Выводы

Идея кажется странной, но в большинстве случаев погашать задолженности по кредитке потребительским кредитом — оправданное решение. А вот наоборот делать не стоит, чтобы не столкнуться с повышенными процентами. Старайтесь учитывать детали ситуации: многое зависит от нюансов, индивидуальных для каждого случая. Просчитывайте все возможные варианты — так Вам будет проще принять взвешенное решение. И не обращайтесь за микрозаймами: они точно не помогут.

Лучшие ссуды для консолидации долга на июль 2021 г.

Руководство по выбору лучших ссуд для консолидации долга

Почему стоит доверять Bankrate?

Bankrate сравнивает и исследует кредиторов и финансовые продукты более 40 лет. Сотни ведущих новостных организаций полагаются на Bankrate как на надежный источник информации. Bankrate стремится помочь вам принимать разумные и обоснованные решения о ваших финансах. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент проверяется на предмет достоверности.

При покупке лучшей ссуды для консолидации долга ищите самую низкую процентную ставку, сумму ссуды, которая соответствует вашим потребностям, доступный и приемлемый срок погашения и низкие комиссионные сборы. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Последнюю информацию можно найти на веб-сайтах кредиторов. Перечисленные ниже ведущие кредиторы выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы кредита, комиссии, требования к кредитам и широкая доступность.

Лучшие ставки по кредитам на консолидацию долга в июле 2021 года

Резюме: займы на консолидацию долга в 2021 году

Что такое займ на консолидацию долга и как он работает?

Ссуда ​​для консолидации долга — это тип личной ссуды, которая может помочь вам объединить несколько долгов с высокими процентами в одну новую ссуду, в идеале с более низкой процентной ставкой.Вы выплачиваете несколько долгов с помощью одной ссуды с одним фиксированным ежемесячным платежом. При ответственном управлении ссудой на консолидацию долга можно сэкономить на процентах и ​​быстрее выбраться из долга.

Подробнее: Как работают ссуды на консолидацию долга.

Получая ссуду на консолидацию долга, вы подаете заявление на получение кредита на сумму, которую вы задолжали по существующим долгам. После утверждения ссуды вы получаете средства и используете их для погашения своих кредитных карт или других ссуд. В некоторых случаях средства могут быть отправлены напрямую вашим кредиторам.С этого момента вы начинаете делать ежемесячные платежи по новой ссуде на консолидацию долга.

Самым популярным типом консолидируемого долга является задолженность по кредитной карте, поскольку обычно по нему одни из самых высоких процентных ставок. Но вы также можете объединить другие долги, такие как личные ссуды, ссуды до зарплаты и медицинские счета.

Преимущества ссуды на консолидацию долга

Консолидация долга может сэкономить ваши деньги. Если у вас есть несколько кредитных карт с двузначными процентными ставками и вы имеете право на личный заем на консолидацию долга по более низкой ставке, вы можете сэкономить кучу денег в виде процентов и, возможно, комиссионных.

Это также упрощает ваши финансы. Ссуда ​​на консолидацию долга объединяет несколько долгов в один ежемесячный платеж с фиксированной ставкой и установленным сроком погашения, поэтому ваши ежемесячные платежи остаются неизменными, и вы знаете, когда будет выплачен долг. Ставки по кредитным картам варьируются, поэтому ваши ежемесячные платежи зависят от вашего баланса, и может быть трудно узнать, когда ваши долги будут выплачены.

Кроме того, использование консолидированной ссуды для погашения нескольких долгов, особенно счетов по кредитным картам, может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Модели кредитного скоринга, такие как FICO и VantageScore, придают большое значение коэффициенту использования кредита (сколько из доступного кредита вы использовали). Когда новый консолидированный заем снижает коэффициент использования кредита, в результате может вырасти ваш кредитный рейтинг.

Конечно, вам нужно избегать просроченных платежей или повторного накопления остатков на счетах вашей недавно оплаченной кредитной карты. В противном случае вы можете поставить свою кредитку в худшее положение.

Как получить ссуду для консолидации долга

Каждое кредитное учреждение имеет свои собственные критерии отбора заемщиков.Общие требования заключаются в том, что заемщики должны быть не моложе 18 лет, законно проживать в США и не иметь права выкупа или банкротства.

Большинство кредиторов ищут минимальный кредитный рейтинг в районе середины 600-х годов и соотношение долга к доходу (DTI) ниже 45 процентов. DTI — это процент от вашего ежемесячного валового дохода, который идет на ежемесячные выплаты по долгу. Отличный кредитный рейтинг и низкий DTI обеспечат вам лучшую процентную ставку и могут дать вам право на получение более крупного кредита.

Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете найти кредитора, который готов предоставить вам ссуду, но вы будете платить более высокие процентные ставки.Если вы находитесь в этом сценарии, вы можете подать заявку вместе с другим подписавшимся лицом, которое имеет хороший кредит, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения.

Наличие хорошей кредитной стороны улучшает вашу общую кредитную картину, но имейте в виду, что вторая сторона разделяет ответственность за ссуду, если вы не можете произвести платежи.

Подробнее: Как получить ссуду на консолидацию долга с плохой кредитной историей

Повредит ли ссуда на консолидацию долга моему кредитному рейтингу?

Подача заявки на ссуду для консолидации долга может временно снизить ваш кредитный рейтинг, потому что кредитор должен будет выполнить жесткую проверку кредитоспособности, прежде чем он сможет вас одобрить.Однако, если вы вносите ежемесячные платежи по ссуде вовремя и больше не набираете остатки на карте, ссуда на консолидацию кредитной карты может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Вы можете консолидировать задолженность без ущерба для кредита. Персональные ссуды для консолидации долга имеют несколько особенностей, которые с меньшей вероятностью повредят вашему кредиту, чем возобновляемый долг, такой как кредитные карты. Персональный кредит — это кредит в рассрочку с фиксированной ставкой, фиксированными ежемесячными платежами и фиксированной датой погашения. Это упрощает их составление бюджета и делает их более дешевой формой кредита, чем кредитные карты, которые имеют переменные процентные ставки, платежи, которые меняются в зависимости от ставки и баланса, и нет четкой даты выплаты.

Тот факт, что многие люди берут ссуды в рассрочку для погашения остатков возобновляемой ссуды, многое говорит о потенциальных кредитных преимуществах ссуд на консолидацию долга.

Кредит консолидации долга по сравнению с кредитной картой с переносом остатка

Может быть дешевле консолидировать долг с помощью кредитной карты с переносом остатка на 0 процентов. С картой переноса баланса вы переносите задолженность по кредитной карте на новую кредитную карту с начальной ставкой 0 процентов. Цель карты с переводом баланса — погасить остаток до истечения срока действия начальной ставки, чтобы вы сэкономили деньги на процентах.При расчете потенциальной экономии обязательно учитывайте комиссию за перевод остатка.

Подробнее: Комиссия за перевод остатка и как ее избежать

Имейте в виду, что погашение существующей задолженности по кредитной карте переводом остатка на другую кредитную карту вряд ли снизит коэффициент использования кредита, как ссуда на консолидацию долга. было бы.

