В кредитном договоре ВТБ суды нашли незаконные условия

Восьмой арбитражный апелляционный суд по итогам рассмотрения жалобы банка ВТБ подтвердил, что в банковском кредитном договоре имеются положения, которые нарушают права клиента-заемщика.

Как следует из материалов дела, жительница Тюменской области в 2009 году оформила кредит в банке ВТБ. В 2017 году она обратилась в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение ее прав действиями банка. Ведомство провело проверку по заявлению и установило, что некоторые пункты кредитного договора противоречат закону.
 

В частности, надзорные органы не устроил оговоренный в документе порядок погашения задолженности, условия о возможности одностороннего изменения банком процентных ставок, а также об обращении взыскания не только на заложенное имущество, но и на иное имущество должника.
 

Банку было выдано предписание прекратить нарушения. ПАО «Банк ВТБ» попыталось оспорить его в Арбитражном суде Тюменской области, а затем в Восьмом арбитражном апелляционном суде, однако потерпело неудачу.

 

Суды, в частности, указали, что кредитным договором банка устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности: комиссия за выдачу кредита, комиссия за сопровождение кредита, просроченные проценты на кредит, просроченная сумма основного долга по кредиту, проценты на кредит, сумма основного долга по кредиту, неустойка, комиссия за досрочное погашение кредита. Однако в соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

 

Под издержками понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором госпошлины), а под процентами – проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты. Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

 

При этом соглашением сторон может быть установлена иная очередность погашения требований. Но, как указал суд, изменен может быть порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ, либо требований по договорам потребительского кредита, заключенным после введения в действие закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите». В данном же случае банк, установив в кредитном договоре уплату иных комиссий вперед платежей, очередность которых установлена ст. 319 ГК РФ, нарушил законодательство.

 

Также противоречащим закону был признан пункт кредитного договора о праве банка в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки за пользование кредитом, в том числе в связи с изменением ставки рефинансирования Центробанка. Согласно договору, в этом случае банк за 10 дней до изменения ставки должен направить заемщику курьерской почтой или телеграммой извещение об этом, с которым заемщик по умолчанию соглашается. При несогласии клиента с новыми условиями он обязывается в течение 30 дней погасить кредит.

 

Банк, обосновывая, что это положение кредитного договора не противоречит закону, указал, в частности, что размер процентной ставки по спорному договору фактически не изменялся с 2009 года. Однако суд указал, что это никоим образом не исключает выводов о несоответствии положения договора требованиям закона.

 

Также нарушающим права потребителя был признан пункт договора, в соответствии с которым заемщик гарантирует возврат денег всем принадлежащим ему имуществом. Суд указал, что согласно закону о банках и банковской деятельности кредиты могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества. При нарушении обязательств банк вправе обращать взыскание на заложенное имущество. Однако из условий кредитного договора следует, что взыскание банка может быть направлено не только на заложенное имущество, а также и на иное имущество, находящееся в собственности должника.

 

В результате апелляция признала предписание Роспотребнадзора о приведении в соответствие с законом кредитного договора законным и обоснованным.

Анкета и заявление на ипотечный кредит в ВТБ-24

Чтобы заявка на ипотеку была подана, нужно заполнить специальную анкету. Без нее ни одна финансовая компания заявку не примет. Разберем, как выглядит такая анкета, какие данные в ней заполняются и какие нюансы заполнения ее касаются.

Как выглядит анкета?

Беря жилье в ипотечный заем, клиент должен уметь правильно оформить анкету на ипотеку. Заявка оформляется на листе А4 и имеет свою структуру и правила оформления.

Образец

Ниже приложен образец, как выглядит заполненная анкета.

Полный список бумаг, в том числе и анкету для займа ВТБ24, можно просмотреть и загрузить по ссылке.

Как оформить?

Для того, чтобы заполнить анкету, нужно подготовить определенный список документов. Именно из них и будет браться большинство информации.

Какие данные потребуются?

Чтобы заполнить анкету, положите рядом с собой документы и запаситесь терпением, ведь банку нужно собрать о вас как можно больше информации, чтобы понять, можно ли вам доверять как плательщику.

На первом листе вам нужно будет заполнить следующую информацию:

• ФИО полностью.
• Дату рождения.
• Место рождения (по паспорту).

Когда эта информация указана, переходим к заполнению следующего раздела.

Следующий раздел – это целевой кредит. Здесь нужно указать, какой именно тип займа вы хотите (для этого нужно поставить галочку в нужном разделе). Здесь же следует прописать, какой именно объект вы собираетесь приобрести на средства банка. Так же не забудьте указать, регион, в котором вы хотите купить объект.

Если же берется нецелевой ипотечный кредит, то следует указать, на что именно вы хотите потратить средства.

В этом же разделе следует указать, что именно передается в залог при взятии ипотечного кредита:

• Квартира, которая приобретается под ипотечный заем.
• Иная недвижимость.

Во втором разделе указываем, от куда именно вы получили информацию об ипотеке в банке:

• Рекламный ролик.
• Рекламные щиты по городу.
• Отзыв от друзей.
• Печатное издание.
• Вы уже клиент банка.
• Что-то иное.

Если говорить о третьем разделе, то здесь указываем свои личные данные:

• Адрес, где вы на данный момент проживаете (причем крайне желательно, чтобы это был адрес именно фактического проживания).
• Вся информация, касающаяся контактных данных. Все телефоны и другие способы связи с Вами.
• Семейное положение.
• Наличие в семье иждивенцев – в том числе инвалидов и детей.

В последнем разделе указывается количество человек, которое на данный момент находится на иждивении и их:

• Инициалы.
• Даты рождения.
• Раздельно ли или совместно они проживают с заемщиком.
• Работают либо нет.

После того, как эти разделы будут заполнены, нужно поставить подпись в разделе «заемщик». Здесь же следует указать информацию о полученном образовании.

Далее заполняется раздел, касающийся деятельности заемщика:

• Точное место, где он осуществляет свою деятельность – в том числе название компании и ее точный адрес.
• Есть ли дополнительное место работы.

Информация об активах и сбережениях:

• Наличные сбережения: их объем и валюты.
• Вклады в банках: наименование организации и текущая сумма.
• Банковские карты, в случае, если существенные сбережения хранятся на них.

В последнем разделе указываются другие виды средств и где они размещаются.

После того, как этот раздел заполнен, вновь ставится подпись в графе «заемщик». Так же если у клиента имеется автомобиль, то эту информацию так же нужно указать. То же самое касается и любого другого движимого и недвижимого имушества. Это так же следует указать в договоре.

Далее заполняется информация о нынешних кредитных обязательствах. Для того, чтобы верно заполнить данный подраздел, нужно внести следующую информацию:

• в какой финансовой организации взят кредит;
• срок, на который взят заем;
• какая сумма была взята в кредит и сколько уже выплачено;
• сколько еще нужно внести средств;
• были и есть ли просроченные платежи.

Далее желательно заполнить графу с дополнительными данными.

После того, как все эти данные заполнены, нужно выполнить следующие действия:

• проставить подпись, подтвердив тем самым, что все указанные вами данные верны;
• подписать кредитный договор, который предоставит вам специалист банка;
• получить информацию из банка о том, какие будут ваши платежи и по какому тарифному плану;

На последнем этапе остается лишь подписать заявление, согласившись с тем, что вы действительно берете заемные средства на приобретение жилья и обязуетесь погашать долг согласно графику.

Нюансы заполнения

При заполнении бумаги нужно учитывать следующие нюансы:

• В банк можно отправить документ, заполненный как от руки, так и на компьютере.
• Отмечать нужные графы необходимо «галочкой». Другие виды пометок допускать нельзя.
• Если в основной графе места для заполнения информации не хватает, то дополнительная информация заносится в лист дополнений, который располагается на шестой странице заявления.
• Те разделы, которые в анкете отмечены «звездочкой», должны быть заполнены в обязательном порядке. Что же до остальных разделов, то они могут и не заполняться, но все же сделать это желательно.
• Анкета может быть заполнена не только заемщиком, но и специалистом финансовой компании со слов заемщика.
• Не важно, кто именно заполняет анкету – подписывать ее все равно должен заемщик.

Заявление будет принято лишь в том случае, если будут предоставлены оба приложения в анкете.

Возможные ошибки

Так как анкета является одним из самых важных документов, то и ошибок в ней быть не должно.

Чаще всего люди, заполняющие такой документ, специально или случайно «завышают» себе доход. Этого делать не нужно, так как банк в первую очередь проверяет информацию именно о доходах.

Какие еще документы потребуется предоставить?

Как правило, помимо анкетных данных банк просит предоставить следующие документы:

• Бумаги по недвижимости.
• Кадастровый паспорт недвижимости.
• Выписка из домовой книги, которая содержит имена тех людей, которые прописаны по адресу недвижимости.
• Характеристика жилого помещения.
• Оценка недвижимости.

В том случае, если среди продавцов имеются несовершеннолетние собственники, потребуется дополнительный список документов – в том числе одобрение от социальной опеки.

О том, как правильно заполнить анкету для банка, можно просмотреть в видеоролике.

образец, условия ипотечного кредитования 2019

Когда наступает время брать кредит, покупателям необходимо ознакомиться с условиями сделок разных банков для поиска оптимального варианта. Сегодня мы поговорим о договоре ипотеки ВТБ 24, образец которого стоит внимательно изучить перед подписанием.

Какие сведения содержит документ?

Договор ипотечного кредитования содержит:

• полную информацию о продавце и покупателе недвижимого имущества,
• сведения о продаваемом/приобретаемом объекте,
• основание возникновения права собственности продавца,
• стоимость жилья,
• условия оплаты покупки покупателем — часть собственных средств и величина ипотечной ссуды,
• право залога банка на оговоренный договором объект недвижимости.

Структура договора

Образец ипотечного договора ВТБ 24 в 2019 году состоит из нескольких частей.

