Кредит

Как быстрее погасить кредитную карту – льготный период, начисление процентов, досрочная выплата кредита и условия для погашения долга

Содержание

Как погасить кредитную карту быстро и правильно

Олег Кузнецов

Обновлено 03 декабря 2017

Шрифт
A
A

Нет времени читать?

Если вовремя не решить, как погасить долг по кредитной карте, заемщик столкнется с проблемами. За каждый день просрочки начисляются пени, сумма задолженности увеличивается, и кончиться все это может судом. Поэтому желательно знать, как правильно закрыть кредитку, чтобы избежать штрафных санкций.

Способы возврата долга

Кредитные организации дают заемщиком для оплаты долга несколько вариантов. Обычно в перечень входят такие:

  • перечисление через терминал;
  • оплата через банковское отделение;
  • почтовый перевод;
  • перевод через Киви, Вебмани или другие платежные системы;
  • пополнение счета через онлайн-банкинг;
  • оплата с дебетовой карточки.

Комиссии по каждому из способов нужно уточнять в банке-эмитенте. Если побыстрее выплатить задолженность, то уменьшаются и проценты.

Как вернуть долг досрочно?

Банковский сотрудник выдает клиенту на руки карточку, договор и график, где указано, как правильно оплачивать долг. Если делать платежи по графику, то возврат задолженности займет довольно длительное время. Опытные заемщики предпочитают проводить досрочное погашение долга по кредитной карте, а затем либо возвращаться в грейс-период, либо закрывать карту.

Лучшие кредитные карты на сегодня:

Кредитный лимит, руб

до 300000

Ставка, в год

от 15%—29,9%

Льготный период

до 55 дней

Возраст

с 18 — 70 лет

Кредитный лимит, руб

до 300 000

Ставка, в год

от 23,99%

Льготный период

100 дней

Возраст

от 18 лет

Кредитный лимит, руб

30000-300000

Ставка, в год

27-32%

Льготный период

до 120 дней

Возраст

21-75 лет

Важно! В некоторых банках досрочное погашение – это платная услуга.

При плановом возврате деньги обязательно вносить каждый месяц, размер минимального платежа составляет обычно до 8% от суммы задолженности. Просрочек быть не должно. Мало оплачивать долг, нужно еще созваниваться с банковскими сотрудниками и сверять сумму кредита. После того, как все уплачено, рекомендуется заказывать справку об отсутствии долгов.

Зачастую в договорах указывается, что после окончания срока действия карты клиент должен вернуть ее обратно. Это же следует сделать, если платежный инструмент больше не нужен.

Сервис подбора займов и кредитов

Заполните онлайн заявку на займ, кредит или кредитную карту за 5 минут, и наш сервис автоматически просчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения на сегодня.


До конца текущего месяца услуга предоставляется бесплатно. Не упустите возможность воспользоваться без затрат нашим сервисом помощи подбора кредитных предложений.

Перед тем как закрыть кредитку, нужно убедиться, что какая-либо задолженность отсутствует. Если карточка потерялась или уничтожена, это не означает отсутствие долгов перед кредитной организацией. Владелец перестает быть должником банка только после закрытия связанного с картой счета.

Между картой и карточным счетом имеются отличия. Деньги хранятся на счете, а карточка – это удобный инструмент, позволяющий быстро получать доступ к деньгам. В случае утраты карточки банк выдает новый ссудный продукт. А счет остается действительным до тех пор, пока владелец его не закроет.

Если не выплатить долг в срок, то начисляются пени. Поэтому желательно вернуть всю сумму, пока действует льготный период.

Процедура закрытия занимает от 1 до 45 дней. Затем со счета можно снять оставшиеся средства.

Рекомендации по полному погашению

Основные правила погашения задолженности следующие:

Кредитные специалисты выбрали ТОП потребительских кредитов:

Сумма займа, руб

от5тыс — до 300

Возраст

С 18 лет

Условия

Паспорт

Сумма займа, руб

от10тыс — 1млн

Возраст

С 22 лет

Условия

Паспорт

  1. Платить вовремя. Можно выбрать любой способ оплаты, но деньги должны оказаться на счете, пока действует льготный период.
  2. Делать запрос о состоянии счета, чтобы узнать, какая там находится денежная сумма.
  3. Вносить деньги на карточку за три дня до наступления срока платежа, поскольку деньги поступают на счет не сразу. Если кредит погашается через почту, то нужно вносить деньги за семь дней.
  4. Сохранять квитанции об оплате. Документы пригодятся на случай возникновения споров. Распечатать квитанцию можно в банкомате или терминале. Платежку можно отправить на электронную почту, а затем напечатать.

