Реально ли получить кредит с плохой кредитной историей: Кредит наличными с плохой кредитной историей – оформить кредит наличными

Содержание

Взять кредит с плохой кредитной историей онлайн в Dinero

Кредитная история – один из важнейших факторов, который влияет на принятие решения о выдаче ссуды в любой финансовой организации. И банки, и микрокредитные сервисы используют эту информацию в своей работе, но реально ли получить кредит с плохой кредитной историей? Да, если знать, куда обращаться, однако обо всем по порядку.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это досье на каждого человека, который хотя бы раз в жизни пользовался кредитными средствами, будь то кредитная карточка, ипотека или микрокредит. Кредитная история хранит информацию о дисциплине погашения. Кроме того, она содержит информацию о судебных решениях в отношении клиента. Своевременные выплаты будут повышать рейтинг человека, просрочки, наоборот, будут его снижать, заставляя новых кредиторов задуматься – доверять деньги или нет.

Узнать свой рейтинг можно на сайте УБКИ или в Приват24. В сжатом виде он представляет собой диаграмму с пятью разными по цвету зонами – от красной до зеленой.

80% отказов происходят по причине плохой кредитной истории, поэтому если отказали в кредите, обязательно отправьте запрос в УБКИ, чтобы изучить вопрос. Иногда туда попадают недостоверные данные – в этом случае необходимо будет решить проблему с банком, который это сделал.

Что такое кредит с плохой кредитной историей в Dinero?

Микрокредитная финансовая организация Dinero стремится помочь каждому своему клиенту, даже если у него не идеальный рейтинг. Есть одно условие. Главное – чтобы не было просрочек по действующим кредитам. Большие просрочки свидетельствуют о том, что человек не может разобраться со своими долгами и влезает в новые, поэтому компания не будет доверять ему свои средства.

Интересно, что это не только возможность решить финансовую проблему. Это еще и возможность поднять свой рейтинг в УБКИ. Компания сотрудничает с Бюро кредитных историй, запрашивая информацию о заемщиках и передавая сведения о них. Это значит, что если вы своевременно будет погашать займы, информация об этом будет отправляться в УБКИ. Так ваш рейтинг будет расти, а это новые возможности. Благодаря ему вы сможете оформлять новые ссуды не только в микрокредитных сервисах, но и банках, получая более крупные суммы.  

Преимущества кредитов от Dinero  

Возможность взять ссуду с плохой кредитной историей – не единственное достоинство этого сервиса. Здесь вы можете рассчитывать на:

  • самый выгодный на рынке процент – 0,96% в день. Больше никаких скрытых комиссий и платежей;
  • акционный кредит за 16 минут. Первый кредит в размере до 2500 гривен доступен каждому новому клиенту совершенно бесплатно – отправляйте свою заявку и получайте деньги, ничего не платя;
  • удобство оформления. Не нужно выходить из дома. Потребуется только паспорт, ИНН, доступ в интернет, чтобы заполнить анкету на сайте;
  • скорость получения займа. Это автоматизированная система, которая самостоятельно принимает решение. Так исключается человеческий фактор, возможность ошибки или субъективности оценки. Всего 5 минут – и средства будут на вашей карте;
  • лояльные условия. Каждый совершеннолетний человек может стать клиентом МФО – обязательно только наличие действительного паспорта и ИНН. Не понадобятся справки о доходах, с места работы или поручители;
  • возможность пролонгации. Не можете вернуть деньги вовремя? Это не проблема – организация готова идти навстречу, предлагая продлить срок вашего кредита на 7, 14 или 30 дней. Отправьте заявку или позвоните по телефону;
  • просто погасить. Вернуть деньги так же просто – с помощью вашей карты на сайте или оплатив по реквизитам в любом украинском банке. Вы можете оплачивать заем досрочно без комиссии. Платите проценты только за фактические дни пользования деньгами.

Заемщик в разрезе

Кредитные истории играют все большую роль в нашей жизни. Уже сейчас в нее заглядывают страховщики, работодатели и даже торговые сети, а кроме кредитов там отмечены штрафы, алименты и платежки ЖКХ. Похоже, скоро с такой кредитной историей гражданам будет незачем писать мемуары.

В последнее время при приеме на работу отделы кадров все чаще стали проверять кредитную историю соискателей. Конечно, информация, содержащаяся в ней, не является определяющей при принятии решения. Но плохая кредитная история может теперь закрыть заемщику двери не только в банки, а хорошая — дать дополнительные козыри при трудоустройстве. "Если у кандидата есть "долгие" кредиты, например ипотечные, то такой факт часто сказывается на мотивации кандидата к долгосрочному сотрудничеству с работодателем,— считает гендиректор рекрутингового агентства Penny Lane Personnel Татьяна Долякова.— При этом, если у кандидата есть высокая кредитная нагрузка и более 50% его доходов может уходить на платежи по кредитам, это говорит о том, что человек не способен трезво оценивать свои возможности и эффективно управлять средствами. Возникают сомнения и в его профессиональной способности управлять хозяйственной деятельностью предприятия и его материальными активами". 

Конечно, проверять кредитные истории уборщиков или курьеров не имеет смысла. Тем более что информация в кредитных бюро выдается не бесплатно. Как отмечает заместитель генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников, большой интерес к информации из кредитных историй проявляют работодатели для дополнительной проверки материально ответственных сотрудников и менеджмента. Опрошенные кадровые агентства подтверждают, что безупречная кредитная история, бесспорно, штрих, который дает преимущество кандидату, и это характеризует его как обязательного и ответственного работника. 

Однако проверкой кредитной истории сами кадровые агентства не занимаются, это уже дело самой компании, нанимающей работника. "Те работодатели, которые имеют службы безопасности, безусловно, будут проверять и кредитные истории соискателей",— подтверждает президент рекрутингового портала Superjob.ru Алексей Захаров. 

Правда, пока случаи, когда кредитная история влияет на трудоустройство кандидата, еще редкость. "На моей памяти был только один случай, когда служба безопасности компании-клиента действительно отказала нашему кандидату, поскольку за ним была обнаружена серьезная просрочка по кредиту,— говорит руководитель группы подбора персонала кадрового агентства "Юнити" Георгий Самойлович.— Учитывая, что кандидат имел прямой доступ к финансовым потокам, работодатель решил не рисковать. Хотя, возможно, отказ был связан не столько с фактом просрочки, сколько с тем, что кандидат отрицал само наличие кредитов, когда ему задали прямой вопрос по этому поводу". 

Большой интерес к информации из кредитных историй проявляют работодатели для дополнительной проверки материально ответственных сотрудников и менеджмента

До недавнего времени информацией из БКИ могли пользоваться лишь банки. Но уже примерно год в стране действуют поправки в закон "О кредитных историях", благодаря которым любая организация имеет право получать сведения из кредитной истории при наличии согласия ее владельца. Причем именно в пункте о согласии владельца кредитной истории и кроется основная проблема. 

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков обращает внимание на то, что для начала сотрудничества с нефинансовыми организациями необходимо выработать алгоритм контроля получения ими согласия гражданина на доступ к кредитной истории. "Механизм должен минимизировать риск доступа недобросовестных компаний к кредитным историям граждан,— говорит эксперт.— Этот механизм в настоящее время обсуждается с Банком России и другими заинтересованными структурами". 

Тот факт, что это проблема еще не решена, осложняет работу БКИ с нефинансовыми компаниями. А как рассказали "Деньгам" в ОКБ, сегодня гражданин при необходимости подписывает согласие на запрос кредитной истории, затем сканированный документ поступает в бюро. По-другому нефинансовая организация данные получить не может. 

Заемщик под микроскопом 

Сначала в кредитной истории записывалась информация только о займах гражданина. Но с недавних пор она начала заметно расширяться и скоро сможет претендовать на описание полной картины жизни человека. С 1 марта 2015 года в кредитной истории появилась новая часть — информационная. В нее включены данные о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т. д. Начиная с 1 октября текущего года, после вступления в силу поправок к закону о банкротстве физических лиц, в кредитной истории будет отражена и эта информация. 

Но и это еще не все. Как рассказал "Деньгам" Николай Мясников, в кредитную историю добавилась информация о судебных решениях по долгам за услуги связи, ЖКХ и алиментным обязательствам. В частности, речь идет о данных Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Недавно было принято решение о подключении БКИ к единой системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) для обмена данными с ФССП. В бюро начинает поступать информация и от региональных управляющих компаний ЖКХ. В кредитном бюро "Эквифакс" рассказали, что сегодня в кредитной истории доступны данные по поручителям, созаемщикам и гарантам. В ближайшее время "Эквифакс", как и ОКБ, будет готово предоставлять данные из ФССП и ЖКУ. 

Банкиры уверены, что полезны любые новые данные, которые могут пролить свет на поведение заемщика. "За несколько последних лет банки перешли от модели, когда одна ставка по кредиту устанавливалась на весь пул заемщиков, к модели индивидуальной ставки, которая рассчитывается с учетом множества параметров,— говорит первый зампред правления Локо-банка Ирина Григорьева.— Обновление законодательства позволяет банкам более точно оценить риски. При этом повышается информированность банков о "чужих" заемщиках. Это запускает соперничество за клиентов, хорошо выполняющих свои обязательства, и оборачивается выгодой для ответственных людей. Мы уже сейчас видим конкуренцию между банками за таких заемщиков. Банки проводят акции для заемщиков с хорошей кредитной историей, формируют предварительно одобренные кредитные предложения, программы рефинансирования. Добросовестные клиенты могут сравнивать и выбирать условия, наиболее выгодные для них". 

Впрочем, очевидно, что не все данные из кредитных историй для различных компаний имеют одинаковую ценность. "Если говорить о судебных решениях, то это интересное поле для анализа,— рассуждает вице-президент автофинансовой компании "Европлан" Александр Михайлов.— Думаю, здесь можно вывести определенные зависимости, но они не всегда будут однозначными: заемщик может допускать задолженность за услуги ЖКХ или связи, при этом дисциплинированно выплачивая автокредит".

С этим мнением согласен и начальник управления рисков по работе с дочерними банками Бинбанка Александр Исаев: "Реального влияния указанной новой категории информации (долги за услуги связи, ЖКХ и алиментные обязательства) на результаты оценки, получаемой из кредитных бюро, банк на текущий момент не наблюдает. Аналогичная ситуация и с информацией, которая появилась в кредитной истории с 1 марта". 

Не работодателем единым 

По информации "Эквифакс", сегодня кредитными историями граждан наиболее активно интересуются розничные сети, которые занимаются товарным кредитованием. А также лизинговые компании, ломбарды, страховые компании и компании, работающие с большим количеством контрагентов. "Нефинансовыми компаниями кредитная история может использоваться для всесторонней оценки потенциальных партнеров и контрагентов из сегмента малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей",— говорит Николай Мясников. 

Одними из первых кредитными историями начали интересоваться страховые компании. Их представители не скрывают, что наличие дополнительной информации о клиенте может регулировать персональный тариф и даже повлиять на решение о заключении договора. "Нам могут быть интересны данные о количестве непогашенных кредитов у человека, его платежеспособности и финансовой устойчивости,— рассказывает руководитель управления андеррайтинга компании "АльфаСтрахование" Илья Григорьев.— Если финансовая устойчивость низка и есть непогашенные кредиты, это может быть сигналом к тому, что в будущем с машиной может что-то случиться. Речь идет не о качестве вождения, а о возможных мошеннических действиях. Разумеется, информация будет тщательно анализироваться, человеку может быть выставлен соответствующий риску тариф". 

Как рассказал "Деньгам" заместитель гендиректора "Сбербанк Лизинг" Игорь Гаврилюк, кредитная история гражданина обязательно анализируется при принятии решений о заключении лизинговых сделок с индивидуальными предпринимателями. А при заключении сделок с юридическими лицами качество кредитной истории гражданина может быть одним из важных критериев для принятия решения. В особенности если речь идет о лицах, оказывающих существенное влияние на деятельность компании. Как правило, это учредители и руководители малых предприятий. 

Интерес лизинговых компаний очевиден. "Требования к лизингополучателю и заемщику очень похожи,— говорит Александр Михайлов.— Но так как в лизинге остается меньшее поле для различных видов мошенничества, мы относимся к кредитным историям лизинговых клиентов немного лояльнее, чем при выдаче автокредитов". 

Более терпимы к ошибкам, отраженным в кредитной истории, и микрофинансовые организации. "Если у клиента есть глубокие просрочки по ранее выданным кредитам, мы, скорее всего, откажем в выдаче займа. Однако наличие таких просрочек в прошлом не всегда служит причиной отказа. Если мы видим, что клиент сумел исправить ситуацию и вернуться к графику платежей, мы будем готовы предоставить заем, несмотря на ошибки прошлого",— говорит гендиректор микрофинасовой компании "Кредит Лайн" Иван Мысин. 

Что касается торговых сетей, то они заинтересованы в кредитных историях граждан косвенно. Ведь все покупки в кредит осуществляются в сотрудничестве с банком-партнером, который и занимается вопросами кредитного риска. Зато для компаний, предоставляющих товары и услуги в рассрочку, такая возможность очень актуальна. В связи с кризисом граждане стали все больше интересоваться таким способом приобретения товаров. При этом компании, предоставляющие рассрочку, берут на себя финансовые риски, а значит, должны лучше знать своего клиента.

Назад Поделиться

Дадут ли мне кредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история (КИ) есть у каждого из нас — если вы хотя бы раз имели дело с кредитами, займами и поручительством, досье на вас хранится в Бюро кредитных историй. Там указаны все ваши долговые обязательства и то, как вы их выполняли. 

Если вы задерживали выплаты, брали несколько кредитов, уклонялись от уплаты или вам отказывал банк, все это отразится в вашей кредитной истории. И если ваш банк или микрофинансовая организация (МФО) сочтет ее плохой — вам откажут в кредите или займе.

Кто определяет, что кредитная история плохая?

Общих требований нет — каждый кредитор сам решает, давать вам деньги или нет. У банков требования жестче, чем у МФО, а то, что хорошо для одного банка, для другого — повод отказать вам в кредите. 

Даже самая безупречная кредитная история может легко пойти под откос: задержка с оплатой одного кредита может привести к тому, что банк откажет вам в выдаче другого, следующий банк увидит, что вы получили отказ и решит, что вам не стоит доверять, и так далее, как снежный ком. 

Как улучшить свою кредитную историю?

Сведения о вашей КИ хранятся в Бюро кредитных историй 10 лет. Банки и МФО чаще всего обращают внимание на последние годы в вашей КИ — за 10 лет в жизни человека может многое измениться. Что можно сделать, чтобы кредитная история вызывала доверие?

  • Следите, чтобы данные о вашей КИ были актуальными. Паузы в несколько лет вызовут у банков подозрения. Если у вас есть кредитка, время от времени проводите по ней операции, чтобы в КИ появлялась актуальная информация
  • Снизьте свой показатель долговой нагрузки (ПДН). Он используется кредиторами, чтобы выяснить вашу платежеспособность. Вы можете посчитать его сами, разделив ежемесячные платежи по кредитам на свой ежемесячный доход

ПДН = ПЛАТЕЖИ ПО КРЕДИТАМ/ДОХОД

Каждый банк или МФО самостоятельно решает, какой уровень ПДН для них приемлемый. Обычны ПДН более 0,5 считается высоким и часто становится поводом для отказа в кредите. Чтобы снизить свой ПДН, вы можете предоставить банку документы о дополнительных доходах: договоры оказания услуг или аренды, справки по форме 2-НДФЛ, выписки с банковского счета. 

  • Не берите микрокредиты слишком часто. Многие банки могут посчитать вас ненадежным заемщиком. Даже если вы исправно выплачиваете свой долг в МФО, это может стать препятствием для получения кредита в банке
  • Следите за всеми документами: сохраняйте чеки, берите справки о закрытии долга. Нельзя исключать человеческий фактор: оператор может ошибиться в сумме, отправить деньги не на тот счет или закрыть ваш долг в другую дату. Если такое произойдет, лучше, чтобы нужные документы были у вас под рукой.
  • Внимательнее относитесь к поручительству. Если человек, за которого вы поручились, нарушит свои кредитные обязательства, это испортит не только его кредитную историю, но и вашу тоже
  • Убедитесь, что у вас нет долгов по алиментам, услугам связи, коммунальным услугам и платежам за жилое помещение, которые постановил выполнить суд. Если такой долг по решению суда не был выплачен в течение 10 дней, информация об этом окажется в вашей кредитной истории. 

Что делать, если у меня плохая кредитная история?