Часть 1. Индивидуальные условия кредитного договора:

1. Персональные данные заемщика. Здесь указываются фамилия, имя, отчество покупателя недвижимости, его паспортные данные, место его проживания, а также банковские реквизиты.
2. Индивидуальные условия кредита. Данный пункт предусматривает описание всех основных сведений о выдаваемом кредите: целевое назначение, величина ипотечного займа, процентная ставка, срок кредитования и т.д.
3. Предмет ипотеки. Здесь полностью описывается приобретаемый заемщиком объект недвижимости, а именно: адрес его расположения, общая и жилая площади, количество этажей, комнат, наименование собственника на дату заключения договора, а также цена объекта.
4. Обеспечение кредита. Данный пункт оговаривает передачу имеющегося у потенциального заемщика объекта недвижимости в залог по кредиту. Причем срок залога помещения совпадает со сроком самого кредита.

Так как ипотечный договор располагается на нескольких страницах, его целесообразно сначала скачать в электронном виде и попытаться самостоятельно заполнить. Именно так вы сможете углубиться в смысл юридического текста и заранее подготовить по нему вопросы.

Ориентироваться в тексте подписываемого договора ипотечного кредитования ВТБ 24, образец которого будет заблаговременно заполнен, намного проще. В противном случае вы можете пропустить мимо глаз некоторые важные детали:

1. Страхование. Так как страхование жизни заемщика и объекта недвижимости — важное условие при заключении сделки, внимательно ознакомьтесь со всеми его подпунктами. Чтобы в случае наступления форс-мажорных для вас обстоятельств, вы четко знали, как поступать дальше.
2. Условия предоставления кредита. Заемные средства передаются заемщику только после сбора следующих документов: договор купли-продажи, выписка из Единого госреестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, платежное поручение, подтверждающее факт оплаты заемщиком первоначального взноса бывшему собственнику жилья.
3. Прочие условия. Здесь оговариваются дополнительные сведения об обязательствах сторон. Например, если вы хотите досрочно погасить ипотеку, вы должны уведомить об этом представителей ВТБ24 заранее.
4. Обязанности заемщика. Вот этот пункт должен занять основную долю вашего внимания, ведь он практически полностью прописывает порядок ваших действий на ближайшие «кредитные» года. Невыполнение одного из условий может привести к наложению штрафа.

Часть 2. Общие условия кредитного договора

Вторая глава ипотечного договора содержит теоретическую информацию и раскрывает основные моменты кредитных обязательств. Состоит она из следующих пунктов:

1. Общие положения.
2. Термины и определения.
3. Предмет договора.
4. Порядок предоставления кредита.
5. Порядок использования кредита и его возврата.
6. Размер процентной ставки.
7. Права и обязанности сторон.
8. Ответственность сторон.
9. Прочие условия.
10. Подписи сторон.

Перед тем как подписывать договор

Будьте внимательны при заполнении бумаг и чтении кредитного документа. Обязательно разбирайтесь в его деталях и двусмысленных предложениях. Особое внимание стоит уделить всем имеющимся в договоре реквизитам, а также информации по приобретаемому объекту недвижимости. Кроме того, обязательно сверяйте суммы, прописанные цифрами и буквами, ибо даже одна запятая может обязать вас выплатить непомерно большой кредит. Обратившись в суд, вы также можете проиграть, ведь на договоре будет стоять ваша подпись, а, значит, на момент его заключения вы были полностью согласны с условиями кредитования.

До тех пор, пока заемщик будет выплачивать основной долг и проценты по нему, жилье будет находиться в залоге ВТБ 24. При погашении ипотеки, обременение можно будет снять.

образец коллективного, жизни, кредита, расторгнуть, заявление об отказе

Содержание статьи

Нередко при обращении за кредитом клиенту предлагают оформить договор страхования с ВТБ 24. Рассмотрим, что включают в себя разные образцы договора, в чем отличительные особенности коллективного страхования и как расторгнуть соглашение.

Страхование при ипотеке в ООО ВТБ Страхование

Договор страхования ООО ВТБ Страхование оформляется на добровольных основаниях, если иное не оговорено условиями ссуды. Не секрет, что по ипотеке страховку на приобретаемое жилье оформить нужно обязательно, согласно действующему закону. Она выступает мерой защиты не только для ВТБ 24, который получит заемные средства от страховщика, если с жильем что-то случится, но и для заемщика, который в случае повреждения или уничтожения квартиры, освобождается от выплат по ипотеке за нее.

Страховые случаи

Договор страхования с ООО ВТБ Страхование по ипотечной программе призван защищать от порчи конструктивных элементов квартиры, ее полного уничтожения, а также от потери права собственности на нее. Образец договора страхования с ВТБ Страхование можно запросить в отделении при подаче заявления.

В перечень рисков включены все основные направления:

• пожары, взрыв газа;
• затопления;
• наводнения, сильные ветра и другие природные явления;
• кража, повреждение посторонними лицами;
• террористические акты;
• ущерб, нанесенный соседям;
• другое (указывается в договоре страхования ВТБ 24).

Оформление договора страхования передаваемого в залог имущества, при получении ипотеки в ВТБ 24, является обязательным условием

Условия и стоимость

ООО ВТБ Страхование предлагает заключать комплексный договор при оформлении ипотеки, образец которого также доступен для предварительного прочтения в офисе. В него, помимо защиты жилья и титула, включают также страхование жизни.

Рисками при этом называют смерть и полную утрату работоспособности при наступлении непредвиденного случая. В дополнение можно включить гражданскую ответственность, обеспечение ремонтно-строительных работ и т.д.

Стоимость страховки определяется с учетом цены на жилье и величиной ипотеки. Заключается договор на год, после чего подлежит продлению до момента окончания выплат. В договоре можно указать его автоматическое продление.

Если погашение ссуды осуществляется досрочно, заемщик вправе расторгнуть полис и возвратить часть выплаченных взносов по общепринятым нормам.

Страхование жизни и здоровья в ВТБ 24

Договор страхования жизни с ВТБ Страхование заключается при выдаче займа на добровольных началах. Также его можно заключить без привязки к кредитной программе для защиты себя и близких от непредвиденных обстоятельств.

При таком страховании перечень рисков зависит от выбранного направления. Но все направления подразумевают причиной наступление болезни или несчастный случай, обладающий признаками вероятности и непредвиденности:

• травматическое повреждение;
• прохождение стационарного лечения;
• утрата возможности работать на некоторое время;
• присвоение инвалидности, из-за чего теряется возможность работать;
• уход из жизни.

Если полис необходим для обеспечения займа в ВТБ 24, происходит индивидуальное подписание контракта с ООО ВТБ Страхование. Также можно застраховать по аналогичному проекту всю свою семью или группу людей по одному полису (до 50 человек).

Договор страхования жизни и здоровья оформляется добровольно при кредитовании в ВТБ 24, либо без получения какого-либо кредитного продукта в ООО ВТБ Страхование

В ВТБ 24 в договор страхования жизни клиент вправе включить любые вероятности, которые посчитает нужными (из общего перечня). От их набора зависит стоимость взносов. Срок действия договора по правилам составляет один год, после чего может быть продлен на аналогичный период, в т.ч. автоматически.

В договоре указываются моменты, при которых он перестает действовать, и порядок досрочного расторжения соглашения. В ряде случаев застрахованный вправе возвратить обратно уже внесенные платежи.

Договор коллективного страхования при кредите

При оформлении кредита в ВТБ 24 более лояльные условия, например, пониженную процентную ставку, предлагают заемщикам, оформившим полис на жизнь. Нередко для такой ситуации подключение выполняется по коллективному договору страхования ВТБ 24.

Особенностью коллективного контракта выступает то, что ВТБ 24 выступает посредником между застрахованным и страховщиком. При этом договор заключается между ВТБ 24 и страховой компанией, а частные лица просто присоединяются к нему.

Программы страхования

Коллективный договор в ВТБ 24 имеет два направления, отличающихся набором рисков:

• Лайф+: смерть, получение повреждений, вызвавших временную нетрудоспособность, получение статуса инвалида (постоянная неработоспособность).
• Профи: помимо вышеуказанных, включает утрату работы по ряду причин (смерть работодателя, чрезвычайные ситуации, наступившие не по воле сторон, ликвидация организации, смена руководства, сокращение штата, невозможность сотрудника выполнять свои обязанности по состоянию здоровья, отказ работника от перевода на другую работу).

Выплата страховой суммы

Договор коллективного страхования в ВТБ 24 предусматривает такие основные положения:

• Страховая сумма каждого участника коллективного договора равна остатку его задолженности перед ВТБ 24 на момент наступления одного из рисков.
• При наступлении смерти или получении инвалидности, сумма равна изначальной задолженности (на дату подписания коллективного договора).
• При временной утрате способности работать, оплата назначается за каждый день больничного по принципу 1/30 от размера долга на момент наступления такой ситуации.
• При потере работы выплата происходит по схеме 1/26 за каждый день в статусе безработного с 61 дня расторжения контракта с работодателем (не позднее 183 дня).

В действие договор приводится после подписания коллективного соглашения. Длительность назначается индивидуально с даты присоединения каждого участника. Если в течение 90 дней он не оплачивает взносы, происходит автоматическое расторжение договора.

Размер страховой выплаты по договору коллективного страхования зависит от типа наступившего страхового случая

Расторжение договора с ООО ВТБ Страхование

Чтобы расторгнуть договор страхования с ВТБ Страхование, необходимо подать соответствующее заявление, образец которого можно получить в офисе или на сайте компании. В нем указываются сведения о себе, своем кредите, дата и причина расторжения.

Условия прекращения договора

Расторгнуть договор необходимо в случае погашения задолженности перед ВТБ 24 досрочно. В такой ситуации, застрахованному договор не дает никаких преимуществ, ведь выгодополучателем назначен ВТБ 24. А если у частного лица нет невыплаченного кредита, то его страховая выплата не попадет ни в банк, ни ему лично.

Если это не противоречит условиям договора, можно подать заявление на изменение выгодополучателя, указав себя или своих близких. Так, клиент остается под защитой и сможет получить компенсацию в непредвиденной ситуации. Или же отказаться от страхования в принципе.

