Что такое справка о кредитной истории

Каждый гражданин, который брал деньги в долг в банке или другом финансовом учреждении, имеет собственную кредитную историю. Это информация, отражающая особенности исполнения заемщиком своих обязательств. Сюда включаются сведения обо всех кредитах, которые брались конкретным лицом за последние 10 лет: потребительские ссуды, кредитные карты, ипотеки, автозаймы и т. д.

Информация содержится в специальных коммерческих структурах, именуемых БКИ — бюро кредитных историй. Сегодня в РФ работает 22 такие организации, и их деятельность регулируется ЦБ РФ. Именно БКИ предоставляют выписки о займах физических и юридических лиц, оформленные в виде справки.

Сведения о кредитной истории нужны, прежде всего, финансовым организациям, которые предоставляют деньги в долг. Заемщикам, в роли которых выступают физические и юридические лица, также нередко требуются сведения из КИ, особенно если они получили отрицательное решение по заявке.

Когда может понадобиться

Выписка из кредитной истории может понадобиться в следующих случаях:

• Для анализа настоящего кредитного рейтинга.
• Для оценки вероятности положительного решения банка о выдаче займа.
• Для своевременного исправления КИ и повышения рейтинга.
• Для проверки хранящихся сведений на предмет ошибок и неточностей, т. к. нередко сотрудники банка вносят в базу недостоверные сведения.
• Для пресечения мошеннических действий с персональными данными заемщиков.

Сведения о КИ могут содержаться не в одном, а в нескольких БКИ, поэтому для получения максимально полной информации нужно брать справку во всех БКИ, где могут быть такие данные.

Какие данные содержит справка о кредитных обязательствах

В справке о КИ может содержаться следующая информация:

• Ф.И.О. заемщика или реквизиты юр. лица, в отношении которых готовится документ.
• Сведения обо всех кредитах, оформленных лицом, с указанием реквизитов финансового учреждения, предоставившего займ, даты выдачи, номера договора, суммы кредита и т. д.
• Сведения о погашении задолженности согласно графику платежей с указанием дат выплаты.
• Наличие просрочек по оплатам, иные данные о кредитной задолженности.
• Количество заявок на проверку кредитной истории — отдельно общее количество и за последний календарный год.

Образец справки о КИ представлен ниже:

В случае отсутствия данных о кредитной истории заемщика в справке делается соответствующая запись.

Как получить справку о кредитной истории

Можно заказывать справку о КИ бесплатно один раз в год. Данное правило распространяется на все БКИ. Для того чтобы получить документ из нужного бюро, вам изначально требуется узнать, в каком из них содержится информация. Для этого вы делаете заявку в Центральный каталог кредитных историй — отдельный раздел сайта ЦБ, оперирующий данными о местонахождении сведений. Для составления заявки необходимо знать код субъекта КИ.

Если вы не помните или не знаете код, то его можно получить в организации, где вы брали кредит или пройти идентификацию в ЦККИ. Второй вариант — воспользоваться помощью партнеров БКИ, которые избавят вас от лишних хлопот, но за их услуги придется заплатить.

После того как вы узнаете, где хранится ваша КИ, стоит сделать запрос в нужное бюро. Заявку можно оформить удаленно (образец документа предусмотрен на сайте бюро), затем заверить ее у нотариуса и направить почтой в адрес БКИ. Бюро принимают запросы и в виде телеграммы. Но в этом случае все ваши персональные данные заверяются подписью сотрудника почты.

БКИ рассматривает запрос в течение трех дней после получения и отправляет соответствующий ответ в адрес заказчика.

Если офис организации есть в городе вашего нахождения, то его можно посетить в рабочее время с паспортом на руках. После заполнения заявления БКИ рассмотрит заявку, после чего предоставит ответ в письменном виде. Сведения, как правило, можно получить в течение одного дня.

Код субъекта кредитной истории

Код субъекта КИ — это определенный набор цифр и буквенных символов, который выдается для последующего доступа к информации, содержащейся в ЦККИ. Он создается в процессе оформления кредита, но со временем многие граждане его забывают, поэтому, кроме банка, где оформлялся займ, код можно узнать через заявку в ЦККИ.

Получить данные о КИ можно и без кода субъекта.

