условия, оформление онлайн заявки, отзывы клиентов банка

Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит. Дополнительные средства на любые цели.

Параметры кредита

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения кредита	18 лет
Максимальный возраст на момент погашения кредита	70 лет
Гражданство	Требуется
Регистрация	Постоянная в любом регионе присутствия банка
Общий стаж работы	Общий трудовой стаж от 1 года. Для клиентов от 18 до 22 лет включительно — достаточно 3 месяца на последнем месте работы

Подтверждение дохода

НДФЛ-2	По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Справка по форме банка	По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Документы

Заявление-анкета	Обязательно
Паспорт	Обязательно
Заверенная копия трудовой книжки	Обязательно
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования	Обязательно

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки	До 3-х дней
Предоставленные вами документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего вы получите SMS c окончательным решением банка.

Обеспечение кредита

Поручительство

Не требуется

Страхование

Личное (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи кредита	Единовременно
Форма выдачи кредита	На счет заемщика
Схема оплаты	Аннуитетные платежи, равными долями
Место заключение договора	В отделениях банка

Потребительский кредит «Рефинансирование» от ВТБ

Рефинансирование для работников орг.-стратег. партнеров БанкаБанк Россия

12,5 % годовых
до 2 500 000 ₽

Рефинансирование с обеспечением для работников орг.-стратег. партнеров БанкаБанк Россия

12 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование для работников орг.-корп. клиентов БанкаБанк Россия

12,25 — 13 % годовых
до 1 500 000 ₽

Рефинансирование с обеспечением для работников орг.-корп. клиентов БанкаБанк Россия

12 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование для работников бюджетной сферыБанк Россия

12,25 — 13 % годовых
до 1 500 000 ₽

Рефинансирование с обеспечением для работников бюджетной сферыБанк Россия

12 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовГазпромбанк

5,5 — 8,9 % годовых

до 5 000 000 ₽

РефинансированиеМосковский Индустриальный банк

5,9 — 11,3 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеМосковский Кредитный Банк

7,9 — 23,2 % годовых
до 3 000 000 ₽

Кредит на рефинансирование для зарплатных и стратегических клиентовНовикомбанк

10,5 — 12,5 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование для госслужащихПромсвязьбанк

5,5 — 16,9 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование для держателей зарплатных картПромсвязьбанк

5,5 — 16,9 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование для клиентов с положительной кредитной историейПромсвязьбанк

5,5 — 16,9 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование для новых клиентовПромсвязьбанк

10,9 — 16,9 % годовых

до 3 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовРосбанк

8,9 — 20,7 % годовых
до 3 000 000 ₽

Потребительский кредит на рефинансированиеРоссельхозбанк

5,9 — 12 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовСбербанк

8,9 — 16,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеСитибанк

10,9 — 16,9 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеСМП Банк

9,5 — 13 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеЮниКредит Банк

7,9 — 11,9 % годовых
до 1 500 000 ₽

Рефинансирование для зарплатных клиентовЮниКредит Банк

7,9 — 11,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

РефинансированиеАльфа-Банк

5,5 — 16,5 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеБанк «Санкт-Петербург»

9,9 — 12,3 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовРайффайзенбанк

4,99 — 16,49 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеПочта Банк

11,9 — 14,9 % годовых
до 4 000 000 ₽

Рефинансирование для пенсионеровПочта Банк

11,9 — 14,9 % годовых
до 4 000 000 ₽

АльтернативныйСургутнефтегазбанк

10 — 12,1 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеАзиатско-Тихоокеанский Банк

8,8 — 14,5 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеБанк ДОМ.РФ

5,9 — 19,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование потребительского кредитаБанк Финсервис

15 % годовых
от 50 000 ₽

РефинансированиеБанк Зенит

8 — 16,5 % годовых

до 3 000 000 ₽

Рефинансирование для физических лицБанк Россия

13 % годовых
до 1 000 000 ₽

Рефинансирование с обеспечением для физических лицБанк Россия

12 % годовых
до 1 500 000 ₽

Рефинансирование кредитов в нескольких банкахБанк Интеза

11,9 — 16,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование кредитов банка ИнтезаБанк Интеза

11,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеМеталлинвестбанк

5 — 9,8 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеУральский Банк РиР

5,9 — 12,1 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеКольцо Урала

7,99 — 15,15 % годовых
до 3 000 000 ₽

МаксиКредитСевергазбанк

9,9 — 13,4 % годовых

до 1 000 000 ₽

РефинансированиеИнтерпромбанк

7,9 — 19 % годовых
до 1 100 000 ₽

Рефинансирование без обеспеченияУральский финансовый дом

8,8 — 10,9 % годовых
до 1 000 000 ₽

Рефинансирование под поручительствоУральский финансовый дом

12,99 % годовых
до 1 000 000 ₽

Рефинансирование под залог автомобиляУральский финансовый дом

12,5 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование под залог недвижимостиУральский финансовый дом

7,5 — 8,1 % годовых
до 10 000 000 ₽

РефинансированиеЭнергобанк

10 — 13,4 % годовых
от 100 000 ₽

РефинансированиеСаровбизнесбанк

11,9 — 12,4 % годовых
от 50 000 ₽

Рефинансирование кредитовМосковское Ипотечное Агентство

15 % годовых

до 1 000 000 ₽

УниверсальныйАгропромкредит

11,5 — 16,25 % годовых
до 500 000 ₽

РефинансированиеЛевобережный

4,9 — 13,9 % годовых
до 1 000 000 ₽

КУБ-ВыгодаКредит Урал Банк

13,5 % годовых
до 2 000 000 ₽

РефинансированиеЭнерготрансбанк

12 — 13 % годовых
до 1 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовБанк Уралсиб

5 — 20,5 % годовых
до 2 000 000 ₽

РефинансированиеВУЗ-банк

4,9 — 15,9 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеГенбанк

9,9 — 16 % годовых
до 2 000 000 ₽

РефинансированиеБанк Возрождение

9,25 — 12,65 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование ОнлайнБКС Банк

12,9 — 15,9 % годовых

до 2 000 000 ₽

Выгодный – РефинансированиеЧелябинвестбанк

10,55 — 14,75 % годовых
от 300 000 ₽

Рефинансирование кредитовМТС-Банк

5,9 — 18,6 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеФК Открытие

5,5 — 21,1 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовПриморье

5,9 — 17,5 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование потребительских кредитовПримсоцбанк

12,5 % годовых
до 5 000 000 ₽

РефинансированиеХоум Кредит Банк

от 5,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеТинькофф Банк

8,9 — 24,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Рефинансирование для пенсионеровВТБ

7,2 — 14,9 % годовых
до 500 000 ₽

СемейныйАверс

12,9 % годовых
до 1 000 000 ₽

Рефинансирование потребительских кредитовИнтерпрогрессбанк

7,9 — 8,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

Для зарплатных клиентов (рефинансирование)Татсоцбанк

11,4 — 12,4 % годовых
до 2 000 000 ₽

РефинансированиеВсероссийский банк развития регионов

7 — 11,3 % годовых
до 5 000 000 ₽

Рефинансирование под залог недвижимостиБанк Зенит

9,99 — 11,99 % годовых
до 30 000 000 ₽

Рефинансирование потребительских кредитовРоссийский Национальный Коммерческий Банк

9,9 — 13,9 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование кредитов частных клиентовБанк Кубань Кредит

8,9 — 9,9 % годовых
от 50 000 ₽

Оптимальный-рефинансированиеНорвик Банк

15 — 25 % годовых

до 1 000 000 ₽

Рефинансирование кредитов других банковСолид Банк

9,9 — 10,8 % годовых
до 3 000 000 ₽

РефинансированиеБанк РостФинанс

9,2 — 13 % годовых
от 100 000 ₽

Рефинансирование кредитаДатабанк

10,5 — 15 % годовых
от 10 000 ₽

Классический 7.9Промтрансбанк

7,9 — 17,9 % годовых
до 1 000 000 ₽

КлассическийПромтрансбанк

13,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

ПерезагрузкаКамский Коммерческий Банк

9 — 10 % годовых
от 100 000 ₽

Приватный – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

13,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Приватный проф – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

13,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Приватный плюс – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

13,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Автозалог – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

12,9 % годовых
до 6 000 000 ₽

Залог недвижимости – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

11,9 % годовых
до 6 000 000 ₽

Рефинансирование кредитовБанк Казани

6,4 — 11,7 % годовых
от 50 000 ₽

Перекредитование – рефинансирование других кредитовАвтоградбанк

10,5 % годовых
от 50 000 ₽

Рефинансирование кредитовАлмазэргиэнбанк

10,75 — 11,7 % годовых
до 3 500 000 ₽

Рефинансирование без обеспеченияНИКО-Банк

14,1 % годовых
до 250 000 ₽

РефинансированиеНИКО-Банк

11,8 % годовых
до 1 000 000 ₽

Рефинансирование под залог недвижимостиНИКО-Банк

11,6 — 11,8 % годовых
от 50 000 ₽

Кредит за кредитКузнецкбизнесбанк

9,5 — 13 % годовых
до 2 000 000 ₽

Рефинансирование +Банк Форштадт

10,7 — 13,9 % годовых
от 100 000 ₽

РефинансированиеБанк Оренбург

7,9 — 13,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Кузнецкий РефинансБанк Кузнецкий

11 — 17,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Залоговый кредит+ РефинансированиеНорвик Банк

13,9 — 29 % годовых
до 8 000 000 ₽

Медицинский кредит за кредитКузнецкбизнесбанк

8,5 % годовых
до 2 000 000 ₽

ЕдиныйЧелябинвестбанк

10,55 — 19,25 % годовых
от 50 000 ₽

Рефинансирование для сотрудников ТатнефтьБанк Зенит

8 — 13,5 % годовых
до 5 000 000 ₽

ПКР РефинансированиеПромтрансбанк

8,9 — 15,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

ПКР Рефинансирование с залогомПромтрансбанк

8,9 — 12,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

РефинансированиеБанк Венец

12,1 — 12,7 % годовых
до 3 000 000 ₽

Приватный плюс проф – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

13,9 % годовых
до 2 000 000 ₽

Залог недвижимости проф – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

11,9 % годовых
до 6 000 000 ₽

Автозалог проф – рефинансированиеЮГ-Инвестбанк

12,9 % годовых
до 6 000 000 ₽

РефинансированиеФорБанк

6,5 — 15,6 % годовых
до 3 000 000 ₽

Рефинансирование ипотекиСМП Банк

9 % годовых
до 3 000 000 ₽

Лёгкий кредит на рефинансированиеЭкспобанк

8,9 — 24 % годовых
до 1 500 000 ₽

СезонныйПромтрансбанк

11,9 % годовых
до 1 500 000 ₽

Запсибкомбанк Ханты-Мансийск

Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Правильное досрочное погашение кредита в ВТБ 24: инструкция, заявление

Разнообразие программ кредитования физических лиц, позволяет каждому, кто срочно нуждается в денежных средствах, обратиться в банк за помощью.

ВТБ 24 предлагает для своих клиентов максимально выгодные условия по займам. После оформления соглашения, заемщику выдается график платежей, в соответствии с которым, он обязан ежемесячно погашать долг установленной суммой.

Если человек решил свои проблемы и у него появилась крупная сумма денег, необходимо её использовать на досрочное погашение кредита в ВТБ 24. О выгоде этого варианта будет рассказано в статье.

Содержимое статьи

Особенности досрочного погашения кредита в ВТБ 24

Согласно правилам кредитования финансовой компании размер ежемесячного платежа рассчитывается в зависимости от срока займа, суммы долга и годовой процентной ставки.

Калькулятор досрочного погашения кредита с графиком платежей.

При помощи простых расчетов, можно определить, что чем меньше размер ссуды, тем меньше придется платить каждый месяц. Таким образом, досрочное погашение автокредита в ВТБ 24, потребительского займа или ипотеки – это выгодное решение для всех категорий граждан.

Банк предлагает два вида досрочного погашения:

1. Частично-досрочное.
2. Полное досрочное.

Каждый из способов имеет свои особенности, с которыми важно ознакомиться перед обращением в офис.

Частичное досрочное

Как становится понятно из названия, частичный взнос предполагает, что заемщик выплачивает не весь долг, а лишь его часть. Эти деньги засчитываются в размер основного долга, без уплаты процентов.

При этом клиент может самостоятельно выбрать, как ВТБ 24 произведет перерасчет в связи с новым поступлением. В настоящее время доступны два варианта:

1. Компания проводит подсчёты, и в соответствии с полученной суммой, уменьшает размер средств, которые необходимо ежемесячно вносить на счёт. Но срок кредита в таком случае не изменится.
2. Обязательный платёж остаётся без изменений, за счет понижения сроков кредитования.

Рассматривая оба варианта, можно сказать, что первый подходит больше для тех, кто имеет постоянный невысокий доход, и кому обременительно платить крупную сумму ежемесячно. Второй – тому, кто хочет побыстрее вернуть долг.

Вы можете посмотреть график платежей по кредиту в нашем калькуляторе.

Полное досрочное

Вне зависимости от того, какого числа заемщику необходимо внести очередной платеж, он может воспользоваться услугой досрочного погашения займа.

В таком случае происходит перерасчёт основной сумму долга с прибавлением процентов за фактическое использование кредита. При этом договор с заемщиком закрывается, и никаких обязательств перед банком он больше не имеет.

Согласно действующим правилам программы, ВТБ 24 не облагает клиентов штрафами и комиссиями за досрочное полное или частичное внесение денежных средств на счёт.

Необходимые документы и сроки

Пополнения баланса счета для частичного или досрочного погашения кредита отличается от процедуры оформления договора. Никаких обязательных документов здесь не требуется. Единственное, что нужно от заёмщика, это заполнить соответствующее заявление. В котором указывается:

• личная информация клиента;
• номер заключенного соглашения на займ;
• тип погашения;
• сумма взноса;
• дата платежа.

Важно учитывать, что если в указанный в заявлении срок, деньги не будут переведены на счёт, заявка аннулируется, договор будет действовать дальше в соответствии с установленным графиком.

Внимание!

Полностью или частично погасить кредит самостоятельно, без оповещения банка, не получится! Даже если на счёт будет положена сумма больше, чем необходимо на обязательный платёж, спишется только размер ежемесячной платы, остальные деньги так и останутся на балансе.

Также, в зависимости от того, какой способ подачи заявки выбирает клиент, может потребоваться паспорт гражданина РФ и действующий кредитный договор.

Срок рассмотрения заявления на досрочное погашение кредита ВТБ составляет 1 день. Но это только в том случае, если обращение было оформлено в рабочие часы. В ином случае, придется подождать.

Как досрочно погасить кредит ВТБ 24

Инструкция по досрочному погашению кредита в банке ВТБ:

1. Подача заявки.
   Оформить запрос можно при личном посещении одного из офисов компании. Или же при помощи сервиса дистанционного обслуживания «ВТБ онлайн».
2. Оплата долга.
   В соответствии с выбранной датой и суммой произвести необходимый платеж.

Для перевода средств предусмотрены следующие варианты:

• касса в офисе ВТБ;
• через банкомат при помощи пластиковой карты;
• через систему дистанционной работы «ВТБ – онлайн»;
• через приложение для мобильного.

Эти способы предполагают моментальное зачисление, а также отсутствие комиссии. Также можно использовать переводы через:

• платёжные системы;
• терминалы;
• пункты обслуживания.

Процедура полного досрочного погашения кредита

Если заемщик принимает решение о полном погашении долга, ему важно получить достоверную информацию о состоянии баланса. Поэтому необходимо попросить соответствующую консультацию у специалиста ВТБ 24.

Круглосуточная служба поддержки клиентов  — 8 800 100 24 24. Звонок по России бесплатный. Для подтверждения личности потребуется назвать контактную информацию, номер кредитного договора и кодовое слово, если имеется.

Самостоятельно подсчитывать, сколько нужно заплатить, чтобы займ был погашен, не стоит. Даже несколько копеек оставшиеся на счету, могут повлечь начисление процентов и штрафов.

После того, как нужная сумма будет переведена, следует связаться с сотрудниками банка для получения подтверждения о закрытии договора.

Процедура частичного погашения

Очень часто в договоре кредитования физического лица имеется пункт о размере частичного погашения. Перед тем, как подавать заявку в банк, необходимо тщательно ознакомиться с документом, и найти данный раздел, чтобы в дальнейшем не возникло проблем.

Если такого пункта нет, сумма денег для частичного погашения может быть любой, но больше размера ежемесячного платежа. Так как часть этих средств будет потрачена на оплату процентов. Как будет разделены деньги можно уточнить у кредитного специалиста банка ВТБ 24.

Перед тем, как оформить заявление в финансовую компанию, следует проверить, нет ли текущих просрочек по займу. Иначе деньги будут списаны в счёт долга.

Для того, чтобы снизить финансовую нагрузку или быстрее рассчитаться с долгом, можно сделать досрочное погашение кредита в ВТБ 24 онлайн или любым другим способом. Главное уведомить о своем желании банк, и своевременно внести платёж, чтобы заявка не была аннулирована.

В случае, если на счету имеется просрочка, её необходимо сначала оплатить. Банком не выставляет требований и других условий к тем, кто хочет закрыть договор, так как такая возможность предусмотрена законом РФ.