Автоматическое расторжение договора страхования с ВТБ 24 происходит при получении постоянной неработоспособности или смерти застрахованного. Все эти условия указываются в договоре. Их можно изучить заранее, запросив образец.

Возврат страховой суммы

Если требуется расторгнуть договор по инициативе клиента без учета вышеперечисленных случаев, следует знать, что возмещение оплаченных взносов по закону назначается не всегда, и зависит от длительности действия договора на дату расторжения:

• до месяца: возвращаются все выплаты;
• до полугода: возможен возврат 30-60% от внесений, если компания не сможет доказать, что все они были потрачены на обслуживание полиса;
• свыше полугода: вероятность низкая.

При прохождении большого периода времени, вероятнее получить отказ от страховщика в возврате денег. Даже при обращении в суд, компания легко сможет доказать, что все средства уже потрачены, предоставив выписки, чеки, расходные накладные и прочую отчетность.

Если у вас есть возможность для возврата платежей, то в заявке.pdf нужно просить не только расторгнуть договор страхования с ВТБ 24, но и указать пожелание вернуть выплаченные вами средства, ссылаясь на соответствующий закон.

Как расторгнуть коллективный договор

Подавая заявление на расторжение договора страхования с ВТБ Страхование коллективного характера, многие сталкиваются с отказом. Обусловлено это несколько иной системой его действия. Но все нюансы легко изучить в образце договора, размещенного на сайте.

 

Подайте соответствующее заявление в ВТБ 24 для расторжения договора коллективного страхования

Руководство ВТБ 24 заявляет, что плата взимается помесячно, а потому написать заявление на разрыв договора коллективного страхования частное лицо вправе в любой момент. Расторгнуть договор ВТБ сможет лишь с начала следующего месяца, а платежи за предыдущий не возвращаются.

На практике же пользователи сталкиваются с затягиванием сроков, из-за чего требуется оплачивать взносы за следующие месяцы, ведь при отсутствии таковых, к застрахованному применяются санкции.

Также часто возникает вопрос о необходимости отказа от коллективного договора в виду его навязывания сотрудниками банка при обращении за заемными средствами. При этом, как свидетельствуют отзывы, детали и принципы его не поясняются.

Образец заявления об отказе от договора страхования

Чтобы впоследствии не сталкиваться с проблемами, нужно еще на этапе подачи заявления на кредит оценить необходимость заключения договора страхования жизни. Если вам он не нужен, пишите заявление об отказе от договора страхования на ВТБ Страхование. При этом ссуда будет обладать несколько иными ставками, также возможно получить отказ в выдаче. По закону не согласовать ссуду по причине отказа от страховки банк не имеет права. Но причину своего решения он не поясняет, так что знать наверняка, почему вам не выдали кредит, вы не можете.

Заключение

Договор страхования в ВТБ 24 требует заключения при оформлении ипотеки и кредита. При этом условия и параметры назначаются индивидуально, перечень которых можно посмотреть в образце. Для потребительской ссуды договор выступает не обязательным, при этом часто рекомендуют присоединение к коллективному соглашению. При необходимости, можно расторгнуть любой из них с учетом норм закона и правил ООО ВТБ Страхование.

Договор ипотеки ВТБ 24: образец 2020 года и подводные камни

Содержание договора

Выдача жилищного кредита является довольно длительным и сложным процессом. На кону стоит большая сумма денег, которую заемщику нужно будет возвращать не одно десятилетие. Чтобы не покупать «кота в мешке», необходимо внимательно прочитать ипотечный договор ВТБ 24. Он заключается между двумя сторонами – кредитором и заемщиком. Именно этим документом определяются все положения выданного займа: сумма, сроки погашения, размер процентов, страховки, права и обязанности сторон.

Договор ипотеки ВТБ 24 состоит из двух основных частей: индивидуальных условий, правил предоставления и погашения кредита. Они содержат важнейшую информацию для заемщика.

В индивидуальных условиях ипотечного соглашения указывается:

1. Реквизиты обеих сторон. Прописывается наименование банка и ФИО клиента, адреса их регистрации, реквизиты, данные паспорта.
2. Предмет договора – целевое назначение, сумма выданного кредита, дата его погашения, сумма ежемесячного платежа, размер процентной ставки.
3. Порядок расчета процентов.
4. Предмет ипотеки – подробное описание имущества, которое выступает залогом. В этом разделе указывают номер договора купли-продажи недвижимости и данные его бывших владельцев.
5. Обеспечение кредита – данные поручителей и информация по залогу. Указывается стоимость недвижимости и срок действия закладной.
6. Страхование – клиент обязан ежегодно страховать недвижимость, перечисляются все возможные риски, размер страховой суммы.
7. Порядок предоставления – схема расчетов между ВТБ и заемщиком, перечень запрашиваемых документов.
8. Прочие условия – информация по формированию запроса в БКИ, обработке персональных данных, порядок списания средств в счет погашения задолженности.

Нужно не только ознакомиться с индивидуальными условиями, а и проверить правильно ли указаны данные, информация о приобретенной недвижимости. В ипотечном договоре не должно быть никаких неточностей и ошибок.

В «Правилах» указывают точные определения всех терминов, подробную информацию по процессу и обслуживанию кредита. Сведений довольно много. Изучать их лучше в домашних условиях, а не отделении банка. Заемщик может попросить образец документа и прочитать его в спокойной обстановке, обдумать все нюансы.

Важно! В ипотечном договоре ВТБ должна быть указана полная стоимость выдаваемого кредита, с учетом всем дополнительных затрат. Клиент также должен помнить и о страховке, которую он оплачивает за счет собственных средств.

Структура договора

Ипотечный договор заключается между банком и заемщиком, который передает в залог приобретаемую в кредит недвижимость. Дополнительного соглашения о залоге при этом не требуется, клиент подписывает закладную, которая остается у банка, а в свидетельстве о собственности делается отметка об обременении. При наличии поручителей или иного способа обеспечения, это прописывается в его условиях, но с каждым созаемщиком и поручителем подписываются отдельные соглашения.

В качестве приложений договор завершает информация о полной стоимости продукта и согласие на обработку личных данных.

Базовые условия получения кредита

Одним из главных элементов Правил кредитования является пункт посвященный условиям кредитования. Он содержит в себе важнейшие базовые положения будущего кредитного договора и состоит из восьми подпунктов.

1. Первый пункт рассказывает о способе получения кредитных денег, подчеркивая, что получить заем в ВТБ 24 можно только безналичным способом.
2. Второй пункт указывает, что за пользование денежными средствами заемщик заплатит проценты, которые будут высчитываться с привязкой к календарному году.
3. Третий пункт указывает, с какого момента начинают начисляться проценты на заемные средства. Проценты начисляются с даты следующей за датой предоставления денег заемщику.
4. Четвертый пункт посвящен специфической услуге банка ВТБ 24 – кредитным каникулам. Рассказывается, что воспользоваться кредитными каникулами может каждый субъект не ранее чем через 6 месяцев после приобретения займа. Срок договора при этом увеличивается на 6 месяцев. Воспользоваться кредитными каникулами можно 1 раз в полгода.
5. Пятый пункт посвящен платежам по кредиту. Там указывается, что ВТБ 24 взимает аннуитетные ежемесячные платежи по кредиту и приводится формула расчета, которая используется для составления графика погашения задолженности. Особо отмечается, что для того чтобы не просрочить платеж, заемщик обязан произвести оплату не позднее 19 00 по местному времени в дату платежа по кредиту.
6. Шестой пункт Правил кредитования четко устанавливает очередность исполнения обязательств Заемщика в независимости от их структуры. Сначала заемщик должен выплатить просроченные проценты по основному и дополнительному обязательству, затем просроченную сумму основного долга, потом пени, затем проценты по кредиту, сумму основного долга и т.д.

Подчеркивается, что банк не примет от должника платеж по прочим долгам, если не будет погашена просроченная задолженность.

7. В седьмом пункте рассказывается, в каких случаях банк ВТБ 24 оставляет за собой право проинформировать клиента о возможных рисках неисполнения обязательства по договору.
8. И, наконец, в восьмом пункте ВТБ 24 подчеркивает тот факт, что организация оставляет за собой право отказать заемщику в предоставлении кредита и расторгнуть с ним кредитный договор.

Права и обязанности организации

Кроме общих условий кредита в документе выделяется очень важное положение, регламентирующее права и обязанности банка ВТБ 24 в рамках кредитного соглашения. Большее внимание, разумеется, уделяется правам банка ВТБ 24, но и про права заемщика составители документа тоже не забыли, соблюдая, таким образом, действующее федеральное законодательство.

Подчеркивается, что банк имеет право осуществлять проверку финансового состояния фактического и потенциального заемщика. Имеет право требовать от заемщика документы, которые подтвердят его финансовое состояние. ВТБ 24 оставляет за собой право досрочно взыскать с заемщика всю сумму долга, если он нарушает условия соглашения. Делается акцент на том, что банк имеет право отказать потенциальному заемщику в предоставлении займа, не объясняя причин отказа.

При всех своих правах банк возлагает на себя обязанность предоставлять заемщику информацию о графике платежей по кредиту, о сумме текущей задолженности и другую информацию необходимую клиенту для надлежащего исполнения договора. В случае изменения условий кредитного договора, ВТБ 24 обязуется предоставить заемщику полную информацию о новых условиях и оформить дополнительное соглашение в установленном законом порядке.

Права, обязанности и ответственность должника

Правила кредитования выделяют и права должника. Пусть их не слишком много, но о них нужно знать обязательно.

1. Досрочно погасить обязательство полностью или в части в установленном порядке.
2. Выбрать вариант досрочного погашения и уведомить об этом банк посредством заявления.
3. Сообщать о досрочном погашении кредита по телефону, онлайн через Интернет или письмом по почте.

Основной обязанностью заемщика считается своевременная выплата всей суммы займа по договору с учетом процентов. Также он обязан по требованию работников ВТБ 24 предоставлять справки и другие документы, которые подтвердят его платежеспособность. Заемщик должен известить банк ВТБ 24, если он: сменил фамилию, имя или отчество, сменил место регистрации и т.д. Иными словами он должен сообщать обо всех изменениях, которые могут повлиять на исполнение кредитного договора. Заемщик также обязан внимательно ознакомиться с условиями договора и при согласии подписать его.