Кредит на консолидацию долга также будет предлагать более высокие лимиты заимствования, что позволит вам погасить больше долга, а также фиксированные ежемесячные платежи, которые облегчат планирование бюджета и сохранят дисциплину при выплате долга.

Заемщики с плохой или отличной кредитной историей могут претендовать на получение ссуд на консолидацию долга, но те, у кого кредитная история очень хорошая или отличная, получают лучшие ставки. Есть кредиторы, которые специализируются на ссудах для людей с плохой кредитной историей, но их стоимость выше.

Альтернативы ссуде на консолидацию долга

Ссуды на консолидацию долга могут быть полезны, но подходят не для всех. Если вы ищете альтернативы ссудам на консолидацию долга, ниже приведены некоторые дополнительные варианты, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

Использование собственного капитала

Один из популярных способов погашения долга — использовать собственный капитал в своем доме. Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOCs) позволяют заемщикам использовать свои дома в качестве залога в обмен на финансирование. Просто не забудьте учесть риски, если вы рассматриваете этот вариант. Кредитор может арестовать ваш дом, если вы не можете произвести платеж.

Услуги по облегчению долгового бремени

Услуги по облегчению долгового бремени, обычно называемые компаниями по урегулированию долга, предлагают другой способ справиться с вашим долгом, если вы не можете претендовать на получение консолидирующего кредита.Эти компании обращаются к кредиторам и сборщикам долгов от вашего имени и пытаются погасить задолженность на меньшую сумму.

Если вы решите воспользоваться услугами по облегчению долгового бремени (возможно, в качестве альтернативы банкротству), имейте в виду, что сборы, взимаемые этими компаниями, могут быть высокими. Не торопитесь, чтобы полностью изучить сборы, обзоры и другие детали перед подачей заявки. Также будет разумно сравнить несколько компаний по облегчению долгового бремени, прежде чем брать на себя обязательства.

Кредитное консультирование

Еще одним вариантом, который может помочь вам взять под контроль задолженность, является кредитное консультирование.Консультационные компании по кредитованию часто (хотя и не всегда) являются некоммерческими организациями. Помимо консультирования по вопросам долга, эти компании могут предлагать услугу, известную как план управления долгом или DMP.

С помощью DMP вы делаете разовый платеж компании по кредитным консультациям, которая затем распределяет этот платеж между вашими кредиторами. Компания ведет переговоры о более низких процентных ставках и комиссиях от вашего имени, чтобы снизить ваши ежемесячные долговые обязательства и помочь вам быстрее погасить долги.

DMP редко бывают бесплатными, даже если они предоставляются некоммерческой службой кредитного консультирования.Возможно, вам придется заплатить комиссию за установку в размере от 30 до 50 долларов плюс ежемесячный сбор (часто от 20 до 75 долларов) компании кредитного консультирования за управление вашим DMP в течение трех-пяти лет.

Подробности: Лучшие кредитные компании для консолидации долга в 2021 году

• Лучшее для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Best Egg
• Лучшее для консолидации долга по кредитной карте: Выплата
• Лучшее для займов под высокие доллары и более длительных сроков погашения: LightStream
• Лучшее для небольших займов в кредитном союзе: PenFed
• Лучшее для оценки от справедливой до плохой: OneMain Financial
• Лучшее для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Откройте для себя
• Лучшее для потребителей с небольшой кредитной историей: Upstart
• Лучшее для консолидации крупных долгов: Marcus by Goldman Sachs

Обзор: Best Egg предлагает необеспеченные личные ссуды для различных целей, включая консолидацию долга.Если ваш кредитный рейтинг составляет всего 600, вы можете претендовать на него на основании других критериев, таких как доход. Размер ссуд Best Egg на консолидацию долга составляет от 2 000 до 35 000 долларов США.

Почему Best Egg лучше всего подходит для людей с высоким доходом и хорошей кредитной историей: Лучшие ставки и условия предоставляются заемщикам, которые зарабатывают 100 000 долларов или более и имеют кредитный рейтинг не менее 700, что является «хорошо» по шкале FICO масштаб.

Льготы: Если вы выплачиваете консолидированный заем досрочно, штраф не взимается.Подача заявки и одобрение осуществляются онлайн, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0,99% до 5,99%, и комиссия снимается с максимальной суммы кредита. Итак, если вы занимаетесь 10 000 долларов и платите 1 процентный взнос, вам будет выплачено 9 900 долларов, но вы должны выплатить кредитору все 10 000 долларов. Еще одно предостережение: за просрочку платежа взимается комиссия в размере 15 долларов США.

Прочтите эксперт по Bankrate. Обзор Best Egg

Обзор: Payoff специально для заемщиков, которые хотят погасить свою задолженность по кредитной карте.Подача заявки и процесс утверждения выполняются онлайн.

Почему Payoff лучше всего подходит для консолидации долга по кредитной карте: Персональные ссуды могут использоваться только для консолидации долга по кредитной карте.

Льготы: Нет никаких сборов за подачу заявления, штрафов за предоплату, штрафов за просрочку или ежегодных сборов. Заемщики с кредитным рейтингом 640 или выше могут иметь право на участие в программе. Как и в случае с любой ссудой на консолидацию долга, есть шанс, что вы сможете поднять свой кредитный рейтинг, если будете соблюдать условия ссуды.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0 до 5 процентов. Кроме того, Payoff не выдает ссуды в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде.

Прочитать экспертный обзор по выплате Bankrate

Обзор: У вас должен быть отличный кредит, достаточные активы и доход, чтобы претендовать на получение крупного личного кредита .

Почему LightStream лучше всего подходит для высоких долларовых займов и более длительных сроков погашения: LightStream предлагает необеспеченные займы с фиксированной процентной ставкой на консолидацию долга размером до 100 000 долларов США со сроком погашения до семи лет.

Льготы: Нет никаких комиссий или штрафов за досрочное погашение кредита на консолидацию долга. Процесс подачи заявки и одобрения осуществляется онлайн, что позволяет получить одобрение и зачислить деньги на ваш счет в тот же день.

На что обращать внимание: Ссуды, для которых не предусмотрена автоматическая выплата, имеют процентные ставки на 0,5 процентных пункта выше.

Ознакомьтесь с обзором LightStream от эксперта Bankrate

Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона, известный как PenFed, предлагает необеспеченные индивидуальные ссуды с фиксированной ставкой для консолидации долга.

Почему PenFed лучше всего подходит для небольших займов в кредитном союзе: Вы можете взять взаймы всего лишь 600 долларов, а кредитные союзы обычно имеют более низкие затраты и комиссии, чем другие кредиторы, потому что они некоммерческие предприятия, принадлежащие их члены.

Льготы: PenFed не взимает комиссию за оформление, ежегодные сборы или штрафы за предоплату. Процесс подачи заявки и одобрения может быть выполнен онлайн или в одном из отделений PenFed, с одобрением всего за один рабочий день.

На что обращать внимание: Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы получить ссуду, и за каждую просрочку платежа взимается комиссия в размере 29 долларов США. Кроме того, все ссуды подлежат минимальному ежемесячному платежу в размере 50 долларов США.