  1. Во-первых, убедитесь в этом сами. В нашей стране существует около десяти Бюро кредитных услуг, в которых хранятся ваши данные. Часто бывает, что КИ одного человека разбита на части и хранится в нескольких Бюро. Чтобы узнать, как обстоят ваши дела, воспользуйтесь сервисом Сведения о бюро кредитных историй. Вы можете сделать бесплатный запрос два раза в год. 
  2. Проверьте, не стали ли жертвой мошенников. Бывает, что человек уверен в своей безупречной КИ, но банки продолжают отказывать ему в кредитах. Возможно, вы теряли паспорт, или почта, где хранились сканы вашего паспорта, была взломана — все это увеличивает вероятность того, что вы стали жертвой мошенников. 
  3. Не паникуйте и не начинайте отправлять заявки во все банки подряд. Если вы получили несколько отказов один за другим, возьмите паузу в несколько месяцев, чтобы не потопить свою кредитную историю окончательно. 
  4. Заведите себе кредитную карту. Даже если она вам не очень нужна. Регулярные операции по карте и своевременные платежи будут отражаться на вашей кредитной истории и постепенно улучшать ее. Выбрать и заказать карту с наиболее выгодными для вас условиями можно здесь. Помните: банки обращают внимание на актуальные данные в вашей КИ. И если они будут положительными, вероятность одобрения кредита будет расти. 
  5. Попробуйте рефинансирование. Так называется взятие нового кредита для того, чтобы закрыть старый.Необязательно выбирать для рефинансирования банк, в котором у вас уже есть кредит — лучше ориентируйтесь на тот, где вам больше подходят условия.  Рефинансирование улучшает вашу кредитную историю: на ней оно отражается как своевременное закрытие старого кредита и быстрое одобрение нового. Кроме того, если в результате рефинансирования снижаются ваши ежемесячные платежи, это снижает ваш ПДН и облегчает получение кредитов в будущем. 
  6. Еще один выход — реструктуризация. Воспользоваться этой возможностью лучше еще до начала просрочек. Договорившись со своим кредитором о реструктуризации, вы можете изменить даты выплат, уменьшить ежемесячную сумму или отправиться на платежные каникулы. Каждый случай здесь индивидуален, а чтобы запустить процесс, нужно будет написать письменное заявление кредитору. 

Времени  на исправление КИ нет, деньги нужны сейчас, что делать?

  • Предложите банку дать вам кредит под залог автомобиля или недвижимости. Если у вас есть дополнительные источники дохода — предоставьте о них справки. Все это увеличит уровень доверия к вам как плательщику. 

Воспользуйтесь услугами микрозаймов. МФО гораздо лояльнее относятся к кредитной истории, чем банки. Да, ставки могут быть выше, но и шансы одобрения вашего займа тоже увеличиваются. Ознакомьтесь с предложениями и выберите то, которое сейчас подходит вам больше всего.

Ипотека с плохой кредитной историей: реальные возможности и ограничения

Даже человек, серьезно относящийся к принятым на себя финансовым обязательствам, может оказаться  под влиянием факторов непреодолимой силы и подпортить свою кредитную историю.

Следствием кризисных моментов оказывается задержка ежемесячных платежей, но даже после того, как все погашено, информация о просрочке может стать препятствием для последующих займов на максимально приемлемых условиях. Для получения ипотечного кредита хорошая история весьма важна, поскольку он всегда выдается на длительный срок, и банк должен быть уверен, что клиент сохранит платежеспособность даже в сложных обстоятельствах. Однако плохая история не означает полную невозможность получения ипотечного займа при небезупречной кредитной истории, и в данной статье мы рассмотрим варианты, как взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Реальные возможности: рассматриваем вариант с поручительством

Желание финансистов свести риски к минимуму абсолютно понятно. Во избежание последующих тяжб и денежных потерь, они очень пристально рассматривают кредитные истории клиентов, обратившихся за ипотекой. Скрыть факт просрочек,  зафиксированных во время предыдущего займа в другом банке, вряд ли получится, а значит, лучше сообщить о них при первом же обращении, подготовив убедительные аргументы в пользу того, что в будущем ситуация не повторится. Однако, на слово представители банка вряд ли поверят и предложат найти одного или нескольких поручителей, история которых не вызывает сомнений.

Кроме того, стоит подготовиться к выплате повышенных процентов и сразу отказаться от идеи получения ипотеки без первого взноса. Начальная сумма должна быть, и чем она больше, тем выше шансы получить ипотеку.

Разумеется, потребуется также подтвердить стабильный доход, крайне желательно, чтобы в одном месте на своей должности потенциальный заемщик проработал минимум полгода. Если работа стабильная, компания уважаемая, а вознаграждение приличное, начинать стоит с банка, в котором открыта зарплатная карта.

Поручителем может быть родственник, хороший знакомый, разумеется, с хорошей кредитной историей. Идеально, если в качестве поручителей выступят коллеги, а лучше – руководство. Нужно заметить, ценные сотрудники иногда пользуются подобными привилегиями, хотя, конечно, стоит быть готовыми пережить отказ, так как поручительство означает принятие на себя обязательств перед банком, если протеже не сумеет расплатиться.

Многие потенциальный заемщики предпочитают не рисковать и сразу довериться надежным кредитным брокерам, главный минус которых лишь в том, что их услуги – недешевое удовольствие. Специалисты реально могут помочь с получением ипотечного кредита, сделав все, чтобы кредитная история не оказалась решающим фактором при принятии решения.

Важно внимательно отнестись к выбору брокера и не делать предоплату за красивые обещания.

В какой банк отправиться? Документация, системы скоринга…

Не существует банка, который закроет дверь перед клиентом, имеющим поручителей, готовым подтвердить доход и, в целом, производящим впечатление надежного плательщика. Если при этом вносится существенный первоначальный взнос, выбирается минимальный срок кредитования и оформляется залог под приобретаемую недвижимость, банкиры не придадут решающего значения прежним финансовым прегрешениям. Таким образом, если все это есть - выбор банка зависит исключительно от условий кредитования.

Если есть сомнения, лучше отправиться в небольшой банк, где с большей вероятностью прикроют глаза на негативные моменты в кредитной истории. Стремясь упрочить свое положение и расширить сферу влияния на финансовом рынке, такие организации более лояльны к клиентам. К тому же, к ним стекается информация не из всех Бюро кредитных историй, а значит, некоторые просрочки могут оказаться незамеченными. Однако текущее финансовое положение в любом случае будет иметь решающее значение.

Финансовые консультанты рекомендуют подавать одновременно заявки в несколько банков, а далее уже ориентироваться по ситуации. Если ждать ответа от банка, и только в случае отказа обращаться в следующую организацию, можно потерять время и упустить возможности. Стоит знать, что не все банки сотрудничают с одними и теми же бюро кредитных историй, а значит, они могут получить разные сведения о степени платежеспособности клиентов. Не исключено, что, например, четыре финансовые структуры ответят отказом, а пятая организация без лишних вопросов выдаст долгосрочный ипотечный кредит.

Важно понимать, что во многих банках благонадежность заемщиков проверяется при помощи специальной скоринговой системы, которой, как любому программному обеспечению, ничего не докажешь. Если же с документацией и данными работает живой человек, его можно убедить в том, что прежние проблемы остались в прошлом, и нынешняя платежеспособность несомненна. Однако, кредитный комитет, который, собственно, принимает решение об ипотеке, поверит только документам. 

Так или иначе, каждому, кто надеется на получение ипотеки, надо сначала закрыть все имеющиеся кредиты. Если есть крупные займы, на ипотеку банки вряд ли согласятся.

Если получен отказ: продолжаем поиск вариантов

Даже если в выдаче ипотечного кредита отказали все банки, в которые довелось обратиться, это все равно не повод отбрасывать идею приобретения жилья в долг. Для многих вполне приемлемым вариантом является получение рассрочки напрямую у застройщика. Поскольку крупные девелоперы, особенно в кризисные периоды, остро заинтересованы в привлечении инвесторов, они готовы взаимодействовать с покупателями по упрощенной процедуре, особо не вдаваясь в подробности кредитной истории.

Стоит иметь в виду, что рассрочка от застройщика предоставляется на незначительный период, первый взнос обязателен, а договор заключается на этапе возведения новостройки, что сопряжено с определенными рисками. Поэтому имеет смысл убедиться в надежности застройщика, проверить разрешительную документацию и лишь затем заключать договор.

Случается, что отказ в получении ипотечного кредита получают граждане, которые никак этого не ожидали. Речь идет об «одобренных» участниках государственных программ, направленных на предоставление доступного жилья ряду категорий населения. В частности, остается актуальной военная ипотека, однако, некоторые представители вооруженных сил неимоверно разочаровываются, получив отказ от кредитора. Им почему-то кажется, что банки просто не имеют права отказывать военным.

Конечно, за военнослужащих ручается государство, однако финансисты отлично понимают, что после того, как человек уходит со службы, ему приходится самому исполнять свои обязательства. И если военный успел ранее испортить собственную кредитную историю, очень вероятно, что банк не захочет выдать ему ипотеку. Придется искать другие финансовые организации или спешно улучшать кредитную историю.

Пути исправления кредитной истории

Стоит понимать, что негативная кредитная история не является пожизненным приговором, и если проблемы с просрочкой были более пятнадцати лет назад, на текущей ситуации они уже не скажутся. Впрочем, сами банки обязаны хранить информацию о заемщиках не менее 35 лет. Чтобы понять, надо ли что-то делать для исправления истории, можно запросить информацию из Бюро кредитных историй и выяснить, какой является ситуация на самом деле. Один раз в год эту информацию можно получить абсолютно бесплатно.

Многим по силам всего за несколько лет максимально исправить кредитную историю. Во-первых, надо вовремя или даже немного раньше гасить текущие кредиты, а во-вторых, стоит взять и своевременно закрыть несколько небольших потребительских ссуд. Так история будет постепенно «обеляться», и в какой-то момент она улучшится настолько, что можно будет взять ипотеку на общих основаниях. Конечно, для исправления кредитной истории необходимо время, а также дисциплинированность и придется пойти на некоторые затраты, но, в конечном итоге, дело того стоит. 

Чаще всего вручную листаются истории за последние два года, и по этому периоду все должно свидетельствовать об улучшении и стабилизации материального положения.

Плохую историю уравновесит первоначальный взнос

Если кредитная история испорчена очень сильно, банки могут отказывать даже в выдаче крошечных ссуд. Тогда можно попробовать обратиться в микрофинансовые организации – не за жилищным кредитом, а за деньгами для первого взноса, наличие которых существенно улучшает ситуацию потенциального заемщика для банка. Но в этом случае стоит быть готовыми, в силу достаточно высокого процента, вернуть ссуду за минимально возможное время. 

Кстати, стоит знать, что далеко не все МФО подают сведения в бюро кредитных историй.

В последнее время нередко можно встретить предложение услуги по исправлению кредитной истории. Суть в том, что за определенную плату сотрудники микрофинансовых структур, имеющие связи с одним или несколькими бюро кредитных историй, просто дописывают несколько якобы взятых и вовремя погашенных ссуд. Стоит знать, что при серьезном скоринге такие схемы легко просчитываются, и доверие к заемщикам может только снизиться. Поэтому, решив прибегнуть к такому методу, не стоит обращаться за ипотекой в крупные банки.

Дополнительная демонстрация состоятельности: депозиты, банковские карты

Стоит также открыть депозиты, чаще расплачиваться дебетовой картой и вообще демонстрировать высокий материальный уровень и платежеспособность. Банк, в котором у клиента открыт депозит, без проблем выдаст небольшой потребительский кредит. Главное – не забывать о цели, которая заключается в исправлении истории, и не оказаться в новой кредитной ловушке.

Заключение

Таким образом, чтобы без проблем получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, придется поискать надежных поручителей, накопить на приличный начальный взнос и подтвердить доход, который позволит вносить платежи без задержек. Можно пойти по пути получения рассрочки от застройщика или направить усилия на исправление кредитной истории - универсальных решений нет, каждую ситуацию необходимо рассматривать индивидуально.

В любом случае, перед тем, как затеять ипотечную гонку, стоит многократно взвесить свои возможности. Получив предварительное одобрение от банка, стоит все оценить еще раз, так как увеличение процентов, на которое приходится соглашаться из-за негативной кредитной истории, может вылиться в неимоверное и неоправданное финансовое бремя. Не будет лишним поинтересоваться возможностями рефинансирования, чтобы иметь возможность какое-то время в полном объеме оплачивать кредит, а потом переоформить его на более лояльных условиях.

Игорь Василенко

Как оформить ипотеку на квартиру с плохой кредитной историей ®

Оформить ипотеку на квартиру с плохой кредитной историей (КИ) и просрочками сегодня возможно даже без первоначального взноса, поскольку банки заинтересованы в продвижении своих продуктов и позволяют взять займ потенциальному клиенту, если он подтверждает свою благонадежность. При этом многие кредитные организации предъявляют клиентам с подпорченной КИ повышенные требования, и они, к сожалению, не всегда выгодны.

Если вы желаете получить крупную сумму на приемлемых условиях, обращайтесь к ипотечному брокеру – в компанию Royal-Finance.ru, где помогут сориентироваться в актуальных банковских предложениях и выбрать подходящий вариант с учетом ваших финансовых возможностей.

Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей?

Получение ипотеки с плохой кредитной историей – процесс непростой, но шансы на одобрение можно повысить, если:

1. Подтвердить доход официальными документами. Банки предпочитают не связываться с безработными гражданами, поскольку они не могут гарантировать свою платежеспособность и стабильность в финансовом плане.

2. Заручиться поддержкой платежеспособных созаемщиков/поручителей. Разумеется, такие люди тоже должны подтверждать свою благонадежность полным пакетом документов. Обязательно потребуется паспорт гражданина РФ и справка о размере заработной платы.

3. Предоставить привлекательный для банков залог. Желательно, чтобы его стоимость была выше суммы ипотеки.

4. Закрыть все текущие просрочки и штрафы, чтобы они больше не «светились» в кредитной истории.

5. Предложить банку внушительный первоначальный взнос. Если он будет более 40 % от суммы ипотечного кредита, финансовые организации это непременно учтут.

Список банков, дающих ипотеку

Надо сказать, что список банков, дающих ипотеку клиентам с плохой кредитной историей без справок и поручителей, немаленький. К ним относятся:

«Транскапиталбанк»;

«Уралсиб»;

«Ак Барс»;

«Металлинвестбанк»;

«Ренессанс Кредит банк»;

«Тинькофф» и другие.

На официальных сайтах некоторых банковских учреждений прямо говорится, что есть возможность оформить ипотеку с плохой или нулевой кредитной историей, поэтому стоит пытаться подавать заявки независимо от сложности ситуации. Большая часть кредиторов проверяет записи в БКИ (Бюро кредитных историй) за последние 1-3 месяца, поскольку услуга платная. Следовательно, можно сначала исправить кредитную историю, а только потом пробовать оформлять ипотеку.

Как правильно оформить ипотеку с плохой КИ?

Чтобы взять ипотеку с первоначальным взносом в банке, одобряющем займы клиентам с плохой кредитной историей и с долгами у приставов, придется приложить немало усилий. Некоторые эксперты советуют обращаться напрямую к застройщикам, которые желают побыстрее распродать квартиры в новостройках. Они готовы идти навстречу покупателям, но при этом значительно сокращают срок кредитования. То есть, если в банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей на 30 лет, то при сотрудничестве с застройщиками рассчитывать более чем на 10 лет не приходится.

Если не хочется иметь дело с девелоперами, а также обращаться к банкам напрямую, можно обратиться за профессиональной экспертной помощью, перейдя по royal-finance.ru/get-credit/ipoteka/pomosch-v-ipoteke-s-plohoy-kreditnoy-istoriey. Специалисты компании «Роял Финанс» знают все требования финансовых организаций, которые соглашаются оформлять ипотеку с плохой кредитной историей, и готовы способствовать в получении суммы, нужной для покупки жилья. В отличие от многих других компаний, мы берем оплату за результат, поэтому при обращении вы не рискуете своими деньгами, повышая шансы на получение по ипотечной заявке положительного ответа.

На правах рекламы

Теги: Ипотека, банки

Можно ли устроиться на работу с плохой кредитной историей Saratovnews.ru

Кредитная история (КИ) каждого гражданина РФ формируется с момента подписания договора на первый кредит в банке, займ в микрофинансовой организации или другой кредитной компании. Согласно действующему законодательству эти компании должны сообщать данные о своих клиентах минимум в одно БКИ.

При каких обстоятельствах допустима проверка КИ работодателем или другим сторонним лицом

Финансовой репутацией и кредитной нагрузкой своих сотрудников в основном интересуются федеральные компании с большим штатом и оборотами: банки, лизинговые организации, крупные логистические предприятия, производственно-торговые корпорации и представительства иностранных компаний.

