Как рефинансировать ипотеку \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Как рефинансировать ипотеку (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Как рефинансировать ипотеку Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 46 «Гарантии прав кредиторов при заключении, изменении и расторжении брачного договора» СК РФ
(Р.Б. Касенов)Суд удовлетворил требования банка о признании недействительной сделки — договора дарения нежилого помещения, заключенного супругой должника и о возврате указанного помещения. При этом суд оценил брачный договор, заключенный между должником и его супругой, согласно которому супруги установили режим раздельной собственности на все имущество и имущественные права. Как указал суд, согласно п. 1 ст. 46 Семейного кодекса РФ супруг обязан уведомлять своего кредитора (кредиторов) о заключении, об изменении или о расторжении брачного договора. При невыполнении этой обязанности супруг отвечает по своим обязательствам независимо от содержания брачного договора. Как установлено судом, при заключении кредитного договора с банком должником и его супругой оформлены анкеты, в которых они отрицательно ответили на вопрос о наличии брачного договора. Судом отклонены доводы должника и его супруги о том, что данный отрицательный ответ был проставлен ошибочно сотрудником банка в анкетах, которые предоставлялись для получения рефинансирования ипотечного кредита с банком, поскольку подписи должника и его супруги имеются на каждом листе представленных заявлений-анкет банка, факт подписания данных документов не оспаривается, о фальсификации отдельных страниц либо об изменении текста после проставления подписей не заявлялось.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Как рефинансировать ипотеку

Росреестр

В разные периоды банки предлагают свои процентные ставки. К примеру, с 2014-2016 г. банки выдавали ипотечные кредиты под более высокие проценты. Далее был отмечен спад. В настоящее время, если у граждан имеется ипотека, то банки предлагают рефинансировать кредит.

Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом банке. При этом предметом ипотеки остается прежний объект недвижимости. Как правило, при рефинансировании заемщики преследуют такую цель, как снижение процентных ставок, а так же изменений условий выплаты денежных средств (уменьшение ежемесячного платежа или уменьшение срока платежа).

Только имеется одно очень важное условие — нужно быть добросовестным плательщиком.

Итак, что нужно сделать в первую очередь: выбрать банк. Необходимо подробно изучить условия банка.  Информацию можно найти в офисах (отделениях) банка и на его официальном сайте.          Далее требуется подготовить необходимый для банка пакет документов. Перечень документов, требуемых для рефинансирования кредита, определяется каждым банком самостоятельно. Как правило, необходимы те же документы, что и при оформлении ипотечного кредита, а также документы по недвижимому имуществу, являющемуся предметом ипотеки, и по имеющемуся кредиту. К последним, в частности, относятся действующий кредитный договор, график платежей по нему, выписка по текущему счету (используемому для погашения кредита), справка с расчетом задолженности и реквизиты для перечисления денежных средств для погашения действующего кредита.

Следующим этапом является одобрение кредита новым банком и заключение с ним кредитного договора.

Затем необходимо уведомить прежний банк о досрочном погашении кредита.

Заключительным этапом является обращение в Многофункциональный центр для передачи документов для регистрации в Росреестр.

Для оформления прав залогодержателя на нового кредитора необходимо погасить прежнюю регистрационную запись об ипотеке. Для этого следует подать в Росреестр заявление и представить документарную закладную (в случае ее оформления), содержащую отметку первоначального банка-кредитора об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме. Запись об обременении погашается в течение трех рабочих дней.

Также необходимо представить в Росреестр документы, необходимые для регистрации прав залогодержателя на нового кредитора (заявления заемщика и кредитора, договор ипотеки (залога) в трех экземплярах, договор рефинансирования (подлинник и копию), доверенность кредитора, документ об уплате госпошлины так же можно представить самостоятельно).

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента государственной регистрации ипотеки. При этом право нового залогодержателя на имущество считается возникшим с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРН.

Государственная регистрация ипотеки удостоверяется путем проставления регистрационной отметки на договоре об ипотеке.

ФАС России | ФАС предлагает существенно упростить рефинансирование ипотеки

Источник: ТАСС — Российские новости

По словам замглавы Федеральной антимонопольной службы Андрея Кашеварова, заемщики Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России предлагает значительно упростить порядок рефинансирования ипотеки, чтобы исключить дополнительные расходы заемщиков. Об этом сообщил замруководителя ФАС Андрей Кашеваров на съезде Ассоциации российских банков.

«Мы убеждены в том, что порядок рефинансирования ипотечных кредитов должен быть значительно упрощен», — сказал он.

По словам Кашеварова, после анализа поступающих обращений граждан ФАС выявила ряд проблем при рефинансировании ипотеки. В частности, новый кредитор устанавливает требование о предоставлении документов, свидетельствующих о снятии обременения с заложенного имущества для оформления залога по новому кредиту, либо оформляет двойное обременение залога с согласия первого кредитора.

«Для получения соответствующих документов новый кредитор применяет повышенную ставку по кредиту и, соответственно, действия первоначального кредитора связаны с затягиванием сроков по передаче новому кредитору закладных, справок и иных материалов, запрашиваемых новым кредитором, приводя к повышенным расходам потребителя, вызванных не их виной», — отметил замруководителя ФАС. По мнению Кашеварова, при текущем порядке рефинансирования ипотеки гражданин либо остается в текущих условиях и не переходит в другой банк, либо вынужден на протяжении долгого времени выплачивать новому кредитору повышенную процентную ставку.

«Для снижения издержек при переходе потребителя между кредитными организациям, по мнению ФАС России, по ипотечным кредитам гражданам необходимо разрешить последующую ипотеку без согласия предыдущего кредитора, предусмотрев сроки предоставления кредиторами справок о текущей задолженности, сроки обращения кредиторов в регистрирующий орган для погашения регистрационной записи об ипотеке, а также защитить граждан от предоставления им искаженных данных о размере задолженности», — сообщил он.

Замглавы антимонопольной службы добавил, что соответствующий законопроект уже подготовлен и проходит обсуждение.

 

Кредит на рефинансирование вторичной ипотеки — Акцепт

Информация о погашении кредита

Тип схемы расчета: Аннуитетные или дифференцированные платежи по выбору клиента

Способы оплаты

• Банкоматы
• Безналичный платеж/перевод
• Кассы банка

Кредитное решение

Срок действия кредитного решения — 30 дней

Досрочное погашение

Возможность досрочного погашения: Возможно

Наличие платы/штрафа за досрочное погашение кредита: Нет

Мораторий на досрочное гашение: отсутствует

Страхование

• Личное страхование (жизни и риска потери трудоспособности) Заемщика, Созаемщиков (по желанию клиента)
• При отсутствии личного страхования размер процентной ставки увеличивается на 2 проц. пункта
• Страхование объекта недвижимости от рисков повреждения и уничтожения — обязательно
• Страховая сумма должна быть не менее остатка ссудной задолженности
• Взносы уплачиваются ежегодно в течение срока действия кредитного договора
• Титульное страхование оформляется в обязательном порядке на срок до истечения трех лет с даты регистрации права собственности продавца на приобретаемую заемщиком недвижимость.

Требования к участникам кредитного процесса

• Гражданство РФ
• Регистрация по месту жительства / месту пребывания на территории РФ
• Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 4 месяцев, общий непрерывный трудовой стаж — не менее 1 года.
• Минимальный возраст, лет: 21
• Максимальный возраст на момент окончания кредитного договора, лет: 65

Требования к рефинансируемым кредитам

• Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты, оформленные в другом кредитном учреждении; 
• Фактический срок действия кредита не менее 12 мес.;
• Погашение задолженности по рефинансируемому кредиту ежемесячно;
• Нет текущей просроченной задолженности;
• Суммарная просроченная задолженность по рефинансируемому кредиту не более 5 дней за весь срок действия кредитного договора;
• Рефинансирование только ипотечных кредитов;
• Нет новых кредитов, оформленных за последние 6 мес.

Обеспечение

• Необходимость залога: Обязателен
• Залог приобретаемого имущества:

До момента регистрации ипотеки в пользу банка «Акцепт» — или оформление последующего залога с согласия текущего кредитора, или предоставление в залог другого объекта недвижимости (квартиры), который может принадлежать третьим лицам.

