рефинансирование ипотеки. Перекрытие различных договоров займов, где залогом выступает недвижимое имущество.

Некоторые финансовые организации дают возможность своим клиентам покрыть задолженность сразу нескольких договоров. Сбербанк России позволяет своим клиентам закрыть одновременно 5 активных договоров.

Требования для проведения рефинансирования

Если клиенты хотят взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, то главным правилом выступает отсутствие долгов. Рефинансирование будет невозможным в случае, если у обратившегося за помощью заемщика будут просрочки либо недавно закрытые долги.

Ни один банк не захочет связываться с таким проблемным клиентом. Это связано с тем, что перекредитование предлагается под довольно низкий процент. Обычно до окончания срока действия кредитного договора не должно оставаться менее 3 месяцев. Сам процесс оформления договора не будет отличаться от процедуры оформления обычного займа. Клиент должен будет показать сотруднику организации такие бумаги:

• паспорт;
• справку о доходах, которая будет подтверждать платежеспособность человека;
• иногда необходима заверенный ксерокс трудовой книги заемщика;
• справки из финансового учреждения, в котором оформлен кредит.

В случае если клиент имеет несколько активных ссуд, то понадобится взять справки в каждом банке отдельно. В банке, в котором был открыт первый кредит, необходимо взять бумагу, которая будет характеризовать ссуду. В такой бумаге указываются:

• сумма кредита;
• период кредитования;
• наличие просрочек;
• процентная ставка кредита.

Также обязательно понадобится справка с суммой, которая необходима для досрочной выплаты задолженности. При закрытии сразу нескольких займов нужно обойти каждое учреждение по отдельности. Сумма, необходимая для досрочного закрытия договора, может варьироваться. При оформлении нового займа также понадобятся следующие документы:

• заявление на получение займа;
• справки форм 2-НДФЛ и 3-НДФЛ.

Иным учреждением, в котором будет проводиться перекредитование, оформляется заявление и отправляется на предварительный анализ. В случае одобрения заявки новое учреждение переводит средства в ту финансовую организацию, где был взят предыдущий займ. Крайне рекомендуется взять в организаци справку о том, что займ был погашен. Это поможет избежать конфликтных ситуаций.

Рефинансирование – это более доступный метод и при этом более дешевый в случае возникновения проблем с выплатами по активному кредиту. По таким программам всегда устанавливаются более маленькие процентные ставки.

Особенности получения займа

Процесс подписания кредитного договора обладает некоторыми особенностями. К ним можно отнести:

1. Клиент оформляет такую ссуду не потому, что ему так хочется, а по причине того, что у него нет возможности зарабатывать и оплачивать задолженность по займу.
2. Обычно перекредитование вводит в еще большие долги.
3. Не так часто попадаются клиенты, которые действительно готовы оплачивать новый кредит ради погашения задолженности по уже активному.
4. Преимуществом рефинансирования выступает тот факт, что человек может понизить свой ежемесячный платеж и этим облегчить финансовую нагрузку.
5. При использовании этой услуги срок ссуды значительно продляется, но процентная ставка понижается.
6. Общая переплата стремительно увеличивается.
7. Возможная разность между свежим займом и долгом выдается заемщику на руки.
8. Обычно банки дают больше средств, нежели требуется для деактивации договоров.

Перед подписанием такого займа стоит подумать о последствиях и определиться с тем, нужно ли усугублять всю ситуацию.

Список банков, которые выдают кредит на погашение активного кредита

Обычно такую услугу предлагают только крупные банки. Мелкие финансовые организации не смогут помочь в решении такой проблемы. Следующие банки предлагают услугу рефинансирования:

БАНК	Сумма, рубли	Процентная ставка, %	Срок, месяцы
Сбербанк России	до 1 000 000	от 17	до 60
СитиБанк	до 1 000 000	от 18	до 60
ВТБ24	до 1 000 000	от 17,5	до 60
БинБанк	до 3 000 000	от 20	до 84
Росэнергобанк	до 25 000 000	от 12	до 60
Уральский банк	до 1 000 000	от 21	до 84
Связь Банк	до 1 000 000	от 16	до 60
Россельхозбанк	до 1 000 000	от 18,5	до 60
Тинькофф Банк	до 300 000	от 24,9	кредитная карта
Ренессанс Кредит	до 500 000	от 20,5	до 36
МКБ	до 1 500 000	от 16	до 180
Хоум Кредит Банк	до 500 000	от 19,9	до 60
Восточный Экспресс Банк	до 500 000	от 22	до 60

Эти банки предлагают рефинансирование кредитов, которые были выданы наличными. Если клиент оформлял ипотеку, то следующие банки могут одобрить кредит на погашение ипотеки:

БАНК	Сумма, рубли	Ставка, %	Срок, месяцы
Сбербанк России;	до 80% от оценочной стоимости	от 13,75	до 30
Альфа Банк;	до 60 000 000	от 13	до 25
ВТБ24;	до 90 000 000	от 12	до 50
Россельхозбанк;	до 8 000 000	от 11,9	до 30
Банк Москвы;	до 8 000 000	от 10	до 30
Тинькофф Банк;	до 99 000 000	от 10,9	до 30
Металлинвестбанк;	до 8 000 000	от 11,9	до25
Транскапиталбанк;	до 8 000 000	от 11,9	до 25
Банк Жилищного Финансирования	до 8 000 000	от 14,9	до 20

Ссуду на возврат долга микрозайма взять практически невозможно. Хотя суммы при этом малы, но, если человек брал микрозайм в финансовой организации, это значит, что ранее с банками он не сотрудничал. Либо причиной может быть тот факт, чтоб банки перестали одобрять кредиты из-за просрочек. Если нет возможности вернуть микрозайм в финансовое учреждение, то он пытается воспользоваться услугой перекредитования. Вследствие отказов погасить такой займ можно:

• при помощи частных инвесторов;
• при помощи кредитных доноров;
• прибегая к услугам ломбарда;
• попросив помощи у кредитных брокеров.

Небольшие кредитные организации выдают кредиты практически всем, но при этом переплата получается дикой. В среднем компании предлагают сотрудничество под 1000—1500% годовых, а то и больше. Тем самым они перестраховывают себя в случае невозврата средств от других клиентов. Учреждения практически не имеют никакой информации о своем клиенте, так как требуют лишь паспорт и код.

Невозвраты встречаются довольно часто, так как обращаются в организации в основном недобропорядочные граждане, которым банки дают постоянные отказы. Условия довольно жесткие и очень часто в договорах не указываются различные мелочи. Поэтому бывают случаи, когда из-за совсем малых сумм люди теряют квартиры. Не стоит подвергать себя такому риску либо не стоит связываться с маленькими организациями и рассчитывать свои силы, и своевременно отдавать долг.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование является очень удобной услугой в случае возникновения проблем с выплатами по активному кредиту. Но прежде чем пользоваться такой услугой, стоит взвесить все за и против. Рефинансирование все равно погружает заемщика в еще большую долговую яму.

znatokdeneg.ru

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Подобная ситуация встречается достаточно часто: заемщик сначала берет кредит в одном банке, затем берет еще один в другом, а спустя некоторое время понимает, что платить по долгам нечем. И тут возникает идея: а почему бы не взять еще один кредит, что бы расплатиться с первыми двумя банками?

Идея и правда интересная, но если докопаться до истины, то окажется, что все далеко не так сладко и безоблачно. Почему? Главная причина проста: даже погасив первые два кредита, придется выплачивать третий, ничуть не меньший кредит (с процентами сумма будет еще больше). Единственный плюс — получится сразу рассчитаться с первыми двумя банками, которые не смогут начислить пени и штрафы. Но от выплат по третьему кредиту все равно никуда не деться. Поэтому если есть возможность, постарайтесь выплатить долги по кредитам самостоятельно, не обращаясь за помощью в банки.

Допустим, что вы все-таки решились брать еще один кредит, что бы погасить предыдущие. В таком случае есть два варианта: взятие потребительского кредита в банке и рефинансирование кредита. Начнем по порядку.

Что касается получения потребительского кредита в банке, то здесь, казалось бы, нет ничего сложного: заполняете анкету, предоставляете пакет документов, ждете результат. Только в этот раз банк будет видеть, что заемщик уже выплачивает несколько кредитов, а потому наверняка откажет ему в получении средств. Делается это с помощью кредитной истории, где отражается вся информация по кредитам, которые когда-либо брал заемщик. Отсюда нередко возникает вопрос: стоит ли говорить работникам банка о том, что у вас уже есть невыплаченные кредиты или нет? Специалисты говорят, что скрывать этот факт не стоит, поскольку банк все равно об этом узнает, а когда об обмане станет известно, финансовая организация может не только отказать в получении кредита, но и внести потенциального заемщика в черный список. Поэтому рекомендуется говорить правду. В этом случае, однако, банк может решить, что заем необходим для покрытия других долгов и точно также откажет в выдаче средств. В общем, ситуация непростая, хотя некоторым пользователям удается провести банк, если, конечно, так можно выразиться, учитывая тот факт, что в выигрыше всегда остается именно банк.

Куда выгодней и удобней второй вариант — рефинансирование кредита. Что это такое? Это полное или частичное погашение кредита за счет получения еще одного кредита на выгодных условиях. В чем заключаются плюсы рефинансирования кредита?

• Изменение процентной ставки в меньшую сторону.

• Возможное уменьшение ежемесячного платежа.

• Возможное уменьшение срока погашения кредита.