Желательно узнать способ начисления процентов. Иногда при досрочном погашении займа уменьшается процентная ставка либо придется платить штраф. Когда возникают недоразумения, можно позвонить на горячую линию банка и рассказать о проблеме.

Быстро погасить долг и закрыть кредитную карту можно таким образом:

  1. Перед тем как вносить деньги, нужно обратиться в банк, чтобы уточнить остаток по счету.
  2. Там же подать заявление об отключении всех платных услуг и о закрытии кредитки.
  3. Запросить подтверждение отсутствия долгов. Выдается документ, заверенный печатью кредитной организации. Он гарантирует, что с заемщика снимается ответственность по любым банковским претензиям.

Если все сделать правильно, то не придется переплачивать за пользование кредитными средствами.

Случается, что и после погашения долга случаются недоразумения. Тогда нужно направить претензию в адрес кредитной организации. Написать, что отсутствуют основания для начисления дополнительных выплат. Кредитная организация даст ответ, обоснованно начислены комиссии или нет.

Когда срок действия кредитки истек, и не планируется ее дальнейшее использование, нужно известить банк. В такой ситуации пишется заявление об отказе от обслуживания. Время для рассмотрения документа – не более 45 дней.

zaim-bistro.ru

пошаговая инструкция, способы и методы, советы

Как погасить кредитную карту? Далеко не каждый человек может это сделать правильно. Чаще всего карту начинают воспринимать как наказание, хотя это отличный финансовый инструмент. А все потому что люди не знают, как погасить кредитную карту правильно.

Есть несколько способов, которые помогут это сделать грамотно.

Первый способ: минимальные платежи

Самый простой способ, как погасить кредитную карту, — это постоянное внесение минимальных платежей. Безусловно, это действенный метод, но он довольно долгий. Все потому что банк рассчитывает график платежей так, чтобы он растянулся на срок всего договора. Еще одним важным моментом является то, что если гасить долг минимальными платежами, то снимать деньги в этом случае нельзя. Иначе смысла в таком погашении нет.

Второй способ: полное погашение

Одним из самых простых способов для погашения кредитки является внесение всей суммы долга. К его плюсам можно отнести возможность закрыть карту быстро и пользоваться ею в случае необходимости в будущем.

Проблема в том, что гасить долг подобным образом могут не все просто ввиду отсутствия свободных средств в таком количестве. Но не стоит отчаиваться, потому что есть еще несколько вариантов, как погасить кредитную карту.

Третий способ: увеличенные платежи

Если желание избавиться от кредитной карты появилось, а вот денег на полное погашение долга не хватает, то все дальнейшие действия следует хорошо продумать.

Сначала нужно прийти в банк, который выдал кредитную карту, и узнать там размер платежа для закрытия долга. Кроме того, важно узнать и то, какие проценты начисляются на долг каждый месяц.

Если эти цифры известны, то можно погасить кредитную карту, высчитав ежемесячный взнос. Здесь нет четких сроков погашения, потому что все зависит только от финансовых возможностей заемщика. Но по статистике, чтобы быстрее закрыть кредитную карту, потребуется вносить ежемесячно сумму в два раза большую, чем по договору.

Чтобы быть уверенным в том, что долг уменьшается, нужно периодически обращаться в банк и контролировать, как уменьшается задолженность.

Правила безболезненного погашения

Не у всех получается полностью погасить кредитную карту зараз. Поэтому нужно позаботиться о том, чтобы в дальнейшем облегчить себе этот процесс. Для этого нужно соблюдать определенные правила:

  1. Использовать кредитную карту только для безналичного расчета. В идеале лучше стараться укладываться в льготный период. Если потраченные деньги возвращаются на карту в этот период, то дальше ими можно пользоваться без процентов.
  2. С кредитных карт лучше не снимать наличные, на это есть несколько причин. Во-первых, льготный период после снятия наличных перестает действовать. Во-вторых, комиссия за снятие начинается от трех процентов. В-третьих, если не снимать деньги, то и долг увеличиваться не будет, а значит погасить его можно будет гораздо быстрее.
  3. На каждой кредитной карте есть своя сумма минимального взноса. Проблема в том, что для погашения долга мало вносить только этот платеж. В идеале взнос каждый месяц должен быть не меньше суммы в два, а то и в три раза больше ежемесячного платежа. Ведь чем быстрее вы вернете деньги, тем меньше придется переплачивать.
  4. Отличным выходом будет гасить долг за счет дополнительных доходов, если они есть. Например, это может быть подработка или средства от сдачи квартиры.
  5. Автоматический платеж тоже станет хорошим помощником. Если его настроить, то деньги будут списываться с каждой зарплаты, и необходимость пополнять счет самостоятельно исчезнет. Но работает это, только если заемщик получает зарплату в том же банке, где открыта кредитка.

