Через какое время банк подает в суд, если не платить кредит

Конкретного срока, по истечении которого кредитор обращается в суд, законодательно не установлено. При этом действует норма, указанная в статье 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно указанной норме кредитор вправе потребовать досрочного погашения всей совокупной суммы задолженности, если за последние 180 дней общая продолжительность просрочки равна или превышает 60 календарных дней.

На практике кредитные организации редко обращаются в суд спустя такой относительно короткий срок. Причины этого следующие:

• Основная часть заёмщиков начинает платить на досудебном стадии взыскания.
• С течением сроков увеличивается сумма совокупного долга — возможная прибыль банка.
• Судебный процесс может оказаться нерентабельным для кредитной организации.

Последнее обстоятельство — ключевое. В некоторых случаях банку просто невыгодно обращаться в суд, так как расходы на судебное производство могут превышать сумму задолженности, которую банк получит после удовлетворения иска.

Но намеренно не платить по кредиту, надеясь, что кредитная организация не обратится в суд, не следует. Через 1-3-5 лет вопрос будет перенесен для решения в судебные органы.

О сроке исковой давности

Срок исковой давности по такого рода разногласиям составляет 3 года. Часто это положение трактуется не совсем правильно. Некоторые заемщики ошибочно полагают, что указанные 3 года отсчитываются с момента оформления кредитного соглашения.

Исковая давность — в данном случае рассчитывается с момента допущения заемщиком нарушения договора. Если после первой просрочки пройдет 3 года, и банк не предъявит ни одного требования, тогда ответственность исключается ввиду окончания сроков исковой давности. Но не один банк не допустит такой ошибки и не «забудет» о своем проштрафившемся клиенте. Правила применения и расчета срока исковой давности изложены в статьях 195-208 ГК РФ (глава 12 ГК РФ).

Если клиент никак не реагирует на требования кредитной организации, не предпринимает никаких мер по погашению образовавшейся задолженности, то через 1-1,5 года банк обратится в суд. Этот срок не является шаблонным, и время выжидания кредитора может быть длительней. Речь идет о тенденции — крупнейшие российские банки в большинстве случаев обращаются в суд именно через год +.

В течение года (или более длительного срока) с заемщиком работает досудебный отдел банка. Законодательно разрешено привлекать для работы с должником сторонние организации — те самые третьи лица, фигурирующие в каждом кредитном договоре.

Если законные меры досудебного взыскания не дают ожидаемого результата и должник не начинает платить, кредитной организации не остается ничего, кроме как обратиться в судебные органы.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Необходимо знать, что кредитные организации и компании, специализирующиеся на взыскании задолженности, часто прибегают к приему психологического давления на должника. Последнему устно либо в письменной форме сообщается, что кредитор уже подал иск в суд. Для решения проблемы предлагается погасить образовавшуюся задолженность в течение определенного срока.

Получив письмо с подобным предупреждением, граждане впадают в панику, и начинают искать деньги на оплату долга. В такой ситуации нередко совершаются крайне ошибочные действия.

В ст. 113 ГПК РФ дается исчерпывающий перечень правил, по которым лицо вызывается на судебное заседание:

• Сообщение направляется заказным письмом.
• Извещение указывается в повестке.
• При наличии контактных данных, ответчики также извещаются по телефону.

Заказное письмо должно содержать реквизиты судебного органа с точной датой и временем проведения судебного заседания. Здесь также должны иметься все печати, подделка которых преследуется по закону. «Простое» письмо, содержащее только информацию о том, что кредитор подал в суд, не должно рассматриваться в качестве должного извещения. Такое письмо будет частью механизма того самого психологического давления.

Если иск в суд действительно подан

После получения соответствующего извещения человек узнает дату проведения судебного заседания. Важно: большинство исков по кредитным договорам рассматриваются судами заочно — без прямого участия ответчика (должника). В этом и заключается основная ошибка граждан. На суд необходимо являться в любом случае, иначе шансы на положительный исход дела будут помножены на ноль.

Заседание не переносится, и суд, не выслушав точку зрения ответчика, вынесет решение в пользу кредитора. Рассчитывать на то, что судебный орган станет разбираться в положении должника, не следует. Такие правоотношения рассматриваются достаточно быстро — в рамках 1-2 судебных заседаний.

Если должник не успевает как следует подготовиться к заседанию, либо физически не может прибыть на суд в назначенный день, допускается подача ходатайства о переносе сроков заседания на определенный срок. При этом причина переноса обязательно должна быть объективной. Иначе суд попросту откажет в удовлетворении полученного ходатайства.

Подготовка к заседанию

• Максимальная сумма предоплаты — 10-15%.
• Документально подтвержденный опыт успешного ведения дел подобной категории.
• Наличие положительных отзывов / рекомендаций — можно поинтересоваться у знакомых, кто ранее сталкивался с такой проблемой.

