Главные отличия

Общие черты:

• Необходимость внесений ежемесячных платежей
• Для рассмотрения заявки – похожий пакет документов
• Необходимость оплаты первоначального взноса, страховок и комиссий.

 Отличия

• В кредите автомобиль оформляется на заемщика и сразу является его собственностью. Машина вносится в залог банку, после выплаты кредита выводится из залога.
• При лизинге авто оформляется на лизинговую компанию и только после выплаты заемщиком всех платежей оформляется на него.

Чем лизинг автомобиля отличается от кредита

Таблица отличий для заемщиков физических лиц:

Законодательство

Автокредитование регулируется:

• Гражданским Кодексом (глава 42),
• Законом «О банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990 г.),
• Законом «О потребительском кредите (займе)» (от 21.12.2013 г.)
• другими нормативными актами.

Лизинг регулируется:

• Гражданским Кодексом (глава 34)
• Федеральным Законом «О финансовой аренде» от 29.10.1998 г.

Процедура оформления

Для лизинга выглядит следующим образом:

1. Покупатель выбирает автомобиль и подает документы в лизинговую компанию
2. Одобрение сделки и выкуп автомобиля
3. Покупатель подписывает договор, вносит аванс и забирает авто.

Процесс оформления авто в кредит подробно рассмотрен в статье

Из приведенной выше таблице видно, что преимуществ в автокредите больше, но лизинг является более интересным по ряду причин:

• Требования по приобретению авто не такие строгие, как в банках. Если покупателю не получилось оформить кредит в банке, он может попробовать подать заявку в лизинговую компанию.
• Также, может быть интересным для супругов, у которых проблемы в отношениях. Для заключения договора не требуется согласие второго супруга. И если в процессе выплаты платежей происходит развод, то после выплаты остатка заемщик оформляет авто на себя или любого другого человека. И бывший супруг не может претендовать на часть от стоимости машины.
• Если заемщик занимает должность, при которой не хочет показывать свое имущество, то в таком случае — это отличный вариант, которым пользуются чиновники, разъезжающие на шикарных автомобилях.

В целом лизинг получается более дорогим для покупателя. Но что лучше кредит или лизинг автомобиля исходя из индивидуальных потребностей каждый выбирает для себя самостоятельно.

Рейтинг: 5/5 — 1 голосов

avtoumnik.ru

Автокредит или лизинг, что лучше, выгоднее

Когда дело доходит до покупки собственного ТС, многие люди ищут максимально выгодный вариант, поэтому и возникает вопрос: автокредит или лизинг, что будет лучше. Конечно, эти варианты актуальны для тех, у кого сразу полной суммы нет или юридическим лицам при покупке спецтранспорта. Для того, чтобы понять, что выгоднее, необходимо разобраться в особенностях той и другой схемы покупки машин.

Автокредит

Автомобильным кредитом называют целевой займ на покупку ТС, который выдается физическому или юридическому лицу. Это вариант потребительского кредитования, но потратить средства можно только на покупку оговоренного транспортного средства. Сама машина стает залогом в банке, а это значит, что продавать, дарить и совершать какие-либо действия с ней до полной оплаты займа нельзя.

Варианты займа

• Классический кредит, когда заемщик находит автомобиль, которым желает владеть и отправляется в банк за средствами под покупку конкретно этого ТС.
• Экспресс – почти то же, но набор документов, которые просит банк, всего паспорт и справка о доходах. За такую легкость придется платить более высокими процентами за пользование средствами.
• Трейд-ин – это обмен старого авто на новое, причем стоимость старого учитывается в уплату кредита по-новому.
• Факторинг или беспроцентный кредит. Для того, чтобы такой получить, нужно оплатить 50% стоимости сразу, остальную часть кредитор разделяет на одинаковые платежи. При этом процентов по пользованию кредитом нет.
• Кредит без первого взноса. Зачастую это практикуют автодилеры, своего рода бонус для покупателей.

Важно! В редких случаях могут выдаваться займы под покупку подержанных авто и кредиты без страхования ТС.

Преимущества и недостатки автокредитования

Среди плюсов:

• Стать владельцем машины можно, не собирая на нее долго и нудно. Оплачивая займ, можно уже пользоваться выгодами наличия личного автомобиля.
• Купить можно любую машину, а не только ту, на которую есть деньги.
• Выбрать программу кредитования можно самую удобную.