В случае нарушений условий кредитного соглашения, заемщик понесет ответственность и об этом прямо говорят Правила кредитования. В качестве меры ответственности предусмотрена неустойка, которую банк впоследствии может взыскать в судебном порядке вместе с процентами и основным долгом.

Итак, мы прокомментировали основные положения Правил кредитования. Там есть еще «юридическая шелуха» в виде «используемых терминов и сокращений». Их комментировать нет смысла, поэтому мы их даже не упомянули. Суть документа и без терминов была передана. Если возникли какие-то вопросы, пишите комментарии. Удачи!

«Вот что проценты животворительные делают». Валютные вкладчики впервые сменили приоритет

17 октября 202110001 После существенного замедления выноса населением валюты из банков в августе, первый за много месяцев прирост общего – на карт-счетах и срочных вкладах – объёма депозитов физических лиц в иностранной валюте ожидался уже в сентябре.
 
Но этого не случилось: в сентябре продолжилось сокращение, хотя и составило оно очень незначительную сумму, на порядок меньше, чем в предыдущие три месяца.
 
Сокращение общего объёма валютных депозитов населения за месяц составило:

• в сентябре – $5 млн
• в августе – $43 млн
• в июле – $132 млн
• в июне – $271 млн.

Сумма валютных средств населения в банках снижается все 9 месяцев 2021-го. За январь-сентябрь она стала меньше на $770 млн.
 
В результате, суммарные остатки на всех депозитах физлиц в иностранной валюте в банках Беларуси составили в конце сентября $5,08 млрд. Это минимум за 9,5 лет (с апреля 2012г.).
 
А с пикового уровня ($8,352 млрд в октябре 2015-го) они сократились уже на $3,272 млрд: за эти годы белорусы вынесли 39,2% валютных депозитов.
 

Пять месяцев подряд падает объём переводных депозитов физических лиц в иностранной валюте. Причём в сентябре падение оказалось более значительным, чем в августе, хотя в том месяце оно уже было небольшим.
 
Сокращение суммы переводных депозитов физлиц в иностранной валюте (валютных карт-счетов населения) за месяц составило:

• в сентябре – $25 млн
• в августе – $16 млн
• в июле – $35млн
• в июне – $60 млн.

Снижение, что было в августе-сентябре 2020 года, объяснимо на фоне тех массовых уличных протестов.
 
А теперь, в мае-сентябре 2021-го, сокращение можно объяснить не только усилением негативных ожиданий на фоне сильнейшего внешнеполитического кризиса и санкций, но и падением валютных курсов, из-за чего держатели долларов и евро несут реальные потери.
 
Чистый отток с переводных депозитов физлиц в иностранной валюте за пять «минусовых» месяцев составило $188 млн. А с начала года (за 9 месяцев) вышло снижение на $45 млн.
 
И теперь, на конец сентября 2021-го, сумма средств населения на валютных карт-счетах в банках составила $1,165 млрд.
 
Максимум был в конце июля 2020-го –  $1,539 млрд, перед политическим кризисом. Как видим, с такой динамикой возвращения на докризисный уровень пока можно не ожидать.
 

Но в сентябре произошло событие на рынке валютных депозитов, которого ещё никогда в Беларуси не было: впервые при сокращении объёма переводных депозитов вырос объём срочных вкладов физлиц в иностранной валюте.
 
В «переводном» секторе динамика суммы остатков всегда была лучше, чем в «срочном»: за всю историю количество месяцев, по итогам которых сумма остатков денег населения на валютных карт-счетах сокращалась, можно пересчитать по пальцам.
 
А вот в «срочном» секторе период беспрерывного выноса населением валютных вкладов идёт уже 20 месяцев. И в сентябре 2021-го он прервался.
 
Валовый прирост в сентябре составил $20 млн: в этом приросте процентного приращения рекапитализацией – не больше $7 млн.
 
Значит, чистый приток валюты на срочные вклады – около $13 млн. Последний раз такое было в декабре 2019-го.
 

А ведь ещё несколько месяцев назад был существенный валовый отток. Снижение объёма срочных валютных вкладов населения за месяц составил:

• в августе – $27 млн
• в июле – $97 млн
• в июне – $210 млн.

И вот в сентябре – первый в 2020-21 годах валовый прирост на сумму $20 млн.
 

Таким образом, в сентябре 2021-го приостановлено длительное падение объёма срочных валютных вкладов физлиц.
 
Рекордная сумма была зафиксирован ровно 4 года назад, в конце августа 2015-го – $7,844 млрд. Сейчас – $3,915 млрд. За 6 лет, получается, сокращение – более чем наполовину.
 

Прирост объёма срочных валютных вкладов физлиц при снижении объёма валютных карт-счетов населения, что произошло впервые – прямое следствие резкого роста доходности срочных депозитов в иностранной валюте.
 
Раньше действовали ограничения предельных максимальных ставок в виде привязки их к ставкам ФРС США, ЕЦБ и ЦБРФ: банки не могли предлагать ставки по валютным депозитам выше указанных нормативов более чем на определенное количество процентных пунктов.
 
После отмены этих ограничений проценты по срочным валютным вкладам резко выросли, и за три месяца произошёл «взрывной» рост фактической средней по банковской системе процентной ставки по новым срочным вкладам физических лиц в долларах США
 
В сентябре она составила:

• на всех срочных вкладах физлиц – 3,51% годовых (июнь – 1,31%)
• на отзывных – 2,13% годовых (июнь – 0,64%)
• на безотзывных – 3,88% годовых (июнь – 1,53%).

 
Это как раз и позволило кардинально переломить динамику – в сторону прироста объёма срочных валютных вкладов.

Тот самый случай, когда выигрывает не осторожность, а жадность 🙂
 
У вкладчиков во всех странах и во все времена идет борьба между страхом потерять свои средства и желанием заработать как можно больше.  
 
Можем привести пример Украины, когда банки в кризисное время (2013-2014г.) сильно поднимали ставки.
 
И в это время в банк было две очереди — одни стояли что бы снять свои вклады, а другие люди стояли что бы разместить свои вклады под большую ставку.
 
Если среди читателей есть люди постарше, то они помнят сколько людей занесли свои деньги в МММ и иные пирамиды, именно польстившись высокой ставкой.

 
 

 
Каждый человек должен понимать один простой финансовый закон:
 

 Чем больше прибыль — тем больше риск. И наоборот. Эти два понятия взаимосвязаны.
 

 
Поэтому прибыль по вкладу, в спокойное время, с гарантиями государства составляет всего несколько процентов годовых, а прибыль на криптовалютах, где в любой момент можно потерять все свои инвестиции, может составить сотни процентов годовых.

 
Теперь вернемся к текущей ситуации.
 
Поскольку на валютных карт-счетах сокращение, значит, в сентябре, по сути, был переток из переводного сектора в срочный, где проценты уже стали иметь существенное значение.
 
Валютные вкладчики довольно оперативно сменили приоритет в пользу более доходного инструмента сбережений, несмотря на приближение начала действия санкций, которые могут негативно повлиять на валютный сектор страны и банковскую систему.

фото на превью                                                             ru.depositphotos.com

Источник: www.infobank.by

аккредитивов

Документарный аккредитив помогает минимизировать коммерческий риск и идеально подходит для защиты интересов как импортеров, так и экспортеров. Это уникальный формат, сочетающий в себе расчетную и гарантийную функции.

Импортно-экспортный аккредитив

Документарный аккредитив — это форма безналичного расчета между продавцом и покупателем, при котором банк покупателя (эмитент) берет на себя ответственность за выплату бенефициару после предоставления документов, требуемых условиями кредитования, и после подтверждения того, что товар и / или услуги были доставлены / предоставлены.

Банк ВТБ предлагает следующие услуги документарного кредитования:

• Открывает документарный аккредитив для своих клиентов с подтверждением от иностранных банков, если необходимо, в российской или иностранной валюте для их внешнеторговых операций. Банк ВТБ предлагает все виды аккредитивов. Кредит может быть предоставлен за счет собственных средств клиента или кредитной линии, которую банк ВТБ предоставляет для этой цели. Клиенты, запрашивающие аккредитив, также имеют право на получение кредита со скидкой за счет средств банка ВТБ или ресурсов иностранных банков.
• Консультирует клиентов по аккредитивам, открытым в их пользу, или по изменениям в этих письмах, с подтверждением банка ВТБ или без него;
• Выполняет полный спектр операций с использованием аккредитивов, таких как внесение изменений в условия уже открытых аккредитивов, проверка документов, осуществление платежей по требованию или требование платежей по авизованным аккредитивам и перевод экспортной выручки;
• Назначает поступления по аккредитивам;
• Осуществляет перевод аккредитивов;
• По запросу клиентов анализирует условия авизируемых банком ВТБ аккредитивов, дает консультации по договорным условиям оплаты, а также оказывает помощь в оформлении документов.

Аккредитивы используются в соответствии с международной банковской практикой, такой как Единые обычаи и практика ICC для документарных аккредитивов, Единые правила ICC для межбанковских возмещений и другие документы ICC, а также правила и требования банка ВТБ для вступления в силу. денежно-кредитное законодательство. Для получения дополнительной информации об операциях с использованием аккредитивов обращайтесь в Банк ВТБ.

Форма заявки аккредитива

Заявление о аккредитиве (временно доступно только на русском языке)

Заявление о аккредитиве (временно доступно только на русском языке)

(35 КБ)

Рекомендации по заполнению заявки на аккредитив

Рекомендации (временно доступны только на русском языке)

Рекомендации (временно доступны только на русском языке)

(84 КБ)

Аккредитивы, использованные в России

Часто российские поставщики и покупатели не имеют полной информации о кредитных историях, финансовом положении и кредитоспособности друг друга.Использование аккредитивов в такой ситуации минимизирует риски обеих сторон контракта:

• поставщик товаров получает платежное обязательство банка;
• покупатель получает гарантию того, что оплата будет произведена только в том случае, если поставщик выполнит свою часть контракта;
• Банк ВТБ открывает клиентам следующие виды документарных кредитов в рублях;
• покрытых аккредитивов: кредит, открытый под покрытие денежных средств клиента на дату открытия;
• аккредитивов без покрытия: кредит, открытый без покрытия денежных средств клиента на дату открытия.