Услуги такого специалиста могут стоить весьма не дёшево, что для должника не может являться подходящим вариантом. Важно: если кредитный договор был оформлен без нарушений, а возникшая просрочка образовалась по вине заемщика, то выиграть суд получится только с позиции поиска пробелов в законодательстве. Такие пробелы есть, и воспользоваться ими может только профильный специалист.

Если средств на юриста нет, как это обычно бывает, то можно и нужно пытаться решать проблему самостоятельно. В любом случае, это лучше, чем игнорирование сообщения судебного органа. На подготовительной стадии необходимо:

• Подготовить пакет документов — оригиналы всех документов, так или иначе относящихся к процессу.
• Собрать любые данные, касающиеся досудебного взаимодействия — сообщения, записи телефонных переговоров, распечатка звонков, прочие данные.
• Внимательно ознакомиться с требованиями кредитора — копия иска запрашивается в канцелярии судебного органа либо у кредитора напрямую.
• Посчитать сумму иска на предмет ошибок и преувеличений, которые нередко допускается кредитными организациями.

После анализа ситуации у должника сформируется хотя бы минимальная база, от которой получится оттолкнуться на судебном заседании. Важно рассматривать особенности каждого конкретного случая, но в общих чертах подготовка выглядит именно таким образом.

Как вести себя на судебном заседании

В процессе рассмотрения иска, поступившего от кредитора, заемщик должен делать упор на причины допущения длительной просрочки. Это крайне важный момент, так как суд всегда принимает во внимание объективные причины несоблюдения кредитных обязательств.

Если у должника нет работы, необходимо подробно разъяснить, по какой причине он не трудоустраивается в течение длительного времени: проблемы со здоровьем, семейные обстоятельства, другие причины.

Если суд «увидит» объективную сторону, на которую опирается гражданин, то минимально, на что здесь можно рассчитывать — уменьшение количества процентов за просрочку. Снижение размера задолженности уже будет считаться существенным достижением.

И в таком ключе должна проходить защита собственных интересов в течение всего процесса. Никаких фальсификаций и подлогов допускать не следует. Нужно понимать, что кредитор обладает преимуществом: организация вполне законно хочет вернуть собственные средства, которые ранее по договору были переданы ответчику (должнику).

Достаточно часто суды существенно снижают размер исковых требований по отношению к должнику, что само по себе является победой. Чтобы полностью освободиться от всех требований кредитора (истца), используются такие инструменты как мировое соглашение и несостоятельность (банкротство) физического лица.

Подробнее о кредитных картах:

Анатолий   Шпиц

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:

kredit-ka.com

Стоит ли бояться суда с банком?

Чем может грозить должнику суд с банком?

Некоторые заемщики банков попадают в ситуацию, когда по незнанию или от нежелания разбираться в сложных вопросах они перестают перечислять на свой счет обязательные выплаты по кредиту в надежде скорейшего исправления своего финансового положения или умышленно избегая выплат. Если выплаты не поступают в течение длительного времени, то банк не только начисляет клиенту штрафы, но и может прибегнуть к более радикальным методам – передать долг заемщика коллекторскому агентству или даже в суд. Суд с банком – дело нелегкое, особенно для тех клиентов, которые целенаправленно получали кредит с целью использовать полученные средства и не платить за займ. Давайте попробуем разобраться – что делать, если банк обратился в суд.

В каких случаях банк обращается в суд

Подаст ли банк в суд зависит не столько от суммы имеющейся задолженности, сколько от периода отсутствия выплат по кредиту. Как правило, в первую очередь с таким должником работает сотрудник банка, который звонит ему и пытается убедить в необходимости возобновления выплат. Если заемщик отказывается возобновить выплаты и не предоставляет никаких документов, подтверждающих собственную финансовую несостоятельность, или вовсе избегает контакта с банком, то здесь банку не остается ничего другого как прибегнуть к помощи третьей стороны – коллекторского агентства или суда.

Если заемщик контактен и у него имеется объективная причина, по которой он не вносит платежи за кредит, то многие банки могут предложить ему услугу реструктуризации кредита – изменения условия выплат по кредитному договору на приемлемые для заемщика, с учетом его изменившегося финансового положения.

Почему банку невыгодно обращение в суд

Если банк грозит подать в суд, то совсем не обязательно, что именно так банк и поступит. Судебное разбирательство невыгодно для банка по нескольким причинам:

1. С момента начала дела в суде, банк вынужден будет приостановить начисление штрафов за невыплату ежемесячных взносов. Поэтому, как правило, банки не спешат подавать на должников в суд, а ждут, пока размер долга существенно увеличится и работу с клиентом проведет отдел по работе с проблемной задолженностью (будет совершена попытка убедить клиента начать выплаты).
2. Даже если суд принимает решение в пользу банка (что случается примерно в 90% судебных разбирательств), то выплаты заемщика производятся на основании судебного исполнительного листа, которые предусматривает разделение суммы долга на большое количество платежей, которые в данный момент может выплачивать должник.
3. Достаточно часто суд выносит решение в пользу банка, но обязует заемщика выплатить только сумму основного долга, без начисленных штрафов и пени.
4. Судебное разбирательство означает для банка издержки за работу юриста. Если банк ориентируется на возвращение долгов по кредитам через суд, а не через коллекторское агентство, то вынужден содержать собственную юридическую службу.

