Потребительский кредит по акции «Удачный процент» для зарплатных клиентов по ставке 9,9% годовых в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт. Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору: путем пополнения текущего счета наличными денежными средствами в операционной кассе доп. офиса/рег. филиала Банка, а также путем пополнения текущего счета с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт в любых банкоматах Банка, имеющих функции приема наличных денежных средств.

Заключение договоров страхования жизни и здоровья не является обязательным условием и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщика.  

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Кредитором производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Кредитором на дату конвертации.  

По усмотрению Заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Кредитором прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

• в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

• в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

выгодные условия кредита в 2021 году

		Потребительский без обеспечения от 7,9 % ежемес. платеж от 17 388 ₽переплата от 8 661 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Кредит пенсионный от 6,5 % ежемес. платеж от 17 259 ₽переплата от 7 111 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет
		Нецелевой кредит под залог жилья от 9,7 % ежемес. платеж от 17 555 ₽переплата от 10 663 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование имущества, принимаемого Банком в залог, на весь срок кредита На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Потребительский кредит на рефинансирование от 5,9 % ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		На развитие личного подсобного хозяйства от 11 % ежемес. платеж от 17 676 ₽переплата от 12 115 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 12 мес.
		Газомоторное топливо 9 % ежемес. платеж 17 490 ₽переплата 9 883 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Потребительский без обеспечения для самозанятых граждан от 9,5 % ежемес. платеж от 17 536 ₽переплата от 10 440 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес.
		Кредит на благоустройство для жителей села от 3,25 % ежемес. платеж от 16 961 ₽переплата от 3 538 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Кредит на всё, что хочется! от 3,5 % ежемес. платеж от 16 984 ₽переплата от 3 811 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредиты Россельхозбанка — до 5000000 рублей по ставке от 3.25 % в городе Москве

Ссуду можно оформить с обеспечением и без него. Максимальная и минимальная сумма, срок заимствования, процентная ставка зависят от выбранной программы. Физическим лицам с положительной кредитной историей предлагаются льготные условия. Возможно досрочное погашение займа. Клиент самостоятельно выбирает тип платежа. Для увеличения суммы привлекается созаемщик.

Калькулятор расчета ежемесячных выплат

Узнать примерный ежемесячный платеж и рассчитать проценты по кредиту в Россельхозбанке можно с помощью онлайн калькулятора кредита. Точные цифры расчета сообщат менеджеры банка, когда пользователь оформит заем лично.

Условия получения потребительских кредитов в Россельхозбанке

Независимо от выбранной программы кредитования, заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации. Иметь паспорт, постоянную прописку по месту проживания, карточку банка или текущий счет в нем. Быть трудоустроенным на одном рабочем месте не менее 6 месяцев и подтвердить это документально. Представить справку 2-НДФЛ о стабильном доходе. Неработающие пенсионеры приносят справку из Пенсионного фонда.

Подача заявки 

Подать заявку на кредит можно, перейдя на сайт Россельхозбанка. Необходимо указать требуемый объем ссуды, срок ее погашения, среднемесячный заработок, способ внесения платежей. В анкете сообщаются паспортные данные, адрес проживания, телефон. В разделе кредитных программ активно работают подсказки системы дистанционного обслуживания.

Если решение будет положительным, менеджер компании пригласит клиента на подписание договора, сообщит перечень документов, которые нужно предоставить. Срок явки в кассу РСХБ за получением денег – не более 45 дней. Выдача займов без поручителей и справок осуществляется только в рублях.

Отказ заемщика от оформления договора страхования или нарушение им впоследствии условий целевого кредитования, приведет к значительному увеличению процентной ставки со стороны банка.

Закрытие долговых обязательств

Оплачивать кредиты в Россельхозбанке можно лично в одном из отделений. Безналичный расчет осуществляется с использованием интернет-сервисов. Действующие пользователи Россельхозбанка оплачивают потребительские кредиты через интернет-банкинг. В личном кабинете предоставлено несколько способов оплаты. 

Допускается погашение задолженности равными, либо разными частями. Специалисты компании рекомендуют сохранять платежные документы после зачисления денег. 

Россельхозбанк создает условия для ускорения цифровизации АПК « БНК

Россельхозбанк включил в свою продуктовую линейку цифровые партнерские сервисы по точному земледелию, чтобы иметь возможность в следующем году внедрить в кредитную скоринговую модель уровень цифровизации клиентов из АПК. Сейчас клиентам банка, приобретающими цифровые решения, уже доступны специальные пакеты услуг на льготных условиях.

Фото Виктора Бобыря

«Мы намерены ввести дифференцированные ставки по кредитам в зависимости от степени проникновения цифровых решений в структуру клиентов. Объективные показатели говорят о более высокой эффективности технологичных компаний сектора АПК и именно они будут получать в нашем банке кредиты по сниженным ставкам. До конца года мы накопим достаточно больших данных, систематизируем их и будем готовы к изменению оценки рисков при кредитовании», заявила директор Центра развития финансовых технологий Россельхозбанка, Елена Батурова во время своего выступления на Всероссийской агропромышленной выставке «Золотая Осень».

РСХБ активно взаимодействует с российскими стартапами, чтобы предлагать сельхозкомпаниям эффективные коробочные решения. Стоимость их внедрения доступна представителям микро- и малого бизнеса. А часть вообще бесплатна, как ,например, платформа Своё Родное, на которой зарегистрировано 7 тысяч фермеров.

«Маркетплейс создаёт все условия, чтобы каждый фермер в России нашёл семьи, которые будут без дополнительных наценок приобретать у него экологичные продукты питания. А максимально удобную организацию процесса покупки мы берём на себя. Мы стремимся к построению бесшовного клиентского пути, который уже реализован на платформе Своё Фермерство. Это площадка для эффективного ведения бизнеса в сельском хозяйстве с помощью цифровых банковских технологий», отметила Елена Батурова.

РСХБ работает с адаптивными технологиями цифровизации отрасли, которые обеспечивают быстрый возврат инвестиций, предсказуемость результата и малые затраты на разработку и внедрение.

АО «Россельхозбанк» – основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России. Банк создан в 2000 году и сегодня является ключевым кредитором АПК страны, входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в число лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. Генеральная лицензия Банка России № 3349.

Опубликован ТОП по вводу жилья по итогам января-сентября 2021 года

12 октября в рамках проекта «СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ» прошел прямой эфир на тему «Финансирование создания инфраструктурных объектов при многоквартирном строительстве». В обсуждении приняла участие управляющий директор — начальник управления финансирования недвижимости Сбербанка Светлана Назарова.

 

 

«СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ» — это совместный проект компании MACRO и ведущего отраслевого портала страны ЕРЗ.РФ, где эксперты обсуждают актуальные вопросы рынка недвижимости. Эфиры проводятся на одноименном ютуб-канале каждый вторник в 11:00 (МСК).

Очередной выпуск дает зрителям возможность узнать мнения девелоперов и финансистов по проблемам финансирования инфраструктурных объектов.

В дискуссии приняли участие:

Кирилл Холопик, генеральный директор Института развития строительной отрасли, руководитель портала ЕРЗ.РФ;

Светлана Назарова, управляющий директор — начальник управления финансирования недвижимости Сбербанка;

Дмитрий Железнов, коммерческий директор КОРТРОС-Москва;

Анатолий Клинков, руководитель направления взаимодействия с финансовыми институтами ГК А101;

Александр Спасов

, руководитель, директор финансового департамента СК Неометрия;

Руслан Капанов, заместитель генерального директора по финансам Унистрой;

Максим Оводков, генеральный директор ГК Новый Город;

Павел Булатов, заместитель директора по развитию бизнеса компании MACRO.

 

 

Открыла эфир ведущая проекта «СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ» Светлана Опрышко (на фото), независимый директор компании MACRO.

Первой выступила Светлана Назарова (на фото ниже). Специалист отметила важность и актуальность инфраструктурных проектов и рассказала о возможностях финансирования комплексной застройки с помощью кредитов Сбербанка.

«Формированию комфортной городской среды в России уделяется приоритетное внимание, — отметила Назарова. — Люди хотят жить в районах с удобной инфраструктурой, откуда можно комфортно добраться до работы и отвести детей в садик и школу. Проектов комплексного строительства сейчас множество. Если говорить о Сбербанке, то порядка 40% нашего кредитного портфеля в той или иной форме относятся к проектам комплексной застройки».

По словам спикера, можно выделить два вида финансирования: на начальных этапах, когда банк финансирует проекты еще без разрешения на строительство, и при реализующихся проектах, когда девелопер уже непосредственно строит объекты.

 

 

«Мы понимаем, что рассматривать каждый дом как отдельный проект трудозатратно для застройщика, — рассказала топ-менеджер крупнейшего российского банка с госучастием. — При наличии ГПЗУ мы смотрим, что представляет собой объект, и определяем минимальный перечень параметров, при которых готовы принимать решение по мере получения исходной разрешительной документации уже в упрощенном формате. Девелоперу это дает понимание, что у него есть финансирование на застройку», — добавила специалист.

Также Назарова выделила актуальную для застройщиков и банков проблему. «Пока не произошло расселение жильцов, девелоперы фактически не имеют прав на площадку, и входить банку на этом этапе очень рискованно, — пояснила спикер. — В таких случаях мы предлагаем решение в виде кредита под прибыль действующих проектов. Так риск нового проекта на себя принимают другие активы», — резюмировала представитель Сбербанка.

 

 

Тщательный подход к объектам инфраструктуры действует в ГК А101, рассказал Анатолий Клинков (на фото).

«Объекты инфраструктуры, построенные А101, высоко оценивают жители наших комплексов в Новой Москве, где мы занимаем значительную долю рынка, — сообщил он. — Посетив одну из школ, мэр Москвы Сергей Собянин положительно отозвался об объекте, где мы применили самые современные технологии. Например, в кабинете труда есть 3D-принтер. В таких условиях дети могут превратиться в уникальных специалистов», — подчеркнул Клинков.

Также он обратил внимание на то, что при сегодняшнем законодательстве более высокие темпы ввода социальных объектов связаны с увеличением ставок по кредиту в рамках проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. Для развития социальной среды оперативное строительство инфраструктурных объектов полезно, однако застройщику это грозит дополнительными расходами.

Для устранения существующих проблем эксперт предложил ввести ряд мер, в числе которых:

• формирование отдельной кредитной линии под инфраструктурные объекты;

• применение субсидированных ставок для строительства социальных объектов;

• введение упрощенного порядка выборки кредитных средств, например с лимитом пост-контроля.

Светлана Назарова одобрила большинство этих предложений. «Мы всячески готовы поддерживать идеи по улучшению банковского продукта и инициировать новые программы совместно с девелоперами», — прокомментировала предложенные меры специалист Сбербанка.

 

 

Присоединившись к мнению Анатолия Клинкова, Дмитрий Железнов (на фото) подчеркнул, что экономика текущей модели подсказывает: проще и выгоднее строить объекты инфраструктуры позже, когда за счет реализации первых очередей уже есть положительный финансовый результат.

«В базовом варианте получается, что проектное финансирование предоставляется по максимально высокой ставке, генерируя дополнительные затраты на убыточные социальные объекты, — пояснил Железнов. — Однако за счет активных продаж квартир в КОРТРОС-Москва остаток по эскроу-счетам формируется на достаточно высоком уровне, поэтому процентные ставки у нас пока невысокие».