Прочитать PenFed Review эксперта Bankrate

Обзор: Суммы ссуд меньше, а ставки выше, чем у обычных личных ссуд с консолидацией долга, но кредитор по-прежнему хороший альтернатива высоким процентным ставкам и скрытым комиссиям, которые могут быть предоставлены ссудам до зарплаты. Ваша кредитная история, доход и долговая нагрузка определяют, соответствуете ли вы критериям.

Почему OneMain Financial лучше всего подходит для справедливой и плохой кредитной истории: Он предлагает необеспеченные ссуды с фиксированной процентной ставкой потребителям с поврежденным кредитом по более низким ставкам, чем рискованные кредиторы до зарплаты, которые могут взимать до 400 процентов процентов.

Льготы: Штраф за досрочное погашение кредита отсутствует. Если вы не соответствуете требованиям для получения необеспеченного личного кредита, OneMain может принять ваш автомобиль, лодку, жилой дом или мотоцикл в качестве залога при условии, что они застрахованы и оцениваются по достаточной стоимости.

На что обращать внимание: OneMain взимает комиссию за отправку от 1 до 10 процентов или фиксированную ставку от 25 до 500 долларов. Плата варьируется в зависимости от штата и включается в ежемесячные платежи. Плата за просрочку платежа также зависит от штата.OneMain Financial не работает на Аляске, Арканзасе, Коннектикуте, Массачусетсе, Род-Айленде и Вермонте.

Прочитать эксперт Bankrate OneMain Financial Review

Обзор: Discover предлагает необеспеченные личные займы для консолидации долга с возможностью платить кредиторам напрямую.

Почему Discover лучше всего подходит для хорошего кредита и финансирования на следующий день: Средний заемщик Discover имеет очень хороший кредит, и можно получить решение об одобрении в тот же день, когда вы подаете заявку, и получить свои деньги на следующий рабочий день, при условии ваше заявление является точным и полным.

Льготы: Персональные ссуды Discover не имеют комиссии за выдачу кредита, затрат на закрытие или штрафов за досрочное погашение.

На что обращать внимание: Существует штраф в размере 39 долларов за просрочку платежа, что выше, чем плата за просрочку платежа для многих других кредиторов.Кроме того, совместные подписи не допускаются.

Прочитать эксперт Bankrate Discover Review

Обзор: Upstart предлагает необеспеченные личные займы для консолидации долга потребителям, у которых очень небольшая кредитная история, но есть регулярный доход.

Почему Upstart лучше всего подходит для потребителей с небольшой кредитной историей: При определении кредитоспособности Upstart учитывает не только кредитную историю, но и образование заявителя, его область обучения, потенциал заработка и историю работы. Его минимальный кредитный рейтинг FICO составляет 600, что близко к нижней границе допустимого диапазона кредитоспособности.

Льготы: Upstart не взимает штрафы за предоплату. Первоначальная заявка генерирует мягкий кредит, который не повредит вашей оценке, и вы можете получить деньги в течение одного рабочего дня после одобрения.

На что обращать внимание: У вас должен быть банковский счет в США. Upstart также взимает комиссию за инициирование до 8 процентов, что очень дорого.

Прочитать эксперт Bankrate Upstart Review

Обзор: Маркус от Goldman Sachs предлагает необеспеченные личные займы для консолидации долга потребителям, у которых нет большой кредитной истории .

Почему Marcus от Goldman Sachs лучше всего подходит для консолидации крупных долгов: Лимит ссуды в размере 40 000 долларов позволяет заемщикам с большой задолженностью для консолидации, и они могут выбрать, чтобы Маркус платил своим кредиторам напрямую.

Льготы: Вы можете изменить срок оплаты ежемесячного счета до трех раз в течение срока действия кредита.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и получение средств займа может занять три дня.Потребители с невысокой кредитной историей могут не соответствовать требованиям.

Прочитать эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review

Как выбрать лучший заем для консолидации долга?

Важно получить ссуду на консолидацию долга, которая соответствует вашему бюджету и помогает вам достичь своей цели по устранению долга.Многие кредиторы проведут предварительную квалификацию, не проводя тщательного расследования вашего кредита. Предварительная квалификация дает вам хорошее представление о ставке, сумме кредита и сроке кредита, на которые вы можете претендовать.

Когда вы покупаете ссуду для консолидации долга, посмотрите на годовую процентную ставку и убедитесь, что срок выплаты удобен.

«Вам нужно максимально снизить процентную ставку по своему долгу, но не попадайтесь в ловушку слишком растягивания срока кредита», — говорит Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.«Дополнительные выплаты сведут на нет часть ваших сбережений».

«Рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей, чтобы вы платили ту же сумму в счет долга, что и до консолидации, но по более низкой ставке, вы получите ее быстрее и с меньшими затратами».

Когда вы ходите по магазинам, сравните стоимость ссуды, например комиссию за оформление и другие сборы.

Часто задаваемые вопросы о ссудах на консолидацию долга

Как высокие процентные ставки влияют на мою задолженность?

Выплачивая ссуду, вы не просто возвращаетесь взятой вами сумме; вы также будете платить дополнительную сумму каждый месяц в виде процентов.Если у вас высокая процентная ставка, с вашего непогашенного остатка будет взиматься дополнительная плата, поэтому погашение долга может занять больше времени.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 5000 долларов, и по карте требуется минимальный платеж в размере 2 процентов от вашего баланса. Используя калькулятор кредитной карты, вы можете увидеть, что ваш минимальный платеж начинается с 100 долларов. Если у вас есть 5-процентная процентная ставка по этой карте, примерно 20 долларов вашего минимального платежа пойдут на проценты, а 80 долларов — на основную сумму в первый месяц.

Однако при 18-процентной процентной ставке 75 долларов вашего платежа пойдут на проценты и только 25 долларов на основную сумму долга в первый месяц. Это также более чем вдвое увеличит время, необходимое для выплаты ссуды, а сумма процентов, которые вы заплатите в течение периода погашения, будет более чем в два раза превышать первоначальный баланс кредитной карты.

Каковы риски ссуды на консолидацию долга?

Один из самых больших рисков ссуды на консолидацию долга — это возможность влезть в более глубокую задолженность.Если вы не сможете обуздать расходы, из-за которых у вас возникли долги, ссуда на консолидацию долга вам не поможет. Если вы используете ссуду для погашения своих кредитных карт, а затем снова начнете увеличивать остатки на карте, вы закопаетесь в более глубокую долговую яму.

Ежемесячные платежи тоже могут быть высокими. Поскольку вы выплачиваете ссуду по нескольким долгам, ваши ежемесячные платежи могут быть высокими; это не то же самое, что делать минимальные ежемесячные платежи по нескольким кредитным картам. Вы должны быть уверены, что сможете обрабатывать платежи до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Выплата личных займов: обзор 2021 г.

Особенности выплаты

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков выплаты личных займов.