Таким образом, вы видите, что обращение банка в суд означает серьезные затраты времени и ресурсов банковскими работниками (ведь вести дело будет юрист банка), поэтому до суда доводят дело далеко не все банки, а только те из них, которые имеют налаженную юридическую службу и достаточно сводных ресурсов.

Какие банки подают в суд: Банк Москвы, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Хоум Кредит банк.

Стремятся не подавать в суд банки, ориентированные преимущественно на розничное кредитование и имеющие мощную службу по работе с проблемной задолженностью или активно сотрудничающие с коллекторскими агентствами.

Какие банки избегают судебных разбирательств: Русский Стандарт, ОТП Банк, Тинькофф банк.

Как выиграть суд с банком — правила поведения

Если банк обратился в суд, то заемщику остается выбрать одну из моделей поведения:

1. Отказаться от участия в суде – такой вариант не рекомендован ни при каких обстоятельствах, так как тем самым заемщик демонстрирует свое нежелание идти на компромисс с банком и исполнять взятые на себя обязательства. Естественно, суд учитывает такую позицию при принятии решения по делу.
2. Подготовиться к суду с банком и постараться максимально сократить размер выплат и обеспечить удобный график выплат по имеющейся задолженности, а в случае неправомерных действий со стороны банка попытаться выиграть судебное разбирательство.

Чтобы выиграть суд с банком или хотя бы минимализировать ущерб по результатам суда, заемщику нужно:

• Стремиться к максимально открытой позиции по отношению к банку. Вы можете по любому интересующему вас вопросу обращаться к сотрудникам кредитного учреждения, выдавшего вам кредит, получать консультацию у юриста банка, не скрываться от общения с представителями банка.
• Не будет лишним перед судом с банком получить консультацию у стороннего юриста.
• Если причиной невыплат стали объективные обстоятельства (сокращение на работе, снижение уровня заработной платы, серьезное заболевание, продолжительное лечение, призыв в армию, рождение ребенка и т.д.), то нужно подготовить подтверждающие этот факт документы. Это может быть выписка из больничной карты, справка об увольнении из отдела кадров или из бухгалтерии о сокращении зарплаты, справка из военкомата, свидетельство о рождении ребенка.
• Подготовить документы, подтверждающие совершенные по кредиту выплаты – квитанции и чеки об оплате. Тем самым вы сможете продемонстрировать на суде с банком, что в принципе не уклонялись от выплат, но не смогли их продолжить по определенным причинам.
• Если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации кредита и банк вам отказал, то желательно предоставить копию вашего заявления в банк.
• В случае уменьшения дохода (снижения уровня заработной платы), обязательно обратитесь к статье 451 Гражданского Кодекса, обосновывающей невозможность выполнять взятые на себя обязательства в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами (и вот здесь очень кстати будут копии ваших заявлений о реструктуризации кредита или заявлений в другие банки с просьбой о рефинансировании).

Мы ни в коем случае не рекомендуем вам брать в банке кредит и не выплачивать его, не имея на то объективных причин (увольнение, болезнь и т.п.). Выиграть суд с банком в таком случае не получится, суд однозначно занимает в таких ситуациях сторону банка.

Таким образом, ответ на вопрос «Стоит ли бояться суда с банком?» нужно начинать искать в первую очередь в той ситуации, которая послужила причиной образования задолженности и невыплат по кредиту. Тем заемщикам, которые умышленно брали кредит с целью потратить полученные средства и не выплачивать ежемесячные платежи или умышленно уклонялись от выплат и контакта с банком – да, безусловно, бояться суда с банком таким клиентам стоит. А вот если заемщик старался регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту, шел на контакт с сотрудниками банка, заранее предупреждал банк о невозможности внесения выплаты по объективным причинам, пробовал изменить условия выплат или рефинансировать кредит в другом банке, то в таком случае сильно бояться суда с банком, наверное, не стоит, ведь отсутствие злого умысла – это главное оправдание в любом нарушении взятых на себя обязательств. Более того, возможно именно вмешательство суда позволит банку и заемщику найти выход из создавшегося положения и погасить задолженность на приемлемых для обеих сторон условиях.

www.burokratam-net.ru

Банк подает в суд

Когда банк подает в суд

Однозначного ответа на такой вопрос нет, не было, и быть не может, поскольку срок подачи искового заявления в суд зависит от многих факторов. Иногда на заемщика подают в суд после истечения всего СИДа (срока исковой давности) по всему кредиту, и заемщик ничего не выплачивает, НО!!!! на это уповать не стоит. Эта фраза здесь для того, чтобы показать какие варианты возможны, а не тешить вас иллюзиями.

xn--b1afncvo7h.xn--p1ai

Что будет если банк подал в суд за неуплату кредита?

