Кредиты под залог ПТС – банки России, выдающие кредиты под залог спецтехники или автомобиля

		Индивидуальное кредитование от 5 % ежемес. платеж от 25 682 ₽переплата от 8 186 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование определяется индивидуально На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Юбилейный от 6 % ежемес. платеж от 25 819 ₽переплата от 9 839 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Потребительский кредит от 6,5 % ежемес. платеж от 25 888 ₽переплата от 10 667 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Под залог авто от 6,9 % ежемес. платеж от 25 944 ₽переплата от 11 330 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы 4 мес.
		Под залог автомобиля от 7 % ежемес. платеж от 25 958 ₽переплата от 11 496 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Кредит под залог автомобиля от 7,9 % ежемес. платеж от 26 082 ₽переплата от 12 991 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
		Держателям зарплатной карты Банка от 8,4 % ежемес. платеж от 26 152 ₽переплата от 13 824 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Акционный с обеспечением 8,9 % ежемес. платеж 26 221 ₽переплата 14 658 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Большие деньги от 9 % ежемес. платеж от 26 235 ₽переплата от 14 825 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Пенсионный от 9 % ежемес. платеж от 26 235 ₽переплата от 14 825 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет

Кредит под залог автомобиля от АО Татсоцбанк

Обеспечение в виде залога транспортного средства:

1) Возраст автомобиля:
-иностранного производства не должен превышать 7 лет на момент выдачи кредита и 10 лет – на момент окончания кредитного договора, 
-отечественного производства не должен превышать 5 лет на момент выдачи кредита и 6 лет на момент окончания кредитного договора,                                                                                                                            2) Автомобиль – отечественного и иностранного производства, в т.ч. собранный в РФ, за исключением автомобилей китайского и индийского производства, а также китайских и индийских марок, произведенных на территории РФ (определяется по стране происхождения согласно ПТС)                             3) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества кредитором.                                                            4) Совокупная залоговая стоимость не менее 70% от суммы запрашиваемого кредита.                                  5) Допускается залог третьих лиц.                                                                                                                          6) Страхование автомобиля по договору страхования КАСКО от рисков «Полная гибель» и «Угон (хищение)».

Обеспечение в виде залога мототехники: 

1) Вид мототехники: катер, яхта, мотоцикл.                                                                                                          2) Возраст мототехника: не должен превышать 2 года на момент выдачи кредита.                                          3) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества Банком.                                                                  4) Совокупная залоговая стоимость не менее 70% от суммы запрашиваемого кредита.                                5) Допускается залог третьих лиц. 

Обеспечение в виде залога недвижимости:

1) Обязательна оценка передаваемого в залог имущества кредитором                                                            2) В залог принимается любая (жилая/нежилая) недвижимость                                                              Дополнительные условия для жилой недвижимости:                                                                                          — не единственная жилая собственность у залогодателя;                                                                                      — отсутствие зарегистрированных жильцов;                                                                                                          — регистрация новых жильцов – только по согласованию с кредитом                                                                  3) Закладываемая недвижимость подлежит страхованию от риска утраты и повреждения (исключение – земельные участки)                                                                                                                                                4) Совокупная залоговая стоимость не менее 80% от суммы запрашиваемого кредита                                  5) Допускается залог третьих лиц.

Автокредит без залога ПТС и первоначального взноса – взять кредит на автомобиль без залога в Банке ВТБ

По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.

По полисам СК «ВТБ Страхование»:

• по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
• по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
• по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО»,
  «МиниКАСКО+» по ссылке

По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.

Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.

Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо.

Срок рассмотрения кредитной заявки от 30 минут до 2-х дней.

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля и мототехники без залога вы можете в течение 60 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.

Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:

C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформления автокредита.

Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.

Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в центр автокредитования в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.

Особенности кредитования под залог ПТС

16:08, 10 марта 2020, ПАИ

Если транспортное средство зарегистрировано на владельца и не числится в угоне или под арестом – под такой автомобиль можно получить кредит. При этом он не будет выступать в качестве залога: выдавая займы под ПТС кредиторы берут на хранение только этот документ.

Как оформить кредит?

Чтобы сэкономить время, потенциальному заемщику в первую очередь рекомендуется провести оценку автомобиля. Эксперты помогут оценить его реальную стоимость, учитывая марку и техническое состояния, а также ответят, можно ли в принципе этот автомобиль использовать как залог, так как не все транспортные средства подходят под условия, выдвигаемые кредиторами.

Автовладелец может нанять любого независимого оценщика, который может выдавать официальные заключения, или воспользоваться услугами экспертов кредитной организации. После этого можно подавать заявку на оформление кредита, и после ее предварительного одобрения можно посетить офис кредитной организации для заключения договора. Такая процедура происходит следующим образом:

— Сотрудники банка, МФО или другой организации, выдающей кредит, готовят форму договора, в которой прописываются все условия выдачи и возврата денег.

— Если кредит оформляется в банке – возможна проверка автомобиля по базам Госреестра на предмет участия транспортного средства в других залоговых сделках, угон и санкции со стороны ГИБДД.

— Обе стороны подписывают договор, после чего ПТС передается кредитору.

В зависимости от результатов оценки машины возможна выдача кредита в размере от 50% до 90% от ее рыночной стоимости. Итоговая сумма зависит от производителя, возраста и состояния транспортного средства.

Наибольшим спросом пользуются иномарки и отечественные автомобили в хорошем состоянии и возраст которых составляет не более 10-12 лет. В таких случаях можно получить кредит в размере 70-80% от рыночной стоимости. Иногда автоломбарды готовы выдавать такие кредиты, оформляя их для отечественных автомобилей, но сумма займа будет небольшой (примерно половина от стоимости машины), а условия погашения кредита могут быть более жесткими.

Определенные требования предъявляются и к заемщику. Он должен быть совершеннолетним, при этом предпочтение отдается лицам, не достигшим пенсионного возраста. Заемщик должен быть гражданином РФ, который на момент выдачи кредита не находится под следствием. Кредитная история при таких займах обычно не учитывается, но следует быть готовым к отказу, если клиент банка или МФО не может подтвердить документально свою платежеспособность.

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Справка
При выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительские права.
3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Это важно!
Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

• на какой срок выдается займ;
• предусмотрена ли возможность продления договора;
• какими способами может быть погашен долг;
• допускается ли досрочное закрытие кредита;
• возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
• за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

• Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
• Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
• Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
• Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
• Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Нужно помнить
Чтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.

Кредит под залог «Универсальный» в банке «Клюква»

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания

*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Как получить кредит под залог автомобиля?

Получить кредит под залог автомобиля в банке — быстрое и удобное решение финансовых проблем. Главное, правильно подобрать предложение. Лучшим вариантом является тот, когда машина и ПТС остаются у заемщика. Для подачи заявки необязательно даже ехать в банковское отделение. Это позволяет не лишать себя комфортного средства передвижения, получить желанные денежные средства.

Кто может взять займ под автомобиль?

Оформить кредит наличными онлайнмогут:

• лица, достигшие 18 лет;
• граждане Российской Федерации;
• собственники транспортного средства.

Требования к заемщику зависят от кредитной организации. Tinkoff выдает наличные под залог авто при наличии временной либо постоянной регистрации на территории России. Даже необязательно быть владельцем машины.

Состояние транспортного средства оценивается профессионалом. Главное, чтобы оно исправно работало, удовлетворяло пробегу или возрасту. Подавая заявку, обязательно нужно обратить внимание на первый параметр. Сумма займа зависит от оценочной стоимости, может достигать 80%.

Преимущества кредита под залог автомобиля

Основные достоинства такого вида займа:

• Минимальный набор документов. Нет необходимости собирать различные справки и прочие бумаги, подтверждать наличие дохода.
• Быстрое рассмотрение и одобрение заявки. Процесс занимает от нескольких часов до 1-2 дней.
• Возможность пользоваться транспортным средством. Единственным моментом, когда клиенту приходится «расстаться» с машиной является оценка. Она занимает минимум времени.

Это единственный тип кредитования, позволяющий получить деньги быстро, без высокой процентной ставки.

Как оформить кредит под залог машины?

Процесс представляет собой несколько простых шагов:

1. Заполнение анкеты. Решение принимается в день обращения. Задержки возможны, но они редки.
2. Оценка и регистрация авто. Занимает не больше одного дня. Расходы оплачиваются банком.
3. Получение денег. Они расходуются на усмотрение клиента. Никаких ограничений.

