Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Фото: SolGar с сайта Pixabay.com

Плохая кредитная история еще не означает, что ни один банк никогда не выдаст кредит. Банкам нужно зарабатывать, и предоставление кредитов весьма этому способствует, поэтому кредит, конечно, выдадут, но на определенных условиях.

Дайте банку денег, чтобы взять в долг

Понятно, что для банка выдать займ человеку с испорченной кредитной историей означает повышенные риски. Но финансисты нашли возможность держать эти риски в пределах допустимого коридора. Например, если у вас есть в банке депозит, а еще лучше — вы получаете в нем зарплату или пенсию, то ваши шансы на кредит неизмеримо вырастают, несмотря на плохую кредитную историю (КИ). Потому что у вас есть контролируемый банком источник погашения задолженности по кредиту. Этим же целям служат различного рола страховки при займе, если у вас непорядок с КИ — придется согласиться на все из них. Да, это удорожает стоимость кредита и увеличивает сумму ежемесячного платежа, но зато вы получите заемные деньги, раз уж вам они так нужны.

Найдите поручителей, которым поверят банкиры

Хорошо банк реагирует на залог при кредитовании, в качестве которого может выступать жилье, земля, коммерческая недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги. Найдите поручителей. Это могут быть как граждане с хорошей КИ, так и юридические лица (платёжеспособность компании легко проверить). На рынке можно встретить компании, предлагающие за плату стать вашим поручителем, но не стоит путать эту услугу с кредитным брокерством.

Серьезно снижает риски кредитора и повышает шансы заемщика наличие созаемщиков. Как правило, их должно быть не больше трех, но вам стоит привлекать максимальное число созаемщиков, так вы увеличиваете возможность получить кредит.

Побудьте 3 года хорошим заемщиком

Можно проскочить и без этих ухищрений, если за последние 3–4 года в вашей КИ зафиксировано аккуратное обслуживание кредитов в микрофинансовых организациях, а срывы, которые были раньше, больше не повторяются. КИ хранят 10 лет, но банки могут смотреть только наиболее свежую, актуальную информацию. Кроме того, банк может учесть обстоятельства невыполнения обязательств: увольнение, сокращение заработной платы, внезапная тяжелая болезнь или иные форс-мажоры. Естественно, эти данные банк получит только во время вашей беседы с кредитным инспектором. Лучше, если у вас будут подтверждающие рассказ документы. Совсем хорошо, если к моменту обращения за заемными средствами эти проблемы остались позади.

Обращайтесь туда, где вас ждут

Есть ещё одна хитрость — обращаться в более молодые банки или недавно открывшиеся в регионе подразделения, им нужны новые клиенты, ради чего банкиры могут прикрыть глаза на недостатки КИ. Между крупным и известным банком и более мелким, но менее именитым, стоит выбрать второй — в нем процент повыше, но лояльнее относятся к клиентам.

Читайте также

В Нижегородской области вдвое снизился объем потребительского кредитования

Есть банки со специальными программами кредитования клиентов с плохой КИ — обращайтесь к ним за займом в первую очередь, здесь вы будете более желанным персонажем, чем в кредитном учреждении без подобной программы.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Испорченная кредитная история не приговор. Давайте разберемся, как быть, если в кредитном досье недочеты.

Что такое кредитная история

Когда вы подаете кредитную заявку, получаете по ней решение, берете заемные средства, погашаете задолженность по графику платежей — все это фиксируется в кредитном досье. Также в нем содержится персональная информация:

• фамилия, имя, отчество;
• место проживания;
• место работы;
• данные паспорта, СНИЛС, ИНН;
• другие сведения о заемщике.

Хранится этот документ в Бюро кредитных историй (БКИ). Например, если кто-то пытается взять кредитную карту с плохой кредитной историей, банк обращается в БКИ, запрашивает историю клиента и, если видит в ней недочеты, может отказать в предоставлении заемных средств.

Что такое «плохая» кредитная история

Каждый банк по-своему оценивает репутацию клиента. Одни кредитно-финансовые организации более лояльны и могут не обращать внимание на небольшие недочеты финансовой дисциплины, другие более консервативны и предъявляют строгие требования к заемщикам. Иногда случается, что в одном месте взять кредитную карту с плохой кредитной историей не вышло, а в другом — тому же клиенту карту одобрили.

К факторам, которые в банке могут оценить негативно, обычно относят:

• просроченные непогашенные долги;
• большое число открытых и непогашенных кредитов;
• частую смену мест проживания и телефонных номеров;
• многократные обращения за кредитом в банки и микро-финансовые организации в течение недавнего времени;
• отсутствие кредитной истории;
• некоторые другие факты.

Многие считают, что просрочка платежа по кредиту автоматически закрывает для заемщика возможность получить новый кредит. Однако на деле все не так однозначно. Если платеж был внесен на пару дней позже срока и длительных просрочек нет, то банк вполне может посчитать это некритичным и одобрить кредит. Но если заемщик не платит неделями и месяцами, это станет причиной отклонения кредитной заявки.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Если есть серьезные нарушения финансовой дисциплины, то их придется устранить. Например, если была длительная просрочка, нужно вернуть долг, уплатить проценты и пени, а далее ответственно относиться к своим обязательствам и исправно вносить платежи. Спустя 6—8 месяцев, если новых негативных фактов не появилось, рекомендуется попробовать взять кредитную карту с плохой кредитной историей: вероятно, финансовое положение заемщика изменилось и допустимо иметь с ним дело.

В случае, когда у вас высокая долговая нагрузка и много открытых кредитов, имеет смысл подумать о рефинансировании. Это позволит снизить издержки на обслуживание кредитов, а также улучшить условия, например, снизить процентную ставку.

Если ранее у вас не было кредитов, стоит запросить у банка небольшую сумму. Это повысит шанс на одобрение заявки, а при активном и добросовестном использовании кредитки в дальнейшем банк, как правило, предлагает повысить лимит.

Когда в кредитной истории есть другие тревожные факты вроде перемены адресов и телефонных номеров, лучше обратиться за кредитом в отделение лично и дать пояснения по сложившейся ситуации. Устранив сомнения, вы повысите свои шансы на сотрудничество с банком.

Как видите, взять кредитную карту с плохой кредитной историей или с негативными фактами в ней вполне возможно. Главное — восстановить репутацию добросовестного заемщика и серьезно относиться к денежным обязательствам.

Поделиться с друзьями:

Взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, банки дающие кредиты

И все же, взять кредит с плохой кредитной историей реально. Для исправления ситуации многие организации создают специальные программы. Однако, условия кредитования по ним жестче, чем по стандартным.

Соглашаясь на условия банка, помните, что взнос по займу не должен превышать 30% месячного бюджета.

Банки, готовые давать кредиты с плохой кредитной историей

Взять деньги в долг ответственному заемщику без просрочек, с постоянной работой и доходом не составит труда. Проблемы чаще всего возникают у тех, кто не имеет хорошей истории займов. Но даже такие граждане могут рассчитывать на помощь от финансовых организаций, если обратятся в правильные компании.

Банк	Процентная ставка,%	Сумма, руб	Время рассмотрения заявки
Хоум Кредит	От 7,9	До 1 000 000	До 2 минут
Тинькофф	От 12	До 1 000 000	До 24 часов
Совкомбанк	От 8,9	До 100 000	До 5 дней
Восточный	От 10	До 3 000 000	До 24 часов
Ситибанк	От 12	До 2 500 000	До 24 часов
Ренессанс Кредит	От 10	До 700 000	До 24 часов
СКБ-банк	От 14,9	До 100 000	До 2 дней

Внимательно изучайте предложения от данных компаний. Некоторые из них одобряют заявки даже с действующими просрочками, другие с минимальным пакетом документов, третьи без залога и поручителей. Но все они относятся лояльно к клиентам с испорченной КИ.

[Инструкция] Как взять кредит с плохой кредитной историей

Процедура оформления займа в любой компании стандартная:

1. Для начала, изучите предложения самых дающих кредитных организаций, представленных на нашем сайте;
2. Выберите наиболее подходящую для вас;
3. Внимательно заполните онлайн заявление и отправьте его на рассмотрение;
4. Получив одобрение, дождитесь звонка оператора и обсудите детали получения денег.

Причины, которые портят кредитный рейтинг

Репутация заемщика может быть испорчена из-за:

• Просрочек по предыдущим кредитам;
• Просрочек по действующим займам;
• Действий мошенников;
• Незаконного оформления кредитной карты на имя заемщика;
• Задержки обновления информации в БКИ о закрытии кредита;
• Того, что сумма ежемесячного взноса превышает половину дохода.

Если первые две причины всегда известны клиентам, то остальные могут раскрыться спустя время.

Перед тем, как оформлять заявку на кредит, следует проверить свою кредитную историю. В случае обнаружения противоправный действий с персональными данными, обращайтесь в правоохранительные органы.

Отказали банки? Идем в МФО

Если в деньгах отказали вышеперечисленные банки, а времени на исправление проблемной КИ нет, имеет смысл рассмотреть микрофинансовые организации. Простота получения наличных компенсирует высокий процент и переплату.

МФО	Процентная ставка,%	Сумма, руб	Время рассмотрения заявки
Solva	От 12/год	До 300 000	До 24 часов
Кредито 24	От 1/в день	До 30 000	До 5 часов
Турбозайм	От 1/день	До 50 000	До 15 минут
Монеза	От 0,87 до 1	До 30 000	До 15 минут
Займер	От 0,63	До 30 000	До 15 минут

Где еще можно взять кредит с испорченной КИ

Кроме банков и МФО, получить наличные онлайн на карту без справок о доходах и поручителей можно, используя следующие способы:

• Кредитные карты. Одобряют их гораздо проще и быстрее, но и платить за пользование придется больше;
• Новые банки. Они активно набирают клиентов, поэтому готовы закрыть глаза на погрешности прошлой кредитной жизни;
• Деньги под залог. Предложите банку в залог недвижимость или авто, и их ответ скорее всего изменится на положительный;
• Кредит у частника. Получить деньги у частника проще, чем в банке, но отдавать назад придется в несколько раз больше.