 

 

К трудностям проектного финансирования в СК Неометрия относят сложившиеся процедуры работы с документами.

«Самая большая проблема — подтверждение целевого участия, когда компания сопровождает проект, — рассказал Александр Спасов (на фото). — Много вопросов возникает в части платежей. Банки скрупулезно оценивают целевое подтверждение и просят переподписать документы даже при малейших нюансах, поскольку они не могут пропустить по формальному признаку. Например, у администрации новый адрес, а в договоре указан старый, — пояснил специалист. — Все зациклено на быстром вводе объектов инфраструктуры, а такие проволочки отнимают очень много времени», — посетовал Спасов.

 

 

Для сокращения потерь во время взаимодействия с банками компания MACRO создала софт, автоматизирующий этот процесс. Выход продукта анонсировал Павел Булатов (на фото).

«Мы готовим продукт, направленный на обмен информацией между Сбербанком и застройщиками. Застройщики из разных регионов сталкиваются с долгим согласованием реестров на выдачу, долгим взаимодействием со строительным экспертом, — рассказал эксперт. — Мы же разработали инструмент, с которым застройщик сможет вести двойной учет: управленческий и банковский. Уверены: данный продукт поможет сделать так, чтобы на проверку документов, проверку реестра и проведение платежа уходило всего несколько часов».

 

 

О том, какие нестандартные подходы и инструменты, кроме проектного финансирования, использует Унистрой, рассказал Руслан Капанов (на фото).

«Мы выпустили облигации на Московской бирже, — проинформировал он. — Часть полученных средств отправляется на затраты, которые необходимо покрыть до получения разрешения на строительство. В том числе определенная доля этих средств идет на затраты для создания инфраструктурных объектов», — уточнил представитель ведущего застройщика Татарстана.

 

 

ГК Новый Город активно пользуется проектным финансированием Сбербанка, сообщил Максим Оводков (на фото). По его словам, с 2019 года компания получила от банка 11 кредитов. Однако опыт региональной застройки в городах с населением менее миллиона человек отличается от проектов коллег в Москве и Московской области.

«В силу того, что стоимость квадратного метра достаточно низкая, с нас не требуют строить детские сады и школы, — пояснил Оводков. — Вместо этого мы оставляем свободные земельные участки. Из инфраструктуры строим небольшие торговые центры, наземные паркинги», — уточнил он.

 

Фото: РБК Недвижимость 

 

Кирилл Холопик (на фото) дал прогноз по развитию финансирования объектов инфраструктуры в регионах и об использовании инструментов, которые предлагают застройщикам банки.

«Цены на недвижимость в регионах растут, в будущем маржинальность позволит большему количеству компаний строить социальную инфраструктуру за счет продажи квартир, — отметил специалист. — Со временем продукты Сбербанка и ДОМ.РФ (с кредитованием под залог будущей прибыли и выпуском облигаций соответственно) станут более востребованы. Думаю, такие инструменты будут развиваться, и у нас появится более широкая практика их использования», — подытожил Кирилл Холопик.

 

 

Полная запись нового выпуска «СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ» находится по ссылке. Следующий эфир пройдет 19 октября, подписывайтесь на ютуб-канал СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ, чтобы не пропустить очередную дискуссию с ведущими экспертами российского рынка недвижимости. Если вы хотите стать экспертом и принять участие в проекте, отправьте заявку на номер +7 923 614 90 45 (WhatsApp).

 

 

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Эксперты в эфире «СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ» обсудили ситуацию с ценами на новостройки и дали прогноз по рынку недвижимости

Зеленое строительство, зеленая ипотека и зеленое проектное финансирование. Мнения застройщиков — в эфире «СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ»

От цифровизации и маркетинга до эстетики и клуба  привилегий. Кейсы застройщиков в эфире «СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ»

Практика проектного финансирования. Мнения застройщиков — в эфире «СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ» 

Крупнейшие девелоперы обсудят практику проектного финансирования в эфире «СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ»

Каким должен быть умный дом: опыт и мнения экспертов, кейсы застройщиков — в эфире СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ

Лидеры России по скорости строительства: мнения экспертов — в эфире СТРОЙКА.ГЛАВНОЕ

Продажи новостроек: как сохранить спрос и динамику. Кейсы консалтеров и IT-компаний

Способы сохранения маржинальности строительства, проблема аварийного жилья в регионах: мнения застройщиков ­— в эфире «СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ»

Способы сохранения маржинальности строительства, проблема аварийного жилья в регионах — в эфире «СТРОКА.ГЛАВНОЕ»

подход к расчету стоимости кредита кардинально поменяют в 2022-м

В 2022 году будет кардинально изменен подход к исчислению полной стоимости кредита. В Центробанке полагают, что законопроект, который ужесточит требования, внесут в Госдуму в осеннюю сессию. Тогда он может быть принят уже в I квартале будущего года, сообщил «Известиям» глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков. В регуляторе «Известиям» раскрыли детали готовящихся поправок: они коснутся не только принципов расчета ПСК, но и «периода охлаждения», а также рекламы кредитных продуктов. В банках и МФО поддерживают повышение прозрачности при выдаче займов, но предупреждают, что изменения могут привести к росту теневого сектора.

Честные деньги

Банк России вместе с Минфином и законодателями активно работает над документом, уточняющим порядок расчета ПСК, заявил «Известиям» представитель ЦБ. По его ожиданиям, поправки внесут ясность в реальные расходы гражданина на обслуживание кредита, а также упростят клиентам выбор наилучшего предложения на рынке. В регуляторе уточнили, какие именно новации предлагается внести в законодательство:В ЦБ ожидают, что законопроект будет внесен в Госдуму в осеннюю сессию. Работа по этому направлению ведется, подтвердил «Известиям» глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков. По его прогнозам, поправки будут приняты в I квартале 2022 года. Сейчас некоторые платежи заемщиков, например страховые, не учитываются в ПСК: в итоге гражданин по займу платит больше, чем он рассчитывал, сообщил депутат. Он подчеркнул, что в ПСК должно быть отражено всё, что формирует нагрузку на заемщика.

«Известия» направили запрос в Минфин.

На страже прозрачности

Подходы к расчету ПСК требуют корректировки, инициатива рассматривается как неизбежный этап регулирования рынка, считают в банке «Зенит». В Росбанке подчеркнули, что следует обеспечить постепенное внедрение новых правил в течение определенного переходного периода, поскольку изменения, очевидно, приведут к увеличению среднерыночных значений ПСК.

― Важно обеспечить наличие единых подходов со стороны всех участников рынка в отношении того, что считать дополнительной услугой. В противном случае одни кредиторы могут считать те или иные услуги связанными с займом и включать их в заявление на кредит, а другие ― считать отдельными, что приведет к разному толкованию закона и непрозрачным правилам игры, ― полагает замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина.

Нововведение существенно ограничит доходы многих игроков ― особенно тех компаний, в которых прибыль от реализации дополнительных услуг достигает 25–30% от ее общего объема, ожидает гендиректор МФК «Займер» (Robocash Group) Роман Макаров. Он продолжил: также ускорится отток игроков из реестра, при этом, скорее всего, вырастет теневой сегмент.

С другой стороны, математическое значение ПСК, выраженное с точностью до тысячной доли процента, не несет информирующей функции для потребителя, так как не позволяет оценить реальную сумму переплаты, считают в группе компаний Eqvanta. Кроме того, расчет полной стоимости по максимальной ставке не позволит кредиторам по некоторым видам займов предоставлять льготные ставки, поощряющие добросовестное поведение клиентов.

В «Сбере» и ВТБ «Известиям» сообщили, что их процедуры выдачи кредитов уже достаточно прозрачны.

Из предложенных инициатив самая интересная ― ввести обязанность для кредитора предлагать заемщику альтернативный вариант кредита без дополнительных услуг, считает директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов. Он добавил, что идея увеличить «период охлаждения» по дополнительным услугам до пяти дней после внесения первого взноса сама по себе неплохая. Однако нужно, чтобы у клиента банка, во-первых, был простой удобный способ отказаться от дополнительных услуг, и во-вторых ― чтобы он об этом знал.

Инициатива может способствовать росту конкуренции среди банков, ожидает аналитик рейтингового агентства НКР Дмитрий Рышков. Он добавил, что она усилит действие уже реализуемых мер по охлаждению рынка потребкредитования, поскольку напрямую отразится на спросе на кредиты со стороны заемщиков: они будут видеть реальный объем переплаты.

Кредит Россельхозбанка ипотека. Условия и как рассчитать ипотеку в Россельхозбанке

В современных экономических условиях, с некоторыми кризисными явлениями, у большого количества жителей России просто нет возможности накопить деньги на квартиру или дом. Лучшее решение в такой ситуации — получение ипотеки на покупку или строительство собственного дома. В Россельхозбанке ипотека вторичного жилья подразумевает выгодные условия.

Преимущество кредита — это не только возможность получить дом, но и выбор удобной и комфортной суммы ежемесячного платежа. Многие покупатели решают приобрести недвижимость, относящуюся к категории второстепенных. Это желание во многом мотивировано тем, что в достаточно стесненных условиях можно какое-то время не заниматься ремонтными работами.

Получение ипотечного кредита — идеальный способ обзавестись собственностью. Если такое решение было принято, стоит сначала изучить основные предложения ипотеки и представленные для нее условия.РСХБ предоставляет достаточно выгодные условия для покупки дома.

Банк РСХБ предоставляет экономичный вариант покупки недвижимости на вторичном рынке. Здесь есть возможность оформить кредит на покупку под выгодную ставку 12,7%. Среди других стандартных льготных условий такой ипотеки можно выделить:

1. Минимальная сумма кредита достигает 300 тысяч.
2. В качестве стандартного первоначального взноса достаточно 15%.
3. Максимальный срок кредита — 30 лет.

Возможность предоставляется только для жилых помещений, торгово-производственные приобретаются на разных условиях. Оформить кредит можно при минимальном количестве документов. Есть специальные предложения по кредитам, где не требуется доказывать факт получения дохода.

Ипотека Россельхозбанка на вторичное жилье: процентная ставка

РСХБ активно поддерживает различные социальные программы. Например, если возраст клиента меньше 35 лет, он имеет право воспользоваться специальной программой для современных молодых семей.Есть пониженная ставка около 12-15%.

Для получения такого кредита по максимальной сниженной ставке необходимо внести взнос, размер которого составляет не менее 50%. На таких условиях кредит можно получить на срок не более 10 дней. В то же время существует несколько важных правил и условий кредитования на покупку. Среди наиболее важных из них:

• Повышение процентной ставки при отсутствии страховки. Здесь ставка становится выше на 1%;
• Если полный пакет документов не предоставлен, то ставка будет 0.На 5% выше;
• Если клиент не является получателем зарплаты в РСХБ, процент увеличится еще на 0,5%.

Из этого можно сделать вывод, что для оформления ипотеки необходимы определенные подготовительные меры. Это может быть написание заявления на работе о переводе заработной платы на карту РСХБ. Вы можете попробовать найти и собрать 50% от суммы приобретаемого вторичного жилья, что позволит получить ссуду на самых выгодных условиях.

Кому можно оформить ипотеку?

Ипотека на вторичное жилье и проценты банк Россельхозбанк предлагает самую выгодную в 2019 году.Кредит могут получить люди, возрастная категория которых составляет от 21 до 65 лет. Максимальный возрастной предел увеличивается до 75 лет, если клиент предоставит документальное подтверждение постоянного начисленного дохода.