На имя клиента открывается карточный счет. В Tinkoff пластик со средствами привозит менеджер. Никуда не приходится ехать. Платежный инструмент доставляется по оговоренному адресу.

Важные нюансы

Автомобиль, находящийся в залогвом обрименении, нельзя:

• продать;
• подарить;
• обменять;
• сдать в аренду.

Совершать такие действия можно после полной выплаты кредита.

 

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога для получения кредита?

Если вам нужен личный заем, но у вас возникли проблемы с поиском низкой ставки или с квалификацией, вам, возможно, придется обратиться к вариантам обеспеченного кредита. Обеспеченные ссуды требуют залога или актива, который кредитор может вернуть в собственность, если вы не сможете погасить ссуду. Некоторые кредиторы позволяют использовать вашу машину в качестве залога для получения кредита, но перед тем, как пойти по этому пути, необходимо знать несколько вещей.

Могу ли я использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту?

Короче говоря, можно использовать свой автомобиль в качестве залога для получения кредита.Это может помочь вам получить ссуду, особенно если у вас плохая кредитная история. Предоставляя залог, вы принимаете на себя больший риск по ссуде, поэтому кредиторы могут также предлагать более низкие обменные курсы.

Однако, чтобы использовать принадлежащий вам объект в качестве обеспечения по обеспеченной ссуде, у вас должен быть собственный капитал. Собственный капитал — это разница между стоимостью залога и суммой вашей задолженности по нему. Например, если стоимость вашего автомобиля при перепродаже составляет 6000 долларов, но вы все еще должны 2500 долларов по автокредиту, у вас есть 3500 долларов собственного капитала в вашем автомобиле.В этой ситуации у вас будет положительный капитал, потому что ваша машина стоит больше, чем вы задолжали по ссуде.

Самый большой риск использования вашего автомобиля в качестве залога заключается в том, что в случае невыполнения обязательств по кредиту ваш банк или кредитор могут вступить во владение вашим автомобилем, чтобы помочь выплатить часть или всю вашу задолженность. Также могут взиматься сборы.

Если вам интересно использовать свой автомобиль в качестве залога, проверьте условия своего кредитора, чтобы узнать, допускает ли он этот тип залога и сколько капитала вам потребуется.

Какой еще залог вы можете использовать для кредитов?

Автомобиль — не единственный вид залога, который можно использовать для получения кредита. Другие типы обеспечения включают:

• Ваш дом: Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) используют процент от капитала, который вы накопили в своей собственности, в качестве суммы ссуды или кредитной линии. Обычно банки позволяют квалифицированным заемщикам использовать до 85 процентов своего собственного капитала.
• Право собственности на ваш автомобиль: В ссуде под залог автомобиля, также известной как «ссуда без предварительного уведомления» или «залог права собственности», ваш автомобиль используется в качестве основного залога по ссуде.Это ссуда с высокими ставками, поскольку обычно она предоставляется на очень короткий период — например, 15 или 30 дней — и требует чрезвычайно высоких процентных ставок. Из-за высоких комиссий и процентных ставок этот вариант ссуды может очень быстро ухудшиться, если вы не сможете погасить долг в короткие сроки.
• Ваш сберегательный счет: Ссуды под залог акций или ссуды из сберегательной книжки — это типы личных ссуд, которые используют ваш сберегательный счет в качестве залога. Чаще всего их предлагают банки и кредитные союзы.

Итоги

Перед тем, как использовать свой автомобиль в качестве залога по кредиту, еще раз проверьте другие варианты. Есть ли у вас надежный родственник, готовый и способный предложить краткосрочную ссуду? У вас есть достаточно времени, чтобы сэкономить на расходах или найти дополнительный доход, чтобы покрыть их?

Если ссуда, в которой ваш автомобиль используется в качестве залога, — ваш лучший вариант, не забудьте присмотреться к горстке кредиторов. Сравните условия погашения, процентные ставки и связанные с ними комиссии, чтобы найти наиболее подходящий кредит.

Подробнее:

Требования для обеспеченных автокредитов

Один из вариантов, доступных для лиц с плохой кредитной историей, — это ссуд на покупку автомобиля под залог . Эта ссуда основана на стоимости залога, внесенного в ссуду на автомобиль.

Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Обеспеченная ссуда — это ссуда, которая берется под залог, предлагаемый взамен ссуды.Во многих случаях залогом является фактически взятый заем. Например, залогом ипотечного кредита является сам дом. Если заемщик не выполняет условия ссуды, то дом передается взысканию, и ипотечный кредитор вступает во владение домом. То же самое во многих случаях верно и для автокредитов. Залогом ссуды является то средство, на которое она была взята. Если заемщик не может произвести согласованные платежи, то транспортное средство переходит в собственность кредитора.

С другой стороны, необеспеченные ссуды — это ссуды, которые предлагаются без какого-либо обеспечения, предлагаемого взамен. Примеры необеспеченных кредитов включают большинство личных кредитов, студенческих кредитов и кредитных карт. Если заемщик не производит платежи и не выполняет условия ссуды, у кредитора остается мало средств правовой защиты, кроме как попытаться получить ссуду через коллекторское агентство или предъявить иск о выплате остатка, причитающегося кредитору со стороны заемщика.

Процесс кредитования под обеспечение

В некоторых случаях заимодавец автокредита требует обеспечения помимо самого транспортного средства.Это может произойти, если у заемщика особенно плохая кредитная история, нет кредита или очень низкий доход.

Если кредитор просит залог в качестве обеспечения, то заемщик должен предложить свой дом, землю, лодку или другую форму собственности в качестве удержания в счет кредита. Обычно это оформляется в форме юридического документа, называемого залогом. Когда условия ссуды выполнены, кредитор освобождает право удержания в отношении собственности.

Если заемщик не производит платежи и не выполняет условия кредитного соглашения, то у кредитора будет законное основание для вступления во владение собственностью и осуществления залогового права.

Требования к обеспеченным кредитам

Если кредитор просит залог, предлагаемая недвижимость должна принадлежать заемщику. Однако во многих случаях залогом по автокредиту под залог является сам автомобиль.

• Доход. По каждому автокредиту требуется подтвержденный доход. Это могут быть квитанции о зарплате за последние несколько периодов выплаты заработной платы, копии ваших федеральных налоговых деклараций, если вы работаете не по найму, или выписки из банковского счета, которые показывают регулярные ежемесячные депозиты из других источников дохода.
• Занятость. Вы должны иметь стабильный источник дохода. Для большинства людей это принимает форму занятости. Как правило, кредиторы предпочитают, чтобы заявитель мог продемонстрировать, что у них есть постоянная занятость в течение как минимум последних 12 месяцев. Однако для самозанятых лиц или людей с другими источниками дохода (супружеская поддержка, наследство и т. Д.), Если вы можете продемонстрировать, что ваш доход стабильный и предсказуемый, большинство кредиторов будут работать с вами.
• Резиденция. Во многих случаях кредиторы хотят, чтобы заявители продемонстрировали, что они имеют постоянное место жительства и проживают в своем нынешнем доме не менее 12 месяцев. Однако, если вы недавно переехали в свое нынешнее место жительства, у вас должна быть возможность продемонстрировать, что вы прожили в одном доме не менее 12 месяцев за последние несколько лет.
• Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Обеспеченные автокредиты обычно включают использование самого транспортного средства в качестве залога для обеспечения ссуды.Требования к этому типу ссуды аналогичны практически любому другому виду ссуды. Кандидаты должны иметь возможность продемонстрировать стабильный доход, занятость и место жительства.

Обеспеченные автокредиты позволяют платить меньшие суммы в течение длительного времени

Банк предлагает вам необеспеченную ссуду на покупку автомобиля при условии, что вы держите слово и будете возвращать ссуду вовремя, каждый месяц в течение указанного срока. Если у вас высокий рейтинг FICO или кредитный рейтинг, вы легко можете претендовать на получение этого типа ссуды.Однако самый длительный срок для этого типа ссуды, как правило, составляет 48 месяцев, а ставка составляет 12,9 процента.

Обеспеченные автокредиты, где автомобиль служит залогом, обычно составляют от 3 до 5 процентов, и они были продлены в среднем до 72 месяцев, а в некоторых случаях до 84 месяцев (по состоянию на 2010). Вы можете видеть, что обеспеченные автокредиты — безусловно, лучший выбор для покупки автомобиля, чем необеспеченные ссуды. При процентных ставках около 13 процентов и 4-летнем кредите по кредиту вы обнаружите, что покупка автомобиля по личному кредиту приведет к гораздо более высокому ежемесячному платежу, чем при стандартном ссуде на покупку автомобиля.