Важно! Запрос кредитного досье потенциального или действующего работника возможен только с его письменного согласия. Без этого документа обращение работодателя в БКИ незаконно. Кроме того, для получения информации часто требуется заключить договор с БКИ и соответствовать внутренним требованиям учреждения.

Без согласия субъекта КИ доступ к отчету могут получить ЦБ РФ, финансовый управляющий при процедуре банкротства, нотариус для оценки наследства, судебные приставы, а также суды и следственные органы.

Какие данные видит работодатель в кредитном отчете

Если компания отвечает критериям бюро кредитных историй, а сотрудник согласился на мониторинг КИ, то работодатель вправе получить все сведения, упомянутые в законе о кредитных историях, а именно:

• паспортные данные;

• факты признания гражданина банкротом;

• ежемесячную кредитную нагрузку;

• платежную дисциплину, в том числе количество нарушений и дней в просрочках;

• виды полученных и закрытых кредитов;

• сведения об организациях, выдавших заемные деньги;

• отношение к кредитным договорам: заемщик, поручитель, созаемщик.

Подобные запросы делает менеджер службы безопасности при проверке кандидата на вакансию.

В каких отраслях нельзя работать с долгами

В некоторых случаях работодатель обязан проверять КИ перед наймом сотрудника. В частности, по закону работник коллекторского агентства не может выполнять служебные обязанности, если в течение трех лет перед трудоустройством взял кредит или займ и не смог вовремя расплатиться по обязательствам. Это правило действует, если кредитор обратился в суд и выиграл дело, а соискатель в течение 30 дней после решения суда не исполнил постановление.

Если долг перед кредитными организациями был списан по причине признания должника банкротом, то он не имеет право занимать руководящую должность:

• в банке или МФО — в течение 10 лет;

• в страховой компании, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и других подобных организациях — в течение 5 лет;

• во всех прочих компаниях — в течение 3 лет.

В остальных случаях проверке КИ перед приемом на работу чаще подвергаются соискатели на должности, которые напрямую связаны с товарно-материальными ценностями и финансами, а также руководители высшего звена. Особое внимание КИ уделяют финансовые организации и государственные службы.

А возьмут ли работать в банк с плохой кредитной историей? Здесь все зависит от корпоративной политики конкретной кредитной организации и степени испорченности КИ. Если нарушения были несколько лет назад и соискатель благополучно закрыл проблемный кредит, то шансы есть. При наличии открытых просрочек вероятность устроиться на работу в крупный банк мала.

Что еще может насторожить работодателя

Кроме банкротства и сведений об открытой просрочке, крупные компании с опаской относятся к закредитованным кандидатам.Особенно если имеющегося или предполагаемого дохода соискателю не хватает для выплаты кредитов и других обязательных платежей.

Логика работодателя здесь проста: при таком обстоятельстве имеется риск того, что работник попытается решить свои финансовые проблемы за счет служебного положения. Кроме того, многочисленные кредиты и займы говорят о том, что человек неспособен планировать собственный бюджет, а следовательно, занимать ответственную должность.

Как помочь себе исправить ситуацию

Исправлять плохую кредитную историю можно и нужно. Для этого потребуется взять новый кредит и своевременно вносить ежемесячные платежи. Если банки отказывают в выдаче денег или нужна небольшая сумма на короткий срок, то удобнее воспользоваться услугами микрофинансовой организации. МФО без проблем и в короткие сроки выдадут займ с плохой кредитной историей. Более того, для новых клиентов часто доступны беспроцентные займы на 3—15 дней. При этом не нужно выпускать карту и платить за ее обслуживание, как в случае с кредиткой.

Если периодически брать займы на протяжении 6—12 месяцев и вовремя их погашать, то в кредитном отчете появятся позитивные записи, свидетельствующие о благонадежности соискателя. Это обстоятельство повысит шансы на получение желаемой должности.• 

6 способов как взять кредит с плохой кредитной историей

Где ещё можно взять деньги с плохой кредитной историей?

Для получения кредита необязательно обращаться в банк. Многие магазины бытовой техники, автодилеры и застройщики сами предоставляют кредиты.

Займы

Большинство компаний выдают займы даже людям с плохой кредитной историей. Но брать их лучше в крайнем случае, когда уже не на что надеяться. Да, сумма некоторых микрокредитов достигает 100 000 ₽ (как, например, у МигКредит), что сравнимо с малым кредитом. Но, как правило, микрофинансовые компании не дают столько денег новым клиентам. Зато повторным могут. Если уж вы решились взять займ, берите несколько тысяч, выплатите за несколько дней. Потом вам будет доступна сумма побольше.

Кредитная карта

Подать заявку на кредитную карту — первое, что нужно сделать, если банки отказывают в потребительском кредите. С помощью кредитки можно не только пользоваться кредитным лимитом, но и своевременными платежами улучшать кредитную историю. А если успевать вносить деньги до конца льготного периода, то и проценты платить не надо. Одни плюсы.

Дебетовая карта и овердрафт

Если у вас есть дебетовая карта, попросите банк предоставить вам овердрафт (доступный кредитный лимит при нулевом балансе). Таким образом дебетовая карта становится частично кредитной. Конечно, суммы овердрафтов не всегда значительные. Но почему бы и нет? За спрос денег не берут.

Кредитный брокер

Принято думать, что брокер — это лохотрон. Но если реальные кредитные брокеры существуют, у них всегда есть офис, они работают только по договору и без предоплаты. Исключение из предоплаты — это ипотека, рефинансирование или автокредит, поскольку при этих видах кредитования вы не получаете наличных денег и брокеру сложно взять с вас оплату за работу.

Если ситуация у вас сложная, хороший кредитный брокер может запросить получение различных отчётов по вашим характеристикам за ваши деньги, потому что он не обязан делать это бесплатно.

Частный инвестор

Сейчас есть сайты, где частные инвесторы готовы дать кредит под процент, который тем больше, чем больше и сумма. Но будьте бдительны и остерегайтесь мошенников.

Могу ли я получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей?

Экстренная ссуда может предоставить столь необходимые денежные средства в сложной финансовой ситуации. Но если у вас плохая кредитная история, вам может быть интересно, можете ли вы претендовать на такую ​​ссуду.

Суть в том, что вы можете получить экстренную ссуду с плохой кредитной историей, но ваши возможности могут быть ограничены. С менее чем идеальным кредитным рейтингом вы, как правило, можете рассчитывать на относительно высокие процентные ставки, поэтому важно присмотреться к магазинам, чтобы попытаться ограничить свои расходы.

Варианты экстренной ссуды на случай плохой кредитной истории

Если у вас всплывают некоторые чрезвычайные расходы и вам срочно нужны наличные, есть много кредиторов, которые готовы их предоставить.

Однако получить ссуду с плохой кредитной историей может быть немного сложнее из-за рисков, связанных с кредиторами. Это связано с тем, что данные показывают, что люди с плохой кредитной историей более склонны к дефолту, чем люди с хорошей кредитной историей.

Чтобы помочь вам начать поиск, вот несколько вариантов экстренной ссуды на случай плохой кредитной истории.

Онлайн-кредиторы

Некоторые кредиторы проводят все свои операции в Интернете, и, поскольку они избегают накладных расходов, связанных с наличием физических филиалов, они часто могут предоставить больший доступ к ссудам с плохой кредитной историей, чем традиционные банки.

Тем не менее, условия погашения и процентные ставки могут сильно различаться в зависимости от онлайн-кредиторов, и некоторые взимают годовую процентную ставку (APR) в трехзначных числах по своим краткосрочным кредитам. Чтобы помочь вам избежать этих непомерных сборов, Experian CreditMatch ™ может показать вам рейтинговые предложения от нескольких кредиторов, на которые вы можете претендовать на основе вашего кредитного рейтинга.

Кредитные союзы

Кредитные союзы - это некоммерческие организации, принадлежащие их членам. Таким образом, вместо максимизации прибыли в интересах сторонних акционеров кредитные союзы используют свои доходы для снижения процентных ставок и сборов для своих членов.

Ссуда ​​до зарплаты - один из результатов этой договоренности. Эти ссуды могут варьироваться в размере от 200 до 1000 долларов, а срок погашения - от одного месяца до шести месяцев. В соответствии с федеральными правилами максимальная процентная ставка, которую кредитные союзы могут взимать, составляет 28%, что может быть намного ниже, чем у альтернативных вариантов.

Предостережение заключается в том, что не все кредитные союзы предлагают альтернативные ссуды до зарплаты, и вы должны состоять в кредитном союзе, который предлагает их, в течение как минимум одного месяца, прежде чем вы сможете подать заявку. Другими словами, кредитный союз, скорее всего, не вариант для покрытия чрезвычайных расходов, если вы уже не являетесь членом союза, предоставляющего этот тип ссуды. Если да, это может сэкономить вам много денег.

Круги кредитования

Круги кредитования могут быть вариантом, если в вашем районе есть некоммерческая или общественная организация, которая их предоставляет.

Этот тип кредитования заключается в объединении группы от шести до 12 человек, которые по очереди получают ссуды друг от друга и ежемесячно выплачивают их. Процентные ставки обычно низкие или даже нулевые.

В зависимости от организации, о ваших платежах можно также сообщать в национальные агентства кредитной информации (Experian, TransUnion и Equifax), которые могут помочь вам увеличить свой кредит, как если бы вы делали обычный кредит.

Единственный недостаток заключается в том, что для вовлечения в круг кредитования может потребоваться время, и нет никакой гарантии, что вы будете первым, кто получит ссуду, а это не так много для ваших непосредственных нужд.Но если вы рассчитываете время, это может быть самый дешевый вариант.

Денежный аванс по кредитной карте

Денежный аванс по кредитной карте может быть вариантом, если у вас есть карта, которая позволяет это, но это не должно быть первым делом, о котором вы должны думать. Чтобы запросить аванс наличными, отнесите свою карту в банкомат или отделение банка, решите, сколько вам нужно, и сообщите свой PIN-код.

Авансы наличными могут быть дорогими. В отличие от обычных покупок, которые вы совершаете с помощью карты, здесь нет льготного периода, поэтому проценты начинают начисляться немедленно, а годовая процентная ставка аванса наличными иногда намного выше, чем годовая ставка покупки.Кроме того, за денежные авансы обычно взимается комиссия, которая может составлять 5% или более от суммы аванса.

Еще одна вещь, о которой следует помнить: ваш лимит денежного аванса может быть намного ниже, чем лимит расходов вашей карты. Проверьте свой онлайн-счет или последнюю выписку или позвоните по номеру на обратной стороне карты, чтобы узнать, каков ваш лимит.

Наконец, для кредитной карты нет установленного срока погашения, поэтому, если вы не будете осторожны, вы можете в конечном итоге получить долг под высокие проценты на долгие годы. Но если ваша единственная альтернатива - трехзначная годовая процентная ставка по личному кредиту или ссуде до зарплаты, аванс наличными по кредитной карте все же может быть более подходящим.

Ссуды до зарплаты

В общем, лучше избегать ссуд до зарплаты в чрезвычайной финансовой ситуации. Это связано с тем, что ссуды до зарплаты взимают ошеломляющие процентные ставки - можно ожидать, что годовая процентная ставка составляет около 400% или выше - и обычно они требуют полной оплаты всего за пару недель.

В большинстве случаев у вас будут другие варианты, которые намного дешевле и с более выгодными условиями погашения.

Как планировать на случай чрезвычайных ситуаций

Взятие долга каждый раз, когда возникают чрезвычайные расходы, не идеально, но иногда это необходимо.После того, как вы найдете лучший вариант для вашей ситуации, составьте план, как вернуть деньги как можно быстрее. Затем найдите время, чтобы спланировать будущие чрезвычайные ситуации.

Конечно, почти невозможно предсказать, когда подобное повторится снова, поэтому чем раньше вы начнете процесс, тем лучше.

Лучший способ спланировать непредвиденные расходы в будущем - создать резервный фонд. Вы можете сделать это с помощью обычного сберегательного счета, а некоторые банки могут даже разрешить вам открыть отдельный счет, чтобы он не смешивался с другими денежными средствами, которые вы отложили на будущее.

Когда у вас будет счет, поставьте себе цель откладывать определенную сумму каждый месяц. В зависимости от вашего бюджета, это может быть немного, но даже небольшая экономия может иметь большое значение, когда вам это нужно. И если в вашем бюджете есть место для сокращения некоторых дискреционных расходов, возможно, стоит сделать это, по крайней мере, временно, пока вы устанавливаете страховочную сетку.

Вы можете использовать эти средства, если потеряете работу, столкнетесь с медицинскими счетами или ремонтом вашего автомобиля или дома.

Построение кредита также может помочь вам подготовиться

По мере того, как вы работаете над созданием своего чрезвычайного фонда, также найдите время, чтобы выяснить, что вам нужно сделать для создания своей кредитной истории.Начните с проверки своего кредитного рейтинга и своего кредитного отчета, чтобы узнать, где вы находитесь и какие области необходимо решить.

Например, если у вас задержка по каким-то счетам, постарайтесь найти их как можно быстрее и вовремя платите. Если остатки на вашей кредитной карте высоки, постарайтесь их погасить. А если вы недавно подали заявку на большой кредит, попробуйте сделать перерыв.

По мере того, как вы предпринимаете эти и другие шаги для улучшения своей кредитной истории, у вас будет больше возможностей в будущем, если вам когда-нибудь понадобится занять деньги на случай чрезвычайной ситуации или чего-то еще, если на то пошло.

Как личные ссуды влияют на ваш кредитный рейтинг

Персональный заем может повлиять на ваш кредитный рейтинг множеством способов - как хороших, так и плохих. Получение личного кредита само по себе неплохо для вашего кредитного рейтинга. Однако это может повлиять на ваш общий балл в краткосрочной перспективе и затруднить получение дополнительного кредита до его возврата.

С другой стороны, своевременная выплата личного кредита должна повысить ваш общий балл.Если вы решите взять один из них, обязательно изучите и тщательно сравните все свои варианты, чтобы претендовать на получение наилучшего возможного кредита.

Ключевые выводы

  • Ваш общий кредитный рейтинг может быть временно понижен, если вы берете личный заем, потому что у вас появился дополнительный долг.
  • Своевременное погашение кредита не только восстановит ваш кредитный рейтинг, но также может помочь в его повышении со временем.
  • В краткосрочной перспективе вы не сможете получить еще одну ссуду или открыть другую кредитную карту.

Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг

Чтобы понять, как получение личного кредита влияет на ваш кредитный рейтинг, вы должны знать, как он рассчитывается. Наиболее широко используемый кредитный рейтинг кредиторами - это FICO, созданный Fair Isaac Corporation. Оценки FICO варьируются от 300 до 850.

Баллы рассчитываются на основе пяти факторов: истории платежей, сумм задолженности, продолжительности кредитной истории, нового кредита и набора кредитов. Точные проценты могут варьироваться между тремя основными рейтинговыми агентствами, но вот разбивка того, какой вес имеет каждый фактор в расчетах, согласно FICO:

  • 35% на основе вашей истории платежей
  • 30% рассчитывается от общей суммы непогашенной задолженности
  • 15% в зависимости от продолжительности кредитной истории
  • 10% рассчитывается на основе любого нового долга или вновь открытых кредитных линий
  • 10% зависит от набора кредитов - количества открытых кредитных линий (включая обеспеченные кредитные карты)

Три основных бюро кредитной отчетности в США, к которым обращаются кредиторы, - Equifax, Experian и TransUnion - дают схожие оценки вашей кредитоспособности, но могут быть небольшие различия.

Влияет ли подача заявки на получение ссуды на ваш кредитный рейтинг?

Как видите, получение нового личного кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Ваш непогашенный долг увеличился, и вы приобрели новый долг.

Кредитные агентства принимают к сведению новую финансовую активность. Если, например, вы попытались оформить новую ссуду на покупку автомобиля вскоре после получения личной ссуды, ваша заявка на ссуду на покупку автомобиля может быть отклонена на том основании, что у вас уже есть столько долгов, сколько вы можете обработать.

Ваша общая кредитная история имеет большее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем отдельная новая ссуда. Если у вас долгая история управления долгом и своевременных платежей, влияние новой ссуды на ваш кредитный рейтинг, вероятно, будет меньше. Самый простой и лучший способ удержать личный заем от снижения вашего кредитного рейтинга - это производить платежи вовремя и в соответствии с условиями кредитного соглашения.

Как личный заем может повысить ваш кредитный рейтинг

Персональный заем, который вы выплачиваете своевременно, может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку он демонстрирует, что вы можете ответственно обращаться с долгом.

И наоборот, люди, которые больше всего не хотят брать долги, могут иметь плохие кредитные рейтинги. У человека, который никогда не берет долг и не выплачивает его в рассрочку, нет истории платежей.