Полезное видео

Отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ 2021

Татьяна Оценка: 1

В феврале продавала заявку на снижение ипотечной ставки, в апреле получила одобрение. Уже 9 июня. До сих пор ничего не сделали, до сих пор % ставка прежняя. В банке была уже 3 раза.

Рефинансирование ипотеки

В феврале продавала заявку на снижение ипотечной ставки, в апреле получила одобрение. Уже 9 июня. До сих пор ничего не сделали, до сих пор ставка прежняя. В банке была уже 3 раза. Что делать, может уже нужно жаловаться куда то выше? В заявление прописан срок ДО 60 дней.

Подразделение банка
Региональный операционный офис «Новосибирский» Новосибирск, ул. Фрунзе, д. 232

9 июня 2018, 07:44

Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за 2 квартал 2021 года — — Группа ВТБ

Банк ВТБ («ВТБ» или «Банк»), материнская компания группы ВТБ («Группа»), сегодня публикует промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность за три месяца и шесть месяцев, закончившихся 30 июня 2021 года, а также заключение независимого аудитора по данной отчетности.

Дмитрий Пьянов, член правления, финансовый директор банка ВТБ, сказал:

«В первом полугодии 2021 года группа ВТБ достигла рекордной чистой прибыли в 170 рублей.6 миллиардов, обеспечивая рентабельность собственного капитала 18,5%. Основные банковские доходы — чистый процентный доход и чистый комиссионный доход — продемонстрировали значительный рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 21% и 38% соответственно.

«На фоне улучшения показателей и успешной программы по привлечению гибридного капитала ВТБ расширил бизнес в целевых сегментах и ​​улучшил позицию капитала: коэффициент достаточности общего капитала вырос на 60 б.п. с начала года до 12,4%. .

«Успешные результаты в первом полугодии 2021 года позволили нам увеличить прогноз по чистой прибыли на весь год до 295 млрд рублей.Достижение этой чистой прибыли заложит прочную основу для устойчивого роста акционерной стоимости ВТБ ».

Финансовые показатели

(млрд руб.)	30 июня 2021 г.	31 марта 2021 г.	31 декабря 2020	Изменение за 1 полугодие 2021 г.	Изменение за 2 квартал 2021 г.
Активы	19 649.3	18 588,4	18 142,2	8,3%	5,7%
Ссуды и авансы клиентам, в том числе заложенные по соглашениям РЕПО (до создания резервов на возможные потери по ссудам), как указано в отчетности	13 782,2	13 145,6	13 162.6	4,7%	4,8%
Кредиты юридическим лицам	9 506,8	9 118,8	9 305,4	2,2%	4,3%
Кредиты физическим лицам	4275.4	4 026,8	3 857,2	10,8%	6,2%
Клиентское финансирование	14 360,2	13 690,8	12 831,0	11,9%	4.9%
Финансирование от юридических лиц	8 448,1	7 969,0	7 095,1	19,1%	6,0%
Финансирование от физических лиц	5 912,1	5,721.8	5 735,9	3,1%	3,3%
Показатель NPL	4,8%	5,5%	5,7%	-90 п.н.	-70 п.н.
Коэффициент LDR	89.6%	89,4%	95,6%	-6,0 п.п.	0,2 ​​п.п.

Рост объемов бизнеса сопровождается увеличением доли розничного кредитования

• По состоянию на 30 июня 2021 года общий ссудный портфель до вычета резервов на возможные потери по ссудам составил 13,8 трлн руб., Увеличившись на 4,7% с начала года.
• Кредиты физическим лицам увеличились на 10,8% с начала года до 4,3 трлн рублей на фоне восстановления спроса на потребительское кредитование, а также продолжающегося роста ипотечного портфеля благодаря участию Группы в ипотечной программе с государственной поддержкой. В первом полугодии 2021 года группой ВТБ было выдано ипотечных кредитов на сумму 515,9 млрд рублей, что на 27,6% больше, чем годом ранее. Кредитование юридических лиц с начала года увеличилось на 2,2% до 9,5 трлн рублей. В результате более быстрого роста кредитования физических лиц доля розничной торговли в общем ссудном портфеле Группы увеличилась до 31% по сравнению с 29% в конце 2020 года.
• С начала 2021 года клиентское фондирование увеличилось на 11,9% до 14,4 трлн рублей. Финансирование клиентов юридических лиц в 1 полугодии 2021 года увеличилось на 19,1%, а остатки на текущих счетах юридических лиц увеличились на 23,0%. Финансирование клиентов от физических лиц увеличилось на 3,1% до 5,9 трлн рублей: при значительном увеличении остатков на сберегательных счетах это было компенсировано сокращением срочных вкладов.
• Во 2 квартале 2021 года ВТБ впервые предложил инвесторам облигации, обеспеченные портфелем потребительских кредитов в рамках сделки секьюритизации на сумму 45 млрд рублей.Объем выпуска облигаций с залоговым обеспечением составил 35 млрд рублей. Это первая сделка такого рода на российском рынке, полностью структурированная в соответствии с российским законодательством. Облигации доступны широкому кругу розничных инвесторов; заявки принимаются до 20 сентября 2021 года.
• В результате более быстрого роста клиентского фондирования отношение кредитов к депозитам (LDR) снизилось до 89,6% на 30 июня 2021 года по сравнению с 95,6% на 31 декабря 2020 года. Доля клиентского фондирования в общей сумме Группы обязательства увеличились в 1 полугодии 2021 года до 81.3% по сравнению с 78,1% на 31 декабря 2020 года. Структура клиентского фондирования продолжает меняться в соответствии со стратегическими целями Группы: доля текущих счетов увеличилась до 43% по сравнению с 40% в начале года.

Отчет о прибылях и убытках

(млрд руб.)	1 полугодие 2021 г.	1 полугодие 2020 г.	Изменить	2 квартал 2021 г.	2 квартал 2020	Изменить
Чистый процентный доход	306.0	252,0	21,4%	160,4	132,3	21,2%
Чистый комиссионный доход	84,1	60,8	38,3%	45.5	28,4	60,2%
Операционная прибыль до вычета резервов	405,1	290,5	39,4%	211,1	127.3	65,8 %
Резервные расходы (1)	-54,3	-113,9	-52,3%	-31,7	-68,8	-53,9%
Расходы на персонал и административные расходы	-135.6	-129,1	5,0%	-70,7	-65,0	8,8%
Чистая прибыль	170,6	41,9	307,2%	85.5	2,1	41х

(1) Включает начисление резерва под убытки по кредитам по долговым финансовым активам, начисление резерва под убытки по кредиту по обязательствам кредитного характера и другим финансовым активам, а также начисление резерва по судебным искам и другим обязательствам.

Существенное улучшение прибыльности на фоне значительного увеличения основных банковских доходов и стабилизации качества кредитного портфеля

• Чистая прибыль группы ВТБ по итогам 1 полугодия 2021 года увеличилась на 307.2% г / г до 170,6 млрд руб., Что представляет собой рентабельность собственного капитала в 18,5% по сравнению с 4,9% в 1 полугодии 2020 года.
• Чистый процентный доход составил 306,0 млрд рублей в первом полугодии 2021 года и 160,4 млрд рублей во втором квартале 2021 года, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 21,4% и 21,2% соответственно. Чистая процентная маржа составила 3,8% в 1-м полугодии 2021 г. и 3,9% во 2-м квартале 2021 г. по сравнению с 3,7% и 3,9% в годовом исчислении соответственно. Увеличение чистой процентной маржи стало результатом дальнейшей оптимизации структуры фондирования и увеличения доли более прибыльных кредитов физическим лицам в общем ссудном портфеле.
• Чистый комиссионный доход составил 84,1 млрд рублей в первом полугодии 2021 года и 45,5 млрд рублей во втором квартале 2021 года, увеличившись на 38,3% и 60,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, соответственно. Значительное увеличение чистого комиссионного дохода было обусловлено расширением транзакционного бизнеса Группы и стабильно растущим объемом комиссионных от продажи страховых продуктов и комиссионных от брокерского бизнеса.
• Стоимость риска для Группы составила 0,8% в первом полугодии 2021 года и 1,0% во втором квартале 2021 года, снизившись на 90 базисных пунктов в годовом исчислении для обоих периодов, поскольку российская экономика продолжала восстанавливаться после острой фазы пандемии COVID-19.Начисленные резервы составили 54,3 млрд рублей за 1 полугодие 2021 года и 31,7 млрд рублей за 2 квартал 2021 года, снизившись на 52,3% и 53,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, соответственно.
• Показатель NPL Группы снизился на 90 б.п. до 4,8% по состоянию на 30 июня 2021 года. Группа снизила резерв под обесценение ссуд до 6,6% по сравнению с 6,8% на 31 декабря 2020 года. Коэффициент покрытия NPL составил 136,9% по сравнению с 120,6% на начало года.
• Расходы на персонал и административные расходы составили 135,6 млрд руб. В 1 полугодии 2021 г. и 70 руб.7 млрд во 2 квартале 2021 года, увеличившись на 5,0% и 8,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года соответственно. Рост по ключевым статьям доходов способствовал значительному повышению операционной эффективности: отношение затрат к чистой операционной прибыли до вычета резервов снизилось на 10,9 п.п. г / г до 33,5%

КОРПОРАТИВНО-ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС

Инвестиционно-банковское руководство

• По данным Dealogic, Refinitiv, Bloomberg и Mergermarket, по итогам 1 полугодия 2021 года ВТБ Капитал сохранил лидирующие позиции в рейтингах ведущих менеджеров из России на внутреннем и международном рынках капитала.На рынках акционерного капитала ВТБ Капитал организовал наибольшее количество сделок, включая знаковые IPO для FixPrice, которое стало крупнейшим IPO в России за последние 10 лет, и для Segezha Group, крупнейшего в мире IPO в деревообрабатывающей промышленности в прошлом. 10 лет.
• По данным Bloomberg и Dealogic, в 1 полугодии 2021 года ВТБ Капитал был ведущим менеджером по размещению облигаций на внутреннем и международном рынках для эмитентов из России, а также на рынках СНГ и Восточной Европы.Mergermarket также назвал ВТБ Капитал лидером среди финансовых консультантов по объему сделок M&A в России (шесть сделок на общую сумму 2,8 млрд долларов США).

Продолжение роста инвестиционной площадки VTB Capital Investments

• В 1 полугодии 2021 года ВТБ Капитальные инвестиции увеличили клиентские активы на 18% до 4 трлн рублей. Активы под управлением — как розничные, так и корпоративные — достигли 2,3 трлн руб. И 1,7 трлн руб. Соответственно, увеличившись с начала года на 28% и 7%.Клиентская база VTB Capital Investments на 30 июня 2021 года превысила 1,6 миллиона человек, увеличившись на 36% с начала года. Прибыль ВТБ Капитал Инвестиции в 1 полугодии 2021 года выросла на 78% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 15,6 млрд рублей.
• ВТБ Капитал Инвестиции продолжил развитие сервисов и функциональности платформы ВТБ Мои инвестиции. Например, в рамках услуги робо-консультанта в приложении VTB My Investments была запущена стратегия ESG, и были добавлены пять новых валютных портфелей с глобальным распределением, которые впервые полностью состоят из фондов, обращающихся на бирже.Со второго квартала пользователи мобильного приложения могут видеть в приложении свой портфель паевых инвестиционных фондов. Кроме того, приложение ВТБ Мои инвестиции было полностью интегрировано с приложением Банка, и был добавлен ряд других функций для повышения качества обслуживания клиентов. 1 июня 2021 года VTB My Investments запустил кампанию для новых клиентов, открывающих брокерский счет, предлагая им в подарок акции российских компаний.
• По состоянию на конец 2 кв. 2021 г. у приложения было 350 тыс. Активных пользователей в день; количество транзакций в день составило около 1 миллиона, оборот — более 100 миллиардов рублей.

Развитие цифровых сервисов Корпоративно-инвестиционного бизнеса

• В Москве ВТБ расширил систему бесконтактных платежей на Московском метрополитене и на Центральном кольце, включив в нее и другие виды наземного пассажирского транспорта. При этом Банк объединил наземный транспорт в Москве с единой системой бесконтактной оплаты проезда, что сделало путешествие более удобным для пассажиров.
• ВТБ запустил новый сервис личного кабинета застройщиков, позволяющий перейти на безбумажный юридически обязывающий документооборот на всех этапах строительства.

СРЕДНИЙ И МАЛЫЙ БИЗНЕС

• Запущена комплексная программа лояльности «Бизнес-лига ВТБ», основанная на сервисных привилегиях, которые доступны существующим клиентам при расширении сотрудничества и активном использовании услуг Банка.
• Реализована услуга, позволяющая обществам с ограниченной ответственностью (для единоличного исполнительного органа, являющегося индивидуальным и независимым владельцем компании) открывать расчетный счет за 25 минут за одно посещение офиса ВТБ.
• ВТБ запустил обновленную депозитную линию для клиентов среднего и малого бизнеса. Малые предприятия могут открывать два новых типа банковских вкладов: «Авансовый», который предлагает выплату процентов в начале срока, и «Залог», который может использоваться в качестве обеспечения по кредитам и гарантиям.
• Для компаний, ведущих международный бизнес, ВТБ ввел следующие новые цифровые сервисы: покупка или продажа валюты по желаемому курсу и отслеживание нарушений валютного законодательства.Кроме того, у ВТБ теперь есть персональный валютный контролер для каждого клиента, ведущего бизнес за пределами страны. Персональный эксперт Банка, помимо проведения валютного контроля текущих операций под ключ, поможет клиентам заключить сделки в соответствии с требованиями законодательства, проведет предварительную экспертизу внешнеторговых контрактов и поможет в решении других вопросов, связанных с международным бизнесом. .
• ВТБ приступил к выдаче электронных банковских гарантий малому бизнесу от имени Федеральной таможенной службы.Раньше такая возможность была доступна только крупным клиентам.
• ВТБ запустил новую удобную услугу, позволяющую зарегистрировать бизнес (ИП или ООО) полностью онлайн для клиентов, имеющих биометрический паспорт.
• ВТБ совместно с ФНС России запустил сервис по выдаче электронных подписей на физических носителях.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

• ВТБ стал первым банком в России, запустившим услугу видеобанкинга.Услуга позволяет клиентам посетить виртуальное отделение банка в качестве альтернативы визиту в офис, чтобы получить подробную консультацию по сложным продуктам, обсудить индивидуальные условия обслуживания или удаленно заключить контракты.
• Начато тестирование услуги «Банк по соседству»; услуга позволяет любому назначить встречу с финансовым консультантом в любом месте по своему выбору. Советник ВТБ приедет на встречу с планшетом с установленным программным обеспечением, позволяющим заполнить заявку на продукты банка, не посещая филиал.
• Приложение ВТБ Онлайн позволило пользователям подать заявку на увеличение кредитного лимита по банковской карте, не обращаясь в отделение банка.
• VTB Online теперь имеет идентификатор мошеннического вызова, который проверяет подлинность веб-адресов и обеспечивает анализ транзакций на основе искусственного интеллекта и проверку транзакций с использованием технологии беспроводной передачи данных NFC. Кроме того, клиентам была предоставлена ​​услуга по страхованию счетов и карт от мошеннических операций.
• В рамках развития мобильного оператора ВТБ Мобайл компания ВТБ Онлайн запустила бесплатную курьерскую службу доставки SIM-карт.
• ВТБ увеличил количество стран для международных переводов с карты на карту до 105 для карт Visa и 112 для карт Mastercard.
• В рамках развития линейки ипотечных продуктов ВТБ запустил ипотечную программу по финансированию индивидуального строительства жилья. Банк также запустил программу «Ипотека села», которая дает возможность получить кредит по ставке 2.7% при покупке строящейся жилой недвижимости или готовой жилой недвижимости в доме с земельным участком, таунхаусе или многоквартирном доме высотой до пяти этажей. «Ипотека села» действует в рамках государственной программы «Комплексное развитие села», разработанной Минсельхозом России. Предложение доступно для сельской местности и городов с населением до 30 тысяч человек в 15 регионах России.

Цифровизация бизнеса и развитие цифровой экосистемы

• В контексте цифровизации розничного бизнеса был добавлен голосовой помощник для платежей по мобильному телефону, переводов на телефонный номер, консультационных услуг и т. Д.
• В рамках цифровизации среднего и малого бизнеса для клиентов, использующих сервис Cifra, была добавлена ​​новая система налогообложения под названием «Доходы — Расходы». Кроме того, была добавлена ​​функция «Мультибанк», которая позволяет пользователям добавлять свои банки в приложение и просматривать подробную информацию о своих счетах в едином пространстве.
• В рамках цифровизации корпоративно-инвестиционного бизнеса продолжалось развитие услуг для клиентов брокерских услуг и инвестиционных продуктов для физических лиц:
  • В ВТБ Мои инвестиции добавлена ​​функция, позволяющая круглосуточно переводить средства от погашения ценных бумаг;
  • В мобильное приложение добавлена ​​возможность получить статус квалифицированного инвестора;
  • При выводе средств в ВТБ Мои инвестиции теперь отображаются начисленные налоги и лимиты вывода;
  • ВТБ стал первым банком на рынке, который предоставил возможность онлайн-регистрации налоговых отчислений для клиентов с индивидуальными инвестиционными счетами всего за несколько кликов через Интернет-каналы банка;
  • Добавлена ​​функция, позволяющая клиентам розничных брокеров управлять опцией маржинального кредитования в своем личном кабинете;
  • Добавлена ​​функция, позволяющая клиентам открывать форекс-счет удаленно через Интернет-каналы банка.