Ухудшившееся материальное положение зачастую является основной причиной того, что граждане перестают осуществлять положенные выплаты по кредиту. Когда происходило оформление займа банк, скорее всего, проверял и наличие работы у потенциального заёмщика, и регулярную заработную плату, и её размер. Решение о предоставлении средств могло быть принято только в том случае, если у кредитного учреждения были все основания полагать, что эти средства будут ему возвращены.

Но спустя некоторое время в жизни человека могли произойти какие-либо негативные изменения – он мог лишиться высокооплачиваемой работы, его могли понизить в должности, ему могли снизить размер заработной платы и так далее. Каждая из таких ситуаций могла стать причиной того, что заёмщик перестал выполнять свои обязательства перед банком и выплачивать ранее взятый кредит и проценты за него.

Не стоит полагать, что банк простит долг и не станет предпринимать никаких действий по его возврату. Однозначно ситуация будет полностью обратной. Самым распространённым способом возврата денег для банка является обращение в суд. Кроме всего, этот способ является и абсолютно законным, в отличие, например, от использования услуг коллекторских агентств и так далее.

Весь процесс взыскания денежных средств через суд выглядит достаточно стандартно.

1. Подача банком искового заявления.

Как правило, исковое заявление подаётся не сразу после первой просрочки платежа. Сотрудники банка однозначно предпримут действия, направленные на выяснение всех обстоятельств, и попытаются убедить заёмщика продолжать выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Только после того, как станет понятно, что никакой надежды на возврат долга «по-хорошему» не существует, банк обратится в суд.

Важным фактором, влияющим на срок подачи искового заявления, является срок давности. Для подачи иска по возврату кредита он составляет три года, поэтому финансовое учреждение должно успеть оформить официальные требования до истечения этого срока.

Не менее важна и сумма кредита. Чем больше взятый заем, тем выше вероятность подачи иска. Но даже если человек должен банку небольшую сумму рассчитывать на то, что она будет прощена, не стоит. Для банка важно не создавать прецеденты по прощению долгов и поддерживать свою репутацию.

Узнать о том, что против него подан иск, должник сможет, когда ему придёт официальная судебная повестка. Другим способом получить эту информацию можно в канцелярии суда, обратившись туда самостоятельно.

2. Судебные заседания.

Судебных слушаний по вопросам невозврата кредита, как правило, бывает несколько. На самом первом заседании (предварительном) никаких решений не выносится. Оно необходимо для решения организационных вопросов и определения дальнейших действий. Но это вовсе не означает, что ответчик может пропускать эти заседания. Любое непоявление в зале суда в назначенное время без уважительных причин будет свидетельствовать не в его пользу.

Слушания по существу дела могут проводиться несколько раз, до тех пор, пока суд не сочтет, что обладает полной информацией для вынесения справедливого решения. Должник должен понимать, что никакой суд не отменит его обязанность платить по долгам. В самом лучшем случае возможно предоставление рассрочки на выплату долга, отмену начисленных штрафов и неустоек. Но основной суммы долга решения суда касаться не будут.

Линия поведения на суде для ответчика не должна опираться исключительно на эмоции. Любые заявления должны быть подтверждены документально, любое оправдание своих поступков должно быть обосновано, любые заявления и просьбы должны опираться на соответствующие статьи законодательства. Естественно, что для обычного человека выработать правильную линию поведения в такой ситуации сложно, поэтому при подаче банком искового заявления по поводу неуплаты кредита рекомендуется воспользоваться услугами юристов, специализирующихся по вопросам кредитования.

До вынесения окончательного вердикта суд предложит сторонам решить вопрос по взаимной договорённости. Если представители банка и ответчик не смогут принять решение, устраивающее обоих, то суд, основываясь на выслушанных доводах и предоставленных свидетельствах, вынесет свой вердикт.

Юридический портал bukva-zakona.com предупреждает, что должник должен быть готовым к тому, что этим решением суд обяжет его выплачивать долг перед банком.

3. Исполнение судебного решения.

За исполнение решения суда отвечают судебные приставы. Именно они будут следить за тем, чтобы это решение было выполнено в полном объёме. Если должник имеет место работы, то часть его заработка будет принудительно направляться на погашение задолженности.

Возможен также и вариант с арестом имущества должника, его реализацией и направлением вырученных средств банку.

Если у кого-то появилась задолженность по кредиту перед банком не стоит заранее пытаться избавиться от имущества или переписать его на своих родственников. Это даст повод для обвинения в мошенничестве, что предполагает уже уголовное преследование.