Минусы

• Более медленное финансирование, чем у конкурентов
• Комиссия за оформление
• Ограниченное использование кредита

В отличие от других платформ для выдачи личных займов, ссуды Payoff предназначены для использования только для одной цели: устранения задолженности по кредитным картам с высокими процентами. Эти ссуды предназначены для потребителей с хорошей кредитной историей — это означает, что у вас не должно быть текущих просрочек при подаче заявления, а также просрочки более 90 дней в течение последних 12 месяцев.

Поскольку процесс проверки необеспеченных личных ссуд является полностью виртуальным, затраты на андеррайтинг ссуд меньше, а это означает, что Payoff может предложить более высокие процентные ставки и более быстрое время обработки, чем обычные кредиторы.

Но не все заемщики будут соответствовать требованиям, даже если у них есть чистый кредит. Вы также не можете получить ссуду через Payoff, если живете в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде.

Снимок выплат

Плюсы и минусы выплаты личных ссуд

Перед тем, как подать заявку на выплату ссуды для физических лиц, рассмотрите преимущества и недостатки кредитора.

Плюсы:

• Финансовые инструменты: Payoff предлагает «оценку личности, стресса и денежных потоков», чтобы помочь вам лучше управлять своими финансами и долгом, а также ежеквартальные проверки в течение первого года для решения любых вопросов или проблем. .
• Немногочисленные комиссии: Если вы пропустите платеж, штраф за просрочку платежа не взимается, и вы можете поговорить с представителем Payoff, чтобы обсудить отсрочку платежа, пропуск платежа или изменение даты платежа. Payoff также не взимает плату за подачу заявления или предоплату.

Минусы:

• Финансирование медленнее, чем у конкурентов: Хотя вы, вероятно, получите средства в течение трех-шести рабочих дней после утверждения, сроки финансирования Payoff по-прежнему медленнее, чем у многих конкурентов.Многие онлайн-кредиторы могут получить финансирование всего за один день после утверждения.
• Комиссия за оформление: Payoff взимает единовременную предоплату за оформление кредита в размере до 5 процентов, которая вычитается из средств вашей ссуды.
• Ограниченное использование ссуд: Ссуды на погашение предназначены для консолидации задолженности по кредитным картам, поэтому они не являются хорошим вариантом, если вы надеетесь занять деньги на ремонт дома или на неотложные расходы.

Условия кредитования

Когда вы получаете ссуду от Payoff, вы фактически не получаете деньги от Payoff.Вместо этого компания действует как брокер, проверяя и сопоставляя потенциальных заемщиков с кредиторами, застрахованными FDIC или NCUA.

Он предлагает ссуды в размере от 5000 до 40 000 долларов (минимальная сумма составляет 5100 долларов в Нью-Мексико и 6 100 долларов в Мэриленде). Персональные ссуды имеют фиксированную процентную ставку от 5,99% до 24,99% с периодом погашения от двух до пяти лет. Минимальная годовая процентная ставка по займам на сумму свыше 15 000 долларов составляет 6,99 процента. Ценовое предложение, которое вы получаете, основано на нескольких факторах, включая вашу кредитную историю, запрашиваемую сумму и идеальные условия кредита.

После утверждения ссуды перевод средств на ваш банковский счет занимает от трех до шести рабочих дней.

Сборы и штрафы

Payoff взимает плату за создание в размере от 0 до 5 процентов за свои услуги по поиску партнеров. Эта комиссия представляет собой предоплату, вычитаемую из верхней части ссуды, и зависит от условий погашения вашей ссуды.

Например, если вы получили разрешение на получение займа на сумму 10 000 долларов и с вас взяли 3-процентный сбор за выдачу кредита, вы получите только 9 700 долларов.Однако имейте в виду, что вы будете платить на всю сумму в 10 000 долларов. При расчете общей суммы займа следует учитывать комиссию за выдачу кредита.

Кроме того, Payoff взимает небольшую комиссию. Вы не будете наказаны за досрочную погашение кредита, а также не будете платить за оплату чеком или за пропущенные платежи.

Как подать заявку на ссуду с Payoff

Процесс подачи заявки на Payoff прост и быстр. Введите основную информацию, включая ваше имя, адрес и доход.Вас также спросят, сколько стоят ваши ежемесячные расходы на жилье, если таковые имеются.

Payoff проведет «мягкую» проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Затем он сообщит вам, какую сумму предлагает вам занять для погашения долга по кредитной карте. Вы можете отсортировать кредитные предложения по сумме ежемесячного платежа или по годовой процентной ставке.

Если вы выберете одно из отображаемых предложений, Payoff направит вас к более подробному приложению, где вам нужно будет предоставить информацию о вашей занятости, номер социального страхования и информацию о банковском счете.Вам также необходимо загрузить две недавние квитанции об оплате, копию своего удостоверения личности и недавнюю выписку из банка.

Перед тем как оформить ссуду, Payoff, как и все кредиторы, проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Потенциальные заемщики должны соответствовать критериям приемлемости Payoff, которые включают:

• Минимальный кредитный рейтинг 640.
• Отношение долга к доходу не превышает 50 процентов.
• Не менее трех лет хорошей кредитной истории.
• Как минимум две открытые кредитные линии, по которым вы своевременно производили платежи.

Нет текущих просрочек и нет просрочки более 90 дней в течение последних 12 месяцев.

Как процентные ставки Выплата

От редакции: все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Откройте для себя личные ссуды: обзор 2021 года

Откройте для себя возможности

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных кредитов Discover.

Плюсы

• Онлайн-инструменты
• Гибкие условия оплаты
• Немного сборов

Минусы

• Специально для заемщиков с хорошей кредитной историей
• Нет совладельцев

Discover может быть наиболее известен как эмитент кредитных карт, но вы можете не знать, что Discover предлагает конкурентоспособные личные займы.

Одним из основных моментов является то, что ссуды Discover являются одними из немногих личных ссуд, не включающих комиссию за оформление.Это важно, потому что этот авансовый платеж, который обычно составляет от 1 до 6 процентов от стоимости кредита, может увеличить общую стоимость кредита на сотни, а иногда и тысячи долларов.

Ссуды Discover предназначены для заемщиков с отличным кредитным рейтингом. Ознакомьтесь с нашим обзором кредита Discover, чтобы узнать все, что вам нужно знать об этом варианте кредита.

Пройти предварительную квалификацию

Снимок Discover

Плюсы и минусы личных кредитов Discover

Перед подачей заявки на кредит в Discover важно оценить преимущества и недостатки кредитора.

Плюсы:

• Онлайн-инструменты: Потенциальные заемщики могут воспользоваться бесплатными образовательными инструментами Discover, в том числе персональным калькулятором ссуды, калькулятором консолидации долга и онлайн-библиотекой статей, которые объясняют различные темы, связанные с займами и долгами.
• Гибкие условия оплаты: Многие частные кредиторы предлагают ссуды только на три или пять лет, но Discover предлагает сроки погашения до семи лет или 84 месяцев.
• Немного сборов: Помимо платы за просрочку, Discover не взимает никаких сборов.Это означает отсутствие комиссии за выдачу кредита, которую некоторые кредиторы вычитают из общей суммы вашего кредита.