Мозамбик запросил гарантию по кредиту на 535 миллионов долларов, заявил ВТБ в суде, подав заявление

ЙОХАННЕСБУРГ, 16 марта (Рейтер). Мозамбик «косвенно предположил», что государственная гарантия по кредиту на 535 миллионов долларов может быть недействительной, государственный российский банк ВТБ, который одолжил большую часть денег, говорится в материалах лондонского суда.

Деньги, предоставленные ВТБ, были одним из трех многомиллионных займов, которые профинансировали проект, охватывающий промысел тунца, безопасность на море и развитие верфи в Мозамбике, и сейчас они оказались в центре скандала с задолженностью на 2 миллиарда долларов.

Сотни миллионов долларов пропали без вести, что, по утверждениям властей США, было тщательно продуманным прикрытием для схемы взяточничества и откатов.

Мозамбик остается на крючке в поисках денег, но оспаривает действительность государственной гарантии по одному из других займов, 622 миллиона долларов, которые были предоставлены Credit Suisse.

Швейцарский банк отклонил требование о возмещении любого ущерба Мозамбику и подал встречный иск, в котором утверждалось, что африканское государство должно выплатить свой кредит.

Мозамбик пытался реструктурировать ссуду у ВТБ, который в декабре подал иск против государственной компании Mozambique Asset Management (MAM) и государства после провала переговоров.

«В переписке [Республика Мозамбик] (как прямо, так и косвенно через своих юристов) заявила о сохранении своих прав в отношении гарантии MAM и неявно предположила, что средство MAM и / или гарантия MAM не могут быть действительна и имеет обязательную силу », — подана в Высокий суд Лондона и датирована февралем.24, сказал.

Генеральная прокуратура Мозамбика не сразу ответила на сообщение с просьбой прокомментировать ситуацию. Представитель ВТБ не сразу ответил в нерабочее время.

ВТБ требовал декларации о том, что гарантии действительно подлежат исполнению, как следует из документов. ВТБ требует сумму немногим более 670 миллионов долларов, непогашенный остаток по кредиту плюс проценты, или возмещение убытков за нарушение контракта.

Подача документов является первым предположением о том, что Мозамбик может попытаться аннулировать гарантию по кредиту от ВТБ, который ранее не участвовал в каких-либо связанных судебных разбирательствах.

ВТБ подал иск через год, когда Мозамбик и Россия работали над укреплением связей, а президент Мозамбика Филипе Ньюси дважды посетил Россию в 2019 году. глобальный инвестиционный банк Credit Suisse, трое его бывших банкиров, бывший министр финансов Мозамбика и сын бывшего президента.

Credit Suisse, о котором Рейтер сообщило в понедельник, в настоящее время является объектом расследования U.Власти С. и ВТБ предоставили или организовали кредиты на общую сумму около 2 миллиардов долларов для проекта, но предполагаемые выгоды так и не были реализованы.

Credit Suisse заявила, что сотрудничает с властями.

Мозамбик не раскрыл некоторые кредиты, которые были гарантированы государством. Международный валютный фонд и другие доноры прекратили поддержку, когда о них стало известно в 2016 году, что спровоцировало обвал валюты и дефолт по долгу. (Отчет Эммы Рамни; редактирование Александра Смита)

Объявление о дополнительных санкциях Казначейства в отношении российских финансовых учреждений и компании оборонных технологий

Действия направлены на три российских государственных банка и одно российское государственное предприятие оборонных технологий

ВАШИНГТОН — В ответ на продолжающиеся усилия России по дестабилизации восточной Украины, США.S. Министерство финансов сегодня наложило запреты на дополнительные компании, осуществляющие деятельность в секторе финансовых услуг российской экономики, в соответствии с Указом 13662. В частности, Казначейство ввело санкции, запрещающие лицам из США предоставлять новое финансирование трем крупным российским финансовым учреждениям. , ограничивая их доступ к рынкам капитала США. Министерство финансов сегодня также определило одну российскую государственную оборонную технологическую компанию в соответствии с Указом (E.O.) 13661. Эти меры совпадают с действиями, предпринятыми для приостановки экспортного кредитования США и финансирования развития в России.

«В свете продолжающейся поддержки Россией сепаратистов на Украине, мы предприняли сегодня дополнительные шаги для дальнейшего увеличения финансового давления на российское правительство, — сказал заместитель министра по терроризму и финансовой разведке Дэвид С. Коэн. — Эти действия наряду с объявленными действиями Сегодня со стороны Европейского Союза значительно увеличивают затраты России на ее усилия по подрыву суверенитета Украины.Мы готовы и дальше расширять эти санкции, если Россия откажется изменить курс ».

Запрет на определенные виды деятельности с тремя российскими государственными финансовыми учреждениями в соответствии с E.O. 13662

Казначейство сегодня ввело меры, запрещающие физическим и юридическим лицам США в Соединенных Штатах совершать сделки, предоставлять финансирование или иным образом иметь дело с новым долгом со сроком погашения более 90 дней или новым капиталом для Банка Москвы, Россельхозбанка и ОАО Банк ВТБ. , их собственность или их имущественные интересы.С практической точки зрения, этот шаг серьезно ограничит доступ этих банков к средне- и долгосрочному финансированию в долларах США и повлечет за собой дополнительные значительные расходы для правительства России в связи с его продолжающейся деятельностью в Украине.

Мы не блокировали собственность или интересы в имуществе этих банков, а также не запрещали транзакции с ними сверх этих конкретных ограничений. Однако объем запрещенной деятельности и количество финансовых учреждений, на которые распространяются санкции, могут быть расширены с разрешения Э.О. 13662, если мы решим это сделать.

Банк Москвы — российское государственное финансовое учреждение через материнский банк, ОАО Банк ВТБ, имеющее 148 дополнительных офисов во всех административных округах Москвы.

Россельхозбанк (АКБ Россельхозбанк) — государственный банк, который выступает в качестве агента правительства Российской Федерации, предлагая клиентам полный спектр финансовых услуг. Имея сеть из 78 региональных филиалов и более 1500 дополнительных офисов в России, он имеет вторую по величине региональную сеть филиалов в России.

Банк ВТБ ОАО «» является государственным банком и вместе со своими дочерними предприятиями (далее «Группа ВТБ») является второй по величине банковской группой в России. Группа ВТБ имеет более 1600 офисов в России и управляет более чем 30 банками в 23 странах Европы, Азии и Африки. Группа ВТБ предлагает финансовые услуги, включая розничный, корпоративный и инвестиционный банкинг; брокерские и другие услуги на фондовом рынке; страхование; управление активами пенсионных и паевых фондов; и лизинг.Акции банка ВТБ торгуются на Московской бирже и Лондонской фондовой бирже.

Применение санкций к одной российской государственной компании в соответствии с E.O. 13661 для работы в сфере вооружений и связанных с ними материальных средств в России

Казначейство сегодня также обозначило и заблокировало активы Объединенной судостроительной корпорации в соответствии с E.O. 13661, для работы в сфере вооружений или связанных с ними материальных средств в России.

Объединенная судостроительная корпорация , созданная в соответствии с указом президента от 21 марта 2007 года, является российской государственной компанией, которая производит, среди прочего, боеприпасы и вспомогательное оборудование, а также занимается судостроением, ремонтом и техническим обслуживанием. Объединенная судостроительная корпорация проектирует и строит корабли для ВМФ России и является крупнейшей судостроительной компанией России. Это дополнение расширяет список из восьми оборонных технологических компаний, назначенных 16 июля.

В результате сегодняшних действий под эгидой E.O. 13661, любые активы указанного юридического лица, находящиеся в пределах юрисдикции США, должны быть заморожены. Кроме того, транзакции физических лиц США или внутри Соединенных Штатов с участием юридического лица, обозначенного сегодня в соответствии с E.O. 13661 вообще запрещены.

Для получения информации об объектах, указанных в этом выпуске, щелкните здесь .

###

ВТБ 24 Банк

Описание проекта

ВТБ-РФС — специализированная дочерняя компания ОАО «Внешторгбанк» («ВТБ»), работающая в сегментах розничных финансовых услуг и ММСП.ВТБ-РФС предлагает широкий спектр услуг для физических лиц и малого бизнеса, таких как потребительское, ипотечное кредитование и кредитование ММСП, расчетные / депозитные счета, обслуживание пластиковых карт и т. Д. В настоящее время филиальная сеть ВТБ-РФС включает более 150 филиалов и дополнительных офисов. расположены в ключевых регионах России.

Программа для малого бизнеса была первоначально запущена ВТБ в июле 2004 года, а затем была передана ВТБ-РФС. Стратегические цели ВТБ-РС — стать ведущим поставщиком финансирования ММСП в России в среднесрочной перспективе.

Воздействие на переходный период

За двенадцать лет своей деятельности программа RSBF продемонстрировала способность ЕБРР быть успешным поставщиком финансирования МСП / МСП в России как с точки зрения качества, так и количества. На сегодняшний день ММП в России выдано более 3,0 млрд долларов США в виде более 340 000 кредитов, выданных через филиалы банков-партнеров RSBF. Широкое региональное присутствие RSBF стало жизненно важным фактором успеха проекта, который принес ощутимые экономические выгоды многим из наиболее депрессивных регионов России.

Участие ВТБ-РФС в проекте RSBF будет способствовать дальнейшему усилению воздействия на переходный период за счет значительного увеличения охвата программы RSBF для охвата большого количества мест, где в настоящее время RSBF отсутствует или присутствует очень ограниченно.

Клиент

ВТБ-РФС — специализированная дочерняя компания ОАО «Внешторгбанк» («ВТБ»), работающая в сегментах розничных финансовых услуг и ММСП. ВТБ-РФС предлагает широкий спектр услуг для физических лиц и малого бизнеса, таких как потребительское, ипотечное кредитование и кредитование ММСП, расчетные / депозитные счета, обслуживание пластиковых карт и т. Д.В настоящее время филиальная сеть ВТБ-РФС включает более 150 филиалов и дополнительных офисов, расположенных в ключевых регионах России.

Программа для малого бизнеса была первоначально запущена ВТБ в июле 2004 года, а затем была передана ВТБ-РФС. Стратегические цели ВТБ-РС — стать ведущим поставщиком финансирования ММСП в России в среднесрочной перспективе.

ЕБРР Финанс

Предлагаемая сделка поддержит стратегию клиента по дальнейшему развитию его операций с ММСП путем предоставления ему кредита RSBF в размере 150 миллионов долларов США для последующего кредитования правомочных МСП в регионах России.При участии ВТБ-РФС количество банков-партнеров РСБФ достигнет 10.

Стоимость проекта

Более 500 миллионов долларов США.

Воздействие на окружающую среду

Проверено ФИ. ВТБ-РФС должен соблюдать Экологические процедуры ЕБРР для малого и микрокредитования и включать их в свои собственные кредитные процедуры. Это будет включать, в частности, соблюдение российских национальных норм и стандартов в области охраны окружающей среды, здоровья, безопасности и труда, соблюдение конвенций МОТ, касающихся детского и принудительного труда и дискриминационной практики на работе, соблюдение Экологического исключения и справочного списка ЕБРР для финансовых организаций. , назначение члена высшего руководства, несущего общую ответственность за соблюдение экологических процедур, и представление ежегодных экологических отчетов в ЕБРР.

Техническое сотрудничество

Ограниченное финансирование технического сотрудничества, ориентированное на обучение, будет предоставлено для увеличения мощности МСП ВТБ-РФС на юге России.

Контактная информация компании

Пресс-центр: +7 (495) 982-58-58

Чтобы узнать о возможностях бизнеса или закупках, свяжитесь с компанией-клиентом.

Запросы ЕБРР по проектам, не связанным с закупками:
Тел .: +44 20 7338 7168
Электронная почта: projectenquiries @ ebrd.com

ПГИ определяет, как ЕБРР раскрывает информацию и консультируется со своими заинтересованными сторонами, чтобы способствовать лучшему пониманию и пониманию его стратегий, политики и операций. Посетите страницу Политики общественной информации ниже, чтобы узнать, как запросить отчет Совета государственного сектора.
Текст PIP

Крупная консолидация внутренних банков занимает центральное место — Испания лидирует.

Пандемия ускорила создание благоприятных условий для слияния банков.h3 2020 засвидетельствовал рост внутренних чемпионов в Испании, Венгрии, Сербии и Словении. Теперь вопрос о том, когда, а не если более крупные региональные банки будут бороться за панъевропейскую корону.

Патрик Сарч, партнер, Лондон, соруководитель глобальной промышленной группы финансовых институтов

Bank M&A по всей Европе доходит до кипения — пандемия COVID-19 ускорила создание благоприятных условий для крупных внутренних слияний. Лидируют Испания и Балканы, за которыми, как ожидается, последуют Италия, Германия, Франция, Польша и Великобритания.

Обзор

3 ключевых фактора банковских слияний и поглощений в третьем полугодии 2020 г .:

• Консолидация банков по всей Европе: Заключение сделок по COVID-19 между региональными и национальными банками
• Стратегические M&A: COVID-19 способствует развитию оппортунистической теплицы M&A
• Попытка цифрового государственного переворота: «Претенденты» удвоили подрывные усилия после физического закрытия филиалов

ТЕКУЩИЙ РЫНОК

МЫ ВИДИМ

• Немедленное избавление от стресса, вызванного COVID-19:
  • Корпоративные реорганизации, обеспечивающие снижение затрат и устранение избыточных мощностей (например,g., слияние LBBW Asset Management / LBBW Wealth Management и Société Générale / Credit du Nord)
  • Спасение вливаний собственного капитала (например, вливание собственного капитала Deutsche Bank в размере 276 миллионов фунтов стерлингов в Deutsche Bank India)
  • Спасательные вливания долгов (например, финансовый заем Афрэксимбанка на сумму 200 млн долларов США банку Зенит)
• Активизация консолидации в Европе:
  • > 35 сделок по консолидации региональных банков за 3 мес.2020 г.
  • Национальные чемпионы появляются на фоне неопределенности, связанной с COVID-19 — Испания (слияние CaixaBank / Bankia), Венгрия (слияние MKB Bank / Budapest Bank / Takarékszövetkezeti), Сербия (слияние Nova Ljubljanska banka с Komercijalanka) и Словения (Nova Kreditna Banka)
• Банки повторно посещают core vs.распределение непрофильных активов:
  • Действующие предприятия—> 30 случаев выбытия непрофильных предприятий в третьем полугодии 2020 года
  • Финансовые активы — французские банки присоединяются к итальянским, испанским, греческим и кипрским товарищам в отношении избавления от сомнительных рисков в третьем полугодии 2020 года
• Пандемия COVID-19 способствует развитию оппортунистической теплицы слияний и поглощений:
  • Наличие высококачественных активов (например, приобретение Nordea SG Finans)
  • Наличие проблемных активов (e.г., приобретение Сантандером европейского бизнеса Wirecard)
  • Использование альтернативных каналов распространения продуктов (например, приобретение Metro Bank компании RateSetter)
  • Рост позитивных настроений в отношении партнерских отношений (например, брокерское совместное предприятие ABN AMRO с ODDO BHF)
• «Претенденты» удвоили разрушительные усилия после физического закрытия филиалов:
  • Успешное увеличение капитала цифровыми кредиторами (Monzo, Lunar, Chime, neon, Griffin, Aidexa, Vivid Money, Lili, Greenwood, Hammock, Bnext и Memo, и это лишь некоторые из них, успешно увеличили капитал роста в третьем полугодии 2020 года)
  • Новые участники, ориентированные на сегменты рынка с недостаточным уровнем обслуживания (т.е., Monument и Pennyworth, ориентированные на сегменты рынка «массовый достаток» и «стремление к благополучию» соответственно)

ОСНОВНЫЕ ДРАЙВЕРЫ

• Банки готовятся к:
  • Непредсказуемость торговых доходов, которая увеличила прибыль во втором полугодии 2020 года
  • Неизбежный натиск невозврата кредитов
• Медленное, но устойчивое совпадение благоприятных условий для слияния банков:
  • Масштаб для процветания в продолжительной среде с низкой чистой процентной маржой — достижение синергии затрат за счет закрытия филиалов и сокращения численности персонала
  • Самостоятельная жесткая экономия клиентов — клиенты экономят свои сбережения на фоне ограничений, запретов на поездки и беспокойства о возможных сокращениях рабочих мест
  • Местные регуляторы, готовые позволить прерогативам банковской стабильности и устойчивости перевесить опасения, связанные с «слишком большой неудачей»
  • Более доброжелательное отношение Европейского центрального банка к режиму капитала при слияниях и поглощениях (e.g., позволяя безнадежной репутации учитываться в качестве требований к капиталу вместо автоматического повышения требований к объединенной банковской организации)
  • Давление третьих сторон на законодательный орган с целью облегчения заключения сделок (например, петиция Deutscher Sparkassen-und Giroverband о централизации оставшихся landdesbanken в рамках единого государственного сберегательного учреждения Германии)
• Срок погашения рынка обслуживания финансовых активов:
  • Покупатели с соответствующим опытом и большими карманами — финансовые спонсоры (напр.g., приобретение Fortress Investment проблемных кредитов на 1,1 млрд евро у Alpha Bank), обслуживание долга в промышленных масштабах (например, приобретение PIMCO проблемных кредитов на сумму 916 млн евро у Банка Кипра) и специализированные менеджеры активов (например, приобретение AMCO на сумму 8,15 евро). млрд. просроченных кредитов от Monte Dei Paschi)
  • Аутсорсинг обслуживания долга сторонним новаторам (например, управление DoValue проблемными кредитами на 2,6 млрд евро для Bain Capital)
  • Активность вторичных рынков (например, приобретение Banca IFIS необеспеченных розничных кредитов и проблемных кредитов МСБ на сумму 266 млн евро у банка Illimity Bank)

ТЕНДЕНЦИИ, СЛЕДУЮЩИЕ СМОТРЕТЬ

• Непрофильные выбытия продолжатся, поскольку банки обменивают менее дорогие активы на более перспективные
• Консолидационная деятельность набирает обороты:
  • Продолжаются слияния на региональном и внутреннем уровнях
  • Сочетание кредиторов-претендентов, поскольку клиенты предпочитают устоявшиеся бренды обещаниям расширенного предоставления услуг
  • Активизация дискуссий о трансграничных слияниях — хотя до завершения мегасделок может потребоваться еще некоторое время
• Усиливающееся давление на центральные банки с целью выявления и реализации подходящих решений для ожидаемой лавины скудного долга
• Активисты выходят из спячки, чтобы внести изменения в стратегию и управление в ведущих кредитных организациях Европы (например,g., Bluebell Capital Partners / Mediobanca, Sherborne / Barclays, Amber / BPDS, Petrus Advisers / Areal Bank, Cerberus Capital / Commerzbank и т. д.)
• Поинтересоваться, как банки Великобритании будут жить по сравнению со своими континентальными партнерами в свете торговой сделки Brexit, которая далеко не соответствовала амбициям городских властей в области финансовых услуг

Наш прогноз M&A

Всплеск активности в сфере слияний и поглощений, поскольку на региональные и местные банки Европы оказывается давление с целью консолидации и стабилизации экономики после пандемии COVID-19.Банки продолжат избавляться от непрофильных предприятий и финансовых активов в пользу наращивания основных направлений бизнеса. 2021 год обещает быть напряженным для участников сделок.