Каждые 12 месяцев вы можете получать бесплатную копию своих кредитных отчетов из трех кредитных бюро, которые можно получить на сайте www.annualcreditreport.com.

Какой кредитный рейтинг необходим для личной ссуды?

Как упоминалось ранее, кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что кредитор одобрит вашу заявку на получение кредита и предложит более выгодные условия, например более низкую процентную ставку. Хотя каждый из них имеет свои собственные критерии, в целом кредиторы рассматривают баллы выше 670 как показатель кредитоспособности заемщика.

Оценки FICO делятся на пять категорий: плохие, удовлетворительные, хорошие, очень хорошие и исключительные. Вот разбивка диапазонов:

  • Плохо (<580): ниже среднего, и кредиторы сочтут вас рискованным заемщиком
  • Удовлетворительно (580–669): ниже среднего, но многие кредиторы все еще могут утверждать ссуды с этим баллом
  • Хорошо (670–739): близко или немного выше среднего, и большинство кредиторов считают это хорошим результатом
  • Очень хорошо (740–799): Выше среднего и показывает кредиторам, что вы очень надежный заемщик.
  • Исключительно (800+): Значительно выше среднего, и кредиторы будут рассматривать вас как исключительного заемщика.

По данным одного из рейтинговых агентств Experian, в 2020 году у большинства американцев (69%) была хорошая или более высокая кредитная оценка.Средний кредитный рейтинг составил 710, что является рекордным показателем.

Также имейте в виду, что, хотя ваш кредитный рейтинг играет решающую роль, помогая вам претендовать на получение личной ссуды, кредиторы также принимают во внимание другие факторы, такие как размер дохода, который вы зарабатываете, сколько денег у вас в банке и как долго у вас есть был нанят.

Поиск подходящей ссуды может быть особенно напряженным, когда вы сталкиваетесь с финансовым кризисом, и вам нужно срочно занять деньги. Если у вас есть дополнительное препятствие в виде плохой кредитной истории, быстрый доступ к наличным деньгам может показаться еще более сложной задачей.К счастью, вы все равно сможете получить экстренный заем, даже если у вас возникнут проблемы с кредитом.

Итог

Персональный заем нанесет небольшой удар по вашему кредитному рейтингу в краткосрочной перспективе, но своевременная оплата повысит его и может помочь увеличить ваш кредит. Главное - вовремя погасить ссуду. Калькулятор персонального кредита может оказаться большим подспорьем, когда дело доходит до определения срока возврата кредита, который подходит именно вам.

Ваш кредитный рейтинг пострадает, если вы заплатите поздно или не погасите ссуду.И не забывайте, что личный заем может также снизить вашу способность заимствования по другим кредитным линиям. Если вы недавно взяли личную ссуду и случайно сделали несколько просроченных платежей или не выполнили свои обязательства по указанной ссуде, одна из лучших компаний по ремонту кредита может удалить отрицательные отметки в вашем кредитном отчете.

Нет кредита против плохого кредита: что хуже?

Если у вас нет кредита, это означает, что у кредиторов нет надежного способа предсказать, насколько вероятно, что вы оплатите свои счета в соответствии с договоренностью.

Это не то же самое, что плохой кредит, что означает, что у вас есть кредитная история с серьезными недостатками.

Нет кредита или плохой кредит: в чем разница?

Даже если у вас есть надежный доход, но у вас нет кредитной истории, вас будут рассматривать как группу риска, потому что у вас еще нет послужного списка. А отсутствие кредита может привести к:

  • Проблемы с поиском жилья.

  • Необходимость платить более высокие взносы за коммунальные услуги.

  • Меньше вариантов на случай непредвиденных расходов.

  • Более высокие процентные ставки (или получение отказа), если вы хотите взять ссуду.

Плохая кредитная оценка - часто определяемая как оценка ниже 630 по шкале 300-850 - заставляет кредиторов неохотно предоставлять кредит, потому что вы совершили несколько серьезных кредитных ошибок в прошлом.

  • Использование более 30% вашего кредитного лимита.

  • Передача счета в сборы.

Если у вас нет кредита или плохой кредит, разумно сосредоточиться на его улучшении. Как вы это сделаете, зависит от ситуации.

Узнайте, как оценивается ваш кредит

Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о способах продолжения роста.

5 способов превратить отсутствие кредита в хороший кредит

Если у вас нет кредитного рейтинга, хорошая новость в том, что вы начинаете с чистого листа. Лучшие варианты для начала построения хорошего кредитного рейтинга:

  • Кредиты на создание кредита также могут помочь вам получить кредит и не требуют предоплаты, как это делают обеспеченные карты.

  • Статус авторизованного пользователя. Став авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты с хорошей платежной историей, вы можете попасть на кредитную карту. Однако вы не несете ответственности за платежи, и их эффект ограничен.

  • Получение соавтора. Это рискованно для соавтора, потому что он или она несет полную ответственность за выплату кредита. Неспособность заплатить с вашей стороны может повредить кредитоспособности соавтора и поставить под угрозу ваши отношения.

Если вы начинаете с плохой кредитной истории

Если у вас плохая кредитная история, у вас есть другая проблема с аналогичным решением.

Вместо того, чтобы пытаться создать кредит, вы пытаетесь восстановить его.

В отличие от людей без кредита, у вас есть кредитный отчет, и вам стоит знать, что в нем написано. Вот что нужно сделать:

  • Используйте Annualcreditreport.com, чтобы бесплатно получить копии ваших отчетов от каждого из трех основных агентств кредитной информации. В настоящее время вы имеете право получать по одному в неделю от каждого.

  • Проверьте свои отчеты на наличие ошибок, особенно для адресов, по которым вы никогда не жили, счетов, которые вы не знаете, или сумм платежей, которые кажутся неверными.

  • Вы можете оспаривать ошибки онлайн; вам придется делать это отдельно для каждого кредитного бюро, но это стоит времени и усилий. Неправильная информация может существенно повредить вашим оценкам.

Большинство кредитных ошибок выпадают из вашего кредитного отчета примерно за семь лет. А пока вы можете использовать некоторые стратегии для открытия кредита, в частности ссуды для кредитных организаций или обеспеченные кредитные карты, чтобы помочь восстановить свое положение. Недавняя положительная информация о платеже может помочь компенсировать ошибки в вашем прошлом.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице - четко обозначенные - могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Получить доступ к кредиту, например ссуде или новой кредитной карте, в этом году стало труднее. А если у вас есть кредитный рейтинг, который кредиторы сочли «плохим», это еще сложнее.

Реагируя на экономическую нестабильность, банки ужесточили стандарты кредитования домашних хозяйств по всем основным категориям в 2020 году, включая ипотечные кредиты, кредитные карты, автомобили и потребительские кредиты, согласно данным Федеральной резервной системы.

Кредиторы и кредиторы используют ваш кредитный рейтинг и информацию в вашем кредитном отчете, чтобы определить вашу кредитоспособность или риск, который они могут взять на себя, одолжив вам деньги. Если у вас плохой кредитный рейтинг, кредиторы могут посчитать вас более рискованным, что затруднит получение одобрения кредита и благоприятных условий.

Например, плохой кредитный рейтинг может привести к тому, что ваш ипотечный кредитор утвердит вам ссуду с более высокой процентной ставкой. Но даже небольшая разница в процентах может привести к тому, что вы заплатите на тысячи больше процентов в течение срока действия ссуды. И некоторые кредиторы или эмитенты кредитных карт могут вообще не одобрить вас с плохой кредитной историей или могут взимать более высокие комиссии, чтобы компенсировать свой риск.

Но плохая кредитная история не останется с вами навсегда, и если вам нужно занять деньги, есть способы получить одобрение даже с низким баллом.Вот что вам нужно знать:

У вас плохая кредитная история?

Чтобы определить, на что вы имеете право, и начать улучшать свой кредитный рейтинг, вы должны знать, с чего вы начинаете. Вы можете бесплатно просмотреть свой собственный кредитный отчет, на котором основан кредитный рейтинг, на AnnualCreditReport.com. В течение апреля 2021 года вы имеете право еженедельно получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion.

Каждый кредитор устанавливает свои собственные стандарты оценки кредита, и один может судить о вашей оценке иначе, чем другой, но вы должны иметь общее представление о том, какое место вы занимаетесь среди пользователей кредита.Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг через портал онлайн-банкинга или у эмитента кредитной карты или приобрести доступ в кредитном бюро.

Кредитные баллы обычно варьируются от 300 до 850; FICO оценивает от 300 до 579 как «очень плохо», а Vantage Score оценивает от 300 до 600 как «плохо» или «очень плохо».

-7
Кредитный рейтинг Диапазон оценки FICO
Очень плохо 300-579
Удовлетворительно 580-669
Хорошо Хорошее 740-799
Исключительное 800-850
Источник: MyFico Очень плохой Очень плохой Источники: 9325 Экспериментальные диапазоны: может сильно повлиять на размер процентов, которые вы платите по ссуде.Например, кто-то с рейтингом FICO 500-589 будет платить 16,4% годовых по новому пятилетнему автокредиту, в то время как кто-то с рейтингом 690-719 будет платить только в среднем 5,39%. Вы можете использовать этот калькулятор от FICO, чтобы увидеть, как процентные ставки различаются между разными кредитными рейтингами и типами ссуд.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, - это необязательно иметь историю злоупотребления кредитом, чтобы в конечном итоге получить низкий кредитный рейтинг. Если вы только начинаете без кредитной истории, ваш тонкий кредитный профиль может также привести к плохому кредитному рейтингу, что затруднит доступ к продуктам, которые могут помочь вам повысить кредитоспособность.Чтобы получить высокий кредитный рейтинг, требуются годы своевременных платежей и рационального использования кредита.

Будьте осторожны

Если у вас плохая кредитная история, будьте осторожны с тем, к каким кредиторам вы обращаетесь: потенциальные мошенники и незаконные кредитные компании могут рассматривать низкий кредитный рейтинг как цель.

Обратите внимание на любую компанию, которая гарантирует, что вы соответствуете требованиям для получения кредита, еще до подачи заявки или которая использует такие выражения, как «Плохая кредитная история? Нет проблем »и« Получите деньги быстро », - предупреждает Федеральная торговая комиссия.Эти типы кредиторов могут взимать крупные скрытые комиссии или даже использовать вашу информацию для мошенничества с личными данными.

Pro Tip

Плохая кредитная история может сделать вас легкой мишенью для хищных кредиторов. Будьте осторожны с любыми незаконными компаниями или хищническими предложениями кредитования, которые могут привести к еще большему количеству проблем с кредитованием и увеличению долга в будущем.

Кредиторы до зарплаты и титульные кредиторы - это другие распространенные типы кредитования, от которых вам следует избегать любой ценой. Эти кредиторы часто нацелены на потребителей, у которых мало вариантов кредита и ссуды.Но они также взимают астрономические процентные ставки, что для многих заемщиков может привести к продолжающемуся циклу невыплаченных, растущих долгов.

Обращаясь к хищническим кредиторам, «вы собираетесь платить 300-400% годовых, и это ужасно», - говорит Майкл Салливан, личный финансовый консультант некоммерческой организации по финансовому образованию Take Charge America. Напротив, текущая средняя годовая процентная ставка (или годовая процентная ставка, реальная годовая стоимость вашего кредита) составляет 14,52% для кредитных карт и 9,5% для личных кредитов.

Как получить личную ссуду с плохой кредитной историей

1. Обратитесь в свой текущий банк

Если у вас налажены банковские отношения с финансовым учреждением, попробуйте использовать это, чтобы получить ссуду, даже с плохой кредитной историей.

«Крайне важно иметь отношения с финансовым учреждением, которое будет прислушиваться к вашим потребностям», - говорит Фелиция Лайлс, старший вице-президент по розничным операциям в Hope Credit Union, финансовом учреждении по развитию местного сообщества, ориентированном на обычно недостаточно обслуживаемое население.

Эта тактика может быть не столь полезной для крупных национальных банков, но она может, по крайней мере, служить отправной точкой для определения ставок или продуктов, на которые вы можете претендовать. Затем вы можете сравнить с другими финансовыми учреждениями. Более мелкие учреждения, такие как кредитные союзы и общественные банки, могут с большей вероятностью, чем национальные сети, поработать с вами над поиском продукта, который соответствует вашим потребностям, особенно если альтернативой являются хищнические кредиторы до выплаты жалованья или выдачи титульных ссуд. У кредитных союзов есть требования к членству, часто основанные на вашем местонахождении, работодателе или других критериях, но вам может показаться, что этим критериям легче соответствовать, чем вы думаете, или вы можете найти способы их обойти.Используйте этот локатор, чтобы найти кредитные союзы в вашем районе.

2. Найдите соавтора

Найдите надежного человека в вашей жизни - будь то родитель, друг или член семьи, - который, возможно, захочет подписать совместную подпись от вашего имени, чтобы гарантировать ваш ссуду.

Однако это решение не следует принимать легкомысленно. Совместное подписание чьей-либо ссуды означает, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств ответственность за оплату несет сторона, подписавшая договор. Содействующая сторона не только должна быть готова самостоятельно вносить платежи по кредиту, но также может нести ответственность за любые штрафы или штрафы за просрочку платежа, что может повлиять на их собственный кредитный рейтинг.

Совместное подписание часто может быть опасной финансовой практикой, предупреждает Джилл Шлезингер, CFP, ведущая подкаста «Jill on Money». «Если кто-то не может получить ссуду, обычно для этого есть какая-то причина», - сказала она ранее подкасту Marketplace Morning Report. «Если кредитор не желает предоставлять деньги, зачем вам это делать?»

Если вы решите использовать эту опцию, обсудите все детали вашего погашения с вашей второй подписывающей стороной, изучите детали вашего кредитного соглашения и изучите права вашей совместной подписывающей стороны.Ваша со-подписывающая сторона должна осознавать все связанные с ней риски, быть готовой выплатить ссуду самостоятельно и принять обоснованное решение о совместном подписании перед подачей заявки на ссуду.

3. Изучите одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование является альтернативой традиционным займам. Вместо займа в банке или кредитном союзе вы можете использовать онлайн-сервис, например LendingClub, чтобы найти инвесторов, желающих ссудить деньги заемщикам.

Условия ссуды различаются, и зачастую решение о ссуде можно получить в короткие сроки.Ваши условия по-прежнему определяются вашей кредитной историей, и вы должны пройти проверку кредитоспособности, чтобы получить ссуду, но одноранговое кредитование может помочь вам легче получить квалификацию или получить более высокую процентную ставку, чем традиционный банковский кредит, даже с плохой кредит.

Как правило, одноранговые кредиторы отчитываются перед кредитными бюро, но дважды проверяют условия вашего кредитного соглашения, чтобы вы могли работать над улучшением своего кредитного рейтинга, одновременно производя своевременные платежи каждый месяц.

4. Рассмотрите альтернативные ссуды до зарплаты

Вместо того чтобы рисковать астрономическими процентными ставками и продолжающимися долгами с кредиторами до зарплаты, изучите альтернативные ссуды до зарплаты (PAL), предлагаемые кредитными союзами.

В соответствии со стандартами Национального управления кредитных союзов (NCUA) размер этих небольших кредитов составляет от 200 до 1000 долларов США на срок от одного до шести месяцев. Вы будете платить высокие проценты, которые могут даже превышать 30% (выше, чем даже многие кредитные карты), но если вы разработаете надежный план выплаты долга, PAL могут быть жизнеспособным вариантом - и все же гораздо более доступным, чем ссуды до зарплаты.

5. Получите ссуды от кредитных организаций

Если вам не нужен немедленный доступ к новым деньгам, ссуды от кредитных организаций могут стать отличным способом создания здоровой платежной истории - основного фактора при определении вашего кредитного рейтинга. .

Вместо получения аванса наличными, которые вы будете возвращать со временем, у вас будет установленный срок и сумма кредита, в течение которых вы будете вносить ежемесячные платежи в рассрочку. Кредитор сообщает об этих платежах в кредитные бюро. Каждый месяц эти деньги будут поступать на счет, к которому вы сможете получить доступ в конце срока кредита.

«На самом деле вы платите себе сами», - говорит Кристина Ливадари, CFP, из Mana Financial Life Design, фирмы финансового планирования в Марина-дель-Рей, Калифорния.«Затем, по окончании срока, вы получаете эти деньги обратно и можете использовать их, как хотите».

Bottom Line

Доступ к кредитам, когда у вас плохая кредитная история, определенно непростая задача, но найти кредитора вполне возможно, даже если многие ужесточают стандарты кредитования в условиях продолжающейся рецессии.