Требования к заемщику

Независимо от того, какой способ получения кредита с отрицательной КИ выберет пользователь, он должен подходить под базовые требования:

• быть гражданином РФ;
• иметь прописку на территории страны;
• быть старше 18 лет и моложе 70;
• иметь на руках паспорт РФ;
• быть готовым подтвердить доход документально.

На нашем сайте собраны самые популярные организация, выдающие экспресс займы без отказа на длительный срок. Выбирайте свой вариант и заключайте выгодную сделку.

Как получить заем с плохой кредитной историей

Бывает, что человеку необходимо обратиться за деньгами в банк, но мешает кредитная история (КИ) плохого качества. Может быть, он не платил вовремя по своим обязательствам из-за невнимательности, а может, стал жертвой мошенников. В данном случае это не имеет значения. Главное – как в этих условиях получить заем.

Есть два варианта решения задачи. Первый быстрый, но довольно дорогой. Он основывается на необходимости для заемщика доказать кредитору свою кредитоспособность и отсутствие рисков. Это возможно.

Второй вариант – работать над улучшением качества КИ и повышением Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Он более долгий, но в итоге дает лучшие результаты и, главное, лучшие условия кредитования.

Кредиты для трудных заемщиков

Статистика показывает, что уровень одобрения заявок на ссуду для обладателей ПКР в диапазоне от 300 до 350 баллов (а это нижайшая из возможных оценок) составляет около 15 %. То есть примерно каждый шестой заемщик с низким рейтингом получает кредит. Почему так происходит?

Банки, выдавая заем, прежде всего озабочены его возвратом. Оценивая заемщика, они внимательно проверяют, насколько добросовестно он прежде исполнял свои обязательства.

Казалось бы, если здесь подтверждаются их худшие опасения, то кредит выдан не будет. Однако особенность некоторых займов, в том числе, например, ипотечного или автокредита, заключается в том, что их возврат обеспечен не только добросовестностью заемщика, но и залогом. Это значит, что даже если клиент перестанет обслуживать долг, банк все равно вернет свои деньги, продав заложенное имущество. И если ставка будет достаточно высокой, а предмет залога превосходит по цене объем ссуды, ее одобрят.

Как получить заем с низким ПКР

Но это, разумеется, не правило, а скорее исключение. Поэтому важно знать, что поможет заемщику с низким ПКР убедить банк одобрить заявку на кредит.

1. Рекомендуется запастись активами, которые можно предоставить в качестве залога. Лучше всего, если это будет не последняя квартира в хорошем районе крупного города, чтобы не было препятствий к ее реализации. Главное условие – ценность актива должна перекрывать сумму займа.
2. Первоначальный взнос, покрывающий часть стоимости покупки, на которую берется ссуда, должен быть как можно большим, не менее 30 % от суммы. С плохой КИ рассчитывать на снисходительность банков не приходится. Крупный первоначальный взнос доказывает, что человек способен ответственно относиться к деньгам, а также сокращает риск того, что в случае резкого снижения цен на жилье стоимость залога перестанет покрывать объем долга.
3. Хорошим ходом для повышения доверия банка-кредитора будет получение зарплаты на карту этого банка. Сейчас, благодаря закону об отмене «зарплатного рабства», это очень легко оформляется. Контроль за поступлением доходов настолько увеличивает шансы на получение займа, что низкий ПКР может вообще не иметь значения. Разумеется, поверить в это сложно, но банки действительно более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.
4. Попытаться найти друзей или родственников, готовых выступить поручителем по кредиту. Это действительно сильно помогает. В конце конов, на то они и близкие люди.
5. Даже несмотря на соблюдение всех смягчающих условий, заемщику следует быть готовым к максимально высокой ставке и не рассчитывать на долгий срок кредита. Но с невысоким ПКР выбирать не приходится.

Большинство из условий предполагают наличие у заемщика существенных сбережений или ликвидных дорогих активов. Но это непременное условие для быстрого получения кредита с низким ПКР. Впрочем, даже при выполнении всех этих требований заемщик должен быть готов к отказу. В этом случае остается единственная альтернатива – работать над улучшением качества истории.

Почему улучшение кредитной истории нельзя доверять посредникам

Дело это не настолько безнадежное, как может показаться. Вопреки устоявшемуся мнению, даже очень низкий рейтинг может быть поднят до состояния, когда любой банк с радостью выдаст кредит. Минус заключается в том, что это невозможно сделать быстро.

Главное, что нужно усвоить заемщику: как бы ни хотелось упростить задачу, нельзя обращаться к помощи посредников. В интернете очень много предложений по улучшению и даже удалению записей КИ, однако правда заключается в том, что изменить их могут только те, кто их делал – то есть банки. Поэтому такие предложения поступают, как правило, от мошенников с целью выманить деньги. В лучшем случае они будут руками заемщика и за его же деньги пытаться оспорить кредитную историю, и положительный итог здесь не может быть гарантирован. В худшем придется смириться с потерей личных данных, денег и времени. Поэтому быстрее и дешевле самому поднять ПКР.

Как восстановить качество кредитной истории

• Разобраться с текущими долгами и закрыть все просрочки. Это главное, что нужно сделать. Если у заемщика остаются просроченные долги перед другими банками, они автоматически лишают его шансов на получение займа. Дополнительным бонусом к погашению станет повышение рейтинга.
• Привлечение небольшой ссуды. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшую потребительскую ссуду и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, ее гасит. Добросовестное исполнение своих обязанностей является залогом успеха.
• Кредитная карта. Выплаты по ней также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие кредиторы выдают их на основании одного заявления. После получения кредитки необходимо активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности до окончания грейс-периода. Так можно будет избежать дополнительных расходов. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти ПКР.
• Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
• Покупка товаров в рассрочку. Рассрочка считается таким же видом кредитования, как все другие, и предоставляющая ее организация вправе формировать записи в кредитной истории. Правда, в отличие от банков и других кредиторов для торговых точек передача информации в БКИ – это право, а не обязанность. Поэтому перед тем, как воспользоваться этой возможностью улучшения кредитной истории, нужно поинтересоваться, заключен ли у продавца договор на предоставление информации с каким-нибудь из бюро.

При использовании любого варианта следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно, только если все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в договоре, чтобы у банка не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как получить свой ПКР

После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.

ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 300 до 850 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро (https://person.nbki.ru). Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.

Для чего еще может быть полезен рейтинг

Кроме оценки заемщика, у ПКР есть еще одна очень полезная функция: с его помощью можно получить наиболее выгодные предложения от российских банков. Обычно специальные продукты и бонусы для обладателей ПКР можно увидеть при запросе рейтинга на сайте НБКИ. Для потенциального заемщика это очень важно, потому что такие предложения отличаются лучшими условиями и позволяют сделать однозначный вывод о восстановлении качества КИ.

В итоге плохая кредитная история не означает, что заемщик не сможет привлечь ссуду. Возможности всегда есть, главное — не оставлять в плачевном состоянии свой ПКР, заботиться о качестве КИ и дорожить финансовой репутацией. Даже если сейчас кредит не нужен, это не значит, что в нем не возникнет потребности в ближайшем будущем. На этот случай «порох» лучше держать всегда сухим.

Как оформить ипотеку, если у жены/мужа плохая кредитная история?

p>Семья решила брать ипотеку, да вот незадача, выяснилось, что у мужа или жены оказалась плохая кредитная история. Звучит как приговор! Но даже с плохой кредитной историей можно получить ипотеку на выгодных условиях. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, расскажем в этой статье.

Как банк оценивает вашу кредитную историю?

Вашу надежность определяет своевременность оплаты предыдущих займов. Вся информация по платежам находится в базе данных кредитных бюро. Здесь учтены все кредиты, микрозаймы, кредитные карты и так далее. Даже информация про единоразовую задержку платежа по кредиту попадает в базу. Исходя из этих данных, банк принимает окончательное решение: давать или не давать ипотеку. Если неуплата долгов по займам — частое явление, то вы попадает в стоп-лист банков. Черный список всех злостных неплательщиков, из которого практически невозможно выбраться.

Где посмотреть свою кредитную историю?

Вся история по кредитам находится в кредитных бюро. На сайте госуслуг можно посмотреть, в каких кредитных бюро есть информация по вашим кредитам. Можно сделать запрос в каждое бюро, обычно, это требует личного присутствия. Зато это можно сделать бесплатно два раза в год. До 31 января 2019 года воспользоваться бесплатно такой услугой можно было только раз в год.

А можно сделать онлайн запрос через банки. На их сайтах есть раздел «Кредитный отчет». Правда здесь придется заплатить. Такие отчеты стоят 500 — 1000 р.

Ипотека, если плохая кредитная история у мужа/жены?

Важна ли кредитная история каждого супруга? Да, логика простая: одна семья — общие расходы и ответственность. Поэтому, когда речь идет про ипотеку для семьи, то подразумевается, что бремя выплаты будут нести и супруг, и супруга. В 99% случае второй супруг становится созаемщиком, поэтому банк проверяет не только человека, на которого оформлен договор, но и мужа/жену.

Кстати, банк обращает внимание, если один из супругов выступал поручителем по кредитам, которые имеют просрочку по платежам или вовсе не были выплачены. Поэтому не относитесь халатно к просьбе друзей или знакомых выступать поручителем по займам. В итоге можно оказаться крайним и попасть стоп-лист.

А если супруг не является созаемщиком по ипотеке?

Такое тоже случается. Хотя и не так часто. Это происходит, когда у одного супруга достаточный уровень дохода для получения одобрения от банка на ипотеку. Если доход второго супруга не учитывается, то для банка не имеет значение, какая у мужа/жены кредитная история.

Второй вариант, от притязаний на квартиру всегда можно отказаться. Если второй супруг не претендует на недвижимость и не несет по кредиту никакой финансовой ответственности, то банк не будет учитывать его кредитную историю. Обычно для этого оформляется брачный договор, где прописывается, кому принадлежит приобретаемая недвижимость.

Как исправить кредитную историю супруга?

Если у вас есть время, можно заняться улучшением кредитной истории. Ее нельзя перечеркнуть полностью, в ней всегда будет информация о том, что вы не платили по кредиту. Но сделать ее лучше всегда есть возможность.

Первое — нужно закрыть все текущие долги и штрафы за просрочку по платежам.