COVID-19

Тенденции и темы M&A

БАНКИ

• Консолидация европейских банков набирает обороты — национальные лидеры появляются в Испании, Венгрии, Сербии и Словении
• Изобилие «высококачественных» непрофильных активов — банки переоценивают основные и непрофильные размещения и стремятся монетизировать «ликвидные» активы
• Оппортунистические слияния и поглощения после COVID-19 — идеальный шторм доступности активов и хорошо укомплектованные военные ссуды на слияния и поглощения от торговых доходов
• частных лиц участвовали в> 25% сделок M&A в сфере финансовых услуг в третьем полугодии 2020 года.Значительный аппетит и сухой порошок для стрессовых / проблемных возможностей

FINTECH

• Солидные банки осознают важность цифровизации — спрос на RegTech, решения для анализа данных, автоматизации и цифрового распространения стремительно растет, поскольку банки борются с проблемами пандемии COVID-19
• Смещение акцента на авторитетные банки — рационализация портфеля на фоне ужесточения кошельков
• Финансовые спонсоры требуют большей отдачи от рыночной реальности
• Закрытие филиалов создает возможности для цифровых кредиторов и поставщиков POS-терминалов

УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ / БОГАТСТВОМ

• Консолидация продолжается быстрыми темпами:
  • На других рынках с избыточной емкостью — Великобритания возглавляет список лидеров в третьем полугодии 2020 года с более чем 12 сделками по консолидации
  • В основном с участием средних и мелких управляющих активами / активами
• Венчурные капиталисты поддерживают разрушители WealthTech

ПЛАТЕЖИ

• Мегасделки доминируют в заголовках — общеевропейские чемпионы появляются во Франции, Италии, Германии и Скандинавии
• Мировые гиганты прибегают к партнерским отношениям — Mastercard, Visa и American Express заключили совместные предприятия в третьем полугодии 2020 года
• Финансовые спонсоры:
  • Бизнес-портфель супер-изменений, поскольку COVID-19 повышает уровень использования клиентов до рекордных высот
  • Поддержите авторитетных игроков, революционеров, новаторов и купите сейчас, платите позже

СПЕЦИАЛЬНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ / РЫНОЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

• Различные банковские прерогативы:
• Обналичивание «рыночных» непрофильных предприятий
  • Оппортунистические приобретения
  • Самостоятельные специализированные финансовые подразделения
  • Стратегическое партнерство со специализированными финансовыми предприятиями
• Финансовые спонсоры и учредители видят возможности избавиться от банка-посредника

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ

• Финансовые спонсоры поддерживают нишевых поставщиков финансирования — ориентированная на детей, экономия на работе и финансирование POS-терминалов привлекают капитал роста в третьем полугодии 2020 года
• Консолидаторы торговли отдают приоритет потребительским предложениям, чтобы нивелировать волатильные торговые сегменты и сегменты продуктов IB
• Кончина британских кредиторов до зарплаты.MYJAR, Privilege Wealth, Sunny и PiggyBank уходят в пропасть

БРОКЕРЫ / КОРПОРАТИВНЫЕ ФИНАНСЫ

• Брокеры обращаются к слияниям и поглощениям для борьбы с давлением на маржу и конкурируют в условиях COVID-19. Брокеры стремятся:
  • Масштаб
  • География
  • Специалист старшего звена
  • Поставка электронизации и КПД
  • Расширение возможностей цифровых активов
• Пандемия COVID-19 стимулирует спрос клиентов на платформы для самостоятельной торговли / онлайн-торговли

ФОНДОВЫЕ БИРЖИ / КЛИРИНГОВЫЕ ДОМА / ТОРГОВЫЕ МЕСТА

• Европейские гиганты демонстрируют разные цели слияний и поглощений
• Euronext выступает за горизонтальный рост; Deutsche Börse уделяет особое внимание вертикальной интеграции и трансатлантическому охвату; а SIX поддерживает ценные бумаги «нового мира»
• Суверенные фонды благосостояния и управляющие активами обналичивают деньги за счет «ликвидных» пакетов инфраструктуры финансового рынка
• Великобритания стремится привлечь листинги с микрокэпами после истечения переходного периода Brexit — возрождение AQSE

Банки — публично сообщаемые сделки и ситуации

Корпоративные реорганизации

Изюминка рынка:

Крупнейший банк Европы HSBC сообщил о падении прибыли до налогообложения на 65% до 4 долларов США.3 миллиарда на второе полугодие 2020 года. HSBC также выделил 8-13 миллиардов долларов США на безнадежные кредиты, поскольку ожидает, что заемщики не выполнят свои платежи из-за пандемии COVID-19. В июне 2020 года HSBC заявил, что будет продвигать свой план по сокращению 35000 рабочих мест из 9000 сотрудников по всему миру.

• Société Générale & Credit du Nord (Франция): Объединение розничных банковских операций (декабрь 2020 г.)
• Nykredit Realkredit & LR Realkredit (Дания): слияние (декабрь 2020 г.)
• Ahli United Bank, Бахрейн (ОАЭ): Приобретение 95.7% Ahli United Bank, Египет (октябрь 2020 г.)
• LBBW Asset Management & LBBW Wealth Management (Германия): слияние (сентябрь 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Италия): Приобретение 9,75% Alexbank (сентябрь 2020 г.)
• NatWest Group (Великобритания): Объединение Coutts & Co, Adam & Co., Holt’s, Drummonds, PCAIS, Premier Banking и Premier 24 (август 2020 г.)
• Credit Suisse (Швейцария): Слияние нефтегазовых банков с глобальной инфраструктурой, коммунальными услугами и операциями с возобновляемыми источниками энергии (август 2020 г.)
• DNB и DNB Bank (Норвегия): слияние (июль 2020 г.)

Спасение капиталовложений

Европейский центральный банк смягчил правила для банков еврозоны, высвободив до 73 миллиардов евро капитала для увеличения кредитования и предотвращения превращения экономического кризиса, вызванного пандемией COVID-19, в кредитный кризис.Финансовые новости (сентябрь 2020 г.)

Банки

еврозоны могут столкнуться с нехваткой до 600 миллиардов евро, если кризис COVID-19 продлится дольше и усугубится в будущем. S&P Global (июнь 2020 г.)

Капитал:

• Caisse des Dépôts (Франция): Приобретение 99,99% SFIL (октябрь 2020 г.)
• Россельхозбанк (Россия): Вливание капитала в размере 223 млн евро от Правительства России (август 2020 г.)
• Deutsche Bank India (Индия): Вливание собственного капитала в размере 276 млн фунтов стерлингов от Deutsche Bank (август 2020 г.)
• Первый инвестиционный банк (Болгария) : вливание капитала в размере 90 млн фунтов стерлингов от Болгарского банка развития и Фонда Валя (июль 2020 г.)

Долг:

• Oragroup (Того): Кредит в размере 50 миллионов евро от Banque d’investissement et de developmentpement de la CEDEAO (сентябрь 2020 г.)
• Зенит Банк (Нигерия): Кредит в 200 млн долларов США от Афрэксимбанка (сентябрь 2020 г.)

Выбытие непрофильных предприятий

Основные моменты сделки:

White & Case представляла Union Bank of Nigeria в связи с продажей своего британского банковского подразделения Union Bank UK финансовому спонсору MBU Capital.

• BankNordik (Дания): Продажа датского бизнеса (декабрь 2020 г.)
• Банк Открытие (Россия): Выбытие акций банка ВТБ (декабрь 2020 г.)
• ForteBank (Казахстан): Выбытие Bank Kassa Nova (декабрь 2020 г.)
• BBVA (Мексика): Утилизация Vitamedica (декабрь 2020 г.)
• OTP Bank (Словакия): Выбытие OTP Banka Slovensko (ноябрь 2020 г.)
• ING (Нидерланды): Продажа доли в Payvision (ноябрь 2020 г.)
• BBVA (США): Утилизация BBVA USA (ноябрь 2020 г.)
• Deutsche Bank (Германия): Ликвидация систем Postbank (ноябрь 2020 г.)
• Banca Profilo (Швейцария): Утилизация 60.4% Banque Profil de Gestion (ноябрь 2020 г.)
• Goldman Sachs (Франция): Утилизация Groupe Meilleurtaux (октябрь 2020 г.)
• Société Générale (Норвегия): Продажа SG Finans (октябрь 2020 г.)
• Crédit Agricole (Саудовская Аравия): Продажа 6% Banque Saudi Fransi (сентябрь 2020 г.)
• Banca Sella (Италия): Продажа 50% акций Hype (сентябрь 2020 г.)
• Интеза-УБИ (Италия): Выбытие 532 филиалов (сентябрь 2020 г.)
• Natwest / Santander (Саудовская Аравия): Утилизация 1.25% акций SABB (сентябрь 2020 г.)
• Банк ВТБ (Россия): Продажа всех 12,74% пакета акций Санкт-Петербургской Валютной Биржи (август 2020 г.)
• BBVA (Испания): Выбытие 50% BASR (август 2020 г.)
• Areal Bank (Германия): Утилизация 30% Aareon (август 2020 г.)
• FBN Holdings (Нигерия): Продажа FBN Insurance (август 2020 г.)
• Oma Savings Bank (Финляндия): Продажа пакетов акций Nooa Savings, Sb Life Insurance и Sb-Fund Management Company (август 2020 г.)
• CaixaBank (Испания): Продажа 29% Comercia Global Payments (август 2020 г.)
• Сбербанк (Россия): Выбытие Яндекс.Рынок (июль 2020)
• UniCredit (Австрия): Продажа UniCredit Leasing Fuhrparkmanagement (июль 2020 г.)
• Augsburger Aktienbank (Германия): Продажа ценных бумаг (июль 2020 г.)
• Sabadell (Испания): Выбытие Sabadell Asset Management (июль 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Италия): Продажа бизнеса торгового эквайринга (июль 2020 г.)
• Crédit Mutuel (Франция): Удаление евроинформации — Européenne De Traitement De L’information (июнь 2020 г.)
• Idea Bank (Польша): Распоряжение 65% Idea Money (июнь 2020 г.)
• Bankia (Испания): Продажа 15% Caja de Seguros Reunidos (июнь 2020 г.)

Управление финансовыми активами — выбытия и аутсорсинг обслуживания долга

Европейский центральный банк работает над веб-сайтом в стиле Amazon для продажи банковских кредитов на сотни миллиардов евро, испорченных кризисом COVID-19.S&P Global (сентябрь 2020 г.)

UK Finance содействует переговорам между британскими банками о создании совместного механизма взыскания долга в ожидании возврата 35 миллиардов фунтов стерлингов по возвратным кредитам от заемщиков, которые не в состоянии вернуть долг. S&P Global (сентябрь 2020 г.)

HSBC может пострадать в размере до 13 миллиардов долларов США из-за неплатежей, наряду с прогнозируемым падением прибыли после налогообложения на 69% из-за пандемии COVID-19. Закон 360 (август 2020 г.)

Европейские банки столкнутся с убытками по кредитам на сумму до 800 млрд евро и сокращением доходов на 30 млрд евро в течение следующих трех лет в результате кризиса COVID-19.Financial Times (июль 2020 г.)

Ожидается, что крупнейшие кредиторы Великобритании, Швейцарии и еврозоны выделят не менее 23 миллиардов евро на второй квартал 2020 года сверх 25 миллиардов евро на покрытие возможных дефолтов в первом квартале 2020 года. Financial Times (июль 2020 года)

Банки по всему миру намерены понести кредитные убытки на сумму около 2,1 триллиона долларов США в 2020 и 2021 годах из-за сбоев, вызванных вспышкой COVID-19. S&P Global (июль 2020 г.)

Выбытия NPL / UTP:

• Banco BPM (Италия): Продажа UTP на 1 млрд евро в пользу Credito Fondiario (декабрь 2020 г.)
• Monte Dei Paschi (Италия): Выбытие 8 евро.15 миллиардов просроченных кредитов перед AMCO (октябрь 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Утилизация c. НОК французских МСП на 500 млн евро переданы iQera (сентябрь 2020 г.)
• Банк Кипра (Кипр): Продажа проблемных кредитов на сумму 916 миллионов евро компании PIMCO (август 2020 г.)
• UniCredit (Италия): Продажа необеспеченных просроченных кредитов МСП на сумму 1,54 млрд евро безнаказанности, Banca IFIS, Guber Banca и Barclays (июль 2020 г.)
• Banca Nazionale del Lavoro (Италия): Продажа проблемных кредитов на сумму 129 млн евро компании MBCredit Solutions (июль 2020 г.)
• Alpha Bank (Греция): Продажа 1 евро.1 миллиард проблемных кредитов в пользу финансового инвестора Poseidon (июль 2020 г.)
• Banca Popolare di Bari (Италия): Выбытие 2 млрд евро UTP и NPL в пользу AMCO (июнь 2020 г.)
• BMPS (Италия): Выбытие непогашенных и неработающих кредитов на сумму 9 млрд евро в пользу AMCO (июнь 2020 г.)
• Сантандер (Испания): Продажа Gescobro необеспеченных неработающих кредитов на сумму 500 млн евро (июнь 2020 г.)

Аутсорсинг обслуживания долга / РЭО:

• Iccrea Banca (Италия): соглашение об обслуживании NPL и REO с doValue (август 2020 г.)
• Bankia (Испания): Соглашение об аутсорсинге портфеля жилых активов с Anticipa (август 2020 г.)

РЭО утилизации:

• BMPS (Италия): Продажа портфеля REO компании Ardian (июль 2020 г.)

Проведение продажи портфеля:

• Metro Bank (UK): Продажа действующего портфеля ипотечных жилищных кредитов компании NatWest (декабрь 2020 г.)
• Hamburg Commercial Bank (Германия): Продажа UniCredit Bank действующего кредитного портфеля возобновляемых источников энергии (декабрь 2020 г.)
• Постоянное TSB (Ирландия): Утилизация 1 доллара США.Кредитный портфель с правом выкупа и сдачи в аренду на 2 миллиарда долларов Ситибанку Лондон (октябрь 2020 г.)
• Idea Bank (Польша): Продажа лизингового и ссудного портфеля на сумму 211 млн фунтов стерлингов в пользу Getin Noble Bank (август 2020 г.)
• Государственное пенсионное агентство (Саудовская Аравия): Продажа ипотечных кредитов в размере 799 миллионов долларов США компании Saudi Real Estate Refinance (июль 2020 г.)

Возможность / мощность по обслуживанию долга:

• Eulero Capital (Италия): Приобретение доли участия в Группе 1994 г. (ноябрь 2020 г.)
• Alpha Bank (Греция): Приобретение оставшихся 60% Cepal Hellas у Centerbridge Partners (июль 2020 г.)
• Bain Capital Credit (Австрия): Приобретение Hypo Alpe Adria Bank (июль 2020 г.)

Выбытие NPL / UTP на вторичном рынке:

• Примсоцбанк (Россия): Приобретение кредитного портфеля в размере 4 млн долларов США у Sauber Bank (август 2020 г.)
• безлимитный банк (Италия): Продажа необеспеченных просроченных кредитов розничных клиентов и МСБ на сумму 266 млн евро Banca IFIS (август 2020 г.)
• Creval (Италия): Продажа неработающих и непогашенных кредитов на сумму 400 млн евро компаниям MBCredit и AMCO (август 2020 г.)

