Некоторые банки всячески стараются упростить процедуру рефинансирования и предлагают оформить соглашение по двум документам. В этом случае клиенту необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. К таким документам относятся:

• Идентификационный номер налогоплательщика.

• Страховой полис.

• Удостоверение на право вождения автомобиля.

Такое рефинансирование кредитов не требует справки о доходах, подтверждающей платежеспособность заемщика. Для получения рефинансируемого обязательства перед финансовыми организациями не придется предоставлять трудовую книжку, трудовой договор или копии этих документов. Информацию же о кредитной истории клиента банк запросит сам в специальном кредитном бюро.

Кредитование без справок о доходах, при котором заемщик обязан предоставить всего 2 документа, кому-то может показаться упрощенным вариантом. На практике все обстоит иначе – одобрение заявки на рефинансирование растягивается на неопределенный срок. Иногда этих оснований недостаточно. Чаще банк требует от клиента предоставление поручительства или залога. Лишь небольшой процент финансовых организаций ограничивается двумя документами, идя на риск.

Помните, что заявка на рефинансирование с плохой кредитной историей одобряется редко, а если банк и соглашается на перекредитование, то процентная ставка может быть очень высокой. То есть прием вашего заявления на основании двух документов еще не является согласием на рефинансирование. Сотрудники кредитно-финансового учреждения обязательно проверят кредитную историю, только после этого они будут принимать решение.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

• объединения кредитов;
• улучшения условий займа;
• увеличения периода возврата;
• уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
• предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

1. Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
2. Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
3. Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
4. Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
5. Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
6. Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
7. Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

• клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
• до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
• займ не был пролонгирован или реструктурирован;
• по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

• реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
• сведения о наличии просрочек;
• размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
• полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

1. Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
2. Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
3. Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
4. Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

• придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
• если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
• проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Советы и рекомендации

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

• свидетельства о рождении детей;
• справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
• документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.

vse-dengy.ru

лучшие предложения, требования к заемщикам, условия, где взять

Каждый заемщик желает снизить кредитную нагрузку, поэтому пользуется разными возможностями для снижения переплаты или ежемесячных платежей.

Многие банки предлагают оформление рефинансирования, представленного специальным процессом, предполагающим изменение условий выплаты кредитов с одновременным переводом займа в новую организацию, а также эта услуга может предлагаться тем же банком, в котором оформлен кредит.

Как производится рефинансирование кредитов других банков

Практически каждая банковская организация предлагает своим клиентам такую возможность. Важно! Банки конкурируют друг с другом, поэтому пытаются привлечь платежеспособных и ответственных клиентов разными способами, поэтому предлагают им лучшие условия для рефинансирования.

Если заемщик является ответственным плательщиком, поэтому у него отсутствуют просрочки и иные проблемы с кредитом, то оформить рефинансирование в другом банке не оставит труда. К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

• наличие положительной кредитной истории;
• отсутствие просрочек по прошлым микрозаймам и кредитам;
• возможность подготовить полный пакет документов для процесса;
• наличие документов из старого банка, указывающих на остаток долга, уплаченные проценты и иные сведения о кредите.

Рефинансирование в ВТБ24.

За счет рефинансирования имеется возможность получить кредит по более выгодным условиям или снизить ежемесячные платежи.

Плюсы и минусы

Данный процесс обладает многими положительными характеристиками:

• за счет многих интересных банковских предложений можно даже существенно снизить процентную ставку, поэтому уменьшается и переплата;
• проделывается срок кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, что особенно актуально для заемщиков, которые с трудом справляются с кредитной нагрузкой;
• изменяется валюта кредита, а это актуально для валютных заемщиков;
• можно объединить несколько кредитов в единый займ, причем это не только упростит процесс уплаты средств, но и значительно снизится количество средств, которые придется уплачивать ежемесячно для погашения займов.

Таким образом, способ рефинансирования выбирается самими заемщиками, поэтому они сами решают, будут ли снижены платежи или изменена валюта займа.

Особенности

Данный процесс предполагает, что кредит или сразу несколько долговых обязательств переводятся в другой банк, где они объединяются в один займ по более выгодным условиям.

Важно! Данная возможность предлагается многими крупными банками, к которым относится ВТБ24, Сбербанк и множество других аналогичных организаций. Рефинансирование может быть осуществлено в отношении ипотеки, автокредита или стандартного потребительского займа.

Что такое рефинансирование кредитов, смотрите в этом видео:

Также популярной становится возможность осуществить перекредитование в отношении кредитной карты, для чего выдается новый банковский продукт, используемый для закрытия прошлого. У новой карты может быть более длительный беспроцентный период, низкая процентная ставка или иные преимущества.

Если кредит, который переводится в новый банк, выдавался под залог какой-либо недвижимости, транспортного средства или иных ценностей, то они так же передаются в новую банковскую организацию.

Условия предоставления

Данный процесс может значительно отличаться в разных банках, поэтому и к заемщикам предъявляются различные требования. Стандартно к условиям предоставления такой возможности относится:

• рефинансировать можно только достаточно крупный займ, поэтому наиболее востребованной считается ипотека или автокредит;
• не должно быть никаких просрочек по прошлым займам;
• некоторое время заемщик должен самостоятельно уплачивать платежи по кредиту, причем обычно надо выполнять это в течение трех месяцев или года в случае наличия ипотеки.