Преимущества обеспечения автокредитов

Для тех, кто владеет своим домом или контролирует другие крупные активы, обеспеченные автокредиты могут быть вариантом получения лучших процентных ставок и условий ссуды, доступных от кредитора. Помимо обязательства связать собственность или актив с автокредитом, обеспеченный автокредит предлагает конкретные и значительные преимущества.

• Более мягкие условия. Поскольку у кредитора есть обеспечение, чтобы уравновесить ссуду, те, кто берет обеспеченные автокредиты, могут пользоваться большей гибкостью в условиях оплаты и других аспектах финансирования транспортного средства.Эти более гибкие условия могут означать экономию для заемщика, поскольку он или она может лучше контролировать, как возвращать ссуду.
• Более низкие требования к доходу. Опять же, поскольку ссуда на автомобиль может быть обеспечена залогом, кредитор, как правило, не так агрессивен в отношении требования определенного уровня дохода, чтобы заемщик имел право на получение кредита. Вот почему обеспеченные ссуды — отличные варианты автокредитования для потенциальных покупателей, которые могут иметь значительный внештатный доход или инвестиции с наступающим сроком погашения, но не стабильную зарплату, которая хорошо видна на бумаге.
• Доход, не подлежащий налогообложению. Хотя доход по многим видам личных займов не подлежит вычету из налогооблагаемой базы согласно IRS, когда заемщик использует дом для некоторых видов обеспеченных автокредитов, проценты могут вычитаться из налогооблагаемой базы. Ссуда ​​под залог жилого фонда или кредитная линия под собственный капитал представляет собой тип ссуды, по которому заемщики могут вычитать проценты по платежам из своих подоходных налогов. Однако заемщикам следует выяснить, могут ли эти вычеты применяться сверх стандартного вычета, который обычно применяют многие податели заявок.
• Более низкие процентные ставки. Поиск низких процентных ставок по автокредиту составляет настолько большую часть процесса покупки, что стоит упомянуть, что те, кто берет обеспеченные автокредиты, могут пользоваться гораздо более низкими процентными ставками, опять же, исходя из того факта, что кредитор знает, что залог доступный. Совершая покупки, потенциальный покупатель автомобиля должен внимательно изучить все годовые процентные ставки, или годовые процентные ставки, предлагаемые кредиторами, чтобы найти самые низкие из них, которые не приведут к увеличению долга с течением времени с большим количеством сложных процентов.
• Меньше хлопот. Еще одна особенность обеспеченных автокредитов, обеспеченных залогом, заключается в том, что кредитор с меньшей вероятностью потребует возврата права собственности. Это потому, что финансируемый автомобиль не является основным активом, привязанным к ссуде.
• Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

До тех пор, пока заемщик старается не допустить дефолта по обеспеченному автокредиту, этот тип финансирования транспортного средства может означать дополнительные доллары в кошельке покупателя в конце срока ссуды.Вот почему во времена пугливых кредиторов и труднодоступности кредитов многие заемщики берут обеспеченные ссуды на необходимые покупки, которые превышают их сбережения.

Как исследовать обеспеченные автокредиты

Если вы ищете обеспеченный автокредит для покупки следующего автомобиля, вы должны знать, как исследовать эту тему, и быть полностью осведомленными обо всех плюсах и минусах, прежде чем брать ссуду. Эти автокредиты, также известные как ссуды на покупку автомобиля, могут предоставить вам более выгодные варианты ссуды на покупку автомобиля и условия ссуды на покупку автомобиля, но также несут в себе фактор высокого риска.Прежде чем вы решите взять обеспеченную ссуду на покупку автомобиля, выполните следующие действия, чтобы изучить ссуды, которые вам были предложены.

1. Проверить штрафы. Обеспеченный автокредит означает, что если вы не сможете произвести платеж, ваш новый автомобиль может быть возвращен в собственность. Посмотрите на конкретные условия, включенные в ваше кредитное предложение, чтобы узнать, сколько платежей вам придется пропустить, а также насколько высоки штрафные санкции, и не получайте обеспеченный автокредит, если из-за финансового положения вы можете потерять свой кредит. автомобиль. Это будет стоить вам денег и навредит вашей кредитной истории.
2. Оцените преимущества. Поскольку обеспеченные автокредиты менее рискованны для кредиторов, они могут предложить некоторые преимущества, которые вы обычно не получите с необеспеченной ссудой. Просмотрите свои кредитные предложения и обратите внимание на низкие процентные ставки и увеличенные сроки погашения благодаря обеспечению кредита. В зависимости от вашего кредита вы можете иметь право на дополнительные льготы, такие как отсутствие требования о первоначальном взносе.
3. Сравните обеспеченные и необеспеченные ссуды. Если ваш кредит достаточно хорош и вы можете получить необеспеченный кредит, вам необходимо сравнить условия обеспеченного кредита с условиями необеспеченного кредита.Необеспеченные ссуды менее рискованны для вас, и, как правило, это рекомендуемый выбор, если это вообще возможно. Используя эти три шага для исследования обеспеченных автокредитов перед покупкой, вы станете более информированным покупателем и с большей вероятностью найдете для себя наиболее выгодную сделку по кредиту.

Как сравнить обеспеченные автокредиты

Если вы подали заявку на получение обеспеченного автокредитования или ссуды на покупку автомобиля и получили несколько разрешений, вы можете задаться вопросом, как лучше всего сравнить автокредиты, чтобы найти варианты автокредитования и условия автокредитования, которые наиболее выгодны для вас.Как и в случае с другими автокредитами, детали обеспеченных автокредитов могут сильно различаться в зависимости от кредитора, предлагающего ссуду. Эти шаги помогут вам сравнить плюсы и минусы предоставленных вам кредитных предложений, чтобы найти наилучшие возможные варианты.

1. Сравнить цены. Первое и самое очевидное, что нужно сравнивать среди любых ссуд, — это процентная ставка, взимаемая по ссуде. Более низкие ставки будут стоить вам меньше денег в виде процентов. С помощью онлайн-калькулятора неплохо преобразовать процентный процент в сумму долларов, которые вам будут стоить в течение срока кредита; это упростит общие сравнения.
2. Сравнить штрафы. Имея обеспеченный автокредит, важно выяснить, при каких условиях ваш автомобиль будет возвращен в собственность. У некоторых кредиторов могут быть более строгие условия, чем у других. Также проверьте наличие дополнительных сборов и штрафов, которые могут стоить вам больших денег.
3. Сравнить преимущества. Поскольку обеспеченные автокредиты влекут за собой меньший риск со стороны кредитора, вам могут быть предложены некоторые льготы, которые вы обычно не получали бы с необеспеченной ссудой.Посмотрите, предлагали ли вам такие стимулы, как продленные сроки погашения, от некоторых кредиторов. Возможно, вы сможете отказаться от требования о первоначальном взносе или получить другие подобные льготы.
4. Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Сравнивая процентную ставку, а также плюсы и минусы каждой предложенной вам ссуды на покупку автомобиля, вы можете быть уверены, что выберете наиболее выгодные условия ссуды для вашей ситуации.

Автокредиты под залог собственного капитала

Одной из популярных форм обеспеченной ссуды на покупку автомобиля является кредитная линия под залог собственного капитала или HELOC.У этого вида ссуды есть несколько преимуществ: часто условия платежа гибкие, и заемщик может договориться о высоких процентных ставках, поставив свой дом или другое имущество на участок, чтобы поддержать сделку. Это означает, что в случае неуплаты дом может оказаться уязвимым, но это также означает гораздо более мягкие условия оплаты для тех, кому деньги нужны ни на что: на покупку автомобиля, ремонт дома или любые другие расходы на домашнее хозяйство.

При ведении переговоров о ссуде или кредитной линии под залог жилья остерегайтесь чрезмерных комиссий.Некоторые кредиторы пытаются прибегнуть к надбавкам, но заемщик уже платит кредитору деньги в виде процентов. Вы также захотите прочитать мелкий шрифт, чтобы убедиться, что условия и суммы оплаты соответствуют вашему семейному бюджету.

