Сбербанк ипотечный кредит без первоначального взноса – Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2019 году?

Содержание

ипотека без первоначального взноса в 2019 году: условия и калькулятор

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:
Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным. Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности. Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщик	Величина займа (рубли)
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой	45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования	15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса	15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке	15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

Группа, к которой принадлежит заемщик	Минимальная процентная ставка
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой	10,5%
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования	9,5%
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса	9,5%
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке	13,25%

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1%.

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита. В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита. Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:

Российский паспорт.
Справку с места работы о занятости.
Справку о размере заработной платы.
Заявление-анкету.

Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:

Сертификат на материнский капитал.
Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:

Собрать вышеуказанный пакет документов.
Прийти в отделение банка и написать заявление.
Сдать документы.
Ожидать предварительного решения банка.
При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.

Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.

Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.

Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях. Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.

Отзывы

creditsoviets.com

Можно ли в 2019 году взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотечное кредитование иногда является единственным выходом, чтобы наконец-то обзавестись собственным жильем. Но на практике часто камнем преткновения в решении данного вопроса является необходимость первоначального взноса, на который денег у клиента нет. Даже если у человека высокий уровень доходов, показательная кредитная история, и он соответствует требованиям предъявляемым к заемщикам, без первого взноса получить ипотечный кредит не получится. Среди предложений Сбербанка по кредитам нет такого варианта. В подобных случаях можно рассмотреть альтернативные варианты и все же взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Содержимое страницы

Варианты, как получить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

Единственный выход обзавестись собственным жильем, если совсем нет денег и нет вариантов, где их достать, – взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Если семья получила материнский капитал за рождение второго ребенка, средства можно направить на первоначальный взнос. Также есть несколько способов найти деньги и оформить ипотечный кредит.

Какие программы можно использовать, чтобы получить займ, если нет денег на первоначальный взнос:

Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.
Ипотека с привлечением средств маткапитала в качестве первого взноса.
Ипотека для семей с детьми со льготными ставками при поддержке государства (если удастся найти деньги на первый взнос тем или иным способом).

Важно! При выборе программы необходимо заранее рассчитать наиболее выгодный вариант. Взять нецелевой кредит под большой процент или взять кредит на первоначальный взнос и получить ипотеку на выгодных условиях в Сбербанке без первого взноса и с минимальной ставкой – в каждом случае вопрос решается индивидуально в зависимости от обстоятельств.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

sbankin.com

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году

Не каждый может позволить купить себе квартиру. Даже в ипотеку. Часто заемщиков останавливает требование банка о необходимости внесения первоначального взноса. В качестве первого взноса в среднем необходимо внести 15% от стоимости приобретаемого жилья. Многие семьи не могут собрать такую сумму. Рассмотрим, возможна ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке.

Суть и условия

Сбербанк выдает жилищные кредиты без первого взноса возможна только в рамках программ по государственной поддержке.

Кто может взять ипотеку без 1 взноса в Сбербанке:

Молодые семьи, в которых мужу и жене еще нет 35 лет.
Военнослужащие и их семьи.
Владельцы материнского капитала.

Требования банка к заемщикам не сильно отличаются от требований к заемщикам по обычной ипотеке. Основное из них – предоставление документов, подтверждающих право на помощь от государства.

Обычно, это сертификаты, которые выдают соответствующие органы власти после постановки на учет по той или иной программе поддержки. При постановке на учет необходимо доказать, что вы действительно подпадаете под ту или иную категорию граждан.

Для оформления сертификата на льготу молодой семье придется доказать, что они:

Моложе 35 лет.
Относятся к нуждающимся в улучшении условий жилья.
Имеют доход, достаточный для погашения ипотечного кредита.

В ходе процедуры оформления такой ипотеки также есть нюансы:

Более длительные сроки выхода на сделку. Это связанно с необходимостью перечисления денежных средств из органов государственной власти в банк. Так, перевод средств материнского капитала из Пенсионного фонда может занять до 3-х месяцев.
В сделке присутствуют органы власти, которые контролируют реализацию денежных средств по программе господдержки.

Оформление и сбор дополнительных документов. Сначала собирают все бумаги и получают сам сертификат. После заключения ипотечного договора пишут заявление о распоряжении денежными средствами на определенные цели.

Молодая семья

С 2011 года в России действует программа по поддержке молодых семей. Семьи, в которых муж и жена моложе 35-ти лет, могут получить субсидию в размере от 30% до 35% средней стоимости недвижимости на приобретение жилья. Средняя стоимость жилья определяется правилами программы.

Правила программы разрешают использовать выделяемые государством денежные средства на первый взнос по ипотечному кредиту.