Внесение платежей

Каждый банк имеет разные варианты внесения платежей. Рассмотрим самые популярные, их плюсы и минусы.

Банкомат

Это стандартный способ внесения денег на карту, но не всегда он удобен. Банкоматы могут не работать, возникнет экстренная авария электросетей, устройство может «съесть» карточку. Но все-таки это один из самых надежных способов для операций с деньгами. Так точно будет понятно, что деньги пришли на карту, а не где-то затерялись.

Интернет-банк

Есть банки, которые работают только в сети и не имеют фактического офиса. К ним относится «Тинькоффбанк». Как погасить кредитную карту «Тинькофф»? Зайти на сайт банка и открыть личный кабинет. Через него можно будет с одной карты перевести деньги на другую.

Удобство этого способа заключается в том, что не нужно искать банкоматы или стоять в очереди в отделении.

Но и минусы у этого способа имеются. Например, то что платеж приходит не сразу, и пока он находится в пути, человек будет сильно переживать.

Личное посещение банка

Самый надежный способ, который можно придумать. Как погасить долг по кредитной карте и быть уверенным в том, что деньги на счету? Правильно, прийти с наличными в банк. Времени это занимает относительно немного, а вот спокойствия значительно больше. Из минусов может быть только очередь и не очень компетентные сотрудники банка.

Автоплатеж

Как уже говорилось выше, автоплатеж является хорошим средством от забывчивости и транжирства. Стоит его настроить, и каждый месяц с общего счета будут списываться деньги на погашение долга. А если еще воспользоваться советами и увеличить платеж в несколько раз, то можно будет больше не задаваться вопросом, как быстро погасить кредитную карту.

К минусам можно отнести только невозможность подобной операции, если кредитная карта находится в одном банке, а зарплатная — в другом.

Нюансы закрытия карты

Когда человек решил, что больше не нуждается в кредитной карте, он должен сделать следующее:

  1. Проверить баланс карты и погасить имеющуюся задолженность.
  2. Составить заявление в банк с просьбой закрыть карту. Желательно иметь на руках документы, которые подтверждают внесение платежа. Некоторым банкам нужно еще написать заявление на закрытие договора.
  3. После того как все документы сданы, заемщик должен получить на руки документ, в котором прописано, что счет закрыт.
  4. Дальше нужно будет немного подождать. По прошествии, допустим, недели можно позвонить в банк и узнать состояние счета на данный момент. Бумагу, которую выдали в банке, терять или выкидывать нельзя.

Все эти шаги нужны для того, чтобы кредитная история осталась хорошей.

Заключение

В заключение хочется сказать, что нельзя необдуманно оформлять кредитные карты. Именно от финансовой безграмотности кредитки становятся непосильной ношей.

Как бы парадоксально это ни звучало, но кредитные карты для состоятельных людей. Потому что чтобы правильно ей пользоваться, нужны деньги, которые среднестатистический гражданин надеется получить с кредитки.

Даже если кредитная карта уже лежит в кошельке, можно правильно научиться ею пользоваться. Для этого надо выучить основные финансовые правила, и тогда кредитка из врага станет другом.

fb.ru

Как быстрее погасить долг по кредитной карте

4131

60 подписчиков

Кредитная карта — бесспорно, удобная вещь. Но если пользоваться ей несоразмерно своим доходам, то в скором времени вы обнаружите на ней огромный долг. Чтобы быстрее выплатить долг по кредитной карте, постарайтесь придерживаться следующих рекомендаций.

Статьи по теме:

Инструкция

Прекратите пользоваться картой

Если вы не можете оплатить товар наличными деньгами, то не покупайте его. Вам никогда не выбраться из долгов по кредитным картам, если вы не прекратите пользоваться ими прямо сейчас.