Автоломбардные займы

Другой тип обеспеченной ссуды на покупку автомобиля называется ссудой под залог автомобиля или ссудой под залог автомобиля. В этих соглашениях водитель просто предоставляет право собственности на принадлежащий ему автомобиль в качестве залога для покупки другого автомобиля или грузовика.В отличие от большинства обычных ситуаций «залога», водитель может продолжать использовать свой собственный автомобиль, поскольку он предоставляет залог. Им не нужно отвозить его в «ломбард», чтобы арестовать. Однако, опять же, если заемщик не выполняет свои платежи, транспортное средство, которым он в настоящее время владеет и которым он пользуется, может быть отнято.

С такими ссудами нужно остерегаться того, что кредиторы называют «пролонгацией». Первоначальный автомобиль при ссуде может иметь низкую процентную ставку, независимо от кредитной ситуации водителя, но в конце срока ссуды, если автомобиль не будет выплачен, ссуда может быть «обнулена» с более высокой процентной ставкой.Некоторые заемщики видели, как многократные пролонгации в сумме дают трехзначные процентные ставки, которые повышают процентную ставку до небес и фактически гарантируют пожизненный срок долга. Некоторые штаты даже принимают меры по ограничению пролонгации автоматического залога.

Как получить обеспеченный автокредит с плохой кредитной историей

Чтобы получить обеспеченный автокредит, у вас должна быть максимальная сумма кредита, но в большинстве случаев люди этого не делают. Но не отчаивайтесь, ведь всегда есть способ получить все, что вы действительно хотите.Очень важно стараться сохранить хорошую кредитную историю в молодом возрасте, поскольку это может снизить ваши расходы в более поздние годы. Это означает, что вы всегда должны вовремя выплачивать эти студенческие ссуды и пытаться погасить свои кредитные карты. На самом деле, пока вы молоды и не работаете, старайтесь вообще не использовать кредитные карты при покупке мелких вещей. Для получения обеспеченного автокредитования вам понадобятся:

• Люди, которых вы знаете. Всегда хорошо, когда рядом находятся положительные люди, которые положительно отзываются о тебе.Хорошая ссылка имеет большое значение в обеспечении плохой кредитной ссуды на покупку автомобиля. Рекомендация может исходить от работодателя, друга или соседа, который знает вас давно и может говорить о вашей надежности. Для покупателей автомобилей, у которых никогда не было кредитной истории или у которых плохая кредитная история, будет иметь большое значение иметь кого-то, кто знает ваш характер.
• Ваш дом. Если у вас есть дом, это будет отличным ресурсом для получения кредита на покупку автомобиля. Вы можете просто сдать свой дом в залог, но единственная загвоздка в том, что если вы не выплатите ссуду, люди, у которых вы взяли деньги взаймы, могут забрать ваш дом.Это очень рискованно, но если вы надежный человек с работой, вы сможете вносить ежемесячные платежи.
• Ценный автомобиль. В большинстве случаев вы также можете использовать уже имеющееся у вас транспортное средство, чтобы получить обеспеченный автокредит. Это может оказаться более легкой задачей, чем обустройство дома. В конце концов, это меньший риск.
• Твоя работа. Имея работу, вы можете получить беззалоговый автокредит. Если вы работаете, вы можете внести в качестве залога заработную плату за свою работу.В Соединенных Штатах ваша заработная плата может быть погашена за невыплаченные долги компаниям. Это означает, что когда вам платят, ваша заработная плата направляется непосредственно туда, где вы предоставили ссуду, если вы не можете произвести надлежащие платежи. Это может быть лучшим решением для многих людей, если у вас нет ничего ценного и вы не хотите рисковать потерять свой дом.
• Прочие ценные вещи. Фактически, у вас могут быть другие вещи вокруг вашего дома, которые вы сможете использовать в качестве залога, если вы пытаетесь купить автомобиль с плохой кредитной историей.Некоторые люди владеют такими предметами, как украшения, лодки, картины и столовое серебро. Если они чего-то стоят, вы можете использовать их для переговоров о ссуде.
• Посмотрите, какие процентные ставки вы можете получить >>

Недостатки обеспеченных автокредитов

Потенциальные покупатели автомобилей, у которых уже есть собственное жилье, часто привлекаются к обеспеченным автокредитам для финансирования своих новых или подержанных автомобилей. Обеспеченные автокредиты предоставляют заемщику определенные преимущества, но у них есть и определенные недостатки.Вот некоторые из недостатков этого типа ссуды.

• Поставьте свой дом на линию. Обеспеченный заем требует использования дома или другой собственности в качестве залога для обеспечения более низких процентных ставок или одобрения для тех, у кого кредит меньше, чем звездный. Многие домовладельцы недовольны привязкой своего дома к автокредиту, особенно в периоды экономического спада, когда работа может быть потеряна в любой день или инвестиции могут исчезнуть из-за более жестких рынков.
• Долгосрочные кредиты имеют тенденцию к раздуванию. Еще одна особенность обеспеченного автокредита — это то, что он может растягиваться на длительный период времени. Так как это похоже на любую ссуду под залог собственного капитала, срок ссуды может составлять несколько лет. Проблема в том, что водитель может в конечном итоге заплатить по автокредиту спустя долгое время после того, как автомобиль, о котором идет речь, был выведен на пенсию.
• Дополнительные расходы могут иметь пагубный эффект. Что касается некоторых видов обеспеченных автокредитов, может показаться, что кредитор выманивает заемщика в никель. Идея обеспеченной автокредиты заключается в том, что кредитор сталкивается с меньшим риском.Это должно означать меньший доход по ссуде. Тем не менее, кредиторы часто любят подслащивать горшок с помощью авансовых платежей, сборов за открытие, закрытия, оценочных сборов и многого другого вздора. Если заемщик решительно не напомнит кредитору об условиях сделки, он или она может обнаружить, что ссуда сопровождается множеством дополнительных услуг, которые действительно означают невыгодную сделку для заемщика.
• Опасность обеспеченных кредитов в сочетании с ограниченным бюджетом. Если семейный бюджет ограничен, последнее, что хотят сделать «главы дома», — это загрузить этот бюджет ежемесячной ссудой на покупку автомобиля.Они могут «заимствовать» из бюджета, чтобы выплатить ссуду, или, что еще хуже, из ссуды для выплаты в бюджет. Любые пропущенные платежи могут означать, что кредитор принимает меры в отношении дома. Это не лучшая ситуация.

Эти и другие обязательства заставляют многих потенциальных покупателей автомобилей дважды подумать, прежде чем брать обеспеченную ссуду на покупку автомобиля, но во многих случаях умеренная обеспеченная ссуда может быть отличным способом финансирования автомобиля с низкой процентной ставкой. В конце концов, покупатели должны быть осторожны, покупать только то, что они могут себе позволить, и своевременно производить платежи.При правильном исследовании и ответственности обеспеченный кредит может стать тем, чем он задумывался: более простой процесс получения кредита за счет использования дома в качестве удобного залога.

Когда кредитор забирает автомобиль, использованный в качестве залога, вам будет предложена возможность предотвратить какие-либо действия в отношении транспортного средства, если вы выплатите задолженность и любые штрафы, которые банк может добавить. Если вы решите не идти этим путем, банк продаст вашу машину на аукционе, и, надеюсь, аукцион покроет ваш долг.В противном случае вы должны заплатить разницу, которая часто может быть значительной.

Что это такое, как это работает и как получить — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Обеспеченные ссуды могут помочь заемщикам получить столь необходимые денежные средства или совершить крупные покупки — например, дом или новую машину — часто с менее строгими квалификационными требованиями, чем необеспеченные ссуды.Заложив ценные активы, заемщик может получить финансирование, сохраняя при этом низкие процентные ставки. Кредиторы также сталкиваются с меньшим риском при предоставлении обеспеченных кредитов, поскольку они могут изъять залог или вернуть залог в случае дефолта заемщика.

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная или обеспеченная ценным активом, таким как недвижимость, денежные счета или автомобиль. Во многих случаях ссуда обеспечивается базовым активом, который финансируется как дом или автомобиль; в качестве альтернативы заемщики могут предоставить другое обеспечение, например инвестиции или ценные предметы коллекционирования.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченной ссуде, кредитор может изъять, лишить права выкупа или иным образом арестовать актив для возмещения непогашенного остатка. По этой причине обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов и, следовательно, часто имеют более низкие процентные ставки и требования к заемщикам, чем необеспеченные ссуды.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

Например, в случае обеспеченных и необеспеченных личных кредитов заемщик с высоким кредитным рейтингом может претендовать на получение необеспеченного кредита с низкой процентной ставкой без необходимости залога.Другой заявитель на тот же необеспеченный заем может не соответствовать требованиям и ему придется полагаться на обеспеченный опцион, поскольку они представляют больший риск. Один тип ссуды не обязательно лучше другого, но важно понимать свои варианты, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Как работают обеспеченные займы

Обеспеченные ссуды позволяют заемщикам получить единовременную денежную сумму для покрытия всего — от проектов по благоустройству дома до покупки автомобиля или дома. Обычно вы можете получить эти ссуды в традиционных банках, кредитных союзах, онлайн-кредитных организациях, автосалонах и ипотечных кредитных организациях.