Минусы:

• Специально для заемщиков с хорошей кредитной историей: Discover требует минимального кредитного рейтинга 660, а типичный заемщик имеет кредитный рейтинг выше 700.
• Нет со-подписывающих сторон: В случае некоторых частных кредиторов вы можете добавить со-подписавшего к своему ссуде, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, чтобы вы могли получить одобрение самостоятельно. Discover не допускает соавторов, поэтому вам, возможно, придется выбрать другого кредитора, если вы не соответствуете требованиям.

Условия кредитования

Ссуды Discover имеют фиксированную ставку и варьируются от 2500 до 35000 долларов. Ценовое предложение, которое вы получаете, основано на нескольких факторах, включая кредитную историю, запрашиваемую сумму и срок ее погашения — от 36 до 84 месяцев.

Discover взимает годовую процентную ставку (APR) от 6,99 до 24,99 процентов. Сумма процентов, которые вы заплатите по ссуде, зависит от суммы, которую вы ссудите, вашей кредитоспособности и продолжительности ссуды.

Например, если вы занимаетесь 10 000 долларов на 60 месяцев по ставке 9,99 процента, ваши ежемесячные платежи составят 212 долларов. В течение срока действия ссуды вы заплатите 12720 долларов, что включает 2720 долларов в виде процентов сверх первоначальных взятых вами 10 000 долларов.

Если вы решите использовать ссуду Discover для консолидации долга, вам необходимо взять на себя обязательство отправить кредиторам не менее 70 процентов средств, иначе вы рискуете потерять окончательное одобрение или отрицательно повлиять на годовой доход, на который вы одобрены. .Вы можете настроить его с помощью Discover для отправки платежей по кредиту непосредственно кредитору.

Discover также имеет уникальную 30-дневную гарантию возврата денег, если вы найдете более выгодные условия от другого кредитора. В этом окне вы можете вернуть ссуду Discover без каких-либо штрафов или процентов.

Сборы и штрафы

Discover не взимает комиссию за оформление или предоплату, хотя может взимать плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США. Это выше, чем пени за просрочку платежа у многих других кредиторов, и нет льготного периода для просроченных платежей.

Как подать заявку на ссуду с помощью Discover

Процесс подачи заявки на ссуду Discover прост и быстр. Введите основную информацию в онлайн-заявку, включая желаемую сумму кредита, на что вы хотите потратить деньги и сколько времени вы хотите выплатить. Онлайн-калькуляторы Discover могут дать вам примерную сумму ваших ежемесячных платежей при разной длине кредита и процентных ставках.

Перед оформлением вашего кредита Discover компания проведет «жесткую» проверку кредитоспособности, которая может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Как только ваша заявка будет одобрена, компания позвонит вам, чтобы подтвердить вашу личность.

Соискатель личного кредита Discover может получить решение в тот же день, когда он подает заявку, если в его заявке не пропущена информация. После того, как заявка одобрена и заявитель согласен с условиями кредита, средства могут быть отправлены уже на следующий рабочий день.

Требуемый минимальный валовой доход составляет 25 000 долларов в год, но это не единственный фактор, который Discover учитывает при оценке заявки.«Мы оцениваем каждого кандидата на основе ряда факторов, включая общее финансовое состояние кандидата, и оцениваем каждое приложение на основе личного финансового положения клиента, включая его кредитный рейтинг, доход, а также существующие кредиты и долги», — сказал представитель. «Однако средний доход нашего типичного клиента намного выше минимума».

Пройти предварительную квалификацию

Как процентные ставки Откройте для себя

От редакции: все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем.Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Персональные ссуды кредитного союза PenFed: обзор 2021 г.

Характеристики кредитного союза PenFed

Вот разбивка некоторых преимуществ и недостатков личных ссуд PenFed Credit Union.

Плюсы

• Без комиссии за оформление заказа
• Без штрафа за предоплату
• Принято совместных заявок
• Быстрое финансирование

Минусы

• Заемщики с хорошей кредитной историей могут получить более низкие ставки в другом месте
• Низкая максимальная сумма кредита

PenFed Credit Union могут быть использованы для погашения долга с более высокой процентной ставкой, такого как кредитные карты, для ремонта дома, например ремонта кухни, или для оплаты медицинских расходов, ремонта автомобиля или большого события, такого как свадьба или отпуск. .

Снимок состояния кредитного союза PenFed

Перед тем, как выбрать личный кредит в PenFed Credit Union, ознакомьтесь с некоторыми преимуществами и недостатками кредитора.

• Без комиссии за оформление. PenFed заемщикам ссуды физическим лицам не взимается комиссия за выдачу ссуды и ее обработку.
• Без штрафа за предоплату. С вас не будет взиматься комиссия за погашение кредита до истечения срока.
• Совместные заявки приняты. PenFed принимает совместные заявки, поэтому, если кредит одного заемщика не так велик, кредит второго заявителя может помочь обеспечить более низкую ставку.
• Быстрое финансирование. После утверждения ссуды заемщики PenFed могут получить свои деньги в тот же день, посетив филиал, или на следующий день, если они заплатят за ускоренную доставку.

• Заемщики с сильной кредитной историей могут получить более низкие ставки в других местах. Лучшие процентные ставки по личным займам у некоторых кредиторов ниже, чем у PenFed.
• Минимальная максимальная сумма кредита. Если вам нужно занять более 35 000 долларов, PenFed не является для вас кредитором.

PenFed Credit Union предлагает личные ссуды от 600 до 35 000 долларов. По личным кредитам взимается фиксированная процентная ставка от 5,99% до 17,99%. Заемщики могут выбрать срок от 12 до 60 месяцев для погашения личных займов.

Предлагаемая ставка и срок будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, кредитной истории, дохода и долговой нагрузки.

PenFed Credit Union не меняет комиссию за выдачу кредитов физическим лицам.Кроме того, он рекламирует, что у него нет скрытых комиссий за личные займы, поэтому заемщики не должны столкнуться с сюрпризами. Также нет штрафа за погашение кредита до истечения срока.

Заемщики должны знать о двух расходах:

• Комиссия в размере 29 долларов за просрочку платежа по кредиту.
• Комиссия в размере 30 долларов за возвращенный платеж по кредиту, чек или ACH.

PenFed даст вам представление о ставке, на которую вы имеете право, прежде чем он сделает окончательное предложение по кредиту.Эта предварительная ставка не потребует жестких усилий с вашим кредитным отчетом, поэтому она не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

В заявке на получение ссуды требуется следующая информация:

• Причина ссуды.
• Запрошенная сумма кредита.
• Запрошенный срок кредита.
• Основная личная информация, такая как имя, адрес, номер социального страхования, номер телефона и адрес электронной почты.
• Годовой личный доход.
• Ежемесячный платеж по ипотеке или аренде.

Вы можете подать заявку онлайн или в одном из примерно 45 отделений PenFed.

Вы можете отслеживать статус своей кредитной заявки онлайн или позвонив в PenFed. Часы работы телефонной службы по восточному времени: с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00; Суббота с 8:00 до 23:00; и воскресенье с 9:00 до 17:30. PenFed также имеет мобильное приложение с высоким рейтингом, которое можно использовать для отслеживания статуса заявки на личный кредит.