Вы обращаетесь в банк, где оформляли займ или в одно из БКИ. Здесь вам помогут сделать дополнительный код или оформить справку из ЦККИ. Необходимо дать письменное разрешение на запрос о предоставлении информации, а также пройти идентификацию личности. В ответ вы получите справку с перечнем БКИ, где находится ваша кредитная история. Данная услуга выполняется на платной основе.

kredit-online.ru

Как и где получить кредитную историю: пошаговая инструкция

Кредитная история – это база с информацией о клиенте. В ней фиксируют абсолютно всю информацию из банков, телефонных компаний и других организаций, которые имеют дело с кредитами. Здесь во всех подробностях расписывается следующее: где, как, когда, сколько и в какой период вы брали займы, погасили ли вы их или осталась какая-либо просрочка. Если нет никаких нюансов, то для вас открыты все дороги.

Основную информацию предоставляет БКИ (бюро кредитных историй), которое непосредственно занимается хранением и наполненностью историй.

В 21 веке кредитная история клиента является одним из главных способов, содействующих получению займов различным клиентам.

Это довольно значимый инструмент труда для организаций, связанных с кредитами, так как он дает отчет обо всех видах займа:

• действующий кредит;
• просроченный;
• погашенный.

Подобного рода отчет стал доступен в нашей стране с 2005 года, а именно после принятия Федерального закона о кредитных историях.

Читайте также: Как получить кредит должникам, если они в черном списке

Одной из положительных сторон кредитной истории является определенное ускорение самого процесса приобретения нового кредита в банках. В некоторых ситуациях такая история даже может повлиять на снижение процента по определенному займу. К тому же здесь не обойтись и без отрицательной стороны, которой является отказ в выдаче ссуды или отягощение суммы кредита увеличением процентной ставки.

Основные типы кредитной истории

Попробуем кредитную историю разделить на 4 основных типа:

1. Хорошая.
2. Плохая.
3. Испорченная.
4. Идеальная.

Достаточно распространенный тип – это хорошая кредитная история. В указанной ситуации заемщики могли допустить просрочки периодом до 5-6 дней максимум. Данным заемщикам каждая вторая фирма без трудностей предоставит кредит, при этом без повышения процентов.

Совсем противоположный тип – плохая кредитная история. Не вызывающие доверия такого типа заемщики часто сталкиваются с многочисленными отказами. Таким образом, им очень сложно оформить кредит в той или иной компании. Обычно у подобных клиентов имеются незакрытые кредиты – банки подают на них в суд.

При анализе было выявлено, что у более 15% клиентов отмечена испорченная кредитная история. Чаще всего это клиенты с просрочкой кредита от 1 до 31 дня (второе название – «техническая» просрочка). Но стоит отметить, что такие клиенты всегда выплачивают свой кредит. После немного подпорченной репутации с такими клиентами далеко не каждый банк берется работать. Таким клиентам стоит очень потрудиться, чтобы сделать вновь свою кредитную историю хорошей.

Четвертый тип – идеальная кредитная история. Другими словами, это «золотой клиент», он никогда не просрочивает свой кредит, все вовремя и исправно выплачивает заранее. Такого рода клиентов немного, но и для них имеются определенные преимущества, клиентам с идеальной кредитной историей предоставляют кредиты на льготных условиях, кредиты на уменьшенных процентных ставках.

Как получить кредитную историю

Физическое лицо может получить кредитную историю несколькими способами.

Разберем эти способы во всех подробностях:

1. Физическое лицо имеет право запросить самостоятельно кредитную историю, а также поручить данный процесс той или иной кредитной организации. Что для этого необходимо? Оформить запрос в Центральный каталог (потребуется для нахождения информации по определенному клиенту).
2. Вторым способом является знание специального кода субъекта. Возможность о получении данного кода возникает при заключении кредитного договора, а также при желании в свободное время можно создать заявку в бюро кредитных историй либо в кредитную организацию. Вам потребуется заполнить соответствующий бланк на сайте Банка России, там указать код субъекта кредитных историй и адрес электронной почты (на которую придет отчет). Стоит отметить, что отчеты присылают на электронный адрес и только на него.