После регистрации ипотеки в пользу банка «Акцепт» по объекту недвижимости, приобретенному по рефинансируемому кредиту — залог (ипотека) жилья, приобретенного Заемщиком по рефинансируемому кредиту.

Форма выдачи кредита

Безналичное зачисление денежных средств на текущий счет заемщика, с дальнейшим перечислением на счет, открытый в Банке-кредиторе, для погашения действующего ипотечного кредита. 

Наличие созаемщика

Супруг(а) Заемщика обязательно выступает Созаемщиком. 
Для увеличения суммы кредита возможно привлечение в качестве Созаемщика любого третьего лица, удовлетворяющего требованиям Банка. 
Общее количество Заемщиков — не более 3 человек.

Требования к жилому помещению

Требования к квартире / комнате

1. Жилое помещение должно быть изолированным (должно иметь свидетельство о праве собственности на конкретное жилое помещение — квартиру либо комнату в квартире в многоквартирном жилом доме).
2. Местонахождение – регионы присутствия Банка.
3. Жилое помещение должно быть подключено к системе энергоснабжения, отопления, водоснабжения, водоотведения.
4. Жилое помещение должно быть не обременено правами третьих лиц.
5. Дом, в котором находится жилое помещение:
   • не должен стоять в очереди на снос, реконструкцию, капитальный ремонт с отселением, год постройки — не ранее 1957 г.
   • должен иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент. Перекрытия — железобетонные. Жилое помещение должно быть обеспечено горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне.
6. Жилое помещение должно иметь исправное сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для жилых помещений на последних этажах).
7. Собственники, среди которых есть несовершеннолетние лица, должны состоять между собой в первой степени родства.

* Соответствие недвижимости требованиям Банка определяется Банком самостоятельно на основе предоставленных Заемщиком документов.

Упрощен доступ к рефинансированию ипотеки для получателей маткапитала

https://realty.ria.ru/20210420/ipoteka-1729044308.html

Упрощен доступ к рефинансированию ипотеки для получателей маткапитала

Упрощен доступ к рефинансированию ипотеки для получателей маткапитала — Недвижимость РИА Новости, 20.04.2021

Упрощен доступ к рефинансированию ипотеки для получателей маткапитала

Правительство РФ упростило доступ к рефинансированию ипотеки для получателей материнского капитала, сообщила пресс-служба кабмина. Недвижимость РИА Новости, 20.04.2021

2021-04-20T10:02

2021-04-20T10:02

2021-04-20T10:51

материнский капитал

жилье

россия

ипотека

михаил мишустин

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/155317/66/1553176644_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_da1da2f5bf39fd2ac16ee4f370046520.jpg

МОСКВА, 20 апр — РИА Новости. Правительство РФ упростило доступ к рефинансированию ипотеки для получателей материнского капитала, сообщила пресс-служба кабмина.Изменения, в частности, коснулись порядка оформления права собственности на жилье, купленное за счет ипотечного кредита. Ранее в течение шести месяцев после погашения ипотеки с помощью нового кредита заемщик должен был оформить долю в квартире на детей. Таким образом, рефинансирующий банк получал в залог квартиру, собственниками которой в том числе являлись несовершеннолетние. Если заемщик переставал выплачивать кредит, банку было сложно обратить взыскание на заложенную недвижимость.»Из-за таких рисков многие банки неохотно соглашались на рефинансирование ипотеки с маткапиталом, а граждане с большим трудом могли переоформить кредит под более низкий процент», — поясняет правительство.Теперь эти сложности урегулированы: семьи смогут оформлять квартиру на детей после полного погашения кредита у банка, рефинансировавшего ипотеку. Это обеспечит получателям маткапитала доступ к рефинансированию наравне с другими ипотечными заемщиками.

https://realty.ria.ru/20210325/ipoteka-1602862726.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/155317/66/1553176644_137:0:2868:2048_1920x0_80_0_0_9d0eb5638f9ecaaf51b178e22b54ce11.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

материнский капитал, жилье, россия, ипотека, михаил мишустин

МОСКВА, 20 апр — РИА Новости. Правительство РФ упростило доступ к рефинансированию ипотеки для получателей материнского капитала, сообщила пресс-служба кабмина.

«Семьям с детьми станет проще рефинансировать ипотечные кредиты, взятые с помощью материнского капитала. Необходимые для этого изменения внесены в правила направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий и утверждены председателем правительства Михаилом Мишустиным», — говорится в сообщении.

Изменения, в частности, коснулись порядка оформления права собственности на жилье, купленное за счет ипотечного кредита. Ранее в течение шести месяцев после погашения ипотеки с помощью нового кредита заемщик должен был оформить долю в квартире на детей. Таким образом, рефинансирующий банк получал в залог квартиру, собственниками которой в том числе являлись несовершеннолетние. Если заемщик переставал выплачивать кредит, банку было сложно обратить взыскание на заложенную недвижимость.

«Из-за таких рисков многие банки неохотно соглашались на рефинансирование ипотеки с маткапиталом, а граждане с большим трудом могли переоформить кредит под более низкий процент», — поясняет правительство.

Теперь эти сложности урегулированы: семьи смогут оформлять квартиру на детей после полного погашения кредита у банка, рефинансировавшего ипотеку. Это обеспечит получателям маткапитала доступ к рефинансированию наравне с другими ипотечными заемщиками.

25 марта, 18:31

Минтруд упростит рефинансирование ипотеки при погашении ее маткапиталом

Порядок (процедура) рефинансирования ипотеки — основные этапы

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это возможность для заемщиков, которые уже имеют ипотечный кредит, но его условия сейчас являются менее выгодными по сравнению с существующими предложениями на рынке.

На данный момент все крупные банки, такие как: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие учреждения предлагают выгодные программы перекредитования, которые позволят улучшить условия погашения действующего жилищного кредита. 

Что же представляет собой рефинансирование ипотеки? Клиент оформляет кредит на погашение жилищной ссуды и начинает выплачивать новый долг банку по сниженной ставке. Оформить рефинансирование ипотеки в 2018 году в Екатеринбурге могут лица с положительной кредитной историей. Если в течение периода погашения ипотеки были допущены задержки с внесением платежа, то банки могут отказать в выдаче кредита. 

ФОРМЫ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ: 

• Внешняя. Когда перекредитование происходит за счет переоформления ссуды в новом финансовом учреждении; 
• Внутренняя. Такой вид перекредитования наименее распространённый, поскольку банк очень редко выдает новую ипотеку своему клиенту на условиях, которые намного привлекательнее для самого кредитора. Возникает вполне логичный вопрос: зачем банку понижать ставку по кредиту, если заемщик и так платит такие деньги.

ВАЖНЫЕ МОМЕНТЫ ПРИ РЕФИНАНСИРОВАНИИ ИПОТЕКИ:

Прежде чем рассматривать возможность рефинансирования своего ипотечного кредита, в первую очередь необходимо внимательно изучить условия действующего договора. В документе должны быть прописаны нормы досрочного погашения займа. Если они не влекут за собой каких-либо санкций для плательщика, то тогда можно смело погашать имеющиеся обязательства перед финансовым учреждением. Но если досрочное погашение не предусмотрено, или даже прописан порядок начисления санкций при таких действиях, то тогда необходимо очень внимательно оценить эффективность своих действий.

Задать вопросы по возможности рефинансирования вашей ипотеки или проконсультироваться по имеющимся на рынке программам рефинансирования вы можете у наших специалистов по телефону: +7 (343) 222-01-02. 

Оставить заявку на ипотеку

Как рефинансировать ипотечный кредит

Определение рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки заменяет текущий жилищный заем новым. Часто люди осуществляют рефинансирование, чтобы снизить процентную ставку, сократить ежемесячные платежи или использовать капитал своего дома. Другие рефинансируют дом, чтобы быстрее выплатить ссуду, избавиться от ипотечного страхования FHA или перейти с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой.

Давайте рассмотрим некоторые важные начальные аспекты рефинансирования ипотеки, а затем рассмотрим этот процесс шаг за шагом.

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на рефинансирование

Из-за пандемии коронавируса рефинансирование ипотеки может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии или временно приостановили действие определенных продуктов рефинансирования. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Как работает рефинансирование?

Когда вы покупаете дом, вы получаете ипотечный кредит на его оплату. Деньги уходят домой продавцу. При рефинансировании дома вы получаете новую ипотеку. Вместо того, чтобы обращаться к продавцу дома, новая ипотека выплачивает остаток старой ипотечной ссуды.