Операции по непокрытым аккредитивам в рублях осуществляются в отделениях банка ВТБ. Разветвленная сеть филиалов и региональных офисов дает банку ВТБ конкурентное преимущество.

Использование рублевых аккредитивов для расчетов между резидентами России регулируется Положением Банка России № 383-П «О денежных переводах» от 19 июня 2012 года.

Для получения дополнительной информации о сделках с использованием аккредитивов между резидентами России обращайтесь в Банк ВТБ.

Аккредитивы, использованные во внешнеторговых контрактах с Китаем

Банк ВТБ — единственный российский банк с китайской банковской лицензией. Наш филиал в Шанхае позволяет нам предлагать клиентам конкурентоспособные документальные услуги с низким уровнем риска. Банк ВТБ осуществляет расчеты в СКВ, а также в национальной валюте России и Китая. Банк ВТБ предлагает своим клиентам возможность совершать операции в китайских юанях.

Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за 1 квартал 2021 года — — Группа ВТБ

Банк ВТБ («ВТБ» или «Банк»), материнская компания группы ВТБ («Группа»), сегодня публикует промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность за три месяца, закончившихся 31 марта 2021 года, вместе с отчетом независимого аудитора. сообщить об этих заявлениях.

Дмитрий Пьянов, член правления, финансовый директор банка ВТБ, сказал:

«Мы рады сообщить об отличных результатах за первый квартал, которые отражают как наши высокие операционные показатели, подкрепленные эффектами трансформации бизнеса, достигнутой на сегодняшний день, — так и восстановление экономики после пандемии. Чистая прибыль ВТБ в первом квартале составила рубли. 85,1 млрд (рентабельность собственного капитала 19,2%), увеличившись более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Этот результат был обусловлен сильным органическим ростом доходов от основной банковской деятельности, при этом чистый процентный доход увеличился 21.6% г / г, а чистый комиссионный доход вырос на 19,1%.

«Операционная среда была для нас достаточно благоприятной. Высокий уровень деловой активности и положительная экономическая динамика привели к снижению затрат на создание резервов. Стоимость риска в первом квартале составила 0,7%, а отчисления в резервы снизились вдвое по сравнению с аналогичным периодом. период прошлого года.

«Контроль над расходами остается ключевым приоритетом для ВТБ, поскольку мы увеличиваем инвестиции в технологическую трансформацию. В первом квартале расходы на персонал и административные расходы увеличились всего на 1.2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что значительно ниже уровня инфляции, в то время как быстрый рост операционной прибыли привел к значительному повышению операционной эффективности. Отношение расходов к чистой операционной прибыли составило 33,5%, снизившись на 5,8 п.п. год за годом.

«Группа ВТБ продолжила расширять бизнес, увеличивая долю розничного банковского бизнеса в активах. Общий ссудный портфель в течение квартала практически не изменился, а ссуды физическим лицам увеличились на 4,4%. Активы под управлением ВТБ Капитальные инвестиции выросли на 12% до 3 рублей.8 трлн, из них активы под управлением физических лиц увеличились на 16% до 2,1 трлн рублей.

«Эти результаты полностью соответствуют нашим прогнозам на текущий год и обеспечивают прочную основу для постоянного обеспечения высокой рентабельности капитала».

Финансовые показатели

(млрд руб.)	31 марта 2021 г.	31 декабря 2020	Изменение
Активы	18,588.4	18 142,2	2,5%
Ссуды и авансы клиентам, в том числе предоставленные в залог по соглашениям РЕПО (брутто), согласно отчетности	13 145,6	13 162,6	-0,1%
Кредиты юридическим лицам	9,118.8	9 305,4	-2,0%
Кредиты физическим лицам	4 026,8	3 857,2	4,4%
Клиентские депозиты	13 690,8	12 831,0	6.7%
Депозиты юридических лиц	7 969,0	7 095,1	12,3%
Депозиты физических лиц	5 721,8	5 735,9	-0,2%
Показатель NPL	5.5%	5,7%	-20 бит / с
Коэффициент LDR	89,4%	95,6%	-620 бит / с

Общий кредитный портфель остается стабильным на фоне увеличения доли розничного кредитования

• По состоянию на 31 марта 2021 года общая сумма ссудного портфеля до вычета резервов на возможные потери по ссудам составила 13 рублей.1 трлн, практически не изменившись с начала года.
• Кредиты физическим лицам выросли на 4,4% с начала года до 4,0 трлн рублей на фоне восстановления спроса на потребительское кредитование и автокредитование, а также продолжающегося роста ипотечного портфеля за счет участия Группы в государственной ипотеке. программа. В 1 квартале 2021 года группой ВТБ было выдано ипотечных кредитов на сумму 215 млрд рублей, что на 7% больше, чем годом ранее.
• Кредитование юридических лиц уменьшилось в 2 раза.0% с начала года до 9,1 трлн руб. На кредитный портфель повлияла отрицательная переоценка валюты, а также списание кредитов малым и средним предприятиям в рамках программ государственной поддержки предприятий, пострадавших от пандемии COVID-19.
• В результате более быстрого роста кредитования физических лиц доля розничной торговли в общем ссудном портфеле Группы увеличилась до 31%, с 29% на конец 2020 года.
• С начала 2021 года клиентское финансирование увеличилось на 6.7% до 13,7 трлн руб. Финансирование клиентов от юридических лиц в 1 квартале 2021 года увеличилось на 12,3%, а остатки на текущих счетах юридических лиц увеличились на 31,6%. Финансирование клиентов от физических лиц практически не изменилось и составило 5,7 трлн рублей: несмотря на значительное увеличение остатков на сберегательных счетах, это было компенсировано сокращением срочных вкладов.
• В результате более быстрого роста депозитов клиентов соотношение кредитов к депозитам (LDR) снизилось с 95 до 89,4% на 31 марта 2021 года.6% по состоянию на 31 декабря 2020 года. Доля клиентского фондирования в общих обязательствах Группы увеличилась за первые три месяца 2021 года до 81,9% по сравнению с 78,1% на 31 декабря 2020 года. Структура клиентского фондирования продолжает меняться по очереди. со стратегическими целями Группы: доля текущих счетов увеличилась до 44% с 40% в начале года.

Отчет о прибылях и убытках

(млрд руб.)	1 квартал 2021 года	1 квартал 2020	Изменить
Чистый процентный доход	145.6	119,7	21,6%
Чистый комиссионный доход	38,6	32,4	19,1%
Операционная прибыль до вычета резервов	194,0	163.2	18,9%
Резервные расходы (1)	-22,6	-45,1	-49,9%
Расходы на персонал и административные расходы	-64,9	-64,1	1.2%
Чистая прибыль	85,1	39,8	113,8%

(1) Включает начисление резерва под убытки по кредитам по долговым финансовым активам, начисление резерва под убытки по кредиту по обязательствам кредитного характера и другим финансовым активам, а также начисление резерва по судебным искам и другим обязательствам.

Существенное улучшение прибыльности на фоне значительного увеличения основных банковских доходов и стабилизации качества кредитного портфеля

• Чистая прибыль Группы в 1 квартале 2021 года увеличилась на 113,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 85,1 млрд рублей, что представляет собой рентабельность капитала в 19,2% по сравнению с 9,5% в 1 квартале 2020 года.
• Чистый процентный доход составил 145,6 млрд рублей, увеличившись на 21,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Чистая процентная маржа составила 3,7% по сравнению с 3,6% в 1 квартале 2020 года.Увеличение чистой процентной маржи стало результатом дальнейшей оптимизации структуры фондирования и увеличения доли более прибыльных кредитов физическим лицам в общем ссудном портфеле.
• В то же время чувствительность чистого процентного дохода Группы к изменению процентных ставок по денежным потокам в российских рублях на 100 базисных пунктов снизилась в 1 квартале 2021 года до −11,7 млрд рублей с −12,0 млрд рублей на конец 2020 года.
• Чистый комиссионный доход составил 38 руб.6 млрд, увеличившись на 19,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Значительное увеличение чистого комиссионного дохода было обусловлено расширением транзакционного бизнеса Группы и постоянно растущим объемом комиссионных от продажи страховых продуктов и комиссионных от брокерского бизнеса.
• За первые три месяца года стоимость риска Группы составила 0,7%, снизившись на 80 базисных пунктов в годовом исчислении, поскольку экономика России продолжала восстанавливаться после острой фазы пандемии COVID-19.Начисленные резервы составили 22,6 млрд рублей, что на 49,9% меньше, чем годом ранее.
• Показатель NPL Группы снизился на 20 базисных пунктов до 5,5% от общей суммы кредитов клиентам на 31 марта 2021 года. Группа увеличила резерв под обесценение кредитов до 6,9% по сравнению с 6,8% на 31 декабря 2020 года. Коэффициент покрытия проблемных кредитов составил 126,4 % по сравнению со 120,6% в начале года.
• Расходы на персонал и административные расходы в 1 квартале 2021 года составили 64,9 млрд рублей, увеличившись на 1,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рост по ключевым статьям доходов способствовал значительному повышению операционной эффективности: отношение затрат к чистой операционной прибыли до вычета резервов снизилось на 580 базисных пунктов в годовом исчислении до 33.5%.

Корпоративно-инвестиционный бизнес

Инвестиционно-банковское руководство

• По итогам 1 кв. 2021 г. ВТБ Капитал сохранил лидирующие позиции в рейтингах ведущих менеджеров на рынках долевого и заемного капитала по данным Refinitiv, Bloomberg и Dealogic. Mergermarket также признал ВТБ Капитал лидером среди финансовых консультантов по количеству сделок M&A в России.
• ВТБ Капитал организовал ряд крупных сделок, в том числе первичное размещение акций Fix Price, ставшее крупнейшим российским IPO за последние 10 лет, М.Видео — SPO группы Эльдорадо, а также несколько выпусков облигаций ESG, таких как зеленые бессрочные еврооблигации РЖД и социальные еврооблигации Совкомбанка.