Второе — оформить новый потребительский кредит на сумму от 50 000 р на срок от 6 месяцев. И просто своевременно погашать ежемесячные платежи. Да, это не быстрый процесс. Но так у вас будет возможность получить новую строку в кредитной истории. А значит, доказать банкам, что вы имеете постоянный доход и в состоянии погасить задолженность согласно условиям в договоре.

Не берите микрозаймы. Для банка это всегда тревожный звоночек, что клиент не является платежеспособным, раз использует минимальные займы для покупки недорогих вещей повседневного спроса.

Какие условия будут по ипотеке, если плохая кредитная история?

Средняя ипотечная ставка на рынке сегодня 9,2%. Если у банка есть вопросы к кредитной истории, то автоматически ипотека становится дороже на несколько пунктов.

Чем больше рисков для банка, тем дороже ипотека. Для банка важно получать живые деньги. Даже несмотря на то, что в залоге у банка всегда есть ваша недвижимость, для него важно именно своевременное поступление денежных средств.

Как не задолжать банку?

Не нужно ждать наступление финансовых трудностей, когда вы абсолютно не можете найти средства для оплаты кредита. Если вы понимаете, что у вас нет денег, идите в банк и просите провести реструктуризацию долга, подавайте документы на ипотечные каникулы. Главное не бездействовать, а договариваться.

Банк отказал в Военной ипотеке?

Нередко военнослужащие-участники НИС сталкиваются с отказами банков выдавать кредит по военной ипотеке. Казалось бы, ведь погашение кредита идет не за счет личных средств, почему банки так поступают?

Ответ прост, банк прежде всего учитывает все возможные риски. Так в случае негативного увольнения военнослужащего со службы, все обязательства по погашению задолженности по военной ипотеке перейдут на его плечи, а кредитор не хочет вдруг получить недобросовестного плательщика.

Основные причины отказа

• Уже есть в наличии крупные кредиты, например, гражданская ипотека или несколько потребительских кредитов. Даже если все платежи вносятся военнослужащим вовремя, факт того, что он уже имеет достаточно большие обязательства перед кредиторами является веским основанием для отказа в выдаче военной ипотеки
• Наиболее частая причина — плохая кредитная история! Бюро кредитных историй в помощь, можно сделать бесплатный запрос и заранее узнать, есть ли у Вас какие либо проблемы.
• Покупка квартиры у родственников. Банк не всегда замечает такую покупку и на практике зачастую пропускает такие сделки, но в случае обнаружения данного факта, такое действие будет расценено как попытка обналичить государственные средства (ЦЖЗ) и в предоставлении ипотеки военнослужащему будет отказано
• Обнаружение ложный фактов в заявлении, которое военнослужащий подает для получения одобрения по ипотеке. Не стоит писать, что у Вас нет кредитов, или не было просрочек ранее, если таковые на самом деле есть, то гораздо правильнее писать правду, это скорее пойдет вам в плюс

Пути решения при отказе в выдачи кредита по военной ипотеке

• Чтобы поправить сведения в бюро кредитных историй и сделать ваш статус заемщика более привлекательным, необходимо брать небольшие потребительские кредиты и добросовестно выплачивать их в течении некоторого времени, после чего, чтобы не терять сильно в переплате по процентам досрочно закрыть их.
• Попробовать подать заявку в другие банки, не все банки при выдачи военной ипотеки очень жестко опираются на наличие негативных составляющих для выдачи кредита у военнослужащего
• При наличие уже имеющейся большой кредитной нагрузки, постараться снизить ее, например досрочно погасив потребительский кредит или ипотеку

Если у Вас возникла такая ситуация и банки отказали Вам в выдаче военной ипотеки, позвоните нам или оставьте заявку, мы постараемся помочь и решить эту проблему!

Клиентов банков оценят по кредитам их родственников :: Финансы :: РБК

Банки хотят знать об окружении заемщиков

Читайте на РБК Pro

Тинькофф Банк был заказчиком продукта, сообщили РБК в пресс-службе кредитной организации. Там считают, что методика может быть полезной при оценке клиентов, о которых кредиторы знают немного. Речь идет о гражданах без кредитной истории или с недостаточно подробными сведениями (таких около 30%, по оценке банка).

Ту же цель преследует и ВТБ, сообщил представитель банка. «Ренессанс Кредит» знает о сервисе «Эквифакса» и начнет тестировать его в ближайшее время, сказал директор департамента кредитных рисков банка Григорий Шабашкевич. Остальные крупнейшие кредитные банки не уточнили, будут ли они использовать новый сервис.

Показатель качества кредитной истории ближнего окружения клиента «может свидетельствовать о внешних факторах, влияющих на финансовое положение самого заемщика», отмечает пресс-служба Альфа-банка. Оценка ближайшего окружения клиента более применима при выдаче необеспеченных ссуд и автокредитов, считает директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елена Ковырзина. Если речь идет об ипотеке, часто супруги и так становятся созаемщиками. «Чем меньше информации мы знаем о самом заемщике, тем полезнее становится модель домохозяйств», — говорит Лагуткин.

Другие крупные бюро — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — не планируют внедрять скоринг заемщиков с опорой на кредитные истории их родственников.
Провести такой анализ только на данных бюро невозможно, нужно привлекать данные от операторов связи, госорганов или из соцсетей, утверждает заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников.

Новый сервис оценки клиента по его ближайшему окружению неидеален, признают в «Эквифаксе» и банках. Например, система может посчитать родственниками бывших супругов, если у них осталась общая фамилия, или, наоборот, не «связать» мужа и жену с разными фамилиями, рассказали в ВТБ. Однако бюро занимается актуализацией данных, добавили в банке.

«Основной риск, который мы видим, — это принцип «сын за отца в ответе», когда человеку будут отказывать в кредите при наличии у него неблагонадежных родственников», — указывает Мясников.

Подробнее о том, как заемщиков оценят на основе поведения их родственников и с какими рисками могут столкнуться клиенты банков, читайте в материале «РБК Pro»

10 лучших ипотечных кредиторов 2021 года для заемщиков с низким или плохим кредитным рейтингом

Rocket Mortgage от Quicken Loans: NMLS # 3030 в Rocket Mortgage от Quicken Loans	Лучшее для онлайн-опыта			3,5% Первые покупатели жилья могут претендовать на 3% -ную скидку по ипотеке в Rocket.
Quicken Loans: NMLS # 3030	Лучшее для рефинансирования	580	3.5% По обычным займам Quicken предлагает первоначальные платежи от 3%.
Carrington: NMLS # 2600	Лучшее для общего низкого или плохого кредитного рейтинга	500	3,5% Carrington Mortgage Services предлагает обычные ссуды на 3% по минимальной цене. .	Прочитать обзор
Сетевой капитал: NMLS # 11712	Лучшее для поддержки клиентов	640	3.5% Network Capital предлагает обычные ссуды всего на 3%
Homebridge: NMLS # 6521	Лучшее для поддержки клиентов	550	3.5% Homebridge предлагает обычные ссуды всего на 3% ниже.	Прочитать обзор
Mr. Cooper: NMLS # 2119	Лучшее для рефинансирования	620	3% Mr.Cooper предлагает обычные ссуды всего на 3% меньше.	Прочитать обзор
Citibank: NMLS # 412915	Лучшее для низкого первоначального взноса	N / A	как низкие первоначальные платежи через свою кредитную программу HomeRun.	Прочитать обзор
Navy Federal: NMLS # 399807	Лучшее для низкого первоначального взноса	N / A	0% Navy Credit Union низкие до 0% по кредитам для семей военнослужащих.	Прочитать обзор
BNC National Bank: NMLS # 418467	Лучшее для кредитов FHA	640	3.5% National Bank as предлагает небольшие кредиты BN На 3% меньше.
Новое американское финансирование: NMLS # 6606	Лучшее для общего низкого или плохого кредитного рейтинга	640	3.5% New American Funding работает с программами помощи при первоначальном взносе в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

Плохая кредитная ссуда: сравните ведущих кредиторов

Плохая кредитная ссуда: что вам нужно знать

Что такое личная ссуда с плохой кредитной историей?

Ссуда ​​с плохой кредитной историей — это ссуда с фиксированной ставкой для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Эти личные ссуды не обеспечены залогом. Вместо этого кредиторы принимают во внимание ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет и отношение долга к доходу.

Плохая кредитная история (300-629 по шкале FICO) не лишает вас возможности автоматически получить личный заем, но снижает ваши шансы на одобрение. Если вы соответствуете критериям, вы можете получить процентную ставку на верхнем уровне диапазона кредитора.

Ссуды с плохой кредитной историей часто погашаются ежемесячными платежами, обычно на срок от одного до пяти лет. Вы можете использовать средства практически для любых целей, будь то покрытие крупных расходов или консолидация долга.

Лучшие кредитные компании с плохой кредитной историей

Каждый из кредиторов с плохой кредитной историей может предложить заемщикам что-то свое.Эти кредиторы сообщают о платежах по ссуде в кредитные бюро, поэтому своевременные платежи по ссуде могут помочь вам получить кредит.

• Обновление: лучшее для ссуд на консолидацию безнадежных кредитов.

• Upstart: лучше всего подходит для заемщиков с ограниченной кредитной историей.

• Avant: Лучшее решение для проблемных кредитов с гибкими платежами.

• LendingClub: Лучшее для консолидации ссуд кредитной карты для плохой кредитной истории.

• OneMain: лучше всего подходит для обеспеченных ссуд с плохой кредитной историей и ссуд с совместной подписью.

• Универсальный кредит: лучший вариант для безнадежных ссуд с инструментами кредитования.

• Возможности: Лучшее для небольших ссуд с плохой кредитной историей.

Ставки по безнадежным кредитам

Личные ссуды могут иметь высокие ставки для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на годовую процентную ставку от 20 до 30 процентов. Некоторые кредиторы могут учитывать, на что вы используете средства и запрашиваемую сумму, при расчете ставки.

Процентные ставки по кредиту физических лиц в зависимости от кредитного рейтинга

		28,7% (низкие оценки маловероятны).

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 года по декабрь.31, 2020. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.

Как сравнить ссуды с плохой кредитной историей

Требования к заемщикам

Многие кредиторы с плохой кредитной историей учитывают ваш кредитный рейтинг, но взвешивают его вместе с другими факторами, такими как ваш ежемесячный денежный поток, стабильный доход, ваша история занятости и другие твои долги.