Вносите дополнительные платежи

Кроме минимальных платежей обязательно вносите дополнительные. Чем больше дополнительный платеж, тем быстрее вы оплатите долг по кредитной карте. С каждым разом минимальный платеж будет уменьшаться. Это рассчитано с тем, чтобы вы дольше платили долг. Поэтому не уменьшайте сумму своих платежей.

Уменьшите свои расходы

Сделайте анализ своих ежемесячных расходов. Возможно, потребуется отказаться от некоторых излишеств, развлечений или дополнительных услуг. Попробуйте сэкономить на продуктах питания, кабельном телевидении и других расходах.

Используйте дополнительные доходы

Если вы получили премию на работе, возврат налога или денежный подарок, то используйте эти деньги в качестве дополнительного платежа на погашение долга по кредитной карте. Также попробуйте найти дополнительный доход. Будь то подработка, или даже продажа каких-то личных вещей (техники, одежды и т.д.).

Отслеживайте свои успехи

Следите за тем, как уменьшаются остатки долга на ваших кредитных картах. Вам нужно видеть прогресс, т.к. это будет мотивировать вас на дальнейшее погашение долга.

Предложение от нашего партнера

Совет полезен?

Распечатать

Как быстрее погасить долг по кредитной карте

www.kakprosto.ru

долг быстро и полностью, без процентов

Владельцы современных кредитных карт должны иметь представление о том, что затраченные средства рано или поздно придется возвращать банковской организации. И чем быстрее они будут выплачены, тем меньше придется переплачивать – это связано с начислением процентов годовых и штрафных санкций (при наличии таковых). В данной статье мы поговорим о том, как погасить кредитную карту Сбербанка. Постараемся рассмотреть все возможные варианты на 2017 год.

Как быстро погасить долг по кредитной карте Сбербанка

На данный момент Сбербанк предлагает своим заемщикам несколько вариантов внесения платежей на лицевой счет кредитных карт:

  • Посетить ближайшее отделение или офис Сбербанка. Внести денежные средства можно как и через кассу, так и при помощи терминала оплаты (выбрав соответствующий раздел, необходимо будет ввести номер карты, договора, а также сумму вносимых средств). Не забывайте взять с собой чек – это необходимо для разрешения спорных ситуаций.
  • Совершить процедуру в банкомате Сбербанка – сделать это можно не во всех устройствах, а лишь в тех, где такая возможность предусмотрена.
  • Совершить безналичный перевод с зарплатной карты на кредитную. Это можно сделать самостоятельно через Мобильный банк или посетив офис банка.
  • Подключить услугу Сбербанк Онлайн. Направление интернет-банкинга активно развивается и предоставляет возможность вносить средства на лицевой счет кредитной карты через сеть Интернет. Всегда проверяйте вводимую информацию, чтобы деньги попали на нужный лицевой счет. Сбербанк Онлайн позволяет настроить автоплатеж – то есть каждый месяц, в определенный день, с лицевого счета будет списываться выбранная сумма денег и переводится на кредитный счет для погашения задолженности.
  • Отправить СМС-сообщение на номер 900 такой формы: КРЕДИТ (пробел) номер кредитной карты (или договора) (пробел) размер платежа. Затем придет еще одно сообщение с кодом для подтверждения оплаты.

Как быстро погасить кредитную карту Сбербанка – решать вам. Можно попробовать каждый из вышеперечисленных вариантов и подобрать тот, который подходит лучше всего. Рекомендуем вам вести отчет внесения платежей на лицевой счет кредитки, в котором следует указывать информацию о сумме задолженности, дату и размер внесенного платежа, остаток задолженности.

Практические советы погашения без процентов полностью

Чтобы минимизировать долг по кредитному счету и погасить кредитную карту Сбербанка полностью, мы дадим ряд практических советов:

  • Используется кредитную карту Сбербанка только для безналичной оплаты, так как на снятие наличных начисляется больший процент годовых + комиссия. Самый оптимальный вариант – успевать совершать покупки и погашение долга в течение льготного периода.
  • Не подсаживайтесь на минимальный размер взноса, предусмотренного договором (чаще всего это 5% от общей суммы задолженности + начисленные проценты). Этот вариант оплаты позволяет долгу расти и быстро заплатить его не получиться. Рассчитайте оптимальный размер выплат, с учетом своих финансовых возможностей. Если появился дополнительный заработок, то лучше направьте его на погашение задолженности!
  • При выборе оптимального размера ежемесячного взноса, настройте автоплатеж. Это удобная услуга, позволяющая в указанное время списывать средства с зарплатного счета на кредитный.
  • Всегда сохраняйте чеки и квитанции (даже желательно делать их копии, так как краска может выгореть с временем). Это необходимо, чтобы вы могли доказать свою правоту или понять, с какого дня вы начали использовать кредитный лимит.