Стремительный рост инвестиционной площадки VTB Capital Investments

• В 1 квартале 2021 года ВТБ Капитальные инвестиции увеличили клиентские активы на 11,6% до 3,8 трлн рублей. Розничные активы под управлением увеличились на 16,1% до 2,1 трлн рублей, корпоративные активы под управлением увеличились на 6,5% до 1 рубля.7 трлн. Клиентская база VTB Capital Investments выросла на 19% в первом квартале и составила более 1,4 миллиона физических и юридических лиц. Прибыль ВТБ Капитал Инвестиции в 1 квартале 2021 года достигла 7,0 млрд рублей, увеличившись в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
• Клиентская база ВТБ Капитал Инвестиции выросла на 19% в первом квартале и составила более 1,4 миллиона физических и юридических лиц. Прибыль ВТБ Капитал Инвестиции в 1 квартале 2021 года достигла 7,0 млрд рублей, увеличившись в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
• ВТБ Капитал Инвестиции продолжает развивать функционал цифровой инвестиционной платформы ВТБ Мои инвестиции.В начале 2021 года в приложении ВТБ Мои инвестиции был запущен сервис, предлагающий индивидуальные инвестиционные рекомендации. На конец 1 кв. 2021 г. у приложения было около 290 тыс. Активных пользователей в день; количество транзакций в день — 840 тыс., оборот до 115 млрд руб.
• ВТБ Капитал Управление активами придерживается ответственной инвестиционной политики, которая учитывает факторы устойчивости и риски и избегает инвестиций в компании с неприемлемыми ESG-рисками.Инвестиционные портфели ВТБ Капитал Управление активами закрыты для компаний, которые сознательно и систематически нарушают основные принципы прав человека и защиты окружающей среды и допускают неправомерные действия в корпоративном управлении.

Развитие продуктового портфеля

• В рамках развития транзакционного бизнеса ВТБ запустил новую цифровую услугу под названием VTB Business-Online E-Workflow, которая позволяет клиентам подписывать юридически обязательные документы и заключать многосторонние соглашения в электронном виде, а также получать доступ к электронным документам в режиме реального времени. значительно сокращает время обработки транзакций.
• Продолжено внедрение специальных нишевых решений для клиентов. В частности, ВТБ внедрил новый способ совершения онлайн-платежей на блокчейн-платформе Газпромнефть-Аэро. Инновационное решение с использованием смарт-контрактов позволит авиакомпаниям оплачивать топливо в момент заправки посредством полностью безопасной финансовой транзакции, осуществляемой в режиме реального времени.

Средний и малый бизнес

Цифровизация обслуживания клиентов, развитие продуктового портфеля и расширение транзакционных операций в 1 квартале 2021 года

• Банк расширил географию работы своего решения ВТБ-Касса, которое объединяет онлайн-кассу и платежный терминал и позволяет бизнес-операторам принимать все виды платежей с помощью одного устройства.Теперь продукт доступен во всех регионах присутствия Банка.
• ВТБ начал выпуск полностью цифровых виртуальных визиток Visa и Mastercard для малого и среднего бизнеса. Клиенты могут подавать заявки и управлять своими картами через онлайн-банкинг.
• ВТБ запустил новую версию мобильного банка VTB Business Lite, который предлагает удаленное обслуживание операторов малого бизнеса. Дизайн и навигация приложения были обновлены, чтобы сделать их более удобными, а также был запущен чат поддержки клиентов и другие функции.
• ВТБ обновил мобильное приложение Cifra, предлагающее бухгалтерские услуги для владельцев малого бизнеса. По состоянию на конец 1 квартала 2021 года у приложения было более 70 тысяч пользователей, из которых 20 тысяч клиентов зарегистрировались в сервисе за последние три месяца. Время отклика службы улучшилось; Кроме того, возможность отправки документов через чат была расширена, чтобы обеспечить более полное общение со специалистами.

Поддержка клиентов и расширение охвата рынка в 1 квартале 2021 года

• В марте 2021 года ВТБ начал прием заявок на новую государственную программу кредитования, направленную на восстановление деловой активности во всех регионах присутствия Банка (Заработная плата 3.0). Ссуды предоставляются под 3% годовых и могут использоваться для покрытия расходов, связанных с любой коммерческой деятельностью, включая выплату заработной платы или выплату процентов и основной суммы по существующим кредитным соглашениям.

Розничный бизнес

Прогресс, достигнутый в 1 квартале 2021 года в цифровизации обслуживания клиентов, развитии портфеля продуктов, снижении стоимости финансирования и улучшении качества обслуживания клиентов

• Банк представил более 70 обновлений своего флагманского приложения и интернет-банка ВТБ Онлайн, в том числе расширил набор функций и инвестиционных продуктов, доступных пользователям приложения.Например, в феврале 2021 года в ВТБ Онлайн был запущен голосовой помощник. За первые три месяца 2021 года клиенты совершили через ВТБ Онлайн 64 миллиона переводов на сумму более 500 миллиардов рублей, что в два раза больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. База пользователей ВТБ Онлайн выросла на 500 тысяч и достигла 10,6 миллиона активных пользователей, что на 26% больше, чем годом ранее.
• В январе 2021 года ВТБ запустил уникальный для российского рынка онлайн-сервис Smart Savings, который позволяет пользователям выбирать портфель сберегательных и инвестиционных продуктов через мобильный и онлайн-банкинг.Клиент выбирает стратегию, сумму и срок инвестирования, а сервис предлагает оптимальный портфель инструментов, включая вклады, сберегательные счета, облигации ВТБ и федеральные облигации.
• В январе 2021 года ВТБ начал выдачу кредитов в рамках возобновленной государственной программы льготного автокредитования, которая позволяет заемщикам получить кредит на покупку автомобиля по льготной ставке. В рамках данной программы Банком было получено более 24 тысяч кредитных заявок. Государство предоставило помощь в 28% всех продаж с января по март.Кроме того, в марте 2021 года был запущен пилотный проект по автокредитованию самозанятых лиц.
• ВТБ расширил услугу онлайн-автокредитования для всех клиентов банка, включая пользователей iOS. Ежемесячно через ВТБ Онлайн обрабатывается около 7 тысяч заявок на автокредитование.

Цифровизация бизнеса и развитие цифровой экосистемы

Ключевые инициативы по цифровизации бизнеса в 1 квартале 2021 года

• ВТБ начал предоставлять внешним партнерам доступ к новой платформе открытых прикладных программных интерфейсов (API), которые позволяют компаниям из различных секторов, включая страхование и розничную торговлю, полностью автоматизировать свое подключение к услугам ВТБ.Подключившись к платформе, партнеры могут создавать банковские продукты под собственными брендами, которые будут выпускаться и обслуживаться ВТБ.
• Были внедрены две системы: одна для управления предложениями CRM для частных лиц, что позволяет мгновенно получать последние маркетинговые предложения для каждого клиента; другой — для управления данными клиентов.
• ВТБ провел масштабную модернизацию системы обслуживания розничных клиентов в отделениях банка и колл-центре в контексте перевода всех сервисов и продуктов на омниканальную платформу.В рамках программы «Надежность» банка было модернизировано оборудование для повышения надежности колл-центра банка ВТБ до 99,99%, а также было внедрено мобильное приложение для повышения эффективности работы ситуационного центра банка и сокращения времени его реагирования на чрезвычайные ситуации.
• В рамках программы цифровой трансформации Банк внедрил автоматизированную систему планирования и реализации закупок, полностью основанную на российском программном обеспечении.
• Банк начал переход на свою целевую Автоматизированную банковскую систему: эффективную, мощную ИТ-платформу, масштабируемую для удовлетворения растущих потребностей бизнеса.Переход унифицирует процессы обслуживания клиентов, а также сократит время вывода на рынок новых продуктов и услуг и повысит надежность ключевых услуг.

Группа компаний Совкомфлот — Группа компаний Совкомфлот и ВТБ подписали долгосрочное кредитное соглашение на сумму 260 млн долларов США

Доступ к информации и документам в этой части веб-сайта ограничен по нормативным причинам. Пожалуйста, внимательно прочтите следующее уведомление, прежде чем решить, следует ли щелкнуть ссылку ниже, чтобы просмотреть информацию на следующих веб-страницах.

Информация, представленная на следующих веб-страницах, содержит информацию, предназначенную только для лиц, не находящихся в какой-либо юрисдикции, где распространение такой информации запрещено или ограничено, включая США, Канаду, Австралию и Японию. Эта информация не должна предоставляться или предоставляться любому лицу в Соединенных Штатах, Канаде, Австралии или Японии или любому лицу, которому незаконно предоставлять или предоставлять такую ​​информацию.

Информация, представленная на следующих веб-страницах, предназначена только для лиц в государствах-членах Европейской экономической зоны («ЕЭЗ») и Соединенного Королевства (каждое из которых является «Соответствующим государством»), которые являются «квалифицированными инвесторами» (i ) по смыслу статьи 2 (е) Регламента (ЕС) 2017/1129 (Регламент (ЕС) 2017/1129 с поправками или заменой («Положение о проспекте»)) в случае ЕЭЗ и (ii) в дело Соединенного Королевства в значении Положения о проспекте эмиссии, поскольку оно является частью внутреннего законодательства Соединенного Королевства в силу Закона о Европейском союзе (выход) 2018 г. (вместе именуемые «Квалифицированные инвесторы»).Кроме того, в Соединенном Королевстве информация распространяется только и предназначена только для Квалифицированных инвесторов, которые являются лицами (i) имеющими профессиональный опыт в вопросах, связанных с инвестициями, подпадающими под действие статьи 19 (5) Финансовых услуг и Приказ 2005 г. о Законе о рынках 2000 года (Финансовое продвижение) с поправками («Приказ») (ii) подпадающий под действие статьи 49 (2) (a) — (d) Распоряжения, или (iii) кому он может быть законно передан. доведены до сведения (все такие лица, которые также являются Квалифицированными инвесторами, именуются «Соответствующие лица»).Информация, представленная на следующих веб-страницах, не должна использоваться (i) в Соединенном Королевстве, лицами, которые не являются Соответствующими лицами и Квалифицированными инвесторами, и (ii) в любом другом Соответствующем государстве, лицами, которые не являются Квалифицированные инвесторы. Любая инвестиционная или инвестиционная деятельность, к которой относится эта информация, доступна или будет осуществляться только с (i) Соответствующими лицами в Соединенном Королевстве и (ii) Квалифицированными инвесторами в любом другом Соответствующем государстве.