Если кредитор предъявляет минимальные требования к кредитному баллу, вам понадобится по крайней мере этот балл — в идеале — более высокий — для получения у него займа.

Стоимость

Плохие кредиты обычно имеют высокие процентные ставки по сравнению с хорошими кредитами, но вам все равно следует сравнивать предложения, чтобы найти наиболее доступный кредит. Существует два важных способа измерения стоимости ссуды:

Годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка ссуды аналогична его процентной ставке, но также включает любые комиссии, которые может взимать кредитор, например комиссию за выдачу кредита или предоплату. Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что годовая процентная ставка доступных кредитов должна быть ниже 36%.

Ежемесячные платежи: сравните ежемесячный платеж по кредиту со своим бюджетом, чтобы понять, можете ли вы себе это позволить. Вы можете использовать калькулятор личного кредита, чтобы увидеть ваши ежемесячные платежи по личному кредиту с любой ставкой и сроком. Многие кредиторы также показывают вам эту информацию при предварительной квалификации. Если ежемесячные выплаты по кредиту превышают ваш бюджет, сначала рассмотрите более дешевые альтернативы.

Сроки

Срок большинства личных займов составляет от двух до семи лет. Многие кредиторы с плохой кредитной историей позволяют вам выбрать трех- или пятилетний срок погашения.При более длительном сроке ежемесячные выплаты будут ниже, но общие проценты будут стоить больше.

Speed ​​

Ссуду с плохой кредитной историей можно получить в тот же день, когда вы подаете заявку, или это может занять до недели. В процессе утверждения кредитор может запросить у вас дополнительную документацию, например W-2 и квитанции о выплате. В этом случае время для финансирования вашего кредита также зависит от вас.

Когда вы сравниваете предложения, время финансирования не должно перевешивать доступность, но эта информация может помочь вам выбрать между похожими предложениями.

Инструменты кредитования

Если у вас плохая кредитная история, подумайте о выборе кредитора, который поможет вам понять и построить свой кредит. Некоторые кредиторы бесплатно поделятся с вами вашей оценкой FICO и предложат финансовое образование, чтобы помочь вам узнать о способах получения кредита.

Как получить личный заем при плохой кредитной истории

Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают людей с плохой кредитной историей. Рассмотрите следующие шаги для получения ссуды с плохой кредитной историей:

1. Проверьте свой кредитный отчет: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, проверьте свой кредитный отчет и устраните любые ошибки, которые могут повлиять на ваш счет.Увеличение вашего кредита на несколько пунктов может не только повысить ваши шансы на квалификацию, но и снизить процентную ставку. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному отчету TransUnion. Вы также можете получить бесплатный отчет от каждого из трех крупных кредитных бюро (два других — Experian и Equifax) на AnnualCreditReport.com.

2. Изучите свой бюджет: это помогает узнать ваш ежемесячный бюджет, когда вы собираетесь получить личную ссуду — так вы будете знать, сколько вы можете позволить себе в виде ежемесячных платежей.

3. Предварительная квалификация онлайн: Предварительная квалификация позволяет вам увидеть потенциальную ставку кредита, сумму и условия погашения, предлагаемые несколькими онлайн-кредиторами. Этот процесс включает мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш счет.

4. Рассмотрим совместно подписанный или обеспеченный заем: добавление второго лица или залога, например транспортного средства, к заявке на получение кредита может повысить ваши шансы на квалификацию или снизить процентную ставку. Если вы не можете выплатить совместно подписанный заем, ваша со-подписывающая сторона будет на крючке для получения средств.При наличии обеспеченной ссуды кредитор может принять ваше обеспечение.

5. Соберите свои документы: Большинство кредиторов попросят ваш номер социального страхования, но некоторые могут потребовать подтверждение работы или дохода. Соберите такие вещи, как налоговые документы, квитанции об оплате и W-2, прежде чем подавать заявление, чтобы ускорить процесс.

6. Подача заявки. Подача заявки на получение ссуды может занять от одного рабочего дня до недели, и этот процесс вызывает жесткое кредитное расследование. Это может временно повредить вашему кредитному рейтингу, но со временем он должен восстановиться, когда вы будете своевременно вносить платежи по личному кредиту.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды с плохой кредитной историей

Кредитные стандарты обычно выше для необеспеченных ссуд, чем для обеспеченных ссуд, поэтому может быть легче получить право на получение обеспеченной ссуды, если у вас плохая кредитная история.

В случае необеспеченной ссуды кредитор использует только информацию о вас, такую ​​как ваш кредитный профиль и доход, чтобы решить, давать ли вам ссуду. Но когда вы добавляете залог к ​​заявке, риск для кредитора, как правило, ниже — у него есть что-то ценное, если вы не платите по ссуде.

Банки и кредитные союзы, предлагающие обеспеченные ссуды, могут разрешить вам использовать счет, такой как CD или инвестиционный счет, для обеспечения ссуды. Онлайн-кредиторы чаще предоставляют вам ссуду с помощью автомобиля.

Хотя добавление залога к ссуде может помочь вам квалифицироваться или получить более высокую ставку, кредитор может взять залог, если вы не сможете его погасить. Оцените важность получения кредита и риск потери залога.

Как управлять своим личным ссудой

Обновите свой бюджет: следуйте бюджету, который делит ваш доход на потребности, желания, сбережения и долги, чтобы обеспечить своевременные ежемесячные платежи по вашей личной ссуде.

Настройка автоплатежей: настройка автоматических платежей гарантирует, что вы будете вносить их вовремя. Со временем это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы предлагают скидки клиентам, использующим автоплату.

Поддерживайте связь с кредитором: если вы потеряете работу или столкнетесь с неожиданными расходами и думаете, что можете задержать платежи, немедленно свяжитесь с кредитором, чтобы найти решение. Некоторые кредиторы предлагают программы помощи при трудностях или временно отложат ваши платежи и откажутся от штрафов за просрочку платежа, пока вы не встанете на ноги.

Больше проблемных кредитов

Лучшие личные займы на случай плохих кредитов на июль 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Получение ссуды при плохой кредитной истории или отсутствии кредитной истории может быть сложной задачей. Как и большинство финансовых продуктов, заемщики должны подать заявку с указанием информации о своем доходе и согласиться на проверку кредитоспособности, прежде чем получить одобрение на получение ссуды.Кредиторы предпочитают работать с клиентами, у которых есть подтвержденный опыт своевременной оплаты счетов и зарабатывания денег, достаточных для погашения долга, при соблюдении всех условий и соглашений.

Хороший кредитный рейтинг начинается с 670 по шкале FICO (661 для VantageScore). Все, что выше 740, считается очень хорошим, а результат выше 800 FICO (или 781 VantageScore) считается отличным.

Если ваш кредитный рейтинг меньше 670, вам может казаться, что он мешает получить доступ к хорошим финансовым продуктам.Однако есть несколько кредиторов, которые работают с такими кандидатами, помогая им занимать деньги на покрытие неотложных расходов, включая медицинские счета и ремонт автомобилей, рефинансирование долга с высокими процентами или даже консолидацию выплат по долгу.

Но будьте осторожны: кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки или увеличивать комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочную выплату и штрафы за просрочку платежа с заемщиков, которых они считают «более рискованными». Поэтому, если у вас не идеальный кредит, важно выполнить домашнюю работу до того, как подписаться на пунктирной линии, чтобы убедиться, что вас устраивают условия кредита.

Выберите округленные основные личные ссуды для плохих кредитов, с учетом комиссий, процентных ставок и гибких вариантов погашения для различных кредитных баллов. Мы попытались определить приоритетность займов без комиссии за выдачу или регистрацию, но поскольку этот список предназначен для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, многие из кредитов, которые вы видите ниже, сопряжены с дополнительными расходами (подробнее о нашей методологии см. Ниже).

Для займы без комиссии за выдачу кредита, ознакомьтесь с нашим лучшим списком личных займов.

Выбор лучших личных кредитов для плохих кредитов

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Лучшее для людей без кредитной истории

Личные кредиты Upstart

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель кредита

  Консолидация долга рефинансирование кредитной карты, улучшение дома, свадьба, переезд или медицинское обслуживание

• Сумма займа

• Условия

• Требуется кредит

  FICO или Vantage с оценкой 600 (но будут принимать заявителей, кредитная история которых настолько недостаточна, что они не не имеет кредитного рейтинга)

• Комиссия за оформление

  От 0% до 8% от целевой суммы

• Штраф за досрочную выплату

• Плата за просрочку

  Наибольшее из 5% от ежемесячной просроченной суммы или $ 15

Плюсы

• Открыт для заемщиков с справедливой кредитной историей (минимум 600 баллов)
• Wil Я принимаю кандидатов с недостаточной кредитной историей и без кредитного рейтинга
• Нет комиссии за досрочное погашение
• 99% личных ссудных средств отправляются на следующий рабочий день после заполнения необходимых документов до 5 p.м. С понедельника по пятницу

Консультации

• Высокие штрафы за просрочку платежа
• Комиссия за выдачу кредита в размере от 0% до 8% от целевой суммы (автоматически удерживается из кредита до его доставки вам)
• Комиссия в размере 10 долларов США за запрос бумажных копий кредитного соглашения (без комиссии за виртуальные копии с электронной подписью)
• Должен иметь номер социального страхования

Лучшее для гибких условий

OneMain Financial Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель кредита

  Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные расходы

• Суммы займа

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

  Фиксированная комиссия от 25 до 500 долларов США или процент от 1% до 10% (в зависимости от вашего штата)

• Штраф за досрочную выплату

• Комиссия за просрочку

  До 30 долларов США за просрочку платежа или до 15% (в зависимости от вашего штата)

Профи

• Утверждает кандидатов с плохой или справедливой кредитной историей
• Отсутствие комиссии за досрочное погашение
• Разумные минимальные суммы кредита (1500 долларов США) для небольших потребностей
• Можно пройти предварительную квалификацию с мягкая кредитная проверка (без жесткого запроса сразу)
• Финансирование ACH в течение 1-2 рабочих дней (иногда в тот же день при наличии надлежащих документов)
• Возможность подать заявку на обеспеченный кредит (с обеспечением) по потенциально более низким ставкам
• дата оплаты счета каждый месяц
• Кандидаты могут подать заявку с со-заявителем или, если состоят в браке, могут подать заявку на ссуду отдельно от супруга

Минусы

• Высокая комиссия за оформление
• Высокие процентные ставки
• Годовая процентная ставка без автоплаты скидка
• Нет соавторов

Информация об обеспеченных кредитах OneMain Financial:

Хотя это и не требуется, кандидаты, не отвечающие критериям необеспеченный личный заем в OneMain Financial может быть предложен обеспеченный заем.Обеспеченная ссуда позволяет заемщикам, которые хотят использовать капитал своего автомобиля, потенциально получить таким образом более низкие проценты. Ставки, условия погашения и соглашения различаются в зависимости от человека и штата, в котором они применяются. Узнайте больше, проверив предложения на сайте OneMain Financial.