Для того, чтобы погасить задолженность полностью, необходимо обратится в отделение банка и уточнить ее размер на текущий день. После внесения денежных средств убедитесь, что сумма погашена без остатка.

Лишь полностью погасив задолженность (с учетом процентов годовых и штрафов), вы сможете закрыть ее или начать использовать заново.

Подводим итоги

Как можно заметить, гасить задолженность полностью по кредитной карте Сбербанка несложно. Главное, делать это вовремя и рационально, чтобы не загнать себя в серьезную долговую яму. Погасить кредитную карту Сбербанка без процентов можно в ближайшем отделении банка, через терминал или банкомат, при помощи Мобильного банка и Сбербанк Онлайн. Если ни один из представленных вариантов невозможен, то можно обратиться в любой банк – в таком случае с платежа будет взиматься комиссия.

perevodidengi.ru

Как погасить кредитную карту быстро

Кредитки являются очень популярными средствами для постоянной возможности получения свободных денежных средств, которые могут использоваться владельцами карт для совершенно любых целей. Если знать, как правильно обращаться с данными картами, можно даже не уплачивать проценты за использование кредитных средств. Однако важно не только знать, как брать деньги, но и как быстро погасить кредитную карту, причем как до окончания беспроцентного периода, так и после этого срока. Лучшим решением считается внесение нужных средств до окончания грейс-периода, поскольку в этом случае можно избежать существенных и значительных по размеру переплат.

Основные параметры кредитки

Перед тем как погасить долг, важно определиться с тем, каковы основные особенности применения кредитки. К ее параметрам относится:

  • Долг по кредитной карте состоит из тела займа, а также из начисленных по нему процентов. Тело представлено денежной суммой, которая была снята с карты заемщиком через банкомат или потрачена в любом заведении. Сюда же относятся разные комиссионные платежи, что начисляются в случае снятия наличных средств с кредитки.
  • Минимальный платеж должен вноситься ежемесячно, причем он покрывает некоторую часть основного долга, но, если не вернуть тело кредита до окончания грейс-периода, то будут начислены существенные проценты и пеня, поэтому сумма, подлежащая уплате, будет действительно значительной по размеру.
  • Кредитный лимит. Он является индивидуальным для каждого держателя карты, поскольку банк для определенного клиента применяет свои условия кредитования. Такой лимит зависит от платежеспособности, ответственности, кредитной истории, возраста, стажа и других параметров клиента. Как правило, лимит является возобновляемым, поэтому даже в случае частичного погашения долга можно далее пользоваться кредитными средствами по карте. Однако затягивание уплаты считается не слишком выгодным для самого заемщика, поскольку увеличивается переплата.
  • Льготный период. Он может быть разным, однако наиболее часто составляет 50–60 дней. Данный промежуток времени используется большинством современных банков. Стоит сказать, что некоторые организации могут вовсе предлагать своим клиентам грейс-период, состоящий всего из 30 дней. Новые банки, стремящиеся привлечь как можно больше клиентов, часто устанавливают до 200 дней беспроцентного периода. Важно выплатить долги именно в этот отрезок времени, чтобы не начислялись проценты.

Таким образом, кредитка обладает своими особенностями.

Правда, важно хорошо разобраться в том, как погашать кредитные карты, чтобы не начислялись значительные проценты, приводящие к необходимости уплачивать существенные переплаты.

Как погасить кредитку

Важно разобраться в том, как правильно погашать кредитные карты, чтобы умело использовать данное предложение банка в своих интересах. Для этого стоит получить информацию от банка о том, какова точная сумма задолженности по кредитной карте. Большинство современных финансовых организаций предоставляют возможность пользоваться онлайн-банкингом, причем в личном кабинете каждый клиент может узнать любую интересующую его информацию.

Как только будут получены сведения о размере долга, надо любым удобным способом внести на карту нужные денежные средства, после чего будет осуществлено погашение долга. Желательно оплачивать до того момента, пока не закончится грейс-период, поскольку тогда не возникает необходимость уплачивать проценты за применение кредитных средств.

Возвращать долг можно разными способами, но наиболее удобными считаются:

  • внесение наличных средств через терминалы;
  • использование возможностей интернет банкинга, для чего надо только зайти в личный кабинет и перевести средства;
  • денежными переводами.