Рефинансирование ипотеки требует, чтобы вы соответствовали требованиям для получения ссуды, так же как вы должны были соответствовать требованиям кредитора для первоначальной ипотеки. Вы подаете заявку, проходите процесс андеррайтинга и переходите к закрытию, как и при покупке дома.

Почему и когда вам следует рефинансировать дом

Прежде чем начать, подумайте, почему вы хотите рефинансировать свой жилищный заем. Ваша цель будет направлять процесс рефинансирования ипотеки с самого начала.

• Уменьшить ежемесячный платеж. Если ваша цель — платить меньше каждый месяц, вы можете рефинансировать ссуду с более низкой процентной ставкой. Еще один способ уменьшить ежемесячный платеж — продлить срок кредита, скажем, с 15 лет до 30. Недостатком продления срока является то, что вы платите больше процентов в долгосрочной перспективе.

• Получите капитал. Когда вы рефинансируете ссуду, превышающую вашу задолженность по текущей ссуде, кредитор выдает вам чек на разницу. Это называется рефинансированием с выплатой наличных. Люди часто получают рефинансирование с выплатой наличных и более низкую процентную ставку одновременно.

• Погасите кредит быстрее. При рефинансировании с 30-летней ипотеки на 15-летнюю ссуду вы выплачиваете ссуду вдвое быстрее. В результате вы платите меньше процентов в течение срока кредита. У 15-летней ипотеки есть свои плюсы и минусы.Одним из недостатков является то, что ежемесячные платежи обычно растут.

• Избавьтесь от ипотечного страхования FHA. Частное ипотечное страхование по обычным жилищным ссудам может быть отменено, но страховой взнос Федерального жилищного управления, который вы платите по ссудам FHA, во многих случаях не может. Единственный способ избавиться от взносов по ипотечному страхованию FHA — это продать дом или рефинансировать ссуду, когда вы накопите достаточно капитала. Оцените стоимость дома, затем вычтите остаток по ипотеке, чтобы рассчитать собственный капитал.

• Перейти с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой. Процентные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой могут со временем расти. Ссуды с фиксированной ставкой остаются прежними. Рефинансирование из ARM в ссуду с фиксированной ставкой обеспечивает финансовую стабильность, когда вы предпочитаете стабильные платежи.

Хотите рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки может быть отличным способом сэкономить. С помощью NerdWallet вы можете легко отслеживать стоимость своего дома и посмотреть, сможете ли вы сэкономить за счет рефинансирования.

Перефинансировать еще один 30-летний жилищный кредит?

Обычно целью является сокращение ежемесячного платежа. И возникает соблазн рефинансировать еще на полные 30 лет, чтобы снизить выплаты по ипотеке. Но это означает, что в конечном итоге вам потребуется еще больше времени, чтобы рассчитаться с домом, и в конечном итоге вы будете платить больше процентов.

Вместо этого вы можете попросить кредитора сопоставить оставшийся срок кредита. Например, если у вас есть 30-летний кредит на три года, у вас остается 27 лет.Вы можете попросить кредитора настроить выплаты таким образом, чтобы вы погашали рефинансированный заем в течение 27 лет вместо 30. Таким образом, вы уменьшаете проценты, которые вы платите в течение срока действия кредита. Это амортизация ипотеки в действии.

Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования ипотеки

После того, как вы решили рефинансировать, самое время оценить цифры. Использование калькулятора рефинансирования ипотеки может помочь вам выбрать лучшую ипотеку.

Вам нужно будет узнать (или сделать некоторые обоснованные предположения) вашу новую процентную ставку и новую сумму кредита.

«После того, как вы решили рефинансировать, самое время поработать с цифрами».

После ввода данных инструмент рассчитает ваши ежемесячные сбережения, новый платеж и пожизненные сбережения с учетом предполагаемых затрат на рефинансирование вашего дома.

Он также покажет вашу точку безубыточности рефинансирования. Получение ипотеки обычно требует уплаты сборов, часто составляющих тысячи долларов. Требуется время, чтобы рефинансирование окупилось, то есть накопленная ежемесячная экономия превысила затраты на закрытие рефинансирования.

Работа с калькулятором рефинансирования даст вам хорошее представление о том, чего ожидать. Еще лучше, когда у вас есть несколько оценок от ипотечных кредиторов, вы можете ввести условия, которые они предлагают вам, в калькулятор, чтобы определить, какой из них предлагает лучшую сделку.

Магазин с лучшими ставками рефинансирования

Теперь немного поработаем — или, что более вероятно, веб-работа и телефонные звонки. Вы хотите сделать покупки по лучшей ставке рефинансирования и получить оценку ссуды от каждого кредитора. Каждый потенциальный кредитор должен предоставить оценку в течение трех дней после получения вашей основной информации.

Смета ссуды — это простой трехстраничный документ, в котором подробно описаны условия ссуды, предполагаемые платежи, предполагаемые затраты на закрытие и другие сборы.

Сравните данные о ссуде от каждого кредитора и решите, какой из них лучше всего подходит для вас. Это хорошее время, чтобы поработать с калькулятором рефинансирования ипотеки.

Сравнить кредиторов по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование ипотеки, шаг за шагом

Готовы взяться за процесс рефинансирования? Идти!

1. Установите свою цель.Уменьшить ежемесячные платежи? Сократить срок кредита? Избавиться от ипотечного страхования FHA?

3. Подайте заявку на ипотеку от трех до пяти кредиторов. Подайте все заявки в течение двух недель, чтобы минимизировать влияние на ваш кредитный рейтинг.

4. Выберите кредитора для рефинансирования. Чтобы выбрать лучшее предложение, сравните документ сметы ссуды, который каждый кредитор предоставляет после того, как вы подадите заявку. Оценка ссуды покажет вам, сколько денег вам понадобится для покрытия расходов на закрытие сделки.

5. Заблокируйте процентную ставку.Когда вы заблокируете процентную ставку, ее нельзя будет изменить в течение определенного периода. Вы и кредитор попытаетесь закрыть ссуду до истечения срока действия фиксированной ставки.

6. Закрытие по кредиту. Это когда вы оплачиваете те заключительные расходы, которые были указаны в смете ссуды и еще раз в заключительном раскрытии. Закрытие по рефинансированию похоже на закрытие ссуды на покупку с одним основным отличием: никто не передает вам ключи от дома в конце.

Что такое амортизация ипотеки? — NerdWallet

Погашение ипотечного кредита — это способ погашения жилищного кредита: долг медленно уменьшается вначале, а затем быстро к концу.

• Сначала большая часть каждого платежа по ипотеке идет на выплату процентов.

• В последующие годы большая часть платежа уменьшает задолженность.

Постепенный переход от выплаты большей части процентов к выплате большей части долга является отличительной чертой амортизированной ипотеки.

С помощью калькулятора амортизации ипотечного кредита вы можете:

• Узнать, какую общую сумму процентов вы готовы выплатить в течение срока действия ссуды.

• Определите остаток ссуды в любом конкретном месяце.

• Выясните, какая часть ежемесячного платежа идет на выплату основной суммы долга (уменьшение долга) и процентов.

• Сравните общую стоимость 30-летней ссуды и ипотечной ссуды с более коротким сроком, например 15 лет.

«Амортизация» произносится как ам-ур-ти-ЗАЙ-шун. «Амортиз» произносится как AM-ur-tize.

Когда кредитные специалисты говорят об амортизации, они часто имеют в виду срок кредита или количество лет, которое потребуется для его полной выплаты.«30-летняя амортизация» и «30-летний срок ипотеки» означают одно и то же.

Определение амортизации по ипотеке

Амортизация — это функция погашения кредитов с равными ежемесячными платежами и фиксированной датой окончания. Ипотека амортизируется, как и автокредиты.

Ежемесячные платежи по ипотеке равны (без налогов и страховки), но суммы, идущие в счет основного долга и процентов, меняются каждый месяц. Возьмем, к примеру, ипотеку на сумму 100 000 долларов с процентной ставкой 4.5%, амортизируется более 30 лет. Ежемесячная основная сумма и проценты составят 507 долларов:

• При первом платеже 375 долларов пойдут на проценты, а 132 доллара — на основную сумму.