Несмотря на то, что обеспеченные ссуды менее опасны для кредиторов, процесс подачи заявки обычно требует жесткой проверки кредитоспособности, хотя некоторые кредиторы предлагают возможность предварительной квалификации с помощью простого запроса на получение кредита. И хотя на остатки по обеспеченным кредитам начисляются проценты, как и по другим кредитам, заемщики могут получить доступ к более низким годовым процентным ставкам (APR), чем те, которые доступны с необеспеченными опционами.

После того, как заемщик имеет право на получение обеспеченного кредита, кредитор помещает залог в залог заемщика. Это дает кредитору право изъять залог, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде.Стоимость обеспечения должна быть больше или равна непогашенному остатку по кредиту, чтобы повысить шансы кредитора на возврат своих средств.

Что можно использовать в качестве обеспечения по ссуде с обеспечением?

Часто тип обеспечения, необходимого для обеспечения ссуды, связан с основной целью этой ссуды. Наиболее известным примером этого является ипотека, в которой жилищный заем обеспечивается финансируемым домом. При этом соответствующий залог также может зависеть от ряда других факторов, в том числе от кредитора и суммы ссуды.Распространенные формы обеспечения включают:

• Недвижимость, включая жилые дома, коммерческие здания, землю и долю в недвижимости
• Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка
• Инвестиции, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и облигации
• Страховые полисы, например, страхование жизни
• Транспортные средства, от легковых, грузовых автомобилей и внедорожников до мотоциклов и лодок
• Прочие ценные активы, такие как драгоценные металлы, монеты и предметы коллекционирования
• Машины, оборудование, инвентарь и прочие хозяйственные активы

Что произойдет в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

Если вы не воспользовались обеспеченной ссудой, ваш кредитор может наложить арест на обеспечение, чтобы возместить непогашенный остаток по ссуде.В случае ипотеки это включает подачу иска о лишении права выкупа в отношении заемщика. В случае невыполнения обязательств по автокредиту кредитор может вернуть себе профинансированное транспортное средство. Как правило, стоимость залога по ссуде должна соответствовать или превышать сумму ссуды — это увеличивает шансы кредитора ограничить свои убытки в случае дефолта.

Однако существуют определенные обстоятельства, при которых остаток по кредиту может превышать стоимость обеспечения. Например, если вы покупаете дом на пике рынка недвижимости, а затем не выполняете свои обязательства по ипотеке во время экономического спада, банк не сможет возместить сумму ипотечного кредита посредством продажи права выкупа.Если продажа обеспечения не покрывает всю непогашенную задолженность по ссуде, кредитор может попытаться вернуть оставшуюся сумму, подав судебное решение о дефиците.

Если у вас есть обеспеченный кредит и вы думаете, что можете не выполнить его обязательства, вы можете предпринять шаги, чтобы ограничить негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Немедленно свяжитесь со своим кредитором, проверьте свой бюджет и расставьте приоритеты по выплатам по обеспеченному займу, чтобы не потерять дом или другое ценное имущество.

Виды обеспеченных кредитов

Ипотека и автокредиты, пожалуй, самые известные обеспеченные ссуды, но есть ряд других вариантов финансирования, которые могут потребовать обеспечения.Это наиболее распространенные виды обеспеченных кредитов:

• Ипотека. Ипотека — это распространенный тип ссуды, используемый для финансирования покупки дома или другой недвижимости. Эти ссуды обеспечены финансируемым имуществом, что означает, что кредитор может лишить права выкупа в случае дефолта заемщика.
• Кредитные линии собственного капитала. Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это возобновляемая ссуда, обеспеченная собственным капиталом заемщика в их доме. Заемщик может использовать средства по мере необходимости.
• Ссуды под залог собственного капитала. Как и HELOC, ссуда под залог собственного капитала заемщика обеспечивается за счет собственного капитала заемщика. Однако в случае ссуды под залог собственного капитала заемщик получает единовременную денежную сумму, по которой сразу же начисляются проценты.
• Автокредиты. Автокредиты обеспечены финансируемым автомобилем. Чтобы защитить свою заинтересованность в обеспечении, кредитор сохраняет право собственности на профинансированное транспортное средство до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена.
• Обеспеченные кредиты физическим лицам. Обеспеченные личные ссуды позволяют заемщикам получить доступ к наличным деньгам, которые можно использовать для личных расходов, таких как ремонт дома, отпуск и медицинские расходы.
• Кредитные карты с обеспечением. С обеспеченной кредитной картой заемщик получает доступ к кредитной линии, равной сумме наличных денег, которую он вносит в качестве гарантийного депозита. Это делает эти карты отличным вариантом для заемщиков, пытающихся улучшить свои кредитные рейтинги.

Как получить обеспеченную ссуду

Обеспеченные ссуды обычно доступны через традиционные банки и кредитные союзы, а также у онлайн-кредиторов, автосалонов и ипотечных кредиторов.Чтобы получить обеспеченный кредит, выполните следующие пять шагов:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Прежде чем подавать заявку на получение ссуды, проверьте свой кредитный рейтинг с помощью бесплатной онлайн-службы или поставщика кредитной карты. После того, как вы ознакомитесь со своим счетом, используйте эту информацию для предварительного квалификационного отбора для получения ссуды или предпримите шаги, чтобы улучшить свой счет — и свои шансы на одобрение.
2. Просмотрите свой бюджет. Если вы подумываете о получении обеспеченного кредита, также полезно пересмотреть свой бюджет, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить платить каждый месяц.При оформлении новой ссуды всегда важно учитывать выплаты по существующим долгам.
3. Оцените стоимость потенциального залога. Когда вы будете готовы сделать покупки для получения ссуды, оцените стоимость вашего потенциального залога, включая остатки денежных средств, собственный капитал и любое другое ценное имущество, чтобы узнать, сколько вы можете занять.
4. Присмотритесь к лучшей ссуде. После оценки вашего кредитного рейтинга и суммы денег, которую вы можете позволить себе занять, начните исследовать кредиторов.Если вы подумываете о ссуде HELOC или под залог собственного капитала, обратитесь к своему текущему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах. Если вы планируете подать заявку на обеспеченный личный заем, поищите кредиторов, которые предлагают предварительную квалификацию без жесткой проверки кредитоспособности.
5. Подайте официальную заявку. После предварительной квалификации у кредитора подайте официальную заявку. В отличие от процесса подачи заявки на получение необеспеченной ссуды, кредиторы, предлагающие обеспеченные ссуды, скорее всего, потребуют оценки для подтверждения стоимости вашего залога перед предоставлением ссуды.

Плюсы обеспеченных кредитов

• Вы можете получить доступ к более низким процентным ставкам с обеспеченной ссудой, чем с необеспеченной альтернативой
• Было бы легче получить квалификацию, потому что обеспеченные ссуды представляют меньший риск для кредиторов
• Заемщики могут воспользоваться налоговыми вычетами при выплате процентов по некоторым обеспеченным кредитам, например по ипотеке

Минусы обеспеченных кредитов

• В случае невыполнения обязательств по кредиту залог может быть возвращен в собственность или взыскан на
• Заимствование менее гибкое, поскольку допустимое использование кредита часто привязано к самому залогу

Что такое обеспеченный заем?

Определение обеспеченной ссуды

Обеспеченной ссудой называется ссуда, которую вы получаете путем предоставления залога, например, автомобиля или дома.Если вы пропустите платежи, кредитор может продать ваш залог, чтобы выплатить ссуду. Получить ссуду под залог может быть проще, чем ссуду других типов.

Причины получить обеспеченную ссуду

Обеспеченная ссуда может быть для вас хорошим вариантом, если:

• Ваш кредитный рейтинг низкий
• Вы ищете ссуду под низкие проценты

Однако помните, что вы рискуете потерять все, что вы положили в качестве залога, если вы получите обеспеченную ссуду.