Есть и недостатки, а именно:

• Процедура оформления порой довольно сложная.
• К заемщику выдвигаются жесткие требования.
• Автомобиль становиться дороже, так как к цене добавляются еще и проценты за использование кредита и выплаты страховки.
• Автомобиль находится в залоге, а значит совершать с ним юридически значимые действия нельзя.

Лизинг

Схема автолизинга отличается от кредитования. В упрощенном виде – это аренда ТС, хотя суть лизинговых отношений более сложная. Самая простая схема получения авто в соответствии с договором лизинга:

• Есть лицо физическое или юридическое, ему нужен автомобиль, но денег на его покупку нет.
• Этот человек обращается в лизинговую компанию с небольшим пакетом документов (намного меньше, чем при автокредите).
• Лицо рассказывает, какой автомобиль хочет получить.
• Заключается договор между сторонами.
• После этого компания покупает автомобиль за личные средства и передает его в пользование.
• Конечно, за это нужно ежемесячно уплачивать определенную оговоренную сумму.

Некоторые особенности лизинга

Все затраты по прохождению ТО, страховке и т.д несет тот, кто пользуется автомобилем, но отвечает за это именно лизинговая компания, так как она фактически владеет ТС. Для такого типа кредитования характерны более низкие суммы ежемесячных выплат, если сравнивать с кредитом.

На размеры платежей влияет наличие аванса, его размер. А также есть такое понятие, как остаточная стоимость. Она вычитывается из платежа. Это значит, что чем больше заплатить в самом начале и запланировать к оплате в конце действия договора, тем меньше будет сумма выплат каждый месяц.

Остаточной стоимостью называется сумма, за которую по окончании договора лизинга заемщик может выкупить транспорт.

Договор заключается на 1-3 года, на этот период можно в свое удовольствие пользоваться ТС. По завершению оговоренного срока есть 2 варианта:

• Выкупить автомобиль по остаточной стоимости. То есть получить все права владения и полного распоряжения ТС.
• Возврат автомобиля владельцу, по желанию заключение нового лизингового договора.

Конечно, та или иная схема отношений между двумя сторонами оговаривается заранее при заключении сделки.

Преимущества и недостатки схемы

Автолизинг имеет такие плюсы:

• Не нужно тратить время на поиски продавца, морочиться с оформлением документов.
• График платежей более гибкий и зачастую ниже ежемесячной выплаты по автокредиту.
• Процедура легче, пакет документов меньше.
• Обновлять автомобиль можно каждые несколько лет, перезаключая новый договор.
• Если зайдет вопрос о разделе имущества, то лизинговое авто не может в нем участвовать – его пользователь и потенциальный владелец тот, кто заключал договор.
• Некоторые должности имеют ограничение на владение машиной. В этом случае лизинг – это единственный вариант иметь собственное ТС.

Недостатки есть, и они существенные:

• Автомобиль находится в собственности лизинговой компании. Даже самые минимальные задержки платежей, трудности у самой компании ведут к изъятию ТС, естественно, средства, уже заплаченные за нее, никто не вернет.
• Пользователь может водить автомобиль самолично, без права субаренды.
• Налоговые преференции на физических лиц при лизинге не распространяются.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”автокредит или лизинг” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Так что же выбрать

Если ответ на вопрос, что выбрать: автокредит или лизинг до сих пор не найден, то вот некоторая специфика:

• Лизинг заключается на 2-3 года, кредит – 5-7 лет.
• Так как не компенсируется НДС, выгода лизинга авто для физических лиц не так заметна, как для юридических.
• В обоих случаях автомобилем свободно распоряжаться не получится, то есть продать, подарить, обменять. Хотя при лизинге возможно взять на условиях того же договора другой автомобиль.
• Лизинговые авто могут обслуживаться только в акредитованых компанией автосервисах.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Вывод

Что выбрать: кредит или лизинг зависит только от обстоятельств. Ведь в некоторых случаях выгодна одна схема покупки автомобиля, в иных – другая. Важнее всего – это взвесить все «за» и «против» прежде, чем заключать договор.

proavtopravo.ru

Автокредит или лизинг (кредит на авто)

Разница лизинга и автокредита существенна. Автокредит выдает банк, размер – от 70% до 100% стоимости транспортного средства.