Информация на следующих веб-страницах предназначена исключительно для предоставления справочной информации о ПАО «Совкомфлот» («Компания») и не является предложением о продаже или ходатайством о покупке, а также не допускается продажа каких-либо ценных бумаг компании. Компания в любой юрисдикции, в которой такое предложение, ходатайство или продажа будут незаконными до регистрации, освобождения от регистрации или квалификации в соответствии с законодательством о ценных бумагах любой юрисдикции.Информация на следующих веб-страницах не составляет и не является частью какого-либо предложения о продаже, подписки или ходатайства о каком-либо предложении о покупке или подписке на какие-либо ценные бумаги в Соединенных Штатах или любой другой юрисдикции, а также не может она или какая-либо ее часть составляют основу любого контракта или обязательства или на них можно полагаться. В соответствии с Законом США о ценных бумагах 1933 года с поправками, ценные бумаги не могут предлагаться или продаваться в Соединенных Штатах без регистрации или освобождения от регистрации.Компания не намеревается регистрировать какую-либо часть своих ценных бумаг в Соединенных Штатах или проводить публичное предложение ценных бумаг в Соединенных Штатах.

Ни информация на следующих веб-страницах, ни какая-либо ее копия не может быть принята или передана в США, Канаде, Австралии или Японии, а также распространена, прямо или косвенно, в Соединенных Штатах, Канаде, Австралии или Японии или в других странах. любой его житель.

Информация актуальна только на дату ее представления и ни при каких обстоятельствах не может означать, что информация, содержащаяся в ней, верна на любой момент после даты, или что не произошло никаких изменений в финансовом состоянии или делах. Компании с такой даты.Этот документ может время от времени обновляться, и Компания не берет на себя обязательств размещать любые такие поправки или дополнения на этом веб-сайте.

Ни Компания, Alfa Capital Markets Ltd, АО «АЛЬФА-БАНК», Citigroup Global Markets Limited, ING Bank NV, JP Morgan Securities plc, Sberbank CIB (UK) Limited, Société Générale, UniCredit Bank AG, VTB Capital plc, Public Акционерное общество «Совкомбанк», а также его соответствующие агенты, сотрудники или консультанты не несут ответственности за любые нарушения применимых законов и правил о ценных бумагах со стороны физических лиц в результате предоставления ложной информации такими лицами.

Нажав на ссылку ниже, чтобы просмотреть информацию на следующих веб-страницах и другую информацию на этом веб-сайте, будет считаться, что вы представили и гарантируете, что:

(i) в настоящее время вы не находитесь в какой-либо юрисдикции, где распространение информации на этом веб-сайте запрещено или ограничено, включая США, Канаду, Австралию или Японию; (ii) получение копии информации, содержащейся на этом веб-сайте, является законным; и (iii) вы прочитали, поняли и согласны соблюдать все ограничения, изложенные выше.

Ok

Baker McKenzie консультирует банк ВТБ по вопросам рефинансирования VEON

Существующее двустороннее соглашение о ссуде банка ВТБ с дочерней компанией телекоммуникационных услуг c …

Существующее двустороннее соглашение о ссуде банка ВТБ с дочерней компанией телекоммуникационной компании VEON прошло процесс рефинансирования.

Baker McKenzie выступила в качестве юридического советника российского банка по рефинансированию ссуды на 422 миллиона долларов США, которая увеличит срок погашения и снизит стоимость существующей ссуды с дочерней компанией VEON Holdings.

«Эта сделка — еще один шаг в нашем постоянном стремлении улучшить структуру капитала VEON и увеличить объем финансирования в рублях. Мы довольны сильной поддержкой, которую мы получили от ВТБ в связи с этой сделкой, что еще больше усиливает цели Группы в отношении структуры капитала и финансовой гибкости », — сказал в заявлении главный финансовый директор VEON Group Серкан Окандан.

Компания VEON со штаб-квартирой в Амстердаме, зарегистрированная на фондовых биржах NASDAQ и Euronext Amsterdam, также предоставила приоритетные необеспеченные облигации со сроком погашения в 2025 году в июне в рамках своей Глобальной программы среднесрочных облигаций, запущенной в апреле этого года. Размещение вызвало большой интерес инвесторов как в России, так и за рубежом.

Основанием для размещения было улучшение структуры капитала VEON с планами использования доходов от размещения для общих корпоративных целей.

Также в июне VEON объявила о заключении нового двустороннего срочного кредитного соглашения со Сбербанком на сумму 1,5 млрд долларов США для рефинансирования и продления срока погашения существующего кредита в банке, аналогично обоснованию рефинансирования с ВТБ. VEON надеется, что недавнее рефинансирование «укрепит цели группы в отношении структуры капитала и финансовой гибкости», — сказал Окандан в отдельном заявлении.

В этом месяце INEOS также прошел процедуру рефинансирования , чтобы подтолкнуть развитие крупнейшего трубопровода Соединенного Королевства в Северном море, в результате чего кредиторы обратились к Latham & Watkins за юридической консультацией.

В другом месте Европейская комиссия недавно одобрила программу государственной помощи Германии в связи с вирусом COVID-19 в размере 500 миллионов евро.

Уан Эссекс Корт | OEC

One Essex Court — это ведущая группа адвокатских палат, специализирующаяся на коммерческих спорах. Наши члены предоставляют специализированные консультации и услуги по защите интересов по всему миру, которые включают все области разрешения споров, судебных разбирательств и арбитража.

Наша работа охватывает все аспекты внутренней и международной торговли, коммерции и финансов.Члены Палат являются признанными специалистами во многих различных областях, характеризуемых как коммерческие споры, а также регулярно принимают кандидатуры в качестве арбитров, посредников и экспертов.

---

«« очевидно совершенно выдающийся коммерческий набор »с» цепочкой ведущих имен — от самого младшего до самого старшего участника, вы знаете, что ваш лучший случай представят участники этого набора »» The Legal 500 2021

«Благодаря исключительным показателям на рынке, этот набор считается« лучшим в своем классе ».’» Палаты Великобритании 2021

«« Первоклассные шелка и отличные юниоры во всех концах спектра опыта »» The Legal 500 2021

«Группа с глубоким коммерческим опытом, в которую входят самые известные судебные адвокаты на рынке». Палаты Великобритании 2021

«Где бы вы ни резали, всегда есть качество.На самом высоком уровне они просто суперзвезды на вершине профессии, но если вы перейдете на следующий уровень, они не сильно отстают ». Chambers UK Bar 2019

One Essex Court — это имя, которое сбивает язык с толку, когда вы обсуждаете самое лучшее, что может предложить коммерческий бар, и до краев забито членами палат, которые «технически превосходны и в высшей степени осведомлены». Палаты адвокатов Великобритании 2019

«Имея дело с One Essex Court, я очень уверен, что если мой первый выбор недоступен, то тот, кого они рекомендуют, окажется абсолютно лучшим игроком.» Палата адвокатов Великобритании 2019

‘Клерк — лучший из тех, кого я когда-либо видел. Мы получаем отличный сервис снизу вверх ». Палаты Великобритании 2018

«Уважаемая банковская и финансовая компания с долгой историей участия в крупных банковских судебных спорах». Палаты Великобритании 2018

‘One Essex Court не нуждается в представлении для большинства юристов в мире энергетики — его адвокаты пользуются постоянным спросом и занимаются тяжеловесными коммерческими делами для клиентов во всем спектре отраслей в этом секторе.’ Палаты Великобритания 2018

«Совокупная юрисдикционная экспертиза членов группы является выдающейся, и ее адвокатам часто поручаются весьма чувствительные с политической и геополитической точки зрения вопросы, касающиеся эксплуатации и поставки ресурсов». Палаты Великобритании 2018

Уан Эссекс Корт «настолько хорош, насколько это возможно в баре».Провозглашенный «исключительным набором без слабых звеньев», «он является воплощением силы в глубине души» и «известен крупнейшими и наиболее громкими коммерческими, банковскими делами и мошенничеством». The Legal 500 2017

One Essex Court — незаменимый помощник для тяжеловесов в судебных тяжбах The Lawyer 2017

Курченко, возможно, пытались перевести активы в Россию

Сергей Курченко (в центре) и министр энергетики Эдуард Ставицкий (справа) участвуют в символическом запуске 29 марта Одесского нефтеперерабатывающего завода, одного из последних приобретений Курченко.© УНИАН

Анна Бабинец, Slidstvo.info.

Прокуратура полагает, что Сергей Курченко, приближенный к экс-президенту Виктору Януковичу, мог стоить государственной казне 1 миллиард долларов с помощью различных незаконных схем.

Теперь нация находится в опасности потерять часть своей собственности, которую чиновники надеялись вернуть.

Курченко был высококлассным магнатом-миллиардером, разбогатевшим к 28 годам по причинам, которые никто не мог объяснить. Теперь он скрывается от правосудия и, как полагают, был подставным лицом Януковича или его сына.Он исчез 19 февраля, за два дня до того, как Янукович покинул офис и оказался в ссылке в России.

Хотя Курченко отрицает какие-либо нарушения, государство пытается восстановить контроль над активами, которые он был вынужден оставить. Но это оказывается трудным, и это прямо поставило украинское правительство на путь столкновения с российским государственным банком из-за активов.