Если вам не нравится идея получения обеспеченного кредита, вы не одиноки.Заемщики с низким уровнем кредита могут посмотреть на личные ссуды на предмет плохой кредитной истории, чтобы найти ссуду без залога и с более простыми квалификационными требованиями.

Что такое необеспеченный заем?

Противоположностью обеспеченной ссуде является необеспеченная ссуда. Беззалоговая ссуда не предполагает залога. Если вы пропустите платежи, кредитор может подать на вас в суд, но ваше имущество не будет возвращено или продано сразу. Однако на такие ссуды труднее претендовать. Кроме того, кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку по необеспеченным займам.

Что считается обеспечением для обеспеченного кредита?

Все, что кредитор может продать, если вы пропустите платеж по кредиту, может считаться залогом. Вот несколько примеров общего залога, используемого заемщиками:

К другим примерам потенциального залога относятся ювелирные изделия, монеты, произведения искусства, лодки, жилые дома и квадроциклы.

Где я могу получить обеспеченную ссуду?

Если вы заинтересованы в получении обеспеченной личной ссуды, начните с разговора с различными кредиторами. Например, вы можете получить обеспеченную ссуду у онлайн-кредитора, банка или кредитного союза.Покупки у различных кредиторов позволяют вам найти лучшего кредитора для ваших финансов.

Должен ли я получить кредит под залог?

Если у вас возникли проблемы с получением традиционной ссуды, обеспеченная ссуда может быть для вас правильным выбором.

Если вы можете претендовать на получение необеспеченной ссуды, это обычно более безопасный выбор. Однако по необеспеченным займам могут взиматься более высокие процентные ставки, чем по обеспеченным займам. Если вы пытаетесь сэкономить на процентах, возможно, вы захотите получить кредит под залог.

Вот несколько плюсов и минусов, которые помогут вам определить, подходит ли вам обеспеченный личный заем:

Плюсы

• Если у вас нет кредитного рейтинга, необходимого для личного кредита, вы все равно можете получить одобрение на получение кредита. обеспеченный заем.
• Обеспеченный кредит может помочь вам создать или восстановить кредит.
• Обеспеченная ссуда может позволить вам получить разрешение на получение ссуды самостоятельно, тогда как обычно вам требовался бы соавтор.
• Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки по личным кредитам.

Cons

• Все, что вы закладываете в качестве залога, может быть продано кредитором, если вы не сможете произвести платежи.

Если вы решите, что обеспеченная ссуда подходит именно вам, не забудьте задать своим любимым кредиторам по личным ссудам множество вопросов. Например:

• Какой у вас минимальный кредитный рейтинг для получения личной ссуды?
• Могу ли я претендовать на необеспеченный личный заем?
• На какую процентную ставку я имею право с обеспеченной личной ссудой? И какую процентную ставку я получу по необеспеченной личной ссуде?
• Что я могу использовать в качестве обеспечения кредита?
• Как долго мне придется погашать ссуду (каковы условия погашения)?
• Взимаете ли вы комиссию за оформление или другие расходы, о которых мне следует знать?

Получение обеспеченного кредита — важное решение.Вы заслуживаете ответов на все свои вопросы, прежде чем подписаться на пунктирной линии и взять на себя новый долг любого рода.

А пока, если вы начинаете с нуля, ознакомьтесь с нашим руководством о том, как получить ссуду без кредита.

Обеспеченные ссуды: как ваш автомобиль может доставить вам необходимые деньги.

Ваша личная ссуда может быть обеспечена вашим автомобильным титулом.

Допустим, вам нужны деньги (а кому их нет?), Например, чтобы оплатить счета, купить бытовую технику, сделать ремонт или улучшить дом или взять отпуск.Хорошим вариантом может быть займ денег под обеспеченный личный заем.

Персональные ссуды могут быть быстрым и простым способом получить желаемые наличные деньги; однако иногда они требуют, чтобы вы предоставили залог для обеспечения этого типа ссуды во время процесса подачи заявки. Ответ на ваши потребности в залоге прямо сейчас может быть припаркован снаружи.

Автокредиты

Не путать с автокредитом, автокредитование — это кредитная линия, обеспеченная личным автомобилем или грузовиком.Ваш автомобиль или грузовик могут быть ценным активом для получения ссуды на необходимые вам наличные деньги.

Автообеспеченные кредиты не следует путать с кредитами под залог автомобиля

Ссуды

под залог автомобиля больше похожи на ссуды до зарплаты с трехзначными процентными ставками, краткосрочными сроками и риском попадания в «долговой цикл», когда от вас требуется пролонгировать проценты, если вы не производите платежи вовремя. В этих ссудах действительно используется залог в виде права собственности на автомобиль, но высокие процентные ставки и короткие сроки отличает их от индивидуальной ссуды с автоматическим обеспечением.

Что такое залог?

Залог — это то, что у вас есть, что помогает вам получить ссуду на необходимые вам деньги. Когда вы просите личный заем, вы обещаете своему кредитору, что у него может быть что-то ценное, что принадлежит вам (залог), если вы не сможете погасить заем. Затем кредитор продаст этот предмет или вложение, чтобы вернуть свои деньги в случае невыполнения вами обязательств по кредиту.

Предложение залога для ссуды повышает ваши шансы на получение ссуды и, как правило, позволяет получить ссуду на большую сумму по более низкой процентной ставке, чем необеспеченная ссуда.

Когда кредиторы оценивают ваш актив или залог, они будут учитывать соотношение «ссуды к стоимости» или LTV. Они могут предложить сумму, меньшую, чем текущая стоимость вашего залога, чтобы быть уверенным, что они смогут собрать достаточно, чтобы выплатить ссуду, если залог потеряет ценность. Например, они могут предложить 80% от текущей стоимости дома или автомобиля.

Что можно использовать в качестве залога?

Есть много видов залоговых возможностей. Ваш кредитор может предоставить вам более конкретную информацию. Имейте в виду, что все, что вы используете, должно быть надлежащим образом застраховано, чтобы кредитор принял его.

Каковы преимущества обеспеченного кредита?

• Ваш кредитный рейтинг или отсутствие кредитной истории не так важны, потому что ваш кредитор принимает на себя меньший риск.

• Ваш кредитор может предложить более низкие процентные ставки из-за меньшего риска.

• Вы можете взять в долг большую сумму в зависимости от стоимости залога.

• Это может помочь вам улучшить кредитоспособность, если вы будете вовремя вносить ежемесячные платежи. (Убедитесь, что кредитор отчитывается перед кредитными бюро.)

Каковы минусы обеспеченного кредита?

• Если минимальные ежемесячные платежи по ссуде не выплачиваются своевременно, ваш залог может быть возвращен в собственность кредитору. Всегда оставайтесь на связи со своим кредитором, если вы предвидите какие-либо проблемы с осуществлением платежей.

Какие есть альтернативы залоговым кредитам?

• Вы можете претендовать на получение необеспеченной ссуды для физических лиц без залога. Однако эти ссуды иногда предлагаются по гораздо более высоким процентным ставкам.

• Кредитные карты обычно не требуют залога; однако их процентные ставки колеблются и имеют менее жесткие графики платежей, что может привести к недисциплинированным расходам и увеличению остатков на счетах.

• Рассмотрите возможность использования созаемщика с хорошей кредитной историей, чтобы получить ссуду под хорошую процентную ставку. Риск может быть выше для созаемщика, поэтому будьте уверены, что сможете своевременно производить платежи, чтобы сохранить срок кредита и ваши отношения.

• Избегайте хищнических займов, таких как быстрые выплаты наличными, ссуды на покупку автомобиля, ссуды без проверки кредитоспособности или ссуды до зарплаты с очень высокими процентными ставками, непомерными комиссиями и короткими сроками окупаемости.В конечном итоге вы можете выплатить в два или три раза больше первоначальной суммы кредита.

Ваши друзья из Regional Finance готовы обсудить различные варианты, которые помогут вам удовлетворить ваши личные финансовые потребности и цели. Наши быстрые личные ссуды с фиксированной процентной ставкой могут помочь консолидировать ваш долг или помочь вам получить необходимые денежные средства. Мы также можем помочь вам с информацией о том, как держать ваш бюджет в нужном русле. Вы можете начать процесс получения кредита здесь, пройдя предварительную квалификацию онлайн или позвонив в местное отделение.