Если клиент имеет просрочки платежей, банк забирает автомобиль. Все время действия соглашения авто является залогом. В случае лизинга владельцем автомобиля является компания.

Что это такое?

Автокредит – кредит на конкретную цель (целевой). От потребительского отличается более низкими ставками. Когда автомобиль берется в кредит, он становится собственностью заемщика. Забрать его возможно будет лишь по решению суда.

Особенности такого кредита – средства разрешено тратить только на покупку автомобиля, машина остается в банке в качестве залога до полного погашения кредита.

Лизинг – длительная аренда транспортного средства. Принцип такой – одна сторона выдает деньги (инвестирует покупку), вторая принимает эту услугу. Когда у человека нет денег на покупку транспортного средства, он обращается в лизинговую компанию. Оформляется договор.

Компания приобретает автомобиль и передает его в пользование клиенту.

Регистрирует автомобиль, занимается техосмотром лизингодатель. Когда срок действия соглашения истекает, лизингополучатель обязан полностью выплатить деньги, чтобы расплатиться за авто, или вернуть его.

Подразделяется на 2 типа:

• с переходом прав собственности – по истечении срока лизинга клиент выкупает автомобиль по остаточной стоимости;
• без перехода прав – автомобиль возвращается в компанию и появляется возможность выбрать другой, заключив новый договор.

Договор лизинга может оформляться с условием последующего выкупа транспортного средства за номинальную сумму.

Чем отличается?

Главное отличие – особенность владения и количество документации для приобретения транспортного средства. Рассмотрим отличия в таблице.

Автокредит или лизинг?

Нельзя с точностью утверждать, что выгоднее потребителю. Зависит все от сроков и наличия скрытых платежей. Что выбрать, решать нужно самостоятельно.

Для юридических лиц

Для юридических лиц временный найм будет выгоден для уплаты меньшего налога.

Преимущества длительной аренды:

• снижение рисков касательно владения капиталом;
• нет необходимости уплачивать налог;
• легко оформить и получить.

Такой способ приобретения авто позволяет экономить на налогах. Покупка транспортного средства в лизинг дает выгоду юридическим лицам с экономической стороны.

Для физических лиц

Для лиц физического типа автолизинг имеет меньше преимуществ, чем для юридических.

Им открыты следующие преимущества:

• скидки от автомобильных салонов;
• возможность покупки страховки за счет средств лизинговой компании;
• если транспортное средство планируется отдать компании по истечении срока, то платеж будет минимальным.

При оформлении кредита любые риски отсутствуют. Прежде чем принять решение – лизинг или кредит – следует изучить предложения и подсчитать расходы, связанные с каждым из вариантов.

Что выгоднее?

Чтобы разобраться, что выгодней – автокредит или лизинг, изучим таблицу.

Сумма и сроки

Для расчета суммы в случае лизинга стоит учитывать срок его предоставления, стоимость, первый взнос и прочее. При расчете суммы кредита учитывается меньше показателей – стоимость транспортного средства, первый взнос и ставка.

Банки предлагают взять кредит на автомобиль от 16,4% до 23,5% сроком до 7 лет. По лизингу сроки также составляют 5 – 7 лет, ставки при этом 18% — 20%.

Чтобы выкупить транспортное средство потребуется уплатить лизинговой компании 30% от его стоимости.

Преимущества и недостатки

Кредит на автомобиль имеет положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам относятся:

• можно приобрести транспортное средство, не имея большого количества денег;
• выбор – купить можно любой автомобиль, а не тот, на который хватает финансов;
• большое число кредитных программ – клиент выбирает ту, условия которой ему больше подходят.

Имеются и недостатки – процесс оформления нелегкий, требования к заемщику жесткие, стоимость автомобиля может увеличиться (придется выплачивать проценты и страховку), автомобиль является залогом возврата кредита.

Автолизинг также имеет минусы и плюсы.

К положительным моментам относится:

• гибкость графиков платежей – они меньше взносов по кредиту;
• минимальный пакет документации;
• предоставление клиентам дополнительных, бесплатных услуг;
• автомобиль можно обновлять часто, заключая с компанией новые соглашения.