Таким образом, вносить деньги на карту достаточно легко, а также это может выполняться разными способами, удобными для самого заемщика.

Что делать, если нет возможности погасить долг по кредитке

Если не погашать задолженность по кредитной карте, то долг будет постоянно увеличиваться, к тому же очень быстро, поскольку проценты по кредиткам обычно являются очень высокими.

Поэтому, если у заемщика возникли непредвиденные финансовые трудности, в соответствии с которыми он не может погасить долг, то важно предпринимать разные способы, обеспечивающие погашение долга.

Оптимальными считаются следующие действия:

  • Посещение банка и разговор с его сотрудниками. Не допускается не отвечать на звонки работников учреждения, поскольку если действительно возникли определенные финансовые трудности, то о них желательно сразу уведомить банк. Если заемщики не обманывают, то обычно банки идут навстречу клиентам, предоставляя им кредитные каникулы или возможность осуществить рефинансирование. Некоторые организации вовсе прекращают начисление штрафов и комиссий за просрочку платежа.
  • Использование реструктуризации. Такой процесс предполагает, что сам банк, в котором имеется оформленная кредитка, предлагает изменение условий, в соответствии с которыми изменяется размер ежемесячного платежа. В этом случае обычно увеличивается срок кредитования, но повышаются и проценты. Для осуществления данной манипуляции заемщик должен доказать, что у него действительно возникли сложные финансовые проблемы. Кроме этого, желательно сразу закрыть кредитку, чтобы не увеличивать долг.
  • Рефинансирование. Для этой цели следует найти новый банк, в который будет переведен долг по более выгодным условиям.
  • Оформление обычного кредита. Он используется для погашения имеющегося долга по кредитке. Для этого можно обратиться как в тот же банк, в котором уже имеется кредитка, так и в другую организацию. Однако выполнять это надо до того момента, пока появятся просрочки, поскольку если уже имеются проблемы с выплатой кредитных средств, то данная информация передается в бюро кредитных историй. Это приводит к тому, что репутация заемщика портится, поэтому наверняка при обращении за кредитом будет получен отрицательный ответ от большинства организаций. Единственным решением для этого считается обращение в микрофинансовые компании, но они предлагают очень высокие процентные ставки, поэтому ситуация может только усугубиться.

Для того чтобы не возникало проблем в процессе использования кредитки, рекомендуется вносить ежемесячный платеж, который будет немного больше установленного банком значения. Кроме этого, каждый человек обязан тщательно планировать свой бюджет, дабы помнить обо всех тратах. Если возникают сложности с оплатой средств по кредитке, рекомендуется найти дополнительные источники дохода, которые могут применяться для погашения долга.

Как полностью закрыть карту

Погашенный трудный долг с начисленными процентами по кредитке нередко становится основанием для владельцев полностью закрыть карту. Выполнить такой процесс разрешается только в отделении самого банка. Для этого пишется специальное заявление. Нужно сказать, что после проведения подобной манипуляции невозможно будет снять деньги с карты.

Таким образом, закрывать долг по кредитке следует только при учете определенных требований и правил, которые оговариваются заемщиком и банком в процессе заключения договора.

Дабы погасить кредит, можно пользоваться разными способами, способствующими погашению задолженности, при которых не начисляются существенные проценты и пеня. Желательно всегда взаимодействовать с банками, чтобы иметь возможность воспользоваться их уникальными предложениями, снижающими кредитную нагрузку на клиента.

wsekredity.ru

Урок 3: Как правильно погашать долг по кредитной карте

Существует довольно распространенная ошибка, связанная с погашением долга по кредитной карте.

Эта ошибка погашения задолженности по кредитной карте достаточно безобидна, т. е. не приводит к значительным потерям денег, но все же ведет к нерациональному управлению деньгами в рамках вашего личного бюджета.

О какой такой ошибке в погашении долга по кредитной карте идет речь?

После того как по вашей кредитной карте будет сформирована ежемесячная выписка, вам в течение так называемого льготного периода (грейс периода), а это обычно 20-25 дней после получения выписки, предлагается внести на погашение долга по кредитной карте сумму, размер которой вы сами можете варьировать в пределах

  • от суммы минимального платежа по кредитной карте

  • до размера полного погашения задолженности по кредитной карте.

В качестве минимального платежа по кредитной карте в ежемесячной выписке по кредитной карте обычно указывается сумма от 5 до 10 % от полного долга по кредитной карте. Конкретный размер процента минимального платежа по кредитной карте зависит от тарифной политики вашего банка.  