Информация и материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационных целей и не должны рассматриваться как предложение или получение кредита или любой другой продукт или услуга Regional Finance или любой другой компании. Этот веб-сайт может содержать ссылки на веб-сайты, контролируемые или предлагаемые третьими сторонами. Мы не проверили все сторонние сайты, связанные с этим сайтом, и не несем ответственности за контент, продукты, политику конфиденциальности, безопасность или действия любого связанного стороннего сайта.Включение какой-либо сторонней ссылки не означает одобрения региональными отделами финансов связанной третьей стороны, ее веб-сайта или ее продукта или услуг. Вы используете любой сторонний веб-сайт на свой страх и риск.

Список литературы на 15 марта 2021 г.

Залоговые ссуды
Плюсы и минусы залоговых ссуд
Лучшие места для получения обеспеченных личных ссуд
Как работают титульные ссуды?
Отношение ссуды к стоимости (LTV)
Обеспеченные личные ссуды против титульных ссуд на покупку автомобилей — что является хищническим?

Secured vs.Беззалоговые кредиты | Регионы

В какой-то момент вашей жизни вам, вероятно, понадобится ссуда, будь то крупная покупка, ремонт дома или оплата обучения в школе. Но как узнать, нужен ли вам кредит под залог или без залога?

Большинство кредитов делятся на две основные категории: обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный заем требует, чтобы заемщик заложил какой-либо актив — например, автомобиль, собственность или денежные средства — в качестве залога; беззалоговый кредит не требует залога.

Как для обеспеченных, так и для необеспеченных кредитов банк определит, соответствуете ли вы критериям кредитоспособности. Кредитор будет интересоваться вашей историей погашения, длиной вашей кредитной истории, набором кредитов — кредитные карты, студенческие ссуды, автомобильные ссуды и ипотеки, а также наличие у вас фиксированных ссуд, а также открытых и закрытых кредитных линий — и сумма непогашенного и доступного кредита. Банк также рассмотрит вашу способность выплатить ссуду, которая включает продолжительность вашей работы, ваш доход и стабильность вашего дохода.

Существуют преимущества и ограничения для каждого типа ссуды и ситуаций, которые чаще подходят для одного или другого.

Обеспеченные кредиты

«Благодаря залогу снижается риск для финансового учреждения, ссужающего вам деньги, а обеспеченные ссуды имеют много преимуществ», — говорит Брэд Франк, вице-президент и управляющий филиалом банка Regions Bank в Лэнд-О’Лейкс, Флорида. . В зависимости от вашего залога вы можете получить более низкую процентную ставку, возможность занять больше денег и больше времени для возврата ссуды с обеспеченной ссудой, чем с необеспеченной ссудой.

Однако с обеспеченной ссудой процесс получения ссуды может занять больше времени, поскольку банку необходимо проверить стоимость вашего залога, а это означает больше бумажной работы, — говорит Фрэнк. «И, конечно, в случае невыполнения обязательств по ссуде банк имеет право изъять залог, предоставленный вами для его обеспечения», — добавляет он.

Некоторый залог легче получить под залог, чем другой, включая основное место жительства или денежные средства, которые уже находятся на банковском счете у вашего кредитора. Залог, такой как старый автомобиль, лодка или инвестиционная недвижимость, может потребовать дополнительного расследования.Когда вы используете недвижимость — например, дом или автомобиль — в качестве залога, ваш кредитор, скорее всего, будет удерживать правовой титул или документ до тех пор, пока вы не погасите ссуду.

Общие типы обеспеченных кредитов включают жилищную ипотеку, кредиты под залог жилья, кредитные линии под залог собственного капитала, ссуды на покупку транспортных средств, ссуды под залог сбережений и кредитные линии под залог сбережений.

Займы без обеспечения

Беззалоговые ссуды предлагают способ быстро и удобно получить доступ к деньгам, чтобы вы могли объединить кредитные карты с более высокими процентами или профинансировать долгожданный отпуск.Кредитные учреждения принимают решения о необеспеченном кредитовании исключительно на основании кредитоспособности и платежеспособности, поэтому эти решения, как правило, принимаются быстрее и с меньшим количеством документов, чем обеспеченные кредиты, говорит Франк.

Поскольку необеспеченные ссуды для физических лиц не имеют обеспечения для их обеспечения и, следовательно, представляют больший риск для банка, выписывающего ссуду, необеспеченные ссуды, как правило, имеют более низкие кредитные лимиты, более короткие сроки погашения и более высокие процентные ставки.

Общие типы необеспеченных ссуд включают кредитные карты, срочные ссуды для физических лиц и личные кредитные линии.

Какой бы ни была ваша финансовая цель, ваш банкир может помочь вам оценить варианты ссуды и выяснить, какой тип ссуды поможет вам ее достичь.

«Одна из самых полезных частей моей работы — помогать людям реализовывать свои мечты», — говорит Фрэнк. «Независимо от вашей ситуации, мы можем помочь найти лучшее решение для вас».

Что нужно знать о ссуде до выплаты жалованья и ссуде на право собственности на автомобиль

Если вам нужны быстрые наличные для решения чрезвычайной ситуации, счетов или аренды, то ссуда до зарплаты или ссуда на покупку автомобиля может быть соблазнительной.Но это дорогие кредиты, и они могут заманить вас в долговую ловушку. Узнайте, как они работают и о других возможных способах быстрого получения денег или кредита.

Что нужно знать о ссудах до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это небольшие краткосрочные ссуды. Обычно они стоят 500 долларов или меньше и обычно должны быть возвращены в течение двух-четырех недель. Также называемые ссудами наличными, они легальны в большинстве штатов.

Чтобы получить ссуду до зарплаты, вы даете кредитору личный чек на сумму, которую хотите занять, плюс комиссионные кредитора.Или вы разрешаете кредитору снимать сумму ссуды плюс комиссионные с вашего банковского счета в электронном виде. Если вы не погасите ссуду вовремя, кредитор может обналичить чек или дебетовать ваш счет электронным способом.

Ссуды до зарплаты стоят дорого. Кредиторы обычно берут от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов взаймы. По типичной двухнедельной ссуде до зарплаты комиссия в размере 15 долларов США за 100 долларов США соответствует годовой процентной ставке (APR) в размере 391%. Годовая процентная ставка показывает, сколько вам стоит занять деньги на один год.Для сравнения, средняя годовая процентная ставка по кредитным картам составляет 15%.

Вот как работает типичная ссуда до зарплаты:

• Вы хотите занять 500 долларов. Кредитор предлагает вам двухнедельную ссуду. Комиссия составляет 15 долларов за каждые 100 долларов в долг. Таким образом, ваш гонорар составит 75 долларов.
• Вы даете кредитору чек на 575 долларов или разрешаете кредитору дебетовать ваш банковский счет электронным способом. Кредитор дает вам 500 долларов наличными.
• Через две недели вы платите кредитору 575 долларов. Кредитор может либо дебетовать ваш банковский счет, обналичивать ваш чек, либо принимать от вас наличные или другие платежи, в зависимости от того, как вы согласились выплатить ссуду.
• Итог: вы заплатили 75 долларов, чтобы занять 500 долларов на две недели.

Затраты увеличиваются в связи с пролонгацией. Если вы не можете погасить ссуду в срок, многие кредиторы разрешат вам продлить срок погашения еще на две или четыре недели, но вы должны будете заплатить еще одну комиссию. Это «опрокидывание». Каждый раз, когда вы продлеваете ссуду, кредитор будет взимать с вас новую комиссию, и вы все равно будете должны всю первоначальную задолженность. При пролонгации стоимость кредита растет очень быстро.

Вот как работает типичный ролловер:

• В приведенном выше примере в исходный срок вы не платите, а вместо этого продлеваете двухнедельную ссуду в размере 500 долларов. Ролловер обойдется вам еще в 75 долларов.
• Эти 75 долларов добавляются к 575 долларам, которые вы уже должны, так что теперь вы должны 650 долларов.
• В результате пролонгации ваши затраты по займу от 500 долларов на четыре недели до 150 долларов.

Если вы пролонгируете ссуду несколько раз, вы можете заплатить сотни долларов в качестве комиссионных, но при этом все равно будете должны первоначальную сумму, которую взяли в долг.

Что нужно знать о ссуде на покупку автомобиля

Ссуды под залог автомобиля, часто называемые просто ссудой под залог, также являются краткосрочными ссудами. Обычно они длятся 15 или 30 дней. Кредиты используют ваш автомобиль, грузовик, мотоцикл или другое транспортное средство в качестве залога. Обычно они выставляются на суммы от 25% до 50% от стоимости автомобиля.