Должник должен быть готовым к тому, что долг перед финансовым учреждением придётся погасить в любом случае. Для минимизации потерь следует обратиться за помощью к опытным юристам. Причём, скорее всего, помощь понадобится не только консультационная, но и участие в судебных слушаниях.

    

bukva-zakona.com

Банк подал в суд решение на взыскание кредита

У каждого заемщика может возникнуть ситуация, когда уплачивать долги по кредитным обязательствам нет возможности. В случае длительной неуплаты дело может дойти до судебных инстанций. В этом случае важно сохранять самообладание. Если погашение не может быть осуществлено в силу объективных причин, то следует проявить себя с лучшей стороны (а не ссылаться на исковой срок давности по кредиту, как делают некоторые недобросовестные должники).

Когда банк подает в суд за неуплату кредита?

Для подачи заявления о неуплате кредита до суда у банка есть несколько основных причин:

• основной причиной доведения дела до судебного разбирательства становится репутация банка: в этом случае важным аспектом становится сам факт исковой активности банка;
• также имеется причина на законодательном уровне — банковское учреждение не может списать финансовые потери просто так, не получив решение суда;
• учитывается также срок исковой давности по неуплате кредита — он составляет три года, после которых требовать возврата через судебное решение не будет возможности.

Обычно банк подает иск за неуплату кредита через 2-3 месяца после просрочки. За это время он осуществляет попытки обратиться к клиенту лично. Для заемщика есть варианты действий, по которым можно переоформить кредитные обязательство на добровольной основе. Получение отсрочки, кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование — все эти инструменты могут помочь избежать судебной тяжбы. Для банка такая возможность также более выгодна, и если клиент предоставляет объективные доказательства того, что он не может выплачивать ссуду по текущим условиям, ему могут пойти навстречу.

На решение может повлиять и длительность задержки по выплатам. Конкретнее об этом вопросе — здесь.

Могут ли коллекторы подать в суд за неуплату кредита

В некоторых случаях банки изначально настроены на конфронтацию, в таком случае судебное разбирательство станет для заемщика лучшим исходом по следующим причинам:

• подача иска банком прекращает начисление штрафа и процентов по займу;
• судебная тяжба может длиться долгое время, за которое заемщик вполне может поправить свое финансовое состояние и погасить задолженность;
• если должник убедит коллегию в своей добропорядочности дело вполне может обратиться в его пользу.

Однако еще до судебных разбирательств банки нередко продают долги заемщиков коллекторам, которые часто не стесняются в методах давления. Одна из самых частых угроз — уголовное наказание по решению суда. Даже если коллекторы обратятся в судебные инстанции, максимум, чем это грозит должнику — выплата определенной суммы по взысканию.

Судебный процесс обычно инициируется со стороны банковских учреждений, коллекторы хоть и могут это сделать, но иски подают редко. В большинстве случаев такой исход более выгоден должнику, чем им.

Суд вынес решение о взыскании долга по кредиту что дальше делать?

Стоит понимать, что судебное решение не отменит выплату кредита. Все, на что может рассчитывать должник — это на уменьшение штрафных санкций. Если было вынесено решение о взыскании долга по кредиту, в установленном порядке необходимо будет его погасить.

Многие задаются вопросом того, как происходит взыскание судом процентов по кредиту. Он имеет несколько основных этапов:

• принятие решение и уведомление о нем всех сторон конфликта;
• получение банком исполнительного листа, по которому он может инициировать процесс взыскания;
• существует короткий период добровольного исполнения судебного решения, когда ответчик может самостоятельно погасить задолженность;
• в случае наличия у должника денежной суммы, она взыскивается в первую очередь, если ее недостаточно — взыскание обращается на имущество должника.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать

Когда приходит уведомление о банковском иске за неуплату кредита, лучшим вариантом станет обращение за помощью специалиста. Предоставление всех данных юристу поможет сразу понять, на что можно рассчитывать.

Преимуществом для должника станут письменные свидетельства того, что он своевременно обращался за отсрочкой или реструктуризацией и получил отказ. Если ответчик убедит судебную коллегию в том, что он желает погасить долг и ищет для этого пути решения, почти наверняка ему пойдут навстречу.

Срок давности по кредиту после решения суда

Срок давности по кредиту текущим законодательством определяется в три года. Если банк не подал иска в течение данного периода, взыскание неуплаты через решение судебных инстанций уже не может быть осуществлено.

Если же исковое заявление подано, срок давности обнуляется. Далее процесс проходит в стандартном порядке, причем стоит отметить, что каждый официально заверенный контакт должника с кредитором становится очередной точкой отсчета новых трех лет.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника через три года

Коллекторы вообще редко доводят дело до суда, хотя усиленно этим грозятся. Но по прошествии трех лет ни они, ни банковские сотрудники не могут требовать возврата долга через судебное решение.