Приобретение портфеля — финансовые спонсоры:

• iQera (Франция): Приобретение c.НОК французских МСП на 500 миллионов евро от Société Générale (сентябрь 2020 г.)
• Poseidon Financial Investor / Fortress Investment (Греция): Приобретение проблемных кредитов на 1,1 млрд евро у Alpha Bank (июль 2020 г.)
• Gescobro / Cerberus (Испания): Приобретение необеспеченных неработающих кредитов на сумму 500 млн евро у Сантандера (июнь 2020 г.)

Приобретение портфелей — обслуживание долга в промышленных масштабах:

• Credito Fondiario (Италия): Приобретение UTP на 1 млрд евро у Banco BPM (декабрь 2020 г.)
• PIMCO (Кипр): Приобретение проблемных кредитов на сумму 916 млн евро у Банка Кипра (август 2020 г.)
• MBCredit Solutions (Италия): Приобретение проблемных кредитов на сумму 129 млн евро у Banca Nazionale del Lavoro (июль 2020 г.)

Приобретение портфеля — управляющие активами:

• AMCO (Италия): Приобретение 8 евро.15 миллиардов неработающих кредитов от Monte Dei Paschi (октябрь 2020 г.)
• AMCO (Италия): Приобретение UTP и NPL на 2 млрд евро у Banca Popolare di Bari (июнь 2020 г.)
• AMCO (Италия): Приобретение UTP и NPL на сумму 9 млрд евро у BMPS (июнь 2020 г.)

Приобретение портфелей — банки:

• безлимитность, Banca IFIS, Guber Banca и Barclays (Италия): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов МСБ на сумму 1,54 млрд евро от UniCredit (июль 2020 г.)

Доступность сторонних поставщиков услуг:

• DoValue (Греция): Управление 2 евро.6 миллиардов просроченных кредитов для Bain Capital (июль 2020 г.)

Приобретения REO:

• Ardian (Италия): Приобретение портфеля REO у BMPS (июль 2020 г.)

Приобретение портфелей:

• NatWest (Великобритания): Приобретение действующего портфеля ипотечных жилищных кредитов у Metro Bank (декабрь 2020 г.)
• UniCredit (Германия): Приобретение кредитного портфеля возобновляемых источников энергии от Гамбургского коммерческого банка (декабрь 2020 г.)
• Ситибанк Лондон (Ирландия): Приобретение 1 доллара США.2 миллиарда действующих ссуд с правом выкупа в аренду от Постоянного БСЭ (октябрь 2020 г.)
• Getin Noble Bank (Польша): Приобретение портфеля лизинговой и дебиторской задолженности на сумму 211 млн фунтов стерлингов от Idea Bank (август 2020 г.)
• Рефинансирование недвижимости в Саудовской Аравии (Саудовская Аравия): Приобретение жилищных кредитов на сумму 799 миллионов долларов США от Государственного пенсионного агентства (июль 2020 г.)

Секьюритизация:

• BPER Banca (Италия): Продажа 95% мезонинных и младших траншей в размере 1 евро.Программа секьюритизации 2 млрд проблемных кредитов (июль 2020 г.)

Приобретение NPL / UTP на вторичном рынке:

• Sauber Bank (Россия): Продажа Примсоцбанка кредитного портфеля в размере 4 млн долларов США (август 2020 г.)
• Banca IFIS (Италия): Приобретение необеспеченных проблемных кредитов розничных клиентов и МСБ на сумму 266 млн евро у банка illimity Bank (август 2020 г.)
• MBCredit и AMCO (Италия): Приобретение NPL и UTP на 400 млн евро у Creval (август 2020 г.)

Консолидация рынка — региональная / внутренняя консолидация

Bank M&A в Европе набирает обороты в последние месяцы, но сверхнизкие оценки вызвали споры между покупателями и продавцами по поводу цены.S&P Global (декабрь 2020 г.)

Консолидация в фрагментированном банковском секторе Европы, вероятно, продолжится, учитывая давление на компании из-за отрицательных процентных ставок, воздействия COVID-19 и регулятивного давления на слияния и поглощения. S&P Global (сентябрь 2020 г.)

Обзор рынка:

В результате слияния всех долей CaixaBank и Bankia будет создан крупнейший банк Испании по рыночной доле в розничных операциях с активами примерно на 664 млрд евро.Business Insider (сентябрь 2020 г.)

В результате слияния всех акций Unicaja Banco и Liberbank будет создан пятый по величине кредитор Испании с активами примерно на 110 миллиардов евро. S&P Global (декабрь 2020 г.)

Приобретение Nova Ljubljanska banka 83,23% акций Komercijalna привело к созданию третьей по величине банковской группы в Сербии с долей рынка около 12%. S&P Global (декабрь 2020 г.)

Передача акций Takarékbank Group, MKB Bank и Budapest Bank в Magyar Bankholding приведет к созданию второго по величине банка Венгрии с активами примерно в 5 800 триллионов форинтов, 920 филиалами и 1 банком.9 миллионов клиентов. Будапештский деловой журнал (декабрь 2020 г.)

• BNP Paribas Fortis (Бельгия): Приобретение банка Bpost (декабрь 2020 г.)
• Capital Bank of Jordan (Ирак и Иордания): Приобретение подразделений Bank Audi в Ираке и Иордании (декабрь 2020 г.)
• Unicaja Banco & Liberbank (Испания): слияние (декабрь 2020 г.)
• Nova Ljubljanska banka (Сербия): Приобретение 83,23% Komercijalna banka (декабрь 2020 г.)
• Crnogorska komercijalna banka & Podgorička banka (Черногория): Слияние (декабрь 2020 г.)
• Промсвязьбанк (Россия): Приобретение Роскосмосбанка (декабрь 2020 г.)
• SpareBank 1 BV и Sparebanken Telemark (Норвегия): слияние (ноябрь 2020 г.)
• KBC Bank (Словакия): Приобретение 99.44% акций OTP Banka Slovensko (ноябрь 2020 г.)
• KCB (Танзания): Приобретение 100% African Banking Corp. (Танзания) (ноябрь 2020 г.)
• KCB (Руанда): Приобретение 62,06% Banque Populaire du Rwanda (ноябрь 2020 г.)
• Vestjysk Bank & Den Jyske Sparekasse (Дания): слияние (ноябрь 2020 г.)
• Banco Fiorentino & Banca Alta Toscana (Италия): слияние (ноябрь 2020 г.)
• Istituto Bancario del Lavaro (Италия): Приобретение Banca Capasso Antonio (ноябрь 2020 г.)
• Cofiter & Confidi.нетто (Италия): Слияние (ноябрь 2020 г.)
• I&M Bank (Уганда): Приобретение Orient Bank (ноябрь 2020 г.)
• Dubai Islamic Bank & Noor Bank (ОАЭ): слияние (ноябрь 2020 г.)
• Jýsan Bank (Казахстан): Приобретение 99,76% акций АТФБанка (ноябрь 2020 г.)
• MKB Bank, Budapest Bank & Takarékszövetkezeti (Венгрия): слияние (октябрь 2020 г.)
• Credem & Cassa di Cento (Италия): слияние (октябрь 2020 г.)
• National Commercial Bank & Samba Financial Group (Саудовская Аравия): слияние (октябрь 2020 г.)
• Sydbank (Дания): Приобретение Alm.Brand Bank (октябрь 2020 г.):
• Access Bank (Мозамбик): Приобретение доли в African Banking Corporation Mozambique (сентябрь 2020 г.)
• Sparekassen Vendsyssel & Salling Bank (Дания): слияние (сентябрь 2020 г.)
• CaixaBank & Bankia (Испания): слияние (сентябрь 2020 г.)
• Банк Бахрейна и Кувейта (Бахрейн): Приобретение Ithmaar Bank (сентябрь 2020 г.)
• Nova KBM & Abanka (Словения): Слияние (сентябрь 2020 г.)
• Volksbanken и Mindener (Германия): слияние (август 2020 г.)
• Тандем Банк (Великобритания): Приобретение Allium (август 2020 г.)
• Мособлбанк и Финансовый Бизнес Банк (Россия): Слияние (август 2020)
• Sapelle International Bank Liberia (Либерия): Приобретение GN Bank Liberia (август 2020 г.)
• Access Bank (Замбия): Приобретение Cavmont Bank (август 2020 г.)
• Savings Bank Group (Финляндия): Приобретение доли в Nooa Savings (август 2020 г.)
• I&M (Уганда): Приобретение 90% Orient Bank (июль 2020 г.)
• InsingerGilissen и Quintet Private Bank (Дания): слияние (июль 2020 г.)
• First National Bank Ghana и GHL Bank (Ghana): Слияние (июль 2020 г.)
• Кредитный союз Glenamaddy и Кредитный союз Сент-Джарлата (Ирландия): слияние (июль 2020 г.)
• Equity Group Holdings (Демократическая Республика Конго): Приобретение 66.5% Banque Commerciale du Congo (июнь 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Приобретение Shine (июнь 2020 г.)

Стратегические слияния и поглощения — пандемия COVID-19 создает возможности для

человек.

Основные моменты сделки:

White & Case представляла Alpha Bank при приобретении 60% Cepal Hellas Financial Services, греческой компании, предоставляющей услуги по управлению ссудами и дебиторской задолженностью, у Centerbridge Partners.

Доходы инвестиционных банков в 12 крупнейших мировых банках должны вырасти «как минимум на 30-40%» в годовом исчислении в 2020 году после достижения многолетних максимумов во втором полугодии 2020 года.S&P Global (сентябрь 2020 г.)

Приобретено:

• Spar Nord Bank (Дания): Приобретение датского бизнеса BankNordik (декабрь 2020 г.)
• Société Générale (Франция): Приобретение Reezocar (декабрь 2020 г.)
• Арбутнот (Великобритания): Приобретение Asset Alliance (декабрь 2020 г.)
• Banque Misr и Al Ahly Capital (Египет): Приобретение 20% IBAG (ноябрь 2020 г.)
• Сантандер (Германия): Приобретение европейского бизнеса Wirecard (ноябрь 2020 г.)
• One Swiss Bank (Швейцария): Приобретение 60.4% Banque Profil de Gestion (ноябрь 2020 г.)
• Commerzbank (Германия): Приобретение comdirect (ноябрь 2020 г.)
• Банк Траст (Россия): Приобретение Inteco (октябрь 2020 г.)
• Интеза Санпаоло (Швейцария): Приобретение REYL & Cie (октябрь 2020 г.)
• Nordea (Норвегия): Приобретение SG Finans (октябрь 2020 г.)
• Metro Bank (Великобритания): Приобретение RateSetter (сентябрь 2020 г.)
• SpareBank 1 SR-Bank (Норвегия): Приобретение Fast Solutions (сентябрь 2020 г.)
• BPER Banca (Италия): Приобретение 532 филиалов Интеза-UBI (сентябрь 2020 г.)
• Railsbank (Великобритания): Приобретение Wirecard UK (август 2020 г.)
• Standard Bank (Южная Африка): Приобретение TradeSafe (август 2020 г.)
• BBVA (Мексика): Приобретение дополнительных 50% Adquira Mexico (август 2020 г.)
• Metro Bank (Великобритания): Приобретение RateSetter (август 2020 г.)
• Совкомбанк (Россия): Приобретение Совеста (июль 2020 г.)
• BNP Paribas / Arval (Австрия): Приобретение UniCredit Leasing Fuhrparkmanagement (июль 2020 г.)
• Nordea (Норвегия): Приобретение профессиональных и индивидуальных пенсионных портфелей Frende Livsforsikring (июль 2020 г.)
• EBASE (Германия): Приобретение бизнеса ценных бумаг Augsburger Aktienbank (июль 2020 г.)

СП:

• ABN AMRO (Амстердам): Совместное брокерское предприятие с ODDO BHF (сентябрь 2020 г.)
• Исламский банк Абу-Даби (Абу-Даби / Израиль): Банковское СП с банком Leumi (сентябрь 2020 г.)
• Emirates NDB (Дубай / Израиль): Банковское СП с Bank Hapoalim (сентябрь 2020 г.)

Инвестиции в Финтех

См. Отчет «Финтех» в этой серии.

Широкая вселенная покупателей

Частный капитал:

• AfricInvest (Гана): Приобретение доли меньшинства в Fidelity Bank Ghana (ноябрь 2020 г.)
• Silver Lake (Франция): Приобретение Groupe Meilleurtaux (октябрь 2020 г.)
• Ripplewood (Саудовская Аравия): Приобретение 6% акций Banque Saudi Fransi (сентябрь 2020 г.)
• GFH (Бахрейн): Приобретение дополнительных 50,4% Global Banking Corp (август 2020 г.)
• Goldman Sachs (Южная Африка): Приобретение 5.32% Capitec Bank (июль 2020 г.)
• Blackstone (Нидерланды): Приобретение NIBC (июль 2020 г.)

Управляющие активами:

• Компании группы капитала (Франция): Приобретение дополнительных 5,1% Société Générale (август 2020 г.)

Иностранный небанковский банк:

• Freedom Holding (Казахстан): Приобретение Bank Kassa Nova (август 2020 г.)

Сверхвысокий капитал / Семейные офисы / Группы частных инвестиций:

• Насер Абдулла Хуссейн Лута (Пакистан): Инвестиции в акции Summit Bank (сентябрь 2020 г.)
• Мохамед Хеди Бен Айед (Тунис): Приобретение еще 2.21% WIFAK Bank (август 2020)
• Olimpiu Balas (Румыния): Приобретение 63% Bank Rail (июль 2020 г.)
• Томас Оливо (Испания): Приобретение еще 2,18% Unicaja Banco (июль 2020 г.)

Управляющие активами выгружают банковские инвестиции

• PSG Financial Services (Южная Африка): Продажа 1,47% Capitec Bank Holdings (июль 2020 г.)

Жесткая конкуренция

Управление пруденциального регулирования Великобритании опубликовало свой консультационный документ о новых предлагаемых правилах для банков-претендентов и других несистемных кредиторов, выступающих за «более простой, но разумно устойчивый» режим для банковского сектора Великобритании.S&P Global (июль 2020 г.)

Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest и Santander подписали Fintech Pledge, призванный стимулировать развитие сектора за счет помощи в установлении эффективных и прозрачных коммерческих партнерских отношений между банками и финтех-компаниями. Finextra (сентябрь 2020 г.)

Основные моменты сделки:

White & Case консультировала Novator Partners по вопросам инвестирования в последующие инвестиции серии G в Monzo Bank Limited.

Банки Challenger:

• HighSage (Великобритания): Приобретение миноритарной доли в OakNorth Bank (сентябрь 2020 г.)

Цифровые плееры:

• Monzo Bank: Успешный раунд серии G на 250 миллионов фунтов стерлингов (ноябрь 2020 г.)
• Лунный: Успешный раунд финансирования серии C в размере 40 млн долларов США от существующих инвесторов (октябрь 2020 г.)
• Chime: Успешный раунд финансирования серии F в размере 485 миллионов долларов США, возглавляемый Coatue, Iconiq, Tiger Global, Whale Rock Capital, General Atlantic, Access Technology Ventures, Dragoneer и DST Global (сентябрь 2020 г.)
• Neon Pagamentos: Успешный раунд финансирования серии C на сумму 300 миллионов долларов США, возглавляемый General Atlantic (сентябрь 2020 г.)
• неон: Успешно 5 долларов США.5-миллионный раунд финансирования, проводимый Helvetia (сентябрь 2020 г.)

Новых участников:

• Pennyworth: запуск в Великобритании (октябрь 2020 г.)
• Памятник: Запуск в Великобритании (октябрь 2020 г.)
• Гриффин: Успешный раунд финансирования в размере 6,5 миллионов фунтов стерлингов (ноябрь 2020 г.)
• Aidexa: Успешный раунд начального финансирования в размере 45 миллионов долларов США (ноябрь 2020 г.)
• Vivid Money: Успешный раунд финансирования серии A в размере 15 миллионов долларов США, проводимый Ribbit Capital (ноябрь 2020 г.)
• Лили: Успешный раунд финансирования серии A в размере 15 миллионов долларов США, проводимый Группой 11 (октябрь 2020 г.)
• Greenwood: Успешный раунд начального финансирования в размере 3 млн долларов США (октябрь 2020 г.)
• Hammock: Успешный раунд начального финансирования в размере 1 млн фунтов стерлингов под руководством Fuel Ventures и Ascension Ventures (август 2020 г.)
• Bследующий: Успешный раунд финансирования серии A в размере 11 миллионов евро, проведенный Speedinvest (август 2020 г.)
• Progetto Banca Идея: Успешный раунд венчурного финансирования на 45 млн евро, возглавляемый Generali (июль 2020 г.)
• Memo Bank: Успешный раунд финансирования серии B на сумму 23 млн долларов США, возглавляемый BlackFin Capital Partners (июнь 2020 г.)

А вот и BigTech

Крупные технологические компании, такие как Amazon, Alibaba и Facebook, возможно, предоставили в 2019 году по всему миру кредитов на сумму до 572 млрд долларов США, что почти вдвое превышает сумму, предоставленную финтех-компаниями, которые, по оценкам, составили около 223 млрд долларов США в 2019 году.S&P Global (сентябрь 2020 г.)

• Opera (Цифровой банкинг): Приобретение Fjorde Bank (июль 2020 г.)

Активисты выходят из спячки

Инвесторы-активисты, настаивающие на изменениях в корпоративной Италии, все больше и больше расходятся с правительством, а не с бизнес-боссами из-за растущего аппетита государства к вмешательству. Financial Times (декабрь 2020 г.)