• В середине срока кредита, в конце 15-го года, 249 долларов пойдут на проценты, а 257 долларов — на основную сумму.

• При последнем платеже 2 доллара пойдут на проценты, а 505 долларов — на основную сумму.

Как работает амортизация ипотеки?

Таблица погашения ипотеки, также называемая графиком погашения ипотеки, — это самый простой способ визуализировать концепцию.Таблица амортизации ипотечного кредита представляет собой сетку, в которой отображается сумма каждого платежа, идущего в счет основной суммы долга и процентов.

«В таблице амортизации отображается сумма каждого платежа, идущего в счет основной суммы долга и процентов».

Этот отрывок из графика погашения ипотеки показывает, что происходит с первыми выплатами по этой 30-летней ипотеке на сумму 100 000 долларов США с процентной ставкой 4,5%. В дополнение к подробным сведениям о том, какая часть каждого платежа идет на основную сумму и проценты, он показывает остаток после каждого платежа.По этому кредиту остаток составляет 99 202 доллара после шести выплат.

Что означает амортизация в ипотеке?

Амортизированная ипотека означает, что остаток по кредиту сначала постепенно уменьшается. Это означает, что ваши платежи медленно увеличивают капитал в первые годы ипотеки. Хорошая новость заключается в том, что в последние годы ипотеки вы наращиваете капитал быстрее.

Для бухгалтеров и владельцев бизнеса «амортизация» имеет и другие значения. Но для домовладельцев амортизация ипотечного кредита означает, что ежемесячные платежи предсказуемо выплачивают долг с течением времени.

Сейчас хорошее время для рефинансирования ипотеки?

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечного кредита

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке.Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Учитывая, что ставки по ипотеке близки к дну, самое время рефинансировать ипотеку, не так ли? Конечно, во многих случаях нет сомнений.

По данным сентябрьского опроса NerdWallet, проведенного онлайн-изданием The Harris Poll среди 1413 домовладельцев в США, 17% домовладельцев в США, имеющих ипотеку на свое основное место жительства, рефинансировались в 2020 году. По данным опроса, почти треть (31%) домовладельцев, имеющих ипотеку на свое основное место жительства, заявили, что рассматривают возможность рефинансирования в течение следующих 12 месяцев.

Чтобы узнать, подходящее ли время для рефинансирования, сначала определите, как долго вы планируете оставаться в своем доме, подумайте о своих финансовых целях и узнайте свой кредитный рейтинг. Все эти вещи, наряду с текущими процентными ставками рефинансирования, должны сыграть роль в вашем решении о том, нужно ли — и когда — рефинансировать.

Когда имеет смысл рефинансировать?

Обычно люди начинают думать о рефинансировании, когда замечают, что ставки по ипотеке падают ниже их текущей ставки по ссуде.Но есть и другие веские причины для рефинансирования:

• Если вы хотите погасить ссуду быстрее и в более короткие сроки.

• Вы приобрели достаточно капитала в своем доме для рефинансирования ссуды без ипотечного страхования.

Что такое хорошая ставка по ипотеке?

Когда Федеральная резервная система снижает краткосрочные процентные ставки, многие люди ожидают, что за ними последуют ипотечные ставки. Но ипотечные ставки не всегда идут в ногу с краткосрочными ставками.

Не зацикливайтесь на низкой ипотечной ставке, о которой вы читаете или видите в рекламе. Ставки рефинансирования ипотеки меняются в течение дня, каждый день. И ставка, которую вы указали, может быть выше или ниже ставки, опубликованной в любой момент времени.

Ваша ставка рефинансирования ипотеки в первую очередь зависит от вашего кредитного рейтинга и собственного капитала вашего дома.

У вас больше шансов получить конкурентоспособную ставку, если ваш кредитный рейтинг хороший и у вас есть доказательства стабильного дохода.

Стоит ли рефинансировать под полпроцента?

Часто цитируемое эмпирическое правило гласит, что если ипотечные ставки ниже вашей текущей ставки на 1% или более, хорошей идеей может быть рефинансирование. Но это традиционное мышление, например, когда вы говорите, что вам нужен 20% первоначальный взнос для покупки дома. Такие широкие обобщения часто не работают для решений с большими деньгами. Возможно, даже имеет смысл улучшить вашу оценку на полбалла.

Чтобы рассчитать потенциальную экономию, вам нужно будет сложить затраты на рефинансирование, такие как оценка, проверка кредитоспособности, комиссия за оформление и закрытие сделки.Также проверьте, не грозит ли вам штраф за досрочное погашение текущего кредита. Затем, когда вы узнаете, на какую процентную ставку вы можете претендовать по новому займу, вы сможете рассчитать свой новый ежемесячный платеж и посмотреть, сколько вы сэкономите каждый месяц.

Вам также следует подумать, есть ли у вас в доме хотя бы 20% капитала — разница между его рыночной стоимостью и вашей задолженностью. Проверьте стоимость недвижимости в вашем районе, чтобы определить, сколько может быть оценен ваш дом на данный момент, или проконсультируйтесь с местным агентом по недвижимости.

Хотите рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки может быть отличным способом сэкономить. С помощью NerdWallet вы можете легко отслеживать стоимость своего дома и посмотреть, сможете ли вы сэкономить за счет рефинансирования.

Собственный капитал имеет значение, потому что кредиторы обычно требуют ипотечного страхования, если у вас менее 20% собственного капитала. Он защищает их финансовые интересы в случае вашего дефолта. Страхование ипотеки стоит недешево, и оно встроено в ваш ежемесячный платеж, поэтому не забудьте включить его в расчет потенциальной экономии на рефинансировании.

Когда у вас будет хорошее представление о затратах на рефинансирование, вы можете сравнить свой «общий» ежемесячный платеж с тем, что вы платите в настоящее время.

Достаточно ли сбережений для окупаемости рефинансирования?

В среднем вы потратите от 2% до 5% суммы кредита на закрытие расходов, поэтому вы хотите выяснить, сколько времени потребуется ежемесячной экономии, чтобы окупить эти затраты. Это часто называют «точкой безубыточности» при рефинансировании ипотечного кредита. Например, если ваш ежемесячный платеж упадет на 100 долларов, потребуется 30 месяцев, чтобы окупить 3000 долларов на закрытие расходов.Если вы переедете в течение этих 30 месяцев, вы потеряете деньги из-за рефинансирования.

Подумайте, будет ли ваш нынешний дом соответствовать вашему образу жизни в будущем. Если вы близки к тому, чтобы создать семью или у вас пустое гнездо, и вы рефинансируете сейчас, есть шанс, что вы не останетесь в своем доме достаточно долго, чтобы окупить расходы.

Домовладельцы, которые уже выплатили значительную сумму основного долга, также должны хорошо подумать, прежде чем переходить к рефинансированию.

«Вы можете снизить ставку по ипотеке, снизить платеж и сэкономить большие проценты, не продлив срок кредита.

Если у вас уже 10 или более лет ссуды, рефинансирование до новой 30-летней или даже 20-летней ссуды — даже если это значительно снижает вашу ставку — снижает процентные расходы. Это потому, что процентные платежи вносятся заранее; чем дольше вы платите по ипотеке, тем больше каждый платеж идет в счет основной суммы долга, а не процентов.

Попросите своего кредитора оценить срок ссуды, равный количеству лет, оставшихся у вас по текущей ипотеке. Вы можете снизить ставку по ипотеке, снизить платеж и сэкономить много процентов, не продлевая срок кредита.

Не пора ли сменить вид кредита, который у меня есть?

Сделайте прогноз относительно того, как долго вы останетесь в своем нынешнем доме, а затем подумайте о деталях своей текущей ипотеки. То, как эти факторы влияют друг на друга, может иметь значение при принятии решения о рефинансировании.

Допустим, вы купили дом по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на первоначальный срок в пять лет под 3%. Вы планируете оставаться на месте еще несколько лет. Если вы приближаетесь к тому времени, когда регулируемая ставка может измениться и подняться выше, вы можете получить выгоду от рефинансирования в ипотеку с фиксированной ставкой, чтобы получить процентную ставку, которая не будет колебаться.

Или, если вы знаете, что переедете через несколько лет, рефинансирование в ARM из долгосрочной фиксированной ссуды может помочь вам сэкономить деньги, потому что кредиторы обычно предлагают более низкие процентные ставки по этим ссудам.