С точки зрения банка идеальный владелец кредитной карты это вовсе не тот, кто ежемесячно оплачивает полный долг по кредитной карте.

Для банка более предпочтителен тот владелец кредитной карты,
  • кто вечно должен банку и

  • просто не забывает оплачивать минимальный платеж по кредитной карте!

Именно на таком клиенте – владельце кредитной карты банк больше всего зарабатывает денег.

Учитывая, что проценты за пользование кредитными средствами на кредитной карте очень высоки, а это не менее 30-40 % годовых, то для банка кредитные карты выдавать гораздо выгоднее, чем даже потребительские кредиты.

В случае с кредитными картами эффективно работает следующая закономерность:

  • деньги по кредитной карте тратить легко и удобно, и

  • многие клиенты незаметно для себя тратят суммы денег значительно большие, чем могут вернуть, попадая таким образом в число «выгодных» для банка клиентов.

Как показывает практика, у большинства владельцев кредитных карт существует опасное заблуждение относительно погашения долга по кредитной карте.

Они искренне считает, что если они в течение льготного периода (грейс периода) погашения долга по кредитной карте внесут обратно на кредитную карту какую-то среднюю сумму, большую минимального платежа по кредитной карте, но меньшую, чем полный долг по кредитной карте,

то банк начислит процент только на ту сумму, что недостает до размера полной задолженности по кредитной карте.

На самом деле ничего подобного!

Банк начислит проценты на всю сумму полного долга по кредитной карте, даже если вы внесли всего на 1 копейку меньше (пример кредитных карт Юникредит Банка).

Справедливости ради стоит отметить, что есть некоторые банки, например Ситибанк, которые начисляют проценты частично

  • на внесенную сумму погашения долга по кредитной карте процент будет начислен лишь за фактическое число дней пользования кредитными деньгами на кредитной карте, то есть с момента покупки товара и до момента внесения средств обратно на кредитную карту,

  • а на сумму, недостающую до полной задолженности по кредитной карте, процент будет начислен полностью.

На практике это оказывается слабым утешением для пользователей кредитных карт, т. к. сумма, начисленная таким сложным способом, в итоге все равно будет мало отличаться от классического начисления процентов на полную задолженность по кредитной карте.

Рекомендация по погашению задолженности по кредитной карте:
  • нет практического смысла оплачивать задолженность по кредитной карте какими-то средними суммами.

Идеальный вариант погашения долга по кредитной карте:

  • всегда вносить сумму полного долга по кредитной карте, даже если это потребует занять деньги у других людей или использовать иные источники временного финансирования.

Многие банки специально провоцируют своих клиентов – владельцев кредитных карт на то, чтобы они оплачивали только минимальный платеж по кредитным картам и тем самым приносили дополнительный доход банку.

Вот, к примеру, цитата из буклета банка «Тинькофф кредитные системы» по кредитным банковским картам:

  • «Графика платежей у нас просто не существует. Вы платите столько, сколько удобно вам! Единственное условие: сумма должна быть не меньше минимального платежа».

Чувствуете подвох?

  • А подвох в том, что на сумму полного долга по кредитной карте будут однозначно начисляться проценты.

Но банк об этом здесь не предупреждает.

Если у вас все-таки не хватает средств на внесение суммы в размере полного долга по кредитной карте  и возможности временно занять недостающую сумму денег тоже нет, то

  • оплачивайте лишь минимальный платеж по кредитной карте, а

  • разницу между минимальным платежом и имеющейся у вас наличностью положите на отдельный депозитный счет, на котором будете аккумулировать средства для погашения полной задолженности по кредитной карте.

В идеале это должен быть депозит главное, чтобы средства действительно накапливались и у вас не было возможности и соблазна их потратить на другие цели, в то время как долг по кредитной карте остается.

В популярных статьях финансовых консультантов, посвященных кредитным картам, нередко приводится такая цифра, которую хорошо бы знать и помнить вам:

Чтобы полностью погасить задолженность по кредитным картам суммами в размере только минимального платежа, потребуется от 3 до 4 лет!

И это при условии, что вы больше не совершаете никаких новых покупок по кредитной карте. Можете представить, какие значительные средства вы заплатите банку просто как проценты за долг по кредитной карте.