Ссылка на OneMain Financial предоставлена ​​компанией Even Financial.

Потребительские ссуды OneMain Financial предлагаются в 44 штатах (мы не предоставляем ссуды в AK, AR, CT, DC, MA, RI и VT). Поступления от ссуды не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как это определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.

Пример ссуды: ссуда в размере 6000 долларов США с годовой процентной ставкой 24,99%, выплачиваемая 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные выплаты в размере 176,07 долларов США.

Дополнительные условия для обеспеченных предложений: Обеспеченные предложения требуют первого залога на автомобиль, который соответствует нашим требованиям к стоимости, названный от вашего имени и имеющий действующую страховку. Кредитор удерживает залог до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут передавать в залог какое-либо транспортное средство.

Варианты финансирования; доступность средств: средства ссуды могут быть выплачены чеком или переведены в электронном виде на банковский счет заемщика через автоматизированную клиринговую палату (ACH) или через сеть дебетовых карт (SpeedFunds). Средства ACH доступны примерно через 1-2 рабочих дня после даты закрытия кредита. К деньгам через SpeedFunds можно получить доступ в день закрытия кредита с помощью дебетовой карты, выпущенной банком.

Заемщики в этих штатах подчиняются следующим минимальным размерам ссуд: Алабама: 2100 долларов.Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов.

Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подпадают под следующие максимальные размеры необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7500 долларов.

Лучшие варианты обеспеченного кредита

Avant Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель кредита

  Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные расходы, ремонт дома

• 5

  9025

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

  До 25 долларов за просрочку платежа после 10-дневного льготного периода

  Ссуды кандидатам с оценкой ниже 600
• Нет платы за досрочное погашение
• Можно пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности (без жесткого запроса)
• Быстрое финансирование (часто на следующий день)
• Льготный период просрочки платежа в 10 дней
• Возможность подать заявку на обеспеченную ссуду (под залог вашего автомобиля) под потенциально более низкие проценты

9045 5 минусов

• Комиссия за оформление
• Потенциально высокий процент (верхний предел 35.99% годовых)
• Без скидки на годовую выплату при автоплате
• Нет прямых платежей кредиторам (для консолидации долга)
• Нет со-подписантов

Информация о обеспеченных кредитах Avant:

В 40 штатах Avant предлагает альтернативу титульные ссуды для заемщиков, которые хотят использовать капитал от своего автомобиля, чтобы потенциально претендовать на более низкие проценты.

• Варианты погашения от двух до четырех лет.
• Оценивается весь кредитный профиль кандидата, включая кредитный рейтинг, доход и историю займов (а не только стоимость автомобиля)
• Ставки всего 9.95% (максимум 35,99% годовых)

Лучшее для быстрого утверждения

Личные ссуды LendingPoint

На защищенном сайте LendingPoint

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель кредита

  Консолидация долга ремонт автомобилей, ремонт дома и др.

• Сумма кредита

• Условия

• Требуется кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• $ 9 за просрочку платеж

Профи

• Быстрая подача заявки с утверждением в тот же день
• Возможное финансирование на следующий день (после проверки / утверждения окончательных документов)
• Может одобрить кандидатов с минимальным кредитным рейтингом 585
• Позволяет мягкий запрос для предварительной квалификации
• Нет комиссии за досрочное погашение

Консультации

• Комиссия за оформление от от 0% до 6%
• Недоступно в Неваде или Западной Вирджинии
• Должен иметь номер социального страхования
• Нет совместных или совместно подписанных займов

Кто имеет право подать заявку на ссуду LendingPoint:

1. Вы должен быть не моложе 18 лет.
2. У вас должна быть возможность предоставить удостоверение личности с фотографией, выданное федеральным правительством, правительством штата или местным правительством США.
3. У вас должен быть номер социального страхования.
4. Вы должны иметь минимальный годовой доход в размере 35 000 долларов США (от работы, выхода на пенсию или из другого источника).
5. У вас должен быть проверяемый личный банковский счет на ваше имя.
6. Вы должны проживать в одном из штатов, где LendingPoint ведет свою деятельность (за исключением Невады и Западной Вирджинии).

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

Что считается плохой кредитной историей?

Вот как кредиторы классифицируют «удовлетворительные» и «плохие» кредитные рейтинги:

Оценка FICO

• Очень плохая: от 300 до 579
• Удовлетворительная: от 580 до 669
• Хорошая: от 670 до 739
• Очень хорошо: от 740 до 799
• Отлично: от 800 до 850

VantageScore

• Очень плохо: от 300 до 499
• Плохо: от 500 до 600

• Удовлетворительно: 60597

• Хорошо: от 661 до 780
• Отлично: от 781 до 850

Баллы ниже 670 и, конечно, ниже 600, скорее всего, лишат вас права на получение самых доступных личных займов.Но если вы в затруднительном положении, вполне возможно получить ссуду с кредитным рейтингом от 500 до 600 баллов.

Могу ли я пройти предварительную квалификацию без ущерба для моего кредитного рейтинга?

Да. Прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды, проведите небольшое исследование. Прочтите отзывы и узнайте, на что следует обратить внимание, прежде чем соглашаться взять ссуду. Когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия, чтобы не потерять слишком много очков.

1. Приобретите по лучшей цене . Избегайте сложных запросов, зная свой кредитный рейтинг до подачи официального заявления, чтобы знать, на что вы можете претендовать.Многие кредиторы позволят вам заполнить форму предварительного квалификационного отбора. Или рассмотрите возможность использования кредитной платформы (например, Upstart или LendingTree) для одновременного просмотра нескольких предложений.
2. Определитесь с лучшим предложением. Выберите ссуду с оптимальным ежемесячным платежом и процентной ставкой для вашего бюджета. Обязательно посмотрите, сколько будет стоить ссуда в течение всего срока, и решите, стоит ли она того.
3. Подайте официальную заявку. Имейте под рукой свой номер социального страхования, а также подтверждающие документы, такие как банковские выписки и квитанции о заработной плате.
4. Дождитесь окончательного утверждения . Это может занять всего несколько минут, час или до 10 дней. Чтобы ускорить процесс утверждения, подайте заявку в обычное рабочее время и сразу же отправьте необходимые документы.
5. Получите свои средства. Как только ваш кредит будет одобрен, вам будет предложено ввести информацию о вашем банковском счете, чтобы средства были зачислены на ваш счет. Вы также можете запросить бумажный чек у своего кредитора или, в случае консолидированной ссуды, у вас может быть возможность получить средства, отправленные прямо вашим кредиторам.

Когда вы начнете искать личный заем, может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая поможет вам найти сторонних кредиторов.Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Увеличивают ли личные ссуды кредитоспособность?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая влияет как на ваш кредитный отчет, так и на ваш кредитный рейтинг. Наличие в вашем профиле и рассрочки, и возобновляемого кредита усилит ваш кредитный баланс.

Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

В то время как новая ссуда в рассрочку может повысить ваш балл за счет улучшения структуры кредитного портфеля, личная ссуда со временем улучшит вашу кредитоспособность только в том случае, если вы можете позволить себе производить своевременные платежи. Просроченные и пропущенные платежи отображаются в вашем кредитном отчете как отрицательные отметки.

Хотя получение ссуды в рассрочку не сильно повысит ваш рейтинг, использование личной ссуды для погашения долга по кредитной карте может увеличить ваш кредитный рейтинг. Выплата картой будет иметь большое влияние на коэффициент использования кредита, который является основным фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

После того, как ваши карты будут оплачены, старайтесь, чтобы ваши расходы не превышали 10% от доступного кредита. Если вы не возьмете на себя большую задолженность по кредитной карте и будете своевременно выплачивать личный заем каждый месяц, вы увидите заметное улучшение своего кредитного рейтинга.

В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом. Наиболее распространенными видами обеспеченных кредитов являются ипотека и автокредиты, где залогом является ваш дом или автомобиль. Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете. А если вы не вернете ссуду, банк может наложить арест на ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Необеспеченная ссуда не требует залога, хотя с вас по-прежнему взимаются проценты, а иногда и комиссии.Студенческие ссуды, личные ссуды и кредитные карты — все это примеры необеспеченных ссуд.

Из-за отсутствия залога финансовые учреждения выдают необеспеченные ссуды в значительной степени на основе вашего кредитного рейтинга, дохода и истории погашения прошлых долгов. По этой причине необеспеченные ссуды могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченные ссуды.

Подробнее о обеспеченных и необеспеченных ссудах

Наша методология

Чтобы определить, какие личные ссуды лучше всего подходят для потребителей с плохой кредитной историей, Select проанализировал десятки U.S. Персональные ссуды, предлагаемые как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. По возможности мы выбирали ссуды без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

• Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита.При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
• Нет штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков за досрочную погашение ссуд.
• Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
• Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
• Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека.Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за участие в автоплате, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 1000 до 100 000 долларов. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Рекламируемые ставки и структура комиссий по личным займам могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать вашу процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, многие кредиторы проводят тщательную проверку кредита и запрашивают полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

5 лучших ипотечных кредиторов с плохой кредитной историей в августе 2021 года

Хотя некоторые кредиторы выдают обычные ссуды покупателям жилья с плохой кредитной историей, вы часто получите более доступное финансирование, если получите плохую кредитную ипотеку, застрахованную государственным учреждением.Эти ипотечные кредиты не только имеют более мягкие требования к кредитованию, но и требуют более низких первоначальных взносов, чем большинство обычных ипотечных кредитов.