Что изменилось с момента закрытия вашего последнего кредита?

Улучшился ли ваш кредитный рейтинг и история платежей с момента получения ипотеки? В таком случае вы можете претендовать на более высокую процентную ставку при рефинансировании, что поможет вам сэкономить больше в месяц и быстрее окупиться.

С другой стороны, тяжелый финансовый кризис (или два) может серьезно сказаться на вашем кредите, и это повлияет на вашу способность претендовать на ссуду рефинансирования и получить хорошую ставку. Если вы опоздали с оплатой кредитной картой, купили новую машину или взяли студенческую ссуду, ваш кредитный рейтинг может быть ниже, чем на момент получения первоначальной ипотечной ссуды. Перед рефинансированием вы, возможно, захотите немного починить кредит.

Это может включать ожидание подачи заявки на рефинансирование до тех пор, пока не будет уменьшена часть долга, проверка отсутствия ошибок в вашем кредитном отчете и обеспечение восстановления вашей кредитной истории с течением времени периода своевременных выплат.

Или, когда вы определяете, сколько вы платите кредитной картой и другим долгом с высоким процентом каждый месяц, вы можете обнаружить, что деньги, которые вы потратите на закрытие расходов, лучше потратить на оплату этих счетов, а не на рефинансирование вашего дома.

Если вы не имеете права на получение обычного кредита рефинансирования из-за того, что у вас слишком большая задолженность по ипотеке, вам могут подойти такие варианты рефинансирования HARP, как рефинансирование высокой стоимости кредита Fannie Mae или улучшенное рефинансирование Freddie Mac.

Экономия денег на ипотеке помогает вам увеличить богатство.Если сейчас не самое подходящее время для рефинансирования, продолжайте получать текущие платежи по ипотеке и улучшать свой кредит, чтобы вы были готовы нанести удар, когда придет время.

МЕТОДОЛОГИЯ

Этот опрос был проведен онлайн-опросом Harris Poll в США от имени NerdWallet с 8 по 10 сентября 2020 года среди 1413 домовладельцев в США в возрасте от 18 лет и старше. Этот онлайн-опрос не основан на вероятностной выборке, поэтому расчет теоретической ошибки выборки невозможен.Для получения полной методологии исследования, включая взвешивающие переменные и размеры выборки подгрупп, свяжитесь с Анной Палаги по телефону [адрес электронной почты]

9 способов получить лучшие ставки рефинансирования

ПРИМЕЧАНИЕ: из-за вспышки коронавируса рефинансирование может быть небольшой проблемой . Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой чрезвычайной ситуации, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Учитывая самые низкие ставки по ипотечным кредитам за 50 лет, вы решили попытаться получить самую лучшую ставку рефинансирования за всю жизнь. Если вы хотите попасть в книгу рекордов, вот девять вещей, которые вы захотите сделать.

1. Ищите ошибки в своем кредитном отчете.

Ошибки в кредитном отчете случаются чаще, чем вы можете себе представить, — говорит Мэри Энн Дейли, старший консультант по кредитованию CrossCountry Mortgage в Ларкспур, Калифорния.

«Я получил кредит на кого-то, у кого было удержание государственного налога и списание средств», — говорит Дейли.«Они сказали:« Это не мое. Я ничего об этом не знаю »».

Она также вспоминает клиентов, у которых был кредитный рейтинг 623. В их кредитном отчете были ошибки, и клиенты задавались вопросом, есть ли улучшение в их оценка стоила бы усилий по их исправлению. Удалив ошибки из своей истории, их кредитный рейтинг улучшился до 660, а заемщики сэкономили 95 долларов в месяц по жилищному кредиту.

2. Держите остатки на кредитных картах ниже 25% от доступного кредита

Дейли советует подумать о том, чтобы попросить поставщиков кредитных карт увеличить доступный кредит.Использование меньшего процента доступного кредита снижает коэффициент использования кредита и может принести вам более высокую процентную ставку.

3. Не прекращайте пользоваться потребительским кредитом

Выплата по потребительскому кредиту может дать облегчение, но вам следует время от времени продолжать делать небольшие покупки с помощью кредитной карты. «Даже если вы выплачиваете остаток каждый месяц, это показывает, что вы ответственно управляете долгом, что на самом деле может улучшить ваш кредитный рейтинг», — добавляет Дейли.

4.Остерегайтесь «бесплатных» ссуд

«Меня это всегда щекочет», — говорит Дейли о таких уловках ссуды. «Бесплатных обедов нет». Все кредиторы будут взимать комиссию, независимо от того, выплачиваются ли они авансом, зачисляются на баланс ссуды или встроены в процентную ставку по кредиту.

Нередко затраты на закрытие сделки связаны с ссудой. Джо Берк, старший вице-президент по ипотечному кредитованию с гарантированной ставкой в ​​Чикаго, говорит, что оплата закрывающих расходов по рефинансированию из кармана может снизить вашу процентную ставку.

5. Рассмотрите более короткий срок ссуды.

Берк отмечает, что увеличение срока ссуды может быть не в ваших интересах.

«Если вы уже заплатили семь лет из 30-летнего фиксированного тарифа, например, перевод вас на новый 30-летний фиксированный тариф может быть не лучшим финансовым решением», — говорит он.

Переход от 30-летней ипотеки к 20-летнему или даже 15-летнему сроку может принести вам более низкую процентную ставку по ипотеке, не говоря уже о сокращении процентных выплат в течение срока действия ссуды.

«Переход на 20-летний или даже 15-летний срок может снизить процентную ставку по ипотеке и сократить процентные платежи в течение срока действия ссуды».

«Многие этого не знают, — добавляет Дейли. Она рассказывает о клиентах, которые рассматривали несколько вариантов ипотеки. У них оставалось 10 лет в ссуде, и они думали, что рефинансировать не имеет смысла. Дейли показал им, что рефинансирование до 10-летнего срока кредита с более низкой ставкой по ипотеке позволит сэкономить 45 000 долларов в виде процентов без значительного изменения их ежемесячных платежей.

«Они были просто в восторге, — говорит Дейли, — платя немного больше [каждый месяц], но экономя все эти деньги».

6. Не поддавайтесь желанию снять наличные

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам привлечь часть собственного капитала вашего дома в качестве части нового кредита. Но это также увеличивает отношение суммы кредита к стоимости. По словам Дейли, в большинстве случаев это повысит вашу процентную ставку.

7. Зафиксируйте свою лучшую ставку рефинансирования

«Иногда, хотите верьте, хотите нет, у нас есть немного хрустального шара» относительно того, как ставки по ипотечным кредитам могут вести себя в очень краткосрочной перспективе, — говорит Дейли.Это может быть связано с основными экономическими новостями, политическими заявлениями или правительственными отчетами.

Посоветовавшись со своим кредитным консультантом о предполагаемом времени до закрытия, спросите о блокировке ставки по ипотеке, которая предотвратит влияние повышения ставок на вашу ипотеку во время обработки ссуды — что может занять несколько недель.

8. Подумайте, как долго вы проживете в доме

«Один из вопросов, который мы всегда задаем людям:« Как долго вы планируете оставаться дома? », — говорит Берк.«Я думаю, что это очень важный вопрос, который многие люди не задают».

Например, если вы знаете, что собираетесь продавать свой дом через пять-десять лет, ипотека с регулируемой процентной ставкой с начальной ставкой ниже, чем у ссуды с фиксированной ставкой, может быть правильным выбором, добавляет Дейли.

9. Ставки магазинов — и знайте, что они означают

Покупки у нескольких кредиторов могут быть самым эффективным способом заработать лучшие ставки рефинансирования. Согласно исследованию Freddie Mac, финансируемой государством организации, которая помогает финансировать ипотечный рынок, получение всего лишь одной дополнительной ставки может сэкономить заемщикам в среднем 1500 долларов в течение срока кредита.

Покупка пяти кредиторов может сэкономить вам около 3000 долларов, говорит Фредди Мак.

«Рекламируемые тарифы, которые кажутся необычно низкими, могут иметь встроенные скидки, за которые вам придется заплатить авансом».