Отрицательные моменты – транспортное средство является собственностью компании, его нельзя сдавать авто в аренду, если у клиента возникнут финансовые трудности, транспорт изымают.

Таким образом, и лизинг, и кредит на авто имеют отрицательные и положительные стороны.

Человеку необходимо самостоятельно выбрать способ получения транспортного средства. Юридическим лицам выгоднее будет лизинг, физическим – кредит.

Кредит стоит выбирать в том случае, если планируется использовать транспортное средство длительное время. Лизинг дает возможность часто менять автомобили.

На видео о правильном выборе

nam-pokursu.ru

что выгоднее для физических лиц 2019

Когда есть желание купить автомобиль, а средств не хватает, то, скорое всего, человек отправится в банк для получения кредита на его приобретение. Но есть и альтернативный способ решения вопроса – это лизинг. Чем отличается кредит от лизинга и что выгодней физическому лицу оформить?

Автокредит: плюсы и минусы

Получить автокредит можно на самых разных условиях. Предложения банков отличаются не только процентными ставками и сроками, но также разными будут комиссии, страховые платежи и первоначальный взнос. Как правило, чем лояльней требования банка в части предоставления документов, возрастных рамок, кредитной истории, тем дороже обойдется машина. Банки обычно требуют наличие постоянной прописки в регионе присутствия кредитора. Если человек устроился на работу недавно, то ему вероятней всего откажут. Минимальные требования по стажу чаще начинаются от 6 месяцев.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, придется потратить время на поиск кредитора, сбор документов и ожидание решения банка. Это может занять от нескольких дней до месяца. Автосалон не всегда готов ждать покупателя так долго и может продать машину другому клиенту.

Машину, которая покупается за кредитные средства, необходимо будет застраховать. Не все кредиторы позволяют выбирать страховщика самостоятельно. Они часто навязывают определенную страховую компанию с не самыми выгодными тарифами. Если заемщик отказывается в ней страховаться, то процентная ставка повышается. Кроме того, многие банки требуют еще и заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.

График погашения составляется по аннуитетной или дифференцированной схеме. Банки не рассчитывают их индивидуально. В случае проблем с выполнением обязательств по кредитному договору, заемщику возможно будет сложно договориться с банком о предоставлении кредитных каникул или проведении реструктуризации.

Но, несмотря на некоторые неудобства, кредит имеет и положительные стороны:

• Во-первых, заемщик становится собственником машины сразу после подписания договора купли-продажи и получает технический паспорт на свое имя. Единственное ограничение – машину нельзя продать или подарить до полного погашения кредитной задолженности.
• Во-вторых, потенциальный покупатель также имеет более широкий выбор. Лизинговые программы еще не так широко распространены, как автокредитование. Поэтому получить кредит можно практически на любое новое авто.
• В-третьих, за кредитные средства можно приобрести и автомобиль с пробегом. Естественно только будут ограничения по году выпуска и его техническому состоянию.

Лизинг: плюсы и минусы

Процедура оформления договора лизинга отличается от процедуры кредитования. После выбора автомобиля физическое лицо обращается в компанию-лизингодатель, которая выкупает машину у продавца. После этого заключается договор между ней и лизингополучателем, на основании которого физическое лицо имеет право пользования автомобилем.

Покупка автомобиля в лизинг имеет ряд преимуществ. Требования лизинговых компаний более лояльны, чем у банков. Из документов обычно требуется только паспорта и водительского удостоверения. Если лизингодатель потребует справку о доходах, то размер официального дохода не будет столь принципиальным.

Расходы, связанные с постановкой автомобиля на учет и оплатой страховых платежей, несет лизингодатель. Дополнительные комиссии, как правило, отсутствуют. Таким образом, лизингополучатель не несет первоначальных затрат, а имеющиеся денежные средства может направить на оплату аванса. Но все эти затраты компания закладывает в размер процентов.

Если арендатор нарушает правила дорожного движения, то квитанции приходят на имя компании. В случае ДТП, все оформление берет на себя лизинговая компания.