Существует три основных варианта получения ссуд, обеспеченных государством, которые могут быть доступны заемщикам, ищущим проблемные ипотечные ссуды.

Ссуды FHA

Ссуды FHA выдаются частными кредиторами, но поддерживаются Федеральной жилищной администрацией. Вы можете претендовать на получение одного из них с кредитным рейтингом 580 и первоначальным взносом 3,5% или с рейтингом всего 500 и 10% первоначальным взносом.Не существует требований к минимальному доходу, хотя кредиторы должны определить, имеет ли потенциальный домовладелец достаточный доход для выплаты ссуды. Ознакомьтесь с нашим списком лучших кредиторов FHA здесь.

Ссуды VA

Ссуды VA также выдаются частными кредиторами, но на этот раз администрация по делам ветеранов гарантирует ссуду, а не FHA. VA не требует минимального кредитного рейтинга. Также не требуется первоначального взноса, если дом не оценивается на сумму меньше, чем вы за него платите.Вы действительно должны быть военнослужащим или иметь стаж военной службы, хотя выжившие супруги военнослужащих и женщины также имеют право. Наши лучшие кредиторы для ссуд VA здесь, чтобы вы могли проверить.

Ссуды USDA

USDA предлагает две программы для потенциальных покупателей жилья. Раздел 502 Прямые ссуды предоставляются USDA напрямую и открыты только для заемщиков с ограниченным доходом, которые покупают недвижимость в сельской местности. USDA также гарантирует ссуды заемщикам с низкими доходами, хотя лимиты дохода выше для этих ссуд, предоставленных частными кредиторами.Для ссуд Министерства сельского хозяйства США не требуется первоначальный взнос, процентные ставки часто ниже, чем с вас взимается по обычной ссуде, и вы можете претендовать даже на несовершенный кредит. Список наших экспертов лучших кредиторов Министерства сельского хозяйства США можно найти здесь.

Best Bad Credit Personal Loans июль 2021 — советник Forbes

Что касается ссуд для физических лиц, вы можете подать заявку на два типа: обеспеченные и необеспеченные ссуды. Однако, если у вас возникли проблемы с получением личной ссуды, подумайте о других ссудах на случай плохой кредитной истории.

Личные ссуды с обеспеченными и необеспеченными кредитами без обеспечения

Традиционные личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные ссуды требуют, чтобы вы предоставили что-то ценное (также известное как залог), например машину, сберегательный счет или дом, для поддержки (или обеспечения) ссуды. Кредитор может вернуть залог, если вы отстаете по платежам или по умолчанию. Это делает их менее рискованными для кредитора, что также означает, что они, как правило, имеют более благоприятные условия, такие как более низкие процентные ставки и меньшие квалификационные требования.

С другой стороны, необеспеченные ссуды являются более распространенными из двух и не требуют какого-либо обеспечения. Поскольку эти ссуды не требуют залога и, следовательно, представляют больший риск для кредиторов, они, как правило, имеют более высокие квалификационные требования и более высокие процентные ставки. Все ссуды в этом списке являются необеспеченными личными ссудами.

Студенческие ссуды на покрытие плохой кредитной истории

Если вы пытаетесь покрыть расходы на высшее образование, студенческая ссуда на покрытие плохой кредитной истории — это, вероятно, то направление, в котором вы хотите искать.Хотя частные студенческие ссуды обычно требуют хорошей кредитной истории, заемщики с плохой кредитной историей могут брать федеральные студенческие ссуды, которые не требуют проверки кредитоспособности. Федеральные займы также имеют самые гибкие условия погашения, включая прощение, если вы работаете на государственной службе или выбираете определенные планы погашения.

Автокредиты при плохой кредитной истории

Автокредит — это обеспеченный кредит, в котором ваш автомобиль используется в качестве залога, что означает, что кредитор может вернуть вашу машину в собственность, если вы просрочите платежи или просрочите свои обязательства.

Как и в случае личных кредитов, квалификационные требования к автокредиту различаются для каждого кредитора и дилерского центра. Хотя мы рекомендуем минимальный кредитный рейтинг 670 для получения наиболее выгодных условий, вы все равно можете претендовать на автокредит с более низким баллом, если вы соответствуете требованиям к долгу к доходу (DTI) и вносите больший первоначальный взнос.

Ссуды до зарплаты для плохих кредитов

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды на небольшие суммы (обычно до 500 долларов), которые вы выплачиваете после получения следующей зарплаты, обычно через две-четыре недели после получения ссуды.Многие кредиторы не требуют проверки кредитоспособности, что часто привлекает людей с плохой кредитной историей. Однако не надейтесь. Кредиты до зарплаты сопряжены с множеством собственных рисков и заоблачных комиссий. Сначала рассмотрите другие альтернативы, такие как личные ссуды или взаймы денег у друзей и семьи.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC для плохих кредитов

Если у вас достаточно собственного капитала — текущая рыночная стоимость вашего дома за вычетом остатка по ипотеке — вы можете получить ссуду под собственный капитал или кредитную линию под собственный капитал (HELOC).И то, и другое позволяет вам привлекать средства против вашего дома, что означает, что ваш дом обеспечивает транзакцию, и кредитор может вернуть ее во владение, если вы не погасите. Однако ссуды под залог жилья выдаются единовременно, в то время как HELOCs ограничивают возможность снятия средств по мере необходимости.

Но маловероятно, что заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать на эти ссуды. Большинство традиционных кредиторов требуют минимального балла от 600 до 620. Может быть специализированный кредитор или кредитный союз, который сделает исключение, но это не обычное явление.Людям, набравшим менее 600 баллов, придется обращаться к кредиторам с твердыми деньгами, таким как частные инвесторы или компании, а не через банк. Хотя кредиторы с твердыми деньгами более гибки, они обычно обходятся дороже.

Безнадежные кредитные ссуды на август 2021 года

Кредитор	Диапазон годовых	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	Термины	Рекомендуемый кредитный рейтинг
Avant Лучший онлайн-заем	9.95% –35,99%	2 000 долл. США	35 000 долл. США	24–60 месяцев	600+
First Tech Federal Credit Union Лучшая максимальная сумма кредита	Начинается с 6,7%	$ 500	50 000 долл. США	24–84 месяца	580+
Navy Federal Credit Union Лучшее для малых займов и ветеранов	7,49% –18,00%	250 долларов США	50 000 долл. США	До 60 месяцев	580+
LendingPoint Лучший личный заем после банкротства	9.99% –35,99%	2 000 долл. США	$ 36 500	24–60 месяцев	585+
OneMain Financial Лучший личный опыт работы с кредитом	18% –35,99%	1 500	20 000 долл. США	24–60 месяцев	580+
PenFed Credit Union Лучший кредитный союз	Начиная с 5,99%	$ 500	35 000 долл. США	До 60 месяцев	580+
Ракетные ссуды Лучшее для быстрого финансирования	5.97% –29,99%	2 000 долл. США	45 000 долл. США	36 или 60 месяцев	580+
LendingClub Лучшее одноранговое кредитование	8,05% –35,89%	1000 долларов США	40 000 долл. США	36 или 60 месяцев	600+
Обновление Лучший личный заем с соавтором	5,94% –35,97% с автоплатой	1000 долларов США	50 000 долл. США	36–60 месяцев	620+
Местные кредитные союзы Альтернативный заем до выплаты жалованья	до 28%		до 1 000 долл. США	1–6 месяцев

Суммы займа, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа займа.

Часто задаваемые вопросы

Что считается плохой кредитной историей?

Кредитные рейтинги, используемые большинством кредиторов, варьируются от 300 до 850. Согласно Experian, если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы будете считаться субстандартным заемщиком с «справедливым» кредитным рейтингом. Компания кредитной отчетности классифицирует рейтинг FICO менее 580 как «очень плохой».

Важно понимать, что получение личного кредита с плохой кредитной историей может быть довольно дорогостоящим. В зависимости от вашего кредитного рейтинга процентные ставки часто могут достигать 30%.Другие препятствия, с которыми вы можете столкнуться, пытаясь взять кредит с плохой кредитной историей, включают меньшую сумму кредита и более короткие сроки погашения. Чтобы помочь вам сравнить лучшие доступные варианты ссуды, мы исследовали более десятка личных ссуд на предмет плохой кредитной истории. Мы сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие характеристики кредита.

Как узнать, в каком диапазоне кредитного рейтинга вы находитесь?

• Отличная кредитоспособность: 800 — 850
• Очень хорошо Кредит: 740-799
• Хорошая оценка: 670-739
• Справедливый кредит: 580 — 669
• Плохой кредит: до 580

На какую процентную ставку я могу рассчитывать, если у меня плохой кредит?

Напоминаем, что если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы будете считаться субстандартным заемщиком.Если ваш рейтинг FICO меньше 580, ваш кредит попадает в диапазон «очень плохих».

Каждый кредитор устанавливает свои собственные критерии (включая пороги кредитного рейтинга) для утверждения ссуды и ценообразования. Это затрудняет точное прогнозирование того, какую годовую процентную ставку вам предложат за личный заем, если у вас плохая кредитная история. Процентные ставки по личным кредитам могут варьироваться от 5,5% до 36%. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вам следует ожидать, что вам будут предложены ставки по более высокой шкале.

Вы также можете встретить кредиторов, которые обещают «гарантированное одобрение» или «отсутствие проверки кредитоспособности» для личных кредитов с плохой кредитной историей.Подобные обещания должны быть тревожным сигналом. Согласно Федеральной торговой комиссии, законные кредиторы никогда не дают этих гарантий и даже не говорят, что вы имеете право на получение ссуды до того, как подадите заявку.

Где я могу получить личный заем с плохой кредитной историей?

Получение личной ссуды с плохой кредитной историей может быть проблемой. Тем не менее, вы можете найти несколько кредиторов, желающих вести с вами дела (хотя, как правило, с более высокой процентной ставкой). Если вы ищете варианты личной ссуды с плохой кредитной историей, вы можете рассмотреть два основных источника ссуды.