Но рекламируемые ставки, которые кажутся необычно низкими, могут иметь встроенные дисконтные точки — это когда вы платите авансом, чтобы получить более низкую процентную ставку. Для кредитора учет дисконтных баллов может быть уловкой для развития бизнеса, но для заемщиков баллы могут быть частью кредитной стратегии.

«В большинстве случаев мы обнаруживаем, что выкуп не имеет смысла», — говорит Дейли. Чтобы увидеть, работают ли скидочные баллы в вашей ситуации, сравните свою ежемесячную экономию на платежах с тем, сколько времени потребуется, чтобы возместить сборы — и как долго вы планируете оставаться в доме.

Берк говорит, что заемщики часто зацикливаются на низкой ставке, но упускают важные детали условий займа, указанные мелким шрифтом.

«Взгляд на APR — один из лучших способов», — говорит он. Указанная годовая процентная ставка по ссуде включает процентную ставку, которую вы будете платить по ссуде, плюс все комиссии.Вам нужно будет заполнить заявку с каждым кредитором, которого вы рассматриваете, чтобы получить всю информацию, которая влияет на предлагаемую вами годовую процентную ставку.

Процесс рефинансирования жилья | Союзник

Ипотека на уме? Для многих американцев дом может стать самым большим приобретением в жизни, поэтому важно иметь доступный по цене кредит, который вам подходит.

Но ваши финансы со временем могут измениться — и тогда рефинансирование дома может предоставить вам необходимое финансовое решение. Если вы подумываете о рефинансировании, вот как работает процесс рефинансирования жилья.


Что означает рефинансирование вашего дома?

Рефинансирование вашего дома — это простая концепция: это означает погашение текущей ипотеки новой ипотечной ссудой. Ваш новый жилищный кредит заменяет предыдущий, и вы обязаны платить его каждый месяц.

Почему рефи?

Может быть, вы никогда не ожидали новой работы (с более низкой зарплатой, но с лучшим балансом между работой и личной жизнью), когда покупали дом пять лет назад. Или, возможно, вы планируете путешествовать по миру со дня выхода на пенсию и для душевного спокойствия хотите, чтобы ваш дом был полностью оплачен до того, как вы сядете в самолет.

Вы можете рассмотреть возможность рефинансирования в обеих ситуациях.

Блокировка более низкой процентной ставки — одна из наиболее частых причин, по которой вы можете подумать о рефинансировании своего дома. В конце концов, лучшая процентная ставка может означать более низкие ежемесячные платежи — и меньшую выплату процентов в течение срока действия вашего кредита. В нашем недавнем опросе 21% респондентов заявили, что планируют рефинансировать в следующем году — потенциально разумный шаг, поскольку процентные ставки остаются исторически низкими.

Но у вас могут быть и другие причины для рефинансирования, в том числе сокращение срока ссуды или высвобождение денежных средств для покрытия других расходов путем изъятия капитала из вашего дома.

То, чего вы надеетесь достичь, определит тип рефинансирования жилья , который вам подходит.

Виды рефинансирования жилья

В большинстве случаев, когда вы слышите о рефинансировании, домовладельцы имеют в виду рефинансирование по ставке и сроку, которое изменяет процентную ставку, срок или и то, и другое.

Как это работает?

Подумайте об этом: вы купили дом за 350 000 долларов и внесли 20% первоначальный взнос в размере 70 000 долларов. Ваша ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет пришла с ставкой 5.Процентная ставка 25%, ежемесячный платеж по ипотеке составляет около 1500 долларов. Через пять лет процентные ставки падают на 4% — большая разница. Если вы перефинансируете еще одну 30-летнюю ссуду по ставке и сроку, вы сможете сэкономить 300 долларов в месяц и более 12000 долларов в течение срока действия вашей ссуды.

Если вы хотите погасить дом раньше и рефинансировать до 15-летней ипотечной ссуды (а также рефинансирования по ставке и сроку), ваши ежемесячные выплаты вырастут почти на 400 долларов в месяц, но вы сэкономите колоссальные 121000 долларов на процентах. .

Рефинансирование наличными — еще один распространенный путь для домовладельцев.С помощью этого варианта рефинансирования вы задействуете собственный капитал своего дома и вытащите наличные, которые могут пойти на консолидацию долга, ремонт дома или многое другое.

Вернемся к предыдущему примеру. Вы получили ипотеку на сумму 280 000 долларов при покупке дома и с тех пор заплатили 60 000 долларов в счет основной суммы долга. Теперь вы хотите прибавить 50 000 долларов к своему дому, но у вас нет этих денег на вашем сберегательном счете. Рефинансирование с выплатой наличных даст вам доступ к акционерному капиталу в размере 60 000 долларов, который позволит вам улучшить дом.(Кредитор обычно требует, чтобы вы держали в своем доме не менее 20% капитала.)

Хотя это не так часто, у домовладельцев есть другие варианты рефинансирования, в том числе рефинансирование наличными (которое уменьшает размер вашего жилищного кредита за счет увеличения суммы собственного капитала в вашем доме) или рефинансирование консолидации (где вы выплачиваете ипотеку и ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала и замените ее единой ипотекой).

Каково это — пройти процесс рефинансирования дома?

Перед тем, как подать заявку, вам необходимо определить, подходит ли это для вашего уникального финансового положения. Наш калькулятор рефинансирования поможет вам сравнить ваши варианты. Вам нужно будет знать дату покупки дома (или дату последнего рефинансирования), а также текущий остаток по кредиту, процентную ставку, срок ссуды и кредитный рейтинг.

Вам также нужно знать соотношение вашей стоимости кредита к стоимости (LTV). Это можно определить, разделив общую стоимость вашего дома на сумму ипотечного кредита. Кредиторы обычно предоставляют более качественные ссуды заемщикам, у которых LTV составляет 80% или меньше, что означает, что у вас есть как минимум 20% собственного капитала в вашем доме.Это связано с тем, что чем ниже коэффициент LTV, тем меньше риск, с которым сталкивается кредитор при ссуде вам денег.

Затем вам нужно будет изучить кредиторов, варианты рефинансирования ссуд и ставки. Сравнение предложений от нескольких кредиторов может помочь вам получить лучшую сделку для цели, которую вы надеетесь достичь путем рефинансирования (более низкая процентная ставка, более короткий срок и т. Д.).

Вам также необходимо будет заполнить заявку и собрать следующие документы:

• Налоговые декларации физических лиц за два года
• Налоговые декларации бизнеса за два года (если вы владеете более 25% бизнеса)
• Два года W-2 или 1099
• Выписки с банковского счета за два месяца
• Подтверждение наличия алиментов или выплаты алиментов

Приняв решение о рефинансировании, важно помнить две вещи:

1. В среднем занимает от 30 до 45 дней для рефинансирования ипотеки.
2. Вы должны будете заплатить от 1500 до 5000 долларов в качестве завершающих расходов (сборы за оценку, сборы за регистрацию, сборы за оформление документов, гонорары адвокатов, сборы за сертификацию наводнения и сборы за регистрацию).

Жизнь часто подбрасывает нам неожиданные вещи. Если это произойдет, рефинансирование вашего дома может быть вариантом, который поможет вам расслабиться и даст вам вариант погашения, который лучше подходит для вашего образа жизни.

Готовы узнать больше о вариантах рефинансирования?

Начните здесь.

Как рефинансировать ипотеку

Рефинансирование ипотеки может помочь вам снизить процентную ставку по ссуде или ежемесячный платеж, получить доступ к части собственного капитала вашего дома или изменить программу ссуды.

Процесс рефинансирования ипотеки аналогичен тому, через который вы прошли, прежде всего, для получения ипотечной ссуды. Федеральная резервная система снизила целевую процентную ставку до 0% в марте 2020 года, что, в свою очередь, может вызвать снижение процентных ставок по ипотечным кредитам. Средняя ставка на начало апреля была 3.74%, а люди с отличным кредитным рейтингом могут претендовать на еще более низкую ставку.

Вот шесть шагов для рефинансирования ипотеки, чтобы воспользоваться потенциальными преимуществами, которые предлагает процесс.