Еще одной особенностью лизинговой сделки является тот факт, что на заключение договора не требуется согласие супруга или супруги. В случае развода автомобиль остается за лизингополучателем. В некоторых ситуациях это становится решающим фактором для физического лица, который выбирает между лизингом и кредитом.

Лизинговые компании обычно очень гибкие в отношении составления графика платежей. Варианты могут быть самыми различными. Например, лизингополучатель может основную часть суммы оплачивать равными платежами на протяжении определенного периода, а остаток внести в последний месяц действия договора. В случае финансовых трудностей арендатору проще договориться с лизинговой компанией, чем с банком.

В договоре может быть предусмотрен отказ от выкупа автомобиля. Также лизингополучатель может его обменять. Это позволяет сменить транспортное средство без особых денежных и временных затрат.

Несмотря на всю, на первый взгляд, привлекательность, лизинг имеет и существенные минусы. Юридически лизингополучатель машиной не владеет, и компания имеет больше свободы действий. Если регулярные платежи не вносятся, то договор просто расторгнут в одностороннем порядке. При кредитовании в банке для этого потребуется решение суда. Кроме этого, лизингополучатель должен выполнять ряд требований по эксплуатации автомобиля. Например, многие договора предусматривают обязательное хранение автомобиля только на охраняемой стоянке. Также могут быть предусмотрены ограничения на управление транспортом третьими лицами. В случае любого нарушения договора, лизингодатель просто заберет автомобиль.

Что выгоднее?

Выгодность первого или второго варианта зависит от многих факторов. Сравнивать условия лизинга и автокредита стоит после того, как выбран конкретный автомобиль. Многие автосалоны сотрудничают с определенными банками и лизинговыми компаниями, что позволяет формировать конкурентоспособные предложения. При оформлении договора лизинга могут быть предусмотрены скидки. В то же время банки могут реализовывать совместно с автосалоном акционные программы по кредитованию под низкий процент.

В целом можно определить, что для потенциального автовладельца, который имеет достаточный официальный доход и хорошую кредитную историю, скорее всего, будет выгоден банк, так как в нем ему предложат более низкий процент. Если водитель планирует именно выкупить автомобиль, а не возвращать его компании, то ему будет дешевле оформить кредит и сразу получить технический паспорт на свое имя.

Кроме ситуаций, когда взять кредит в банке невозможно, остановиться на лизинге стоит людям, которые предпочитают часто менять автомобиль, тем более, когда идет речь о моделях премиум класса. Таким образом, можно существенно сэкономить время и деньги на продажу старого и покупку нового автомобиля. При оформлении лизингового договора физическое лицо не будет обременено вопросами прохождения ТО. Компания также оказывает помощь с эвакуацией и решением юридических вопросов. Таким образом, лизинг является более простым как в оформлении, так и в последующем обслуживании автомобиля. Но он требует больше затрат, чем автокредит.

Также лизинг может быть оптимальным решением при необходимости приобретения физическим лицом специальной техники. Получить на нее кредит в банке будет очень сложно.

law03.ru

Автокредит или лизинг: что выгоднее 2018

Автокредит или лизинг – что выгоднее? Дать однозначный ответ на этот вопрос сложно, так как оптимальное решение зависит от конкретной ситуации. В статье разберем плюсы и минусы вариантов приобретения машины, что позволить принять правильное решение.

Автокредит

Автокредитование является более привычным и ясным понятием на российском рынке финансовых услуг, чем лизинг. Автокредит – это займ, выдаваемый банком на платной и возвратной основе для приобретения транспортного средства, которое в свою очередь будет являеться залогом.

Процедура получения такого кредита выглядит следующим образом:

1. Потенциальный заемщик обращается в банк, где ему оглашают требования, а также перечень документов, которые необходимо предоставить. Иногда попытка взять автокредит на этом и заканчивается, так как физическое лицо просто не соответствует достаточно жестким требованиям банка.
2. Если потенциальный заемщик считает, что у него есть шансы на положительный ответ от кредитора, он приносит документы, касающиеся его личности, доходов, а также счет-фактуру на автомобиль, который он хочет приобрести.
3. Банк рассматривает предоставленный пакет и выносит решение.
4. Заемщик подписывает договор купли-продажи автомобиля, оплачивает первоначальный взнос (без него получить автокредит практически не возможно), оформляет страховки.
5. Банк и клиент подписывают кредитный договор, и деньги перечисляются на счет автосалона.
6. Заемщик забирает транспортное средство и выполняет погашение кредита согласно графику.
7. Каждый год заемщику необходимо оплачивать страховые платежи по требованию банка.