Как получить кредит без кода

Данная возможность представляется всего лишь один раз в год. Все клиенты могут обратиться в кредитную организацию и получить кредит абсолютно бесплатно. Что для этого вам будет необходимо:

1. Документ, удостоверяющий вашу личность (водительское удостоверение не есть таковым документом!).
2. Если нет возможности получить кредит лично, его может взять поручитель, но при этом он должен иметь доверенность, заверенную нотариусом.
3. Самым легким способом является предоставление всех прав той или иной кредитной организации, где клиент планирует взять взаймы. По данному способу банк быстро проверяет кредитную историю данного клиента без проблем. Здесь от клиента требуется только лишь письменное соглашение.
4. Получение кредитной истории с помощью почты. Вам необходимы такие данные, как:
   • паспортные данные;
   • адрес вашей электронной почты (необходима для получения письма с кредитным отчетом, так как он отправляется только на электронный адрес).

При заполнении данных все нужно писать с абзаца. Ответ из ЦККИ поступит к вам на электронный адрес в течение 3-5 рабочих дней. Если отчет не пришел в течение 5 дней, Банки рекомендуют обратиться в свою Интернет приемную, для уточнения сведений.

5. Получение кредитной истории через нотариуса. Вам необходимы такие данные:
   • документы, удостоверяющие личность;
   • адрес электронной почты, на нее будет отправлен отчет;
   • письменное согласие от клиента, по которому нотариус обращается в бюро кредитных историй, после чего вам высылается письмо о займе, также можете его забрать у нотариуса.

Стоит отметить, что отказ клиента на рассмотрение его кредитной истории банком чаще всего приводит к тому, что банк не выдает ему займа и вовсе отказывается в дальнейшем сотрудничать с ним. Для банка отказ от проверки является прямым отказом от подписания соответствующего договора с ним.

Не нужно забывать, что испорченная кредитная история может быть вашим большим препятствием в дальнейших займах. Очевидно, что проще ее сохранить хорошей, чем потом восстанавливать репутацию по ней.

Читайте также: Как производится расчет платежей по кредиту

Итак, в данной статье мы попытались подробно разъяснить и описать все возможные виды и способы получения кредитной истории. Теперь вы имеете представление о том, что это такое, где ее получить, что с ней делать. Статья поможет вам намного быстрее оформить все требующиеся бумаги для оформления займа.

Самое популярное:

finbazis.ru

Кто может законно узнать вашу кредитную историю?

Для чего нужна кредитная история и как ее узнать? Кто имеет доступ у кредитным историям граждан.

Кредитная история – это достаточно важная информация. В ней хранятся данные о нашей платёжеспособности, о том, где и какие кредиты мы брали и каким образом их оплачивали, а так же о настоящих кредитах, которые у вас есть в данный момент.

Все это достаточно конфиденциально и может повлиять на вашу репутацию, на мнение о вас и на другие сферы жизни. Поэтому мы не хотим, чтобы доступ к нашей кредитной истории был у кого угодно. Давайте разберемся, кто же может увидеть и прочитать вашу кредитную историю. Все граждане нашей страны, а так же все компании и юридические лица, которые работают на ее территории, имеют право на просмотр своей и только своей кредитной истории. Чужую кредитную историю можно просматривать по закону – только с письменного разрешения ее владельца.  

Откуда взялась кредитная история

Кредитные истории, как таковые, были придуманы в 2005 году. Именно с этого года вся информация по каждому, когда-либо берущему кредиты, собирается в отдельную папку и где и хранится. Там содержаться данные обо всех кредитах, бывших или нынешних, и о качество их выплаты, то есть своевременность взносов, их полнота, отсутствие просрочек и долгов. Так же в кредитной истории содержатся все данные о нарушении обязательств по кредитному договору, информация о досрочном погашении кредита и дате его полного погашения.

Из чего состоит кредитная история

Кредитная история, как документ, состоит из 3 частей. Первая, так называемая титульная часть, содержит все данные о владельце кредитной истории, его фамилию имя отчество, ИНН, паспортные данные, всю информацию о социальном страховании. Доступ к этим данным есть у самого владельца истории, у всех банков и у сотрудников бюро кредитных историй, но открыть и посмотреть их они могут только с письменного разрешения владельца.