Так что «минимальный платеж по кредитной карте»  — это довольно опасная вещь для людей с низкой финансовой дисциплиной.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.
КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни
kolesovgb.ru

kolesovgb.ru

Шесть советов как погасить долг по кредитной карте

С задолженностью по кредитке в своей жизни сталкивался практически любой человек. Сложно бывает внести всю сумму долга, тем более, когда она превышает доход за месяц. При нехватке средств на покупку предметов первой необходимости, одежды, мебели приходится брать кредит. Кредитов может быть несколько. В такой ситуации семейный бюджет с трудом справляется с выплатой процентов. Что делать, как выбраться из долгов?

Есть несколько способов. Все зависит от целей, которые преследует должник. Для одного важнее всего как можно быстрее выплатить занятую сумму и досрочно погасить кредит. Другой заемщик просто погашает ежемесячные задолженности.
Поэтому способы уменьшения задолженности и погашения кредита различны. Американские ученые предлагают несколько наилучших, проверенных практикой, методик. Из них можно выбрать оптимальный вариант для конкретного случая.

1. «Снежный ком».
Этот метод предлагает автор издания «Полное переосмысление денег» Дэйв Ремси. Он рекомендует сосредоточиться на погашении меньшей суммы кредита без учета процентной ставки. Этот шаг станет мотивацией к выплате и других долгов. Методика «снежного кома» помогает настроиться на постепенное погашение долгов от меньших – к большим. Она подходит для всех заемщиков. Исключение составляет ситуация, когда нужно срочно выплатить долг с наибольшей суммой под угрозой штрафных санкций и конфискацией залогового имущества.

2. «От большего – к меньшему».
Каннингем советует посчитать расходы по кредитам с учетом платежей по процентным ставкам и начать погашать долги по математической схеме:
— вычислить максимальный платеж по кредиту;
— определить кредит с самой высокой ставкой;
— оплатить наиболее невыгодную задолженность.
Следует сократить кредитную задолженность до суммы, составляющей не более 30% от всего займа. Улучшенная таким образом кредитоспособность положительно повлияет на кредитную историю заемщика.

3. Перечисление с другого банковского счета.
Используя этот метод Каннингема, можно погашать задолженность перечислением с одной карты на другую. Для этого нужно вычислить наиболее выгодную кредитную карту по процентной ставке, по величине комиссии за перевод средств и по другим возможным сборам. Сделав расчеты затрат, можно перечислить деньги на другую карту. При грамотном применении такой способ позволяет заемщику заранее просчитывать свои расходы по погашению кредитов. Специалист по финансовому образованию некоммерческой организации Детра Райли предостерегает от соблазна снять деньги с уже погашенной карты. Не будет смысла в переводе средств с карты на карту, если не планировать погашение одной из них. Если возникает необходимость в срочном займе, следует просчитать возможность выплаты долга в течение популярного сегодня периода с нулевой процентной ставкой.

4. Не перемещать долг с карты на карту.
По мнению Дэйва Ремси, перенос долга с одной карты на другую не позволяет его выплатить, а только отдаляет от окончательного погашения. В конце концов, все равно нужно будет вернуть всю сумму займа. Детра Райли предлагает рассматривать вариант взятия другого кредита при имеющейся непогашенной или просроченной задолженности. Возможности своевременной оплаты расходов по картам следует заранее просчитывать.

5. Денежный запас.
В результате исследования потребительской финансовой грамотности американцев Каннингем пришел к выводу, что у трети населения нет сбережений на «черный день». При возникновении денежных затруднений нуждающийся обратится к своим родственникам, друзьям и знакомым или будет вынужден отказаться от выплаты существующих задолженностей. Именно поэтому Каннингем не советует погашать имеющийся долг за счет денежных сбережений, особенно при отсутствии стабильной работы. Избежать новых кредитов поможет накопление денежного запаса для покрытия расходов на 1–3 месяца.

6. Сбережения для погашения долга.
Дэйв Ремси рекомендует погашать кредитную задолженность средствами из финансовых запасов. При этом следует обязательно оставлять некоторую сумму денег для жизни, чтобы не пришлось занимать у близких людей. Рассчитавшись с долгами по кредитным картам, стоит приступить к созданию специального фонда для особых случаев, откладывая часть заработка.

С помощью выбранного способа погашения задолженности по кредитам каждый сможет свести к минимуму финансовые затраты. При оформлении займа следует учитывать не только размер запрашиваемой суммы, но и возможности ее своевременного возврата.

Поделиться ссылкой:

www.financepoint.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о