Как процентные ставки PenFed Credit Union

От редакции: все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки.Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Консолидация долга с использованием личного кредита

Управление всеми вашими долгами с множественными сроками погашения, процентными ставками и минимальными суммами платежей может быть сложной задачей. Пропуск одного платежа может повредить вашему кредитному рейтингу и вашим шансам занять деньги в будущем.

Вот почему объединение всех ваших ежемесячных счетов в единый платеж с новым личным займом для консолидации долга может быть хорошим способом упростить вашу финансовую жизнь, сохранить кредитоспособность и упростить выплату того, что вы должны каждый месяц.Конечно, вам следует продолжать оплачивать все свои счета вовремя, пока вы не упростите процедуру оплаты с помощью нового кредита.

Что такое личный заем для консолидации долга?

Использование личной ссуды для консолидации долга — это когда вы выплачиваете все свои кредитные карты, ссуды и другие долги за счет ссудных средств, а затем делаете один управляемый платеж в счет своего личного ссуды, пока он не будет погашен.

Если у вас много видов долгов, личный заем поможет вам поддерживать их в текущем состоянии. Задержка по любому из ваших платежей, будь то по кредитной карте или студенческой ссуде, может снизить ваш кредитный рейтинг.Это также может снизить ваши шансы занять деньги в будущем.

Ссуда ​​на консолидацию долга по сравнению с ссудой физических лиц

Хотя ее часто называют по собственному имени, ссуда на консолидацию долга — это просто ссуда физических лиц, которая используется для консолидации долга.

Персональный заем — это единовременная сумма денег, которую можно использовать для различных целей, например для совершения крупной покупки. Вы погашаете ссуду ежемесячными платежами на определенный период времени. Личные ссуды обычно необеспечены, то есть у них нет залога.

Плюсы консолидации долга с помощью личного займа

Объединение долга с помощью персонального займа дает несколько преимуществ, которые делают этот вариант привлекательным:

• Один ежемесячный платеж: Может быть сложно отслеживать множественные ежемесячные долги платежи. Кредит на консолидацию долга упрощает ваши финансы и позволяет производить разовый ежемесячный платеж.
• Более низкие процентные ставки: Хотя частные ссуды часто имеют более высокие ставки, чем обеспеченный долг, они могут иметь более низкие ставки, чем кредитные карты.
• Выплата долга быстрее: При более низкой процентной ставке вы сможете сэкономить деньги и быстрее погасить долг с помощью личного кредита.
• Повысьте свой кредитный рейтинг: Использование личного кредита для консолидации долга может улучшить ваш кредитный рейтинг за счет увеличения доступного кредита, что снижает коэффициент использования кредита.

Минусы консолидации долга с помощью персонального займа

Хотя займ на консолидацию долга имеет свои преимущества, есть и недостатки, которые следует учитывать:

• Потенциально высокие процентные ставки: Персональные займы обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, но для заемщиков с плохой кредитной историей ставки по личным кредитам могут превышать 30 процентов.
• Дополнительные авансовые расходы: Когда вы берете личный заем, с вас может взиматься комиссия за выдачу кредита. Другие общие сборы могут включать штрафы за предоплату и штрафы за просрочку платежа.
• Может стимулировать дополнительные расходы: Консолидация долга не решает основной проблемы, почему вы оказались в долгах. Если вы объедините задолженность по кредитной карте с личной ссудой, вас могут побудить начать накапливать новую задолженность.

Когда нужно получить личный заем для консолидации долга?

Наличие долга под высокие проценты, такого как задолженность по кредитной карте, может сделать вас хорошим кандидатом на ссуду для консолидации долга, поскольку личные ссуды, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты.Вы можете быть хорошим кандидатом на получение личного кредита, если:

• У вас сильный кредит: Чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов получить заем по самой низкой процентной ставке Чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше вы должны платить сверх денег, которые вы взяли в долг.
• У вас значительный, но контролируемый долг: Если сумма вашего долга велика, но вы можете делать хотя бы минимальные ежемесячные платежи, вам лучше всего подойдет личный заем.
• Ваши расходы под контролем: Персональный заем не поможет, если вы не контролируете свои расходы. Фактически, это может привести к еще большему увеличению долга. Прежде чем получить личную ссуду, проверьте свои финансы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ссуду и выплатить долг.

Вы все равно можете претендовать на получение личного кредита, если у вас нет хорошей кредитной истории, но вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками. Если предлагаемые вам ставки по личным займам выше, чем те, которые вы платите по долгу сейчас, попробуйте альтернативные методы погашения долга.Как только ваш кредит улучшится, вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по кредитам на консолидацию долга.

Другие способы консолидации долга

Если личный заем для консолидации долга вам не подходит, есть несколько способов консолидации долга, в том числе:

Заем под собственный капитал

Если вы владеете своим домом и задолжали меньше по своему усмотрению ипотеки, чем стоит дом, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала и использовать ее для выплаты непогашенного долга. Заем под собственный капитал — это разновидность второй ипотеки, которая позволяет вам брать взаймы под собственный капитал вашего дома.Вы можете использовать единовременную выплату, полученную по ссуде под залог собственного капитала, для погашения всей непогашенной задолженности, а затем ежемесячно вносить разовый платеж по новой ссуде.

В случае ссуды под залог собственного капитала ваш дом является залогом. В результате кредитор рассматривает ваш заем как менее рискованный, а это означает, что процентные ставки обычно ниже по сравнению с необеспеченными займами, такими как индивидуальные займы. Но имейте в виду, что если вы отстанете или не сможете произвести платеж по ссуде под залог собственного капитала, вы можете потерять свой дом. Подсчитайте собственный капитал своего дома, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита, достаточного для покрытия непогашенного долга.

Кредитные карты для переноса остатка

Если у вас есть несколько остатков по кредитным картам, которыми вы хотите управлять, вы можете попробовать использовать кредитную карту для переноса остатка. Многие карты предлагают 0% годовых на определенный период времени, обычно от 12 до 21 месяца.

Это хороший способ переводить всю существующую задолженность по кредитной карте в один управляемый платеж каждый месяц. Имейте в виду, что если у вас большая задолженность по кредитной карте, вы можете не получить одобрение на перевод остатка, который представляет собой полную сумму, которую вам нужно переместить.Это означает, что вы можете погашать остаток по новой карте, а также по любым картам, которые нельзя было перенести.

Если вы не оплатите кредитную карту с переводом остатка до окончания периода 0 процентов годовых, эмитент карты начнет взимать проценты.