Центральный каталог кредитных историй – это своего рода банк, где хранятся все кредитные истории всех клиентов банков, за всю историю существования бюро кредитных историй. Каталог представляет собой специальную систему поиска, которая дает возможность не только просмотреть данные, но и узнать в каких именно БКИ содержится информация о конкретном человеке и его недвижимом имуществе.  

Во второй части кредитной истории содержится полная информация о кредитах, когда-либо взятых клиентом, о суммах кредитов, сроках их погашения, размере платежей, наличии просрочек по кредиту или наоборот, досрочных погашений. Эта часть является основной, так как именно в ней находится та информация, исходя из которой банк делает вывод о платежеспособности и добропорядочности клиента. Доступ к этой части кредитной истории так же имеет сам заемщик и может получить любой банк, с письменного разрешения заемщика.

Третья и последняя часть кредитной истории является закрытой. Эту информацию никто не знает и не может получить, кроме самого владельца. Там содержаться все банки и кредитные учреждения, с которыми у клиента были финансовые отношения, а так же все запросы – когда и где получали доступ к кредитной истории, с указанием того, кто именно получал доступ. Эту информацию никто не имеет право затребовать, ни банки, ни другие кредитные организации, даже с согласия клиента. Таков закон. Единственный орган, который может получить доступ к этой части кредитной истории – это суд, и то, если идет судебное разбирательство с участием владельца кредитной истории.

Многие думают, что доступ к кредитной истории могут получить только банки. На самом деле, его могут получить и другие организации, по сути, любое юридическое лицо, если они подпишут с бюро кредитных историй договор. Именно таким образом работодатели могут получить данные о своих потенциальных сотрудниках при приеме на работу. Каждый день, все больше и больше компаний пользуются услугами бюро кредитных историй. Ими интересуются микрофинансовые структуры, ломбарды, некоторые торговые сети, которые сами предоставляют кредиты и рассрочки без помощи банков. Получается, что теоретически доступ к вашей кредитной истории может получить кто угодно, но закон гласит, что сделать это они могут только с вашего письменного согласия. Поэтому, если кто-то получил доступ к вашей кредитной истории без вашего ведома, то они попросту нарушили закон.

credits.ru

✅Как проверить кредитную историю онлайн через интернет

Через личный кабинет

2. Активировать свою учетную запись

Активация — это разовая процедура, которая служит для подтверждения вашей личности.

3. Пополнить счет

• Электронным платежом;
• В отделении Сбербанка;
• Через терминалы Элекснет.

4. Заказать услугу

Кредитная история, полученная в Личном кабинете, содержит важную информацию. Следует отметить, что она доступна только Вам.

Войти в личный кабинет

Понятие кредитного отчета

Кредитный отчет – это документ, отражающий кредитную историю и позволяющий оценить Вашу добросовестность как заемщика. В нем можно увидеть сведения обо всех взятых ранее кредитах, наличии и длительности просрочек по ним, случаях привлечения к ответственности. Передачу данных в бюро кредитных историй осуществляет большинство банков по всей России, благодаря чему отчеты отражают информацию достаточно полно и достоверно. Ими пользуются кредиторы, когда принимают решение о том, стоит ли выдавать очередной заем и какой лимит следует установить по кредитной карте. А потенциальный заемщик может заказать свой кредитный отчет в Интернете или воспользовавшись другими способами (почта, личное обращение и т. д.).

В каких случаях требуется кредитный отчет

Перед получением крупного кредита. Проверка кредитной истории позволит Вам посмотреть на себя глазами банка. Отчет дает возможность заранее обнаружить пункты, которые банк может посчитать отрицательными, и вовремя исправить ситуацию (например, добросовестно выполняя обязательства по новым некрупным займам, чтобы в отчете появились положительные записи). Не стоит забывать, что банки принимают решение индивидуально по каждому отдельному случаю, однако своевременный анализ кредитной истории позволит свести риск отказа к минимуму.