Не менее важным условием является наличие стажа работы, время которого должно быть не менее года. На период оформления ипотеки клиент должен проработать около полугода. Ипотечные средства можно значительно увеличить, пригласив трех заемщиков, а справка о доходах сэкономит на выплатах.

Требования к объектам вторичного рынка

Финансовое учреждение выдвигает не только определенный ряд требований к своим клиентам, но и к выбранным объектам недвижимости. Вот самые важные из них:

1. Амортизация не более 60%, что определяется специальной независимой организацией.
2. Объект не предназначен для сноса и не может быть отнесен к категории домов, остро нуждающихся в капитальном ремонте или капитальной реконструкции.
3. В квартире созданы условия для комфортного проживания.
4. Если это частный дом, то его фундамент строится из камня, кирпича и железобетона.

Регистрация сделки по приобретению качественного вторичного жилья отличается исключительно юридическим характером. Квартиру или загородный дом застраховать обязательно, так как на момент погашения кредита они будут заложены банком.

Ипотека на вторичное жилье в Россельхозбанке в 2019: калькулятор для расчета

Для оформления ипотеки на покупку вторичной недвижимости следует воспользоваться калькулятором на сайте и произвести предварительные расчеты.Если было принято положительное предварительное решение, человек успеет подготовить необходимые бумаги. Среди них необходимо выделить:

• Паспорт с постоянной пропиской;
• Второй документ, удостоверяющий личность — водительские права, загранпаспорт, военный билет стандартного образца;
• Свидетельство о возможности уплаты сбора — официальная выписка из банка.

Этого вполне достаточно для получения денежной ссуды на покупку жилья.Остальные дополнительные документы предоставляются только с целью снижения процентной ставки. Подобного результата можно добиться с помощью таких документов, как справка 2 НДФЛ, выписка о полученной заработной плате. Если у вас есть сертификат на получение материнского капитала, вы можете его предоставить. Все это сделает процесс кредитования максимально выгодным и своевременным.

Порядок получения ипотеки

В процессе подачи заявки на ипотеку в Россельхозбанке через калькулятор в 2019 году вторичное жилье необходимо будет получить после предварительного согласования с сотрудниками банка.Здесь представлены все необходимые документы и детально заполнены личные данные. Сотрудники РСХБ просматривают представленные документы и определяют, что требуется в качестве дополнения.

Залог оценен и одобрен. Если все в порядке, между заемщиком и банком составляются договоры и страховые документы. Здесь нужно очень внимательно все проверить, как прописана процентная ставка и условия. После подтверждения права собственности утвержденная сумма переводится на счет заемщика.

Заключение

РСХБ предоставляет большое количество ипотечных предложений в 2019 году. Процентная ставка по ним разная, так как все зависит от времени выдачи кредита, от представленных документов и от срока ипотеки. Точнее, вы можете узнать размер процентной ставки, если воспользуетесь калькулятором. После этого появляется возможность принять более обоснованное решение.

Здравствуйте! Сегодня мы представляем ипотечный калькулятор Россельхозбанка. С его помощью вы можете произвести не только расчет ежемесячного платежа, но и построить график платежей для досрочного отказа, а также узнать текущие условия банка.

Банковские услуги стремительно набирают популярность, сегодня практически каждый житель страны пользуется разнообразными продуктами кредитных компаний. В большинстве случаев выбор падает на крупнейшие банки страны. Один из них — Россельхозбанк, созданный при поддержке правительства России.

Россельхозбанк — акционерное общество, основанное в 2000 году. Основное направление работы — развитие и поддержка сельского хозяйства на территории Российской Федерации.Весь пакет голосующих акций полностью принадлежит Федеральному агентству по управлению государственным имуществом.

Банк имеет разветвленную сеть представительств и офисов на территории Российской Федерации; общее количество активных клиентов превышает 3 миллиона. В арсенале компании широкий спектр программ, включая кредиты, вклады, обмен валюты и многое другое. Для граждан, владеющих личным подсобным хозяйством, а также для фермеров и огородников предусмотрены программы льготного кредитования.Вы можете перевести деньги другому клиенту быстро и с минимальной комиссией. К оплате принимаются любые виды платежей. Банк имеет разветвленную сеть банкоматов и устройств самообслуживания.

Интерес и программы

Самый распространенный продукт кредитования — ипотека. Банк гарантирует индивидуальный подход к каждому заемщику и подбор индивидуального решения. В зависимости от потребностей клиента были разработаны следующие типы программ:

• Жилищные займы
• Целевая ипотека Россельхозбанка
• Программа «Молодая семья» с материнским капиталом
• Военная ипотека
• Спецпредложения от застройщиков
• Квартира на два документа.

Представленные условия кредита позволяют быстро приобрести не только недвижимость в новостройках, но и вторичное жилье, а также загородный дом с земельными участками. Оформление кредита осуществляется без комиссии, срок рассмотрения заявки — не более 5 рабочих дней. Размер первоначального взноса индивидуален для каждой ипотечной программы, минимальная сумма — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Срок кредита до 30 лет.

Кредит предоставляется в рублях.Положительное решение о выдаче кредита действительно в течение 90 дней, после чего клиент должен предоставить в банк всю необходимую документацию на недвижимость.

Максимально возможная сумма кредита — не более 20 миллионов рублей, но не более 90% стоимости жилой площади. Страхование не является обязательным. Если заемщик добровольно отказывается страховать риски, процентная ставка может увеличиваться индивидуально для каждого заемщика.

Ипотека для пенсионеров не предусмотрена, кредит предоставляется на общих условиях.Кредитование военнослужащих осуществляется по специальной программе, для которой клиент должен быть участником Накопительной ипотечной системы (НИС) не менее 3-х лет. Кредитный калькулятор поможет получить расчет по ипотеке Россельхозбанка на 2019 год. Который доступен круглосуточно.

Собственность	PV,%	Ставка,%	Note
Новостройка	20	9,45
Перепродажа	10/15	9,45	скидка 0.15 если зарплата или госслужащий еще 0,2%, если больше 3 миллионов. Молодая семья 9 и 9,15%
Апартаменты	30	10,25	скидка 0,25, если больше 3 миллионов, еще 0,25 скидка, если через партнеров
Дом с участком	25	12	11,5 если зарплата или бюджетник
Военная ипотека	10	10,75
По двум документам	40	9,95	скидка 0.15 если зарплата госслужащего еще 0,2% если больше 3 миллионов

Функциональность калькулятора

Перед обращением в банк клиент может самостоятельно рассчитать ипотеку онлайн с помощью кредитного калькулятора.

Расчеты, произведенные с помощью ипотечного калькулятора, следует считать приблизительными, так как каждый договор об ипотеке составляется индивидуально и размер ипотеки можно узнать только при оплате в банке. Сервис позволяет получить промежуточный вариант и оценить свои финансовые возможности.Калькулятор позволит вам определить следующие вопросы:

• Сколько может предоставить банк.
• Сумма ежемесячного платежа по кредиту.
• Полная переплата по ипотеке.
• Возможный срок кредита.
• Варианты изменения выплат и переплат при внесении дополнительных средств или материнского капитала.

Наш калькулятор ипотеки довольно прост и удобен в использовании, сервис предоставляет услуги бесплатно, расчет производится моментально.Предполагаемый заемщик должен заполнить необходимые поля и нажать кнопку «Рассчитать».

Сумма кредита

Вид оплаты

Дифференцированная рента

Процентная ставка,%

Материнский капитал

дата выпуска

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 лет 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 месяцев 1 месяц 2 месяца 3 месяца 4 месяца 5 месяцев 6 месяцев 7 месяцев 8 месяцев 9 месяцев 10 месяцев 11 месяцев

Досрочное погашение

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить к

Термины калькулятора

Сумма — в этом поле указывается приблизительная сумма кредита, которую клиент хочет оформить в банке.

Тип платежа — заемщик может выбрать один из двух типов — дифференцированный (неравный) и аннуитетный (равный ежемесячно).

Процентная ставка — ставка указана для каждой конкретной ипотечной программы.

Материнский капитал — при наличии справки необходимо отметить этот пункт и указать сумму, подлежащую списанию.

Дата выдачи — примерный срок получения кредита.

Срок кредита — вы можете выбрать не только определенное количество лет, но и месяцы.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка не учитывает дополнительный доход заемщика, поэтому, если вы планируете вносить дополнительные суммы или появляется возможность погасить кредит раньше, вам необходимо заполнить соответствующие поля дополнительной формы . Калькулятор досрочного погашения Россельхозбанка содержит следующие позиции:

• Дата.
• Вариант уменьшения долга — срок или сумма.
• Ориентировочная сумма к оплате.

О досрочном погашении

После получения ипотечной ссуды заемщик может закрыть ее с досрочным погашением в любое удобное для него время. Для этого нужно обратиться в отделение банка с заявкой. Причем не обязательно вносить всю сумму полностью, в заявке вы можете указать сумму следующего платежа. После зачисления средств на счет будет произведен перерасчет общей суммы долга и составлен новый график платежей.Следует отметить, что рассчитать сумму может только специалист банка. Досрочное погашение осуществляется без начисления пени и дополнительной комиссии. Заемщик должен предоставить договор об ипотеке и документ, удостоверяющий личность.

Если ожидается полное досрочное погашение кредита, клиент банка должен внести сумму, равную общей сумме долга, включая проценты, только на фактическое время использования кредита. Точную сумму к оплате можно узнать в отделении банка, расчеты производятся в день подачи заявки.Стоит учесть этот момент и вовремя разместить необходимую сумму, иначе кредит не будет считаться полностью погашенным. Частичное досрочное погашение позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей или оставить их прежними и значительно сократить общий срок кредита. В любом случае заемщик экономит свои деньги.

Современные кредитные программы позволяют клиентам банка с любым уровнем дохода приобрести собственное жилье. При составлении договора могут быть учтены дополнительные источники дохода, также допускается привлечение созаемщиков и поручителей.Если в этом случае недостаточно средств для получения ипотеки, вы можете увеличить срок кредита, тем самым значительно сократив ежемесячные выплаты.

Вы можете прямо на нашем сайте через специальный сервис.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Если калькулятор вам помог, то поставьте оценку посту и поставьте лайк.

Ипотека в Россельхозбанке одна из самых выгодных. на покупку жилья выдается наличными на срок от 12 до 360 месяцев в зависимости от программы.

Ипотечные программы в Россельхозбанке

Мы предлагаем 7 основных программ:

• ипотечное кредитование;
• кредит для военнослужащих;
• квитанция о сумме двух документов;
• Вид на цель.

Процентные ставки зависят от выбранного типа. Оформить ипотеку можно в Россельхозбанке на вторичное жилье и в новостройке. Есть возможность принять участие в программе «Молодая семья». Также есть специальные предложения от разработчиков-партнеров.Также выдаются средства на погашение текущего кредитного договора в другом банке.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

Сумма кредита может быть от 100 000 руб. По максимальной целевой ипотеке можно получить до 60 000 000 рублей. Сроки варьируются от 12 месяцев до 360. Максимальная процентная ставка для военных — 18%. Минимум 6%. Ипотека Россельхозбанка в 2019 году может быть оформлена:

• без первоначального взноса;
• с привлечением материнского капитала;
• с предоставлением минимального пакета документов.

Требования к заемщикам обычные. Необходимо предоставить не только документы на оформляющего договор, но и на квартиру.