J.P. Morgan привнесла в свое подразделение активистов опыт заключения сделок и рынков капитала в ожидании новых кампаний.Financial Times (август 2020 г.)

UBS запустил свой новый инструмент больших данных, чтобы помочь своим клиентам отражать угрозы со стороны инвесторов-активистов во время всплеска кампаний после кризиса COVID-19. Финансовые новости (июль 2020 г.)

• Bluebell Capital Partners (Италия): Спрос на места в совете директоров Mediobanca (октябрь 2020 г.)
• Шерборн (Великобритания): Спрос на Barclays для сокращения активов в CIB на 24% (август 2020 г.)
• Amber (Италия): Ходатайство в Consiglio di Stato об отмене приостановки преобразования BPDS в акционерное общество (август 2020 г.)
• Petrus Advisers (Германия): Приобретение 3% акций Areal Bank (август 2020 г.)
• Cerberus Capital (Германия): Спрос на два места в наблюдательном совете Commerzbank (июль 2020 г.)

Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF-файл «В центре внимания — консолидация крупных отечественных банков — лидирует Испания».

ПОЛНЫЙ ЖУРНАЛ
Финансовые институты M&A: отраслевые тенденции

ПОДПИСАТЬСЯ
Будьте в курсе ваших любимых тем

Эта публикация предоставлена ​​для вашего удобства и не является юридической консультацией. Эта публикация защищена авторским правом.
© 2021 ТОО «Уайт энд Кейс»

Research: Объявление о периодическом обзоре: Moody’s сообщает о завершении периодического обзора рейтингов банка ВТБ (Армения)

Нет связанных данных.

© 2021 Moody’s Corporation, Moody’s Investors Service, Inc., Moody’s Analytics, Inc. и / или их лицензиары и аффилированные лица (совместно именуемые «MOODY’S»). Все права защищены.

КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ВЫПУЩЕННЫЕ АФФИЛИРОВАННЫМИ ЛИЦАМИ MOODY’S CREDIT RATINGS, ЯВЛЯЮТСЯ ИХ ТЕКУЩИМИ МНЕНИЯМИ ОБ ОТНОСИТЕЛЬНОМ БУДУЩЕМ КРЕДИТНОМ РИСКЕ ЛИЦ, КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, ИЛИ ДОЛГОВ ИЛИ ДОЛГОВЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ И МАТЕРИАЛОВ, ОБЪЯВЛЕНИЙ, ОБЪЯВЛЕНИЙ И МАТЕРИАЛОВ МОГУТ ВКЛЮЧАТЬ ТАКИЕ ТЕКУЩИЕ МНЕНИЯ.MOODY’S ОПРЕДЕЛЯЕТ КРЕДИТНЫЙ РИСК КАК РИСК, КОТОРЫЙ ПРЕДПРИЯТИЕ МОЖЕТ НЕ ВЫПОЛНЯТЬ СВОИ ДОГОВОРНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ПРИНИМАЕМЫЕ ИЛИ ПРИЧИНЕННЫЕ ФИНАНСОВЫЕ УБЫТКИ В СЛУЧАЕ НЕИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИЛИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ. ДЛЯ ИНФОРМАЦИИ О ВИДАХ ДОГОВОРНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, РЕШАЕМЫХ MOODY’S CREDIT RATINGS, СМОТРИТЕ ПРИМЕНИМЫЕ РЕЙТИНГОВЫЕ СИМВОЛЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ. КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ НЕ УПРАВЛЯЮТ НИКАКИМ ДРУГИМ РИСКОМ, ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧИВАЯСЬ: РИСК ЛИКВИДНОСТИ, РИСК РЫНОЧНОЙ СТОИМОСТИ ИЛИ НЕОБХОДИМОСТЬ ЦЕН. КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, НЕКРЕДИТНЫЕ ОЦЕНКИ («ОЦЕНКИ») И ДРУГИЕ МНЕНИЯ, ВКЛЮЧЕННЫЕ В ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S, НЕ ЯВЛЯЮТСЯ СООТВЕТСТВУЮЩИМИ ИЛИ ИСТОРИЧЕСКИМИ ФАКТАМИ.ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S ТАКЖЕ МОГУТ ВКЛЮЧАТЬ КОЛИЧЕСТВЕННЫЕ ОЦЕНКИ КРЕДИТНОГО РИСКА, ОСНОВАННЫЕ НА МОДЕЛИ, И СМЕЖНЫЕ МНЕНИЯ ИЛИ КОММЕНТАРИИ, опубликованные MOODY’S ANALYTICS, INC. И / ИЛИ ЕГО АФФИЛИРОВАННЫМИ ЛИЦАМИ. КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ, ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S НЕ СОСТАВЛЯЮТ И НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ИЛИ ФИНАНСОВЫХ КОНСУЛЬТАЦИЙ, КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ, ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S НЕ ЯВЛЯЮТСЯ И НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ РЕКОМЕНДАЦИЙ ДЛЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ ИЛИ ПРОДАЖИ. КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ, ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S НЕ УКАЗЫВАЮТ ОТНОСИТЕЛЬНО ПРИГОДНОСТИ ИНВЕСТИЦИЙ ДЛЯ КОНКРЕТНОГО ИНВЕСТОРА.MOODY’S ВЫПУСКАЕТ СВОИ КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ И ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИЯ ПУБЛИКАЦИИ С ОЖИДАНИЕМ И ПОНИМАНИЕМ, ЧТО КАЖДЫЙ ИНВЕСТОР БУДЕТ СОБСТВЕННЫМ ИССЛЕДОВАНИЕМ И ОЦЕНКОЙ КАЖДОЙ ЦЕНЫ, ПРЕДНАЗНАЧЕННЫЕ ДЛЯ ПРОДАЖИ ИЛИ ПРЕДНАЗНАЧЕНИЯ ДЛЯ ПРОДАЖИ.

КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ, ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S НЕ ПРЕДНАЗНАЧЕНЫ ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РОЗНИЧНЫМИ ИНВЕСТОРАМИ, И ТОРГОВЫЕ ИНВЕСТОРЫ БУДУТ НЕПРАВИЛЬНЫМ ИСПОЛЬЗОВАТЬСЯ КРЕДИТНЫМИ РЕЙТИНГАМИ, ОЦЕНКАМИ, ИНВЕСТИЦИЯМИ, ДРУГИМИ МНЕНИЯМИ И ПУБЛИКАЦИЯМИ MOODY.В СОМНЕНИИ ВЫ ДОЛЖНЫ ОБРАТИТЬСЯ К ВАШЕМУ ФИНАНСОВОМУ ИЛИ ДРУГОМУ ПРОФЕССИОНАЛЬНОМУ КОНСУЛЬТАНТУ.

ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ, СОДЕРЖАЩАЯСЯ ЗДЕСЬ, ЗАЩИЩЕНА ЗАКОНОМ, ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧЕННЫЙ, ЗАКОН ОБ АВТОРСКИХ ПРАВАХ, И НИКАКАЯ ИНФОРМАЦИЯ НЕ МОЖЕТ БЫТЬ КОПИРОВАТЬ ИЛИ Иным образом воспроизводить, переупаковывать, ДАЛЬНЕЙШЕЕ ПЕРЕДАТЬ, ПЕРЕДАТЬ, ПЕРЕДАТЬ ИЛИ ПОВТОРНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ. ДЛЯ ЛЮБОЙ ТАКОЙ ЦЕЛИ, ПОЛНОСТЬЮ ИЛИ ЧАСТИЧНО, В ЛЮБОЙ ФОРМЕ, ИЛИ СПОСОБОМ ИЛИ ЛЮБЫМ СРЕДСТВОМ, ЛЮБЫМ ЛИЦОМ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО ПИСЬМЕННОГО СОГЛАСИЯ MOODY.

КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ, ОЦЕНКИ, ДРУГИЕ МНЕНИЯ И ПУБЛИКАЦИИ MOODY’S НЕ ПРЕДНАЗНАЧЕНЫ ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЛЮБЫМ ЛИЦОМ В КАЧЕСТВЕ ЭТАЛОНА, ПОСКОЛЬКО ЭТОТ СРОК ОПРЕДЕЛЕН ДЛЯ РЕГУЛИРУЮЩИХ ЦЕЛЕЙ И НЕ ДОЛЖЕН ИСПОЛЬЗОВАТЬСЯ НИКАКИМ ОБРАЗОМ, КОТОРЫЙ МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ ЭТО ПРЕИМУЩЕСТВО.

Вся информация, содержащаяся в данном документе, получена MOODY’S из источников, которые, по его мнению, являются точными и надежными. Однако из-за возможности человеческой или механической ошибки, а также других факторов, вся содержащаяся здесь информация предоставляется «КАК ЕСТЬ» без каких-либо гарантий.MOODY’S принимает все необходимые меры для того, чтобы информация, которую оно использует при присвоении кредитного рейтинга, имела достаточное качество и была получена из источников, которые MOODY’S считает надежными, включая, при необходимости, независимые сторонние источники. Однако MOODY’S не является аудитором и не может во всех случаях независимо проверять или подтверждать информацию, полученную в процессе рейтинга или при подготовке своих публикаций.

В той степени, в которой это разрешено законом, MOODY’S и его директора, должностные лица, сотрудники, агенты, представители, лицензиары и поставщики не несут ответственности перед любым физическим или юридическим лицом за любые косвенные, особые, побочные или случайные убытки или убытки, возникающие в результате или в результате связь с информацией, содержащейся в настоящем документе, или использование или невозможность использования любой такой информации, даже если MOODY’S или любой из его директоров, должностных лиц, сотрудников, агентов, представителей, лицензиаров или поставщиков заранее уведомлены о возможности таких потерь или повреждений , включая, помимо прочего: (а) любую потерю настоящей или предполагаемой прибыли или (б) любые убытки или ущерб, возникающие в случае, если соответствующий финансовый инструмент не является предметом определенного кредитного рейтинга, присвоенного MOODY’S.

В той степени, в которой это разрешено законом, MOODY’S и его директора, должностные лица, сотрудники, агенты, представители, лицензиары и поставщики отказываются от ответственности за любые прямые или компенсационные убытки или убытки, причиненные любому физическому или юридическому лицу, включая, помимо прочего, любую небрежность. (за исключением мошенничества, умышленного неправомерного поведения или любого другого вида ответственности, которая, во избежание сомнений, не может быть исключена по закону) со стороны или любых непредвиденных обстоятельств в пределах или вне контроля MOODY’S или любого из его директоров, должностных лиц , сотрудники, агенты, представители, лицензиары или поставщики, возникающие в связи с информацией, содержащейся в данном документе, или с использованием или невозможностью использования любой такой информации.

ОТСУТСТВИЕ ГАРАНТИЙ, ЯВНЫХ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫХ, В ОТНОШЕНИИ ТОЧНОСТИ, СВОЕВРЕМЕННОСТИ, ПОЛНОМОСТИ, КОММЕРЧЕСКОЙ ЦЕННОСТИ ИЛИ ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ ЛЮБЫХ КОНКРЕТНЫХ ЦЕЛЕЙ ЛЮБОГО КРЕДИТНОГО РЕЙТИНГА, ОЦЕНКИ, ДРУГОГО МНЕНИЯ ИЛИ ИНФОРМАЦИИ, ПРЕДНАЗНАЧЕННО ДЛЯ ЛЮБЫХ ИЛИ СОВЕРШЕНСТВОВАННЫХ ИЛИ ПРЕДСТАВЛЕННЫХ ЛЮБЫМИ МНЕНИЯМИ ИЛИ ИНФОРМАЦИЕЙ.

Moody’s Investors Service, Inc., 100-процентное дочернее агентство рейтингового агентства Moody’s Corporation («MCO»), настоящим раскрывает, что большинство эмитентов долговых ценных бумаг (включая корпоративные и муниципальные облигации, долговые обязательства, векселя и коммерческие бумаги) и привилегированных акции, оцененные Moody’s Investors Service, Inc.до присвоения какого-либо кредитного рейтинга согласились заплатить Moody’s Investors Service, Inc. за заключение о кредитных рейтингах и оказанные им услуги комиссионные в размере от 1000 до приблизительно 5 000 000 долларов. MCO и Moody’s Investors Service также придерживаются политики и процедур, направленных на обеспечение независимости кредитных рейтингов Moody’s Investors Service и процессов кредитного рейтинга. Ежегодно на сайте www. .moodys.com под заголовком «Отношения с инвесторами — Корпоративное управление — Политика аффилированности директоров и акционеров».

Дополнительные условия только для Австралии: Любая публикация этого документа в Австралии осуществляется в соответствии с Австралийской лицензией на финансовые услуги филиала MOODY’S, Moody’s Investors Service Pty Limited ABN 61003 399 657AFSL 336969 и / или Moody’s Analytics Australia Pty Ltd ABN 94 105 136 972 AFSL 383569 (если применимо). Этот документ предназначен для предоставления только «оптовым клиентам» в значении раздела 761G Закона о корпорациях 2001 года.Продолжая получать доступ к этому документу из Австралии, вы заявляете MOODY’S, что вы являетесь или получаете доступ к документу в качестве представителя «оптового клиента», и что ни вы, ни организация, которую вы представляете, не будете прямо или косвенно распространять этот документ или его содержание для «розничных клиентов» в значении раздела 761G Закона о корпорациях 2001 года. Кредитный рейтинг MOODY’S — это мнение о кредитоспособности долгового обязательства эмитента, а не долевых ценных бумаг эмитента или любой формы ценной бумаги. доступный для розничных инвесторов.

Дополнительные условия только для Японии: Moody’s Japan K.K. («MJKK») является 100-процентной дочерней компанией рейтингового агентства Moody’s Group Japan G.K., которое полностью принадлежит Moody’s Overseas Holdings Inc., 100-процентной дочерней компании MCO. Агентство Moody’s SF Japan K.K. («MSFJ») является 100% дочерней компанией MJKK. MSFJ не является национально признанной статистической рейтинговой организацией («NRSRO»). Следовательно, кредитные рейтинги, присвоенные MSFJ, не являются кредитными рейтингами NRSRO. Кредитные рейтинги, не относящиеся к NRSRO, присваиваются организацией, которая не является NRSRO, и, следовательно, рейтингуемое обязательство не будет соответствовать определенным типам обработки в соответствии с U.С. законы. MJKK и MSFJ являются рейтинговыми агентствами, зарегистрированными в Японском агентстве финансовых услуг, и их регистрационные номера — номер 2 и 3 комиссара FSA (рейтинги) соответственно.

MJKK или MSFJ (в зависимости от обстоятельств) настоящим раскрывают, что большинство эмитентов долговых ценных бумаг (включая корпоративные и муниципальные облигации, долговые обязательства, векселя и коммерческие ценные бумаги) и привилегированных акций, имеющих рейтинг MJKK или MSFJ (в зависимости от обстоятельств), имеют до передачи каких-либо кредитный рейтинг, согласился заплатить MJKK или MSFJ (в зависимости от обстоятельств) за заключения о кредитных рейтингах и услуги, предоставляемые им, комиссионные в размере от 125 000 иен до приблизительно 550 000 000 иен.

MJKK и MSFJ также поддерживают политики и процедуры, соответствующие японским нормативным требованиям.

банков-участников Apple Pay в Африке, Европе и на Ближнем Востоке — служба поддержки Apple (Великобритания)

Apple Pay работает со многими основными кредитными и дебетовыми картами ведущих банков. Просто добавьте поддерживаемые карты и продолжайте получать все награды, преимущества и безопасность своих карт.

Мы работаем с большим количеством банков для поддержки Apple Pay. Если вы не видите свой банк ниже, повторите попытку позже.

Некоторые карты банков-участников могут не поддерживаться в Apple Pay. Свяжитесь с вашим банком для получения дополнительной информации.