Если вам нужен доступ к наличным деньгам и у вас плохая кредитная история, найдите время, чтобы изучить свое финансовое положение в целом: составьте бюджет, которого вы можете придерживаться, упорядочите свои остатки по долгам, изучите терпение или помощь в трудностях и разработайте план.А учитывая сегодняшнюю неопределенность, убедитесь, что любой заем, который вы рассматриваете, обусловлен реальной потребностью. Вы не хотите накапливать больше долгов на расходы, которые могут подождать, например на ремонт дома. Не забывайте и о своем долгосрочном финансовом здоровье: создайте небольшой чрезвычайный фонд, если у вас нет системы финансовой защиты, и изучите стратегии выплаты долга, которые могут лучше всего подойти для вас.

Лучшие ссуды с плохой кредитной историей на 2021 год

Займы денег в случае плохой кредитной истории могут быть стрессовыми и ограничить ваши возможности ссуды.Но плохой кредитный рейтинг - это не тупик. Даже если вы не можете претендовать на лучшие условия ссуды, есть ссуды на случай плохой кредитной истории.

Последствия плохой кредитной истории могут заключаться в том, что вам придется идти на компромиссы и компромиссы. Например, личные ссуды для плохой кредитной истории могут предлагать доступ к средствам, но этот доступ может сопровождаться высокой процентной ставкой и другими ограничениями, которые не распространяются на заемщиков с хорошим кредитным рейтингом.

Это руководство поможет вам понять, как работают плохие кредитные ссуды, как подать заявку и получить ссуду и как выбрать лучшего кредитора с плохой кредитной историей.

Какие компании по ссуде с плохой кредитной историей являются лучшими в 2021 году?

Кредитный рейтинг Диапазон VantageScore
Плохо 500-600
Удовлетворительно 601-660
Хорошее 661-780
Отлично 781-850
Кредитор

College Ave

Узнать больше
От 2,99% до 12,99% с автоплатой APR
Макс. Сумма кредита
Mid 600s Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Earnest

Узнать больше
2.От 99% до 12,78% с автоплатой * Годовая процентная ставка
Максимум не установлен Макс. Сумма кредита
650 Мин. Кредитный рейтинг
мин. Сумма кредита
Кредитор

Sallie Mae

Узнать больше
Помощь от 3,50% до 12,60% с автоплатой 902 9029 APR
Mid 600s Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

LendKey

Узнать больше
3.От 99% до 8,49% с автоплатой
Стоимость обслуживания без учета помощи Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
макс. $ Годовая процентная ставка Сумма кредита
Кредитор

CommonBond

Узнать больше
От 3,74% до 10,74% с автоплатой4
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
2 12,78% с автоплатой * 23 Не раскрывается

College Ave предлагает исключительно студенческие ссуды. Основанная в 2014 году и базирующаяся в Уилмингтоне, штат Делавэр, College Ave предлагает студентам, выпускникам и родителям ссуды для учащихся школ, связанных с College Ave, во всех 50 штатах и ​​округе Колумбия.Преимущество College Ave - скорость: приложения, на выполнение которых требуется несколько минут, и мгновенные решения.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: Бакалавриат, аспирантура, родительская ссуда, рефинансирование, MBA, юридическая школа, стоматологическая школа, медицинская школа, международная студенческая ссуда.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
  • Требуется совместное подписание: Да.
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +.
Лучшие характеристики
  • Быстрый процесс подачи заявки и утверждения.

  • Доступны программы карьерного кредитования со льготами по окончании обучения.

  • Студенческие ссуды College Ave не включают плату за оформление.

Полный профиль

Лучшее для справедливой кредитной истории

Earnest - это онлайн-кредитор, предлагающий частные студенческие ссуды для студентов колледжей и аспирантов, а также рефинансирование студенческих ссуд для выпускников. Компания основана в 2013 году.Заемщики могут выбрать условия ссуды, чтобы покрыть полную стоимость своего образования.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: Бакалавриат, высшее образование, ссуды для родителей, рефинансирование, MBA, юридический факультет, медицинский институт.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650.
  • Требуется совместное подписание:
  • Рейтинг Better Business Bureau: A.
Лучшие функции
  • Нет происхождения, подачи заявки или опоздания сборы.

  • Вы можете выбрать ежемесячный платеж и срок кредита.

  • Вы можете использовать со-подписывающее лицо по ссудам на обучение на бакалавриат или магистратуру, а также возможно рефинансирование ссуды на обучение.

Полный профиль

Лучшее из-за наличия продуктов

Sallie Mae - это публичный потребительский банк, который предлагает частные студенческие ссуды для оплаты программ бакалавриата, магистратуры и специальности. Компания началась в 1973 году как государственное учреждение, обслуживающее федеральные студенческие ссуды.В 2004 году он стал частной компанией и предлагает ряд продуктов для студенческих ссуд. Помимо студенческих ссуд, Sallie Mae Bank предлагает сберегательные продукты и кредитные карты со стимулами для использования вознаграждений с возвратом денег для выплаты студенческих ссуд.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: Бакалавриат, Родительская ссуда, Выпускник, MBA, Медицинская школа, Стоматологическая школа, Юридическая школа.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Mid 600s.
  • Требуется совместное подписание: No.
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +.
Лучшие возможности
  • Студенческие ссуды полностью покрывают сертифицированные школой расходы - обучение, сборы, книги, жилье, питание, поездки и ноутбук.

  • Служба поддержки клиентов находится на 100% в США.

Полный профиль

Лучшее за минимальную комиссию

Цифровая платформа LendKey соединяет заемщиков, которым нужны частные студенческие ссуды или рефинансирование студенческих ссуд, с кредитными союзами и местными банками.С 2009 года LendKey помог более чем 120 000 человек, предоставив займы на сумму 4,1 миллиарда долларов. Компания предлагает ссуды с фиксированной и переменной ставкой для студентов и аспирантов.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Требуется совместное подписание: No.
  • Рейтинг Better Business Bureau: A.
Лучшие характеристики
  • Заемщики могут получить 0.Скидка 25 процентных пунктов при подписке на автоматические ежемесячные платежи с текущего или сберегательного счета.

  • Совладельцы не требуются, но могут повысить ваши шансы на одобрение или помочь вам получить более выгодные условия, которые могут сэкономить ваши деньги.

  • LendKey не взимает плату за оформление заявки или за подачу заявки.

Полный профиль

Лучшее для вариантов воздержания

Основанная в 2011 году, CommonBond предоставила студенческие ссуды на сумму более 2 миллиардов долларов.Кредитор предлагает ссуды для бакалавриата, магистратуры, медицины, стоматологии и магистра делового администрирования, а также рефинансирование студенческой ссуды.

Вам нужен соавтор для ссуд на бакалавриат и магистратуру, но не для ссуд на медицину, стоматологию и MBA. После того, как CommonBond одобрит вашу ссуду, вашей школе может потребоваться от пяти дней до трех недель, чтобы подтвердить сумму вашей ссуды и статус регистрации. Сборы, как правило, низкие, хотя есть комиссия за получение MBA, стоматологических и медицинских кредитов.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование, MBA, Стоматологическая школа, Медицинская школа.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
  • Требуется совместное подписание: Да.
  • Рейтинг Better Business Bureau: B +.
Лучшие возможности
  • Ссуды доступны от 1000 долларов США.

  • Заемщики могут отложить платежи во время учебы в школе или выбрать полную ежемесячную выплату в зависимости от типа ссуды.

Посмотреть полный профиль

Какая лучшая процентная ставка по личному кредиту?

Даже если у вас плохая кредитная история, вы можете сэкономить, выбрав лучшую процентную ставку по личному кредиту.Сравните предложения ссуды для физических лиц с плохой кредитной историей со средними национальными тенденциями по ссудам для физических лиц, чтобы узнать, удалось ли вам найти выгодную сделку.

Средняя ставка по ссуде физическим лицам составляет 9,34% . Средняя ставка на прошлой неделе составила 9,34% . *

* По состоянию на август. 12, 2021

Personal Loan Finder

Выберите желаемую сумму и цель ссуды, диапазон кредитного рейтинга и штат, чтобы увидеть приблизительные годовые процентные ставки и условия ссуды.

Что такое плохой кредит?

Ссуды могут быть предоставлены людям с плохой кредитной историей или без нее. У разных кредиторов разные критерии кредитоспособности, но можно получить личную ссуду с кредитным рейтингом FICO в справедливом диапазоне или ниже (580-669). Более рискованные виды ссуд, такие как ссуды до зарплаты и альтернативные ссуды в рассрочку, также доступны заемщикам с низким кредитным рейтингом или без кредита.

Чем слабее ваш кредитный рейтинг, тем выше риск для кредитора, поэтому плохие кредитные ссуды могут быть дорогостоящими.Как правило, вы будете платить более высокие процентные ставки и получите более короткие сроки погашения, чем люди с хорошим кредитным рейтингом.

Вот один пример для сравнения. Если вы взяли ссуду в размере 10 000 долларов под 25% годовых и погасили ее в течение трех лет, вы бы платили около 398 долларов в месяц и около 4300 долларов в виде процентов. Имея более высокий кредит, вы могли бы претендовать на более низкую годовую процентную ставку - скажем, 11% по той же трехлетней личной ссуде в размере 10 000 долларов США. Вы будете платить около 327 долларов в месяц и менее 1800 долларов в виде процентов. В этом случае наличие более высокого кредитного рейтинга сэкономит вам более 2500 долларов, что сделает менее затратным получение ссуды для консолидации долга, ремонта дома, ремонта автомобилей, непредвиденных расходов или чего-то еще.

Какие типы ссуд можно получить с плохой кредитной историей?

Даже при плохой кредитной истории вы можете выбрать один из многих типов ссуд. Некоторые представляют больший риск для заемщиков, чем другие. Вот некоторые из ваших вариантов:

Персональные ссуды за плохую ссуду

Персональные ссуды имеют фиксированную процентную ставку около 36% и, как правило, безопаснее, чем такие варианты, как ссуды до зарплаты, ссуды на покупку автомобиля или альтернативные ссуды в рассрочку. Как правило, вы можете погашать ссуды определенными суммами в течение нескольких лет.Кредиторы могут предлагать малые и большие личные ссуды, поэтому проверьте минимальную сумму ссуды, чтобы убедиться, что она соответствует вашим потребностям.

Как правило, этот тип ссуды является необеспеченным, что означает, что вам не нужно вносить залог. Залог - это ценный актив, такой как ваш автомобиль или сберегательный счет, который кредитор может потребовать, если вы не предоставите ссуду.

При плохом или удовлетворительном кредитном рейтинге FICO может быть трудно получить стандартный личный заем. Если у вас плохая кредитная история, вы можете рассмотреть возможность получения обеспеченной личной ссуды, в которой в качестве залога используется ценный актив.Хотя обеспеченные кредиты ставят под угрозу ваши активы, у вас больше шансов получить одобрение и вы можете получить более высокую годовую процентную ставку. Некоторые кредиторы также позволяют совместно подписывать личные ссуды, что может помочь более рискованным заемщикам получить одобрение.

Ссуда ​​до зарплаты - это небольшая краткосрочная ссуда, предназначенная для покрытия расходов до следующего дня выплаты жалованья, когда вы сможете вернуть ее. Ссуды до зарплаты имеют репутацию хищнических, поскольку кредиторы нацелены на потребителей с плохими кредитными рейтингами и немногими вариантами, которым нужен быстрый доступ к наличным деньгам.

Лимиты ссуды, часто 500 долларов США, обычно намного ниже, чем лимиты ссуд для физических лиц, и ссуды до зарплаты обычно должны выплачиваться в течение недель, а не лет. Комиссия может быть очень высокой, часто эквивалентной трехзначной годовой процентной ставке.

Если вы не можете полностью погасить ссуду к концу срока, возможно, вы сможете продлить ссуду, уплатив дополнительные комиссии. Некоторые ссуды до зарплаты в конечном итоге стоят больше в виде процентов и комиссий, чем первоначальная сумма ссуды.

Альтернативные ссуды в рассрочку

Альтернативные ссуды в рассрочку могут во многом напоминать стандартные личные ссуды: кредитор отправляет вам средства, и вы следуете графику погашения, чтобы вернуть ссуду.Но они также могут напоминать ссуды до зарплаты, потому что их легче получить для потребителей с плохой кредитной историей и, как правило, взимаются высокие процентные ставки, часто намного превышающие 100%.

Как правило, альтернативные ссуды в рассрочку имеют фиксированные ежемесячные платежи и могут иметь срок погашения от нескольких месяцев до нескольких лет. Но вам следует ожидать высоких процентных ставок, когда вы обращаетесь к альтернативным кредитам в рассрочку.

Если вы подумываете о ссуде, потому что не можете позволить себе расходы на образование, вам следует подумать о ссуде на обучение.Обычно вы получаете максимальную отдачу от федеральных студенческих ссуд, но даже частные ссуды могут обеспечить студентам более выгодные условия, чем другие варианты ссуд для потребителей с кредитом ниже среднего.

Студенческие ссуды, как правило, предлагают более широкий диапазон условий погашения, от пяти до 20 лет для частных ссуд. Вы можете претендовать на получение федеральной студенческой ссуды для себя без проверки кредитоспособности, и вы можете добавить соавтора, который поможет вам получить частную студенческую ссуду.

Ссуды наличными по кредитной карте

Как и ссуды до зарплаты, ссуды по кредитной карте могут дать вам быстрый доступ к наличным деньгам, но они имеют высокую цену.Получая аванс наличными, вы берете ссуду со своей кредитной карты. Вам часто придется заплатить за аванс наличными в размере не менее 10 долларов, а процентная ставка по кредиту будет выше, чем та, которую вы взимаете за покупки.

Аванс наличными по кредитной карте может быть полезен, если вы выплачиваете его быстро, но аванс также может повредить вашему кредитному рейтингу, увеличив баланс вашей карты.

Обзор новостей в США: многие потребители не знают, как работают ссуды

U.S. News опросил потребителей в августе 2020 года на предмет их финансовой грамотности или их способности управлять деньгами: в данном случае - кредитами. Даже с хорошей кредитной историей получить ссуду может быть непросто из-за экономического кризиса, вызванного пандемией.


Исследование показало, что независимо от того, есть у людей плохая или хорошая кредитная история, они могут не знать, как искать ссуды или избегать сбоев, например, пропущенных платежей. Среди результатов следует отметить:

  • Основные цели для личных займов - совершение крупных покупок или погашение долга.
  • Большинство потребителей заявили, что им не нужно брать деньги в долг из-за COVID-19. Те, кому действительно нужно брать взаймы, сказали, что кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%, личные ссуды и ссуды под залог собственного капитала являются лучшими вариантами.
  • Многие потребители заявили, что не понимают, как работают ссуды с отсрочкой выплаты процентов.
  • Большинство потребителей не осознают потенциальный ущерб от пропуска платежа по кредиту.
  • Примерно каждый пятый потребитель сказал, что взял ссуду для погашения долга.
  • Большинство потребителей заявили, что не думают, что ссуды до зарплаты - хорошая идея.

Потребители определили крупную покупку как главную цель получения личного кредита. Среди других причин - выплата долгов и ремонт дома.

По мнению респондентов, лучшими способами занять деньги, чтобы свести концы с концами во время кризиса COVID-19, являются кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%, личные ссуды и ссуды под залог недвижимости. Но 62% заявили, что им не нужно брать деньги в долг.

Более половины опрошенных потребителей заявили, что не знают, что происходит, когда вы не платите ссуду с отсроченным процентом в течение периода действия промо-ставки с 0%.Около 16% заявили, что, по их мнению, процентная ставка распространяется только на невыплаченный остаток, а 4% заявили, что процентная ставка остается на уровне 0%.

Немногим менее 25% людей заявили, что знают, что просроченные проценты применяются, когда вы не выплачиваете ссуду с отсроченными процентами в течение рекламного периода.

Большинство потребителей заявили, что они не осознавали, что пропуск только одного платежа по кредиту может повредить вашему кредитному рейтингу, если вы не участвуете в программе для нуждающихся.

Примерно каждый пятый потребитель сказал, что взял ссуду для погашения долга.

Около половины потребителей не знают, можно ли получить ссуду, если у вас нет работы. Получить одобрение на получение ссуды, когда вы безработный, возможно, но многим кредиторам потребуется кредитоспособное лицо, подписывающее договор.

Немногие потребители сказали, что считают ссуды до зарплаты хорошей идеей.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей?

Вы можете претендовать на ссуду с плохой кредитной историей, но вы получите лучшее предложение, если сделаете домашнее задание.Начните с проверки своего кредитного отчета, составления бюджета для выплаты кредита и поиска лучших условий.