• Персональные онлайн-ссуды для плохой кредитной истории: Онлайн-кредитные сети принимают вашу заявку на ссуду и связывают вас с кредиторами, которые, возможно, пожелают одобрить вам получение персональной ссуды. Часто вы можете отправить одну начальную форму и сравнить предложения от нескольких кредиторов.
• Прямые кредиторы по безнадежным кредитам для физических лиц: Прямые ссуды для физических лиц поступают прямо из финансового учреждения, в котором вы получили одобрение. Сюда могут входить местные банки и кредитные союзы, онлайн-банки и онлайн-кредиторы.Если у вас плохая кредитная история, лучше всего обращаться только с прямыми кредиторами, которые готовы вести дела с заемщиками, которым не хватает кредита.

В приведенном выше руководстве вы можете найти комбинацию лучших личных займов на случай плохой кредитной истории из обоих типов источников.

Индивидуальные ссуды и ссуды до зарплаты

Когда у вас плохая кредитная история, может быть легче получить право на получение небольших ссуд до зарплаты. Но они обходятся очень дорого. По данным CFPB, средняя годовая процентная ставка типичной двухнедельной ссуды до зарплаты в размере 100 долларов составляет почти 400%.

Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, вы можете занять деньги гораздо дешевле, чем использовать ссуду до зарплаты. Даже процентная ставка около 36% — верхний предел диапазона для большинства личных займов — стоит намного меньше, чем средняя комиссия, которую может взимать кредитор до зарплаты.

Кроме того, многочисленные местные кредитные союзы теперь предлагают альтернативные ссуды до зарплаты (PAL). Эти ссуды могут помочь заемщикам с плохой кредитной историей получить доступ к более доступному краткосрочному финансированию. Максимальная процентная ставка по PAL составляет 28%.

Индивидуальные ссуды и индивидуальные ссуды в рассрочку

В большинстве случаев личный заем и индивидуальный кредит в рассрочку — это одно и то же. Хотя можно получить личную кредитную линию (LOC), когда вам нужно занять деньги, LOC — это возобновляемый счет. Большинство финансовых экспертов не стали бы классифицировать LOC как личный заем. (Кроме того, если у вас плохой кредит, у вас могут возникнуть трудности с получением LOC.)

Ссуды с рассрочкой платежа, как и личные ссуды, получили свое название из-за того, как они работают.Вы занимаете фиксированную сумму денег и возвращаете заемные средства (плюс проценты и комиссии) фиксированными платежами или частями кредитору. Если кредитор сообщает о счете в кредитные бюро, личный заем обычно отображается в ваших кредитных отчетах как счет в рассрочку.

Индивидуальные ссуды и одноранговые ссуды

Одноранговая ссуда (P2P) — это еще один способ занять деньги, аналогичный традиционной ссуде в рассрочку. Однако, если вы имеете право на ссуду P2P, деньги, которые вы занимаете, не обязательно будут выпущены банком или кредитором.Вместо этого средства обычно ссужаются вам инвестором или группой инвесторов. Как и личные займы, многие P2P-кредиторы сообщают о вашей учетной записи в кредитные бюро. Кроме того, для утверждения вам может потребоваться кредитный рейтинг 600 или выше (хотя каждая P2P-сеть и инвестор могут иметь свои собственные критерии утверждения).

Чтобы подать заявку на ссуду P2P, вам необходимо подать заявку через веб-сайт, который связывает потенциальных заемщиков с потенциальными инвесторами. Тем не менее, прежде чем совершить (или даже подать заявку), вам следует провести небольшое исследование.Целесообразно узнать больше о тарифах, сборах и условиях, которые вам могут быть предложены, и сравнить их с другими доступными вариантами. Хотя ссуды P2P иногда могут иметь более мягкие критерии утверждения, чем традиционные банковские ссуды, вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками и комиссиями в качестве компромисса.

Итог

Просто потому, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вам нужно обращаться к хищному кредитору до зарплаты, когда возникают чрезвычайные расходы. Даже при проблемах с кредитом вам все равно следует сравнить все доступные варианты, потому что может быть доступно более доступное решение.

Как мы выбирали лучшие личные займы на случай плохой кредитной истории

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров кредиторов, предоставляющих личные ссуды, для всех потребностей в займах. Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о займе для своих нужд.

7 лучших жилищных кредитов для людей с плохой кредитной историей (от 500 FICO)

Какой минимальный кредитный рейтинг для покупки дома?

Покупатели жилья часто удивляются диапазону доступных сегодня низкокредитных жилищных кредитов.

Большинство кредиторов будут выдавать поддерживаемые государством ссуды FHA и ссуды VA заемщикам с кредитным рейтингом от 580. Некоторые даже начинаются с 500-579 (хотя таких кредиторов найти сложнее).

С кредитным рейтингом выше 600 ваши возможности открываются еще больше. Обычная ипотека с низкой процентной ставкой требует только 620 баллов для квалификации. А с кредитным рейтингом 680 или выше вы можете подать заявку практически на любой жилищный заем.

Таким образом, вопрос не всегда в том, «могу ли я претендовать на ипотеку?», А скорее в том, «какая из них лучше для меня?»

Найдите для себя подходящий жилищный заем с низким уровнем кредита (25 июля 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

Сравните жилищные кредиты с низким кредитным рейтингом

Некоторые ипотеки специально разработан, чтобы помочь соискателям более низких кредитов попасть в дома.Вот семь различных вариантов, которые могут вам подойти:

Тип ипотеки	Минимальный кредитный рейтинг	Рекомендуется для
Заем FHA	500 (снижение на 10%) 580 (снижение на 3,5%)	Заемщики с кредитным рейтингом от 500-620
ВА Кредит	580-620 (зависит от кредитора)	Ветераны и военнослужащие
Кредит USDA	640	Покупка дома в сельской местности
Обычные ссуды	620	Заемщики с умеренной и хорошей кредитоспособностью
Freddie Mac Home Possible	620	Заемщики с низким и средним доходом
Fannie Mae HomeReady	620	Заемщики с низким и средним доходом
Неквалифицированная (без QM) ипотека	500-580	Заемщики, не отвечающие требованиям для получения обычного займа или ссуды, обеспеченной государством

Найдите для себя подходящий жилищный заем с низким уровнем кредита (25 июля 2021 г.)

7 лучших ипотечных кредитов для плохих заемщиков

1.Ипотека FHA: минимальный кредитный рейтинг 500

кредитов FHA, обеспеченных Федеральным жилищным фондом Администрация — иметь самый низкий кредитный рейтинг требования любой крупной программы жилищного кредитования.

Большинство кредиторов предлагают ссуды FHA, начиная с кредита 580 счет. Если ваш результат 580 или выше, вам нужно всего лишь 3,5%.

Для тех, у кого низкий балл (500-579), это все еще может быть возможно претендовать на ссуду FHA. Но тебе нужно будет положить минимум 10%, и может быть труднее найти кредиторов, которые позволят минимальный кредитный рейтинг.

Еще одним привлекательным качеством ссуды FHA является то, что, в отличие от обычных ссуд, ипотечные ссуды, обеспеченные FHA, не оцениваются с учетом рисков. Это также известно как «корректировка ценообразования на уровне ссуды» (LLPA).

Ценообразование, основанное на риске, — это комиссия, взимаемая за кредитные заявки с более низкими кредитными рейтингами или другими неидеальными чертами.

Могут быть некоторые «скачки» процентной ставки для заемщиков FHA с низким уровнем кредита, но они, как правило, значительно меньше, чем рост ставок по обычным кредитам.

Для поддержки FHA кредиты, это значит плохие кредитный рейтинг не обязательно требует более высоких процентных ставок.

Подтвердите право на получение кредита FHA (25 июля 2021 г.)

2. Ипотека VA: минимальный кредитный рейтинг 580 -620 Ссуды

VA — популярные ипотечные ссуды, предлагаемые ветераны, военнослужащие, а также некоторые подходящие супруги и заемщики, связанные с военными.

с При поддержке Департамента по делам ветеранов эти ссуды не требуют ни первоначального взноса, ни какой-либо текущей ипотеки. страховые выплаты.У них также обычно самые низкие процентные ставки. в продаже.

Технически не требуется минимального кредитного рейтинга для VA заем. Однако большинство кредиторов устанавливают минимальный балл не менее 580. И многие начинают на 620.

Подобно ссудам FHA, ссуды VA не имеют корректировки цен. Кандидаты с низкими баллами могут получить ставки, аналогичные тем, которые для высококредитных заемщиков.

Подтвердите право на получение кредита VA (25 июля 2021 г.)

3. Жилищный кредит USDA: Минимальный кредитный рейтинг 640

долларов США ссуды популярны благодаря нулевому первоначальному взносу и низким ставкам.

Обычно вам требуется 640 баллов FICO, чтобы претендовать на кредит Министерства сельского хозяйства США, хотя требования к минимальному кредитному баллу различаются в зависимости от кредитора.

Эти ипотечные кредиты поддерживаются Министерством сельского хозяйства США с целью увеличение количества домовладений в сельской местности. Чтобы получить право, вы должны купить дом в квалифицированный «сельский» район — хотя некоторые пригороды не имеют значения.

Кредит USDA также не сработает, если вы зарабатываете слишком много денег. Ваш семейный доход не может быть больше более чем на 15 процентов выше среднего дохода домохозяйства в вашем районе.

Подтвердите право на получение кредита USDA (25 июля 2021 г.)

4. Обычные ссуды: минимальный кредитный рейтинг 620

Негосударственные традиционные ипотечные кредиты взимают повышенную плату процентные ставки и сборы за заемщики с низкими кредитные рейтинги.

Fannie Mae и Freddie Mac, агентства, управлять большинством обычных займов в США, взимать плату на уровне займа корректировки, или LLPA.

Эти комиссии основаны на двух кредитных факторах:

• Стоимость кредита (LTV): соотношение суммы кредита и стоимости дома
• Кредит оценка

По мере того, как LTV растет, а кредитный рейтинг падает, комиссия увеличивается.

Например, заемщик с предоплатой 20% и 700 кредитный рейтинг выплатит 1,25% от суммы кредита в LLPA.

Заявитель с результатом 640 баллов и снижением на 10% взимается комиссия в размере 2,75%.

Эти комиссии приводят к более высоким процентным ставкам для заемщиков. Это означает более низкий кредит соискатели с оценкой будут иметь более высокие ежемесячные платежи и платить больше процентов срок действия ссуды.

Большинство кредиторов потребуют от домовладельцев иметь минимальный кредитный рейтинг 620, чтобы претендовать на получение обычного кредита.