Стратегии выплаты долга

Если вы не соответствуете требованиям для получения новой ссуды или перевода кредитной карты, возможно, вам придется управлять своим долгом другим способом. Если вы еще этого не сделали, начните с систематизации долга в таблице. Запишите каждого кредитора, которому вы должны деньги, вашу текущую процентную ставку, сумму вашей задолженности и дату ежемесячного платежа.Оттуда вы можете попробовать несколько методов управления долгом:

• Снежный ком долга : Этот метод фокусируется на том, чтобы в первую очередь погасить ваш самый маленький долг. Выплачивая минимальные платежи по каждому другому долгу, вы вкладываете все свои лишние деньги в долг с наименьшим остатком. Как только это окупится, вы сосредотачиваетесь на том, чтобы направить все свои дополнительные деньги на следующий самый низкий баланс. Делайте это, пока весь ваш долг не будет полностью выплачен. Плюс в том, что вы быстро увидите результаты. Обратной стороной является то, что вы можете в конечном итоге платить больше процентов по другим долгам, по которым взимаются более высокие ставки.
• Долговая лавина : Этот метод нацелен на выплату долга в первую очередь с наивысшей процентной ставкой. Вы делаете минимальные платежи по всем остальным долгам, а затем вкладываете все свои лишние деньги в долг с самой высокой процентной ставкой. Делайте это до тех пор, пока долг не будет выплачен, а затем переходите к долгу со следующей по величине процентной ставкой, пока весь ваш долг не будет выплачен полностью. Хотя вы можете сэкономить больше денег, сначала выплатив долг под более высокие проценты, вы можете не увидеть результатов так быстро, как при использовании метода снежного кома долга.

Итоги

Персональный заем может быть отличным способом консолидировать ваш долг, но не обязательно для всех. Просмотрите свою долговую ситуацию и посмотрите, подойдет ли личный заем лучше всего. Если нет, попробуйте такие методы, как ссуда под залог собственного капитала, перевод баланса или стратегию управления долгом.

Подробнее:

5 способов консолидации долга по кредитной карте

Консолидация долга по кредитной карте — это стратегия, которая объединяет остатки по нескольким кредитным картам в один ежемесячный платеж.

Консолидация вашего долга идеальна, если новый долг имеет более низкую годовую процентную ставку, чем ваши кредитные карты. Это может снизить процентные расходы, сделать ваши платежи более управляемыми или сократить период выплаты.

Наилучший способ консолидации будет зависеть от размера вашей задолженности, вашего кредитного рейтинга и других факторов.

Вот пять наиболее эффективных способов погасить задолженность по кредитной карте:

1. Рефинансирование с помощью кредитной карты с переводом баланса.

2. Консолидируйте с помощью личного кредита.

5. Начать план управления долгом.

1. Балансовая трансферная карта

• 0% начальный годовой период.

• Для квалификации требуется кредит от хорошего до отличного.

• Обычно взимается комиссия за перевод баланса.

• Более высокая годовая процентная ставка вступает в силу после вводного периода.

Этот вариант, также называемый рефинансированием кредитной карты, переводит задолженность по кредитной карте на кредитную карту с переводом баланса, которая не взимает процентов в течение рекламного периода, часто от 12 до 18 месяцев.Вам понадобится кредит от хорошего до отличного (690 или выше по шкале FICO), чтобы претендовать на большинство карт перевода баланса.

С карты с хорошим балансом не взимается ежегодная комиссия, но многие эмитенты взимают единовременную комиссию за перевод баланса в размере от 3% до 5% от суммы перевода. Перед тем, как выбрать карту, посчитайте, уменьшит ли сберегаемый со временем процент на сумму комиссии.

Стремитесь полностью погасить свой баланс до того, как закончится начальный период годовой процентной ставки 0%. Любой оставшийся остаток после этого времени будет иметь обычную процентную ставку по кредитной карте.

2. Кредит на консолидацию кредитной карты

• Фиксированная процентная ставка означает, что ваш ежемесячный платеж не изменится.

• Низкая годовая процентная ставка для хорошей или отличной кредитной истории.

• Прямые выплаты кредиторам, предлагаемые некоторыми кредиторами.

• Трудно получить низкую ставку с плохой кредитной историей.

• Некоторые ссуды несут комиссию за выдачу.

• Кредитные союзы требуют членства для подачи заявки.

Вы можете использовать необеспеченный личный заем от кредитного союза, банка или онлайн-кредитора для консолидации кредитной карты или других видов долгов. В идеале, ссуда даст вам более низкую годовую процентную ставку по вашему долгу.

Кредитные союзы — это некоммерческие кредиторы, которые могут предлагать своим членам более гибкие условия кредитования и более низкие ставки, чем онлайн-кредиторы, особенно для заемщиков с справедливой или плохой кредитной историей (689 или ниже по шкале FICO). Максимальная годовая процентная ставка, взимаемая федеральными кредитными союзами, составляет 18%.

Банковские ссуды обеспечивают конкурентоспособные годовые процентные ставки для хороших заемщиков, а льготы для существующих клиентов банка могут включать более крупные суммы ссуд и скидки по ставке.

Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам предварительно претендовать на получение ссуды для консолидации кредитной карты, не влияя на ваш кредитный рейтинг, хотя эта функция менее распространена среди банков и кредитных союзов. Предварительная квалификация дает вам предварительное представление о ставке, сумме и сроке кредита, которые вы можете получить после подачи официальной заявки.

Ищите кредиторов, предлагающих специальные функции для консолидации долга.Некоторые кредиторы, например Payoff, специализируются на консолидации долгов по кредитным картам. Другие, например Discover, отправят ссуды напрямую вашим кредиторам, что упростит процесс.

Не уверены, что личный заем — правильный выбор? Воспользуйтесь нашим калькулятором консолидации долга, чтобы ввести все свои долги в одном месте, увидеть типичные ставки от кредиторов и рассчитать сбережения.

3. Ссуда ​​или кредитная линия под залог собственного капитала

• Более низкие процентные ставки, чем ссуды физическим лицам.

• Может не потребовать хорошего кредита для получения права.

• Длительный период погашения снижает выплаты.

• Чтобы получить право на участие в программе, вам необходим капитал в вашем доме, и обычно требуется его оценка.

• В безопасности дома, который вы можете потерять в случае невыполнения обязательств.

Если вы домовладелец, вы можете взять ссуду или кредитную линию на свой собственный капитал и использовать ее для погашения своих кредитных карт или других долгов.

Ссуда ​​под залог собственного капитала — это единовременная ссуда с фиксированной процентной ставкой, в то время как кредитная линия работает как кредитная карта с переменной процентной ставкой.

HELOC часто требует выплаты только процентов в течение периода получения, который обычно составляет первые 10 лет. Это означает, что вам нужно будет заплатить больше минимального платежа, чтобы уменьшить основную сумму долга и нанести удар по вашему общему долгу в течение этого времени.

Так как ссуды обеспечиваются вашим домом, вы, вероятно, получите более низкую ставку, чем по личной ссуде или кредитной карте с переводом баланса. Однако вы также можете потерять свой дом, если не будете в состоянии платить.

4. Кредит 401 (k)

• Более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.

• Не влияет на ваш кредитный рейтинг.

• Это может уменьшить ваш пенсионный фонд.

• Большие штрафы и сборы, если вы не можете вернуть деньги.

• Если вы потеряете работу или уволитесь с работы, вам, возможно, придется быстро вернуть ссуду.

Если у вас есть пенсионный счет, спонсируемый работодателем, например план 401 (k), не рекомендуется брать ссуду на нем, поскольку это может существенно повлиять на ваш выход на пенсию.