Одним из основных рассматриваемых активов является Одесский НПЗ, который Курченко купил в 2013 году за 125 миллионов долларов США.Позже в том же году завод был использован в качестве залога по кредиту российского банка ВТБ. ВТБ заявляет, что кредит не выплачен, и теперь он является владельцем завода. Правительству России, которое проникло на восток Украины с российскими солдатами, принадлежит 60 процентов банка.

Следователи утверждают, что настоящая цель этой ссуды заключалась в том, чтобы обманным путем вывести активы НПЗ из зоны досягаемости Украины. Они изучают, как Курченко использовал кредиты и офшорные корпорации в сложной, по их словам, схеме хищения и присвоения собственности.

В рамках этого расследования 7 апреля прокуратура Киева допросила 30 рабочих Одесского НПЗ о Курченко.

В случае признания виновным по этим обвинениям Курченко может грозить до 12 лет лишения свободы с конфискацией его имущества. Но вопрос о том, кому на самом деле принадлежит это имущество, оспаривается банком ВТБ.

Полиция утверждает, что они идут по запутанному следу. Курченко получил два кредита от группы ВТБ на сумму 300 млн долларов США, а акционеры НПЗ одобрили кредитную линию от ВТБ на сумму до 370 млн долларов.В обоих этих займах Одесский НПЗ использовался в качестве обеспечения. В одном из них на сумму 270 млн долларов США дополнительное обеспечение было получено от нефтепродуктов, принадлежащих офшорной компании Soprema Trading, принадлежащей Курченко.

Несколько офшоров были вовлечены в цепочку компаний, использованных для получения 370 миллионов долларов в виде займов, связанных с нефтеперерабатывающим заводом. По данным собрания акционеров завода 23 декабря, схема выглядела так:

Один заем от ВТБ был предоставлен курченко офшору Swisspro Capital Ltd., но в кредитном соглашении упоминаются три других офшора Курченко в качестве аффилированных лиц: Prosperity Development SA, Soprema Trading Ltd. и Empson Ltd. Empson Ltd. — важное имя здесь, потому что она владеет 99,5% Одесского НПЗ, согласно государственному реестру предприятий. Smida.gov.ua.

Odesa Oil предоставила гарантию по кредиту.

Министр внутренних дел Украины Арсен Аваков заявил 31 марта, что холдинг Курченко передал права собственности на НПЗ ВТБ по сомнительной схеме.Но российский банк отрицал какие-либо разногласия по поводу этой операции и пригрозил правительству Украины жесткими ответами в случае национализации собственности.

«Такие незаконные решения могут вызвать серию ответных действий с российской стороны и испортить торгово-экономические отношения между нашими странами», — говорится в заявлении ВТБ от 1 апреля.

Но Сергей Куюн, глава консалтинговой компании А-95, специализирующейся на нефтепродуктах, говорит, что российскому правительству еще рано считать собственность своей собственностью.

«Украинские правоохранители должны изучить, соответствовало ли кредитное соглашение между офшорами и российским банком законодательству Украины — например, была ли уплачена госпошлина в бюджет в размере 1 процента от суммы кредита (около 3,7 миллиона долларов США. ). В противном случае соглашение можно оспорить », — говорит Куюн.

Еще один кредит Курченко, утерянный у исследователя из Investigative Dashboard, также вызывает много вопросов и включает тот же самый основной набор офшорных фирм.

28 августа 2013 года ВТБ предоставил кредит в размере 220 миллионов долларов кипрской фирме Курченко Swisspro Capital, а в декабре, в разгар протестов на Евромайдане, кредитная линия была увеличена до 270 миллионов долларов. Гарантом по кредиту выступила зарегистрированная на Британских Виргинских островах компания Курченко Soprema Trading.

Это означает, что в случае, если Swisspro Capital не выплатит свою кредитную линию, Soprema Trading должна сдать свое имущество, используемое в качестве залога — в данном случае тысячи тонн нефтепродуктов, находящиеся на нефтяном терминале Одесского торгового порта и переправляемые танкерами. которые принадлежат United Oil (BVI) Group Limited.

Заем в размере 270 миллионов долларов США был выдан одним из банков группы ВТБ под очень высокую процентную ставку 18 процентов плюс 3 процента комиссии. Курченко и его офшоры согласились выплатить этот заем до октября 2014 года.

Но нефтепродукты, фигурирующие в этом соглашении, были конфискованы министерством Авакова, что вызвало конфликт с ВТБ, который также претендует на товар.

Андрей Гринчук, управляющий партнер юридической фирмы «Гринчук, Мазур и партнеры», считает, что вся схема с нефтепродуктами подозрительно выглядит так, будто она была создана для того, чтобы вывести активы Курченко из досягаемости украинских силовиков.

«Существует высокая вероятность того, что это часть цепочки (Одесский НПЗ-Свисспро-Сопрема-ВТБ) по переводу активов НПЗ из его (первоначальной) собственности в собственность банка и других структур. », — говорит Гринчук.

Как ВТБ Капитал разорил страну

« Мы можем взимать плату за повышенный риск. ВТБ Капитал — банк с развивающейся экономикой, и мы готовы заниматься бизнесом, которым другие банки не займутся. Это увеличивает нашу способность к ценообразованию “.Так Алексей Яковицкий, генеральный директор ВТБ Капитал, объясняет сомнительные кредиты и связанные с ними высокие комиссии, которые поставили экономику Мозамбика на грань полного краха. Яковицкий является одной из движущих сил решения ВТБ Капитал перенести акцент на Африку (в частности, Мозамбик и Уганда) и Азию (в частности, Индию).

Мозамбик по умолчанию

Мозамбик, который раньше был одной из самых быстрорастущих экономик Африки, оказался в состоянии дефолта.В 2013 и 2014 годах трем государственным мозамбикским фирмам, не имеющим доходов, чудом удалось привлечь 2 миллиарда долларов от двух международных банков: российского банка ВТБ и швейцарского банка Credit Suisse Group AG. Ссуды, которые были предоставлены тайно, были тогда гарантированы правительством Мозамбика.

ВТБ Капитал и Credit Suisse взимали очень высокие комиссии. Банки взяли 10 процентов ссуд, заработав в общей сложности 199,7 миллиона долларов в виде « сборов подрядчикам » и « сборов за организацию ».

Разоблачение секретных кредитов 2013 года (эквивалентных примерно половине национального бюджета) шокировало страну, МВФ и доноров. Мозамбик объявил дефолт по кредитам в 2017 году.

ВТБ сотрудничал со спецслужбами Мозамбика

Мозамбикскими компаниями являются ProIndicus S.A., Empresa Moçambicana de Atum S.A. (EMATUM) и Mozambique Asset Management S.A. (MAM). Все они принадлежат правительству Мозамбика и управляются SISE, Государственной информационной службой безопасности.

Официальная цель кредитов заключалась в приобретении военно-морского оборудования и флота для ловли тунца. Спецслужба Мозамбика представила проект как «вопрос национальной безопасности », и в результате правительство предоставило государственную гарантию. SISE также заявила, что « национальной безопасности » является оправданием секретности кредитных договоров.

Кредиты были подписаны в Лондоне Антонио Карлос ду Росарио. До Росарио был одновременно президентом административного совета компании и руководителем экономического подразделения SISE. Банковский счет SISE использовался для выплаты процентов банкам.

Другие высокопоставленные члены ProIndicus, EMATUM и MAM либо работали в национальной разведке, либо были связаны с ней.

Партнер ВТБ в Абу-Даби

Служба безопасности Мозабика заключила контракт с Privinvest, офшорной группой из Абу-Даби, в качестве основного поставщика товаров и услуг для этих трех компаний.

Независимый аудит, проведенный компанией Kroll по корпоративным расследованиям (https: // www.open.ac.uk/) пришел к выводу, что Привинвест сыграл важную роль в сделке ВТБ-Мозамбик. Группа Абу-Даби представила ВТБ Капитал в качестве кредитора, заключила кредитные соглашения, заключила контракты с компаниями и государством на реструктуризацию кредитных соглашений. Более того, деньги так и не поступили в Мозамбик, потому что банки отправили их прямо на счет подрядчика в Объединенных Арабских Эмиратах.

Цены на товары и услуги, в основном лодки, были завышены, и они так и не были введены в эксплуатацию.Получен незначительный операционный доход.

Например, Mozambique Asset Management (MAM) подписала кредитное соглашение с ВТБ Капитал на сумму 535 миллионов долларов в мае 2014 года. Кредитное соглашение было организовано компанией Privinvest Group и гарантировано на всю сумму правительством Мозамбика. МАМ согласовала с ВТБ Капитал комиссию за организацию сделки в размере 35 миллионов долларов. Общая сумма займов, оставшаяся после вычета комиссии за организацию, составила 500 миллионов долларов США. Эта сумма была переведена на счет Privinvest в Объединенных Арабских Эмиратах.

По словам Кролла, в бизнес-плане MAM говорилось, что компания ожидала получить 63,7 миллиона долларов операционной выручки в конце 2015 года. К июню 2017 года, когда Kroll завершил свой отчет, MAM принесла 25 000 долларов.

Мозамбикцы платят цену

Договоренность о ссуде на 2 миллиарда долларов обернулась катастрофой. Дефолт правительства по кредитам, обеспеченным государством, сильно ударил по мозамбикцам. Люди расплачиваются за сомнительные ссуды. Правительство сократило субсидии на нефть и хлеб.Валюта Мозамбика упала более чем на 40%, а инфляция резко выросла.

Согласно отчету Kroll, государственные компании не смогли предоставить как минимум четверть из 2 миллиардов долларов спорных кредитов: « По крайней мере 500 миллионов долларов расходов потенциально чувствительного характера остаются необъясненными ».

Несмотря на доказательства массовой коррупции, власти Мозамбика крайне неохотно раскрывают виновных в долговом скандале. Со своей стороны, ВТБ Капитал утверждает, что они не сделали ничего плохого в Мозамбике и в настоящее время сосредоточены на своем партнерстве с семьей Руиа в Индии.Однако регулирующие органы США, Великобритании и Швейцарии проводят расследование в отношении VTB Capital и Credit Suisse на предмет их роли в секретных кредитах, разоривших Мозамбик. (https://www.oligarchsinsider.com/)

.