  1. Проверьте свой кредитный отчет. Вы можете бесплатно получить кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com. Используйте свой отчет, чтобы определить способы улучшения вашей кредитной истории, например, погасить задолженность по взысканию или погасить высокий баланс кредитной карты. Также проверьте наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет. Род Гриффин, старший директор по вопросам народного образования и защиты Experian, одного из трех основных кредитных бюро, рекомендует проверить свой кредитный отчет и набрать балл по крайней мере за три месяца до подачи заявки на ссуду.
  2. Составьте план погашения кредита. Определите, сколько вам нужно занять, и составьте план платежей, который укладывается в ваш бюджет. Сумма вашей ссуды, период погашения, годовая процентная ставка и любые комиссии, взимаемые кредитором, помогут определить ваш ежемесячный платеж. Чем дольше вы должны погашать ссуду, тем больше вы будете платить процентов, но тем меньше будет ваш ежемесячный платеж.
  3. Присмотритесь к лучшей процентной ставке. Кредиторы часто используют мягкий запрос кредита, чтобы предоставить предварительное одобрение или предварительный квалификационный отбор ссуд.Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг, и подача заявки на предварительное одобрение - хороший способ сравнить процентные ставки и условия перед подачей заявки. Подача заявления на получение ссуды может вызвать серьезное кредитное расследование, что может повлиять на ваш кредит.
  4. Остерегайтесь мошенничества. Обнаружение мошенничества с плохой кредитной ссудой может быть трудным, но обратите внимание на некоторые ключевые признаки. Мошенники часто требуют предоплаты, игнорируют вашу кредитную историю, заставляют вас взять ссуду, просят вас заплатить предоплаченной картой или не имеют лицензии на выдачу ссуд в вашем штате.
  5. Погасить ссуду. После того, как ваш кредитор выплатит ссуду, вы возьмете на себя ответственность за осуществление платежей. Важно производить своевременные платежи, чтобы избежать уплаты пени за просрочку платежа и нанесения ущерба вашему кредитному рейтингу. Если вы задержите платеж, вы также должны будете получить больше процентов. «Если вы пропустите платеж или срок платежа, пострадают кредитные профили», - говорит Джозеф Томс, президент и главный инвестиционный директор Freedom Financial Network, компании по управлению долгом. «Это может снизить способность потребителя получить кредит в будущем.Перед подачей заявки убедитесь, что вы можете вносить оплату каждый месяц ».

Что следует учитывать при выборе компании, предоставляющей ссуду безнадежным кредитом?

Лучшая ссуда для плохой кредитной истории зависит от многих факторов. При выборе кредитора для безнадежной ссуды учитывайте следующие ключевые критерии:

  • Право на участие, включая кредитную историю и трудоустройство. Кредитный рейтинг, необходимый для получения ссуды, будет зависеть от кредитора и типа ссуды, которую вы хотите, при этом более высокие баллы расширяют ваши возможности.Кредиторы также могут учитывать некоторые аспекты вашего прошлого помимо кредита, включая доход и отношение долга к доходу. «Традиционные кредитные данные не обязательно учитывают ваш полный финансовый профиль и способность платить по долгам», - говорит Томс. Если вы не можете претендовать на получение ссуды за счет собственного кредита или дохода, некоторые кредиторы позволяют вам добавить соавтора.
  • Процентные ставки и виды. Убедитесь, что вы сравниваете процентные ставки, когда решаете, какой заем является лучшим. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка.Персональные ссуды обычно имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ваша ставка остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды. Частные студенческие кредиторы часто предлагают варианты с фиксированной и переменной процентной ставкой. Ссуды с переменной ставкой имеют процентные ставки, которые могут колебаться вместе с индексной ставкой.
  • Условия кредита. Прежде чем принимать ссуду, обязательно ознакомьтесь с ее условиями, включая годовую процентную ставку, срок ссуды и ограничения по ссуде. Вы должны быть довольны условиями и уверены, что сможете производить своевременные платежи.
  • Пени и штрафы. В зависимости от вашего кредитора и в некоторых случаях от вашего штата могут взиматься сборы за выдачу, просрочку, возврат платежа и другие сборы. Некоторые кредиторы не взимают комиссию за выдачу кредита, в то время как другие могут взимать процент от суммы кредита. LendingClub, например, взимает комиссию за выдачу личных займов в размере от 3% до 6%. Если ваш кредитор взимает плату за просрочку платежа, у вас может быть льготный период до 15 дней, прежде чем кредитор взимает комиссию.
  • Варианты погашения. Кредиторы обычно предлагают несколько вариантов оплаты, включая онлайн-платежи, чеки и автоматические платежи. Автоматические платежи могут сопровождаться скидкой. Некоторые кредиторы также предоставляют гибкую возможность выбора даты платежа, поэтому вы можете изменить ее на дату, наиболее удобную для вас.
  • Оценки и отзывы службы поддержки клиентов. Получение ссуды - это серьезное обязательство, поэтому найдите время, чтобы прочитать отзывы кредиторов, прежде чем подписываться на пунктирной линии. Также рекомендуется поискать в базе данных жалоб потребителей Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы узнать об общих претензиях потребителей к кредиторам.

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

5 лучших плохих кредитов с гарантированным быстрым одобрением [Список 2021 года] - The Denver Post

Вам нужен кредит, но у вас низкий кредитный отчет? Чтобы помочь вам, мы решили провести исследование и собрать информацию о лучших доступных кредиторах.

Чтобы облегчить ваше напряжение, мы составили список онлайн-кредиторов, которые могут предоставить ссуды людям с плохой кредитной историей и получить гарантированное одобрение. Кроме того, эти кредитные компании могут также помочь вам улучшить свой кредит, отправив записи о ваших транзакциях в национальные кредитные бюро.

Вам может быть интересно, если эти компании не принимают во внимание низкий кредитный рейтинг, то как они вообще работают? Что ж, они ищут факторы помимо кредитного рейтинга, такие как то, как вы управляете своими расходами, своим средним доходом, сколько вы тратите из своего общего дохода и т. Д.Это гарантирует, что компании легитимны.

Хотя настоящие, законные компании помогают вам в этой ситуации, некоторые мошенники могут воспользоваться проблемами других и взимать большие суммы во имя интереса. Поэтому очень важно выбирать те кредитные компании, которые взимают разумные комиссии и процентные ставки. В этом отношении мы нашли для вас одни из лучших компаний.

лучших компаний, предоставляющих личные ссуды на случай плохой кредитной истории:

Продолжайте прокручивать, чтобы увидеть наши лучшие предложения и многое другое.

№1. MoneyMutual

Обзор бренда
Иногда бывает сложно подойти к кредиторам индивидуально и удовлетворить их требования при получении ссуды. Этот процесс также обычно сопровождается высокими процентными ставками. Однако с MoneyMutual все по-другому.

Основанная в 2010 году, MoneyMutual ставит перед собой цель связать краткосрочных кредиторов с заемщиками и упростить жизнь путем немедленного предоставления средств.

Плюсы

  • Нет комиссии за предоставление услуги
  • Простой процесс одобрения кредита
  • Веб-сайт с удобной навигацией
  • Деньги переведены на ваш банковский счет в течение 24 часов
  • Доступно более 60 кредиторов
  • Сайт безопасен; личная информация не под угрозой

Минусы

  • Только U.Право на получение кредита имеют жители С.
  • После подписания договора о кредите сайт не несет ответственности за какие-либо проблемы.
  • Не имеет права без подтвержденного постоянного источника дохода

Возможности
Для начала все, что вам нужно сделать, это посетить их официальный веб-сайт и заполнить простую форму, чтобы продолжить. Затем вам нужно будет предоставить информацию, например, где вы живете, ваш возраст и зарабатываете ли вы 800 долларов в месяц. После этого компания приступит к работе по вашему запросу.Вы можете отслеживать прогресс через официальный сайт.

На следующем этапе MoneyMutual свяжет вас с кредитором, который готов предоставить вам ссуду. Затем вы будете перенаправлены на веб-сайт кредитора, чтобы ознакомиться с условиями кредитного соглашения и провести опрос, поскольку MoneyMutual вообще не вмешивается в этот процесс.

Затем, если вы согласны с условиями, процентной ставкой и комиссией, установленными кредитором, вы можете завершить сделку. Кредитор может связаться с вами напрямую, чтобы продолжить.

После этого средства могут быть переведены непосредственно на ваш банковский счет в течение не более 24 часов. Однако уместно упомянуть, что MoneyMutual просто действует как бесплатный мост между вами и кредитной компанией / кредитором и не имеет ничего общего с условиями, которые были установлены между вами и вашим кредитором.

Качество обслуживания клиентов
С более чем двумя миллионами клиентов в сети и огромными отзывами, которые они оставили, нет никаких сомнений в том, что MoneyMutual отлично справляется со своей задачей.Кажется, что почти все ее пользователи довольны своим обслуживанием, поскольку оно беспроблемное, а сама компания не взимает комиссию за подключение вас к кредитору.

Клиенты

также очень оценили быстрый перевод средств на свои счета, который помог им немедленно справиться со своими ситуациями; поэтому они доверяли MoneyMutual больше, чем любому другому источнику.

У компании есть не только возвращающиеся покупатели, но и люди, обращающиеся к нам через рефералов, что говорит об авторитете и репутации компании.

№ 2. BadCreditLoans

Обзор бренда
BadCreditLoans - еще одна компания, которая связывает заемщиков с кредиторами.

Итак, в любом случае, если вам нужны срочные средства - будь то списание долга, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, аренда или ипотека, медицина, аренда или налоги, ремонт автомобилей, особый случай, отпуск и т. Д. - BadCreditLoans предлагает вам покрытый.

С помощью информации, основанной на фактах, предоставленной компанией, вы можете свободно принимать ответственные решения, поскольку компания не обязана брать на себя обязательства перед кредиторами, если вы не удовлетворены.

Плюсы

  • Легко подайте заявку на получение средств, заполнив форму
  • Устраняет необходимость индивидуального контакта с кредиторами
  • Несколько вариантов для кредиторов
  • Фактическая информация о кредиторе предоставлена ​​
  • Нет давления на совершение сделки, если она не удовлетворена

Минусы

  • Лица с плохой кредитной историей могут быть не в состоянии получить ссуды на сумму более 1000 долларов
  • Не имеет высокой оценки Better Business Bureau

Функции
С помощью BadCreditLoans вы можете запросить средства в размере от 500 до 10 000 долларов.Гибкие варианты погашения удобны, так как позволяют производить платежи в течение 36 месяцев. Однако процентная ставка варьируется в зависимости от условий, установленных кредитором. Процентные ставки варьируются от 5,99% до 35,99% годовых.

Чтобы иметь право на получение ссуды через BadCreditLoans, вам должно быть 18 лет или больше. У вас должен быть надлежащий источник дохода, а также требуется подтверждение гражданства.

Выполнив три простых шага, вы можете без каких-либо неудобств перевести средства прямо на свой банковский счет.Первым делом нужно заполнить простую форму, представленную на официальном сайте.

В форме вам нужно будет ввести сумму кредита, которую вы хотите взять, причину, по которой вы хотите получить деньги, и подтверждение вашего гражданства, например номер социального страхования, личную информацию, такую ​​как ваше имя и дату рождения, банк. информация и др.

Тогда компания делает свое дело. Он связывает вас с кредитором, который поможет вам с вашими финансовыми потребностями. Затем кредитор рассматривает ваш запрос и предлагает соглашение, основанное на ваших требованиях.

Если предложение вас устраивает, вы можете принять его; в противном случае нет никакого давления. Вы можете выключить его и начать заново, чтобы найти кого-нибудь еще. Тем не менее, убедитесь, что вы тщательно изучаете условия, установленные клиентами.

Допустим, вы оба пришли к соглашению. Затем вам необходимо будет подписать договор в электронном виде, чтобы получить сумму, переведенную на ваш текущий счет. Вероятно, вы получите деньги на следующий рабочий день; однако у вас может возникнуть задержка в зависимости от выбранного кредитором процесса депозита.

Качество обслуживания клиентов
В целом, BadCreditLoans был надежным источником для поиска заслуживающих доверия и надежных кредиторов. Тот факт, что они обрабатывают ваш запрос, не учитывая ваш кредитный рейтинг, открывает много возможностей для тех, кто ранее не мог получать ссуды.

Однако им требуется немного более подробная личная информация по сравнению с другими компаниями на рынке.

№ 3. CashUSA

Обзор бренда
Не все компании предлагают легкое и гарантированное одобрение проблемных кредитов, но CashUSA это делает.Вы можете занять до 10000 долларов США у кредитора через CashUSA. Однако то, сколько денег можно дать вам взаймы, зависит от состояния вашего кредитного рейтинга. Также процентные ставки варьируются от 5,99% до 35,99% годовых.

Одной из самых ярких особенностей этой компании является образовательный центр, доступный через их веб-сайт.

Этот ресурс предоставляет вам всю необходимую информацию о различных вопросах, связанных с финансами, таких как кредитный рейтинг, расчет долга, планирование выплаты студенческих ссуд, установка ваших приоритетов и бюджета соответственно, выбор финансового консультанта и многое другое. более.

Итак, комплексно вы получите не только полезную информацию, но и кредитора, у которого можно взять деньги в долг.

Давайте подробно рассмотрим, что компания может предложить и как она работает.

Плюсы

  • Быстрое и бесплатное обслуживание
  • Отличный отзыв клиентов
  • Возможность легко выплатить рассрочку по кредиту, до 70 месяцев
  • Предлагает множество вариантов кредитора
  • Обслуживание быстрое и бесплатное
  • Учебный центр содержит полезную информацию
  • Надежная и надежная система

Минусы

  • Требует много личной информации

Функции
CashUSA также работает аналогично другим в этом списке.Во-первых, вам необходимо заполнить короткую форму, в которой требуется основная информация, такая как ваше имя, действующий адрес электронной почты, если вы являетесь действующим военнослужащим, и сумма кредита, которую вы хотите взять в долг.

На следующем этапе вас попросят предоставить более подробную информацию, такую ​​как ваш номер телефона, домашний адрес, владеете ли вы домом или снимаете его, ваш ежемесячный доход, имя и контактную информацию вашего босса, ваш идентификатор, ваш социальный номер безопасности и тип банковского счета.

На последнем этапе вы предоставите компании информацию о своем банковском счете, а также несколько других вещей.

Остальную часть процесса выполнит CashUSA. Как только вы нажмете «отправить», ваш запрос будет отправлен всем доступным кредиторам. Затем заинтересованные кредиторы вышлют вам предложение.

После того, как вы получили предложение и сочли его подходящим, вы можете принять его, дав свое электронное согласие на перевод средств на ваш счет в течение одного рабочего дня. Однако, если вы не удовлетворены, вы можете отказаться от предложения.

Качество обслуживания клиентов
Люди были довольны своим решением выбрать CashUSA для получения ссуд в трудную минуту.Компания оказалась полезной, особенно при небольших кредитах. Клиенты также похвалили быстрый перевод средств без лишних хлопот.

№ 4. Кредит

Обзор бренда
Основанная в 1998 году, компания обслужила более 750 000 человек, подключив их к кредиторам. Компания стремится предоставить своим пользователям безопасные и практичные инструменты для решения повседневных финансовых проблем.

Доступные процентные ставки по платежам делают кредитные ссуды разумным вариантом для рассмотрения.Сайт предназначен не только для тех, у кого средняя кредитная история, но и для тех, у кого плохой кредитный рейтинг. Однако компания заверяет, что только подходящие кредиторы могут получить доступ к вашему запросу на ссуду.

Давайте подробно рассмотрим, что компания может предложить и как она работает.

Плюсы

  • Бесплатное, быстрое обслуживание
  • Личная информация защищена
  • Сайт безопасен и безопасен
  • Проверено TRUSTe
  • Личные встречи не требуются
  • Средства доступны в течение 24 часов или менее
  • Подходящая платформа для небольших фондов

Минусы

  • Ограниченная сумма кредита - всего до 5000 долларов

Функции
Все компании, которые мы обсуждали в этой статье, имеют такую ​​же процедуру, как и эта; тем не менее, кредитная ссуда особенно подходит для вас, если вы хотите получить небольшую сумму ссуды по доступной процентной ставке.

Вы начинаете процесс с заполнения типичной формы сайта, которая требует базовой информации, такой как ваш почтовый индекс, имя, адрес электронной почты и т. Д. Будьте уверены, эта компания ценит вашу конфиденциальность, поскольку она защищает вашу личную информацию.

Эта свобода действий подтверждается тем фактом, что TRUSTe проверяет компанию. Credit Loan также имеет другие сертификаты, такие как McAfee SECURE, для обеспечения вашей безопасности при использовании этого веб-сайта.

Отправленный вами запрос затем пересылается сообществу кредиторов компании, и если кредитор хочет работать с вами, вы будете перенаправлены на его веб-сайт для продолжения.