Ипотечный кредит Россельхозбанка можно узнать с помощью калькулятора. После выбора подходящего варианта подается заявление на ипотеку. Срок его рассмотрения может составлять до недель.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка поможет рассчитать сумму ипотеки онлайн, узнать процентную ставку и условия ипотеки на сегодня.Хотите оформить ипотеку в Россельхозбанке в 2019 году? Воспользуйтесь бесплатным калькулятором с официального сайта для расчета ипотеки!

Сегодня банк предлагает следующие ипотечные программы:

• с государственной поддержкой,
• для вторичного жилья (вторички),
• на строительство частного дома,
• в новостройке,
• до участка,
• молодая семья,
• ипотека с материнским капиталом,
• госслужащих,
• для пенсионеров.

Условия ипотечного кредитования

Собраны все условия для получения ипотеки: паспорт, справка о доходах, НДФЛ-2 и др.

Процентные ставки

Раздел процентных ставок по ипотеке обновляется еженедельно.

Участники зарплатных проектов имеют значительные преимущества. Заработные клиенты платят меньше первоначального взноса и получают более низкую процентную ставку.

Также онлайн-расчет стоимости учитывает разные условия ипотеки:

• с досрочным погашением,
• без первоначального взноса,
• без справки о доходах,
• без поручителей.

Вы можете просмотреть, скачать и распечатать результат расчета с графиком ежемесячных платежей.

Желаем приятного расчета и самых выгодных условий.

Россельхозбанк предлагает различные программы ипотечного кредитования на покупку квартиры, домовладения, незавершенного строительства, земли. Все вышеперечисленное остается в залоге у банка на момент погашения кредита.

Кандидаты должны быть не моложе 18 лет и 65 лет или старше на момент окончания периода оплаты.

Максимальная сумма кредита — 10 миллионов рублей, максимальный срок — до 25 лет.

Учитывая серьезность суммы ипотечного кредитования, банк требует ряд документов, подтверждающих личность заемщика и его платежеспособность. Какие решаются в индивидуальном порядке.

Планируете ли вы взять ипотеку в Россельхозбанке в 2019 году и хотите рассчитать ее примерную стоимость и размер ваших ежемесячных платежей? В этом вам поможет наша статья, в которой мы подробно опишем текущие банковские программы и условия их использования.

Зачем нужно рассчитывать ипотеку заранее?

Имея перед глазами примерные суммы вашего ежемесячного платежа, вы можете понять, есть ли у вас шанс одобрить заявку или нет.

Банк дает положительный ответ только в том случае, если ваш расчетный платеж составляет не более 40% от вашего официального ежемесячного дохода. Если вы получите большую цифру, то вам нужно будет принять какое-то решение:

1. привлечь созаемщиков для увеличения совокупного дохода,
2. уменьшить сумму, требуемую от банка,
3. продлить срок кредитного договора,
4. выберите другой метод начисления процентов.

Как производить расчеты? Для этого существуют специальные экономические формулы, благодаря которым можно рассчитать ставку, ежемесячный платеж и общую переплату. Однако гораздо проще использовать онлайн-калькулятор, который все сделает за вас.

Что для этого нужно? Данные из банка — какие суммы он выдает, на какие периоды, что требуется для первоначального платежа и по какой ставке вы можете быть одобрены для всех этих компонентов.

Чтобы узнать все эти параметры, в частности — величину предлагаемой процентной ставки, необходимо изучить те предложения по ипотеке, которые есть в банке.

Какие ипотечные программы есть в Россельхозбанке?

Сегодня компания имеет широкий спектр кредитных продуктов, каждый из которых рассчитан на конкретную цель заемщика. Что вы можете выбрать:

1. «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» — заявки принимаются до конца декабря 2022 года. Данным предложением могут воспользоваться только семьи со вторым или третьим ребенком после 1 января 2018 года. Полученные средства заемщик сможет использовать для приобретения жилья в строящемся доме, новостройке или в готовом доме не более 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге.-Петербург, а в других регионах — не более 6 млн руб. Минимальный процент — 6% в год;
2. Military Mortgage Plus — это предложение, созданное специально для военнослужащих, участвующих в программе NIS. Важное условие — быть участником программы не менее 3 лет. С помощью господдержки они смогут покупать жилье под 9,5% годовых. Сумма варьируется от 300 тысяч до 2,2 миллиона рублей, кредиты могут быть до 23 лет, PV — не менее 20%;
3. «Ипотечное кредитование» — данная программа предназначена для покупки загородного дома, квартиры, квартиры в городе, земельного участка для жилья или завершения начатого строительства.Размер ставки определяется индивидуально от 10%, сумма не более 20 миллионов рублей, PV будет от 15 до 30%. Срок окупаемости — до 30 лет;
4. «Целевая ипотека» — заем выдается под залог уже находящейся в собственности недвижимости, по условиям ставка начинается от 10,6%, но есть одно условие: максимальная сумма заемных средств не должна превышать 70% от рыночной стоимости. вашего залога;
5. «Ипотека по 2 документам» — возможна по ставке 11.4% в год при условии первоначального взноса от 40% и более при покупке квартиры или не менее 50% при покупке дома;
6. «Рефинансирование ипотеки» — этот вариант предназначен для передачи имеющегося жилищного кредита в Россельхозбанк на более выгодных условиях. Вы сможете предложить ставку от 10,5% годовых, договор можно заключить на срок до 30 лет;
7. «Молодая семья и» — если одному из заемщиков еще не исполнилось 35 лет, или если семья имеет право на государственную поддержку в виде материнского капитала, то договор может быть составлен по льготному проценту 10%. в год.Срок окупаемости до 30 лет, есть возможность рассрочки платежа.

Обращаем ваше внимание, что указанные выше процентные ставки по кредиту минимальные, они предлагаются только зарплатным клиентам с большим RO. Какой процент будет назначен вам — узнайте только в отделении банка.

На этой странице вы можете воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения.

Россельхозбанк: официальный калькулятор ипотеки

Итак, расчет ипотеки обычно происходит на удобном калькуляторе.Лучше всего использовать инструмент, размещенный на официальном сайте банка.

сравнений | Глобальные практические руководства

В настоящее время наиболее часто используемыми видами обеспечения в России являются залог акций (как в обществах с ограниченной ответственностью, так и в акционерных обществах), движимое имущество (оборудование, грузовики, уголь, зерно и т.д.) и недвижимое имущество, банковские счета и дебиторская задолженность. В отличие от английского права, гарантии, предоставляемые финансовыми организациями и коммерческими компаниями, а также поручительства, предоставляемые коммерческими компаниями и физическими лицами, также считаются видами обеспечения в соответствии с российским законодательством и широко используются на российском кредитном рынке.

Залог и ипотека

Обязательства общества могут быть обеспечены залогом движимого имущества, принадлежащего ему самому или третьему лицу. Согласно российскому законодательству, в случае неисполнения должником своего обязательства перед залогодержателем, залогодержатель имеет право получить преимущественное удовлетворение от стоимости заложенного имущества (или при определенных условиях вступить во владение имуществом) перед другими кредиторами залогодателя, при условии к правилам приоритета, применяемым в случае ликвидации или банкротства компании.Право залогодержателя возникает с момента заключения договора о залоге или с момента регистрации залога (для залога недвижимого имущества и акций общества с ограниченной ответственностью), а в отношении залога имущества, подлежащего передаче залогодержателю — с момента передачи данного имущества, если иное не предусмотрено договором залога. Если иное не предусмотрено договором о залоге, залог обеспечивает требование в размере такого требования в момент его удовлетворения.Залог обеспечит основную сумму основного обязательства, а также начисленные проценты (если таковые имеются), штрафы, компенсацию убытков, вызванных несвоевременным исполнением, и компенсацию необходимых расходов залогодержателя, связанных с содержанием и взысканием исполнительного листа на предмет залога. .

«Ипотека» означает залог недвижимого имущества, такого как земельные участки, здания, недра и другие активы, тесно связанные с земельным участком, самолеты, морские суда, космические аппараты и некоторые другие активы, которые могут быть определены как недвижимое имущество закон.Суть ипотеки та же, что и залога, за исключением различий в порядке взыскания и государственной регистрации ипотеки.

Российская компания имеет право обеспечить ипотечное обеспечение своего производственного оборудования, производственных зданий, офисных зданий, складов и другого оборудования на земле (как завершенного, так и незавершенного строительства). Обратите внимание: указанное имущество должно быть зарегистрировано в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии ( Росреестр) как недвижимое имущество или незавершенное строительство.

Подробнее о регистрации движимого и недвижимого имущества см. 5.3 Процесс регистрации .

Гарантия

На основании независимой гарантии в соответствии с российским законодательством независимый гарант дает по запросу другого физического или юридического лица (принципала) письменное обязательство выплатить кредитору принципала (бенефициара) определенную денежная сумма в соответствии с условиями гарантии при предъявлении бенефициаром письменного требования о выплате такой суммы.Требование об указании определенной денежной суммы считается выполненным, если условия независимой гарантии позволяют установить денежную сумму, подлежащую выплате на момент исполнения обязательства гарантом. Принципал, являющийся должником по первичному (обеспеченному) обязательству, должен уплатить гаранту комиссию за выдачу независимой гарантии. Кроме того, банк, выдающий гарантию, обычно требует от принципала предоставления денежного обеспечения.

Независимые гарантии могут выдаваться банками или другими кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.

Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если иное не предусмотрено им.

Получатель по независимой гарантии не вправе передавать права требования к поручителю другому лицу, если иное не предусмотрено гарантией.

Поручительство

В соответствии с законодательством Российской Федерации поручительство обязано перед кредитором полностью или частично исполнить обязательство должника.Договор поручительства также может быть заключен для обеспечения денежного или неденежного обязательства, а также обязательства, которое возникнет в будущем.

На практике договор поручительства широко используется в качестве инструмента обеспечения из-за его простой формы и безусловного характера ответственности поручителя. Поручительствами могут быть как физические, так и юридические лица. Действующее законодательство не предусматривает особых ограничений по поручительству, в том числе между субъектами группы компаний.Однако следует отметить, что такие поручительства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, должны быть одобрены юридическими лицами поручителей.

Согласно российскому законодательству, ключевое различие между независимой гарантией и поручительством заключается в их правовой природе. В то время как обязательства поручителя носят вспомогательный характер по отношению к обязательствам заемщика, то есть в случае прекращения обязательств заемщика по любой причине (надлежащее исполнение, освобождение от долга, признание недействительности), прекращаются и обязательства поручителя — обязательства поручителя. являются независимыми и остаются в силе независимо от того, что происходит с обязательствами заемщика.

Revista ESPACIOS | Vol. 41 (10) 2020

Т. 41 (Выпуск 10) 2020 год. Страница 6

Tecnologías de la información en la gestión de activos y pasivos de un banco comercial

ШЕРЕУЖЕВА, Мадина А.1; КОЛОМЕЕВА, Елена С. 2; ПЛЕШАКОВА, Марина Е. 3; ХЕЖЕВ, Ахмед М. 4, БОБОВНИКОВА, Татьяна Ю 5

Поступила: 09.09.2019 • Утверждена: 20.02.2020 • Опубликована 26.03.2020

---

---

1. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета — Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия.

2. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета — Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия.

3. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета — Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия.

4. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета — Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия.

5. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета — Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия. Контактный e-mail: [email protected]

---

Содержание 1.Введение 2. Предпосылки исследований 3. Материалы и методы 4. Результаты 5. Обсуждение 6. Выводы Библиографические ссылки РЕФЕРАТ: В исследовании оцениваются перспективы использования ИТ в управлении активами и пассивами банков и рассматриваются причины их внедрения в существующую мировую финансовую систему; усиление конкуренции в банковской среде, межбанковские отношения.Методология: различные переменные показывают, что новые финансовые инструменты сильно влияют на структуру капитала кредитных организаций и улучшают ее не только количественно, но и качественно. Предлагаемая модель предполагает создание кредитной платформы для усиления конкурентных позиций банка на рынке. Ключевые слова: управление активами и пассивами (ALM), финансовые технологии, IT-технологии, инвестиционная привлекательность РЕЗЮМЕ: Оценка использования перспектив использования TI в системе управления активами и банками и банками для использования в целях внедрения системы финансирования глобального существования; Creciente comptencia en el entorno bancario, relaciones interbancarias.Методология: различные переменные muestran que Los Nuevos Instruments Financieros Impluyen en gran medida en la estructura de capital de las entidades de crédito y la mejoran no solo cuantitativamente sino también cualitativamente. El modelo propuesto impla la creación de una plataforma de préstamos para fortalecer la posición Competitiva del Banco en el mercado. Palabras clave : gestión de activos y pasivos (GAP), tecnologías financieras, tecnologías de TI, atractivo de inversión 1.Введение В любом штате экономический прогресс во многом определяется его инновациями (Du, Song, Wang, Park and Shi, 2018). Научно-технический прогресс определяет кардинальные изменения в банковском секторе, что проявляется в появлении новых видов услуг, заменяющих устаревшие. Этот фактор приводит к появлению новых игроков на финансовом рынке и высококонкурентной среде (Thyaga, 2016). Соответственно, в интернет-магазине учетную запись PayPal можно использовать вместе с кредитными картами.Раньше кредит на развитие бизнеса давал только банк, но теперь появилась возможность привлекать заем из специальных фондов, P2P и сайтов. Конкуренция между виртуальными банками за вклады клиентов становится все более жесткой, в качестве основных конкурентных преимуществ выделяется уровень доступности и комфорта, определяющий вектор развития современной банковской системы. Для удовлетворения современных потребностей клиентов банки используют инновационные технологии во всех процессах своей деятельности, особенно в части управления активными и пассивными операциями, как основу банковского бизнеса. Целью данного исследования является изучение сущности и методов использования ИТ в сфере УАП на примере Россельхозбанка. На банковском рынке по-прежнему доминируют крупные розничные банки, предоставляющие традиционный перечень услуг: открытие депозитов, расчетно-кассовое обслуживание (Akhisar, Tunay and Tunay, 2015) и кредитование. Финансовые технологии — одна из самых быстрорастущих отраслей. При этом компании, которые их создают, могут составить конкуренцию банковскому сектору и изменить весь финансовый мир к лучшему (Маткова, 2017). В банковском секторе назревают перемены; в частности, появляются новые игроки в лице финтех-компаний (Jakšič, Marinč, 2019), динамично развиваются новые технологии, например, блокчейн. Таким образом, в эпоху цифровизации экономики возникают проблемы обеспечения кибербезопасности, информационной безопасности и снижения уровня мошенничества, которые определяют операционный риск кредитных организаций. С ростом популярности интернет-банкинга и расширением использования услуг торгового эквайринга в розничной сети растет спрос на программное обеспечение безопасности для онлайн-переводов и пластиковых карт (Cavus and Chingoka, 2016).В связи с этим возрастает потребность в разработке собственных технологий для обеспечения безопасности расчетно-кассового обслуживания с использованием новых инструментов в рамках банковской структуры с целью обеспечения ее конкурентоспособности. Таким образом, сегодня положение банка на рынке во многом обусловлено его способностью и желанием внедрять инновационные продукты, отвечающие как потребностям клиентов, так и требованиям мегарегулятора с точки зрения рисков, принимаемых кредитной организацией на активно-пассивные операции (Андрюшин, 2017). Цифровой банкинг в настоящее время охватывает подавляющее большинство игроков на банковском рынке, предлагая свои услуги и продукты через Интернет или мобильные приложения в любое удобное для клиента время в любой точке мира (Gupta and Yadav, 2017). Благодаря современным ИТ-технологиям, ориентированным на использование новых цифровых каналов, многие банковские продукты и услуги стали доступны клиентам в режиме реального времени. Интернет-технологии в банковском бизнесе не исключают традиционные банковские услуги и необходимость наличия дополнительных офисов.Тем не менее, количество клиентов, заинтересованных в финансировании стартапов, и потребность в расширении клиентского обслуживания растет с определенными ограничениями: высокими затратами и возрастающими рисками. Сегодня ожидания потребителей в отношении скорости и эффективности финансовых услуг с точки зрения денег и скорости растут. Тарифы на международные денежные переводы достигают 8%, а задержки для переводов достаточны, что неприемлемо в современном финансовом мире, где транзакции выполняются в режиме реального времени.Разрыв огромен с точки зрения внутренних клиентов, а также международного бизнеса, что влияет как на сегодняшнюю эффективность, так и на будущие перспективы банковского дела (Hosein, 2013). Ряд показателей для конкретных банков и других стран объединены, чтобы показать, как повысить прибыльность за счет более низких комиссий (Trabelsi and Trad, 2017). Внедрение новой банковской платформы, которая предоставляет традиционные банковские услуги в режиме реального времени (счета, депозиты, переводы, займы) и новые решения (кредитование друг друга — краудфандинг, криптовалюта), позволяет компаниям разрабатывать свои собственные предложения финансовых услуг. В то же время кредитные организации стремятся развивать систему предоставляемых услуг на основе взаимодействия с финансовыми и технологическими компаниями, что в текущей ситуации определяет необходимость прогнозирования денежных потоков с текущих счетов частных клиентов, которые могут быть достигается применением алгоритмов прогнозирования с учетом статистических данных об операциях, хранящихся в базе данных. Для такого прогноза достаточно участия клиента в системе онлайн-банкинга. Таким образом, развитие технологий облегчило жизнь не только клиентам банка (Kebede, Tegegne, 2018), но и самим банкам, что помогло повысить эффективность работы и оптимизировать многие процессы. Решение большинства проблем в банковском секторе требует использования современного оборудования. Использование современных автоматизированных информационных технологий — залог успеха в банковской сфере. Исследование основано на концепциях риска и стратегического управления, когда существуют несоответствия между активами и обязательствами.Направленный на оптимизацию прибыльности (Dash, 2013) и варьирующийся по набору иногда противоположных методологий (Corlosquet-Habart, Gehin, Janssen and Manca, 2015), он ориентирован не только на недавно возникшие риски, но больше на долгосрочную перспективу. Исследование проводилось в соответствии с формальной политикой, поэтому для изучения финансовых показателей был применен метод подсчета капитала Центральным банком России (ЦБ РФ). На отдельных этапах исследования применялся анализ разрыва ликвидности за 2013-2017 годы, а также экспертная методика расчета среднего времени и количества периодов. Исследование основано на основных методологических принципах менеджмента: • ориентация банков на спрос и потребности рынка, запросы потребителей и организация предоставления тех видов услуг, которые востребованы и могут приносить прибыль; • постоянное стремление к повышению эффективности производства с минимальными затратами; • автономия, обеспечивающая свободу принятия решений тем, кто несет ответственность за конечные результаты как всей банковской системы, так и ее отдельных элементов; • постоянная корректировка целей и программ в зависимости от конъюнктуры рынка. 4.1. Особенности и результаты внедрения ИТ-технологий в деятельность Россельхозбанка Рассмотреть внедрение ИТ-технологий в деятельность одного из крупнейших игроков российского банковского рынка, Россельхозбанка, который является ключевым элементом национальной кредитно-финансовой системы по обслуживанию производителей в агропромышленном комплексе и осуществляет коммерческую и коммерческую деятельность. розничные банковские операции в России, в основном кредитование агропромышленных предприятий.Как и другие банки, финансирующие сельскохозяйственных производителей, он сталкивается с проблемами роста потребностей, потребностей в инновациях и конкуренции за клиентов (Li and Zheng, 2017). Россельхозбанк оказывает финансовые услуги и финансовую поддержку сельхозпроизводителям, в том числе в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства на 2013-2020 годы; В то же время Банк увеличил чистую ссудную задолженность в 2016 году на 6,6%. Основным источником формирования ресурсной базы Банка являются средства клиентов.По итогам 2017 года их доля составила 87,1% в совокупных обязательствах Россельхозбанка. Объем средств клиентов в 2017 году увеличился на 22,4%. Деятельность Банка в 2016 году осложнялась рядом неблагоприятных внешних факторов, в том числе: отсутствие доступа к внешним финансовым рынкам из-за продолжающихся санкций со стороны США, ЕС и ряда других стран; стабилизация цен на нефть на относительно низком уровне при сохранении высокой волатильности мировых финансовых рынков; высокая стоимость долгосрочных финансовых ресурсов на внутреннем рынке, несмотря на снижение ключевой ставки Банком России на 1 процентный пункт; ускорение роста производства в агропромышленном секторе на фоне снижения рентабельности, снижения потребительского спроса. Тем не менее, несмотря на описанные неблагоприятные внешние условия, Сельскохозяйственный банк обеспечил по итогам 2017 года рост кредитного портфеля на 9,2% (160,2 млрд руб.) — до 1896,1 млрд руб. В таблице 1 представлены значения показателей обязательных нормативов деятельности Россельхозбанка. Таблица 1 Обязательные нормативы деятельности Россельхозбанка Обозначение Стандартное значение Год Отклонение 2017 г. к 2013 г. в% 2013 2014 2015 2016 2017 h2 10 16 13 16.3 16,3 15,5 -3,13 h3 15 53,4 55,8 148,3 92,3 126.3 136,52 h4 50 84,4 103,1 284,8 198,3 181,4 114,93 h5 120 95.2 86,9 67,9 51,4 53,9 -43,38 H6 25 13,2 23 17.4 16,6 17,1 29,55 H7 800 66,5 185,1 132,4 173,3 193 190.23 h20.1 3 1 1,7 1 0,9 0,7 -30,00 h22 25 14.6 14,8 8,6 8 7,6 -47,95 Рассчитано по ЦБ РФ (2019) Следует отметить, что на протяжении всего анализируемого периода банк соблюдал обязательные требования ЦБ РФ, в том числе уровень мгновенной и текущей ликвидности, что свидетельствует о качественном УАП Россельхозбанка.Значения стандарта долгосрочной ликвидности на исследуемый период отражают снижение риска потери способности выполнять свои обязательства в результате размещения заемных средств в долгосрочные инструменты. Значения показателей максимального риска на одного заемщика или группу заемщиков увеличились за период 2013-2017 гг. Значения показателя максимального размера крупного кредитного риска существенно выросли в связи с увеличением объема кредитов, выданных в целях импортозамещения сельскохозяйственной продукции и увеличения объемов производства.Значения показателей совокупного риска для инсайдеров банков за исследуемый период изменились незначительно. Коэффициент использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц не был превышен, но значительно увеличился. В целом показатели обязательных нормативов указывают на стабильную и самодостаточную финансовую систему банка и снижение рисков банком. Рассмотрим основные показатели банка за период 2013-2017 гг.Расчеты производятся на основе статистических данных. В таблице 2 представлены основные экономические показатели деятельности банка за период 2013-2017 гг. Таблица 2 Ключевые финансовые показатели Россельхозбанка Показатель (млрд руб.) Год Отклонение 2017 года от 2013 года в% 2013 2014 2015 2016 2017 Заем и приравненная к нему задолженность 1,496.2 1,680,2 2,010,1 2144,5 2,285,8 52,8 Инвестиции в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения 48,6 32,3 31.3 11,6 68,5 40,8 Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 105,0 145,3 227,5 224,6 265.0 152,3 Средства клиентов 1060,5 1,217,5 1796,1 1 979,0 2,423,3 128,5 в том числе депозиты физических лиц 247.2 317,8 498,0 624,4 874,7 253,9 Выпущенный долг 180,2 191,3 234,9 226.2 224,4 24,5 Валюта баланса 1816,3 2067,5 2,510,9 2 679,3 3077,5 69,4 Капитал (по ЦБ) 209.1 218,1 233,7 245,6 294,6 40,9 Прибыль 1,0 -9,3 -75,2 0.5 1,8 73,6 Рассчитано по ЦБ РФ (2019) Оценка ссуды и приравненной к ней задолженности необходима для адекватной оценки рисков банка и формирования резервов. За этот период объем ссудной задолженности увеличился на 52,77%, что свидетельствует об увеличении объема выданных ссудных средств. Значительно увеличились средства клиентов (на 128.49% в целом и на 253,89% среди физических лиц), что является положительным моментом, свидетельствующим о расширении экосистемы банка и увеличении его доли на рынке кредитных организаций. Увеличение объема выпущенных долговых обязательств на 24,52% свидетельствует о расширении деятельности банка; Об этом свидетельствует увеличение валюты баланса и собственного капитала банка. Сумма прибыли после налогообложения не менялась последовательно. В 2014 и 2015 годах банк понес значительные убытки из-за ряда факторов, включая финансовый кризис в России, санкции, снижение платежеспособности заемщиков и другие.В то же время Россельхозбанк смог обеспечить достаточный уровень активности для поддержки сельхозпроизводителей с целью реализации программы импортозамещения, увеличения доли российских производителей на сельскохозяйственном рынке, что обеспечило продовольственную безопасность России. 4.2. Модель автоматизированной платформы кредитования Современная система кредитования малого и среднего бизнеса предполагает высокие процентные ставки из-за высоких рисков.Авторы предлагают внедрить новую платформу, которая значительно снизит риски. Эта платформа автоматизирует процесс кредитования юридических лиц, снизит стоимость обработки заявок и сделает краткосрочные кредиты доступными для организаций. На начальном этапе платформа предполагает выдачу кредитов по трем направлениям: исполнение договора, материальные закупки и государственное факторинговое сопровождение. В дальнейшем планируется расширить направления кредитования с учетом опыта и установленных механизмов оценки кредитоспособности заемщиков. Для оптимальной работы платформы требуется разработка мощной системы анализа рисков. Анализ рисков предполагает использование ряда новых технологий и систем, таких как системы искусственного интеллекта, анализ рисков, системы больших данных, технология блокчейн и другие. Для анализа рисков необходимо разработать модель, которая включает 4 этапа: анализ внутренней структуры рисков для определенного вида ссуды; разработка модели потерь; методики пилотных испытаний; обновление модели. Анализ внутренней структуры риска предполагает рассмотрение всех значимых событий, которые могут привести к невозврату денежных средств. На этом этапе крайне важно использовать системы машинного обучения, которые сократят время обработки информации, качественно проанализируют информацию и точно определят факторы риска. Разработка модели убытков включает анализ закономерностей и тенденций по огромному количеству параметров и формирование базы данных российского бизнеса.