Важно! Желательно самостоятельно узнать обо всех условиях после выбора оптимального банка, в котором будет осуществляться процесс.

Какие подготавливаются документы

Документация может отличаться в банках, но стандартно заемщики подготавливают документы:

• паспорт клиента и всех приглашенных созаемщиков;
• ИНН заемщика и поручителей при их наличии;
• правильно заполненная заявка на рефинансирование;
• документ, полученный из банка, в котором имеется информация об уплаченной сумме долга и процентах, а также о наличии просрочек и начисленных неустойках;
• копия кредитного договора, составленного с прошлым банком;
• справка с места работы, содержащая информацию об официальном заработке клиента;
• СНИЛС.

Важно! От правильности оформления документов зависит, насколько быстро будет принята заявка.

Банковские организации могут потребовать предоставления других документов, выступающих доказательством хорошего заработка и ответственности заемщика. Особенно это актуально для клиентов, обладающих плохой кредитной историей.

Процедура рефинансирования

Чтобы осуществить этот процесс, выполняются действия:

• определяется цель рефинансирования, которая может заключаться в уменьшении ежемесячных платежей, изменении валюты кредита или снижении процентной ставки;
• рассматриваются многочисленные предложения банковских организаций;
• выбирается оптимальный вариант для рефинансирования;
• заполняется специальная заявка, причем она может отправляться через интернет или отдаваться лично в руки работнику банка;
• через некоторое время будет получен ответ, причем, если он положительный, требуется подготовить полный пакет документов, а их список можно уточнить у работников организации;
• запрашиваются документы в банках, где имеются оформленные займы;
• все документы передаются в новую организацию;
• составляется кредитный договор;
• новая банковская организация переводит старым банкам нужные денежные средства для погашения кредитов;
• производится погашение одного нового займа, для чего вносятся необходимые ежемесячные платежи до полного погашения долгового обязательства.

Как рефинансировать кредит в другом банке, расскажет это видео:

Таким образом, данный процесс считается простым, поэтому выполняется легко, если у заемщика имеется хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки по кредитам, которые надо перевести в новый банк.

На что обращать внимание при составлении договора

При формировании данного документа непременно заемщик должен учитывать основные особенности, чтобы не столкнуться с подводными камнями. К ним относится:

• учитывается, каким образом будет осуществляться начисление процентов, так как процесс должен выполняться не со дня подписания соглашения, а с того момента, когда будут перечислены средства для покрытия старого займа;
• в договоре должна прописываться эффективная процентная ставка;
• надо проверить, совпадает ли график платежей, имеющийся в договоре, с тем графиком, который прикладывается в виде приложения;
• оцениваются условия для досрочного погашения кредита, так как по закону не допускается начисление на этот процесс каких-либо санкций.

Важно! Нередко в договоре прописывается, что банк имеет возможность списывать средства со счетов клиента, если у него появляется просрочка платежа по кредиту.

Как грамотно выбрать банк

Для проведения рефинансирования важно грамотно подойти к выбору банковской организации, куда будет переведен займ. Для этого учитываются условия сотрудничества и предложения компании. Оцениваются:

• предлагаемая процентная ставка по займам;
• максимальный и минимальный срок, на который выдаются заемные средства;
• размер ежемесячных платежей;
• срок работы и отзывы о деятельности фирмы;
• удобство расположения отделений банка, так как от этого зависит, насколько легко и удобно будет посещать банк для внесения платежей или для иных целей;
• наличие разных комиссий или дополнительных платежей, увеличивающих финансовую нагрузку на заемщика.

Оптимальным считается обращение в банк, где гражданин является зарплатным клиентом, так как велика вероятность, что ему будут предложены выгодные и интересные условия для рефинансирования.

Лучшие предложения

Данная возможность предлагается многими банковскими учреждениями, причем они выдвигают собственные требования к потенциальным заемщикам.

Наиболее часто ответственные клиенты с хорошим официальным доходом предпочитают обращаться в Сбербанк, Альфа банк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Проценты и иные условия по рефинансированию могут значительно отличаться, поэтому выбирается оптимальный вариант для конкретного гражданина.

Рефинансирование в Сбербанке. Фото:cardoteka.ru

Законодательная база

Рефинансирование заключается в оформлении займов, поэтому данный процесс должен подчиняться законодательным нормам, имеющим отношение к этому процессу. Поэтому надо учитывать акты:

• ФЗ №353;
• ФЗ №395;
• ФЗ №86.

В этих законах описывается, как правильно осуществляется рефинансирование, а также какие требования должны удовлетворяться заемщиками и самими кредитными организациями. Приводятся документы, которые могут требоваться с граждан, а также сроки процедуры.

Таким образом, рефинансирование кредитов других банков может осуществляться в разных учреждениях, предъявляющих к своим клиентам различные требования. При этом можно выбрать разные варианты данного процесса, позволяющие снизить платежи, увеличить срок кредитования или изменить валюту займа.

Бесплатная консультация