Достигнув веб-сайта кредитора, вы затем ознакомитесь с соглашением. Если вы сочтете условия кредита разумными, вы можете их принять.

После принятия условий кредита вы, скорее всего, получите свои средства в течение одного рабочего дня; однако ваше финансовое учреждение может вызвать задержки.

Качество обслуживания клиентов
Почти все клиенты Credit Loan высоко оценили быстрое и безопасное обслуживание. Они особенно рекомендуют его всем, кто хочет немедленно занять небольшую сумму.

Кроме того, условия погашения и процентные ставки были признаны разумными. Кредиторы также помогают людям улучшить свой кредитный рейтинг, регулярно сообщая о своих платежах в кредитные бюро.

№ 5. Персональные ссуды

Обзор бренда
Эта компания обещает обеспечить безопасный, надежный и быстрый перевод средств. В программе Personal Loans, доступной в любое время дня, всегда есть кто-нибудь, кто сможет помочь вам в получении ссуд до 35 000 долларов США.

Даже если никто не принимает ваш запрос от своего сообщества кредиторов, они предоставляют возможность обратиться к другим «сторонним» участникам, чтобы они помогли вам. Однако в этом случае предоставляется ограниченная информация.

Personal Loans не взимает комиссию за предоставляемые услуги. Они просто служат мостом между вами и кредитором. После установления контакта между заемщиком и кредитором компания уходит в сторону.

Давайте подробно рассмотрим, что компания может предложить и как она работает.

Плюсы

  • Средства доступны в течение одного дня или менее
  • Удобные условия погашения
  • Срок погашения до 72 месяцев
  • Бесплатные предложения с отказом
  • Гибкие выплаты помогут улучшить ваш кредитный рейтинг
  • Веская причина предоставлена ​​для требуемой информации
  • Доступны ссуды до $ 35 000

Минусы

  • Может быть отклонено, если у вас плохой кредитный рейтинг

Функции
На официальном сайте вы начинаете процесс с заполнения традиционной формы, в которой запрашивается основная личная информация.Персональные ссуды предоставляют веские основания для каждой запрашиваемой детали, помогая пользователям доверять компании.

Затем, на основе предоставленной вами информации, подходящий кредитор отправит вам приглашение продолжить, перейдя на свой веб-сайт. Еще одна хорошая вещь о личных займах заключается в том, что вы не обязаны предоставлять дополнительную информацию до того, как вас пригласит кредитор.

Затем вы можете принять решение после ознакомления с условиями, предоставленными кредитором. После одобрения сделки средства переводятся на ваш банковский счет в течение 24 часов.

Персональные ссуды также дают своим клиентам гибкость в отношении погашения.

Даже если вы пропустили крайний срок, вы можете напрямую поговорить со своим кредитором и запросить новый график погашения, который больше соответствует вашим финансовым обстоятельствам.

Факторы, на которые следует обратить внимание при получении плохой кредитной ссуды

Многие факторы влияют на получение лучшей личной ссуды с плохой кредитной историей. Если вы ищете онлайн-кредитора для плохой кредитной ссуды, вы должны иметь в виду следующие моменты.

Кредиторы, предлагающие индивидуальные ссуды на случай плохой кредитной истории, обычно требуют минимальных критериев кредитного рейтинга, установленных аналитической компанией, известной как FICO (Fair Isaac Corporation), которая начинается как минимум с 620.

Кроме того, следует строго помнить о соотношении долга к доходу, которое объясняется как сумма, которую вы должны платить, и сумма, которую вы зарабатываете каждый месяц. Кроме того, большинство кредиторов предпочитают заемщиков, которые имеют стабильный и определенный доход, поэтому выплаты производятся своевременно и своевременно.

Некоторые кредиторы предпочитают устанавливать лимит годового дохода для заемщика; однако другие кредиторы могут отказаться от этого, но они не игнорируют другие соображения, такие как ваша работа, сумма, которую вы зарабатываете, и ваша общая способность выплатить заемную сумму.

Некоторые кредиторы даже выходят за рамки вашей кредитной истории, так как они также принимают во внимание ваш кредитный рейтинг.

Если вы не можете выполнить условия получения личной ссуды с плохой кредитной историей на основании вашей собственной кредитной истории, вы можете поискать кредиторов, которые могут разрешить вам представить другое лицо, имеющее право подписи.Вы можете извлечь выгоду из лучшего кредита и дохода со-подписавшего. Это может позволить вам более эффективно вести переговоры с кредитором.

Это также может предоставить личную ссуду людям с плохой кредитной историей по сравнительно более низкой процентной ставке. В случае, если вы не сможете произвести погашение, ваша со-подписывающая сторона обязана произвести оплату от вашего имени. Это будет гарантия для кредитора от соавтора.

Однако здесь есть фактор риска. Если вы не можете выплатить ссуду, вы можете потерять отношения со своим соавтором.Следовательно, прежде чем вмешиваться в подобную ситуацию, необходимо принять во внимание плюсы и минусы этого партнерства.

  • Какие процентные ставки предлагаются?

Первым и главным соображением при получении ссуды должна быть наилучшая доступная процентная ставка. Этот фактор всегда должен быть наивысшим приоритетом, так как сравнение минимальных процентных ставок является обязательным. Однако все зависит от надежности вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваш счет, тем ниже процентные ставки.

Кроме того, есть несколько плохих кредиторов. Они предлагают фиксированные процентные ставки вместо колеблющихся. Фиксированные процентные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока. С другой стороны, переменные процентные ставки изменчивы, поскольку они меняются вместе с индексной ставкой.

После того, как в отношении вашей плохой кредитной ссуды будут приняты санкции, вам будет предоставлен доступ к кредитному соглашению. Он будет включать все основные положения и условия, информацию о сумме и годовую процентную ставку.

Вам необходимо внимательно изучить условия, прежде чем принять их, чтобы убедиться, что они подходят вам и подходят. Кроме того, вы должны убедиться, что у вас есть финансовая возможность произвести выплаты.

Может применяться начало платежа, предоплата, просрочка платежа, отклоненные чеки, нехватка средств и сборы за обработку транзакций. Некоторые кредиторы взимают комиссию, а другие - нет. Диапазон взимаемых комиссий составляет от 1% до 6% от общей суммы кредита.

Некоторые кредиторы предлагают скорректировать комиссию за выдачу кредита.Этот тип комиссии варьируется в зависимости от штата и кредитора. Некоторые кредиторы взимают комиссию, если платежи задерживаются. Однако некоторые кредиторы предоставляют дополнительное время от 10 до 15 дней, прежде чем взимать штрафы за просрочку платежа.

В основном, штрафы за просрочку платежа составляют от 15 до 30 долларов. Есть также некоторые кредиторы, которые не взимают плату за просрочку платежа.

Как заемщик, вы должны проверить, есть ли у вас деньги на сберегательном счете или какие-либо активы, которые вы можете ликвидировать. Эти типы активов спасут вас от любого кризиса и уменьшат надвигающуюся опасность потерять работу.

Как получить ссуду, если у вас плохой кредит (шаг за шагом)

Вы можете иметь право на получение личной ссуды даже при плохой кредитной истории, если у вас есть возможность заключить самую выгодную сделку. Это требует тщательной подготовки.

Первым шагом является проверка вашей кредитной истории, составление бюджета для выплаты кредита и поиск наиболее подходящей сделки с наилучшими условиями.

Шаг 1. Проверьте свой кредитный рейтинг и историю перед подачей заявки

Во-первых, вы должны получить свой кредитный отчет, проверить его на наличие ошибок и определить, какие моменты следует улучшить.Если вы обнаружите недостатки и устраните их, вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг и, как следствие, получить право на низкие процентные ставки. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от всех известных бюро.

При подаче заявки на ссуду ваш кредитор увидит вашу кредитную историю, которая покажет, сможете ли вы выплатить ссуду. Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг - единственные факторы, с помощью которых кредитор будет оценивать вашу надежность.

Проверьте свою кредитную историю как минимум за три месяца до того, как вы собираетесь подавать заявку на получение кредита.Таким образом, если возникнут какие-либо споры, вы сможете разрешить их в кредитном бюро перед подачей заявки. Для этой процедуры требуется не менее 30 дней. Вы также можете определить области, которые можно улучшить в своей кредитной истории.

Шаг 2: заранее спланируйте ссуду, если у вас плохой кредит

Затем вам нужно будет выяснить точную сумму, которую вам нужно взять в долг. Затем вы можете составить практический план по своевременной выплате. Ваш бюджет должен включать ваши основные расходы, сбережения и выплаты по долгу в дополнение к вашим платежам по ссуде.

После реалистичного расчета того, сколько вы можете платить каждый месяц, окончательно определите сумму своего кредита и соответствующий период погашения. Напрашивается вывод, что долгосрочный заем будет дорогостоящим из-за более высоких процентов, тогда как ежемесячный платеж будет сравнительно ниже.

Шаг-3: Посмотрите на процентную ставку перед получением ссуды

Получение суммы взаймы у кого-либо в качестве ссуды - это то, к чему нужно относиться очень осторожно. Что вам нужно сделать, так это найти наиболее подходящую процентную ставку.Кредиторы, предлагающие предварительное одобрение, могут быть лучшим вариантом, поскольку они не проводят углубленных кредитных расследований, чтобы предложить свои условия и процентную ставку.

Итак, выберите таких кредиторов, а затем выберите одного кредитора, котировка которого вам больше всего нравится. Это избавит вас от необходимости подвергать вас жесткому кредитному запросу со стороны многих.

Шаг 4: Остерегайтесь мошенничества

Никогда не игнорируйте мошенничество с плохой кредитной историей, прежде чем начать. Мошенничество распознать сложно, особенно будучи новым заемщиком.Однако вы можете запомнить несколько советов, чтобы распознать их.

Например, мошеннический кредитор не будет спрашивать вас о вашей истории платежей. Их интересуют только авансовые платежи. Как только они свяжутся с вами, они будут почти постоянно поддерживать связь и потребуют от вас оплаты с вашей предоплаченной карты. Некоторым может не хватать лицензии на выдачу личных займов государству, в котором вы живете.

Шаг 5: Выплата кредита вовремя

Своевременные платежи - это ваша обязанность как заемщика.Это избавит вас от штрафов, штрафов за просрочку платежа и негативного влияния на ваш кредитный отчет. Вы понесете большие убытки, если не заплатите. Более того, вам придется платить чрезмерные проценты, и ваша реальная стоимость суммы личного кредита возрастет.

Альтернатива безнадежным кредитам

Если вы не можете получить личный заем и думаете, что у вас нет другого выхода для удовлетворения ваших финансовых потребностей, не теряйте надежды.

Ниже приведены наилучшие альтернативы для получения кредита:

Если вам нужна небольшая сумма денег, сделайте ее доступной из других источников, которые у вас есть.Например, если у вас есть активы, вы можете ликвидировать их и в кратчайшие сроки получить необходимые денежные средства, что может быть лучшим выбором для вас.

  • Обратитесь за помощью к своему работодателю

Если у вас хорошие отношения с работодателем, вы можете попросить своего работодателя внести аванс в счет вашей зарплаты.

  • Занять сумму у близких

Если все остальные двери для вас закрыты, чтобы получить ссуду, вы можете обратиться к своим друзьям и членам семьи и попросить у них небольшую ссуду.

Однако не считайте само собой разумеющимся, что вы занимаетесь у своих друзей или родственников. Предоставьте все условия и положения черным по белому, включая график погашения, процентную ставку, рассрочку и другие сборы, если таковые имеются.

Возьмите эту ссуду у своих родственников и друзей, как если бы вы взяли ссуду у обычного ростовщика. Имейте в виду, что если вы не выполните свое соглашение, вы можете негативно повлиять на ваши отношения.

Часто задаваемые вопросы о безнадежных кредитах

Q.Как узнать, хороший ли ваш кредитный рейтинг, плохой или плохой?

У вас есть законное право ежегодно официально получать бесплатную копию вашей кредитной истории во всех трех бюро по всей стране. Все, что вам нужно сделать, это посетить www.annualcreditreport.com.

Кроме того, существует шкала оценки вашего кредитного рейтинга, установленная FICO, которая является наиболее общепризнанной. Он колеблется от 300 до 850.

Оценка ниже 670 считается плохой. В большинстве случаев достаточно хороших баллов от 580 до 669, а от 300 до 570 - плохой оценки.Оценка от 669 до 850 попадает в категорию отличных оценок.

В. Как избавиться от плохих кредитных рейтингов?

  • Следите за своим бесплатным отчетом о кредитных рейтингах.
  • Будьте пунктуальными при оплате счетов.
  • Оплатите задолженность по частям.
  • Избегайте ситуаций, которые могут стоить вам серьезного расследования.
  • Увеличьте свою репутацию с помощью мудрых советов профессиональных консультантов.

В. Что является результатом плохой кредитной истории?

Плохая кредитная история может помешать развитию вашего бизнеса.Вы столкнетесь с быстрым отказом в подаче заявки на ссуду, если у вас плохой кредитный рейтинг и, следовательно, вы не можете воспользоваться кредитной линией во время вашей острой необходимости.

Вы будете лишены многих финансовых преимуществ, таких как личные ссуды, ссуды на автомобили, студенческие ссуды и кредитные карты. Кроме того, вы можете столкнуться со многими другими финансовыми трудностями.

В. Как срочно получить ссуду, если у вас плохой кредитный рейтинг?

Финансовые ограничения неизбежны.При таких обстоятельствах вы можете в полной мере использовать системы и сети онлайн-кредитования. Вы не столкнетесь с какими-либо трудностями в получении необходимой вам ссуды в кратчайшие сроки.

Выбрав этот метод, вы можете мгновенно зачислить наличные на свой счет. Этот процесс не требует каких-либо сложностей и не требует особого кредитного рейтинга.

В. Возможно ли получить ссуду, не проверив свой кредитный рейтинг?

Если вы хотите избежать своей кредитной истории во время подачи заявки на ссуду, вам придется оплатить расходы.Это может быть в форме выплаты высокой процентной ставки и других сборов для компенсации и обеспечения интереса кредитора.

Ниже приведены способы адаптации для получения ссуды, не раскрывая свой плохой кредитный рейтинг:

  • Ломбарды могут предоставить вам личные займы. Вы можете занять ссуду, заложив все, что у вас есть. В случае неуплаты заемной суммы предмет залога будет конфискован.
  • У вас также есть возможность получить ссуду под залог автомобиля.Для этого вам нужно будет прикрепить к кредитору право собственности на свой автомобиль. Если вы не заплатите, вы потеряете право собственности на свой автомобиль.
  • Вы также можете получить ссуду до зарплаты, доказав свой доход, достаточный для оплаты ссуды. Однако нужно быть готовым заплатить большие штрафы в случае невыплаты кредита.
    Заключение - Какая компания является лучшей для получения личного кредита с плохой кредитной историей и гарантированным одобрением?
  • Вы можете спланировать свадьбу или отпуск, но вы не планировали взорвать автомобильную прокладку заранее.Это всего лишь один пример. Есть много других неприятных и невидимых событий, которые могут произойти и повредить вашему бюджету, а также вашему отчету о кредитных рейтингах.

Заключение - Какая компания является лучшей для получения личного кредита с плохой кредитной историей и гарантированным одобрением?

Вы можете спланировать свадьбу или отпуск, но вы не планировали взорвать автомобильную прокладку заранее. Это всего лишь один пример. Есть много других неприятных и невидимых событий, которые могут произойти и повредить вашему бюджету, а также вашему отчету о кредитных рейтингах.

К счастью, у нас есть несколько надежных платформ, таких как MoneyMutual, которые помогают, когда мы чувствуем, что выхода из ситуации нет.

В этой статье мы обсудили все плюсы, минусы и особенности, а также обзор бренда, чтобы вам было проще выбрать компанию, в которой можно получить личный заем. Лучшее в этих платформах - то, что все они бесплатны.

Новости и редакция «Денвер Пост» не принимали участия в подготовке этого поста.

Можно ли получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей? Да, вот как

Как владелец бизнеса или предприниматель, есть большая вероятность, что вы будете искать финансирование в какой-то момент в жизни своего бизнеса. Для некоторых это естественный шаг к запуску или росту. Для других, особенно для тех, кто борется с плохой личной репутацией, это может быть шаг, которого вы боитесь сделать.

Вот и хорошие новости. То, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вы не можете получить финансирование.Это непросто и, вероятно, будет тяжелой битвой, но это возможно. И, к счастью, все больше и больше альтернативных вариантов кредитования продолжают появляться для предпринимателей именно в этой ситуации.