Этот этап не может быть завершен без использования систем больших данных, высокой вычислительной мощности оборудования и использования облачных технологий, таких как: Microsoft Azure, платформа AWS и другие, что позволит разгрузить мощности, вывести некоторые информации, которая будет анализироваться в облаке, что сократит время обработки данных и затраты на поддержку оборудования, а также оптимизирует процесс анализа. Пилотное тестирование и обновление методологии — важные элементы работы платформы; Постоянно меняющиеся условия и непредсказуемая экономическая среда вынуждают постоянно обновлять модели для своевременного и эффективного анализа кредитоспособности заемщиков и оценки рисков для каждой заявки. Подход с тщательным выбором типов ссуд и использованием отдельной модели для каждого вида ссуды позволяет без потерь кредитовать даже клиентов в неидеальном финансовом состоянии. Описанный подход сильно отличается от подхода, используемого большинством российских банков. Чаще всего банки оценивают некую абстрактную «кредитоспособность заемщика» без учета специфики того или иного вида заимствования. Например, для обычного банка не имеет значения, выдает ли он кредит под обеспечение заявки в тендере или на «пополнение оборотных средств», и не учитывает, что риски потери средств по этим видам ссуд кардинально различаются. Для снижения рисков необходимо изучить кредитную заявку заемщика и определить наличие стоп-факторов, таких как: возраст компании менее 6 месяцев; наличие компании в реестре недобросовестных заемщиков; установленная судом недееспособность генерального директора либо его паспорт утерян или недействителен; низкая платежная дисциплина, установленная компанией по данным кредитного бюро, службы судебных приставов или налоговой службы. После анализа этих и других показателей заявка подвергается дальнейшему анализу или отклоняется.Кроме того, для предыдущего первоначального анализа приложений проводится анализ рисков на основе возможных значительных событий. Рассчитываются кредитный рейтинг и процентная ставка по кредиту. Рассмотрим возможность реализации проекта. Стоит отметить, что платформа будет работать на базе ресурсов Россельхозбанка без привлечения внешнего финансирования, с освоением внедрения новых технологий и систем, вовлечением имеющихся сотрудников в новый проект.Объем вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2017 году составил более 24 млрд рублей, рост по сравнению с 2016 и 2015 годами более чем на 40% и 75% соответственно, исходя из оценки роста средств клиентов на 10% в год. представлена ​​в таблице 3. Таблица 3 Ресурсы для реализации проекта Показатель, млн руб. 2017 2018 2019 2020 2021 Вклады (средства) физических лиц и индивидуальных предпринимателей 247 169.89 271 886,88 299 075,57 328 983,13 361 881,44 Объем ресурсов для проектного кредитования 12 358,49 13 594,34 14 953,78 16 449.16 18 094,07 Прогноз по данным ЦБ РФ (2019) Объем ресурсов проекта 5% от средств клиента; Первоначальная стоимость составляет 25% ресурсов проекта и составляет 3,089 млрд рублей. Рассмотрим процентные ставки по 3 направлениям кредитования в таблице 4. Таблица 4 Процентные ставки и доход банка, процентов годовых Вид кредита Годовая процентная ставка,% Доходы банка по кредиту,% Общая ставка На исполнение договора 23.00 5,10 28,10 Для заготовки материалов 25,00 4,10 29,10 Государственный факторинг 23,00 3.10 26.10 Составлено авторами на основании данных Россельхозбанка (2018). Экспертным методом установлено, что средний срок кредита будет равен двум месяцам, тем самым установлены процентные ставки по ссуде на срок до двух месяцев. В таблице 5 приведены процентные ставки по первым двум месяцам кредита для предприятия. Таблица 5 Процентные ставки по видам ссуд Вид кредита Годовая процентная ставка,% Доходы банка по кредиту,% Общая ставка На исполнение договора 3.83 5,10 8.93 Для заготовки материалов 4,17 4,10 8,27 Государственный факторинг 3,83 3.10 6,93 Составлено авторами по данным Россельхозбанка (2018) Таким образом, заемщикам будут предлагаться кредиты на срок до года, при этом средняя стоимость кредита для заемщика в первые два месяца составит от 6,93 до 8,93, с возможностью досрочного погашения без переплат. Если заемщик выплачивает ссуду не в первые два месяца, а в течение всего срока ссуды, значение возрастает до 26.1% и более в последующие два месяца. Рассчитайте основные показатели деятельности платформы на первый год с учетом установленных ставок (Таблица 6). Таблица 6 Ключевые показатели эффективности платформы Показатель, млн руб. Для исполнения договора Для заготовки материалов Государственный факторинг Итого Прибыль 5 277.10 5,184,17 5 001,54 15 462,80 Расходы 4 172,93 4 172,93 4 172,93 12 518,78 Прочие расходы 596.13 596,13 596,13 1,788,40 Доход 508,04 415,11 232,48 1,155,62 Налог на прибыль 101.61 83.02 46,50 231,12 Чистая прибыль 406,43 332,09 185,98 924,50 Рассчитано в рамках предложенного проекта Доход рассчитан исходя из кредитования организаций на средний срок 2 месяца и с использованием льготной процентной ставки.Доход рассчитывается по формуле сложных процентов, исходя из того, что финансирование направлений производится в равных долях (в размере 4,12 млрд руб. По каждому направлению кредитования), а количество периодов — в 2,89 раза (размер количество периодов устанавливается экспертным методом при выдаче кредита на 2 и более месяцев). Процентная ставка по доходам за первый год составит 15,5 млрд рублей. Общие расходы составляют 40% от суммы средств, выделенных по каждому направлению кредитования (4.8 млрд рублей в год по каждому направлению или 14,3 млрд рублей в целом в первый год). Подоходный налог установлен на уровне 20%. По итогам первого года чистая прибыль сайта должна составить 231,12 млн рублей. Рассмотрим предполагаемую структуру доходов по типам ссуд на Рисунке 1. Рис.1 Расчетная структура доходов Рассчитано авторами Из рисунка видно, что наибольшую долю в структуре выручки занимает заем на исполнение договора.По данным Peneza.ru, этот сервис является наиболее востребованным для данной платформы. Авторы устанавливают ставку дисконтирования на уровне 20% и рассматривают денежные потоки от инвестиций в этот проект в таблице 7. Таблица 7 Основные показатели платформы за 5 лет Показатель, млн руб. Период (год) 0 1 2 3 4 5 Первоначальные инвестиции 3,090 – – – – – Прибыль – 15 462.80 17 009,08 18 709,99 20 580,99 22 639,09 Расходы – 14 307,18 15,737,90 17 311.69 19 042,86 20 947,15 Доход – 1,155,62 1,271,18 1,398,30 1,538,13 1,691,94 Налог – 231.12 254,24 279,66 307,63 338,39 Чистая прибыль – 924,50 1016,95 1,118,64 1,230.50 1,353,55 Рассчитано в рамках предложенного проекта Из таблицы 7 видно, что денежный поток постепенно увеличивается. Это явление свидетельствует о прибыльности проекта. Чистая прибыль проекта вырастет с 0,92 млрд рублей до 1,4 млрд рублей; рост за 5 лет составит 46%, что положительно и свидетельствует об увеличении масштабов проекта и объема обслуживания клиентов. Рассмотрим денежный поток проекта в Таблице 8. Таблица 8 Денежные потоки по проекту, млн руб. Год Первоначальные затраты Прибыль Расходы Денежный поток Дисконтированный денежный поток Дисконтированный денежный поток начисленным методом 0 3089.62 0 3089,62 -3 089,62 – – 1 0,00 15 462,80 14 307,18 1,155.62 963.02 963.02 2 0,00 17 009,08 15,737,90 1,271,18 882,77 1845,78 3 0.00 18 709,99 17 311,69 1,398,30 809.20 2 654,98 4 0,00 20 580,99 19 042,86 1538.13 741,77 3 396,75 5 0,00 22 639,09 20 947,15 1,691,94 679,95 4 076,71 Рассчитано в рамках предложенного проекта На основании данных, представленных в таблице, можно сделать вывод о прибыльности платформы.Ориентировочная сумма обсуждаемого денежного потока составит 4,1 млрд рублей. Рассмотрим основные показатели оценки инвестиционной привлекательности проекта в таблице 9. Таблица 9 Основные показатели для оценки инвестиционной привлекательности проекта Показатель Значение NPV, млн руб. 987.08 ПР,% 31,95 ARR,% 36,54 IRR,% 33 Срок окупаемости, лет 3 года Рассчитано в рамках предложенного проекта Значение NPV — это чистая приведенная стоимость, которая указывает на окупаемость проекта.Таким образом, положительное значение данного показателя подтверждает окупаемость проекта в размере 0,99 млрд руб., Что является положительным моментом. Рентабельность проекта (PR) составляет более 31%, что является положительным и достаточно высоким показателем в российских реалиях. Значение коэффициента эффективности проекта составляет 36,54%, что является высоким показателем рентабельности проекта без дисконтирования. Значение внутренней нормы доходности (IRR) равно 33%, что выше ставки привлечения собственного капитала (за счет привлечения средств клиентов через депозиты по ставке от 6 до 7% годовых).Срок окупаемости проекта составит три года. Рассмотрим динамику денежного потока проекта на Рисунке 2. Рис. 2 Динамика денежного потока проекта , млн руб. Из рисунка 2 видно, что денежный поток после начала проекта становится положительным, что указывает на то, что доходы проекта превышают расходы. Это гарантирует окупаемость первоначальных затрат. Результаты исследования применимы для определения общей политики ALM и управления рисками. Оценка рисков и установление процентных ставок будут скорректированы с учетом предыдущего опыта; возникнет необходимость в дополнительном сборе средств для увеличения мощности компьютерных систем, связанных с обработкой данных нейронными сетями, обещая расширить использование облачных технологий, то есть расширить использование Microsoft Azure / Amazon AWS / Google App Engine, и другие сайты SaaS (программное обеспечение как услуга). Следует иметь в виду, что тенденция обслуживания клиентов преимущественно в Интернете, с помощью Интернет-технологий, набирает обороты. Принятая программа «Цифровая экономика Российской Федерации» подразумевает переход экономики России в интернет-пространство. Банки, как один из важных, системообразующих элементов экономики, должны первыми реализовать эту программу. Подобные проекты, предложенные авторами, уже близки к реализации или находятся в стадии финальной разработки.Например, АО КБ «Модульбанк» запустил сервис прямых инвестиций, через который люди напрямую инвестируют в заявки, предлагаемые компаниями; таким образом они получают финансирование для своих проектов. Исследование закрыло пробел в наборе методик управления активами и пассивами путем разработки практических рекомендаций по расширению спектра операций и услуг на основе финансовой модели с использованием ИТ-технологий. Таким образом, предлагаемый проект имеет перспективы развития.После его запуска необходимо проанализировать накопленный опыт и приступить к расширению пилотного проекта, а также предлагаемой кредитной линии для сельхозпроизводителей в сегменте малых и средних предприятий, поскольку именно такие предприятия чаще всего нуждаются в дешевые финансовые ресурсы. Это направление развития проекта будет приоритетным. Малые и средние предприятия получат ощутимую поддержку, льготные условия кредитования, скорость, прозрачность и безопасность внешнего финансирования.Россельхозбанк сможет увеличить долю своего присутствия на кредитном рынке, улучшить кредитную систему, оптимизировать расходы, снизить рискованность кредитных операций, тем самым увеличив свои активы, что крайне позитивно. Поддержка развития этого направления будет осуществляться за счет использования технологии Blockchain, которая защитит как банк, так и компанию от мошенничества, путем интеграции систем платформы банка и программного обеспечения финансового (бухгалтерского) учета на предприятии.Этот шаг увеличит скорость получения банком и предприятиями необходимой информации, подарит беспрецедентную прозрачность операций, невозможность подделки информации внутри системы, чрезвычайно высокую сложность взлома платформы. Андрюшин С.А. (2017). Открытое банковское дело, кредитная деятельность, регулирование и надзор. Банковское дело , 6 , 26–35. Акхисар И., Тунай К. Б. и Тунай Н.(2015). Влияние инноваций на эффективность банков: на примере электронных банковских услуг . Процедуры — социальные и поведенческие науки, 195 , 369–375. DOI: 10.1016 / j.sbspro.2015.06.336. Кавус, Н., и Чингока, Д. (2016). Информационные технологии в банковском секторе: Обзор мобильного банкинга. Глобальный журнал информационных технологий , 5 (2), 62–70. DOI: 10.18844 / gjit.v5i2.196. ЦБ РФ (2019 г.).Россельхозбанк. В: Справочник кредитных организаций . Получено с https://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450039042. Корлоскет-Хабарт, М., Гехин, В., Янссен, Дж., И Манка, Р. (2015). Управление активами и пассивами для банков и страховых компаний . Нью-Джерси: John Wiley & Sons, Inc. Даш, М. (2013). Исследование влияния управления активами и пассивами на прибыльность банков в Индии. Журнал прикладного менеджмента и инвестиций, 2 (4), 230–234.DOI: 10.1002 / 978111 07 Ду, Дж., Сун, X., Ван, З., Пак, С., и Ши, Т. (2018). Более подробный анализ факторов, регулирующих глобальные инновации, с помощью PCA и приблизительных наборов. SAR Journal , 1 (3), 95–106. DOI: 10.18421 / SAR13-04. Гупта, С., & Ядав, А. (2017). Влияние электронного банкинга и информационных технологий на сотрудников банковского сектора. Исследования в области управления и труда , 42 (4), 379–387.DOI: 10.1177 / 2393957517736457 Hosein, S.S.M. (2013). Рассмотрение влияния электронного банкинга на прибыльность банка; Тематическое исследование отобранных азиатских стран. Журнал экономики и устойчивого развития, 4 (11), 112–117. Якшич, М., и Маринч, М. (2019). Взаимосвязь банковского дела и информационных технологий: роль искусственного интеллекта и FinTech. Управление рисками , 21 (1), 1–18. DOI: 10.1057 / s41283-018-0039-y Россельхозбанк (2018).Кредитование. Получено 25 апреля 2019 г. с сайта https://www.rshb.ru/legal/credit/. Kebede, A.M., & Tegegne, Z.L. (2018). Влияние управления взаимоотношениями с клиентами на эффективность банков: в контексте коммерческих банков в регионе Амхара, Эфиопия. Cogent Business & Management , 5, 149–183. DOI: 10.1080 / 23311975.2018.1499183 Ли, З., и Чжэн, X. (2017). Критическое исследование оценки кредитных рисков коммерческих банков и управления ими для МСП: на примере сельскохозяйственного банка Китая. Журнал прикладного менеджмента и инвестиций , 6 (2), 106–117. Маткова, А.А. (2017). Почему искусственный интеллект может заменить банковских операторов в ближайшие 3 года? Экономика. Закон. Менеджмент: текущие проблемы и тенденции развития , 13 , 10. Тьяга, Р. (2016). Влияние информационных технологий (ИТ) на банковский сектор. Международный журнал современных перспективных исследований , 5 (7), 1106–1111. Трабелси, М.А., & Трад, Н. (2017). Прибыльность и риск в отраслях беспроцентного банкинга: анализ динамических панельных данных. Международный журнал исламских и ближневосточных финансов и менеджмента , 10 (4), 454–469. DOI: 10.1108 / IMEFM-05-2016-0070.