Выберите другую страну или регион

• Адванция Банк
• Apotheker Bank (Volksbanken)
• Банк Австрия
• Банк Америки
• банк99
• BAWAG
• БКС Банк
• БТВ
• Бунк
• Кривая
• Дадат / Шельхаммер
• Доломитен Банк
• Erste Bank und Sparkasse
• Hypo Bank Burgenland
• Гипо Ноэ
• Hypo Tirol
• Гипо Форарльберг
• iCard
• Банк Марчфельдер
• Monese
• N26
• Число X
• Обербанк
• Österreichische Ärzte- und Apothekerbank
• Paybox Bank
• Paysera
• Райффайзен
• Revolut
• Услуги по программе льгот и вознаграждений Sodexo, Австрия
• Spängler Bank
• Sparda (Volksbanken)
• Спарда-Банк
• SumUp
• VIMpay
• Кошелек Viva
• Volksbank
• Мудрый

• Альфа-Банк
• Белагропромбанк
• Беларусбанк
• Белорусский Народный Банк
• Белгазпромбанк
• Белинвестбанк
• БПС-Сбербанк
• БСБ Банк
• МТБанк
• Приорбанк
• ВТБ Беларусь
• ZEN.COM

• Aion NV / SA
• Банк Америки
• BNP Paribas Fortis
• Бунк
• Buy Way
• Кривая
• Fintro
• Привет, банк!
• iCard
• ING
• KBC
• Лидия
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый
• ZEN.COM

• Банк Америки
• Бяла Карта
• Центральный кооперативный банк
• Кривая
• Евробанк — Почтовый банк
• Фибанк
• iCard
• Monese
• Пэйнетикс
• Paysera
• Райффайзен Банк
• Revolut
• SumUp
• Transcard Financial Services AD
• UniCredit Bulbank
• Кошелек Viva
• Мудрый

• Кривая
• Erste & Steiermarkische Bank
• iCard
• Monese
• Paysera
• Privredna Banka Zagreb
• Revolut
• SumUp
• Мудрый

• Банк Кипра
• Кривая
• Hellenic Bank
• iCard
• Monese
• Paysera
• RCB Банк
• Revolut
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый

• Air Bank
• Банк Америки
• Banka CREDITAS
• Česká spořitelna
• Československá Obchodní Banka
• Кривая
• Эденред
• Эква банк
• Fio Banka
• Хоум Кредит
• iCard
• J&T Banka
• Komerční banka
• мБанк
• Monese
• Денежный банк MONETA
• Paysera
• Райффайзен Банк
• Revolut
• SumUp
• Twisto
• ЮниКредит Банк
• вверх
• Мудрый
• ZEN.COM

• Альм. Марка
• Andelskassen
• Andelskassen Fælleskassen
• Arbejdernes Landsbank
• Банк Норвежский
• Банк Америки
• Банк Нордик
• Basisbank
• Бетри Банк
• Broager Sparekasse
• Кривая
• Danske Andelskassers Bank
• Данске Банк
• Den Jyske Sparekasse
• Джурсландс Банк
• Dragsholm Sparekasse
• Dronninglund Sparekasse
• EnterCard Group AB
• Fælleskassen
• Fanø Sparekasse
• Faster Andelskasse
• Folkesparekassen
• Frørup Andelskasse
• Frøs Sparekasse
• Frøslev-Mollerup Sparekasse
• Финске Банк
• Grønlandsbanken
• Handelsbanken
• Hvidbjerg Bank
• iCard
• Jutlander Bank
• Jyske Bank (дебетовые карты Visa)
• Клим Спарекассе
• Kreditbanken
• Lægernes Bank
• Lån & Spar
• Langå Sparekasse
• Лолландс Банк
• Лунный банк
• Merkur Andelskasse

• Merkur Sparekasse
• Middelfart Sparekasse
• Monese
• Møns Bank
• N26
• Nordea
• Нордфинс Банк
• Nordjyske Bank
• Нордоя Спарикасси
• Nykredit
• Paysera
• Pensam Bank
• Плео
• Банк Ресурс
• Revolut
• Ringkjøbing Landbobank
• Rise-Flemløse Sparekasse
• Rønde Sparekasse
• Salling Bank
• Потребительский банк Сантандера
• Кошелек для путешествий SAS
• Skjern Bank
• Sønderhå-Hørsted Sparekasse
• Шпар Норд
• Sparekassen Balling
• Sparekassen Bredebro
• Sparekassen Den Lille Bikube
• Спарекассен Юрсланд
• Sparekassen для Nørre Nebel og Omegn
• Sparekassen Kronjylland
• Sparekassen Sjælland-Fyn
• Sparekassen Thy
• Sparekassen Vendsyssel
• Stadil Sparekasse
• Судураяр Спарикасси
• SumUp
• Sydbank
• Totalbanken
• Вестйыск Банк
• Мудрый

* Гренландия и Фарерские острова также поддерживают Apple Pay.

• Банк Америки
• Citadele Banka
• Кривая
• iCard
• Inbank
• Поддон LHV
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• SumUp
• Swedbank AS
• Мудрый
• ZEN.COM

• Актия
• American Express
• Банк Норвежский
• Банк Америки
• Кривая
• Данске Банк
• Edenred (Билетные карты ресторана)
• EnterCard Group AB
• iCard
• Банк Комплетт
• Monese
• N26
• Nordea
• Oma Savings Bank Plc
• OP
• Paysera
• Банк Ресурс
• Revolut
• Saastopankki
• Кошелек для путешествий SAS
• СТ1
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый
• ZEN.COM

• Адванция Банк
• American Express
• Apetiz (карты Visa)
• Arkéa Banque Privée (карты Mastercard)
• Банк Америки
• Банк Вормсер
• Банк ПП
• Banque de Savoie
• Banque Palatine
• Banque Populaire (карты Visa)
• BforBank
• BNP Paribas
• Boursorama (карты Cartes Bancaires, карты Visa)
• Бунк
• C-Zam (Carrefour Banque)
• Caisse d’Épargne (карты Visa)
• Caisse Fédérale du Crédit Mutuel
• Carrefour Banque (дебетовые и отсроченные дебетовые карты Mastercard)
• Carrefour C-zam
• Crédit Agricole (карты Cartes Bancaires, карты Visa)
• Crédit Industriel et Commercial
• Crédit Mutuel
• Crédit Mutuel de Bretagne (карты Mastercard)
• Crédit Mutuel du Sud-Ouest (карты Mastercard)
• Crédit Mutuel Maine-Anjou et Basse-Normandie
• Crédit Mutuel Massif Central (карты Mastercard)
• Crédit Mutuel Nord Europe
• Crédit Mutuel Océane
• Кривая
• Edenred (Билетные карты ресторана)
• Fortuneo Banque
• Groupe Crédit du Nord (карты Cartes Bancaires, карты Visa)
• Привет, банк!
• HSBC (дебетовые карты Visa, кредитные карты Visa)
• iCard
• ING
• Joompay Europe SA
• La Banque Postale
• LCL
• Обед
• Лидия
• Ma French Bank
• Один менеджер
• Макс
• Monabanq
• Monese
• N26
• Orange Bank
• Paysera
• Pixpay
• Плео
• Qonto
• Revolut
• Société Générale (карты Cartes Bancaires, карты Visa)
• Sodexo
• Stocard
• SumUp
• ЛЕБЕДЬ
• УП
• Кошелек Viva
• Выбэ
• Мудрый
• Zelf
• ZEN.COM

• Bank of Georgia (карты Mastercard, Visa и American Express)
• Basisbank
• Кредо Банк
• Народный Банк
• Liberty Bank (дебетовые и кредитные карты Mastercard, дебетовые и кредитные карты Visa)
• ProCredit Bank
• TBC Bank (дебетовые и кредитные карты Mastercard, дебетовые и кредитные карты Visa, карты Electron)
• ТераБанк
• Банк ВТБ (дебетовые и кредитные карты Mastercard, дебетовые и кредитные карты Visa)

• 1822директ
• Адванция Банк
• American Express
• Augsburger Aktienbank
• Банк Америки
• Barclaycard
• BBBank
• Бунк
• C24 Банк
• comdirect
• Commerzbank AG
• Consors Bank
• Consors Finanz
• Кросс-карта
• Кривая
• Deutsche Bank
• Deutsche Kreditbank AG (кредитные карты Visa, кредитные карты Lufthansa Miles & More, карта Porsche)
• DKB
• Фидор Банк
• Finom
• Fleetmoney
• Fürstlich Castell’sche Bank
• Ганзейский банк
• HypoVereinsbank / UniCredit Bank AG
• iCard
• ING
• Joompay Europe SA
• Кларна
• Landesbank Berlin AG
• ФУНТОВ ADAC
• LBBW
• LBBW (кредитная карта Mercedes)
• Кредитные карты LBBW
• MLP Банковское дело
• Monese
• N26
• NetBank
• Norisbank
• Число X
• O2 Банковское дело
• OLB
• Openbank
• Paysera
• Плео
• PSD Banken
• Qonto
• Revolut
• Солярисбанк
• Спарда-Банк Берлин
• Спарда-Банк Гамбург
• Спарда-Банк Ганновер
• Sparda-Bank Südwest
• Sparkasse (кредитные карты Visa и Mastercard, дебетовые карты girocard)
• Stocard
• Билет в ресторане Edenred
• Завтра
• Триодос Банк
• Viabuy
• VIMpay
• Кошелек Viva
• Volksbanken Raiffeisenbanken
• Volkswagen Bank GmbH
• VW
• Мудрый
• ZEN.COM

• AIB (Великобритания)
• American Express
• АННА Деньги
• Банк Америки
• Банк Ирландии
• Банк Шотландии
• Barclaycard
• Барклайс
• Бунк
• Кассовый паспорт (Рафаэля)
• Чейз
• Chetwood Financial Limited
• Citymapper
• CleverCards (торговая марка EML)
• Clevergift
• Clydesdale Bank
• Cornèrcard UK
• Корпоративные инновации
• Куттс
• Строительное общество Камберленда
• Кривая
• Данске Банк
• Десятки
• Занять
• EnterCard Group AB
• FinecoBank
• Первый прямой
• Первый трастовый банк
• гогенри
• Галифакс
• HSBC
• HyperJar
• iCard
• Икигай
• Джон Льюис Финанс
• Кото
• Laybuy
• Ллойдс
• M&S Банк
• MBNA
• Метробанк
• Меттл
• Monese
• Monzo
• N26
• Национальное строительное общество
• NatWest
• NewDay
• One4all
• Paysera
• Perx Rewards
• Posh Pay
• Денежная карта для почтового отделения
• QPR Pay
• Revolut
• Ротшильд и Ко
• Королевский банк Шотландии
• Сантандер
• Кошелек для путешествий SAS
• Sodexo
• Старлинг Банк
• Stocard
• SumUp
• Tesco Bank
• Кооперативный банк
• Денежный паспорт Томаса Кука (Рафаэля)
• Прилив
• TSB
• Тимит
• Ольстер Банк
• Девственные деньги
• Кошелек Viva
• Weatherbys Bank Limited
• Мудрый
• Желток
• Йоркшир Банк
• ZEN.COM
• Зилч

• Альфа Банк
• Кривая
• Эденред
• Евробанк
• iCard
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый
• ZEN.COM

• Банк Америки
• Будапешт
• CIB Банк
• Кривая
• DiPocket
• Эрсте Банк
• Банк Гранит
• iCard
• K&H Банк
• МКБ Банк
• Monese
• MTB
• ОТП Банк
• Paysera
• Райффайзен Банк
• Revolut
• SumUp
• Такарек Банк
• Мудрый
• ZEN.COM

• Арион Банк
• Кривая
• iCard
• Квика
• Landsbankinn
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• Sparisjóður Austurlands
• Sparisjóður Höfðhverfinga
• Sparisjóður S-ingeyinga
• Sparisjóður Strandamanna
• Мудрый

• AIB
• Сообщение
• Банк Америки
• Банк Ирландии
• Бунк
• текущий счет в вашем кредитном союзе
• Кривая
• Награды EML
• iCard
• KBC (кредитные и дебетовые карты Mastercard)
• Monese
• N26
• Paysera
• Постоянный TSB
• Плео
• Revolut
• SumUp
• Ольстер Банк
• Кошелек Viva
• Мудрый
• ZEN.COM

• Банк Хапоалим
• Банк Леуми
• Банк Массад
• Банк Яхав
• Банк-дисконт
• ICC-CAL
• Isracard
• МАКС
• Mercentile Bank
• Мизрахи-Тефахот
• Перец банка
• Первая международная банковская группа
• Юнион Банк

• АЛЬЯНС БАНК
• American Express
• Banca Cambiano 1884
• Banca del Piemonte
• Banca di Asti
• Banca Generali
• Banca Passadore
• Banca Popolare del Frusinate (кредитные карты)
• Banca Popolare di Puglia E Basilicata
• Banca Popolare di Sondrio
• Banca Popolare Sant’Angelo (кредитные карты)
• Banca Popolare Valconca
• Banca Progetto
• Banca Sella
• Банк Валсаббина
• Banca 5
• Banco Azzoaglio
• Banco BPM
• Banco di Sardegna
• Banco Mediolanum
• Банк Америки
• Biver Banca
• BNL
• BNL gruppo BNP Paribas
• BPER Banca
• Buddybank
• Бунк
• Carrefour Banca
• CartaBCC (Banca Credito Cooperativo)
• Cassa Centrale Banca
• Cassa Centrale, Casse Rurari Trentine (кредитные карты)
• Бюстгальтер Cassa di Risparmio di
• Касса ди Риспармио ди Ченто
• Cassa di Risparmio di Fermo (кредитные карты)
• Касса ди Риспармио ди Фоссано
• Касса ди Риспармио ди Салуццо
• CheBanca
• Civibank
• Cornèr Europe
• Creval
• Кривая
• Deutsche Bank
• ТОЧЕК

• Edenred (карты ExpendiaSmart)
• Фидеурам
• Findomestic
• FinecoBank
• Flowe
• Gruppo Banca Carige
• Gruppo Banco Desio
• Gruppo Crédit Agricole Italia (дебетовые карты EasyPlus и кредитные карты Nexi)
• Привет, банк!
• Привет, банк! (при поддержке BNL)
• Обсуждение
• IBL Banca
• iCard
• Illimity Bank
• ING
• Интеза Санпаоло
• Intesa Sanpaolo Fidereum
• Intesa Sanpaolo Private Banking
• IWBank
• Joompay Europe SA
• MeglioBanca (кредитные карты)
• Monese
• N26
• Nexi (включая карты, выпущенные CartaSi и ICBPI)
• Paysera
• Qonto
• Raiffeisen (кредитные карты Visa и Mastercard)
• Revolut
• Sanfelice 1893 Banca Popolare (кредитные карты)
• Банк решений
• Sparkasse Cassa di Risparmio di Bolzano (кредитные карты Mastercard и Visa)
• Stocard
• SumUp
• TIM Personal
• UBI Banca
• UniCredit
• Кошелек Viva
• Яркие деньги
• Volksbank
• Видиба
• Мудрый
• ZEN.COM

* Сан-Марино и Ватикан также поддерживают Apple Pay.

Казахстан

• Альфа-Банк
• Алтын Банк
• ATFBank
• Банк ЦентрКредит
• Банк РБК
• Евразийский банк
• ForteBank
• Халык
• Народный Банк
• Хоум Кредит Банк Казахстан
• Jysan Bank
• Сбербанк

• AS Swedbank
• Банк Америки
• Citadele Banka
• Кривая
• Ферратум
• iCard
• Monese
• Paysera
• Revolut
• SumUp
• Мудрый
• ZEN.COM

• Cornèr Europe
• Кривая
• iCard
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• Мудрый

• Банк Америки
• Citadele Banka
• Кривая
• iCard
• Monese
• Paysera
• Revolut
• SumUp
• Сведбанк AB
• Кошелек
• Мудрый
• ZEN.COM

• Advanzia Bank SA
• Банк Америки
• Banque de Luxembourg
• Banque Internationale a Luxembourg
• г. до н.э.
• BGL BNP Paribas
• Кривая
• iCard
• Joompay Europe SA
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• Spuerkeess
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый

• Банк Валлетты
• Кривая
• iCard
• Monese
• Paysera
• Revolut
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый

• Crnogorska Komercijalna Banka (CKB)
• Эрсте

• ABN AMRO (карты Maestro)
• American Express
• Банк Америки
• Бунк
• Кривая
• iCard
• ING
• ИНГ Банк
• Кнаб
• Monese
• N26
• Openbank
• Paysera
• Рабобанк
• Revolut
• Stocard
• SumUp
• Кошелек Viva
• Мудрый
• ZEN.COM

• American Express
• Банк Норвежский
• Банк Америки
• BRAbank
• Кривая
• Данске Банк
• EnterCard Group AB
• Fana Sparebank
• Handelsbanken
• iCard
• Банк Комплетт
• Лунный банк
• Monese
• N26
• Nordea
• OBOS-banken
• Paysera
• Банк Ресурс
• Revolut
• Santander Consumer Finance
• Кошелек для путешествий SAS
• Сбанкен
• Sparebanken Sogn og Fjordane
• СТ1
• Storebrand
• SumUp
• Мудрый
• ZEN.COM

• Aion NV / SA
• Алиор Банк
• Банк Миллениум
• Банк Америки
• Банк Пекао
• Банк Почтовы
• Банк Spółdzielczy w Brodnicy
• BGZ BNP Paribas
• бит / с
• Citi Handlowy
• Креди Агриколь
• Кривая
• DiPocket
• Эденред
• Гетин Банк
• iCard
• ING Bank ląski
• Krakowski Bank Spółdzielczy
• мБанк
• Monese
• N26
• Nest Bank
• PKO Bank Polski
• Райффайзен Польбанк
• Revolut
• Сантандер Банк Польша
• Spoldzielcza Grupa Bankowa
• SumUp
• Twisto
• Кошелек Viva
• Кошелек
• Мудрый
• ZEN
• ZEN.COM

• ActivoBank
• Banco Montepio
• Банк Америки
• Бунк
• Caixa Geral de Depositos
• Cetelem
• CGD
• Credito Agricola
• Кривая
• FNAC (CaixaBank Payments & Consumer)
• iCard
• Лидия
• Millennium BCP
• мой!
• Monese
• N26
• Openbank
• Paysera
• Revolut
• Сантандер
• SumUp
• Universo
• Мудрый
• ZEN.COM

• QNB (кредитная карта Visa, кредитная карта Mastercard, дебетовая карта Mastercard и карты предоплаты Mastercard)
• Духан Банк (дебетовые и кредитные карты Mastercard, дебетовые и кредитные карты Visa)

• Альфа Банк
• Banca Comerciala Romana (BCR)
• Banca Transilvania
• BRD — Groupe Société Générale
• ЦИК Банк
• Кредит Европа Банк
• Кривая
• Эденред
• iCard
• ING
• Интернет-банк Libra
• Monese
• Orange Money
• ОТП Банк
• Paysera
• Райффайзенбанк
• Revolut
• Sodexo
• ЮниКредит Банк
• Кошелек Viva
• Мудрый
• ZEN.COM