Но хотя обычные ссуды доступны для заявители с низкими кредитами, их сборы часто означают, что ссуды FHA в конечном итоге становятся дешевле для заемщиков с плохой кредитной историей.

Подтвердите свое право на получение обычного кредита (25 июля 2021 г.)

5. Freddie Mac Home Possible: Минимальный кредитный рейтинг 620

, выпущенный в марте 2015 года, впервые стал домом для Фредди Мака. Программа для покупателей Home Possible помогает покупателям попасть в дома с очень низкий первоначальный взнос и умеренная кредитоспособность.

Home Possible доступен для заемщиков с низким и средним доходом и предусматривает первоначальный взнос всего 3%.

Чтобы претендовать на получение ссуды Home Possible с пониженными ставками частного ипотечного страхования (PMI), большинству кредиторов потребуется кредитный рейтинг 620 или выше.

Подтвердите право на получение жилищного кредита (25 июля 2021 г.)

6. Fannie Mae HomeReady: минимальный кредитный рейтинг 620

Выпущенный в декабре 2015 года, HomeReady — отличный Программа кредитования Fannie Mae для заемщиков с низким и средним доходом с расширенной право на финансирование домов в сообществах с низкими доходами.

В отличие от программы Freddie’s Home Possible, вы не Чтобы иметь право на HomeReady, необходимо быть первым покупателем жилья.

Вдоль с минимальным первоначальным взносом в размере 3%, у этого типа кредита есть еще один привлекательная особенность: андеррайтинг может включать доход от других людей в вашем домохозяйства, независимо от их кредитной истории.

Скорее чем основывать отношение долга к доходу только на ежемесячном доходе и доход созаемщика, коэффициент DTI может включать доход ваших соседей по комнате, взрослого дети или родители, которые живут с вами.

Большинство кредиторов требуют минимальный кредитный рейтинг 620 для претендовать на HomeReady.

Подтвердите право на получение кредита HomeReady (25 июля 2021 г.)

7. Неквалифицированная ипотека (Non-QM): минимальный кредитный рейтинг 500-580

Правило квалифицированной ипотеки, также известное как QM Правило, вступившее в силу в 2014 году.

Требования, связанные с кредитами QM, были установлены федеральное правительство. Эти правила предназначены для создания более безопасных займов запрет или ограничение определенных ипотечных продуктов с высоким риском.

Это правило является причиной того, что для большинства кредитов требуется минимум кредитный рейтинг в 600-е годы, а также первоначальный взнос и / или частная ипотека страхование.

Но есть еще доступные ссуды, не связанные с QM. которые имеют более гибкие правила.

Когда банки не продают свои ипотечные кредиты инвесторам, они могут устанавливать свои собственные критерии, например более низкий минимальный кредит требования к баллам.

Таким образом, некоторые ссуды, не связанные с QM, могут быть набирает всего 500 баллов. Но, как и в случае с ссудой FHA, у вас гораздо больше шансов получить найдите кредитора, который одобрит вас с рейтингом FICO 580 или выше.

Если вы ищете один из этих займов, ознакомьтесь с специальные ипотечные программы, предлагаемые некоторыми банками, которые не являются традиционными займы и не обеспеченные государством.

Или обратитесь к ипотечному брокеру, который порекомендует продукты различных кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности.

Советы по улучшению вашего кредитного отчета перед покупкой дома

Плохо кредит не обязательно означает, что вы не имеете права на получение ипотеки. Но заемщики с хорошей или отличной кредитной историей имеют больше всего вариантов ссуды.Они также приносят пользу от более низких ставок и сборов.

Если вы можете улучшить свой кредитный отчет перед покупкой ипотечного кредита, вы с большей вероятностью претендуют на лучшие условия кредита и низкие процентные ставки.

Вот несколько советов по улучшению вашего кредитного отчета и оценки перед подачей заявки.

• Снизьте использование кредита — Погашение остатков по кредитным картам и личным ссудам снижает коэффициент использования кредита, что нравится кредиторам.Это также помогает улучшить соотношение вашего долга к доходу. Использование кредита — это баланс вашей кредитной карты по сравнению с вашим лимитом. Кто-то с кредитным лимитом 10 000 долларов по всем картам и балансом 7 000 долларов имеет коэффициент использования 70%. Это слишком высоко. Оплатите остаток до 30% или меньше, чтобы увидеть наибольшее улучшение кредитного рейтинга.
• Улучшите свою историю платежей — Просроченные платежи и пропущенные платежи снизят ваш рейтинг FICO. Обязательно своевременно вносите платежи по всем своим займам и кредитным картам.
• Проверьте точность своего кредитного отчета — Три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и Transunion — иногда допускают ошибки.Ваши кредиторы также могут сообщать неточную информацию в кредитные бюро. Следите за своей кредитной историей, чтобы замечать ошибки до того, как они снизят ваш счет. Правительство создало веб-сайт, на котором вы можете бесплатно проверить свои кредитные счета: Annualcreditreport.com
• Спор неточной информации — Если вы обнаружите неточную информацию в своей кредитной истории, обязательно подайте спор, особенно если ошибки включают огромные изъяны, такие как потеря права выкупа, повторное владение или взыскание счетов

Удаление неточная информация может быстро увеличить ваш кредитный рейтинг.Разработка улучшение кредитных привычек потребует больше времени для получения результатов.

Если вы обнаружил проблемы в вашей кредитной истории после подачи заявки на ипотечный кредит, может быть уже слишком поздно повышать свой кредитный рейтинг. Если вы продолжите дом процесс покупки, ожидайте более высокого ежемесячного платежа — особенно на обычном заем.

Но вы сможете рефинансировать ипотечный кредит через несколько месяцев или лет после того, как ваш кредитный рейтинг улучшится.

Рефинансирование может помочь вам заменить существующую ипотеку на новую с более низкой ставкой и лучшими условиями, как только ваши финансы станут лучше.

Часто задаваемые вопросы о плохой кредитной ипотеке

Какой кредитный рейтинг считается плохим?

Кредитное бюро Experian не использует термин «плохой кредит», но считает любую оценку ниже 580 «очень плохой».

Средний кредитный рейтинг варьируется от 580 до 669; хорошие кредитные рейтинги начинаются с 670. Если ваш кредитный рейтинг упадет ниже 580, вы заметите, что вариантов ссуды меньше. Многие кредиторы считают, что рейтинг FICO ниже 580 является «субстандартной» территорией.

Может ли соруководитель помочь мне получить одобрение?

Да, соавтор с хорошей кредитной историей может помочь вам получить ссуду, если ваш кредитор разрешит совместное подписание.

Тем не менее, это серьезный вопрос, поскольку ипотечный заем может повлиять на способность вашего соавтора брать ссуды для своих собственных нужд. Кроме того, ваш партнер будет на крючке из-за ваших платежей по ипотеке, если вы не сможете их произвести, а в случае потери права выкупа или даже просроченных платежей его кредит сильно пострадает.

Большинство покупателей жилья предпочитают заимствовать совместно с супругом или партнером. Созаемщики становятся совладельцами дома и участвуют в его капитале.

Потребует ли плохая кредитная ипотека более высокие затраты на закрытие?

Хотя не обязательно есть прямая корреляция между более низким кредитным рейтингом и более высокими затратами на закрытие сделки, заимствование с плохой кредитной историей ограничивает ваши варианты ссуды, что может привести к более высоким затратам по займам.

Например, предположим, что у вас есть оценка FICO 510 и вы можете найти только одного кредитора, желающего одобрить ваш заем FHA.Если этот кредитор взимает комиссию за выдачу кредита выше средней, у вас не будет возможности искать более низкие комиссии от других кредиторов.

Стоит ли ипотечное страхование дороже, если у вас плохая кредитная история?

Да, плохая кредитная история повлияет на то, сколько вы платите в рамках частного ипотечного страхования по обычному кредиту.

Для ссуд FHA ваш кредитный рейтинг не повлияет на ставки взносов по ипотечному страхованию. Однако ваш кредитный рейтинг повлияет на ваши требования к первоначальному взносу.Вам потребуется 10% первоначальный взнос по ссуде FHA с кредитным рейтингом ниже 580.

По иронии судьбы, выполнение этих 10% первоначального взноса из-за вашего плохого кредитного рейтинга может помочь вам сэкономить на взносах по ипотечному страхованию (MIP). Почему? Потому что заемщики, заложившие 10%, платят MIP всего за 11 лет, а не за весь срок кредита.

Как ипотечные кредиторы предоставляют плохие кредитные ссуды?

В отличие от ссуд физическим лицам и ссуд на обучение, ипотечные ссуды являются обеспеченными ссудами. Это означает, что кредитор может арестовать ваш дом и продать его, чтобы компенсировать свои убытки, если вы перестанете делать ежемесячные платежи.Это обеспечение помогает кредиторам предлагать более низкие ставки, чем необеспеченные кредиторы, когда заемщики имеют более низкие кредитные рейтинги.

Ссуды FHA, VA и USDA имеют дополнительный уровень защиты: поддержку со стороны федерального правительства. Вот почему вы все равно можете получить ссуду FHA, например, даже с кредитным рейтингом ниже 580, который большинство кредиторов рассматривают как субстандартное кредитование.

Следует ли мне улучшить свой кредитный рейтинг перед покупкой недвижимости?

Это зависит от вас. Поскольку недвижимость имеет тенденцию дорожать в цене, покупка на рынке жилья теперь означает, что вы можете извлечь выгоду из роста цен на недвижимость, который может компенсировать некоторые из более высоких затрат по займам из-за плохой кредитной истории.

Однако имейте в виду, что нет никакой гарантии, что ваш дом вырастет в цене.

Сегодня удивительно низкие процентные ставки также создали стимул для покупки жилья и рефинансирования, а не для ожидания. Конечно, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, чтобы получить какое-либо одобрение ипотеки, вам обязательно нужно поработать над своим кредитным отчетом, прежде чем брать заем.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Даже если у вас более низкий кредитный рейтинг, есть большая вероятность, что вы все равно сможете получить низкую ставку и оплату в текущий рынок процентных ставок.

Проверьте свое право на получение одного из сегодняшних кредитные ипотечные программы.

Подтвердите новую ставку (25 июля 2021 г.)

.