Считайте это только после того, как вы исключите карты перевода баланса и другие виды ссуд.

Одно из преимуществ заключается в том, что этот заем не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поэтому он не повлияет на ваш счет. Но недостатки существенны: если вы не можете погасить задолженность, вам придется заплатить большой штраф плюс налоги на невыплаченный остаток, и вам, возможно, придется бороться с еще большей задолженностью.

Кроме того, ссуды 401 (k) обычно подлежат погашению через пять лет, если вы не потеряете работу или не уволитесь; затем они должны быть уплачены в налоговый день следующего года.

5. План управления долгом

• Возможно снижение вашей процентной ставки вдвое.

• Не повредит ваш кредитный рейтинг.

• Плата за запуск и ежемесячная плата являются обычными.

• На выплату долга может уйти от трех до пяти лет.

Планы управления долгом объединяют несколько долгов в один ежемесячный платеж по сниженной процентной ставке. Это лучше всего подходит для тех, кто изо всех сил пытается погасить задолженность по кредитной карте, но не имеет права на другие варианты из-за низкого кредитного рейтинга.

В отличие от некоторых вариантов консолидации кредитных карт, планы управления долгом не влияют на ваш кредитный рейтинг. Если ваш долг составляет более 40% вашего дохода и не может быть погашен в течение пяти лет, тогда банкротство может быть лучшим вариантом.

Наблюдайте за сокращением ваших долгов

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга объединяет несколько долгов, таких как кредитные карты с высокой процентной ставкой или ссуды, в один платеж.

Следует ли консолидировать долг?

Консолидация долга может быть хорошей идеей для вас, если вы можете получить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы в настоящее время платите по своим долгам. Это снизит процентные расходы, снизит ежемесячный платеж или поможет быстрее выплатить долг.

Как консолидация долга повлияет на мой кредит?

Ваш кредитный рейтинг может временно снизиться, если кредитор или эмитент карты проводят жесткую проверку кредита. Но если вы заплатите вовремя и не будете расплачиваться с долгами в будущем, общий эффект может быть положительным.

Лучшие ссуды для консолидации долга в августе 2021 года

Консолидация долга и ваш кредит

При рассмотрении вариантов консолидации долга у людей обычно возникают два основных вопроса:

• Сколько это будет стоить?
• Как это повлияет на мой кредит?

На первый вопрос можно ответить только путем исследования и оценки покупок.Тем не менее, немного легче объяснить, как консолидация долга может повлиять на ваш кредит.

Вредят ли ссуды консолидации вашей кредитной истории?

Кредиты на консолидацию долга могут быть хорошими для ваших кредитных баллов, в зависимости от информации в ваших кредитных отчетах. Модели кредитного скоринга, такие как FICO и VantageScore, уделяют пристальное внимание соотношению долга к лимиту (также известному как коэффициент использования кредита) на счетах ваших кредитных карт. Когда ваши кредитные отчеты показывают, что вы используете больший процент своих кредитных лимитов, ваши баллы могут пострадать.

Счета в рассрочку, такие как консолидированные ссуды, не получают такого же отношения, когда дело касается кредитных рейтингов. Представьте, что вы должны 30 000 долларов по ссуде в рассрочку и 3000 долларов по кредитной карте с лимитом в 3000 долларов. Поскольку кредитная карта используется на 100%, это, вероятно, повлияет на ваш кредитный рейтинг гораздо больше (и не лучшим образом), чем счет в рассрочку на 30 000 долларов.

Когда вы выплачиваете возобновляемую задолженность по кредитной карте с помощью ссуды на консолидацию долга, вы можете спровоцировать снижение коэффициента использования кредита.Это сокращение использования кредита может привести к увеличению кредитного рейтинга. Кроме того, на ваши кредитные рейтинги может повлиять количество счетов с остатками в вашем кредитном отчете — чем их меньше, тем лучше. Когда вы используете новую ссуду для погашения нескольких счетов одновременно, это потенциально может немного повысить ваш кредитный рейтинг.

Вредят ли переводы остатка на ваш кредит?

Открытие новой кредитной карты и использование перевода баланса для погашения существующей задолженности по кредитной карте также может снизить коэффициент использования кредита.Тем не менее, карта для переноса остатка по-прежнему является возобновляемым счетом. Кредит на консолидацию долга может снизить ваш коэффициент использования до 0% (если вы выплатили все остатки по кредитной карте). Перевод баланса на новую кредитную карту не будет иметь такого же эффекта.

Таким образом, перевод баланса кредитной карты потенциально может улучшить ваши кредитные рейтинги. Но в целом погашение возобновляемой кредитной карты с помощью счета в рассрочку (также известного как заем на консолидацию долга) дает шанс еще больше улучшить ваши результаты.

Консолидация долга — хорошая идея?

Вот несколько признаков того, что консолидация долга может быть разумным финансовым шагом.

1. Ваши ежемесячные платежи поддаются контролю, но вы не можете позволить себе полностью погасить долг под высокие проценты в течение следующих нескольких месяцев.
2. Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем вы платите по текущим кредитным обязательствам.
3. Вы выплачиваете свои долги и полагаете, что консолидация поможет вам быстрее ликвидировать непогашенные остатки.
4. У вас стабильный доход, вы следите за бюджетом и уверены, что сможете избежать перерасхода средств в будущем.

Только вы можете решить, является ли консолидация долга правильным выбором для вашей текущей финансовой ситуации.Но рассмотрение некоторых плюсов и минусов консолидации долга может немного облегчить ваше решение.

• Консолидация долга может уменьшить сумму денег, которую вы платите в качестве процентов. Средняя ставка по кредитной карте с начислением процентов составляет 14,75%. Между тем, по данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по 24-месячному индивидуальному кредиту составляет 9,46%.

• Консолидация долга может улучшить ваш кредит. Когда вы уменьшите коэффициент использования кредита и количество счетов с остатками в ваших кредитных отчетах, ваши кредитные рейтинги могут выиграть.

• Вам нужно сделать только один ежемесячный платеж новому кредитору. Это проще в управлении, чем множественные платежи по разным счетам.

• Консолидация долга не уничтожает ваш долг. Вам нужно будет придерживаться бюджета и избегать перерасхода средств, если вы хотите, чтобы ваш новый консолидированный заем (или карта переноса баланса) навсегда погасил ваш долг.

• Если у вас есть проблемы с кредитом или доходом, у вас могут возникнуть проблемы с правом на более низкую процентную ставку.Обычно нет смысла объединять ваши долги, если новый заем или перевод баланса не сэкономят вам деньги.

Итог

Кредит на консолидацию долга может помочь вам улучшить вашу финансовую жизнь. Но поможет или повредит вам ссуда на консолидацию долга, зависит от того, как вы управляете счетом и своими финансами в целом.

Прежде всего, избегайте соблазна списать новый баланс с ваших недавно погашенных кредитных карт.Если вы пополните баланс на исходных счетах, вы можете подвергнуться финансовой катастрофе в будущем.

Как мы выбирали лучшие ссуды для консолидации долга

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров кредиторов, предоставляющих личные ссуды, для всех потребностей в займах. Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о займе для своих нужд.