условия, проценты и программы банка

Если верить статистике, почти у каждого второго работающего жителя страны есть ссуды.И у большинства из них нет одной ссуды. Желая приобрести побольше вендинговых товаров, люди идут в банк, где их заявку на оформление кредита обязательно примут. Однако они забывают обратить пристальное внимание на предлагаемые ставки. Какая разница, главное стать обладателем дорогого телефона / машины / квартиры …

Когда наступает момент оплаты кредитных платежей, картина немного портится … Никто не хочет платить за огромная сумма каждый месяц. Затем заемщики начинают искать пути решения такой проблемы: кто-то продает столь желанный предмет покупки, кто-то решается на рефинансирование.О последнем мы поговорим позже. Вернее, как эта процедура проводится в Россельхозбанке.

Рефинансирование кредитов других банков: описание услуги

Россельхозбанк, желая помочь спешащим заемщикам других банков, внедрил такую ​​услугу, как рефинансирование кредитов. Суть его в том, что заемщик оформляет новый кредит в Россельхозбанке в размере долга перед другим финучреждением. Если ранее было взято несколько кредитов, их можно закрыть одновременно, получив один «большой» кредит в рассматриваемой компании.Из-за более низких процентных ставок и более длительного срока кредита значительно снижается уровень ежемесячных платежей. Так что расплачиваться по кредиту в банке «Россельхозбанк» будет проще!

Рефинансирование кредитов в других банках доступно здесь только при отсутствии у клиента просроченной задолженности. Это связано с тем, что новый заем может покрыть только основную часть займа и начисленные по нему проценты, но не штрафы и пени.

Порядок выдачи рефинансирования

При желании вы можете подать заявку на рефинансирование кредита в «Россельхозбанке» необходимо заполнить предложенную банком анкету и подготовить необходимый пакет документов.При этом заполнить заявку можно через официальный сайт Россельхозбанка. Тогда рефинансирование потребительских кредитов будет происходить намного быстрее. Для этого достаточно иметь Интернет / персональный компьютер с доступом в Интернет и немного свободного времени.

Рассмотрение заявки на рефинансирование кредита в «Россельхозбанке» для физических лиц производится в течение 3 рабочих дней. После этого потенциальный заемщик будет уведомлен о принятом решении. Если ответ положительный — необходимо будет дополнить пакет документов недостающими «бумагами».А именно выписку о имеющейся кредитной задолженности, справку об отсутствии просроченных платежей и договор займа.

Условия

Потенциальным клиентам рассматриваемой кредитной организации будет интересно и полезно узнать, на каких условиях осуществляется рефинансирование в Россельхозбанке. Условия следующие:

• Сумма нового кредита не может быть больше общей суммы задолженности перед другими кредиторами. При этом максимальная сумма без обеспечения составляет 750 000 рублей, с обеспечением — 1 000 000 рублей.Также без залога участникам зарплатного проекта от Россельхозбанка может быть выдан заем до миллиона рублей.
• Максимальный срок кредита — 5 лет.
• Безопасность. Если кредит, подлежащий рефинансированию, был предоставлен, то Россельхозбанку потребуется то же самое. При отсутствии такого условия в бывшем банке не потребуется резерв. При необходимости в качестве обеспечения могут быть предоставлены гарантии физических, юридических лиц или залог ликвидных активов.

Россельхозбанк выгодно отличается от десятка банков возможностью выбора заемщиком способа оплаты кредитных платежей. Таким образом, он может выбрать аннуитетный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего периода кредитования) или дифференцированный (размер ежемесячно выплачиваемой суммы постепенно меняется) тип.

Процентная ставка

Размер процентной ставки определяется многими компонентами. Итак, в первую очередь от его размера зависит срок кредитования. Например, если вы хотите взять кредит на короткий срок (до 12 месяцев), кредит будет рассчитан с учетом процентной ставки, равной 13.5% годовых. Если кредит будет взят на срок от 1 года до 5 лет, ставка рефинансирования в Россельхозбанке составит 15% годовых.