Для защиты от мошенников. Заказать кредитную историю в Интернете и посмотреть полученные материалы нетрудно, а между тем это может помочь Вам узнать о краже Ваших личных данных. Сегодня целью похищения документов все чаще становится оформление займа: деньги достаются мошеннику, а обязательства по возвращению долга ложатся на человека, не подозревающего об этом. Обращение в БКИ с целью получения кредитной истории поможет выявить этот факт и принять меры. Следует помнить о том, что чем раньше Вы сможете узнать кредитную историю, запросив данные в онлайн- или офлайн-режиме, и оспорить незаконное оформление займа, тем выше вероятность того, что Вам удастся добиться справедливости. Именно поэтому специалисты советуют делать запрос отчетов в бюро кредитных историй онлайн или другими способами каждый год, а лучше каждый квартал.

Содержание кредитного отчета

Содержание документа, отражающего историю кредитных платежей, определяется 4-й статьей 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно ей отчет, предоставляемый бюро кредитных историй, должен состоять из четырех частей.

Титульная часть. Она содержит ФИО и паспортные данные. Кроме того, в ней указываются страховое свидетельство и ИНН, если эти данные есть в договоре. Данная часть хранится в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ). С вопросом о том, где взять кредитную историю, стоит обращаться именно туда. В ответ на запрос ЦККИ предоставит перечень бюро, в которых Вы сможете получить свою кредитную историю (одним из крупнейших является НБКИ – национальное бюро кредитных историй).

Основная часть. Она создается банками в течение всего периода взаимоотношений между ними и физическим лицом и позволяет оценить кредитоспособность и долговую нагрузку заемщика. В основную часть отчета включаются все сведения о кредитных обязательствах, в том числе размер долга, правки, вносимые в договор, данные о выплатах. Также в ней указывается адрес регистрации заемщика и место его проживания, содержатся сведения о том, является ли лицо предпринимателем, имеет ли задолженности по алиментам и коммунальным услугам. Кроме того, в основной части отражаются данные о спорных ситуациях, касающихся договора, и дальнейших судебных разбирательствах.

Информационная часть. Она формируется для заявлений о выдаче займа и содержит информацию о:

• предоставлении займа;
• отсутствии двух или более выплат подряд в течение 120 дней с момента наступления срока исполнения обязательств;
• отказе в выдаче займа.

Иными словами, данная часть отчета позволяет банкам, сделав запрос, выяснить, у каких еще кредиторов Вы пытались получить заем, отказывают ли Вам и по каким причинам.

Дополнительная часть. Этот раздел также называют закрытым. В нем содержатся сведения о запросах банками или другими организациями кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй. Сам заемщик может запросить и узнать кредитную историю, воспользовавшись почтой, онлайн-сервисом или при личном обращении. Также закрытая часть доступна суду, органам предварительного следствия при определенных обстоятельствах, нотариусу при рассмотрении дел о наследстве и финансовому управляющему в случае банкротства физического лица.

Как узнать свою кредитную историю в Интернете

Получить кредитную историю через Интернет в одном из бюро может любой человек, однако следует помнить, что ни через online, ни каким бы то ни было еще способом Вы не сможете получить доступ к чужому отчету, так как в нем содержатся охраняемые законом персональные данные. Сведения о себе как о заемщике получить довольно просто. Достаточно зарегистрироваться на нашем сайте, внести требуемую сумму через терминал «Элекснет», в отделении «Сбербанка» или электронным платежом, и возможность запросить свою кредитную историю будет доступна онлайн в Вашем личном кабинете. Вы сможете увидеть, какие данные видны сотрудникам банков, и взглянуть на себя со стороны.

Если у Вас появились вопросы, касающиеся запроса отчета о кредитной истории онлайн, свяжитесь со специалистами Агентства кредитной информации по телефону или с помощью электронной почты. Найти их можно в разделе «Контакты». Также Вы можете воспользоваться кнопками «Спросить эксперта» или «Спросить совета у посетителей сайта». Наши специалисты помогут Вам узнать свою кредитную историю с помощью Интернета. 

Часто задаваемые вопросы

Исправить кредитную историю можно только в случае, если в ней представлены недостоверные данные. Если речь идет о просрочках, которые были допущены вами фактически, то данная информация не подлежит корректировке. С подробностями оспаривания кредитной истории Вы можете ознакомиться в разделе «Услуги»- «Исправление кредитной истории».

Вопросы посетителей

www.akrin.ru