На практике это не мешает коллекторам грозить решением суда, надеясь на правовую неграмотность должника. Законодательство не запрещает требовать погашения ссуды, однако уже в добровольном порядке.

Подал ли банк в суда за неуплату кредита — как узнать

Когда банк подает в суд за неуплату кредита, должник получает соответствующее уведомление или повестку. Стоит отметить, что приходит она по тому адресу прописки, который указан в кредитном договоре. Поэтому чтобы не допустить неявки, необходимо принять меры для регулярной проверки почты по данному адресу.

Также узнать об иске можно связавшись непосредственно с кредитором. Сотрудник банка предоставит данную информацию.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

feib.ru

Что делать если банк подал в суд?!

Сотрудники банков используют подачу судебного иска как довод в пользу скорейшей оплаты обязательного платежа. Надо отметить, что перед этим они долго пытаются договориться или иными способами взыскать долг. Для этого у них есть свои причины. Но если должник длительное время не платит по кредиту, то суда не избежать. Итак, банк подал в суд за неуплату. Чем грозит должнику суд с банком?

Через сколько банки подают в суд?

Заемщики, впервые столкнувшиеся с невозможностью платить кредит, задаются разными вопросами: «Может ли банк подать в суд? Через сколько банки подают в суд, если не погашать долг?»

Ответ на первый вопрос однозначный и не может вызывать сомнений. Да, если клиент долгое время избегает уплаты долга, банк подаст в суд. Часто это последняя возможность добиться от должника хоть каких-то выплат. Кроме того, банки взыскивают долги в судебном порядке для того, чтобы другим клиентам неповадно было не платить кредиты.

Количество времени до подачи банком судебного иска, зависит от многих факторов. Во-первых, от размера ссуды. Если речь идет о небольшом кредите, то банк может год не подавать в суд. За это время набежит достаточно процентов и штрафов, чтобы у кредитного учреждения появились веские основания к решительным действиям. Во-вторых, срок подачи иска может разниться в зависимости от политики по отношению к должникам разных банка. Одни сначала пытаются выбить долги с помощью коллекторских агентств. Другие не прибегают к этому, предпочитая как можно быстрее решить все через суд.

Каковы последствия суда для должника?

Не так часто суд берет во внимание плачевные обстоятельства должников, которые привели к невозможности платить кредит. Обычно решение принимается в пользу кредитного учреждения. Кроме выплаты долга, суд может заставить платить штрафы, пени, неустойки и проценты. Дополнительно с заемщика взыскивают сумму, которую банк потратил на судебные расходы.

После суда должника ждет исполнительное производство. Ему направляется письмо из службы судебных приставов. На погашение долга дается несколько суток, по прошествии которых приставы приходят по месту жительства. Это происходит одновременно с наложением ареста на счета и в том случае, если человек проигнорировал требование оплатить задолженность, содержавшееся в письме. Визит приставов — мера крайняя и имеет неприятные последствия. Имущество должника арестовывают и распродают со специальных торгов. За счет вырученных средств оплачивается часть долга. Остаток будет постепенно погашаться путем вычета доли из зарплаты, которая поступает на его банковский счет.

Должны ли дети платить кредит за родителей?

По решению суда с банком сумма, которую придется гасить, может быть настолько велика, что человек не сможет расплатиться в течение жизни. В этом случае есть реальная опасность, что за долги родителя после его смерти придется отвечать детям. Это произойдет, если они решат получить наследство.

Поэтому прежде чем оформлять в наследство имущество, доставшееся от родителя, рекомендуется сопоставить его стоимость и размер долга. А родителям можно посоветовать заранее подумать о том, какие есть способы избавить своих детей от необходимости принимать такое решение. Если у вас есть большие долги, которыми вы не хотите обременять своих наследников, возможно, вам стоит задуматься о прохождении процедуры банкротства физического лица.

Банк подал в суд за неуплату. Что делать?

Если банк подал в суд по кредиту, это означает, что медлить нельзя. Нужно принимать меры для того, чтобы спасти свои доходы и имущество от изъятия. Ведь после суда с банком у вас будет совсем немного времени, после которого приставы наложат арест на счета и ваше имущество. И тогда вам придется отдавать половину заработка на выплату долга. Не говоря о проданных с молотка вещах, нажитых непосильным трудом. Еще одним неприятным последствием исполнительного производства является запрет выезда за границу. Зачем доводить до всего этого? Начните действовать на опережение. Если оформить банкротство сейчас, то за 8–10 месяцев вы избавитесь от долгов.