Но есть некий перечень событий, которые могут повлечь за собой повышение или понижение уровня процентных ставок. Они следующие:

• + 6%, если заемщик / созаемщик не согласен застраховать жизнь и здоровье, или в случае несоблюдения этими лицами данного обязательства в течение всего срока кредита.
• + 3% при отсутствии документов, подтверждающих целевое использование заемных средств.
• -0,6% для «бюджетников», зарплатных клиентов, клиентов с «белой» кредитной историей в Россельхозбанке.

Требования к заемщикам

В рамках статьи уместно будет составить и требования для заемщиков здесь. Например, подать заявку на рефинансирование кредита в Россельхозбанке могут только те, кто соответствует следующим требованиям:

• Наличие гражданства РФ.
• Постоянная регистрация по месту лечения.
• Возраст клиента от 23 лет на момент оформления кредитного договора и до 65 лет в конце срока кредита.
• Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы, общий стаж — от 1 года. Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом Россельхозбанка, минимальный стаж работы сокращается до 3 месяцев.
• Платежеспособность клиента. Здесь учитываются все источники дохода заемщика: официальная заработная плата, дополнительный заработок, социальные выплаты, пенсии и так далее.Если предложенной банком суммы недостаточно, то для увеличения максимальной суммы кредита можно дополнительно привлечь созаемщиков. В их качестве могут выступать муж / жена заемщика, его родители или дети и другие лица, которые готовы взять на себя ответственность за своевременное погашение кредита.

Стоит отметить, что Россельхозбанк готов предложить услугу рефинансирования даже пенсионерам. А если выплата пенсии будет производиться на счет, открытый в Россельхозбанке, то требования по стажу работы повышаться не будут.

Перечень документов

Перекредитование в данной кредитной организации допускается при наличии следующего перечня документов:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Справки, подтверждающие наличие постоянного дохода от потенциального заемщика.
• Договор займа на предмет займа, подлежащего рефинансированию.
• Справка бывшего банка о размере просроченной задолженности.
• При обеспечении кредита: документы о залоге и (или) документы поручителей / созаемщиков.

В редких случаях банк вправе изменить перечень необходимой документации.

Условия обслуживания

По условиям обслуживания Россельхозбанк практически не отличается от своих «конкурентов». Таким образом, получив здесь рефинансирование, заемщик также будет обязан произвести определенные платежи по установленному графику. При желании допустимо досрочное погашение кредитной задолженности. За такие действия не предусмотрены дополнительные комиссии и платежи.

Если вы не внесете то же самое вовремя на необходимую сумму, заемщика будет ожидать штраф в размере 0.1% от суммы долга и пеня в размере 20% годовых на остаток кредита до полного закрытия кредита. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, банк также имеет право наложить штраф в размере 10 минимальных размеров оплаты труда. Все возникающие разногласия будут решаться в суде.

Стоит отметить, что поручители / созаемщики также несут ответственность за своевременное закрытие кредита. Поэтому, если по каким-либо причинам заемщик перестает платить ежемесячные платежи по кредиту, то это бремя ложится на плечи поручителей.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк также предлагает свои услуги по рефинансированию ипотеки. Однако для его использования необходимо выполнение таких основных требований:

• Возраст заемщика до 65 лет.
• До окончания срока действия договора по существующей ипотеке осталось не менее 2 лет.

При желании возможно также привлечение созаемщиков в рамках данной программы. Максимальный возраст на момент истечения срока кредитного договора должен быть не более 60 лет.

Есть ли польза?

Нужно ли еще брать кредит в банке Россельхозбанк? Здесь будет выгоднее рефинансировать ипотеку других банков и другие виды кредитов? Что ты хочешь делать? Ответить на этот вопрос поможет предварительный расчет, выполненный на предложенном калькуляторе на официальном сайте банка «Россельхозбанк». Если полученная сумма ежемесячных выплат окажется намного меньше, то нужно действовать быстрее и получить более качественную ссуду на новом месте.Однако не следует забывать о необходимости оплаты страхования жизни и здоровья заемщика. Возможно, новый заем с дополнительными затратами будет дороже.

p>

Citi разместил рекордные рублевые еврооблигации для Россельхозбанка // ЗАО Ситибанк Россия

22 марта 2010 г.
г. Москва

Citi разместил рекордные рублевые еврооблигации для Россельхозбанка

Крупнейшие еврооблигации, номинированные в рублях, более чем в два раза удовлетворялись высоким спросом со стороны инвесторов в Европе, Азии и России.

Citi был совместным организатором и букраннером трехлетних еврооблигаций Россельхозбанка на сумму 30 млрд руб., Крупнейших еврооблигаций, номинированных в рублях. На фоне очень высокого спроса инвесторов доходность выпуска составила 7,5% — самый низкий купон для рублевых облигаций с момента возобновления работы рынка после кредитного кризиса.

Никита Гусаков, Глава отдела рынков долгового капитала Citi Россия, прокомментировал: «Мы поздравляем нашего клиента Россельхозбанк с большим успехом этого знакового выпуска рублевых еврооблигаций.Выпуск был очень хорошо воспринят инвесторами из разных регионов, что позволило выйти на рекордно низкую стоимость. Во всем мире мы видим растущий спрос инвесторов на рублевые активы, и успех этой сделки будет во многом способствовать дальнейшее развитие рынка рублевых еврооблигаций ».

Средства от размещения будут использованы Россельхозбанком для дальнейшего расширения финансирования аграрного сектора и смежных отраслей — одного из ключевых двигателей роста и диверсификации российской экономики.

ОАО «Россельхозбанк» (РусАг), созданный в марте 2000 года в соответствии со специальным Указом Президента, является полностью государственным банком с уникальными полномочиями действовать в качестве государственного агента по реализации финансовой политики правительства. Российская Федерация и обширное знание агробизнеса и связанных с ним подсекторов. Это единственный государственный банк в Российской Федерации, ориентированный исключительно на обслуживание агробизнеса и сельского населения, которое составляет 27% от общей численности населения Российской Федерации.Россельхозбанк имеет вторую по величине региональную филиальную сеть, которая включает 78 региональных филиалов и более 1500 дополнительных офисов и охватывает всю территорию Российской Федерации. По всей стране банк обслуживает более 1,5 млн клиентов. Занял 4-е место по размеру капитала и 4-е место по размеру активов среди крупнейших банков Российской Федерации. www.rusagrobank.com www.rshb.

Citi, ведущая мировая финансовая компания, имеет около 200 миллионов клиентских счетов и ведет бизнес в большем количестве чем 140 стран.Через Citicorp и Citi Holdings Citi предоставляет потребителям, корпорациям, правительствам и учреждениям широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включая банковское обслуживание и кредитование потребителей, корпоративный и инвестиционный банкинг, брокерские операции с ценными бумагами и управление капиталом. Дополнительную информацию можно найти на сайтах www.citigroup.com или www.citi.com.

Министерство сельского хозяйства и продовольствия Республики Татарстан

Татарстан стабильно занимает лидирующие позиции среди регионов России по объему ипотечного кредитования села, обеспечив 2 159 семей средствами на приобретение и строительство жилья.В 2021 году программой в республике уже воспользовались 466 семей, общая сумма кредитов составила около 993 млн рублей.

Основным оператором программы является Россельхозбанк. В этом году кредитная организация выдала гражданам Татарстана 275 кредитов на сумму 587 млн ​​рублей из 1397 поступивших заявок на приобретение первичного и вторичного жилья в сельской местности.

В 2021 году Сбербанк выдал 178 ипотечных кредитов на сумму 380,82 млн рублей из 1325 заявок.Ак Барс Банк выдал 13 ипотечных кредитов на сумму 25,03 млн рублей из 404 заявок. Напомним, в 2020 году в республике было выдано 1693 ипотечных кредита на сумму 3724,8 млн рублей.

Цель проекта — создание условий для обеспечения доступным и комфортным жильем граждан, проживающих в сельской местности, за счет обеспечения объема ввода (приобретения) жилья к 2026 году 122 тысячам семей.

Сельская ипотека может быть получена на покупку любой жилой недвижимости в любом населенном пункте, относящемся к сельской местности, при этом численность населения поселения не должна превышать 30 000 человек.Сумма кредита, выдаваемого на срок до 25 лет, составляет от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, при этом первоначальный взнос начинается от 10%. Подать заявку может любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Возможно использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. Требования к опыту работы — не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы.

Что нового в 2021 году:

Можно купить квартиру в домах не выше 5 этажей;

В течение 6 месяцев необходимо зарегистрироваться в приобретенном жилье;

На арендованном земельном участке появилась возможность построить дом.

Подобрать интересный вариант в новостройке или на вторичном рынке жилья можно через спецслужбу Россельхозбанка «Свое Жильё». На этом же портале можно рассчитать стоимость кредита, подать заявку и получить ответ онлайн.

Уточнять перечень сельских территорий можно на сайте Минсельхоза Республики Татарстан, а по вопросам сельской ипотеки проконсультироваться по телефонному справочнику министерства: 8-800-444-16-70.

На Циан

стала доступна ипотека Россельхознадзора. AK&M 14 сентября 2021 13:35

Россельхознадзор и Циан запустили удаленный прием заявок на ипотечные кредиты для пользователей «ЦИАН.Ипотека». Об этом говорится в сообщении банка.

Чтобы узнать о доступных кредитных программах Россельхознадзора, посетите сайт ЦИАН.Ипотека. Достаточно заполнить стандартную анкету. Для дальнейшей обработки заявки клиент переходит в личный кабинет платформы His Housing от РСХБ. Поскольку Россельхозбанк имеет вторую по размеру филиальную сеть среди российских банков, клиенты имеют широкий выбор наиболее удобных для них офисных адресов.

Вся ипотечная линейка RSHB доступна пользователям Cian. Сюда входят кредиты на жилье на первичном и вторичном рынках (лимит 60 млн руб., Ставка от 7.75%), ипотека на недвижимость в новостройках с господдержкой (лимит 3 млн руб., Ставка от 5,3%), кредиты на покупку индивидуальных домов, в том числе загородных (лимит 60 млн руб., ставка от 8%). Кроме того, есть возможность оформить средства на покупку городских квартир, таунхаусов, коттеджей и земельных участков. Конкретные условия зависят от того, работает ли клиент в бюджетной организации, есть ли у него зарплатная карта, застраховал ли он свою жизнь и здоровье, а также от суммы первоначального взноса, суммы и срока кредита.Подать заявку на покупку недвижимости можно во всех регионах России.

В настоящее время благодаря интеграции с сервисом поиска недвижимости ЦИАН на платформе для выбора доступны более 2 тыс. Жилых комплексов на первичном рынке и более 1,5 млн квартир на вторичном рынке. Пользователи платформы Их Жилье могут выбрать недвижимость среди 2 миллионов вариантов. На платформе представлена ​​вся линейка продуктов РСХБ для ипотеки по всей стране.Согласно статистике РСХБ, каждая пятая заявка на получение ипотечной ссуды в Россельхознадзоре сегодня подается через экосистему «Его Жилье».

Cian — технологическая компания, создающая интернет-продукты на рынке недвижимости России. Управляет сайтом cian.ru — одной из крупнейших в мире объявлений о недвижимости (входит в ТОП-15 по версии Similar Web), а также рядом других интернет-ресурсов по поиску жилья. Офисы компании расположены в г. Москва, г. Санкт-Петербург.-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Омск, Архангельск, Чеоябинск, Красноярск, Тюмень и Пермь.