1. Проверьте свой кредит

Наличие хорошей кредитной истории дает много преимуществ, и если ваш кредитный рейтинг улучшился с момента получения вашей первой ипотечной ссуды, это может повысить ваши шансы на получение более низкой процентной ставки, чем вы платите сейчас . Поэтому, прежде чем начинать процесс подачи заявки, проверьте свой FICO ^® Оценка ^☉ , чтобы понять вашу текущую ситуацию.Как только вы узнаете свою оценку FICO ^® , взгляните на диапазон оценок, чтобы увидеть, где вы находитесь:

• Исключительно : от 800 до 850
• Очень хорошо : от 740 до 799
• Хорошо : 670 на 739
• Удовлетворительно : 580 до 669
• Очень плохо : от 300 до 579

Вы можете бесплатно проверить свои кредитные отчеты и оценки через Experian. Многие обычные ипотечные кредиторы могут одобрить вашу заявку на ссуду, если ваш балл FICO ^® составляет 620 или выше, но баллы в районе 700 и выше дадут вам наибольшие шансы получить низкую ставку.

Помимо вашего кредитного рейтинга, кредиторы также будут рассматривать другие факторы, такие как ваша история платежей, недавние заявки на получение кредита, коэффициент использования кредита, основные отрицательные моменты, такие как банкротства и потери права выкупа, и многое другое.

В результате также важно проверить свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что в нем нет неточностей. Если вы обнаружите что-то, что, по вашему мнению, является неправильным или мошенническим, оспорите это с агентствами кредитной информации. Если будет установлено, что вы правы, элемент будет исправлен или удален, что может облегчить получение более высокой ставки по кредиту.

2. Определите вашу целевую ставку

Процентные ставки по ипотеке меняются ежедневно, а иногда и несколько раз в день. При таком большом количестве обновлений важно проводить исследования текущих ставок и тенденций.

Но то, что процентные ставки ниже, чем у вас сейчас, не обязательно означает, что вы сэкономите деньги. Это потому, что, как и при первоначальном процессе ипотеки, рефинансирование связано с затратами на закрытие, которые могут составлять от 2% до 6% от суммы кредита.

В результате вам нужно будет определить целевую процентную ставку, которая принесет вам экономию процентов, равную или превышающую ваши затраты на закрытие сделки.С помощью онлайн-калькулятора ипотечного кредита определите, сколько денег вы сэкономите под проценты по более низкой ставке каждый год, а затем разделите сумму конечных расходов на эту цифру, чтобы узнать, сколько времени вам понадобится, чтобы окупиться.

Если вы планируете оставаться дома дольше этого периода, вы в конечном итоге сэкономите деньги.

Также важно учитывать, что вашей целью рефинансирования может быть не получение более низкой процентной ставки. Например, у вас может быть ипотека с регулируемой процентной ставкой и вы хотите перейти на фиксированную процентную ставку, чтобы избежать ее колебаний в будущем, или вы можете захотеть получить рефинансирование с выплатой наличных, чтобы использовать часть капитала вашего дома.Поработайте со специалистом, который поможет вам подсчитать, чтобы убедиться, что это правильный финансовый вариант для вас.

3. Совершайте покупки вокруг и выбирайте квалифицированного кредитора

Осмотр — один из лучших способов получить более низкую процентную ставку по новому ипотечному кредиту. У каждого кредитора есть свой набор критериев для определения процентных ставок, и вы можете претендовать на более низкую ставку с одним, чем с другим.

Кроме того, затраты на закрытие сделки и комиссии могут варьироваться от кредитора к кредитору, поэтому сравнение нескольких вариантов может помочь вам максимизировать свои сбережения.Запланируйте получение как минимум трех или четырех предложений от ипотечных кредиторов, чтобы дать вам хорошее представление о том, на что вы можете претендовать. Этот процесс также может помочь вам получить некоторую власть в переговорах, поскольку вы стремитесь сократить свои расходы за счет процентов и сборов.

Также, к счастью, отправка заявок нескольким кредиторам не окажет существенного негативного влияния на ваш кредитный рейтинг. Это связано с тем, что модели кредитного скоринга обычно объединяют несколько запросов от заявок на получение ипотечной, автомобильной и студенческой ссуд, если вы отправляете все заявки в течение короткого периода — обычно от 14 до 45 дней в зависимости от модели.

4. Остерегайтесь высоких комиссий за кредитование

Каждый кредитор имеет свой собственный набор комиссий за рефинансирование ипотечных кредитов, что означает, что одни кредиторы могут взимать комиссию, а другие нет. Кроме того, некоторые кредиторы могут взимать за одни услуги больше, чем другие.

Общие комиссии, связанные с рефинансированием ипотеки, включают:

• Плата за условное депонирование и титульный взнос
• Комиссия за предоставление кредита
• Комиссия за оценку
• Комиссия за кредит
• Страховая комиссия
• Налог на недвижимость
• Комиссия за оформление
• Комиссия за дисконтирование процентной ставки (также называемые баллы)

Чем ниже комиссия, тем меньше времени потребуется для достижения безубыточности с экономией, которую вы получаете от более низкой процентной ставки.Кредиторы обычно предоставляют информацию о ссуде с оценкой затрат на закрытие сделки, поэтому не забудьте детализировать различные комиссии и сравнить их с расходами других кредиторов.

5. Будьте терпеливы при оформлении ипотечного кредита

Ипотечный кредит — это серьезное финансовое обязательство, поэтому очень важно, чтобы вы нашли время, чтобы прочитать полные условия вашего нового контракта. Помимо понимания комиссий, связанных с ссудой, также определите, будет ли с вас взиматься штраф за досрочное погашение, если вы выплатите ссуду слишком рано — что может произойти, если вы снова рефинансируете или продадите дом.

Также прочтите все положения контракта, чтобы убедиться, что вы понимаете весь объем контракта с новым кредитором. Если вы не понимаете термин, не стесняйтесь попросить его пояснить.

В некоторых случаях кредитор может попытаться заставить вас подписать как можно скорее. Если вы когда-нибудь почувствуете себя некомфортно из-за этого процесса, подумайте о работе с другим кредитором. Также обратите внимание, что ипотечные кредиторы обычно разрешают вам фиксировать процентную ставку — обычно на срок от 30 до 60 дней, но иногда и на 120 дней, — что должно дать вам достаточно времени, чтобы убедиться, что вы готовы пройти через с процессом.

И если процентные ставки упадут еще ниже в течение периода блокировки ставки, вы можете поговорить со своим кредитором о «понижении» вашей ставки до текущей ставки за вознаграждение или просто начать процесс заново с другим кредитором.

6. Не открывайте никаких кредитов в процессе рефинансирования

В период, предшествующий рефинансированию ипотечного кредита, ни в коем случае не обращайтесь за новыми кредитными картами или займами. Поскольку ипотечный кредитор проверит ваш кредит во время подачи заявки и перед закрытием, также важно избегать открытия кредитных счетов во время процесса рефинансирования.

Есть несколько причин для этого совета:

• Кредитный рейтинг : Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, сложный запрос может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. В зависимости от того, где находится ваш кредитный рейтинг, потеря даже нескольких баллов может повлиять на вашу процентную ставку по новой ссуде. Избегайте любых действий, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
• Отношение долга к доходу : отношение долга к доходу — процент от вашего ежемесячного валового дохода, который идет на выплаты по долгу — помогает определить, сколько вы можете занять в рамках ежемесячного платежа.Добавление большего количества долга увеличит ваш коэффициент, и в зависимости от того, где он был до новой ссуды, это может затруднить получение одобрения на сумму ссуды, которую вы хотите.
• Риск : Ипотечный кредит — это не просто большое обязательство для вас; это также серьезное обязательство для кредитора. Если вы открываете один или несколько кредитных счетов незадолго до или во время процесса рефинансирования, это может заставить кредитора подумать, что вы испытываете финансовые трудности и полагаетесь на долг для выполнения своих финансовых обязательств.В этом случае ипотечный кредитор может потерять уверенность в вашей способности своевременно вносить ежемесячные платежи по ипотеке и либо отклонить ваше заявление, либо назначить более высокую ставку.

Таким образом, если вы надеетесь получить новую кредитную карту или ссуду на покупку автомобиля, подождите, пока вы не закроете ссуду рефинансирования, чтобы подать заявку на открытие этих кредитных счетов.

Примите лучшее решение на основе цифр

Рефинансирование ипотеки может показаться простым процессом, но он включает в себя множество движущихся частей, включая затраты и потенциал экономии.