Воспользуйтесь возможностью бесплатно проконсультироваться со специалистами по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ». Мы изучим вашу ситуацию и подскажем, какой лучше выбрать план действий в вашем случае. В результате банкротства вы можете либо полностью избавиться от долгов, либо выплачивать остаток по комфортному для вас графику. Все зависит от того, есть ли у вас имущество, с которым нежелательно расставаться. При заключении договора подготовку документов и представление ваших интересов в суде мы полностью берем на себя. В первые же недели вы вернетесь к спокойной жизни, а решение ваших проблем с кредитами будет в руках профессионалов. Контроль за процедурой осуществляет финансовый управляющий. Это означает, что коллекторы и приставы перестают вас беспокоить.

dolgam.net

Какие банки подают в суд на должников

Долг по кредиту грозит заемщику судом. После завершения трех и больше месяцев, банковские организации обращаются в судебные органы с целью взыскания долга с заемщика в связи с тем, что другие способы взыскания не принесли положительного результата.

Обычно, судебная повестка вызывает панику у заемщиков и большинство не знают, какие действия предпринять, если банк обратился в суд.

Сумма, при которой банк подает иск

На самом деле, сумма не влияет на решение банковской организации при подготовке документов для подачи в судебные органы. Здесь важную роль играет срок просрочки задолженности, которую допустил недобросовестный заемщик.

Суд – это всегда большие материальные и временные расходы. На практике бывают ситуации, когда судебное дело выигрывает должник, тогда все затраты должна покрыть кредитная организация.

В данном случае, когда сумма займа небольшая, руководство финансовой организации может прийти к решению нецелесообразности проведение суда, потому что издержки могут быть огромные по сравнению с кредитом и штрафными санкциями по нему.

Банковские организации подают иск в судебные органы, когда речь идет о наличии долга по крупным кредитам.

Что делать, нет средств оплачивать кредит

Если заемщик не имеет средств оплатить ежемесячный платеж, то отличным вариантом будет обращение в финансовую организацию и просьба предоставить отсрочку долга.

Как показывает опыт, банковские организации не всегда отвечают заемщику положительно и поэтому, чтобы получить отсрочку платежа необходимо предоставить банку значительные аргументы.

Существуют финансовые учреждения, которые обещают потенциальным заемщикам предоставить кредитные каникулы. Разумеется, если клиент банка придет и сообщит, что он потерял работу и не имеет возможности оплачивать кредит, то ему навряд ли предоставлять отсрочку платежа.

Обманывать в данной ситуации не нужно, но и полностью говорить правду о тяжёлом положении не надо.

Если банк начал запугивать заемщика, то следует посетить правоохранительные органы. Необходимо заметить, что данные случаи стали редкостью, так как возникла проверка кредитных организаций, отбирание лицензий и финансовые организации стали ценить свою репутацию.

Видео: Юрист

Какие банки подают в суд на должников

Гражданам необходимо знать, какие банки подают в суд на должников. Большинство банковских организаций с серьезной репутацией ценят своих постоянных клиентов, и поэтому они не станут использовать услуги коллекторов из-за их некорректных способов работы.

Но когда заемщиков большое количество, среди них и процент должников увеличивается. И если банк не будет стараться получить свои денежные средства, то это произведёт к банкротству самой крупной и надежной кредитной организации.

Список банковских организаций, которые подают в суд иск на должников:

• Газпромбанк.
• ВТБ.
• Альфа – банк.
• Сбербанк.
• Райффайзен банк.
• Банк Москвы.

Но имеются организации, которые не обращают особое внимание на свою репутацию, сколь повышение личных активов. Их программы по кредиту спервоначала являются выгодными, но они скрывают в себе подводные камни, встретившись с которыми заемщик столкнется с невыгодными последствиями.

Данный подход позволяет банковской организации при требовании кредитных средств сделать выбор не в пользу суда, а в пользу коллекторской фирмы.

Список таких банков:

• Банк Тинькофф.
• Банк Русский Стандарт.

Что делать, если иск в суд был передан кредитной организацией

Если у заемщика существует небольшая просрочка, в независимости от того подают ли иск банковские организации или нет, то стоит подготовиться к серьезным действиям банка заблаговременно.

Тогда и к началу судебных разбирательств должник буде полностью готов. Для начала не стоит переживать.

Заемщику понадобится поддержка опытного адвоката и необходимо будет подготовить соответствующий пакет документов:

• Кредитное соглашение.
• Чеки оплаты по кредиту либо общую выписку из банковской организации.
• Справка о постоянном доходе с места работы.
• Трудовая книжка.
• Свидетельства о рождении детей.
• Чеки, которые подтверждают оплату учебы.
• Копии всех вышеперечисленных документов.

Данные бумаги объяснят суду и станут уважительным основанием просрочки платежа.

Если доход заемщика упал с момента получения кредитных средств, то этот факт является достаточно важным для суда.

Статистика показывает, что в 90% случаев решение суда бывает в пользу финансовой организации. Должник только может пробовать добиться снижение своей задолженности по максимуму.

Нужно ли бояться

Однозначно нет, это законный способ взыскания задолженности. Суд для должника является способом решение вопроса с долгом справедливо.

При этом нужно быть уверенным, что судебные органы станут на сторону заимодавца, так как по сути, он есть пострадавшим лицом, условия соглашения не выполнял именно клиент.