Но, как и все, что связано с вашим бизнесом, лучшее, что вы можете сделать перед подачей заявки на ссуду или какое-либо финансирование, - это исследование и планирование. Чем больше вы знаете о том, как ваш кредит влияет на ваши шансы и какие варианты вам доступны, тем лучше для вас.

Почему важен ваш кредитный рейтинг

Кредиторы, используйте свой кредитный рейтинг как показатель для измерения риска.Чем ниже ваш балл, тем более рискованным выглядит вы и ваш бизнес.

Традиционные кредиторы (банки и кредитные союзы) обычно ищут минимальный кредитный рейтинг 650, при этом многие требуют более высокий балл, прежде чем одобрять вашу заявку. Это не жесткое правило, но оно, по крайней мере, дает ориентир, исключающий все другие факторы.

Для предприятий, которые работают менее года, будет учитываться только ваш личный кредитный рейтинг. И, что бы там ни было, ваш личный кредитный рейтинг обычно привязан к вашему бизнесу, даже после того, как вы создали бизнес-профиль.Это означает, что оба кредитных рейтинга будут учтены в заявке на получение кредита, если вы ведете бизнес более года, а конкретные кредиторы имеют больший вес в одном профиле, чем в другом.

Как улучшить свой кредитный рейтинг для будущих займов

Хотя вы все еще можете получить ссуду с плохой кредитной историей (и мы скоро расскажем, как это сделать), никогда не помешает начать планировать будущее. Если вы хотите получить ссуду на более выгодных условиях или думаете, что в ближайшем будущем подадите заявку на дополнительное финансирование, вам необходимо продемонстрировать, что вы являетесь ответственным заемщиком.

К счастью, получение и погашение ссуды или альтернативного финансирования, даже если это не лучший доступный вариант, будет способствовать улучшению вашей кредитной истории. Но чтобы действительно улучшить свои шансы, вы можете реализовать следующие идеи.

1. Досрочная или своевременная оплата

Кредиторы заинтересованы в том, насколько надежно вы оплачиваете свои счета, и используют это для прогнозирования вероятности того, что вы будете производить платежи в будущем. По возможности избегайте просроченных платежей и как можно скорее обновляйте непогашенные остатки.Вы не сможете сразу исключить просроченные платежи из своей записи, но чем больше вы сможете продемонстрировать ответственное погашение, тем меньше это повлияет на ваш счет.

Если вы только недавно смогли поддерживать регулярные платежи, но у вас хорошая репутация у кредиторов и поставщиков, вы можете запросить их поддержку. Это может быть простое письмо, подтверждающее вашу уверенность в вашей платежеспособности.

2. Поддержание низкого непогашенного остатка

Поддержание низкого уровня непогашенной ссуды и остатков по кредитам - хороший способ избежать плохой кредитной истории.Очевидно, что когда вы берете большой заем, это будет невозможно, но это хорошая стратегия, позволяющая выплатить или минимизировать любые другие долги, прежде чем брать еще один. Не существует волшебного числа, на котором можно было бы поддерживать баланс, вместо этого существует коэффициент, на который будут обращать внимание кредиторы.

Коэффициент использования кредита - это сумма кредита, которую вы используете, по сравнению с суммой, доступной вам в данный момент. Вы можете найти коэффициент использования, сложив весь свой долг и разделив его на общий доступный кредит.Обычно вы хотите сидеть где-то ниже 30%, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, и чем меньше использование, тем больше пользы получит ваш рейтинг.

3. Избегайте открытия нескольких кредитных линий

Один из самых простых способов улучшить свой кредит - это минимизировать количество новых кредитных линий или займов, которые вы получаете в течение короткого периода времени. Подача заявки на получение кредита требует тщательного изучения вашего кредитного отчета. Это может иметь пагубные последствия, если происходит слишком часто, и останется в вашей истории на срок до 2 лет.

Кроме того, наличие ненужных доступных кредитных линий может также привести к чрезмерным расходам, что может затруднить своевременные платежи. Поэтому обращайтесь за новыми кредитными линиями или займами только тогда, когда это необходимо.

4. Отдельные деловые и личные расходы

Как упоминалось ранее, ваша личная и бизнес-кредитная история будет изучена при подаче заявления на получение бизнес-кредита. Но по мере того, как ваш бизнес становится более устойчивым, ваша кредитная история будет иметь больший вес.Если у вас плохая личная кредитоспособность, вам будет полезно разделить и создать чистую кредитную историю от имени вашей компании.

Вам даже не обязательно начинать с бизнес-кредита. Вместо этого откройте бизнес-кредитную карту и примените к ней регулярные покупки, такие как канцелярские товары и коммунальные платежи. По прошествии года, если вы будете не отставать от платежей и поддерживать низкий баланс, вы будете в отличной форме, чтобы использовать свою кредитную историю.

5. Создайте свою команду

Кредиторы обычно рассматривают совокупную кредитную историю и обеспечение для всех, кто имеет финансовую долю в бизнесе.По возможности постарайтесь добавить в свою команду надежных деловых партнеров с хорошей репутацией. Это не только улучшит вашу кредитоспособность, но и потенциально предоставит вам наставников и дополнительных руководителей, которые помогут управлять вашим бизнесом.

Как получить бизнес-кредит при плохой кредитной истории

«Плохая кредитоспособность» относится к кредитному баллу FICO от 300 до 629, но даже если вы попадаете в этот диапазон, это не означает, что вы не имеете права на получение ссуды. По мере того, как вы предпринимаете шаги для улучшения своего кредита, вы все равно можете искать финансирование, которое может быть доступно вам прямо сейчас.Выполните следующие действия, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения:

1. Определите свою кредитную позицию

Скорее всего, вы уже сделали это, предпринимая шаги для улучшения своей оценки, но всегда полезно знать, где именно вы стоите. Вам разрешен один бесплатный отчет о кредитоспособности в год. Получите свой, проверьте как свой личный, так и деловой кредитный рейтинг, если применимо.

Если вы уже запрашивали годовой отчет, есть дополнительные баллы, которые могут дать вам представление о вашем текущем положении.Просто убедитесь, что вы избегаете любых вариантов, требующих платежной информации или заявляющих, что будет проведен жесткий запрос кредита.

2. Обеспечить залог

Чтобы снизить риск для кредитора, вы можете предложить залог под свой ссуду. Распространенные формы обеспечения включают:

  • Неоплаченные счета-фактуры клиентов
  • Финансирование оборудования
  • Личные активы
  • Денежные или сберегательные счета
  • Инвестиционные счета

Однако это несколько увеличивает риск с вашей стороны, особенно если ваш бизнес пойдет на спад в течение длительного периода времени. время.Поэтому предлагайте залог, который вы можете потерять, только если дела пойдут плохо и вам нужно выплатить долги.

3. Добавить подписавшего

Подобно добавлению стабильных партнеров, добавление соавтора означает, что они готовы взять на себя частичную ответственность за ссуду. Обычно вы хотите, чтобы у соавтора была хорошая кредитоспособность и возможность покрывать платежи, если вы не в состоянии за ними поспевать.

4. Изучите квалификационные требования

Каждый вид финансирования имеет свой набор квалификационных требований, которым вы должны соответствовать.В то время как традиционный кредитор будет сосредоточен на долгосрочной деловой истории и личном кредите, альтернативным кредиторам, вероятно, потребуются более доступные критерии для определения вашей кредитоспособности.

Изучите и найдите кредитора, который соответствует вашим потребностям. Ищите варианты, которые соответствуют сильным сторонам вашего бизнеса, чтобы повысить ваши шансы на получение одобрения.

5. Подать заявку на меньшую сумму финансирования

Запрос на правильную сумму финансирования, которая поддерживается вашим бизнес-планом и текущими финансовыми данными, увеличит ваши шансы на получение ссуды.Это также упростит вам выплату. Вы не хотите обременять себя большими долгами, чем необходимо, и, конечно же, не хотите иметь большой долг, который вы не можете позволить себе погасить.

Перед подачей заявки еще раз ознакомьтесь со своим бизнес-планом, отчетом о прибылях и убытках, балансом и финансовыми прогнозами. Определите, есть ли какие-либо области, в которых вы можете минимизировать накладные расходы, сократить переменные затраты или получить дополнительный доход. Сделайте несколько прогнозов для наилучшего, наихудшего и фактического сценариев, чтобы определить, какая сумма кредита вам нужна и которую вы можете себе позволить, если ситуация ухудшится.

Тогда подайте заявку на эту реалистичную сумму. Если дела пойдут хорошо и вам нужно больше для роста, у вас будет больше возможностей выплатить текущий заем и подать заявку на дополнительное финансирование.

Какие типы бизнес-кредитов доступны в случае плохой кредитной истории?

Для людей с плохой кредитной историей дверь к финансированию еще не закрыта. Но каждый вариант финансирования индивидуален, и с вашей стороны потребуется некоторое исследование, чтобы найти наиболее подходящий для вас. Вот наиболее распространенные варианты кредитования, с которыми вы столкнетесь, чтобы начать работу.

Традиционные банковские кредиты

Этот вариант вряд ли сработает для тех, у кого плохая кредитная история, потому что у традиционных кредиторов есть ограничения на то, кого они будут финансировать. Тем не менее, это не невозможно. Однако ваша процентная ставка будет выше стандартной, и от вас, вероятно, потребуется больше обеспечения, чем от традиционного получателя.

Если вы считаете, что все еще можете соответствовать требованиям, ознакомьтесь с некоторыми вариантами ссуды, предлагаемыми SBA.

Микрозайм

Микрозайм аналогичен традиционному банковскому займу, но он часто исходит от альтернативных кредиторов, таких как кредитные союзы.

Микрозайм, как правило, легче получить тем, у кого плохой кредит, потому что суммы ссуды, как видно из названия, невелики, обычно пятьдесят тысяч долларов или меньше. По этой причине кредитные требования по этим займам также ниже.

Если эта сумма финансирования соответствует вашим потребностям, это отличный вариант. У SBA есть программа микрозаймов, и есть несколько альтернативных вариантов кредитования, таких как Kiva и Accion.

Кредиторы в сфере финансовых технологий

Кажется, что количество кредиторов, занимающихся цифровыми и финансовыми технологиями, растет с каждым днем.А для тех, у кого плохая кредитная история, это абсолютно хорошо. Эти кредиторы, как правило, требуют совсем других требований, чтобы подать заявку и смотреть на ваш бизнес и финансовые показатели больше, чем на ваш кредит.

Перед подачей заявки вы захотите проверить послужной список кредиторов, услуги, требования к заявкам и поддержку клиентов, чтобы узнать, на что вы влезаете. Возможно, вам придется оставаться в их экосистеме, чтобы получить финансирование с лучшими условиями кредита и более широкими вариантами финансирования в будущем.

Аванс наличными от продавца

Этот вариант, также известный как бизнес-кредит, применим только к тем, у кого есть проблемы с денежным потоком, которым потребуется десять тысяч долларов или меньше. Денежные ссуды обычно имеют очень высокие процентные ставки, что означает, что вы почти наверняка заплатите больше в долгосрочной перспективе, чем первоначальная ссуда, особенно если вы пропустите платеж. Убедитесь, что вы сможете вовремя погасить, прежде чем идти по этому маршруту.

Деловая кредитная карта

Если вы можете получить кредитную карту на имя своей компании и совершать покупки и своевременно производить платежи, вы можете одновременно получить финансирование и начать создавать хороший бизнес-кредит.Конечно, кредитный лимит, процентная ставка и условия платежа будут различаться, и у каждого банка или кредитного союза будут требования к участию, поэтому этот вариант подойдет не для всех.

Кредитная линия собственного капитала

Также известный как «ставка на ферму», само собой разумеется, что это вариант с чрезвычайно высоким риском и применим только к тем, кто владеет домами. Вы предоставляете свой дом в качестве залога для получения банковской ссуды.

Кредит под выручку

У этого типа ссуды есть нишевый пул получателей: у вас должен быть кредитный рейтинг выше 550, ваша компания должна зарабатывать более ста тысяч продаж в год, а сумма ссуды не может превышать десяти процентов вашего дохода.Вы можете получить этот вид кредита всего за неделю. Если вы соответствуете этим критериям, вы можете узнать больше здесь.

Друзья и семья

Если в вашей жизни есть люди, которые могут инвестировать в ваш бизнес, иногда можно получить ссуду от друзей и семьи. Конечно, для многих начинающих предпринимателей, которым нужны деньги, это просто невозможно.

Либо сумма, в которой они нуждаются, слишком велика, либо круг их друзей и семьи невелик, либо, возможно, им самим не хватает денег.Ваши друзья и семья могут подумать, что это слишком рискованно из-за плохой кредитной истории.

Что следует учитывать перед подачей заявки на бизнес-кредит

Почему каждый тип кредитора различается с точки зрения требований, преимуществ и недостатков, прежде чем обращаться к любому из них, необходимо рассмотреть несколько основных элементов.

Необходимая документация

Различные кредиторы требуют рассмотрения более или менее финансовых и плановых документов. Лучшее, что вы можете сделать, - это обновлять свою плановую и финансовую документацию и находить кредиторов, которые соответствуют тому, сколько времени вы занимаетесь бизнесом.Если они попросят предоставить дополнительную документацию за те годы, которые вы проработали в бизнесе, вместо этого найдите альтернативные варианты в поддержку своего дела.

Годовая процентная ставка (годовых)

Это просто годовая процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде. Обычно более низкий кредитный рейтинг или альтернативный вариант кредитования означает, что у вас будет более высокая годовая процентная ставка. Убедитесь, что вы можете управлять процентами, прежде чем брать ссуду, и всегда ищите варианты, которые обеспечивают возможность снижения процентных ставок с течением времени.

График погашения

Каков срок возврата кредита? Существуют ли долгосрочные и краткосрочные варианты с разными годовыми ставками и комиссиями? Убедитесь, что вы знаете, сколько у вас есть времени и какие есть возможные варианты сокращения дополнительных затрат.

Первоначальный взнос

В зависимости от вашего кредитора не всегда будет обязательный первоначальный взнос. И они часто принимают какую-либо форму залога, если это необходимо. В некоторых случаях вам может потребоваться поиск вариантов, обеспечивающих более выгодные условия (процентную ставку и время выплаты) в обмен на первоначальный платеж.

Дополнительные расходы и сборы

Всегда будут некоторые дополнительные или базовые сборы, о которых нужно знать. Сборы за обработку, андеррайтинг и просрочку платежа, а также расходы на закрытие могут повлечь за собой дополнительные расходы, к которым вы, возможно, не готовы. Спросите об этом заранее и убедитесь, что вы можете покрыть их или попросить кредитора отказаться от них.

Повысьте свои шансы, подготовившись

Независимо от вашего кредитного рейтинга, истории бизнеса или текущего финансового состояния, лучшее, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение финансирования, - это подготовиться заранее.Проведите исследование, проверьте свои варианты кредитования, просмотрите свой бизнес-план и финансовые показатели, чтобы убедиться, что ссуда имеет смысл для вас прямо сейчас. Это обеспечит вам уверенность в подходе к любому кредитору и предоставит необходимую документацию для утверждения.

Если вам нужно создать или обновить свой бизнес-план, вы можете начать работу с нашим бесплатным шаблоном бизнес-плана. А если вы ищете более простой вариант, который также может помочь вам разработать презентацию, готовую для инвесторов, вы можете попробовать LivePlan.С LivePlan ваш план - это больше, чем просто пачка бумаг для кредиторов, он становится инструментом роста. Благодаря автоматическим финансовым отчетам и пошаговым инструкциям вы можете тратить меньше времени на построение плана и больше времени на ведение бизнеса.

Теперь, какой бы вариант бизнес-планирования вы ни выбрали, просто приведение плана в порядок для инвесторов является жизненно важным шагом для получения финансирования. Сделайте все понятным, легко усваиваемым и сосредоточьтесь на сильных сторонах своего бизнеса, чтобы повысить свои шансы на одобрение, даже с плохой кредитной историей.

Коди в настоящее время работает специалистом по входящему и контент-маркетингу в Palo Alto Software и ведет редакционную работу как для LivePlan, так и для Bplans, работая с различными внештатными специалистами и штатными писателями.Выпускник Университета Орегона, он специализируется на исследованиях в области SEO, написании контента и брендинге.

.
alexxlab

*

*

Top

Кредитор

Подробнее

APR

Макс.Сумма кредита

Мин. Кредитный рейтинг

от 2,99% до 12,99% с автоплатой Стоимость обслуживания за вычетом помощи Mid 600s
Без максимальной 650
от 3,50% до 12,60% с автоплатой Стоимость обслуживания без помощи Mid 600s
От 99% до 8,49% с автоплатой Стоимость посещения без учета помощи Не раскрывается
3,74% до 10,74% с автоплатой 500000 долларов США Не раскрывается