• Возможность изменить валюту полученного займа (не всегда).

• Возможность изменить условия договора в лучшую для заемщика сторону (не всегда). Например, можно договориться на выплату сначала только тела долга, а затем — процентов по нему.

Впрочем, на деле рефинансирование кредита не всегда выгодно для заемщика. К примеру, некоторые банки предоставляют такую услугу не меньше, чем за 20% годовых. Поэтому если заемщик брал кредит, скажем, под 15%, то такие условия для него заведомо невыгодны. Впрочем, некоторые банки, особенно небольшие и которые только набирают базу клиентов, иногда предлагают хорошие условия. Разумеется, такие банки придется поискать.

Суть самой процедуры проста: как только стороны подписывают кредитный договор, банк переводит средства на счета другого банка для погашения кредита, а заемщик в свою очередь отправляется в тот самый банк и получает справку о том, что кредитный договор закрыт и он не несет перед финансовой структурой никаких обязательств.

Пакет документов тот же самый, что и в случае с потребительским кредитом, за исключением справки с общей суммой долгу по кредиту. Но даже полный пакет документов не гарантирует, то банк одобрит кандидатуру потенциального клиента на рефинансирование кредита.

nalichnykredit.com

Как взять кредит на погашение других кредитов?

Даже у очень добросовестных и ответственных заёмщиков при выплате взятого в банке кредита могут возникнуть сложности, которые поможет решить программа перекредитования кредитов. Такая программа подразумевает возможность оформить новый кредит на погашение других кредитов, полученных в совершенно разных банках. Использовать программу перекредитования можно как в области крупных кредитов (ипотека, автокредиты), так и в сфере потребительского кредитования.

Как взять кредит для погашения других кредитов?

На современном банковском рынке России весьма популярна услуга перекредитования, и, в связи с этим, на протяжении последних лет, сильно увеличилось количество предложений в этой зоне деятельности. Вместе с тем, появление новых кредитных программ вызывает большой интерес у потенциальных заёмщиков. Прежде, кредит, направленный на выплату задолженности, в большинстве случаев давался для погашения автомобильных или жилищных ссуд, а вот сейчас его можно просто брать для погашения любого другого кредита. Из-за непредсказуемого поведения финансовых рынков, кредит, который в момент оформления считался не дорогим, спустя несколько лет может стать весьма затратным, по сравнению с ссудой, выдаваемой сегодня. К примеру, если сравнить ипотеку, выдаваемую сегодня и три года назад, то разница между ними составляет 3-4% годовых и направлена в сторону удешевления. В случае, когда платить предстоит ещё долгое время, то можно взять более выгодный кредит, в результате чего уменьшится нагрузка на заёмщика и какую-то часть денежных средств удастся сэкономить.

Кроме получения выгоды от процентов, есть возможность сделать наиболее удобным способ оплаты долга посредством уменьшения суммы ежемесячного платежа, и для этого достаточно всего лишь оформить новый кредит на более длительный период. В том случае, когда ранее взятый кредит был оформлен в валюте, курс которой на сегодняшний день подорожал к рублю, то гораздо выгоднее будет перекредитовать его рублевым кредитом.

Кому предоставят данный кредит?

Со временем рефинансирование стало применяться в области потребительского кредитования, и уже сейчас многие банки на привлекательных условиях охотно выдают кредит на погашение других кредитов. Однако, для того чтобы воспользоваться данным кредитом, должны быть соблюдены следующие условия:

1. по существующему кредиту не должно быть просрочек;
2. кредитный договор должен позволять произвести досрочное погашение.

Остальные условия рефинансирования сходны с обыкновенным кредитом, т.е. клиенту необходимо иметь стабильный доход и представить банку все необходимые документы для оформления кредита. В случае, если существует залог, то процесс его перерегистрации потребует некоторых временных затрат на заверение нотариусом и оценку. Поэтому, прежде чем производить рефинансирование кредита, следует сравнить возможную выгоду со всеми затратами. Специалисты советуют использовать программу рефинансирования лишь в том случае, когда процентные ставки нового и старого кредита отличаются более чем на 2-3%, в противном случае нет смысла обращаться за новой ссудой. Существует так же вариант обращения за денежными средствами к физическому лицу, но очевидно, что и здесь потребуется залог.

Перекредитование не является единственным удобным способом, помогающим многим заемщикам решить проблемы, возникшие с внесением ежемесячных платежей по кредиту. Так, например, оказать временную поддержку может и банк, в котором у Вас оформлен кредит. Суть такой поддержки заключается в том, что кредитная организация предоставляет заёмщику отсрочку на выплату основной задолженности, т.е. так называемые кредитные каникулы. Кроме этого, банк-кредитор может реструктуризировать кредит, но для этого нужны веские причины.

Опубликовано 20.09.2014 в 22:03

---

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

f1nansist.ru