Чтобы получить жилищный сертификат молодой семьи необходимо:

Признать семью нуждающейся в улучшении условий проживания.
Собрать необходимые документы.
Встать на очередь для получения сертификата.

В каждом регионе РФ свои правила по действию данной программы. Узнать подробно о необходимых действиях и документах вы сможете в органах социальной защиты по адресу вашего проживания.

Военная ипотека

Для военнослужащих также существует отдельная программа помощи в приобретении жилья. В 2004 году принят закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Статья 9 закона определяет перечень лиц, которые могут стать участниками НИС.

На каждого из участников накопительно-ипотечной системы открывается именной расчетный счет. Органы власти переводят на него накопительные взносы в течение срока службы военного.

Внести накопления на первый взнос по ипотеке военнослужащий может после 3 лет участия в НИС. Он получает свидетельство на право целевого жилищного займа — ЦЖС, и должен предоставить его при оформлении ипотеки. Ежемесячные платежи по ипотеке за военного вносит государство. Читайте подробнее в статье про военную ипотеку.

Материнский капитал

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке можно при помощи материнского капитала. Такая форма господдержки доступна семьям, у которых появился второй ребенок. Сертификат на материнский капитал выдают только один раз. Его можно использовать на строго определенные цели. Ипотека – как раз одна из них.

При внесении материнского капитала на ипотеку, закон разрешает использовать деньги не дожидаясь, пока 2 ребенку исполнится 3 года.

Что делать остальным?

Для остальных есть несколько законных способов получить ипотеку без первого взноса.

Потребительский кредит. Если у вас нет собственных накоплений на первоначальный взнос, то вы можете взять на него потребительский кредит. Основной минус такого способа – величина ежемесячных платежей. Вам придется платить сразу два кредита каждый месяц. В дальнейшем можно рефинансировать ипотеку в другом банке. При помощи перекредитования вы сможете объединить два кредита в один с уменьшением процентной ставки.

Завышение стоимости приобретаемого жилья. В соглашении о купле-продаже прописывают не реальную стоимость квартиры, а сумму, завышенную на размер 1 взноса. Продавец пишет расписку, что он якобы получил первый взнос на руки. Покупатель пишет расписку о наличии долга перед продавцом на такую же сумму. Далее, все документы вместе с распиской продавца переходят в банк и стороны подписывают договор. После получения денег за квартиру в полном объеме продавец возвращает покупателю его расписку о наличии долга. При выборе данного способа учтите, что не каждый продавец согласится на такую сделку, да и с оценщиком нужно будет как-то договариваться.
Займ от застройщика. Многие застройщики предлагают клиентам займ на первоначальный взнос по ипотеке. Такая форма получения средств удобнее и дешевле потребительского кредита. Большинство организаций предоставляют деньги под низкий процент либо вообще без процентов.

Залог имеющегося жилья. Если помимо приобретаемой квартиры у вас есть другое жилье, деньги на первоначальный взнос можно получить под залог имеющейся недвижимости.
Залог иных ценностей. Можно взять кредит под залог дачи, машины, драгоценностей.

Предоставляемые документы

Чтобы оформить ипотеку без первого взноса, заемщик предоставляет в Сбербанк следующие документы:

Анкета-заявка. Заполняется в отделении банка, когда вы приходите с полным пакетом документов.
Справка по образцу банка, 2НДФЛ, справка о получении пенсии или иных социальных выплат. Зарплатным клиентам Сбербанка можно не подтверждать доходы. Банк видит все поступления заработной платы на карту.
Ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства или ксерокопия трудового договора.
Паспорт заемщика.
При наличии детей – их свидетельства о рождении.

Документы о прописке и гражданстве.
При наличии временной регистрации представляют справку по форме № 3 из УФМС.

При оформлении ипотеки по одной из программ государственной поддержки, Сбербанк попросит принести документы для ипотеки, подтверждающие права на получение господдержки. Обычно это сертификат и справка об остатке денежных средств на нем.

После одобрения ипотеки, помимо вышеуказанных документов заемщик предоставляет:

Документы на приобретаемое жилье.
Акт оценки недвижимости.
Полис страхования приобретаемой квартиры и полис страхования жизни и здоровья главного заемщика (при необходимости).

Выводы

Существует много способов покупки жилья без первоначального взноса в Сбербанке. Будущему заемщику остается только сделать правильный выбор. Будьте внимательны, трезво оценивайте свои возможности и тогда, даже отсутствие средств на 1 взнос по ипотеке не будет для вас помехой.

ipotekunado.ru

как взять и какие банки дают?