Не торопите процесс, пытаясь оставить его позади. Не торопитесь, чтобы присмотреться и изучить свои варианты, и воспользуйтесь тем фактом, что ипотечные кредиторы будут фиксировать вашу ставку на определенный период, чтобы проверить затраты и экономию, провести подсчеты, просмотреть условия контракта и решить, нужно ли это то, что вам нужно.

Также имейте в виду, что если ваш кредит улучшился, но у вас все еще есть возможности для запуска, у вас будет возможность снова рефинансировать в будущем.

Как работает рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки включает получение новой ссуды для погашения первоначальной ипотечной ссуды. Во многих случаях домовладельцы осуществляют рефинансирование, чтобы воспользоваться более низкими рыночными процентными ставками, обналичить часть своего капитала или уменьшить ежемесячный платеж с более длительным сроком погашения.

Однако перед тем, как начать процесс, важно знать как преимущества, так и недостатки рефинансирования, а также то, как этот процесс работает.

Как работает рефинансирование?

Процесс рефинансирования ипотеки похож на процесс ее получения в первую очередь.Обычно вы начинаете с поиска и сравнения процентных ставок и других условий с различными ипотечными кредиторами, чтобы увидеть, у кого из них лучшее предложение. Затем вы сравниваете это предложение с условиями вашего существующего кредита.

Если ваш кредит улучшился после того, как вы получили одобрение на получение первого займа, у вас могут быть хорошие шансы получить право на более выгодные условия.

По мере прохождения этого процесса следите за затратами закрытия. Например, если рефинансирование вашей ссуды у нового кредитора стоит 5000 долларов авансом, а ваш новый ежемесячный платеж всего на 100 долларов меньше того, что вы платите в настоящее время, вам нужно будет оставаться дома не менее 50 месяцев, чтобы переезд окупился. Это.

Также остерегайтесь таких вещей, как штрафы за досрочное погашение, которые могут вызвать проблемы в будущем, если вы выплатите ипотечный кредит раньше срока или повторно осуществите рефинансирование.

Причины рефинансирования ипотечной ссуды

Есть несколько причин, по которым домовладельцы решают рефинансировать свои ипотечные ссуды. Вот некоторые из наиболее важных вопросов, о которых стоит подумать:

• Более низкая процентная ставка и выплаты : Если ваш кредит улучшился или рыночные ставки упали с момента получения вашего первого займа, вы можете сэкономить на процентах с помощью более низкая ставка и ежемесячная оплата.
• Выплата наличных : Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, вы можете обналичить его часть путем рефинансирования для оплаты счетов, финансирования крупной покупки или выкупа бывшего супруга при разводе.
• Изменить тип ставки : Если у вашей исходной ипотечной ссуды есть регулируемая ставка, переход на ссуду с фиксированной ставкой может помочь вам избежать рыночных колебаний.
• Изменить срок ссуды : Обычно вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, если сокращаете срок ссуды, скажем, с 30 до 20 или 15 лет.Это также поможет вам сэкономить деньги на процентах в течение срока кредита. Если вы продлите срок кредита, вы потенциально можете снизить ежемесячный платеж.

Обдумывая причины рефинансирования ипотечной ссуды, важно также учитывать подводные камни этого процесса:

• Увеличение срока ссуды может привести к выплате больших процентов.
• Обналичивание части вашего капитала приведет к увеличению суммы ссуды по новой ипотечной ссуде, что может увеличить ваш ежемесячный платеж.
• Нет никакой гарантии, что вы получите лучшие условия по новому кредиту.
• Если рыночные ставки достаточно выросли с момента получения вашей первой ссуды, лучшего кредитного рейтинга может быть недостаточно, чтобы помочь вам получить более низкую процентную ставку.

Различные типы рефинансирования

Существует три основных типа займов рефинансирования, на которые вы можете подать заявку: процентная ставка и срок, обналичивание и получение наличных. Вот что нужно знать о каждом из них.

Ссуда ​​рефинансирования со ставкой и сроком

Цель этого типа ссуды — изменить процентную ставку, срок ссуды или и то, и другое без изменения суммы ссуды.Этот вариант лучше всего подходит, если вы пытаетесь сэкономить на ежемесячном платеже или переводите свой ссуду с регулируемой ставки на фиксированную.

Ссуда ​​рефинансирования с выплатой наличных

Как следует из названия, рефинансирование с выплатой наличных включает обналичивание части собственного капитала дома. Это приводит к увеличению суммы кредита, при этом разница, как правило, равна полученной сумме.

Хотя рефинансирование с выплатой наличных может помочь домовладельцам получить денежные средства, необходимые им для определенных видов деятельности, обычно он приводит к более высоким ежемесячным платежам и процентной ставке, чем ссуды рефинансирования со ставкой и сроком.

Ссуда ​​рефинансирования с внесением наличных

Рефинансирование с внесением наличных гораздо реже, чем рефинансирование с выплатой наличных. Это происходит, когда домовладелец рефинансирует свою ипотечную ссуду и кладет деньги на стол, чтобы уменьшить свой новый остаток по ипотеке.

Возможно, стоит подумать о рефинансировании наличными, если вы находитесь в затруднительном положении по ипотеке или хотите избавиться от частного ипотечного страхования, имеете право на более низкую процентную ставку или удерживаете сумму вашей ипотеки ниже определенных лимитов.

Как мне получить кредит рефинансирования?

Требования для рефинансирования ипотеки аналогичны критериям для новой ипотечной ссуды.Кредиторы будут учитывать несколько факторов, в том числе:

• Кредитная история и оценка
• История платежей по существующей ссуде
• История доходов и занятости
• Собственный капитал
• Текущая стоимость дома
• Прочие долговые обязательства

Если если вы соответствуете стандартам кредитора, основанным на этих критериях, вы получите предложение в соответствии с риском, который вы представляете для кредитора. Если, например, у вас безупречная кредитная история, солидный доход и большой капитал в доме, вы можете получить одобрение на лучшие условия по новому займу.

Если, однако, ваш кредитный рейтинг снизился после того, как вы получили первую ипотеку, или у вас увеличился общий долг, вам может быть труднее получить одобрение на более выгодные условия.

Как рефинансирование повлияет на мой кредит?

Рефинансирование ипотечной ссуды может повлиять на ваш кредит несколькими способами. В результате важно внимательно относиться к своему текущему кредиту и разумно относиться к процессу оценки. Вот некоторые вещи, о которых следует помнить:

• Подача заявления на получение ипотечной ссуды приведет к серьезному расследованию вашего кредитного отчета, что может снизить ваши кредитные рейтинги на несколько пунктов.
• Несколько запросов о кредитоспособности за короткий период — обычно от 14 до 45 дней — обычно учитываются только как один в вашем кредитном отчете. Но если вы оцениваете покупки в течение нескольких месяцев, ваши оценки могут упасть после нескольких запросов.
• Ваша кредитная история может пострадать, когда ваш старый ипотечный кредит будет закрыт и заменен новым.
• Ваш кредитный рейтинг может упасть, если вы пропустите платеж по старой ссуде во время процесса рефинансирования.

Если ваш кредит находится в отличной форме и вы помните об этом, вы можете не заметить большого негативного влияния на вашу кредитную историю.Но если ваш кредитный рейтинг находится на грани между удовлетворительным и хорошим, одно неверное действие может затруднить получение одобрения на новый заем.

Следите за своими кредитными рейтингами до и во время процесса рефинансирования

При рассмотрении вопроса о ссуде рефинансирования и подаче заявления на нее важно знать, в каком положении вы располагаете своим кредитом. Регулярно проверяйте свои кредитные рейтинги, чтобы убедиться, что вас не ошеломляет отрицательная или ошибочная информация, и по возможности избегайте получения нового кредита до и во время процесса рефинансирования.

---

Хотите мгновенно повысить свой кредитный рейтинг? Experian Boost ^™ помогает, предоставляя вам кредит на оплату счетов за коммунальные услуги и мобильные телефоны, которые вы уже оплачиваете. До сих пор эти выплаты не оказывали положительного влияния на вашу оценку.

Эта услуга совершенно бесплатна и может быстро повысить ваш кредитный рейтинг, используя вашу собственную положительную историю платежей. Это также может помочь тем, у кого плохая или ограниченная кредитная ситуация. Другие услуги, такие как ремонт кредита, могут стоить вам до нескольких тысяч долларов и помогают только устранить неточности в вашем кредитном отчете.