Чтобы получить ссуду под залог автомобиля, вы должны передать кредитору право собственности на свой автомобиль. Обычно вам необходимо иметь автомобиль бесплатно и без разрешения, но некоторые кредиторы заберут ваш титул, если вы выплатили большую часть своей ссуды.Кредитор захочет увидеть автомобиль, удостоверение личности с фотографией и свидетельство о страховании. Многие кредиторы также хотят иметь дубликат ключей от автомобиля.

Если вы получите титульный ссуду, вы не получите право собственности на автомобиль до тех пор, пока не вернете взятую сумму, плюс финансовые сборы кредитора и любые другие сборы.

Ссуды на покупку автомобиля стоят дорого. Титульные ссуды обычно имеют среднемесячную комиссию за финансирование в размере 25%, что соответствует годовой процентной ставке около 300%. Правовые кредиторы часто добавляют к сумме ссуды другие сборы, такие как сборы за обработку, оформление документов и выдачу ссуды.Возможно, вам также придется покупать надстройки, например, тарифный план на дороге. Если вам придется платить дополнительные комиссии и покупать надстройки, стоимость вашего кредита будет выше.

Вот как работает типичный кредит на покупку автомобиля:

• Вы хотите занять 1000 долларов США на 30 дней.
• Комиссия за финансирование составляет 25%. Это означает, что вам нужно заплатить 250 долларов, чтобы занять 1000 долларов.
• Вы даете кредитору право собственности на вашу машину, а кредитор дает вам 1000 долларов наличными.
• Когда пришло время выплатить кредитору в течение 30 дней, вы должны заплатить 1250 долларов, плюс любые другие сборы, взимаемые кредитором.

Затраты увеличиваются с пролонгацией. Как и в случае ссуды до зарплаты, если вы не можете погасить титульный ссуду в срок, кредитор может позволить вам переложить ее на новую ссуду. Но пролонгация ссуды увеличит проценты и комиссионные к сумме вашей задолженности.

Вот как работает типичная процедура пролонгации титульного займа:

• Используя приведенный выше пример, в исходный срок вы не платите, а вместо этого продлеваете 30-дневную ссуду в размере 1000 долларов США еще на 30 дней. В результате пролонгации к сумме вашей задолженности добавятся еще 250 долларов США в виде финансовых сборов, а также любые другие сборы.
• Эти 250 долларов добавляются к 1250 долларам, которые вы уже должны, так что теперь вы должны 1500 долларов плюс любые другие сборы, которые кредитор может взимать за пролонгацию.
• В результате пролонгации ваши затраты по займу в размере 1000 долларов США на 60 дней составят как минимум 500 долларов США.

Вы можете потерять свой автомобиль. Если вы не можете выплатить задолженность, кредитор может изъять ваше транспортное средство, даже если вы производили частичные платежи. Когда вы получаете ссуду, некоторые кредиторы настаивают на установке глобальной системы позиционирования (GPS) и устройств прерывания запуска, чтобы они могли удаленно определять местонахождение транспортного средства и отключать его систему зажигания, что упрощает повторное владение.

Как только кредитор вернет ваш автомобиль, он может продать его, оставив вас без транспортировки. В некоторых штатах кредиторы могут оставить себе все деньги, полученные от продажи автомобиля, даже если они получат больше, чем вы должны.

Какую информацию мне следует искать, если я подаю заявление на получение выплаты до зарплаты или титульной ссуды?

Федеральный закон рассматривает ссуды до зарплаты и титульные ссуды как другие виды кредита: кредиторы должны сообщить вам стоимость ссуды в письменной форме до того, как вы подпишете соглашение о ссуде. Они должны сообщить вам размер финансовых сборов в долларах и годовую процентную ставку в процентах.Годовая процентная ставка зависит от того, сколько денег вы занимаетесь, ежемесячных финансовых сборов, сборов, которые вам придется заплатить (например, сборы за обработку, сборы за документы и другие сборы), и как долго вы занимаете деньги. Используйте годовую процентную ставку, чтобы сравнить стоимость заимствования денег у разных кредиторов. Это самый ясный способ узнать, насколько дорогая ссуда.

Обязательно внимательно прочтите кредитный договор, чтобы узнать, есть ли другие расходы или комиссии. Они могут включать плату за поздний чек или возвратный чек. Также могут взиматься комиссии за пролонгацию кредита.

Кроме того, узнайте у генерального прокурора штата или регулирующего органа штата о законах о выплате заработной платы и правовом ссуде в вашем штате. Ряд штатов защищают людей от дорогостоящего кредитования до зарплаты с помощью небольших предельных ставок по ссуде или других мер. Многие штаты также требуют, чтобы кредиторы имели лицензию, если они работают в штате.

Возможные альтернативы ссуде до зарплаты и ссуде на покупку автомобиля

Вот несколько менее дорогих и менее рискованных вариантов получения ссуды до зарплаты и под залог автомобиля:

• Попросите вашего работодателя получить аванс в счет зарплаты. Ваш работодатель может пожелать дать вам деньги, которые вы уже заработали, но еще не получили. Например, если вы проработали семь дней, но ваша следующая запланированная зарплата не должна быть выплачена еще через пять дней, ваш работодатель может заплатить вам за эти семь дней. Это не заем. Он будет вычтен из вашей следующей зарплаты.
• Попросите своих кредиторов , чтобы получить больше времени , чтобы погасить их. Они могут захотеть работать с вами. Если они предлагают продление ваших счетов, узнайте, будут ли они взимать с вас плату за эту услугу — через просрочку платежа, дополнительную финансовую плату или более высокую процентную ставку.
• Попробуйте , чтобы получить ссуду в кредитном союзе. Кредитные союзы обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем банки или другие кредиторы, а некоторые федеральные кредитные союзы предлагают «альтернативные ссуды до зарплаты» или «PAL» для небольших ссуд. Ссуды PAL намного дешевле, чем ссуды до зарплаты или ссуды на покупку автомобиля. Некоторые учрежденные государством кредитные союзы предлагают ссуды, аналогичные ссудам PAL.
• Посетите общественный банк. Местные банки могут предлагать более мелкие ссуды с более легкими условиями погашения, чем крупные региональные и национальные банки.Поговорите с небольшим банком в вашем районе, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на получение ссуды.
• Используйте возврат налога. Если вы думаете, что вам может быть возмещен возврат налога, подайте заявку как можно скорее. IRS сообщает, что обычно выдает возврат в течение 21 дня или меньше, если вы подаете заявку в электронном виде. Попросите IRS перевести деньги на ваш банковский счет.
• Получите помощь в управлении долгом. Кредитный консультант может помочь вам справиться с долгом. Некоммерческие группы в каждом штате предлагают людям рекомендации по кредитованию бесплатно или по низкой цене.Вы также можете уточнить у своего работодателя, кредитного союза или жилищного управления бесплатные или недорогие программы кредитного консультирования.
• Обратитесь за помощью к семье и друзьям. Занять деньги у семьи или друзей может быть сложно, но это того стоит, чтобы избежать получения или пролонгации ссуды до зарплаты или титульного займа.
• Местные благотворительные организации и церкви. Благотворительные организации, церкви и другие религиозные центры часто предлагают финансовую и другую бесплатную помощь членам сообщества, попавшим в затруднительное положение.Это то, чем они занимаются, и просить о помощи — это нормально.

Что делать, если я служу в армии?

Если вы служите в армии, Закон о предоставлении военного займа защищает вас и ваших иждивенцев. Закон ограничивает годовую процентную ставку по многим типам кредитов, включая ссуды до зарплаты, ссуды на покупку автомобиля, личные ссуды и кредитные карты, до 36%. Закон также предписывает кредиторам предоставлять вам информацию о ваших правах и стоимости ссуды.

Военные также предлагают финансовую помощь и помощь в управлении вашими деньгами.Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, поговорите с личным финансовым менеджером (PFM) о возможных вариантах. Вам нужно больше времени для оплаты счетов или возможного аванса на зарплату? Вы хотите поговорить с сертифицированным кредитным консультантом об управлении своими деньгами? Вам нужна помощь от общества помощи военным? Позвоните в службу поддержки Military OneSource Министерства обороны США по телефону 1-800-342-9647, чтобы обсудить альтернативы. Посетите MilitaryConsumer.gov, чтобы узнать больше.

Сообщить о мошенничестве или обмане

Если вы считаете, что кредитор до выплаты жалованья или кредитор на автомобиль был нечестным, обратитесь к генеральному прокурору штата или в управление по защите прав потребителей штата.