• Абсолют Банк
• АК Барс Банк
• Аксонбанк
• Актив Банк
• Алеф-Банк
• Альфа-Банк
• Алмазэргиэнбанк
• Аресбанк
• Азиатско-Тихоокеанский банк
• Азиатско-Тихоокеанский банк
• Автоторгбанк
• БИНБАНК
• БайкалИнвестБанк
• Банк Агророс
• Банк Акцепт
• Банк Александровский
• Банк Авангард (кредитные карты Mastercard и Visa)
• Банк Девон-Кредит
• Банк ДОМ.РФ
• Банк Екатеринбург
• Банк Euroalliance
• Банк Финсервис
• Банк Кремлевский
• Банк Левобережный
• Банк Оренбург
• Банк Открытие
• Банковский реалист
• Банк РЕСО Кредит
• банк Раунд
• Банк Санкт-Петербург
• Банк Союз
• Банк Урал ФД
• Банк Уралсиб
• Банк Зенит
• BBR Банк
• БКС Банк
• Beeline Card (карты предоплаты Mastercard)
• CB EURO-Asian Investment Bank
• КБ Ренессанс Кредит
• Банк Центр-инвест
• Челиндбанк
• Челябинвестбанк (дебетовые и кредитные карты Mastercard и Visa)
• Citi Bank
• Коммерческий банк Хакасский муниципальный банк
• Консервативный коммерческий банк
• Московский кредитный банк
• Кредит Европа Банк
• ООО Кредитный союз «Платежный центр».(Предоплаченные карты Mastercard)
• Кредит Урал Банк
• Кредитпромбанк
• КУПК MyGift
• Далена Банк
• Долинский банк
• Энергобанк
• Энерготрансбанк
• Экспобанк
• Фора-Банк
• Фридом Финанс
• Гарант-Инвест Банк
• Газпромбанк
• Хлынов Банк
• Хоум Кредит Банк
• Икано Банк
• InBank
• Интерпрогессбанк
• Межрегиональный промышленно-строительный банк
• Ирс-Банк
• Ижкомбанк
• J&T Bank
• Акционерное общество Акционерный Коммерческий Банк Международный Финансовый Клуб
• АО «Заубер Банк»
• Хакасский муниципальный банк
• Хлынов Банк
• Кольцо Урала Банк
• Кошелев-Банк

• Кремлевский банк
• Кубань Кредит
• Kykyryza (карты предоплаты Mastercard)
• Ланта Банк
• Локо-Банк
• мейл.ru
• Морской банк
• МБА Москва
• Металлинвестбанк
• МФК
• Модульбанк
• Московский Индустриальный Банк
• МТС Банк
• Муниципальный Камчатпрофитбанк
• Банк Национальный Стандарт
• Нацинвестпромбанк
• НБД-Банк
• Нефтерпромбанк
• New Century Bank
• Банк Нейва
• Нико-Банк
• Норвик Банк
• Новикомбанк
• НС Банк
• Восточный банк
• ОТП Банк
• Стандарт оплаты
• Петербургский Социальный Коммерческий Банк
• Почта Банк
• Пойдем!
• Примсоцбанк
• Примтеркомбанк
• Прио-Внешторгбанк
• Профессиональный инвестиционный банк
• Промсвязьбанк
• Qiwi
• Райффайзенбанк
• Рокетбанк
• Росбанк
• РосДорБанк
• Банк Росгосстрах
• Россельхозбанк
• Российский банк развития регионов
• Банк Русский Стандарт (кредитные и дебетовые карты Mastercard)
• Sauber Bank
• Сбербанк
• СДМ-Банк
• Севергазбанк
• Синко-Банк
• СКБ-Банк
• Совкомбанк
• Ставропольпромстройбанк
• Сургутнефтегазбанк
• Связь-Банк
• Тацоцбанк
• Таврический банк
• Tender Bank
• Уральский банк реконструкции и развития
• Тинькофф Банк
• Точка (дебетовые карты Mastercard)
• Тольяттихимбанк
• ТрансКапитал Банк
• Трансстройбанк
• ЮниКредит Банк
• Банк Уральский Капитал
• Уралфинанс
• УРБанк
• Венецкий банк
• Веста Банк
• Владбизнесбанк
• Банк «Возрождение»
• Банк ВТБ
• Яндекс.Деньги (карты предоплаты Mastercard)
• Запсибкомбанк
• Земский банк

• Al Rajhi Bank
• Алинма Банк
• American Express
• Арабский национальный банк
• Банк Альбилад
• Банк Альджазира
• Банк Саудовской Аравии
• Галф Интернэшнл Банк-Саудовская Аравия
• Hala
• Рияд Банк
• Самба
• Национальный коммерческий банк
• Саудовский британский банк «САББ»
• Саудовский инвестиционный банк

• Banka Intesa Sanpaolo
• Интеза SRB
• ОТП Банка
• ProCredit Bank
• Райффайзен Банк

• 365.банк
• Банк Америки
• CSOB
• Кривая
• Эденред
• Fio Banka
• Хоум Кредит
• iCard
• J&T Banka
• мБанк
• Monese
• ОТП Банка
• Paysera
• Poštová banka
• Revolut
• Slovenská Sporiteľňa
• SumUp
• Татрабанка
• ЮниКредит Банк
• Vseobecna uverova banka
• Мудрый

• Банк Америки
• Кривая
• iCard
• MBILLS, E-Money and Payment Services Ltd
• Monese
• N26
• Paysera
• Revolut
• SumUp
• Мудрый

• Абса
• Дискавери
• FirstRand Bank Limited Rand Merchant Bank
• Investec
• Недбанк

• Abanca
• Abanca Servicios Financieros
• Адванция Банк
• American Express
• Aplazame
• Axi Card
• Banca March
• Banco Caminos
• Banco Mediolanum
• Banco Pichincha
• Banco Sabadell
• Банк Америки
• Банкя
• Банкинтер
• Банкинтеркард
• BBVA
• BNC10
• Bnext
• Бунк
• Caixa Pollença
• CaixaBank
• CaixaBank Потребительское финансирование
• Caixa Ontinyent
• Caja de Ingeniero
• Caja Rural (дебетовые и кредитные карты Visa)
• Кахасур
• Cecabank
• Cetelem
• Correos
• Кривая
• Deutsche Bank
• Edenred (Билетные карты ресторана)
• Награды EML
• Евро 6000
• EVO Banco (дебетовые и кредитные карты Visa)
• FNAC (Платежи и коммерция CaixaBank)
• Fundsfy
• Grupo Cajamar (дебетовые и кредитные карты Visa)
• Иберкая
• iCard
• ING
• Joompay Europe SA
• Kutxabank
• Laboral Kutxa
• Либербанк
• Лидия
• Monese
• N26
• Openbank
• Orange Bank
• Paysera
• Pecunpay
• Пибанк
• Plazo
• Плео
• Qonto
• Восстание
• Revolut
• Сантандер
• Santander Consumer Finance
• Servicios Financieros Carrefour
• Sodexo
• SumUp
• Tendam (Santander Consumer Finance)
• Twyp
• Уникаха
• Стих
.
• Кошелек Viva
• Кошелек
• Мудрый
• WiZink
• Zelf
• ZEN.COM

• Олемс Спарбанк
• American Express
• Åse Viste Sparbank
• Åtvidabergs Sparbank
• Банк Норвежский
• Банк Америки
• Bergslagens Sparbank AB
• Bjursås Sparbank
• Кривая
• Dalslands Sparbank
• Данске Банк
• Эденред
• Экеби Спарбанк
• Награды EML
• EnterCard Group AB
• Фалькенбергс Спарбанк
• Фриксдаленс Спарбанк
• Hälsinglands Sparbank
• Handelsbanken
• Häradssparbanken Mönsterås
• Högsby Sparbank
• iCard
• Ivetofta Sparbank i Bromölla
• Kinda-Ydre Sparbank
• Кларна
• Банк Комплетт
• Laholms Sparbank
• Lekebergs Sparbank
• Лександ Спарбанк
• Лённеберга-Тунец-Вена Спарбанк
• Лунный банк
• Маркардс Спарбанк
• Mjöbäcks Sparbank
• Monese
• N26
• Nordea
• Norrbärke Sparbank
• Ölands Bank AB
• Орустс Спарбанк
• Paysera
• Плео
• Банк Ресурс
• Revolut
• Рослагенс Спарбанк

• Зал Спарбанк
• Кошелек для путешествий SAS
• Sidensjö Sparbank
• Skandiabanken
• Скурупс Спарбанк
• Snapphanebygdens Sparbank
• Sodexo
• Södra Dalarnas Sparbank
• Södra Hestra Sparbank
• Sölvesborg-Mjällby Sparbank
• Sörmlands Sparbank
• Sparbanken Alingsås AB
• Sparbanken Boken
• Sparbanken Eken AB
• Sparbanken Göinge AB
• Sparbanken Gotland
• Sparbanken i Enköping
• Sparbanken i Karlshamn
• Sparbanken Lidköping AB
• Sparbanken Nord
• Sparbanken Rekarne AB
• Sparbanken Sjuhärad
• Sparbanken Skåne AB
• Sparbanken Skaraborg AB
• Sparbanken Tanum
• Sparbanken Tranemo
• Sparbanken Västra Mälardalen
• СТ1
• SumUp
• Сведбанк AB
• Tidaholms Sparbank
• Тьёрнс Спарбанк
• Tjustbygdens Sparbank AB
• Ulricehamns Sparbank
• Вадстена Спарбанк
• Валдемарсвикс Спарбанк
• Varbergs Sparbank AB
• Vimmerby Sparbank AB
• Вирсерум Спарбанк
• Вольвофинанс
• Вестра Вермландс Спарбанк
• Мудрый
• ZEN.COM

• Aargauische Kantonalbank
• банк акревис (кредитные карты)
• АЕК БАНК 1826 Genossenschaft
• Alpha RHEINTAL Bank (кредитные карты)
• Альтернативный банк Schweiz AG
• Appenzeller Kantonalbank
• Banca Credinvest SA (кредитные карты)
• Banca dello Stato del Cantone Ticino
• Банк БСУ
• Банк Клер AG
• Банк EEK AG
• Банк в Цуцвиле
• Bank J Safra Sarasin (кредитные карты)
• Bank Leerau Genossenschaft
• Банк Америки
• Банк SLM AG
• Bank Thalwil Genossenschaft (кредитные карты)
• Банк Циммерберг АГ
• Banque Cantonale de Fribourg (кредитные карты)
• Banque Cantonale de Genève
• Banque Cantonale du Jura
• Banque Cantonale du Valais
• Banque Cantonale Neuchâteloise (кредитные карты)
• Banque Cantonale Vaudoise
• Banque du Léman SA (кредитные карты)
• Basellandschaftliche Kantonalbank
• Basler Kantonalbank
• BBO Bank Brienz Oberhasli AG
• Berner Kantonalbank
• Bernerland Bank AG
• Бонусная карта (кредитные и предоплаченные карты Visa)
• CIM Banque
• Caisse d’Epargne Courtelary
• Caisse d’Epargne de Cossonay
• Чембра
• Денежный банк Cembra
• Clientis Bank Aareland
• Clientis Bank im Thal
• Clientis Bank Oberaargau AG
• Clientis Bank Thur Genossenschaft
• Clientis Bank Toggenburg
• Clientis Biene — Bank im Rheintal
• Clientis BS Bank Schaffhausen
• Clientis EB Entlebucher Bank AG
• Clientis Spar- und Leihkasse Thayngen
• Clientis Sparcassa 1816
• Clientis Sparkasse Oftringen Genossenschaft
• Clientis Sparkasse Sense
• Clientis Zürcher Regionalbank Genossenschaft
• Cornèrcard (кредитные и предоплаченные карты Mastercard и Visa)
• Credit Mutuel de la Vallee
• Credit Suisse
• Ersparniskasse Affoltern iE AG
• Ersparniskasse Rüeggisberg Genossenschaft (кредитные карты)
• Ersparniskasse Schaffhausen
• Glarner Kantonalbank

• Gonet & Cie
• Graubündner Kantonalbank
• GRB Glarner Regionalbank Genossenschaft
• Ипотечный банк Ленцбург
• Ипотечный банк Ленцбург («HBL»)
• iCard
• Leihkasse Stammheim
• Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG
• Люцернер Кантоналбанк АГ
• Мигрос Банк АГ
• Monese
• N26
• Неон
• Nidwaldner Kantonalbank
• НПБ Новый Приват Банк (кредитные карты)
• Obwaldner Kantonalbank
• Почтовое финансирование
• Райффайзен
• Regiobank Männedorf AG
• Regiobank Золотурн
• Revolut
• Rothschild & Co Bank AG
• SB Saanen Bank AG
• Schaffhauser Kantonalbank (кредитные карты)
• Schwyzer Kantonalbank
• Spar + Leihkasse Gürbetal AG
• Spar- und Leihkasse Bucheggberg (кредитные карты)
• Spar- und Leihkasse Frutigen AG
• Spar- und Leihkasse Riggisberg
• Sparkasse Schwyz AG
• St Galler Kantonalbank (кредитные карты)
• Swiss Bankers (карты предоплаты Mastercard)
• Swisscard (кредитные карты American Express, Cashback, mydrive, Pointup, SWISS Miles & More, нейтральные кредитные карты Mastercard, карта предоплаты Wow Visa)
• Thurgauer Kantonalbank
• UBS Швейцария
• Урнер Кантоналбанк
• Доблестный банк
• Вишека
• Мудрый
• Япил
• Zuger Kantonalbank
• Zürcher Kantonalbank (кредитные карты)
• Zürcher Landbank AG

• Акцент-Банк
• Accordbank
• Альфа-Банк
• Альтбанк
• Банк 3/4
• Банк инвестиций и сбережений
• Банк Форвард
• Банк Южный
• Банк Восток
• Информационный центр
• Конкорд Банк
• Креди Агриколь
• Хрустальный банк
• Европейский промышленный банк
• FIB
• ПУМБ
• Глобус Банк
• IBOX Банк
• Банк идей
• Индустриалбанк
• АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «ПОЛТАВСКИЙ БАНК»
• Акционерное общество «ПРАВЭКС БАНК»
• ОАО «БАНК« ПОРТАЛ »
• ОАО «БАНК КРЕДИТ ДНИПРО»
• ОАО «ВОСТОЧНО-УКРАИНСКИЙ БАНК ГРАНТ»
• ОАО «Первый инвестиционный банк»
• АКБ «ЛЬВОВ»
• КредоБанк
• Монобанк
• Моторбанк
• МТБ Банк
• ОКСИ (Спортбанк)
• Ощадбанк
• ОТП Банк
• ПриватБанк (дебетовые и кредитные карты Mastercard и Visa)
• ProCredit Bank
• Радабанк
• Райффайзен Банк Аваль
• RWS Банк
• Сбербанк
• Таскомбанк
• Укрэксим Банк
• Укргазбанк
• УКРСИББАНК
• ЮнексБанк

• AIB (Великобритания)
• American Express
• АННА Деньги
• Банк Америки
• Банк Ирландии
• Банк Шотландии
• Barclaycard
• Барклайс
• Бунк
• Capital on Tap
• Кассовый паспорт (Рафаэля)
• Chetwood Financial Limited
• Citymapper
• CleverCards (торговая марка EML)
• Clevergift
• Clydesdale Bank
• Сотрудничество, инновации
• Cornèrcard UK
• Куттс
• Строительное общество Камберленда
• Кривая
• Данске Банк
• Занять
• Entercard
• FinecoBank
• Первый прямой
• Первый трастовый банк
• Галифакс
• HSBC
• HyperJar
• iCard
• Джон Льюис Финанс
• Кото
• Laybuy
• Ллойдс
• M&S Банк
• MBNA
• Метробанк
• Меттл
• Monese

• Monzo
• N26
• Национальное строительное общество
• NatWest
• NewDay
• One4all
• Paysera
• Perx Rewards
• Плео
• Posh Pay
• Почтовое отделение
• QPR Pay
• Revolut
• Ротшильды
• Королевский банк Шотландии
• Сантандер
• SAS
• Sodexo
• Старлинг Банк
• Stocard
• Tesco Bank
• Кооперативный банк
• Денежный паспорт Томаса Кука (Рафаэля)
• Прилив
• TransferWise
• TSB
• Ольстер Банк
• Девственные деньги
• Кошелек Viva
• Weatherbys Bank Limited
• Йоркшир Банк
• ZEN.COM

* Остров Мэн, Гернси и Джерси также поддерживают Apple Pay.

Объединенные Арабские Эмираты

• Коммерческий банк Абу-Даби
• Исламский банк Абу-Даби
• Аджман Банк
• Al Hilal Bank
• Арабский банк
• Citi Bank
• Коммерческий банк Дубая
• Дубай Первый
• Исламский банк Дубая
• Emirates Islamic (кредитные, дебетовые и предоплаченные карты Visa)
• Эмирейтс NBD
• Первый банк Абу-Даби
• Хабиб Банк АГ Цюрих
• HSBC (кредитные и дебетовые карты Visa и Mastercard)
• Машрек
• Najm
• RAKBANK (кредитные, дебетовые и предоплаченные карты Mastercard)
• Исламский банк Шарджи
• Standard Chartered Bank

Дата публикации: , 26 августа 2021 г.