Жилищный вопрос – актуальная проблема и для молодежи, и для взрослых людей. Учитывая, что стоимость отдельной квартиры зачастую бывает не осилить с наскока, большинство людей предпочитают ипотечное кредитование.

Однако у этой процедуры есть много тонкостей, которые позволяют приобрести квартиру, не имея даже стартового капитала. Так, ипотека без первоначального взноса в 2019 году возможна.

Не все банки предоставляют подобную услугу, но она реальна и достаточно распространена. Главное, знать отдельные нюансы процесса.

Что нужно знать об ипотеке без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Конечно! Раньше было не редкостью услышать о таком виде ипотечного кредитования, в котором бы обязательный первоначальный взнос отсутствовал. Однако со временем требования финансовых учреждений к заемщикам стали более ужесточенными.

Теперь такое явление нельзя назвать массовым, но многие банки по-прежнему практикуют подобный подход. Так, молодая семья, которая имеет стабильный доход, но у которой нет собственных накоплений, может рассчитывать на получение кредита без первого взноса.

Достаточно большее количество реальных предложений от банковских учреждений дают возможность оформить ипотеку без взноса. В 2019 году некоторые из них продолжаются, к тому же, есть вероятность появления новых программ подобного рода.

Какие банки же дают ипотеку без первоначального взноса?

Сбербанк
ТрансКапиталБанк
Банк СГБ
АКИ Банк
СвязьБанк
РусстройБанк

Как взять?

Есть несколько вариантов для заемщиков оформить ипотеку фактически без первоначального взноса.

1. Программы с использованием материнского капитала.

Первоначальный взнос формально присутствует, однако он оплачивается за счет бюджетных средств. Семье достаточно предъявить сертификат на материнский капитал.

2. Военная ипотека.

Вариант, доступный офицерам и контрактникам. Для оплаты первого взноса используются средства НИС (накопительной ипотечной системы), которые имеются на личном счете военнослужащего минимум за 3 года. Наличные средства не вносятся.

3. Жилищный сертификат.

Использование этого именного свидетельства позволяет владельцу приобретать недвижимость за бюджетные средства. Подобные льготы предоставляются нескольким категориям граждан: военнослужащим (кроме НИС), вдовам военнослужащих, сотрудникам противопожарной службы и органов внутренних дел, переселенцам и переселившимся выходцам Крайнего Севера.

Особенности ипотечных программ в разных банках в 2019 году

В поисках того, где взять ипотеку без первоначального взноса стоит обратить внимание на предложения Сбербанка. Заем в этом учреждении возможен с использованием материнского капитала. Кредит выдается как для строящегося, так и готового жилья. Максимальный срок займа составляет 30 лет под годовой процент 12,5. Важно, что не обязательно подтверждать свой доход.

В ТрансКапиталБанке клиентам предоставляются весьма лояльные условия. «Ипотека без границ» возможна при оформлении займа в залог уже имеющейся недвижимости. Доступная сумма кредита составляет 60% от оценочной стоимости залога. Первые 5 лет есть возможность оплачивать только проценты, не касаясь тела долга. Есть вариант займа за счет материнского капитала. В АКИ Банке существует программа кредитования «Семейный», по которой можно под 17% взять ипотечный кредит без взноса.

В СвязьБанке и РусстройБанке клиентам предлагается оформить военную ипотеку. В первом учреждении предоставляется от 400 тысяч до 2,2 миллионов на срок до 20 лет под 11% годовых. В РусстройБанке — 2,4 миллиона под 9,9–11,4% годовых.

5 рекомендаций для заемщиков по ипотечному кредиту без первого взноса

1. Оцените перспективу ипотечного займа.

Иногда бывает более выгодно взять потребительский кредит, чтобы погасить первоначальный взнос в ипотеке. В долгосрочной перспективе по процентной ставке это позволит сэкономить значительное количество финансов. Однако все зависит от особенностей программы и способа получения кредита.

2. Привлечение созаемщика может облегчить дело.

Учреждение, выдающее кредит, посчитает общий доход и вероятнее пойдет на сотрудничество. Стоит помнить, что ответственность за погашение ложится на всех участников займа.

3. Краткосрочный кредит сроком до 10 лет обладает меньшей ставкой, чем долгосрочный.

4. Обращайтесь за ипотечным кредитом только в проверенный банк, который зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг. Перед подписанием посоветуйтесь с юристом.

5. Оценивайте свои возможности объективно.

Идеальным сочетанием дохода и выплат считается 40% от всего дохода семьи. Именно такая сумма позволяет своевременно гасить кредит без заметного ущерба уровню жизни.

В данной статье мы рассмотрели далеко не все способы получения ипотеки без первоначального взноса, какие еще существуют варианты смотрите в видео ниже.