На первый взгляд все легко и без подводных камней. На практике же желающие купить машину путем получения кредита в банке сталкиваются со сложностями:

• Жесткие требования. Потенциальный заемщик должен входит в возрастные рамки, иметь регистрацию в регионе оформления кредита, подтвердить свои доходы, а также не иметь в прошлом проблем с кредиторами. У каждого банка параметры имеют разные границы, если отказали в одном банки смело можно пробовать в другом. Но если заемщик не отвечает жестким требованиям, ему или откажут в кредите или предложат его оформить на невыгодных условиях под большую процентную ставку.
• Ограничения в выборе. Не каждый автомобиль можно взять кредит. Банки очень редко кредитуют покупку транспортных средств, которые уже были в эксплуатации. Марка и модель также играют роль. Поэтому, прежде чем сделать окончательный выбор стоит проконсультироваться у менеджера финансового учреждения.
• Дополнительные расходы, связанные с оформлением автомобиля. Необходимо заплатить не только за регистрацию, но и оформить страховки. Банк кроме КАСКО и ОСАГО часто требует договор страхования жизни и здоровье заемщика. При этом заключить договоры можно только с конкретными компаниями, которые предлагают не самые выгодные тарифы.

Несмотря на отрицательные стороны автокредит дает возможность купить автомобиль человеку, который не может этого сделать за счет собственных средств. Длительное время он считался единственной возможность для физических лиц. Лизинг же использовали только юридические лица. Сегодня услуга лизинга доступна и для граждан. Разберемся что такое лизинг, а также в его преимуществах и недостатках.

Лизинг

Лизинг – это аренда с правом выкупа. То есть лизинговая компания передает клиенту (лизингополучатель) транспортное средства на определенный срок согласно договору. Он выплачивает компании регулярные платежи за пользование транспортным средством. По окончанию договора клиент имеет право вернуть машину лизингодателю или выкупить ее.

Лизинговая компания в платежи также включает определенный процент за свои услуги. Сказать меньше он или больше чем в банке нельзя, так как разные финансовые учреждения предлагают разные условия. Отличительные черты лизинга от автокредита следующие:

1. Лизинговая компания также может предъявлять требования к потенциальному клиенту, но они существенно мягче банковских. Обычно достаточно не иметь проблем с правоохранительными органами, а также не находиться в «черных списках» финансовых учреждений.
2. Автомобиль остается в собственности лизинговой компании. Клиент не тратить время и денежные средства на оформление машины.
3. Компания в основном сама занимается вопросами технического осмотра и страхования машины.
4. Если по окончанию срока действия клиент решит, что ему автомобиль не нужен, он просто вернет его лизингодателю. Он не будет тратить время, а иногда и средства, на поиск покупателя и продажу транспортного средства.

На первый взгляд лизинг выгоднее,чем автокредит, но у него есть и недостатки:

• В лизинговые платежи могут быть включены дополнительные услуги, например техническое сопровождение, хранение шин и т.д.
• Так как машина не является собственностью лизингополучателя, при задержке платежей ее могут просто забрать.  Средства, которые были выплачены вернуть практически не возможно. Банк же не может быстро изъять автомобиль, хоть он и находится в залоге. Для этого ему потребуется решение суда.
• Пользователь автомобиля не сможет передать его в субаренду. При автокредите заемщик сможет это сделать при наличии разрешения из банка.
• На сегодняшний день банки не имеют право включать в кредитный договор пункт об ограничении срока досрочного погашения, в то время как в договоре лизинга он может быть.

Таким образом, можно сделать вывод, что лизинг будет интересен человеку, который не хочет тратить время на оформление автомобиля. Транспортное средство будет в использование 2-3 года. Потом лизингополучатель планирует либо вернуть его компании и разорвать договор, или переоформить его на более новый автомобиль. Но принимая решение, необходимо учитывать, что без полного выкупа продать машину будет не возможно, поэтому вариант с лизингом обойдется дороже, чем автокредит в банке.

mirmotor.ru