Очень часто банки к размеру долга добавляют штрафные санкции, пени, а они могут намного превосходить кредит и проценты.

Суд для заемщика – это шанс понизит сумму к оплате. В особенной ситуации суд может встать на сторону заемщика, к примеру, если закончился срок исковой давности. То есть заимодавец не предпринимал меры взыскания задолженности самостоятельно на протяжении трех лет, а потом обратился в суд. Данный иск может быть отклонен.

Если к должнику прекратили звонить и писать письма банковская организация и коллекторы, то это может значить, что заимодавец передал дело в судебные органы.

Как вести себя в судебных органах?

Судебное решение зависеть от убедительных аргументов и документов, которые предоставит должник в свою защиту.

Заемщику следует доказать, что он есть добросовестным клиентом банка и только непредвидимая ситуация привела к затрудненному материальному положению, что не позволила ему своевременно выполнить свои обязательства.

Как правило, каждое слово необходимо документально подтвердить.

В список доказательств могут предоставляться:

• Чеки, которые подтверждают внесение денежных средств по кредиту.
• Ксерокопия трудовой книжки с записью о расчете с работы.
• Ксерокопия бумаги нетрудоспособности.
• Ксерокопия решения ЦЗН о признании должника безработным.
• Другие документы, которые подтверждают серьезные обстоятельства невыплаты очередных платежей.

Этапы

Существует два этапа рассматривание судебного дела. Сначала проводится предварительное заседание, при этом должника уведомляют повесткой.

Следовательно, заемщик в обязательном порядке должен прийти на предварительное слушание, где осуществляется подготовка дела к главному разбирательству. На данном этапе существует возможность рассказать судье обстоятельства, которые привили к неисполнимости оплаты кредитного соглашения.

В рамках основного заседания будет осуществляться оценка всем доказательствам и вынесение окончательного решения. О времени и месте проведения судебного дела стороны будут оповещены на предварительном слушании.

Наиболее плохой исход судебного разбирательства для заемщика является вынесение решения о взыскании задолженности со всеми начисленными банковской организацией штрафными санкциями. В ситуации непогашение долга, судебные приставы имеют право арестовать имущество и счета должника.

Некоторые заемщики, боясь конфискации имущества, хотят переписать его на близких и родственников. Но стоит знать, что за такие поступки может грозить уголовная ответственность.

Подготовительный

Существует несколько слушаний судебного процесса. Должнику дается некоторое время, чтобы подготовится к процессу. После того как заемщик рассмотрел исковые требования истца, у него появляется два варианта: защищать свои права самостоятельно либо обратиться к грамотному юристу.

Если должник выбрал обратиться за помощью к профессионалу, то от него понадобятся только дополнительные затраты.

• Во — первых, опытный специалист возьмет за свои услуги большие средства.
• Во – вторых, суд все равно на стороне заимодавца, и долг заемщику придется оплачивать в любом случае.
• В-третьих, по этому делу заемщик вполне сможет защитить свои интересы самостоятельно.

Чтобы правильно подготовиться должнику к судебному заседанию нужно:

• Подготовить требуемые документы.
• Изучить кредитное соглашение.
• Подготовить справку о зарплате и состав семьи, это необходимо для подтверждения неплатежеспособности, к примеру, при смене работы либо появлении ребенка в семьи.
• Принести медицинскую справку в ситуации болезни заемщика.

Если должник не может объяснить причину невнесение платежа по кредиту, то судья не вынесет решение в его пользу.

Судебный процесс

Если должник правильно подготовился к суду, то заседание должно пройти успешно. В обязательном порядке нужно посещать все заседания, чтобы была возможность выразить свое мнение, и предоставить доказательства. Сотрудники банковской организации не всегда бывают на судебном заседании, часто их права представляют адвокаты либо специалисты коллекторского учреждения.

Если судья принял решение, которое не устраивает должника, то он может написать апелляционную жалобу. При этом нужно следовать срокам, на это предоставляется 10 дней. Если решение было принято без заемщика, сроки обжалования закончились, дела передались приставам, то все равно нужно ходатайствовать в суд о восстановлении срока.

Оформляя на себя материальные обязательства гражданину необходимо задумываться о том, как он будет их выплачивать, если возникнет задолженность перед финансовой организацией, она не будет спешить разобрать дело в суде, а продлит срок действия соглашение, чтобы начислить на кредит разные штрафные санкции и пени.

Когда срок действия подойдет к концу, то кредитная организация предложит решить проблему мирным путем или подаст иск в суд.

Необходимо знать, что факт неуплаты кредитных средств на законных основаниях отрицательно отобразиться на кредитной истории должника. В такой ситуации, если заемщик желает в дальнейшем пользоваться кредитными продуктами, то не нужно доводить ситуацию к такому финалу.

biznes-delo.ru